第一篇：金融業(yè)反洗錢崗位題庫及答案

【反洗錢基礎(chǔ)知識參考試題】

一、填空題

1、客戶身份識別禁止性規(guī)定指的是金融機構(gòu)不得為_________客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立__________賬戶。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發(fā)布實施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實施基礎(chǔ)。

答案：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

3、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕。答案：少于二人 中國人民銀行執(zhí)法證 反洗錢調(diào)查通知書

4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆____萬元以上或者外幣等值_______萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份正件或者其他身份證明文件。

答案：

5、1

5、網(wǎng)點柜員在辦理須核對客戶有效正件業(yè)務時，當聯(lián)網(wǎng)核查客戶的居民身份證時結(jié)果為以下_____________、___________或 ___________情形時，應要求客戶出具戶口簿、護照、機動車駕駛證等其他有效正件，進一步佐證，確屬真實正件的，再繼續(xù)辦理業(yè)務。

答案：身份正件號碼不存在、身份正件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機構(gòu)是__________________。

答案：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

7、居民身份證識別可采用__________________和__________________兩種識別方法

答案：視讀、機讀

8、我行反洗錢系統(tǒng)于__________年________月開始使用，該系統(tǒng)是客戶管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對客戶信息和交易信息的分析，實現(xiàn)__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)分析和向人民銀行報送的功能。

答案：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶、國際匯兌業(yè)務

9、我行反洗錢系統(tǒng)設(shè)置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業(yè)柜臺以及后臺監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易。

答案：行內(nèi)黑名單制度。

10、行內(nèi)黑名單由各級反洗錢系統(tǒng)中_____________進行維護，由_____________進行審批。

答案：部門管理員、各級對應部門主管

11、根據(jù)人民銀行報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否需要客戶配合完成補正的標準，將補正數(shù)據(jù)分成_____________和_____________兩類。

答案：關(guān)鍵字段補正和非關(guān)鍵字段補正

12、郵政儲蓄機構(gòu)辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶批量開戶時，應要求該單位提供單位營業(yè)執(zhí)照、_____________、_____________及_____________的有效身份正件及復印件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務。

答案：單位負責人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人

13、金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關(guān)系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解_____________。

答案：“了解你的客戶”、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

14、金融機構(gòu)應當按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案： 安全、準確、完整、保密

15、郵政儲匯業(yè)務客戶有效身份正件的復印件或者影印件，要納入《中國郵政儲蓄會計制度》有關(guān)會計檔案的范圍進行保管，保存期限應至少在____年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進行銷毀。

答案：15

16、在辦理代理西聯(lián)匯款等國際匯款業(yè)務時，應通過____對客戶身份正件的有效性進行識別，確保匯款交易的真實性。

答案：統(tǒng)版終端登陸(人行核查系統(tǒng))

二、不定項選擇題

1、我國法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得(ABC)

A、毒品犯罪 B、犯罪

C、性質(zhì)組織犯罪 D、盜竊犯罪

2、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進行罰款(ABC)

A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的 B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀錄的 C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的 D、未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機構(gòu)可以不報告”的大額交易(ABCD)

A、個人和機構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個定期賬戶里

B、個人和機構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款

C、個人和機構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款

D、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

4、根據(jù)《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于可疑交易(ABD)

A、提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符

5、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和有關(guān)規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門是指(B)。

A.國務院金融協(xié)調(diào)辦公室

B.中國人民銀行

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中華人民共和國公 安部

6、金融機構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是(ABC)

A、客戶身份識別制度

B、客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報告制度

D、保密制度

7、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱的恐怖融資是指下列行為：(ABCD)

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。

B、以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

8、以下屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是(ABCD)。

A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)

B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

9、金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正;情節(jié)嚴重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：(ABC)

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的;

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作的;

C、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的;

D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的。

10、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有。(ABC)

A、中國人民銀行總行

B、中國人民銀行省一級分支機構(gòu)

C、中國人民銀行地市中心支行

D、中國人民銀行縣(市)支行

11、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構(gòu)處(C)罰款。

A.20萬元以上50萬元以下 B.50萬元以上100萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下 D.50萬元以上800萬元以下

12、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應盡的義務主有(BCD)。

A、參與調(diào)查義務

B、配合調(diào)查義務

C、如實提供信息義務

D、不得拒絕和阻礙義務

13、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構(gòu)應當保存的客戶身份資料包括。(ABCD)

A、記載客戶身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿

C、反映金融機構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑 證、單據(jù)、業(yè)務函件

14、在反洗錢交易數(shù)據(jù)實行集中報送模式下，各省、市、縣分支機構(gòu)通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括(ABCD)

A黑名單功能。

B大額、可疑數(shù)據(jù)導出功能。

C反洗錢報送數(shù)據(jù)匯總功能。

D司法查詢的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機構(gòu)應當重新識別客戶身份(ABCD)。

A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務時

B、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的 C、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的 D、辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象

16、反洗錢臨時凍結(jié)不得超過(C)

A.12小時 B.24小時 C.48小時 D.72小時

17、郵政儲蓄機構(gòu)網(wǎng)點在辦理下列哪些業(yè)務，應核對客戶的有效身份正件，登記客戶基本信息，并留存復印件或影印件?(ABCD)

A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上(包括1萬)現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金到賬戶的匯款 C單筆交易金額在人民幣1萬元現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬

D等值1000美元以上(包括1000美元)的代理西聯(lián)國際匯款業(yè)務

18、金融機構(gòu)應在可疑交易發(fā)生后的(C)個工作日內(nèi)以電子方式報告。

A.2 B.5 C.10 D.15

19、根據(jù)人民銀行有關(guān)開立個人銀行賬戶出具的有效正件規(guī)定，下列哪些表述正確?(AB)

A、外國公民可將護照作為實名正件開立個人銀行賬戶;

B、軍人身份正件、**身份正件可作為實名正件開立個人銀行賬戶;

C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實名正件開立個人銀行賬戶;

D、在校學生的學生證可作實名正件開立個人銀行賬戶;

20、中國人民銀行及其分支機構(gòu)在對金融機構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管反洗信息有疑問或需進一步確認時，可采取方式有哪些?(ABCD)

A.電話詢問

B.走訪金融機構(gòu)

C.書面詢問

D.約見金融機構(gòu)高級管理人員談話

21、洗錢對金融系統(tǒng)的危害：(ABCD)

A、洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風險;

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動;

C、洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險;

D、金融機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構(gòu)的聲譽，還會使金融機構(gòu)面臨法律風險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務機會的巨大風險

22、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗錢有關(guān)規(guī)章有(AB)。

A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

C、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

D、《現(xiàn)金管理條例》

23、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取以下措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查。(ABCD)

A、進 入金融機構(gòu)進行檢查

B、詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C、查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

24、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的(ABC)。

A、交易性質(zhì)

B、交易目的 C、交易的受益人

D、交易的資金風險

25、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務時，金融機構(gòu)應對_____或者其他身份證明文件進行核對并登記。(BD)

A、兩人的代理協(xié)議

B、代理人的身份正件

C、被代理人的委托書

D、被代理人的身份正件

26、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構(gòu)除核對有效身份正件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份(ABCD)。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公 安、工商行政管理等部門核實

27、下列說法不正確的一項是(D)

A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查

B、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C、國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法正件和調(diào)查通知書，否則，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕

D、對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或者其

省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施

28、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重的，對金融機構(gòu)處()罰款，并以直接負責的高管人員和其他直接責任人員處()罰款。(A)

A.20萬元以上50萬元以下、1萬元以上5萬元以下

B.50萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下

C.50萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下

D.50萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下

29、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公 安機關(guān)舉報洗錢活動的是(D)。

A、只能是金融機構(gòu)工作人員

B、只能是金融機構(gòu)

C、只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

D、可以是任何單位和個人

30、金融機構(gòu)反洗錢工作的法律依據(jù)有(ABCD)

A.《反洗錢法》

B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

C.《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》

D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡答題

(一)按照國家法律的規(guī)定和中國人民銀行的要求，金融機構(gòu)應積極履行哪些反洗錢義務? 答：

1、建立健全本機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度，強化反洗錢內(nèi)控制度的有效實施。

2、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢工作。

3、建立本機構(gòu)客戶身份識別制度。

4、建立本機構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度。

5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

6、配合有權(quán)機關(guān)做好查詢、扣劃、凍結(jié)工作，協(xié)助當?shù)厝嗣胥y行進行反洗錢行政調(diào)查。

7、積極開展宣傳和培訓工作。

8、注意保守反洗錢工作秘密。

(二)請分別簡述反洗錢系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補正流程?

答：

1、關(guān)鍵字段的補正流程：(1)由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務部門(本外幣儲蓄、國際匯兌)負責下載關(guān)鍵字段補正報表(2)聯(lián)系客戶，由儲蓄前臺人員在相應的業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)更改客戶的身份正件號碼和國籍等關(guān)鍵字段信息。

2、非關(guān)鍵字段的補正流程：(1)由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務部門(本外幣儲蓄、國際匯兌)負責下載非關(guān)鍵字段的補正報表(2)收集確認非關(guān)鍵字段補正信息(3)更新非關(guān)鍵字段補正報表(4)在規(guī)定時限內(nèi)將非關(guān)鍵字段補正結(jié)果導入反洗錢系統(tǒng)。

(三)什么是洗錢和反洗錢?

答：洗錢實質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和

性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

(四)根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機構(gòu)對代理人的身份識別是如何規(guī)定的?

答：當自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，我行應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存(或取)款的金額達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，應同時核對存款人(或取款人)和戶主的有效身份正件或者身份證明文件，并登記存款人(或取款人)的姓名、聯(lián)系方式以及身份正件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務，應按照單筆金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務進

第二篇：金融業(yè)反洗錢崗位考試相關(guān)題目精選

金融業(yè)反洗錢崗位考試相關(guān)題目精選

第一章 反洗錢內(nèi)部控制制度

（一）判斷改錯題

1、銀行從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任。（對）

2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（對）

3、反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。（錯）

錯誤。改正只有當反洗錢內(nèi)部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機制時內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。

4、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（對）

5、反洗錢內(nèi)部控制制度應當具有權(quán)威性任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（對）

6、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯）錯誤。改正應當。

7、在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（對）

8、客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。（錯）

錯誤。改正客戶風險分類是客戶身份識別中的重要內(nèi)容銀行必須開展此項工作。

9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作互相獨立而不聯(lián)系在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯）

錯誤。改正可疑交易分析和客戶身份識別兩項工作相互之間有關(guān)聯(lián)在對 可疑交易分析時應參考客戶身份識別所獲得的信息。

10、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中國人民銀行而無須進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯）

錯誤。改正對于系統(tǒng)中抓取出的可疑交易應進行人工分析篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易后將真正可疑的交易上報中國人民銀行。

11、反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施。（對）

12、對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（對）

13銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。（錯）錯誤。改正銀行反洗錢合規(guī)管理部門不能承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責。

14、銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的其直接責任人只需改正不必受到法律處分。（對）

15、加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構(gòu)戰(zhàn)略的必需要求只有符合國際標準的金融機構(gòu)才能“走出去”。（對）

16、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險

進行預防和控制這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致。（錯）

17、內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險通過適當?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風險。（對）

18、金融機構(gòu)應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風險控制的有機組成部分。（對）

19、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行而無需進行人工分析以篩選過濾實質(zhì)不可疑的交易。（錯）

20、反洗錢內(nèi)部審計是金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題防范合規(guī)風險有有效手段和保障措施。（對）

（二）不定項選擇題

1、控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?（A、B、C、D、E）A員工的專業(yè)能力 B員工的職業(yè)操守 C員工的誠實程度

D領(lǐng)導層對內(nèi)部控制重要性的認識和態(tài)度 E領(lǐng)導層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施

2、銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應當明確（A、B、C、D）A組織管理和工作流程 B賬戶監(jiān)控措施 C保密規(guī)定 D資料保存

3、反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?（A、B、C、D）A檢查發(fā)現(xiàn)問題 B通報問題 C跟蹤整改 D責任認定

4、關(guān)于銀行反洗錢培訓對象的說法以下正確的是（A、D、E）。A培訓對象應包括高級管理層。B只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C反洗錢操作人員才應接受培訓高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓 D反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓 E培訓的對象是銀行的全體人員

5、以下說法正確的是（A、B、D）。

A銀行應將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍 B銀行可考慮對反洗錢工作定期進行評估

C銀行反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責任制等相關(guān)要求

6、金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么（A、B、D）

A、中華人民共和國反洗錢法 B、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

D、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

7、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系需登記的客戶身份本信息包括哪些（A、B、C、D）A、客戶的住所地或者工作單位地址 B、客戶的聯(lián)系方式

C、客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D、客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限。

（三）簡答題

1、簡述反洗錢內(nèi)部控制的基本特點。

答：首先反洗錢內(nèi)部控制并不是各種制度、管理辦法的簡單堆砌而是一個有特定目標的涉及制度、組織、方法、程序的綜合體系它體現(xiàn)在銀行的日常經(jīng)營管理和各項業(yè)務活動中。其次反洗錢內(nèi)部控制應是內(nèi)部控制制度制定、執(zhí)行與監(jiān)督的統(tǒng)一體。只有當反洗錢內(nèi)部控制被納入銀行的基本框架并成為有效的制衡機制時內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。最后反洗錢內(nèi)部控制是由銀行的董事會、經(jīng)營管理層和其他員工共同實施的它強調(diào)了全員參與的重要性。內(nèi)部控制不只是某個特定時期執(zhí)行的程序或政策應存在銀行內(nèi)部的各級機構(gòu)得到長期的實施。

2、簡述加強反洗錢內(nèi)部控制的意義。

答：有效的反洗錢內(nèi)部控制實際上是銀行從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制是銀行反洗錢工作的重要組成部分也是金融業(yè)務安全、良好運行的基礎(chǔ)。銀行加強反洗錢內(nèi)部控制的意義主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

第一加強反洗錢內(nèi)部控制是外部監(jiān)管的要求。在我國反洗錢監(jiān)管體制中中國人民銀行作為行政主管部門的外部監(jiān)管是防止利用金融系統(tǒng)從事洗錢活動、維護金融穩(wěn)定的重要保障。銀行建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的就是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制這與中國人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目標是一致的。

第二加強反洗錢內(nèi)部控制是銀行依法經(jīng)營的內(nèi)在需要。由于銀行以追逐商業(yè)利潤為主要目的一些機構(gòu)在經(jīng)營中往往偏重于業(yè)務拓展甚至不惜以違規(guī)操作來實現(xiàn)利潤目標。只有加強內(nèi)部控制制度建設(shè)建立有效的內(nèi)部控制體系才能確保依法經(jīng)營原則真正地落實到每一個業(yè)務環(huán)節(jié)和工作崗位從根本上杜絕違規(guī)事件的發(fā)生。在發(fā)生洗錢案件時銀行的反洗錢內(nèi)部控制制度往往成為行政機關(guān)和司法機關(guān)判斷該銀行及其工作人員是否應承擔法律責任的重要參考。

第三加強反洗錢內(nèi)部控制是保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)。由于洗錢具有很強的行業(yè)選擇性洗錢者往往利用監(jiān)管相對松弛的行業(yè)實施洗錢使得洗錢風險容易通過滲透效應影響到整個金融體系的穩(wěn)定。這就要求每一個銀行必須完善內(nèi)部控制措施增強抵御洗錢風險的能力為保障國家金融業(yè)的安全奠定基礎(chǔ)。第四加強反洗錢內(nèi)部控制是銀行參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對銀行國際化戰(zhàn)略的必須要求特別是中國加入FATF后銀行要參與國際競爭就必須有強有力的內(nèi)部控制制度作為保證并按照國際標準開展反洗錢工作。

3簡述反洗錢內(nèi)部控制的目標。

答：第一保證國家反洗錢法規(guī)政策的貫徹執(zhí)行。銀行貫徹執(zhí)行反洗錢規(guī)定不僅使自身開展反洗錢工作具有法律保障而且可以避免因違規(guī)操作而遭受的監(jiān)管處罰或聲譽損失。

第二通過制度控制防范洗錢風險。金融業(yè)是一個資金高度集中的行業(yè)容易成為洗錢的渠道。隨著經(jīng)濟金融全球化的發(fā)展洗錢風險跨市場、跨地區(qū)和跨國界滲透不斷加劇因此要求銀行建立與其組織架構(gòu)及業(yè)務性質(zhì)相適應的反洗錢內(nèi)部控制制度防范可能產(chǎn)生的洗錢風險。第三確保銀行各項業(yè)務的穩(wěn)健運行。有效的反洗錢內(nèi)部控制體系明確了銀行辦理各種業(yè)務所必須遵守的反洗錢制度和程序銀行通過履行客戶身份識別、交易記錄保存以及大額和可疑交易報告等反洗錢義務在防止自身成為洗錢工具的同時又能夠確保各項業(yè)務安全、高效運行使銀行的經(jīng)營目標得到最大限度地實現(xiàn)。

4筒述建立反洗錢內(nèi)部控制的基本原則。

答：全面性原則。反洗錢內(nèi)部控制應滲透到所有業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)包括與客戶業(yè)務關(guān)系建立、存續(xù)、終止的整個過程。反洗錢內(nèi)部控制應覆蓋所有與反洗錢義務相關(guān)的部門、崗位和人員所有的反洗錢從業(yè)人員都必須有明確的工作職責。

審慎性原則。反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險因此在新建時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險通過建立適當?shù)某绦虿扇∵m當?shù)拇胧┍苊夂蜏p少風險。銀行的各項經(jīng)營管理活動尤其是設(shè)立新機構(gòu)或開辦新業(yè)務均應體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求。

有效性原則。反洗錢內(nèi)部控制制度應當發(fā)揮其控制效應并且銀行應隨時根據(jù)國家政策法規(guī)、形勢發(fā)展的需要以及業(yè)務變化的新特點適時修訂完善內(nèi)部控制制度確保內(nèi)部控制制度在各部門和各崗位得到全面地貫徹和落實。

相對獨立性原則。反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門并有直接向董事會和高級管理層報告的渠道。內(nèi)部控制作為一個獨立的體系必須獨立于其所控制的業(yè)務操作系統(tǒng)并且每一個內(nèi)部控制的操作環(huán)節(jié)也應相對獨立。

5筒述銀行反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)的基本要求。

反洗錢內(nèi)部控制制度的設(shè)計和制定應達到以下三個方面的要求：

第一反洗錢內(nèi)部控制制度應當與業(yè)務相結(jié)合。銀行應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)使反洗錢成為銀行整體風險控制的有機組成部分成為全體員工自覺維護自身機構(gòu)信譽和防止本機構(gòu)被洗錢犯罪分子利用的制度保證從而避免或減少被動卷入洗錢活動而產(chǎn)生的法律風險、經(jīng)濟損失以及對自身信譽的損害。

第二反洗錢內(nèi)部控制制度應當能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易。反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和實施應能夠保證本銀行通過客戶身份識別等基本制度有效地發(fā)現(xiàn)、識別和報告可疑交易協(xié)助其他執(zhí)法部門打擊洗錢等違法犯罪活動。第三反洗錢內(nèi)部控制制度應當適合銀行特點實現(xiàn)動態(tài)管理。反洗錢內(nèi)部控制制度應與銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應并具有根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力。第二章 客戶身份的識別

（一）判斷改錯題

1、客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（對）

2、自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的銀行應將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進行登記。（對）

3、法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼屬于其身份基本信息。（對）

4、在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間銀行應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時銀行應重新識別客戶身份及時調(diào)整其風險等級分類以確認其身份和有關(guān)交易是否可疑。（對）

5、銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（錯）

6、在與客戶建立金融業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時銀行應當進行客戶身份識別。（對）

7、單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。（對）

大額提現(xiàn)業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。（對）

8、銀行提供保管箱業(yè)務時僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（錯）

9、對公人民幣存款類業(yè)務的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負責人。（對）

10、為客戶開立對公外匯賬戶銀行應通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行了基本信息登記若未登記或登記的信息與實際情況不一致的不得為客戶開立賬戶。（對）

11、銀行為個人開戶時應通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的應考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務。（對）

12、如果客戶為外國政要金融機構(gòu)為其開立賬戶應當經(jīng)高級管理層批準。（對）

13、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。（對）

14、違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責任人員可最高被處罰50萬元。（對）

15、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務。（錯）

16、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系需登記的客戶身份基本信息若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的登記客戶的住所地。（錯）

17、客戶先前提交身份證明文件已過有效期客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的金融機構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務。（錯）

18、銀行在辦理委托收款時應關(guān)注收款人的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。（對）

19、對公人民幣存款類業(yè)務的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員、經(jīng)營部門負責人、其他相關(guān)業(yè)務人員等。（錯）

20、人民幣貸款業(yè)務的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

21、貸后定期識別可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人貸款企業(yè)的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。（對）

22、貸后應關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況避免客戶利用融資資金從事高風險業(yè)務而給銀行業(yè)務帶來風險但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為只需進行關(guān)注不必填報可疑交易報告。（錯）

23、有針對性地開始貸前調(diào)查應了解客戶的真實交易目的和性質(zhì)。（對）

24、與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理借貸業(yè)務時，采取審核相關(guān)證明文件和資料，到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。（錯）

25、外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景。（對）

26、發(fā)放外匯貸款后銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況。（錯）

27、對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進行分析。（對）

28、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶則網(wǎng)點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。（對）

29、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。（對）

30、個人客戶在辦理銷戶手續(xù)時沒有必要提交銷戶申請書。（錯）

31、個人人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人。（錯）

（二）不定項選擇題

1法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（A、B、C、D）。A客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼

B可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

D法定代表人、負責人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限

2客戶身份識別的含義包括（A、B、C、D）。A了解客戶本人的真實身份 B了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C了解客戶的資金來源和用途

D了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

3客戶身份識別的基本原則有（A、B、C、D）。A真實性 B有效性 C完整性 D持續(xù)性

4銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關(guān)系時應當采取的客戶身份識別措施包括（A、B、C、D）

A充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息 B評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況

C評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責

5核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件對于高風險客戶、高風險賬戶持有人應了解（A、B、C、D）等信息。A實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B資金來源 C資金用述

D經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

6、客戶身份識別中的禁止性要求是指銀行不得為身份不明的客戶（A、B、C、D）。A提供服務 B與其進行交易 C開立匿名賬戶 D開立假名賬戶 《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告受法律保護的對象有（A）

A所有履行反洗錢義務的機構(gòu) B只有銀行機構(gòu) C只有證券機構(gòu) D只有保險機構(gòu)

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符”，“客戶”是指：（C）A僅指對公客戶 B僅指對私客戶

C包括對公客戶和對私客戶 D以上都不正確

個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（A、C、D）A外匯結(jié)算賬戶 B經(jīng)常項目賬戶 C資本項目賬戶 D外匯儲蓄賬戶

7、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應采用如下哪些手段識別客戶身份?（A、B、C）A實行嚴格的身份認證措施 B采取相應的技術(shù)保障手段 C強化內(nèi)部管理程序 D弱化內(nèi)部管理程序

8、客戶身份識別中的保密性要求是指銀行應（A、B、C、D）。A保護商業(yè)秘密 B保護個人隱私

C妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9、銀行應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當對代理人采取哪些措施進行識別?（A、C）A核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書

C登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

D登記代理人所在工作單位和地址

10對私客戶開立賬戶銀行應核對的客戶身份證明文件包括（A、B）。A中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B16歲以下公民應有監(jiān)護人代理開戶出具代理人身份證及使用人戶口簿 C中國公民16歲以上出示戶口簿 D16歲以下公民出示臨時身份證

11境外對私客戶開立賬戶時銀行應核對的身份證明文件包括（A、B、C、D）。A華僑出具中國護照

B香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D外國公民出具護照或外國人永久居留證或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系的若有代理人需要提供的客戶身份證明文件包括（A、B）。A合法有效的授權(quán)委托書 B代理人的有效身份證件 C合法有效的合同書 D代理人的資質(zhì)證明

13某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時金融機構(gòu)應采取哪些客戶身份識別措施?（A、C、D、E）A應當經(jīng)高級管理層的批準 B應當報告中國人民銀行

C核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D登記客戶身份基本信息

E留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件

14一次性金融服務是指為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供（A、C、D）等一次性金融服務。A現(xiàn)金匯款 B現(xiàn)金存款 C現(xiàn)鈔兌換 D票據(jù)兌付

一次性金融服務識別對象有哪些（A、B）A、客戶 B、代理人 C、客戶經(jīng)理

D、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指，為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務（A、C）

A、交易金額單筆人民幣1萬元以上 B、交易金額單筆人民幣10萬元以上 C、交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D、交易金額單筆外匯等值10000美元以上

15、銀行應對（A、C）交易金額的一次性金融服務進行客戶身份識別。A單筆人民幣l萬元以上 B單筆人民幣10萬元以上 C單筆外匯等值l000美元以上 D單筆外匯等值10000美元以上

16、一次性金融服務識別要點包括（A、B、C、D）。A了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C登記客戶身份基本信息

D留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別對象有哪些（A、B、C）A、擬開立賬戶的對公客戶 B、法定代表人 C、開戶經(jīng)辦人 D、經(jīng)營部門負責人

開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體有哪些（A、B、C、D）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、客戶經(jīng)理 C、經(jīng)營部門負責人 D、其他相關(guān)業(yè)務人員員

17、商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時應當識別客戶身份并采取以下哪些措施?（A、B、C、E）

A核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B登記客戶身份基本信息

C留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件 D如果客戶為外國政要應當經(jīng)高級管理層的批準 E了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18、商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務時，應當識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其公他身份證明文件的復印件或影印件?（B）A將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 B將1000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯 C張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶 D提取現(xiàn)金6萬元

19、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為（A、B、C、D）。A銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B客戶經(jīng)理 C經(jīng)營部門負責人 D其他相關(guān)業(yè)務人員

20申請開立基本存款賬戶的銀行應按照客戶性質(zhì)和類型要求客戶出具以下證明文件（B、C、D）。

A企業(yè)法人應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本 B非法人企業(yè)應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

C機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D非預算管理的事業(yè)單位應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

21重新識別客戶身份后，對于客戶洗錢風險等級，銀行應（C）。A不必調(diào)整客戶洗錢風險等級 B定期調(diào)整客戶洗錢風險等級 C及時調(diào)整客戶洗錢風險等級

D下一次辦理業(yè)務時調(diào)整客戶洗錢風險等級

22對資本項目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面銀行應審查（A、B、C、D）。A外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額

B資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯 C資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準的用途

DB股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯。支出為用于買賣股票

23對于國際結(jié)算業(yè)務銀行應（A、C、D）。A受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文 B不審查業(yè)務的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況 C審查業(yè)務的貿(mào)易背景情況 D審核客戶及其交易對手

24申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下證明文件（A、B、C、D）。

A開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B基本存款賬戶開戶許可證

C存款人因向銀行借款需要應出具借款合同 D存款人因其他結(jié)算需要應出具有關(guān)證明 異地開立單位銀行結(jié)算賬戶的銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外還包括哪些方面的核查（A、C、D）

A、開立基本存款賬戶的須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況

B、開立一般存款賬戶的須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況以及隸屬單位的證明

C、開立專用存款賬戶的須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況以及隸屬單位的證明

D、因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務支出的存款人須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況以及隸屬單位的證明

申請開立基本存款賬戶的銀行應按照客戶性質(zhì)和類型要求客戶出具以下哪些證明文件（B、C）

A、獨立核算的附屬機構(gòu)只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證、B、獨立核算的附屬機構(gòu)應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證 D、存款人因向銀行借款需要應出具借款合同

開立外國投資者賬戶銀行應審核以下哪些項目（A、B、C、D、E）

A、投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B、境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 C、工商冷言冷語出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符 D、商務部門對外資非法人項目的批復文件

E、外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效 開立外債專用賬戶銀行應審核以下哪些項目（A、B、C）

A、外匯管理局核發(fā)的國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件的根基是否為賬戶開立

B、外匯管理局核發(fā)的外債登記證是否有效 C、外債借款合同上的要素與外債登記是否相符

D、國家外匯管理局核準發(fā)放的國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書

開立外商直接投資資本金賬戶要求銀行審核以下哪些項目（A、B）

A、開戶所在地外匯管理局核發(fā)的國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件的是否為賬戶開立

B、外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢

C、境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D、商務部門對外資非法人項目的批復文件

境內(nèi)機構(gòu)外商投資企業(yè)除外開立經(jīng)常項目下外匯賬戶銀行應審核以下哪些證明文件（A、B、C、D）

A、公司章程、驗資證明、股權(quán)證明如有需要 B、國務院授權(quán)機關(guān)批準經(jīng)營業(yè)務的批件

C、外匯局審核時提供的相應合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料 D、查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

經(jīng)常項目主要包括什么（A、B、C、D）A、貨物 B、服務 C、收益 D、經(jīng)常轉(zhuǎn)移

個人外匯存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（A、B、C、D）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、國際業(yè)務結(jié)算人員 C、客戶經(jīng)理 D、經(jīng)營部門負責人

客戶辦理銷戶前銀行應確定哪些信息（A、B、C、D）A、要求客戶提交銷戶申請書了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關(guān)注的可疑賬戶應完成最后一筆該客戶交易的錄入以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責

D、涉及可疑交易的是否已上報

25申請開立專用存款賬戶銀行應按照客戶性質(zhì)和類型要求客戶出具以下證明文件（A、B、C、D）。

A向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B基本存款賬戶開戶許可證

C基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金應出具主管部門批文

D財政預算外資金應出具財政部門的證明

26開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應注意（A、B、C、D、E）。

A留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復印件或影印件 B了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人 C了解客戶業(yè)務、主要交易對手及所在國風險

D通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進行基本信息登記

E登記的信息與實際情況不一致的不得為其辦理開戶手續(xù)同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27開立外匯資本項目賬戶時應注意（A、B、C、D）。

A要求客戶提供企業(yè)法定代表人（或單位負責人）有效客戶身份證件或者其他身份證明文件如企業(yè)法定代表人（或單位負責人）為中國公民須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證 B授權(quán)他人辦理的還應要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件

C了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對二者相一致的可為其開立資本項目外匯賬戶

28開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時銀行應該注意以下幾點（A、B、C、D）。A要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B授權(quán)他人辦理的應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在 C核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

29開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時銀行應重點關(guān)注（A、B、C）。A大額現(xiàn)金開戶 B異常開戶

C存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符戶 D一般存款賬戶

30銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務的情形包括（A、B、C）。

A無法判斷身份證件真實性

B聯(lián)網(wǎng)核查身份證時客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致

C能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D客戶提供了真實有效的身份證件

31開立個人外匯賬戶的識別主體（A、B、C、D）。A銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B客戶經(jīng)理 C經(jīng)營部門負責人 D國際業(yè)務結(jié)算人員

開立個個人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別主體為以下哪些人員（A、B、C、D）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、客戶經(jīng)理 C、經(jīng)營部門負責人 D、其他相關(guān)業(yè)務人員 外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些（A、B）A、非經(jīng)營性外匯收付

B、本人或其系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) C、經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支 D、投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

32銀行在開立資本項目賬戶時應注意審核（A、B、C、D）。

A外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準

D境外個人購買境內(nèi)商品房是否符合自用原則

33審核對公貸款客戶真實身份的方式有（A、B、C）。A審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料

B到工商管理部門、稅務部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C登門拜訪客戶、實地查看 D電話核實

34銀行在外匯貸款業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間應重點開展以下哪些工作?（A、B、C、D）A核實貸款客戶真實身份 B貸前調(diào)查 C貸后關(guān)注 D發(fā)現(xiàn)并報告客戶可疑交易

35銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務時應核實客戶的真實身份應采取哪些措施?（A、B、C、D）

A審核相關(guān)證明文件和資料

B到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C實地查看

D了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36銀行對貸款個人客戶的身份識別中要通過了解（A、B、C、D）審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì)。A借款人信用狀況

B借款人有無重大不良信用記錄 C抵押物與貸款個人的真實權(quán)屬關(guān)系

D客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37網(wǎng)上銀行客戶受理行負責審查客戶的注冊資格及提供資料的（B、C）。A簡潔性 B真實性 C完整性 D必要性

38個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應（A、B、C、D）。A審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B檢測注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）的真實性

C在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進行一致性驗證 D通過刷卡（或存折）驗證磁道信息和密碼

39銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）以下哪項信息中任何一項缺失的應要求境外機構(gòu)補充。A匯款人工作單位 B匯款人住所 C匯款行地址

D匯款人身份證明文件

銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務關(guān)系時以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在以下哪些方面的職責（A、B、D）A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存

40在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失若境外機構(gòu)屬于加入FATF的國家（地區(qū)）或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標準的國家（地區(qū)）銀行（A）

A可不必要求其補充缺失信息而直接登記替代性信息 B應要求境外機構(gòu)補充匯款人姓名或者名稱 C應要求境外機構(gòu)補充匯款人賬號 D應要求境外機構(gòu)補充匯款人住所

41匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)銀行應登記（A、B、C）。A匯款人的姓名或者名稱 B匯款人賬號、住所 C收款人的姓名、住所 D匯款銀行的地址

在業(yè)務存續(xù)期間，對個人客戶身份了解還可要求客戶提供以下哪些資料進一步識別客戶身份（B、C、D）A、結(jié)婚證 B、完稅證明

C、單位出具的收入證明 D、駕駛證

41、查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑進行核查（A、B、C）A、互聯(lián)網(wǎng)

B、銀行“黑名單”系統(tǒng) C、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng) D、公證機關(guān)

對個人客戶異常情況進行身份識別時可采取哪些措施（A、B、C、D）A、實地查訪

B、要求客戶補充身份資料 C、回訪客戶 D、向公安機關(guān)核查

銀行為自然人輸境外匯入款業(yè)務單筆或累計等值2000美元以上的匯入款應審查哪個表單（D）A、外匯申報單

B、提取外向現(xiàn)鈔備案表 C、外匯業(yè)務審批表 D、涉外收入申報單對私

42長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務的銀行應（A、B、C、D）。A及時提示客戶出示有效身份證件 B對客戶的有效身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查 C作實名登記后再辦理業(yè)務

D關(guān)注其重新辦理業(yè)務的頻率和金額等是否符合其身份背景

43對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現(xiàn)金存取銀行應（A、B、D）。A核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B若是身份證則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付

C如為代辦可只審核代理人身份不必審核被代理人身份 D如為代辦應同時審核代理人和被代理人身份

44對當日累計提取現(xiàn)鈔等值l萬美元以上的銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章（B）的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件。A《外匯業(yè)務審批表》 B《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C《外匯申報單》

D《涉外收入申報單（對私）》

45銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務應在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記（A、B）等信息。

A收款人的姓名、賬號、住所 B匯款人的姓名、住所 C匯款銀行的名稱和地址 D匯款人職業(yè)、工作單位

46利用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務時銀行應實行嚴格的（D）措施采取相應的技術(shù)保障手段識別客戶身份。A客戶回訪 B資料保存 C實地調(diào)查 D身份認證

47在非面對面業(yè)務中，發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的銀行應及時調(diào)整其客戶風險等級分類，并（C）。A加強身份識別措施強度 B終止交易

C報告客戶可疑交易行為 D拒絕交易 對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止客戶身份識別有哪些要點（A、B、C、D）A、是大額取現(xiàn)銷戶的銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的可疑交易須完整填寫交易對手信息以記錄銷戶后資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。

C、未獲工商銀行政管理部門核準登記注冊驗資戶出資人以現(xiàn)金方式存入需提取現(xiàn)金銷戶的應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件如為業(yè)務代辦人需記錄代辦人信息以轉(zhuǎn)賬存入的資金應退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

對公外匯存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別主體有哪些人員（A、B、C、D）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、國際業(yè)務結(jié)算人員 C、客戶經(jīng)理 D、經(jīng)營部門負責人

對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別對象有哪些（C、D）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、銀行客戶經(jīng)理 C、客戶 D、代理人

對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止的原因有哪些（A、B、C、D）A、單位因撤并、解散需終止的 B、單位因宣告破產(chǎn)或關(guān)閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的 D、因遷址等需要變更開戶銀行的

48對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止銷戶前客戶身份識別要點有（A、B、C、D）。A開戶銀行須與客戶核對賬戶余額收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證

B若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶銀行營業(yè)網(wǎng)點應在完成銷戶的同時向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責

C一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結(jié)算睡眠賬戶開戶銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)逾期視同自愿銷戶

D對先前獲得的客戶身份資料不完整的要求客戶補充完整對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

49《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間應當采取（C）客戶身份識別措施。A一次性的 B間隔的 C持續(xù)的 D定期的

50客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的銀行有權(quán)（B）。A繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務 B中止為客戶辦理業(yè)務 C有權(quán)更新資料 D有權(quán)上報交易

51下列哪種情況出現(xiàn)時應重新識別客戶?（A、B、D）A客戶行為異常 B客戶有洗錢嫌疑 C客戶提出銷戶

D先前獲得的客戶身份資料存在疑點

52銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時應關(guān)注哪些情況?（A、B、C、D）A客戶及其日常經(jīng)營活動 B客戶辦理結(jié)算情況 C客戶買賣外匯情況 D客戶開銷戶情況

53客戶要求變更有關(guān)信息的應重新識別客戶身份有關(guān)信息包括（A、B、C、D、E）。A姓名或者名稱

B身份證件或者身份證明文件種類 C身份證件號碼 D注冊資本 E法定代表人

54銀行對先前獲得的客戶身份資料的（A、C、D）存在疑點的應重新識別客戶身份。A真實性 B統(tǒng)一性 C有效性 D完整性

55銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意（A、C、D）。A對大額取現(xiàn)銷戶的須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶 B對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C對由代理人辦理銷戶的應核對代理人的有效身份證件有效身份證件如為身份證應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查 D銷戶后銀行應接規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括（A、B、C、D）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、國際業(yè)務結(jié)算人員 C、客戶經(jīng)理

D、經(jīng)營部門負責人及其他相關(guān)業(yè)務人員

56人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別要點有（A、B、C）。A銷戶時對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的銀行應調(diào)查其還款資金來源是否存在可疑情況

B銷戶時對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的銀行應調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

C銷戶時由其他單位或他人代辦分期還款的應注意調(diào)查貸款是否被挪用 D銷戶后銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

57外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)客戶身份識別要點有（A、C、D）。A銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的銀行應調(diào)查其還款資金來源是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的與借款人資產(chǎn)狀況不符的銀行應深入調(diào)查

B銷戶時無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的都只審核法人代表身份證明文件的真實性

C銷戶時其相應的外匯貸款業(yè)務是否結(jié)清 D銷戶后銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務銀行應審核（A、B、C）A、法人代表的授權(quán)書 B、法人代表的身份證明文件 C、代理人身份證明文件

D、自然人出示身份證的只需網(wǎng)點經(jīng)辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可

58銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的法律責任包括（A、C、D）A由中國人民銀行總行或地（市）以上分支機構(gòu)責令改正 B情節(jié)嚴重的處1萬元以上5萬元以下罰款

C直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處1萬元以上5萬元以下罰款

D致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處（B）罰款。A一萬元以上五萬元以下 B五萬元以上五十萬元以下 C二十萬元以上五十萬元以下 D五十萬元以上五百萬元以下

59、為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系時應查看客戶

哪些身份證明文件（A、B、C、D、E）

A、工商營業(yè)執(zhí)照副本原件及其加蓋公章的復印件 B、組織機構(gòu)代碼證原件及其加蓋公章的復印件 C、稅務登記證及加蓋公章的復印件 D、加蓋公章的法定代表人證明書 E、法定代表人的有效身份證件復印件

案例

人民銀行反洗錢處在對某商業(yè)銀行進行反洗錢專項檢查時發(fā)現(xiàn)一些賬戶一年多未發(fā)生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結(jié)算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據(jù)業(yè)務關(guān)系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別要求責令其進行整改。請問銀行應如何整改？

答：該銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)逾期視同自愿銷戶未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未 取專戶管理。

第三章 客戶洗錢風險分類管理

（一）判斷改錯題

1銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準。（對）

2銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)與武器有關(guān)的行業(yè)房地產(chǎn)行業(yè)現(xiàn)金業(yè)務等。（錯）

3要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標。（錯）4銀行對確認為禁止類的客戶原則上應拒絕建立業(yè)務關(guān)系對于已有客戶被確認為禁止類客戶的應立即全面停辦業(yè)務并接規(guī)定進行報告。（對）

5、業(yè)務關(guān)系建立環(huán)節(jié)可分為兩類業(yè)務，一類為客戶辦理一次性金融服務，二是為客戶開立賬戶。（對）

6、客戶洗錢風險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

（二）不定項選擇題

1客戶洗錢風險分類管理目標包括（A、C、D）。A全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風險程度 B對所有客戶采取不變的識別程序

C提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索有效控制洗錢風險 D為本機構(gòu)對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù)

2客戶洗錢風險分類管理的必要性包括（B、C）。A客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法 B客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C客戶洗錢風險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果 D客戶洗錢風險分類是額外要求

3銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作必須有相應的（A、B、C、D）支持。

A管理制度和工作制度 B分類參數(shù)體系 C評估計量體系 D系統(tǒng)控制體系

4客戶洗錢風險等級分類的原則包括（A、B、C、D）。A全面性

B定性與定量相結(jié)合 C持續(xù)性 D保密性

對于客戶洗錢風險分類標準的描述正確的是哪些選項（A、B、C、D）A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關(guān)系到客戶風險分類 C、需要對客戶嚴格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風險控制措施

5銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（A、B、C、D）等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風險進行分類。A地域、行業(yè) B身份、國籍 C交易目的 D交易特征

6為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性銀行應（B、D）。A對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

7客戶洗錢風險分類標準（A、B、C、D）A屬于銀行內(nèi)部保密信息 B直接關(guān)系到客戶風險分類 C需要對客戶嚴格保密

D避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風險控制措施

8銀行客戶洗錢風險分類的參考指標通常包括（A、B、C、D）。A國家或地區(qū)因素 B行業(yè)因素 C業(yè)務因素 D客戶因素

9銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。

A金融行動特別工作組（FATF）等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū)

B被聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）等列入制裁名單的國家或地區(qū)

C毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū) D欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)

10銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中以下哪些說法是正確的?（A、B、C）A客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶 B個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價等因素

D被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?（A、B、C、D）A外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素?（A、C、D）A其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B長期存在大額交易的客戶

C與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復雜使實際受益人難以辨認的客戶

13銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于（A、B、C、D）。A自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務 B現(xiàn)金業(yè)務

C代理業(yè)務或無記名業(yè)務 D跨境匯投業(yè)務 14對正常類客戶采取標準型盡職調(diào)查措施包括（A、B、C、D）。

A按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理審核客戶身份證明文件和資料等并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理

B定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料調(diào)整客戶洗錢風險等級

C在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形應及時作出身份資料的審核并調(diào)整風險等級

D正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施重新對客戶洗錢風險進行全面評估及時調(diào)增客戶洗錢風險等級’若核查后確認為有可疑的應報告可疑交易

對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些（B、D）A原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立賬戶

B銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的可與其建立業(yè)務關(guān)系或辦理業(yè)務 C經(jīng)進一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的銀行可與其建立關(guān)系或辦理業(yè)務 D對于銀行老客戶在被確認為禁止類客戶仍可在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務

15對關(guān)注類客戶應在標準型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強型措施（A、B、D）。

A在關(guān)注客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間應當了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息關(guān)注客戶的金融交易活動

B定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料調(diào)整客戶洗錢風險等級

C定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定但應高于對正常類客戶的審核頻率建議審核周期不超過2年

D關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況重新對客戶洗錢風險進行全面評估及時調(diào)增客戶洗錢風險等級確認為可疑的應及時報告可疑交易 16對可疑類客戶采取的風險控制措施包括（B、C、D）。

A與可疑類客戶建立業(yè)務關(guān)系時應當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B在可疑類客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間應當全面了解客戶的信息加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C對于可疑類客戶銀行應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核審核頻率應高于關(guān)注類客戶并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易應 持續(xù)進行報告

反洗錢法規(guī)定任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動有權(quán)向什么機關(guān)舉報接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密（D）A金融監(jiān)管機構(gòu) B財政部門 C檢察機關(guān)

D中國人民銀行及公安機關(guān)

金融機構(gòu)應當根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程并向（C）報備 A公安部

B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C中國人民銀行 D國務院

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規(guī)定金融機構(gòu)對符合規(guī)定條件的大額交易如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（D）A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款 B金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

C商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付 D個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取 第四章 客戶身份資料于交易信息保存

（一）判斷改錯題

1客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。（錯）

2按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正。（對）

3客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的銀行應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（對）

4銀行破產(chǎn)或者解散時可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯）5銀行應當建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理杜絕非法修改客戶資料。（對）

6、金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式確保交易數(shù)據(jù)的安全、準確、完整。（對）

（二）不定項選擇題

1客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括（A、B、C、D）。A建立相關(guān)制度原則 B完整真實原則 C安全保存原則 D從嚴原則

2銀行應當保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的（A、B、C）以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。A數(shù)據(jù)信息 B業(yè)務憑證 C賬簿 D協(xié)議

3以下說法正確的是（A、C、D）。

A銀行應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的應按最短期限保存 C銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄情節(jié)嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的可被責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

4以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施說法錯誤的有（B、C）。A銀行應采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進行保存

B系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中 C反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱

D應銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導審批

5以下說法正確的有（A、B、D）。A按照保存介質(zhì)不同保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度做到防霉、防蛀、防火 C檔案銷毀時可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷 D借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告（B）可該金融機構(gòu)作出行政處罰

A只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省一級派出機構(gòu)

B只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu) C只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的縣一級以上派出機構(gòu) D只能由國務院反洗錢行政主管部門派出機構(gòu) 第五章 大額可疑交易識別與報告

（一）判斷改錯題

1從本機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)中抽取出的對于可疑交易報告應直接上報不需進行人工復核。（錯）

2如果全部報文都收到了正確回執(zhí)則本次報送成功結(jié)束，如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí)則應根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤再使用指定的報文進行處理。（對）3大額交易報告報文按照使用的業(yè)務場景分為6個子類比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（對）

4對于大額交易報告大額正常報文應打包為大額特殊包其他五類大額報文應打包為大額正常包。（錯）

5數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。（對）

6大額包內(nèi)不能打可疑報文可疑包也不能打大額報文。（對）

（二）不定項選擇題

1中國人民銀行設(shè)立（B）負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A反洗錢局

B中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C保衛(wèi)局 D分支機構(gòu)

2在實踐中為了及時開展反洗錢調(diào)查，金融機構(gòu)有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶，金融機構(gòu)應當同時報告（C）。A公安機關(guān)

B金融機構(gòu)上一級機構(gòu) C中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu) D金融機構(gòu)總部

3金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應當及時以書面形式向（D）報告，并同時報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。A金融機構(gòu)上一級機構(gòu) B金融機構(gòu)總部

C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D當?shù)毓矙C關(guān)

4（A）對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。A中國人民銀行及其分支機構(gòu) B中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C公安機關(guān)

D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5客戶與證券公司進行金融交易通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的由（D）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。A證券公司

B證券公司和銀行各自 C證券公司和客戶各自 D銀行

6客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由（D）報告。A收單行

B辦理業(yè)務的金融機構(gòu) C付款行

D開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

7客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由（A）報告。A收單行

B辦理業(yè)務的金融機構(gòu) C付款行

D開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

8客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由（B）報告。A收單行

B辦理業(yè)務的金融機構(gòu) C付款行 D開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報告受法律保護。

A履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員 B中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C客戶 D第三方

10根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行應當通過（B）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。A銀行總部指定的一個機構(gòu)

B銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu) C銀行各省級分支機構(gòu) D銀行的任一分支機構(gòu)

11交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔反洗錢義務的機構(gòu)將其在業(yè)務經(jīng)營過程中經(jīng)辦的()或（B、D）報告給中國人民銀行的制度。A全部金融交易信息

B超過規(guī)定金額以上金融交易信息 C規(guī)定金額以下的金融交易信息 D有洗錢嫌疑的金融交易信息

12金融機構(gòu)等承擔反洗錢義務的機構(gòu)報送的交易報告包括()和（A、B）兩類。A大額交易報告 B可疑交易報告 C現(xiàn)金流量報告 D資產(chǎn)負債報告

13可疑交易特征包括（A、B、C）。

A在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B交易與客戶身份不符 C交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D交易超過規(guī)定金額

14我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?（A、B、C、D）

A《中華人民共和國反洗錢法》

B《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定承擔大額交易和可疑交易報告義務的主體是金融機構(gòu)其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（A、B、C、D）。A商業(yè)銀行

B城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社 C郵政儲匯機構(gòu) D政策性銀行 16《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易()元以上或者外幣交易等值（C）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A5萬5000 B10萬1萬 C20萬1萬 D50萬5萬

17法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值（D）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)銀行應當向中國反洗錢 監(jiān)測分析中心報告。A20萬2萬 B50萬5萬 C100萬10萬 D200萬20萬

18自然人銀行賬戶之間以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值（B）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。 A20萬5萬 B50頁10萬 C100頁。20萬 D200萬。30萬

19交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（C）美元以上的跨境交易銀行應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A1000 B5000 C10000 D20000

下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，（D）屬于大額交易報告的范圍 A國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務下的交易 B國際金融組織和外國政府貸款下的債務掉期交易

C商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、錯賬沖正利息支付交易

D法人其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬交易。

20銀行對符合規(guī)定條件的大額交易如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（D）。

A活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款 B銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

C商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付 D個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

21下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上哪一種屬于大額交易報告的范圍?（D）A國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易 B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易 D法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

22《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中累計交易金額以單一客戶為單位按資金收入或者付出的情況單邊累計計算正確的理解是（D）。

A應將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B應將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

C應將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

D應將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

23以下屬于大額外匯資金交易的是（A）。A個人當天存款1萬美元 B個人當天轉(zhuǎn)賬8萬美元 C個人當天取款5萬港元 D個人當天轉(zhuǎn)賬20萬港元

24下列哪種大額交易銀行可以不報告?（D）

A證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金與其實際經(jīng)營情況不符

B證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

第三篇：反洗錢考試題庫及答案分享

【反洗錢考試題庫及答案分享】

1-1

1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯

4.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些?ABCDE

A.員工的專業(yè)能力

B.員工的職業(yè)操守

C.員工的誠信程度

D.領(lǐng)導層對內(nèi)控重要的認識和態(tài)度

E.領(lǐng)導層對管理內(nèi)控制度采取的措施

5.金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應對反洗錢內(nèi)部控制負有責任 對

6.金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務中可能出現(xiàn)的洗錢風險進行預防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么?ABCD

A.外部監(jiān)管的要求

B.金融機構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要

C.保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)

D.金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內(nèi)部控制的目標是什么?ABC

A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保將洗錢風險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)

C.確保金融機構(gòu)各項業(yè)務的穩(wěn)健運行

D.確保將洗錢風險控制在最低

10.加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達國家對金融機構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標準的金融機構(gòu)才能“走出去” 對

11.反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應當獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門 錯

12.反洗錢內(nèi)部制度應當具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利 對

13內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務環(huán)節(jié)潛在的風險，通過適當?shù)某绦?、措施避免和減少風險 對

14.建立反洗錢內(nèi)部控制機制的基本原則有哪些?ABCD

A.全面性原則

B.審慎性原則

C.有效性原則

D.相對獨立性原則

1-2

1.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些?ACD

A.反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務

B.反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關(guān)

C.反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易

D.反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構(gòu)特點及實現(xiàn)動態(tài)管理

2.反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點無關(guān) 錯

3.金融機構(gòu)應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風險控制的有機組成部分 對

4.反洗錢內(nèi)部審計是金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風險的有效手段和保障措施 對

5.在對客戶身份進行識別時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風險名單或政治敏感人物名單 對

6.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易 錯

7.可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8.金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內(nèi)部審計監(jiān)督的職責 錯

9.對協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應保密 對

10.客戶風險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作 錯

11.關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢培訓對象說法以下正確的是?ADE

A.培訓對象應包括高級管理層

B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓

C.反洗錢操作人員才應接受培訓，高級管理層不接觸具體業(yè)務不需要培訓

D.反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次的培訓

E.培訓的對象是金融機構(gòu)的全體人員

12.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?ABCD

A.檢查發(fā)現(xiàn)問題

B.通報問題

C.跟蹤整改

D.責任認定

13.以下說法正確的是?ABD

A.內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應當覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務的風險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

B.內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應當重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準確性

C.金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責

D.反洗錢保密制度應當明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責任制等相關(guān)要求

2-1

1.客戶身份識別的基本原則有哪些方面?ABCD

A.真實性

B.有效性

C.完整性

D.持續(xù)性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3.金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據(jù)是什么?ABD

A.中華人民共和國反洗錢法

B.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C.金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

D.金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

4.客戶身份識別包含哪三層含義?ABCD

A.了解客戶本人的真實身份

B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份 對

6.在與客戶建立金融業(yè)務關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構(gòu)應當進行客戶身份識別 對

7.在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風險等級分類，以確認其身份和有關(guān)交易是否可疑 對

8.客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9.金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任 錯

10.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解哪些方面的信息?ABCD

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.資金來源

C.資金用途

D.經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

11.客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構(gòu)應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2(2.1-2.3)

1.為對私客戶辦理

和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件?ABCD

A.華僑出具中國護照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

2.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系時，如果存在代理人，應查看客戶哪些身份證明文件?AB

A.合法有效的授權(quán)委托書

B.代理人的有效身份證件

C.合法有效的合同書

D.代理人的資質(zhì)證明

3.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系時，應查看以下客戶的哪些身份證明文件?ABCD

A.軍人出具軍官證

B.武警出具武警警官證

C.16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

D.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些?ABCD

A.客戶的住所地或者工作單位地址

B.客戶的聯(lián)系方式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系時，應查看客戶哪些身份證明文件?ABCD

A.經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B.其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文件

C.董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書

D.能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務。請問：B銀行的做法是否合理?

答：合理

7.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系時，應查看客戶哪些身份證明文件?ABCDE

A.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件

B.組織機構(gòu)代碼證

C.稅務登記證

D.法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件

E.授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件

8.為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些?ABCD

A.客戶的名稱

B.客戶的住所

C.客戶的經(jīng)營范圍

D.客戶的組織機構(gòu)代碼

9.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關(guān)系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10.一次性金融服務識別要點包括哪些?ABCD

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件

11.一次性金融服務識別對象有哪些?AB

A.客戶

B.代理人

C.客戶經(jīng)理

D.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

12.應履行客戶身份識別義務的一次性金融服務是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務 AC

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上

B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外匯等值1000美元以上

D.交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13.一次性金融服務是指：為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務 ACD

A.現(xiàn)金匯款

B.現(xiàn)金存款

C.現(xiàn)鈔兌換

D.票據(jù)兌付

14.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD

A.糧、棉、油收購資金，應出具中國人民銀行批文

B.單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料

C.證券交易結(jié)算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明

D.期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

15.申請開立基本存款賬戶的，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD

A.企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證的正本或副本

B.非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C.機關(guān)和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16.申請開立專用存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC

A.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應出具其證明

B.收入?yún)R繳資金很業(yè)務支出的資金，應出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明

C.黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明

D.合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應出具國際外匯管理部門的批復文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應出具證券管理部門的證券投資業(yè)務許可證

17.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.外國駐華機構(gòu)，應出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B.外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證

C.個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D.居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應出具其主管部門的批文或證明

18.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC

A.獨立核算的附屬機構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B.獨立核算的附屬機構(gòu)，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文

C.存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應出具稅務部門頒發(fā)的稅務登記證

D.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

19.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC

A.擬開立賬戶的對公客戶

B.法定代表人

C.開戶經(jīng)辦人

D.經(jīng)營部門負責人

20.開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20.申請開立一般存款賬戶，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 ABCD

A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶登記證

C.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D.存款人因其他結(jié)算需要，應出具有關(guān)證明

21.申請開立臨時存款賬戶的，銀行應要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD

A.臨時機構(gòu)，應出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文

B.異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同

C.異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文

D.注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關(guān)部門的批文

23.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營部門負責人

D.其他相關(guān)業(yè)務人員

24.申請開立基本存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支(分)隊，應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明

B.社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明

C.民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書

D.外地常設(shè)機構(gòu)，應出具其駐在地政府主管部門的批文

25.申請開立專用存款賬戶時，銀行應按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD

A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B.基本存款賬戶開戶登記證

C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文

D.財政預算外資金，應出具財政部門的證明

26.異地開立單位用戶結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD

A.開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況

B.開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C.可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D.因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2(2.4-2.5)

1.開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB

A.開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢

C.境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

D.商務部門對外非法人項目的批復文件

2.外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD

國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》

中華人民共和國外商投資企業(yè)批準證書和外經(jīng)委批文

公司章程、驗資證明書、股權(quán)證明等

工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證，國家授權(quán)機關(guān)批準成立的

3.境內(nèi)機構(gòu)(外商投資企業(yè)除外)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD

A.登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

B.工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證

C.組織機構(gòu)代碼證和稅務登記證

D.國家授權(quán)機關(guān)批準成立的有效批件

4.開立外債專用賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABC

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.外匯管理局核發(fā)的《外債登記證》是否有效

C.外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D.國家外匯管理局核準發(fā)放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準書》

5.境內(nèi)機構(gòu)(外商投資企業(yè)除外)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應審核以下哪些證明文件ABCD

A.公司章程、驗資證明(如有需要)

B.國務院授權(quán)機構(gòu)批準經(jīng)營業(yè)務的批件

C.外匯局審核時提供的相應合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料

D.查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

6.開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD

A.經(jīng)營部門負責人

B.擬開立賬戶的對公客戶

C.法定代表人

D.開戶經(jīng)辦人

7.開立外匯資本項目賬戶是應注意以下哪些方面ABCD

A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B.授權(quán)他人辦理的，還應要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證

C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D.銀行應將客戶提供的外匯管理局開戶核準件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8.開立外國投資者賬戶，銀行應審核以下哪些項目ABCDE

A.投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境外法人當?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C.工商部門出具的公司名稱預先核準通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符

D.商務部門對外資非法人項目的批復文件

E.外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

9.經(jīng)常項目主要包括什么ABCD

A.貨物

B.服務

C.收益

D.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

10.資本項目主要包括什么ABCD

A.資本轉(zhuǎn)移

B.直接投資

C.證券投資

D.衍生產(chǎn)品及貸款

11.開立對公外匯存款賬戶的為以下哪些人員ABCDE

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.經(jīng)營部門負責人

C.國際業(yè)務結(jié)算人員

D.客戶經(jīng)理

E.其他相關(guān)業(yè)務人員

12.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應重點關(guān)注哪些方面ABC

A.大額現(xiàn)金開戶

B.異常開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符

D.一般存款賬戶

13.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點ABCD

A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B.授權(quán)他人辦理的，應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在 C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14.開立個人外匯賬戶的有哪些人員ABCD

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.客戶經(jīng)理

C.經(jīng)營部門負責人

D.國際業(yè)務結(jié)算人員

15.外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB

A.非經(jīng)營性外匯收付

B.本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)

C.經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支

D.投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

16.營業(yè)機構(gòu)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務包括哪些情形ABC

A.無法判斷身份證件真實性

B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致

C.能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件

D.客戶提供了真實有效的身份證件

17.銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應注意審核哪些要素ABCD

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務核準件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準

D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶ACD

A.外匯結(jié)算賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

19.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些BD

A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B.擬開立賬戶的自然人

C.客戶經(jīng)理

D.代理人

2-3(3.1-3.3)

3.1 持續(xù)識別客戶身份基礎(chǔ)知識

選擇題：

1、客戶要求變更有關(guān)信息的，應重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括以下哪些方面? ABCDE

A、姓名或者名稱

B、身份證件或者身份證明文件種類

C、身份證件號碼

D、注冊資本

E、法定代表人

2、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應重新識別客戶身份? BC

A、簡潔性

B、真實性

C、完整性

D、必要性

3、下列那種情況出現(xiàn)時，應重新識別客戶? ABD

A、客戶行為異常

B、客戶有洗錢嫌疑

C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權(quán)

4、金融機構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應關(guān)注哪些情況? ABCD

A、客戶及其日常經(jīng)營活動

B、客戶辦理結(jié)算情況

C、客戶買賣外匯情況

D、客戶開銷戶情況

判斷題：

1、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務。(錯)

2、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。(對)

3.2 對公人民幣存款類業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份

判斷題：

1、大額提現(xiàn)業(yè)務中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。(對)

2、對公人民幣存款類業(yè)務的識別工作主體包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員、經(jīng)營部門負責人、其他相關(guān)業(yè)務人員等。(錯)

3、單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。(對)

4、銀行在辦理委托收款時應關(guān)注收款人的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特點等身份與所收款項的來源、金額相符。(對)

3.3 對公外匯存款類業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間如何持續(xù)識別客戶身份

選擇題：

1、匯出匯款業(yè)務環(huán)節(jié)，銀行應登記哪些信息? ABC

A、匯款人的姓名或者名稱

B、匯款人賬戶、住所

C、收款人的姓名、住所

D、匯款銀行的地址

2、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構(gòu)補充? B

A、匯款人工作單位

B、匯款人住所

C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

3、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，若境外機構(gòu)屬于加入FATF的國家(地區(qū))，或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融投資標準的國家(地區(qū))，則銀行()A

A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代信息

B、應要求境外機構(gòu)再次補充

4、銀行與境外機構(gòu)建立代理或者類似業(yè)務關(guān)系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在以下哪些方面的職責? ABD

A、客戶身份識別

B、客戶身份資料

C、可疑交易報告

D、交易記錄保存

2-3(3.4-3.6)

1.查驗個人客戶的身份證是否真實，可通過哪些途徑核查(ABC)?

A、互聯(lián)網(wǎng)

B、銀行“黑名單”系統(tǒng)

C、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng);

D、公證機關(guān)

2.對個人客戶異常情況進行身份識別時，可采取那些措施?(ABCD)

A、實地查訪;

B、要求可戶補充身份資料;

C、回訪客戶;

D、向公安機關(guān)核查

在業(yè)務存續(xù)期間，對個人客戶身份了解，還可要求客戶提供以下那些資料，進一步識別客戶身份?(BCD)

A、結(jié)婚證;

B、完稅證明;

C、單位出具的收入證明;

D、駕駛證

4.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務，應在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記哪些信息?AB

A，收款人的姓名、帳號、住所;

B，匯款人的姓名、住所;

C，匯款銀行的名稱和地址;

D，匯款人職業(yè)、工作單位

5.銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應審查哪個表單?D

A，《外匯申報單》;

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》;

C，《外匯業(yè)務審批表》;

D，《涉外收入申報單(對私)》

6.對當日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復印件?(B)

A，《外匯申報單》;

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》;

C，《外匯業(yè)務審批表》;

D，《涉外收入申報單(對私)》

7.與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務時，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

8.貸后應關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況，避免客戶利用融資資金從事高風險業(yè)務而給銀行業(yè)務帶來風險;但發(fā)現(xiàn)客戶有可疑行為，只需進行關(guān)注，不必填報可疑交易報告。錯

9.貸后定期識別可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人(貸款企業(yè))的信用記錄、貸款卡年檢記錄等措施進行。對

10.有針對性地開展貸前調(diào)查，應了解客戶的真實交易目的和性質(zhì)。對

11.人民幣貸款業(yè)務的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸后檢查等。對

2-3(3.7)

1.發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務狀況 錯

2.對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進行分析 對

3.外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景 對

2-4

1、對公外匯存款賬戶銷戶前，開戶銀行對先前獲得的客戶身份資料或者其他身份證明文件已過有效期的，應要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。對

2、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止的原因有哪些?(ABCD)

A、單位因撤并、解散需終止的 B、單位因宣告破產(chǎn)或關(guān)閉原因終止的 C、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的 D、因遷址等需要變更開戶銀行的

3、個人外匯存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員(AC)

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B、國際業(yè)務結(jié)算人員

C、客戶經(jīng)理

D、經(jīng)營部門負責人

4、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。對

5、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止，銷戶前客戶身份識別要點有哪些方面?(ABCD)

A、開戶銀行須與客戶核對賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，客戶未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應要求啟其具有關(guān)證明造成損失的，由其自行承擔責任。

B、若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點應在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。

C、一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開戶銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。

D、對先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶補充完整，對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件。

6、對公外匯存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員(ABCD)

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B、國際業(yè)務結(jié)算人員

C、客戶經(jīng)理

D、經(jīng)營部門負責人

7、個人客戶在辦理銷戶手續(xù)時沒有必要提交銷戶申請書。錯

8、個人人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

9、客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息(ABCD)

A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性

B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢

C、若該賬戶為一直關(guān)注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責。

D、涉及可疑交易的，是否已上報。

10、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份有哪些?(CD)

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B、銀行客戶經(jīng)理

C、客戶

D、代理人

11、對公人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止，客戶身份識別有哪些要點?(ABCD)

A、是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶;是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準登記注冊驗資戶，出資人以現(xiàn)金方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務代辦人，需記錄代辦人信息;以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應退還給原匯款人賬戶。

D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

12、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意哪些要點?(ACD)

A、對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶。

B、對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息。

C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。

D、銷戶后，銀行應該規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

13、個人人民幣存款賬戶業(yè)務關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員?(ABCD)

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B、客戶經(jīng)理

C、經(jīng)營部門負責人

D、其他相關(guān)業(yè)務人員

14、外匯貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別主體包括?(ABCD)

A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

B、國際業(yè)務結(jié)算人員

C、客戶經(jīng)理

D、經(jīng)營部門負責人及其他相關(guān)業(yè)務人員

15、外匯貸款業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點?(ACD)

A、銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況，對客戶未說明償還貸款來源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應深入調(diào)查。

B、銷戶時，無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的，都只審核法人代表身份證明文件的真實性。

C、銷戶時，其相應的外匯貸款業(yè)務是否結(jié)清。

D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

16、人民幣貸款類業(yè)務終止環(huán)節(jié)，客戶身份識別有哪些要點?(ABC)

A、銷戶時，對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的，銀行應調(diào)查其還款資金來源，是否存在可疑情況。

B、銷戶時，對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的，銀行應調(diào)查還貸資金來源于借款人的權(quán)屬關(guān)系。

C、銷戶時，有其他單位或他人代辦分期還款的，應注意待查貸款是否被挪用

D、銷戶后，銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

17、若代理人代對公客戶辦理終止外匯貸款類業(yè)務，銀行應審核：(ABC)

A、法人代表的授權(quán)書

B、法人代表的身份證明文件

C、代理人身份證明文件

D、自然人出示身份證的，只需網(wǎng)點經(jīng)辦人員核對身份證照片與來人是否相符即可。

18、人民銀行反洗錢處在對某商業(yè)銀行進行反洗錢專項檢查時發(fā)現(xiàn)，一些賬戶一年多未發(fā)生收付活動、未欠開戶行債務的銀行結(jié)算睡眠賬戶。該銀行并未對這些賬戶做任何處理。人民銀行根據(jù)業(yè)務關(guān)系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別要求，責令其進行整改。請問銀行該如何整改?

該銀行應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。

2-5(5.1-5.3)

1.客戶洗錢風險分類管理目標有哪些ACD

A.全面、真實、動態(tài)地掌握本機構(gòu)客戶洗錢風險程度

B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風險

D.為本機構(gòu)對洗錢風險進行全面管理提供依據(jù)

2.客戶洗錢風險分類管理的必要性包括哪些方面BC

A.客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B.客戶洗錢風險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風險分類有助于用戶在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D.客戶洗錢風險分類是額外要求

3.客戶洗錢風險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不同措施的過程 對

4.銀行客戶洗錢風險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有以下哪些方面相應的支持ABCD

A.管理制度和工作制度

B.分類參數(shù)體系

C.評估計量體系

D.系統(tǒng)控制體系

5.為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施BD

A.對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理

B.對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理

C.不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類

D.根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

6.對于客戶洗錢風險等級分類標準的描述，正確的是哪些選項ABCD

A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.直接關(guān)系到客戶風險等級

C.需要對客戶嚴格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風險控制措施

7.銀行客戶范圍和業(yè)務種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風險進行分類ABCD

A.地域、行業(yè)

B.身份、國籍

C.交易目的 D.交易特征

8.客戶洗錢風險等級的原則是什么ABCD

A.全面性

B.定性與定量相結(jié)合 C.持續(xù)性

D.保密性

9.銀行客戶洗錢風險分類的指標中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè);與武器有關(guān)的行業(yè);房地產(chǎn)行業(yè);現(xiàn)金業(yè)務等 錯

10.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考指標 錯

11.銀行客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下哪些說法是正確的ABC

A.客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價等因素

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

12.銀行客戶洗錢風險分類通常包括哪些參考指標ABCD

A.國家或地區(qū)因素

B.行業(yè)因素

C.義務因素

D.客戶因素

13.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ACD

A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶

B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶

D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復雜，使實際受益人難于辨認的客戶

14.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風險分類的參考因素ABCD

A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶

C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶

D.有犯罪嫌疑或其他犯罪紀錄的客戶

15.銀行客戶洗錢風險分類應參考的業(yè)務因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A.自助業(yè)務或電子銀行業(yè)務

B.現(xiàn)金業(yè)務

C.代理業(yè)務或無記名業(yè)務

D.匯兌業(yè)務

16.銀行客戶洗錢風險分類的指標目前還沒有統(tǒng)一的標準 對

2-5(5.4-5.5)

1.對可疑類客戶采取哪些風險控制措施BCD

A.與可疑類客戶建立業(yè)務關(guān)系時，應當采取標準型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務處理程序進行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應當全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C.對于可疑類客戶，以后應當對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應持續(xù)進行報告

2.對正常類客戶采取哪些標準型盡職調(diào)查措施

A.按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務處理程序進行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級，審核時間不超過2年

C.在業(yè)務存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應及時作出身份資料的審核，并調(diào)整風險等級

D.正常類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應當立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，若核查后確認為有可疑的，應報告可疑交易

3.對禁止類客戶以下不正確的說法有哪些BD

A.原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務或開立帳戶

B.銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務關(guān)系或辦理業(yè)務

C.經(jīng)進一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務關(guān)系或辦理業(yè)務

D.對于銀行老客戶，在被確認為禁止類客戶后，仍可在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務

4.對關(guān)注類客戶，應在標準型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如下哪些加強型措施

A.在關(guān)注客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當了解客戶的資金來源，資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信心資料，調(diào)整客戶洗錢風險等級

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確認，但應高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風險等級，確認為可疑的，應及時報告可疑交易

2-6(6.1-6.2)銀行應建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等 文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。(正確)金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。(錯誤)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正。(正確)客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或一次性交易記賬當年計起至少保存3年。(錯誤)客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。(正確)以下說法哪些是正確的?(ABD)

A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及 不可更改的介質(zhì)。

B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。

C 檔案銷毀時，可由一人負責現(xiàn)場監(jiān)銷。

D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。金融機構(gòu)應當建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準確、完整。(正確)

3-1(1.1-1.2)

1.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行?2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第2號)和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。答案： 2007年03月01日

2.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應在接到補正通知的()個工作日內(nèi)補正。答案： 5個

3.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，()可對該金融機構(gòu)做出行政處罰?

答案： 只能由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)

4.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交的哪一個報告，并受法律保護?

答案： 大額交易和可疑交易報告

5.《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向什么機關(guān)舉報?接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。答案： 中國人民銀行及公安機關(guān)

6.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處()罰款? 答案： 五萬元以上五十萬元以下

7.中國人民銀行設(shè)立哪一個機構(gòu)，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告? 答案：中國反洗錢監(jiān)測分析中心

8.金融機構(gòu)應當根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向()報備? 答案：中國人民銀行

9.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應當提交哪一個報告? 答案：大額交易、可疑交易報告

10.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應當對其()? 答案：處以20萬元以上50萬元以下的罰款

11.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)應當通過()向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告? 答案：金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)

12.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值()美元以上的跨境交易，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：10000

13.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案： 50萬??10萬

14.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條明確規(guī)定，金融機構(gòu)對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告，以下不屬于規(guī)定條件的是()? 答案：個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

15.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當日累計人民幣交易()以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：20萬??1萬

16.客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由()向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告 答案：銀行

17.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生后的()個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢

監(jiān)測分析中心報送大額交易報告?沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。答案：5

18.以下屬于大額外匯資金交易的是()答案：個人當天存款1萬美元

19.客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由()誰報告。答案：開立帳戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡行。

20.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上，()屬于大額交易報告的范圍? 答案：法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)帳交易

21.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第9條規(guī)定，單筆或者當日累計達到規(guī)定金額的，應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中，累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算，對其正確的理解是()

答案：應將某一客戶在同一金融機構(gòu)的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算

22.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。答案：200萬?..20萬

3-1(1.3-1.4)

1.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是(D)

A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算

B.金融機構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

C.金融機構(gòu)的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之日起計算

D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

2.(A)對金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。

A.中國人民銀行及其分支機構(gòu)

B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.公安機關(guān)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

3.下列交易不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)可疑交易報告范圍的是(C)

A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.客戶頻繁辦理基金份額的托管且無合理理由

D.客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑

4.下列哪種交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不報告(D)

A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符

B.證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保

D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣間的轉(zhuǎn)換

第四篇：反洗錢考試題庫及答案

單項選擇題

1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。

A: 三年 B:5年 C:10年 D::15年

2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（）A:英國 B:法國 C:澳大利亞 D;美國

3．我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（）。A:20萬 B:50萬 C:100萬 D:500萬 4．洗錢的過程具有以下哪些特征（）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。B:改變有關(guān)金錢的形式

C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。

5．反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A:檢查準備 B:檢查實施 C:：檢查報告 D:檢查處理

6．金融機構(gòu)個分支機構(gòu)應于每月初（）工作日內(nèi)匯總上報大額和可以外匯資金交易情況，逐級上報至主報告機構(gòu)。同時報關(guān)外匯局當?shù)胤志帧?/p>

A:3 B:5 C:10 D15

7．我國政府已簽署并批準了下列哪些國際公約（）A:《聯(lián)合國機制非法販運麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》

C:《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》 D:《聯(lián)合國反腐敗公約》

8．違反反洗錢法規(guī)定，被人民銀行通報并處罰50萬元的是（）樟樹市支行。A:工商銀行 B:農(nóng)業(yè)銀行 C:中國銀行 D:建設(shè)銀行

9．根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（）A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)活著制定專業(yè)機構(gòu)負責反洗錢工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進行核對登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。

C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易的。10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（）

A:是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟犯罪的需要 C:是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要

D:是維護金融機構(gòu)信譽及金融穩(wěn)定的需要 11．金融情報中心具備（）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果 D:情報交流 12．我國（）最先明確了洗錢屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。B: 修訂后的新刑法 C: 修訂后的新中國人民銀行法 D:金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

13．金融機構(gòu)反洗錢法“一個規(guī)定，兩個辦法”在（）正式實施

A:200年3月1日 B: 2003年7月1日 C:2003年2月1日 D:2004年4月1日 14．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（）A:《介紹信》 B:《辦案協(xié)查函》 C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》 15．中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織者是（）A:公安部 B:國務院 C:中國人民銀行 D:財政部

16．9.11事件后，美國為加強對恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機構(gòu)賦予了額外的客戶識別，業(yè)務禁止，情報收集和報告等義務。

A:《美國銀行保密法》 B:《美國洗錢管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛國者法案》 17．人民銀行在反洗錢工作中的職責包括（）

A:反洗錢立法 B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能 C:對金融業(yè)反洗錢的行政管理職能 D:負責反洗錢的資金監(jiān)控

18．存款人開立什么賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后有開戶行核發(fā)開戶許可證（）

A:儲蓄存款賬戶 B:基本存款賬戶 C:一般存款賬戶 D:臨時存款賬戶

19．按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（）A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B: 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

20．中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》。對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預約的標準為（）A:個人提取3萬元以上的 B: 個人提取5萬元以上的 C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的

21．我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外（）

A:重大疾病的醫(yī)療費 B:臨時差旅費借支款 C:代發(fā)工資 D:小額個人勞務報酬 22．金融機構(gòu)反洗錢工作中的義務包括（）A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機構(gòu)，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵

C:向有關(guān)部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓業(yè)務

23．不得作為實名證件使用的有（）

A;臨時身份證 B:學生證 C:機動車駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復印件 24．下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（）A:居民張三當日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元

B:居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內(nèi)4次存入英鎊 C:居民王五當日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元

D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取 E:某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資

25．金融機構(gòu)對下列外匯現(xiàn)金交易應進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應及時以紙質(zhì)文件上報并付相關(guān)附件（）

A:甲企業(yè)外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元

B:張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬美元

C:李四當日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元

D:美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元 E:乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元

26．郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（）管理

A:存款賬戶 B:儲蓄賬戶 C:單位銀行結(jié)算賬戶 D:個人銀行結(jié)算賬戶 27．一般存款賬戶不得辦理（）

A:現(xiàn)金繳存 B:現(xiàn)金支取 C:資金收入轉(zhuǎn)賬 D:資金付出轉(zhuǎn)賬

28．金融機構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規(guī)定？（）A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》 B: 《境外外匯賬戶管理規(guī)定》 C:《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》 D:《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

29．開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標準，注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應視同大額現(xiàn)金支付，實行登記備案制度？（）

A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證

30．對于個人及來華人員超過等值（）以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。

A:1萬元人民幣 B:1萬美元 C:3萬元人民幣 D:3萬美元 31．金融行動特別工作組的工作目標是（）A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息

B:在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項建議 C:在全球推動反洗錢專門立法

D:關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢。

32．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（）

A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事務相互協(xié)助法》 C:《1988年金融交易報告法》 D:《1994年禁止洗錢法》

33．下列哪些情況，存款人可疑申請開立臨時存款賬戶（）

A:經(jīng)營臨時業(yè)務 B:設(shè)立臨時機構(gòu) C:異地臨時經(jīng)營活動 D：注冊驗資 34．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（）

A:金融機構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶 B:證券交易結(jié)算資金專用賬戶 C:期貨交易保證金賬戶 D:信托基金賬戶 35．下列哪些專用賬戶不能支取現(xiàn)金（）

A:基本建設(shè)基金賬戶 B:更新改造資金專用賬戶

C:政策性房地產(chǎn)資金專用賬戶 D:財政預算外資金專用賬戶 36．下列哪些專用賬戶可以支取現(xiàn)金而無需人民銀行批準（）A:糧棉油收購資金專用賬戶 B:社會保障基金專用賬戶 C:住房基金專用賬戶 D:黨團工會經(jīng)費專用賬戶 7．下列哪些組織屬于專業(yè)反洗錢國際組織（）

A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 D:金融行動特別工作組

38．在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金（）A:開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金 B: 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化

C:開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化

D:開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票 39．《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（）A:確立客戶身份并利用可靠的，獨立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗證客戶身份

B:確立受益權(quán)人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對于法人和實體，金融機構(gòu)應采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu) C:獲得有關(guān)該項業(yè)務的目的和意圖屬性的信息

D:對業(yè)務關(guān)系以及在這種業(yè)務關(guān)系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進行符合該金融機構(gòu)對客戶及其風險狀況的認識 40．《金融行動特別工作組四十項建議》規(guī)定的各國反洗錢的基本義務是（）A:簽署反洗錢國際公約，通過國內(nèi)立法，以保證國際間反洗錢領(lǐng)域各個層次的合作有效開展 B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪

C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛 D:制定將犯罪收益查封和凍結(jié)的法律 反洗錢業(yè)務知識競賽題1答案 選擇題

1.B.2.D.3.C.4.ABCD.5.ABCD.6.B.7.AB.8.D9.ABCD.10ABCD11.ABCD 12.B.13.A.14.C15.C16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.BDE25.ABE.26.D.27.B.28.AD.29.AC.30.B.31.ABD.32.ABC.33.BCD.34.BCD.35.ABC.36.ABCD.37.ABD.38.BC.39.ABCD.40.BCD

單項選擇題

1、《中華人民共和國外匯管理條例》是由（A）發(fā)布的

A、國務院； B、中國人民銀行； C、國家外匯管理局； D、全國人大。

2、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由（A）負責報告

A、發(fā)卡行； B、業(yè)務辦理行； C、收單行； D、總行。

3、銀行經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)張三將80000美元存入李四的外幣賬戶，與此同時張三的人民幣賬戶入賬64萬元人民幣，應填制（D）進行報告

A、居民、非居民個人大額外匯資金交易月報表；

B、企業(yè)大額外匯資金交易月報表；

C、可疑外匯資金交易月報表；

D、金融機構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報告表。

4、金融機構(gòu)未按規(guī)定報告大額或可疑外匯資金交易的，可處（D）罰款

A、1萬元以上3萬元以下； B、1000元以上5000元以下；

C、5萬元以上30萬元以下； D、50萬元以上200萬元以下。

5、、對違反反洗錢規(guī)定行為的行政處罰決定由（A）作出。

A、中國人民銀行； B、國家外匯管理局； C、銀監(jiān)局； D、公安機關(guān)。

6、、金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，在客觀上導致犯罪行為人利用金融機構(gòu)洗錢的，原則上處（C）罰款

A、10萬元； B、50萬元； C、100萬元； D、200萬元。

7、美國反洗錢法律體系的核心是（B）A、愛國者法令； B、1970年銀行保密法； C、1986年控制洗錢法令； D、2000年反洗錢戰(zhàn)略。

8、以下外匯資金交易金融機構(gòu)需要及時進行核查的是（A）A、一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶，本人的儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶收到相應人民幣； B、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)金購匯；

C、企業(yè)外匯賬戶資金流動以千位或萬位為單位的整數(shù)資金往來頻繁； D、經(jīng)營B股的證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。9、2004年5月10日，________因涉嫌介入與美國制裁國家的交易，被美聯(lián)儲處以1億美元的罰款，這暗含美國金融監(jiān)管當局在反洗錢和打擊恐怖主義融資政策方面新的調(diào)整，受到全球廣泛關(guān)注。（C）

A、里昂銀行； B、巴林銀行；

C、瑞士聯(lián)合銀行； D、日本大和銀行。

10、居民張某擅自將外幣存款憑證郵寄出境，按照《中華人民共和國外匯管理條例》，可處（B）罰款。

A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。

11、公、檢、法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級（含）以上公安局、人民檢察院、人民法院簽發(fā)的___C_____。

A、《介紹信》；

B、《辦案協(xié)查函》；

C、《協(xié)助查詢存款通知書》；

D、《查詢令》。

12、對于個人及來華人員超過等值________以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應當向開戶銀行提供身份證或護照，開戶銀行應逐筆登記備案。(B)

A、1萬元人民幣；

B、1萬美元；

C、3萬元人民幣；

D、3萬美元。

13、居民個人一次出境攜帶總額等值2000美元至4000美元，非居民個人一次出境攜帶總額等值5000美元至10000美元的，由銀行憑攜帶人護照、有效簽證等材料簽發(fā)____B____。

A、《通行證》；

B、《攜帶外匯進出境許可證》；

C、《外匯交易許可證》； D、《信用證》。

14、負責對金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告工作進行監(jiān)督和管理的是（B）A、中國人民銀行； B、國家外匯管理局； C、銀監(jiān)局； D、金融機構(gòu)上級部門。

15、金融機構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析后，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應于發(fā)現(xiàn)之日起（C）內(nèi)報當?shù)毓簿植⒊彤數(shù)赝鈪R局 A、當日； B、2日； C、3日； D、5日。

16、以下行為屬于套匯的是（C）A、違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放境外； B、違反國家規(guī)定將外匯匯出或者攜帶出境；

C、違反國家規(guī)定，以人民幣支付應當以外匯支付的進口貨款； D、不按照國家規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的。

17、按規(guī)定，境內(nèi)不得以外幣計價。境內(nèi)機構(gòu)擅自以外幣在境內(nèi)計價結(jié)算的，可處（A）罰款。

A、不超過違法金額等值；

B、違法金額30％以上1倍以下； C、違法金額1倍以上3倍以下； D、違法金額1倍以上5倍以下。

18、境內(nèi)機構(gòu)違反外匯賬戶管理規(guī)定，出借、串用、轉(zhuǎn)讓外匯賬戶的，可處（C）的罰款

A、1萬元以上3萬元以下； B、10萬元以上30萬元以下； C、5萬元以上30萬元以下； D、10萬元以上50萬元以下。

19、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》自（B）開始實施？

A、2000年3月20日； B、2000年4月1日；

B、2000年4月20日； D、2001年4月1日。20、最早對洗錢進行法律控制的國家是（D）

A、英國； B、意大利； C、法國； D、美國。

單項選擇題

1、我國________最先明確了洗錢罪的罪名和定罪。(B)

A、修訂后的新憲法；

B、修訂后的新刑法；

C、修訂后的新中國人民銀行法； D、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定。

2、我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有________種。(B)

A、3種；

B、4種；

C、7種；

D、8種。

3、我們通常說的反洗錢“一個規(guī)定兩個辦法”中的“規(guī)定”是指________。(D)A、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》；

B、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》；

C、《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》； D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》。

4、金融機構(gòu)反洗錢“一規(guī)定兩辦法”在________正式實施。(A)

A、2003年3月1日；

B、2003年7月1日；

C、2004年2月1日；

D、2004年4月1日。

5、金融機構(gòu)在開展業(yè)務過程中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照________的有關(guān)規(guī)定處罰。(D)

A、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》；

B、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；

C、《商業(yè)銀行法》；

D、《金融違法行為處罰辦法》。

6、金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處________的罰款。(A)

A、1000元以上5000元以下；

B、5000元以上10000元以下；

C、30000元；

D、1000元以下。

7、________是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。(A)

A、了解你的客戶；

B、大額現(xiàn)金交易報告；

C、可疑交易的分析；

D、與司法機關(guān)全面合作。

8、一般存款賬戶不得辦理________。(B)

A、現(xiàn)金繳存； B、現(xiàn)金支取；

C、資金收入轉(zhuǎn)賬； D、資金付出轉(zhuǎn)賬。

9、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票。劃線支票________。(B)

A、既可轉(zhuǎn)賬，又可取現(xiàn)； B、只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；

C、只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬； D、不能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。

10、我國具有FIU（金融情報中心）職能的機構(gòu)是________。(D)

A、中國人民銀行反洗錢局； B、中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司；

C、中國人民銀行支付結(jié)算司； D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

11、專業(yè)反洗錢國際組織中，最具影響力的核心組織是FATF，它的中文簡稱是____D____。

A、艾格蒙特集團； B、金融情報中心；

C、沃爾夫斯堡集團； D、金融行動特別工作組。

12、金融機構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析后，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應及時報告（A）

A、當?shù)毓膊块T； B、當?shù)赝鈪R管理局； C、當?shù)厝嗣胥y行； D、上級反洗錢機構(gòu)。

13、《中華人民共和國外匯管理條例》自（C）開始實行 A、1980年12月18日； B、1990年12月18日； C、1996年4月1日； D、1996年1月29日。

14、填制外匯反洗錢報表時，下列日期格式正確的是（B）A、2006/3/21； B、2006/01/05； C、06/01/2006； D、03/28/2006。

15、按照2001年修訂的《刑法》，情節(jié)特別嚴重的洗錢罪適用（C）刑期？ A、3年以上5年； B、5年以下；

C、5年以上10年以下； D、10年以上15年以下。

16、以下不屬于金融行動特別小組正式成員國的是（D）A、美國； B、英國； C、香港； D、中國。

17、總行反洗錢工作領(lǐng)導小組設(shè)立辦公室，掛靠在（D）部。

A、計劃財務； B、公司業(yè)務； C、前臺業(yè)務； D、會計結(jié)算。

18、居民個人銀行卡頻繁存、取大量外幣現(xiàn)金，與持卡人身份明顯不符的交易屬于可疑外匯現(xiàn)金交易，其中“頻繁”、“大量”分別指(D)A、每天發(fā)生5次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于8000美元； B、每天發(fā)生5次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于10000美元； C、每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)3天以上、不少于10000美元； D、每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上、不少于8000美元。

19、（A）根據(jù)貨幣政策的要求和外匯市場的變化，依法對外匯市場進行調(diào)控

A、中國人民銀行； B、外匯管理局； C、國務院； D、中國外匯交易中心。

20、境內(nèi)機構(gòu)或個人非法逃匯的，處（B）罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。A、30％以上3倍以下； B、30％以上5倍以下； C、50％以上3倍以下； D、50％以上5倍以下。

多項選擇題

1、金融機構(gòu)反洗錢工作的原則包括：（ABE）

A、合法審慎原則；

B、保密原則；

C、封閉管理原則；

D、公開、公平、公正原則。

E、與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。

2、不能作為實名證件使用的有________。(BCDE)

A、臨時身份證；

B、學生證；

C、機動車駕駛證；

D、介紹信；

E、法定身份證件的復印件。

3、金融機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，有下列哪些行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可處以罰款？（ABCDE）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；

B、未按規(guī)定設(shè)立專門機構(gòu)或者指定專門機構(gòu)負責反洗錢工作的；

C、未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的；

D、未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

E、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

4、典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（BDE）。

A、開戶；

B、放置；

C、轉(zhuǎn)賬；

D、離析；

E、歸并。

5、金融機構(gòu)應履行的反洗錢義務包括（ABCDE）。

A、了解客戶義務； B、大額交易報告義務；

C、可疑交易報告義務； D、制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務；

E、保存記錄義務。

6、下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些？（BDE）

A、居民張三當日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元；

B、居民李四當日在國家外匯管理局審核標準內(nèi)4次存入英鎊；

C、居民王五當日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元；

D、甲企業(yè)每逢雙日下午都會在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提??；

E、某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資。

7、金融機構(gòu)對下列外匯現(xiàn)金交易應進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應及時以紙質(zhì)文件上報并附相關(guān)附件。（AB）

A、甲企業(yè)外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元；

B、張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲蓄賬戶，張三的賬戶同時收取人民幣約33萬元；

C、李四當日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元；

D、美籍華人游客在個人信用卡單筆存入10萬美元；

E、乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元。

8、金融機構(gòu)反洗錢“保存記錄”原則是指（BC）A、保存賬戶資料，自開戶之日起至少5年； B、保存賬戶資料，自銷戶之日起至少5年； C、保存交易記錄，自交易記賬之日起至少5年； D、保存交易記錄，自立卷之日起至少5年。

9、存款人開立什么賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后由開戶銀行核發(fā)開戶許可證。（BD）

A、儲蓄存款賬戶；

B、基本存款賬戶；

C、一般存款賬戶；

D、臨時存款賬戶。

10、代理他人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機構(gòu)應當要求其出示誰的身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼？（BC）

A、負責人；

B、代理人；

C、被代理人；

D、監(jiān)護人。

多項選擇題

1、金融機構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規(guī)定？（AD）

A、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》；B、《境外外匯賬戶管理規(guī)定》；

C、《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》；D、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》。

2、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易？（BC）

A、集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

B、集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

C、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出；

D、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。

3、中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》，對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預約的標準為（BC）。

A、個人提取3萬元以上的；

B、個人提取5萬元以上的；

C、單位提取20萬元以上的；

D、單位提取50萬元以上的。

4、下列支付交易屬于大額人民幣交易的是（BDE）A、單筆提取現(xiàn)金5萬元；

B、單位之間單筆轉(zhuǎn)賬支付金額達100萬元； C、單位之間單筆轉(zhuǎn)賬支付金額達5萬元； D、單筆存入現(xiàn)金20萬元；

E、個人結(jié)算賬戶之間20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)； F、個人結(jié)算賬戶10天之內(nèi)現(xiàn)金收付累計100萬元。

5、洗錢是一種復雜的犯罪活動，主要體現(xiàn)在其具有（ABDE）。

A、隱蔽性； B、多樣性； C、危害性； D、專業(yè)性； E、技術(shù)性。

判斷題

1、凍結(jié)金額要根據(jù)執(zhí)法部門所作凍結(jié)決定的額度凍結(jié)，不足凍結(jié)金額的，匯入款可以繼續(xù)入賬，只進不出，超過凍結(jié)金額部分，被凍結(jié)人不得自行支配。(X)

2、國家對經(jīng)常項目外匯支付不予限制（√）

3、境內(nèi)機構(gòu)往境外投資的外匯屬于經(jīng)常項目外匯（X）

4、報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規(guī)定的累計交易金額按資金收入和付出的情況，雙邊累計計算并報告。（X）

5、不是所有的大額外匯資金交易都需要報告，比如定期轉(zhuǎn)活期、活期轉(zhuǎn)定期、定期存款續(xù)存等業(yè)務，各級黨的機關(guān)、國家機關(guān)、武警部隊、政協(xié)等發(fā)生的大額外匯資金交易也不需要報告。（√）

6、銀行是洗錢者進行洗錢活動的首選通道，是因為銀行是經(jīng)營貨幣的機構(gòu)。（√）

7、針對特定對象是洗錢犯罪的特征之一。（√）

8、洗錢的目的在于使犯罪收入合法化。（√）

9、聯(lián)合國對洗錢的定義是：凡隱藏或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質(zhì)、來源、地點、流向及轉(zhuǎn)移、或協(xié)助任何與非法活動有關(guān)系之人規(guī)避法律應負責任者，均屬洗錢行為。（X）

10、如果一筆外匯資金交易既符合大額報告標準，同時又符合可疑外匯資金交易報告標準，則只報告可疑外匯資金交易月報表即可。（X）

判斷題

1、根據(jù)2001年《刑法》第191條，洗錢罪是指毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。（X）

2、金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度必須報送中國人民銀行備案。（√）

3、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立財務公司、保險公司、信托公司、租賃公司、證券公司等金融機構(gòu)都必須按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》開展本機構(gòu)的反洗錢工作。（X）

4、金融機構(gòu)反洗錢工作機構(gòu)應當獨立、單設(shè)，不得由其內(nèi)設(shè)機構(gòu)擔任。（X）

5、銀行工作人員可以憑直覺判斷可疑資金交易（X）

6、任何單位和個人都可以檢舉、揭發(fā)違反外匯管理的行為和活動（√）

7、我國境內(nèi)禁止外幣現(xiàn)鈔流動，但可以以外幣進行記價結(jié)算（X）

8、境內(nèi)機構(gòu)的經(jīng)常項目收入，可以選擇入賬、取現(xiàn)或結(jié)匯（X）

9、經(jīng)營B股業(yè)務的證券機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金的，屬正常業(yè)務范疇，不應納入可疑外匯非現(xiàn)金交易。(X)

10、金融機構(gòu)可疑支付交易信息屬于商業(yè)秘密，不得向任何單位或個人泄露。（X）

第五篇：反洗錢考試題庫及答案

反洗錢考試題庫資料

一、填空題

1．金融機構(gòu)應當設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確(專人)負責大額交易和可疑交易報告工作。2．“一個規(guī)定，兩個辦法”確立的金融機構(gòu)反洗錢工作的三項原則是(合法審慎原則)、(保密原則和與司法機關(guān))、(行政機關(guān)全面合作原則)。

3．“一個規(guī)定，兩個辦法”要求金融機構(gòu)建立反洗錢的四項主要制度是（“了解客戶制度”），大額交易報告制度，可疑交易報告制度和保存記錄制度。

4．金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)是(中國人民銀行)。5．《金融機構(gòu)大額和可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定，存款人申請開銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應審查其提交的開戶資料的（真實性）、（完整性）、（和合法性）。

6．金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶（開立賬戶）或者（.假名賬戶）

7．金融機構(gòu)應當按照（安全）、（準確）、（完整）、（保密）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

8．金融機構(gòu)內(nèi)設(shè)業(yè)務部門是反洗錢協(xié)查的協(xié)辦部門，主要承擔（本業(yè)務條線）的反洗錢協(xié)查職責。

9．金融機構(gòu)工作人員參與偽造開戶資料，為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進行洗錢活動的，應當給予（紀律處分）；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究（.刑事責任）。

10．履行反洗錢義務的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受（法律）保護。

11．在業(yè)務關(guān)系續(xù)存期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當（及時）更新客戶身份資料。12．洗錢過程通常經(jīng)過（處置）階段，（離析）階段 和（歸并）階段。

13．成立于1989年的（金融工作特別工作組）的全稱是打擊洗錢金融行動工作組，這個組織是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國際組織。

14．我國于2004年建立了（中國反洗錢監(jiān)測分析中心），作為人民銀行的直屬事業(yè)單位，履行反洗錢信息的接收和分析工作。

15．（金融機構(gòu)）作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道，因此也是洗錢犯罪的高發(fā)領(lǐng)域，是反洗錢工作的主戰(zhàn)場。

16.2003 年9月，中國人民銀行正式成立（反洗錢局）。17．反洗錢工作是落實黨中央和國務院關(guān)于（反腐倡廉），打擊經(jīng)濟犯罪的一系列指示精神，有效防范和打擊洗錢犯罪，維護國家政治、經(jīng)濟、金融安全和正常的經(jīng)濟秩序與 人民群眾根本利益的需要，也是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。

18.（了解客戶）是金融機構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)。

19．金融機構(gòu)反洗錢工作的重點在于不斷完善和嚴格執(zhí)行法律規(guī)章制度，堵塞可能被洗錢等犯罪活動利用的漏洞，及時報告（可疑交易信息），配合司法機關(guān)打擊洗錢等犯罪。

20．銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應當遵守法律，行政規(guī)范，不得利用銀行結(jié)算賬戶進行（偷逃稅款）、（逃廢債務）、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。

21．《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》的宗旨是（促進合作），以便更有效地預防和打擊跨國有組織犯罪。

22．嚴格控制現(xiàn)金的（激存）是反洗錢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

二、選擇題

1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。

A: 三年

B:5年

C:10年

D::15年

2．世界上最早對洗錢進行法律控制的國家是（D）

A: 英國 B:法國

C:澳大利亞 D;美國

3．我國規(guī)定的單位帳戶和個人帳戶之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（B）。

A: 20萬 B:50萬 C:100萬

D:500萬

4．洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）

A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。

B:改變有關(guān)金錢的形式

C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出

D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

20．中國人民銀行發(fā)布的《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和《大額現(xiàn)金支付管理通知》，對大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，取現(xiàn)必須事先預約的標準為（BC）

A:個人提取3萬元以上的B: 個人提取5萬元以上的 C: 單位提取20萬元以上的 D: 單位提取50萬元以上的

21．我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外。（CD）

A:重大疾病的醫(yī)療費

B:臨時差旅費借支款

C:代發(fā)工資 D:小額個人勞務報酬 22．金融機構(gòu)反洗錢工作中的義務包括（ABCD）。

A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機構(gòu)，并配備人員

B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵

C:向有關(guān)部門進行大額和可疑交易報告，向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索

D:保密和宣傳培訓業(yè)務

23．不得作為實名證件使用的有（BCDE）。

A:臨時身份證

B:學生證

C:機動車駕駛證

D:介紹信

E:法定身份證件的復印件

24．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（AB）舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

A、反洗錢行政主管部門 B、公安機關(guān) C、法院 D、檢察院

25．金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（ABC）有疑問的，應當重新識別客戶身份。

A真實性、B有效性、C、完整性 D、可靠性

26．銀行業(yè)金融機構(gòu)為個人客戶辦理銀行卡業(yè)務開立的賬戶納入（D）管理。

A:存款賬戶 B:儲蓄賬戶 C:單位銀行結(jié)算賬戶 D:個人銀行結(jié)算賬戶 27．一般存款賬戶不得辦理（B）業(yè)務。

A:現(xiàn)金繳存 B:現(xiàn)金支取

C:資金收入轉(zhuǎn)賬

D:資金付出轉(zhuǎn)

28．金融機構(gòu)為客戶開立個人賬戶，在客戶身份認定上應當遵守什么規(guī)定？（D）

A:《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》

B: 《境外外匯賬戶管理規(guī)定》

C:《個人結(jié)算賬戶管理規(guī)定》

D:《個人存款賬戶實名制規(guī)定》 29．金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（ABCDEFG）

A、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的

B、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

C、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的

D、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立賬戶、假名賬戶的 E、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的 F、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

G、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的

30．金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢（AB）工作。

A、培訓 B、宣傳 C、業(yè)務檢查 D、工作調(diào)研

31．人民銀行頒布的《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》于（A）實施。

A: 2007年3月1日

B: 2007年6月1日

C: 2007年10月1日

D: 2007年12月1日 32．金融行動特別工作組的工作目標是（ABC）。A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息

B:在金融行動特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《金融行動特別工作組四十項建議》 C:在全球推動反洗錢專門立法

D:關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢

33．下列哪些情況，存款人可以申請開立臨時存款賬戶（BCD）。

劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶。

請針對上述業(yè)務回答下面問題。

（一）請問可疑交易報告應以哪些類型進行填報？（5分）

（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。

2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

3.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（二）初步分析意見如何填寫？（5分）

（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合2號令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

反洗錢考試題庫資料答案

一、填空題參考答案：

1.專人 2.合法審慎原則.保密原則和與司法機關(guān).行政機關(guān)全面合作原則 3.“了解客戶制度”4.中國人民銀行 5.真實性、完整性和合法性 6.開立賬戶.假名賬戶 7.安全.準確.完整.保密 8.本業(yè)務條線 9.紀律處分.刑事責任10.法律 11.及時 12.處置 離析 歸并 13.金融工作特別工作組 14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 15.金融機構(gòu) 16.反洗錢局 17.反腐倡廉 18.了解客戶 19.可疑交易信息 20.偷逃稅款

逃廢債務 21.促進合作 22.繳存

二、選擇題參考答案：

1.B.2.D.3.B.4.ABCD.5.ABCD.6.C.7.D.8.C 9.ABCD.10ABCD 11.ABCD 12.B.13.A.14.C 15.C 16.D.17.BCD.18.BD.19.BC.20.BC.21.CD.22.ABCD.23.BCDE.24.AB 25.ABC.26.D.27.B.28.D.29.ABCDEFG.30.AB.31.A.32.ABC.33.BCD.34.ABCD.35.A.36.A.37.ACD..38.ABCD.39.C.三、判斷題答案：

1、√、2、√、3、×、4、√、5、×、6、√、7、√、8、√、9、×、10、√、四、案例分析參考答案：

（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。

2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

3.自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（二）答：該戶為自然人銀行賬戶，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬元，提現(xiàn)6筆共330萬元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個人的自然人銀行賬戶，且該戶開戶后交易頻繁，交易完畢就銷戶，開銷日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合2號令第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

反洗錢知識19問：

1、什么是洗錢？

1、洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構(gòu)成冼錢罪？

主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？

國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢查院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。

6、為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？

金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。