第一篇：農(nóng)商銀行市場風(fēng)險限額管理辦法

ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

市場風(fēng)險限額管理辦法

第一章 總則

第一條 為了加強ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）市場風(fēng)險限額管理，根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》、《ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司市場風(fēng)險管理政策》等有關(guān)政策法規(guī)及本行相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱市場風(fēng)險限額，是指用于有效控制金融產(chǎn)品市場風(fēng)險損失的限定額度值，是本行市場風(fēng)險偏好的具體量化。

第三條 本辦法所稱市場風(fēng)險限額管理，是指本行根據(jù)風(fēng)險偏好和風(fēng)險政策對市場風(fēng)險指標(biāo)設(shè)置限額，并據(jù)此對市場風(fēng)險進行監(jiān)測和控制的過程。

第四條 本辦法主要包括職責(zé)分工、市場風(fēng)險限額種類、市場風(fēng)險限額設(shè)定、市場風(fēng)險限額監(jiān)控、市場風(fēng)險限額調(diào)整以及市場風(fēng)險超限額處理等內(nèi)容。

第二章 職責(zé)分工

第五條 高級管理層及其下設(shè)風(fēng)險控制委員會履行市場風(fēng)險限額管理職責(zé)，主要職責(zé)包括：

（一）確定市場風(fēng)險限額管理辦法；

（二）確定市場風(fēng)險限額管理架構(gòu)和體系；

（三）編制市場風(fēng)險超限處理方案；

（四）在既定市場風(fēng)險限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第三章 市場風(fēng)險限額種類

第九條 依據(jù)不同交易的特點和不同金融工具的風(fēng)險特征，可以對某個市場風(fēng)險暴露產(chǎn)品設(shè)置一個或多個限額控制。常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、止損限額和風(fēng)險限額等。

（一）交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；

（二）止損限額是指允許的最大損失限額；

（三）風(fēng)險限額是指對按照一定的計量方法所計量的市場風(fēng)險設(shè)定的限額。

第十條 依據(jù)市場風(fēng)險限額性質(zhì)的不同，可分為剛性限額和非剛性限額。在限額管理上的具體區(qū)別詳見本辦法市場風(fēng)險超限額處理相關(guān)規(guī)定。

第四章 市場風(fēng)險限額設(shè)定

第十一條 每年，本行風(fēng)險管理部牽頭與計劃財務(wù)部和相關(guān)業(yè)務(wù)部門一起對原有市場風(fēng)險限額進行整體評估。本行風(fēng)險管理部結(jié)合各相關(guān)部門意見，擬定新的市場風(fēng)險限額，并由各相關(guān)部門會簽。

第十二條 本行風(fēng)險管理部將擬定好的市場風(fēng)險限額上報風(fēng)險控制委員會進行審核，審核通過后上報董事會最終審議。

第十三條 本行風(fēng)險管理部根據(jù)最終審議的市場風(fēng)險限額對原有限額進行調(diào)整，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門在新市場風(fēng)險限額內(nèi)開展業(yè)

限額進行調(diào)整，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門在新市場風(fēng)險限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第七章 市場風(fēng)險超限額處理

第二十一條 在事前限額監(jiān)控時，本行風(fēng)險管理部如發(fā)現(xiàn)超限情況，應(yīng)根據(jù)是否為剛性限額進行區(qū)別處理。如為剛性限額超限，風(fēng)險管理部應(yīng)直接拒絕交易申請。如為非剛性限額超限，風(fēng)險管理部應(yīng)及時與業(yè)務(wù)部門溝通，如有恰當(dāng)理由可放行該筆交易。

第二十二條 在事中限額監(jiān)控時，本行風(fēng)險管理部應(yīng)就超限情況與相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行溝通，提醒相關(guān)業(yè)務(wù)部門超限事宜。如剛性限額超限或非剛性限額超限10%，且在超限事宜影響重大或短期內(nèi)無法恢復(fù)的情況下，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)就超限情況擬定處理方案，明確超限原因、處理方法和計劃。風(fēng)險管理部、計劃財務(wù)部審核處理方案后，由風(fēng)險管理部上報風(fēng)險控制委員會審批，風(fēng)險管理部、計劃財務(wù)部與相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)最終審批結(jié)果執(zhí)行。

第二十三條 超限處理方式可包括：調(diào)節(jié)頭寸、調(diào)整限額值、維持超限狀態(tài)等。

第二十四條 本行風(fēng)險管理部應(yīng)對事中超限處理情況進行監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)超限處理明顯與計劃不符，須及時與相關(guān)業(yè)務(wù)部門溝通。如確定無法按原計劃完成超限處理，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)重新制定超限處理方案，經(jīng)風(fēng)險管理部和計劃財務(wù)部審核后，由風(fēng)險管理部上報風(fēng)險控制委員會審批，風(fēng)險管理部、計劃財務(wù)部與相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見執(zhí)行。

第八章 附則

第二十五條 本辦法由ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公

第二篇：農(nóng)商銀行營業(yè)網(wǎng)點管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)網(wǎng)點管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為規(guī)范某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)營業(yè)網(wǎng)點管理行為，明確營業(yè)網(wǎng)點管理的內(nèi)容及流程，促進規(guī)范、穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（2015年３號令），《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會金融許可證管理辦法》等有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條 本行營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置應(yīng)遵循適應(yīng)地方經(jīng)濟發(fā)展，順應(yīng)機構(gòu)扁平化管理要求，符合本行發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟核算、保證安全、方便群眾的原則。

第三條 本辦法所稱營業(yè)網(wǎng)點為本行轄內(nèi)營業(yè)部、支行、分理處、自助銀行等對外營業(yè)機構(gòu)（以下簡稱營業(yè)網(wǎng)點）。

第四條 本辦法所稱營業(yè)網(wǎng)點管理是指本行營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立、變更、撤銷等行為。

第二章 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立

第五條 本行營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立以服務(wù)城鄉(xiāng)社區(qū)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民、農(nóng)戶和個體工商戶、中小企業(yè)為主，遵循“社區(qū)性、零售型、精品型”的原則。

第六條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的程序。

1.本行充分論證后，提出可行性研究報告及實施方案； 2.經(jīng)本行董事會審議通過，形成決議；

3.草簽營業(yè)網(wǎng)點房屋租賃意向書或購買意向書；

4.擬文上報省聯(lián)社（辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，本行正式上報銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行擬文上報省聯(lián)社申請開通綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；

7.本行正式簽訂營業(yè)網(wǎng)點房屋租賃合同或購房合同，并裝修；

8.辦理安全設(shè)施合格證及消防設(shè)施合格證（消防證明）； 9.申請辦理金融機構(gòu)營業(yè)許可證及工商營業(yè)執(zhí)照等； 10.正式對外營業(yè)。

第七條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立申報時須提交以下資料： 1.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的請示；

2.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立可行性研究報告、籌建方案； 3.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立實施方案；

4.營業(yè)場所所有權(quán)證明或租賃意向； 5.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立從業(yè)人員的有關(guān)情況； 6.本行關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的相關(guān)會議決議。

第八條 自助銀行的設(shè)立。自助銀行是指本行在營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機除外。自助銀行的設(shè)立程序同第六條、第七條規(guī)定。

本行在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機，在實施前應(yīng)向省聯(lián)社報備。

第三章 營業(yè)網(wǎng)點的變更

第九條 營業(yè)網(wǎng)點的變更事項包括：名稱變更，營業(yè)場所變更，營業(yè)場所臨時變更，營業(yè)網(wǎng)點合并、升格、降格、臨時停業(yè)等。

第十條 名稱變更。指因法人主體發(fā)生變化或營業(yè)場所地址行政區(qū)劃發(fā)生變化等原因，原營業(yè)場所不變但需要變更營業(yè)網(wǎng)點名稱的行為。

本行營業(yè)網(wǎng)點名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“自助銀行”和“儲蓄所”等機構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合唯一性和商譽保護原則。

第十一條 營業(yè)場所變更（遷址）。指因營業(yè)場所不符合安全防范要求、房屋租賃合同到期出租方不愿續(xù)租、市政拆遷等原因需要轉(zhuǎn)移營業(yè)場所的行為。

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十二條 營業(yè)場所臨時變更。營業(yè)網(wǎng)點因房屋維修等原因臨時變更營業(yè)場所６個月以內(nèi)。

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門報告，臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，機構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，并予以公告。

第十三條 營業(yè)網(wǎng)點的升格。指因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升網(wǎng)點業(yè)務(wù)范圍的行為。儲蓄所升格為分理處應(yīng)當(dāng)符合分理處設(shè)立條

件，儲蓄所、分理處升格為支行應(yīng)當(dāng)符合支行設(shè)立條件。

第十四條 營業(yè)網(wǎng)點的降格。指因受業(yè)務(wù)發(fā)展的限制，降低網(wǎng)點業(yè)務(wù)范圍的行為。分支機構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報告決定機關(guān)。因分支機構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項比照名稱變更的有關(guān)規(guī)定辦理。

第十五條 營業(yè)網(wǎng)點的臨時停業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間３天以上６個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。經(jīng)批準(zhǔn)的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后５日內(nèi)向決定機關(guān)報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。

第十六條 營業(yè)網(wǎng)點的合并。指因業(yè)務(wù)量縮小、營業(yè)場所拆遷、修繕等原因需要兩個或多個營業(yè)網(wǎng)點并賬的行為。被合并網(wǎng)點視同為營業(yè)網(wǎng)點撤銷進行管理。

第十七條 營業(yè)網(wǎng)點變更的程序。1.營業(yè)網(wǎng)點的變更應(yīng)符合監(jiān)管部門規(guī)定； 2.本行就營業(yè)網(wǎng)點的變更形成相關(guān)會議決議； 3.營業(yè)網(wǎng)點變更由總行直接上報銀監(jiān)部門審查批準(zhǔn)； 4.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行應(yīng)在15個工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報備。

第四章 營業(yè)網(wǎng)點的撤銷

第十八條 營業(yè)網(wǎng)點撤銷的條件。1.由于行政規(guī)劃，營業(yè)網(wǎng)點地址拆遷； 2.安全設(shè)施及消防驗收不合格；

3.機構(gòu)網(wǎng)點重復(fù)設(shè)置；

4.達不到標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點建設(shè)的要求； 5.服務(wù)對象發(fā)生變化，服務(wù)作用減弱； 6.監(jiān)管部門規(guī)定的其他撤并條件。第十九條 營業(yè)網(wǎng)點撤銷的程序。

1.營業(yè)網(wǎng)點撤銷時，應(yīng)按照上述第十八條規(guī)定的條件進行充分論證；

2.經(jīng)相關(guān)會議審議通過并形成決議； 3.取得營業(yè)網(wǎng)點撤銷的證明文件； 4.擬文上報省聯(lián)社（各辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，正式上報銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，擬文上報省聯(lián)社申請綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)變更；

7.繳回金融機構(gòu)營業(yè)許可證，注銷工商營業(yè)執(zhí)照等； 8.對外公示。

第二十條 營業(yè)網(wǎng)點撤銷申報時須提交以下資料： 1.營業(yè)網(wǎng)點撤銷的請示； 2.營業(yè)網(wǎng)點撤銷的證明文件；

3.本行關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的相關(guān)會議決議；

4.營業(yè)網(wǎng)點金融機構(gòu)營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 5.需要提交的其他資料。

第五章 營業(yè)網(wǎng)點的管理

第二十一條 營業(yè)網(wǎng)點管理應(yīng)遵循一致性原則。即金融機構(gòu)

營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防安全設(shè)施合格證等證照一致。同時應(yīng)做到綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的數(shù)量、名稱、地址等與金融機構(gòu)營業(yè)許可證一致。

第二十二條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立、變更經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)籌建完畢，并取得安全設(shè)施合格證、消防驗收合格證明。然后持以上證明和房屋證明到銀監(jiān)部門申請、變更金融許可證，或撤銷機構(gòu)繳回金融許可證。取得金融許可證后，并憑該許可證及監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取或變更工商執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的營業(yè)網(wǎng)點必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案。辦妥上述手續(xù)后方可營業(yè)。

第二十三條 本行分為總行、支行和分理處二級管理模式，支行和分理處下不得設(shè)立其他營業(yè)網(wǎng)點。

第二十四條 本行不得設(shè)立代辦機構(gòu)（包括業(yè)務(wù)代辦點、信用站、代辦站、聯(lián)絡(luò)站等）。

第二十五條 營業(yè)部是本行的內(nèi)設(shè)部門，不得下設(shè)其他營業(yè)網(wǎng)點。

第二十六條 營業(yè)網(wǎng)點的名稱。應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門批準(zhǔn)的名稱命名，即必須以所在地的縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道辦）、村（路）等地名命名，名稱、牌匾、印鑒、證照、標(biāo)示必須一致，不得隨意變動。

第二十七條 營業(yè)網(wǎng)點公示。金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防證明、業(yè)務(wù)公示、主要負(fù)責(zé)人公示，應(yīng)當(dāng)在機

構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示，做到亮證經(jīng)營。

第二十八條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置。應(yīng)堅持屬地管理，只能在行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)置。如需設(shè)立異地分支機構(gòu)，應(yīng)符合監(jiān)管部門的設(shè)立要求。

第二十九條 營業(yè)網(wǎng)點的證照管理。

1.營業(yè)網(wǎng)點管理嚴(yán)格執(zhí)行先審批后設(shè)立、變更、撤銷的規(guī)定，不得自行調(diào)整或先斬后湊，更不得越級上報；

2.證、章、牌、照、標(biāo)示應(yīng)由專人管理，責(zé)任到人，有關(guān)部門應(yīng)定期、不定期進行檢查，并造冊登記，留有復(fù)印件；

3.營業(yè)網(wǎng)點的工商執(zhí)照年檢由綜合部統(tǒng)一辦理。

第三十條 機構(gòu)設(shè)立、撤銷和變更時，應(yīng)在監(jiān)管部門指定的有關(guān)公開發(fā)行的報紙上進行公告。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話、主要負(fù)責(zé)人等監(jiān)管部門規(guī)定的公告內(nèi)容。

第三十一條 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)施、裝修應(yīng)符合安全管理規(guī)定。第三十二條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)符合省聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點精品網(wǎng)點或標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點管理的要求。

第六章 行業(yè)管理

第三十三條 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立和撤銷，應(yīng)先經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，再報監(jiān)管部門批準(zhǔn)；營業(yè)網(wǎng)點變更直接上報監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

第三十四條 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立、變更、撤銷經(jīng)銀監(jiān)部門同意后，需在15個工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報備。營業(yè)網(wǎng)點需調(diào)

整綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的，要在批準(zhǔn)后三個月內(nèi)，書面請示完成綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整。

第三十五條 籌建分支機構(gòu)，無須向監(jiān)管部門申請，待申請開業(yè)時將籌建方案一并報監(jiān)管部門。因此，對設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點要審慎，防止盲目投資籌建因不符合許可條件而造成工作被動。

第三十六條 對擬在縣域農(nóng)村金融服務(wù)較薄弱地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)且不完全符合設(shè)立條件的，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提前報告，征得監(jiān)管部門原則同意后，方可籌建。

第三十七條 營業(yè)網(wǎng)點的證照數(shù)應(yīng)與對外營業(yè)的數(shù)量一致，并與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)量一致，嚴(yán)禁擅自停業(yè)、撤并、更改系統(tǒng)等行為的發(fā)生。

第七章 附則

第三十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第三十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司客戶經(jīng)理管理辦法

（草 案）第一章 總 則

第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和適應(yīng)競爭形勢的營銷機制，樹立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，培養(yǎng)和鍛煉高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，促進各項業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶經(jīng)理管理暫行辦法》規(guī)定，結(jié)合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指本行各營業(yè)機構(gòu)從事服務(wù)客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業(yè)務(wù)、推介金融產(chǎn)品和開拓市場的工作人員。

第二章 客戶經(jīng)理的職責(zé)與行為規(guī)范

第三條

客戶經(jīng)理在本行轄區(qū)范圍內(nèi)代表所在營業(yè)機構(gòu)穩(wěn)定和發(fā)展與客戶的關(guān)系，開展存款、貸款、結(jié)算、代理、咨詢等金融產(chǎn)品營銷，提供一攬子信貸服務(wù)。具體的工作職責(zé)：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據(jù)客戶需求細(xì)分客戶層次，制定發(fā)展計劃，推廣介紹本行新的業(yè)務(wù)品種，及時發(fā)展培育和吸引新的優(yōu)質(zhì)客戶，鞏固同客戶之間長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

（二）吸收存款。拓展農(nóng)村、城鎮(zhèn)、社區(qū)存款市場。挖掘培植儲源，開發(fā)系統(tǒng)性集團存款客戶，擴大中小企業(yè)、事業(yè)單位、財政涉農(nóng)單位基本結(jié)算賬戶開戶面和資金結(jié)算量，增加代收代付、代保管、代理理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的種類和范圍。

（三）營銷貸款。立足“三農(nóng)”，及時調(diào)查了解轄區(qū)農(nóng)戶、農(nóng)村及城鎮(zhèn)個體工商戶、中小企業(yè)貸款需求情況，開展農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)建檔、評級、授信、年檢工作，指導(dǎo)成立貸款農(nóng)戶聯(lián)保組織，開展信用戶（村、鎮(zhèn)、社區(qū)）評定工作。接受客戶貸款業(yè)務(wù)申請，對客戶的授信情況進行評估、調(diào)查、審查、發(fā)放和貸后管理。

（四）客戶監(jiān)測?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期不定期對客戶進行回訪，深入了解客戶服務(wù)要求，提出服務(wù)措施并書面報告單位負(fù)責(zé)人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告。貸款到期30天前，必須以書面方式進行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，更要關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向單位負(fù)責(zé)人匯報。

（五）清收不良資產(chǎn)。按規(guī)定進行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類，夯實貸款占用形態(tài)，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過營銷信貸產(chǎn)品，提高經(jīng)營效益，負(fù)責(zé)管轄區(qū)貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調(diào)研及完成其他工作任務(wù)。積極了解國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，掌握客戶風(fēng)險，分析風(fēng)險產(chǎn)生原因，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。

第四條

客戶經(jīng)理的行為規(guī)范

（一）遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和本行的各項紀(jì)律規(guī)定，自覺接受組織的監(jiān)督和管理。

（二）認(rèn)真學(xué)習(xí)國家有關(guān)政策法規(guī)和本行的各項規(guī)章制度，努力鉆研金融業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)營銷公關(guān)技能。

（三）依法合規(guī)穩(wěn)健操作，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

（四）保持良好的心態(tài)，敬業(yè)愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營銷人員的良好形象，維護單位利益。

（六）加強溝通和配合，具有良好的團隊精神和職業(yè)道德。

（七）竭誠為客戶服務(wù)，虛心聽取客戶意見。

（八）堅持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁弄虛作假。

（九）嚴(yán)守保密紀(jì)律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營銷與管理

（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案。客戶經(jīng)理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調(diào)查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應(yīng)根據(jù)客戶的規(guī)模、服務(wù)的復(fù)雜程度、所處的行業(yè)等不同情況，制定不同的營銷方案。

（二）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，全面銷售金融產(chǎn)品?？蛻艚?jīng)理應(yīng)為客戶提供全面周到、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，全面銷售存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對客戶的帳戶加強分析、監(jiān)控和管理。對優(yōu)良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務(wù)。

（三）加強內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求?？蛻艚?jīng)理對客戶提出的金融需求，如需要該行內(nèi)其他崗位配合解決的，客戶經(jīng)理應(yīng)通過口頭或書面形式傳遞給相關(guān)崗位研究辦理，跟蹤相關(guān)崗位的處理進程，并及時將結(jié)果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問客戶，動態(tài)跟蹤管理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)定期對客戶進行訪問。訪問時應(yīng)及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關(guān)系，解決工作難點，發(fā)現(xiàn)客戶有重大情況，客戶經(jīng)理應(yīng)及時了解原因，提出相應(yīng)的對策方案。

（五）動態(tài)評估與客戶關(guān)系，及時提出改進建議。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)經(jīng)常檢查本行各項金融服務(wù)的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務(wù)，及時提出新的金融服務(wù)項目建議方案，同時上報有關(guān)部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)加強日?；A(chǔ)管理，負(fù)責(zé)收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎(chǔ)檔案，滿足管理、監(jiān)控的要求。

第三章 客戶經(jīng)理的上崗條件

第六條 客戶經(jīng)理的上崗條件

（一）參加工作見習(xí)期滿并參加上崗培訓(xùn)考試合格；

（二）上考評為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律。

（四）具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，熟悉經(jīng)濟金融政策法規(guī)和內(nèi)控制度；熟悉和掌握本行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運作方式；能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業(yè)務(wù)，了解市場并有一定的營銷能力；

（五）具有強烈的服務(wù)意識和責(zé)任心，有一定的分析能力、溝通能力和協(xié)調(diào)能力，有團隊精神和創(chuàng)新意識；

（六）經(jīng)本行綜合考察合格，適合從事客戶經(jīng)理崗位。

第四章 客戶經(jīng)理的等級評定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經(jīng)理實行等級考核管理，依據(jù)個人業(yè)務(wù)素質(zhì)、上拓展客戶數(shù)量、工作質(zhì)量和實際經(jīng)營業(yè)績確定次等級。分為一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理，并按照評定等級享受相應(yīng)崗位系數(shù)薪酬及補助。

第八條

客戶經(jīng)理等級每年考核評定一次，由總行統(tǒng)一指標(biāo)口徑、統(tǒng)一考評程序、統(tǒng)一考評標(biāo)準(zhǔn)，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設(shè)客戶經(jīng)理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認(rèn)為準(zhǔn)。

第九條

客戶經(jīng)理等級評定實行百分制考核評定。考核得分在90分以上（含90分）的為一級客戶經(jīng)理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經(jīng)理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經(jīng)理。

第十一條 客戶經(jīng)理等級評定指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分設(shè)臵為100分，具體考核項目為基本業(yè)務(wù)素質(zhì)10分、經(jīng)濟指標(biāo)70分、崗位工作質(zhì)量20分。

（一）基本業(yè)務(wù)素質(zhì)（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

1、學(xué)歷（標(biāo)準(zhǔn)分3分）

本科及以上學(xué)歷計3分，大專學(xué)歷計2分，中專（高中）學(xué)及以下學(xué)歷計1分，實際學(xué)歷以總行確認(rèn)的學(xué)歷為準(zhǔn)。

2、專業(yè)技術(shù)職稱（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業(yè)技術(shù)職稱的不計分，以取得任職資格并經(jīng)省聯(lián)社確認(rèn)、總行聘任的為準(zhǔn)。

3、通過信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格考試（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。

4、專業(yè)工作年限（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

按實際從事信貸或相近專業(yè)工作年限，3年（含）以上的計2分，3年以下1年（含）以上的計1分，見習(xí)期滿不足一年的不計分。

5、信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)計算機操作（標(biāo)準(zhǔn)分2分）熟練掌握信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)操作的計2分，較為熟練的（會操作農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放）計1分，不會操作的不

計分。

（二）經(jīng)濟指標(biāo)（標(biāo)準(zhǔn)分70分）

由所在營業(yè)機構(gòu)提供經(jīng)員工簽字認(rèn)可的上任務(wù)完成考核表，根據(jù)實際完成情況逐項計分。到人任務(wù)完成情況必須與營業(yè)機構(gòu)任務(wù)完成總數(shù)相銜接。

1、管護貸款客戶數(shù)量（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上實際管貸戶數(shù)占全縣客戶經(jīng)理平均管貸戶數(shù)（不含總行機關(guān)、會計、出納崗位人員）的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護貸款規(guī)模（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上實際管貸規(guī)模占全縣客戶經(jīng)理平均管貸規(guī)模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護貸款規(guī)模應(yīng)不低于5000萬元，實際管貸規(guī)模以5000萬元為基數(shù)考核計分。

3、管轄區(qū)農(nóng)戶、個體工商戶建檔評級授信面（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按照上客戶經(jīng)理管轄區(qū)農(nóng)戶建檔評級年檢授信面80%為基準(zhǔn)比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數(shù)占管轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的比例達到80%的計滿分，低于基準(zhǔn)比例的按實際比例與基準(zhǔn)比例的比例考核計分。

以管護城鎮(zhèn)個體工商戶為主的客戶經(jīng)理其管轄區(qū)城鎮(zhèn)個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農(nóng)戶建檔評級面考核辦法考

核計分。

4、組織資金（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

客戶經(jīng)理上組織資金完成計劃凈增任務(wù)的計滿分，未完成任務(wù)的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務(wù)數(shù)的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

（1）不良貸款凈降任務(wù)（標(biāo)準(zhǔn)分4分）按上五級分類不良貸款完成凈降計劃任務(wù)的比例計算得分，超任務(wù)不加分，呆賬核銷部分不計算任務(wù)考核。

（2）不良貸款現(xiàn)金清收（標(biāo)準(zhǔn)分2分），完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，超任務(wù)的按每現(xiàn)金超收1萬元加0.2分，加分不超過標(biāo)準(zhǔn)分。

（3）管轄區(qū)不良貸款控制（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。客戶經(jīng)理管轄區(qū)五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。完成任務(wù)的計1分，未完成的按比例計分，超任務(wù)的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內(nèi)外逾期貸款，標(biāo)準(zhǔn)分2分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)到逾期貸款貸款催收通知發(fā)送面達到100%的計2分，不足的按發(fā)送比例計分，凡管轄區(qū)不良貸款當(dāng)年出現(xiàn)新的訴訟時效喪失的本項不得分。

6、收回貸款利息（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

按上收回貸款利息完成計劃任務(wù)的實際比例計算得分。

（三）工作質(zhì)量（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

1、執(zhí)行貸款基本操作制度（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

本項目隨機抽查上20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。

（1）貸款受理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔(dān)保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。

（2）貸前調(diào)查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

①已評級授信的農(nóng)戶小額信用貸款和城鎮(zhèn)個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止；

②對前款規(guī)定之外的貸款，每缺1份貸前調(diào)查報告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調(diào)查報告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況、還款來源的可靠性、擔(dān)保情況的調(diào)查，以及明確的調(diào)查結(jié)論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發(fā)放（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款借據(jù)或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規(guī)定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據(jù)、借款主從合同任一不符的，本項不得分；凡經(jīng)總行審批同意發(fā)放的抵質(zhì)押貸款，未按審批通知書內(nèi)容辦理抵質(zhì)押登記、以及保險、公證的，本項不得分。

（4）貸后檢查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

每缺1份貸后檢查報告（公司類貸款和本機構(gòu)前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規(guī)執(zhí)行（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

個人貸款未執(zhí)行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應(yīng)實行受托支付而未實行受托支付、且支付審批資料不齊的本項不得分。

2、貸款風(fēng)險五級分類管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定（1）認(rèn)定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分；

（2）對初分結(jié)果未進行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對小額貸款未按距陣分類程序和特別規(guī)定分類、認(rèn)定結(jié)果不準(zhǔn)的，扣1分；

（4）對上報總行審核認(rèn)定的大額貸款，未按規(guī)定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內(nèi)容與認(rèn)定結(jié)果不一致的，扣0.5分；（6）分類認(rèn)定表或分類臺帳填寫不完整、不規(guī)范的，扣0.5分；

（7）分類認(rèn)定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項目抽查上客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進行考核評定。展期不合規(guī)，每筆扣2分；借新還舊不合規(guī)，每筆扣1分，扣完為止。

4、執(zhí)行利率政策（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項目抽查上客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進行考核評定。凡貸款利率執(zhí)行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項不得分。

5、信貸檔案管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定；設(shè)有信貸內(nèi)勤崗的，本項目不考核。

信貸檔案未統(tǒng)一編號的，扣1分；檔案資料以本行授信業(yè)務(wù)制度規(guī)定確定的重要資料為準(zhǔn)，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

抽查信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設(shè)有信貸內(nèi)內(nèi)勤崗位的，本項目不考核。

第十二條 客戶經(jīng)理等級評定涉及在一個跨變動的，在原機構(gòu)工作滿二個季度的其經(jīng)濟指標(biāo)業(yè)績考核與現(xiàn)機構(gòu)業(yè)績合并計算考核得分。

第十三條

對見習(xí)期未滿人員不參加客戶經(jīng)理等級評定，見習(xí)期滿轉(zhuǎn)正定級后在該內(nèi)從事業(yè)務(wù)營銷的按照三級客戶經(jīng)理對待。

第十四條 客戶經(jīng)理等級管理考核必須以上崗位責(zé)任和目標(biāo)任務(wù)實現(xiàn)情況為前提，體現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則，嚴(yán)格統(tǒng)計考核?？蛻艚?jīng)理營銷業(yè)績情況應(yīng)與所在營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條 客戶經(jīng)理實行等級浮動制管理，由聘任單位負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督、考核和獎懲?？傂卸ㄆ诨虿欢ㄆ趯ζ浣?jīng)營情況和職務(wù)行為進行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理下調(diào)一個等級，三級客戶經(jīng)理取消客戶經(jīng)理和信貸從業(yè)資格。

（一）按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸上崗資格考試辦法規(guī)定》，年齡不滿50歲參加省聯(lián)社統(tǒng)一組織的上崗資格考試成績不合格，經(jīng)補考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)，存在以貸收息、發(fā)放背冒名貸款、跨社區(qū)貸款和違規(guī)向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償?shù)目蛻簦┬略鍪谛诺摹?/p>

（三）辦事效率低、協(xié)作精神差、報表差錯多、違規(guī)經(jīng)營問題頻發(fā)，內(nèi)在內(nèi)部及監(jiān)管部門稽核檢查中累計通報達到三次或客戶投訴累計滿三次的。

（四）總行認(rèn)為其他應(yīng)浮動等級的。

第十六條

總行建立客戶經(jīng)理定期培訓(xùn)制度，所有客戶經(jīng)

理每年至少參加統(tǒng)一培訓(xùn)一次，以必備的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能和新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度、新規(guī)定培訓(xùn)為主，培訓(xùn)考試不合格的原則上不能續(xù)聘上崗。

第十七條

客戶經(jīng)理缺乏敬業(yè)精神和職業(yè)道德，不能遵紀(jì)守法合規(guī)經(jīng)營，給本行帶來不良影響和財產(chǎn)損失；有違規(guī)、違紀(jì)行為或不負(fù)責(zé)任造成客戶或業(yè)務(wù)流失；資產(chǎn)質(zhì)量下降等，應(yīng)按照《陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反內(nèi)部規(guī)章制度行為處理辦法》等有關(guān)規(guī)定進行處理。

第五章

附

則

第十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修改，自印發(fā)之日起實施。

第四篇：農(nóng)商銀行社會實踐

農(nóng)商銀行社會實踐報告

一年一度的假期對于一部分學(xué)生而言，是一種遠(yuǎn)離課業(yè)負(fù)擔(dān)的輕松與愜意。但是，我覺得在無所事事的光陰中往往也就帶有一絲百無聊賴的失落與遺憾。為了今后在社會中更容易的找到自己的位置，體現(xiàn)出自己的價值，我決定抓住這次能在農(nóng)商銀行實踐學(xué)習(xí)的機會，在實踐中升華自己。于是進了銀行做個社會實踐，一個多月的時間翛然逝去，對我這個第一次進銀行實踐學(xué)習(xí)的學(xué)生而言，留在炙熱的陽光下的汗珠中包含著厚重的記憶、成熟的印記、寶貴的經(jīng)驗、還有就是百分之百的成就感。

當(dāng)我還在學(xué)校時在網(wǎng)站上留意到了啟東的農(nóng)商銀行在招大學(xué)生暑期實踐者，我想都沒想就報名了，雖然我知道這個還要通過嚴(yán)格的面試，不一定就能被錄取，但本著對銀行的無比熱情，我毅然決然的把當(dāng)暑期老師的兼職給推了。

在得知此次實踐活動有三百多人報名而且只錄取六十名時，我忐忑了。我只有自己告訴自己，沒事，不怕，這難不倒我。于是在面試前我充分的了解并熟悉了下農(nóng)商銀行的具體情況，為面試做好一切準(zhǔn)備。面試這一天終于到來了，七月四號我信心滿滿的直奔總行的七樓。面試總共分好幾批，我算是最后一批了，這樣也好，省去了中間那漫長的等待。進入大廳看到上面拉著的橫幅時，突然有了種嚴(yán)肅感，這是我以前從來沒有的感覺。以前雖然也有面試過，包括被面試和面試別人，但這些都只是在學(xué)校這個小背景下的牛刀小試，不值一提。真正到了這里我才知道了真正意義的社會就職面試的嚴(yán)峻和殘酷。

面試開始了，這組面試的一共有六十一個人。首先是拿號碼牌，號碼牌是從一到九十九的，我拿到了個六十一。然后面試官讓我們那么多人自由組隊，每組十個人，要讓我們這十個人的號碼牌通過加減乘除下來正好等于一百，最好還要每組有三個男生。考驗大家拉人和算術(shù)能力的時候到了。我急忙和另外一個女生開始快速組織人，人拉的差不多時，開始算號碼牌，我以為這會很順利，哪知道那個女生出賣了我，她算的時候把我排除了。哎，只能說自己算術(shù)能力不如人那。被排除就排除吧，給自己一個教訓(xùn)。我沒有懈怠，急忙拉了另外兩個女生插入了另外一個組。但時間不夠了，最后沒算成一百。就這樣分組就這么完成了。接下來是以組為單位的團隊活動。考驗我們的團隊精神，以及在團隊中的活躍度。在幾輪游戲過后，我沒有那么緊張了，反而很放松，很享受。最后的環(huán)節(jié)就是與面試官面對面的交流了。包括一分鐘自我介紹和面試官的提問。自我介紹對我來說不難，畢竟在學(xué)校有一定的小基礎(chǔ)在那，提問我就有點小緊張，生怕自己準(zhǔn)備的不夠充分。結(jié)果我們那組還好，只是問到了些有關(guān)農(nóng)商銀行的基礎(chǔ)了解。面試就在每人送到一個優(yōu)盤的優(yōu)厚待遇下結(jié)束了。說實話我其實對這次的面試有點不自信，覺得沒有完全放開。結(jié)果告訴我，我是錯的，我被錄取了。我的暑期農(nóng)商銀行實踐生涯就這么開始了。

七月五六七三天，銀行對我們進行了特別的培訓(xùn)并下發(fā)了任務(wù)。起先面試進入農(nóng)商行，我以為會讓我們做些柜臺上的瑣碎事物，但不是，而是要求我們要完成辦卡六十張，個人網(wǎng)銀四十個，企業(yè)網(wǎng)銀六戶，pos機六臺。這個數(shù)字對于一個沒有社會閱歷，社會關(guān)系網(wǎng)，社交能力又不是很強的我來說，是有一定難度的。不過通過三天的專業(yè)培訓(xùn)，我的信心明顯增加了不少。我學(xué)會了很多與人打交道的語言和技巧。我們還分了五個組，還各自為自己的支行取了名字和行呼，以增加信心和氣勢。我所在的支行是致誠支行，誠心誠信，攜手相系。最后銀行還用團隊獎和個人獎來使我們更有熱情，更加積極主動的參與。

一天之計在于晨，為期一個多月的社會實踐就在七月八號的晨會間拉開了帷幕。在晨會期間我為自己制定了戰(zhàn)略計劃。前期主攻卡和個人網(wǎng)銀，后期再完成企業(yè)網(wǎng)銀和pos機。關(guān)于人脈方面是先從周邊的親戚鄰里開始，發(fā)展到自己的好朋友，同學(xué)。最好能讓朋友串朋友，把關(guān)系網(wǎng)拉開，拉大。當(dāng)然也會兼顧陌生人啦。在pos機上可以展現(xiàn)團隊合作精神，在后期和組員一起去掃掃街，跑跑業(yè)務(wù)，看看有沒有什么商店需要辦的，絕不放過一條漏網(wǎng)之魚。雖然計劃是這樣，但實施起來肯定不是那么輕而易舉的。有親戚的不支持，朋友的不理解，同學(xué)的不幫忙，鄰里的推脫假詞，當(dāng)然也少不了烈日的炙烤。這些種種使一小部分的人選擇了退出。雖說我碰到的也不少，特別是我一個比較近的親戚對我說的話，暑假在家沒事跑去銀行做這些干嘛，回家好好休息休息等等。我的心真是那個涼啊，淚水也不止一次的浸濕過我的眼眶。但我還是毅然決然選擇了擦干淚水，堅持就是勝利，因為我知道這些都不算什么，都是我們在步入社會這個大熔爐所必須經(jīng)歷的，如果這些小考驗，小歷練都接受不了，那將來還怎么為更好的融入社會去拼搏呢？就讓自己把這些都當(dāng)成是前進道路上的墊腳石吧，堅持不懈，永不放棄！雖說這些都是傷心的記憶，但沖擊我心靈的感動也有不少。就如我一個朋友吧，她自己辦了不說，還特意拉出了她的弟弟妹妹。辦完了我有事離開沒拿到她的回執(zhí)單，她還特意的幫我送出來，她家距辦的銀行有很大一段距離，請她吃飯也不要，最后就買了瓶水給她。真的真的很感動。還有一件觸動我內(nèi)心的事是，我的叔叔，以前高中陪讀時租房租在樓上樓下的，也不是特別的熟，他家是個體經(jīng)商戶。我跑去請他幫忙，他不但招待我請我吃飯，還二話不說，立馬答應(yīng)了我。最后跟我聊聊還聊到以后我畢業(yè)出來找工作也可以找他幫忙。其實我知道他一直是很忙的，能在百忙中抽出那么多時間去幫我辦理業(yè)務(wù)，我是很感激的。雖然我最后沒有全部完成銀行布置的任務(wù)，但起碼我努力了，我堅持了，我拼搏了，我問心無愧了。

這次的實踐我自己覺得自己是激情多于懶惰，絕不是三分鐘熱度。堅持多于氣餒，鍥而不舍。實踐多于理論，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。在短暫的實踐過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識的膚淺，在實際運用中的專業(yè)知識的匱乏，以及與人交際能力的缺失。剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

俗話說，“千里之行，始于足下”，在這短暫而又充實的實踐中，我認(rèn)為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人順暢交際，重視團隊合作等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng)。實踐學(xué)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機遇，這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。

第五篇：農(nóng)商銀行風(fēng)險合規(guī)工作總結(jié)

風(fēng)險合規(guī)工作總結(jié)

風(fēng)險合規(guī)部按照打造標(biāo)桿銀行和流程銀行的總體目標(biāo)，大力營造“安全就是效益、違規(guī)就是風(fēng)險、規(guī)范就是形象”的合規(guī)文化氛圍，加強風(fēng)險防范，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。現(xiàn)就風(fēng)險合規(guī)部今年來的工作匯報如下：

一、抓好合規(guī)隊伍建設(shè)，提高履職水平

為加強我行風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理隊伍建設(shè)，建立健全風(fēng)險合規(guī)工作激勵約束機制，推動風(fēng)險合規(guī)管理水平提升，根據(jù)省聯(lián)社的要求及我行《**農(nóng)商銀行風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理管理辦法》規(guī)定，按照風(fēng)險管理全面性原則，實行“風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理崗位設(shè)置機構(gòu)全覆蓋”，在全行各部門、各支行、各營業(yè)網(wǎng)點均設(shè)置了風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理崗。今年5月我部已下發(fā)重新聘任風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理的通知，各科室、支行、網(wǎng)點已推薦**名兼職風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理，由我部審查任職資格，最終由分管領(lǐng)導(dǎo)審定聘任人員名單并下發(fā)聘任文件。我部按照要求每月召開風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理例會，并組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

二、加強合規(guī)管理工作

1、抓好合規(guī)審查。制定了《**農(nóng)商銀行合規(guī)審查管理辦法》，通過召開會議和內(nèi)網(wǎng)傳達，學(xué)習(xí)合規(guī)審查的范圍，掌握合規(guī)審查的流程，明確合規(guī)審查的分工。201*年對各部門草擬的多個管理制度（辦法）、合同和協(xié)議等進行了合規(guī)審查，合計**份，對其中的**份出具了合規(guī)審查意見書。

2、及時下發(fā)合規(guī)風(fēng)險提示。為有效規(guī)范業(yè)務(wù)操作，規(guī)避風(fēng)險，發(fā)出了《關(guān)于及時調(diào)整相關(guān)機構(gòu)組成人員的風(fēng)險提示》、《關(guān)于農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法正式實施的提示》、《關(guān)于加強存款偏離度管理的合規(guī)提示》、《關(guān)于做好員工行為整治年重考工作的合規(guī)提示》、《關(guān)于加強內(nèi)部控制的合規(guī)提示》、《關(guān)于加強合規(guī)審查的提示》共**期風(fēng)險合規(guī)提示和轉(zhuǎn)發(fā)省聯(lián)社風(fēng)險合規(guī)部**期風(fēng)險提示和**期法律咨詢。

3、處理各部門、支行的法律咨詢。針對各部門、各支行提出的有關(guān)法律方面的問題咨詢，我部及時與我行的法律顧問溝通，律師為我行提供律師回復(fù)函**份，對各部門草擬的**多個管理制度（辦法）、合同和協(xié)議等進行了法律審查。

4、組織簽訂《員工合規(guī)責(zé)任狀》。為增強我行員工合規(guī)意識，落實合規(guī)職責(zé)，杜絕違規(guī)行為，使各項行業(yè)法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度得到全面有效的貫徹落實，201*年*月組織全行員工***人簽訂了《員工合規(guī)責(zé)任狀》。

5、開展非法集資風(fēng)險專項排查活動，并組織員工簽訂禁止參與非法集資承諾書。按照銀監(jiān)部門和省聯(lián)社相關(guān)文件精神，我部從*月份開始,在全行開展非法集資風(fēng)險專項排查活動，印發(fā)了多種宣傳頁，制作了專題展板與橫幅，在**開展室外專題宣傳活動，宣傳講解防范打擊非法集資政策法規(guī)和典型案例，并組織各支行電子屏幕滾動播放相關(guān)宣傳。在強化員工禁止參與非法集資警示教育的同時，組織***名員工簽訂了《禁止參與非法集資承

諾書》。通過排查以及員工自報情況，未發(fā)現(xiàn)我行員工利用機構(gòu)名義或員工身份私自代客理財、員工出借個人賬戶或挪用客戶賬戶為他人過渡資金、員工為民間融資提供擔(dān)保、員工為企業(yè)民間融資牽線搭橋、員工自辦或參與經(jīng)營擔(dān)保公司、小額貸款公司等情況。

6、開展“員工行為整治年”活動。按照銀監(jiān)部門和省聯(lián)社相關(guān)文件精神，在 “員工行為整治年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，我部從**月份開始,在全行開展“員工行為整治年”活動。簽訂員工規(guī)范行為承諾書；嚴(yán)格開展重點崗位、要害部門員工和重要風(fēng)險點排查；加強教育培訓(xùn)；組織考試；通過征文活動評選合規(guī)先進典型?；顒又幸蟛扇∪懈骷墮C構(gòu)全面排查、上級單位對下級單位抽查的方式，各單位按照銀監(jiān)會關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制的要求，切實承擔(dān)風(fēng)險防控主體責(zé)任，從上往下層層建立責(zé)任制。

7、積極開展和參加風(fēng)險合規(guī)等各類檢查工作。我部積極組織并參加全行組織的各類檢查。**月份與稽核監(jiān)察部聯(lián)合對微貸事業(yè)部***以下的貸款進行了合規(guī)性檢查；積極參加了全行組織的各項檢查。主要有安全保衛(wèi)檢查、征信業(yè)務(wù)排查工作、柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險排查和201**委派會計履職檢查、反洗錢抽查檢查、每季度會計履職檢查；積極參加基建項目完工驗收等各項工作。

三、認(rèn)真做好風(fēng)險管理工作

1、及時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。按照省聯(lián)社及銀監(jiān)部門要求，認(rèn)真填報非現(xiàn)場監(jiān)管月報、季報和年報表，并及時向銀監(jiān)部門上報數(shù)據(jù)，確保了報表的真實性、準(zhǔn)確性和及時性。

2、提供風(fēng)險管理分析報告。我部利用非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，按季對資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、盈利狀況和流動性狀況等方面的監(jiān)管指標(biāo)進行風(fēng)險分析，形成風(fēng)險分析報告呈報領(lǐng)導(dǎo)和報送上級主管部門。對指標(biāo)未達到監(jiān)管要求或變化較大的及時向行領(lǐng)導(dǎo)匯報，為領(lǐng)導(dǎo)提供了決策依據(jù)。

3、做好流動性壓力測試工作。根據(jù)往年省聯(lián)社流動性壓力測試方案，由我部牽頭，與財務(wù)部、授信評審部、計劃信貸部、資金營運部等相關(guān)部門協(xié)作，按季度進行了流動性壓力測試，并形成流動性壓力測試報告呈報領(lǐng)導(dǎo)和報送上級主管部門。

4、做好新口徑資本充足率壓力測試工作。按省聯(lián)社《201*年新口徑資本壓力測試方案（試行）》，我部于201*年*月、*月做了兩次新口徑資本壓力測試工作，并形成測試報告，配合省聯(lián)社完善測試方案。

5、做好重要指標(biāo)測算工作。按照監(jiān)管二級的定量指標(biāo)要求，按季度對我行重要指標(biāo)進行測算，將測算結(jié)果呈報領(lǐng)導(dǎo)并反饋到各個相關(guān)業(yè)務(wù)部門，以此為據(jù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，確保各項指標(biāo)達到監(jiān)管二級要求。不定期對特定情形進行重要指標(biāo)測算，根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)部門提供的數(shù)據(jù)，對富余資金運用時重要監(jiān)管指標(biāo)變化進行測算，201*年已出具**份《富余資金運用時監(jiān)管指標(biāo)影響審查表》，為資金營運部的資金運用提供參考。

6、抓好監(jiān)管評級工作。根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于做好農(nóng)村中小金融機構(gòu)201*監(jiān)管評級有關(guān)要求的通知》和《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》等，組織人員對照評分標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照銀監(jiān)要求，對本行201*監(jiān)管評級進行了自評，評級結(jié)果為二級。

7、開展資本管理辦法實施情況調(diào)查評估。根據(jù)監(jiān)管部門要求，我行對201*年《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施情況進行了自查，并形成自查報告。我部多次組織相關(guān)人員進行資本管理辦法的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，能夠認(rèn)真填報新資本充足率報表，并制定資本充足率、流動性比例等測試表，監(jiān)測每月重點監(jiān)管指標(biāo)，并為資金運用提供咨詢意見。

8、做好標(biāo)桿銀行合規(guī)培訓(xùn)工作。我行作為標(biāo)桿銀行，積極開展相關(guān)培訓(xùn)工作，我部于201*年*月與咨詢公司合作，組織全行領(lǐng)導(dǎo)及中層干部共**人，開展了為期兩天的“打造標(biāo)桿銀行系統(tǒng)培訓(xùn)內(nèi)控篇—全面提高商業(yè)銀行風(fēng)險內(nèi)控執(zhí)行力”的培訓(xùn)，進一步提高我行風(fēng)險內(nèi)控能力。

四、做好增資擴股工作。201*年定向募股*億股工作順利完成。我部作為牽頭部門，具體做好以下幾項工作，一是從*月份開始與銀監(jiān)部門溝通，按要求報送增資擴股請示等各項材料并獲批復(fù)；二是統(tǒng)計清理和規(guī)范我行員工股、家屬股，并與其他部門一起做好老股金的清理工作；三是從*月份起集中精力開展新股預(yù)約認(rèn)購工作，制定了新股預(yù)約認(rèn)購方案，每日統(tǒng)計股金認(rèn)購進

度、資金到賬情況，及時給領(lǐng)導(dǎo)提供最新數(shù)據(jù)參考。

五、201*年工作計劃

201*年風(fēng)險合規(guī)部將在行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞“做**最好銀行”的總目標(biāo)開展工作，根據(jù)部門工作職責(zé)，緊緊抓住防范風(fēng)險和合規(guī)管理這條主線，做好合規(guī)審查和風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險分析和監(jiān)管報表統(tǒng)計工作。具體工作打算如下：

（一）全力做好監(jiān)管評級達標(biāo)工作，為此主要抓好以下幾項工作

1、配合相關(guān)部門做好一季度的增資擴股工作，使資本充足率符合二級監(jiān)管要求。

2、重點做好201*的監(jiān)管評級達標(biāo)的初評工作，確保得分在**分以上，監(jiān)管評級在二級以上。確保取得開辦一些新業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

3、做好1104監(jiān)管報表的填報工作，確保不出差錯與遺漏。

（二）做好合規(guī)審查和風(fēng)險預(yù)警工作

1、做好發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、識別風(fēng)險、提示風(fēng)險的工作，加強與相關(guān)部門的信息共享，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險后及時下發(fā)風(fēng)險提示，再根據(jù)整改情況下發(fā)督辦函，督促整改，消除風(fēng)險隱患。

2、繼續(xù)做好法律顧問的聘用與對接工作，為各部門、各支行提供法律咨詢服務(wù)，審查相關(guān)合同及協(xié)議文本。

3、做好合規(guī)審查工作，對各部門提交的制度、辦法、細(xì)則等進行合規(guī)審查，并提交合規(guī)審查意見書。

4、嚴(yán)格按照省聯(lián)社的要求，聘任合格的風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理。每月召開會議，進行合規(guī)培訓(xùn)。

5、將選擇一個項目對全行各網(wǎng)點進行一次合規(guī)檢查。

（三）推進流動性風(fēng)險管理工作

1、加強流動性風(fēng)險管理，進一步構(gòu)建有效的流動性風(fēng)險管理框架。

2、建立起健全的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)，制定相應(yīng)的流動性風(fēng)險管理的程序和策略。

3、完善風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，提升流動性風(fēng)險管理方法和技術(shù)，提高全行流動性風(fēng)險管理的精細(xì)化程度和專業(yè)化水平。

（四）加強非現(xiàn)場監(jiān)管報表統(tǒng)計工作

1、完善組織架構(gòu)體系，強化統(tǒng)計隊伍建設(shè)。一是提高對數(shù)據(jù)質(zhì)量管理重要性的認(rèn)識。成立了由**親自任組長的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)導(dǎo)小組，二是強化統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送和管理職責(zé)。三是加強監(jiān)管統(tǒng)計培訓(xùn)。

2、健全各項統(tǒng)計制度，強化統(tǒng)計規(guī)范管理。及時對現(xiàn)有監(jiān)管統(tǒng)計管理的制度、辦法和流程進行梳理，使統(tǒng)計人員做到心中有數(shù)，確保統(tǒng)計工作規(guī)范有序。

3加強系統(tǒng)保障建設(shè)，推進統(tǒng)計數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。積極向省聯(lián)社相關(guān)部門提出合理化建議，推進我行信息標(biāo)準(zhǔn)化，確保滿足監(jiān)管統(tǒng)計對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求。

4、完善質(zhì)量監(jiān)控體系，強化統(tǒng)計檢查評價。組織相關(guān)業(yè)務(wù)

部門專門進行對全流程數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控進行完善，并建立起監(jiān)督控制機制。

5、加強數(shù)據(jù)報送管理，強化信息分析運用。建立起全面嚴(yán)密的統(tǒng)計報表流程管理制度，推動全行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的運用和分析，充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)在全行經(jīng)營管理和決策中的參考作用。