第一篇：浙江省2017年上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：名義利率考試試題

浙江省2017年上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：名義利率考

試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

Ⅰ．交割

Ⅱ．委托

Ⅲ．證券賬戶開戶

Ⅳ．資金賬戶開戶

Ⅴ．過戶

Ⅵ．交易

正確的順序?yàn)開________。A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

2、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在__。

A．“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面 B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D．以上都不正確

3、按照__劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。A．住房交易形態(tài) B．資金來源

C．貸款利率的確定方式 D．貸款對(duì)象

4、某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負(fù)債4500萬元，公司2008全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計(jì)劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為。A：3．25％ B：4％ C：7．24％ D：8．99％ E：著作權(quán)

5、藍(lán)天公司向銀行申請(qǐng)1000萬元的貸款，為期3個(gè)月。這一天倫敦銀行3個(gè)月同業(yè)拆借利率為7%，那么藍(lán)天公司貸款利率是__。A．7% B．7%+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) C．7%+銀行短期利潤

D．7%+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)+銀行短期利潤

6、在基金認(rèn)購時(shí)，一般采用的原則是__。A．份額認(rèn)購、金額發(fā)行 B．份額認(rèn)購、份額發(fā)行 C．金額認(rèn)購、份額發(fā)行 D．金額認(rèn)購、面額發(fā)行

7、操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德爾菲法 C．引導(dǎo)會(huì)議法 D．隨機(jī)法

8、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務(wù)代理 D．法定代理

9、按照我國相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不包括。A：正常類 B：損失類 C：跟蹤類 D：可疑類 E：著作權(quán)

10、根據(jù)世界市場(chǎng)研究中心的國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，某國的政治風(fēng)險(xiǎn)為2.5，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)為2，法律風(fēng)險(xiǎn)為2，稅收風(fēng)險(xiǎn)為1.5，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)為3，安全性為1.5，則該國的國別風(fēng)險(xiǎn)為（）。A．2.50 B．2.15 C．2 D．1.25

11、下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是__。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者 B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動(dòng)產(chǎn) C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D．根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學(xué)院在校生

12、在下列貸款中，貸款期限上限最高的是__。A．國家助學(xué)貸款

B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C．二手車消費(fèi)貸款 D．商用車消費(fèi)貸款

13、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法不包括__。A．高級(jí)計(jì)量法 B．標(biāo)準(zhǔn)法

C．替代標(biāo)準(zhǔn)法 D．內(nèi)部評(píng)級(jí)法

14、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是__。A．基金份額 B．基金份額凈值 C．基金市價(jià) D．基金轉(zhuǎn)換比例

15、個(gè)人使用征信系統(tǒng)查詢個(gè)人信用報(bào)告可以到__查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)。

A．中國人民銀行分支行征信管理部門 B．任意一家商業(yè)銀行 C．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu) D．縣級(jí)以上人民政府

16、以下敘述不正確的是__。A．情景可以人為隨意設(shè)定

B．情景可以直接使用歷史上發(fā)生過的事件

C．情景可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過程得到 D．情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

17、李先生在去年以每股10元的價(jià)格購買了100股的中國電信股票，過去一年中得到的每股0.20元的紅利，年底時(shí)，股票價(jià)格為每股15元，則持有期收益率為__。A．45% B．50% C．52% D．55%

18、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為__。A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%

19、項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和__條件進(jìn)行的分析。A．銷售 B．生產(chǎn) C．經(jīng)濟(jì) D．供應(yīng)

20、薛小姐為自己的房屋在A、B兩家保險(xiǎn)公司分別投保了火災(zāi)險(xiǎn)80萬元、60萬元，出險(xiǎn)時(shí)房屋價(jià)值100萬元，火災(zāi)導(dǎo)致房屋損失40萬元，則下列說法錯(cuò)誤的是__。

A．薛小姐對(duì)自己的房屋的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了重復(fù)投保

B．出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)價(jià)值小于兩家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額的總和，所以出現(xiàn)了超額投保的狀況

C．B保險(xiǎn)公司根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)的比例分?jǐn)傇瓌t，應(yīng)該賠償?shù)谋壤?0/(80+60)D．兩家保險(xiǎn)公司賠償金額和為(80+60)/100×40，即56萬元

21、__主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。A．盈虧平衡點(diǎn)比較法 B．多因素評(píng)比法 C．凈現(xiàn)值比較法 D．效益成本評(píng)比法

22、單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款

23、__年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A．2002 B．2004 C．2005 D．2006

24、股指期貨的交割方式是__。A．以某種股票交割 B．以股票組合交割 C．以現(xiàn)金交割

D．以股票指數(shù)交割

25、在以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象的是__。A．在讀學(xué)生

B．即將就讀的學(xué)生 C．在讀學(xué)生的直系親屬 D．在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是__。A．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B．上限放開，實(shí)行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．下限放開，實(shí)行上限管理

2、下列選項(xiàng)關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)定獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，說法不正確的是__。A．商業(yè)銀行設(shè)定獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，主要負(fù)責(zé)定期檢查評(píng)估商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況 B．商業(yè)銀行設(shè)定獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督操作管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

C．商業(yè)銀行設(shè)定獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，不能直接向董事會(huì)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況

D．商業(yè)銀行設(shè)定獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

3、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

4、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大風(fēng)險(xiǎn)。下列選項(xiàng)是其主要的模型技術(shù)的是（）。A．VaR方法 B．歷史模擬法 C．蒙特卡洛法

D．方差—協(xié)方差 E．相關(guān)性模型

5、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是。A：基本信貸分析 B：還款能力分析 C：還款可能性分析 D：確定分類結(jié)果 E：著作權(quán)

6、如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為__。A．12% B．-12% C．2% D．-2%

7、下列選項(xiàng)中，__不是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。A．相互尊重 B．團(tuán)結(jié)合作 C．公平競(jìng)爭(zhēng) D．相互監(jiān)督

8、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說法，錯(cuò)誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 C．可由銀行自行評(píng)估 D．可由抵押人自行評(píng)估

9、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 D．審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款 E．逾期貸款催收不力

10、下列__屬于銀行實(shí)現(xiàn)保護(hù)客戶利益的內(nèi)容。A．引導(dǎo)理性消費(fèi) B．客戶資產(chǎn)隔離 C．審慎盡責(zé)

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

11、關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說法正確的是__。A．低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合收益率低，不能對(duì)抗通貨膨脹 B．投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的15% C．投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)可控，但收益較低

D．對(duì)日常的必要生活開支等應(yīng)配置部分安全性高、流動(dòng)性好的產(chǎn)品組合 E．投資產(chǎn)品組合能夠在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報(bào)

12、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為90億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性__。A．加強(qiáng) B．減弱 C．不變

D．無法確定

13、參照國際最佳實(shí)踐，個(gè)人客戶評(píng)分所采用的統(tǒng)計(jì)方法包括__。A．回歸分析 B．KPMG模型 C．死亡率模型 D．K臨近值 E．神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型

14、個(gè)人信用貸款期限一般為__，最長不超過__。A．半年、二年 B．半年、三年 C．一年、三年 D．一年、五年

15、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集__于一體的綜合性金融服務(wù)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 B．商業(yè)資信調(diào)查 C．應(yīng)收賬款管理 D．貿(mào)易融資

16、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的是。

A：質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B：設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C：質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D：以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款 E：著作權(quán)

17、備用信用證主要分為。A：可撤銷的備用信用證 B：不可撤銷的備用信用證 C：可轉(zhuǎn)讓的備用信用證 D：對(duì)開的備用信用證 E：循環(huán)備用信用證

18、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有__。A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B．評(píng)估借款人的信用等級(jí) C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

19、對(duì)于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是__。A．成本控制

B．維持市場(chǎng)占有率 C．加大廣告宣傳力度 D．降價(jià)促銷

20、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

21、私人銀行業(yè)務(wù)包括__。A．個(gè)人按揭業(yè)務(wù) B．提供離岸基金

C．子女教育顧問服務(wù) D．稅務(wù)籌劃服務(wù)

22、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的說法，正確的有__。A．它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)

B．如果β=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率

C．如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率

D．證券市場(chǎng)線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率 E．證券市場(chǎng)線的截距是E(RM)－Rf

23、下列各選項(xiàng)中屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額準(zhǔn)備金 D．已發(fā)放的貸款

E．存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

24、貸款檔案管理的具體要求包括。A：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理

B：借閱人在調(diào)閱過程中，檔案資料不得帶出檔案室 C：信貸檔案采取分段管理和專人負(fù)責(zé)的管理模式 D：信貸檔案采取按時(shí)交接和定期檢查的管理模式 E：用于特定目的的貸款

25、下列不屬于事業(yè)單位法人的有__。A．國有公司 B．市人民醫(yī)院 C．某重點(diǎn)中學(xué)

D．省發(fā)展改革委員會(huì)

第二篇：銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》第九章試題

銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）

A、10小時(shí)

B、20小時(shí)

C、30小時(shí)

D、40小時(shí)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財(cái)人員意向

C、理財(cái)合同約定

D、客戶投資目標(biāo)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）

A、商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展保證收益型理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)批準(zhǔn)

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會(huì)

C、中國銀監(jiān)會(huì)

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

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本題得分：.61 分

題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

（）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

A、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村商業(yè)銀行

D、外資獨(dú)資銀行

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本題得分：.61 分

題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

A、第一周

B、第一個(gè)月前10日

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

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題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編制本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一的（）前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

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本題得分：0 分

題號(hào): 11 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

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本題得分：.61 分

題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

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本題得分：0 分

題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

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本題得分：.61 分

題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

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題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）

A、交易限額

B、錯(cuò)配限額

C、止損限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括（）。

A、期限錯(cuò)配限額

B、止損限額

C、期權(quán)限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

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題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、國務(wù)院

D、銀監(jiān)會(huì)

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題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì)

C、中國證監(jiān)會(huì)

D、國家外匯管理局

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題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

銀監(jiān)會(huì)通過實(shí)行（），對(duì)我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、審批制和報(bào)告制

B、注冊(cè)制和報(bào)告制

C、審批制和注冊(cè)制

D、等級(jí)制和報(bào)告制

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題號(hào): 21 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

信譽(yù)良好、近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開展需批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

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題號(hào): 22 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行開展不需要審批的理財(cái)計(jì)劃前，也應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

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題號(hào): 23 本題分?jǐn)?shù):0.61 分

商業(yè)銀行應(yīng)按（）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定當(dāng)日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

A、月度

B、季度

C、半

D、

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二、多選題 共 30 題

題號(hào): 24 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動(dòng)性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E、建立內(nèi)部控制制度原則

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題號(hào): 25 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理

B、商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

C、商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中

D、為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程

E、商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程。需要強(qiáng)調(diào)的方面有（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析、審核與報(bào)告制度

C、商業(yè)銀行應(yīng)保存完備個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

E、商業(yè)銀行應(yīng)接受客戶的委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 27 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)險(xiǎn)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

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題號(hào): 28 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E、商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 29 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括（）。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核、報(bào)告制度

B、內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

C、資產(chǎn)分開管理制度

D、業(yè)務(wù)記錄制度

E、充分授權(quán)制度

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 30 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C、銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D、一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E、其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE

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題號(hào): 31 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。

A、充分認(rèn)識(shí)和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

B、遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則

C、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識(shí)

E、具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 32 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。

A、機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B、制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

C、人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度

D、技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

E、個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 33 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

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標(biāo)準(zhǔn)答案：AD

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題號(hào): 34 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

A、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果

B、對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

C、客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品

D、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

E、商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號(hào): 35 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B、必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見

C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用

D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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本題得分：0 分

題號(hào): 36 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營部門。適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)

B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額

E、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪類型的理財(cái)計(jì)劃

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACD

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本題得分：0 分

題號(hào): 37 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制

B、根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層

C、健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度

D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

E、進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號(hào): 38 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

針對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A、健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制

B、合理確定理財(cái)計(jì)劃和銷售起點(diǎn)

C、進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示

D、制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度

E、不同部門和崗位獨(dú)立運(yùn)行

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號(hào): 39 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上

D、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

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標(biāo)準(zhǔn)答案：BD

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題號(hào): 40 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯(cuò)配限額

D、期權(quán)限額

E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 41 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。

A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B、目標(biāo)客戶及銷售方式

C、主要風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)算和控制方法

D、新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

E、風(fēng)險(xiǎn)限額

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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本題得分：0 分

題號(hào): 42 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行投資研發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。其報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明的內(nèi)容包括（）等。

A、目標(biāo)客戶及銷售方式

B、風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)利與責(zé)任

C、產(chǎn)品開發(fā)的背景和可行性

D、后續(xù)服務(wù)

E、應(yīng)急計(jì)劃

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

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題號(hào): 43 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行（）。

A、審批制

B、注冊(cè)制

C、報(bào)告制

D、登記制

E、等級(jí)制

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標(biāo)準(zhǔn)答案：AC

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題號(hào): 44 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 45 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E、為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

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標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

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題號(hào): 46 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。

A、理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

B、理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

C、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E、銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 47 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

24.可以采用多樣化方式對(duì)（）進(jìn)行調(diào)查。

A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等

D、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號(hào): 48 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）

等。

A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D、當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 49 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項(xiàng)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

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題號(hào): 50 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 D、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的 E、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

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題號(hào): 51 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

C、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

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題號(hào): 52 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?。

A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C、建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：ACDE

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題號(hào): 53 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進(jìn)行資產(chǎn)投資管理的 答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD

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三、判斷題 共 41 題

題號(hào): 54 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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題號(hào): 55 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于25小時(shí)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 56 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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題號(hào): 57 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 58 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 59 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

財(cái)計(jì)劃個(gè)投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)

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題號(hào): 60 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

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標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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題號(hào): 61 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

審批制就是商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（）

1、錯(cuò)

2、對(duì)

答案要點(diǎn)：

標(biāo)準(zhǔn)答案：對(duì)

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題號(hào): 62 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

報(bào)告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。（）

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題號(hào): 63 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 64 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)審批。（）

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題號(hào): 65 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（）

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題號(hào): 66 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

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題號(hào): 67 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

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題號(hào): 68 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（）

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題號(hào): 69 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是國家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。（）

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題號(hào): 70 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)星期內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。（）

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題號(hào): 71 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了編織本個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。（）

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題號(hào): 72 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）

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題號(hào): 73 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每2年重新確認(rèn)一次。（）

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題號(hào): 74 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。（）

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題號(hào): 75 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。（）

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題號(hào): 76 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行分層。（）

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題號(hào): 77 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力。（）

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題號(hào): 78 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。（）

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題號(hào): 79 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。（）

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題號(hào): 80 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

對(duì)于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！保ǎ?/p>

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題號(hào): 81 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)多采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少包括止損限額。（）

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題號(hào): 82 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。（）

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題號(hào): 83 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定事先審批。（）

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題號(hào): 84 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財(cái)計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析、市場(chǎng)研究等的客觀性。（）

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題號(hào): 85 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）

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題號(hào): 86 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

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題號(hào): 87 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。（）

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題號(hào): 88 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 89 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展非保證收益理財(cái)計(jì)劃的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）

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題號(hào): 90 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行開展不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，也應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告。（）

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題號(hào): 91 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照相關(guān)規(guī)定，向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

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題號(hào): 92 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一3月底前報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)。（）

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題號(hào): 93 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實(shí)施處罰。（）

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題號(hào): 94 本題分?jǐn)?shù):1.21 分

商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：法律風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

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第三篇：2014銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練：利率

銀行從業(yè)資格考試培訓(xùn) http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練：利率

判斷題

利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。（）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】A

【答案解析】利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。

第四篇：2009年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題

09銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)熱題（7）

多項(xiàng)選擇題

1、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括____BD_____。

A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。____BCD_____ A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊(cè)資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來自于____ABCD_____。A、理財(cái)服務(wù)流程 B、客戶管理 C、理財(cái)服務(wù)人員 D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有____BCD_____。

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

5、國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對(duì)外出租獲取租金 D、投機(jī)獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等 B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性 D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng) B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括___ACD______。A、投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對(duì)沖

9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心的會(huì)員。

10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第五篇：2011銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)金融衍生品模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.20世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要最直接的原因是（）： A.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富 B.匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大 D.世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)使得金融朝著全球化的趨勢(shì)發(fā)展

2.在金融衍生產(chǎn)品交易中，由合約中的一方違約所造成的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）： A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) 3.以下關(guān)于金融衍生產(chǎn)品分類的說法錯(cuò)誤的是（）： A.按交易的場(chǎng)所分為場(chǎng)內(nèi)交易類和場(chǎng)外交易類 B.按產(chǎn)品性質(zhì)分為遠(yuǎn)期義務(wù)類和或有權(quán)利類

C.按指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)分為外匯衍生產(chǎn)品，利率衍生產(chǎn)品以及股票衍生產(chǎn)品 D.期權(quán)產(chǎn)品都是場(chǎng)外交易產(chǎn)品

4.以下幾種外匯衍生工具中，履約風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）： A.遠(yuǎn)期外匯合約 B.外匯期貨合約 C.外匯期權(quán) D.貨幣互換協(xié)議 5.在運(yùn)用利率期貨時(shí)，遠(yuǎn)期存款人采取怎樣的套期保值策略（）：

A.為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)而賣出利率期貨合約 B.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險(xiǎn)而賣出利率期貨合約

C.為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)而買入利率期貨合約 D.為規(guī)避利率下跌的風(fēng)險(xiǎn)而買入利率期貨合約

6.以下關(guān)于利率期貨的說法錯(cuò)誤的是（）：

A.按所指向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的期限，利率期貨可分為短期利率期貨和長期利率期貨。B.短期利率期貨就是短期國債期貨和歐洲美元期貨 C.長期利率期貨包括中期國債期貨和長期國債期貨 D.利率期貨的標(biāo)的資產(chǎn)都是固定收益證券

7.標(biāo)準(zhǔn)的美國短期國庫券期貨合約的面額為 100 萬美元，期限為 90 天，最小價(jià)格波動(dòng)幅度 為一個(gè)基點(diǎn)（即0.01%），則利率每波動(dòng)一點(diǎn)所帶來的一份合約價(jià)格的變動(dòng)為多少（）：

A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期貨的交割方式是（）：

A.以某種股票交割 B.以股票組合交割 C.以現(xiàn)金交割 D.以股票指數(shù)交割

9.一個(gè)投資者在美國國際貨幣市場(chǎng)（IMM）上以￡1＝$1.5000的價(jià)格賣出一份英鎊期貨合約，支付了$2000的保證金，并持有到期。交割日的結(jié)算價(jià)為￡1＝$1.4500，請(qǐng)問如果此時(shí)平倉，則該投資者的盈虧情況是（）：（每份英鎊合約的面值為62，500英鎊）

A.贏利$100 B.贏利$3125 C.虧損$100 D虧損$3125 10.以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯(cuò)誤的是（）：

A.期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶開倉價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果。

B.客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價(jià)與其平倉價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出。

C.期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉。

D.客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差。11.以下關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（）： A.可以繞開外匯管制 B.具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C.基于比較優(yōu)勢(shì)的原理降低長期資金籌措成本 D.在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

12.A公司在歐洲債券市場(chǎng)上發(fā)行美元債券需要支付12%的固定利率，如在歐洲美元市場(chǎng)上向銀行借款則需支付LIBOR+50bp的浮動(dòng)利率；B公司在歐洲債券市場(chǎng)上發(fā)行美元債券需要支付11%的固定利率，如在歐洲美元市場(chǎng)上向銀行借款則需支付LIBOR+10bp的浮動(dòng)利率，則以下哪種說法是正確的（）：

A.A B公司可以進(jìn)行貨幣互換 B.A B兩公司不存在做利率互換的必要

C.A公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，B公司以浮動(dòng)利率在歐洲美元市場(chǎng)上貸款，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低各自的融資成本

D.A公司以浮動(dòng)利率在歐洲美元市場(chǎng)上貸款，B公司發(fā)行固定利率的歐洲美元債券，之后雙方再進(jìn)行利率互換來降低各自的融資成本

13.以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說法不正確的是（）： A.交易的對(duì)象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 B.期權(quán)合約不存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等 D.期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對(duì)稱

14.一個(gè)日本出口商預(yù)計(jì)3月份后會(huì)收到一筆美元結(jié)算款，為了防止美元貶值，他在1月初以1$=118.26￥的協(xié)議價(jià)買入了一份美元的看跌期權(quán)，到2月初，市場(chǎng)上美元兌日元的匯率為1$=118.58￥，請(qǐng)問此時(shí)這份期權(quán)處于（）：

A.實(shí)值 B.平價(jià) C.虛值 D.無法判斷

15.一個(gè)投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（）：

A.內(nèi)在價(jià)值為3，時(shí)間價(jià)值為10 B.內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13 C.內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3 D.內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為0 16.若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價(jià)格低于100越多，則（）：

A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高 B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低 C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高 D.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低

17.為規(guī)避美元利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定利率債權(quán)人應(yīng)選用以下哪種期權(quán)（）： A.美元看漲期權(quán) B.美元看跌期權(quán) C.利率封頂期權(quán) D.利率保底期權(quán) 18.下列關(guān)于利率保底期權(quán)的說法中錯(cuò)誤的是（）：

A.利率保底期權(quán)是用于防范利率下跌的風(fēng)險(xiǎn)的 B.在套期保值中適用于固定利率債權(quán)人，浮動(dòng)利率債務(wù)人

C.在套期保值中適用于固定利率債務(wù)人，浮動(dòng)利率債權(quán)人 D.屬場(chǎng)外交易工具 19.對(duì)于騎墻套利策略的理解錯(cuò)誤的是（）：

A.該策略中同時(shí)買入兩份期權(quán)，一份為看漲期權(quán)，一份為看跌期權(quán) B.兩份期權(quán)的協(xié)議價(jià)格相同，合約指向的標(biāo)的資產(chǎn)的金額也相同 C.兩份期權(quán)具有相同的有效期 D.該策略適用于利率變化不大的時(shí)期 20.領(lǐng)子期權(quán)是指（）：

A.同時(shí)買入一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán) B.同時(shí)賣出一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán) C.在賣出一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)買入一個(gè)利率保底期權(quán) D.在買入一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)賣出一個(gè)利率保底期權(quán) 21.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（）。A.貨幣期貨 B.國債期貨 C.股指期貨 D.利率期貨

二、多項(xiàng)選擇題

1.金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有（）：

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn)或?qū)κ诛L(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) E．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)

2.場(chǎng)內(nèi)金融衍生產(chǎn)品交易有哪些特點(diǎn)（）：

A．對(duì)于套期保值者來說，每筆交易都可以精確貼合交易者的個(gè)性化需求 B．合約標(biāo)準(zhǔn)化，市場(chǎng)流動(dòng)性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高

D．通過中央結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)結(jié)算，資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)幅度小 E．門檻較高，參與者一般為金融機(jī)構(gòu)和知名跨國公司 3.以下關(guān)于金融期貨的說法正確的有（）： A.金融期貨屬于遠(yuǎn)期義務(wù)類金融衍生工具 B.所有的金融期貨都是場(chǎng)內(nèi)交易的

C.金融期貨分為外匯期貨、利率期貨和股指期貨三大類

D.外匯期貨的品種有英鎊期貨合約，歐元期貨合約，日元期貨合約，瑞士期貨合約等 E.利率期貨中比較活躍的品種有美國國債（包括短期、中期、長期）期貨合約，英國金邊債權(quán)期貨合約，歐洲美元期貨合約等。

4.金融期貨交易的特點(diǎn)中，與保證金交易制度相關(guān)的是（）：

A．交易成本低 B．市場(chǎng)效率高 C．具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的職能 D．具有杠桿效應(yīng) E．具有高風(fēng)險(xiǎn)性

5.以下關(guān)于外匯期貨保證金制度的說法正確的有（）：

A.交易所對(duì)會(huì)員設(shè)定起始保證金和維持保證金 B.起始保證金與維持保證金數(shù)額應(yīng)該相同

C.交易所可以對(duì)套期保值交易和投機(jī)交易設(shè)定不同的保證金額度

D.期貨經(jīng)紀(jì)人自己決定對(duì)客戶的保證金要求 E.保證金是可以以交易所認(rèn)可的證券充當(dāng)?shù)?/p>

6.在進(jìn)行外匯期貨交易時(shí)，交易者應(yīng)該明確標(biāo)準(zhǔn)化合約的基本要素，這些基本要素包括（）：

A．合約指向的外匯幣種 B．每份合約的面值 C．合約的交割月份，以及合約的最后交易日

D．合約最小價(jià)格波動(dòng)幅度和單日最大波幅 E．每份合約要求的保證金數(shù)額

7.以下關(guān)于美國國際貨幣市場(chǎng)（IMM）交易的外匯合約面值、最小波動(dòng)刻度及刻度值的說法錯(cuò)誤的是（）：

A.英鎊期貨合約的面值是62，500英鎊，最小波動(dòng)刻度為0.0001，刻度值為6.25美元 B.歐元期貨合約的面值是125，000歐元，最小波動(dòng)刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

C.日元期貨合約的面值是125，000，000日元，最小波動(dòng)刻度為0.000，001，刻度值為12.5美元

D.瑞士法郎合約的面值是125，000瑞士法郎，最小波動(dòng)刻度為0.0001，刻度值為12.5美元

E.加元和澳元合約的面值都是100，000加元/澳元，最小波動(dòng)刻度為0.0001，刻度值為10美元

8.一個(gè)完整的金融期權(quán)合約應(yīng)至少包含以下哪些要件（）：

A．期權(quán)的性質(zhì)，即明確是買權(quán)還是賣權(quán) B．期權(quán)的價(jià)格，即期權(quán)費(fèi) C．標(biāo)的資產(chǎn)的協(xié)議價(jià)格

D．期權(quán)的合約金額 E．期權(quán)的開始日、到期日及交割日，是歐式期權(quán)還是美式期權(quán) 9.假設(shè)一個(gè)歐洲出口商將在3個(gè)月后收到一筆美元付款，為防范美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)，他可以采取以下哪些策略（）：A．以當(dāng)前的銀行遠(yuǎn)期美元報(bào)價(jià)賣出3個(gè)月期的美元 B．在期貨市場(chǎng)上買入3個(gè)月期的歐元

C．在期貨市場(chǎng)上賣出3個(gè)月期的歐元D．買入3 個(gè)月期的美元的看跌期權(quán) E．賣出3 個(gè)月期的美元的看漲期權(quán)

10.以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是（）： A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買入期權(quán)進(jìn)行投機(jī)。

C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)。

D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否贏利的關(guān)鍵。

E.由于總歸是買入期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講““期權(quán)寶”的其實(shí)利用了銀行的外匯資源。

11.以下關(guān)于外匯“兩得寶”的說法中正確的是（）：

A.在外匯“兩得寶”交易中，實(shí)際上是銀行代表者客戶與第三方就匯率的變動(dòng)進(jìn)行博弈。

B.在外匯“兩得寶”交易中，實(shí)際上是客戶和銀行就匯率的變動(dòng)進(jìn)行博弈。C.其運(yùn)作的核心是客戶根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一份期權(quán)，期望匯率的變動(dòng)使銀行放棄行權(quán)，從而在存款利息之外獲得期權(quán)費(fèi)的收入。

D.如果銀行不行權(quán)則客戶的收益率肯定高于同期存款利率，一旦銀行行權(quán)，則客戶首先是會(huì)損失所得的期權(quán)費(fèi)，進(jìn)而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。

E.通常只有信用級(jí)別極高的機(jī)構(gòu)或公司才能充當(dāng)期權(quán)的賣方，但在外匯“兩得寶”交易中，個(gè)人存款客戶卻得以成為期權(quán)的賣方，這是因?yàn)槠渫鈪R存款是在銀行控制之下的，實(shí)際上起到了保證金的作用。

三、判斷題

1.金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)上存在大量的投機(jī)交易，投機(jī)交易的存在破壞了市場(chǎng)秩序。（）2.金融期貨交易都是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行的，金融期權(quán)交易都是在場(chǎng)外進(jìn)行的。（）3.期貨對(duì)于現(xiàn)貨的套期保值功能建立在期貨與現(xiàn)貨價(jià)格變動(dòng)方向相同的原理。（）4.遠(yuǎn)期借款人為規(guī)避利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該買入利率期貨合約。（）5.債權(quán)人和債務(wù)人都可以運(yùn)用利率期貨進(jìn)行套期保值。（）6.外匯期貨交易的報(bào)價(jià)慣例是一律將美元作為基礎(chǔ)貨幣。（）

7.在外匯期貨市場(chǎng)上，合約指向的外匯匯率波動(dòng)一個(gè)點(diǎn)就是指該外匯兌美元的匯率波動(dòng)萬分之一。（）

8.一份股指期貨合約的面值是固定的。（）

9.在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在互換中只對(duì)換利息的支付，而不涉及本金的對(duì)換。（）

10.市場(chǎng)定價(jià)的不一致為互換交易的開展提供了空間，互換對(duì)于參與交易的雙方來說是一個(gè)雙贏。（）

11.期權(quán)交易的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在期權(quán)費(fèi)往往只占期貨所指向的標(biāo)的資產(chǎn)的一個(gè)很小的比例。（）

12.假如一投資者手中持有英鎊，為防止英鎊貶值，他可以賣出英鎊期貨合約，也可以買入 英鎊看跌期權(quán)，如果期貨的開倉價(jià)與期權(quán)的協(xié)議價(jià)相同，則運(yùn)用這兩種外匯衍生產(chǎn)品保值的效果是完全一樣的。（）

13.相對(duì)于利率互換市場(chǎng)，利率期權(quán)市場(chǎng)對(duì)參與者的信用評(píng)級(jí)要求更高。（）14.外匯“期權(quán)寶”適合外匯市場(chǎng)波動(dòng)較大時(shí)進(jìn)行投資。（）

15.在外匯“兩得寶”交易中，銀行對(duì)匯率的判斷是否正確至關(guān)重要。（）

一、單項(xiàng)選擇題

1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（C）9.（B）10.（D）11.（B）12.（B）13.（C）14.（C）15.（D）16.（C）17.（D）18.（B）19.（D）20.（D）21.（A）

二、多項(xiàng)選擇題

1.（ABCDE）：2.（BCD）：3.（ABCDE）：4.（DE）：5.（ACDE）：6.（ABCDE）： 7.（ABCDE）：8.（ABCDE）：9.（ABDE）：10.（ABDE）：11.（BCDE）：

三、判斷題

1.（×）2.（×）3.（√）4.（×）5.（√）6.（×）7.（×）8.（×）9.（√）10.（√）11.（√）12.（×）13.（×）14.（√）15.（×）