第一篇：區(qū)小微企業(yè)貸款助保金貸款管理工作實施方案(征求意見稿)

大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款

管理工作實施方案

（征求意見稿）

為加強對大亞灣區(qū)中小微企業(yè)的支持，鼓勵金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，促進我區(qū)中小微企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)省政府《貫徹國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實施意見》（粵發(fā)〔2010〕39號）、《印發(fā)2012年扶持中小微企業(yè)發(fā)展若干政策措施的通知》（粵府〔2012〕15號）、市委市政府《關于加快發(fā)展壯大民營經(jīng)濟的決定》（惠市委發(fā)〔2013〕12號）、《關于促進實體經(jīng)濟加快發(fā)展的若干意見》（惠市委發(fā)〔2011〕45號）等文件精神，結合本區(qū)實際，特制定本實施方案。

一、指導思想

認真貫徹落實黨中央、省、市關于大力開展中小企業(yè)金融服務工作，扶持中小微企業(yè)發(fā)展的各項工作部署，努力解決中小微企業(yè)抵押物不足、融資難等問題，提高對中小微企業(yè)的金融服務水平，促進中小微企業(yè)健康發(fā)展。

二、工作目標

區(qū)管委會與區(qū)內(nèi)金融機構合作開展助保金貸款業(yè)務，區(qū)管委會投入總計2000萬元人民幣財政資金，作為政府風險補償金，以形成資金的規(guī)模效應和杠桿放大效應。金融機構

將以風險補償金10倍的比例分期對本區(qū)中小微企業(yè)發(fā)放“助保貸”業(yè)務，貸款余額總計最高20000萬元，支持中小微企業(yè)融資。

三、實施時間

2015年1月至2021年1月，共6年。

四、工作保障

（一）組織領導

大亞灣區(qū)成立大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組，下設辦公室。由區(qū)管委會分管金融工作的領導擔任組長，成員由區(qū)工貿(mào)局、區(qū)財政局、區(qū)人民法院、區(qū)法制局等單位代表組成，領導小組辦公室設在區(qū)工貿(mào)局，負責助保金日常運營管理工作。

（二）職責分工

區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室作為中小微企業(yè)貸款助保金日常運行的管理機構，負責建立管理制度、協(xié)助政策性擔保機構開設資金池專戶、協(xié)調(diào)與區(qū)金融機構對接、企業(yè)推薦及審核、風險補償審批等工作。相關職能部門各司其職，密切配合，切實做好助保金貸款相關工作。

區(qū)工貿(mào)局負責與合作銀行的對接，會同相關單位對助保金的落實和使用情況進行監(jiān)督、檢查，做好助保金的績效評價，負責推薦優(yōu)質(zhì)、符合政策及條件的中小微企業(yè)入池。

區(qū)財政局負責審核并撥付政府風險補償專項資金，提出調(diào)整管委會對合作銀行貸款的補償政策建議。

區(qū)法制局負責助保金有關制度的合法性審查，保障管委會及政府補償金的權益。

區(qū)人民法院負責協(xié)助合作銀行依法對助保金池企業(yè)逾期貸款的追償工作。

（三）工作機制

1、建立聯(lián)席會議制度

按工作需要，不定期召開“助保貸”聯(lián)席會議。會議主要研究討論助保貸相關工作（包括審核企業(yè)入池、審核企業(yè)是否納入補償范圍等事項），并形成會議紀要。

2、建立聯(lián)絡員制度

為共同做好該項工作，各成員單位要確定1—2名工作人員，負責日常聯(lián)絡工作，當工作需要時，可抽調(diào)到區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款管理工作領導小組辦公室工作。

五、工作內(nèi)容

（一）組建“大亞灣區(qū)重點中小微企業(yè)池”

本方案所指的小微企業(yè)是指在大亞灣區(qū)行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設立、依法納稅具有獨立法人資格，符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）的中小微企業(yè)。

由區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室及合作金融機構共同組建大亞灣區(qū)“重點中小微企業(yè)池”，入池名單

可由雙方各自推薦，經(jīng)共同審查后確定。入池名單可根據(jù)情況進行不定期調(diào)整。

（二）組建助保金資金池

助保金資金池由政府風險補償金和企業(yè)風險補償金共同組成。由區(qū)管委會設立一家具有企業(yè)法人資格的有限責任公司或者指定一家現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)的國有獨資有限責任公司作為政策性擔保機構?；凇白栽咐U費，有償使用，共擔風險，共同受益”的原則，大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組向區(qū)管委會申請2000萬元風險補償金撥入政策性擔保機構代區(qū)管委會代償擔保風險補償；企業(yè)風險補償金由貸款企業(yè)按每年不低于實際獲得貸款額的2%一次性繳納風險補償金，貸款期限不足一年的按一年繳納，已繳納的風險補償金不予以退還。

（三）助保金資金池的管理

1、助保金賬戶的開立：由區(qū)管委會設立或指定的政策性擔保機構在我區(qū)金融機構開立專用賬戶，用于存放助保金資金池內(nèi)的政府風險補償金和企業(yè)風險補償金。助保金資金池的資金本金僅限于中小微企業(yè)的擔保與代償，除經(jīng)區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款管理工作領導小組辦公室和合作金融機構共同確認為代償外，該賬戶內(nèi)資金不得提取與支用。

2、助保金資金池的利息使用范圍：支付區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款管理工作領導小組辦公室管理助保金所產(chǎn)生的

費用，包括日常辦公費用、項目評審費、項目調(diào)研交通費等。

3、助保金資金池的資金使用情況發(fā)布機制：區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款管理工作領導小組辦公室每季度向合作金融機構通報使用情況。

（四）貸款的發(fā)放和管理

1、貸款企業(yè)的基本條件

（1）貸款企業(yè)必須為“大亞灣重點中小微企業(yè)池”的入池企業(yè)。

（2）符合當?shù)貐^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策，符合銀行行業(yè)信貸政策，扶持制造業(yè)、商貿(mào)物流業(yè)等行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，扶持高科技、高成長性、高附加值的民營中小微企業(yè)。

（3）人民銀行征信報告中無不良信用記錄；

（4）無參與高利貸行為，無購買期貨等高風險經(jīng)營行為，且其實際控制人(及其配偶)無涉黑、參與高利貸等違法行為；

2、貸款的擔保方式

除企業(yè)繳納助保金和政府風險補償金外，貸款企業(yè)須提供不低于貸款額度50%的、符合合作金融機構要求的抵(質(zhì))押物或保證金或指定擔保公司的擔保保證；貸款企業(yè)法定代表人、實際控制人或主要股東須同時承擔連帶保證責任。

對于部分經(jīng)營情況良好、信用記錄良好、償債能力強的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，經(jīng)合作銀行審核認可后，可以不提供除企

業(yè)繳納助保金和政府風險補償金外的其他擔保措施。

3、貸款的額度、期限、用途、利率與還款方式（1）貸款額度和期限：貸款條款具體內(nèi)容由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，其中，納入助保金范圍內(nèi)的貸款額度單筆最高不超過1000萬元(含)，貸款期限最長不超過3年。

（2）貸款用途：僅用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，可辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票、法人賬戶透支、貿(mào)易融資等信貸業(yè)務，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)。

（3）貸款利率：必須在人行公布允許的貸款基準利率浮動范圍內(nèi)，合作金融機構應本著扶持中小微企業(yè)發(fā)展的導向和企業(yè)風險差異來設定貸款利率，具體浮動幅度由借貸雙方協(xié)商確定。

（4）還款方式：可采用到期一次性還款或分期還款方式。

（五）助保金的擔保、補償審批

1、金融機構在完成對大亞灣區(qū)“重點中小微企業(yè)池”中企業(yè)的盡職調(diào)查后，獨立決策提出貸款意向，與貸款企業(yè)簽訂借款合同。借款合同及變更協(xié)議，應及時抄送大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室備案。

2、“大亞灣區(qū)重點中小微企業(yè)池”中的企業(yè)在取得貸款同時，按規(guī)定繳納企業(yè)風險補償金后，該筆貸款方正式納入助保金的補償范圍，大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導

小組辦公室應向合作金融機構出具《助保金貸款風險補償備案通知書》。

3、企業(yè)繳納的風險補償金使用：

當企業(yè)貸款發(fā)生逾期（最長不超過1個月），金融機構根據(jù)約定及時啟動申請代償程序，有抵押無第三方企業(yè)擔保的，向大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室申請，用企業(yè)風險補償金池的資金先行代償貸款本金和利息(含復利和罰息)；有擔保企業(yè)的，通知擔保企業(yè)代償，并報大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室備案（若一個月內(nèi)擔保企業(yè)代償失敗，再按照無擔保企業(yè)代償程序申請），同時，由銀行啟動債務追償程序。申請、審批程序是：

（1）金融機構向大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室發(fā)出關于使用企業(yè)風險補償金代償重點中小微企業(yè)貸款的函；

（2）區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室復核相關材料后，進行審批批復。金融機構根據(jù)批復文件對企業(yè)風險補償金池的資金進行扣劃，資金扣劃后函告大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室進行備案。

4、政府風險補償金使用：

當企業(yè)風險補償金池資金不足代償銀行逾期貸款本金和利息時，不足部分由金融機構向政府提出補償申請，由政府風險補償金按照風險比例代償，代償比例為企業(yè)所剩債務的50%。金融機構向區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組

辦公室提出使用政府風險補償金的代償申請。申請、審批程序是：

（1）金融機構向大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室發(fā)出關于使用政府風險補償金代償企業(yè)貸款的函；

（2）大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室復核相關材料后，進行審批批復。金融機構根據(jù)批復文件對政府風險補償金進行扣劃，扣劃成功后函告區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室進行備案。

5、追償債務

在實施企業(yè)風險補償金代償及政府風險補償金代償以后，大亞灣區(qū)中小微企業(yè)助保金貸款工作領導小組辦公室委托金融機構執(zhí)行債務追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后，先償還銀行債權，剩余部分按比例補回政府風險補償金和企業(yè)風險補償金所承擔的損失。

第二篇：小微企業(yè)貸款申請書格式

小微企業(yè)貸款申請書格式

小微企業(yè)貸款是當下銀行或貸款公司最熱衷的項目，盡管小微貸產(chǎn)品眾多，也幫助了不少的中小企業(yè)解決了融資難題。然而，申請小微企業(yè)貸款并不是很簡單，提供貸款的公司或銀行依舊需要對其進行嚴格的考核，加上申請貸款的企業(yè)比較多。所以，小微企業(yè)貸款申請書就在所難免了。那么，如何填寫小微企業(yè)貸款申請書？下面就是關于小微企業(yè)貸款申請書的相關格式及必要的附屬材料進行說明。

小微企業(yè)貸款申請書格式：

XXX貸款公司或銀行：

本公司因XXX之需要，擬向貴公司申請小微企業(yè)貸款，申請金額XXX萬元（大寫：XXX），期限XXX，用于XXX，還款資金來源為XXX。隨同本申請一并提交的相關資料（詳見《提交資料清單》）供貴單位貸款決策時參考，請審核，并隨時歡迎貴單位派員前來進行調(diào)查。

本公司在此鄭重承諾：

①所提供的資料真實、合法、有效，若所提供的資料失真，由此產(chǎn)生的一切后果由本公司承擔；

②如尚需其它資料，本公司將在協(xié)助貴單位項目經(jīng)理貸款調(diào)查時提供；

③無論貴中心是否同意為我公司提供貸款，我公司均同意所提供的一切資料（除特別申明外）留存貴中心存檔，不必退回。

此致！

申請單位：（公章）

法人代表：（簽字）

XXX年XX月XX日

小微企業(yè)貸款申請書附屬材料一覽：

1、企業(yè)文字版簡介材料一份；、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及代碼證復印件一份；

3、國家稅務局及地方稅務局登記復印件一份；

4、小微企業(yè)注冊資本驗資報告復印件一份；

5、貸款申請小微企業(yè)上納稅憑證復印件一份；

6、中小企業(yè)貸款卡、進三年審計報告及上月銀行流水復印件；、法人代表身份證原件或復印件；

8、用于小微企業(yè)貸款抵押的土地或其他財產(chǎn)證明；

9、申請貸款的公司相關管理人同意貸款的說明書；

1、其他由銀行認定需要提交的申請書附屬材料。

除了上述貸款申請材料之外，還需要填寫相關的信息，比如，企業(yè)的基本情況、組織架構、經(jīng)營情況、主要財務指標、貸款卡情況等。這些材料在提交小微企業(yè)貸款申請書的時候，提供貸款的公司或銀行將會要求企業(yè)必填，只有把這些資料填完且通過審核后，才能決定是不是要向申請單位提供貸款。

第三篇：小微企業(yè)年底融資貸款

小微企業(yè)年底融資貸款，資信不良企業(yè)如何快速申貸

傳統(tǒng)銀行貸款方式下，小微企業(yè)的資信度與貸款成功與否、額度、利率密切相關，有污點的企業(yè)不妨選擇P2P網(wǎng)貸平臺。

在國務院發(fā)布的《關于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（以下簡稱“《意見》”）中，首次明確商業(yè)銀行可自主確定對小微企業(yè)的貸款利率。該《意見》出臺后，銀行將會根據(jù)貸款風險度確定合理的風險溢價標準，資信度及不良貸款記錄將直接影響小微企業(yè)的貸款利率及貸款額度。

小微企業(yè)資信度，在銀行受阻

資信度與貸款利率息息相關，貸款利率=優(yōu)惠利率（或基準利率）*【1+系數(shù)（即風險加點）】。也就是說，以資信度決定貸款利率，把對資信最好的客戶發(fā)放的短期營運資金貸款的最低利率作為基準利率，每筆貸款根據(jù)其違約風險和期限風險的大小，在基準利率的基礎上加點或乘以一個系數(shù)來確定。

在年底之前審批下來了，也很難在年底前放款，對于銀行來說，年末大都以儲蓄為主，而非貸款。也正因為這樣，對小微企業(yè)的貸款額度也就有著相當嚴格的控制，且臨近年底，別說資信不好的小微企業(yè)，即使是資信良好的小微企業(yè)也很難貸到款項。小微企業(yè)貸款利率通常在基準利率上普遍上浮30%-40%，貸款額度也與不良貸款利率掛鉤。在受理每筆貸款申請時，商業(yè)銀行會全面分析借款人信用狀況的基礎上，對單筆貸款的風險做出全面評估，針對不同等級的客戶，預估不良貸款發(fā)生率，根據(jù)不同情況適當提高或降低貸款額度。

可以說，那些資信情況稍差的小微企業(yè)想要在銀行獲得貸款是相當困難的，而就在這樣的背景下，資信記錄有“污點”的小微企業(yè)成了P2P網(wǎng)貸平臺的主要客戶群，介于小貸公司和商業(yè)銀行之間的貸款費率也在小微企業(yè)可承受的還款能力之內(nèi)。

對于那些資信不良或資信欠佳的小微企業(yè)來說，一般市面上的無抵押借貸最高額度50萬封頂，且放款大致也需要7天，而對于大多數(shù)小微企業(yè)來說，商機就在于那么2-3天。再加之今年多家P2P網(wǎng)貸平臺被爆出無法提現(xiàn)、倒閉情況，小微企業(yè)無抵押貸款對于大多投資人來說，有一定的隱藏風險。因為再好的風控技術無法決定貸后行為，放貸之后對客戶的約束大幅度下降，再好的貸前調(diào)查，都會在貸后失效，因為你無法約束他在獲得貸款之后，不再進行其他融資，從而直接改變你貸前調(diào)查的一切結論。

事實上，面對小貸、P2P網(wǎng)貸機構等要求接入央行征信系統(tǒng)的呼聲，各地人民銀行正在研究小貸、融資擔保公司接入方案，并審核相關機構的申請材料，下一步將正式啟動接入工作，做前期測試、人員培訓等準備工作。

第四篇：小微企業(yè)貸款如何申請

近幾年來，房屋抵押貸款的低利率、額度高成為了很多想要貸款買房人的首選。小微企業(yè)貸款的申請和個人消費類貸款的申請流程是大同小異的，主要分為幾個階段：調(diào)查階段、準備階段、申請階段、辦理階段、還款階段。作為貸款難的小微企業(yè)，對關于小微企業(yè)貸款的知識需要有充分的了解才能夠保證自己貸款的成功率，所以貸款流程是必須了解的。那么小融就來給您說說小微企業(yè)貸款的步驟。

一、調(diào)查階段

申請人需要調(diào)查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業(yè)貸款，看看自身的條件是否滿足，哪一種貸款符合自己企業(yè)，具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料準備等。

二、準備階段

經(jīng)過第一階段的調(diào)查，對于小微企業(yè)貸款產(chǎn)品已經(jīng)有了一定的了解，這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產(chǎn)品，按照該貸款產(chǎn)品的要求準備好申請材料。如果申請的擔保或者抵押類貸款，申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產(chǎn)證明或者準備擔保人的相關材料。

三、申請階段 準備好資料之后就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、準備貸款卡等各項手續(xù)。銀行會對你提交的資料進行審核，如何通過了申請，銀行會通知申請人。

四、辦理階段

進入這個階段表明申請人已經(jīng)完成了貸款的申請。申請人需要和擔保人簽訂擔保合同，和銀行簽訂貸款合同，還有財產(chǎn)抵押合同，貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

五、還款階段

這個階段就是申請人需要按照合同規(guī)定按時按量的還款。無論是企業(yè)還是個人，都需要有按時還款的意識，因為違約將會對自己的信用記錄產(chǎn)生不良的影響，對于之后在銀行的相關金融業(yè)務有負面影響，得不償失。

第五篇：小微企業(yè)貸款難？

小微企業(yè)貸款難？銀行小微企業(yè)貸款申請方法/步驟

小微企業(yè)貸款難？小企業(yè)運作也是需要資金的，向銀行貸款又貸不到，很是頭痛。怎么辦呢？下面，淘錢寶就教你四招，巧獲銀行貸款。

銀行小微企業(yè)貸款申請方法/步驟

1.建立良好的銀企關系首先，企業(yè)要講究信譽，在與銀行的交往中，使銀行對貸款的安全性絕對放心。其次，企業(yè)在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣。此外，要主動配合銀行開展各種調(diào)查，認真填寫和報送企業(yè)財務報表；貸款到期按時履行還款或展期手續(xù)。

2.寫好可行性研究報告投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規(guī)模大小，及銀行貸款的優(yōu)先支持具有重要作用，中小企業(yè)在撰寫報告時，要注意解決好幾個問題：報告的項目要符合國家有關政策，重點論證在技術上的先進性、經(jīng)濟上的合理性及實際上的可行性；要把重大問題講清楚，做出有力的論證，如在論證產(chǎn)品 銷路時，須對市場需求、當前社會的生產(chǎn)能力及將來的趨勢等做出分析和論證；把經(jīng)濟效益作為可行性的出發(fā)點和落腳點；突出項目的特點，因為不同項目有各自內(nèi) 在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應的要求。

3.選擇合適的小微企業(yè)貸款時機要注意既有利于保證企業(yè)所需資金及時到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金、調(diào)度信貸規(guī)模。一般來說，中小企業(yè)如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

4.爭取擔保機構的支持中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款 非常困難。不過，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔保機構的支持，向銀行貸款就容易得多。本文地址：http://cd.taoqian123.com/news/