第一篇：擔保公司客戶經(jīng)理工作職責

Xx市中小企業(yè)信用擔?？蛻艚?jīng)理工作職責

第一章 總則

第一條 為促進公司審慎經(jīng)營，進一步完善擔保業(yè)務工作機制，規(guī)范擔保業(yè)務管理，明確擔保業(yè)務工作盡職要求，根據(jù)我公司客戶經(jīng)理管理辦法等相關法規(guī)結(jié)合公司實際，制定本辦法。

第二條 本辦法中的擔保指對非自然人客戶的各類擔保。包括流動資金貸款擔保、項目融資擔保、信用證擔保、票據(jù)承兌擔保等。

第三條 本辦法中的擔保業(yè)務工作、擔保業(yè)務工作人員、擔保工作盡職和擔保工作盡職調(diào)查是指：

(一)擔保業(yè)務工作指我公司從事客戶調(diào)查、業(yè)務受理、分析評價、擔保決策與實施、擔保后管理與問題擔保管理等各項擔保業(yè)務活動。

(二)擔保業(yè)務工作人員指我公司參與擔保業(yè)務工作的客戶經(jīng)理。(三)擔保業(yè)務工作盡職指我公司經(jīng)辦擔保業(yè)務的客戶經(jīng)理按照本辦法規(guī)定履行了最基本的盡職要求。

第四條 本辦法的《附錄》列舉了有關風險提示，客戶經(jīng)理應結(jié)合實際做好風險防范工作。

第二章 客戶調(diào)查和業(yè)務受理盡職要求

第五條 公司的目標客戶為中小企業(yè)，客戶經(jīng)理應建立有業(yè)務關系的客戶和潛在客戶檔案。

第六條 客戶經(jīng)理受理的所有客戶原則上必須滿足或高于我公司對客戶擔保的條件要求。

第七條 客戶調(diào)查應根據(jù)擔保業(yè)務種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案。資料清單參見公司檔案管理辦法中規(guī)定要求。

第八條 客戶經(jīng)理應搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別擔保集中風險及關聯(lián)客戶擔保風險。

第九條 客戶經(jīng)理應對客戶提供的身份證明、主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實。

第十條 客戶經(jīng)理對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。

第十一條 客戶經(jīng)理應酌情、主動向有關部門及社會中介機構(gòu)索取相關資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并作備案。

第十二條 客戶資料如有變動，客戶經(jīng)理應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。

第十三條 客戶經(jīng)理應了解和掌握客戶的經(jīng)營管理狀況，督促客戶不斷提高經(jīng)營管理效益，保證擔保業(yè)務安全。

第十四條 當客戶發(fā)生突發(fā)事件時，客戶經(jīng)理應實地調(diào)查，并及時向領導進行匯報后形成書面報告。

第三章 分析與評價盡職要求

第十五條 客戶經(jīng)理應根據(jù)不同擔保品種的特點，對客戶申請的擔保業(yè)務進行分析評價，重點關注可能影響擔保安全的因素，有效識別各類風險。

第十六條 客戶經(jīng)理應認真評估客戶的財務報表，對影響客戶財務狀況的各項因素進行分析評價，預測客戶未來的財務和經(jīng)營情況。

第十七條 客戶經(jīng)理對客戶的非財務因素進行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別。

第十八條 客戶經(jīng)理應對客戶的第二還款來源進行分析評價，確認反保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的合法性、充分性和可實現(xiàn)性。

第十九條 客戶經(jīng)理應根據(jù)各環(huán)節(jié)擔保分析評價的結(jié)果，形成書面的分析評價報告。

分析評價報告應詳細注明客戶的經(jīng)營、管理、財務、行業(yè)和環(huán)境等狀況，內(nèi)容應真實、簡潔、明晰。分析評價報告報出后，不得在原稿上作原則性更改；如需作原則性更改，應另附說明。

第二十條 在為客戶擔保期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，客戶經(jīng)理應重新進行擔保分析評價。重大事項包括：

(一)外部政策變動；

(二)客戶組織結(jié)構(gòu)、股權或主要領導人發(fā)生變動；(三)客戶的反擔保超過所設定的反擔保警戒線；(四)客戶財務收支能力發(fā)生重大變化；(五)客戶涉及重大訴訟；

(六)客戶在其他銀行等金融機構(gòu)交叉違約的歷史記錄；(七)其他。

第四章 擔保后管理和問題擔保處理盡職要求

第二十一條 擔保實施后，應對所有可能影響擔保項目到期償還或履約的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容：

(一)客戶是否按約定用途使用擔保授信，是否誠實地全面履行合同；

(二)擔保項目是否正常進行；(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化；(四)客戶的財務狀況是否發(fā)生變化；(五)擔保項目的償還履約情況；

(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

第二十二條 客戶經(jīng)理應嚴格按照風險管理的原則，對已實施擔保項目進行準確分類，結(jié)客戶情況變化應及時向領導報告。

第二十三條 客戶經(jīng)理應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)客戶的現(xiàn)實風險與潛在風險?？蛻艚?jīng)理應及時對擔保項目情況進行分析，發(fā)現(xiàn)客戶違約時應及時制止并采取補救措施。

第二十四條 客戶經(jīng)理根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對客戶擔保項目進行調(diào)整，包括展期擔保，增加或縮減擔保額，要求被擔保人提前還款或履約，并決定是否將該筆擔保列入關注名單或劃入問題擔保。

第二十五條 客戶經(jīng)理對問題擔保應采取以下措施：(一)對于沒有實施的擔保額度，予以終止。未經(jīng)擔保審查委員會批準，不得使用；

(二)要求反保證人履行反擔保責任，追加反擔?；蛐惺狗磽唷⒋磺髢敊?；

(三)向所司法部門申請凍結(jié)問題擔?？蛻舻拇婵钯~戶以減少損失；

(四)其他必要的處理措施。

第五章 擔保工作盡職調(diào)查要求

第二十六條 客戶經(jīng)理對擔保項目進行盡職調(diào)查，調(diào)查采取現(xiàn)場方式進行。必要時，可提請上級支持或聘請外部專家或委托專業(yè)機構(gòu)開展特定的擔保調(diào)查工作?？蛻艚?jīng)理應及時報告盡職調(diào)查結(jié)果。

第二十七條 對具有以下情節(jié)的客戶經(jīng)理依法、依規(guī)追究責任。(一)進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的；(二)未對客戶資料進行認真和全面核實的；

(三)未按照規(guī)定時間和程序?qū)I(yè)務和反擔保人、物進行擔保后檢查的；(四)被擔?？蛻舭l(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的；(五)未根據(jù)預警信號及時采取必要保全措施的；(六)故意隱瞞真實情況的；(七)其他。

第二十八條 對于嚴格按照擔保業(yè)務流程及有關法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務受理、擔保分析與評價、實施、擔保后管理和問題擔保管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的客戶經(jīng)理，擔保一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關責任。

第六章 附則

第二十九條 本辦法由xx市中小企業(yè)信用擔保有限責任公司負責制定、修改與解釋。

第三十條 本辦法自制定之日起施行。附錄

一、主要擔保業(yè)務風險提示

(一)貸款擔保是否嚴格審查客戶的資產(chǎn)負債狀況，認真獨立計算客戶的現(xiàn)金流量，并將有關情況存入檔案，提示全部問題。

(二)項目融資擔保除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現(xiàn)金流量預測情況外，是否反擔保情況嚴格調(diào)查。

(三)票據(jù)承兌擔保是否對真實貿(mào)易背景進行核實；是否取得或核實稅收證明等相關文件。

(四)信用證擔保是否對信用證受益人與開證申請人之間的貿(mào)易關系予以核實。

二、客戶基本信息提示

(一)營業(yè)執(zhí)照(副本及影印件)和年檢證明。(二)法人代碼證書(副本及影印件)。

(三)法定代表人身份證明及其必要的個人信息。

(四)近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。

(五)本年度及最近月份存借款及對外擔保情況。

(六)稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近三年稅務部門納稅證明資料復印件。

(七)合同或章程(原件及影印件)。

7(八)董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等。(九)若為有限責任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請擔保業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。

(十)股東大會關于利潤分配的決議。(十一)現(xiàn)金流量預測及營運計劃。

(十二)授信業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書(原件)。

(十三)其他必要的資料(如海關等部門出具的相關文件等)。對于中長期授信擔保，還須有各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃。

三、主要擔保品種風險分析提示(一)流動性短期資金擔保應關注： 1.融資需求的時間性(常年性還是季節(jié)性)；

2.對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A期的銷售量時的風險和對策，以及存貨本身的風險，如過時或變質(zhì)；

3.應收賬款的質(zhì)量與壞賬準備情況； 4.存貨的周期。

(二)設備采購和更新融資擔保應關注：

1.時機選擇，宏觀經(jīng)濟情況和行業(yè)展望； 2.未實現(xiàn)的生產(chǎn)能力；

3.其他提供資金的途徑：長期授信、資本注入、出售資產(chǎn)； 4.其他因素可能對資金的影響。(三)項目融資擔保應關注： 1.項目可行性； 2.項目批準； 3.項目完工時限。

(四)中長期授信擔保應關注： 1.客戶當前的現(xiàn)金流量； 2.利率風險； 3.客戶的勞資情況；

4.法規(guī)和政策變動可能給客戶帶來的影響； 5.客戶的投資或負債率過大，影響其還款能力； 6.原材料短缺或變質(zhì)； 7.第二還款來源情況惡化； 8.市場變化； 9.競爭能力及其變化； 10.高管層組成及變化；

11.產(chǎn)品質(zhì)量可能導致產(chǎn)品銷售的下降；

12.匯率波動對進出口原輔料及產(chǎn)成品帶來的影響； 13.經(jīng)營不善導致的盈利下降。

四、非財務因素分析風險提示(一)客戶管理者：

重點考核客戶管理者的人品、誠信度、授信動機、贏利能力以及其道德水準。

對客戶的管理者風險應關注： 1.歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗； 2.經(jīng)營者相對于所有者的獨立性； 3.品德與誠信度；

4.影響其決策的相關人員的情況； 5.決策過程；

6.所有者關系、組織結(jié)構(gòu)和法律結(jié)構(gòu)； 7.領導后備力量和中層主管人員的素質(zhì)； 8.管理的政策、計劃、實施和控制。(二)識別客戶的產(chǎn)品風險應關注： 1.產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)品研發(fā)； 2.產(chǎn)品實際銷售，潛在銷售和庫存變化；

3.核心產(chǎn)品和非核心產(chǎn)品，對市場變化的應變能力。(三)識別客戶生產(chǎn)過程的風險應關注： 1.原材料來源，對供應商的依賴度； 2.勞動密集型還是資本密集型； 3.設備狀況； 4.技術狀況。

(四)對客戶的行業(yè)風險應關注： 1.行業(yè)定位； 2.競爭力和結(jié)構(gòu)； 3.行業(yè)特征； 4.行業(yè)管制；

5.行業(yè)成功的關鍵因素。

(五)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境的風險應關注： 1.通貨膨脹； 2.社會購買力； 3.匯率； 4.貨幣供應量； 5.稅收； 6.政府財政支出； 7.價格控制；

8.工資調(diào)整； 9.貿(mào)易平衡； 10.失業(yè)； 11.GDP增長； 12.外匯來源； 13.外匯管制規(guī)定； 14.利率；

15.政府的其他管制。

五、預警信號風險提示(一)與客戶品質(zhì)有關的信號： 1.企業(yè)負責人失蹤或無法聯(lián)系；

2.客戶不愿意提供與信用審核有關的文件；

3.在沒有正當理由的情況下撤回或延遲提供與財務、業(yè)務、稅收或抵押擔保有關的信息或要求提供的其他文件；

4.資產(chǎn)或抵押品高估；

5.客戶不愿意提供過去的所得稅納稅單；

6.客戶的競爭者、供貨商或其他客戶對授信客戶產(chǎn)生負面評價； 7.改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行中間借新還舊；

8.客戶頻繁更換會計人員或主要管理人員； 9.作為被告卷入法律糾紛； 10.有破產(chǎn)經(jīng)歷；

11.有些債務未在資產(chǎn)負債表上反映或列示；

12.客戶內(nèi)部或客戶的審計機構(gòu)使用的會計政策不夠?qū)徤鳌?二)客戶在銀行賬戶變化的信號： 1.客戶在銀行的頭寸不斷減少； 2.對授信的長期占用；

3.缺乏財務計劃，如總是突然向銀行提出借款需求； 4.短期授信和長期授信錯配； 5.在銀行存款變化出現(xiàn)異常；

6.經(jīng)常接到供貨商查詢核實頭寸情況的電話； 7.突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移； 8.對授信的需求增長異常。(三)客戶管理層變化的信號： 1.管理層行為異常； 2.財務計劃和報告質(zhì)量下降； 3.業(yè)務戰(zhàn)略頻繁變化；

4.對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策； 5.核心盈利業(yè)務削弱和偏離；

6.管理層主要成員家庭出現(xiàn)問題； 7.與以往合作的伙伴不再進行合作； 8.不遵守授信的承諾；

9.管理層能力不足或構(gòu)成缺乏代表性； 10.缺乏技術工人或有勞資爭議。(四)業(yè)務運營環(huán)境變化的信號： 1.庫存水平的異常變化； 2.工廠維護或設備管理落后； 3.核心業(yè)務發(fā)生變動；

4.缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等； 5.主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失。(五)財務狀況變化信號：

1.付息或還本拖延，不斷申請延期支付或申請實施新的授信或不斷透支；

2.申請實施授信擔保支付其他債務，不交割抵押品，授信抵押品情況惡化；

3.違反合同規(guī)定； 4.定期存款賬戶余額減少；

5.授信擔保需求增加，短期債務超常增加； 6.客戶自身的配套資金不到位或不充足； 7.杠桿率過高，經(jīng)常用短期債務支付長期債務； 8.現(xiàn)金流不足以支付利息； 9.銀行提高對同一客戶的利率；

10.客戶申請無抵押授信產(chǎn)品或申請?zhí)厥膺€款方式； 11.交易和文件過于復雜； 12.公司無法控制抵押品和質(zhì)押權。(六)其他預警信號： 1.業(yè)務領域收縮；

2.無核心業(yè)務并過分追求多樣化； 3.業(yè)務增長過快； 4.市場份額下降。

六、客戶履約能力風險提示(一)成本和費用失控。(二)客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。

(三)客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降。(四)還款記錄不正常。

(五)欺詐，如在對方付款后故意不提供相應的產(chǎn)品或服務。(六)弄虛作假(如偽造或涂改各種批準文件或相關業(yè)務憑證)。(七)對傳統(tǒng)財務分析的某些趨勢，例如市場份額的快速下降未作解釋。(八)客戶戰(zhàn)略、業(yè)務或環(huán)境的重大變動。

(九)某些欺詐信號，如無法證明財務記錄的合法性。(十)財務報表披露延遲。(十一)未按合同還款。

(十二)未作客戶破產(chǎn)的應急預案。(十三)對于信息的反應遲緩。

第二篇：擔保公司客戶經(jīng)理調(diào)查管理制度

擔保公司客戶經(jīng)理調(diào)查管理制度

第一條盡職調(diào)查是客戶經(jīng)理對擔保申請人的資信狀況、融資用途的合理性、還款來源的可靠性，以及反擔保措施的可控性等方面的情況進行調(diào)查，根據(jù)已掌握的信息資料進行分析評估，出具《客戶調(diào)查評價報告書》，對客戶是否可行發(fā)表自己的意見，為擔保評審會決策提供依據(jù)。

第一節(jié)調(diào)查人的職責

第二條盡職調(diào)查實行雙人落實制度。即對每一個客戶進行調(diào)查必須在部門經(jīng)理的統(tǒng)一安排下，至少由客戶經(jīng)理A角、客戶經(jīng)理B角二人共同完成，各自的職責是：

（一）客戶經(jīng)理A角的職責：

1、負責與擔保申請人的聯(lián)絡、溝通，要求客戶配合工作；

2、約定時間，組織與協(xié)調(diào)對客戶的調(diào)查；

3、獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性負責。

（二）客戶經(jīng)理B角的職責：

1、配合A角工作，一起對客戶進行實地調(diào)查；

2、獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性負責。

（三）部門經(jīng)理的職責：

1、根據(jù)擔?？蛻舻碾y易程序，合理選配客戶經(jīng)理A、B角；

2、督促客戶經(jīng)理及時對客戶進行調(diào)查評價；

3、審查客戶經(jīng)理提交的《企業(yè)（客戶）調(diào)查評估報告書》的真實性、完整性，并對整體質(zhì)量負責。

第三條盡職調(diào)查的程序是，殷集擔保申請人信息資料并確定調(diào)查了解重點一一實地調(diào)查核實信息資料并重點審核調(diào)查重點一一出具《客戶調(diào)查評價報告書》。

第二節(jié)調(diào)查內(nèi)容

第四條盡職調(diào)查的內(nèi)容包括擔保申請人資信、融資用途的合理性、還款來源的可靠性，以及反擔保措施的可控性等四個方面。

第五條資信調(diào)查評價是指對擔保申請人的資信狀況進行多方面地調(diào)查，根據(jù)已掌握的信息資料進行分析與評估，據(jù)此就客戶的償債能力做出全面的評價。

（一）對公司類擔保申請人資信的調(diào)查評價：

1、法律主體資格的調(diào)查：

（1）審查營業(yè)執(zhí)照原件：看其是否經(jīng)權機關頒發(fā)；在有效期內(nèi)；年審合格；

（2）審查客戶法人代碼證書原件：看其是否則申領并正式使用代碼書；

（3）審查稅務登記證原件：看其是否申領了國稅與地稅《稅務登記證》并是否按期繳納了各種稅款，法定代表人有沒有上稅務機關傳資料宣傳一致。

3、經(jīng)營狀況調(diào)查評價：

（1）行業(yè)調(diào)查：主要了解擔保申請人所處行業(yè)的政策環(huán)境、現(xiàn)狀、發(fā)展前景，看擔保申請人在同行業(yè)中的地位；

（2）競爭對手調(diào)查：主要了解申請人的主要競爭對手、競爭的方式以及與競爭對手優(yōu)劣勢比較；

（3）經(jīng)濟實力調(diào)查：主要調(diào)查企業(yè)的有形凈資產(chǎn)和長期資產(chǎn)；

（4）經(jīng)營業(yè)績調(diào)查：主李解近3年經(jīng)營收入、利潤總額、凈利潤情況，觀察發(fā)展變化趨勢；

4、財務狀況調(diào)查評價：

（1）審核應收帳款、預付帳款和其它應收款：重點審核其總帳余額與明細帳累計數(shù)是否相符，并與相應的報表數(shù)是否一致，并核查明細帳戶記錄中有否有與股東的往來帳，對與股東往來且往來金額過大的，要查明形成往來的原因，以確認是否真實投資。有無不合法轉(zhuǎn)移、增加或減少資本的行為。同時，還要分析應收帳款的帳齡結(jié)構(gòu)，了解計提壞帳準備的方法，評價應收帳款回收的可能性；

（2）審核存貨：看其總帳余額與明細帳累計數(shù)是否相同、并與報表數(shù)相一致，對金額過大的，還需到倉庫核實明細帳數(shù)目與實物數(shù)量是不呈致；

（3）審核對應收票據(jù)總帳余額與報表數(shù)是否相符，對應收票據(jù)金額過大的，要審核其原始票據(jù)，看是否屬實；

（4）審核長期投資報表數(shù)與其總帳余額是否相符。對長期投資占總資產(chǎn)比例達到10%以上的，要審核明細，并要了解和分析投資收益。與《利潤表》中“投資收益”科目相核對，評價其真實性；

（5）審核固定資產(chǎn)：重點審核報表數(shù)與其總帳余額、明細帳累計是否帳帳相符、帳實相符，并分析固定財產(chǎn)的構(gòu)成，看房屋等不動產(chǎn)有與機器設備、車輛等動產(chǎn)的比例，評價哪些還要吧作為抵押，抵押值多少；

（6）審核無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)：看其確認是否合理；確認價值與報表數(shù)是否一致；攤銷是否合理；

（7）審核流動負債：重點審核短期借款，看其報表數(shù)是否與總明細帳相符；是否與貸款卡上的記錄相符。審核應付帳款、預收帳款及其他應付款是否帳帳相符。

（8）審核長期負債：看其形成的原因，核實其金額是否與貸款卡上的記錄相符，與有關合同、批文上的金額相符；

（9）審核實收資本：重點看其資本金是否到位，有無抽走、轉(zhuǎn)移和虛假增

資等行為；

（10）審核銷售收入：重點審核合同及貨款回籠情況，看銷售明細帳累計金額與報表數(shù)是否一致，并要求與銀行對帳單核對。

（11）審核銷售成本：重點審核明細帳，了解成本核算方法，看成本明細帳結(jié)轉(zhuǎn)數(shù)累計與報表是否一致，有無掛帳未結(jié)轉(zhuǎn)成本；

（12）審核費用：看其銷售費用、管理費用、財務費用是否全部計入當期損益，是否有濫列支的情況；

（13）審核投資收益：對大額的投資收益要審查被投資企業(yè)關于利潤分配的決定，查驗會計憑證上表示的對方科目是銀行存款還是應收帳款，以核實是否真實有投資收益，是否收到貨幣資金；對金額過大的投資損失或溢余，特別是溢余要查明形成原因，看是否屬實；

（14）審核營來外收入的金額較大的營業(yè)外收入或支出，要審查明細帳，看累計金額與報表上是否一致，并要審核原始憑證，驗證其是否真實；

（15）在確認數(shù)據(jù)真實的情況下，計算有關財務指標。

5、重大事項調(diào)查評價：

（1）多元化投資調(diào)查：調(diào)查其是否擬或正在進行與主業(yè)不相關聯(lián)的重大投資事項，分析其是否會對主業(yè)資金使用會產(chǎn)生影響；對投資額超過其凈資產(chǎn)50%的客戶，要分析投資風險程度；

（2）組織體制穩(wěn)定性調(diào)查：調(diào)查其是否擬或正在進行合資，重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份化等改制情況，防止借資產(chǎn)重組之機使債權懸空；

（3）法律訴訟事項調(diào)查：調(diào)查申請人是否卷入重大法律訴訟事項之中，現(xiàn)還未進行結(jié)案；主要大股東是否有重大法律訴訟事項會牽涉企業(yè)的正常經(jīng)營；

（4）高級管理人員穩(wěn)定性調(diào)查：調(diào)查主要高級管理人員是否有變動的意向，是否會對企業(yè)的經(jīng)營作風產(chǎn)生影響。

（二）對個人類擔保申請人資信的調(diào)查評價：

1、法律主體擔保資格的調(diào)查：

（1）審核身份證原件、并與戶口簿核對，看其年齡是否真實；

（2）審查身體健康與生活狀況，看其是否具備法律規(guī)定的完全民事責任能力。

2、經(jīng)濟來源調(diào)查

（1）個人（配偶）合法勞動收入所得：到工作單位進行核實并要求開出工資收入證明：

（2）合法非勞動所得：股票、證券投資情況；房屋出租收入；其它投資收入，主要查看能反映有此收入的證明。

3、社會交往調(diào)查：

（1）了解其與什么類型的人群交往；是否有較好的口脾與信譽度；

（2）有沒有賭博（賭球、賭馬）、吸毒等惡習；

（3）有沒有訴訟事項還未處理完畢；

（4）有沒有偷、逃、漏稅情況，是否上了稅務機關公布的限制出境人員名單。

第六條融資用途合理性調(diào)查評價主要是對擔保申請人融資的具體用途、期限長短等方面內(nèi)容進行調(diào)查，根據(jù)掌握的資料對融資用途是否合理進行評價。

（一）調(diào)查融資用于做什么，評價用途是否合法；

（二）調(diào)查需求量，評價申請額是否合理；

（三）了解用款期限，評價期限確定是否合理。

各種擔保業(yè)務產(chǎn)品融資用途的調(diào)查方法略有不同，具體見分類產(chǎn)品操作規(guī)則。

第七條還款來源可靠性調(diào)查評價是對擔保申請人到期時的現(xiàn)金流量進行調(diào)查，根據(jù)掌握的數(shù)據(jù)對還款資金落實的可靠性進行評價。

（一）調(diào)查并確認融資到期時的現(xiàn)金流入量；

（一）調(diào)查并確認融資到期時的現(xiàn)金流出量；

（三）計算并確認融資到期量的現(xiàn)金凈額。

第八條反擔保措施可控性調(diào)查評價是對擔保申請人提供的反擔保措施進行調(diào)查，逐項核實價值或權益是否足值，根據(jù)掌握的資料對萬一發(fā)生風險后風險是否可控，擔保公司的利益是否會受到損失進行評價。

（一）抵（質(zhì)）押物的調(diào)查：

1、調(diào)查抵（質(zhì)）押物的所有權權屬，要明確抵（質(zhì)）押物可以用來抵（質(zhì)）押；

2、了解抵（質(zhì)）押物的存放位置及現(xiàn)狀；

3、了解抵（質(zhì)）押物的市場價格及變現(xiàn)能力。

（二）對擔保人的調(diào)查：內(nèi)容與方法同第五條。

第三節(jié)調(diào)查結(jié)論

第九條對擔保業(yè)務風險做出結(jié)論；

（一）根據(jù)調(diào)查情況對擔保申請人進行信用評價，并確定風險內(nèi)容；

（二）根據(jù)調(diào)查情況確定融資期限，并確定風險內(nèi)容；

（三）落實反擔保措施，并確定風險內(nèi)容；

（四）確定擔保費率。

第十條客戶經(jīng)理在計算擔保業(yè)務風險度并據(jù)此確定反擔保措施與擔保費

率后，再與客戶進行溝通，征求客戶的意見，爭取與客戶達成初步意向。

第十一條客戶經(jīng)理A、B角對客戶進行調(diào)查評價之后要出具《客戶調(diào)查評價報告書》，《客戶調(diào)查評價報告書》要明確提出自己是否同意提供擔保的意見。

第十二條客戶經(jīng)理A角、B角完成《客戶調(diào)查評價報告書》后交第三客戶經(jīng)理交叉審查，如發(fā)現(xiàn)評價程序、方法、質(zhì)量存在問題、有權要求客戶經(jīng)理進行重評；對于判斷不一致的問題，要寫明自己的意見。如有必要，可以與客戶經(jīng)理一起對有關事項進行復核。

第十三條第三客戶經(jīng)理也同意擔保的客戶填寫《擔?？蛻魧張蟊怼罚ǜ郊瑢ⅰ犊蛻粽{(diào)查評價報告書》及相關資料一起送保審會復核，對于不同意報批的客戶要及時以書面形式通知客戶。

第三篇：客戶經(jīng)理工作職責

銷售公司客戶經(jīng)理崗位職責

1、總則

規(guī)定客戶經(jīng)理在對客戶進行訪問服務過程和銷售管理過程中的基本工作職責，確?？蛻艚?jīng)理的服務能滿足客戶的要求，并為區(qū)域市場經(jīng)理提供經(jīng)營信息。

2、適用范圍

本崗位職責適用于客戶經(jīng)理對其定向的客戶進行服務和銷售指導。

3、職責

3.1 負責按照分級管理規(guī)定定期對所服務的客戶進行訪問。

3.2 負責公司產(chǎn)品促銷客戶的推薦及促銷品、促銷資料的發(fā)放。

3.3 負責所轄區(qū)域客戶的入網(wǎng)、退網(wǎng)工作的具體實施。

3.4 負責每月對所服務客戶的銷售情況進行匯總和分析。

3.5 負責按公司有關要求對所服務的客戶進行客戶信息維護。

3.6 負責對客戶有關產(chǎn)品質(zhì)量投訴與意見處理結(jié)果的反饋。

3.7 負責收集所轄范圍內(nèi)的各種客戶經(jīng)營信息。

3.8 負責所轄區(qū)域內(nèi)的客戶滿意度指數(shù)不斷提高。

4、工作流程

4.1 客戶訪問。

4.1.1客戶經(jīng)理應在每周末制訂下周的《客戶訪問日程表》，并對照《客戶訪問日程表》，按期、按時對客戶進行正常訪問。每月28日前提交次月拜訪計劃。對門店拜訪需制定具體拜訪次數(shù)和家數(shù)。視客戶情況可每月需進行一次溝通交流會。

4.1.2 客戶經(jīng)理遇所服務的客戶發(fā)生特殊情況，應立即對其進行特殊訪問，并填寫相應的《特殊訪問記錄》。

4.1.3 客戶經(jīng)理每次訪問客戶時應開展下列工作。

a)向客戶傳遞公司的信息；協(xié)助客戶在銷售技巧和專業(yè)知識上的提高和運用。有向客戶領導層建議和溝通的能力。

b)向客戶收集信息；

c)核對庫存，并對客戶訂貨提出合理建議；

d)主動協(xié)助客戶展列助銷改善產(chǎn)品的柜臺擺放出樣，調(diào)換已污損的標價簽；

e)觀察客戶銷售情況，督促其按公司指導方式經(jīng)營；

f)檢查客戶執(zhí)行統(tǒng)一最低零售指導價的情況，對違反價格規(guī)定的提醒其改正，如不改正報請公司處理

G).處理客戶投訴。維護客勤關系

4.1.4 客戶經(jīng)理每次對客戶訪問時，應在《記錄簿》上記錄相關工作內(nèi)容并簽名。訪問結(jié)束后，應請客戶在記錄簿上簽名確認。

4.2促銷客戶的推薦及建議和促銷品、促銷資料的發(fā)放。嚴格執(zhí)行公司制定的促銷政策。

4.2.1 客戶經(jīng)理應根據(jù)綜合測評的結(jié)果，優(yōu)先推選較優(yōu)秀的客戶進行促銷，并將推薦的名單交項目部門經(jīng)理。

4.2.2 項目部門經(jīng)理確定促銷客戶后，客戶經(jīng)理應按規(guī)定發(fā)放促銷品和促銷資料，并請客戶在《宣傳促銷品簽收單》上簽名確認。

4.3 客戶經(jīng)理每月5日前須對所服務客戶上月的銷售情況進行匯總和分析。

4.3.1 客戶經(jīng)理應根據(jù)上月客戶的《特殊訪問記錄》以及客戶的銷售情況對其所服務客戶的整體銷售情況進行匯總和分析。

4.3.2 客戶經(jīng)理應在每月5日前（節(jié)假日順延），根據(jù)匯總和分析的結(jié)果撰寫《客戶月度銷售情況分析報告》，報告應包括以下內(nèi)容：

a)上月所服務客戶的的整體銷售情況分析。

b)上月所服務客戶銷售中存在的問題、產(chǎn)生原因及對策措施。

c)上月所服務客戶對于商品質(zhì)量和服務提出的主要意見和建議

d)預測分析次月客戶銷售情況。

4.4 客戶經(jīng)理應將《客戶月度銷售情況分析報告》交營銷副總審閱。

4.5 不合格產(chǎn)品質(zhì)量投訴處理結(jié)果的反饋。

4.6.1 客戶經(jīng)理在收到不合格產(chǎn)品的反映以后應先現(xiàn)場查看不合格品，了解不合格產(chǎn)品產(chǎn)生原因。如當時解決不了的問題報公司售后服務部門處理。

4.6.2 客戶經(jīng)理有義務協(xié)助客戶解決其因我公司產(chǎn)品而遭受的投訴。

4.6 客戶滿意度指數(shù)的提高

4.6。1 客戶經(jīng)理應每月總結(jié)中結(jié)合自身服務情況，進行分析。

4.6.2 分析后，客戶經(jīng)理應采取相應的有效措施，提高服務技能、改善服務態(tài)度，確?？蛻魸M意度的不斷提高。

4.7．每月定期核對往來，落實銷售和回款。

4.8新增客戶數(shù)、客戶流失數(shù)、客戶交易額增加，回款狀況。客戶投訴、客戶表揚，客戶拜訪量均做為其日常考核范圍

5、工作要求

5.1 客戶經(jīng)理必須具有大專或以上同等學歷；具備計算機初級或以上應用能力考核證書；具有良好的普通話表達能力和良好的語言溝通能力。

5.2 客戶經(jīng)理必須敬業(yè)愛崗，廉潔奉公，遵守勞動紀律，具有奉獻精神。

5.3 客戶經(jīng)理在與客戶接觸過程中必須服裝整潔得體。

5.4 客戶經(jīng)理在與客戶接觸過程中必須堅持禮貌用語。

5.5 客戶經(jīng)理進行客戶訪問時，應嚴格按照相關規(guī)定實施各項具體工作

第四篇：客戶經(jīng)理工作職責匯總

客戶經(jīng)理工作職責匯總

1、承接部門業(yè)績指標，負責信用卡銷售

2、洽談客戶、完成簽單服務

3、負責客戶所有問題的咨詢、協(xié)調(diào)處理與跟蹤閉環(huán);

4、全面維護客戶關系，提高客戶滿意度，增加客戶回頭客;

客戶經(jīng)理工作職責篇21、負責銀行信用卡的銷售推廣，渠道維護。(公司提供渠道，維護好與聯(lián)盟商戶的關系)

2、能熟練掌握銷售技巧,能通過學習掌握較強的銷售能力;

3、誠實、勤奮，勇于接受挑戰(zhàn)，具有堅韌不拔的精神;

4、耐心細致，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務;

5、在工作中能不斷總結(jié)、提高，為后期能勝任卡中心管理人員做好準備。

客戶經(jīng)理工作職責篇31、負責企業(yè)品牌形象宣傳

2、負責品牌類商戶、商圈的拓展，方案擬定和活動開展效果督導

3、負責場景發(fā)卡渠道的洽談和落地

4、分中心安排的其他工作事項。

客戶經(jīng)理工作職責篇41、負責公司移動辦公軟件產(chǎn)品的銷售，維護原有客戶關系并拓展新的銷售商機;

2、控制銷售成本，開拓新市場，做好客戶關系的管理;

3、參與商務談判、合同簽訂，推動有效驗收、收款及售后服務;

4、負責推廣所負責的產(chǎn)品，進行電話銷售和客戶問題在線處理;

5、負責維系機構(gòu)、伙伴客戶關系，協(xié)作推進招/投標、商務談判、報價、等銷售工作;

6、完成全年銷售業(yè)績考核指標，達成團隊銷售額、回款等目標;

7、與客戶維持良好的關系，做好客戶定期回訪工作;

8、協(xié)助上級完成部門其它工作。

客戶經(jīng)理工作職責篇5

___線上線下多渠道發(fā)卡

2.客戶上門開卡服務

3.客戶經(jīng)營與維護服務

4.綜合營銷金融業(yè)務

客戶經(jīng)理工作職責篇61、客戶信息的排摸、回訪、跟進;

2、負責客戶滿意度的提升工作;

3、負責處理業(yè)主的各項投訴以及回訪的工作;

4、負責各階段的交房、維保、整改的工作;

5、負責各類業(yè)主活動組織;

6、負責對物業(yè)公司的服務監(jiān)督工作;

7、負責項目的品質(zhì)提升;

8、完成客服部負責人交辦的其他任務。

客戶經(jīng)理工作職責篇71、具備一定的溝通表達和銷售技巧;利用平臺，主動通過網(wǎng)絡、電話、網(wǎng)站等營銷方法，開發(fā)潛在客戶;

2、頭腦靈活，善于溝通，責任心及客戶服務意識強，對客戶需求把握精準，為客戶提供合適的解決方案，完成個人銷售目標;

第五篇：裝飾公司客戶經(jīng)理職責

客戶經(jīng)理崗位職責

一、店面管理

1、時刻保持店面環(huán)境的整潔（桌椅擺放、紙張清理、定期澆花）。

2、辦公用品準備齊全，及時進行申領（合同、資料、紙張、純凈水）。

3、店面的宣傳資料擺放整齊，隨時補充。

4、下班前將物品收好，柜子上鎖。

5、機器設備出現(xiàn)問題及時聯(lián)系維修。

二、考勤

1、早班8∶00之前必須到崗。

2、每天檢查設計師的出勤登記情況。

3、對值晚班人員提前一天通知確認。

4、保證前臺必須有一名客戶經(jīng)理。

三、文件管理

1、領用合同、協(xié)議及時做好登記，并定期進行核對。

2、上交合同、協(xié)議之前要檢查填寫是否齊全。

3、開據(jù)收據(jù)要做到一筆一清。

4、簽單合同及時送交工程部。

四、客戶資源管理、登錄

1、對到店咨詢的客戶信息及時的做好客戶登記，對已簽單的客戶及時更改記錄。

2、重點客戶做到及時、有效的跟蹤，對客戶的顧慮要了解清楚，對客戶的動態(tài)做到心中有數(shù)，碰完第一次方案的客戶必須做回訪，發(fā)現(xiàn)問題及時向設計師反饋，并進行協(xié)調(diào)解決，保證客戶的滿意度。

3、客戶登記表一定要填寫完整。

4、關注網(wǎng)上樓盤情況。定期進行發(fā)貼宣傳。

五、與設計師的配合1、關注了解每位設計師的動態(tài)。

2、必須與設計師建立一種良好、有效的溝通方式，了解客戶的進展情況，做好回訪與配合工作。

3、定期與主材設計師溝通，熟悉客戶的主材進度。

六、每周末、月末工作安排

1、每周末、月末將統(tǒng)計報表準時上傳行政。

2、每月末與行政核對產(chǎn)值。

3、每月設計師及部門產(chǎn)值完成情況做好統(tǒng)計。

4、客戶資源進行重新整合。