第一篇：國(guó)外支付體系的發(fā)展對(duì)我國(guó)啟示

國(guó)外支付體系的發(fā)展對(duì)我國(guó)啟示

支付體系是實(shí)現(xiàn)貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)移的制度安排和技術(shù)安排的總和。支付體系在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中占有非常重要的地位。安全、高效的支付體系對(duì)于方便人們生產(chǎn)生活、加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)、提高資源配置效率、暢通貨幣政策傳導(dǎo)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義。支付體系的發(fā)展是一個(gè)持續(xù)、復(fù)雜的動(dòng)態(tài)過(guò)程。近年來(lái)，隨著技術(shù)進(jìn)步、金融融合、監(jiān)管革新和需求變化，雖然各國(guó)支付體系的發(fā)展路徑主要受本國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、文化、人口、地理等因素的影響，但各個(gè)國(guó)家支付體系的發(fā)展還是體現(xiàn)出一些共同的趨勢(shì)。研究這些趨勢(shì)及其原因和影響，對(duì)于更好地完善我國(guó)支付體系有著重要的啟示。

一、國(guó)外支付體系的發(fā)展

現(xiàn)代支付體系主要由支付工具、支付系統(tǒng)和支付體系監(jiān)督管理等要素組成。

1)支付工具的發(fā)展趨勢(shì)

支付工具是傳達(dá)收付款人支付指令、實(shí)現(xiàn)貨幣轉(zhuǎn)移的載體。在國(guó)際上，一般將支付工具分為貸記支付、直接借記支票、支付卡和電子貨幣。近年來(lái)，隨著新技術(shù)的不斷引入和消費(fèi)者偏好性的變化，發(fā)達(dá)國(guó)家支付工具的發(fā)展呈現(xiàn)出一些新的趨勢(shì)。①隨著票據(jù)、匯兌、銀行卡等非現(xiàn)金支付工具的大量使用，現(xiàn)金的使用相對(duì)量呈下降趨勢(shì)。②在非現(xiàn)金支付工具中，支票、匯票和本票等紙基支付工具的相對(duì)比重下降，而銀行卡、匯兌等電子支付工具的相對(duì)比重呈上升趨勢(shì)。同時(shí)，原來(lái)票據(jù)使用比重較高的國(guó)家也通過(guò)引入票據(jù)影像和票據(jù)截留等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)“無(wú)紙化”處理。③是支付工具和支付方式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。例如，ATM和POS等終端正在擴(kuò)展其功能以提供更為廣泛的服務(wù)；因特網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備成為新的支付渠道；出現(xiàn)了個(gè)人在線支付、電子票據(jù)提示和支付、電子貨幣等許多新的支付工具和方式。同時(shí)，在一些國(guó)家和地區(qū)，銀行行內(nèi)系統(tǒng)與企業(yè)等客戶的內(nèi)部管理系統(tǒng)逐步整合，以實(shí)現(xiàn)支付交易的“直通處理”和自助化。例如，在芬蘭，大中型甚至大部

分小型公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)處理其支付業(yè)務(wù)，許多個(gè)人客戶也通過(guò)家庭PC和移動(dòng)電話在線處理支付業(yè)務(wù)。目前，該國(guó)大約有90％的銀行業(yè)務(wù)都是通過(guò)自助模式(主要是互聯(lián)網(wǎng))實(shí)現(xiàn)的。

2)支付系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)

支付系統(tǒng)是支撐各種支付工具使用，實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清算和資金最終轉(zhuǎn)賬的通道。根據(jù)處理對(duì)象不同，支付系統(tǒng)一般可以分為大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)。其中，大額支付系統(tǒng)主要為金融機(jī)構(gòu)提供資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)，具有交易量較小但單筆交易金額大的特征。由于大額支付系統(tǒng)直接與金融市場(chǎng)連接并為貨幣政策操作提供平臺(tái)，因此，其安全與效率直接影響整個(gè)金融體系的安全與效率，成為各國(guó)中央銀行關(guān)注的重點(diǎn)。小額支付系統(tǒng)主要為企業(yè)和個(gè)人提供支付結(jié)算服務(wù)，直接面對(duì)最終消費(fèi)者，具有交易筆數(shù)大但單筆交易金額小的特點(diǎn)。近年來(lái)，伴隨著技術(shù)創(chuàng)新、金融結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融全球化，發(fā)達(dá)國(guó)家支付系統(tǒng)的發(fā)展出現(xiàn)了一些新的特點(diǎn)和趨勢(shì)。①支付系統(tǒng)的結(jié)算安排更加安全，風(fēng)險(xiǎn)控制和防范機(jī)制更加合理。傳統(tǒng)的大額支付系統(tǒng)一般采用兩種設(shè)計(jì)框架，即實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)(RTGS)和延遲凈額結(jié)算系統(tǒng)(DNS)。RTGS具有結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)小但對(duì)參與者流動(dòng)性要求高的特點(diǎn)，相反，DNS能夠節(jié)約參與者流動(dòng)性但結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)較高。RTGS的引入和推廣，極大地提高了各國(guó)大額支付系統(tǒng)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)，各國(guó)通過(guò)在DNS中引入支付限額、參與者標(biāo)準(zhǔn)、抵押、保證金、違約分?jǐn)倷C(jī)制等措施，進(jìn)一步降低了小額支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，各國(guó)更加重視支付系統(tǒng)災(zāi)難備份機(jī)制建設(shè)，努力降低支付系統(tǒng)和參與者內(nèi)部系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，以確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。②更加注重控制風(fēng)險(xiǎn)和提高效率之間的權(quán)衡，不斷提高支付系統(tǒng)的效率。

3）支付體系監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)

支付體系監(jiān)管是指為提高支付體系的安全與效率，特別是為減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的公共政策行為。支付體系監(jiān)管是中央銀行的職能。中央銀行通過(guò)監(jiān)測(cè)、評(píng)估現(xiàn)有和規(guī)劃中的體系，并在必要時(shí)引發(fā)變革，以提高整個(gè)支付體系的安全和效率。近年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家支付體系監(jiān)管呈現(xiàn)出如下趨勢(shì)。①監(jiān)管目標(biāo)愈加清晰，安全和效率成為各國(guó)中央銀行支付體系監(jiān)管的核心目標(biāo)。實(shí)務(wù)中，優(yōu)先選擇哪個(gè)目標(biāo)依據(jù)對(duì)整個(gè)體系及其薄弱環(huán)節(jié)的評(píng)估，但中央銀行始終把應(yīng)對(duì)潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)放在優(yōu)先位置。同時(shí)，值得注意的是，近年來(lái)，中央銀行在控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采取了許多旨在提高支付體系效率的舉措，例如，為大額支付系統(tǒng)提供日間流動(dòng)性。除了安全和效率外，其他公共政策目標(biāo)，如反洗錢、保護(hù)消費(fèi)者、避免競(jìng)爭(zhēng)缺失等也成為部分中央銀行支付體系監(jiān)管的目標(biāo)。②監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)日益完善，越來(lái)越多的國(guó)家采用或參考國(guó)際通用的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是監(jiān)管目標(biāo)的具體化。在國(guó)際清算銀行、國(guó)際證券業(yè)監(jiān)管委員會(huì)等國(guó)際組織和有關(guān)中央銀行的共同努力之下，支付體系監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)更加完善。③監(jiān)管范圍在不斷拓寬。支付系統(tǒng)、支付工具以及與支付系統(tǒng)相關(guān)的證券結(jié)算系統(tǒng)是各國(guó)支付體系監(jiān)督的傳統(tǒng)范圍。但近年來(lái)支付體系監(jiān)管范圍有擴(kuò)大的趨勢(shì)，一個(gè)重要體現(xiàn)就是部分國(guó)家開(kāi)始將大型代理銀行納入監(jiān)管范圍。這是由于，隨著銀行之間的合并，支付流將集中于少數(shù)幾家代理銀行，而這有可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)集中于少數(shù)幾家銀行并引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。四是區(qū)分中央銀行的監(jiān)管職能和運(yùn)營(yíng)職能。中央銀行在支付體系中可能要扮演多種角色，例如支付系統(tǒng)的直接運(yùn)營(yíng)者、支付體系的監(jiān)管者、支付創(chuàng)新的促進(jìn)者和支付服務(wù)的使用者，等等。為了更好地實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，目前發(fā)達(dá)國(guó)家的中央銀行一般都直接運(yùn)營(yíng)本國(guó)的大額支付系統(tǒng)，有的中央銀行甚至運(yùn)營(yíng)部分零售支付系統(tǒng)。在一個(gè)國(guó)家，如果除了中央銀行運(yùn)營(yíng)的支付系統(tǒng)外，還存在私營(yíng)的支付系統(tǒng)，那么中央銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分其監(jiān)管職責(zé)和運(yùn)營(yíng)職責(zé)，以確保監(jiān)管政策的透明度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。目前，合理定位政府的邊界，嚴(yán)格區(qū)分監(jiān)管職能和運(yùn)營(yíng)職能，已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國(guó)家支付體系監(jiān)管改革的一個(gè)重要趨勢(shì)。綜上所述，發(fā)達(dá)國(guó)家支付體系改革發(fā)展的共同趨勢(shì)是：適應(yīng)技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和需求變化，支付體系變得更加安全、高效和發(fā)達(dá)。

二、對(duì)中國(guó)支付體系改革和發(fā)展的啟示

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)支付體系的建設(shè)進(jìn)程不斷加快。特別是

近幾年來(lái)，中國(guó)在支付體系基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及非現(xiàn)金支付工具推廣方面取得了令人矚目的進(jìn)展。目前，中國(guó)已經(jīng)形成現(xiàn)代化的支付體系格局。借鑒國(guó)外國(guó)家支付體系建設(shè)和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)應(yīng)當(dāng)在支付工具、支付系統(tǒng)、支付體系監(jiān)督等方面進(jìn)行一系列改革，以建立一個(gè)更加安全、高效和發(fā)達(dá)的支付體系。

1)支付工具方面

借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家支付工具發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)支付工具體系的發(fā)展目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是：建立以現(xiàn)金為補(bǔ)充，以票據(jù)和銀行卡為主體，以電子化為發(fā)展方向，適應(yīng)多種經(jīng)濟(jì)主體及其活動(dòng)需要的支付工具體系。①繼續(xù)大力推廣非現(xiàn)金支付工具，提高非現(xiàn)金支付工具在支付工具體系中的比重。非現(xiàn)金支付工具的推廣和普及有利于提高交易效率，加速資金流轉(zhuǎn)，促進(jìn)消費(fèi)和投資，同時(shí)也有利于提高社會(huì)信用水平，加強(qiáng)稅收征管，打擊洗錢等違法犯罪活動(dòng)。②進(jìn)一步推動(dòng)支付工具的電子化。計(jì)算機(jī)技術(shù)和信息技術(shù)的發(fā)展和引入、相關(guān)法規(guī)制度的健全以及消費(fèi)者偏好的變化極大地推動(dòng)了電子支付工具的發(fā)展。減少支票等紙基支付工具的使用，實(shí)現(xiàn)支付工具的電子化，已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國(guó)家支付工具發(fā)展的共同趨勢(shì)。目前，雖然匯兌、銀行卡等電子支付在中國(guó)有了一定的發(fā)展，但支票、匯票和本票等紙基支付工具仍然是中國(guó)支付工具的主要形式。電子支付的不發(fā)達(dá)，在一定程度上限制了中國(guó)銀行服務(wù)水平特別是支付服務(wù)水平的提高，同時(shí)也制約了電子商務(wù)的發(fā)展。適應(yīng)支付工具發(fā)展的國(guó)際趨勢(shì)，中國(guó)有必要在規(guī)范票據(jù)等紙基支付工具發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步采取措施推動(dòng)支付工具的電子化：(1)通過(guò)完善技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)則、優(yōu)化利益分配機(jī)制、加快受理市場(chǎng)建設(shè)、加快聯(lián)網(wǎng)通用創(chuàng)新等措施，大力發(fā)展和普及銀行卡；(2)通過(guò)建立健全相關(guān)法規(guī)制度、建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等措施，促進(jìn)網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等新型電子化支付工具的健康發(fā)展；(3)通過(guò)引導(dǎo)商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)改造，采用支付“直通處理”等技術(shù)，促進(jìn)匯兌、直接借記等電子化支付工具的發(fā)展。

2)支付系統(tǒng)方面

目前中國(guó)已經(jīng)建成具有國(guó)際先進(jìn)水平的大額支付系統(tǒng)，完成了小額支付系統(tǒng)在全國(guó)的推廣運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了大額資金交易的實(shí)時(shí)結(jié)算，支付清算的整體效率和安全程度大為提高。不過(guò)，與發(fā)達(dá)國(guó)家支付系統(tǒng)的發(fā)展趨勢(shì)相比，中國(guó)支付系統(tǒng)還存在一些需要改進(jìn)和完善之處。①在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)方面，要建立健全運(yùn)行維護(hù)機(jī)制、災(zāi)難備份機(jī)制和監(jiān)督管理機(jī)制，引入支付限額、抵押、保證金、違約分?jǐn)倷C(jī)制等措施，控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；要引入新的支付排隊(duì)釋放方法，完善中央銀行日間信貸，優(yōu)化清算賬戶結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提高支付系統(tǒng)的清算效率，節(jié)約參與者的流動(dòng)性；要合理設(shè)計(jì)支付服務(wù)收費(fèi)結(jié)構(gòu)，完善參與者準(zhǔn)入和退出辦法，進(jìn)一步增強(qiáng)與相關(guān)系統(tǒng)之間的兼容性、關(guān)聯(lián)性和應(yīng)變性，為社會(huì)提供更加高效、優(yōu)質(zhì)、低廉的公共支付服務(wù)。②加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)目前，中國(guó)外匯、B股和外幣債券市場(chǎng)交易的外幣需要通過(guò)多個(gè)境外代理銀行完成，外幣支付安排存在結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)較大、交易費(fèi)用較高、支付效率低下的弊端。③建設(shè)全國(guó)性票據(jù)交換中心。目前，支票仍然是中國(guó)企事業(yè)單位使用最為廣泛的支付工具之一。不斷擴(kuò)大支票使用范圍、努力降低支票使用成本、大幅提高支票使用的方便程度，對(duì)于方便企事業(yè)單位和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、提高社會(huì)誠(chéng)信水平、促進(jìn)生產(chǎn)生活發(fā)展仍然具有非常重要的意義。

3)支付體系監(jiān)管方面

近年來(lái)，中國(guó)不斷建立健全支付法規(guī)制度，改進(jìn)支付體系監(jiān)管方式，努力防范支付體系風(fēng)險(xiǎn)，支付體系監(jiān)管水平和效率有了較大的提高。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)還應(yīng)當(dāng)在如下幾個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)支付體系監(jiān)管。①制定更加清晰透明的支付體系監(jiān)管框架，完善支付體系法規(guī)制度。支付體系監(jiān)管框架應(yīng)當(dāng)明確中國(guó)支付體系監(jiān)管的目標(biāo)、范圍、原則、標(biāo)準(zhǔn)和主要方法。安全和效率顯然應(yīng)當(dāng)成為中國(guó)支付體系監(jiān)管的核心目標(biāo)；同時(shí)，可以考慮將反洗錢、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為中國(guó)支付體系監(jiān)管的輔助目標(biāo)。要適應(yīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，盡快修訂和完善相關(guān)的法規(guī)制度。②可以考慮將部分商業(yè)銀行的行內(nèi)系統(tǒng)納入支付體系監(jiān)管的范圍。在中國(guó)，商業(yè)銀行的行內(nèi)系統(tǒng)是支付清算體系的基礎(chǔ)。近

年來(lái)，部分商業(yè)銀行進(jìn)行了不同程度的數(shù)據(jù)集中，其行內(nèi)系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)量呈較快的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。部分商業(yè)銀行特別是中、農(nóng)、工、建等國(guó)有銀行的行內(nèi)系統(tǒng)已經(jīng)成為重要的零售支付系統(tǒng)，其安全高效運(yùn)行對(duì)中國(guó)整個(gè)支付體系的安全高效運(yùn)行將產(chǎn)生較為重要的影響。因此，應(yīng)當(dāng)考慮將部分重要的商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)納入支付體系監(jiān)管的范圍。目前，首先可以考慮采集商業(yè)銀行的支付交易等系統(tǒng)設(shè)計(jì)、運(yùn)行和交易的信息，并評(píng)估其在整個(gè)支付體系中的重要性。③正確區(qū)分中央銀行的監(jiān)管職責(zé)和運(yùn)營(yíng)職責(zé)，并確保監(jiān)管政策的一致性。目前，中國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)一些私營(yíng)的支付清算系統(tǒng)和支付服務(wù)組織。可以預(yù)見(jiàn)，隨著支付服務(wù)市場(chǎng)化建設(shè)的不斷推進(jìn)，中國(guó)將會(huì)出現(xiàn)更多的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)和社會(huì)化的支付服務(wù)組織。因此，作為中國(guó)支付體系的監(jiān)管者和跨行支付系統(tǒng)的主要運(yùn)營(yíng)者，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)正確區(qū)分其監(jiān)管職責(zé)和運(yùn)營(yíng)職責(zé)。在合理定位政府和市場(chǎng)關(guān)系的前提下，進(jìn)一步增強(qiáng)支付體系監(jiān)管政策的透明度和一致性。四是努力采用國(guó)際通行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)施對(duì)中國(guó)支付體系的監(jiān)管。適應(yīng)國(guó)際支付體系監(jiān)管的趨勢(shì)，我們應(yīng)當(dāng)結(jié)合國(guó)情，努力采用國(guó)際通行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)實(shí)施支付體系監(jiān)管，以進(jìn)一步提高中國(guó)支付體系監(jiān)管水平和效率。

第二篇：國(guó)外汽車保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)的啟示

國(guó)外汽車保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)的啟示

運(yùn)輸1101 陳強(qiáng) 3110405027

目錄 汽車保險(xiǎn)的起源和發(fā)展................................................................................................2 1.1 1.2 2 汽車保險(xiǎn)的起源....................................................................................................2 汽車保險(xiǎn)的發(fā)展....................................................................................................2

世界各國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和特色........................................................................2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 美國(guó)“從人主義”的汽車保險(xiǎn)制度....................................................................2 英國(guó)“完全市場(chǎng)細(xì)分”的汽車保險(xiǎn)制度............................................................2 德國(guó)的汽車分級(jí)保險(xiǎn)制度....................................................................................3 法國(guó)社會(huì)管理功能突出的汽車保險(xiǎn)制度............................................................3 日本有效保護(hù)交通事故受害者的汽車保險(xiǎn)制度................................................3 我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀................................................................................3 3.1 3.2 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程................................................................................3 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀................................................................................4 影響我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展的因素分析............................................................................4 4.1 4.2 4.3 我國(guó)汽車保險(xiǎn)制度不夠完善................................................................................4 我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱............................................................................5 我國(guó)汽車保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)不完善............................................................................5 解決上述問(wèn)題的相應(yīng)對(duì)策............................................................................................5 5.1 5.2 完善我國(guó)汽車保險(xiǎn)制度........................................................................................6 治理信息不對(duì)稱問(wèn)題的對(duì)策................................................................................6 我國(guó)從中得到的啟示....................................................................................................6 6.1 6.2 6.3 6.4 車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革是一個(gè)長(zhǎng)期漸進(jìn)的過(guò)程............................................................7 保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的費(fèi)率和核保政策................................................7 拓寬車險(xiǎn)銷售渠道................................................................................................7 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)獨(dú)自開(kāi)發(fā)新的車險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)........................................7

總結(jié)................................................................................................................................7 汽車保險(xiǎn)的起源和發(fā)展

1.1 汽車保險(xiǎn)的起源

國(guó)外汽車保險(xiǎn)起源于19世紀(jì)中后期。當(dāng)時(shí).隨著汽車在歐洲一些國(guó)家的出現(xiàn)與發(fā)展.因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財(cái)產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國(guó)都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對(duì)人們的生命和財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。因此引起了一些精明的保險(xiǎn)人對(duì)汽車保險(xiǎn)的關(guān)注。

1896年11月由英國(guó)的蘇格蘭雇主保險(xiǎn)公司發(fā)行的一份保險(xiǎn)情報(bào)單中刊載了為慶?！?896年公路機(jī)動(dòng)車輛法令”的順利通過(guò)而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的消息。在這份保險(xiǎn)情報(bào)中還刊登了“汽車保險(xiǎn)費(fèi)年率”。

最早開(kāi)發(fā)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是英國(guó)的一法律意外保險(xiǎn)有限公司一1898年該公司率先推出了汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn).并可附加汽車火險(xiǎn)。到1901年保險(xiǎn)公司提供的汽車保險(xiǎn)單已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險(xiǎn)的條件.保險(xiǎn)責(zé)任也擴(kuò)大到了汽車的失竊。

1.2 汽車保險(xiǎn)的發(fā)展

20世紀(jì)初期汽車保險(xiǎn)業(yè)在歐美得到了迅速發(fā)展。1903年.英國(guó)創(chuàng)立了汽車通用保險(xiǎn)公司并逐步發(fā)展成為一家大型的專業(yè)化汽車保險(xiǎn)公司。1906年，成立于1901年的汽車聯(lián)盟也建立了自己的汽車聯(lián)盟保險(xiǎn)公司。到1913年汽車保險(xiǎn)已擴(kuò)大到了20多個(gè)國(guó)家汽車保險(xiǎn)費(fèi)率和承保辦法也基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。

1927年是汽車保險(xiǎn)發(fā)展史上的一個(gè)重要里程碑。美國(guó)馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強(qiáng)制汽車(責(zé)任)保險(xiǎn)法的頒布與實(shí)施，表明了汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)始由自愿保險(xiǎn)方式向法定強(qiáng)制保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)變。此后，汽車第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)很快波及到世界各地。第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)的廣泛實(shí)施，極大地推動(dòng)了汽車保險(xiǎn)的普及和發(fā)展。車損險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展起來(lái)。自20世紀(jì)50年代以來(lái)，隨著歐、美、日等地區(qū)和國(guó)家汽車制造業(yè)的迅速擴(kuò)張。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最重要的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種。到20世紀(jì)70年代末期，汽車保險(xiǎn)已占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的50%以上。世界各國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀和特色

2.1 美國(guó)“從人主義”的汽車保險(xiǎn)制度 美國(guó)被譽(yù)為“輪子上的國(guó)度”，汽車保有量極高。美國(guó)的汽車保險(xiǎn)是隨著汽車工業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展而逐步發(fā)展起來(lái)的，美國(guó)的保險(xiǎn)公司向汽車用戶提供服務(wù)和收費(fèi)時(shí)，在保險(xiǎn)的相同的條件卜，保險(xiǎn)公司確定保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)更多考慮的是人的因素，而不是車的因素。通常，保險(xiǎn)費(fèi)的多少隨著投保人的年齡、性別、駕駛經(jīng)驗(yàn)、違規(guī)記錄、抽煙與否、婚姻狀態(tài)、居住地點(diǎn)和汽車價(jià)值、種類等的不同有著很大差別。因此同一輛汽車由于投保人或被保險(xiǎn)人的不同，保險(xiǎn)費(fèi)率可以相差3倍，即同一輛汽車由于投保人的不同其所支付的保險(xiǎn)費(fèi)能相差3倍、英國(guó)“完全市場(chǎng)細(xì)分”的汽車保險(xiǎn)制度。

2.2 英國(guó)“完全市場(chǎng)細(xì)分”的汽車保險(xiǎn)制度 英國(guó)汽車保險(xiǎn)歷史悠久，世界上第一張汽車保險(xiǎn)單便在這里誕生。車險(xiǎn)的保費(fèi)收入多年來(lái)一直是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的龍頭險(xiǎn)種，而每個(gè)家庭在這個(gè)項(xiàng)目上的支出約占家庭總開(kāi)支的1/10。英國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)通過(guò)許多因素綜合加權(quán)的方式確定保費(fèi)，這種做法:一方面，更加真實(shí)地反映了投保車輛的風(fēng)險(xiǎn)狀況，更加注重駕駛員的因素，將代表不同風(fēng)險(xiǎn)的投保對(duì)象進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，可以讓消費(fèi)者在很大程度上體驗(yàn)到繳費(fèi)的公平;另一方面，對(duì)于駕駛記錄差、屢次造成事故的司機(jī)，高額的保費(fèi)附加是一種有效的經(jīng)濟(jì)懲罰手段，激勵(lì)消費(fèi)者養(yǎng)成遵守道路交通法規(guī)、安全駕駛的習(xí)慣。例如，英國(guó)居民生活常識(shí)中就包括要盡可能保持“無(wú)賠案記錄”，當(dāng)有了一年“無(wú)賠案記錄”，第二年去保險(xiǎn)公司續(xù)保時(shí)可以獲得較大的折扣。為此，被

保險(xiǎn)人在因一些小事故向保險(xiǎn)公司索賠前通常會(huì)仔細(xì)考慮，看選擇獲取理賠還是保持“無(wú)賠案記錄”更為經(jīng)濟(jì)。因?yàn)轳{車一年不出事故可以享受30%的折扣，連續(xù)3年安全駕駛將可以得到高達(dá)60%的折扣。如果長(zhǎng)期保持安全駕駛記錄，一年的保險(xiǎn)花費(fèi)只有不到200英鎊。這些承保制度客觀上實(shí)現(xiàn)了防災(zāi)防損，減少了事故發(fā)生的頻率和可能造成損失的嚴(yán)重程度，最大化地體現(xiàn)了保險(xiǎn)的社會(huì)效益。費(fèi)率制定的先進(jìn)技術(shù)與信息技術(shù)相結(jié)合，推動(dòng)了英國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)新的變革。由于采用多因素加權(quán)計(jì)算保費(fèi)，很多公司都為此專門設(shè)計(jì)了計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理軟件，實(shí)現(xiàn)信息采集自動(dòng)化。

2.3 德國(guó)的汽車分級(jí)保險(xiǎn)制度

德國(guó)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是德國(guó)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核心。德國(guó)保險(xiǎn)公司往往將汽車保險(xiǎn)分為不同等級(jí)，作為核定保險(xiǎn)賠償率的依據(jù)。當(dāng)然，很多國(guó)家都有類似的做法。也就是說(shuō)，等級(jí)越高，說(shuō)明這種車出問(wèn)題的概率越低，保險(xiǎn)賠償率就越高，如果事故后保險(xiǎn)賠償金額一定，保險(xiǎn)等級(jí)高的車事先交的保險(xiǎn)費(fèi)用就相對(duì)少。以大眾POLO為例，根據(jù)德國(guó)汽車工業(yè)聯(lián)合會(huì)和保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)，這款車的保險(xiǎn)等級(jí)定為10級(jí)，每年只要交350歐元保險(xiǎn)費(fèi)就夠了;而同類級(jí)別的車一般為13級(jí)或14級(jí)，要交65(Yv700歐元。所以，據(jù)此而定的汽車品牌保險(xiǎn)等級(jí)在國(guó)外早己成為消費(fèi)者選購(gòu)汽車時(shí)的一個(gè)重要參考指標(biāo)，而國(guó)外各大汽車廠商為了保證品牌的市場(chǎng)占有份額，也紛紛把這些問(wèn)題作為技術(shù)課題加以研究解決，以提高自己產(chǎn)品的保險(xiǎn)等級(jí)。

2.4 法國(guó)社會(huì)管理功能突出的汽車保險(xiǎn)制度

法國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)是個(gè)較為成熟和規(guī)范的市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)充分，產(chǎn)品豐富，市場(chǎng)細(xì)分度高。法國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超越傳統(tǒng)保險(xiǎn)的內(nèi)涵，汽車保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能愈加突出。比如，保險(xiǎn)公司為減少酒后駕車事故發(fā)生率，允許客戶在因飲酒而不能駕車時(shí)，可在保險(xiǎn)公司報(bào)銷一次交通費(fèi)用;在重大節(jié)假日，保險(xiǎn)公司會(huì)適時(shí)在大的娛樂(lè)場(chǎng)所進(jìn)行查驗(yàn)，并對(duì)因飲酒不能駕車的客戶提供交通服務(wù);有的保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立汽車修理研究中心，為保戶提供修車價(jià)格指導(dǎo)或?yàn)槠囆蘩韽S提供技術(shù)培訓(xùn)等。

2.5 日本有效保護(hù)交通事故受害者的汽車保險(xiǎn)制度

日本是世界上第三機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)大國(guó)，其將汽車保險(xiǎn)分為兩種，一種是自賠責(zé)保險(xiǎn)，其性質(zhì)是強(qiáng)制性保險(xiǎn)。另外一種是民問(wèn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)，就是“汽車綜合保險(xiǎn)”其性質(zhì)為非強(qiáng)制性保險(xiǎn)，投保與否由汽車擁有人決定。

日本汽車保險(xiǎn)的宗旨是為了，而行之有效的方法就是消除“窮肇事”和減少或消滅“肇事逃逸”事件的發(fā)生。政府推行實(shí)施強(qiáng)制性保險(xiǎn)制度，也就是強(qiáng)制性要求所有擁有汽車的人必須加入自賠責(zé)保險(xiǎn)廠。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀

3.1 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程

我國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)曲折的歷程。汽車保險(xiǎn)進(jìn)入我國(guó)是在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，但由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于外國(guó)保險(xiǎn)公司的壟斷與控制之下，加之舊中國(guó)的工業(yè)不發(fā)達(dá)，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。

1949年10月，新中國(guó)中央人民政府政務(wù)財(cái)經(jīng)委員會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，并開(kāi)辦汽車保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)主要承保地方國(guó)營(yíng)交通運(yùn)輸部門和國(guó)營(yíng)廠礦的汽車。私營(yíng)工商業(yè)投保的汽車起初占30%以上，以后隨著資本主義工商業(yè)的社會(huì)主義改造，其比重逐年降低，并與1954年停辦了汽車公眾責(zé)任險(xiǎn)。1959年1月中國(guó)人民保險(xiǎn)總公司召開(kāi)“停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)工作會(huì)議”。直到20世紀(jì)70年代中期為了滿足各國(guó)駐華領(lǐng)使館等外國(guó)人擁有汽車保險(xiǎn)的需要，開(kāi)始辦理涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

1980年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始復(fù)蘇，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司逐步全面恢復(fù)中斷了25年之久的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國(guó)內(nèi)企業(yè)和單位對(duì)于汽車保險(xiǎn)的需要，適應(yīng)公路交通運(yùn)輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。但當(dāng)時(shí)汽車保險(xiǎn)僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的20%。

隨著我國(guó)改革開(kāi)放，社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活發(fā)生了巨大變化，機(jī)動(dòng)車輛迅速普及，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之迅猛發(fā)展。在此后的20年問(wèn)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中始終發(fā)揮著重要的作用。到1988年，汽車保險(xiǎn)收入超過(guò)20億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)份額的37.6%，第一次超過(guò)企業(yè)財(cái)產(chǎn)率。從此以后，汽車保險(xiǎn)一直是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，并保持高增長(zhǎng)率，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了高速發(fā)展的時(shí)期

3.2 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著汽車市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，我國(guó)機(jī)動(dòng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，保費(fèi)收入從2001年的421億元上：升到2012年的4 005億元，年均增長(zhǎng)22.7%。2012年我國(guó)機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)收入規(guī)模達(dá)到2 891億元，其中車損險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)貢獻(xiàn)最大，兩者保費(fèi)收入占到我國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)收入的74%，其他險(xiǎn)種相對(duì)較少。具體保費(fèi)收入增長(zhǎng)如下圖所示：

圖1 2005-2013年機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 影響我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展的因素分析

4.1 我國(guó)汽車保險(xiǎn)制度不夠完善

? 車險(xiǎn)不能充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和保障功能

我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司把車險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)當(dāng)作一塊重大利潤(rùn)來(lái)源，當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，拖延賠付的情況時(shí)有發(fā)生，不能完全體現(xiàn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和保障功能。國(guó)外許多保險(xiǎn)公司在承保利潤(rùn)方面兒乎為負(fù)值，而是依靠資本市場(chǎng)投資來(lái)獲取盈利。

? 車險(xiǎn)費(fèi)率厘定方面不夠合理

根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，價(jià)格應(yīng)當(dāng)反映價(jià)值，費(fèi)率應(yīng)當(dāng)能夠科學(xué)反映風(fēng)險(xiǎn)情況。我國(guó)車險(xiǎn)雖自2003年1月1口起實(shí)行自主費(fèi)率，但山于發(fā)展時(shí)間短，各大保險(xiǎn)公司還不能實(shí)現(xiàn)信息共享，還存在“一刀切”和“價(jià)格戰(zhàn)”問(wèn)題。另外，目前我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率體系基本上屬于“從車費(fèi)率”，即影響費(fèi)率的因素主要是與機(jī)動(dòng)車輛本身有關(guān)，而西方國(guó)家大都采用“從人費(fèi)率”或者是“從人”加“從車”的費(fèi)率模式。從原理上講“從人”因素較“從車”因素更加合理。

? 車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主 目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)時(shí)大多以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)來(lái)贏得市場(chǎng)份額，存在惡性費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)。而對(duì)于消費(fèi)者而言，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量是一個(gè)較大問(wèn)題。根據(jù)新華網(wǎng)的一項(xiàng)調(diào)查資料顯不，被調(diào)查車主中有6成人對(duì)現(xiàn)在使用的保險(xiǎn)不滿，“服務(wù)質(zhì)量差、服務(wù)內(nèi)容沒(méi)特色”。發(fā)達(dá)國(guó)家車險(xiǎn)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，使各大保險(xiǎn)公司山價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)到服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。

4.2 我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱 ? 逆向選擇問(wèn)題

逆向選擇在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的表現(xiàn)有兩方面:一是關(guān)于消費(fèi)者的信息不對(duì)稱，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，消費(fèi)者對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況比保險(xiǎn)公司更清楚，而保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)平均風(fēng)險(xiǎn)水平厘定的，對(duì)于那些高出平均風(fēng)險(xiǎn)水平的消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)是有利可圖的，因此越是風(fēng)險(xiǎn)高于平均水平的消費(fèi)者越傾向于購(gòu)買保險(xiǎn)。這就迫使保險(xiǎn)公司提高費(fèi)率，而提高費(fèi)率必然迫使低風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者退出保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)一步惡化保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況。二是關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的不對(duì)稱，保險(xiǎn)公司擁有關(guān)于保險(xiǎn)服務(wù)信息優(yōu)勢(shì)，推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也口益復(fù)雜化和多樣化，而且很多保單的條款在表述上專業(yè)詞匯較多，模糊不清。相比較而言，投保人處于信息弱勢(shì)地位投保人對(duì)各險(xiǎn)種的認(rèn)識(shí)以及對(duì)保險(xiǎn)合同條款的理解，基本來(lái)自于保險(xiǎn)代理人的解釋。因此，許多對(duì)自己的保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況并不是很明確的潛在消費(fèi)者則被排擠出保險(xiǎn)市場(chǎng)。

? 道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

道德風(fēng)險(xiǎn)是一種交易后的信息不對(duì)稱。在簽訂保險(xiǎn)合同之后，保險(xiǎn)公司不可能比投保人更清楚保險(xiǎn)汽車事故發(fā)生的真實(shí)情況，投保人就處于信息占有的優(yōu)勢(shì)地位。車險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題集中體現(xiàn)在頻發(fā)的車險(xiǎn)騙保案上。對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，參與其中的原因在于騙保可以省掉一部分保養(yǎng)車的費(fèi)用。道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，將破壞市場(chǎng)均衡或?qū)е率袌?chǎng)均衡的低效率。道德風(fēng)險(xiǎn)增加了保險(xiǎn)的賠償負(fù)擔(dān)，推動(dòng)了保險(xiǎn)費(fèi)率的上漲。

4.3 我國(guó)汽車保險(xiǎn)獎(jiǎng)懲系統(tǒng)不完善 ? 保費(fèi)等級(jí)數(shù)少

在我國(guó)目前最多只有10個(gè)級(jí)別，而國(guó)外獎(jiǎng)懲系統(tǒng)的等級(jí)數(shù)一般都有20個(gè)以上。以韓國(guó)為例，韓國(guó)的初始等級(jí)為100%，最高220%，最低40%，每5個(gè)水平為一級(jí)。發(fā)生事故后，有責(zé)任的投保人會(huì)得到一些懲罰的點(diǎn)數(shù)。投保人每有1點(diǎn)上升10個(gè)保費(fèi)水平。劃分的等級(jí)數(shù)直接關(guān)系到BMS在減少風(fēng)險(xiǎn)非同質(zhì)性中的作用，等級(jí)數(shù)越多，BMS制度就越有效。

沒(méi)有考慮索賠額因素

我國(guó)絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)在根據(jù)駕駛員的駕駛記錄確定其級(jí)別時(shí)，通常只考察了他的索賠次數(shù)，對(duì)于其索賠金額并不計(jì)較。這不僅對(duì)索賠金額小的投保人不公平，也不利于保險(xiǎn)人對(duì)投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

? 獎(jiǎng)懲力度不夠

比利時(shí)的BMS系統(tǒng)比較發(fā)達(dá)，獎(jiǎng)懲方案有18個(gè)等級(jí)。最高等級(jí)的保費(fèi)水平為200%，最低等級(jí)的保費(fèi)水平為60%。各保險(xiǎn)公司之間建成了一個(gè)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)，以防比投保人通過(guò)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)公司來(lái)擺脫過(guò)去索賠的懲罰。我國(guó)雖然已經(jīng)實(shí)施了獎(jiǎng)懲制度，但山于各等級(jí)之間的差異不夠大，故而還不足以發(fā)揮BMS對(duì)駕駛員的約束作用。

? 沒(méi)有建立起完善的汽車投保人信息平臺(tái)

我國(guó)車險(xiǎn)投保人續(xù)保時(shí)如果選擇另一家保險(xiǎn)公司，則該公司一般沒(méi)有關(guān)于此客戶以往索賠記錄的資料，要對(duì)他的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，實(shí)施獎(jiǎng)懲就很困難。所以，如果某個(gè)投保人本來(lái)風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量很差，一旦他換一家保險(xiǎn)公司投保，就可以逃避 BM5對(duì)他的懲罰，這使得BMS在我國(guó)的運(yùn)作效力欠佳。解決上述問(wèn)題的相應(yīng)對(duì)策

5.完善我國(guó)汽車保險(xiǎn)制度 ? 充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和保障功能

各大保險(xiǎn)公司應(yīng)把更多的人力物力投入到防災(zāi)防損上，通過(guò)降低事故發(fā)生率來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的利潤(rùn)。而當(dāng)客戶出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)以各種方式給客戶提供方便，比如在定損前預(yù)先賠付，還有在客戶修車時(shí)提供替代車服務(wù)，這不僅給受害者以賠償，更體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的人性關(guān)懷，從而提高了保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

? 厘定合理的車險(xiǎn)費(fèi)率

各發(fā)達(dá)國(guó)家的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定均山多種因素決定，基本上包括:車輛保養(yǎng)情況、行駛區(qū)域、車型、歷史賠付紀(jì)錄、年行駛里程數(shù)，駕駛?cè)四挲g、職業(yè)、性別、駕駛年限、投保人不動(dòng)產(chǎn)擁有情況、信用記錄和結(jié)婚年限，等等。而各國(guó)山于國(guó)情不同，其側(cè)重點(diǎn)也不同。我國(guó)應(yīng)根據(jù)具體情況健全費(fèi)率體系，將“從車”因素和“從人”因素結(jié)合起來(lái)。各大保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)行信息共享，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的不同制定較為科學(xué)和合理的價(jià)格機(jī)制。

? 將產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)相結(jié)合，確實(shí)體現(xiàn)產(chǎn)品的創(chuàng)新 中國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該吸取發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免惡性的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)，利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。只有將高質(zhì)量的服務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)相結(jié)合，憑借自身的服務(wù)推出的特色產(chǎn)品，才能理性地贏得市場(chǎng)份額。如提供種類繁多的細(xì)分保險(xiǎn)項(xiàng)目，供投保人依據(jù)自己的情況與偏好選擇適合自己的保險(xiǎn)組合;在續(xù)保、防災(zāi)防損上及當(dāng)投保人出險(xiǎn)時(shí)，向投保人提供細(xì)致的服務(wù)等。

5.2 治理信息不對(duì)稱問(wèn)題的對(duì)策 ? 建立和完善信息收集系統(tǒng)

引起汽車事故的原因很多根據(jù)事故致因理論，可分為人、車、環(huán)境三個(gè)因素:人的因素駕車主要包括駕駛員年齡、性別、職業(yè)婚姻狀況、身體狀況、以往肇事記錄等;車的因素主要包括廠牌型號(hào)、車型、使用性質(zhì)、車況、安全裝置等;環(huán)境的因素主要包括行駛齡齡區(qū)域、道路等級(jí)等。保險(xiǎn)公司可以與交通管理部門密切配合、實(shí)行信息共享，收集關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)信息并進(jìn)行加工整理，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行細(xì)分，在此基礎(chǔ)上分類管理并約束投保人對(duì)免賠額的選擇，能夠使投保人的免賠額約束更具有科學(xué)性，更有效降低或減少逆向選擇。

? 完善法律法規(guī)

完善的保險(xiǎn)法律體系是一國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的保證。目前，針對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱、違規(guī)操作嚴(yán)重的情況，需要盡快出臺(tái)《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管基本法》、《保險(xiǎn)信用評(píng)估法》等保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系，使我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管真正做到有法可依、違法必究，保障保險(xiǎn)信譽(yù)機(jī)制發(fā)揮作用。

? 政府干預(yù)

首先，加強(qiáng)法制建設(shè)。政府可以通過(guò)立法來(lái)要求信息優(yōu)勢(shì)方向信息劣勢(shì)方提供信息，以減輕信息不對(duì)稱程度。其次，政府應(yīng)當(dāng)調(diào)整監(jiān)管重心，加大對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)中介的監(jiān)管。依法打擊不法中介，對(duì)保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)準(zhǔn)入資格進(jìn)行嚴(yán)格審查，提高保險(xiǎn)中介從業(yè)者的從業(yè)“門檻”。而對(duì)于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，則應(yīng)把注意力集中在檢查市場(chǎng)運(yùn)行狀況與預(yù)防市場(chǎng)偏軌上，為保險(xiǎn)公司提供更大的自山發(fā)展空間。最后，通過(guò)建立個(gè)人信用檔案來(lái)促使代理人信息得到較好顯不，保證車險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。我國(guó)從中得到的啟示

借鑒國(guó)外汽車保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，得出許多啟示，找出中外車險(xiǎn)水平的差距，有利于提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。

6.車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革是一個(gè)長(zhǎng)期漸進(jìn)的過(guò)程

與德國(guó)相似，我國(guó)車險(xiǎn)改革初期仍以較低層次的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)為主要營(yíng)銷手段。因此，在改革啟動(dòng)之初的2003年前半年，車險(xiǎn)費(fèi)率一路走低，同時(shí)，賠付率則逐步攀升。與德國(guó)不同的是，僅半年多時(shí)間，我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)的平均費(fèi)率就開(kāi)始呈上揚(yáng)趨勢(shì)。究其原因，一方面，多年的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)程己經(jīng)為車險(xiǎn)改革打卜了較好的制度基礎(chǔ)。車險(xiǎn)改革之前，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)除人保和中華聯(lián)合外都是股份制公司，有追求利潤(rùn)的內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力;人保雖然由于體制等諸方面原因轉(zhuǎn)型較慢，但股改后公司經(jīng)營(yíng)理念調(diào)整得也很迅速，局部地區(qū)人保費(fèi)率開(kāi)始上調(diào)。另一方面，傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)亦很激烈，不存在較高的利潤(rùn)空間，保險(xiǎn)公司只有通過(guò)主動(dòng)的戰(zhàn)略調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新及內(nèi)部架構(gòu)重組，公司才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存。德國(guó)的激進(jìn)式改革花了近五年時(shí)間才走向規(guī)范，我國(guó)的漸進(jìn)式改革未及一年，市場(chǎng)開(kāi)始逐步走向規(guī)范，基木達(dá)到了預(yù)期效果。但是，對(duì)改革的艱巨性和長(zhǎng)期性應(yīng)該有清醒的認(rèn)識(shí)，國(guó)外經(jīng)驗(yàn)告訴我們，作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的重中之重，車險(xiǎn)改革不會(huì)一墩而就，對(duì)改革中可能會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該有充分的前瞻性的準(zhǔn)備，車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革是一個(gè)長(zhǎng)期漸進(jìn)的過(guò)程。

6.2 保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的費(fèi)率和核保政策

我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率改革應(yīng)分階段逐步推進(jìn)，分階段地引入了折扣貼現(xiàn)率、投保人特定費(fèi)率，并在基木保費(fèi)的基礎(chǔ)上適用浮動(dòng)費(fèi)率。而后再根據(jù)保險(xiǎn)公司各自特點(diǎn)自行制定的自由費(fèi)率制度。先實(shí)行附加保險(xiǎn)費(fèi)率的自由化，再等時(shí)機(jī)成熟時(shí)實(shí)行純保費(fèi)的差別化。為了緩和對(duì)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊，確保車險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)同費(fèi)率自由化，應(yīng)對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率分階段逐步實(shí)行自由化。

6.3 拓寬車險(xiǎn)銷售渠道 與品牌汽車經(jīng)銷商結(jié)盟，構(gòu)建車險(xiǎn)大超市，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展也是一個(gè)值得思考的新方向。汽車保險(xiǎn)協(xié)會(huì)成員公司可以與品牌汽車經(jīng)銷商結(jié)盟，構(gòu)建車險(xiǎn)大超市。協(xié)會(huì)各成員將各自公司開(kāi)辦的險(xiǎn)種、保障范圍、費(fèi)率、售后服務(wù)等個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后，為降低業(yè)務(wù)成木，各保險(xiǎn)公司應(yīng)創(chuàng)新銷售渠道，大力發(fā)展車險(xiǎn)營(yíng)銷的電子化及銀行保險(xiǎn)。由于車險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有分散性的特點(diǎn)，代理制度成為我國(guó)現(xiàn)行車險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式的主流。同時(shí)，電子商務(wù)的出現(xiàn)將引發(fā)保險(xiǎn)領(lǐng)域的一場(chǎng)新的競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是最適合利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)之一。另外，開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于利用銀行覆蓋面)‘一泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，降低業(yè)務(wù)成木。同時(shí)各保險(xiǎn)公司還要在服務(wù)上推陳出新，遵循“以人為木，服務(wù)至上”的市場(chǎng)原則，從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向產(chǎn)品與服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。

6.4 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)獨(dú)自開(kāi)發(fā)新的車險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)

各保險(xiǎn)公司設(shè)應(yīng)該計(jì)既符合客戶需求又具備自己公司特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)獨(dú)自開(kāi)發(fā)新的車險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，使費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)品及服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)并駕齊驅(qū)?？梢詤⒄彰绹?guó)等機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種構(gòu)成，根據(jù)保險(xiǎn)條件調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)，在傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品?？梢孕Х履切┏晒Φ膶?shí)行“從人主義”的費(fèi)率模式的國(guó)家，將投保額度按駕駛員的駕駛紀(jì)，年齡，家庭成員和地區(qū)環(huán)境幾方面來(lái)計(jì)算。用投保人的駕駛紀(jì)錄來(lái)控制續(xù)保時(shí)費(fèi)率的幅度。如投保人在往年投保期間發(fā)生理賠事故，則上調(diào)其保險(xiǎn)費(fèi)率，而幅度依事故的大小、投保人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的輕重、被罰款的多寡而定?，F(xiàn)今我國(guó)家庭一輛車往往是幾個(gè)人共同開(kāi)的，因此，保險(xiǎn)公司可以按照家庭成員擁有駕照的人數(shù)來(lái)制定保險(xiǎn)的費(fèi)率。同樣年齡的計(jì)費(fèi)方式可以通過(guò)不同的年齡段來(lái)實(shí)現(xiàn)，一般青年人發(fā)生交通事故的概率高于中年人，因此在其他條件完全相同的情況卜，保險(xiǎn)公司對(duì)中年人收取的保險(xiǎn)費(fèi)可略低。從發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看，國(guó)外車險(xiǎn)做得更細(xì)，更多樣化，我國(guó)車險(xiǎn)改革后，主險(xiǎn)基木沒(méi)有改變，只是附加險(xiǎn)增加了，但還不夠完善，還要借鑒國(guó)外汽車保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，找出差距，從而設(shè)計(jì)出滿足不同消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品?？偨Y(jié)

汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車工業(yè)發(fā)展而來(lái)的，在擁有百年汽車工業(yè)歷史的歐美國(guó)家，早已形成了健全完善且各具特色的汽車保險(xiǎn)制度，雖然不同的國(guó)情導(dǎo)致各國(guó)汽車保險(xiǎn)制度的側(cè)重點(diǎn)不同，但他們的先進(jìn)理念和完善制度都值得我們學(xué)習(xí)。近年來(lái)我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)必將帶動(dòng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，特別是按照入世協(xié)議我國(guó)將逐漸開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，將直面國(guó)外保險(xiǎn)巨頭的競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)這一情況，我們應(yīng)該發(fā)現(xiàn)和總結(jié)我國(guó)現(xiàn)階段汽車保險(xiǎn)制度的不足，通過(guò)借鑒國(guó)外汽車保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)加以解決和改善，逐步完善和建成符合我國(guó)國(guó)情的汽車保險(xiǎn)制度。

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第三篇：國(guó)外農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系現(xiàn)狀及對(duì)我國(guó)的啟示

國(guó)外農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系現(xiàn)狀及對(duì)我國(guó)的啟示

林水中

鹽城生物工程高等職業(yè)技術(shù)學(xué)校 江蘇 鹽城 224051 摘 要：在分析了世界農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，就農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)的主體，法律規(guī)范，農(nóng)業(yè)教育、科研、推廣三位一體，行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)參與，服務(wù)體系社會(huì)化，提高服務(wù)人員的素質(zhì)等六個(gè)方面，闡明了國(guó)外農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣建設(shè)對(duì)我國(guó)的啟示。關(guān)鍵詞：國(guó)外農(nóng)業(yè)技術(shù)；推廣體系現(xiàn)狀；啟示

農(nóng)業(yè)科技的推廣是保障“糧食安全”的客觀需要。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化必須依靠科學(xué)技術(shù)。一方面需要大量的農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)成果，另一方面需要通過(guò)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣，把先進(jìn)的農(nóng)業(yè)技術(shù)盡快傳送到農(nóng)民手里，以促使農(nóng)業(yè)科研成果和實(shí)用技術(shù)盡快應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障農(nóng)業(yè)發(fā)展。正視我國(guó)目前農(nóng)技推廣體系中存在的問(wèn)題，積極借鑒學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)農(nóng)技推廣體系和創(chuàng)新機(jī)制的研究，在當(dāng)前具有緊迫性和必要性。

一、世界農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)推廣體系是農(nóng)業(yè)推廣機(jī)構(gòu)設(shè)置、服務(wù)方式和人員管理制度的總稱，是農(nóng)業(yè)推廣工作的基礎(chǔ)和組織的保證。

由國(guó)家建立農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系和推廣工作的正規(guī)化始于20世紀(jì)初，其發(fā)展壯大則是在二戰(zhàn)以后。根據(jù)聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織對(duì)全球113個(gè)國(guó)家中200個(gè)國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)的調(diào)查，1910年以前，全世界僅建立了14個(gè)國(guó)家級(jí)推廣機(jī)構(gòu)，只是現(xiàn)有國(guó)家級(jí)推廣機(jī)構(gòu)數(shù)的7%，且主要是在英、美等發(fā)達(dá)國(guó)家；第二次世界大戰(zhàn)以前，全世界約建國(guó)家級(jí)推廣機(jī)構(gòu)48個(gè)，占現(xiàn)有數(shù)的20%左右，主要在一些中等發(fā)達(dá)程度的國(guó)家，二次大戰(zhàn)以后，一方面由于已建的推廣組織發(fā)揮了巨大的作用，另一方面也由于一些發(fā)達(dá)國(guó)家的援助，加上一些發(fā)展中國(guó)家試圖通過(guò)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣解決糧食的短缺問(wèn)題，便紛紛開(kāi)始建立推廣組織。世界上約150個(gè)國(guó)家級(jí)推廣組織（約80%）都

建立于二次世界大戰(zhàn)以后。

國(guó)家農(nóng)業(yè)推廣體系是當(dāng)今農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系發(fā)展的主流。根據(jù)聯(lián)合國(guó)糧農(nóng)組織的調(diào)查，目前全世界約有農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員54.2萬(wàn)（中國(guó)僅含種植業(yè)部分）。其中：非洲約5.9萬(wàn)人，占全世界的10.8%；亞太地區(qū)約39萬(wàn)人，約占72.1%；歐洲約5.9萬(wàn)人，約占10.8%;拉丁美洲約3.3萬(wàn)人，約占6.1%；北美約1.5萬(wàn)人，約占2.7%；遠(yuǎn)東地區(qū)約3萬(wàn)人，約占5.5%。隨著全球經(jīng)濟(jì)和科技的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系顯現(xiàn)出多元化格局，大致可分為六大類：

1．以政府農(nóng)業(yè)部為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。這類推廣體系的特征是，推廣體系隸屬政府農(nóng)業(yè)部門的直接領(lǐng)導(dǎo)，農(nóng)業(yè)部下屬的推廣局和推廣站（中心）負(fù)責(zé)組織、管理和實(shí)施全國(guó)的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣工作。這一類型農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系以日本為代表。

2．以大學(xué)為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。這類推廣體系的典型代表是美國(guó)，其特點(diǎn)是農(nóng)業(yè)教育、科研、推廣三位一體，大學(xué)建立農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站（中心），大學(xué)的推廣部門負(fù)責(zé)組織、管理和實(shí)施基層推廣工作。

3．附屬性的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。這類推廣體系是指一些商品生產(chǎn)組織或一些開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)所附屬的推廣體系。如馬來(lái)西亞的橡膠生產(chǎn)和咖啡生產(chǎn)組織等建有自己獨(dú)立的推廣體系。

4．非政府性質(zhì)的推廣體系。這類推廣體系是指一些協(xié)會(huì)和一些宗教組織經(jīng)常從事社會(huì)經(jīng)濟(jì)和家政等方面的推廣工作。

5．私人農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。這類推廣體系是指一些私人企業(yè)為推銷產(chǎn)品所建的產(chǎn)品推銷部門。如英國(guó)、法國(guó)等的一些農(nóng)藥、種子生產(chǎn)企業(yè)為推銷產(chǎn)品而成立的推銷部。

6．其他形式。這類推廣體系是指在歐洲一些國(guó)家的青年組織和婦女組織。他們以農(nóng)村青年和婦女為推廣對(duì)象，向農(nóng)民推廣一些實(shí)用的農(nóng)業(yè)技術(shù)、健康、保健等知識(shí)。

各國(guó)政府均根據(jù)自身的實(shí)際情況建立起相應(yīng)的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系，形成以一種推廣體系為主兼有其他推廣體制的多元化農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。在這些體系中，以農(nóng)業(yè)部為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系占全球推廣體系總數(shù)的81%，大學(xué)為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系占1%；附屬性的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系占4%；非政府的推廣體系約占7%；私有推廣體系占5%；其他類型的推廣體系僅占2%。可見(jiàn)，以國(guó)家政府領(lǐng)導(dǎo)為主的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系是當(dāng)今農(nóng)業(yè)技術(shù)體系發(fā)展主流，但是，世界上沒(méi)有一個(gè)推廣體系是最完美的，任何一個(gè)推廣體系的建立均是一定歷史條件下的產(chǎn)物，同時(shí)也都存在一些問(wèn)題，并且建立和發(fā)展都不是一帆風(fēng)順的。

在農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣投資方面，我國(guó)和其他國(guó)家相比主要有以下差距：一是我國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣投資強(qiáng)度低，1999年的投資強(qiáng)度僅相當(dāng)于國(guó)際上低收入國(guó)家1980年的平均水平，遠(yuǎn)低于工業(yè)化國(guó)家的平均水平；二是我國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣的經(jīng)費(fèi)大部分用于發(fā)放工資，達(dá)到80%以上，遠(yuǎn)高于歐洲的74%，北美的57%，拉丁美洲的55%；三是我國(guó)中央政府對(duì)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣的投資比例較低，不到10%，90%以上是來(lái)自地方政府，遠(yuǎn)高于美國(guó)的67%，日本的64%，荷蘭的40%。

另外，在農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員的綜合素質(zhì)方面，我國(guó)和其他國(guó)家尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在著很大的差距：一是我國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)人員人均負(fù)擔(dān)的農(nóng)民數(shù)高于發(fā)達(dá)國(guó)家，平均一個(gè)推廣人員服務(wù)

1178個(gè)農(nóng)業(yè)人口，而美國(guó)平均一個(gè)推廣人員僅服務(wù)200個(gè)，表面上來(lái)看，似乎我們的工作效率要比美國(guó)高，其實(shí)不然，如果用平均每個(gè)推廣人員服務(wù)的耕地面積來(lái)衡量，美國(guó)是中國(guó)的46倍，其工作效率可想而知；二是我國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員缺乏規(guī)范的資格認(rèn)證，多數(shù)國(guó)家的專職農(nóng)推人員實(shí)行任職資格制度，荷蘭和丹麥農(nóng)推人員的錄用要有一個(gè)嚴(yán)格的程序，并經(jīng)考試才能錄用，所有農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣人員必須具有大專以上專業(yè)技術(shù)學(xué)習(xí)經(jīng)歷，我國(guó)目前推廣人員的資格認(rèn)證制度、在職教育制度、職稱評(píng)定和用人制度還需健全和完善。

二、國(guó)外農(nóng)技推廣體系建設(shè)對(duì)我國(guó)的啟示 國(guó)外農(nóng)技推廣體系建設(shè)對(duì)于改革和完善我國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系具有如下啟示：

1．盡快修訂并制定農(nóng)業(yè)推廣管理?xiàng)l例和實(shí)施細(xì)則。從國(guó)外農(nóng)技推廣體系的形成和發(fā)展看，美國(guó)、日本等國(guó)家，較早地對(duì)農(nóng)技推廣工作進(jìn)行了法律規(guī)范，并在實(shí)戰(zhàn)中不斷加以完善。從而保證了農(nóng)技推廣工作的健康進(jìn)行。日本的《農(nóng)業(yè)改良普及法》自頒布至今，已做過(guò)八次大的修改，通過(guò)實(shí)踐不斷地加以完善。我國(guó)的《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣法》到1993年才正式頒布實(shí)施，比美國(guó)晚近一個(gè)世紀(jì)。自頒布以來(lái)，新的情況不斷出現(xiàn)，并且由于該法出臺(tái)時(shí)就很倉(cāng)促，對(duì)許多重要的問(wèn)題只做了原則性確定，實(shí)施主體不明確，可操作性不強(qiáng)，在現(xiàn)實(shí)執(zhí)行中往往有法難依，關(guān)于農(nóng)業(yè)技術(shù)商品化問(wèn)題，更沒(méi)有涉及。因此，需要盡快修訂，并制定農(nóng)業(yè)推廣管理?xiàng)l例和實(shí)施細(xì)則。同時(shí)，要加大執(zhí)法監(jiān)察力度，真正作到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)和違法必究，把農(nóng)業(yè)推廣工作落到實(shí)處。

2．農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣以政府行為為主。發(fā)達(dá)國(guó)家政府對(duì)農(nóng)業(yè)推廣工作的領(lǐng)導(dǎo)和支持是政府的重要職責(zé)。推廣經(jīng)費(fèi)來(lái)源受到政府的強(qiáng)制監(jiān)督，以政府撥款為主，保證農(nóng)業(yè)推廣的順利進(jìn)行。我國(guó)目前政府農(nóng)業(yè)推廣經(jīng)費(fèi)的主要來(lái)源是地方財(cái)政撥款和國(guó)家設(shè)立的推廣項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)。由于總體投入不足，加之渠道不暢，有限的經(jīng)費(fèi)往往也得不到有效保障，據(jù)全國(guó)農(nóng)技推廣中心2000年的抽樣調(diào)查表明，經(jīng)費(fèi)缺口約在50%左右，經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重短缺是制約我國(guó)農(nóng)業(yè)推廣發(fā)展的重要原因。另外，美國(guó)、法國(guó)、日本等國(guó)在推廣機(jī)構(gòu)建設(shè)、人員培養(yǎng)、立法等方面都有健全的制度，并在價(jià)格、信貸、物資供給等方面給予許多優(yōu)惠政策。對(duì)從事農(nóng)業(yè)推廣的人員，在待遇、獎(jiǎng)勵(lì)等方面，制定了有關(guān)優(yōu)惠政策，以鼓勵(lì)和穩(wěn)定他們從事農(nóng)業(yè)推廣工作。如日本對(duì)農(nóng)業(yè)推廣人員實(shí)行“普及津貼”制度，工資高于其他部門公務(wù)員。因此，農(nóng)技推廣人員不會(huì)為自身的生活發(fā)愁，能夠?qū)Ｐ闹轮镜貜氖罗r(nóng)技推廣工作。為此，我國(guó)政府應(yīng)用法律形式固定財(cái)政撥款中用于農(nóng)業(yè)推廣人員的金額比例，保證推廣人員的工資、津貼，同時(shí)，為推廣人員提供優(yōu)惠政策，使推廣人員能安心工作。

3．充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)合作組織和企業(yè)等市場(chǎng)組織的農(nóng)業(yè)推廣作用。發(fā)達(dá)國(guó)家在發(fā)揮政府推廣職能的同時(shí)，都能充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)合作組織和農(nóng)業(yè)企業(yè)的作用。如美國(guó)的大豆協(xié)會(huì)、日本的農(nóng)民協(xié)會(huì)等在農(nóng)技推廣中發(fā)揮著重要的補(bǔ)充作用。同時(shí)，各國(guó)的農(nóng)業(yè)企業(yè)在農(nóng)業(yè)推廣中也發(fā)揮著重要作用，許多生產(chǎn)農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)藥、化肥和種子的公司，在推銷產(chǎn)品的同時(shí)，向農(nóng)民傳授農(nóng)業(yè)技術(shù)，加快了新產(chǎn)品和新技術(shù)的推廣。中日兩國(guó)農(nóng)業(yè)在經(jīng)營(yíng)方面有兩個(gè)相似：一是土地規(guī)模小，二是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式分散。兩國(guó)都是以家庭為基礎(chǔ)、以農(nóng)戶為基本生產(chǎn)單位的分散經(jīng)營(yíng)方式。這就決定了中日兩國(guó)農(nóng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)具有相互借鑒的直接條件和自然聯(lián)系。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)政府應(yīng)大力扶持、引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作組織和企業(yè)等市場(chǎng)組織，將其納入正常有序的農(nóng)業(yè)推廣體系中來(lái)。

4．構(gòu)建以農(nóng)業(yè)大學(xué)、農(nóng)業(yè)職業(yè)院校、科研院所為主體的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。農(nóng)業(yè)教育、科研、推廣職責(zé)分明、密切合作。農(nóng)業(yè)教育、科研堅(jiān)持為推廣服務(wù)。美國(guó)的農(nóng)業(yè)推廣體系以農(nóng)業(yè)大

學(xué)為主體，大學(xué)教授既從事教學(xué)工作，又可能是農(nóng)業(yè)技術(shù)的研制者，同時(shí)又能直接參與技術(shù)推廣工作，因而對(duì)技術(shù)在使用過(guò)程中遇到的問(wèn)題以及農(nóng)民對(duì)技術(shù)的需求能更及時(shí)地等到信息，真正做到農(nóng)業(yè)教育、科研、推廣的密切結(jié)合；日本的農(nóng)業(yè)科研、教育與推廣雖然自成體系，但日本的農(nóng)業(yè)科學(xué)院與農(nóng)業(yè)推廣組織都與農(nóng)民有密切的關(guān)系。我國(guó)的農(nóng)業(yè)科研、教育和推廣體系，是世界上機(jī)構(gòu)及人員最龐大的體系之一，長(zhǎng)期以來(lái)三個(gè)部門缺乏有效的內(nèi)在結(jié)合機(jī)制，自成體系?？蒲袡C(jī)構(gòu)不過(guò)問(wèn)推廣系統(tǒng)的工作，推廣部門不能了解科研進(jìn)展情況，所需解決的生產(chǎn)技術(shù)難題，沒(méi)有列入科研計(jì)劃的正規(guī)途徑，從而使農(nóng)業(yè)推廣體系沒(méi)有發(fā)揮出整體效應(yīng)。我國(guó)應(yīng)在這方面借鑒美國(guó)的成功經(jīng)驗(yàn)，建立起三者協(xié)調(diào)機(jī)制，同時(shí)，建立雙向溝通渠道，推廣部門及時(shí)向教育和科研部門反映實(shí)際推廣中遇到的問(wèn)題，科研和教育部門也加強(qiáng)同推廣部門的聯(lián)系，形成緊密的結(jié)合體。

5．推廣手段現(xiàn)代化。在發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣已廣泛采用衛(wèi)星通訊、Internet等手段，推廣人員裝備有汽車、移動(dòng)電話等新技術(shù)新裝備，我國(guó)還有很多的基層農(nóng)技推廣站沒(méi)有自己的辦公用房，經(jīng)費(fèi)短缺到連推廣人員的工資都發(fā)不出來(lái)。隨著科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的不斷提高，農(nóng)業(yè)推廣的手段也更加現(xiàn)代化，美國(guó)、日本、芬蘭等國(guó)家，農(nóng)副業(yè)推廣機(jī)構(gòu)已形成全國(guó)性的計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)，可以最大限度地滿足農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)科技的需求。我國(guó)目前廣播電視等大眾推廣媒介，已成為部分農(nóng)民獲取技術(shù)信息的主要渠道，通過(guò)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)信息的快速傳遞，已在一些農(nóng)業(yè)大戶中出現(xiàn)，這就要求農(nóng)業(yè)推廣部門要不斷加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加大設(shè)備、技術(shù)培訓(xùn)等方面投入，提高農(nóng)業(yè)推廣的效率。

6．重視提高推廣人員的素質(zhì)。許多國(guó)家對(duì)推廣人員都要進(jìn)行職前培訓(xùn)，并實(shí)行任職資格制度，農(nóng)技推廣人員在取得資格時(shí)，必須通過(guò)嚴(yán)格的考試。參考文獻(xiàn)：

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（一）[J]．中國(guó)農(nóng)技推廣．2004(4).林水中（1969--），男，江蘇興化人，碩士，副教授，主要從事蠶桑技術(shù)及農(nóng)業(yè)推廣研究。

第四篇：國(guó)外農(nóng)業(yè)推廣體系及其對(duì)我國(guó)的啟示

國(guó)外農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系及其對(duì)我國(guó)的啟示

摘要：迄今為止，世界上許多國(guó)家都根據(jù)本國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際，形成了較為合理的農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系，本文在介紹了我國(guó)農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系概況的基礎(chǔ)上，以美國(guó)、以色列、荷蘭等3個(gè)國(guó)家作為代表，介紹了國(guó)外農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系，并以此為借鑒對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系提出了幾點(diǎn)發(fā)展策略。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)推廣；體系；發(fā)展策略

1前言

農(nóng)業(yè)推廣體系是農(nóng)業(yè)推廣工作的重要環(huán)節(jié)，作為滲入到基層的科學(xué)技術(shù)，是連接土地與科研院所、農(nóng)民與高校的橋梁，是保證農(nóng)業(yè)體系升級(jí)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)量增長(zhǎng)的重要環(huán)節(jié)[1]。綜觀世界各國(guó)或地區(qū)的發(fā)展史，建立完善的農(nóng)技推廣服務(wù)體系是促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展、保護(hù)農(nóng)民利益的最重要、最普遍的舉措之一。因此，深入認(rèn)識(shí)國(guó)外典型國(guó)家的農(nóng)業(yè)科技推廣方式，對(duì)我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系的建設(shè)和運(yùn)轉(zhuǎn)有著十分重要的價(jià)值。

1.1我國(guó)農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系概況

在農(nóng)業(yè)推廣過(guò)程中，除國(guó)有農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)以外，各級(jí)農(nóng)業(yè)科研、教育單位等，都在農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新成果的推廣服務(wù)上發(fā)揮了很大的作用。民營(yíng)的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民自辦的合作組織，為了自身發(fā)展，或滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的需要，也在農(nóng)業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)化中起到很重要的作用[2]。

1.1.1 國(guó)有農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)的推廣活動(dòng)

新中國(guó)成立以來(lái)，國(guó)有農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)多年的改革和發(fā)展，已經(jīng)基本形成了以政府農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)為主體，以農(nóng)民自辦服務(wù)組織為重要補(bǔ)充的中央、省、市、縣、鄉(xiāng)、村多層次、多功能的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣體系。

在中央層次，設(shè)有“全國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)中心”，是農(nóng)業(yè)部直屬事業(yè)單位，農(nóng)業(yè)部還設(shè)有全國(guó)畜牧獸醫(yī)總站、全國(guó)水產(chǎn)技術(shù)推廣總站、全國(guó)農(nóng)機(jī)化技術(shù)推廣總站和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理站，全國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)中心與這些不同專業(yè)的服務(wù)組織聯(lián)系較弱，沒(méi)有橫向的協(xié)調(diào)作用。在省和地級(jí)市這兩個(gè)層次，按照上下對(duì)口，農(nóng)業(yè)廳(局)下設(shè)農(nóng)技站、種子站、植保站和土肥站，作為國(guó)有的事業(yè)單位，負(fù)責(zé)與國(guó)家層次相對(duì)應(yīng)的職能。

縣鄉(xiāng)兩級(jí)的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣部門是直接面向農(nóng)民、為農(nóng)民服務(wù)的基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)，是當(dāng)前政府農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)?？h鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣部門屬于事業(yè)單位，按專業(yè)領(lǐng)域分為五大系統(tǒng)：種植業(yè)、畜牧獸醫(yī)、水產(chǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械、經(jīng)營(yíng)管理。

在村級(jí)，過(guò)去計(jì)劃體制下形成的農(nóng)科隊(duì)開(kāi)始讓位于新出現(xiàn)的科技示范戶。這些示范戶素質(zhì)較高、影響較大，有較多的機(jī)會(huì)接觸農(nóng)技人員、科技信息，能帶頭示范新技術(shù)、新成果，在推進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)化、帶動(dòng)周邊農(nóng)戶使用新技術(shù)上發(fā)揮著越來(lái)越大的作用。

國(guó)有的農(nóng)技推廣機(jī)構(gòu)在組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上是有缺陷的。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)部一級(jí)同時(shí)設(shè)有農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、植保、種子、土肥等各專業(yè)站，而畜牧、水產(chǎn)和農(nóng)業(yè)機(jī)械尚未脫離專業(yè)司局。省級(jí)和地區(qū)級(jí)推廣機(jī)構(gòu)設(shè)置也呈現(xiàn)出類似的情況。從中央到鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，上下一般粗，各按專業(yè)形成體系，各系統(tǒng)之間的推廣機(jī)構(gòu)相互獨(dú)立、各自為政、聯(lián)系松散，在管理上造成信息系統(tǒng)分散，相互隔絕，可用信息量減少，難以產(chǎn)生綜合效應(yīng)；在職能和資源配置上造成重復(fù)，各專業(yè)機(jī)構(gòu)相互扯皮，內(nèi)耗嚴(yán)重，限制了機(jī)構(gòu)效能發(fā)揮，降低了資金、設(shè)施和人力的利用效率。

1.1.2 農(nóng)業(yè)科研、教育單位的推廣活動(dòng)

主要通過(guò)公益性無(wú)償服務(wù)的方式推廣農(nóng)業(yè)新成果、新技術(shù)。

主要推廣形式：1）與地方政府或農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織通過(guò)合同方式，建立比較穩(wěn)固的利益關(guān)系，進(jìn)行成果轉(zhuǎn)讓、技術(shù)承包、技術(shù)開(kāi)發(fā)、科技示范等活動(dòng)；2）通過(guò)自力科技型企業(yè)，直接將農(nóng)業(yè)應(yīng)用技術(shù)研究中的科技成果開(kāi)發(fā)成科技產(chǎn)品，使農(nóng)業(yè)科技成果直接進(jìn)入農(nóng)戶；3）與涉農(nóng)企業(yè)聯(lián)合，解決理論和關(guān)鍵技術(shù)問(wèn)題；4）建立農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新成果示范基地、科技示范園等；5）選派科技特派員和科技副縣、鄉(xiāng)長(zhǎng)等。

1.1.3 農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的推廣活動(dòng)

改革開(kāi)放以來(lái)，包括各種形式的專業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)合作社和股份合作社在內(nèi)的新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織迅速發(fā)展，新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織是以家庭承包經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，以農(nóng)民為主體，吸收部分科技人員作顧問(wèn)，以農(nóng)民技術(shù)人員為骨干，以加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)科研單位和農(nóng)業(yè)教育單位的聯(lián)系，主動(dòng)尋求、積極采用新技術(shù)、新品種、謀求高收益的經(jīng)濟(jì)組織。由于其不斷引進(jìn)、開(kāi)發(fā)新技術(shù)和快速而有效擴(kuò)散技術(shù)的運(yùn)行機(jī)制，適應(yīng)眾多農(nóng)戶的要求，加快了利用現(xiàn)代技術(shù)改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的步伐，有效地改善了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技推廣機(jī)構(gòu)到村級(jí)單位的推廣缺位現(xiàn)象。

1.1.4 科技示范戶的推廣活動(dòng)

隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)技術(shù)的推廣普及和農(nóng)民科技知識(shí)水平的不斷提高，全國(guó)各地涌現(xiàn)出了許多對(duì)農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新品種有濃厚興趣的科技示范戶，他們通過(guò)各種途徑掌握大量的農(nóng)業(yè)技術(shù)信息，并親自試驗(yàn)示范，從而輻射帶動(dòng)周邊農(nóng)戶廣泛利用農(nóng)業(yè)新技術(shù)、新品種，提高農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和品質(zhì)。科技示范戶的示范、輻射帶動(dòng)作用是最直接和最有效的農(nóng)技推廣活動(dòng)，是“以戶帶戶，以戶帶村，以村帶鄉(xiāng)”的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣新模式，也是聯(lián)系農(nóng)戶最密切的科技推廣活動(dòng)。

1.1.5 涉農(nóng)企業(yè)的推廣活動(dòng)

越來(lái)越多的涉農(nóng)企業(yè)都認(rèn)識(shí)到參與農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣活動(dòng)能實(shí)現(xiàn)“雙贏”，即不僅實(shí)現(xiàn)了企業(yè)利益，也確保了農(nóng)戶的正當(dāng)收入。他們采用產(chǎn)供銷一條龍服務(wù)、種養(yǎng)加一體化運(yùn)作的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，根據(jù)市場(chǎng)需求動(dòng)態(tài)進(jìn)行新技術(shù)、新品種的引進(jìn)和推廣，以優(yōu)質(zhì)品種投入和科學(xué)種植、養(yǎng)殖技術(shù)服務(wù)于農(nóng)戶，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地，確保了所需原料供應(yīng)和品質(zhì)[3]。外國(guó)農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系介紹

2.1美國(guó)農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系

美國(guó)是世界上較早開(kāi)展農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)的國(guó)家，其社會(huì)化服務(wù)體系是一個(gè)龐大、復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)、科技系統(tǒng)和社會(huì)系統(tǒng)。從組織系統(tǒng)來(lái)看,可分為公共農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)系統(tǒng)、私人農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)系統(tǒng)和合作社農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)系統(tǒng)，三者之間相輔相成、互有補(bǔ)充[4]。

對(duì)于公共農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)系統(tǒng)，美國(guó)政府一直把農(nóng)業(yè)的教育、研究和技術(shù)推廣作為自己重要的職責(zé),形成了極有特色的教育、研究、推廣“三位一體”的體系。美國(guó)公共農(nóng)業(yè)推廣系統(tǒng)是建立在《莫里爾法》、《哈奇法案》、《史密斯·利弗法》等3個(gè)重要的農(nóng)業(yè)立法基礎(chǔ)上的。這3個(gè)具有里程碑意義的法律奠定了美國(guó)教育、科研和推廣“三位一體”合作推廣體系的基礎(chǔ)。此外,美國(guó)國(guó)會(huì)還通過(guò)了大量有關(guān)農(nóng)業(yè)的法律,形成了比較完整的指導(dǎo)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的法律體系。

私人農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)系統(tǒng)在美國(guó)農(nóng)業(yè)推廣中發(fā)揮著十分重要的作用。美國(guó)擁有一批世界規(guī)模的農(nóng)業(yè)企業(yè),它們組成的私人農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)系統(tǒng)實(shí)力大、效率高。該系統(tǒng)包攬了產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后服務(wù)的絕大部分，提供某些教育、科研和推廣方面的服務(wù)。該系統(tǒng)客觀上適應(yīng)了生產(chǎn)力發(fā)展和生產(chǎn)社會(huì)化的要求，對(duì)美國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方式的變革、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化乃至農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面，均起了重大的作用。

合作社在美國(guó)社會(huì)化農(nóng)業(yè)服務(wù)體系中占有重要地位。在家庭經(jīng)營(yíng)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的美國(guó),為了解決單個(gè)農(nóng)場(chǎng)難以辦到的問(wèn)題,需要非盈利的合作社提供各種服務(wù),降低生產(chǎn)成本。經(jīng)過(guò)200 多年的發(fā)展，美國(guó)的農(nóng)業(yè)合作社形成了一個(gè)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)。農(nóng)場(chǎng)主們出于不同經(jīng)營(yíng)的需要往往同時(shí)參加幾個(gè)合作社,據(jù)統(tǒng)計(jì)平均每個(gè)農(nóng)場(chǎng)主參加2.6個(gè)合作社。

從各類農(nóng)業(yè)合作社的基本功能來(lái)看，均為經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的組織，以提高農(nóng)民經(jīng)濟(jì)地位、提供各項(xiàng)服務(wù)、建立營(yíng)銷秩序、維護(hù)農(nóng)民權(quán)益、保護(hù)自然資源為主要宗旨，且兼具表達(dá)農(nóng)民意見(jiàn)、影響并促成保護(hù)農(nóng)民的法律和政策的功能

2.2以色列農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系

以色列的農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)體系主要由政府農(nóng)技推廣、私營(yíng)農(nóng)技推廣、農(nóng)業(yè)專業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)業(yè)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等推廣系統(tǒng)組成。

政府農(nóng)技推廣服務(wù)系統(tǒng)。在以色列的農(nóng)技推廣體系中，政府農(nóng)技推廣服務(wù)系統(tǒng)發(fā)揮主體作用。這主要是由以色列農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)決定的。以色列農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境極其惡劣，國(guó)土狹小，可耕地占國(guó)土面積近20%，淡水缺乏，發(fā)展農(nóng)業(yè)缺乏比較優(yōu)勢(shì)。因此，必須依靠科技創(chuàng)新，加大農(nóng)業(yè)發(fā)展的科技含量。為此，政府建立一套相對(duì)完善的農(nóng)技推廣系統(tǒng)，依靠政府力量加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技推廣，以保證農(nóng)業(yè)科技成果迅速運(yùn)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工過(guò)程中。隨著以色列農(nóng)業(yè)取得舉世矚目的成就，以色列政府也在考慮更多地發(fā)揮市場(chǎng)作用，適當(dāng)改革政府推廣機(jī)構(gòu)為主體的格局。

私營(yíng)農(nóng)技推廣系統(tǒng)主要提供專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)、推銷產(chǎn)品(包括種子、農(nóng)藥、化肥、飼料、農(nóng)機(jī)、灌溉設(shè)備等)和信息咨詢等,開(kāi)展的是有償服務(wù)。

以色列主要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)都成立了自己的專業(yè)合作組織。專業(yè)協(xié)會(huì)的預(yù)算來(lái)自生產(chǎn)者交納的會(huì)費(fèi),會(huì)費(fèi)按銷售的農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量計(jì)算。

以色列的教育投資在其國(guó)民生產(chǎn)總值中的比重一直保持在9% ~12%,高于其他發(fā)達(dá)國(guó)家。建國(guó)初期,以色列全國(guó)受教育水平最高的是農(nóng)民,特別是從國(guó)外移民歸來(lái)的農(nóng)藝師、工程師等,大多進(jìn)入了農(nóng)業(yè)部門。

2.3荷蘭農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系

荷蘭農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)體系由4個(gè)部分組成:一是政府主導(dǎo)的公益性農(nóng)技推廣系統(tǒng);二是農(nóng)會(huì)的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)推廣系統(tǒng);三是農(nóng)民合作社的農(nóng)技推廣系統(tǒng);四是私營(yíng)部門的農(nóng)技推廣系統(tǒng)。

政府公益性農(nóng)技推廣系統(tǒng) 在中央一級(jí),國(guó)家農(nóng)漁部的畜牧局設(shè)養(yǎng)殖業(yè)推廣處,園藝、大田作物局設(shè)種植業(yè)推廣處。省一級(jí)按自然區(qū)劃設(shè)有12個(gè)種植業(yè)和17個(gè)養(yǎng)殖業(yè)的地區(qū)(區(qū)域)推廣站。地區(qū)推廣站為荷蘭的基層推廣站,擔(dān)負(fù)著直接為農(nóng)民提供無(wú)償服務(wù)的職能。目前,荷蘭全國(guó)共有推廣人員約1 000多人。

農(nóng)會(huì)的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)推廣系統(tǒng) 荷蘭農(nóng)業(yè)和園藝組織聯(lián)合會(huì)(簡(jiǎn)稱“農(nóng)會(huì)”)是荷蘭國(guó)家級(jí)中央農(nóng)民聯(lián)合會(huì),代表和促進(jìn)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)利益,促進(jìn)各地市場(chǎng)導(dǎo)向生產(chǎn)鏈的結(jié)合等。

農(nóng)民合作社的農(nóng)技推廣系統(tǒng) 這是指由各類農(nóng)民合作社開(kāi)展的農(nóng)技推廣。荷蘭許多農(nóng)民合作社,在農(nóng)技推廣方面發(fā)揮著重要作用。如“荷蘭皇家養(yǎng)牛協(xié)會(huì)”、“呂伐登(Leeuwarden)奶制品合作社”等。

私營(yíng)部門的農(nóng)技推廣系統(tǒng) 全國(guó)各類私人企業(yè)(農(nóng)業(yè)商業(yè)公司、農(nóng)業(yè)銀行等)有推廣員2 500多人,負(fù)責(zé)推銷種子、農(nóng)藥等產(chǎn)品和信貸咨詢工作,這類推廣活動(dòng)屬有償服務(wù)或把服務(wù)費(fèi)包括在銷售產(chǎn)品的成本中。

3對(duì)我國(guó)的啟示

3.1創(chuàng)新農(nóng)業(yè)推廣體制

3.1.1 農(nóng)業(yè)推廣機(jī)構(gòu)職能科學(xué)定位

按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求，將公益職能與經(jīng)營(yíng)性職能科學(xué)劃分，公益性農(nóng)業(yè)推廣職能由國(guó)家財(cái)政確保經(jīng)費(fèi)供給，經(jīng)營(yíng)性服務(wù)職能逐步分離推向市場(chǎng)，逐步成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的實(shí)體?？h鄉(xiāng)兩級(jí)實(shí)行垂直管理，人、財(cái)、物、事“四權(quán)”歸縣，縣鄉(xiāng)統(tǒng)編，編制實(shí)名到人，工資刷卡到人。

3.1.2 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)推廣主體多元化體制

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，要逐步建立一個(gè)符合我國(guó)國(guó)情，適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代生產(chǎn)力發(fā)展水平和要求的多元化農(nóng)業(yè)推廣體系，在體制上以國(guó)家專業(yè)技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)為主體，科研院所、大專院校、涉農(nóng)企業(yè)、各類專業(yè)技術(shù)協(xié)會(huì)等社會(huì)各界廣泛參與的從產(chǎn)前到產(chǎn)后，從專業(yè)到產(chǎn)業(yè)的多元化、多功能的農(nóng)業(yè)推廣服務(wù)體系[5]。

3.1.3 建立各種形式的農(nóng)村專業(yè)技術(shù)協(xié)會(huì)

農(nóng)村專業(yè)技術(shù)協(xié)會(huì)大體可歸納為技術(shù)交流型、技術(shù)經(jīng)濟(jì)服務(wù)型、協(xié)會(huì)＋公司（基地＋農(nóng)戶）型，它以技術(shù)為依托，以利益為紐帶，以公司或基地為龍頭，以廣大農(nóng)民為基礎(chǔ)，把一家一戶小生產(chǎn)與千變?nèi)f化的大市場(chǎng)進(jìn)行有效對(duì)接。各類農(nóng)村專業(yè)協(xié)會(huì)堅(jiān)持“民辦、民管、民受益”的原則，采取“會(huì)長(zhǎng)自選、活動(dòng)自定、經(jīng)費(fèi)自籌”的辦法，走自我服務(wù)、自我積累、自我發(fā)展”市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之路。

3.2創(chuàng)新農(nóng)業(yè)推廣機(jī)制

3.2.1 創(chuàng)新用人機(jī)制

實(shí)行一套能夠不斷激發(fā)農(nóng)業(yè)推廣人員主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)新精神的人才使用制度，承擔(dān)公益性職能的專業(yè)技術(shù)人員，實(shí)行執(zhí)業(yè)資格準(zhǔn)入制度，應(yīng)聘人員必須首先取得執(zhí)業(yè)資格證書，方能應(yīng)聘。實(shí)行競(jìng)爭(zhēng)上崗，全員聘任，量化目標(biāo)，定期考核，責(zé)任追究，責(zé)權(quán)利掛鉤制度，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)推廣人員到第一線為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

3.2.2 創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制

一是大力開(kāi)展農(nóng)民職業(yè)教育，利用多種渠道、多種形式培訓(xùn)各種先進(jìn)實(shí)用農(nóng)業(yè)技術(shù)。二是建立各種示范園區(qū)，培育科技示范戶，引導(dǎo)農(nóng)民跟著干、看著學(xué)、照著做、得實(shí)惠，讓農(nóng)民在實(shí)際操作中掌握技術(shù)。三是搞好各類信息服務(wù)，要為農(nóng)民提供生產(chǎn)信息，種什么、怎么種。提供市場(chǎng)行情，賣得出、賣得好，切實(shí)為農(nóng)民提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

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第五篇：國(guó)外二手車評(píng)估體系對(duì)我國(guó)啟示（寫寫幫推薦）

國(guó)外二手車評(píng)估體系對(duì)我國(guó)的啟示

武秋麗 王潼 張亞萍 高 勇

中國(guó)汽車技術(shù)研究中心上海工作部

本文由《汽車工業(yè)研究》雜志 主編 范海濤 分享

摘要：目前，我國(guó)二手車市場(chǎng)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)，這無(wú)疑對(duì)進(jìn)入微增長(zhǎng)時(shí)代的汽車產(chǎn)業(yè)具有極大地促進(jìn)作用。但在高速發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)二手車市場(chǎng)也暴露出諸如政策法規(guī)不完善、評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏公信力和評(píng)估師水平良莠不齊等問(wèn)題。本文在著重分析國(guó)外二手車評(píng)估體系發(fā)展的基礎(chǔ)上，總結(jié)了對(duì)我國(guó)二手車行業(yè)發(fā)展的啟示和經(jīng)驗(yàn)，希望能有一定的借鑒作用。

關(guān)鍵詞：二手車 評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

雖然我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)近兩年由高速發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)槲⒃鲩L(zhǎng)時(shí)代，但是二手車市場(chǎng)卻呈現(xiàn)出旺盛的需求態(tài)勢(shì)。根據(jù)中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截止至2012年9月，我國(guó)二手車交易量347.74萬(wàn)輛，相比去年同期增長(zhǎng) 14.33%，交易額 1797.79億元，相比去年同期增長(zhǎng) 23.65%。

然而，我國(guó)二手車市場(chǎng)在高速發(fā)展的同時(shí)也暴露出一系列問(wèn)題，諸如評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不完善、評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏公信力、評(píng)估師水平良莠不齊。2005年實(shí)施的《二手車流通管理辦法》也只是對(duì)于二手車鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、人員、場(chǎng)地等進(jìn)行了要求，并沒(méi)有解決目前我國(guó)二手車市場(chǎng)發(fā)展所面臨的棘手問(wèn)題。這從一定程度上制約了我國(guó)二手車市場(chǎng)的發(fā)展，所以借鑒國(guó)外二手車市場(chǎng)發(fā)展方面已有的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于解決我國(guó)二手車市場(chǎng)發(fā)展遇到的問(wèn)題具有至關(guān)重要的作用。國(guó)外二手車評(píng)估體系現(xiàn)狀

通過(guò)分析國(guó)外二手車評(píng)估體系，不難發(fā)現(xiàn)由于國(guó)外汽車產(chǎn)業(yè)起步與國(guó)內(nèi)相比較早，無(wú)論是二手車市場(chǎng)發(fā)展還是二手車評(píng)估體系與國(guó)內(nèi)發(fā)展相比都處于領(lǐng)先水平。

（1）評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)狀

美國(guó)、德國(guó)和日本均有權(quán)威的二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，如美國(guó)最具權(quán)威的新車和二手乘用車信息發(fā)布媒體ALG、美瀚公司都具有自己的殘值評(píng)估系統(tǒng)，其評(píng)估結(jié)果也被廣泛認(rèn)可, 許多買車人和賣車人在交易前都會(huì)查閱材料，這樣就不用擔(dān)心成交價(jià)格會(huì)很離譜；德國(guó)的機(jī)動(dòng)車監(jiān)督協(xié)會(huì)二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也被廣泛認(rèn)可；日本成立了二手車評(píng)估協(xié)會(huì)，具有三個(gè)權(quán)威的二手車 1 評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，如Gulliver公司的“監(jiān)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)”、Aucnet公司的“AIS”等，現(xiàn)在日本市場(chǎng)上二手車評(píng)估表已經(jīng)像標(biāo)簽一樣不可或缺，就像商店里的品牌服裝一樣，有各種指數(shù)標(biāo)注。

（2）評(píng)估機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

美國(guó)有許多專業(yè)性的服務(wù)公司為消費(fèi)者提供車況信息、擔(dān)保、保險(xiǎn)、評(píng)估等服務(wù)。如美國(guó)的CARFAX公司、Kally Blue Book公司、POLK公司等，都能為消費(fèi)者提供詳細(xì)的車況信息，使在消費(fèi)者買二手車時(shí)感覺(jué)放心；德國(guó)的機(jī)動(dòng)車監(jiān)督管理中心、TUV公司等，為歐洲的消費(fèi)者提供檢測(cè)服務(wù)，確保二手車的質(zhì)量；日本也有二手車評(píng)估協(xié)會(huì)，如Gulliver公司、Aucnet公司等。

（3）評(píng)估師現(xiàn)狀

美國(guó)沒(méi)有專業(yè)的二手車評(píng)估協(xié)會(huì)，但是有美國(guó)評(píng)估協(xié)會(huì)，其評(píng)估師資格主要分為公認(rèn)會(huì)員（AM）和公認(rèn)高級(jí)評(píng)估師（ASA），其評(píng)估內(nèi)容包括二手車；德國(guó)二手車鑒定評(píng)估師資格認(rèn)證是由德國(guó)認(rèn)證及職業(yè)評(píng)估師協(xié)會(huì)下設(shè)的認(rèn)證中心承擔(dān)的，在繼續(xù)教育、義務(wù)、權(quán)力、檢查、質(zhì)量保證等方面都有嚴(yán)格的規(guī)定；日本具有專業(yè)的二手車評(píng)估協(xié)會(huì)，并設(shè)立大評(píng)估師和小評(píng)估師資格考試。日本規(guī)定要成立二手車經(jīng)銷商，必須得到當(dāng)?shù)毓膊块T（都道府縣警察）的許可，并且在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所張掛標(biāo)識(shí)。管理人員需要有3年以上經(jīng)營(yíng)舊貨的經(jīng)驗(yàn)，能夠辨別非法物品（例如盜竊來(lái)的），有能力核實(shí)舊貨的來(lái)源，如果懷疑舊貨來(lái)歷有問(wèn)題，要及時(shí)向公安部門報(bào)告，交易必須有記錄而且要保管3年；如果在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所以外的地方進(jìn)行交易（例如到客戶家里），這稱為“行商”，要進(jìn)行“行商”資格登記并獲得批準(zhǔn)。如果要想獲得二手車評(píng)估資格的機(jī)構(gòu)，必須通過(guò)日本二手車評(píng)估協(xié)會(huì)的認(rèn)可。日本二手車評(píng)估協(xié)會(huì)規(guī)定要想具有二手車評(píng)估資格，申請(qǐng)者必須是二手車經(jīng)銷店，須有通過(guò)協(xié)會(huì)技能考試的專業(yè)評(píng)估師，然后向協(xié)會(huì)申請(qǐng)資格。國(guó)內(nèi)外二手車評(píng)估體系差異

對(duì)比國(guó)內(nèi)外二手車評(píng)估體系可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)二手車評(píng)估體系與發(fā)達(dá)國(guó)家二手車評(píng)估體系相比有很大差異，主要表現(xiàn)為：（1）評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)方面

我國(guó)二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)由政府相關(guān)部門負(fù)責(zé)制定，但至今仍未出臺(tái)；標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后，能否適應(yīng)市場(chǎng)以及能否得到很好的執(zhí)行也存在疑問(wèn)。而國(guó)外一般由行業(yè)組織制定標(biāo)準(zhǔn)，汽車再營(yíng)銷服務(wù)企業(yè)與二手車經(jīng)銷商也參與制定更加嚴(yán)格的“企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”并全面貫徹執(zhí)行，為二手車消費(fèi)者提供可靠的質(zhì)量保證。而我國(guó)缺乏統(tǒng)一的二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，如上海就制定了本地的二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)；評(píng)估業(yè)務(wù)也沒(méi)有被廣泛認(rèn)可；評(píng)估業(yè)務(wù)主要集中在中高檔二手車市場(chǎng)中；評(píng)估 多用于出現(xiàn)糾紛的二手車，上述三個(gè)現(xiàn)象均出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)主要城市的二手車市場(chǎng)中。

（2）評(píng)估機(jī)構(gòu)方面

我國(guó)二手車評(píng)估機(jī)構(gòu)為第三方評(píng)估企業(yè)，屬于推薦但不強(qiáng)制評(píng)估。由于目前中國(guó)二手車交易現(xiàn)狀十分混亂，第三方評(píng)估對(duì)私家二手車交易起不到絲毫作用。而在國(guó)外，二手車評(píng)估機(jī)構(gòu)非常多元化，可以是行業(yè)內(nèi)權(quán)威的組織機(jī)構(gòu)，可以是第三方信息服務(wù)公司，也可以是大型二手車經(jīng)銷商。無(wú)論是哪種評(píng)估機(jī)構(gòu)，都會(huì)在政府不干預(yù)的情況下制定嚴(yán)格的行業(yè)/企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，從而加強(qiáng)管理與自律，形成有效的二手車流通行業(yè)運(yùn)營(yíng)的規(guī)則體系，保證二手車交易透明、信息對(duì)稱。而在國(guó)內(nèi)的誠(chéng)信環(huán)境下，盡管有很多二手車評(píng)估公司，但是市場(chǎng)并不認(rèn)可二手車評(píng)估公司，目前在北京、上海、廣州等城市只有出現(xiàn)糾紛的二手車需要評(píng)估時(shí)，才會(huì)找第三方二手車評(píng)估公司評(píng)估，那些中低檔的二手車交易時(shí)，鮮有客戶來(lái)找二手車評(píng)估公司評(píng)估。

這主要有三方面原因：首先，目前的二手車評(píng)估公司公信度不夠，缺乏權(quán)威的二手車評(píng)估公司提供令人信服的評(píng)估報(bào)告；其次很多消費(fèi)者擔(dān)心二手車評(píng)估公司同二手車經(jīng)銷企業(yè)存在利益關(guān)系；最后消費(fèi)者關(guān)心的是二手車出售時(shí)能賣個(gè)高價(jià)格，購(gòu)買二手車能買個(gè)低價(jià)格，貨比多家之后，在有限的渠道內(nèi)就會(huì)確定是否出售或是購(gòu)買，此時(shí)消費(fèi)者更關(guān)心的是價(jià)格而不是是否公平交易。另外，不同的評(píng)估公司給出不同的評(píng)估價(jià)格也常常讓消費(fèi)者質(zhì)疑評(píng)估結(jié)果，原因是我國(guó)目前沒(méi)有統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，并且現(xiàn)在的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)主觀性較強(qiáng)，這將導(dǎo)致車主對(duì)無(wú)法準(zhǔn)確估量自己車輛的價(jià)值。（3）評(píng)估師方面

與國(guó)內(nèi)“魚龍混雜”的二手車評(píng)估師現(xiàn)狀相比，國(guó)外的二手車評(píng)估師更加專業(yè)。這是由于發(fā)達(dá)國(guó)家不僅對(duì)評(píng)估師的考核更加嚴(yán)格，還對(duì)評(píng)估師進(jìn)行長(zhǎng)期的培訓(xùn)和資質(zhì)審查，從而保證了二手車市場(chǎng)的健康發(fā)展。二手車評(píng)估師是非?？粗芈殬I(yè)經(jīng)驗(yàn)的，同時(shí)還要了解車輛構(gòu)造、技術(shù)狀況鑒定，還要精通二手車市場(chǎng)價(jià)格。對(duì)我國(guó)的啟示

我國(guó)二手車行業(yè)從上世紀(jì)90年代初起步，到1998年國(guó)內(nèi)貿(mào)易部發(fā)布第一部與二手車交易有關(guān)的法規(guī)《舊機(jī)動(dòng)車交易管理辦法》，二手車交易由此開(kāi)始步入規(guī)范化軌道。但是由于我國(guó)二手車流通起步較晚，至今仍存在著行業(yè)法規(guī)不完善、流通體系不健全、交易行為不規(guī)范、交易秩序混亂等問(wèn)題。為了更好地解決這些問(wèn)題，促進(jìn)我國(guó)二手車行業(yè)的健康發(fā)展，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)和借鑒美、日、德等發(fā)達(dá)國(guó)家二手車行業(yè)的成果經(jīng)驗(yàn)，從中得到有益的啟示。（1）建立健全的二手車政策法規(guī)體系 無(wú)論在美國(guó)、日本還是德國(guó)，健全完備的政策法規(guī)體系永遠(yuǎn)是二手車交易正常順利進(jìn)行、公平有效運(yùn)作、健康有序發(fā)展的前提和保障。美國(guó)和日本的二手車法規(guī)中對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)主體都有非常嚴(yán)格的準(zhǔn)入要求，從而保證了二手車經(jīng)營(yíng)主體的資質(zhì)條件，凈化了二手車市場(chǎng)環(huán)境，有利于全面構(gòu)建二手車經(jīng)營(yíng)的誠(chéng)信體系。同時(shí)，如美國(guó)、德國(guó)這樣的歐美國(guó)家，其政策法規(guī)中規(guī)定二手車交易要透明且信息要對(duì)稱。如美國(guó)的“Used Car Rule”、“Car Buyer’s Bill of Rights”等都規(guī)定二手車經(jīng)銷商在交易時(shí)要出具“二手車信息表”，其內(nèi)容涵蓋待交易車輛的基本信息、質(zhì)量狀況、維修歷史、廠家或經(jīng)銷商的質(zhì)量保證承諾等，并作為購(gòu)車合同的重要組成部分，從而在法律上確保經(jīng)銷商提供的二手車信息的準(zhǔn)確性，同時(shí)將質(zhì)量保證、售后服務(wù)等承諾合同化，保證了消費(fèi)者的合法權(quán)益。在德國(guó)也有類似的法規(guī)而且更為嚴(yán)格。德國(guó)法規(guī)規(guī)定二手車交易必須通過(guò)專門檢測(cè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，從而保證了鑒定評(píng)估結(jié)果的公正客觀。

（2）建立健全的二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)

國(guó)外二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)通常不是由政府制定的，也不一定是統(tǒng)一的，而是行業(yè)組織、第三方機(jī)構(gòu)和二手車經(jīng)銷商參與制定。例如在美國(guó)和日本，二手車相關(guān)協(xié)會(huì)會(huì)制定二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)并定期發(fā)布二手車價(jià)格指導(dǎo)手冊(cè)，對(duì)國(guó)內(nèi)的二手車市場(chǎng)有整體的指導(dǎo)意義。另外，第三方汽車信息服務(wù)企業(yè)也會(huì)根據(jù)自己制定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布價(jià)格指導(dǎo)手冊(cè)，并通過(guò)出售信息的方式盈利。此外，大型二手車經(jīng)銷商多會(huì)根據(jù)自己的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)待售二手車進(jìn)行認(rèn)證銷售，由于經(jīng)銷商將對(duì)“認(rèn)證”負(fù)有法律責(zé)任，因此，企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)通常要比協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)或第三方標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格。不同于美國(guó)和日本，德國(guó)的二手車評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)由經(jīng)政府授權(quán)認(rèn)可的民間組織制定。這些民間權(quán)威組織或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定并實(shí)施二手車的技術(shù)檢測(cè)、鑒定評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)二手車消費(fèi)者進(jìn)行購(gòu)前指導(dǎo)、銷售認(rèn)證和業(yè)務(wù)咨詢等服務(wù)。（3）樹(shù)立權(quán)威的二手車評(píng)估機(jī)構(gòu)

如上所述，在發(fā)達(dá)國(guó)家，無(wú)論是行業(yè)組織、第三方服務(wù)企業(yè)還是二手車經(jīng)營(yíng)主體，都承擔(dān)著二手車評(píng)估的工作。其中，行業(yè)組織和第三方服務(wù)企業(yè)都公正客觀地對(duì)外定期發(fā)布二手車價(jià)格指導(dǎo)手冊(cè)，德國(guó)的民間機(jī)構(gòu)還同時(shí)擔(dān)負(fù)著二手車檢測(cè)和認(rèn)證的工作?？梢詫?shí)施評(píng)估和認(rèn)證的二手車經(jīng)營(yíng)主體都是經(jīng)嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)入的，這些企業(yè)不僅嚴(yán)格遵守國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)法規(guī)，同時(shí)還會(huì)制定自己的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)管理和行業(yè)自律，建立完善有效的經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，從而形成規(guī)范有效的二手車評(píng)估體系。

（4）培養(yǎng)專業(yè)的二手車評(píng)估師

在德國(guó)和日本，二手車評(píng)估師資質(zhì)的考核都非常嚴(yán)格，而且評(píng)估師的執(zhí)照都具有有效期，另外對(duì)二手車評(píng)估師的繼續(xù)教育、義務(wù)、權(quán)力、檢查、質(zhì)量保證等方面也有嚴(yán)格的規(guī)定。在美國(guó)，雖然沒(méi)有專門的二手車評(píng)估師資格考試，但是由于其嚴(yán)格的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，二手車評(píng)估師的技能也是相當(dāng)專業(yè)的。而且無(wú)論是在哪個(gè)國(guó)家，行業(yè)組織和企業(yè)都要為二手車評(píng)估師所作出的具有欺詐性的二手車評(píng)估結(jié)果負(fù)法律責(zé)任或承擔(dān)相當(dāng)嚴(yán)重的后果。因此，事實(shí)上，專業(yè)二手車評(píng)估師是健康、規(guī)范的二手車市場(chǎng)及評(píng)估體系的必然產(chǎn)物。（責(zé)任編輯 石榮）

本文略有刪節(jié)，詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)查閱《汽車工業(yè)研究》雜志 第4期 參考文獻(xiàn) 陳永革.二手車貿(mào)易[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社, 2009(1)2 劉恩華，于洪濤，武秋麗．國(guó)內(nèi)外二手車交易機(jī)制影響因素差異研究［J］．北京汽車，2011（1）劉恩華，于洪濤，張嘉禾．國(guó)內(nèi)外二手車交易環(huán)節(jié)差異分析［J］．上海汽車，2010（2）