第一篇：中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的職能定位與關(guān)系協(xié)調(diào)

題目：

中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的職能定位與關(guān)系協(xié)調(diào)

摘要：改革開放以來中國(guó)人民銀行的獨(dú)立性不斷增強(qiáng)，但也存在許多問題。銀監(jiān)會(huì)的成立將改變中央銀行同時(shí)負(fù)有銀行監(jiān)管與貨幣政策職能的狀況，大大增強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立性。我國(guó)中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在職責(zé)上都是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，在職責(zé)上的不同點(diǎn)主要體現(xiàn)在行使職責(zé)的手段不同、行使職責(zé)的范疇不同以及二者行使職責(zé)側(cè)重點(diǎn)不同等三方面。

關(guān)鍵詞：中國(guó)人民銀行 銀監(jiān)會(huì) 職責(zé)分工 關(guān)系協(xié)調(diào) 正文：

一、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與職能概述

中國(guó)人民銀行（簡(jiǎn)稱央行或人行）是中華人民共和國(guó)的中央銀行，于1948年12月1日在石家莊組成。中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立制定和執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，一直行使著制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管職能。然而，直到1983年與國(guó)有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。人民銀行作為中央銀行傳統(tǒng)上包攬的監(jiān)管中國(guó)金融體系的職責(zé)涵蓋了證券監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，央行的職責(zé)越來越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開來：使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，1992年證監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)從人民銀行中剝離；1998年保監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)也從其中剝離；及至2003年銀監(jiān)會(huì)的成立，其職責(zé)再次得以細(xì)化。2003年3月，我國(guó)十屆全國(guó)人大一次會(huì)議通過了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定。將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合。成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。銀監(jiān)會(huì)成立后，開始履行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能，由此我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管開創(chuàng)了新格局。

二、銀監(jiān)會(huì)性質(zhì)與職能概述

銀監(jiān)會(huì)即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。是在2003年成立的，它將原屬于人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來交由其代為行使，這樣就使得人民銀行更加獨(dú)立自主地制定和實(shí)施貨幣政策、加強(qiáng)宏觀調(diào)控。作為國(guó)務(wù)院直屬的正部級(jí)事業(yè)單位，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等。監(jiān)管職能分離使銀監(jiān)會(huì)享有了銀行業(yè)監(jiān)督管理的職權(quán)。其主要的八項(xiàng)職責(zé)為：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán), 統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu), 主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī),負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督, 依法查處違法違規(guī)行為等。而中國(guó)人民銀行將主要負(fù)責(zé)貨幣政策和跨行之間的資金往來, 具體包括利率的調(diào)整、銀行之間的現(xiàn)金結(jié)算支付和一些新業(yè)務(wù)等。

三、央行與銀監(jiān)會(huì)職能的不同點(diǎn)

銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管的權(quán)力，但不排斥人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)。而且，銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管與人民銀行的功能監(jiān)管也各有不同的側(cè)重點(diǎn)，兩者在現(xiàn)實(shí)操作中是完全可以加以區(qū)分的。中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在職責(zé)上的不同點(diǎn)主要體現(xiàn)在行使職責(zé)的手段不同、行使職責(zé)的范疇不同以及二者行使職責(zé)側(cè)重點(diǎn)不同等三方面。

1、二者行使職責(zé)的手段不同 雖然央行與銀監(jiān)會(huì)的最終目標(biāo)都是為了維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定，但他們所采取的手段卻有所不同。央行職責(zé)的行使主要運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給、進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和政策的總和來實(shí)現(xiàn)，而銀監(jiān)會(huì)則通過對(duì)各金融機(jī)構(gòu)具體、微觀的監(jiān)管來實(shí)施其職責(zé)。央行的著眼點(diǎn)是為了維護(hù)整個(gè)宏觀金融秩序的穩(wěn)定；而銀監(jiān) 2 會(huì)是著眼于金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)及自由公平的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的營(yíng)造上。

2、二者的行使職責(zé)范疇不同 中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行四大職能。作為發(fā)行的銀行，中央銀行是全國(guó)唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。作為政府的銀行，中央銀行主要負(fù)責(zé)代為管理國(guó)家財(cái)政收入以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。作為銀行的銀行中央銀行與商業(yè)銀行之間帶有管理和被管理性質(zhì)的特殊關(guān)系。中央銀行以商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為辦理存款、放款和匯款的業(yè)務(wù)對(duì)象。作為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行，央行主要通過貨幣政策和財(cái)政政策來調(diào)控我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)。而銀監(jiān)會(huì)的從央行中分離出來的，只負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行在資金運(yùn)行、金融服務(wù)等方面的職責(zé)。雖然銀監(jiān)會(huì)和央行都有對(duì)銀行監(jiān)督的職責(zé)，但權(quán)限是不同的。拆分央行的部分職能成立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離。

3、二者行使職責(zé)側(cè)重點(diǎn)不同

中央銀行的貨幣政策著眼點(diǎn)是整個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，通過各種貨幣政策工具影響金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行調(diào)節(jié)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行使之達(dá)到或接近理想狀態(tài)。而銀監(jiān)會(huì)的成立，在于強(qiáng)化我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)的基本工作是圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)核心，對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用審慎的規(guī)則來監(jiān)管，具體到某一對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，只是著眼于金融系統(tǒng)和金融市場(chǎng)，防范和化解其金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融監(jiān)管體制改革是我國(guó)金融體制改革的一個(gè)重要步驟。分離后的人民銀行職能和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能的差異，有利于人民銀行專注于制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。有利于銀監(jiān)部門在明確總體監(jiān)管目標(biāo)和努力的方向的同時(shí)，從監(jiān)管效率最大化和監(jiān)管成本最小化出發(fā)，有效地防范和化解銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

四、央行與銀監(jiān)會(huì)的職能協(xié)調(diào)與合作

1、監(jiān)管信息的共享

央行和銀監(jiān)會(huì)間實(shí)行監(jiān)管信息的共享，其原因有二：一是這些機(jī)構(gòu)在履行各自職責(zé)的過程中會(huì)占有一定的信息資料，其中有不少是對(duì)另一個(gè)機(jī)構(gòu)有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會(huì)增加這兩個(gè)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的成本，另一方面也會(huì)影響它們決策的準(zhǔn)確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機(jī)構(gòu)不必要的負(fù)擔(dān)，使它們無須疲命于一次又一次重復(fù)的信息供給要求，也在另一個(gè)側(cè)面盡可能地提高了央行和銀監(jiān)會(huì)實(shí)施職責(zé)的效率。

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機(jī)制，如建立一個(gè)公共金融信息處理中心，由其充當(dāng)整個(gè)金融監(jiān)管體系的信息中心，以此構(gòu)建一個(gè)為各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共用的金融信息平臺(tái)。由央行綜合銀行業(yè)提供至信息平臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)從中提取并進(jìn)行分析研究，然后再將其研究結(jié)果及時(shí)地存入信息共享帶 3 中，便于央行制定貨幣政策時(shí)信息的運(yùn)用。由此，央行和銀監(jiān)會(huì)能夠各取所需且互利互惠。

2、金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制的創(chuàng)建與運(yùn)行

如前文所述，監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)所行使，但它在實(shí)施監(jiān)管的過程中有時(shí)還是要與央行進(jìn)行協(xié)調(diào)與磋商。例如，在通貨緊縮時(shí)期，央行往往會(huì)采取擴(kuò)張性貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)隨之?dāng)U大自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求利潤(rùn)的最大化，這樣一來，會(huì)出現(xiàn)放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的情形，給監(jiān)管帶來了困難。反之，嚴(yán)厲的監(jiān)管又會(huì)對(duì)貨幣政策的實(shí)施帶來了逆向的效應(yīng)。除此之外，還有學(xué)者指出，前文提及的銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)屬于預(yù)防性監(jiān)管職責(zé)，央行還應(yīng)承擔(dān)起另一種補(bǔ)救性監(jiān)管措施，它在性質(zhì)上屬于保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)，也涵蓋于廣義監(jiān)管職責(zé)的范疇之內(nèi)。這種保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)的最明顯體現(xiàn)，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者將要出現(xiàn)信用危機(jī)時(shí)，央行所采取的一系列緊急援救措施。這種措施的行使與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的履行，能起到一種互補(bǔ)性的作用。但是，最后貸款人的措施只有在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)已經(jīng)無法遏制金融機(jī)構(gòu)瀕于崩潰的局面出現(xiàn)時(shí)，才能加以實(shí)施，這樣才有可能更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管保障目的。因而，這兩種職責(zé)的行使同樣存在著需要協(xié)調(diào)的可能。

3、關(guān)于央行的檢查監(jiān)督權(quán)

央行的檢查監(jiān)督權(quán)的行使是有嚴(yán)格的限定條件的，也就是說，它在通常情況下并不對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、日常的監(jiān)督檢查，只有在央行為了實(shí)施貨幣政策或維護(hù)金融穩(wěn)定的前提下，才可以建議行使或自己行使該權(quán)利。但是，這些規(guī)定并不意味著已經(jīng)將檢查監(jiān)督權(quán)利在央行與銀監(jiān)會(huì)之間做出了明確的劃分。特別是由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入負(fù)有直接監(jiān)管的職責(zé)，因此在央行行使對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)督管理時(shí)，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)可能會(huì)與央行的這一權(quán)利存在著一些交叉。這就需要在實(shí)踐中，由央行與銀監(jiān)會(huì)對(duì)存在“重疊”的職責(zé)進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的重復(fù)監(jiān)督檢查。

結(jié)論：央行的職責(zé)越來越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開來，使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，著眼于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，從而強(qiáng)化其職責(zé)執(zhí)行的效力，增強(qiáng)其貨幣政策的獨(dú)立性。因此可以說，央行的管理體制和基本職能也隨之跨入了一個(gè)嶄新的歷史發(fā)展時(shí)期?？v觀銀監(jiān)會(huì)的整個(gè)短暫發(fā)展過程，可以發(fā)現(xiàn)，它的成立與職責(zé)的明確同時(shí)也是中國(guó)人民銀行職責(zé)專業(yè)化的一個(gè)重要階段，兩者正是在這期間進(jìn)行職責(zé)分工的細(xì)化。而且，央行監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立，是與我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境密不可分的，符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。參考文獻(xiàn)：

[1]趙海燕。關(guān)于央行監(jiān)督職能存廢爭(zhēng)議的思考

[2]魏加寧。我國(guó)金融改革步伐將進(jìn)一步加快 [3]張 群。談央行剝離監(jiān)管職能和其獨(dú)立性

第二篇：中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的關(guān)系及各自職責(zé)

中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì) 的職能定位與關(guān)系協(xié)調(diào)

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中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的職能定位與關(guān)系協(xié)調(diào)

摘要：中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)分工是修改《中國(guó)人民銀行法》與制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的重要背景。這兩部法律對(duì)二者的職責(zé)作了相對(duì)清晰的界定，對(duì)其職責(zé)協(xié)調(diào)問題亦有一定規(guī)定。雖然兩法的實(shí)施績(jī)效尚待觀察，雖然在具體實(shí)施中仍會(huì)產(chǎn)生各種問題，但它們的出臺(tái)，對(duì)于加強(qiáng)人民銀行的宏觀調(diào)控、規(guī)范銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的履行、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融體制改革，無疑具有重大意義。關(guān)鍵詞：中國(guó)人民銀行；銀監(jiān)會(huì)；職責(zé)分工

一、中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)職責(zé)分工的演進(jìn)

（一）中國(guó)人民銀行職責(zé)的演變

中國(guó)人民銀行的成立及其作為我國(guó)的中央銀行，迄今已有55年的歷史。然而，直到1983年與國(guó)有專業(yè)銀行的分立，它才成為真正意義上的中央銀行。之后它又經(jīng)歷了三次職責(zé)上的分離，即1992年證監(jiān)會(huì)的成立，將對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)從人民銀行中剝離；1998年保監(jiān)會(huì)的成立，將對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)加以剝離；及至銀監(jiān)會(huì)的成立，其對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)再次被剝離。

與此同時(shí)，中國(guó)人民銀行在自身機(jī)構(gòu)設(shè)置上也在為其職責(zé)的優(yōu)化不斷地進(jìn)行調(diào)整。1995年通過的《人民銀行法》，賦予了人民銀行（簡(jiǎn)稱央行）廣泛的職責(zé)，其基本職能可以歸納為金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)。1997年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行設(shè)立了貨幣政策委員會(huì)，強(qiáng)化了其金融調(diào)控的能力。1998年，央行對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大調(diào)整，跨區(qū)域設(shè)置了九大分行和21個(gè)地方監(jiān)管辦，使貨幣政策由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的直接計(jì)劃管理向借助市場(chǎng)工具的間接調(diào)控方式轉(zhuǎn)變。2003年12月27日，經(jīng)過修訂的《人民銀行法》于十屆全國(guó)人大常委會(huì)六次會(huì)議正式表決通過，強(qiáng)化了人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策、進(jìn)行宏觀調(diào)控方面的職能，明確地規(guī)定了其“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”的職責(zé)。

從央行的發(fā)展歷程可以看出，央行的職責(zé)越來越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開來，使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行，著眼于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，從而強(qiáng)化其職責(zé)執(zhí)行的效力，增強(qiáng)其貨幣政策的獨(dú)立性。因此可以說，央行的管理體制和基本職能也隨之跨入了一個(gè)嶄新的歷史發(fā)展時(shí)期。

（二）銀監(jiān)會(huì)的成立及職責(zé)發(fā)展過程

2003年3月10日，十屆人大一次會(huì)議審議通過了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定設(shè)立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)即銀監(jiān)會(huì)。同年4月26日，十屆人大常委會(huì)第二次會(huì)議審議通過了《國(guó)務(wù)院關(guān)于提請(qǐng)審議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使原來由中國(guó)人民銀行行使的監(jiān)督管理職權(quán)的議案》，使銀監(jiān)會(huì)享有了銀行業(yè)監(jiān)督管理的職權(quán)。4月28日，銀監(jiān)會(huì)正式掛牌成立。為了使銀監(jiān)會(huì)所享有的職責(zé)得到初步明確，同日公布的銀監(jiān)會(huì)2003年第一號(hào)公告將其主要職責(zé)進(jìn)行列舉，共分八項(xiàng)①。12月27日，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》與修改過的《人民銀行法》同時(shí)于十屆人大常委會(huì)六次會(huì)議上通過，為銀監(jiān)會(huì)履行監(jiān)督管理職責(zé)提供了明確的法律依據(jù)。

縱觀銀監(jiān)會(huì)的短暫發(fā)展歷程，可以看出，銀監(jiān)會(huì)的成立與職責(zé)明確的過程同時(shí)也就是人民銀行職責(zé)專業(yè)化的過程，兩者正是在這一期間進(jìn)行職責(zé)分工的明確與細(xì)化。央行監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離，是與我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展大環(huán)境密不可分的，是金融監(jiān)管與調(diào)控的對(duì)象-金融業(yè)、金融市場(chǎng)日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。

二、中國(guó)人民銀行所獨(dú)有的職責(zé)

《人民銀行法》的修改和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的出臺(tái)，一個(gè)重要的背景就是適應(yīng)銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立，將原屬于人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來交由銀監(jiān)會(huì)行使，使人民銀行更加獨(dú)立自主地制定和實(shí)施貨幣政策、加強(qiáng)宏觀調(diào)控，同時(shí)藉此增強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范性、有效性。這一主旨就為央行和銀監(jiān)會(huì)兩個(gè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)的界分奠定了基礎(chǔ)。然而，透過新修法條的字里行間，我們不難發(fā)現(xiàn)，有關(guān)人民銀行職責(zé)界定的規(guī)定能否達(dá)到預(yù)期目的，仍有待于實(shí)踐的進(jìn)一步檢驗(yàn)與完善。

（一）央行獨(dú)有職責(zé)確立的出發(fā)點(diǎn)-貨幣政策職責(zé)與監(jiān)管職責(zé)的剝離

貨幣政策職責(zé)作為央行所獨(dú)有的職責(zé)，這是無可置疑、舉世皆然的，但在央行應(yīng)否具有監(jiān)管職責(zé)的問題上，歷來爭(zhēng)議頗大。盡管目前看來，廢除央行監(jiān)管職責(zé)已是大勢(shì)所趨、法有明定，但有關(guān)論爭(zhēng)的觀點(diǎn)仍然值得我們重視與反思，因?yàn)檫@將有益于我們對(duì)相關(guān)具體制度作進(jìn)一步的完善。

1.堅(jiān)持央行應(yīng)具有監(jiān)管職責(zé)的理由：

（1）貨幣政策職責(zé)與監(jiān)管職責(zé)在實(shí)際上是密切聯(lián)系的，在一定意義上說，央行貨幣政策職責(zé)的實(shí)施是以監(jiān)管職責(zé)為前提的，通過有效而全面的監(jiān)管來為貨幣政策的制定提供實(shí)踐基礎(chǔ)，也為其執(zhí)行創(chuàng)造有利條件。

（2）獨(dú)立和強(qiáng)有力的中央銀行是承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的最佳機(jī)構(gòu)。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)前主席沃爾克曾經(jīng)說到：“要進(jìn)行行之有效的監(jiān)督，具有一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)督機(jī)構(gòu)也是十分重要的?！绻O(jiān)督者軟弱無力，就不能那么有效地施行謹(jǐn)慎性、安全性和健全性的各項(xiàng)職能……由于政治和其他種種原因，中央銀行可能是最強(qiáng)有力的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。這一點(diǎn)是很清楚的，至少在美國(guó)是這樣，因?yàn)橹醒脬y行是獨(dú)立和嚴(yán)格的，最不受那些常常削弱監(jiān)督機(jī)構(gòu)監(jiān)督工作的政治和其他壓力的制約?！盵1]盡管這段話針對(duì)的是美國(guó)的情況，但對(duì)于監(jiān)管職責(zé)所要求的獨(dú)立的和強(qiáng)有力的特性而言，央行無疑在這方面比起其他機(jī)構(gòu)更勝一籌。而且，我國(guó)理論界對(duì)于央行獨(dú)立性地位的呼聲也越來越高，這些都對(duì)其監(jiān)管職責(zé)的剝離產(chǎn)生了一定的沖擊。

（3）央行在承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)上有著許多便利的信息來源。央行在維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)等方面，積累了許多的經(jīng)驗(yàn)，也創(chuàng)建了不少的信息收集渠道，這些傳統(tǒng)的央行職責(zé)無疑為其監(jiān)管職責(zé)的行使提供了有利的條件。尤其是它在宏觀調(diào)控過程中所進(jìn)行的再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)操作等職責(zé)，掌握了大量的經(jīng)濟(jì)金融信息，使得監(jiān)管的承擔(dān)會(huì)更加有效與方便。2.廢除和剝離央行監(jiān)管職責(zé)的理由

盡管存在諸多保留央行監(jiān)管職責(zé)的理由，但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國(guó)際金融形勢(shì)的變化，越來越多的學(xué)者對(duì)這一觀點(diǎn)持批判態(tài)度，提出了許多的辯駁理由，使得廢除央行監(jiān)管職責(zé)的觀點(diǎn)逐漸占據(jù)上風(fēng)，并最終通過本次立法得以明確下來。這些論點(diǎn)主要有：（1）從我國(guó)的金融實(shí)踐來看，央行監(jiān)管職責(zé)的存在不但使金融監(jiān)管得不到充分有效的行使，還在同時(shí)影響到了貨幣政策的實(shí)施。因?yàn)樵谖覈?guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情下，央行與各被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)特別是國(guó)有銀行金融機(jī)構(gòu)，相互間有著錯(cuò)綜復(fù)雜的利益關(guān)系，根本就不可能實(shí)現(xiàn)真正意義上的有力監(jiān)管。對(duì)此，有學(xué)者曾一針見血地指出，人民銀行與和四大國(guó)有商業(yè)銀行之間是“婆媳關(guān)系”，它與信用社間更是一種“父子關(guān)系”。[2]（2）貨幣政策與監(jiān)管這兩種職責(zé)在本質(zhì)上是不同的。貨幣政策屬于短期的宏觀政策行為，具有較強(qiáng)的彈性和伸縮性；而監(jiān)管則屬于政府職能之一，應(yīng)該從嚴(yán)進(jìn)行，持之以恒，不能忽緊忽松。[3]（3）央行監(jiān)管職責(zé)的剝離有利于提高貨幣政策及監(jiān)管職責(zé)各自的專業(yè)化水平。（4）監(jiān)管職責(zé)的剝離有利于央行貨幣政策的超然實(shí)施。

以上關(guān)于央行監(jiān)管職責(zé)存廢的爭(zhēng)論，首先在事實(shí)上反映了金融業(yè)發(fā)展過程中不同階段的要求。在早期的分業(yè)監(jiān)管時(shí)期，由于經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不太復(fù)雜，因此，央行即使一身兼二職，亦能勝任。但是，隨著混業(yè)監(jiān)管時(shí)期的到來，以及金融創(chuàng)新和法律變革的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管與調(diào)控日益復(fù)雜，使得央行在承擔(dān)貨幣政策這一日益繁重職責(zé)的同時(shí)，要很好地實(shí)施監(jiān)管就成為了一個(gè)巨大難題，難免會(huì)顧此失彼。其次，央行的監(jiān)管還與其獨(dú)立性的強(qiáng)弱有關(guān)。具有較強(qiáng)獨(dú)立性的央行，一般是不兼有監(jiān)管職責(zé)的，因?yàn)樵撀氊?zé)本質(zhì)上的管理性質(zhì)使其應(yīng)該歸屬于政府職能的范疇，而央行的獨(dú)立性很大程度上正是體現(xiàn)在與政府的相對(duì)獨(dú)立上，這也決定其不應(yīng)具有監(jiān)管職責(zé)。雖然我國(guó)目前央行的超然獨(dú)立性還很難確保，但它是一個(gè)發(fā)展的必然方向，因而未來央行獨(dú)立性地位的確立，同樣要求監(jiān)管職責(zé)的剝離。最后，各國(guó)的金融變革也紛紛趨向于央行貨幣政策與監(jiān)管職責(zé)分立的體制。德國(guó)等實(shí)行全能銀行制的國(guó)家和正在向全能銀行制過渡的英國(guó)、日本等國(guó)，央行已經(jīng)不再具有監(jiān)管的職責(zé)。同時(shí)，經(jīng)驗(yàn)表明，央行兼有監(jiān)管職責(zé)的國(guó)家，要比央行不負(fù)該職責(zé)的國(guó)家，具有更高的通貨膨脹，一般要高出50%以上。[4]深究其原因，正在于央行貨幣政策與監(jiān)管職責(zé)的融為一體，會(huì)使央行運(yùn)用“最后貸款人”的特權(quán)保護(hù)瀕臨倒閉的銀行，從而導(dǎo)致低質(zhì)量信貸的增加，通貨膨脹也持續(xù)上升

（二）修改后的《人民銀行法》關(guān)于央行獨(dú)有職責(zé)的變動(dòng)

按照央行貨幣政策與監(jiān)管職責(zé)相剝離的主旨，新修改的《人民銀行法》將原賦予央行制定和執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)三方面的職能，調(diào)整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)。②具體而言，此次對(duì)央行獨(dú)有職責(zé)的修改主要表現(xiàn)在：第一，強(qiáng)化了人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策方面的職責(zé)。第二，明確賦予了人民銀行以維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，即由過去主要通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批和高級(jí)管理人員任職資格審查和日常監(jiān)督管理等直接監(jiān)管的職能轉(zhuǎn)換為履行對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的職能。第三，增加了反洗錢的職能?！度嗣胥y行法》第4條中規(guī)定，人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

從以上修改可以看出，央行獨(dú)有職責(zé)的變動(dòng)主要是體現(xiàn)在日常微觀監(jiān)管職責(zé)的剝離與維護(hù)金融穩(wěn)定職能的明確上。實(shí)際上，央行以前同樣具有維護(hù)金融穩(wěn)定這一職能，只不過該職能的內(nèi)容隱含于央行各項(xiàng)職責(zé)的規(guī)定之中未予明示罷了。而此次《人民銀行法》的修改，則在突出位置（第2條）明確無誤地宣示了央行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，并為其職責(zé)的履行提供了具體的法律保證。關(guān)于這一點(diǎn)，在《人民銀行法》修訂前央行曾明確為三個(gè)方面：一是作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。而修改后的《人民銀行法》更設(shè)計(jì)了近10個(gè)法律條文（參見第9條、第34條、第35條等），具體規(guī)定了各種可供央行行使該職責(zé)的法律手段，此足見我國(guó)對(duì)金融安全問題、對(duì)央行穩(wěn)定職能認(rèn)識(shí)的提高。

（三）修改后的《人民銀行法》關(guān)于央行獨(dú)有職責(zé)規(guī)定存在的問題

盡管修改后的《人民銀行法》對(duì)央行的獨(dú)有職責(zé)作出了較為明確的法律規(guī)定，但在這些規(guī)定的背后，仍潛在著許多亟待解決的問題。這些問題如解決不好，必然會(huì)影響到央行職責(zé)的切實(shí)履行。

1.關(guān)于貨幣政策委員會(huì)的定性與作用

新修改的《人民銀行法》，其第12條是關(guān)于貨幣政策委員會(huì)的專門規(guī)定。該條相對(duì)于原法條，增加了一款，強(qiáng)調(diào)“貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用”。從中可以看出，國(guó)家立法機(jī)構(gòu)對(duì)于貨幣政策委員會(huì)的作用的認(rèn)識(shí)，可以說已經(jīng)提高到了一個(gè)新的高度。

但是，《人民銀行法》對(duì)于貨幣政策委員會(huì)的性質(zhì)并未提及，因此，關(guān)于其定性，只能從國(guó)務(wù)院頒布的《中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)條例》中去尋求答案。按該條例第2條之規(guī)定：“貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)?！睙o疑，這一規(guī)定令委員會(huì)只是一個(gè)咨詢議事機(jī)構(gòu)，而不享有真正意義上的決策權(quán)。然而，該條例卻賦予了貨幣委員會(huì)以廣泛的職權(quán)，包括：依據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，討論貨幣政策的制定、調(diào)整；提出貨幣政策控制目標(biāo)；運(yùn)用貨幣政策工具；提出有關(guān)貨幣政策的重要措施；進(jìn)行貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)等等。應(yīng)該說，這些職權(quán)實(shí)際上也是央行所承擔(dān)的貨幣政策職責(zé)。但限于貨幣委員會(huì)的咨詢議事機(jī)構(gòu)的定位，它所享有的職權(quán)能否得到真正的落實(shí)，不能不令人質(zhì)疑。而如果該委員會(huì)不能真正行使這些權(quán)利，央行的貨幣政策職責(zé)又如何得以獨(dú)立地制定與執(zhí)行呢？進(jìn)一步說，修改后的《人民銀行法》也只是強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮該委員會(huì)的“重要作用”，而不是它應(yīng)享有的“決策性作用”，盡管這已是一個(gè)很大的進(jìn)步，但并未達(dá)到它最終的目標(biāo)。如果貨幣委員會(huì)仍然停留在咨詢議事機(jī)構(gòu)的地位上，必然會(huì)影響到央行在貨幣政策上的獨(dú)立發(fā)言權(quán)，因?yàn)樵谀壳暗捏w制下，央行還只是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)組成部門，它沒有獨(dú)立的發(fā)言權(quán)也就意味著貨幣政策的最終制定權(quán)還是在國(guó)務(wù)院手中。因此，可以說，不解決貨幣政策委員會(huì)的定位問題，央行在貨幣政策問題上的獨(dú)特和巨大的作用就很難完全發(fā)揮出來。

2.關(guān)于央行征信管理職責(zé)的有無

按2003年9月30日公布的關(guān)于人民銀行的新“三定”方案，央行的主要職責(zé)計(jì)有14項(xiàng)，其中的第11項(xiàng)即為：“管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系?！睋?jù)此，應(yīng)可理解為征信管理職責(zé)也是央行的主要職責(zé)之一。然而，令人意外的是，修改后的《人民銀行法》唯獨(dú)沒有將新“三定”方案中的這一職責(zé)納入其中。

由央行承擔(dān)征信管理職責(zé)，主要原因在于：一方面，大量的征信信息中，銀行貸款記錄占了90%以上，這種情況也已被國(guó)外征信實(shí)踐所證實(shí)；[5]另一方面，銀行也是征信信息的主要需求方。這兩者促使銀行金融機(jī)構(gòu)迫切地需要承擔(dān)征信職責(zé)。但是，由于征信業(yè)涉及領(lǐng)域眾多，是一項(xiàng)全新的、專門的服務(wù)行業(yè)，直接關(guān)系到我國(guó)誠(chéng)信制度的創(chuàng)建，因此有必要設(shè)立或指定一個(gè)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施該職責(zé)。鑒于央行在銀行體系中的領(lǐng)頭地位及強(qiáng)有力性，成為這一職責(zé)的承擔(dān)主體當(dāng)不失為最佳選擇。

事實(shí)上，依據(jù)人民銀行新的“三定”方案，在央行內(nèi)部就已專門設(shè)立征信管理局來負(fù)責(zé)這一職責(zé)，并且央行也已經(jīng)實(shí)際承擔(dān)起了征信業(yè)的管理工作，如它已經(jīng)為國(guó)務(wù)院代擬了《征信管理?xiàng)l例》，對(duì)征信機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括信息的收集、保存、加工和產(chǎn)品出售等做出了規(guī)定。正因?yàn)槿绱?，針?duì)《人民銀行法》的規(guī)定，央行負(fù)責(zé)人早已明確表示，雖然《人民銀行法》并未規(guī)定人民銀行履行信貸征信業(yè)的管理職責(zé)，但管理信貸征信業(yè)仍然是人民銀行的法定職責(zé)之一。

筆者認(rèn)為，由于目前我國(guó)的社會(huì)征信工作還處于試點(diǎn)階段，征信業(yè)務(wù)又需要多方位監(jiān)管，而部委之間征信監(jiān)管分工目前尚不明確，所以一時(shí)難以以法律的形式確定下來，這也是改革過程中的正?，F(xiàn)象。但這并不能因此就否定央行的征信管理職能，因?yàn)?，《人民銀行法》第4條所規(guī)定的央行最后一項(xiàng)職責(zé)-“國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)”是一個(gè)兜底條款，據(jù)此條款，人民銀行依國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的“三定”方案享有的征信管理職責(zé)就可以合法地納入其職責(zé)范圍之內(nèi)，只是相對(duì)央行的其它職責(zé)而言，在法律明確性上欠缺了一些，應(yīng)在條件成熟時(shí)予以明確。

三、銀監(jiān)會(huì)的獨(dú)有職責(zé)

新出臺(tái)的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)作了比較詳細(xì)的規(guī)定，它將央行原來承擔(dān)的監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)移給了這個(gè)新成立的機(jī)構(gòu)，并為其設(shè)定了各種職權(quán)、實(shí)施措施以及制約機(jī)制等。

（一）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》關(guān)于銀監(jiān)會(huì)獨(dú)有職責(zé)的規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》共6章50條，具體地規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管目標(biāo)和原則、監(jiān)管職責(zé)和措施等內(nèi)容。該法第三章對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理職責(zé)作出了全面界定，緊隨其后又用專章對(duì)監(jiān)督管理的措施作了專門規(guī)定，立法者對(duì)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)及其行使的重視程度，由此可見一斑。依據(jù)該法的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)主要為：制定和發(fā)布有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)等。

此次《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的設(shè)定體現(xiàn)出了兩大特點(diǎn)：第一，大量吸收和借鑒了國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的先進(jìn)理念和其他國(guó)家或地區(qū)銀行業(yè)的法律制度。尤其顯著的是，該法將2001年確定的新巴塞爾資本協(xié)議框架對(duì)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局提出的監(jiān)管理念與要求納入其中，使之更符合國(guó)際化發(fā)展的潮流。其二，該法在具體規(guī)定了銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的同時(shí)，還強(qiáng)化了其監(jiān)管手段和措施，并對(duì)監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作進(jìn)行了規(guī)范和約束，系統(tǒng)地建立了對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督制約和問責(zé)機(jī)制，體現(xiàn)了依法行政、依法監(jiān)管的要求。因而可以說是我國(guó)法律體系中的一次立法創(chuàng)新。

（二）銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)獨(dú)有監(jiān)管職責(zé)過程中面臨的難題

對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)已經(jīng)從央行中剝離出來，并在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中被正式明文賦予銀監(jiān)會(huì)行使。然而，對(duì)于這個(gè)新成立的機(jī)構(gòu)來說，要它在短時(shí)間內(nèi)承擔(dān)起這個(gè)重任，還面臨著極大的挑戰(zhàn)，也需要克服不少隨之而來的問題。

1.對(duì)于央行監(jiān)管職責(zé)剝離后行使效果的質(zhì)疑

如前所述，央行原來的監(jiān)管職責(zé)與其貨幣政策職責(zé)在本質(zhì)上是存在著沖突的，正是這一沖突最終導(dǎo)致了當(dāng)前立法上將監(jiān)管職責(zé)從央行剝離出來，并將其賦予了一個(gè)新成立的機(jī)構(gòu)-銀監(jiān)會(huì)。

然而，不可忽視的是，央行貨幣政策職責(zé)的存在在一定程度上也有利于監(jiān)管工作的開展。因?yàn)檠胄性谪泿耪叩闹贫ê蛨?zhí)行過程中可以有意地為監(jiān)管創(chuàng)造便利條件，從而提高監(jiān)管的效率；同時(shí)，央行在其日常業(yè)務(wù)中還享有指導(dǎo)和介入權(quán)，例如資金周轉(zhuǎn)、支付應(yīng)急和票據(jù)再貼現(xiàn)等，使得各個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)能夠更易于接受央行的監(jiān)督管理。正是央行所具有的這雙重職責(zé)，讓它在金融機(jī)構(gòu)中享有很高的權(quán)威，其當(dāng)年監(jiān)管職責(zé)的開展也完全可以用“恩威并重”這一詞語(yǔ)來加以概括。]因此，銀監(jiān)會(huì)未來履行監(jiān)管職責(zé)是否也會(huì)有這一效果性，是一些學(xué)者所不斷置疑乃至加以詬病之處。

筆者認(rèn)為，盡管在監(jiān)管職責(zé)的行使上，相對(duì)于當(dāng)年的央行而言，目前的銀監(jiān)會(huì)還有許多需要充實(shí)與彌縫的地方。最明顯的正是銀監(jiān)會(huì)缺乏央行的業(yè)務(wù)介入權(quán)，使得它在監(jiān)管職責(zé)實(shí)施中難以達(dá)到得心應(yīng)手的地步，這也是它在權(quán)力結(jié)構(gòu)微妙變化過程中所留下的一道坎。但是，監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立，無疑是一個(gè)發(fā)展的方向，這個(gè)改革的過程中必然會(huì)同時(shí)存在利與弊。在對(duì)這兩種行使方式進(jìn)行仔細(xì)審視后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)所獨(dú)享更有利于整個(gè)金融體制的穩(wěn)定與發(fā)展，這一職責(zé)的行使不能也不應(yīng)再像以前那樣，更多地通過各種非專門監(jiān)管手段進(jìn)行。畢竟這些非專門手段的運(yùn)用并不總是與期望中的一致，會(huì)帶來積極的后果；相反，它們有時(shí)會(huì)使監(jiān)管職責(zé)流失于無形之中，從而抹煞了使用這些手段的原意。因此，某些手段的缺乏，固然會(huì)使銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)履行面臨很大困難，但對(duì)于在機(jī)構(gòu)縮減改革中逆勢(shì)而出的銀監(jiān)會(huì)而言，克服這些困難征是其“應(yīng)有之義”，是其在漫漫發(fā)展道路上必須跨越的溝壑。

2.銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移-從合規(guī)性監(jiān)管到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的并重

所謂“合規(guī)性監(jiān)管”是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實(shí)施的監(jiān)管。所謂“風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管”是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和管理水平等所實(shí)施的監(jiān)管。[8]銀監(jiān)會(huì)成立后，其監(jiān)管的重點(diǎn)必然不能再像以前那樣只注重合規(guī)性監(jiān)管，而應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管也提高到同等甚至更加重要的高度上。

將合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重，其原因主要有兩個(gè)方面：其一，合規(guī)性監(jiān)管本身固有的缺陷使它不再是當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn)的唯一選擇，因?yàn)樗鼘?duì)市場(chǎng)的敏感度較低，往往不能及時(shí)而全面地反映金融機(jī)構(gòu)及整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)所在，導(dǎo)致監(jiān)管的實(shí)施出現(xiàn)滯后性。其二，隨著金融創(chuàng)新和變革的不斷發(fā)展，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也存在于該行業(yè)的方方面面，既有根源于金融內(nèi)部機(jī)構(gòu)的弊病而產(chǎn)生，也有外部政府和市場(chǎng)的作用而導(dǎo)致；既有道德風(fēng)險(xiǎn)的因素，也有社會(huì)信用環(huán)境的影響。[9]因而，目前對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要應(yīng)付的是一個(gè)綜合性的頑癥，在合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的方法，能夠?qū)Ω鞣N外在及潛在的因素進(jìn)行全面考慮，更有利于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的順利行使。

正由于這樣，我國(guó)剛出臺(tái)的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》參考了新巴塞爾協(xié)議中的核心監(jiān)管原則，借鑒了美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本等國(guó)家關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律制度，明定了一系列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容。未來銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管將會(huì)以合規(guī)性監(jiān)管為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主題，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理，從而促進(jìn)金融業(yè)的良性發(fā)展，這是勿庸置疑的。

3.對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施的置疑、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四章是關(guān)于監(jiān)管措施的全面規(guī)定，其中不乏有創(chuàng)新之處。這也突出體現(xiàn)了“依法行政、規(guī)范監(jiān)管行為”的立法意圖，是我國(guó)金融法制建設(shè)的重大進(jìn)步。但是這些措施能否真正落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)有效促進(jìn)銀行監(jiān)管的目標(biāo)，仍然有待實(shí)踐來檢驗(yàn)。例如該法第37條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，逾期未改正或行為嚴(yán)重的，銀監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。應(yīng)該說，這些措施是相當(dāng)嚴(yán)厲的，也說明了國(guó)家對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)從嚴(yán)整頓的決心。但是，審慎經(jīng)營(yíng)中對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)所要求的資本充足率、資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性及盈利性等方面的內(nèi)容，在目前我國(guó)的金融界中，是一個(gè)很高的要求。甚至可以說，我國(guó)目前的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)很少有達(dá)到這種高層次要求的。這就產(chǎn)生了一個(gè)問題，如果出現(xiàn)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的行為，銀監(jiān)會(huì)是否會(huì)嚴(yán)格依法采取上述措施？如果采取的話，大多數(shù)銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)會(huì)出現(xiàn)停頓乃至癱瘓的狀況；如果不采取的話，這些規(guī)定就會(huì)成為一紙空文。這種情況的出現(xiàn)，必然會(huì)使銀監(jiān)會(huì)的實(shí)際監(jiān)管工作陷入兩難的境地。此外，該法第35條還規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話?！边@樣的規(guī)定在國(guó)內(nèi)的同類法律中尚屬首例。但其是否真能有效促進(jìn)銀行業(yè)的監(jiān)管，亦還有待于實(shí)踐的檢驗(yàn)。

四、央行與銀監(jiān)會(huì)應(yīng)予協(xié)調(diào)的職責(zé)

盡管修改后的《中國(guó)人民銀行法》和新出臺(tái)的《銀行監(jiān)督管理法》對(duì)央行與銀監(jiān)會(huì)的各自職責(zé)作出了明確的分工，但在個(gè)別領(lǐng)域上，二者仍然存在著應(yīng)該互相協(xié)調(diào)的地方。因?yàn)闊o論是央行抑或是銀監(jiān)會(huì)，其履行職責(zé)的出發(fā)點(diǎn)均是立足于廣大金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為及其決策，只是側(cè)重點(diǎn)有所不同。央行職責(zé)的行使主要是通過制定和執(zhí)行貨幣政策來實(shí)現(xiàn)，而銀監(jiān)會(huì)則通過對(duì)各金融機(jī)構(gòu)具體且微觀的監(jiān)管來實(shí)施其職責(zé)。亦即前者是為了維護(hù)宏觀金融秩序的穩(wěn)定；后者是著眼于金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)及自由公平的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的營(yíng)造上。即便如此，這兩個(gè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)也不是能夠截然分開的，二者的職責(zé)還是會(huì)相互滲透，和影響，因此，它們還是存在著應(yīng)加以互相協(xié)調(diào)的職責(zé)，這在《人民銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中也有體現(xiàn)。主要有：

（一）監(jiān)管信息的共享

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條明確規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制?！薄度嗣胥y行法》第35條第2款也有類似的規(guī)定。由此，銀監(jiān)會(huì)與央行在監(jiān)管信息的共享上就存在了需要彼此協(xié)調(diào)的地方，這也是二者在職責(zé)分工基礎(chǔ)上的一個(gè)交叉點(diǎn)。

在央行和銀監(jiān)會(huì)間實(shí)行監(jiān)管信息的共享，其原因有二：一是這些機(jī)構(gòu)在履行各自職責(zé)的過程中會(huì)占有一定的信息資料，其中有不少是對(duì)另一個(gè)機(jī)構(gòu)有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會(huì)增加這兩個(gè)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的成本，另一方面也會(huì)影響它們決策的準(zhǔn)確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機(jī)構(gòu)不必要的負(fù)擔(dān)，使它們無須疲命于一次又一次重復(fù)的信息供給要求，也在另一個(gè)側(cè)面盡可能地提高央行和銀監(jiān)會(huì)履行職責(zé)的效率。

在監(jiān)管信息共享上，國(guó)外有著不同的實(shí)踐做法。在英國(guó)，英格蘭銀行（即中央銀行）、金融監(jiān)管局與財(cái)政局之間存在著一個(gè)三方小組會(huì)議機(jī)制，進(jìn)行定期磋商，互換信息。而在日本，日本銀行（即中央銀行）與承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的日本金融廳的職員，在實(shí)際工作中經(jīng)常互換信息，也常常通過協(xié)商機(jī)制協(xié)調(diào)對(duì)同一金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查日程安排，形成了密切的配合關(guān)系。

而在我國(guó)，也有不少學(xué)者提出了各種型態(tài)的信息共享機(jī)制。如有學(xué)者建議加快監(jiān)管信息的電子化步伐，并建立一個(gè)公共金融信息處理中心，由其充當(dāng)整個(gè)金融監(jiān)管體系的信息中心，以此構(gòu)建一個(gè)為各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共用的金融信息平臺(tái)。[11]還有學(xué)者提出了信息共享傳送帶的構(gòu)想，其主要機(jī)理為：央行提供信息存入信息共享帶，銀監(jiān)會(huì)從中提取并進(jìn)行分析研究，然后再將其研究結(jié)果及時(shí)地存入信息共享帶中，便于央行制定貨幣政策時(shí)信息的運(yùn)用。由此，央行和銀監(jiān)會(huì)能夠各取所需且互利互惠。[12]實(shí)際上，上述論點(diǎn)的出發(fā)點(diǎn)均強(qiáng)調(diào)了央行與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管信息的共享，這也是在當(dāng)前二者職責(zé)分工基礎(chǔ)上必須加以重點(diǎn)考慮的地方。尤其應(yīng)該提及的是，銀監(jiān)會(huì)僅僅向人民銀行送達(dá)為政府信息公開所需的金融機(jī)構(gòu)一般性的資產(chǎn)負(fù)債表等統(tǒng)計(jì)資料是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因?yàn)檫@些資料是很難全面而深層次地反映一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，也就難以滿足央行據(jù)此作出貨幣政策決策的要求。所以，有關(guān)送達(dá)信息的內(nèi)容、程序、方法等仍然需要進(jìn)一步地予以明確。

（二）金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制的創(chuàng)建與運(yùn)行

修改后的《人民銀行法》增加了第9條的規(guī)定，即“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制。”這個(gè)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的創(chuàng)建與運(yùn)行當(dāng)然離不開央行與銀監(jiān)會(huì)的密切配合，要求二者在履行各自職責(zé)時(shí)進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)。

如前文所述，監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使，但它在實(shí)施監(jiān)管的過程中有時(shí)還是要與央行進(jìn)行協(xié)調(diào)與磋商的。例如，在通貨緊縮時(shí)期，央行往往會(huì)采取擴(kuò)張性貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)隨之?dāng)U大自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求利潤(rùn)的最大化，這樣一來，會(huì)出現(xiàn)放松對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的情形，給監(jiān)管帶來困難。反之，嚴(yán)厲的監(jiān)管又會(huì)對(duì)貨幣政策的實(shí)施帶來逆向效應(yīng)。此外，銀監(jiān)會(huì)的日常監(jiān)管職責(zé)主要屬于預(yù)防性監(jiān)管職責(zé)，央行還應(yīng)承擔(dān)起另一種補(bǔ)救性監(jiān)管措施，它在性質(zhì)上屬于保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)，也涵蓋于廣義監(jiān)管職責(zé)的范疇之內(nèi)。[13]這種保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)的最明顯體現(xiàn)，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者將要出現(xiàn)信用危機(jī)時(shí)，央行所采取的一系列緊急援救措施。這種措施的行使與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的履行，能起到一種互補(bǔ)性的作用④。而這兩種職責(zé)的行使同樣需要兩機(jī)構(gòu)間的密切配合與協(xié)調(diào)。正因?yàn)槿绱?，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在第26條、28條、29條等條文中都明確要求銀監(jiān)會(huì)與人民銀行進(jìn)行配合與協(xié)商。

另外，還有必要提及的是，修改后的《人民銀行法》第4條中增加了以下內(nèi)容：中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。這些規(guī)定可以視為立法仍為央行保留了部分監(jiān)督管理職責(zé)，但這些職責(zé)是可以與銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)相區(qū)別的。表現(xiàn)在：（1）在監(jiān)管對(duì)象上，央行的監(jiān)管是在中觀而非微觀層面上進(jìn)行的，它主要是對(duì)市場(chǎng)而非機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；（2）這些職責(zé)的賦予是為保證央行自身任務(wù)（尤其是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)等的順利履行）的實(shí)現(xiàn)所必須的。這些規(guī)定實(shí)際上也是央行與銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管職責(zé)分工上的一種協(xié)調(diào)，而且是以法律加以明確規(guī)定的，具有法定化的性質(zhì)。

（三）關(guān)于央行的檢查監(jiān)督權(quán)衍生的問題

央行的檢查監(jiān)督權(quán)主要規(guī)定在《人民銀行法》第3234條中，是微觀的，針對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)個(gè)體的，但也是有較為嚴(yán)格的行使前置條件的。其第32條規(guī)定的檢查監(jiān)督是與央行所履行的職責(zé)相對(duì)應(yīng)的，只有在央行需要行使其自身法定職責(zé)的情形下，才可以實(shí)施這種檢查監(jiān)督。第33條的規(guī)定并非是一種真正意義上的檢查監(jiān)督權(quán)，而是一種建議權(quán)，即根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要建議銀監(jiān)會(huì)實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督，是否進(jìn)行則由銀監(jiān)會(huì)來決定。第34條中的檢查監(jiān)督權(quán)則必須首先經(jīng)過國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)才可實(shí)施。由此可見，央行這種權(quán)利的行使是有嚴(yán)格的限定條件的，它在通常情況下并不對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、日常的監(jiān)督檢查，只有在央行為了實(shí)施貨幣政策或維護(hù)金融穩(wěn)定的前提下，才可以建議行使或自己行使該權(quán)利。

除上述三大方面外，央行與銀監(jiān)會(huì)還應(yīng)在以下兩個(gè)方面進(jìn)行職責(zé)的協(xié)調(diào)：一是支付結(jié)算規(guī)則的制定，二是突發(fā)事件的處置。修改后的《中國(guó)人民銀行法》第27條增加了1款規(guī)定：“中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則?！倍躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第29條則提出：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同央行等部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。因此，在這兩個(gè)原則性規(guī)定的前提下，在具體職責(zé)的協(xié)調(diào)上，央行與銀監(jiān)會(huì)仍需再做進(jìn)一步的接觸，才有可能使這些職責(zé)得到很好地履行。

五、結(jié)語(yǔ)

央行與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的分工本身就是修改《人民銀行法》與出臺(tái)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的重要出發(fā)點(diǎn)，也是當(dāng)前所逐步推進(jìn)的金融體制改革的焦點(diǎn)所在?！吨泄仓醒腙P(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中也有專節(jié)對(duì)這一問題進(jìn)行了綱領(lǐng)性的論述，要求“有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)”，“健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警和處置機(jī)制”，“強(qiáng)化監(jiān)管手段”，“建立健全銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)同中央銀行間的協(xié)調(diào)機(jī)制，提高金融監(jiān)管水平”。這些原則性的規(guī)定已經(jīng)貫穿并體現(xiàn)在上述兩部法律的制定與實(shí)施過程中，因此，盡管在央行和銀監(jiān)會(huì)職責(zé)分工上還會(huì)存在各種各樣理論抑或?qū)嵺`中的問題，仍然需要實(shí)踐的檢驗(yàn)與進(jìn)一步的完善，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展角度而言，這種新的法律建構(gòu)還是符合歷史的潮流的。

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第三篇：央行與銀監(jiān)會(huì)分離后監(jiān)管的職能及其協(xié)調(diào)

央行與銀監(jiān)會(huì)分離后監(jiān)管的職能及其協(xié)調(diào)

中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，一直行使著制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管職能。然而，直到1983年與國(guó)有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。人民銀行作為中央銀行傳統(tǒng)上包攬的監(jiān)管中國(guó)金融體系的職責(zé)涵蓋了證券監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，央行的職責(zé)越來越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開來：使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，1992年證監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)從人民銀行中剝離；1998年保監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)也從其中剝離；及至2003年銀監(jiān)會(huì)的成立，其職責(zé)再次得以細(xì)化。2003年3月，我國(guó)十屆全國(guó)人大一次會(huì)議通過了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定。將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合。成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。銀監(jiān)會(huì)成立后，開始履行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能，由此我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管開創(chuàng)了新格局。

一、銀監(jiān)會(huì)職能概述

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立，標(biāo)志著中國(guó)人民銀行集金融宏觀調(diào)控與銀行業(yè)監(jiān)管職能于一身的運(yùn)行機(jī)制正式結(jié)束，我國(guó)的金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管工作都將步入一個(gè)新的歷史時(shí)期。監(jiān)管職能分離使銀監(jiān)會(huì)享有了銀行業(yè)監(jiān)督管理的職權(quán)。其主要的八項(xiàng)職責(zé)為：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán), 統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu), 主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī),負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督, 依法查處違法違規(guī)行為等。而中國(guó)人民銀行將主要負(fù)責(zé)貨幣政策和跨行之間的資金往來, 具體包括利率的調(diào)整、銀行之間的現(xiàn)金結(jié)算支付和一些新業(yè)務(wù)等。

上述央行貨幣政策與監(jiān)管職責(zé)的剝離，最為明顯地反映在新修改的《中國(guó)人民銀行法》中，即該法條修改的重點(diǎn)正在于央行監(jiān)管職責(zé)的分離上。原《中國(guó)人民銀行法》賦予央行的職責(zé)為制定和執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)三個(gè)方面，目前則調(diào)整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)。具體而言，此次對(duì)央行獨(dú)有職責(zé)的修改主要表現(xiàn)在：

第一，強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職責(zé)。具體為，《中國(guó)人民銀行法》第十二條增加了一款：“中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。”第二十三條增加了中國(guó)人民銀行在公開市場(chǎng)買賣金融債券這一貨幣政策工具。第三十一條要求中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。 第二，明確提出了維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，即由過去主要通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批和高級(jí)管理人員任職資格審查和日常監(jiān)督管理等直接監(jiān)管的職能轉(zhuǎn)換為履行對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的職能。具體為，《中國(guó)人民銀行法》第一條以“維護(hù)金融穩(wěn)定”的職責(zé)代替了原來的“加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理”職責(zé)。第二條以“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”的規(guī)定取代了原來的“對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”的規(guī)定。將原來的第三十一條修改為：“中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展?！痹黾恿说谌臈l，即“當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督?！豹?/p>

第三，增加了反洗錢的職能?！吨袊?guó)人民銀行法》第四條規(guī)定，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

從以上的修改可以看出，央行獨(dú)有職責(zé)的變動(dòng)最主要就是體現(xiàn)在監(jiān)管職責(zé)的剝離，維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)的明確上。實(shí)際上，央行以前同樣具有維護(hù)金融穩(wěn)定這一職責(zé)，只是該職責(zé)的承擔(dān)分散在央行各項(xiàng)職責(zé)的行使之中。此次《中國(guó)人民銀行法》的修改，明確地提出了央行維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，為其權(quán)利的行使提供了具體的法律依據(jù)。央行已經(jīng)將這一職責(zé)確定為三方面的內(nèi)容：一是作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；二是共享監(jiān)管信息采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。為了更為有力地承擔(dān)

二、央行的職能調(diào)整

此次分離將微觀監(jiān)管的一部分職責(zé)從銀監(jiān)會(huì)分離出來，使得中國(guó)人民銀行的監(jiān)管重心更加側(cè)重于宏觀層面的監(jiān)管上。中國(guó)人民銀行是代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策的行政機(jī)關(guān), 主要是保持幣值穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、平衡國(guó)際收支、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)這類宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo),而銀監(jiān)會(huì)則是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的直屬事業(yè)單位, 負(fù)責(zé)監(jiān)管具體的銀行機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù), 主要是確保微觀銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。貨幣政策與宏觀調(diào)控、支付清算與金融服務(wù)是中央銀行最基本、最主要的職能，新成立的銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管職能, 這只是將中央銀行眾多職能中的一個(gè)小分支分設(shè)出去,并不改變中央銀行的基本職責(zé)，中央銀行仍然是政府的銀行、發(fā)行的銀行和銀行的銀行。監(jiān)管職能分離后, 人民銀行的中心職能進(jìn)一步顯現(xiàn)出來，具體而言，改革后人民銀行的職責(zé)是制定和實(shí)施貨幣政策、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定。主要有以下幾方面：一是實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策, 加強(qiáng)宏觀調(diào)控, 支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期, 各項(xiàng)改革的推進(jìn)及各種矛盾的化解, 都需要經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)來支撐。中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的最終目的, 也是為國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的貨幣供應(yīng)環(huán)境,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的全面發(fā)展。中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控, 主要是借助公開市場(chǎng)操作、窗口指導(dǎo)、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、利率水平和準(zhǔn)備金率的調(diào)節(jié)等貨幣政策手段, 引導(dǎo)資源合理流動(dòng), 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提高金融資源的配置效率, 實(shí)現(xiàn)集約型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。如今年以來, 人民銀行通過在銀行間市場(chǎng)上大規(guī)模發(fā)行票據(jù)回籠基礎(chǔ)貨幣、頒布對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的管理通知、提高準(zhǔn)備金率個(gè)百分點(diǎn)等貨幣政策措施, 緊縮貨幣供給, 防范貸款過快增長(zhǎng)而引致的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。一般地, 央行運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控時(shí), 既要防范風(fēng)險(xiǎn)又要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng), 既要保持貨幣供應(yīng)量適度增長(zhǎng), 又要提高貸款質(zhì)量, 避免重復(fù)投資和盲目建設(shè)。同時(shí), 還要充分考慮國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì), 為提高金融業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造有利的國(guó)內(nèi)外貨幣政策環(huán)境。

二是改善金融服務(wù), 維護(hù)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展人民銀行作為我國(guó)政府的銀行、發(fā)行的銀行和銀行的銀行, 必須為其服務(wù)對(duì)象提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)如提高金融電子化水平, 加速資金的流轉(zhuǎn), 提高資金的使用效率金融服務(wù)還包括提高中央銀行貨幣政策的透明度和可信度, 合理地引導(dǎo)公眾預(yù)期。通過加強(qiáng)貨幣政策的前瞻性研究, 提高宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析水平, 普及金融文化知識(shí), 來提高全社會(huì)對(duì)信用文化和金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度此外, 還要健全和完善金融法規(guī)體系, 使其成為保護(hù)銀行業(yè)發(fā)展而非限制其發(fā)展的法律依據(jù), 并在制定金融業(yè)“游戲規(guī)則和貨幣政策時(shí), 充分考慮是否有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

三、央行與銀監(jiān)會(huì)的職能協(xié)調(diào)與合作

盡管央行與銀監(jiān)會(huì)的各自職責(zé)分工明確，但在個(gè)別領(lǐng)域上，二者仍然存在著應(yīng)該互相協(xié)調(diào)的地方這種協(xié)調(diào)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）監(jiān)管信息的共享

央行和銀監(jiān)會(huì)間實(shí)行監(jiān)管信息的共享，其原因有二：一是這些機(jī)構(gòu)在履行各自職責(zé)的過程中會(huì)占有一定的信息資料，其中有不少是對(duì)另一個(gè)機(jī)構(gòu)有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會(huì)增加這兩個(gè)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的成本，另一方面也會(huì)影響它們決策的準(zhǔn)確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機(jī)構(gòu)不必要的負(fù)擔(dān)，使它們無須疲命于一次又一次重復(fù)的信息供給要求，也在另一個(gè)側(cè)面盡可能地提高了央行和銀監(jiān)會(huì)實(shí)施職責(zé)的效率。

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機(jī)制，如建立一個(gè)公共金融信息處理中心，由其充當(dāng)整個(gè)金融監(jiān)管體系的信息中心，以此構(gòu)建一個(gè)為各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共用的金融信息平臺(tái)。由央行綜合銀行業(yè)提供至信息平臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)從中提取并進(jìn)行分析研究，然后再將其研究結(jié)果及時(shí)地存入信息共享帶中，便于央行制定貨幣政策時(shí)信息的運(yùn)用。由此，央行和銀監(jiān)會(huì)能夠各取所需且互利互惠。

（二）金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制的創(chuàng)建與運(yùn)行

如前文所述，監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)所行使，但它在實(shí)施監(jiān)管的過程中有時(shí)還是要與央行進(jìn)行協(xié)調(diào)與磋商。例如，在通貨緊縮時(shí)期，央行往往會(huì)采取擴(kuò)張性貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)隨之?dāng)U大自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求利潤(rùn)的最大化，這樣一來，會(huì)出現(xiàn)放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的情形，給監(jiān)管帶來了困難。反之，嚴(yán)厲的監(jiān)管又會(huì)對(duì)貨幣政策的實(shí)施帶來了逆向的效應(yīng)。除此之外，還有學(xué)者指出，前文提及的銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)屬于預(yù)防性監(jiān)管職責(zé)，央行還應(yīng)承擔(dān)起另一種補(bǔ)救性監(jiān)管措施，它在性質(zhì)上屬于保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)，也涵蓋于廣義監(jiān)管職責(zé)的范疇之內(nèi)。這種保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)的最明顯體現(xiàn)，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者將要出現(xiàn)信用危機(jī)時(shí)，央行所采取的一系列緊急援救措施。這種措施的行使與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的履行，能起到一種互補(bǔ)性的作用。但是，最后貸款人的措施只有在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)已經(jīng)無法遏制金融機(jī)構(gòu)瀕于崩潰的局面出現(xiàn)時(shí)，才能加以實(shí)施，這樣才有可能更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管保障目的。因而，這兩種職責(zé)的行使同樣存在著需要協(xié)調(diào)的可能。

（三）關(guān)于央行的檢查監(jiān)督權(quán)

央行的檢查監(jiān)督權(quán)的行使是有嚴(yán)格的限定條件的，也就是說，它在通常情況下并不對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、日常的監(jiān)督檢查，只有在央行為了實(shí)施貨幣政策或維護(hù)金融穩(wěn)定的前提下，才可以建議行使或自己行使該權(quán)利。但是，這些規(guī)定并不意味著已經(jīng)將檢查監(jiān)督權(quán)利在央行與銀監(jiān)會(huì)之間做出了明確的劃分。特別是由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入負(fù)有直接監(jiān)管的職責(zé)，因此在央行行使對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)督管理時(shí)，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)可能會(huì)與央行的這一權(quán)利存在著一些交叉。這就需要在實(shí)踐中，由央行與銀監(jiān)會(huì)對(duì)存在“重疊”的職責(zé)進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的重復(fù)監(jiān)督檢查。

除了以上提到的三個(gè)方面外，央行與銀監(jiān)會(huì)還應(yīng)在以下兩個(gè)方面進(jìn)行職責(zé)的協(xié)調(diào)：一是支付結(jié)算規(guī)則的制定，二是突發(fā)事件的處置。修改后的《中國(guó)人民銀行法》第二十七條增加了一款規(guī)定：“中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。”而《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十九條也提到，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同央行等部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。因此，在這兩個(gè)原則性規(guī)定的前提下，具體職責(zé)的協(xié)調(diào)上，央行與銀監(jiān)會(huì)仍需再做進(jìn)一步的接觸，才有可能使這些職責(zé)得到很好地履行。

第四篇：街道辦事處與社區(qū)居委會(huì)職能定位關(guān)系探析

街道辦事處與社區(qū)居委會(huì)職能定位關(guān)系探析

聶

敏

街道辦、社區(qū)居委會(huì)在城市管理體系中處于最基層、最末端、最敏感的地位，也是與群眾最貼近、最重要、最直接的訴求渠道。落實(shí)以民為本的執(zhí)政理念和踐行科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建和諧社會(huì)主要依靠基層，也必須體現(xiàn)到基層。隨著社會(huì)結(jié)構(gòu)的變遷和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，原來的《城市街道辦事處組織條例》（以下簡(jiǎn)稱《街道辦組織條例》）和《中華人民共和國(guó)城市居民委員會(huì)組織法》（以下簡(jiǎn)稱《居委會(huì)組織法》）某些方面已經(jīng)不能適應(yīng)時(shí)代發(fā)展變化的需要，尤其當(dāng)社會(huì)正處在發(fā)展的新階段和轉(zhuǎn)型時(shí)期，大量“單位人”變成“社區(qū)人”、“社會(huì)人”，城市化進(jìn)程中大量外來人員的涌入，加上人口老齡化趨勢(shì)的加劇，加強(qiáng)基層組織的建設(shè)比以往更加迫切。長(zhǎng)期以來街道辦、居委會(huì)作為兩級(jí)政府（市、區(qū)）、三級(jí)管理（市、區(qū)、街道）、四級(jí)網(wǎng)絡(luò)（市、區(qū)、街道、社區(qū)居委會(huì)）城市管理體系中的重要環(huán)節(jié)，都面臨著權(quán)責(zé)不清、有責(zé)無權(quán)、有事無費(fèi)、行政壓力過重等問題，“上面千條線，下面一根針”成為他們?nèi)粘９ぷ鞯恼鎸?shí)寫照。

如何通過制度設(shè)計(jì)，進(jìn)而逐步以法律化的方式明確界定街道辦和社區(qū)居委會(huì)的地位和職責(zé)，實(shí)現(xiàn)“責(zé)、權(quán)、利”的統(tǒng)一，以便更好地為轄區(qū)居民服務(wù)，充分發(fā)揮基層組織在構(gòu)建和諧社會(huì)中的緩沖器和穩(wěn)壓器作用，是擺在我們面前的一個(gè)新的課題。

一、街道辦與社區(qū)居委會(huì)的主要服務(wù)對(duì)象

隨著社區(qū)建設(shè)發(fā)展的推進(jìn)，街道辦、社區(qū)居委會(huì)為社區(qū)居民服務(wù)的事項(xiàng)和范圍在迅速擴(kuò)大，主要服務(wù)對(duì)象是三類人群。

第一類：特殊人群。老年人、貧困低收入家庭、殘疾人群是社區(qū)服務(wù)的重要對(duì)象。這些人群除了常態(tài)的服務(wù)，還需要有針對(duì)性的幫扶性服務(wù)。比如山洞街道60歲以上的老人已經(jīng)超過550人，要在轄區(qū)推行社區(qū)養(yǎng)老或居家養(yǎng)老服務(wù)，建立醫(yī)院、社區(qū)、家庭相結(jié)合，保健、醫(yī)療、福利相結(jié)合的養(yǎng)老社會(huì)化服務(wù)體系，這些服務(wù)大多數(shù)都要通過街道、社區(qū)居委會(huì)工作人員來實(shí)施。

第二類：外來人員。城市外來人員在社區(qū)常住人口中的比重不斷加大，居住地與戶籍分離等情況日益凸顯。充分滿足社區(qū)流動(dòng)人員對(duì)公共服務(wù)的需求，保障他們的合法權(quán)益并規(guī)范對(duì)他們的管理，是當(dāng)前社區(qū)管理和服務(wù)中面臨的問題。在流動(dòng)人員管理服務(wù)中必須發(fā)揮街道辦、社區(qū)居委會(huì)的基層力量，加強(qiáng)對(duì)出租屋的管理，通過他們對(duì)流動(dòng)人員信息登記、就業(yè)管理等實(shí)行全程服務(wù)。

第三類：社會(huì)人。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)制度改革，大量“單位人”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鐣?huì)人”，對(duì)這些人的社會(huì)管理和許多公共服務(wù)、社會(huì)福利等也都逐步由單位轉(zhuǎn)向社區(qū)。這些問題依法、合理的解決，是社會(huì)和諧穩(wěn)定的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，但對(duì)其服務(wù)和社會(huì)福利的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、程序及渠道方面目前立法的規(guī)定還不明確。

二、街道辦與社區(qū)居委會(huì)關(guān)系不明職責(zé)不清

街道辦和居委會(huì)除了面對(duì)的服務(wù)人群急劇增加外，管理事項(xiàng)也越來越多。街道辦現(xiàn)在成了涵蓋居民、民政、治安、安全、消防、市容環(huán)衛(wèi)、食品、衛(wèi)生、人防、計(jì)生、勞動(dòng)、市場(chǎng)管理、社區(qū)服務(wù)等多項(xiàng)管理職能的綜合性管理機(jī)構(gòu)。隨著新型社會(huì)問題不斷增多，在流動(dòng)人員管理、城市污染治理、社會(huì)救助、醫(yī)療救助等方面對(duì)基層管理的需求也不斷加大。如東部發(fā)達(dá)地區(qū)的有些街道辦要擔(dān)負(fù)一百多項(xiàng)任務(wù)和職能。

街道辦的任務(wù)如此重，社區(qū)居委會(huì)的工作又是什么樣的呢？隨著我國(guó)公共服務(wù)型政府的構(gòu)建，要求政府管理重心下移，一些基層政府包括街道辦直接向社區(qū)居委會(huì)分派行政任務(wù)的現(xiàn)象不斷增多，社區(qū)居委會(huì)“行政化”的趨勢(shì)不斷被強(qiáng)化，實(shí)際上充當(dāng)了一級(jí)政府或者說政府“一條腿”的角色。

當(dāng)前，街道辦工作一直存在著多頭管理、運(yùn)作艱難的問題，街道辦與政府、街道辦與政府職能部門及其駐街派出機(jī)構(gòu)之間、街道辦內(nèi)部，以及街道辦與轄區(qū)內(nèi)各類社會(huì)組織和居民之間的關(guān)系都有待理順；而社區(qū)居委會(huì)和社區(qū)的關(guān)系、居委會(huì)與物業(yè)管理公司的關(guān)系也變得“剪不斷、說不清、理不順”。職責(zé)定位不清，甚至導(dǎo)致了街道辦與社區(qū)居委會(huì)在角色、功能、任務(wù)上的沖突：街道將大部分工作放到社區(qū)居委會(huì)，社區(qū)居委會(huì)也在經(jīng)費(fèi)、用房等方面難以擺脫對(duì)街道辦的依賴。很多群眾都習(xí)慣將街道辦與社區(qū)居委會(huì)混為一談。社區(qū)居委會(huì)沒有也無法發(fā)揮好自治組織的作用，街道也難履行好管理的職能。

三、理順街道辦與社區(qū)居委會(huì)職能的對(duì)策

街道辦事處是區(qū)人民政府的派出機(jī)構(gòu)，在區(qū)人民政府的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作的法律地位在理論上是清楚的，實(shí)際實(shí)踐中應(yīng)該進(jìn)一步明確街道辦事處的設(shè)立、變更或者撤銷的法定程序要求，明確街道辦事處工作機(jī)構(gòu)設(shè)置和經(jīng)費(fèi)來源渠道的法律保障。通過立法明確工作職責(zé)，準(zhǔn)確定位街道辦事處的職能：一是明確街道辦事處不再承擔(dān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及經(jīng)濟(jì)管理的職能；二是強(qiáng)化其社會(huì)公共服務(wù)、居民事務(wù)、城市管理方面的職能；三是根據(jù)政府行政管理的實(shí)際需要協(xié)助有關(guān)職能部門開展行政執(zhí)法，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)告知有關(guān)政府職能部門處理，或者為部門執(zhí)法提供相關(guān)基本情況，協(xié)助做好居民教育、救濟(jì)工作，協(xié)助維持秩序；四是對(duì)于確有必要委托街道行使的行政管理職權(quán)，應(yīng)當(dāng)有明確法律法規(guī)依據(jù)或經(jīng)過嚴(yán)格的委托程序，并明確委托范圍和委托形式（書面委托協(xié)議）。理順行政關(guān)系，建立健全工作機(jī)制。明確政府監(jiān)督、指導(dǎo)、統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、考核街道辦事處工作，以及街道辦事處與有關(guān)政府職能部門及其派出機(jī)構(gòu)的協(xié)作、配合的工作機(jī)制。社區(qū)居委會(huì)：要從立法上確立居委會(huì)的獨(dú)立法人資格，并進(jìn)一步完善社區(qū)居委會(huì)選舉制度。建議從強(qiáng)化自主性、弱化行政性入手，分三類明確居委會(huì)工作職責(zé)：第一類是法定的專屬職責(zé)，如組織社區(qū)義工，開展社區(qū)服務(wù)，美化社區(qū)環(huán)境，發(fā)展社區(qū)教育、體育、衛(wèi)生、文化等。第二類是受政府、政府職能部門或者其他社會(huì)組織委托的事務(wù)，如代為辦理有關(guān)受理、送達(dá)材料等。其他單位和組織，尤其是基層政府、政府部門在向居委會(huì)進(jìn)行事務(wù)委托時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供必要的辦公經(jīng)費(fèi)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂委托協(xié)議，明確權(quán)利、責(zé)任，政府也可向居委會(huì)“購(gòu)買服務(wù)”。第三類是需要與其他單位組織互相配合、協(xié)調(diào)完成的工作。這類工作在實(shí)踐中大量存在，如協(xié)助政府部門進(jìn)行社會(huì)救助、福利、保障；建設(shè)公建配套設(shè)施，配置公共服務(wù)資源；落實(shí)計(jì)劃生育、應(yīng)急、搶險(xiǎn)救災(zāi)等方面的事務(wù)。要在分工明確的前提下，通過建立健全合作、聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成合力，促成社會(huì)管理的統(tǒng)一和協(xié)調(diào)。針對(duì)不同的職責(zé)，還應(yīng)當(dāng)保障社區(qū)居委會(huì)相應(yīng)的自主決策權(quán)、（事前、事后）知情權(quán)、建議權(quán)、拒絕權(quán)、監(jiān)督權(quán)、考核權(quán)等權(quán)力，使社區(qū)居委會(huì)在工作中有權(quán)、有責(zé)，權(quán)責(zé)一致。

街道辦和社區(qū)居委會(huì)在密切政府與群眾關(guān)系中扮演著重要角色，一定要通過立法，讓二者有權(quán)、有責(zé)、有分工，避免事權(quán)交叉，才能形成合力，有效提高城市管理服務(wù)效率。通過城市基層的創(chuàng)新改革，讓街道辦和社區(qū)居委會(huì)在管理城市、服務(wù)群眾、穩(wěn)定社會(huì)三大任務(wù)中各負(fù)其責(zé)，行政責(zé)權(quán)明確了，服務(wù)水平到位了，居民辦事方便了，從而夯實(shí)構(gòu)建和諧社會(huì)的基礎(chǔ)。

（作者系山洞街道辦事處主任）（責(zé)任編輯：明朗）

第五篇：工作分析與其他職能關(guān)系

1． 招聘與選拔：通過工作分析與工作設(shè)計(jì)，可以讓企業(yè)知道自己想招什么樣的人，同時(shí)可

方便應(yīng)聘者知道自己是不是符合企業(yè)要求。可避免招到不合適工作的人。

2． 員工培訓(xùn)與選拔：通過工作分析與工作設(shè)計(jì)，使培訓(xùn)與選拔更加具有針對(duì)性。

3． 職業(yè)生涯管理：可根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合員工實(shí)際狀況，合理安排職業(yè)規(guī)劃。將兩者

結(jié)合不僅能正確識(shí)別員工能力與技能，增強(qiáng)員工和提高企業(yè)進(jìn)行人力資源管理的準(zhǔn)確性，可以提高員工的適應(yīng)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力；同時(shí)可以為企業(yè)的某些工作需求做好人力儲(chǔ)備。

4． 績(jī)效管理：績(jī)效目標(biāo)的內(nèi)容，很大程度上都來自通過分析所形成的工作說明書；借助工

作說明書來設(shè)定員工的績(jī)效目標(biāo)，可以是績(jī)效管理工作更有針對(duì)性。

5． 薪酬管理：將薪酬范圍寫入工作分析以及工作設(shè)計(jì)中，可使應(yīng)聘者一目了然；不同的工

作實(shí)行不同的薪酬，也要結(jié)合工作分析來實(shí)行。

6． 勞動(dòng)關(guān)系管理：勞動(dòng)者與企業(yè)涉及到的工作任務(wù)以及勞動(dòng)條件、工作時(shí)間、年限等都寫

入計(jì)劃書，是勞動(dòng)關(guān)系重要內(nèi)容。

7． 文化建設(shè)：工作分析和工作設(shè)計(jì)與企業(yè)文化相結(jié)合，可以提高員工積極性，以及滿意度，提高工作績(jī)效。