第一篇：規(guī)范本網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營管理的指導意見大綱-上海工商行政

上海市工商行政管理局 網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一條（目的及依據(jù)）

為了規(guī)范本市網(wǎng)絡交易平臺的經(jīng)營行為，保護消費者和經(jīng)營者的合法權(quán)益，營造公平誠信的網(wǎng)絡交易環(huán)境，促進電子商務持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《上海市促進電子商務發(fā)展規(guī)定》、《網(wǎng)絡商品交易及有關服務行為管理暫行辦法》的有關規(guī)定，結(jié)合本市網(wǎng)絡市場管理工作實際，制定本辦法。

第二條（定義）

本辦法所稱網(wǎng)絡交易平臺，是指在網(wǎng)絡商品交易活動中為交易雙方或多方提供網(wǎng)頁空間、虛擬經(jīng)營場所、交易規(guī)則、交易撮合、信息發(fā)布等服務，供交易雙方或多方獨立開展交易活動的信息網(wǎng)絡系統(tǒng)。

網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營者（以下簡稱平臺經(jīng)營者），是指經(jīng)工商行政管理部門登記注冊并領取營業(yè)執(zhí)照，提供網(wǎng)絡交易平臺服務的企業(yè)法人。網(wǎng)絡交易平臺提供的服務涉及行政許可的，平臺經(jīng)營者應當取得主管部門的行政許可。

站內(nèi)經(jīng)營者，是指利用網(wǎng)絡交易平臺銷售商品或服務、提供經(jīng)營性服務或者發(fā)布商品信息、經(jīng)營性服務信息的法人、個體工商戶、其他經(jīng)濟組織或者自然人。

第三條（適用范圍）

本市登記注冊的平臺經(jīng)營者進行網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營管理，適用本辦法。

第四條（基本原則）

從事網(wǎng)絡交易平臺經(jīng)營活動應當遵循公平公開、誠實信用的原

則，遵守商業(yè)道德和公序良俗。

鼓勵和支持平臺經(jīng)營者落實社會責任、強化自律管理、提升信用建設水平。

第五條（平臺經(jīng)營者的信息公示）

平臺經(jīng)營者應當在網(wǎng)站主頁面醒目位臵公開以下信息：

（一）營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識或者營業(yè)執(zhí)照登載的信息；

（二）涉及行政許可的，應當按照行政主管部門的要求，公示行政許可信息；

（三）經(jīng)營地址、電話號碼、電子信箱等聯(lián)系信息；

（四）消費者投訴機構(gòu)的聯(lián)系方式。第六條（平臺交易管理制度）

平臺經(jīng)營者應當建立健全平臺內(nèi)交易規(guī)則、交易安全保障、消費者權(quán)益保護、不良信息處理等管理制度。

各項管理制度應當在其網(wǎng)站顯示，并從技術(shù)上保證用戶能夠便利、完整地閱覽和保存。

第七條（自營業(yè)務隔離）

平臺經(jīng)營者在網(wǎng)絡交易平臺上開展商品或者服務自營業(yè)務的，應當將平臺服務與自營業(yè)務分開。

平臺經(jīng)營者應當以顯著方式對自營部分和平臺內(nèi)其他經(jīng)營者經(jīng)營部分進行區(qū)分和標記，避免消費者產(chǎn)生誤解。

第八條（站內(nèi)經(jīng)營者審核及公示）

對已經(jīng)登記注冊的站內(nèi)經(jīng)營者，平臺經(jīng)營者應當審查和登記其經(jīng)營證照信息，督促并提供必要的技術(shù)支持幫助在其從事經(jīng)營活動的網(wǎng)頁醒目位臵公開營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識。

對暫不具備工商登記注冊條件的站內(nèi)經(jīng)營者，平臺經(jīng)營者應當審查和登記其身份信息，核發(fā)證明個人身份信息已經(jīng)審查的標記，加載在其從事商品交易或者服務活動的網(wǎng)頁上。

法律、法規(guī)對商品或者服務的經(jīng)營資格有特殊要求的，平臺經(jīng)營者應當審查商品經(jīng)營者的相關經(jīng)營資格。

平臺經(jīng)營者應當建立站內(nèi)經(jīng)營者登記檔案并定期更新。第九條（用戶協(xié)議）

平臺經(jīng)營者應當與站內(nèi)經(jīng)營者和消費者簽訂用戶協(xié)議。平臺經(jīng)營者在制定用戶協(xié)議時應當遵循公開、公平、合理的原則，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）用戶注冊條件；

（二）服務內(nèi)容和標準；

（三）服務費用及支付方式

（四）交易規(guī)則；

（五）隱私及商業(yè)秘密的保護；

（六）用戶協(xié)議的修改程序；

（七）權(quán)利義務；

（八）違約責任條款；

（九）爭議解決方式。

平臺經(jīng)營者應采用技術(shù)等手段引導用戶完整閱讀用戶協(xié)議，合理提示交易風險、責任限制和責任免除條款，不得以合同格式條款等方式作出對用戶不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除經(jīng)營者義務、責任或者排除、限制用戶主要權(quán)利的規(guī)定。

平臺經(jīng)營者與站內(nèi)經(jīng)營申請者簽訂的協(xié)議，應當就合法經(jīng)營、消費者爭議解決等問題明確雙方的權(quán)利、義務和責任。

平臺經(jīng)營者修改用戶協(xié)議的，應當提前30日予以公示并通知用戶。用戶不接受修改內(nèi)容、申請退出平臺的，平臺經(jīng)營者應當允許

其退出，并根據(jù)原協(xié)議承擔相關責任。

第十條（商品信息檢查監(jiān)控）

在網(wǎng)絡交易平臺上交易的商品或者服務應當符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。

站內(nèi)經(jīng)營者發(fā)布商品或者服務信息時，應當注明商品的品名、產(chǎn)地、規(guī)格、等級、計價單位、價格、送貨方式及費用或者服務的項目、收費標準等情況。信息內(nèi)容應當真實、準確、完整，確保發(fā)布的商品或者服務信息與實際提供的商品或者服務保持一致，不得作虛假宣傳和虛假表示。廣告宣傳內(nèi)容應當符合社會主義精神文明建設的要求，不得違反公序良俗。

平臺經(jīng)營者應當對站內(nèi)經(jīng)營者發(fā)布的商品和服務信息以及廣告宣傳建立檢查監(jiān)控制度，使用必要的技術(shù)手段和管理措施阻止發(fā)布違法信息，發(fā)現(xiàn)有違反工商行政管理法律、法規(guī)、規(guī)章的行為的，應當向平臺經(jīng)營者所在地工商行政管理部門報告并采取停止交易及刪除、屏蔽相關信息等措施制止，必要時可以停止對站內(nèi)經(jīng)營者提供網(wǎng)絡交易平臺服務。

第十一條（質(zhì)量管理）

平臺經(jīng)營者應當配合相關行政管理部門對網(wǎng)絡交易平臺內(nèi)銷售的商品實施商品質(zhì)量抽檢，并根據(jù)有關行政管理部門的要求采取刪除不合格商品信息等措施。

鼓勵平臺經(jīng)營者建立商品質(zhì)量抽檢制度，對平臺內(nèi)銷售的商品，委托第三方檢測機構(gòu)定期或不定期進行質(zhì)量抽檢，根據(jù)檢測結(jié)果，及時通知被抽檢的站內(nèi)經(jīng)營者并采取措施處臵不合格商品。

第十二條（不正當競爭行為的禁止）

平臺經(jīng)營者應當采取必要手段保護注冊商標專用權(quán)、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利，對權(quán)利人有證據(jù)證明站內(nèi)經(jīng)營者實施侵犯其注冊商標專 4

用權(quán)、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利的行為或者實施損害其合法權(quán)益的其他不正當競爭行為的，應當依法采取刪除、屏蔽、斷開鏈接等必要措施。

第十三條（促銷活動管理）

平臺經(jīng)營者或者站內(nèi)經(jīng)營者開展促銷活動的，應當在網(wǎng)頁顯著位臵明示促銷內(nèi)容。

促銷內(nèi)容應當包括促銷原因、促銷方式、促銷規(guī)則、促銷期限、促銷商品的范圍，以及相關限制性條件等。對不參加促銷活動的柜臺或商品，應當明示，并不得宣稱全場促銷；促銷期間不得變更促銷內(nèi)容，因不可抗力而導致的變更除外。

進行抽獎式有獎銷售的，最高獎的金額不得超過五千元。站內(nèi)經(jīng)營者組織團購的，不得虛構(gòu)成功團購人數(shù)誤導消費者。站內(nèi)經(jīng)營者不得利用虛構(gòu)原價打折或者使人誤解的標價形式或價格手段欺騙、誘導消費者購買商品。

站內(nèi)經(jīng)營者不得降低促銷商品（包括有獎銷售的獎品、贈品）的質(zhì)量和售后服務水平。

第十四條（售貨憑證管理）

站內(nèi)經(jīng)營者向消費者出具購貨憑證或者服務單據(jù)，應當符合國家有關規(guī)定或者商業(yè)慣例；征得消費者同意的，可以以電子化形式出具。消費者要求站內(nèi)經(jīng)營者出具購貨憑證或者服務單據(jù)的，站內(nèi)經(jīng)營者應當出具。

平臺經(jīng)營者應當為站內(nèi)經(jīng)營者出具電子化的購貨憑證或者服務單據(jù)提供必要的技術(shù)支持。

第十五條（售后服務管理）

平臺經(jīng)營者應當采取合同約定等措施要求站內(nèi)經(jīng)營者依照法律法規(guī)規(guī)定，實施商品售后服務和退換貨制度。

對于違反商品售后服務和退換貨制度規(guī)定的站內(nèi)經(jīng)營者，平臺經(jīng)營者應當依照協(xié)議約定追究其違約責任。

第十六條（消費者權(quán)益保護）

平臺經(jīng)營者應當建立消費糾紛處理制度及專業(yè)的客服團隊，從技術(shù)和人力上保證投訴渠道的暢通，為消費者提供疑難解答與反饋。

消費者在網(wǎng)絡交易平臺購買商品或者接受服務，發(fā)生消費糾紛或者其合法權(quán)益受到損害的，平臺經(jīng)營者應當向消費者提供商品銷售者真實的網(wǎng)站登記信息，積極協(xié)助消費者維護自身合法權(quán)益。

鼓勵平臺經(jīng)營者建立先行賠付制度。消費者在網(wǎng)絡交易平臺購買商品或者接受服務，發(fā)生消費糾紛或者其合法權(quán)益受到損害的，平臺經(jīng)營者先行賠付后，有權(quán)向站內(nèi)經(jīng)營者追償。

鼓勵交易平臺經(jīng)營者設立消費者權(quán)益保證金。消費者權(quán)益保證金應當用于對消費者權(quán)益的保障，不得挪作他用，使用情況應當定期公開。

第三方交易平臺經(jīng)營者與平臺內(nèi)的經(jīng)營者協(xié)議設立消費者權(quán)益保證金的，雙方應當就消費者權(quán)益保證金提取數(shù)額、管理、使用和退還辦法等作出明確約定。

第十七條（信用評價體系）

鼓勵平臺經(jīng)營者建立信用評價體系，對經(jīng)營者的信用情況客觀、公正地進行采集與記錄，為交易當事人提供公平、公正的信用評估服務，同時建立信用披露制度，及時警示交易風險。

鼓勵平臺經(jīng)營者建立針對惡意干擾信用評價行為的舉報處理制度，對采取詐騙、侵犯名譽權(quán)、姓名權(quán)、隱私權(quán)等行為惡意干擾信用評價的，及時予以處理；涉嫌構(gòu)成犯罪的，及時報告公安機關。

第十八條（個人信息與商業(yè)秘密保護）

平臺經(jīng)營者在經(jīng)營活動過程中收集、使用用戶信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息。

平臺經(jīng)營者應當采取必要措施，保護涉及用戶個人信息或者經(jīng)營者商業(yè)秘密的數(shù)據(jù)資料的安全，不得泄露、篡改、毀損用戶信息。非經(jīng)信息提供者同意，不得向任何第三方披露或者出售用戶信息。

第十九條（交易安全保障與數(shù)據(jù)備份）

平臺經(jīng)營者應當采取必要的技術(shù)手段和管理措施以保證網(wǎng)絡交易平臺的正常運行，提供必要、可靠的交易環(huán)境和交易服務，維護網(wǎng)絡交易秩序。

平臺經(jīng)營者應當審查、記錄、保存在其平臺上發(fā)布的網(wǎng)絡商品交易及有關服務信息內(nèi)容及其發(fā)布時間。

經(jīng)營者營業(yè)執(zhí)照或者個人真實身份信息記錄保存時間從經(jīng)營者在網(wǎng)絡交易平臺的登記注銷之日起不少于兩年，交易記錄等其他信息記錄備份保存時間從交易完成之日起不少于兩年。

平臺經(jīng)營者應當采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復等技術(shù)手段確保網(wǎng)絡交易數(shù)據(jù)和資料的完整性和安全性，并應當保證原始數(shù)據(jù)的真實性。

第二十條（意見收集和反饋）

鼓勵平臺經(jīng)營者建立意見收集和反饋機制，虛心接受消費者和社會各界的批評建議，提升平臺服務水平。

第二十一條（停業(yè)公示）

平臺經(jīng)營者擬終止提供第三方網(wǎng)絡交易平臺服務的，應至少提前三個月在其網(wǎng)站主頁面醒目位臵予以公示并通知站內(nèi)經(jīng)營者和消費者，采取必要措施保障相關經(jīng)營者和消費者的合法權(quán)益。

第二十二條（執(zhí)法協(xié)助）

平臺經(jīng)營者應當協(xié)助工商行政管理部門查處網(wǎng)上違法經(jīng)營行為，提供在其網(wǎng)絡交易平臺內(nèi)進行違法經(jīng)營的經(jīng)營者的登記信息、交易數(shù)據(jù)備份等資料，不得隱瞞真實情況，不得拒絕或者阻撓行政執(zhí)法檢查。

工商行政管理部門發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡交易平臺內(nèi)有違反工商行政管理法

律、法規(guī)、規(guī)章的行為，依法要求平臺經(jīng)營者采取措施制止的，平臺經(jīng)營者應當予以配合。

第二十三條（經(jīng)營情況報告）

平臺經(jīng)營者應當按照國家工商行政管理總局的規(guī)定向所在地工商行政管理部門報送經(jīng)營統(tǒng)計資料。

第二十四條（聯(lián)絡人制度）

鼓勵平臺經(jīng)營者與所在地工商行政管理部門建立聯(lián)絡人制度，按照工商法律法規(guī)及本辦法的要求，加強自身管理，落實企業(yè)責任。

第二十五條（責令改正）

違反本辦法第五條、第七條、第九條第三款、第十條第二款、第十三條、第十八條、第十九條第三款、第二十一條規(guī)定的，法律、法規(guī)、規(guī)章有規(guī)定的，從其規(guī)定；法律、法規(guī)、規(guī)章沒有規(guī)定的，由工商行政管理部門責令限期改正。

第二十六條（附則）

本辦法自2013年 月 日起施行。有效期為 年。

第二篇：合規(guī)風險評估指導意見

浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu) 合規(guī)風險評估指導意見（試行）

一、為加強銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)風險管理，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)開展合規(guī)風險評估工作，充分發(fā)揮合規(guī)風險評估在合規(guī)風險管理中的作用，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，特制定本指導意見。

二、本指導意見所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)包括轄內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)、郵政儲蓄銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“銀行”）。

三、合規(guī)風險評估是指銀行通過采取一定的方法和程序，識別各種合規(guī)風險，評估風險概率和可能帶來的負面影響，根據(jù)自身承受風險的能力，確定風險消減和控制等級，提出并采取相應風險消減對策和措施予以糾正的管理工作。

四、合規(guī)風險評估的目標是：確保董（理）事會、高級管理層全面、及時了解系統(tǒng)內(nèi)合規(guī)風險狀況，以使合規(guī)缺陷得到有效解決，并持續(xù)改進合規(guī)風險管理機制。

五、合規(guī)風險評估分自我評估、專項評估和評估。

銀行各業(yè)務條線應根據(jù)法律、規(guī)則和準則更新情況及本機構(gòu)（部門）業(yè)務開展實際，適時組織開展自我評估。銀行合規(guī)部門應組織對新的政策和程序、新產(chǎn)品開發(fā)或新業(yè)務方式的開展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險及時進行專項評估。

對違規(guī)事件發(fā)生較多的機構(gòu)（部門）、業(yè)務（條線）或時間

階段，應進行特別專項評估。

銀行董（理）事會或高管層應根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務復雜性、內(nèi)部控制等實際，確定合規(guī)風險評估的重點、范圍和頻率，但至少應每年進行一次全面的合規(guī)風險評估。

六、在董（理）事會和高管層領導下，銀行合規(guī)負責人牽頭組織、合規(guī)管理部門和內(nèi)審部門具體實施合規(guī)風險評估。必要時，可聘請外部中介機構(gòu)進行評估。合規(guī)管理部門與內(nèi)審部門及其他部門應加強溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機制，并與內(nèi)部審計工作有

機結(jié)合起來。

七、合規(guī)風險評估應堅持獨立、客觀的原則，并遵守誠實、正直、公正的職業(yè)操守。

八、合規(guī)風險評估的依據(jù)是法律、規(guī)則和準則，包括適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自

律性組織制定的行業(yè)準則等。

九、銀行應明確合規(guī)風險評估人員的權(quán)利和義務，保障合規(guī)風險評估人員為履行職責，能夠獲取所需的任何記錄和檔案材料等信息，并能與任何員工進行接觸和溝通。

十、銀行應對任何可能帶來合規(guī)風險的管理和經(jīng)營活動進行風險評估，并納入合規(guī)風險管理計劃。

合規(guī)風險評估事項包括但不限于：

（一）僅限于法人機構(gòu)，由內(nèi)審部門實施評估的事項。1.合規(guī)文件完備性。是否制定合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南，合規(guī)政策是否明確適用范圍、合規(guī)管理目標、合規(guī)風險監(jiān)控機制和報告路線等內(nèi)容，是否寫明所有員工有責任知悉和遵循的法規(guī)要求，合規(guī)管理程序和合規(guī)指南是否在合規(guī)政策、合規(guī)管理操作規(guī)程和員工行為守則中體現(xiàn)；是否明確合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的定期審閱頻率，是否定期審閱、修改、完善合規(guī)文件，以確保其符合業(yè)務需要及法律規(guī)則要求。

（二）同時適用于法人、分支機構(gòu)，由內(nèi)審部門實施評估的事項。

2.合規(guī)職能適當性。是否建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)管理組織體系，是否建立涵蓋本系統(tǒng)所有基層營業(yè)網(wǎng)點和部門的合規(guī)管理隊伍，并由具備必要資質(zhì)、經(jīng)驗，專業(yè)水平和個人素質(zhì)較好的人員承擔合規(guī)管理工作；合規(guī)管理部門定位是否準確，合規(guī)管理職能是否適當，合規(guī)管理崗位職責是否明確，合規(guī)管理人員履職是否到位；是否建立合規(guī)績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度，三項制度內(nèi)容是否恰當、合理，對合規(guī)管理人員及員工的合規(guī)績效考核權(quán)重是否適當，是否體現(xiàn)了倡導合規(guī)、懲處違規(guī)、舉報有功的價值觀念。

（三）同時適用于法人、分支機構(gòu)，分別由各機構(gòu)（部門）、內(nèi)審部門評估的事項。

3.合規(guī)管理有效性。是否通過各種渠道密切關注、跟蹤外部法律、規(guī)則的最新發(fā)展，是否建立本系統(tǒng)、本條線的外部法律規(guī)則庫，是否明確并落實本系統(tǒng)、本條線外部法律規(guī)則庫的維護、更新人員及職責，外部法律規(guī)則庫是否完整、適時；各機構(gòu)（部門）是否定期向合規(guī)部門備案本機構(gòu)（條線）外部法律規(guī)則庫，合規(guī)部門是否定期更新本系統(tǒng)的法律規(guī)則庫；合規(guī)管理部門是否根據(jù)外部法律規(guī)則更新情況，及時有效識別并評估增量合規(guī)風險（即外部法律、規(guī)則、準則最新賦予銀行的合規(guī)要求），及時組織制定完善規(guī)章制度或采取其他有效措施予以化解，各機構(gòu)（部門）是否根據(jù)外部法律規(guī)則庫，對照現(xiàn)有規(guī)章制度，排查存量合規(guī)風險并予以化解；合規(guī)管理部門是否及時、有效掌握各機構(gòu)（部門）的合規(guī)要求控制情況，定期向高管層、上級行或董（理）事

會報送合規(guī)報告。

（四）同時適用于法人、分支機構(gòu)，并由合規(guī)部門實施評估的事項。

4.業(yè)務管理合規(guī)性。各項業(yè)務管理政策、制度和操作程序是否存在合規(guī)缺陷，是否與外部法律、規(guī)則和準則保持一致；是否根據(jù)外部法律、規(guī)則和準則的變化及時修訂、完善業(yè)務管理政策、制度和操作程序，以確保各項業(yè)務管理政策、制度和操作要求符合相關法律、規(guī)則和準則的要求；各項管理政策、制度和操作程序與現(xiàn)行外部法律、規(guī)則和準則不一致時，是否按照現(xiàn)行法律、規(guī)則、準則執(zhí)行。

5.經(jīng)營活動合規(guī)性。是否按照外部法律、規(guī)則和準則等規(guī)定落實工作，各項法律、規(guī)則和準則的貫徹、執(zhí)行是否到位；是否針對法外部律、規(guī)則和準則等新規(guī)定對業(yè)務操作的影響制定適當?shù)目刂拼胧?，以確保業(yè)務操作符合外部法律、規(guī)則和準則的要求；執(zhí)行外部法律、規(guī)則和準則是否嚴格，是否存在有章不循、違規(guī)

操作問題。

6.創(chuàng)新業(yè)務合規(guī)性。新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)、新營銷方式的采用是否經(jīng)合規(guī)性審核和測試；新業(yè)務的開展、新業(yè)務關系的建立，或者客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化是否給銀行經(jīng)營帶來合規(guī)

風險。

7.問題處臵妥善性。是否分別就內(nèi)、外部審計、合規(guī)專項檢查和監(jiān)管現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)缺陷和問題進行專題研究，并及時制定整改計劃或方案，整改計劃或方案是否按規(guī)定報送高管層、上級行合規(guī)部門或監(jiān)管機構(gòu)；各項整改措施是否落實，合規(guī)缺陷和問題是否得到及時、有效彌補和糾正，是否存在整改不力問題；是否按照合規(guī)問責制度和程序，對違反合規(guī)管理規(guī)定的責任人進行嚴肅處理，并記錄、報告合規(guī)缺陷和問題的改進、問責

情況。

十一、銀行應加強研究識別、量化、監(jiān)測和評估合規(guī)風險的方法和途徑，探索建立合規(guī)風險監(jiān)測指標體系和評估模型，采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，科學評估銀行的合規(guī)風險。合規(guī)風險評估除采用查閱有關憑證資料、詢問有關人員等基本方法外，還包含并不限于以下方法：

（一）運行指標分析。通過收集或篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如，差錯、事故增長數(shù)，消費者投訴增長數(shù)，高風險客戶開戶增長數(shù)，異常交易或支付活動等設計運行指標，并運用這些計量方法加強合規(guī)風險的評估。

（二）符合性測試。通過實施充分和有代表性的合規(guī)性檢測，如，對重要業(yè)務、典型業(yè)務或新業(yè)務的處理程序進行問卷調(diào)查、現(xiàn)場審核等，測試法律、規(guī)則、準則在業(yè)務活動中的貫徹執(zhí)行情況，確認風險控制點和關鍵環(huán)節(jié)的操作是否符合規(guī)定。

（三）定性與定量相結(jié)合。通過對有關數(shù)據(jù)和運行指標，以及現(xiàn)實或潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項進行定性、定量分析，識別、計量、監(jiān)測和評估涵蓋銀行各類產(chǎn)品和各業(yè)務條線的合規(guī)風險。

（四）定期檢查與綜合評估相結(jié)合。通過對合規(guī)遵守情況實施按月、按季的專項合規(guī)檢查，如，定期對客戶開戶情況、監(jiān)管意見的落實整改情況等進行的合規(guī)檢查，結(jié)合每年至少一次的合規(guī)風險評估，從而得出一份有效合規(guī)風險評估報告。

十二、銀行應加強合規(guī)風險評估的制度化、規(guī)范化建設，建立合規(guī)風險評估操作流程，明確合規(guī)風險評估工作程序，著力提

高合規(guī)風險評估的有效性。

合規(guī)風險評估程序一般包括評估準備、評估實施、評估

報告等三個步驟。

（一）評估準備。

1.組成評估組。評估組成員應能全面、正確理解法律、規(guī)則、準則及其對銀行經(jīng)營活動的影響，熟悉銀行業(yè)務，具有良好的品質(zhì)、溝通能力和分析判斷能力。除聘請外部中介機構(gòu)外，評估組負責人一般由合規(guī)負責人擔任，評估組成員由合規(guī)部門和內(nèi)審部門人員組成，必要時，可抽調(diào)其他部門符合條件的人員參與評估

工作。合規(guī)風險評估人員應注意積累合規(guī)風險信息和合規(guī)風險管理資料，積極參加專業(yè)技能培訓，提高合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、計量和控制等管理能力；持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最近發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神。

2.制定評估實施方案。明確評估目的、進程、內(nèi)容、范圍和要求，并確定評估的重點領域和深入程度。

3.準備必要的工作文件。主要包括擬定測試問卷，確定抽樣比例和范圍，收集評估期內(nèi)與合規(guī)風險評估相關的文件及記錄

等。

收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易、媒體負面評價、敗訴情況等。保持與外部審計部門及監(jiān)管機構(gòu)的工作聯(lián)系，閱讀、研究評估期內(nèi)的所有審計報告和監(jiān)管意見，審核審計意見和監(jiān)管要求的落實情況。

（二）評估實施。

實施有代表性的合規(guī)測試，特別是通過現(xiàn)場詢問、審核各項政策和程序的合規(guī)性，以發(fā)現(xiàn)政策和程序存在的合規(guī)性缺陷，并

記錄測試情況。主動與相關人員進行接觸、溝通，盡可能多地獲取與銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險信息和資料，對相關信息、資料進行梳理、篩選、歸類、分析，并記錄有關情況。

對預示潛在合規(guī)問題的有關數(shù)據(jù)進行確認和分析，并予以記

錄。

測試、檢查、分析結(jié)果為滿意的，復制相關佐證材料留檔；若初步發(fā)現(xiàn)問題的，詳細記錄相關問題，并開展進一步的核實、調(diào)查。

（三）評估報告。

評估組根據(jù)評估實施情況，撰寫評估報告。評估報告主要內(nèi)容：評估開展情況、報告期內(nèi)合規(guī)風險狀況及變化；已經(jīng)識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。合規(guī)風險評估報告要量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、服務所引發(fā)的合規(guī)風險，量化特定的機構(gòu)（部門）、業(yè)務（條線）或經(jīng)營活動的風險暴露，形成對風險管理狀況的明確評

估結(jié)果。

十三、銀行可根據(jù)自身實際和合規(guī)風險管理需要，按照“持續(xù)關注、點面結(jié)合、有所側(cè)重”的原則，確定每次評估的重點、范圍、內(nèi)容和程序，注重發(fā)揮合規(guī)風險評估的作用。

十四、銀行應充分利用合規(guī)風險評估成果，持續(xù)完善合規(guī)風

險管理機制。

銀行應確定合規(guī)風險評估報告的傳遞路線。原則上，法人機構(gòu)的合規(guī)風險評估報告應分別報送高管層和董（理）事會，由董（理）事會作出評價并以適當方式予以披露；分支機構(gòu)的合規(guī)風險評估報告應分別報送高管層和上級行合規(guī)部門。銀行高管層應認真研究評估報告提出的改進意見或建議，落實整改措施，并承擔相關責任。

合規(guī)管理部門應持續(xù)關注糾正、改進情況，對未按要求糾正、改進的問題，應加強督促，并追究有關部門和人員的責任。

合規(guī)管理部門應以合規(guī)風險評估為導向，加強合規(guī)風險管理，根據(jù)合規(guī)風險評估情況，研究、落實下一的合規(guī)風險管理計劃，全面提高合規(guī)風險管理計劃的前瞻性、針對性、有效性。

十五、銀行應主動接受監(jiān)管機構(gòu)對銀行合規(guī)風險管理有效性的評價。

銀行合規(guī)風險評估報告應及時報送監(jiān)管機構(gòu)。監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況，對銀行合規(guī)風險評估報告進行審核，確定合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，并與現(xiàn)場檢查項目、計劃相銜接，適時開展合規(guī)風險現(xiàn)場檢查，作為對銀行合規(guī)風險管理有效性評價的依據(jù)。

十六、本指導意見自發(fā)布之日起施行。信托公司、金融租賃公司、財務公司等非銀行金融機構(gòu)參照本指導意見開展合規(guī)風險評估。

第三篇：農(nóng)村信用社合規(guī)工作指導意見

縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社合規(guī)部

合規(guī)工作指導意見

為了全面開展好聯(lián)社合規(guī)部的各項工作，建立健全有效的合規(guī)風險管理體系，加強合規(guī)文化建設，提高合規(guī)風險管理的有效性，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》及《山東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)工作指導意見》，結(jié)合全縣農(nóng)村信用社實際，制定本指導意見。

一、做好信用社績效考評匯總工作

合規(guī)部繼續(xù)做好對各相關部室所報的基層信用社業(yè)務考核表進行考核匯總工作，對業(yè)務考核表進行合規(guī)審查，確?？己藚R總表公開透明、公平公正，并及時轉(zhuǎn)交稽核部、人事綜合部、會計部發(fā)放工資。

二、加強合規(guī)文化建設，做好合規(guī)宣傳教育

（一）加強合規(guī)文化宣傳。一是繼續(xù)堅持每周四下午定時發(fā)送合規(guī)短信，確保合規(guī)短信及時發(fā)送至全社每名員工的手機中，增強員工合規(guī)操作意識。二是做好合規(guī)短信征集工作。并按季做好短信編制、備案、審查工作，增強短信的針對性和時效性。不斷加強對合規(guī)短信發(fā)送情況與效果進行檢查督導，及時更新了各級發(fā)送人員的手機號碼。三是做好合規(guī)信息報送。根據(jù)辦事處要求，及時總結(jié)合規(guī)工作經(jīng)驗，及時報告合規(guī)風險信息，每月向辦事處上報優(yōu)秀合規(guī)信息2篇。四是做好合規(guī)宣傳工作。結(jié)合自身實際，不斷拓寬合規(guī)宣傳渠道、積極創(chuàng)新合規(guī)宣傳方式、努力提高合規(guī)宣傳效果，大力推動合規(guī)信息平臺建設，在內(nèi)、外網(wǎng)，報紙，雜志上開辟合規(guī)宣傳專欄，刊發(fā)合規(guī)簡報。五是確保辦公用計算機全部使用合規(guī)屏保，加強檢查，并積極做好合規(guī)屏保后續(xù)修訂工作。六是征集合規(guī)宣傳漫畫，出版漫畫集并組織評獎。

（二）開展合規(guī)知識教育活動。一是組織全社員工對銀監(jiān)會法律法規(guī)清理結(jié)果進行學習，提高全員法律法規(guī)意識。二是對本聯(lián)社各部門的規(guī)章制度和操作流程進行全面梳理，并建立了規(guī)章制度梳理審查登記薄。三是加強合規(guī)知識學習。組織加強對法律法規(guī)、監(jiān)管知識、管理制度、操作流程的學習，對不同專業(yè)每月組織一次合規(guī)知識集中學習。四是舉辦合規(guī)知識大獎賽活動。

三、加強合規(guī)風險管理，提高合規(guī)管理水平

（一）加強合規(guī)管理工作的檢查指導。一是年初制定、季度工作指導意見。根據(jù)合規(guī)工作指導意見，細化完善工作措施抓好貫徹落實，推動合規(guī)工作有序開展。二是做好日常工作交流溝通。按季召開全社合規(guī)聯(lián)絡員聯(lián)席會議，定期研究合規(guī)風險管理情況，形成合規(guī)組織體系有效聯(lián)動的管理合力。三是組織開展合規(guī)風險檢查工作。合規(guī)風險檢查內(nèi)容包括：合規(guī)管理體系運轉(zhuǎn)情況、合規(guī)風險類別、風險影響程度、風險生成原因、違規(guī)事件整改效果等，形成合規(guī)風險檢查報告，及時上報聯(lián)社高級管理層與辦事處。

（二）做好各類合規(guī)風險管理報告報送工作。一是建立合規(guī)風險事項報告制度。按季收集合規(guī)風險信息或風險點，對合規(guī)風險進行評估、監(jiān)測，提出風險預警和化解措施，形成合規(guī)風險報告，按季及時向高管層和專業(yè)部門反饋。二是建立合規(guī)工作報告制度。根據(jù)聯(lián)社合規(guī)風險管理操作規(guī)程和工作計劃完成情況，按季編制《合規(guī)工作報告》和《合規(guī)風險事項報告》，季末15日內(nèi)完成書面報送工作。

四、加強營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范化服務建設，提高優(yōu)質(zhì)文明服務水平

結(jié)合轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點實際情況，繼續(xù)打造一批具有信用社特色和優(yōu)勢的營業(yè)網(wǎng)點，嚴格按照省聯(lián)社統(tǒng)一標準，建設形象好、功能全、輻射面廣、服務水平高的精品網(wǎng)點，在硬件設施配備上，計劃統(tǒng)一配備客戶專用點鈔機、自動扎把機、led利率屏、宣傳電視、客戶等候排椅、雨傘架、書報架、手機充電站、飲水機、綠色花卉植物、銀聯(lián)提示牌等，明年計劃對5家信用社進修裝修改造。在優(yōu)質(zhì)文明服務方面，繼續(xù)強化營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)文明服務建設。計劃每一季度對營業(yè)網(wǎng)點在崗職工、大堂經(jīng)理、保安人員進行一次規(guī)范化服務培訓，每月對各營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范服務情況現(xiàn)場檢查、電視監(jiān)控非現(xiàn)場檢查，對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題及時進行督導整改，對相關責任人進行了相應的處罰，對優(yōu)質(zhì)文明服務做到較好的先進個人進行物質(zhì)獎勵。計劃初，做好《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范服務管理考核辦法》、《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社規(guī)范化服務準則》進一步修改工作。

五、網(wǎng)點改造及溫馨家園建設工作

計劃對5家營業(yè)網(wǎng)點辦公區(qū)域進行購建裝修改造包括：對茍村信用社原營業(yè)大樓進行重新裝修，對已建成的天宮信用社進行裝修，購建富達商貿(mào)城、大田集信用社并進裝修。對智樓信用社、伯樂信用社新建辦公樓并進行裝修。在新營業(yè)網(wǎng)點建設的基礎上、再對3家營業(yè)網(wǎng)點進行溫馨家園改造。目前天宮信用社新址主體工程接近完工，上半年計劃對天宮信用社新辦公場所進行溫馨家園改造建設。由于伯樂信用社、大田集信用社正在籌建過程中，計劃下半年完成改造，確保在底前，高標準、高質(zhì)量的完成對以上3家溫馨家園式營業(yè)網(wǎng)點的建設改造工作。

二零一一年十二月二十四日

第四篇：《商業(yè)銀行與經(jīng)營管理案例》課程論文指導大綱

《商業(yè)銀行與經(jīng)營管理案例》課程論文指導大綱

1、論文時間

課程論文工作安排在本學期第15周，5月31日上交

2、論文選題

選題應符合本專業(yè)教學大綱和培養(yǎng)目標的要求，選題范圍應以商業(yè)銀行管理等相關問題為主

3、論文指導

明確以下具體內(nèi)容：

（1）應完成的工作量：參考文獻10篇，至少包括英文資料1篇；論文正文3000字以上，中英文摘要100字以上，總和4000字以上。

（2）論文規(guī)范：論文結(jié)構(gòu)上包括中英文標題、中英文摘要和關鍵詞、目錄、正文、注釋、參考文獻等部分（可以參考宋平老師要求的內(nèi)容）。

（3）最后完成時間： 15周末

4、論文規(guī)范

（1）論文正文應達到4000字以上，A4紙打??；

（2）論文目錄層次清晰，小標題表述規(guī)范，目錄、標題與正文頁碼對應準備；

（3）參考文獻不應少于10篇，引文規(guī)范、準確，注意書籍、論文、英文等文獻各自的順序以及網(wǎng)址的規(guī)范寫法，尊重他人知識產(chǎn)權(quán)；

（4）本專業(yè)學年論文之題目、內(nèi)容摘要、關鍵詞應正確地譯成英文；

5、論文收取

兩個班學習委員31號之前收齊，并統(tǒng)一交給我（王佳）。

第五篇：共青團活動指導大綱反饋意見

麻陽民族中學《中學共青團活動指導大綱》反饋意見 我校團委在學校黨支部和上級團委的領導下，按照《中學共青團活動指導大綱》的要求，緊緊圍繞學校中心工作，突出思想教育，立足青年學生終身發(fā)展，立足團組織的先進性，積極有效地開展各項工作。

主要開展的工作如下：

1、每周一開展國旗下講話，開學初校團委結(jié)合每個月的主題活動及重大節(jié)日確定每周一國旗下講話主題，下發(fā)到各團支部，每個支部一個主題內(nèi)容，開展國旗下講話活動。

2、黑板報的及時更新。堅持每隔兩周出一期黑板報并進行年級評比，黑板報內(nèi)容結(jié)合節(jié)日、紀念日進行更新，力求每一個版面都富有教育意義。

3、每個月最后一周周三下午第三節(jié)課為學生會、團干例會。安排團內(nèi)事情或聽取學生會各部門工作匯報，了解學生當前的思想狀況，對工作中表現(xiàn)較好的部門或個人提出表揚，對工作中表現(xiàn)較落后的部門，大家提出好的意見或建議，促使彼此共同進步。逐步提高學生會成員、各班團支書的思想意識，從而調(diào)動學生的主動性和積極性。在日常學習工作中，強化了學生會成員的“自我教育、自我管理、自我服務”的工作能力。

4、堅持每個月上一次團課，讓團員學生學團史，知團情，5月五四入團員宣誓暨表彰。

5、校園廣播站節(jié)目的正常開播，校園廣播周一至周六，每天都有不同的欄目內(nèi)容，如“溫馨祝?！?、“故事轉(zhuǎn)播”、“新聞縱橫”、“美文欣賞”等，豐富校園文化。

6、每學年舉行一次“校園文化藝術(shù)節(jié)”，主要活動內(nèi)容有：演講比賽、黑板報比賽、宿舍文化競賽、校園歌手大賽、作文競賽、以及藝術(shù)節(jié)匯報文藝演出。

現(xiàn)在工作中存在的主要困難是：

1、校團委書記和副書記不屬于教育部門文件規(guī)定的學校行政領導，在平時開展團工作時存在一定的難度。

2、由于我校屬于農(nóng)村地區(qū)薄弱學校，學校財力有限，在開展團工作時經(jīng)費由比較大的缺口。

3、由于現(xiàn)在社會各界對學校的安全關注度比較高，不敢開展校外活動。

共青團麻陽民族中學委員會