第一篇：案件防控知識(shí)50問(wèn)

案件防控知識(shí)50問(wèn)

1.銀監(jiān)會(huì)案件防控的類(lèi)型主要有哪些？

答:主要包括：銀行從業(yè)人員實(shí)施或未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以銀行或其客戶(hù)的資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對(duì)象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?.案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作要做到“三個(gè)堅(jiān)持”、實(shí)現(xiàn)“三個(gè)目標(biāo)”，指的是什么？

答:“三個(gè)堅(jiān)持”即堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范；堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控；

“三個(gè)目標(biāo)”就是：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。3.案件專(zhuān)項(xiàng)治理中須排查的“九種人”指的是什么？

答:

（一）有“黃賭毒”行為的；

（二）個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；

（三）大額資金買(mǎi)彩票或炒股的；

（四）個(gè)人、家庭負(fù)債較大，或在行社有貸款的（正常消費(fèi)貸款除外）；

（五）無(wú)故不能正常上班或常曠工的；

（六）交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所的；

（七）在職工作超過(guò)強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時(shí)限的；

（八）有不良記錄或犯罪前科的；

（九）已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。4.銀監(jiān)會(huì)劉明康主席提出當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)要重點(diǎn)推動(dòng)“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”，這“十個(gè)配套與聯(lián)動(dòng)”的具體內(nèi)容是什么？

答:

（一）完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動(dòng)。禁止各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自開(kāi)、自貼和自管保證金的做法。

（二）加強(qiáng)證章管理，實(shí)行一線業(yè)務(wù)的“卡、證、章”管理和基層機(jī)構(gòu)行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動(dòng)。

（三）實(shí)行基層行行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會(huì)計(jì)主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動(dòng)。

（四）重要崗位強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)。

（五）激勵(lì)基層員工揭發(fā)舉報(bào)與員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動(dòng)。

（六）實(shí)行貸款“三查”盡職調(diào)查與貸款“三查”檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動(dòng)。

（七）完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。

（九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。

（十）對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)（表?yè)P(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)）、懲（懲戒、處分）并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)。

5.案件防控五項(xiàng)機(jī)制有哪些？

答:五項(xiàng)機(jī)制包括：制度流程體系和內(nèi)部治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、培訓(xùn)教育。

6.案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作中必須做到“四個(gè)不準(zhǔn)”指的是什么？

答：四個(gè)不準(zhǔn)即發(fā)案必報(bào)不準(zhǔn)隱實(shí)情，有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角，按律問(wèn)責(zé)不準(zhǔn)留空間，依法治理不準(zhǔn)講人情。7.違規(guī)違紀(jì)人員“五重五輕”處理原則指的是什么？

答:凡本人能夠主動(dòng)交待或反映問(wèn)題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。

凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問(wèn)題的，可從輕處理；凡瞞案不報(bào)、壓案遲報(bào)、繼續(xù)作案的，從重處理。

凡涉案人員主動(dòng)舉報(bào)案件線索的，可從輕處理；凡知情不報(bào)，甚至伙同作案的，從重處理。

凡自爆歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理。

凡認(rèn)真查處的，能夠挽回經(jīng)濟(jì)損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)損失的，從重處理。8.案件查處中必須堅(jiān)持的“三個(gè)必須”是指什么？

答:“三個(gè)必須”即不管涉及到哪一級(jí)，案件都必須查清；不管涉案人員是誰(shuí)，犯錯(cuò)都必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。

9.“一案四問(wèn)責(zé)”指的是什么？

答:即對(duì)案發(fā)當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部督察責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

10.銀監(jiān)會(huì)案件問(wèn)責(zé)的原則是什么？

答:按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可以從輕處罰，原則上不再“上追兩級(jí)”；對(duì)已經(jīng)盡職、經(jīng)確認(rèn)沒(méi)有管理責(zé)任的，可以不予追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類(lèi)案件的，必須嚴(yán)格按照“一案四問(wèn)責(zé)”和“上追兩級(jí)”的要求落實(shí)責(zé)任。

11.案件專(zhuān)項(xiàng)治理中的“四項(xiàng)制度”和“5個(gè)W”指的是什么？

答:“四項(xiàng)制度”即崗位輪換制度；干部交流制度；強(qiáng)制休假制度；近親屬回避制度。

“5個(gè)W”指“Where”高發(fā)部位在哪里；“Who”誰(shuí)在主謀作案；“Way”作案手段和教訓(xùn)；“What”應(yīng)針對(duì)性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時(shí)限。12.案件防控的“五條防線”指的是什么？

答:

（一）在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線；

（二）按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線；

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、稽核部門(mén)，全面推行會(huì)計(jì)主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線；

（四）強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理部門(mén)的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線；

（五）進(jìn)一步提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門(mén)的IT系統(tǒng)技術(shù)防線。

13.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》所稱(chēng)案件是什么？(新辦法規(guī)定的是三類(lèi)案件）

答:主要包括：1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類(lèi)案件。2.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類(lèi)案件。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無(wú)其他違法違規(guī)行為的，為第三類(lèi)案件。14.銀監(jiān)會(huì)要求把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上，重點(diǎn)抓好內(nèi)部控制的“六個(gè)環(huán)節(jié)”，這“六個(gè)環(huán)節(jié)”具體指什么？

答:六個(gè)重要環(huán)節(jié)包括授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、查詢(xún)對(duì)賬、輪崗休假。

15.銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？

答:銀監(jiān)會(huì)提出來(lái)，強(qiáng)化案件整改工作要落實(shí)“六掛鉤”原則，即實(shí)行將案件與行政許可和行政審批掛鉤；將案件與行政處罰和紀(jì)律處理掛鉤；將案件與移交司法機(jī)關(guān)處理掛鉤；將案件與經(jīng)營(yíng)效益掛鉤；將案件與銀行業(yè)評(píng)級(jí)掛鉤；將案件與高管人員動(dòng)態(tài)監(jiān)管掛鉤。

16.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“4+1”工作要求指什么？

答:“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶(hù)管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度和崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。

“1”是指對(duì)庫(kù)房的管理。17.防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十項(xiàng)措施”包括哪些內(nèi)容？

答：

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請(qǐng)有關(guān)部門(mén)修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋?zhuān)谎芯啃抻啞督鹑谶`法行為處罰辦法》，加大對(duì)金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護(hù)條款，充分保障債權(quán)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問(wèn)題，增加有效監(jiān)管手段。

（二）實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)將配合有關(guān)部門(mén)盡快制定《銀行業(yè)重大案件責(zé)任追究規(guī)定》。

（三）加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。進(jìn)一步完善《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履職監(jiān)管辦法》。

（四）加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性和權(quán)威性不夠等問(wèn)題。

（五）加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。

（六）完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理。

（七）提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟(jì)與聲譽(yù)的損害，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。

（八）積極推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

（九）完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢(shì)。18.什么是銀監(jiān)會(huì)所稱(chēng)的防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”？

答:銀監(jiān)會(huì)在《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中對(duì)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范提出十三條要求，包括：

（一）高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級(jí)行應(yīng)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂。對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，總行要認(rèn)真研究，及時(shí)解決，不得延誤。對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

（二）切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門(mén)和稽核部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。

（三）加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對(duì)權(quán)力過(guò)大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要強(qiáng)加對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

（四）訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級(jí)管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門(mén)及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問(wèn)題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。

（五）堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度。對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。要進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)和新聞?shì)浾搶?duì)銀行的監(jiān)督。對(duì)已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)信息披露工作，及時(shí)詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭(zhēng)取主動(dòng)。通過(guò)公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級(jí)抓一級(jí)，并注意對(duì)基層的抽檢，到問(wèn)題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問(wèn)題。

（六）建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門(mén)按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排?；瞬块T(mén)應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。

（七）嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T(mén)應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買(mǎi)賣(mài)股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買(mǎi)賣(mài)和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

（八）對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。

（九）加強(qiáng)和完善銀行與客戶(hù)、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。同時(shí)，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。

（十）加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說(shuō)明。

（十一）嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷(xiāo)毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

（十二）加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要全部核對(duì)。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門(mén)辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶(hù)驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。

對(duì)新客戶(hù)大額存款和開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)”（KYC）和“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶(hù)的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化；對(duì)大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶(hù)兩個(gè)以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對(duì)老客戶(hù)也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過(guò)一定金額的，應(yīng)由上一級(jí)行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專(zhuān)崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗(yàn)證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶(hù)出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對(duì)于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。

（十三）迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類(lèi)管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門(mén)的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。19.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)建立舉報(bào)制度有什么規(guī)定？

答:商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。20.銀監(jiān)會(huì)所稱(chēng)自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？

答:所稱(chēng)自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理中，通過(guò)內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。

21.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策的目的和適用范圍是什么？

答:對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策，目的是鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件，有效發(fā)揮案件責(zé)任追究在案件防控工作中的作用，只適用于自然人作案的案件，不適用于涉嫌單位犯罪的案件。22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形有哪幾種？

答:

（一）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（二）在業(yè)務(wù)流程中，通過(guò)流程監(jiān)督機(jī)制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人或本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（三）業(yè)務(wù)流程或工作部門(mén)的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過(guò)崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（四）在本機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查或本機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門(mén)在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（五）在上級(jí)機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查或上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門(mén)在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會(huì)同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)）的部署，在組織開(kāi)展全面檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。

（七）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報(bào)核查、崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件。

（八）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。

23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的責(zé)任追究有哪些規(guī)定？

答:

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照內(nèi)部有關(guān)規(guī)章制度，負(fù)責(zé)實(shí)施案件責(zé)任的認(rèn)定、處分級(jí)次的確定和責(zé)任追究（包括經(jīng)濟(jì)處罰和人事調(diào)整）工作。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)確認(rèn)的結(jié)果，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究工作予以監(jiān)督。

（二）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在追究責(zé)任時(shí)予以區(qū)別對(duì)待。一是對(duì)確認(rèn)符合《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策有關(guān)問(wèn)題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)（2009）148）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）第二條第一、二、三款的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。二是對(duì)確認(rèn)符合《通知》中第二條第四款的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。三是對(duì)確認(rèn)符合《通知》中第二條第五款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。四是對(duì)確認(rèn)符合《通知》中第二條第六款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。五是對(duì)確認(rèn)符合《通知》中第二條第七款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時(shí)，可不再追究上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在審查、審核工作中，應(yīng)依據(jù)事實(shí)，細(xì)分案件責(zé)任，對(duì)前款所列以外的有關(guān)人員責(zé)任及其他確有責(zé)任的人員，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，追究相應(yīng)責(zé)任，不得一概免除。

（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的屬于《通知》中第三條第六款所列的案件，在對(duì)有關(guān)人員做出不再追究責(zé)任或減輕追究責(zé)任的決定前，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有異議的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重議。

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶(hù)投訴或與客戶(hù)對(duì)賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查揭露的案件等，仍應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問(wèn)責(zé)并上追兩級(jí)責(zé)任。

（六）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部侵害案件（定義見(jiàn)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)＜銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度＞的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕17號(hào)））中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的責(zé)任認(rèn)定和追究，按照公安機(jī)關(guān)的認(rèn)定處理。

24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件如何確認(rèn)？

答:

（一）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)提出意見(jiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的意見(jiàn)進(jìn)行確認(rèn)。

（二）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在第一次向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告和按照?qǐng)?bào)告制度向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件時(shí)，認(rèn)為該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的，應(yīng)同時(shí)提出“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過(guò)程，并提出本機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，經(jīng)本機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層集體研究通過(guò)，由主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后上報(bào)。

（三）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在第一次報(bào)告案件時(shí)，未提出該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件，而是在案件查處的后續(xù)報(bào)告中提出的，應(yīng)在“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”中著重說(shuō)明延后提出的原因。

（四）上級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到發(fā)案機(jī)構(gòu)隨案件報(bào)告報(bào)來(lái)的“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報(bào)告”后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成審查工作，必要時(shí)應(yīng)責(zé)成有關(guān)部門(mén)實(shí)地審核，并得出相應(yīng)結(jié)論。對(duì)審查（審核）確系自查發(fā)現(xiàn)案件的，由審查（審核）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

（五）負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)接到報(bào)告后，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成核查工作。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提意見(jiàn)無(wú)異議的，應(yīng)予肯定回復(fù)；有疑問(wèn)的，應(yīng)要求補(bǔ)充說(shuō)明；認(rèn)為不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的，應(yīng)說(shuō)明否定理由予以退回。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)未完成核查工作的，應(yīng)通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)延后回復(fù)，但延后不得超過(guò)5個(gè)工作日。

（六）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在核查工作中，對(duì)百萬(wàn)元以上案件、發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一年之內(nèi)第二次及以上發(fā)生的案件、地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含相當(dāng)級(jí)別）一年之內(nèi)有三個(gè)及以上分支機(jī)構(gòu)發(fā)生的同質(zhì)同類(lèi)案件、延后提出自查發(fā)現(xiàn)的案件以及有疑問(wèn)的案件，應(yīng)重點(diǎn)核查，并應(yīng)視情況實(shí)地核查。由銀監(jiān)分局核查的，應(yīng)向銀監(jiān)局報(bào)備；由中小銀行跨地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)核查的，應(yīng)知會(huì)該分支機(jī)構(gòu)的法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（七）銀監(jiān)局按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告大案要案等重大突發(fā)事件時(shí)，如果認(rèn)為該案是自查發(fā)現(xiàn)的案件，應(yīng)附報(bào)有關(guān)材料。

25.什么是“雙線問(wèn)責(zé)”？

答:指追究案發(fā)責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人和崗位制約人、稽核檢查責(zé)任人的責(zé)任。26.哪些機(jī)構(gòu)適用《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評(píng)估辦法》？

答:中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本辦法。

中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、外國(guó)銀行分行以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評(píng)估的原則是什么？

答:案防工作評(píng)估實(shí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人自我評(píng)估與分支機(jī)構(gòu)自我評(píng)估、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我評(píng)估與監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)價(jià)相結(jié)合的原則。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評(píng)估的主要內(nèi)容及權(quán)重？

答：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估指標(biāo)體系》，各項(xiàng)評(píng)估內(nèi)容所占權(quán)重分別為：案防工作組織13%，制度及質(zhì)量控制15%，案防工作執(zhí)行45%，監(jiān)督與檢查14%，考核與問(wèn)責(zé)13%。29.依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評(píng)估辦法》，監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)分為哪些？

答:監(jiān)管評(píng)價(jià)等級(jí)：評(píng)價(jià)結(jié)果按百分制計(jì)算，綜合評(píng)分85分（含）以上為“綠牌”，綜合評(píng)分70分（含）以上85分以下為“黃牌”，綜合評(píng)分70分以下為“紅牌”。

30.案件處置三項(xiàng)制度包括哪些？

答：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議制度》。

31.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》的有關(guān)規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須于幾個(gè)小時(shí)內(nèi)以《案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)》形式向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)報(bào)告？

答：24小時(shí)

32.案件審結(jié)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)部門(mén)報(bào)送四個(gè)材料包括哪些？

答：(1)案件審結(jié)報(bào)告；(2)整改方案；(3)責(zé)任人追究意見(jiàn)；(4)案例材料。

33.銀行金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？

答:銀行也金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。

34.對(duì)金融機(jī)構(gòu)無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，應(yīng)如何

處

理

？

答:由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

35.對(duì)金融機(jī)構(gòu)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件行為，應(yīng)如何處理？ 答:由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

36.對(duì)金融機(jī)構(gòu)非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何處理？

答:由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上伍拾萬(wàn)元以下罰款。

37.銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作電視電話會(huì)議提出扎實(shí)深入地做好案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作要做好“五抓”、“五結(jié)合”具體內(nèi)容是什么？

答:“五抓”就是：一抓分類(lèi)整治；二抓高發(fā)部位；三抓跟蹤整改；四抓內(nèi)部控制；五抓案件問(wèn)責(zé)。

“五結(jié)合”就是：

一、懲治與教育相結(jié)合；

二、案件查糾與防范相結(jié)合；

三、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合；

四、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合；

五、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。38.銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作提出的總體目標(biāo)是什么? 答:銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作提出的總體目標(biāo)是：深入地開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作，堅(jiān)持“三年大見(jiàn)成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過(guò)強(qiáng)化支付建設(shè)和提制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長(zhǎng)效機(jī)制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)容嚴(yán)密的案件查防體系。

39.銀監(jiān)會(huì)2007年全國(guó)合作金融管理工作會(huì)議提出防范三險(xiǎn)內(nèi)容是什么？

答:合作金融機(jī)構(gòu)突出防范三險(xiǎn)就是要強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等三大風(fēng)險(xiǎn)的防范，目前，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的最大風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)也十分突出，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)仍在不斷凸顯。40.私設(shè)“小金庫(kù)是什么”？

答:凡采用侵占、截留國(guó)家和黨委的收入，或虛列成本等手段，化大公為小公，化公為私，未在本單位財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)列收支，私自存放的各項(xiàng)資金，均屬“小金庫(kù)”。41.違反國(guó)家利率政策的表現(xiàn)形式是什么？

答:違反國(guó)家利率政策的表現(xiàn)形式；

（一）擅自提高或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)費(fèi)、介紹費(fèi)等變相提高利率吸收存款；

（二）違反規(guī)定擅自提高或降低利率發(fā)放貸款；

（三）違反逾期貸款加罰息規(guī)定；

（四）其他違反國(guó)家利率政策的行為。42.職務(wù)侵占、挪用資金是什么？

答：

（一）職務(wù)侵占：公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位的財(cái)務(wù)非法占為己有。

（二）挪用資金：公司、企業(yè)或者其他單位的工人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶(hù)資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人。

43.案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答:案件確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)是：公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈模汇y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門(mén)移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的。44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)哪些重點(diǎn)賬戶(hù)、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)必須進(jìn)行密切監(jiān)控? 答:

1、連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的賬戶(hù)；

2、短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶(hù)；

3、賬戶(hù)所有者與無(wú)關(guān)業(yè)務(wù)往來(lái)者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶(hù)；

4、未經(jīng)銀行營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)開(kāi)立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶(hù)；

5、長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶(hù)；

6、多次不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單或返回對(duì)賬回執(zhí)、對(duì)賬過(guò)程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶(hù)；

7、其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶(hù)或監(jiān)管部門(mén)要求及時(shí)、上門(mén)對(duì)賬的賬戶(hù)。45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作包括哪些內(nèi)容? 答:案件處臵工作內(nèi)容主要包括：案件信息報(bào)送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處臵。46.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么? 答

1、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)湖規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

2、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；

3、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；

4、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的那些風(fēng)險(xiǎn)事件必須按規(guī)定報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息? 答:主要有:

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無(wú)故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；

2、客戶(hù)反映非自身原因賬戶(hù)資金發(fā)生異常；

3、收到重大案件舉報(bào)線索；

4、媒體披露或社會(huì)某一范圍傳播的案件線索；

5、大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；

7、其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶(hù)資金（資產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。

48.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)重要崗位員工輪崗方面的要求是什么？

答:

一、各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行報(bào)備;

二、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)重要崗位員工輪崗制度;

三、提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗要求，強(qiáng)化其獨(dú)立性和權(quán)威性。;

四、提高基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對(duì)其監(jiān)督制約;

五、加強(qiáng)對(duì)柜員的輪崗工作要求，切實(shí)保證切斷風(fēng)險(xiǎn)源頭。49.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)內(nèi)審方面的工作要求是什么? 答:

一、內(nèi)審在案件防控工作中級(jí)重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險(xiǎn)及案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；

二、將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

三、確保機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)狀況符合案件風(fēng)險(xiǎn)的年度監(jiān)管要求；

四、將案件風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)作為一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)融入信貸審計(jì)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)審計(jì)業(yè)務(wù)、重要崗位人員履職審計(jì)、出納業(yè)務(wù)審計(jì)以及其他日常監(jiān)督活動(dòng)中；

五、對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題督促及時(shí)整改；

六、加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的交流。

50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)時(shí)，不得存在哪些行為；銀監(jiān)會(huì)明令禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用？

答:不得存在行為：

1、受理企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不核對(duì)企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；

2、受理個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)（卡）申請(qǐng)或開(kāi)通網(wǎng)上銀行時(shí)，不安規(guī)定核實(shí)申請(qǐng)人意愿和身份信息。

不得采取的手段有

1、利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；

2、使用或串通客戶(hù)使用虛假資料獲取銀行信用；

3、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。

第二篇：消防知識(shí)50問(wèn)

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答50題

1、中華人民共和國(guó)消防法是什么時(shí)間，什么會(huì)議批準(zhǔn)自什么時(shí)間起施行？

答：1998年4月29日，由第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二次會(huì)議批準(zhǔn)，自1998年9月1日施行。

2、消防工作的方針是什么？

答：預(yù)防為主，防消結(jié)合。

3、什么是火災(zāi)？

答：凡是失去控制并對(duì)財(cái)物和人身造成損害的燃燒現(xiàn)象都為火災(zāi)。

4、火災(zāi)事故發(fā)生的原因有哪些？

答：火災(zāi)事故發(fā)生的原因主要有：放火、電氣、違章操作、用火不慎、玩火、吸煙、自燃、雷擊以及其它因素如地震、風(fēng)災(zāi)等引起。

5、火災(zāi)分為哪幾類(lèi)？各適應(yīng)哪種滅火劑撲滅？ 答：按燃燒物質(zhì)及特性，火災(zāi)分為A、B、C、D四類(lèi)：

A類(lèi)，指可燃固體物質(zhì)火災(zāi)；

B類(lèi)，指液體火災(zāi)和熔化的固體物質(zhì)火災(zāi)．； C類(lèi)，指可燃?xì)怏w火災(zāi)；

D類(lèi)，指可燃金屬火災(zāi)，如鉀、鈉、鎂、鈦、鋰、鋁合金等物質(zhì)的火災(zāi)。應(yīng)根據(jù)不同類(lèi)型火災(zāi)選擇不同滅火劑：

①撲救A類(lèi)火災(zāi)應(yīng)選用水、泡沫、磷酸銨鹽干粉滅火劑。②撲救B類(lèi)火災(zāi)應(yīng)選用干粉、泡沫滅火劑。

撲救極性溶劑B類(lèi)火災(zāi)不得選用化學(xué)泡沫滅火劑、抗溶性泡沫滅火劑。③撲救C類(lèi)火災(zāi)應(yīng)選用干粉、二氧化碳滅火劑。④撲救D類(lèi)火災(zāi)選用7150滅火劑以及砂、土等。

6、怎樣報(bào)火警？火警電話是多少？

答：報(bào)警時(shí)，要沉著，講清失火單位的名稱(chēng)地址、部位、燃燒的什么東西、火勢(shì)大小、報(bào)警人的姓名和電話號(hào)碼。報(bào)火警的電話是119。

7、一旦發(fā)生火災(zāi)怎么辦？

答：一旦發(fā)生火災(zāi)，一方面要組織人采用正確的滅火方法和選用適當(dāng)?shù)臏缁鸸ぞ叻e極撲救；在密閉的房間內(nèi)起火，未準(zhǔn)備好充足的滅火器材時(shí)，不要打開(kāi)門(mén)窗，防止空氣流通，擴(kuò)大火勢(shì)。一方面趕快打電話報(bào)警，火警電話“119”。報(bào)警時(shí)要沉著、冷靜，講清楚著火單位、區(qū)縣、街道名稱(chēng)、門(mén)牌號(hào)碼、著的什么東西、火勢(shì)怎樣、報(bào)警人姓名及使用電話號(hào)碼。報(bào)警完后要派人去街道口迎候消防車(chē)，以便及時(shí)達(dá)到著火地點(diǎn)。

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答

8、滅火的基本原理是什么？

答：燃燒的基本條件，一切滅火措施，都是為了破壞已經(jīng)形成的燃燒條件，或終止燃燒的連鎖反應(yīng)而使火熄滅以及把火勢(shì)控制在一定范圍內(nèi)，最大限度地減少火災(zāi)損失。

9、防火的基本措施有哪些？

答：防火的基本措施有：①控制可燃物。用非燃或不燃材料代替易燃或可燃材料；采取局部通風(fēng)或全部通風(fēng)的方法，降低可燃?xì)怏w、蒸氣和粉塵的濃度；對(duì)能相互作用發(fā)生化學(xué)反應(yīng)的物品分開(kāi)存放。②隔絕助燃物。就是使可燃性氣體、液體、固體不與空氣、氧氣或其他氧化劑等助燃物接觸，即使有著火源作用，也因?yàn)闆](méi)有助燃物參與而不致發(fā)生燃燒。③消除著火源。就是嚴(yán)格控制明火、電火及防止靜電、雷擊引起火災(zāi)。④阻止火勢(shì)蔓延。就是防止火焰或火星等火源竄入有燃燒、爆炸危險(xiǎn)的設(shè)備、管道或空間，或阻止火焰在設(shè)備和管道中擴(kuò)展，或者把燃燒限制在一定范圍不致向外延燒。

10、滅火的基本方法有哪些？

答：冷卻滅火法，就是將滅火劑直接噴灑在燃燒著的物體上，將可燃物質(zhì)的溫度降低到燃點(diǎn)以下，終止燃燒。如用水滅火。

隔離滅火法，就是將燃燒物體與附近的可燃物質(zhì)隔離或疏散開(kāi)，使燃燒停止。

窒息滅火法，就是阻止空氣流入燃燒區(qū)，或用不燃物質(zhì)沖淡空氣，使燃燒物質(zhì)斷絕氧氣的助燃而熄滅。如用泡沫滅油類(lèi)火災(zāi)。

抑制滅火法，也稱(chēng)化學(xué)中斷法，就是使滅火劑參與到燃燒反應(yīng)歷程中，使燃燒過(guò)程中產(chǎn)生的游離基消失，而形成穩(wěn)定分子或低活性游離基，使燃燒反應(yīng)停止。如干粉滅火劑滅氣體火災(zāi)。

11、常用的滅火器有哪些？

答：常用的滅火器有：干粉滅火器、二氧化碳滅火器、泡沫滅火器。

12、為什么不能把消防器材挪作它用？

答：因?yàn)橄榔鞑氖菍?zhuān)用器材，是用來(lái)?yè)渚然馂?zāi)的?；馂?zāi)什么時(shí)候發(fā)生，人們無(wú)法預(yù)先知道，所以 要隨時(shí)做好準(zhǔn)備。

13、自然人違反消防管理根據(jù)《治安管理處罰條例》都給予什么處罰？ 答：拘留、罰款、警告。

14、消防檢查工作中的“五查”是什么？

答：（1）查領(lǐng)導(dǎo)（2）查組織（3）查制度（4）查隱患（5）查消防設(shè)施、器材。

15、發(fā)生火災(zāi)后的“三不放過(guò)”是什么？

答：（1）發(fā)生火災(zāi)查不出原因不放過(guò)；（2）領(lǐng)導(dǎo)、群眾、責(zé)任者沒(méi)有受到教育不放過(guò)；（3）沒(méi)有采取有效的安全措施不放過(guò)。

16、防止違章動(dòng)火的五大禁令是什么？

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答

答：（1）沒(méi)有批準(zhǔn)動(dòng)火證，嚴(yán)禁動(dòng)火；（2）不與生產(chǎn)系統(tǒng)隔絕嚴(yán)禁動(dòng)火；（3）不進(jìn)行清洗，臵換合格，嚴(yán)禁動(dòng)火；（4）沒(méi)有采取消防安全措施，嚴(yán)禁動(dòng)火；（5）不把周?chē)兹嘉锴宄?，?yán)禁動(dòng)火。

17、什么是火險(xiǎn)隱患？

答：是指在生產(chǎn)、生活中可能造成火災(zāi)危害的不安全因素。

18、擅自將公用的消防設(shè)備，消防工具移作它用的如何處理？

答：由公安消防監(jiān)督機(jī)關(guān)通知不加改正的依照治安管理處罰條例，處一百元以下罰款或者警告。

19、使用電褥子怎樣注意防火?

答：（1）電褥子不能長(zhǎng)時(shí)間通電，人員離開(kāi)后必須切斷電源；（2）電褥子嚴(yán)禁折疊使用，防止電熱絲損壞發(fā)生事故；（3）沙發(fā)床不宜使用電褥子，而且電褥子開(kāi)關(guān)必須放在不易碰觸的地方；（4）電褥子通電后如果產(chǎn)生過(guò)熱現(xiàn)象，就應(yīng)停止使用。

20、倉(cāng)庫(kù)內(nèi)有什么防火要求？

答：不準(zhǔn)設(shè)在辦公室、休息室、宿舍，用可燃材料搭建隔層、不準(zhǔn)使用碘鎢燈、日光燈、電熨斗、電烙鐵、電鐘表、電視機(jī)及交流收音機(jī)并電器設(shè)備。不準(zhǔn)設(shè)爐灶，不準(zhǔn)吸煙、不準(zhǔn)點(diǎn)油燈蠟燭、不準(zhǔn)拉臨時(shí)線，易燃物品不準(zhǔn)混放。

21、陳舊電線為什么要及時(shí)更換？

答：陳舊電線受日曬雨淋或敷設(shè)在潮濕、高溫、有酸性氣體的環(huán)境里，絕緣層易發(fā)硬、老化、絕緣剝落或產(chǎn)生裂紋，致使電線發(fā)生短路、漏電而引起火災(zāi)事故，因此陳舊電線應(yīng)及時(shí)更換。

22、如何撲救電氣設(shè)備的火災(zāi)？

答：（1）首先斷絕電源。（2）在帶電情況下，可用二氧化碳1211和干粉滅火器撲救。但應(yīng)注意不要讓人身體的任何部分接觸帶電體，并注意通風(fēng)。（3）如果斷電后和其它火災(zāi)撲救方法相同。

23、煙頭為什么能引起火災(zāi)？

答：煙頭雖小，但其中心溫度一般在700～800℃左右，這個(gè)溫度超過(guò)了木材、紙張、棉花、桔桿等許多物品的燃點(diǎn)，因此亂扔煙頭是很危險(xiǎn)的。

24、發(fā)現(xiàn)液化石油氣瓶或灶具漏氣怎么辦？

答：（1）打開(kāi)門(mén)窗通風(fēng)。（2）立即關(guān)閉爐灶開(kāi)關(guān)和角閥。（3）嚴(yán)禁動(dòng)用一切電器設(shè)備和火源。（4）如果是鋼瓶的角閥，減壓器、爐灶開(kāi)關(guān)等發(fā)生故障要及時(shí)送液化石油氣站進(jìn)行修理或更換。

25、液化石油氣瓶著火怎么辦？

答：用濕布保護(hù)好手迅速關(guān)閉角閥和爐灶開(kāi)關(guān)，有條件的話可用干粉，1211滅火器撲救或用浸水的棉被，衣服堵住漏氣的地方，如果角閥失靈則要設(shè)法把氣瓶移到室外安全地方。

26、點(diǎn)蚊香為什么要注意防火？

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答

答：蚊香燃燒的溫度約700℃左右，高于紙張、木材及棉、麻等可燃物的燃點(diǎn)，點(diǎn)燃的蚊香如接觸到上述可燃物，就會(huì)引起燃燒。

27、吸煙在哪些情況下容易引起火災(zāi)？

答：躺在床上或沙發(fā)上吸煙，特別是醉酒或過(guò)度疲勞后，隨手亂放點(diǎn)著的香煙；邊吸煙邊工作（開(kāi)抽屜、取貨）；隨手丟煙頭?；鸩窆?；在維修、清洗汽車(chē)或機(jī)件時(shí)吸煙；把未熄滅的煙頭卷進(jìn)衣服；

28、水不能撲救哪些火災(zāi)？

答：不能撲救帶電、油類(lèi)，和遇水起化學(xué)反應(yīng)的火災(zāi)。

29、撲救電氣火災(zāi)用什么滅火器效果好，為什么？

答：用1211或干粉滅火器、二氧化碳滅火器效果好，因?yàn)檫@三種滅火器的滅火藥劑絕緣性能好，不會(huì)發(fā)生觸電傷人事故。

30、液化石油氣鋼瓶為什么不能用火烘烤或其他方式加熱？

答：液化石油氣本是氣體，采用增加壓力的方法，才變成液體，所以鋼瓶?jī)?nèi)的飽和蒸汽壓比一般液體的大，而且隨溫度的升高，瓶?jī)?nèi)液體迅速氣化，壓力更會(huì)急劇增加，當(dāng)超過(guò)氣瓶的耐壓強(qiáng)度時(shí)，就有發(fā)生爆炸的危險(xiǎn)。

31、電氣設(shè)備引起火災(zāi)的原因有幾種？

答：①短路；②過(guò)負(fù)荷；③接觸電阻熱；④電火花和電弧；⑤照明燈具、電熱元件、電熱工具的表面熱；⑥過(guò)電壓；⑦渦流熱。

32、學(xué)生公寓為什么不能使用大功率電器？

答：首先學(xué)生公寓屬于公共住宿場(chǎng)所，涉及公共安全利益，使用大功率電器極易引起電線超負(fù)荷，造成電流增加，電線發(fā)熱，超得越多，發(fā)熱也越快。電線絕緣層允許溫度一般為60℃，如果線路長(zhǎng)期過(guò)負(fù)荷運(yùn)行，線路發(fā)熱量增大，絕緣層加速老化。當(dāng)溫度在大于250℃時(shí)，絕緣層會(huì)發(fā)生自燃，并與電線分離，造成短路而發(fā)生火災(zāi)事故。其次，學(xué)生宿舍供電線路，配電設(shè)施較為薄弱，客觀上不允許使用大功率電器。

33、那些電器不允許在學(xué)生宿舍使用？

答：學(xué)生公寓內(nèi)嚴(yán)禁使用電爐、電飯煲、電取暖器、電熱毯、電熱杯、熱得快、空調(diào)器等大功率電器。

34、為什么不能亂拉亂接電線？

答：一是不懂電工專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人，在亂接電線中因錯(cuò)誤接線容易造成事故，或連接不牢固形成接觸電阻過(guò)大而引發(fā)火災(zāi)事故。二是導(dǎo)線的設(shè)計(jì)容量是有限的，亂接電線造成接入過(guò)多的負(fù)荷，容易因過(guò)負(fù)荷而造成火災(zāi)。

35、二氧化碳滅火器的使用方法及注意事項(xiàng)？

答：二氧化碳滅火器使用方法：先拔出保險(xiǎn)栓，再壓下壓把(或旋動(dòng)閥門(mén))，將噴口對(duì)準(zhǔn)火焰根部滅火。二氧化碳滅火器注意事項(xiàng)：使用時(shí)要戴手套，以免皮膚接觸噴筒和噴射膠管，防止凍傷。使用二氧化碳滅火器撲救電器火災(zāi)時(shí)，如果電壓超過(guò)600伏，應(yīng)先斷電后滅火。

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答

36、干粉滅火器的使用方法？

答：干粉滅火器的使用方法與二氧化碳滅火器的使用方法相同，但應(yīng)注意的是：干粉滅火器在使用前，應(yīng)先把滅火器上下顛倒幾次，使筒內(nèi)干粉松動(dòng)。在使用ABC干粉滅火器撲救固體火災(zāi)時(shí)，應(yīng)使滅火噴嘴對(duì)準(zhǔn)燃燒最猛烈處，左右掃射，并應(yīng)盡量使干粉滅火劑均勻地噴灑在燃燒物表面，直至把火全部撲滅。因干粉的冷卻作用甚微，滅火后一定要防止復(fù)燃。

37、什么是火災(zāi)隱患和重大火災(zāi)隱患？

答：凡存在違反消防法律法規(guī)的行為，可能造成火災(zāi)危害的，均為火災(zāi)隱患。凡存在嚴(yán)重違反消防法律法規(guī)的行為，可能造成重大人員傷亡或重大財(cái)產(chǎn)損失的，為重大火災(zāi)隱患。

38、用蠟燭照明為什么要注意防火？

答：蠟燭作為一種可以移動(dòng)的火源，稍不當(dāng)心，就可能燒熔、流淌，或者倒下，遇可燃物容易引起火災(zāi)。

39、使用液化石油氣爐為時(shí)為什么先點(diǎn)火，后開(kāi)氣？

答：如果先開(kāi)氣后點(diǎn)火，先噴出的大量石油氣，就有可能與空氣形成爆炸氣體，這時(shí)遇到明火就有發(fā)生爆炸危險(xiǎn)，因此必須先點(diǎn)火后開(kāi)氣。

40、液化石油氣初起火災(zāi)如何撲救？

答：用濕布保護(hù)好手迅速關(guān)好氣瓶的閘門(mén)，然后再用滅火器材進(jìn)行滅火。

41、使用電熨斗應(yīng)怎樣注意防火安全？

答：①電熨斗的電線應(yīng)采用耐溫度較高的橡皮護(hù)套軟線或花線，以免發(fā)生觸電；②嚴(yán)禁在無(wú)人照管的情況下，將熨斗接通電源；③通電后電熨斗切勿放在易燃物品上，以免引起火災(zāi)。④電熨斗使用完畢或下班后，要及時(shí)切斷電源，不應(yīng)將用過(guò)的電熨斗放在可燃物上。

42、電腦著火怎么辦？

答：如果電腦著火，即使關(guān)掉機(jī)子，甚至拔下插頭，機(jī)內(nèi)的元件仍然很熱，仍會(huì)迸出烈焰并產(chǎn)生毒氣，熒光屏、顯像管也可能爆炸，應(yīng)對(duì)的方法是：電腦開(kāi)始冒煙或起火時(shí)，馬上拔掉插頭或關(guān)掉總開(kāi)關(guān)，然后用濕地毯或棉被等蓋住電腦，這樣既能阻止煙火蔓延，也可擋住熒光屏的玻璃碎片。切勿向失火電腦潑水，即使已關(guān)掉的電腦也是這樣，因?yàn)闇囟韧蝗唤迪聛?lái)會(huì)使熾熱的顯像管爆裂，此外，電腦內(nèi)仍有剩余電流，潑水可能引起觸電。切勿揭起覆蓋物觀看，滅火時(shí)，為防止顯像管爆炸傷人，只能從側(cè)面或后面接近電腦。

43、如何預(yù)防火災(zāi)在學(xué)生宿舍中發(fā)生？ 答：學(xué)生宿舍內(nèi)要預(yù)防火災(zāi)，必須做到以下幾點(diǎn)：

⑴、不私拉亂接電源線。⑵、不亂扔煙頭。⑶、不躺在床上吸煙。⑷、不在蚊帳內(nèi)點(diǎn)蠟燭看書(shū)。⑸、不焚燒雜物，點(diǎn)蚊香應(yīng)采取有效的防火措施。⑹、不存放易燃易爆物品。⑺、不使用熱得快、電爐、空調(diào)等大功率電器，不使用電熱毯、劣質(zhì)電器等可能引發(fā)火災(zāi)的電器。⑻、不使用酒精爐、液化器灶具生火做飯。⑼、要人走斷電。嗅到電線膠皮糊味，要及時(shí)報(bào)告，采取措施。

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答

⑽臺(tái)燈不要靠近枕頭和被褥。

44、發(fā)生火災(zāi)時(shí)為什么不能隨便開(kāi)啟門(mén)窗？

答：房間門(mén)窗緊閉時(shí)，空氣不流暢，室內(nèi)供氧不足，因此，火勢(shì)發(fā)展緩慢，一旦門(mén)窗被打開(kāi)，新鮮空氣大量涌入，火勢(shì)迅速發(fā)展；同時(shí)大量煙氣涌入，容易使人中毒、窒息而死亡。同時(shí)，由于空氣的對(duì)流作用，火焰就會(huì)向外竄出，所以在發(fā)生火災(zāi)時(shí)，不能隨便開(kāi)啟門(mén)窗。

45、身上著了火正確的滅火方法是什么？

答：一旦身上著了火，首先應(yīng)當(dāng)將衣服脫下，將火撲滅；或就地翻滾，窒息火災(zāi)。但不要滾動(dòng)過(guò)快，更不要跑動(dòng)。如果附近有水池、河塘等水源，可迅速跳入水中，或及時(shí)就近取水將身上火澆熄。但身體被燒傷時(shí)，應(yīng)注意不要跳入污水中，以防感染。

46、火場(chǎng)逃生有哪些方法？

答：一般地說(shuō)，火場(chǎng)逃生的方法主要有：①利用登高消防車(chē)，掛鉤梯兩節(jié)梯連用逃生；②利用建筑物通道或建筑物內(nèi)設(shè)施逃生；③自制器材逃生；④尋找避難處所逃生；⑤互救逃生；⑥利用身邊消防器材或其他器材邊滅火邊逃生。

47、發(fā)生火災(zāi)時(shí)為什么不能乘一般電梯疏散？

答：火場(chǎng)上不能輕易乘坐普通電梯疏散的原因：一是發(fā)生火災(zāi)后，往往容易斷電而造成電梯“卡殼”，給救援工作帶來(lái)難度，影響及時(shí)疏散。二是電梯直通樓房各層，火場(chǎng)上煙氣涌入電梯通道極易造成“煙囪效應(yīng)”，人在電梯里隨時(shí)會(huì)被濃煙毒氣熏嗆而窒息死亡。

48、高層建筑火災(zāi)的逃生方法？

答：一是盡量利用建筑內(nèi)部設(shè)施逃生：1）利用消防電梯、防煙樓梯、普通樓梯、封閉樓梯、觀景樓梯進(jìn)行逃生；2）利用陽(yáng)臺(tái)、通廊、避難層、室內(nèi)設(shè)臵的緩降器、救生袋、安全繩等進(jìn)行逃生；3）利用墻邊落水管進(jìn)行逃生；m將房間內(nèi)的床單或窗簾等物品連接起來(lái)進(jìn)行逃生。

二是不同部位、不同條件下的逃生方法：1）當(dāng)某一樓層或某一部位起火，且火勢(shì)已經(jīng)蔓延時(shí)，不可驚慌失措盲目行動(dòng)，而應(yīng)注意聽(tīng)火場(chǎng)廣播，再選擇合適的疏散路線和方法。2）當(dāng)房間內(nèi)起火，且門(mén)已被封鎖，可通過(guò)陽(yáng)臺(tái)或走廊轉(zhuǎn)移到相鄰的未起火房間，再行疏散。3）如果晚上聽(tīng)到火警，應(yīng)首先試房門(mén)是否變熱，若已變熱，門(mén)就不能打開(kāi)；若門(mén)未熱，可通過(guò)正常途徑逃離房間。4）當(dāng)某一防火分區(qū)著火，大火已將樓梯間封住，可先疏散到房頂，再?gòu)南噜徫粗饦欠康臉翘蓍g疏散。5）如建筑內(nèi)火大、煙濃，無(wú)法逃生，就要緊閉門(mén)窗，不斷用水澆濕門(mén)窗、阻止火勢(shì)蔓延，切不可打開(kāi)門(mén)窗，更不可跳樓，要想辦法與外界聯(lián)系，等待救助。

三是自救、互救逃生：1）利用各樓層存放的消防器材撲救初起火災(zāi)。2）充分運(yùn)用身邊物品自救逃生：如把床單、窗簾等接成繩，進(jìn)行滑繩自救；或?qū)⒆詠?lái)水設(shè)法淋濕門(mén)和墻壁，阻止火勢(shì)蔓延。3）對(duì)老、弱、病殘、孕婦、兒童及不熟悉環(huán)境的人要引導(dǎo)疏散，共同逃生。

消防安全宣傳知識(shí)問(wèn)答

49、油鍋著火后，您至少有幾種撲救方法？

答：（1）迅速用鍋蓋蓋住油鍋，窒息熄滅；（2）用將要炒的青菜倒入油鍋，覆蓋熄滅。

50.使用煤氣后，液化氣為什么不能長(zhǎng)時(shí)間離開(kāi)人？

答：長(zhǎng)時(shí)間離開(kāi)人，一旦坐在灶具上的器皿中的水溢出，而撲滅灶具上的火，使氣體仍在不斷釋放，達(dá)到一定濃度而遇明火爆炸。另外，長(zhǎng)時(shí)間坐在灶具上的飯鍋、水壺等，即使不溢出，也會(huì)因時(shí)間太長(zhǎng)使飯鍋或水壺等熬干、燒焦，因而引發(fā)火災(zāi)。

后勤保障部

2014.3.24

第三篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類(lèi)說(shuō)法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過(guò) “聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專(zhuān)業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問(wèn)責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱(chēng)性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn) 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類(lèi)、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆](méi)有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺(jué)合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理 事長(zhǎng)）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開(kāi)立 賬戶(hù)并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶(hù)經(jīng)理可代理客戶(hù)進(jìn)行對(duì)公賬戶(hù)的的開(kāi)戶(hù) 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶(hù)填制“重要空白憑證”購(gòu)買(mǎi)單并簽章后，銀行審核無(wú)誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票?？蛻?hù)在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶(hù)提交了真實(shí)的身份證件即可為其開(kāi)戶(hù)。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開(kāi)戶(hù)，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開(kāi)戶(hù)人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶(hù)繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶(hù)到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶(hù)前來(lái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷(xiāo)戶(hù)”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶(hù)經(jīng)理獲客戶(hù)書(shū)面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶(hù)數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無(wú)需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶(hù)的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶(hù)扣款。（F）

32、客戶(hù)提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門(mén)在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶(hù)流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶(hù)對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶(hù)對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢(qián)捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡(jiǎn)答題（共 10 分）

（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶(hù)過(guò)渡銀行、客戶(hù)資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶(hù)簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶(hù)信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開(kāi)戶(hù)準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開(kāi)戶(hù)資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類(lèi)要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過(guò)第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢(xún)、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶(hù)申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶(hù)后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶(hù)審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶(hù)回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū)、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開(kāi)立賬戶(hù)后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門(mén)核查后方可啟用賬戶(hù)。受理開(kāi)戶(hù) 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開(kāi)戶(hù)并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶(hù)柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無(wú)關(guān)第三人。

3、開(kāi)戶(hù)后管理：開(kāi)立賬戶(hù)后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶(hù)資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶(hù)啟用 后，在人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)。

5、禁止本行員工代理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。委托第三方代理開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過(guò)賬戶(hù)分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶(hù)，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專(zhuān)門(mén)的信貸檔案庫(kù)，并安排專(zhuān)人管理，妥善保管各類(lèi)信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來(lái)；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢(qián)大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢(qián)，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶(hù)關(guān)系異常親近或與客戶(hù)有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)；

8、違反帳戶(hù)管理和反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶(hù)或出租帳戶(hù)，幫助客戶(hù)或他人洗錢(qián)；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱(chēng)“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來(lái)源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿(mǎn)，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi) 戶(hù)、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開(kāi)展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專(zhuān)項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第四篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開(kāi)展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問(wèn)題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來(lái)，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問(wèn)題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來(lái)，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽

第五篇：案件防控

案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專(zhuān)項(xiàng) 治理工作，經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下： 案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

1、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和 社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶(hù)，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶(hù)懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開(kāi)這個(gè) 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還 給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè) 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹(shù)立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的 對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過(guò)這次活動(dòng)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，我行開(kāi)展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照行里下 發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深 一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng) 的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí) “沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范 能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起?溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心 人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶(hù)。在銀行業(yè) 競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專(zhuān)業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，贏得更好的社會(huì) 形象。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工 作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已權(quán)益和 維護(hù)廣大客戶(hù)權(quán)益的能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制 度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是需要我們廣大員工嚴(yán)格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行 59 萬(wàn)現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當(dāng)時(shí)銀行應(yīng)該雙人 值班，但當(dāng)事銀行沒(méi)有；比如銀行應(yīng)該建設(shè)完備的防侵入設(shè)施，該銀行沒(méi)有；按 規(guī)定銀行應(yīng)該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒(méi)有做到。

二、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí) 銀行號(hào)稱(chēng)三鐵： “鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng) 規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)

行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格 執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來(lái)，我們的制度才能得以實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán) 重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，應(yīng)此既要進(jìn)行正面 教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基 礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防 經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交叉互查等方 法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制 約。通過(guò)此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找 準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù) 上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)商業(yè)銀行改 革的信心，增強(qiáng)維護(hù)商業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風(fēng)貢獻(xiàn)

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近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題 突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決 遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決 定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作。經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我對(duì)案件專(zhuān)項(xiàng)治 理工作有了初步的認(rèn)識(shí)，下面就淺談一下自己的學(xué)習(xí)心得。

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵?；蛟S你們?cè)羞^(guò)短暫的“成就感”或者提心吊 膽地?fù)]霍金錢(qián)的“幸福感”，但你們想過(guò)沒(méi)有，你的這種所 謂“成就”和“幸福”是建立在無(wú)數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚 至無(wú)數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問(wèn)你們是否對(duì)得 起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國(guó)家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽 象了，捫心自問(wèn)，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來(lái)留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng) 1 導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自 己的目標(biāo)----幸福、快樂(lè)背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見(jiàn)泰山，說(shuō) 直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬(wàn)物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來(lái)那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記 住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠(chéng)實(shí)、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要 踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是 將單位經(jīng)營(yíng)得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不克 的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì) 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到 很好的效果?！膀E馬行千里，耕田不如牛”說(shuō)的就是再能干 2 的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì) 于我們這種特殊的金融單位來(lái)說(shuō)，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然 最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí) “德” 絕對(duì)應(yīng)大于 “才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來(lái)之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿(mǎn)著巨大的誘惑。但是，只 要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住 生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn) 為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量 地做好每一天的工作就行了。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還 不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專(zhuān)項(xiàng)，聯(lián)社 加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷(xiāo)號(hào)、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方 面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門(mén)市臨柜會(huì) 3 計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香。”現(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí) 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時(shí)間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學(xué)習(xí)和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個(gè)方面：

一、他們?yōu)槭裁磿?huì)這樣做？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得主要有兩個(gè)方面可以思考，一是價(jià)值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢(qián)了，想著享受了，所以就通過(guò)種種不法的手段來(lái)解決問(wèn)題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無(wú)奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢(qián)多少才算多？我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題可以考慮一下。有人說(shuō)一百萬(wàn)、也有說(shuō)一千萬(wàn)，但是人的欲望是無(wú)窮的，有了一百萬(wàn)的時(shí)候就會(huì)去追求一千萬(wàn)了，有了一千萬(wàn)還想著去做億萬(wàn)富豪了，永遠(yuǎn)不會(huì)知足。這里還有個(gè)前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個(gè)商人，那么逐利就是我們的目標(biāo)，只要不違法，我賺一百個(gè)億都沒(méi)有問(wèn)題，但是我們不是，我們只是一個(gè)小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對(duì)微薄的工資和獎(jiǎng)金，這個(gè)是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費(fèi)和欣賞的。反過(guò)來(lái)考慮，我們作為一個(gè)信用社的員工，有自己的房子、有自己的車(chē)、有自己的一點(diǎn)積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢(qián)就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對(duì)孩子是沒(méi)有什么好處的。知足常樂(lè)，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關(guān)于交友，每個(gè)人都有自己的朋友，這個(gè)很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因?yàn)樗麄兏憬煌哪康木褪强粗辛四阍谛庞蒙缋镉匈Y源，可以貸款，是個(gè)財(cái)神爺。另外就是關(guān)于朋友之間借錢(qián)的問(wèn)題，我有個(gè)觀點(diǎn)就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說(shuō)你借給他一萬(wàn)、兩萬(wàn)或者十萬(wàn)二十萬(wàn)，你自己可以承受這個(gè)損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)，那就不正常了，因?yàn)槲覀冏约撼惺懿涣诉@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)！很多人就會(huì)順理成章地把這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險(xiǎn)了，就容易出問(wèn)題了。許多人出問(wèn)題就是這樣的，剛開(kāi)始的時(shí)候試探性的做了一點(diǎn)，自己也能控制住了，覺(jué)得沒(méi)有問(wèn)題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠(yuǎn)、越走越深，直到自己控制不住的時(shí)候才東窗事發(fā)。實(shí)在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個(gè)別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時(shí)候自己再考慮，如果有一天真的自己進(jìn)去了，那我們以后的生活會(huì)如何呢？盡管現(xiàn)在社會(huì)也在鼓勵(lì)各界去包容那些“濕過(guò)鞋”的人，但是實(shí)際情況又會(huì)如何呢？一旦進(jìn)去后，那么在社會(huì)上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個(gè)陌生的城市做個(gè)小本買(mǎi)賣(mài)，但是這樣的結(jié)果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡(jiǎn)單的一點(diǎn)，當(dāng)自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時(shí)候，融資就會(huì)很難，就因?yàn)槟莻€(gè)污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)伴隨一生的污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)都洗不掉的污點(diǎn)。身邊的朋友就更別提了，誰(shuí)還敢與您交往呀，大家都會(huì)躲著。想想看，這個(gè)是一個(gè)什么樣的結(jié)局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過(guò)一個(gè)教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經(jīng)濟(jì)帳”，傾家蕩產(chǎn)；三算“名譽(yù)帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結(jié)說(shuō)：“現(xiàn)在我深深地體會(huì)到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個(gè)健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來(lái)?！蓖瑯樱核闼阄覀冏约旱膸ひ餐瑯硬恢担灿觅Y金幾十萬(wàn)，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農(nóng)信工作怎么樣？

關(guān)于農(nóng)信工作。就是知足常樂(lè)，感謝農(nóng)信。很多人都在問(wèn)一句話：如果我沒(méi)有來(lái)到農(nóng)信，我今天會(huì)在干什么，我今天會(huì)怎樣？農(nóng)信人確實(shí)面臨的壓力很大，股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標(biāo)讓大家都透不過(guò)氣來(lái)，在營(yíng)業(yè)部同樣如此，那么面對(duì)如此環(huán)境，我們應(yīng)該怎么看我們的工作呢？用一個(gè)詞來(lái)講，就是“珍惜”。其實(shí)這個(gè)社會(huì)上的很多工作都沒(méi)有我們想象中的那么好，我們有時(shí)候覺(jué)得公務(wù)員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務(wù)員中的艱難的提升之路；我們有時(shí)候覺(jué)得最生意挺好的，有錢(qián)啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時(shí)候覺(jué)得自己做點(diǎn)什么很好啊，自由自在，無(wú)拘無(wú)束，沒(méi)有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風(fēng)險(xiǎn)??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進(jìn)的動(dòng)力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓(xùn)，給了我們解決問(wèn)題的方法和學(xué)習(xí)這些方法的機(jī)會(huì)，相比之下我們真的應(yīng)該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應(yīng)嚴(yán)格要求自己，努力學(xué)習(xí)，踏實(shí)工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團(tuán)隊(duì)的優(yōu)秀一員而努力！