第一篇：2011年六月對長三角經(jīng)濟一體化與農(nóng)行信貸業(yè)務發(fā)展探討

關鍵詞：長三角 經(jīng)濟一體化 農(nóng)行信貸

一、“長三角”經(jīng)濟一體化的發(fā)展與現(xiàn)狀

長三角經(jīng)濟一體化是指蘇浙滬三省市近期出現(xiàn)的跨行政區(qū)劃進行的經(jīng)濟協(xié)作、合作和互動關系。長三角經(jīng)濟一體化之強強聯(lián)合使長三角經(jīng)濟圈迅速崛起，成為我國經(jīng)濟發(fā)展程度最高，吸引外資最多，對周邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展帶動力最強的地區(qū)。，長三角地區(qū)以占全國1%的土地和6%的人口，創(chuàng)造了占全國18.7%的gdp、21.4%的財政收入和28.5%的外貿(mào)出口份額，引來了38.6%的國外直接投資。以上海為龍頭，蘇、浙為兩翼的長三角地區(qū)工業(yè)化程度高，綜合性制造業(yè)力量雄厚，經(jīng)濟增速快，競爭力強，全國50%以上的百強縣誕生在這里，中心城市集中度也高，可排名為世界第六大城市群。

隨著長三角經(jīng)濟一體化進程加快，長三角三省市之間各方面的合作進一步加強。政府方面，形成了一些制度性合作和協(xié)調(diào)的形式：一是蘇浙滬省(市)長座談會自起，每兩年召開一次；二是由長三角16市的常務副市長參加的經(jīng)濟協(xié)調(diào)會，也是每兩年召開一次；三是自20世紀80年代后期就存在的協(xié)作辦主任會議，其主要職責是落實前兩個會議形成的決策和方針。金融業(yè)方面，長江三角洲金融圈建設正緊鑼密鼓地展開，目的是加快金融基礎設施平臺建設，促進金融聯(lián)動。交通體系方面，江蘇將在2011年建設10座跨江通道，浙江正在建立跨海大橋。江浙兩省都對交通提出具體要求，提出打造“2小時經(jīng)濟圈”、“4小時經(jīng)濟圈”等具體目標。信息化建設方面，出臺三省市電子政務信息資源和信用體系資源的共享方案，制訂三省市電子地圖的建設方案，統(tǒng)一協(xié)調(diào)海底光纜的維護工作。區(qū)域旅游合作方面，三省市合力推進中心城市旅游集散中心建設，發(fā)展汽車租賃業(yè)務，整合旅游資源，共同編制環(huán)太湖旅游規(guī)劃和三省市旅游手冊，并加快旅游網(wǎng)站聯(lián)網(wǎng)。今年以來，蘇浙滬三省市間你來我往，空前繁忙，“接軌上海投資環(huán)境推介會”、“融入上海發(fā)展論壇”、“長三角經(jīng)濟一體化專題講座”等此起彼伏。尤其是三地高層領導的頻繁互訪，把以接軌和互動為中心內(nèi)容的一體化推向高潮。長三角經(jīng)濟一體化作為當前我國經(jīng)濟最活躍地區(qū)的區(qū)域聯(lián)合，必將對全國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。

二、經(jīng)濟一體化給農(nóng)行帶來的機遇與挑戰(zhàn)

經(jīng)濟與金融從來都是密不可分的，長三角地區(qū)經(jīng)濟一體化的不斷推進給區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展帶來了難得的機遇。在銀行信貸業(yè)務方面，經(jīng)濟的聯(lián)合意味著更大的市場、更多的客戶資源和更豐富全面的信息。同時，區(qū)域經(jīng)濟的快速增長也是銀行信貸業(yè)務加快發(fā)展的有力支柱。農(nóng)業(yè)銀行上海市分行作為處于長三角經(jīng)濟區(qū)中心位置的一家大型金融機構(gòu)，能否抓住這次機遇，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績的飛躍，直接關系到銀行今后的長期發(fā)展。

然而，重大的機遇也意味著激烈的競爭與挑戰(zhàn)。對于信貸這一銀行主營業(yè)務，滬上各大銀行都已經(jīng)紛紛開始行動，以求在長三角經(jīng)濟一體化的進程中占得先機。縱觀目前的市場發(fā)展形勢，我行信貸業(yè)務所面臨的競爭形勢是嚴峻的。另一方面，由于長三角地區(qū)各城市農(nóng)行合作仍不緊密，在拓展信貸業(yè)務方面仍存在不少問題，造成了很多市場機會的流失和資源的重復投入與浪費。具體而言，在長三角經(jīng)濟一體化中我行信貸業(yè)務存在的問題主要包括：

1、長三角各城市間信貸資源尤其是擔保資源難以共享。比如長三角某一城市企業(yè)為一上海市企業(yè)提供保證擔保，從理論上來說只要保證人具備足夠的擔保能力，這樣的擔保是可以起到控制風險的目的的。但在目前情況下，對這樣的異地擔保我行在貸款業(yè)務操作中基本是不予接受的。又比如貸款申請人為一跨區(qū)域經(jīng)營的企業(yè)，以其在另一城市中的足值資產(chǎn)作為抵押物申請貸款，這樣的情況我行目前也無法受理。例如初上海美頓貿(mào)易有限公司向我行申請流動資金貸款，提供的抵押物為一國外銀行開出的備用信用證和其在另一城市的一套廠房。經(jīng)過初步審查，該公司的其他條件均符合我行貸款要求，但由于我行難以接受異地不動產(chǎn)作為抵押物，這筆貸款業(yè)務最終沒有達成。擔保資源難以共享這一問題已經(jīng)造成我行在貸款業(yè)務拓展中的困難和大量潛在客戶的流失，成為影響我行業(yè)務進一步發(fā)展的重要因素。這一問題的解決，將使得我行能夠受理以往無法受理的貸款業(yè)務，將大量潛在客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實客戶，從而擁有更大的信貸市場和更強的市場競爭力。

2、異地票據(jù)業(yè)務難以開展。隨著票據(jù)作為一種結(jié)算手段被越來越多地使用和票據(jù)市場的不斷發(fā)展，異地票據(jù)流通進一步加劇。尤其是隨著長三角區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟合作的不斷緊密，市場交易更為頻繁，區(qū)域內(nèi)各城市間的票據(jù)流通已成為極為普遍的現(xiàn)象，異地票據(jù)貼現(xiàn)的市場需求隨之增大，已形成一個不容忽視的市場。針對這一情況，工行已在上海設立了全國性的票據(jù)中心，受理全國各地區(qū)開立的商業(yè)票據(jù)，至今已產(chǎn)生很好的效益。我行在這一方面起步較晚，目前基本局限于從事關系人均在上海的票據(jù)貼現(xiàn)，大大限制了票據(jù)業(yè)務的發(fā)展，在整個上海市票據(jù)市 場中所占比重甚至低于某些中小銀行，票據(jù)業(yè)務所產(chǎn)生的利潤也遠遠無法跟工行等銀行相比。

3、各城市分行的信貸信息無法共享。在長三角經(jīng)濟一體化不斷深入的情況下，信貸業(yè)務中所涉及的數(shù)據(jù)和信息已經(jīng)很難完全局限于本地企業(yè)。例如上海一貸款客戶為某一外地企業(yè)的分支機構(gòu)，在對其進行貸前調(diào)查和貸后管理時，就必須涉及其外地母公司基本情況和運營情況信息的收集。由于目前農(nóng)業(yè)銀行各城市分行之間的信貸信息仍是各自孤立的，即使該母公司是當?shù)剞r(nóng)行的客戶，在當?shù)剞r(nóng)行已有完整詳細的貸前貸后資料，上海農(nóng)行也無法共享這些信息，只能重復對其進行調(diào)查，并且要付出較高的調(diào)查成本，這無疑是對我行人力、物力資源的浪費。隨著長三角區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟交流合作的進一步頻繁和信貸業(yè)務中涉及的異地信息的不斷增多，這一資源浪費的問題也愈加突出，如不盡快加以解決，必將引起我行信貸運行成本的大幅上升。

三、相關對策建議

面對長三角經(jīng)濟一體化所帶來的機遇與挑戰(zhàn)，我行必須果斷采取對策，盡快妥善解決信貸業(yè)務中存在的問題與不足，使我行的業(yè)務經(jīng)營管理進一步適應經(jīng)濟一體化的客觀要求，方能在長三角經(jīng)濟一體化的進程中經(jīng)受住考驗，并獲得更大的收益。在此，我們提出信貸區(qū)域一體化的概念。所謂信貸區(qū)域一體化，就是指通過大力加強各城市分行之間的合作，相互提供業(yè)務運作上的便利，讓各個城市分行都可利用其他城市分行的網(wǎng)絡、人員、信

息等資源完成自身信貸業(yè)務中某些涉及異地操作的環(huán)節(jié)，從而大幅提高單個分行的風險控制能力和市場運作能力，使得涉及異地因素的信貸業(yè)務辦理在長三角區(qū)域內(nèi)能像辦理同城業(yè)務一樣的便捷有效，真正實現(xiàn)對跨城市市場資源的充分整合和利用。具體而言：

1、貸款業(yè)務方面

貸款業(yè)務是國內(nèi)各大銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務和利潤的主要來源，其經(jīng)營情況的優(yōu)劣在整個銀行的發(fā)展中有著舉足輕重的地位。長三角區(qū)域內(nèi)擔保資源難以共享的關鍵原因，在于僅靠某一城市貸款行的能力，難以實現(xiàn)對異地保證人、抵押物的實時有效監(jiān)管。解決這一問題的辦法當然不是唯一的，比如可以請專業(yè)監(jiān)管公司代為監(jiān)管，或者在業(yè)務需求較為集中的城市設派出機構(gòu)進行監(jiān)管，但成本最低、最為有效的辦法還是進一步加強長三角各城市分行之間的合作，互為監(jiān)管對方貸款項下位于本地的保證人、抵押物。以上海分行為例，若上海分行有一筆抵押貸款的抵押物為貸款人位于杭州的一套廠房，為此，上海分行可以要求杭州分行提供協(xié)助，代為對該抵押物進行日常的監(jiān)管。同時，上海分行也為杭州分行提供代為監(jiān)管其位于上海市內(nèi)的保證人或抵押物的協(xié)助，從而實現(xiàn)不同城市農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)部資源的整合，并以此帶動各城市間外部信貸資源的共享，最終達到全區(qū)域貸款業(yè)務的一體化。

2、信貸信息資源共享

信息是當今時代最重要的資源之一。從上一部分的分析中我們已經(jīng)得出，在長三角區(qū)域經(jīng)濟合作不斷加深的背景下，信貸信息的無法共享將導致我行大量內(nèi)部資源的重復投入和信貸運行成本的大幅上升。所以，實現(xiàn)長三角各城市分行間的信貸信息共享是我行在長三角經(jīng)濟一體化形勢下必須完成的一項基礎性建設。為此，首先要建立相應的規(guī)章制度和操作辦法，從制度上保證信貸信息共享的順利、規(guī)范進行。其次，在信貸信息共享的具體實現(xiàn)形式上，短期內(nèi)可以采用傳真、信函的方式，但從長遠來看，采用電子化網(wǎng)絡傳輸?shù)姆绞绞莿菰诒匦械摹Ｒ虼擞斜匾O計一套覆蓋整個長三角區(qū)域的信貸信息查詢系統(tǒng)，或?qū)⒛壳耙言谕茝V應用的cms系統(tǒng)的查詢功能進一步強化，使得長三角區(qū)域內(nèi)任一城市分行均可查詢到整個區(qū)域內(nèi)所有信貸客戶的資料，從而在技術上保證信貸信息共享的快捷性與方便性。

3、票據(jù)業(yè)務方面

票據(jù)業(yè)務是最近幾年興起的新興業(yè)務，由于其風險較低、業(yè)務量大、利潤相對穩(wěn)定的特點在銀行信貸業(yè)務中扮演越來越重要的角色。長三角經(jīng)濟一體化是我行加快票據(jù)業(yè)務發(fā)展、取得應有市場份額的絕好契機，我們必須抓住這一契機加強票據(jù)業(yè)務革新，實現(xiàn)長三角區(qū)域內(nèi)票據(jù)業(yè)務的真正聯(lián)合。就具體措施而言，第一，要對現(xiàn)有票據(jù)業(yè)務管理辦法進行一定的創(chuàng)新和改革，從制度上保證辦理異地票據(jù)業(yè)務的合規(guī)性，并對具體的操作手續(xù)進行相應的規(guī)范。第二，要在長三角各城市分行之間建立一套快捷通暢的票據(jù)查詢機制，從而使得貼現(xiàn)行能夠在最短的時間內(nèi)獲得關于票據(jù)的真實性、承兌行的確認情況、付款人的基本情況等信息數(shù)據(jù)，規(guī)避票據(jù)風險的發(fā)生。第三，各城市分行之間要加強信任與合作，相互協(xié)助對方對其在本地的票據(jù)業(yè)務關系人進行必要的監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)關系人出現(xiàn)風險預警信號及時通知對方采取相應的風險防范措施。

4、為其他城市行提供業(yè)務支持和有益經(jīng)驗，實現(xiàn)共同提高與發(fā)展

上海作為全國的金融中心，金融市場發(fā)達，與國際金融市場聯(lián)系緊密，同時也是我國兩個證券交易所的所在地之一，在金融相關的各方面資源上存在得天獨厚的優(yōu)勢。上海分行地處這一金融中心，能夠較為方便地利用這些優(yōu)勢資源，從而可以為長三角其他城市分行的信貸業(yè)務尤其是涉及國際業(yè)務、證券抵質(zhì)押等業(yè)務的開展提供必要的支持。另一方面，由于處于全國的金融市場前沿，上海分行無論在市場化機制的建設、現(xiàn)代經(jīng)營管理模式的運用、銀行業(yè)務的創(chuàng)新及人才的培養(yǎng)等方面在長三角各城市行中都具有一定的先進性，可以為其他城市行的管理機制改革提供有益的經(jīng)驗。

第二篇：對長三角經(jīng)濟一體化與農(nóng)行信貸業(yè)務發(fā)展探討

對長三角經(jīng)濟一體化與農(nóng)行信貸業(yè)務發(fā)展探討 關鍵詞：長三角 經(jīng)濟一體化 農(nóng)行信貸

一、“長三角”經(jīng)濟一體化的發(fā)展與現(xiàn)狀

長三角經(jīng)濟一體化是指蘇浙滬三省市近期出現(xiàn)的跨行政區(qū)劃進行的經(jīng)濟協(xié)作、合作和互動關系。長三角經(jīng)濟一體化之強強聯(lián)合使長三角經(jīng)濟圈迅速崛起，成為我國經(jīng)濟發(fā)展程度

最高，吸引外資最多，對周邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展帶動力最強的地區(qū)。2002年，長三角地區(qū)以占全國1%的土地和6%的人口，創(chuàng)造了占全國18.7%的GDP、21.4%的財政收入和28.5%的外貿(mào)出口份額，引來了38.6%的國外直接投資。以上

海為龍頭，蘇、浙為兩翼的長三角地區(qū)工業(yè)化程度

高，綜合性制造業(yè)力量雄厚，經(jīng)濟增速快，競爭力強，全國50%以上 的百強縣誕生在這里，中心城市集中度也高，可排名為世界第六大城市群。

隨著長三角經(jīng)濟一體化進程加快，長三角三省市之間各方面的合作進一步加強。政府方面，形成了一些 制度性合作和協(xié)調(diào)的形式：一是蘇浙滬省(市)長座談會自2001年起，每兩年召開一次；二是由長三角16市的常務副市長參加的經(jīng)濟協(xié)調(diào)會，也是每兩年召開一次；三是自20世紀80年代后期就存在的協(xié)作辦主任會議，其主要職責是落實前兩個會議形成的決策和方針。金融業(yè)方面，長江三角洲金融圈建設正緊鑼密鼓地展開，目的是加快金融基礎設施平臺建設，促進金融聯(lián)動。交通體系方面，江蘇將在2010年建設10座跨江通道，浙江正在建立跨海大橋。江浙兩省都對交通提出具體要求，提出打造“2小時經(jīng)濟圈”、“4小時經(jīng)濟圈”等具體目標。信息化建設方面，出臺三省市電子政務信息資源和信用體系資源的共享方案，制訂三省市電子地圖的建設方案，統(tǒng)一協(xié)調(diào)海底光纜的維護工作。區(qū)域 旅游合作方面，三省市合力推進中心城市旅游集散中心建設，發(fā)展汽車租賃業(yè)務，整合旅游資源，共同編制環(huán)太湖旅游規(guī)劃和三省市旅游手冊，并加快旅游網(wǎng)站聯(lián)網(wǎng)。

今年以來，蘇浙滬三省市間你來我往，空前繁忙，“接軌上海投資環(huán)境推介會”、“融入上海發(fā)展論壇”、“長三角經(jīng)濟一體化專題講座”等此起彼伏。尤其是三地高層領導的頻繁互訪，把以接軌和互動為中心內(nèi)容的一體化推向高潮。長三角經(jīng)濟一體化作為當前我國經(jīng)濟最活躍地區(qū)的區(qū)域 聯(lián)合，必將對全國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。

二、經(jīng)濟一體化給農(nóng)行帶來的機遇與挑戰(zhàn)

經(jīng)濟與金融從來都是密不可分的，長三角地區(qū)經(jīng)濟一體化的不斷推進給區(qū)域

內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展帶來了難得的機遇。在銀行信貸業(yè)務方面，經(jīng)濟的聯(lián)合意味著更大的市場、更多的客戶資源和更豐富全面的信息。同時，區(qū)域

經(jīng)濟的快速增長也是銀行信貸業(yè)務加快發(fā)展的有力支柱。農(nóng)業(yè)銀行上海市分行作為處于長三角經(jīng)濟區(qū)中心位置的一家大型金融機構(gòu)，能否抓住這次機遇，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績的飛躍，直接關系到銀行今后的長期發(fā)展。然而，重大的機遇也意味著激烈的競爭與挑戰(zhàn)。對于信貸這一銀行主營業(yè)務，滬上各大銀行都已經(jīng)紛紛開始行動，以求在長三角經(jīng)濟一體化的進程中占得先機?？v觀目前的市場發(fā)展形勢，我行信貸業(yè)務所面臨的競爭形勢是嚴峻的。另一方面，由于長三角地區(qū)各城市農(nóng)行合作仍不緊密，在拓展信貸業(yè)務方面仍存在不少問題，造成了很多市場機會的流失和資源的重復投入與浪費。具體而言，在長三角經(jīng)濟一體化中我行信貸業(yè)務存在的問題主要包括：

1、長三角各城市間信貸資源尤其是擔保資源難以共享。比如長三角某一城市企業(yè)為一上海市企業(yè)提供保證擔保，從理論上來說只要保證人具備足夠的擔保能力，這樣的擔保是可以起到控制風險的目的的。但在目前情況下，對這樣的異地擔保我行在貸款業(yè)務操作中基本是不予接受的。又比如貸款申請人為一跨區(qū)域 經(jīng)營的企業(yè)，以其在另一城市中的足值資產(chǎn)作為抵押物申請貸款，這樣的情況我行目前也無法受理。例如2003年初上海美頓貿(mào)易有限公司向我行申請流動資金貸款，提供的抵押物為一國外銀行開出的備用信用證和其在另一城市的一套廠房。經(jīng)過初步審查，該公司的其他條件均符合我行貸款要求，但由于我行難以接受異地不動產(chǎn)作為抵押物，這筆貸款業(yè)務最終沒有達成。擔保資源難以共享這一問題已經(jīng)造成我行在貸款業(yè)務拓展中的困難和大量潛在客戶的流失，成為影響我行業(yè)務進一步發(fā)展的重要因素。這一問題的解決，將使得我行能夠受理以往無法受理的貸款業(yè)務，將大量潛在客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實客戶，從而擁有更大的信貸市場和更強的市場競爭力。

2、異地票據(jù)業(yè)務難以開展。隨著票據(jù)作為一種結(jié)算手段被越來越多地使用和票據(jù)市場的不斷發(fā)展，異地票據(jù)流通進一步加劇。尤其是隨著長三角區(qū)域 內(nèi)經(jīng)濟合作的不斷緊密，市場交易更為頻繁，區(qū)域

內(nèi)各城市間的票據(jù)流通已成為極為普遍的現(xiàn)象，異地票據(jù)貼現(xiàn)的市場需求隨之增大，已形成一個不容忽視的市場。針對這一情況，工行已在上海設立了全國性的票據(jù)中心，受理全國各地區(qū)開立的商業(yè)票據(jù)，至今已產(chǎn)生很好的效益。我行在這一方面起步較晚，目前基本局限于從事關系人均在上海的票據(jù)貼現(xiàn)，大大限制了票據(jù)業(yè)務的發(fā)展，在整個上海市票據(jù)市場中所占比重甚至低于某些中小銀行，票據(jù)業(yè)務所產(chǎn)生的利潤也遠遠無法跟工行等銀行相比。

3、各城市分行的信貸信息無法共享。在長三角經(jīng)濟一體化不斷深入的情況下，信貸業(yè)務中所涉及的數(shù)據(jù)和信息已經(jīng)很難完全局限于本地企業(yè)。例如上海一貸款客戶為某一外地企業(yè)的分支機構(gòu)，在對其進行貸前調(diào)查和貸后管理時，就必須涉及其外地母公司基本情況和運營情況信息的收集。由于目前農(nóng)業(yè)銀行各城市分行之間的信貸信息仍是各自孤立的，即使該母公司是當?shù)剞r(nóng)行的客戶，在當?shù)剞r(nóng)行已有完整詳細的貸前貸后資料，上海農(nóng)行也無法共享這些信息，只能重復對其進行調(diào)查，并且要付出較高的調(diào)查成本，這無疑是對我行人力、物力資源的浪費。隨著長三角區(qū)域

內(nèi)經(jīng)濟交流合作的進一步頻繁和信貸業(yè)務中涉及的異地信息的不斷增多，這一資源浪費的問題也愈加突出，如不盡快加以解決，必將引起我行信貸運行成本的大幅上升。

三、相關對策建議

面對長三角經(jīng)濟一體化所帶來的機遇與挑戰(zhàn)，我行必須果斷采取對策，盡快妥善解決信貸業(yè)務中存在的問題與不足，使我行的業(yè)務經(jīng)營管理進一步適應經(jīng)濟一體化的客觀要求，方能在長三角經(jīng)濟一體化的進程中經(jīng)受住考驗，并獲得更大的收益。在此，我們提出信貸區(qū)域 一體化的概念。所謂信貸區(qū)域

一體化，就是指通過大力加強各城市分行之間的合作，相互提供業(yè)務運作上的便利，讓各個城市分行都可利用

其他城市分行的網(wǎng)絡、人員、信

息等資源完成自身信貸業(yè)務中某些涉及異地操作的環(huán)節(jié)，從而大幅提高單個分行的風險控制能力和市場運作能力，使得涉及異地因素的信貸業(yè)務辦理在長三角區(qū)域

內(nèi)能像辦理同城業(yè)務一樣的便捷有效，真正實現(xiàn)對跨城市市場資源的充分整合和利用。具體而言：

1、貸款業(yè)務方面

貸款業(yè)務是國內(nèi)各大銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務和利潤的主要來源，其經(jīng)營情況的優(yōu)劣在整個銀行的發(fā)展中有著舉足輕重的地位。長三角區(qū)域

內(nèi)擔保資源難以共享的關鍵原因，在于僅靠某一城市貸款行的能力，難以實現(xiàn)對異地保證人、抵押物的實時有效監(jiān)管。解決這一問題的辦法當然不是唯一的，比如可以請專業(yè)監(jiān)管公司代為監(jiān)管，或者在業(yè)務需求較為集中的城市設派出機構(gòu)進行監(jiān)管，但成本最低、最為有效的辦法還是進一步加強長三角各城市分行之間的合作，互為監(jiān)管對方貸款項下位于本地的保證人、抵押物。以上

海分行為例，若上海分行有一筆抵押貸款的抵押物為貸款人位于杭州的一套廠房，為此，上海分行可以要求 杭州分行提供協(xié)助，代為對該抵押物進行日常的監(jiān)管。同時，上海分行也為杭州分行提供代為監(jiān)管其位于上海市內(nèi)的保證人或抵押物的協(xié)助，從而實現(xiàn)不同城市農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)部資源的整合，并以此帶動各城市間外部信貸資源的共享，最終達到全區(qū)域 貸款業(yè)務的一體化。

2、信貸信息資源共享

信息是當今時代最重要的資源之一。從上一部分的分析中我們已經(jīng)得出，在長三角區(qū)域

經(jīng)濟合作不斷加深的背景下，信貸信息的無法共享將導致我行大量內(nèi)部資源的重復投入和信貸運行成本的大幅上升。所以，實現(xiàn)長三角各城市分行間的信貸信息共享是我行在長三角經(jīng)濟一體化形勢下必須完成的一項基礎性建設。為此，首先要建立相應的規(guī)章制度和操作辦法，從制度上保證信貸信息共享的順利、規(guī)范進行。其次，在信貸信息共享的具體實現(xiàn)形式上，短期內(nèi)可以采用傳真、信函的方式，但從長遠來看，采用電子化網(wǎng)絡傳輸?shù)姆绞绞莿菰诒匦械?。因此有必要設計一套覆蓋整個長三角區(qū)域 的信貸信息查詢系統(tǒng)，或?qū)⒛壳耙言谕茝V應用的CMS系統(tǒng)的查詢功能進一步強化，使得長三角區(qū)域 內(nèi)任一城市分行均可查詢到整個區(qū)域

內(nèi)所有信貸客戶的資料，從而在技術上保證信貸信息共享的快捷性與方便性。

3、票據(jù)業(yè)務方面

票據(jù)業(yè)務是最近幾年興起的新興業(yè)務，由于其風險較低、業(yè)務量大、利潤相對穩(wěn)定的特點在銀行信貸業(yè)務中扮演越來越重要的角色。長三角經(jīng)濟一體化是我行加快票據(jù)業(yè)務發(fā)展、取得應有市場份額的絕好契機，我們必須抓住這一契機加強票據(jù)業(yè)務革新，實現(xiàn)長三角區(qū)域

內(nèi)票據(jù)業(yè)務的真正聯(lián)合。就具體措施而言，第一，要對現(xiàn)有票據(jù)業(yè)務管理辦法進行一定的創(chuàng)新和改革，從制度上保證辦理異地票據(jù)業(yè)務的合規(guī)性，并對具體的操作手續(xù)進行相應的規(guī)范。第二，要在長三角各城市分行之間建立一套快捷通暢的票據(jù)查詢機制，從而使得貼現(xiàn)行能夠在最短的時間內(nèi)獲得關于票據(jù)的真實性、承兌行的確認情況、付款人的基本情況等信息數(shù)據(jù)，規(guī)避票據(jù)風險的發(fā)生。第三，各城市分行之間要加強信任與合作，相互協(xié)助對方對其在本地的票據(jù)業(yè)務關系人進行必要的監(jiān)督，一旦 發(fā)現(xiàn)關系人出現(xiàn)風險預警信號及時通知對方采取相應的風險防范措施。

4、為其他城市行提供業(yè)務支持和有益經(jīng)驗，實現(xiàn)共同提高與發(fā)展

上海作為全國的金融中心，金融市場發(fā)達，與國際金融市場聯(lián)系緊密，同時也是我國兩個證券交易所的所在地之一，在金融相關的各方面資源上存在得天獨厚的優(yōu)勢。上海分行地處這一金融中心，能夠較為方便地利用

這些優(yōu)勢資源，從而可以為長三角其他城市分行的信貸業(yè)務尤其是涉及國際業(yè)務、證券抵質(zhì)押等業(yè)務的開展提供必要的支持。另一方面，由于處于全國的金融市場前沿，上海分行無論在市場化機制的建設、現(xiàn)代經(jīng)營管理模式的運用、銀行業(yè)務的創(chuàng)新及人才的培養(yǎng)等方面在長三角各城市行中都具有一定的先進性，可以為其他城市行的管理機制改革提供有益的經(jīng)驗。

第三篇：長三角經(jīng)濟一體化背景下的中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與對策 1

長三角經(jīng)濟一體化背景下的中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與對策（1）

發(fā)布時間：2005-7-7信息來源：

浙江制造網(wǎng)12月20日：長江三角洲地區(qū)人文薈萃、城市密集、交通便捷，是我國經(jīng)濟發(fā)達、開放度高、綜合實力強的地區(qū)之一。目前，長三角以只占全國1%的土地面積、6%的人口，創(chuàng)造了占全國20%的國內(nèi)生產(chǎn)總值、25%的財政收入和30%的進出口總額。進入新世紀，國際資本和產(chǎn)業(yè)加速向長三角地區(qū)轉(zhuǎn)移，經(jīng)濟全球化的趨勢十分明顯，同時長三角區(qū)域內(nèi)的聯(lián)系與合作進一步加強，經(jīng)濟一體化的步伐加快，作為中華民族工業(yè)重要發(fā)祥地的長三角迎來了新一輪發(fā)展的重大機遇。

設立區(qū)域合作組織、促進長三角經(jīng)濟一體化，起始于上世紀80年代初期。1983年3月，國務院上海經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃辦公室在上海成立，這個經(jīng)濟區(qū)包括上海市和江蘇省、浙江省部分地區(qū)，目的是在上述區(qū)域內(nèi)實現(xiàn)優(yōu)勢互補、相互促進、加強協(xié)作、共同發(fā)展。當時我受江蘇省委、省政府委托，參加經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃活動。這個機構(gòu)到1988年被撤銷為止，活動了五年多時間，為促進區(qū)域合作作出了一定的貢獻。1990年全國“兩會”期間，費孝通同志和我領銜、30多名江蘇的全國人大代表聯(lián)名提出議案，呼吁建立長三角經(jīng)濟區(qū)。在2004年全國“兩會”期間，我領銜江蘇30多名全國人大代表提出議案，建議把長三角經(jīng)濟一體化確立為國家發(fā)展戰(zhàn)略之一，成為與“西部大開發(fā)”和“振興東北等老工業(yè)基地”具有同等意義的發(fā)展戰(zhàn)略，由國務院從宏觀上加強組織協(xié)調(diào)。

但在目前的行政體制下，要很快推進長三角經(jīng)濟一體化難度還比較大，制約因素比較多，而首先從企業(yè)之間特別是中小企業(yè)之間實行優(yōu)勢互補，取長補短，走專業(yè)化協(xié)作化之路，不失為一條漸進式實現(xiàn)長三角一體化的有效途徑。加強中小企業(yè)合作，推動中小企業(yè)發(fā)展，對增強長三角地區(qū)的經(jīng)濟活力，提升長三角區(qū)域經(jīng)濟的整體競爭力，實現(xiàn)區(qū)域現(xiàn)代化，具有十分重要的意義。

一、長三角地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的地位和作用

無論中外，中小企業(yè)都是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中具有強大活力的增長因素。在美國，有中小企業(yè)2000萬家左右，創(chuàng)造的生產(chǎn)總值占全美的39%，1/2的技術創(chuàng)新、2/3的新增就業(yè)來自中小企業(yè)；在日本，有中小企業(yè)650萬家，占其企業(yè)數(shù)的99%，創(chuàng)造的生產(chǎn)總值占全國的50%以上。目前，我國中小企業(yè)總量超過1000萬家，其經(jīng)濟總量已占全國工業(yè)產(chǎn)值的60%、利稅的40%、就業(yè)機會的75%、出口的60%?？梢哉f，中小企業(yè)的發(fā)展對于處在社會主義市場經(jīng)濟初級階段的中國來說，地位特殊，作用巨大。在經(jīng)濟較為發(fā)達的長三角地區(qū)，中小企業(yè)的地位和作用更為突出。

（一）中小企業(yè)對長三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重大貢獻

改革開放初期，長三角地區(qū)較早進行市場化取向的改革，催生了大批中小企業(yè)，創(chuàng)造了聞名全國的“蘇南模式”和“溫州模式”，極大地解放和發(fā)展了生產(chǎn)力，為中國經(jīng)濟體制改革作出了

重大貢獻。

當時，活躍在長三角地區(qū)的中小企業(yè)主要有三種類型。第一種是以江蘇為代表的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。第二種是以浙江為代表的個體私營企業(yè)。第三種是以上海為代表的長三角地區(qū)的國有和集體中小企業(yè)。這三種類型的企業(yè)，在不同地區(qū)不同發(fā)展階段，都曾起到過重要的作用。以江蘇為例，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的大發(fā)展，成為江蘇改革開放以后第一次大飛躍的歷史機遇，實現(xiàn)了從農(nóng)業(yè)大省到工業(yè)大省的重大轉(zhuǎn)變，推進了江蘇工業(yè)化與現(xiàn)代化的進程。

90年代以后，三種類型的企業(yè)都進行了改革與調(diào)整。江蘇積極調(diào)整中小企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)，大膽推進公有制實現(xiàn)形式的多樣化，加快產(chǎn)權(quán)改革和機制創(chuàng)新，明顯增強了企業(yè)的市場競爭能力與活力。同時鼓勵支持城鄉(xiāng)居民自主創(chuàng)業(yè)，放手發(fā)展個體私營經(jīng)濟，使江蘇的中小企業(yè)發(fā)展躍上了一個新臺階。浙江私營企業(yè)的發(fā)展則呈現(xiàn)出新的特點，企業(yè)的專業(yè)化、集群化趨勢明顯，有些地區(qū)大中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)展形成“塊狀經(jīng)濟”，有些企業(yè)發(fā)展壯大后開始向省外投資擴張。上海等地區(qū)國有和集體中小企業(yè)中的生產(chǎn)型企業(yè)在二十世紀90年代末和新世紀初基本完成了產(chǎn)權(quán)制度改革，近兩年貿(mào)易、服務型企業(yè)也進行了改革。雖然不同地區(qū)不同類型中小企業(yè)改革創(chuàng)新的情況千差萬別，但總體上又呈現(xiàn)出殊途同歸的趨勢：企業(yè)產(chǎn)權(quán)更加明晰，運作機制更加規(guī)范，開放程度進一步提高，發(fā)展活力明顯增強，成為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的重要力量。就江蘇來講，目前已有中小企業(yè)64.5萬家，占企業(yè)總數(shù)的99.7%；從業(yè)人數(shù)超過2000萬人，占企業(yè)就業(yè)人員的89%；完成增加值6400億元，占全省生產(chǎn)總值的60%多。

中小企業(yè)對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的貢獻突出表現(xiàn)在以下幾個方面：一是成為經(jīng)濟持續(xù)快速增長的重要支撐。長三角地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展和騰飛，很大程度上是由中小企業(yè)的增長來支撐的。像江蘇外向型經(jīng)濟高度發(fā)展的省份，加快發(fā)展中小企業(yè)作為內(nèi)生式經(jīng)濟顯得更加重要。在創(chuàng)造大量財富的同時，中小企業(yè)的發(fā)展還推進了長三角地區(qū)經(jīng)濟國際化，大量中小企業(yè)進入了國際市場，參與全球化的競爭。二是成為農(nóng)村工業(yè)化的主要推動力。中小企業(yè)生存和成長所需的條件相對較少，在廣大農(nóng)村有著強大的生命力。長三角地區(qū)農(nóng)村工業(yè)的發(fā)展，主要是由中小企業(yè)推動的。三是成為增加就業(yè)、穩(wěn)定社會的重要保障。在經(jīng)濟增長周期的不同階段，中小企業(yè)都是增加城鄉(xiāng)就業(yè)、緩解社會矛盾的主要載體。尤其是農(nóng)村中小企業(yè)從業(yè)人員離土不離鄉(xiāng)的特征，對安置農(nóng)村富余勞動力意義重大。四是成為地方財政收入的重要來源。五是成為區(qū)域經(jīng)濟整合的重要力量。中小企業(yè)間從資金、技術到市場開拓的合作與交流不斷拓展和深入，對推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展一體化、生產(chǎn)要素市場一體化和區(qū)域城市發(fā)展一體化等都有很大的好處。

（二）長三角中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略地位

隨著經(jīng)濟全球化趨勢的加劇和世界范圍內(nèi)社會化大生產(chǎn)格局的發(fā)展，企業(yè)間的競爭已經(jīng)由“大魚吃小魚”走向“共存共贏”的階段。越來越多的人從以往的發(fā)展模式和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，深刻思考如何整合與分工，融入長三角，從而實現(xiàn)新的跨越。市場競爭引起資源整合和生產(chǎn)集中，一方面促使許多企業(yè)做大做強，發(fā)展成為“頂天立地”的跨國企業(yè)集團，另一方面也為“鋪天蓋地”的中小企業(yè)發(fā)展提供了廣闊的生存空間。大企業(yè)與中小企業(yè)間競爭和合作并存的事實證明，社會化大生產(chǎn)并不排斥中小企業(yè)，相反中小企業(yè)在社會化大生產(chǎn)中的發(fā)展活力將更強，對經(jīng)濟社會發(fā)展的作用將更為顯現(xiàn)。中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略地位，在長三角一體化進程中將日益凸顯出來。

1、中小企業(yè)是社會化大生產(chǎn)的堅實基礎。江蘇、浙江的縣域經(jīng)濟和開發(fā)區(qū)發(fā)展有一個很大的特色，就是區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的崛起。每一個特色產(chǎn)業(yè)的形成，都有一個或多個大企業(yè)在支撐，在這些大企業(yè)周圍，又活躍著一大批行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)。大中小企業(yè)協(xié)作配套，形成產(chǎn)業(yè)鏈，提高了產(chǎn)業(yè)集中度，增強了區(qū)域競爭力。隨著社會化生產(chǎn)程度的提高，企業(yè)專業(yè)化分工會越來越細。一方面中小企業(yè)越來越重視科學技術的創(chuàng)新運用，向著高、精、尖、特的方向發(fā)展，在市場競爭中越來越成為大企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略伙伴。另一方面，許多跨國公司開始轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，把原來集于一身的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售環(huán)節(jié)，有選擇地轉(zhuǎn)移到專業(yè)化的中小企業(yè)。這種大企業(yè)與中小企業(yè)在全球范圍內(nèi)的分工合作，不僅有利于資源的整合和利用，也促進了專業(yè)化分工合作和生產(chǎn)效率的提高。因此中小企業(yè)的快速發(fā)展，既是社會化大生產(chǎn)的必然結(jié)果，也是社會化大生產(chǎn)的堅實基礎。

2、中小企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要源頭。實踐表明，先進技術的創(chuàng)新和應用更多地源自中小企業(yè)，大的技術變革往往從小的技術改良開始，特別是在生產(chǎn)領域，中小企業(yè)是技術進步的試驗田。科學研究領域的新成果，在中試和小批量生產(chǎn)階段，一般是在中小企業(yè)取得突破的。經(jīng)濟全球化的基礎是以信息產(chǎn)業(yè)為代表的新經(jīng)濟，而新經(jīng)濟的主力軍恰恰是中小企業(yè)，隨著電子信息技術的普及，技術交流與合作變得更為便捷，中小企業(yè)將更有條件率先走技術創(chuàng)新之路。

3、中小企業(yè)是市場經(jīng)濟最具活力的微觀細胞。由于結(jié)構(gòu)、機制等的不同，中小企業(yè)管理層次相對較少，運作機制比較靈活，對市場的反應更加靈敏，運行效率也更高。這種體制優(yōu)勢，決定了中小企業(yè)在市場競爭中具有獨特的發(fā)展能力，更具有生命活力?！疤K南模式”和“溫州模式”的發(fā)展，很大程度上依靠的是企業(yè)在市場競爭中的體制和機制優(yōu)勢。與大企業(yè)相比，中小企業(yè)雖然抗風險能力相對較弱，但對新情況新變化的適應能力相對較強。在經(jīng)濟快速增長階段，中小企業(yè)往往更容易獲得跳躍式發(fā)展；在經(jīng)濟發(fā)生波動時，調(diào)整和適應最快的往往也是中小企業(yè)。

4、中小企業(yè)是縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。江蘇、浙江縣域經(jīng)濟發(fā)展的實踐至少說明了兩個道理。其一，中小企業(yè)的生存與發(fā)展，主要決定于市場。對縣級城市而言，搞活中小企業(yè)在某種意義上比發(fā)展大型企業(yè)、大量引進外資相對容易，成效更為直接。其二，中小企業(yè)對縣域經(jīng)濟的發(fā)展起著不可替代的作用。在發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)造物質(zhì)財富、增加就業(yè)機會等方面，中小企業(yè)發(fā)揮的作用更為突出。

第四篇：2014年農(nóng)行銀行首季信貸業(yè)務發(fā)展實施方案動員會（精選）

理清形式思路

優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 支持實體經(jīng)濟

實施總體目標

2013年12月份是我行全年最后沖刺拼搏的一個月。今天，我們組織全體員工認真學習了相關領導在信貸工作的講話精神和相關領導作出的具體信貸工作的實施方案意見,讓我們理清了思路，堅定了信念。2013年我行在市行的正確領導下，全行上下心往一處想，勁往一處使，團結(jié)一致，奮力拼搏，堅定信念，做好工作。我行重點以服務“三農(nóng)”支持社會主義新農(nóng)村建設為切入點，以推動縣域經(jīng)濟，支持中小企業(yè)，扶持種植戶，養(yǎng)殖戶，個體工商戶為重點。想客戶所想，急客戶所急。在全行干部職工的共同努力下，信貸業(yè)務健康發(fā)展，信貸額度不斷增加。

首先，我們對放貸各項業(yè)務進行梳理，經(jīng)上級部門同意，貸款品種不斷增加，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，截止2012年11月底已全面拓展了小額貸款、住房抵押貸款、二手房貸款、中小微企業(yè)貸款。按照市行規(guī)定，其中：，支行將按照市行的要求繼續(xù)加大投放力度，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。

一、理清思路、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

在世界金融危機下國內(nèi)經(jīng)濟也受到不同程度的影響。各種行業(yè)同樣受到了影響。信貸業(yè)務在經(jīng)濟大環(huán)境的影響下舉步艱難。部分中小企業(yè)想貸款又苦于貸款額度小，限額的貸款對他們無濟于事。加之鐵礦業(yè)一度時期鐵粉跌入低谷、銷售不暢。房地產(chǎn)開發(fā)商售房建度放緩，商品房出現(xiàn)滯銷。牽涉到支行不敢大膽放貸，縮手縮腳、畏首畏尾，思想上形成了鐵礦業(yè)、房地產(chǎn)兩塊蛋糕不敢分割，大量貸款不敢發(fā)放。在這種形式下我們審時度勢，認真分析經(jīng)濟形式發(fā)展，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把大量的資金轉(zhuǎn)移到支持“三農(nóng)”扶持小微企業(yè)、個體工商戶的重點上，確保資金的安全性，降低和杜絕資金的風險性。使信貸業(yè)務在代縣健康、科學、合理、快速的發(fā)展，上規(guī)模、上效益。

二、支持實體經(jīng)濟，實現(xiàn)信貸目標

2013年首先確保支行的首季開門紅，我們集全行之力、下最大決心、舉得力措施，完成市行下達的信貸業(yè)務總體目標。

（一）堅持以人為本，繼續(xù)挖掘潛力，積極開展“四訪、五重、一新”的措施。2013年一季度我們按照縣域經(jīng)濟的實際狀況采取重點扶持、全面發(fā)展、以點帶面、整體推進的策略。到農(nóng)村到商業(yè)網(wǎng)點中小微企業(yè)講解郵政儲蓄銀行的信貸優(yōu)勢和便利條件，采取各種有效手段應對同行業(yè)的激烈競爭和客戶需求。在營銷策略上做大文章、下大功夫，千方百計擴大市場份額。按照支行的現(xiàn)有條件實際能力，儲備資金進行規(guī)劃安排，抓住重點、抓大兼小，發(fā)揮本行信貸優(yōu)勢，積極穩(wěn)妥和發(fā)展信貸業(yè)務。2013年一季度零售信貸總結(jié)余確保凈增萬元，努力達到凈增萬元。其中：小額貸款確保凈增萬元，個人商務貸款確保凈增萬元，購房、購車消費貸款凈增萬元，中小微企業(yè)貸款確保凈增萬元。2013年一季度末貸款總額，不良率控制在%之內(nèi)。個人商務貸款不良率控制

%，中小微企業(yè)貸款不良率控制在0%.（二）試點整村推進，大力扶持趙村養(yǎng)車專業(yè)戶的放貸。趙村搞礦石拉運和其它運輸車共150輛，養(yǎng)車戶占全村比例的23%；通過2012年對養(yǎng)車戶的放貸，有五萬元、十萬元、不等的客戶，沒有一戶逾期現(xiàn)象。2012年東留屬村放貸600萬元。據(jù)下村專訪調(diào)查2013年需新增運輸車25輛，更換舊車5輛，共需放貸800萬元。

（三）個體工商戶約230家，需貸款的132家。通過走訪調(diào)查的符合貸款款條件的60家，重點扶持還款能力強的30家，共需放貸600萬元。

（四）中小微企業(yè)2家，通過下企業(yè)了解走訪、面對面交談，詢問客戶的資金需求量，講解我行的信貸政策和優(yōu)勢，小微企業(yè)貸款500萬元能夠滿足需求。2013年一季度重點支持二戶小微企業(yè)，計劃放貸1200萬元。中型企業(yè)暫不能拓展，授權(quán)額度1000萬元使中型企業(yè)的老板望而卻步，1000萬元額度小，不解決實際資金問題。

（五）2013年根據(jù)問我縣的實際發(fā)展狀況，我行把放貸營銷目標鎖定在支持“三農(nóng)”政策傾斜。包括養(yǎng)豬基地、養(yǎng)羊基地、養(yǎng)牛專業(yè)戶、糧食加工、甜玉米加工、黑花生基地,。

在扶持“三農(nóng)”中小微企業(yè)的基礎上，開拓新思路，拓展新業(yè)務，積極實施省市行“四訪、五重、一新”信貸策略，對小額客戶、個商客戶、消費客戶、小企業(yè)客戶支行規(guī)定了一季度內(nèi)每半月走訪一次，每季走訪6次，了解客戶的貸款需求及額度。請進來到支行座談，走出去下企業(yè)詢訪。對重點企業(yè)、重點商業(yè)區(qū)域、重點客戶、重點合作對象、重點農(nóng)業(yè)開發(fā)項目給予一條龍服務。在創(chuàng)新產(chǎn)品上開發(fā)文化旅游業(yè)、工藝品的新品種貸款。文化旅游業(yè)的新品開發(fā)支持二家，旅游業(yè)雁門關、楊家祠堂需開發(fā)。貸款額度預計放貸500萬元。工藝品店放貸額度150萬元。而且具有極強的還款能力、信譽度又高?？傮w來講，我們的目標是更好地服務“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟。

1、加大農(nóng)村放款力度，對于較貧困的村鎮(zhèn)采取鼓勵措施，爭取實現(xiàn)2013年一季度農(nóng)村占放貸總額的%；全年占到%；城鎮(zhèn)放款占放款總額的%；信貸業(yè)務是郵儲銀行的支柱業(yè)務。我行將加大信貸業(yè)務的宣傳力度和發(fā)展速度。

2、增強中長期發(fā)展?jié)摿?。我行?012年下半年就加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規(guī)模。一是優(yōu)良客戶的貸款營銷，對于經(jīng)濟實體強、信譽好、自愿積極還款的客戶。我們請示市行批準可加大授信力度，主動營銷貸款。2013年兩節(jié)前計劃對所轄區(qū)內(nèi)的250多個行政自然村進行拉網(wǎng)式宣傳，充分利用電視廣播、傳單、張貼宣傳標語等形式，是我行的信貸業(yè)務家喻戶曉。讓代縣了解我行，讓群眾了解信貸業(yè)務。

三、定目標、強管理，提升管理水平

（一）制定目標強化管理。做到事事有人管，時時有人抓。樹立科學發(fā)展觀和以人為本的管理理念。制定精細的規(guī)章制度。一是對支行職工實行定額對責。信貸部人員以人定額，每人全年放貸萬元，2013年一季度每人放款萬元。兩個人為一組，放貸額必須達萬元。制度規(guī)定：誰放款誰負責，實行獎罰制度。對業(yè)務發(fā)展好的員工進行獎勵。在完成我行內(nèi)部規(guī)定放款任務每月萬元的基礎上，所超萬元獎信貸員元，以此類推上不封頂。對放貸把關不嚴，出現(xiàn)人情貸款違規(guī)貸款，放出去收不回來的逾期客戶，元級

萬元以下的額度限期三個月收回，收貸期間只發(fā)元生活費。對于一年內(nèi)收不回的萬元以上大額貸款待崗追款。

（二）設立領導檢查組，員工互檢組的檢查體系。由行長不定期抽查檢查，信貸部經(jīng)理落實督辦。信貸員二人一組，共分三個互檢組，小組互相檢查。對于查出的不按程序辦理的違規(guī)貸款，沒造成嚴重后果的及時糾正，罰款

元。查出

萬元到

萬元既違規(guī)又逾期的貸款，對信貸員實行罰款處理，按放款額度的處罰。限定三個月時間收回，三個月未收回所放貸款采取，下崗追貸；收回貸款后復崗工作。

（三）繼續(xù)抓好本行的專業(yè)理論學習，不斷提高員工素質(zhì)。強化風險意識，樹立大局觀念，把風險降到最低。銀行業(yè)是高風險行業(yè)。我們一是人才的培養(yǎng)，二是引進人才的條件，在銀行內(nèi)部引入金融專家教授實現(xiàn)電視講座，開設信貸營銷業(yè)務授課。三是加強員工的學習培訓，積極引導和鼓勵員工自學和組織培訓學習相結(jié)合，使員工整體業(yè)務能力綜合素質(zhì)得到新的提高。從而促進信貸業(yè)務的發(fā)展。

（四）強化目標抓安全，提升能力防風險。一是通過學習金融理論，加強員工風險意識教育，明確每個崗位的風險點，讓每個崗位的員工明明白白防范，兢兢業(yè)業(yè)做事。二是加強監(jiān)督檢查，小組員工互查，各級部門履行檢查。檢查中盡職盡責，嚴格履行檢查職責，如檢查中發(fā)現(xiàn)問題，照章辦事、懲罰嚴格、確保人員的安定，資金的安全，促進信貸業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展。

2013年我行將在市行的正確領導下，在縣委政府的大力支持下，堅定發(fā)展信念，堅持銀行為民。敞開新思路、創(chuàng)造新方法、團結(jié)一致、迎難而上，努力完成今年的各項任務。奮力拼搏、千方百計夯實基礎，力爭2014年首季信貸業(yè)務上新臺階，再做新貢獻。為代縣經(jīng)濟快速發(fā)展做出更大貢獻。

第五篇：長三角與京津冀區(qū)域發(fā)展之比較

區(qū)域規(guī)劃作業(yè)

長三角與京津冀區(qū)域發(fā)展之比較

前言

改革開放以來，我國已經(jīng)形成了珠三角、長三角、京津冀三個較為成熟、規(guī)模較大的都市經(jīng)濟區(qū)。三大都市圈的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展總體水平高，集聚趨勢表現(xiàn)尤其明顯，在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，成為帶動我國經(jīng)濟發(fā)展的“領頭羊”。三大經(jīng)濟圈的發(fā)展也不平衡，相對于長三角和珠三角而言，京津冀經(jīng)濟圈的表現(xiàn)尚不盡如人意。

在經(jīng)濟全球化和區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展的新形勢下，特別是面對當前全球金融危機的深刻影響，積極探索城市聯(lián)動發(fā)展的新路子，共同推進城市間深度整合，既是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在需要和必然趨勢，也是提高區(qū)域整體抗風險能力、同心協(xié)力共渡難關的現(xiàn)實選擇。

下面對其中長三角、京津冀區(qū)域發(fā)展分別從總體水平、體制機制、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、中心城市輻射能力、前景展望等五個方面進行對比分析。

關鍵詞：長三角、京津冀、經(jīng)濟水平、區(qū)域一體化、中心輻射能力

一、總體水平

（一）、經(jīng)濟水平

目前兩大經(jīng)濟圈的經(jīng)濟發(fā)展水平都遠在全國平均水平之上，但各經(jīng)濟圈的發(fā)展呈現(xiàn)明顯的差異。

相比之下，京津冀經(jīng)濟圈雖有變化但變化不大，經(jīng)濟增長相對緩慢，經(jīng)濟地位出現(xiàn)弱化趨勢。尤其是相對經(jīng)濟水平，與長三角存在不小的差距。正在長三角快速積聚的國際資本和民間資本，不僅規(guī)模越來越大，而且以其特有的活力強有力地推動著這一地區(qū)的經(jīng)濟快速發(fā)展。長三角人均和地均GDP分別是京津冀的1.43倍和2.19倍。無論按人口平均，還是按土地面積平均，長三角經(jīng)濟圈都是經(jīng)濟產(chǎn)出效率或集約化程度最高的區(qū)域，京津冀經(jīng)濟圈居后。

（二）、市場化、國際化水平

京津冀經(jīng)濟圈相對經(jīng)濟水平較低，突出表現(xiàn)在市場化程度和國際化程度比之長三角經(jīng)濟圈還有一段距離。

在經(jīng)濟外向度方面，從進出口總額、出口額、實際利用外資等指標看，長三角和珠三角是我國外向型經(jīng)濟最發(fā)達的地區(qū)，京津冀的現(xiàn)實發(fā)展程度則相差較遠。長三角對外貿(mào)易和實際利用外資在規(guī)模上均已超過珠三角。外資投資的熱點正從珠三角向長三角和京津冀地區(qū)轉(zhuǎn)移，珠三角外向型經(jīng)濟的優(yōu)勢正在弱化，長三角將逐漸取代珠三角成為外商投資的熱土。

“長三角”一體化是入世后中國經(jīng)濟全球化的一個縮影。大量外企的存在，使得“長三角”地區(qū)的經(jīng)濟國際化程度大幅度提升，整個“長三角”正在成為“世界工廠”，“中國制造”的產(chǎn)品源源不斷地從這里走向世界。長江三角洲是我國對外開放的最大地區(qū)，該 1

地區(qū)工業(yè)基礎雄厚、商品經(jīng)濟發(fā)達，水陸交通方便，是全國最大的外貿(mào)出口基地。

二、體制機制

體制機制仍需進一步完善。京津冀都市圈的國家區(qū)域規(guī)劃指導和政府間高層對話機制尚未形成，區(qū)域合作組織作用未能充分發(fā)揮，行業(yè)合作網(wǎng)絡體系建設不完備；合作機構(gòu)缺乏應有的權(quán)威性。區(qū)域市場化進程滯后，民營經(jīng)濟發(fā)展不夠活躍，有利于企業(yè)主體作用發(fā)揮的制度環(huán)境仍需進一步健全；有利于企業(yè)發(fā)展的要素市場環(huán)境仍需進一步完善；社會信用體系建設有待進一步加強等等。

（一）、京津冀區(qū)域合作中政府的作用：缺乏市場響應的政府推動

在區(qū)域合作中，與企業(yè)行為、民間資本力量相比，京津冀地區(qū)地方政府明顯處于強勢地位。在資源配置、項目選擇、資源整合、產(chǎn)業(yè)鏈形成等方面，政府干預過多，沒能充分發(fā)揮市場自發(fā)配置資源的作用?！按笫袌觥薄ⅰ靶≌钡哪繕?，與這一地區(qū)現(xiàn)狀相距較遠。因此，通過加強市場作用，改變政府的過多干預與限制是當務之急。

（二）、長三角區(qū)域合作中政府的作用：市場主導，政府疏導

在當前轉(zhuǎn)型社會時期，市場和政府兩股推動力量，應該是相輔相成，并形成合力共同推動經(jīng)濟一體化進程的發(fā)展，但最終還是要依賴市場對資源的配置能力，由市場來引導區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與合作。而政府應該是完善市場體系，制定各行業(yè)市場規(guī)則，引導市場準入，縮小區(qū)域差異，構(gòu)筑大區(qū)域化的基礎設施網(wǎng)絡和共同保護環(huán)境，政府部門的作用有的地方要加強，有的地方要弱化，政府是否能夠準確定位非常重要。長三角區(qū)域合作中，政府職能

三、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

（一）、京津冀地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重疊、缺乏分工協(xié)作

京津冀區(qū)域內(nèi)部，產(chǎn)業(yè)配套水平相對較低，產(chǎn)業(yè)融合度不高，合作范圍局限于產(chǎn)業(yè)鏈的低收益環(huán)節(jié)，很多先進制造業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品零配件在區(qū)域內(nèi)沒有形成配套，科研成果也難以近距離擴散。除北京呈現(xiàn)“三二一”產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，津、冀兩省市服務業(yè)發(fā)展滯后，沒有形成產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移、對接合作的有效模式。

從全國來看，京津冀地區(qū)在總體實力上處于較低層次，在發(fā)展上處于后發(fā)層次，無論從目前的總量還是從對經(jīng)濟發(fā)展的投入上都與長三角有較為明顯的差距。京津冀區(qū)域內(nèi)地區(qū)間的發(fā)展差距大，地區(qū)間協(xié)調(diào)聯(lián)系也是比較松懈的，京津冀并沒有明顯地體現(xiàn)出區(qū)域整體性運作、協(xié)作聯(lián)系的特征，北京和天津并沒有很好地發(fā)揮區(qū)域中心城市的作用，從而造成了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重疊、資源配置低效、市場建設無序等一系列問題。

（二）、長三角地區(qū)以上海為龍頭的經(jīng)濟一體化已經(jīng)形成長三角地區(qū)是我國經(jīng)濟實力最強勁的地區(qū)之一。目前，已有16座城市被列入“長三角”都市圈。長三角經(jīng)濟圈產(chǎn)業(yè)門類齊全，輕重工業(yè)發(fā)達，是中國最大的綜合性工業(yè)區(qū)，不僅傳統(tǒng)工業(yè)在全國占有重要地位，而且以微電子、光纖通訊等為代表的高新技術產(chǎn)業(yè)也比較

突出。呈現(xiàn)“二三一”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

適應國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和國內(nèi)新一輪經(jīng)濟增長的形勢變化，長三角經(jīng)濟圈適時將“先進制造業(yè)”作為區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點目標：上海提出要優(yōu)先發(fā)展先進制造業(yè)和現(xiàn)代物流業(yè)，浙江要建設先進制造業(yè)基地，江蘇則要打造國際制造業(yè)基地。這些戰(zhàn)略有效地促進了長三角經(jīng)濟圈的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

四、區(qū)域中心城市輻射能力

從經(jīng)濟學考察，大都市經(jīng)濟圈是最有效率的空間組織形態(tài)。通常，在這種經(jīng)濟圈內(nèi)有一個經(jīng)濟首位度大的中心城市，它與周邊城市區(qū)域存在密切的經(jīng)濟聯(lián)系或分工合作的關系，并且同時具有“極化”和“輻射擴散”兩種效應。

主導型的合作共生、協(xié)同發(fā)展是經(jīng)濟合作的重要類型。上海充分發(fā)揮了作為區(qū)域中心城市的輻射作用，帶動周圍城市協(xié)作、共生發(fā)展，已經(jīng)成為長三角產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的核心推動力；與此相比，京津兩大毗鄰的中心城市，在進一步整合優(yōu)勢、發(fā)揮區(qū)域增長極帶動作用方面，表現(xiàn)得并不突出，沒能形成區(qū)域城市間的合作共生機制，很大程度上影響了京津冀區(qū)域的進一步發(fā)展。

（一）、京津冀地區(qū)經(jīng)濟首位度比較接近

1、“雙頭龍”現(xiàn)象

此經(jīng)濟圈的經(jīng)濟首位度不高，原因在于經(jīng)濟圈內(nèi)都有兩個經(jīng)濟實力相當?shù)某鞘小本?、天津。京津冀?jīng)濟圈受行政區(qū)劃嚴重，北京和天津同屬中央直轄市，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)類似，競爭動機強烈。這些年京津之間圍繞機場、港口等基礎設施之爭，圍繞汽車、重化工等制造業(yè)之爭，圍繞北方產(chǎn)權(quán)交易中心等平臺選擇之爭，圍繞生態(tài)環(huán)境、水資源之爭，造成了資源、效率的巨大浪費，而且使得京津與河北之間經(jīng)濟社會的二元結(jié)構(gòu)異常突出。因此，有效打破行政分割，促進京津冀合理分工、協(xié)調(diào)融合發(fā)展，是該經(jīng)濟圈做大做強，向世界級大都市圈邁進，必須研究解決的重大歷史課題。

2、北京對周邊地區(qū)的經(jīng)濟輻射能力：“空吸”現(xiàn)象

雖然京津冀區(qū)域經(jīng)濟合作的概念已經(jīng)提出很久，但是沒有實質(zhì)性的進展，京津冀三地都是在相對獨立發(fā)展，北京對兩者的輻射作用微乎其微，甚至在很多時候是聚集效應大于輻射效應，形成了“空吸”現(xiàn)象——人才、資源逐漸向北京集中，造成周邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相對遲緩，甚至在河北省內(nèi)還存在著很多貧困縣和貧困村，這些地區(qū)形成了“環(huán)京津貧困帶”。

（二）、上海對周邊地區(qū)的經(jīng)濟輻射能力：龍頭效應

上海作為“長三角”地區(qū)的龍頭城市，一方面上海對周邊城市的優(yōu)質(zhì)要素資源產(chǎn)生巨大吸附力，一些優(yōu)秀的企業(yè)、研發(fā)中心、以及優(yōu)良金融資產(chǎn)和高素質(zhì)人才紛紛向上海聚集；同時，上海的大發(fā)展也對周邊城市區(qū)域產(chǎn)生較強的輻射拉動作用，其快速發(fā)展帶動了相鄰的江蘇、浙江等相關地區(qū)的快速發(fā)展，其周邊各個主要城市也主動和上海接軌、協(xié)調(diào)，主動接受上海的輻射和帶動。特別是，在推動長三角一體化過程中，各城市形成既競爭有合作的良性互動格局?！伴L三角”在上海的帶動下，蓬勃發(fā)展。

五、區(qū)域交通狀況

可進入性、可暢通性是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要設施基礎。京津冀交通問題主要體現(xiàn)在城際交通網(wǎng)絡不夠發(fā)達，難以充分滿足發(fā)展過程中的迅速、便利、安全、經(jīng)濟的要求。長三角也存在此類問題，但行動比較積極，正在大力發(fā)展地區(qū)現(xiàn)代化公路、水路交通暢通等工程。

（一）、京津冀地區(qū)對外交通發(fā)達，內(nèi)部交通不暢

綜合運輸網(wǎng)絡以北京為主中心（陸路與空路）、天津為副中心（水路）。京津冀地區(qū)一直是國家交通建設的重點地區(qū)，經(jīng)過50年的大力建設，綜合交通運輸網(wǎng)絡初步形成，是我國陸路交通網(wǎng)絡密度最高的地區(qū)之一。但城際交通網(wǎng)絡不夠發(fā)達，城市之間的交通網(wǎng)絡與聯(lián)系是綜合交通體系的一部分但是沒有引起足夠的重視。目前許多城市之間的交通聯(lián)系線路大都不能充分滿足發(fā)展過程中的迅速、便利、安全、經(jīng)濟的要求。大城市之間的交通聯(lián)系方式單一，經(jīng)營管理和服務水平不高，客貨運輸缺乏選擇與必要的競爭，這集中體現(xiàn)在北京同河北省城市間的交通及河北省內(nèi)交通的問題。這是制約京津冀區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。

（二）、長三角地區(qū)已經(jīng)形成發(fā)達的現(xiàn)代交通體系

長江三角洲已初步形成公路、水運、鐵路、航空等多種運輸方式共同發(fā)展的綜合運輸體系。以上海為龍頭的國際航運中心建設取得了初步成效，為建立具有國際影響力的制造業(yè)基地奠定了基礎，推動了長江三角洲更廣泛地融入全球經(jīng)濟活動。陸路：滬寧線、滬杭線、杭甬線構(gòu)成了這一交通體系的核心；水路：有世界第一跨海大橋——杭州灣大橋；空路：有便捷的飛機，可以使人們在短時間內(nèi)到達。2004年，有交通部牽頭，江浙滬兩省一市聯(lián)合編制的《長江三角洲地區(qū)現(xiàn)代化公路水路交通規(guī)劃綱要》提出，到2020年，長三角區(qū)域公路網(wǎng)總里程將有11.8萬公里達到30萬公里左右，公路密度大體上接近歐洲發(fā)達國家水平。而高速公路也作為區(qū)域路網(wǎng)的骨架。這充分表明長三角發(fā)展區(qū)域路網(wǎng)的決心，將成為促進長三角區(qū)域經(jīng)濟合作的重要因素。

六、前景展望

由以上分析可知，京津冀地區(qū)的各項指標大多居于長三角之后，但也可以說其正處于蓄勢待發(fā)、正在崛起的時期。

（一）、京津冀區(qū)域發(fā)展對策

京津冀經(jīng)濟圈區(qū)位條件獨特、人文環(huán)境優(yōu)越、創(chuàng)新資源豐富、經(jīng)濟基礎雄厚，又面臨著諸多有利的因素和環(huán)境，抓好新的戰(zhàn)略機遇期，京津冀經(jīng)濟圈則有可能后來居上。

2008年，北京成功舉辦了的奧運會，這次盛世不僅帶動了城市基礎設施、城市環(huán)境建設，也對一大批相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，包括建筑、建材、房地產(chǎn)、旅游、廣告、媒體等創(chuàng)造了新的就業(yè)崗位。北京作為我國的政治、文化、國際交往中心，賦予京津冀經(jīng)濟圈獨特的優(yōu)勢。通過合理引導，這一優(yōu)勢將持續(xù)不斷地轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟優(yōu)勢，促使這一地區(qū)形成具有“首

都圈”特色的核心競爭力。

但同時也應注意協(xié)調(diào)與周圍城市的關系，統(tǒng)一規(guī)劃京津冀區(qū)域，以避免重復建設、低水平競爭、經(jīng)濟發(fā)展緩慢的現(xiàn)象出現(xiàn)?！昂诵某鞘袩o序的過度集中”的空間結(jié)構(gòu)嚴重限制了發(fā)展，因此應通過調(diào)整區(qū)域空間結(jié)構(gòu)來加快發(fā)展，包括實施核心城市即北京、天津，特別是北京的“有機疏散”與區(qū)域的“重新集中”，實施雙核心多中心都市圈戰(zhàn)略，實現(xiàn)從以北京為核心的“單中心放射式”向以北京、天津為中心的“雙中心網(wǎng)絡式”轉(zhuǎn)變，重組發(fā)展空間。

外資北上步伐加快。近年來，外商在中國的投資流向不斷由南部沿海向中部沿海和北部沿海轉(zhuǎn)移，尤其是日韓及歐美等跨國公司紛紛在京設立研發(fā)機構(gòu)，京津冀經(jīng)濟圈對外開放呈現(xiàn)加快勢頭。隨著外資大量進入和國際貿(mào)易的拓展，必將對京津冀經(jīng)濟產(chǎn)生類似于南方開放前沿的拉動效應，而且引資質(zhì)量和外貿(mào)效益會更好。

（二）、長三角區(qū)域發(fā)展對策

相比珠三角和京津冀，長三角的區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)更為清晰，關鍵是其中心定位比較明確。長三角對上海龍頭地位普遍認同。區(qū)域內(nèi)“中心——次中心——腹地”的結(jié)構(gòu)一直具有穩(wěn)定性和連續(xù)性。上海是國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易和航運中心之一，帶動著“長三角”地區(qū)和整個長江流域的發(fā)展。

雖在各方面比較而言，長三角區(qū)域的整體水平高于京津冀區(qū)域，但是從諸多方面上，長三角經(jīng)濟圈出現(xiàn)整體增速滑落的現(xiàn)象。這不難看出雖然長三角一體化的呼聲迭起、進程加快，一體化的范圍不斷擴展、層次不斷提高，但是由于以各級地方政府為代表的諸多利益主體的存在，長三角目前仍舊是一種以行政區(qū)經(jīng)濟為主體的發(fā)展模式。長三角城市間的戰(zhàn)略聯(lián)盟目前還沒有達成，很多基礎設施還處于分割狀態(tài)，尚未形成行業(yè)布局協(xié)調(diào)、經(jīng)濟能量集聚、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理的理想范型。

2010年世博會花落上海，從各方面給上海帶來了良機，上海正努力成為“世界城市”。上海強大的輻射力及其周邊“近水樓臺”城市的飛速發(fā)展，已經(jīng)使蘇、浙兩省的所有城市都意識到了區(qū)域合作的重要性，在資金、信息、人才、商品的流動中找到城市繼續(xù)發(fā)展的機遇。以承辦“世博會”為契機，加快長江三角洲城市聯(lián)合發(fā)展。一是以現(xiàn)有的長江三角洲城市經(jīng)濟協(xié)調(diào)會為依托，聯(lián)合成立世博會工作機構(gòu)，協(xié)調(diào)推動世博經(jīng)濟發(fā)展；二是根據(jù)世博會規(guī)劃和各個城市發(fā)展規(guī)劃，進一步加強交流協(xié)調(diào)，加快城市基礎設施建設；三是整合現(xiàn)有交通資源，完善區(qū)域內(nèi)高速公路網(wǎng)建設；四是聯(lián)合制定區(qū)域生態(tài)建設和環(huán)境保護合作計劃；五是圍繞世博會，共建長江三角洲信息平臺，實現(xiàn)世博會信息資源互通共享。

可以樂觀地預測：如果能夠切實把一體化進程不斷推向深入，未來的長三角應當是中國及亞太地區(qū)最具活力的經(jīng)濟增長區(qū)域，也是中國參與世界經(jīng)濟競爭的中心區(qū)域。