第一篇：案件防控知識(shí)測(cè)試(柜員)

案件防控知識(shí)測(cè)試題庫(kù)（柜員類）

一、單項(xiàng)選擇題（共140題）

1．從（B）年開(kāi)始，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了聲勢(shì)浩大的案件專項(xiàng)治理活動(dòng)。

A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 2．下列不屬于我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)2009－2011年案件防控治理工作目標(biāo)的是（D）。

A．案件風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍增強(qiáng) B．制度流程基本完善 C．內(nèi)控管理明顯進(jìn)步 D．現(xiàn)代金融企業(yè)制度全面建成 3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行（D），誠(chéng)待客戶，語(yǔ)言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

A．崗位責(zé)任制 B．服務(wù)承諾制 C．崗位輪換制 D．首問(wèn)負(fù)責(zé)制 4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立（C）理念，與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。

A．科學(xué)發(fā)展 B．文明服務(wù) C．終身學(xué)習(xí) D．合規(guī)經(jīng)營(yíng) 5．案件治理的六個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、（D）。

A．流程建設(shè) B．制度建設(shè) C．日常教育 D．輪崗休假 6．下列哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）A．不得為從事非法集資活動(dòng)的企業(yè)提供開(kāi)立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件

B．建立和實(shí)施基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C．嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅(jiān)決執(zhí)行

D．加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi) 7．國(guó)家反洗錢行政主管部門(mén)是（A）。

A．中國(guó)人民銀行 B．公安部 C．中國(guó)工商銀行 D．中國(guó)證券管理委員會(huì)

8．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行均以（A）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

A．效益性、安全性、流動(dòng)性 B．效益性 C．安全性 D．流動(dòng)性 9．農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)自然人股東持股比例不得超過(guò)總股本的5‰，單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過(guò)總股本的10%，本行職工持股總額不得超過(guò)總股本的（C）。

A．15% B．20% C．25% D．30% 10．下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（D）。A．勤勉盡職 B．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 C．專業(yè)勝任 D．監(jiān)管規(guī)避

11．下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上皆是

12．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的規(guī)定的是（B）。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C．熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī) D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

13．銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)，恪守“客戶自愿”原則，自覺(jué)抵制（D）等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

A．低價(jià)傾銷 B．貶低同業(yè) C．虛假宣傳 D．以上皆正確 14．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反了“公平對(duì)待客戶”原則的是（B）。A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài) C．為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù) D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶 15．江蘇“十二五”時(shí)期的主題是（B）。A．率先建成全面小康社會(huì)，率先基本實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化 B．推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、建設(shè)美好江蘇

C．科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展 D．以人為本、改善民生

16、中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，要以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標(biāo)為標(biāo)桿，以加強(qiáng)（A）為基礎(chǔ)，建立完善的組織管理體系和嚴(yán)密的內(nèi)部控制制度。A、合規(guī)文化建設(shè) B、規(guī)章制度建設(shè) C、企業(yè)文化建設(shè) D、人力資源 2 建設(shè)

17、以下（A）為中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式中紀(jì)律處分之一。A、記過(guò) B、通報(bào)批評(píng) C、免職 D、停職

18、《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》和《江蘇省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行辦法》頒布實(shí)施具體日期是（D）。A、2010年1月1日 B、2010年3月1日 C、2010年5月8日 D、2010年6月8日

19、記大過(guò)和留用察看處分期分別為（B）個(gè)月。A、12個(gè)月和24個(gè)月 B、18個(gè)月和24個(gè)月 C、6個(gè)月和18個(gè)月 D、10個(gè)月和12個(gè)月 20、損失金額是指涉案金額中確定已無(wú)法追回的（D）。

A、涉案全部金額 B、間接損失額 C、無(wú)法追回中的部分金額 D、直接損失數(shù)額

21、開(kāi)銷戶手續(xù)不全、印鑒填寫(xiě)及預(yù)留印鑒變更不合規(guī)導(dǎo)致不良后果，情節(jié)嚴(yán)重的，給予（C）處分。

A、記過(guò) B、記大過(guò) C、降級(jí)（職）至留用察看處分 D、開(kāi)除

22、有下列（D）行為不應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。A、擅自印制、偽造或變?cè)熘匾瞻讘{證或有價(jià)單證的 B、擅自銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的 C、盜竊重要空白憑證或有價(jià)單證的 D、作廢重要空白憑證未按規(guī)定處理的

23、連續(xù)曠工超過(guò)（）天，或一年內(nèi)累計(jì)曠工超過(guò)（）天的，應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。（D）

A、3日、10日 B、7日、20日 C、10日、30日 D、15日、30日

24、有價(jià)單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。A、記過(guò) B、記大過(guò) C、撤職 D、撤職至開(kāi)除

25、柜面業(yè)務(wù)操作人員從事同一工種滿（B）年的，應(yīng)安排輪崗。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

26、篡改或偽造客戶網(wǎng)上銀行申請(qǐng)資料的，給予有關(guān)責(zé)任人（D）處分： A、記過(guò) B、記大過(guò) C、留用察看 D、開(kāi)除

27、盜竊重要空白憑證或有價(jià)單證的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。

A、記大過(guò) B、撤職 C、留用察看 D、開(kāi)除

28、會(huì)計(jì)憑證的傳遞和款項(xiàng)劃撥不得積壓、延誤，賬務(wù)必須當(dāng)日結(jié)平，即遵循（B）原則。

A．真實(shí)性 B．及時(shí)性 C．謹(jǐn)慎性 D．權(quán)責(zé)發(fā)生制

29、下列敘述不正確的是（A）。

A．重要空白憑證由人民銀行或信用社各級(jí)管理部門(mén)統(tǒng)一制定格式 B．重要空白憑證一律納入表外科目核算 C．重要空白憑證按假定每份一元的假定價(jià)格核算

D．重要空白憑證的調(diào)撥、領(lǐng)取和運(yùn)送均比照現(xiàn)金出入庫(kù)運(yùn)送的辦法辦理 30、票據(jù)出票日期必須使用中文大寫(xiě)。如2002年10月20日，下列表述中，（A）是正確的。

A、貳零零貳年零壹拾月零貳拾日 B、貳零零貳零壹拾月貳拾日 C、貳零零貳壹拾月零貳拾日 D、貳零零貳壹拾月貳拾日

31、下列有關(guān)存款凍結(jié)的核算規(guī)定敘述正確的是（C）。

A．凍結(jié)存款的期限不得超過(guò)一年 B．存款凍結(jié)期間不計(jì)付利息 C．被凍結(jié)客戶賬戶中的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)在凍結(jié)期內(nèi)對(duì)該賬戶實(shí)行只收不付，直至達(dá)到凍結(jié)的金額。

D．軍隊(duì)、武警等單位的各項(xiàng)存款，原則上均不得采取凍結(jié)訴訟保全措施

32、柜員錢箱實(shí)行“限額管理”，日終柜員尾箱超過(guò)額度必須上繳（B）A、會(huì)計(jì)主管 B、主出納 C、清算中心業(yè)務(wù)庫(kù) D、指定柜員

33、下列哪一項(xiàng)不是管庫(kù)“五同”規(guī)定內(nèi)容（C）。

A、同開(kāi)庫(kù) B、同進(jìn)庫(kù) C、同盤(pán)庫(kù) D、同出庫(kù) E、同鎖庫(kù)

34、下列做法正確的是（A）。

A、重要空白憑證的使用，必須堅(jiān)持“用一份銷一份”的銷號(hào)原則 B、手工銷號(hào)的重要空白憑證可以跳號(hào)使用

C、作廢的重要空白憑證必須加蓋“作廢”戳記，可不做截角處理，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審簽后做有關(guān)傳票附件

D、已銷清的重要空白憑證銷號(hào)單無(wú)須配對(duì)裝訂

35、印鑒掛失后，應(yīng)同時(shí)補(bǔ)留新印鑒，新印鑒在掛失后的（D）開(kāi)始可以使 用。

A、第11天 B、第7天 C、第10 天 D、第二天

36、辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（B）的原則。A、存款自愿、取款自由、為存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密 C、存款自愿、取款自由、存款有息 D、存款自愿、存款有息、為存款人保密

37、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，整存整取定期儲(chǔ)蓄存款默認(rèn)為自動(dòng)轉(zhuǎn)存，自動(dòng)轉(zhuǎn)存的次數(shù)為（D）。

A、3 B、2 C、1 D、不限

38、客戶辦理存單（折）或銀行卡的書(shū)面掛失，到（）辦理掛失手續(xù)；書(shū)面掛失后，須到（）辦理解除書(shū)面掛失手續(xù)。（C）A、任一與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn) B、開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)，任一與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) C、開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)

D、任一與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，任一與開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

39、以下不屬于開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的證件是：（D）A、中國(guó)居民的居民身份證

B、中國(guó)居民的臨時(shí)身份證 D、外國(guó)公民的居民身份證 C、國(guó)人民解放軍軍人的軍人身份證件

40、持票人以匯票權(quán)利質(zhì)押時(shí)，（C）是質(zhì)權(quán)人。A、出票人 B、背書(shū)人

C、被背書(shū)人

D、代理人

41、銀行匯票的提示付款期限為自出票日起（C）。A、15日

B、20日

C、1個(gè)月

D、2個(gè)月

42、印章的使用和保管實(shí)行（B）。A、“誰(shuí)使用、誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)分管”

B、“專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé)、章證分管” C、“專人使用、經(jīng)辦保管、專人負(fù)責(zé)、章證分管”

D、未啟用的印章由營(yíng)業(yè)部門(mén)的主任或會(huì)計(jì)主管專人負(fù)責(zé)保管

43、我國(guó)《票據(jù)法》所指的票據(jù)，是指（B）。A、支票、匯票和銀行承兌匯票 C、支票、銀行匯票和商業(yè)匯票

B、支票、本票和匯票 D、支票、匯票和匯兌

44、以下賬戶中不需經(jīng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)的是：（D）A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶

C、預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶

D、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶

45、單位申請(qǐng)開(kāi)辦借記卡的必須是在發(fā)卡營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立（A）。A、基本存款賬戶

存款賬戶

46、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存后存期未滿的，計(jì)息方式為（D）。A、自開(kāi)戶日到支取日，全按原約定定期存款利率計(jì)息 B、按提前支取手續(xù)處理，按開(kāi)戶日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息 C、按提前支取手續(xù)處理，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

D、轉(zhuǎn)存日至支取日，按支取日掛牌活期利率計(jì)息；開(kāi)戶日至轉(zhuǎn)存日，按開(kāi)戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)息

47、以下屬于營(yíng)業(yè)外支出的是（A）

A、捐贈(zèng)支出 B、呆帳準(zhǔn)備金 C、住房公積金 D、印刷費(fèi)

48、法定盈余公積金轉(zhuǎn)為股本時(shí)，所留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前各行（社）注冊(cè)資本的（A）。

A、25% B、50% C、60% D、100%

49、EPOS業(yè)務(wù)與直聯(lián)POS業(yè)務(wù)相比，其特點(diǎn)在于（D）。

A、具有消費(fèi)功能 B、具有轉(zhuǎn)賬功能 C、具有查詢功能 D、具有收款實(shí)時(shí)到帳功能

50、中國(guó)銀聯(lián)的客戶服務(wù)電話是（C）。

A、989611 B、96008 C、95516 D、98800

51、客戶在江蘇省內(nèi)撥打96008時(shí)，須支付的費(fèi)用為（B）。

A、免費(fèi) B、普通市話費(fèi) C、市話+長(zhǎng)途話費(fèi) D、長(zhǎng)途話費(fèi)

52、江蘇農(nóng)信網(wǎng)上銀行大額跨行轉(zhuǎn)賬交易時(shí)間為（C）。

A、5×24 B、7×24 C、每個(gè)工作日的8:30-17:00 D、7×8

53、江蘇農(nóng)信網(wǎng)銀客戶登錄密碼鎖定后，可到開(kāi)戶行社任意網(wǎng)點(diǎn)辦理（C）。A、解鎖 B、密碼掛失 C、密碼重置 D、解綁

54、圓鼎易貸通卡業(yè)務(wù)的基本原則不包括：（D）

A、存貸一卡 B、一次授信、隨用隨貸 C、余額控制、循環(huán)使用 D、無(wú)需擔(dān)保

55、圓鼎貸記卡持卡人可享受的免息還款期最長(zhǎng)為（D）天，最短為（）天。

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款

D、專用 6 A、27，0 B、56，1 C、60，25 D、56，25

56、（A）是威脅銀行機(jī)構(gòu)乃至整個(gè)金融系統(tǒng)穩(wěn)健性的最大因素。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

57、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)類別是（A）

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

58、針對(duì)不同類型、不同概率和規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的措施或方法，使風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響降到最低程度的是（D）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B.風(fēng)險(xiǎn)決策 C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) D.風(fēng)險(xiǎn)處理

59、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（B）A、特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 B、普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性 C、特殊性、盈利性和可轉(zhuǎn)化性 D、普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

60、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》明確，單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（B）。A、10% B、15% C、25% D、30% 61、對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)（B），并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A、不聞不問(wèn) B、提示、制止

C、事前不表態(tài)，事后報(bào)告 D、分析不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失，只告知領(lǐng)導(dǎo) 62、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中錯(cuò)誤的有（C）A、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

C、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

63.按貸款方式劃分，貸款分哪些種類(B)A.保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 B.信用貸款 擔(dān)保貸款 票據(jù)貼現(xiàn) C.信用貸款 保證貸款 票據(jù)貼現(xiàn) D.擔(dān)保貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款 64、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（B）。

A、有擔(dān)保的公司債券 B、國(guó)庫(kù)券 C、期貨 D、平衡性基金

65、為客戶安全考慮，客戶提取現(xiàn)金、特別是大額現(xiàn)金時(shí)，柜臺(tái)工作人員應(yīng)（B）。A、提供文明服務(wù) B、提醒其注意安全防范 C、出外護(hù)送 D、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)護(hù)送

66、營(yíng)業(yè)期間，系統(tǒng)內(nèi)檢查、輔導(dǎo)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所檢查、輔導(dǎo)工作，應(yīng)出示（D）。A、身份證 B、單位介紹信 C、工作證 D、單位介紹信和身份證 67、大額支付系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)（A）

A.規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù) B.商業(yè)銀行行內(nèi)的借記支付業(yè)務(wù)

C.規(guī)定金額起點(diǎn)以上的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù) D.直接參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

68、下列小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)中，必須由客戶本人辦理的是（C）。A.通存業(yè)務(wù) B.通兌業(yè)務(wù) C.賬戶信息查詢業(yè)務(wù) D.以上都不對(duì)

69、下列不屬于計(jì)算機(jī)設(shè)備安全管理范疇的是（D）。

A、主機(jī)設(shè)備B、網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備C、消防設(shè)備D、計(jì)算機(jī)外圍設(shè)備

70、信用社審計(jì)按進(jìn)行的地點(diǎn)劃分，可分為()審計(jì)和（）審計(jì)。（C）A、內(nèi)部、外部 B、全面、專項(xiàng) C、現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng) D、定期、不定期

71．下列哪項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“4+1”中的“1”？（A）

A．庫(kù)房管理 B．安全保衛(wèi)器械管理 C．票證管理 D．設(shè)備管理 72．下列哪類人不屬于案件專項(xiàng)治理工作須排查的“九種人”？（C）A．有“黃賭毒”行為的 B．個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的 C．小額資金購(gòu)買彩票的 D．無(wú)故不能正常上班或經(jīng)常曠工的 73．下列哪項(xiàng)不屬于案件專項(xiàng)治理中的“五個(gè)W”？（C）A．where高發(fā)部位在哪里 B．who誰(shuí)在主謀作案 C．why作案原因?yàn)楹? D．what應(yīng)針對(duì)性的整改什么 74．下列哪項(xiàng)不屬于案件防控“六個(gè)環(huán)節(jié)”之一？（A）

A．槍支彈藥 B．授權(quán)卡 C．空白憑證 D．查詢對(duì)賬 75．根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》，以下關(guān)于物權(quán)登記機(jī)關(guān)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是？（D）A．不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)登記由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理

B．浮動(dòng)抵押在抵押人所在地的工商行政管理部門(mén)辦理登記 C．基金份額質(zhì)押在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理登記 D．應(yīng)收賬款質(zhì)押在工商行政管理部門(mén)辦理登記

76．銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（C）。

A．集資詐騙罪 B．高利轉(zhuǎn)貸罪 C．違法發(fā)放貸款罪 D．貸款詐騙罪

77．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處（C）以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年 78．銀行成立日期是指哪一天？（B）

A．資本繳足的日期 B．營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 C．正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期 D．銀監(jiān)會(huì)發(fā)放開(kāi)業(yè)批復(fù)的日期 79．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（A）。

A．5年 B．10年 C．15年 D．永久 80．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說(shuō)法正確的是（B）。

A．金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身需要決定是否設(shè)立反洗錢專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

B．金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，如代理人有授權(quán)委托書(shū)的，則不必對(duì)代理人的身份進(jìn)行核對(duì)、登記

D．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息及時(shí)銷毀 81．《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的實(shí)施意見(jiàn)》提出，全面提升案件防控（C）建設(shè)層次。

A．合規(guī)管理 B．IT系統(tǒng) C．長(zhǎng)效機(jī)制 D．內(nèi)控制度

82．農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行都是由轄內(nèi)（D）入股組成的地方金融機(jī)構(gòu)。

A．農(nóng)民 B．農(nóng)村工商戶 C．企業(yè)法人 D．農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織

83．以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為？（D）

A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以兌換某些獎(jiǎng)品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

84．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（B）規(guī)定。

A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避 85．銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕（D）。A．黃 B．賭 C．毒 D．以上皆正確 86、以下（A）屬中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式中其他處罰。A、批評(píng)教育 B、警告 C、嚴(yán)重警告 D、罰款

87、以下（C）為中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式其他處罰中組織處理之一。A、開(kāi)除 B、降職 C、免職 D、辭職

88、《江蘇省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行辦法》中規(guī)定，涉案金額（C）以上的屬于重大案件。

A、20萬(wàn)元 B、50萬(wàn)元 C、100萬(wàn)元 D、1000萬(wàn)元

89、強(qiáng)制休假時(shí)間根據(jù)崗位特點(diǎn)和離崗審計(jì)需要視實(shí)際情況而定，原則上一次不少于連續(xù)（B）個(gè)工作日。

A、3 B、5 C、7 D、10 90、我省農(nóng)村信用社案件防控治理工作三年規(guī)劃具體時(shí)間是（C）。A、2008年—2010年 B、2009年—2010年 C、2009年—2011年 D、2010年—2012年

91、《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分，警告處分期為（A）。

A、6個(gè)月 B、12個(gè)月 C、24個(gè)月 D、36個(gè)月 92、《江蘇省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理暫行辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分，記過(guò)處分期為（C）。

A、6個(gè)月 B、9個(gè)月 C、12個(gè)月 D、24個(gè)月 93、未按有關(guān)制度或授權(quán)書(shū)規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)或未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行授權(quán)調(diào)整的，給予有關(guān)責(zé)任人員（C）處分。

A、警告至記大過(guò) B、記過(guò)至開(kāi)除 C、記大過(guò)至開(kāi)除 D、撤職至開(kāi)除

94、在辦理存款業(yè)務(wù)過(guò)程中，吸收存款不入賬的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。

A、記過(guò) B、記大過(guò) C、留用察看 D、開(kāi)除 95、在辦理存款業(yè)務(wù)過(guò)程中，挪用客戶資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。A、記過(guò) B、記大過(guò) C、留用察看 D、開(kāi)除 96、在辦理存款業(yè)務(wù)過(guò)程中，無(wú)款項(xiàng)輸入存款信息，虛開(kāi)存單（折）的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。

A、記過(guò) B、記大過(guò) C、留用察看 D、開(kāi)除 97、擅自銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的，給予有關(guān)責(zé)任人員（D）處分。A、記大過(guò) B、撤職 C、留用察看 D、開(kāi)除

98、下列不屬于憑證基本要素的是（D）。

A．收付款人開(kāi)戶行的名稱和行號(hào) B．會(huì)計(jì)分錄 C．憑證編號(hào) D．券別

99、在填寫(xiě)票據(jù)金額時(shí)，￥6 007.15大寫(xiě)應(yīng)寫(xiě)成（C）。A、陸仟零柒元壹角伍分 B、陸仟柒元壹角伍分 C、人民幣陸仟零柒元壹角伍分 D、人民幣陸仟柒元壹角伍分 100、編制（C）是會(huì)計(jì)核算工作的起點(diǎn)。

A、基本憑證 B、原始憑證 C、記賬憑證 D、單式憑證 101、企業(yè)采用的會(huì)計(jì)處理方法不能隨意變更，是基于（C）原則。A、客觀性 B、可比性 C、一貫性 D、重要性

102、客戶存款被全額止付時(shí)，（B）。

A、不收不付 B、只收不付 C、只付不收 D、可收可付 103、重要空白結(jié)算憑證一律納入（C）科目核算。A、資產(chǎn) B、存款 C、表外 D、表內(nèi) 104、（C）銷戶后要及時(shí)向人民銀行備案。

A、核準(zhǔn)類賬戶 B、基本賬戶 C、非核準(zhǔn)類賬戶 D、專用賬戶 105、對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶是（C）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 106、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的更名、遷址、撤并，應(yīng)事先報(bào)（A）按規(guī)定批準(zhǔn)后方可正式 對(duì)外公布。

A、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén) B、管轄聯(lián)社 C、管轄農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) D、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人

107、下列憑證中，不能作為記賬憑證的是（D）。

A．現(xiàn)金交款單 B．支票 C．貸款轉(zhuǎn)存憑證 D．對(duì)賬簽證 108、對(duì)掛失時(shí)存款未被領(lǐng)取的，在辦妥書(shū)面掛失手續(xù)后，開(kāi)戶行可與客戶約定在（A）個(gè)工作日內(nèi)，為客戶補(bǔ)開(kāi)存單、折、卡，客戶應(yīng)持掛失申請(qǐng)書(shū)回單 到開(kāi)戶行（社）辦理。

A、7 B、5 C、3 D、10 109、可以扣劃儲(chǔ)戶存款的單位是（D）。

A、國(guó)家安全部門(mén) B、公安機(jī)關(guān) C、人民檢察院 D、稅務(wù)機(jī)關(guān)

110、營(yíng)業(yè)終了，可以不入庫(kù)保管的是（D）。

A、現(xiàn)金 B、有價(jià)證券 C、重要空白憑證 D、點(diǎn)鈔券 E、業(yè)務(wù)公章

111、凍結(jié)超過(guò)凍結(jié)時(shí)效時(shí)（C）。

A、有權(quán)部門(mén)人員需憑有效身份證件辦理解凍手續(xù) B、有權(quán)部門(mén)人員需憑“解凍通知書(shū)”辦理解凍手續(xù) C、自動(dòng)解凍

D、有權(quán)部門(mén)人員需憑工作證辦理解凍結(jié)手續(xù)

112、單位結(jié)算賬戶自正式開(kāi)立（D）個(gè)工作日后辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款帳戶轉(zhuǎn)為基本帳戶和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶除外。A、2 B、1 C、當(dāng)日 D、3 12 113、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人能在銀行開(kāi)立（A）個(gè)基本存款賬戶。A、1 B、2 C、無(wú)數(shù)個(gè) D、以上均不對(duì)

114、銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位，自發(fā)出通知之日起（C）日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

A、10 B、15 C、30 D、60 115、下列資金中，存款人不能申請(qǐng)開(kāi)立專用存款帳戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 C、更新改造的資金

B、日常開(kāi)支

D、特定用途，需要專戶管理的資金

116、存款人的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取只能通過(guò)哪個(gè)帳戶（D）支取。A、一般存款帳戶

B、臨時(shí)存款帳戶

C、專用存款帳戶

D、基本存款帳戶

117、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，托收承付結(jié)算每筆金額起點(diǎn)為（B）元。A、1000

B、10000

C、50000

D、100000 118、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的出納短款，按規(guī)定的權(quán)限審批后，分別應(yīng)計(jì)入(A)。

A、營(yíng)業(yè)外支出 B、營(yíng)業(yè)費(fèi)用 C、其他營(yíng)業(yè)支出 D、投資收益 119、留于以后年度分配的利潤(rùn)或待分配的利潤(rùn)叫(D)。A、實(shí)收資本 B、盈余公積 C、資本公積 D、未分配利潤(rùn) 120、圓鼎貸記卡的賬單日為每月的（B）號(hào)。A、15 B、17 C、20 D、25 121、圓鼎貸記卡主卡持卡人可以為其他具有（D）或年滿（）周歲的自然人申領(lǐng)副卡。

A、完全民事行為能力，18 B、限制民事行為能力，16 C、無(wú)民事行為能力，18 D、完全民事行為能力，16 122、申領(lǐng)圓鼎借記卡個(gè)人卡起存金額為（B）元。A、0 B、1 C、5 D、10 123、申領(lǐng)圓鼎借記卡單位卡起存金額為（C）元。A、50 B、100 C、1000 D、5000 124、圓鼎借記卡持卡人在辦理口頭掛失后，必須在（C）天內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)。A、10 B、7 C、5 D、3 13 125、目前江蘇農(nóng)信個(gè)人網(wǎng)上銀行可以查詢（B）個(gè)月交易明細(xì)。A、1 B、3 C、6 D、12 126、在（D）時(shí)期，除國(guó)際金融組織外，各國(guó)政府也在展開(kāi)全方位金融救助的同時(shí)，著力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.20世紀(jì)70年代 B.20世紀(jì)80年代 C.20世紀(jì)90年代 D.21世紀(jì)初 127、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是以（C）為基礎(chǔ)。

A.戰(zhàn)略定位 B.組織架構(gòu) C.資本 D.風(fēng)險(xiǎn)管理文化 128、風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)決策的基礎(chǔ)是:（B）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) D.風(fēng)險(xiǎn)學(xué)習(xí)129、通常以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件或偶然事件等形式出現(xiàn)的是（B）A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 130、（C）是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的影響或損失。A.風(fēng)險(xiǎn)防控 B.風(fēng)險(xiǎn)管理 C.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果 D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

131、（D）是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果。A.風(fēng)險(xiǎn) B.管理 C.控制 D.損失

132、（A）是一個(gè)事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。A.風(fēng)險(xiǎn) B.管理 C.控制 D.損失

133、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于各種不確定因素而導(dǎo)致其（C）能力下降的可能性。

A.損失 B.盈利 C.損失或盈利 D.損失和盈利 134、對(duì)關(guān)系人申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員（B）A、不需回避 B、申請(qǐng)回避 C、適當(dāng)回避 D、盡量回避

135、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于（A）

Ａ、25％

B、35％ Ｃ、50％

D、75％ 136、要加強(qiáng)和完善適時(shí)對(duì)賬制度，就是要（D）

A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）C、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）D、明確對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象和對(duì)賬人員

137、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于（D）公布。

A、2006年2月 B、2006年10月 C、2006年12月 D、2007年2月 138、中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性，以下哪條是錯(cuò)誤的：（B）A、是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要保障

B、有利于規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，使資產(chǎn)規(guī)模和自身效益迅速擴(kuò)張 C、是保障銀行業(yè)特穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求 D、有利于提高制度執(zhí)行力

139、大額支付系統(tǒng)逐筆處理支付業(yè)務(wù)時(shí)是（C）A.延時(shí) B.隔日 C.實(shí)時(shí) D.當(dāng)時(shí) 140、2011年我國(guó)實(shí)施（B）的貨幣政策

A、適度寬松 B、穩(wěn)健 C、從緊 D、靈活多變

二、多選題（共40題）

1．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和案件防控工作必須始終堅(jiān)持預(yù)防為主、標(biāo)本兼治、統(tǒng)籌推進(jìn)、常抓不懈，著力建立健全（ABCD）為一體的案件查防長(zhǎng)效機(jī)制。A．懲治 B．教育 C．監(jiān)督 D．防范 E．創(chuàng)新 2．下列表述哪幾項(xiàng)符合“四個(gè)禁止”監(jiān)管要求？（ABCD）

A．禁止銀行員工個(gè)人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來(lái)，不得為親屬和朋友代開(kāi)賬戶

B．禁止銀行員工從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨(dú)或合伙承包辦企業(yè)

C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對(duì)賬、虛假查庫(kù)等行為

3．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是（ABC）。A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>

B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

4．銀行業(yè)應(yīng)建立和落實(shí)對(duì)員工行為排查制度，對(duì)已發(fā)現(xiàn)有（BC）問(wèn)題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。A．上下班存在經(jīng)常遲到早退現(xiàn)象 B．從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè) C．賭博、不正常交友 D．違反國(guó)家稅收政策偷稅、漏稅

5、加大人員管控力度，要通過(guò)建立健全授權(quán)管理、前后臺(tái)職能分離等崗位分離與制衡制度，落實(shí)（BCDE）等“四項(xiàng)制度”。A、定崗定職 B、干部交流 C、崗位輪換 D、強(qiáng)制休假 E、近親屬回避

6、在辦理存款業(yè)務(wù)過(guò)程中，違反下列哪些行為的，應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。（ABCD）

A、吸收存款不入賬的 B、挪用客戶資金的

C、無(wú)款項(xiàng)輸入存款信息，虛開(kāi)存單（折）的 D、其他方式騙、盜儲(chǔ)蓄存款的

7、《江蘇省農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行辦法》中所稱案件包括：農(nóng)村信用社從業(yè)人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村信用社或其客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對(duì)象的（ABCD）以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?/p>

A、侵占 B、挪用 C、賄賂 D、破壞金融管理秩序

8、以下（ABC）業(yè)務(wù)必須到開(kāi)戶銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。A、定期儲(chǔ)蓄存款的部分提前支取

C、存折、存單、卡的質(zhì)押止付

B、借記卡銷卡 D、口頭掛失

9、下列存款人中，可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的有：（ABDE）A、非法人企業(yè) B、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位

C、營(yíng)級(jí)(含)以上軍隊(duì)

D、社會(huì)團(tuán)體 E、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

10、單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則（BCD）A、統(tǒng)一管理、分級(jí)核算

B、銀行不墊款 D、恪守信用、履約付款 C、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

11、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)建設(shè)的“中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)”包括（ABCD）應(yīng)用程序。A、支票影像交換系統(tǒng)

C、小額批量支付系統(tǒng)

B、大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) D、網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)

12、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，核心資本包括（A B C D）A、盈余公積 B、資本公積 C、實(shí)收資本 D、未分配利潤(rùn)

13、財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)當(dāng)至少包括（A B D）

A、利潤(rùn)表 B、資產(chǎn)負(fù)債表 C、業(yè)務(wù)狀況表 D、現(xiàn)金流量表

14、江蘇農(nóng)信現(xiàn)推出的電子產(chǎn)品包括（ABCD）等。

A、網(wǎng)上銀行 B、電話銀行 C、短信銀行 D、手機(jī)銀行

15、圓鼎貸記卡的激活途徑有（AB）。

A、網(wǎng)上銀行 B、電話400-828-8828 C、96669 D、96008

16、銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類包括：（ABCDE）

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) E.操作風(fēng)險(xiǎn)

17、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括以下步驟（ABCD）.A、識(shí)別 B、評(píng)估 C、監(jiān)測(cè) D、控制/緩釋

18、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（ABCD）的風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財(cái)務(wù)損失 D、聲譽(yù)損失

19、狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括（ABCDE）等方面整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。

A、合規(guī)管理； B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)； C、合規(guī)理念； D、合規(guī)價(jià)值； E、合規(guī)機(jī)制。

20、營(yíng)業(yè)室臨柜人員應(yīng)配足（AB）等自衛(wèi)武器，同時(shí)配置消防器材和自動(dòng)應(yīng)急照明設(shè)備。

A、狼牙棒 B、石灰包 C、電警棍 D、電擊器 21．下列哪些人屬于“一案四問(wèn)責(zé)”范圍？（ABCD）A．案件當(dāng)事人 B．知情人 C．業(yè)務(wù)管理部門(mén)相關(guān)人員 D．內(nèi)審部門(mén)相關(guān)人員

22．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列屬于商業(yè)銀行關(guān)系人的是（ACD）。

A．甲銀行的監(jiān)事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠(yuǎn)房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業(yè)務(wù)人員趙某 D．丁銀行行長(zhǎng)李某的配偶投資設(shè)立的企業(yè)

23．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款，應(yīng)對(duì)借款人的下列哪些基本事項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格審查？（ABC）

A．借款用途 B．還款方式 C．償還能力 24．銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門(mén)所禁止？（ABCD）A．銀行員工個(gè)人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來(lái)

B．銀行員工為親屬和朋友代開(kāi)賬戶 C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購(gòu)匯

D．在工作時(shí)間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為企業(yè)保管賬冊(cè)、票據(jù)印鑒、密碼等

25．金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)可以采取的措施有（ACD）。

A．客戶身份識(shí)別 B．反洗錢偵查 C．大額和可疑交易報(bào)告 D．保存客戶身份資料及交易記錄

26、有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分。（ABCD）A、向客戶、下屬單位推銷物品或吃、拿、卡、要、玩，情節(jié)嚴(yán)重的

B、暗中收受回扣或好處費(fèi)不入賬、不上繳的 C、誣告、陷害他人的 D、盜取本單位財(cái)物或本單位員工私人財(cái)物的

27、有下列哪些行為，給予有關(guān)責(zé)任人開(kāi)除處分。（ABCD）A、私自竊取網(wǎng)上銀行客戶信息或交易信息用于不法用途的 B、套取客戶用戶名、密碼等信息的 C、盜用客戶資金的 D、擅自修改客戶指令信息，給客戶或本單位造成資金損失的

28、對(duì)違規(guī)人員的處理原則：（ABCD）

A、實(shí)事求是，合法有據(jù) B、公開(kāi)、公平、公正 C、懲處與教育相結(jié)合 D、權(quán)責(zé)對(duì)等，逐級(jí)追究

29、票據(jù)行為有（ABCD）。A、承兌 D、保證

30、以下屬本票必須記載的事項(xiàng)有（ABCD）。A、確定的金額和收款人名稱 C、表明“本票”的字樣

B、無(wú)條件支付的承諾 D、出票日期及出票人簽章

B、背書(shū)

C、出票

31、下列可用于異地結(jié)算的支付結(jié)算工具有（ABCD）。A、匯兌

B、銀行匯票

C、支票

D、商業(yè)匯票

32、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有（ABCD）。A、了解客戶義務(wù)

C、保密義務(wù)

B、反洗錢教育培訓(xùn)義務(wù) D、保存記錄義務(wù)

33、支付結(jié)算工具包括（ABCD）

A、支票 C、匯票

B、本票

D、委托收款、信用卡結(jié)算

34、江蘇農(nóng)信銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)目前開(kāi)通的功能有：（AB）A、網(wǎng)上購(gòu)物 B、網(wǎng)上繳費(fèi) C、信用卡還款 D、企業(yè)代收代付業(yè)務(wù)

35、以下江蘇農(nóng)信電子銀行渠道哪些可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易？（ABCD）A、自助銀行 B、電話銀行 C、網(wǎng)上銀行 D、手機(jī)銀行

36、重要案防制度中的“四項(xiàng)制度”是指（ABCD）。A、崗位輪換制度 B、干部交流制度 C、強(qiáng)制休假制度 D、近親屬回避制度

37、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括（ABCD）。

A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)培訓(xùn) D、外部因素

38、辦理大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)必須做到（ABCD）

A.有疑必查 B.有查必復(fù) C.復(fù)必詳盡 D.切實(shí)處理

39、代理付款行以下哪些行為會(huì)導(dǎo)致退票：（ABCD）A.匯票號(hào)碼錄入錯(cuò)誤 B.出票日期錄入錯(cuò)誤 C.出票金額錄入錯(cuò)誤 D.密押輸入錯(cuò)誤 40、支票影像業(yè)務(wù)處理遵循的原則是（ABCD）。

A.先付后收 B.收妥抵用 C.全額清算 D.銀行不墊款

三、判斷題（共20題）

1．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛(ài)社會(huì)，積極參與公益活動(dòng)，履行社會(huì)責(zé)任。（√）

2．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。（√）3．根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實(shí)，可以直接凍結(jié)。（×）4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受稅務(wù)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督。（×）

5、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。(√)

6、在案件責(zé)任追究中，對(duì)集體失職的共同責(zé)任行為，可免于對(duì)個(gè)人的處罰。（×）

7、通過(guò)加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)稽核檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露各暴露案件的，可從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任。(√)

8、單位定期存款證實(shí)書(shū)僅證實(shí)存款單位開(kāi)戶情況，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。（√）

9、“一日三碰庫(kù)”均應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行。（√）

10、江蘇農(nóng)信的短信銀行目前尚未實(shí)現(xiàn)定期存款到期提前通知的功能。（×）11．作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊行業(yè)，銀行與風(fēng)險(xiǎn)相伴而生。因此，防范風(fēng)險(xiǎn)、杜絕案件始終是保證銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。（×）

12．銀監(jiān)會(huì)案件防控考核體系，總體方向是由“復(fù)合型模式”向“單一型模式”轉(zhuǎn)變。（×）

13．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的主要任務(wù)都是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。（√）

14．商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√）

15、中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確案防重點(diǎn)，建立對(duì)要害部門(mén)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、和重要人員的風(fēng)險(xiǎn)排查制度(√)

16、在處置突發(fā)事件中要嚴(yán)格保守機(jī)密，對(duì)于涉及機(jī)密事項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格遵守(√)

17、中小金融機(jī)構(gòu)在案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中，要強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造和機(jī)構(gòu)功能全面化改革。（ⅹ）

18、結(jié)算憑證須以中文大寫(xiě)和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載，兩者必須一致，兩者不一致的結(jié)算憑證銀行不予受理。（√）

19、票據(jù)的有偽造簽章的，影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。（×）

20、圓鼎借記卡不可以在蘇南未入網(wǎng)機(jī)構(gòu)柜面辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。（×）

第二篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說(shuō)法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過(guò) “聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問(wèn)責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn) 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆](méi)有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺(jué)合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理 事長(zhǎng)）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開(kāi)立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開(kāi)戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購(gòu)買單并簽章后，銀行審核無(wú)誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開(kāi)戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開(kāi)戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開(kāi)戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來(lái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶開(kāi)戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書(shū)面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購(gòu)買重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶申請(qǐng)開(kāi)立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無(wú)需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門(mén)在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡(jiǎn)答題（共 10 分）

（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開(kāi)戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開(kāi)戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過(guò)第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū)、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開(kāi)立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門(mén)核查后方可啟用賬戶。受理開(kāi)戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開(kāi)戶并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無(wú)關(guān)第三人。

3、開(kāi)戶后管理：開(kāi)立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開(kāi)戶。委托第三方代理開(kāi)戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過(guò)賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門(mén)的信貸檔案庫(kù)，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來(lái)；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來(lái)源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi) 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開(kāi)展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第三篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開(kāi)展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問(wèn)題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來(lái)，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問(wèn)題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來(lái)，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽

第四篇：案件防控

案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項(xiàng) 治理工作，經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下： 案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

1、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和 社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開(kāi)這個(gè) 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還 給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè) 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹(shù)立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的 對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過(guò)這次活動(dòng)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，我行開(kāi)展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照行里下 發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深 一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng) 的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí) “沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范 能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起?溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心 人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè) 競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì) 形象。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工 作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已權(quán)益和 維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制 度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是需要我們廣大員工嚴(yán)格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行 59 萬(wàn)現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當(dāng)時(shí)銀行應(yīng)該雙人 值班，但當(dāng)事銀行沒(méi)有；比如銀行應(yīng)該建設(shè)完備的防侵入設(shè)施，該銀行沒(méi)有；按 規(guī)定銀行應(yīng)該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒(méi)有做到。

二、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí) 銀行號(hào)稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng) 規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格 執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來(lái)，我們的制度才能得以實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán) 重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，應(yīng)此既要進(jìn)行正面 教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基 礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防 經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交叉互查等方 法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制 約。通過(guò)此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找 準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù) 上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)商業(yè)銀行改 革的信心，增強(qiáng)維護(hù)商業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風(fēng)貢獻(xiàn)

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近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題 突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決 遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決 定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 案件專項(xiàng)治理工作。經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我對(duì)案件專項(xiàng)治 理工作有了初步的認(rèn)識(shí)，下面就淺談一下自己的學(xué)習(xí)心得。

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵。或許你們?cè)羞^(guò)短暫的“成就感”或者提心吊 膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過(guò)沒(méi)有，你的這種所 謂“成就”和“幸?！笔墙⒃跓o(wú)數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚 至無(wú)數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問(wèn)你們是否對(duì)得 起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國(guó)家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽 象了，捫心自問(wèn)，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來(lái)留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng) 1 導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自 己的目標(biāo)----幸福、快樂(lè)背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見(jiàn)泰山，說(shuō) 直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬(wàn)物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來(lái)那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記 住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠(chéng)實(shí)、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要 踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是 將單位經(jīng)營(yíng)得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不克 的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì) 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到 很好的效果?！膀E馬行千里，耕田不如?！闭f(shuō)的就是再能干 2 的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì) 于我們這種特殊的金融單位來(lái)說(shuō)，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然 最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí) “德” 絕對(duì)應(yīng)大于 “才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來(lái)之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住 生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn) 為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量 地做好每一天的工作就行了。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還 不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項(xiàng)，聯(lián)社 加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方 面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門(mén)市臨柜會(huì) 3 計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香?！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí) 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時(shí)間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學(xué)習(xí)和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個(gè)方面：

一、他們?yōu)槭裁磿?huì)這樣做？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得主要有兩個(gè)方面可以思考，一是價(jià)值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過(guò)種種不法的手段來(lái)解決問(wèn)題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無(wú)奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題可以考慮一下。有人說(shuō)一百萬(wàn)、也有說(shuō)一千萬(wàn)，但是人的欲望是無(wú)窮的，有了一百萬(wàn)的時(shí)候就會(huì)去追求一千萬(wàn)了，有了一千萬(wàn)還想著去做億萬(wàn)富豪了，永遠(yuǎn)不會(huì)知足。這里還有個(gè)前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個(gè)商人，那么逐利就是我們的目標(biāo)，只要不違法，我賺一百個(gè)億都沒(méi)有問(wèn)題，但是我們不是，我們只是一個(gè)小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對(duì)微薄的工資和獎(jiǎng)金，這個(gè)是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費(fèi)和欣賞的。反過(guò)來(lái)考慮，我們作為一個(gè)信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點(diǎn)積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對(duì)孩子是沒(méi)有什么好處的。知足常樂(lè)，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關(guān)于交友，每個(gè)人都有自己的朋友，這個(gè)很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因?yàn)樗麄兏憬煌哪康木褪强粗辛四阍谛庞蒙缋镉匈Y源，可以貸款，是個(gè)財(cái)神爺。另外就是關(guān)于朋友之間借錢的問(wèn)題，我有個(gè)觀點(diǎn)就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說(shuō)你借給他一萬(wàn)、兩萬(wàn)或者十萬(wàn)二十萬(wàn)，你自己可以承受這個(gè)損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)，那就不正常了，因?yàn)槲覀冏约撼惺懿涣诉@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)！很多人就會(huì)順理成章地把這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險(xiǎn)了，就容易出問(wèn)題了。許多人出問(wèn)題就是這樣的，剛開(kāi)始的時(shí)候試探性的做了一點(diǎn)，自己也能控制住了，覺(jué)得沒(méi)有問(wèn)題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠(yuǎn)、越走越深，直到自己控制不住的時(shí)候才東窗事發(fā)。實(shí)在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個(gè)別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時(shí)候自己再考慮，如果有一天真的自己進(jìn)去了，那我們以后的生活會(huì)如何呢？盡管現(xiàn)在社會(huì)也在鼓勵(lì)各界去包容那些“濕過(guò)鞋”的人，但是實(shí)際情況又會(huì)如何呢？一旦進(jìn)去后，那么在社會(huì)上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個(gè)陌生的城市做個(gè)小本買賣，但是這樣的結(jié)果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡(jiǎn)單的一點(diǎn)，當(dāng)自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時(shí)候，融資就會(huì)很難，就因?yàn)槟莻€(gè)污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)伴隨一生的污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)都洗不掉的污點(diǎn)。身邊的朋友就更別提了，誰(shuí)還敢與您交往呀，大家都會(huì)躲著。想想看，這個(gè)是一個(gè)什么樣的結(jié)局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過(guò)一個(gè)教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經(jīng)濟(jì)帳”，傾家蕩產(chǎn)；三算“名譽(yù)帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結(jié)說(shuō)：“現(xiàn)在我深深地體會(huì)到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個(gè)健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來(lái)?！蓖瑯樱核闼阄覀冏约旱膸ひ餐瑯硬恢担灿觅Y金幾十萬(wàn)，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農(nóng)信工作怎么樣？

關(guān)于農(nóng)信工作。就是知足常樂(lè)，感謝農(nóng)信。很多人都在問(wèn)一句話：如果我沒(méi)有來(lái)到農(nóng)信，我今天會(huì)在干什么，我今天會(huì)怎樣？農(nóng)信人確實(shí)面臨的壓力很大，股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標(biāo)讓大家都透不過(guò)氣來(lái)，在營(yíng)業(yè)部同樣如此，那么面對(duì)如此環(huán)境，我們應(yīng)該怎么看我們的工作呢？用一個(gè)詞來(lái)講，就是“珍惜”。其實(shí)這個(gè)社會(huì)上的很多工作都沒(méi)有我們想象中的那么好，我們有時(shí)候覺(jué)得公務(wù)員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務(wù)員中的艱難的提升之路；我們有時(shí)候覺(jué)得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時(shí)候覺(jué)得自己做點(diǎn)什么很好啊，自由自在，無(wú)拘無(wú)束，沒(méi)有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風(fēng)險(xiǎn)??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進(jìn)的動(dòng)力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓(xùn)，給了我們解決問(wèn)題的方法和學(xué)習(xí)這些方法的機(jī)會(huì)，相比之下我們真的應(yīng)該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應(yīng)嚴(yán)格要求自己，努力學(xué)習(xí)，踏實(shí)工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團(tuán)隊(duì)的優(yōu)秀一員而努力！

第五篇：案件防控

第一部分銀行業(yè)案件趨勢(shì)、特點(diǎn)分析及預(yù)判

近年案件發(fā)展變化趨勢(shì)分析（2007-2013）近年來(lái)案件特點(diǎn)分析（2007-2013）

下一步案件形勢(shì)預(yù)判

第二部分滿足監(jiān)管要求的案防必做工作

案防管理政策和程序的備案工作

案防工作的自評(píng)估及報(bào)送工作

案防監(jiān)管評(píng)價(jià)的整改方案報(bào)送工作

貫徹實(shí)施案防工作意見(jiàn)及相關(guān)信息報(bào)送工作 重大案件信息的報(bào)送工作。