第一篇：農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作心得

農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作心得

今年2月份我由一名出納人員調(diào)至信貸員，剛剛接觸信貸工作心里有一點(diǎn)點(diǎn)期待又有一點(diǎn)點(diǎn)迷茫，期待一種全新的工作方式，迷茫自己能不勝任這個(gè)工作。在同事和領(lǐng)導(dǎo)的幫助下我慢慢學(xué)會(huì)了不同貸款的發(fā)放流程，特別是小額農(nóng)戶貸款的投放。來(lái)信用社貸款的大部分都是農(nóng)民，而信用社的立社之本、強(qiáng)社之基、發(fā)展之源，本就是支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著對(duì)貸款業(yè)務(wù)的熟悉，我慢慢發(fā)現(xiàn)去年做過(guò)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定的客戶很快就可以把貸款辦出來(lái)了，而沒(méi)有參與評(píng)級(jí)的客戶我們還得上戶了解其家庭、經(jīng)濟(jì)、信用等情況，這樣以來(lái)辦理貸款的時(shí)間就長(zhǎng)了。三月份聯(lián)社下發(fā)關(guān)于農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定的文件，我社積極組織學(xué)習(xí)，并制定相關(guān)計(jì)劃開(kāi)展農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作。經(jīng)過(guò)三個(gè)月地努力，我們包片信貸員對(duì)包片的村組客戶全部做了摸底評(píng)級(jí)工作。這也讓我發(fā)現(xiàn)了信用等級(jí)評(píng)定的積極意義：

一是所謂農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定，就是以農(nóng)戶家庭為單位，建立農(nóng)戶貸款檔案，結(jié)合農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、資信狀況及經(jīng)營(yíng)能力等因素，確定不同的信用等級(jí)，給我們信貸人員具體施貸提供依據(jù)。過(guò)去信用社放貸款，沒(méi)有一套成型的信貸操作標(biāo)準(zhǔn)，信貸員在確定貸與不貸或貸多貸少時(shí)只能憑經(jīng)驗(yàn)靠臉熟，實(shí)行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定，有效地克服了這個(gè)弊端。

二是過(guò)去信用社為防范和降低信貸風(fēng)險(xiǎn),非常注重嚴(yán)密貸款手續(xù),力求每一筆貸款手續(xù)都經(jīng)得起法律的檢驗(yàn),這種做法不分貸款的額度

大小,不對(duì)目標(biāo)客戶群進(jìn)行細(xì)分,其片面性因此也是顯而易見(jiàn)的。實(shí)行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定后，必然要推廣使用貸款證或貸款折等貸款信用工具，貸款將按照“一次核定，分次發(fā)放，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的原則進(jìn)行發(fā)放，因此貸款手續(xù)將迅速簡(jiǎn)化，從而為小額農(nóng)貸大面積地惠及千家萬(wàn)戶提供了可能。

三是實(shí)行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定還有利于規(guī)范不良信貸行為。不難理解，實(shí)行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定意味著貸款門檻的降低和貸款公開(kāi)度的增加，因?yàn)樾庞眉s定一旦成立，在核定的貸款額度內(nèi)信用社方需履行按約提供貸款的義務(wù)，其實(shí)等于把貸款的部分主動(dòng)權(quán)讓渡給了貸戶，因此令管理層頭疼不已的信貸人員懼貸和惜貸難題，有望從根本上得到解決。

四是實(shí)行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定還有利于培養(yǎng)農(nóng)戶的誠(chéng)信意識(shí)，營(yíng)造“守信光榮，失信可恥”的氛圍，因?yàn)檗r(nóng)戶的貸款檔案中一旦出現(xiàn)不良記錄，則可能被永遠(yuǎn)地排除在信用社的大門之外。長(zhǎng)期扎實(shí)有效地開(kāi)展這項(xiàng)活動(dòng)，必將進(jìn)一步凈化農(nóng)村信用環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)風(fēng)氣的進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，從而為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)注入了實(shí)實(shí)在在的內(nèi)容。

總之，實(shí)行農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定使中國(guó)農(nóng)民第一次有了自己的信用等級(jí)，從這一點(diǎn)來(lái)看，農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定可以被看做農(nóng)村信貸領(lǐng)域的一次重大變革，有著無(wú)比深遠(yuǎn)的重大意義。當(dāng)然，任何理論上的探索都更需要實(shí)踐上的勇氣，這就需要工作在信合戰(zhàn)線上的所有員工在思想上要全面理解和掌握農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定的真正含義、作用和開(kāi)展信用工程建設(shè)的重要意義，在具體開(kāi)展這項(xiàng)工作時(shí)要鋪下身子，不怕麻

煩，實(shí)事求是，千萬(wàn)不能急于求成，走過(guò)場(chǎng)流于形式，力爭(zhēng)把這項(xiàng)工作做細(xì)做實(shí)，只有如此才能把農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定的好處和優(yōu)點(diǎn)真正體現(xiàn)出來(lái)，才能使信用社真正走出不良貸款前清后增的怪圈。

第二篇：農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)書

農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)書

鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村信用評(píng)定小組：

本人自愿接受縣制定《信用戶授信評(píng)定辦法》、《農(nóng)村信用信息系統(tǒng)評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)級(jí)辦法》相關(guān)規(guī)定，積極配合和接受各種調(diào)查，并提供相關(guān)信息，接受信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果。若失信，愿意接受失信懲戒措施中的各項(xiàng)內(nèi)容，并授權(quán)同意金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人及家庭成員信用報(bào)告進(jìn)行查詢。

本人承諾，在申請(qǐng)農(nóng)戶信用登記評(píng)定過(guò)程中所提交的信息資料及證明材料是真實(shí)的、完整的，復(fù)印件與原件內(nèi)容是一致的，并對(duì)因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任。

申請(qǐng)人 戶主（簽字）：

家庭成員（簽字）：

年 月 日

第三篇：信用等級(jí)評(píng)定調(diào)查報(bào)告范本

信用等級(jí)評(píng)定調(diào)查報(bào)告范本

一、客戶基本情況

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1、公司歷史情況介紹；

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2、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、基本賬戶開(kāi)戶行、相關(guān)資質(zhì)證書、各主要股東的簡(jiǎn)介；

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3、公司高級(jí)管理人員的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力及近年來(lái)的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；

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4、公司組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置及職能；

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5、公司的管理體系和管理制度情況。

?注意：企業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照范圍不符，或者不具備相關(guān)經(jīng)營(yíng)的資質(zhì)證件的，不應(yīng)予以評(píng)級(jí)。

二、經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)

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1、客戶所處行業(yè)及發(fā)展情況；

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2、主要業(yè)務(wù)情況介紹。工業(yè)客戶包括主導(dǎo)產(chǎn)品的名稱、設(shè)備先進(jìn)程度、生產(chǎn)能力、實(shí)際產(chǎn)量、占總銷售收入的份額、市場(chǎng)分布、市場(chǎng)占有率、主要客戶的集中程度及穩(wěn)定程度、預(yù)期市場(chǎng)前景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況及主要競(jìng)爭(zhēng)手段等情況。?商業(yè)客戶包括經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、位置、所處環(huán)境的顧客群及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況、供貨渠道等情況。

?房地產(chǎn)客戶包括其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況、項(xiàng)目資金概算、資金來(lái)源；已開(kāi)發(fā)項(xiàng)目介紹：總面積、戶數(shù)、銷售情況（其他類型客戶參照上述要求，下同）經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)

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3、產(chǎn)品、技術(shù)及裝備更新情況。工業(yè)客戶包括新技術(shù)、新產(chǎn)品的研發(fā)情況及應(yīng)用和市場(chǎng)前景，研發(fā)費(fèi)用的投入情況，設(shè)備的更新情況等；商業(yè)客戶包括新管理模式、技術(shù)及新裝備的采用情況等。

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4、客戶的長(zhǎng)期、中期、短期發(fā)展規(guī)劃；未來(lái)三年中客戶的重大投資計(jì)劃。

?注：經(jīng)營(yíng)狀況應(yīng)該詳細(xì)反映客戶目前的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況！

三、信用狀況

?包括客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在本社及他行、他社借款本金及利息償還情況；客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況。要付明細(xì)清單，注明借款人、借款時(shí)間、借款金額、擔(dān)保方式、擔(dān)保人、貸款行。（附人行信貸咨詢系統(tǒng)查詢資料）

四、財(cái)務(wù)分析

?依據(jù)公司連續(xù)三年的審計(jì)報(bào)表，結(jié)合實(shí)地調(diào)查了解，對(duì)企業(yè)報(bào)表的真實(shí)性、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行分析論證。?對(duì)報(bào)表的審查，主要對(duì)其應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)付、預(yù)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、長(zhǎng)短期投資、借款、實(shí)收資本、資本公積等進(jìn)行審查。對(duì)金額較大的（占資產(chǎn)總額較大），或者較年初變化較大，要求必須有科目明細(xì)解釋，一般報(bào)表附注中應(yīng)該有，沒(méi)有的要求重新調(diào)查了解清楚。固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)金額大或變化大的應(yīng)提供房產(chǎn)證、土地證等相關(guān)證照。對(duì)資本公積增加大的，應(yīng)提供相關(guān)入賬證明。

五、本次擬申請(qǐng)貸款用途、額度、擔(dān)保方式

?要詳細(xì)說(shuō)明本次貸款的用途及擔(dān)保方式，寫明擔(dān)保人基本情況，或者抵質(zhì)押物具體的面積、地址、評(píng)估價(jià)值等。

?按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制辦法（試行）》和《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行分析測(cè)算。如償債能力指標(biāo)分析、獲利能力指標(biāo)分析、經(jīng)營(yíng)管理指標(biāo)分析、發(fā)展能力和潛力分析等等.六、綜合評(píng)價(jià)和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定結(jié)果

?總結(jié)以上幾方面，對(duì)企業(yè)進(jìn)行整體綜合評(píng)價(jià)，得出信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定結(jié)論。

第四篇：銀行信用等級(jí)評(píng)定

客戶信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)(AA+、AA、AA-)、A級(jí)（A+、A、A-）、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)。

AAA級(jí)客戶：客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)，有很好的發(fā)展前景，管理水平很高，有很可靠、可預(yù)見(jiàn)的凈現(xiàn)金流量，具有很強(qiáng)的償債能力，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展很有價(jià)值，信譽(yù)狀況很好。

AA+級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，發(fā)展前景好，管理水平高，有可靠、良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價(jià)值，信譽(yù)狀況好。

AA級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，發(fā)展前景好，管理水平高，有良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價(jià)值，信譽(yù)狀況好。

AA-級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展前景較好，管理水平較高，有較為良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價(jià)值，信譽(yù)狀況好。

A+級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)，發(fā)展前景較好，管理水平較高，凈現(xiàn)金流量較好，償債能力較強(qiáng)，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有一定價(jià)值，信譽(yù)狀況較好。

A級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力一般，發(fā)展前景一般，管理水平一般，凈現(xiàn)金流量一般，償債能力一般，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展有一定價(jià)值，信譽(yù)狀況一般。

A-級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力一般，發(fā)展前景一般，管理水平一般，凈現(xiàn)金流量輕度緊張，償債能力較弱，信譽(yù)狀況一般，有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

BBB級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較差，發(fā)展前景較差，管理水平較差，現(xiàn)金流量狀 況緊張，償債能力較差，客戶存在需要關(guān)注的問(wèn)題，具有較大風(fēng)險(xiǎn)。BB級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)效益狀況、管理水平差，償債能力弱，風(fēng)險(xiǎn)大。

B級(jí)客戶：客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)效益狀況、管理水平很差，償債能力很弱，風(fēng)險(xiǎn)很大。

按照《中國(guó)銀行客戶信用評(píng)級(jí)辦法》從償債能力、獲利能力、經(jīng)營(yíng)管理、履約情況、發(fā)展能力與潛力五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，定期評(píng)定、適時(shí)調(diào)整，目前中國(guó)銀行的信用評(píng)級(jí)方法和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)屬于銀行內(nèi)部掌握的信貸工具，不向社會(huì)公布，僅為銀行內(nèi)部管理服務(wù)。中國(guó)銀行的客戶信用等級(jí)分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)、C級(jí)和D級(jí)，共十個(gè)信用等級(jí)。

AAA—A級(jí)，信用度分別為“特優(yōu)、優(yōu)、良”，客戶信用很好，整體業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展，經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好，資金負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中現(xiàn)金流量較為充足，償債能力強(qiáng)。

BBB—B級(jí)，信用度分別為“較好、尚可、一般”，客戶信用較好，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)和資產(chǎn)負(fù)債狀況可為債務(wù)償還提供保證，授信有一定風(fēng)險(xiǎn)。

CCC—C級(jí)，信用度分別為“較差、差、很差”，客戶信用較差，整體經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況不佳，授信風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)采取措施改善債務(wù)人的償債能力和償債意愿，以確保銀行資金安全。

D級(jí)，信用度為“極差”：主要表現(xiàn)客信信用很差，授信風(fēng)險(xiǎn)極大。

第五篇：信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)書

信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)書

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成縣支行：

我公司在近幾年的經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，承蒙感謝貴行給予流動(dòng)資金貸款的大力支持，使公司的糧食收購(gòu)、產(chǎn)品銷售、利潤(rùn)等分別比上年同期有所增長(zhǎng)，主營(yíng)業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，企業(yè)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。現(xiàn)隨同近三年財(cái)務(wù)報(bào)表呈送貴行，請(qǐng)給予信用等級(jí)評(píng)定，評(píng)定后特申請(qǐng)貴行與我公司再度合作，給予大力支持為盼。

此致

敬禮

申請(qǐng)企業(yè)：徽縣?？得娣塾邢挢?zé)任公司二Ｏ一二年四月八日

徽縣?？得娣塾邢薰疚磥?lái)三年

預(yù)策營(yíng)銷計(jì)劃

2011年徽縣福康面粉有限責(zé)任公司在各有關(guān)單位的關(guān)懷下，特別是在中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成縣支行給予資金貸款大力支持下，生產(chǎn)、銷售取得了較好的成果。全年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入843.9萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)46.4萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為26.6%。為了更快、更好的把?？得娣塾邢挢?zé)任公司做大、做強(qiáng)，2012年3月10日在本公司召開(kāi)了股東會(huì)議，決定改建設(shè)備，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增加銷售網(wǎng)點(diǎn)，并且明確了今后三年預(yù)策經(jīng)營(yíng)計(jì)劃如下：

2012年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入945.2萬(wàn)元，比上年同期增長(zhǎng)12%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)51.9萬(wàn)元，固定資產(chǎn)計(jì)提折舊15萬(wàn)元，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額增長(zhǎng)31.1萬(wàn)元。

2013年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入1049.2萬(wàn)元，比上年同期增長(zhǎng)11%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)57.6萬(wàn)元，固定資產(chǎn)計(jì)提折舊15萬(wàn)元，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額增長(zhǎng)39.3萬(wàn)元。

2014年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入1153.9萬(wàn)元，比上年同期增長(zhǎng)10%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)63.3萬(wàn)元，固定資產(chǎn)計(jì)提折舊15萬(wàn)元，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額增長(zhǎng)46.7萬(wàn)元。

二Ｏ一二年四月八日

證明

截止2012年3月31日，我公司土地證、房產(chǎn)證及銀行存款，沒(méi)有向任何單位、任何自然人提供貸款擔(dān)保。

特此證明

徽縣?？得娣塾邢挢?zé)任公司二Ｏ一二年四月八日

授 權(quán) 委 托 書

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成縣支行：公司授權(quán)委托中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成縣支行通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)查詢本公司信用及擔(dān)保情況，本公司貸款卡為：

委托單位：

法定代表人：

二Ｏ一二年四月十日