第一篇：中國支付體系發(fā)展報告

央行發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告2008》(全文)2009-04-03 17:34:26 來源: 中國網(wǎng) 跟貼 0 條 手機(jī)看新聞

據(jù)中國央行網(wǎng)站今日發(fā)布消息稱，中國人民銀行今天發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告(2008)》?！秷蟾妗贩Q各類支付系統(tǒng)高效平穩(wěn)運(yùn)行，業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持上升趨勢。《報告》全文如下：

中國人民銀行今天發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告(2008)》。《報告》全面反映了2008年我國支付體系發(fā)展取得的重大進(jìn)展，展望了未來一定時期內(nèi)我國支付體系發(fā)展的基本思路和政策措施?！秷蟾妗吠癸@了“大支付”的理念，即《報告》在內(nèi)容上不僅涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)支付結(jié)算服務(wù)，也包括債券、股票、外匯等金融市場的登記、托管、清算與結(jié)算服務(wù)，以及銀行卡等專業(yè)化清算服務(wù)，同時介紹了服務(wù)于中小金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化支付清算機(jī)構(gòu)的情況，從而更加全面地反映了2008年度中國整個支付結(jié)算領(lǐng)域的最新進(jìn)展。

《報告》指出，2008年，面對國內(nèi)特大自然災(zāi)害和國外金融危機(jī)爆發(fā)等不利因素，我國支付體系依然運(yùn)行平穩(wěn)、安全與高效，支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了新的重要進(jìn)展。支付體系在暢通貨幣政策傳導(dǎo)，維護(hù)金融穩(wěn)定，改善金融服務(wù)，推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會一體化和國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展等方面，繼續(xù)發(fā)揮了重要作用。

一是各類支付系統(tǒng)高效平穩(wěn)運(yùn)行，業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持上升趨勢。

全年各類支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)93.82億筆，金額1131.04萬億元；是當(dāng)年GDP的37.62倍，有力地支持了我國金融市場和經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。特別是人民銀行大額支付系統(tǒng)作為我國支付體系的核心基礎(chǔ)設(shè)施，全年共處理支付業(yè)務(wù)2.14億筆，金額640.23萬億元，同比分別增長24.42%和20.14%；日均處理支付業(yè)務(wù)80萬筆，金額2.4萬億元，為金融機(jī)構(gòu)和金融市場提供了安全高效的支付清算服務(wù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)全年共處理支付業(yè)務(wù)28.82億筆，金額408.54萬億元，滿足了廣大客戶的多樣化支付結(jié)算需求，在我國支付服務(wù)市場中發(fā)揮了重要的基礎(chǔ)作用。

二是中國證券結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，有力地支持了中國證券市場的健康發(fā)展。

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中國證券登記結(jié)算系統(tǒng)分別為銀行間債券市場和交易所證券市場提供了安全高效的登記、托管、清算和結(jié)算服務(wù)。全年銀行間債券市場交易結(jié)算量達(dá)到104.6萬億元，同比增長66.03%；交易所證券交易雖然受市場低迷等不利因素影響業(yè)務(wù)量有所減少，但交易過戶總筆數(shù)和金額仍然達(dá)到了39.17億筆和64.45萬億元；結(jié)算總金額和結(jié)算凈額分別達(dá)到了184.52萬億元和6.26萬億元。

三是非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用更加廣泛。

2008年，我國使用票據(jù)、銀行卡、匯兌等非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)183.27億筆，全年人均發(fā)起非現(xiàn)金支付13.8筆，同比增長18.1%；流通中現(xiàn)金(M0)與GDP之比繼續(xù)呈現(xiàn)逐年下降趨勢，2008年為11.31%，較2007年下降了0.79個百分點(diǎn)。2001年至2008年流通中現(xiàn)金與GDP之比年均下降0.77個百分點(diǎn)，表明非現(xiàn)金支付對現(xiàn)金支付的替代作用日益顯現(xiàn)。其中，雖然受新興的電子支付業(yè)務(wù)快速增長的影響，傳統(tǒng)的票據(jù)使用量呈逐年下降趨勢，但支票仍是最受歡迎和使用最廣泛的票據(jù)種類，2008年支票占全部票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的97.5%和93.0%；而銀行卡成為社會公眾消費(fèi)最頻繁使用的非現(xiàn)金支付工具。截至2008年年末，銀行卡發(fā)卡總量18億張，人均持卡1.36張，城鎮(zhèn)人口人均持卡2.97張，同比分別增長19.3%和17.4%；銀行卡持卡消費(fèi)額在社會消費(fèi)品零售總額中占比達(dá)24.2%，比2007年提高2.3個百分點(diǎn)，社會公眾用卡意識明顯增強(qiáng)，已初步形成持卡消費(fèi)的習(xí)慣。銀聯(lián)卡已在近50個國家和地區(qū)的ATM網(wǎng)絡(luò)、30個國家和地區(qū)的POS網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)受理，便利了境內(nèi)居民出境公務(wù)和旅游消費(fèi)需要。

我來說兩句(0)復(fù)制鏈接大中小大中小大中小

中國人民銀行發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告（2009）》

中國人民銀行日前發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告（2009）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗肥侵袊嗣胥y行正式對外發(fā)布的、全面系統(tǒng)介紹中國支付體系發(fā)展?fàn)顩r的年度報告，詳細(xì)披露了2009年中國支付體系的發(fā)展情況、相關(guān)數(shù)據(jù)，并提出支付體系未來發(fā)展的基本思路和政策取向。

《報告》指出，2009年是新世紀(jì)以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)受重大考驗(yàn)的一年，面對國際金融危機(jī)的沖擊，我國支付體系繼續(xù)保持平穩(wěn)、高效運(yùn)行。全年各類支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)112.63億筆，金額達(dá)1208.06萬億元，有效搭建了資金支付的“高速公路”；非現(xiàn)金支付工具日益普及，極大便利了企事業(yè)單位和社會公眾的日常支付，全年共使用非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)214.14億筆，金額715.75萬億元；證券結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，積極推動了證券市場的快速平穩(wěn)發(fā)展。在居民個人零售支付領(lǐng)域，銀行卡發(fā)揮著越來越重要的作用，全年銀行卡消費(fèi)交易額34.91億筆，金額6.86萬億元，銀行卡消費(fèi)額（剔除房地產(chǎn)、汽車銷售及批發(fā)類交易）占全年社會消費(fèi)品零售總額的比重達(dá)32.0%，有效促進(jìn)了零售消費(fèi)品市場的蓬勃發(fā)展。2009年，我國支付體系在暢通資金匯劃、改善金融服務(wù)、維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用，有力支持了金融市場的發(fā)展，推動了我國整體經(jīng)濟(jì)回升向好。

《報告》分為五個部分，第一部分介紹了2009年我國支付體系的發(fā)展成就，第二部分詳細(xì)分析了2009年我國支付體系的運(yùn)行狀況，第三部分對我國支付體系的未來發(fā)展進(jìn)行了展望，第四部分就支付結(jié)算領(lǐng)域的熱點(diǎn)問題進(jìn)行專題研究，第五部分為附錄。與以前年度相比，《報告》體現(xiàn)出三個特點(diǎn)：一是突出展示了我國支付結(jié)算領(lǐng)域國際交流合作取得的新進(jìn)展；二是增加了中國人民銀行目前關(guān)注的重大研究課題，以引導(dǎo)支付結(jié)算領(lǐng)域的理論研究和政策研究；三是附錄增加了支付體系發(fā)展核心指標(biāo)，以數(shù)據(jù)形式更加直觀地反映我國支付體系的整體情況。

《報告》提供了大量關(guān)于中國支付體系運(yùn)行情況的數(shù)據(jù)、圖表、統(tǒng)計資料，有助于社會各界人士對中國支付體系的全面了解和深入研究，同時也為進(jìn)一步增進(jìn)國際社會對中國支付體系的認(rèn)識提供了良好的信息交流平臺。

附件：

1.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part1.rar

2.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part2.rar

3.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part3.rar

4.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part4.rar

第二篇：《中國支付體系發(fā)展報告(2010)》分析報告110729

《中國支付體系發(fā)展報告（2010）》分析報告

以下結(jié)合我司業(yè)務(wù)對《中國支付體系發(fā)展報告（2010）》進(jìn)行分析

一、2010年中國支付體系發(fā)展成就

1.法規(guī)制度建設(shè)取得重大突破

為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，中國人民銀行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度，明確了中國人民銀行對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)管職責(zé)，并從準(zhǔn)入資質(zhì)、審批程序、客戶備付金管理、監(jiān)督管理以及過渡期等方面進(jìn)行了全面規(guī)范。2010 年9月2日，中國人民銀行發(fā)布實(shí)施《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，明確了境外機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的條件、辦理流程、手續(xù)以及使用等方面的規(guī)定。

提示：央行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》等規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)章制度是我司進(jìn)行申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的重要法律依據(jù)。

2.非現(xiàn)金支付工具創(chuàng)新推廣

在全國范圍內(nèi)推廣中職學(xué)生自助卡、公務(wù)卡；在高速公路收費(fèi)、鐵路售票和旅游門票等行業(yè)中應(yīng)用銀行卡；支票授信業(yè)務(wù)試點(diǎn)成功，2010年底開始全國范圍的推廣。

3.支付體系監(jiān)督管理深入開展

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理取得重大進(jìn)展，截止2010年底在中國人民銀行登記的非金融機(jī)構(gòu)法人有371家。正式啟動《支付業(yè)務(wù)許可證》審批核發(fā)工作，對擬從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)提交的申請材料進(jìn)行了初審。在此基礎(chǔ)上，對申請機(jī)構(gòu)的資質(zhì)情況、技術(shù)能力、反洗錢工作水平等進(jìn)行了集中審查。并提出審查意見。

2010年1月25日，中國支付清算協(xié)會發(fā)起人會議在北京召開，會議對設(shè)立中國支付清算協(xié)會的必要性、職能、組織架構(gòu)等進(jìn)行了討論，至同年11月，中國人民銀行上報民政部。（2011年5月23日，中國支付清算協(xié)會在北京舉行成立大會）

2010年3月，山西和湖南株洲啟動存量個人銀行賬戶實(shí)名制核實(shí)試點(diǎn)工作，對所有個人人民幣存款賬戶開戶人身份信息進(jìn)行核實(shí)，將《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》頒布之前的非實(shí)名賬戶實(shí)名化。

提示：《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》是我司進(jìn)行反洗錢工作的重要法律依據(jù)，在我司工

作人員開發(fā)用戶或用戶主動申請開通“指紋支付”業(yè)務(wù)填寫資料時，工作人員應(yīng)對用戶填寫的資料和其身份證件上的信息進(jìn)行核對，確保用戶不使用假名、昵稱等。

二、2010年支付體系運(yùn)行分析

1.非現(xiàn)金支付工具

（1）票據(jù).（2）銀行卡

（3）匯兌等支付方式

（4）其他支付方式

電子支付指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動柜員機(jī)交易和其他電子支付。網(wǎng)上支付等電子支付方式蓬勃發(fā)展，業(yè)務(wù)量大幅增長，逐漸成為我國非現(xiàn)金支付方式的重要組成部分。我司“指付通”業(yè)務(wù)屬于其他電子支付方式。

2.支付系統(tǒng)

我國現(xiàn)有支付系統(tǒng)主要包括：

（1）中國人民銀行大、小額支付系統(tǒng)；

（2）全國支票影像交換系統(tǒng)；

（3）同城票據(jù)交換系統(tǒng)；

（4）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)；

（5）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)；

（6）中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)；

（7）城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)；

（8）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)；

（9）境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)。

3.證券結(jié)算系統(tǒng)

我國現(xiàn)有的證券結(jié)算系統(tǒng)主要包括：

（1）中央債權(quán)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

（2）中國證券登記結(jié)算系統(tǒng)；

（3）上海清算所業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

（4）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

三、支付體系展望

1.建立健全支付結(jié)算法律制度

推動《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的修改和《銀行卡條例》出臺。完善票據(jù)業(yè)務(wù)和其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理制度，適應(yīng)新形勢下支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

起草《支付結(jié)算系統(tǒng)管理?xiàng)l例》。明確中央銀行對于各類支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)管職責(zé)，完善中央銀行履行“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行”職責(zé)的法律基礎(chǔ)，提升支付系統(tǒng)管理制度的法律級次。

建立和完善電子支付業(yè)務(wù)管理制度。加強(qiáng)對商業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，強(qiáng)化對非金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與管理等支付服務(wù)的規(guī)范和管理，防范支付風(fēng)險。

提示：其中《銀行卡條例》、《支付結(jié)算系統(tǒng)管理?xiàng)l例》及電子支付業(yè)務(wù)管理制度都與我司“指紋支付”業(yè)務(wù)相關(guān)。我們應(yīng)當(dāng)關(guān)注中國人民銀行在這些方面的動態(tài)，新的政策法規(guī)出臺后應(yīng)第一時間組織相關(guān)工作人員學(xué)習(xí)，并保證我司工作制度合法合規(guī)。

2.加強(qiáng)支付結(jié)算體系監(jiān)督管理

加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，推進(jìn)金融賬戶實(shí)名制工作。建立健全銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度，嚴(yán)格核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶開立審批，加大非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶備案力度；適時適度研究全國存量個人銀行存款賬戶公民身份信息真實(shí)性核實(shí)問題，會同證券、保險等部門，調(diào)研銀行賬戶、保險賬戶及證券賬戶落實(shí)賬戶實(shí)名制的情況，研究制訂金融賬戶實(shí)名制實(shí)施方案。

完善對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理。認(rèn)真實(shí)施《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，依法有序開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)行政許可；切實(shí)加強(qiáng)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)非金融機(jī)構(gòu)規(guī)范與持續(xù)發(fā)展，研究建設(shè)非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測系統(tǒng)，充實(shí)對非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)督檢查手段；協(xié)調(diào)工商、公安等相關(guān)部門建立健全協(xié)調(diào)工作機(jī)制，組織開展支付服務(wù)市場規(guī)范清理工作，嚴(yán)肅支付服務(wù)市場紀(jì)律。

3.大力推廣非現(xiàn)金支付工具的應(yīng)用

4.完善發(fā)展規(guī)劃和支付信息分析、披露機(jī)制

完善支付信息披露機(jī)制。增強(qiáng)支付結(jié)算統(tǒng)計指標(biāo)的國際可比性，改革現(xiàn)行指標(biāo)體系，抓緊發(fā)布《支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計指標(biāo)及其釋義》。建立健全支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計指標(biāo)體系，做到界限明確、含義清楚、便于操作，既要滿足中國人民銀行支付體系監(jiān)督管理需要，也要便于國際比較。

綜上所述，2010年我國支付體系發(fā)展取得了輝煌成就。隨著電子商務(wù)消費(fèi)市場的逐

漸成熟，電子支付工具已經(jīng)得到廣泛的應(yīng)用，使得現(xiàn)在支付方式呈現(xiàn)多樣化的趨勢。針對出現(xiàn)的新型支付方式，中國人民銀行及中國人民銀行支付清算司必然會制定相應(yīng)的制度來進(jìn)行規(guī)范管理，以維持我國支付體系的穩(wěn)定發(fā)展。我司作為非金融支付機(jī)構(gòu)之一，現(xiàn)有的“指付通”這樣的非現(xiàn)金支付工具，正是2011年里中國人民銀行重點(diǎn)監(jiān)督管理的領(lǐng)域。因此，我們應(yīng)當(dāng)對支付領(lǐng)域內(nèi)的新政策保持高度敏感，隨時跟進(jìn)學(xué)習(xí)新法律，在合法合規(guī)的操作環(huán)境下，保證公司業(yè)務(wù)的快速增長。

第三篇：關(guān)于中國支付體系發(fā)展(2011-2015年)的指導(dǎo)意見

關(guān)于中國支付體系發(fā)展（2011-2015年）的指導(dǎo)意見

安全、高效的支付體系不僅有利于密切各金融市場有機(jī)聯(lián)系，改善金融服務(wù)，推動金融創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，滿足社會公眾日益增長的支付服務(wù)需求，而且有利于防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，堅定社會公眾對貨幣及其轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心。本指導(dǎo)意見主要闡明當(dāng)前和今后一段時期支付體系發(fā)展的政策取向，明確支付體系建設(shè)的工作重點(diǎn)，引導(dǎo)支付服務(wù)市場的主體行為，是為促進(jìn)我國支付體系建設(shè)、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展而發(fā)布的第一個支付體系中期發(fā)展指導(dǎo)性文件，是政府相關(guān)職能部門履行職責(zé)的重要依據(jù)。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

（一）支付體系建設(shè)成就。

近年來，我國支付體系建設(shè)取得顯著成就，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。支付體系服務(wù)主體多元化發(fā)展，形成包括中國人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的組織格局。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理體系不斷完善，金融賬戶實(shí)名制穩(wěn)步落實(shí)。非現(xiàn)金支付工具廣泛應(yīng)用，形成以票據(jù)和銀行卡為主體，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等電子支付為補(bǔ)充的工具系列。支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，建成以中國人民銀行支付系統(tǒng)為骨干，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為主體，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)、外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分的系統(tǒng)架構(gòu)。支付體系監(jiān)督管理機(jī)制初步形成，建立了支付清算結(jié)算法律法規(guī)制度框架，確立了“安全”和“高效”并重的監(jiān)管目標(biāo)，明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管手段，風(fēng)險防范能力不斷增強(qiáng)。農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)廣度不斷拓展，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算和投資有序開展，跨境人民幣清算渠道初步形成。

（二）支付體系發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

我國支付體系發(fā)展前景廣闊、任重道遠(yuǎn)。未來一段時期，支付體系建設(shè)面臨難得的歷史機(jī)遇：經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)快速發(fā)展，交易活動日益頻繁，支付服務(wù)需求旺盛。金融改革深入推進(jìn)，金融市場逐步完善，市場的廣度和深度不斷拓展。綜合國力顯著增強(qiáng)，對外經(jīng)貿(mào)往來日益密切，人民幣的國際地位持續(xù)提升。國際社會愈加關(guān)注利用支付體系防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要性，積極制定和出臺金融市場基礎(chǔ)設(shè)施國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則。國際金融危機(jī)的影響強(qiáng)化了監(jiān)督管理支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、中央對手等金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的必要性。這些因素一方面對我國支付體系建設(shè)提出了更高的要求，另一方面也為支付體系加快發(fā)展提供了良好的環(huán)境和機(jī)遇。同時，我國支付清算結(jié)算法規(guī)制度亟待更新完善、支付系統(tǒng)與證券和外匯結(jié)算系統(tǒng)需進(jìn)一步協(xié)調(diào)發(fā)展、城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境發(fā)展不平衡、市場機(jī)制的主導(dǎo)作用尚未充分發(fā)揮、支付體系監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善等問題依然突出，支付體系建設(shè)面臨新的形勢和挑戰(zhàn)：支付服務(wù)需求日益多樣化、差異化和個性化，推動各種業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新；支付工具電子化趨勢明顯，電子商業(yè)匯票應(yīng)用方興未艾，銀行卡普及率和創(chuàng)新能力不斷提高，預(yù)付卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付發(fā)展迅猛；支付服務(wù)市場競爭激烈，支付機(jī)構(gòu)參與支付服務(wù)市場豐富了以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)的支付服務(wù)主體格局；現(xiàn)代信息技術(shù)在支付領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，支付信息安全的重要性愈發(fā)突出；支付結(jié)算系統(tǒng)的相互依賴性不斷加深，支付體系復(fù)雜性增強(qiáng)，支付體系監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。在新形勢下推進(jìn)我國支付體系建設(shè)，著力解決突出問題，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，是當(dāng)前保持經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)運(yùn)行和實(shí)現(xiàn)支付體系科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求。

二、指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)

（一）指導(dǎo)思想。

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以建設(shè)安全、高效的支付體系為宗旨，全面推動支付體系的科學(xué)發(fā)展，鼓勵創(chuàng)新，防范支付風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）基本原則。

——堅持循序漸進(jìn)，統(tǒng)籌兼顧。堅持支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與法規(guī)制度建設(shè)同步推進(jìn)，促進(jìn)支付系統(tǒng)與外匯結(jié)算系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展。堅持支付體系建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃和循序漸進(jìn)，逐步縮小城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境差距，推動境內(nèi)支付與跨境支付統(tǒng)籌發(fā)展，實(shí)現(xiàn)支付體系全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

——堅持市場主導(dǎo)與政府推動相結(jié)合。全面發(fā)揮市場機(jī)制在支付體系發(fā)展中的主導(dǎo)作用，優(yōu)化支付服務(wù)市場安排，促進(jìn)行業(yè)自律，優(yōu)化市場秩序，鼓勵公平競爭，滿足社會多樣化支付服務(wù)需求。充分重視政府在加快支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具發(fā)展、推進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)制定、強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理中的推動作用，依法發(fā)展、依法監(jiān)管。

——堅持鼓勵創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重。積極支持以市場需求為導(dǎo)向的各類業(yè)務(wù)創(chuàng)新。有效開展支付體系監(jiān)督管理，引導(dǎo)支付服務(wù)市場規(guī)范發(fā)展，防范支付風(fēng)險，促進(jìn)支付服務(wù)環(huán)境不斷優(yōu)化。

（三）主要目標(biāo)。進(jìn)一步完善以服務(wù)社會公眾為宗旨，以滿足支付需求為導(dǎo)向，中國人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及各類清算組織、外匯結(jié)算機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等共同參與的支付體系服務(wù)主體多元化格局。建立健全有利于規(guī)范管理和風(fēng)險防范、促進(jìn)市場競爭和金融創(chuàng)新、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的支付清算結(jié)算法律法規(guī)與監(jiān)督管理體系。完善以中國人民銀行支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)及其他零售支付系統(tǒng)并存的現(xiàn)代支付清算結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系。完善以票據(jù)和銀行卡為主體，以電子支付方式為發(fā)展方向，適應(yīng)多種經(jīng)濟(jì)活動需要的支付工具體系。進(jìn)一步健全以金融賬戶實(shí)名制度為基礎(chǔ)，以不斷優(yōu)化的金融賬戶管理手段為支撐的金融賬戶管理體系。研究支付交易信息標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)支付清算結(jié)算系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，為加強(qiáng)支付體系監(jiān)管提供基礎(chǔ)支撐。結(jié)合農(nóng)村地區(qū)不同支付服務(wù)需求，創(chuàng)新和推廣非現(xiàn)金支付工具，引導(dǎo)因地制宜地布設(shè)各類配套設(shè)施，全面改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境。積極開展支付體系國際交流與合作。

三、主要任務(wù)

（一）健全支付體系法律法規(guī)制度，夯實(shí)支付體系發(fā)展的法律基礎(chǔ)。研究制定支付系統(tǒng)管理法規(guī)制度。完善支付系統(tǒng)規(guī)則設(shè)計，明確支付指令、結(jié)算最終性和軋差安排的法律地位及法律效力，做好與《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律的銜接。提升支付系統(tǒng)管理制度的法律層次，研究擬訂《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理?xiàng)l例》。制定重要支付系統(tǒng)判斷標(biāo)準(zhǔn)，提高重要支付系統(tǒng)監(jiān)管透明度，切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保障系統(tǒng)參與者及社會公眾的合法權(quán)益。

建立健全非現(xiàn)金支付工具法規(guī)制度。推動《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《支付結(jié)算辦法》的修訂工作，明確電子票據(jù)的法律地位及法律效力。推動出臺《銀行卡條例》，做好《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的制定實(shí)施工作。制定與完善互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等新興支付方式的業(yè)務(wù)管理辦法。整合完善人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度，統(tǒng)一規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理。

完善外匯結(jié)算法規(guī)制度。明確外匯交易集中清算的法律地位，確保外匯交易的結(jié)算最終性，保障清算機(jī)構(gòu)對擔(dān)保品優(yōu)先受償權(quán)。理順外匯交易、清算、結(jié)算機(jī)構(gòu)及市場參與者的法律關(guān)系，明確各主體間市場協(xié)議的法律地位，保障各參與者的合法權(quán)益。增強(qiáng)交易、清算、結(jié)算過程之間的信息互通與共享。完善債券交易結(jié)算法規(guī)制度。推動債券電子簿記法規(guī)建設(shè)，保障電子化證券的法律權(quán)利。研究明確債券結(jié)算機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和投資者之間的法律關(guān)系。處理好《中華人民共和國證券法》與《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定的銜接，落實(shí)保障證券結(jié)算優(yōu)先原則，確保結(jié)算最終性。

完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費(fèi)定價機(jī)制。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融的改革與發(fā)展水平，不斷完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費(fèi)定價機(jī)制，推動支付服務(wù)市場化、規(guī)范化發(fā)展，倡導(dǎo)風(fēng)險、成本與收益相匹配的定價策略，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。協(xié)調(diào)推動農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付服務(wù)優(yōu)惠支持政策出臺，有效降低農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具使用成本。

（二）扎實(shí)推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建安全高效的資金、證券結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。

完善支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。整合中國人民銀行支付系統(tǒng)，建成功能更完善、架構(gòu)更合理、管理更先進(jìn)的第二代支付系統(tǒng)，合理規(guī)劃和部署現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)遷移工作。推進(jìn)支付體系災(zāi)備體系建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)性功能。積極支持各類市場主體在零售支付系統(tǒng)建設(shè)中發(fā)揮作用，推動零售支付系統(tǒng)服務(wù)功能的持續(xù)優(yōu)化，為社會公眾提供更加安全、便捷、低成本的支付服務(wù)。鼓勵提供靈活多樣的系統(tǒng)接入方式，廣泛支持農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用各類支付清算系統(tǒng)，推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境建設(shè)。

提升外匯結(jié)算系統(tǒng)功能。研究推動外匯結(jié)算系統(tǒng)與境內(nèi)外支付系統(tǒng)的銜接應(yīng)用，提高外匯結(jié)算效率。進(jìn)一步豐富外匯結(jié)算系統(tǒng)功能，支持外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力推進(jìn)外匯交易同步收付（PVP）的實(shí)施，有效防范外匯結(jié)算風(fēng)險。

加強(qiáng)債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究多幣種證券清算結(jié)算及跨境交易的清算結(jié)算，推動實(shí)現(xiàn)債券市場凈額結(jié)算。研究推動債券結(jié)算系統(tǒng)功能優(yōu)化，支持資本市場發(fā)展與創(chuàng)新，不斷滿足新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的結(jié)算需求。提高利用中央銀行貨幣進(jìn)行證券資金結(jié)算的比重，發(fā)揮支付系統(tǒng)與證券結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)合運(yùn)行的優(yōu)勢。

協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。完善各系統(tǒng)的準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)，研究各系統(tǒng)之間互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)各系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)在貨幣政策、金融市場、金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的支持作用。完善各系統(tǒng)的危機(jī)處置預(yù)案和應(yīng)急計劃，健全各系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的評估機(jī)制和考核機(jī)制，切實(shí)提高各系統(tǒng)應(yīng)對突發(fā)事件的處置能力，穩(wěn)步提升各系統(tǒng)的安全性與可靠性。協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)之間的結(jié)算過程，有效防范跨系統(tǒng)風(fēng)險。

（三）鼓勵非現(xiàn)金支付工具發(fā)展創(chuàng)新，推動非現(xiàn)金支付工具的普及應(yīng)用。繼續(xù)推動票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。支持和推動票據(jù)影像業(yè)務(wù)和電子票據(jù)的發(fā)展，降低票據(jù)處理成本、提高票據(jù)支付效率，保障票據(jù)支付安全。充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票系統(tǒng)效能，研究引入電子票據(jù)新品種，推動票據(jù)市場統(tǒng)一化、電子化進(jìn)程。提升紙質(zhì)票據(jù)防偽技術(shù)及核驗(yàn)水平，確保票據(jù)使用安全。

大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。規(guī)范銀行卡發(fā)行。繼續(xù)擴(kuò)大銀行卡受理范圍，不斷改善受理環(huán)境，全面促進(jìn)銀行卡應(yīng)用，提高支農(nóng)、惠農(nóng)卡普及率。規(guī)范收單市場秩序，強(qiáng)化特約商戶和受理終端管理。推動金融IC卡（金融集成電路卡）與公共服務(wù)應(yīng)用的結(jié)合。建立科學(xué)合理的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展評估指標(biāo)體系，完善銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展量化考核機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險管理，完善聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機(jī)制，加大打擊銀行卡違法犯罪活動的力度。

推動新興電子支付業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險控制措施，加強(qiáng)電子支付標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，鼓勵新興電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子支付管理，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)電子支付平臺的發(fā)展。強(qiáng)化對支付機(jī)構(gòu)的信息安全和風(fēng)險管理要求，保障客戶資金安全，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

積極推動非現(xiàn)金支付工具的普及推廣。加大支付結(jié)算知識宣傳普及力度，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大非現(xiàn)金支付工具配套設(shè)施布放力度，引導(dǎo)和鼓勵社會公眾使用非現(xiàn)金支付工具。緊密結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，充分利用農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，推動切合農(nóng)村實(shí)際的電子支付工具在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用和普及。鼓勵和推動非現(xiàn)金支付工具在國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購以及果蔬、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場的廣泛應(yīng)用。

（四）優(yōu)化賬戶服務(wù)和管理，增強(qiáng)社會誠信意識。

推進(jìn)落實(shí)金融賬戶實(shí)名制。加強(qiáng)落實(shí)賬戶實(shí)名制監(jiān)督檢查，探索建立落實(shí)賬戶實(shí)名制長效機(jī)制。加強(qiáng)身份識別手段，提高身份識別有效性，完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)功能，探索建立信息共享機(jī)制，健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實(shí)及爭議處理機(jī)制。

改進(jìn)銀行賬戶管理體系。研究擬訂《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理?xiàng)l例》。研究完善金融賬戶賬號編碼規(guī)則，建設(shè)全國集中人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。不斷完善銀行賬戶司法、稅務(wù)、審計等有權(quán)部門查詢、凍結(jié)、扣劃制度，依法保護(hù)各方的合法權(quán)益。提高農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的普及率，在依法合規(guī)、防范風(fēng)險的前提下，適當(dāng)簡化開戶手續(xù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的開立和使用，為非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造便利條件。

（五）加強(qiáng)支付體系監(jiān)督管理，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。

明確支付體系監(jiān)督管理的重點(diǎn)。充分發(fā)揮中國人民銀行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行的職能及相關(guān)金融行業(yè)監(jiān)管部門在金融體系中的法定監(jiān)管作用，加強(qiáng)對支撐金融市場運(yùn)行的支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)等的監(jiān)督管理。及時完整地獲取金融市場的交易和風(fēng)險敞口信息，加強(qiáng)監(jiān)控同一金融機(jī)構(gòu)作為多個系統(tǒng)參與者時所承受的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，盡早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警和防范系統(tǒng)性風(fēng)險，切實(shí)維護(hù)支付體系的安全、高效與穩(wěn)定運(yùn)行。

強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理措施。合理設(shè)計支付體系統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)，進(jìn)一步完善支付信息采集、匯總、分析手段。參照《重要支付系統(tǒng)核心原則》、《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》等國際標(biāo)準(zhǔn)，適時開展各類支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的評估工作。

完善支付體系監(jiān)管機(jī)制。建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效形成監(jiān)管合力。切實(shí)推動支付清算行業(yè)自律管理，維護(hù)支付服務(wù)市場的競爭秩序。加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，提高監(jiān)督管理水平。加強(qiáng)監(jiān)管部門與社會公眾的溝通，提高支付體系監(jiān)管透明度。

健全支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制。落實(shí)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及配套措施，明確支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等支付服務(wù)的資質(zhì)和要求，引導(dǎo)督促支付機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。建立健全“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、自我約束”的非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，有效防范支付風(fēng)險，切實(shí)保障消費(fèi)者資金安全，維護(hù)支付服務(wù)市場的穩(wěn)定運(yùn)行。

（六）加強(qiáng)支付體系國際交流與合作。

積極參與支付結(jié)算國際交流與合作。積極參與支付清算結(jié)算國際和區(qū)域性合作組織，研究國際國內(nèi)支付體系標(biāo)準(zhǔn)銜接機(jī)制，在支付結(jié)算國際規(guī)則與國際標(biāo)準(zhǔn)制定方面發(fā)揮更大作用。統(tǒng)籌研究跨境人民幣業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建設(shè)以及跨境債券平臺基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為跨境經(jīng)貿(mào)往來和金融中介活動提供更加可靠的清算結(jié)算安排。研究加強(qiáng)跨境人民幣支付信息安全管理，確保我國金融信息安全。

推進(jìn)支付服務(wù)市場對外開放。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控和經(jīng)濟(jì)可行的前提下，推動業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)不斷向境外延伸。暢通人民幣跨境支付渠道，完善人民幣跨境清算體系。推動境內(nèi)及跨境外幣支付系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高外幣支付效率。

四、組織實(shí)施

（一）明確實(shí)施責(zé)任。

中國人民銀行依法加強(qiáng)規(guī)劃制定與實(shí)施的組織領(lǐng)導(dǎo)，牽頭制定各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的分解落實(shí)方案，完善工作機(jī)制，落實(shí)工作責(zé)任，建立指導(dǎo)意見實(shí)施情況的監(jiān)測評估制度，強(qiáng)化對指導(dǎo)意見實(shí)施情況的跟蹤分析。

（二）加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

中國人民銀行切實(shí)履行職責(zé)，加強(qiáng)指導(dǎo)意見實(shí)施的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。各有關(guān)部門積極配合、密切協(xié)作、加強(qiáng)溝通，建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)督管理部門的合作機(jī)制、工作協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制，充分發(fā)揮金融業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管作用，加強(qiáng)監(jiān)測和評估，維護(hù)支付體系的穩(wěn)定，共同確保目標(biāo)和任務(wù)落到實(shí)處。

（三）營造良好輿論環(huán)境。

在城市和農(nóng)村廣泛宣傳支付結(jié)算知識，培育社會公眾的現(xiàn)代支付理念。切實(shí)加強(qiáng)對支付安全知識的宣傳教育，不斷提高社會公眾防范支付風(fēng)險的意識和能力。大力宣傳國家支付體系建設(shè)的政策導(dǎo)向和重要意義，為指導(dǎo)意見的實(shí)施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境和輿論氛圍。

第四篇：評議中國的支付清算體系（本站推薦）

評議中國的支付清算體系

摘要：支付清算系統(tǒng)是一國經(jīng)濟(jì)金融最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一, 其安全和效率對于經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行和社會發(fā)展具有重要影響。隨著信息技術(shù)的迅捷發(fā)展，支付工具的多樣性不斷提高，銀行支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)也不斷推進(jìn)。在2001年4月28日召開的中國人民銀行金融服務(wù)工作會議上，行長戴相龍?zhí)岢鲈谖迥陜?nèi)中國央行將建立統(tǒng)一共享的金融信息系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用、中央銀行會計的集中統(tǒng)一核算管理。這也標(biāo)志著我國的支付清算體系正式走向現(xiàn)代化。

關(guān)鍵詞：支付清算系統(tǒng)；特點(diǎn)；展望

近年來，我國支付清算體系建設(shè)取得顯著成就，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。支付體系服務(wù)主體多元化發(fā)展，形成包括中國人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的組織格局。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理體系不斷完善，金融賬戶實(shí)名制穩(wěn)步落實(shí)。非現(xiàn)金支付工具廣泛應(yīng)用，形成以票據(jù)和銀行卡為主體，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等電子支付為補(bǔ)充的工具系列。支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，建成以中國人民銀行支付系統(tǒng)為骨干，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為主體，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)、外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分的系統(tǒng)架構(gòu)。支付體系監(jiān)督管理機(jī)制初步形成，建立了支付清算結(jié)算法律法規(guī)制度框架，確立了“安全”和“高效”并重的監(jiān)管目標(biāo)，明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管手段，風(fēng)險防范能力不斷增強(qiáng)。農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)廣度不斷拓展，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算和投資有序開展，跨境人民幣清算渠道初步形成。

一，現(xiàn)階段我國支付清算體系的主要特點(diǎn)

（一）支付清算法規(guī)制度建設(shè)不斷完善

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)制度發(fā)布實(shí)施，促進(jìn)了支付服務(wù)市場的健康發(fā)展，規(guī)范了非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，有利于防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度進(jìn)一步完善。2010年9月2日，中國人民銀行發(fā)布實(shí)施《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，進(jìn)一步明確了境外機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的條件、辦理流程、手續(xù)以及使用等方面的規(guī)定，規(guī)范了境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，有利于加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定。

（二）支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)

中國人民銀行組織建設(shè)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)已經(jīng)成功上線運(yùn)行。這有利于中央銀行更好地履行清算職能，提高網(wǎng)上支付等新型電子支付業(yè)務(wù)跨行清算的處理效率，助推商業(yè)銀行改進(jìn)網(wǎng)上銀行的服務(wù)質(zhì)量，緩解營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺服務(wù)壓力，更好地滿足廣大客戶的支付需求，支持并促進(jìn)電子商務(wù)的快速發(fā)展。截至2010年年底，全國已有64家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人接入系統(tǒng)，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)量穩(wěn)步上升。

面向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的第二支付系統(tǒng)，中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（ACS）也進(jìn)入使用階段的準(zhǔn)備工作中。

2010年6月28日，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)全面上線運(yùn)行。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運(yùn)行，有利于降低票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險與成本、提高交易效率、拓寬企業(yè)融資渠道，對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展將產(chǎn)生巨大的推動作用。

銀聯(lián)跨行信息交換系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，交易成功率穩(wěn)中有升，實(shí)現(xiàn)成功交易84.53億筆，交易金額11.23萬億元，同比分別增長21.77%和46.40%。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)應(yīng)用成效進(jìn)一步提高。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賦予社（行）名、社（行）號機(jī)構(gòu)27 375家，比年初凈增6 010家，增幅為28.13%。

（三）零售支付系統(tǒng)便利民眾多樣化支付需求

我國現(xiàn)已建成了包括小額批量支付系統(tǒng)、銀行卡跨行支付系統(tǒng)、全國支票影 像交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)以及其他第三方支付服務(wù)組織的業(yè)務(wù)系統(tǒng)等在內(nèi)的較為完善的零售支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 可以為廣大社會公眾提供高質(zhì)量、全方位的零售支付服務(wù)。今年，中國人民銀行會同財政部、教育部、人力資源和社會保障部，交通運(yùn)輸部、鐵道部、旅游總局，分別就銀行卡的支付功能做了相關(guān)改進(jìn)。實(shí)現(xiàn)了中職國家助學(xué)金的及時、真實(shí)、準(zhǔn)確發(fā)放，緩解了鐵路和旅游行業(yè)客流壓力大的“瓶頸”問題，提升了高速公路收費(fèi)、鐵路售票、旅游門票購買等領(lǐng)域的服務(wù)水平。公務(wù)卡的推廣應(yīng)用便利了機(jī)關(guān)及企事業(yè)單位的資金管理, 對于預(yù)防腐敗行為也產(chǎn)生了積極作用。截至2010年年底，全國31個?。▍^(qū)、市）全部啟動了公務(wù)卡試點(diǎn)推廣，55家商業(yè)銀行正式發(fā)行了公務(wù)卡，累計發(fā)卡突破640萬張，對于加強(qiáng)財政資金預(yù)算管理、深化財政國庫集中支付改革、促進(jìn)銀行卡應(yīng)用發(fā)揮了積極作用。

（四）境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長

自2008年4月中國人民銀行組織建設(shè)的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)成功上線運(yùn)行后，我國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量就呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。截至2010年年末，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共有參與者31個，其中2010年新增參與者7個。按照支付業(yè)務(wù)往賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)54.47萬筆，金額折合美元1 410.94億元；平均每筆25.90萬美元，同比增長44.77%；日均處理業(yè)務(wù)2 179筆，金額折合美元5.64億元。美元支付業(yè)務(wù)仍占據(jù)主體地位。按照支付業(yè)務(wù)往賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理美元支付業(yè)務(wù)52.70萬筆，占業(yè)務(wù)總筆數(shù)的96.74%，較2009年上升0.57個百分點(diǎn)；金額1 270.47億美元，占業(yè)務(wù)總金額的90.04%，較2009年下降0.64個百分點(diǎn)。外幣支付業(yè)務(wù)集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。按照地區(qū)支付業(yè)務(wù)往來賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)美元支付業(yè)務(wù)交易量前10名地區(qū)中，除安徽、四川外，其他均為沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。交易量前10名地區(qū)共處理支付業(yè)務(wù)99.07萬筆，金額2 342.42億美元，分別占美元支付業(yè)務(wù)總交易筆數(shù)和金額的94%和92.19%。

二，我國支付清算體系的展望

（一）健全支付體系法律法規(guī)制度，夯實(shí)支付體系發(fā)展的法律基礎(chǔ)。研究制定支付系統(tǒng)管理法規(guī)制度。完善支付系統(tǒng)規(guī)則設(shè)計，明確支付指令、結(jié)算最終性和軋差安排的法律地位及法律效力，做好與《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律的銜接。提升支付系統(tǒng)管理制度的法律層次，研究擬訂《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理?xiàng)l例》。制定重要支付系統(tǒng)判斷標(biāo)準(zhǔn)，提高重要支付系統(tǒng)監(jiān)管透明度，切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保障系統(tǒng)參與者及社會公眾的合法權(quán)益。

建立健全非現(xiàn)金支付工具法規(guī)制度。推動《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《支付結(jié)算辦法》的修訂工作，明確電子票據(jù)的法律地位及法律效力。推動出臺《銀行卡條例》，做好《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的制定實(shí)施工作。制定與完善互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等新興支付方式的業(yè)務(wù)管理辦法。整合完善人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度，統(tǒng)一規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理。完善外匯結(jié)算法規(guī)制度。明確外匯交易集中清算的法律地位，確保外匯交易的結(jié)算最終性，保障清算機(jī)構(gòu)對擔(dān)保品優(yōu)先受償權(quán)。理順外匯交易、清算、結(jié)算機(jī)構(gòu)及市場參與者的法律關(guān)系，明確各主體間市場協(xié)議的法律地位，保障各參與者的合法權(quán)益。增強(qiáng)交易、清算、結(jié)算過程之間的信息互通與共享。

完善債券交易結(jié)算法規(guī)制度。推動債券電子簿記法規(guī)建設(shè)，保障電子化證券的法律權(quán)利。研究明確債券結(jié)算機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和投資者之間的法律關(guān)系。處理好《中華人民共和國證券法》與《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定的銜接，落實(shí)保障證券結(jié)算優(yōu)先原則，確保結(jié)算最終性。

完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費(fèi)定價機(jī)制。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融的改革與發(fā)展水平，不斷完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費(fèi)定價機(jī)制，推動支付服務(wù)市場化、規(guī)范化發(fā)展，倡導(dǎo)風(fēng)險、成本與收益相匹配的定價策略，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。協(xié)調(diào)推動農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付服務(wù)優(yōu)惠支持政策出臺，有效降低農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具使用成本。

（二）扎實(shí)推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建安全高效的資金、證券結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。

完善支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。整合中國人民銀行支付系統(tǒng)，建成功能更完善、架構(gòu)更合理、管理更先進(jìn)的第二代支付系統(tǒng)，合理規(guī)劃和部署現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)遷移工作。推進(jìn)支付體系災(zāi)備體系建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)性功能。積極支持各類市場主體在零售支付系統(tǒng)建設(shè)中發(fā)揮作用，推動零售支付系統(tǒng)服務(wù)功能的持續(xù)優(yōu)化，為社會公眾提供更加安全、便捷、低成本的支付服務(wù)。鼓勵提供靈活多樣的系統(tǒng)接入方式，廣泛支持農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用各類支付清算系統(tǒng)，推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境建設(shè)。

提升外匯結(jié)算系統(tǒng)功能。研究推動外匯結(jié)算系統(tǒng)與境內(nèi)外支付系統(tǒng)的銜接應(yīng)用，提高外匯結(jié)算效率。進(jìn)一步豐富外匯結(jié)算系統(tǒng)功能，支持外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力推進(jìn)外匯交易同步收付（PVP）的實(shí)施，有效防范外匯結(jié)算風(fēng)險。加強(qiáng)債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究多幣種證券清算結(jié)算及跨境交易的清算結(jié)算，推動實(shí)現(xiàn)債券市場凈額結(jié)算。研究推動債券結(jié)算系統(tǒng)功能優(yōu)化，支持資本市場發(fā)展與創(chuàng)新，不斷滿足新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的結(jié)算需求。提高利用中央銀行貨幣進(jìn)行證券資金結(jié)算的比重，發(fā)揮支付系統(tǒng)與證券結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)合運(yùn)行的優(yōu)勢。

協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。完善各系統(tǒng)的準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)，研究各系統(tǒng)之間互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)各系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)在貨幣政策、金融市場、金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的支持作用。完善各系統(tǒng)的危機(jī)處置預(yù)案和應(yīng)急計劃，健全各系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的評估機(jī)制和考核機(jī)制，切實(shí)提高各系統(tǒng)應(yīng)對突發(fā)事件的處置能力，穩(wěn)步提升各系統(tǒng)的安全性與可靠性。協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)之間的結(jié)算過程，有效防范跨系統(tǒng)風(fēng)險。

（三）鼓勵非現(xiàn)金支付工具發(fā)展創(chuàng)新，推動非現(xiàn)金支付工具的普及應(yīng)用。繼續(xù)推動票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。支持和推動票據(jù)影像業(yè)務(wù)和電子票據(jù)的發(fā)展，降低票據(jù)處理成本、提高票據(jù)支付效率，保障票據(jù)支付安全。充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票系統(tǒng)效能，研究引入電子票據(jù)新品種，推動票據(jù)市場統(tǒng)一化、電子化進(jìn)程。提升紙質(zhì)票據(jù)防偽技術(shù)及核驗(yàn)水平，確保票據(jù)使用安全。

大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。規(guī)范銀行卡發(fā)行。繼續(xù)擴(kuò)大銀行卡受理范圍，不斷改善受理環(huán)境，全面促進(jìn)銀行卡應(yīng)用，提高支農(nóng)、惠農(nóng)卡普及率。規(guī)范收單市場秩序，強(qiáng)化特約商戶和受理終端管理。推動金融IC卡（金融集成電路卡）與公共服務(wù)應(yīng)用的結(jié)合。建立科學(xué)合理的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展評估指標(biāo)體系，完善銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展量化考核機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險管理，完善聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機(jī)制，加大打擊銀行卡違法犯罪活動的力度。

推動新興電子支付業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險控制措施，加強(qiáng)電子支付標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，鼓勵新興電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子支付管理，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)電子支付平臺的發(fā)展。強(qiáng)化對支付機(jī)構(gòu)的信息安全和風(fēng)險管理要求，保障客戶資金安全，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。積極推動非現(xiàn)金支付工具的普及推廣。加大支付結(jié)算知識宣傳普及力度，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大非現(xiàn)金支付工具配套設(shè)施布放力度，引導(dǎo)和鼓勵社會公眾使用非現(xiàn)金支付工具。緊密結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，充分利用農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，推動切合農(nóng)村實(shí)際的電子支付工具在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用和普及。鼓勵和推動非現(xiàn)金支付工具在國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購以及果蔬、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場的廣泛應(yīng)用。

（四）優(yōu)化賬戶服務(wù)和管理，增強(qiáng)社會誠信意識。

推進(jìn)落實(shí)金融賬戶實(shí)名制。加強(qiáng)落實(shí)賬戶實(shí)名制監(jiān)督檢查，探索建立落實(shí)賬戶實(shí)名制長效機(jī)制。加強(qiáng)身份識別手段，提高身份識別有效性，完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)功能，探索建立信息共享機(jī)制，健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實(shí)及爭議處理機(jī)制。

改進(jìn)銀行賬戶管理體系。研究擬訂《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理?xiàng)l例》。研究完善金融賬戶賬號編碼規(guī)則，建設(shè)全國集中人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。不斷完善銀行賬戶司法、稅務(wù)、審計等有權(quán)部門查詢、凍結(jié)、扣劃制度，依法保護(hù)各方的合法權(quán)益。提高農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的普及率，在依法合規(guī)、防范風(fēng)險的前提下，適當(dāng)簡化開戶手續(xù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的開立和使用，為非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造便利條件。

（五）加強(qiáng)支付體系監(jiān)督管理，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。

明確支付體系監(jiān)督管理的重點(diǎn)。充分發(fā)揮中國人民銀行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行的職能及相關(guān)金融行業(yè)監(jiān)管部門在金融體系中的法定監(jiān)管作用，加強(qiáng)對支撐金融市場運(yùn)行的支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)等的監(jiān)督管理。及時完整地獲取金融市場的交易和風(fēng)險敞口信息，加強(qiáng)監(jiān)控同一金融機(jī)構(gòu)作為多個系統(tǒng)參與者時所承受的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，盡早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警和防范系統(tǒng)性風(fēng)險，切實(shí)維護(hù)支付體系的安全、高效與穩(wěn)定運(yùn)行。強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理措施。合理設(shè)計支付體系統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)，進(jìn)一步完善支付信息采集、匯總、分析手段。參照《重要支付系統(tǒng)核心原則》、《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》等國際標(biāo)準(zhǔn)，適時開展各類支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的評估工作。

完善支付體系監(jiān)管機(jī)制。建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效形成監(jiān)管合力。切實(shí)推動支付清算行業(yè)自律管理，維護(hù)支付服務(wù)市場的競爭秩序。加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，提高監(jiān)督管理水平。加強(qiáng)監(jiān)管部門與社會公眾的溝通，提高支付體系監(jiān)管透明度。

健全支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制。落實(shí)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及配套措施，明確支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等支付服務(wù)的資質(zhì)和要求，引導(dǎo)督促支付機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。建立健全“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、自我約束”的非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，有效防范支付風(fēng)險，切實(shí)保障消費(fèi)者資金安全，維護(hù)支付服務(wù)市場的穩(wěn)定運(yùn)行。

（六）加強(qiáng)支付體系國際交流與合作。

積極參與支付結(jié)算國際交流與合作。積極參與支付清算結(jié)算國際和區(qū)域性合作組織，研究國際國內(nèi)支付體系標(biāo)準(zhǔn)銜接機(jī)制，在支付結(jié)算國際規(guī)則與國際標(biāo)準(zhǔn)制定方面發(fā)揮更大作用。統(tǒng)籌研究跨境人民幣業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建設(shè)以及跨境債券平臺基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為跨境經(jīng)貿(mào)往來和金融中介活動提供更加可靠的清算結(jié)算安排。研究加強(qiáng)跨境人民幣支付信息安全管理，確保我國金融信息安全。

推進(jìn)支付服務(wù)市場對外開放。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控和經(jīng)濟(jì)可行的前提下，推動業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)不斷向境外延伸。暢通人民幣跨境支付渠道，完善人民幣跨境清算體系。推動境內(nèi)及跨境外幣支付系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高外幣支付效率。

參考文獻(xiàn)：《中國支付體系發(fā)展報告(2010)》

第五篇：關(guān)于支付體系監(jiān)督管理的調(diào)研報告

關(guān)于支付體系監(jiān)督管理的調(diào)研報告

支付系統(tǒng)作為經(jīng)濟(jì)金融體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是維系金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融市場之間的紐帶，其安全穩(wěn)定運(yùn)行及運(yùn)行效率直接關(guān)系到社會經(jīng)濟(jì)生活中存款貨幣和金融工具轉(zhuǎn)賬的順利進(jìn)行，關(guān)系到社會公眾對于貨幣及貨幣轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心，影響一國的金融體系安全和社會穩(wěn)定。中央銀行作為一國貨幣的發(fā)行者、支付系統(tǒng)建設(shè)的組織者以及貨幣政策的制定實(shí)施者，其天然職能決定了中央銀行必須高度關(guān)注支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，通過不斷推進(jìn)提高系統(tǒng)的安全性和系統(tǒng)效率，促進(jìn)社會資金的順利流通轉(zhuǎn)移、加強(qiáng)貨幣政策實(shí)施的效果，維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定。

一、關(guān)于中央銀行對支付系統(tǒng)監(jiān)督管理的國際經(jīng)驗(yàn)

各國中央銀行對支付系統(tǒng)安全和效率的重視由來已久。特別是近年來，隨著支付系統(tǒng)復(fù)雜程度、集中程度的不斷提高，支付交易量也迅速增長，中央銀行對支付系統(tǒng)實(shí)施有效監(jiān)管的重要性日益顯著。從國際范圍來看，各國中央銀行均認(rèn)為有必要對公共部門及私營部門運(yùn)營的支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，并在適當(dāng)?shù)臅r候建立和實(shí)施相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。目前，各國中央銀行對支付體系的監(jiān)督還未形成公認(rèn)的定義，十國集團(tuán)中央銀行支付結(jié)算體系委員會（CPSS）在《中央銀行對支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)督》中的有關(guān)描述對于理解監(jiān)督的內(nèi)涵具有指導(dǎo)性意義，即“對支付結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督是中央銀行的一項(xiàng)職能，其目的是通過對正在運(yùn)行的和計劃建設(shè)的支付結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，按照安全與效率目標(biāo)對這些系統(tǒng)進(jìn)行評估，并在必要時引導(dǎo)系統(tǒng)改造，來提高支付結(jié)算系統(tǒng)的安全性與效率性”。

（一）監(jiān)督的目標(biāo)

雖然各國在監(jiān)督的定義和表述方面有所差異，但中央銀行對于支付系統(tǒng)的監(jiān)督均以支付系統(tǒng)的安全和效率為主要目標(biāo)，安全與效率孰為先又取決于一國系統(tǒng)中存在的薄弱環(huán)節(jié)以及被監(jiān)督系統(tǒng)與監(jiān)督目標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)程度。

（二）監(jiān)管原則

①透明度。中央銀行必須公布它們的監(jiān)督政策，以便支付系統(tǒng)的運(yùn)行者了解并遵守生效的政策要求和標(biāo)準(zhǔn)，還可向公眾表明其監(jiān)督方法一致性的合適程度。

②國際標(biāo)準(zhǔn)。在任何可能的條件下，中央銀行都應(yīng)采取國際公認(rèn)的支付結(jié)算系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，來自多國中央銀行工作經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，可以強(qiáng)化中央銀行對支付結(jié)算系統(tǒng)監(jiān)督工作的效果。

③有效的權(quán)力及能力。中央銀行應(yīng)具有有效履行其監(jiān)督職責(zé)的權(quán)利和能力，應(yīng)努力確保獲得信息的權(quán)利并能促使系統(tǒng)進(jìn)行變革的權(quán)利與其監(jiān)管職責(zé)相一致；同時應(yīng)具備進(jìn)行有效監(jiān)管的各類資源。

④一致性。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)始終如一致地應(yīng)用于類似的支付結(jié)算系統(tǒng)，包括中央銀行負(fù)責(zé)運(yùn)行的系統(tǒng)。在中央銀行自己運(yùn)行支付結(jié)算系統(tǒng)的情況下，中央銀行通過公開發(fā)布其自有系統(tǒng)的監(jiān)督政策，并運(yùn)用相同的政策要求和標(biāo)準(zhǔn)。在組織上將中央銀行的監(jiān)督職能和運(yùn)營職能區(qū)分開來，有助于確保其政策要求和標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)用的一致性。⑤與其它管理部門的合作。為提高支付結(jié)算系統(tǒng)的安全與效率，中央銀行應(yīng)與其它相關(guān)的中央銀行和管理部門合作。在必要的情況下實(shí)施合作監(jiān)管，可以盡可能減少系統(tǒng)監(jiān)管中存在的重復(fù)性工作，提高監(jiān)督效率，避免單獨(dú)監(jiān)管時政策實(shí)施上的差異及監(jiān)管空白的出現(xiàn)。

（三）監(jiān)督的范圍

監(jiān)督的范圍是指被中央銀行依據(jù)某種形式的標(biāo)準(zhǔn)及政策進(jìn)行監(jiān)督的支付系統(tǒng)。監(jiān)督范圍的確定與中央銀行意欲達(dá)到的公共政策目標(biāo)緊密相關(guān)，在多數(shù)情況下由法律確定或受法律影響而定。各國中央銀行出于安全與效率目標(biāo)的權(quán)衡以及本國支付結(jié)算現(xiàn)狀的不同，在監(jiān)督范圍的界定方面也存在差異。

在CPSS成員中，多數(shù)國家（地區(qū)）的中央銀行確定其監(jiān)督范圍內(nèi)的系統(tǒng)包括支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)和中央對手，例如加拿大、香港、新加坡、荷蘭、瑞士、法國和意大利。其他國家中央銀行也按不同標(biāo)準(zhǔn)確定了各自監(jiān)督的范疇。例如美聯(lián)儲把監(jiān)督重點(diǎn)放在日處理金額50億美元以上的系統(tǒng)，其中包括一些零售系統(tǒng)；而瑞典只有幾個支付系統(tǒng)，這些系統(tǒng)重要程度很高，均屬于其中央銀行的監(jiān)督范疇。

由于各國政府機(jī)構(gòu)對證券結(jié)算系統(tǒng)管理的職權(quán)不一，關(guān)于對證券結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)督管理還依賴于本國的法律和制度框架。一般需要證券監(jiān)管部門、中央銀行進(jìn)行通力合作，有時還需要銀行業(yè)監(jiān)督管理部門參與。

大部分中央銀行能夠就監(jiān)管范圍包括支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、中央對手達(dá)成共識。部分中央銀行基于支付工具是支付體系最基本組成部分的考慮，將支付工具也納入監(jiān)管范圍。最近，對大型代理銀行保管機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)提供商的監(jiān)督成為某些中央銀行新的監(jiān)督領(lǐng)域。

（四）監(jiān)督活動

中央銀行無論如何界定自己的監(jiān)督范圍，其監(jiān)督一般活動按照監(jiān)測、評估、引導(dǎo)改革三個階段展開。

1、監(jiān)測

為了實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)督，中央銀行必須對監(jiān)管對象進(jìn)行充分詳盡了解，最大程度地充分獲取有關(guān)信息。需要獲取的信息主要包括：

? 有關(guān)系統(tǒng)設(shè)計和性能的信息

? 公開發(fā)布的相關(guān)制度規(guī)章、工作流程、操作細(xì)則 ? 發(fā)布的系統(tǒng)業(yè)務(wù)活動報告及業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)

? 依據(jù)中央銀行監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)作出的自評估報告及內(nèi)部審計報告 ? 與系統(tǒng)運(yùn)行方及參與者座談和征詢 ? 問卷調(diào)查 ? 合規(guī)檢查 ? 其他渠道獲取信息

在CPSS成員國中，大多數(shù)國家中央銀行依法擁有規(guī)定的權(quán)力，要求接受他們監(jiān)督的系統(tǒng)提供相應(yīng)的信息，并接受現(xiàn)場檢查。

2、評估

通過監(jiān)測獲得的信息將用來評價估算這些系統(tǒng)是否達(dá)到了相關(guān)政策要求及標(biāo)準(zhǔn)，中央銀行將設(shè)計評估體系，設(shè)置評估指標(biāo)，運(yùn)用科學(xué)的評估手段，對系統(tǒng)是否滿足了相關(guān)政策要求以及是否達(dá)到了有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)作出準(zhǔn)確的評價。

3、引導(dǎo)改革

中央銀行在對已收集的被監(jiān)督支付系統(tǒng)所有信息進(jìn)行分析和評估之后,如果認(rèn)為該系統(tǒng)完全符合相關(guān)政策要求和標(biāo)準(zhǔn),則不需要采取新的措施;如果評估結(jié)果認(rèn)定該系統(tǒng)并沒有滿足應(yīng)達(dá)到的政策要求和標(biāo)準(zhǔn),則中央銀行有必要推動被監(jiān)管系統(tǒng)采取相應(yīng)措施進(jìn)行變革,就現(xiàn)存問題進(jìn)行修正,以達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。具體手段如下：

①道義勸告。中央銀行利用其聲望與地位，對被監(jiān)督系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)構(gòu)和參與者發(fā)出通告指示或與其進(jìn)行面談討論，勸告其遵守監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，自動采取改進(jìn)措施。

②公開聲明。中央銀行公開發(fā)布中央銀行監(jiān)管目標(biāo)及具體政策要求和標(biāo)準(zhǔn)，將有效激勵被監(jiān)管系統(tǒng)的自我約束和評估，提高監(jiān)督政策的透明度。

③自愿協(xié)議與合同。自愿協(xié)議與合同的形式包括為得到中央銀行提供的結(jié)算服務(wù)而簽署的專用諒解備忘錄、結(jié)算賬戶協(xié)議和服務(wù)合同。中央銀行通過簽署協(xié)議與合同，可以要求被監(jiān)管系統(tǒng)必須達(dá)到監(jiān)管要求和標(biāo)準(zhǔn)，提高中央銀行引導(dǎo)變革的能力。

④參與系統(tǒng)。中央銀行以系統(tǒng)共有者身份或通過協(xié)議參與系統(tǒng)管理時，可以對系統(tǒng)產(chǎn)生影響，實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

⑤與其它監(jiān)管部門合作。為引導(dǎo)系統(tǒng)進(jìn)行改革，中央銀行在某些情況下需要與銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門開展合作監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)一般是系統(tǒng)的所有者、參與者和用戶。

⑥強(qiáng)制執(zhí)行和制裁。如系統(tǒng)不服從中央銀行的決定，中央銀行可將其送上法庭。

（五）監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)

中央銀行通常將其監(jiān)督目標(biāo)表述為支付系統(tǒng)必須滿足的標(biāo)準(zhǔn)。在標(biāo)準(zhǔn)適用方面，應(yīng)盡可能采用國際標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)包括CPSS《重要支付系統(tǒng)核心原則》、CPSS-IOSCO的《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》和《中央對手建議》。《重要支付系統(tǒng)核心原則》提出了支付系統(tǒng)為避免信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、運(yùn)行風(fēng)險及系統(tǒng)性風(fēng)險在系統(tǒng)設(shè)計、管理方面應(yīng)遵循的十項(xiàng)原則，同時也是中央銀行對支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)管應(yīng)采用的核心的基準(zhǔn)原則。《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》則從防范法律風(fēng)險、結(jié)算前風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險、運(yùn)營風(fēng)險、托管風(fēng)險的機(jī)制設(shè)計及其它事項(xiàng)方面確立了對證券結(jié)算系統(tǒng)監(jiān)管的17項(xiàng)原則?！吨醒雽κ纸ㄗh》的15項(xiàng)原則，分別從法律風(fēng)險、參與者要求、信用風(fēng)險的衡量管理、保證金要求、財務(wù)資源、違約程序、托管和投資風(fēng)險、運(yùn)營風(fēng)險、貨幣結(jié)算、實(shí)物交割、連結(jié)風(fēng)險、效率、治理安排、透明度、監(jiān)督和管理界定了對中央對手的監(jiān)管原則。

在沒有國際標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)域，中央銀行有時會自行制定一些政策要求。例如歐央行建立了自己的電子貨幣標(biāo)準(zhǔn)，還有一些國家對支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃建立了標(biāo)準(zhǔn)。

2012年4月，國際清算銀行支付結(jié)算體系委員會發(fā)布了《金融市場基礎(chǔ)設(shè)施原則》（PFMI）。PFMI是在金融危機(jī)后各國中央銀行普遍關(guān)注金融體系穩(wěn)健性大背景下推出的更為嚴(yán)格的支付體系監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。PFMI包括24個原則，適用重要支付系統(tǒng)、中央證券存管機(jī)構(gòu)、證券結(jié)算系統(tǒng)、中央對手和交易存儲機(jī)構(gòu)。世行和IMF推出的金融機(jī)構(gòu)評估項(xiàng)目（FSAP）將使用新標(biāo)準(zhǔn)對系統(tǒng)性重要金融部門開展評估。

三、我國支付體系監(jiān)督管理現(xiàn)狀

（一）主要成果

近幾年，我國在推進(jìn)支付體系建設(shè)發(fā)展的同時積極開展監(jiān)督管理并取得階段性成果。一是明確了監(jiān)督管理目標(biāo)和范圍。中國人民銀行在推進(jìn)我國支付體系建設(shè)的進(jìn)程中，確立了安全和高效并重的監(jiān)管目標(biāo)，堅持在確保支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行的同時，提高支付體系運(yùn)行的效率。根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，監(jiān)督管理范圍應(yīng)當(dāng)包括支付系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)定運(yùn)行、非現(xiàn)金支付工具的安全使用、支付服務(wù)市場和支付服務(wù)組織的規(guī)范運(yùn)作。二是建立了監(jiān)督管理的法律基礎(chǔ)。支付體系監(jiān)督管理的法律基礎(chǔ)日趨完善，初步形成了以《中國人民銀行法》、《票據(jù)法》等法律為基礎(chǔ)，《票據(jù)管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》以及支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法等為支撐的支付體系法規(guī)制度體系。三是確立了監(jiān)督管理體制框架。支付體系建設(shè)發(fā)展過程中，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)一直積極履行支付體系監(jiān)督管理職責(zé)，是實(shí)施支付體系監(jiān)督管理的主要力量。隨著中國支付清算協(xié)會成立，“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、自我約束”的監(jiān)督管理體制機(jī)制更加清晰完整。四是形成了監(jiān)督管理的工作機(jī)制。定期發(fā)布支付體系季報、年報以及《中國支付體系發(fā)展報告》，公開披露支付體系運(yùn)行情況及監(jiān)管政策信息，促進(jìn)了支付體系政策的貫徹落實(shí)。根據(jù)世界銀行和國際貨幣基金組織“金融部門評估規(guī)劃(FSAP)”有關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施的評估要求，人民銀行采用《重要支付系統(tǒng)核心原則》，積極開展支付體系自評估工作，推動支付系統(tǒng)不斷完善。組織開展支付結(jié)算執(zhí)法檢查，規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務(wù)行為，排查業(yè)務(wù)風(fēng)險，督促支付體系法規(guī)制度貫徹落實(shí)?？傮w來看，中國人民銀行依法調(diào)整定位，更新監(jiān)管理念，明確監(jiān)管目標(biāo)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，健全工作機(jī)制，支付體系監(jiān)督管理體制基本確立。

（二）存在的問題

1.監(jiān)督管理法規(guī)制度有待完善。在立法形式方面，目前的法規(guī)制度普遍存在立法層級偏低、內(nèi)容分散等問題，亟待梳理整合。在法規(guī)內(nèi)容方面，現(xiàn)有支付體系法規(guī)制度主要規(guī)范支付工具和支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)行為，并集中體現(xiàn)為業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)操作等內(nèi)容的具體規(guī)定，而關(guān)于新型支付業(yè)務(wù)、確定結(jié)算最終性、指定重要支付系統(tǒng)等可能引發(fā)各類風(fēng)險的關(guān)鍵問題尚未進(jìn)行明確法律界定。世界銀行和國際貨幣基金組織對我國的FSAP評估報告中已經(jīng)明確指出我國支付體系法律基礎(chǔ)不完善。此外，關(guān)于強(qiáng)化中央銀行支付體系監(jiān)督管理職責(zé)的法律制度存在缺失，現(xiàn)有法律法規(guī)關(guān)于監(jiān)管職責(zé)的界定比較籠統(tǒng)，并沒有對監(jiān)管范疇、監(jiān)管程序和監(jiān)管要求進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，實(shí)際工作中監(jiān)管主體交叉或重復(fù)監(jiān)管的問題也比較突出，導(dǎo)致中央銀行實(shí)際履行的支付體系監(jiān)管職責(zé)與法律賦予的監(jiān)管權(quán)力嚴(yán)重不對等，不利于中央銀行主動、準(zhǔn)確、全面地履行職能。

2.監(jiān)督管理工作重點(diǎn)有待明確。盡管我國已將支付系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施、非現(xiàn)金支付工具、支付服務(wù)市場和支付服務(wù)組織等四個重要方面納入中央銀行監(jiān)管范圍，但目前僅對銀行結(jié)算賬戶、部分非現(xiàn)金支付工具和人民銀行運(yùn)行管理的支付系統(tǒng)等幾個方面實(shí)施了相對有效的監(jiān)管，而對新興支付工具、支付機(jī)構(gòu)特別是其他可能影響金融體系穩(wěn)定的支付系統(tǒng)的監(jiān)管還未付諸實(shí)施。面對多項(xiàng)監(jiān)管任務(wù)，如何有重點(diǎn)、高效率組織實(shí)施監(jiān)管范圍內(nèi)的各項(xiàng)監(jiān)管活動是當(dāng)前亟待解決的問題。

3.監(jiān)督管理方式有待改進(jìn)?？偟膩砜矗F(xiàn)場檢查方法有待優(yōu)化，非現(xiàn)場監(jiān)管方式運(yùn)用不足，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)合互動欠缺?，F(xiàn)場檢查方面，一是檢查實(shí)施仍然停留在一事一查階段，制度化常規(guī)化工作機(jī)制亟待建立；二是檢查前對有關(guān)支付體系和風(fēng)險事件數(shù)據(jù)信息的分析、篩選和運(yùn)用不夠，檢查中對業(yè)務(wù)合規(guī)性與合理性的把握和判斷不夠靈活，缺乏系統(tǒng)科學(xué)的檢查方法；三是檢查主要以國內(nèi)法規(guī)制度為依據(jù)，對國際監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)用不夠。非現(xiàn)場監(jiān)管方面，一是有關(guān)支付工具和支付服務(wù)主體的非現(xiàn)場監(jiān)管主要依靠案件報送產(chǎn)生線索并通過事后調(diào)查研究的方式實(shí)現(xiàn)，非現(xiàn)場監(jiān)管信息化建設(shè)滯后，非現(xiàn)場監(jiān)管的事前控制功能缺失。二是以市場為導(dǎo)向（如收費(fèi)政策）的非現(xiàn)場監(jiān)管手段運(yùn)用不夠。

4.監(jiān)管工作機(jī)制有待優(yōu)化。目前的支付體系監(jiān)督管理主要由人民銀行分支機(jī)構(gòu)具體實(shí)施，人員不足、資源緊張的情況突出。與此同時，人民銀行和其他金融監(jiān)管部門合作監(jiān)管的工作格局尚未形成。隨著支付清算協(xié)會成立、銀行機(jī)構(gòu)協(xié)助監(jiān)管支付機(jī)構(gòu)備付金工作思路的確定以及跨部門合作監(jiān)管工作機(jī)制的完善，行業(yè)自律組織、銀行機(jī)構(gòu)以及其他金融監(jiān)管部門也將成為支付體系監(jiān)督管理的重要力量，各方面監(jiān)管資源需要有效整合配置，監(jiān)管職責(zé)邊界需要盡快確定，監(jiān)管合作機(jī)制亟待建立和完善。

四、強(qiáng)化監(jiān)督管理的主要措施

按照法規(guī)制度與監(jiān)督管理并重的工作思路，以監(jiān)管型服務(wù)向服務(wù)型監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榉较?，通過完善監(jiān)督管理制度，確定監(jiān)督管理重點(diǎn)，提升監(jiān)管工作效率，建立健全有利于規(guī)范管理和風(fēng)險防范、促進(jìn)市場競爭和金融創(chuàng)新、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的支付清算結(jié)算法律法規(guī)與監(jiān)督管理體系。

（一）完善支付體系監(jiān)管的法律基礎(chǔ)

支付體系監(jiān)管法規(guī)制度是中央銀行履行監(jiān)管職責(zé)的法律基礎(chǔ)。目前來看，實(shí)現(xiàn)途徑有兩種方式：一是通過正在制定和計劃修訂的法規(guī)制度明確中央銀行監(jiān)管要求、監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管權(quán)力權(quán)力。人民銀行正在制定的《銀行卡條例》作為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)活動的法規(guī)，可以賦予中央銀行監(jiān)管銀行卡清算市場職責(zé)；正在制定的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理辦法》在規(guī)范支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為的同時，應(yīng)明確和細(xì)化中央銀行具體監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力；擬制定出臺的《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》應(yīng)重點(diǎn)解決零點(diǎn)法則、結(jié)算最終性以及中央銀行指定支付系統(tǒng)并納入監(jiān)管的權(quán)力；計劃修訂的《票據(jù)法》、《票據(jù)實(shí)施管理辦法》和《支付結(jié)算辦法》可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管工作目標(biāo)，對不適用的業(yè)務(wù)制度和中央銀行履行監(jiān)管職責(zé)的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。二是通過修訂《中國人民銀行法》確認(rèn)中央銀行對支付體系的監(jiān)督管理職責(zé)。目前，人民銀行已經(jīng)啟動修訂《中國人民銀行法》，強(qiáng)化支付體系監(jiān)管職責(zé)是此次修訂的重要內(nèi)容。人民銀行將根據(jù)多年支付體系履職實(shí)踐，結(jié)合中央銀行強(qiáng)化支付體系監(jiān)管確保金融穩(wěn)定的發(fā)展趨勢，重新確立中央銀行在支付體系發(fā)展中的核心地位，明確統(tǒng)籌支付體系發(fā)展、實(shí)施支付體系監(jiān)管的監(jiān)管職責(zé)，賦予實(shí)現(xiàn)監(jiān)管職責(zé)所必須的監(jiān)管手段。

（二）明確支付體系監(jiān)督管理的重點(diǎn)。由于監(jiān)管對象與監(jiān)管目標(biāo)關(guān)聯(lián)程度不一，各國中央銀行監(jiān)督管理范圍不盡一致，但將重要支付系統(tǒng)納入監(jiān)管范圍并作為監(jiān)管重點(diǎn)已形成普遍共識。金融危機(jī)后，世界主要經(jīng)濟(jì)體對金融體系實(shí)施了更加嚴(yán)格的監(jiān)管，并特別注重加強(qiáng)支付體系監(jiān)管在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險方面的重要作用。當(dāng)前，我國支付體系發(fā)展處于基礎(chǔ)設(shè)施基本健全、非現(xiàn)金支付工具和支付服務(wù)主體迅速發(fā)展不斷豐富的特定階段?？傮w來說，保障系統(tǒng)穩(wěn)健和規(guī)范市場發(fā)展是安全高效監(jiān)管目標(biāo)不可或缺的兩個重要方面，但從重要性、可替代性以及風(fēng)險關(guān)聯(lián)性等方面看，支付體系內(nèi)的重要基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)該作為中央銀行監(jiān)督管理重點(diǎn)。依據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)來看，一個支付系統(tǒng)只要符合以下條件之一就被認(rèn)為是重要支付系統(tǒng)：第一，是該國唯一的支付系統(tǒng)，或者就支付總額來說，是該國的主要系統(tǒng)；第二，該系統(tǒng)主要處理的單筆支付金額很大；第三，該系統(tǒng)為金融市場交易或?yàn)槠渌Ц断到y(tǒng)提供資金結(jié)算。此外，系統(tǒng)的不可替代性也應(yīng)成為重要支付系統(tǒng)的判斷標(biāo)準(zhǔn)之一。

（三）強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理措施。為適應(yīng)監(jiān)管規(guī)模不斷擴(kuò)大形勢對監(jiān)管工作的要求，應(yīng)分開設(shè)置支付體系監(jiān)管部門和政策部門，不斷充實(shí)業(yè)務(wù)、管理等方面的人員，保證監(jiān)管資源充足有效。加快研究PFMI相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，制定實(shí)施策略和推廣計劃，適時組織開展系統(tǒng)自評估工作。靈活高效應(yīng)用非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段，形成制度建設(shè)與監(jiān)督管理相互支撐的良性機(jī)制。

（四）完善支付體系監(jiān)管機(jī)制。探索建立機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作機(jī)制，根據(jù)支付業(yè)務(wù)規(guī)模、備付金規(guī)模和風(fēng)險權(quán)重等因素對銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，通過整合人民銀行、商業(yè)銀行和中國支付清算協(xié)會等各方面資源，定向?qū)嵤┈F(xiàn)場檢查等監(jiān)督管理活動；抓緊建立完善非現(xiàn)金支付工具及支付機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，通過建立非現(xiàn)場監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，為日常監(jiān)管工作搭建信息工作平臺；建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，推廣應(yīng)用PFMI等國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，形成支付體系監(jiān)管合力。