第一篇：農(nóng)商銀人力資源管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人力資源管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步規(guī)范某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）員工管理，有效提高全行人力資源的開發(fā)利用，依據(jù)《中華人民共和國勞動法》（以下簡稱“勞動法”）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱“商業(yè)銀行法”）和《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》（以下簡稱“章程”）及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，特制定本辦法。

第二條 人力資源管理堅持以人為本，旨在充分調(diào)動廣大員工的積極性和主觀能動性。人力資源管理的主要內(nèi)容是關(guān)于本行員工的招聘、錄用、勞動合同、“三定”、競聘上崗、年度考核、崗位輪換、強制休假、近親屬回避、下崗、辭退等方面的管理。

第三條 員工管理由總行行政綜合部負責(zé)組織、協(xié)調(diào)并具體實施。

第四條 本辦法所涉及的員工是指本行在冊職工。

第二章 員工招聘、錄用

第五條 根據(jù)機關(guān)各部門及各支行的實際需要和當(dāng)年自然減員數(shù)（退休、退養(yǎng)），結(jié)合本行業(yè)務(wù)經(jīng)營和發(fā)展?fàn)顩r，進行有計劃地招收錄用新員工。

第六條 由總行行政綜合部按照規(guī)定的招聘條件，負責(zé)面向社會公開招聘。

第七條 招聘新員工應(yīng)本著“公開、平等、擇優(yōu)”的原則，業(yè)務(wù)骨干不得超過35周歲；身體健康，無殘疾，品貌端正。

第九條 招聘方式、招聘和錄用程序。

（一）招聘方式

1.通過新聞媒介（報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)）發(fā)布招聘信息； 2.在人才市場舉辦招聘會； 3.大專院校畢業(yè)生推薦； 4．與教育培訓(xùn)機構(gòu)聯(lián)合培養(yǎng)。

（二）招聘、錄用程序： 1.發(fā)布招聘公告； 2.資格審查； 3.筆試和面試； 4.體檢； 5.考察； 6.錄用。

第十條 由總行行政綜合部按核定計劃，根據(jù)考試、考核結(jié)果上報總行領(lǐng)導(dǎo)審定是否錄用。

第十一條 新錄用的員工實行六個月試用期。實習(xí)期滿后，經(jīng)考核合格，方可正式上崗；考核不合格的，取消其錄用資格。

第十二條 公開招聘員工是一項嚴(yán)肅的工作，必須嚴(yán)肅招聘紀(jì)律，秉公辦事，嚴(yán)禁弄虛作假、徇私舞弊等不正之風(fēng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)予以嚴(yán)肅查處。

第十三條 招聘工作自始至終受總行紀(jì)檢監(jiān)察部門和社會監(jiān)督。

第二十條 勞動合同雙方發(fā)生勞動爭議，由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決，協(xié)商無效的可以提交當(dāng)?shù)貏趧又俨貌块T依據(jù)《勞動法》的有關(guān)規(guī)定進行處理。

第二十一條 實行勞動合同制管理的員工，執(zhí)行本行的工資管理制度。工資分配應(yīng)執(zhí)行《勞動法》的有關(guān)條款和國家有關(guān)規(guī)定，遵循按勞分配的原則。

第二十二條 職業(yè)培訓(xùn)、保險及福利待遇等，按照本行有關(guān)政策、規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條 勞動合同期限到期時，經(jīng)雙方協(xié)調(diào)一致，應(yīng)重新簽訂勞動合同，對不愿重新簽訂勞動合同的員工，本行有權(quán)終止勞動關(guān)系。

第四章 員工“三定”

第二十四條 為改善和加強本行內(nèi)部經(jīng)營管理，建立適應(yīng)市場機制的勞動用工制度，增強全體員工的憂患意識、競爭意識，實現(xiàn)勞動用工制度管理上的規(guī)范化、制度化和科學(xué)化，在本行內(nèi)實行“定編、定崗、定員”管理。

第二十五條 “定編、定崗、定員”是本行加強內(nèi)部管理、提高全員勞動生產(chǎn)率和經(jīng)營效益的基礎(chǔ)工作。

第二十六條 “定編、定崗、定員”原則：

（一）精簡效能原則。本行人力資源得到優(yōu)化配臵，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)模大小，科學(xué)確定各崗位人員，減少冗員。

（二）經(jīng)濟核算原則。合理設(shè)臵崗位和編制，做到人盡其才、降低成本、提高效益。

面：異地交流、轉(zhuǎn)崗、待崗、解除勞動合同。

第三十一條 待崗人員每人每月只享受基本保障工資，總行對待崗人員定期組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)，培訓(xùn)經(jīng)考核認定為合格的，可再次申請上崗。

第三十二條 “定編、定崗、定員”工作的全過程要體現(xiàn)公開、公平、公正原則，堅持實事求是，實行集體決策，不準(zhǔn)弄虛作假，不得搞暗箱操作。

第三十三條 總行紀(jì)檢部門受理有關(guān)“定編、定崗、定員”工作的舉報、申訴等有關(guān)事項。

第五章 員工薪酬

第三十四條 本行員工薪酬堅持“基本保障、按勞分配、績效掛鉤、激勵適當(dāng)、總額控制”的原則。

第三十五條 本行員工薪酬分配實行結(jié)構(gòu)工資制，結(jié)構(gòu)工資由基本工資、崗位工資、效益工資三部分組成?；竟べY是指保障員工基本生活需要的工資收入；崗位工資是根據(jù)員工崗位責(zé)任大小、技能要求高低、勞動復(fù)雜程度以及履行崗位職責(zé)和完成既定目標(biāo)任務(wù)情況而分配的工資；績效工資根據(jù)員工所做貢獻和工作業(yè)績經(jīng)嚴(yán)格考核后發(fā)放，績效工資占工資總額比例不低于40%。

第三十六條 績效工資選擇能反映本行經(jīng)營績效的關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)（如存款、利收、利潤、清收等）為依據(jù)，進行考核發(fā)放。

第三十七條 員工薪酬增幅與業(yè)務(wù)增幅相聯(lián)系，遵循工資增幅低于收入和利潤增幅的原則，增效增資，見效減資。

第三十八條 員工的薪酬按支行考核，由支行列支，總行統(tǒng)

適當(dāng)放寬要求。

第七章 年度考核

第四十四條 本行對工作人員實行年度考核制度，于每年度1月進行。

第四十五條 對一般員工的考核由支行組織，根據(jù)本人述職、群眾評議、民主測評的結(jié)果，分別由支行行長（部門經(jīng)理）初評出考核等次，寫出本單位、本部門評鑒意見。考核結(jié)果分三個等級：優(yōu)秀、稱職、不稱職。

第四十六條 對中層干部的考核由總行成立考核小組，從德、能、勤、績、廉五個方面實行全方位考核?？己私Y(jié)果分三個等級：優(yōu)秀、稱職、不稱職?？傂悬h委根據(jù)考核等級結(jié)果做出任免、調(diào)整等決定。

第四十七條 連續(xù)2年考核“不稱職”的中層干部，總行黨委可根據(jù)情況免去其職務(wù)或降級使用。

第八章 崗位輪換

第四十八條 崗位輪換的范圍和對象：

（一）支行行長、總行部門總經(jīng)理在一個崗位任職滿4年、5年；支行副行長、總行部門副經(jīng)理在一個崗位任職滿5年、6年；

（二）主管會計、分理處主任、信貸人員、專項資產(chǎn)管理人員及其他臨柜人員在同一單位、同一個崗位任職滿3年；

（三）總行各部門一般工作人員在同一崗位上工作滿3年；(四)根據(jù)工作需要認為需要交流的干部員工。

(二)出納崗位；(三)柜員崗位；(四)儲蓄崗位；(五)資金清算崗位；(六)計算機系統(tǒng)管理崗位；

(七)總行中層以上及支行行長、副行長；(八)其他需要強制休假的崗位。第五十三條 強制休假人員的確定

(一)在第四十七條所列崗位上連續(xù)工作滿三年未進行交流或崗位輪換的，應(yīng)至少安排強制休假一次。

(二)總行職能部門在檢查中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為或異常情況的人員。

(三)總行董事會或經(jīng)營班子認為有必要實行強制休假的人員。

(四)每年的強制休假人數(shù)由總行根據(jù)情況確定。第五十四條 休假時崗位安排

(一)一般員工的強制休假，原則上由支行行長或部門經(jīng)理在內(nèi)部安排人員頂崗。

(二)支行行長、部門經(jīng)理的強制休假，由總行指定臨時負責(zé)人。

第五十五條 強制休假崗位的時間確定

員工強制休假的時間應(yīng)根據(jù)崗位的性質(zhì)與實際工作需要確定，一般為5至7個工作日。

1的，須按規(guī)定回避：

（一）夫妻關(guān)系；

（二）直系血親關(guān)系，包括祖父母、外祖父母、父母、子女、孫子女、外孫子女；

（三）三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系，包括伯叔姑舅姨、兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女；

（四）近姻親關(guān)系，包括配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、子女的配偶及子女配偶的父母、三代以內(nèi)旁系血親的配偶。

第六十條 回避區(qū)域的界定：

（一）總行及營業(yè)部作為一個回避區(qū)域；

（二）各支行作為一個回避區(qū)域。第六十一條 親屬回避制度的組織實施

（一）親屬回避按照“就高不就低，就先不就晚”的原則進行，即職務(wù)級別不同的，由職務(wù)較低的一方回避；雙方擔(dān)任同級職務(wù)的，由擔(dān)任現(xiàn)職較晚的一方回避。如有特殊情況，可事先征求本人意見，由行政綜合部門根據(jù)工作需要和當(dāng)事人的情況決定回避的一方。

（二）對因聯(lián)姻新形成的親屬關(guān)系和因職務(wù)變化需要回避的員工，當(dāng)事人要主動說明，由各支行根據(jù)實際情況及時安排回避。

（三）凡有轄內(nèi)員工有第五十九條所列親屬關(guān)系的，原則上工作安排不得出現(xiàn)下列情形：

1.在同一個回避區(qū)域內(nèi)工作；

2.在不同的回避區(qū)域內(nèi)安排有直接隸屬關(guān)系的工作崗位；

自學(xué)，得到自我完善和提高的目的。

第六十六條 對本行出資進行學(xué)習(xí)教育的員工，在規(guī)定年限內(nèi)（最低5年）不得提出調(diào)離本行或辭職的要求。本人堅持調(diào)離的，必須如數(shù)退回培養(yǎng)費。

第十二章 辭職和辭退

第六十七條 本行員工辭職，應(yīng)當(dāng)提出書面申請。本行主要負責(zé)人辭職，按管理權(quán)限審批。審批單位應(yīng)在3個月內(nèi)予以答復(fù)。審批期間，申請人不得擅自離職；否則，給予開除處分。

正在接受審查的員工，不得辭職。

本行出資進行學(xué)歷教育或EMBA等高端教育未滿5年的員工，不得辭職。

第六十八條 員工有下列情況之一的，可以辭退：

（一）在年度考核中，連續(xù)兩年被確定為不稱職的；

（二）不勝任現(xiàn)任工作，又不能接受其他工作安排的；

（三）優(yōu)化組合中下崗的；

（四）因調(diào)整工作，本人拒絕合理安排的；

（五）連續(xù)曠工超過15天，或者一年內(nèi)累計曠工超過30天的；

（六）不履行應(yīng)盡的義務(wù)，不遵守紀(jì)律，有經(jīng)濟問題和違反社會治安規(guī)定的，經(jīng)多次教育仍無轉(zhuǎn)變的。

第六十九條 辭退按下列程序辦理：

（一）員工所在行提出書面意見，由領(lǐng)導(dǎo)簽字、單位蓋章，報總行紀(jì)檢監(jiān)察部門。

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第八十條 員工休假由總行審批，具體由監(jiān)察室和行政綜合部組織實施。

第十五章 附 則

第八十一條 本辦法自印發(fā)之日起實施。

第八十二條 本制度如與法律、法規(guī)和國家部門規(guī)章相抵觸時，按法律、法規(guī)和國家部門規(guī)章規(guī)定執(zhí)行。

第八十三條 本辦法由本行負責(zé)解釋和修訂。

第二篇：農(nóng)商銀行人力資源管理工作探討

農(nóng)商銀行人力資源管理工作探討

摘要：隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的飛速發(fā)展，農(nóng)商銀行在服務(wù)百姓，推動農(nóng)村信用社向現(xiàn)代金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變以及深化金融機構(gòu)改革方面具有重要作用。農(nóng)商銀行要想在激烈的銀行市場站穩(wěn)腳跟，實施人才發(fā)展戰(zhàn)略勢在必行。本文主要對農(nóng)商銀行人力資源管理工作面臨的困境進行分析，并結(jié)合實際，提出了提升農(nóng)商銀行人力資源管理工作效率的幾點策略，旨在強化農(nóng)商銀行人力資源管理改革，提升人力資源管理效率。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行；人力資源；管理工作

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2015）019-000-01

一、農(nóng)商銀行人力資源管理工作面臨的困境

（一）人力資源管理缺乏規(guī)劃，管理理念陳舊

農(nóng)商銀行是由“農(nóng)村信用社”發(fā)展和轉(zhuǎn)變而來的，其長期承擔(dān)著為農(nóng)村人們提供低層次信貸服務(wù)的職責(zé)，由于其服務(wù)的對象是農(nóng)村，而近年來又少有銀行進軍農(nóng)村市場，因此，農(nóng)信社在供給金融服務(wù)方面處于絕對的壟斷式優(yōu)勢地位，管理者因此不必考慮人力資源管理規(guī)劃的問題。隨著農(nóng)商行的成立，其一定程度上保留了農(nóng)信社陳舊管理理念，未能體現(xiàn)“以人為本”，缺乏對人力資源管理的重視與長期規(guī)劃。

（二）人力資源結(jié)構(gòu)不合理，人才素質(zhì)低

我國農(nóng)商銀行在人力資源結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)不合理狀態(tài)，且人才素質(zhì)普遍偏低。這主要表現(xiàn)在以下方面：一是專業(yè)技術(shù)人才嚴(yán)重缺乏。農(nóng)商銀行從業(yè)人員無論是從學(xué)歷、資質(zhì)，還是技術(shù)職稱來講，都與其它商業(yè)銀行存在一定差距，例如，精通金融會計、理財、外匯等專業(yè)人才不足。二是支行業(yè)務(wù)人員綜合素質(zhì)低，配置不合理。隨著農(nóng)商銀行管理職能的加強，很多業(yè)務(wù)人員流向總行，支行專業(yè)技術(shù)人才少，素質(zhì)低，工作效率差。

（三）重使用、輕培訓(xùn)，培訓(xùn)資金投入不足

目前農(nóng)商銀行面臨的一個相當(dāng)棘手的問題便是，缺乏健全完善的人才管理與培訓(xùn)機制。重使用、輕培訓(xùn)，不愿投入過多培訓(xùn)經(jīng)費的現(xiàn)象很普遍。主要表現(xiàn)在以下方面：（1）培訓(xùn)內(nèi)容不科學(xué)、不合理。以業(yè)務(wù)技能為主是培訓(xùn)的主要方向，培訓(xùn)并未做到以人為本，未能和諧處理銀行發(fā)展與職工發(fā)展的關(guān)系，不能基于職工全面發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃開展培訓(xùn)工作。（2）培訓(xùn)投入力度嚴(yán)重不足。投入不足是導(dǎo)致培訓(xùn)效果低下的重要原因。

（四）激勵措施不完善，人才積極性不高

農(nóng)商銀行由于對人力資源管理缺乏必要的重視，忽視了人才對推動銀行發(fā)展的關(guān)鍵性，因此，其不能完善激勵措施充分發(fā)揮員工工作的積極性，缺乏激勵機制的人力資源管理活力，這導(dǎo)致了一定數(shù)量的人才流失，使本來就人才缺乏的農(nóng)商銀行面臨著人才危機，嚴(yán)重影響著銀行的健康發(fā)展。

二、提升農(nóng)商銀行人力資源管理工作效率的策略

（一）樹立“以人為本”的人才管理與發(fā)展理念

農(nóng)商銀行人力資源管理工作應(yīng)秉承現(xiàn)代化的人才管理理念，即實施“以人為本”。在以人為本理念下，重視員工的職業(yè)發(fā)展及員工個體人生價值的實現(xiàn)，是最大限度激發(fā)農(nóng)商銀行人力資源潛能的直接、有效途徑。基于此，農(nóng)商銀行應(yīng)做到以下幾點：（1）支持與關(guān)注員工職業(yè)發(fā)展、個性發(fā)展。營造職業(yè)發(fā)展留人、優(yōu)厚待遇留人、情感激勵留人、溫馨助人留人的良好企業(yè)文化氛圍，增強員工的職業(yè)歸屬感與幸福感。（2）保護好、維護好、發(fā)展好員工合法利益，解決員工生活工作困境。這一措施能有效提升農(nóng)商銀行的凝聚力，推動其健康發(fā)展。（3）建立以人為本的企業(yè)文化。強化以人為本管理，宣傳企業(yè)文化理念，促使員工為之不懈奮斗。

（二）優(yōu)化人力資源合理配置，提升工作效率

發(fā)揮人力資源管理部門對農(nóng)商銀行人力資源管理的重要作用，通過優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)，促進合理配置，提升人力資源管理工作效率，使其輕松掌控整個農(nóng)商銀行的運行狀況，尋找基于農(nóng)商銀行發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃，以及提升員工工作積極性等的高效、科學(xué)的人力資源管理方式。農(nóng)商銀行主要應(yīng)做到幾點：一是強化人力資源管理部門人員配置與培訓(xùn)。通過合理的人員配置使其各盡其責(zé)、恪盡職守。并通過強化培訓(xùn)使人力資源管理人才具有績效考核、組織協(xié)調(diào)等方面的能力，提高人力資源管理效率。二確保農(nóng)商銀行總行和支行人才比例的平衡。將優(yōu)秀的業(yè)務(wù)與管理人才從總行調(diào)至支行，促進協(xié)調(diào)發(fā)展。三是可強化各部門與人力資源管理部門的信息溝通與協(xié)調(diào)。這是人力資源部門獲取最及時、最有效信息的關(guān)鍵途徑。

（三）強化對工作人員的培訓(xùn)，全面提升其素質(zhì)

一支專業(yè)素質(zhì)高、管理能力強、能洞察人才市場變化、了解農(nóng)商銀行發(fā)展?fàn)顩r的人力資源管理人才隊伍是提升人力資源管理效率的重要保障，因此，農(nóng)商銀行應(yīng)強化對人力資源管理工作人員的培訓(xùn)，通過系統(tǒng)、全面、及時、有效的人力培訓(xùn)全面提升工作人員綜合素質(zhì)。首先，銀行可基于工作人員的興趣、特點、能力、個性等進行有針對性培訓(xùn)。這一培訓(xùn)方式能有效激發(fā)工作人員發(fā)展?jié)撃埽瑤椭涿鞔_自身定位，更好地提升工作效率。其次，要科學(xué)設(shè)計培訓(xùn)內(nèi)容。培訓(xùn)內(nèi)容上除了要加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)、管理技能培訓(xùn)等專業(yè)培訓(xùn)之外，還要增加職業(yè)技能培訓(xùn)、現(xiàn)代信息技術(shù)培訓(xùn)等內(nèi)容，使其成長為全面發(fā)展的優(yōu)秀人才。最后，強化人才培訓(xùn)機制建設(shè)。將人才培訓(xùn)作為銀行發(fā)展規(guī)劃的一部分，認真貫徹與落實，強化隊伍建設(shè)。

（四）建立公平與競爭兼?zhèn)涞娜瞬判匠昙顧C制

只有健全的激勵機制才能促使人力資源管理工作人員提升工作積極主動性，推動其更好地服務(wù)于農(nóng)商銀行發(fā)展。在實施職業(yè)發(fā)展激勵、福利激勵、精神激勵等激勵措施之外，最重要的是實施薪酬激勵機制。人力資源工作人員來講，良好的薪酬激勵機制是提升其職業(yè)積極性的重要措施，也是其源源不斷的物質(zhì)動力。薪酬激勵機制，即績效考核激勵，是一種既體現(xiàn)公平又體現(xiàn)競爭性的激勵措施，這種措施既可以使工作人員將自身利益與銀行發(fā)展相結(jié)合，同時也提升了其工作的主動性，使其在競爭意識和理念的推動下不斷完善自我，發(fā)展自我，爭取將最優(yōu)秀的面貌呈現(xiàn)給人類資源管理工作。這種公平與競爭兼?zhèn)涞募畲胧┯狭算y行可持續(xù)發(fā)展的理念，是一種不可多得的激勵方式，其效果是有目共睹的。

綜上所述，做好農(nóng)商銀行人力資源管理工作，循序漸進地提升工作的高效性，是目前農(nóng)商銀行改革發(fā)展的新出路。農(nóng)村信用社在向農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)變的過程中，難免困難重重，特別是在人力資源管理方面，農(nóng)商銀行要不斷探索困境的有效解決途徑，使人力資源管理更好地服務(wù)于自身發(fā)展，服務(wù)于國家，服務(wù)于社會。

參考文獻：

[1]應(yīng)建兵.轉(zhuǎn)型背景下N農(nóng)商銀行發(fā)展對策研究[D].南昌大學(xué)，2013.

第三篇：農(nóng)商銀行營業(yè)網(wǎng)點管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)網(wǎng)點管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為規(guī)范某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)營業(yè)網(wǎng)點管理行為，明確營業(yè)網(wǎng)點管理的內(nèi)容及流程，促進規(guī)范、穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（2015年３號令），《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會金融許可證管理辦法》等有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條 本行營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置應(yīng)遵循適應(yīng)地方經(jīng)濟發(fā)展，順應(yīng)機構(gòu)扁平化管理要求，符合本行發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟核算、保證安全、方便群眾的原則。

第三條 本辦法所稱營業(yè)網(wǎng)點為本行轄內(nèi)營業(yè)部、支行、分理處、自助銀行等對外營業(yè)機構(gòu)（以下簡稱營業(yè)網(wǎng)點）。

第四條 本辦法所稱營業(yè)網(wǎng)點管理是指本行營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立、變更、撤銷等行為。

第二章 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立

第五條 本行營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立以服務(wù)城鄉(xiāng)社區(qū)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民、農(nóng)戶和個體工商戶、中小企業(yè)為主，遵循“社區(qū)性、零售型、精品型”的原則。

第六條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的程序。

1.本行充分論證后，提出可行性研究報告及實施方案； 2.經(jīng)本行董事會審議通過，形成決議；

3.草簽營業(yè)網(wǎng)點房屋租賃意向書或購買意向書；

4.擬文上報省聯(lián)社（辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，本行正式上報銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行擬文上報省聯(lián)社申請開通綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；

7.本行正式簽訂營業(yè)網(wǎng)點房屋租賃合同或購房合同，并裝修；

8.辦理安全設(shè)施合格證及消防設(shè)施合格證（消防證明）； 9.申請辦理金融機構(gòu)營業(yè)許可證及工商營業(yè)執(zhí)照等； 10.正式對外營業(yè)。

第七條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立申報時須提交以下資料： 1.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的請示；

2.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立可行性研究報告、籌建方案； 3.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立實施方案；

4.營業(yè)場所所有權(quán)證明或租賃意向； 5.營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立從業(yè)人員的有關(guān)情況； 6.本行關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的相關(guān)會議決議。

第八條 自助銀行的設(shè)立。自助銀行是指本行在營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機除外。自助銀行的設(shè)立程序同第六條、第七條規(guī)定。

本行在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機，在實施前應(yīng)向省聯(lián)社報備。

第三章 營業(yè)網(wǎng)點的變更

第九條 營業(yè)網(wǎng)點的變更事項包括：名稱變更，營業(yè)場所變更，營業(yè)場所臨時變更，營業(yè)網(wǎng)點合并、升格、降格、臨時停業(yè)等。

第十條 名稱變更。指因法人主體發(fā)生變化或營業(yè)場所地址行政區(qū)劃發(fā)生變化等原因，原營業(yè)場所不變但需要變更營業(yè)網(wǎng)點名稱的行為。

本行營業(yè)網(wǎng)點名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“自助銀行”和“儲蓄所”等機構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合唯一性和商譽保護原則。

第十一條 營業(yè)場所變更（遷址）。指因營業(yè)場所不符合安全防范要求、房屋租賃合同到期出租方不愿續(xù)租、市政拆遷等原因需要轉(zhuǎn)移營業(yè)場所的行為。

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十二條 營業(yè)場所臨時變更。營業(yè)網(wǎng)點因房屋維修等原因臨時變更營業(yè)場所６個月以內(nèi)。

營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門報告，臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，機構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，并予以公告。

第十三條 營業(yè)網(wǎng)點的升格。指因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升網(wǎng)點業(yè)務(wù)范圍的行為。儲蓄所升格為分理處應(yīng)當(dāng)符合分理處設(shè)立條

件，儲蓄所、分理處升格為支行應(yīng)當(dāng)符合支行設(shè)立條件。

第十四條 營業(yè)網(wǎng)點的降格。指因受業(yè)務(wù)發(fā)展的限制，降低網(wǎng)點業(yè)務(wù)范圍的行為。分支機構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報告決定機關(guān)。因分支機構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項比照名稱變更的有關(guān)規(guī)定辦理。

第十五條 營業(yè)網(wǎng)點的臨時停業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間３天以上６個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。經(jīng)批準(zhǔn)的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后５日內(nèi)向決定機關(guān)報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。

第十六條 營業(yè)網(wǎng)點的合并。指因業(yè)務(wù)量縮小、營業(yè)場所拆遷、修繕等原因需要兩個或多個營業(yè)網(wǎng)點并賬的行為。被合并網(wǎng)點視同為營業(yè)網(wǎng)點撤銷進行管理。

第十七條 營業(yè)網(wǎng)點變更的程序。1.營業(yè)網(wǎng)點的變更應(yīng)符合監(jiān)管部門規(guī)定； 2.本行就營業(yè)網(wǎng)點的變更形成相關(guān)會議決議； 3.營業(yè)網(wǎng)點變更由總行直接上報銀監(jiān)部門審查批準(zhǔn)； 4.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行應(yīng)在15個工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報備。

第四章 營業(yè)網(wǎng)點的撤銷

第十八條 營業(yè)網(wǎng)點撤銷的條件。1.由于行政規(guī)劃，營業(yè)網(wǎng)點地址拆遷； 2.安全設(shè)施及消防驗收不合格；

3.機構(gòu)網(wǎng)點重復(fù)設(shè)置；

4.達不到標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點建設(shè)的要求； 5.服務(wù)對象發(fā)生變化，服務(wù)作用減弱； 6.監(jiān)管部門規(guī)定的其他撤并條件。第十九條 營業(yè)網(wǎng)點撤銷的程序。

1.營業(yè)網(wǎng)點撤銷時，應(yīng)按照上述第十八條規(guī)定的條件進行充分論證；

2.經(jīng)相關(guān)會議審議通過并形成決議； 3.取得營業(yè)網(wǎng)點撤銷的證明文件； 4.擬文上報省聯(lián)社（各辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，正式上報銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，擬文上報省聯(lián)社申請綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)變更；

7.繳回金融機構(gòu)營業(yè)許可證，注銷工商營業(yè)執(zhí)照等； 8.對外公示。

第二十條 營業(yè)網(wǎng)點撤銷申報時須提交以下資料： 1.營業(yè)網(wǎng)點撤銷的請示； 2.營業(yè)網(wǎng)點撤銷的證明文件；

3.本行關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立的相關(guān)會議決議；

4.營業(yè)網(wǎng)點金融機構(gòu)營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 5.需要提交的其他資料。

第五章 營業(yè)網(wǎng)點的管理

第二十一條 營業(yè)網(wǎng)點管理應(yīng)遵循一致性原則。即金融機構(gòu)

營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防安全設(shè)施合格證等證照一致。同時應(yīng)做到綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的數(shù)量、名稱、地址等與金融機構(gòu)營業(yè)許可證一致。

第二十二條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立、變更經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)籌建完畢，并取得安全設(shè)施合格證、消防驗收合格證明。然后持以上證明和房屋證明到銀監(jiān)部門申請、變更金融許可證，或撤銷機構(gòu)繳回金融許可證。取得金融許可證后，并憑該許可證及監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取或變更工商執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的營業(yè)網(wǎng)點必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案。辦妥上述手續(xù)后方可營業(yè)。

第二十三條 本行分為總行、支行和分理處二級管理模式，支行和分理處下不得設(shè)立其他營業(yè)網(wǎng)點。

第二十四條 本行不得設(shè)立代辦機構(gòu)（包括業(yè)務(wù)代辦點、信用站、代辦站、聯(lián)絡(luò)站等）。

第二十五條 營業(yè)部是本行的內(nèi)設(shè)部門，不得下設(shè)其他營業(yè)網(wǎng)點。

第二十六條 營業(yè)網(wǎng)點的名稱。應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門批準(zhǔn)的名稱命名，即必須以所在地的縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道辦）、村（路）等地名命名，名稱、牌匾、印鑒、證照、標(biāo)示必須一致，不得隨意變動。

第二十七條 營業(yè)網(wǎng)點公示。金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防證明、業(yè)務(wù)公示、主要負責(zé)人公示，應(yīng)當(dāng)在機

構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示，做到亮證經(jīng)營。

第二十八條 營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置。應(yīng)堅持屬地管理，只能在行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)置。如需設(shè)立異地分支機構(gòu)，應(yīng)符合監(jiān)管部門的設(shè)立要求。

第二十九條 營業(yè)網(wǎng)點的證照管理。

1.營業(yè)網(wǎng)點管理嚴(yán)格執(zhí)行先審批后設(shè)立、變更、撤銷的規(guī)定，不得自行調(diào)整或先斬后湊，更不得越級上報；

2.證、章、牌、照、標(biāo)示應(yīng)由專人管理，責(zé)任到人，有關(guān)部門應(yīng)定期、不定期進行檢查，并造冊登記，留有復(fù)印件；

3.營業(yè)網(wǎng)點的工商執(zhí)照年檢由綜合部統(tǒng)一辦理。

第三十條 機構(gòu)設(shè)立、撤銷和變更時，應(yīng)在監(jiān)管部門指定的有關(guān)公開發(fā)行的報紙上進行公告。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話、主要負責(zé)人等監(jiān)管部門規(guī)定的公告內(nèi)容。

第三十一條 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)施、裝修應(yīng)符合安全管理規(guī)定。第三十二條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)符合省聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點精品網(wǎng)點或標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點管理的要求。

第六章 行業(yè)管理

第三十三條 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立和撤銷，應(yīng)先經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，再報監(jiān)管部門批準(zhǔn)；營業(yè)網(wǎng)點變更直接上報監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

第三十四條 營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)立、變更、撤銷經(jīng)銀監(jiān)部門同意后，需在15個工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報備。營業(yè)網(wǎng)點需調(diào)

整綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的，要在批準(zhǔn)后三個月內(nèi)，書面請示完成綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整。

第三十五條 籌建分支機構(gòu)，無須向監(jiān)管部門申請，待申請開業(yè)時將籌建方案一并報監(jiān)管部門。因此，對設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點要審慎，防止盲目投資籌建因不符合許可條件而造成工作被動。

第三十六條 對擬在縣域農(nóng)村金融服務(wù)較薄弱地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)且不完全符合設(shè)立條件的，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提前報告，征得監(jiān)管部門原則同意后，方可籌建。

第三十七條 營業(yè)網(wǎng)點的證照數(shù)應(yīng)與對外營業(yè)的數(shù)量一致，并與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)量一致，嚴(yán)禁擅自停業(yè)、撤并、更改系統(tǒng)等行為的發(fā)生。

第七章 附則

第三十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責(zé)制定、解釋和修改。

第三十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司客戶經(jīng)理管理辦法

（草 案）第一章 總 則

第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和適應(yīng)競爭形勢的營銷機制，樹立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，培養(yǎng)和鍛煉高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，促進各項業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶經(jīng)理管理暫行辦法》規(guī)定，結(jié)合本行實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指本行各營業(yè)機構(gòu)從事服務(wù)客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業(yè)務(wù)、推介金融產(chǎn)品和開拓市場的工作人員。

第二章 客戶經(jīng)理的職責(zé)與行為規(guī)范

第三條

客戶經(jīng)理在本行轄區(qū)范圍內(nèi)代表所在營業(yè)機構(gòu)穩(wěn)定和發(fā)展與客戶的關(guān)系，開展存款、貸款、結(jié)算、代理、咨詢等金融產(chǎn)品營銷，提供一攬子信貸服務(wù)。具體的工作職責(zé)：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據(jù)客戶需求細分客戶層次，制定發(fā)展計劃，推廣介紹本行新的業(yè)務(wù)品種，及時發(fā)展培育和吸引新的優(yōu)質(zhì)客戶，鞏固同客戶之間長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

（二）吸收存款。拓展農(nóng)村、城鎮(zhèn)、社區(qū)存款市場。挖掘培植儲源，開發(fā)系統(tǒng)性集團存款客戶，擴大中小企業(yè)、事業(yè)單位、財政涉農(nóng)單位基本結(jié)算賬戶開戶面和資金結(jié)算量，增加代收代付、代保管、代理理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的種類和范圍。

（三）營銷貸款。立足“三農(nóng)”，及時調(diào)查了解轄區(qū)農(nóng)戶、農(nóng)村及城鎮(zhèn)個體工商戶、中小企業(yè)貸款需求情況，開展農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)建檔、評級、授信、年檢工作，指導(dǎo)成立貸款農(nóng)戶聯(lián)保組織，開展信用戶（村、鎮(zhèn)、社區(qū)）評定工作。接受客戶貸款業(yè)務(wù)申請，對客戶的授信情況進行評估、調(diào)查、審查、發(fā)放和貸后管理。

（四）客戶監(jiān)測?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期不定期對客戶進行回訪，深入了解客戶服務(wù)要求，提出服務(wù)措施并書面報告單位負責(zé)人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報告。貸款到期30天前，必須以書面方式進行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、項目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，更要關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動等重大事項，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險狀況進行評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時向單位負責(zé)人匯報。

（五）清收不良資產(chǎn)。按規(guī)定進行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類，夯實貸款占用形態(tài)，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過營銷信貸產(chǎn)品，提高經(jīng)營效益，負責(zé)管轄區(qū)貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調(diào)研及完成其他工作任務(wù)。積極了解國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，掌握客戶風(fēng)險，分析風(fēng)險產(chǎn)生原因，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。

第四條

客戶經(jīng)理的行為規(guī)范

（一）遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和本行的各項紀(jì)律規(guī)定，自覺接受組織的監(jiān)督和管理。

（二）認真學(xué)習(xí)國家有關(guān)政策法規(guī)和本行的各項規(guī)章制度，努力鉆研金融業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)營銷公關(guān)技能。

（三）依法合規(guī)穩(wěn)健操作，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

（四）保持良好的心態(tài)，敬業(yè)愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營銷人員的良好形象，維護單位利益。

（六）加強溝通和配合，具有良好的團隊精神和職業(yè)道德。

（七）竭誠為客戶服務(wù)，虛心聽取客戶意見。

（八）堅持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁弄虛作假。

（九）嚴(yán)守保密紀(jì)律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營銷與管理

（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計劃和營銷方案?？蛻艚?jīng)理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調(diào)查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應(yīng)根據(jù)客戶的規(guī)模、服務(wù)的復(fù)雜程度、所處的行業(yè)等不同情況，制定不同的營銷方案。

（二）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，全面銷售金融產(chǎn)品。客戶經(jīng)理應(yīng)為客戶提供全面周到、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，全面銷售存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對客戶的帳戶加強分析、監(jiān)控和管理。對優(yōu)良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務(wù)。

（三）加強內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求?？蛻艚?jīng)理對客戶提出的金融需求，如需要該行內(nèi)其他崗位配合解決的，客戶經(jīng)理應(yīng)通過口頭或書面形式傳遞給相關(guān)崗位研究辦理，跟蹤相關(guān)崗位的處理進程，并及時將結(jié)果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問客戶，動態(tài)跟蹤管理。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)定期對客戶進行訪問。訪問時應(yīng)及時妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關(guān)系，解決工作難點，發(fā)現(xiàn)客戶有重大情況，客戶經(jīng)理應(yīng)及時了解原因，提出相應(yīng)的對策方案。

（五）動態(tài)評估與客戶關(guān)系，及時提出改進建議?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)經(jīng)常檢查本行各項金融服務(wù)的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進對客戶的金融服務(wù)，及時提出新的金融服務(wù)項目建議方案，同時上報有關(guān)部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)加強日?；A(chǔ)管理，負責(zé)收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎(chǔ)檔案，滿足管理、監(jiān)控的要求。

第三章 客戶經(jīng)理的上崗條件

第六條 客戶經(jīng)理的上崗條件

（一）參加工作見習(xí)期滿并參加上崗培訓(xùn)考試合格；

（二）上考評為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律。

（四）具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，熟悉經(jīng)濟金融政策法規(guī)和內(nèi)控制度；熟悉和掌握本行資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運作方式；能獨立完成存款、貸款、投資理財及其他中間業(yè)務(wù)，了解市場并有一定的營銷能力；

（五）具有強烈的服務(wù)意識和責(zé)任心，有一定的分析能力、溝通能力和協(xié)調(diào)能力，有團隊精神和創(chuàng)新意識；

（六）經(jīng)本行綜合考察合格，適合從事客戶經(jīng)理崗位。

第四章 客戶經(jīng)理的等級評定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經(jīng)理實行等級考核管理，依據(jù)個人業(yè)務(wù)素質(zhì)、上拓展客戶數(shù)量、工作質(zhì)量和實際經(jīng)營業(yè)績確定次等級。分為一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理，并按照評定等級享受相應(yīng)崗位系數(shù)薪酬及補助。

第八條

客戶經(jīng)理等級每年考核評定一次，由總行統(tǒng)一指標(biāo)口徑、統(tǒng)一考評程序、統(tǒng)一考評標(biāo)準(zhǔn)，公開、公正、公平地組織實施，總行人事薪酬委員會下設(shè)客戶經(jīng)理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進行，考評等級以正式文件確認為準(zhǔn)。

第九條

客戶經(jīng)理等級評定實行百分制考核評定?？己说梅衷?0分以上（含90分）的為一級客戶經(jīng)理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經(jīng)理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經(jīng)理。

第十一條 客戶經(jīng)理等級評定指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分設(shè)臵為100分，具體考核項目為基本業(yè)務(wù)素質(zhì)10分、經(jīng)濟指標(biāo)70分、崗位工作質(zhì)量20分。

（一）基本業(yè)務(wù)素質(zhì)（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

1、學(xué)歷（標(biāo)準(zhǔn)分3分）

本科及以上學(xué)歷計3分，大專學(xué)歷計2分，中專（高中）學(xué)及以下學(xué)歷計1分，實際學(xué)歷以總行確認的學(xué)歷為準(zhǔn)。

2、專業(yè)技術(shù)職稱（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

中級及以上職稱計2分，初級職稱計1分，無專業(yè)技術(shù)職稱的不計分，以取得任職資格并經(jīng)省聯(lián)社確認、總行聘任的為準(zhǔn)。

3、通過信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格考試（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。通過的計1分，屬考試免考對象的計1分，考試不及格人員不得分。

4、專業(yè)工作年限（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

按實際從事信貸或相近專業(yè)工作年限，3年（含）以上的計2分，3年以下1年（含）以上的計1分，見習(xí)期滿不足一年的不計分。

5、信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)計算機操作（標(biāo)準(zhǔn)分2分）熟練掌握信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)操作的計2分，較為熟練的（會操作農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放）計1分，不會操作的不

計分。

（二）經(jīng)濟指標(biāo)（標(biāo)準(zhǔn)分70分）

由所在營業(yè)機構(gòu)提供經(jīng)員工簽字認可的上任務(wù)完成考核表，根據(jù)實際完成情況逐項計分。到人任務(wù)完成情況必須與營業(yè)機構(gòu)任務(wù)完成總數(shù)相銜接。

1、管護貸款客戶數(shù)量（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上實際管貸戶數(shù)占全縣客戶經(jīng)理平均管貸戶數(shù)（不含總行機關(guān)、會計、出納崗位人員）的比重考核計分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護貸款規(guī)模（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上實際管貸規(guī)模占全縣客戶經(jīng)理平均管貸規(guī)模的比重考核計分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護貸款規(guī)模應(yīng)不低于5000萬元，實際管貸規(guī)模以5000萬元為基數(shù)考核計分。

3、管轄區(qū)農(nóng)戶、個體工商戶建檔評級授信面（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按照上客戶經(jīng)理管轄區(qū)農(nóng)戶建檔評級年檢授信面80%為基準(zhǔn)比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數(shù)占管轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的比例達到80%的計滿分，低于基準(zhǔn)比例的按實際比例與基準(zhǔn)比例的比例考核計分。

以管護城鎮(zhèn)個體工商戶為主的客戶經(jīng)理其管轄區(qū)城鎮(zhèn)個體工商戶建檔評級授信面的考核參照農(nóng)戶建檔評級面考核辦法考

核計分。

4、組織資金（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

客戶經(jīng)理上組織資金完成計劃凈增任務(wù)的計滿分，未完成任務(wù)的按比例計分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計劃任務(wù)數(shù)的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

（1）不良貸款凈降任務(wù)（標(biāo)準(zhǔn)分4分）按上五級分類不良貸款完成凈降計劃任務(wù)的比例計算得分，超任務(wù)不加分，呆賬核銷部分不計算任務(wù)考核。

（2）不良貸款現(xiàn)金清收（標(biāo)準(zhǔn)分2分），完成計劃的得1分，未完成的按比例計分，超任務(wù)的按每現(xiàn)金超收1萬元加0.2分，加分不超過標(biāo)準(zhǔn)分。

（3）管轄區(qū)不良貸款控制（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。客戶經(jīng)理管轄區(qū)五級分類不良貸款余額較年初下降的計1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。完成任務(wù)的計1分，未完成的按比例計分，超任務(wù)的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內(nèi)外逾期貸款，標(biāo)準(zhǔn)分2分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)到逾期貸款貸款催收通知發(fā)送面達到100%的計2分，不足的按發(fā)送比例計分，凡管轄區(qū)不良貸款當(dāng)年出現(xiàn)新的訴訟時效喪失的本項不得分。

6、收回貸款利息（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

按上收回貸款利息完成計劃任務(wù)的實際比例計算得分。

（三）工作質(zhì)量（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

1、執(zhí)行貸款基本操作制度（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

本項目隨機抽查上20筆萬元以上新增貸款進行考核評定。

（1）貸款受理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔(dān)保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項不符的，本項不得分。

（2）貸前調(diào)查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

①已評級授信的農(nóng)戶小額信用貸款和城鎮(zhèn)個體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止；

②對前款規(guī)定之外的貸款，每缺1份貸前調(diào)查報告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調(diào)查報告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實性、借款人資產(chǎn)負債情況、還款來源的可靠性、擔(dān)保情況的調(diào)查，以及明確的調(diào)查結(jié)論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發(fā)放（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款借據(jù)或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規(guī)定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據(jù)、借款主從合同任一不符的，本項不得分；凡經(jīng)總行審批同意發(fā)放的抵質(zhì)押貸款，未按審批通知書內(nèi)容辦理抵質(zhì)押登記、以及保險、公證的，本項不得分。

（4）貸后檢查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

每缺1份貸后檢查報告（公司類貸款和本機構(gòu)前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規(guī)執(zhí)行（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

個人貸款未執(zhí)行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應(yīng)實行受托支付而未實行受托支付、且支付審批資料不齊的本項不得分。

2、貸款風(fēng)險五級分類管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定（1）認定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分；

（2）對初分結(jié)果未進行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對小額貸款未按距陣分類程序和特別規(guī)定分類、認定結(jié)果不準(zhǔn)的，扣1分；

（4）對上報總行審核認定的大額貸款，未按規(guī)定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內(nèi)容與認定結(jié)果不一致的，扣0.5分；（6）分類認定表或分類臺帳填寫不完整、不規(guī)范的，扣0.5分；

（7）分類認定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項目抽查上客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進行考核評定。展期不合規(guī)，每筆扣2分；借新還舊不合規(guī)，每筆扣1分，扣完為止。

4、執(zhí)行利率政策（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項目抽查上客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進行考核評定。凡貸款利率執(zhí)行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項不得分。

5、信貸檔案管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項目隨機抽查20筆萬元以上貸款進行考核評定；設(shè)有信貸內(nèi)勤崗的，本項目不考核。

信貸檔案未統(tǒng)一編號的，扣1分；檔案資料以本行授信業(yè)務(wù)制度規(guī)定確定的重要資料為準(zhǔn)，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

抽查信貸及資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設(shè)有信貸內(nèi)內(nèi)勤崗位的，本項目不考核。

第十二條 客戶經(jīng)理等級評定涉及在一個跨變動的，在原機構(gòu)工作滿二個季度的其經(jīng)濟指標(biāo)業(yè)績考核與現(xiàn)機構(gòu)業(yè)績合并計算考核得分。

第十三條

對見習(xí)期未滿人員不參加客戶經(jīng)理等級評定，見習(xí)期滿轉(zhuǎn)正定級后在該內(nèi)從事業(yè)務(wù)營銷的按照三級客戶經(jīng)理對待。

第十四條 客戶經(jīng)理等級管理考核必須以上崗位責(zé)任和目標(biāo)任務(wù)實現(xiàn)情況為前提，體現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則，嚴(yán)格統(tǒng)計考核?？蛻艚?jīng)理營銷業(yè)績情況應(yīng)與所在營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條 客戶經(jīng)理實行等級浮動制管理，由聘任單位負責(zé)管理、監(jiān)督、考核和獎懲。總行定期或不定期對其經(jīng)營情況和職務(wù)行為進行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理下調(diào)一個等級，三級客戶經(jīng)理取消客戶經(jīng)理和信貸從業(yè)資格。

（一）按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸上崗資格考試辦法規(guī)定》，年齡不滿50歲參加省聯(lián)社統(tǒng)一組織的上崗資格考試成績不合格，經(jīng)補考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)，存在以貸收息、發(fā)放背冒名貸款、跨社區(qū)貸款和違規(guī)向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償?shù)目蛻簦┬略鍪谛诺摹?/p>

（三）辦事效率低、協(xié)作精神差、報表差錯多、違規(guī)經(jīng)營問題頻發(fā)，內(nèi)在內(nèi)部及監(jiān)管部門稽核檢查中累計通報達到三次或客戶投訴累計滿三次的。

（四）總行認為其他應(yīng)浮動等級的。

第十六條

總行建立客戶經(jīng)理定期培訓(xùn)制度，所有客戶經(jīng)

理每年至少參加統(tǒng)一培訓(xùn)一次，以必備的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能和新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度、新規(guī)定培訓(xùn)為主，培訓(xùn)考試不合格的原則上不能續(xù)聘上崗。

第十七條

客戶經(jīng)理缺乏敬業(yè)精神和職業(yè)道德，不能遵紀(jì)守法合規(guī)經(jīng)營，給本行帶來不良影響和財產(chǎn)損失；有違規(guī)、違紀(jì)行為或不負責(zé)任造成客戶或業(yè)務(wù)流失；資產(chǎn)質(zhì)量下降等，應(yīng)按照《陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反內(nèi)部規(guī)章制度行為處理辦法》等有關(guān)規(guī)定進行處理。

第五章

附

則

第十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責(zé)解釋和修改，自印發(fā)之日起實施。

第五篇：寧城農(nóng)商銀行制度后評價管理辦法

寧城農(nóng)商銀行制度后評價管理辦法

（暫行）第一章 總則

第一條 為規(guī)范寧城農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）制度管理，保證制度的質(zhì)量和效力，增強內(nèi)部控制的有效性，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》和《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱制度是指本行為規(guī)范內(nèi)部經(jīng)營管理行為，根據(jù)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和行業(yè)管理規(guī)定制定的各類規(guī)范性文件的總稱。

第三條 本辦法所稱的后評價是指本行對各類制度執(zhí)行情況和實施效果等進行檢驗評估，適時進行補充、修訂、完善和廢止。

第四條 本辦法適用于本行各部門及支行。

第二章 職責(zé)分工

第五條 風(fēng)險合規(guī)部門是本機構(gòu)各項制度的牽頭評價部門，負責(zé)組織制度后評價，提出評價建議，督促相關(guān)部門補充完善。

第六條 各業(yè)務(wù)條線部門和各管理部門是本部門制度后評價的主體，根據(jù)外部要求及自身需要，對制度實施后評價，及時調(diào)整、補充和完善本專業(yè)條線的制度。

第三章 后評價內(nèi)容 第七條 后評價主要從制度的健全性、統(tǒng)一性、完整性、有效性等四個方面對制度實施評價。

（一）健全性。評價各業(yè)務(wù)、管理條線操作、管理、監(jiān)督、問責(zé)、考核等內(nèi)容是否健全，是否能覆蓋本專業(yè)、本條線所有環(huán)節(jié)、部位的管控要求，是否在某一領(lǐng)域、某一業(yè)務(wù)、管理條線存在制度缺失問題。

（二）統(tǒng)一性。評價各業(yè)務(wù)、管理條線之間，以及業(yè)務(wù)、管理條線內(nèi)部之間的制度是否存在重復(fù)、交叉或矛盾問題。

（三）完整性。評價業(yè)務(wù)操作流程、管理流程、監(jiān)督、問責(zé)、風(fēng)險點等內(nèi)容，是否存在流程和條款不明確、內(nèi)容不完善、操作不順暢、管控要求不具體、風(fēng)險點不明確或其他漏洞問題，單項制度中是否存在管理和控制盲點。

（四）有效性?，F(xiàn)行制度是否存在內(nèi)容、要求與現(xiàn)行相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管要求不符或過時，以及與業(yè)務(wù)發(fā)展要求不適應(yīng)的問題。

第四章 后評價方式和來源

第八條

制度后評價采取定期評價和不定期評價兩種方式。

（一）定期評價。每年7月到9月，由風(fēng)險合規(guī)部門組織，確定評價標(biāo)準(zhǔn)和范圍，各部室對本業(yè)務(wù)、管理條線制度進行梳理，提出評價意見，出具部門評價報告，提交風(fēng)險合規(guī)部門審核，風(fēng)險合規(guī)部門根據(jù)評價結(jié)果，統(tǒng)一出具評價報告，在風(fēng)險管理委員會上審議通過，報告董事會和高級管理層。并及時報送自治區(qū)聯(lián)社及屬地監(jiān)管部門。評價報告內(nèi)容應(yīng)包括：定期評價情況以及本機構(gòu)一個評價期（上年的6月末至本年的6月末）評價、修訂制度情況。

（二）不定期評價。各部門根據(jù)需要，隨時對本專業(yè)條線某一類或某一項制度進行評價，提出補充完善意見，及時修訂完善，并報送風(fēng)險合規(guī)部門審查、備案。

第九條 制度后評價的信息可從以下途徑獲取：

（一）國家政策、法律、法規(guī)調(diào)整情況以及經(jīng)濟、金融市場變化情況；

（二）監(jiān)管部門、審計部門對本機構(gòu)進行監(jiān)管、審計、檢查提出的整改意見、建議；

（三）內(nèi)部稽核、檢查報告提出的問題、建議；

（四）反映制度存在缺陷的意見；

（五）基層各支行、分理處員工對制度執(zhí)行情況的反饋意見；

（六）各類經(jīng)濟糾紛或經(jīng)濟、刑事案件中反映出的制度漏洞；

（七）實地調(diào)研、調(diào)查等方式收集的評價意見、建議；

（八）其他途徑。

第五章 修訂完善

第十條 制度后評價結(jié)束后，風(fēng)險合規(guī)部門需提出修訂、完善有關(guān)制度的建議，相關(guān)部門應(yīng)予以采納；不予采納的，應(yīng)當(dāng)說明理由，并于后評價結(jié)束后半個月內(nèi)將反饋意見報至風(fēng)險合規(guī)部門。

第十一條 各部門要根據(jù)評價結(jié)果在當(dāng)年年內(nèi)完成制度補充、修訂和廢止工作，報風(fēng)險合規(guī)部門審查、備案，及時下發(fā)實施。對于自治區(qū)聯(lián)社修訂的行業(yè)管理制度，本行相關(guān)部門要盡快完成相應(yīng)制度的修訂工作，確保制度執(zhí)行的統(tǒng)一性。

第六章 罰則

第十二條 違反本辦法未及時制定、修訂或廢止制度的，將對相關(guān)部門負責(zé)人進行問責(zé)，涉及因制度修訂、更新不及時，造成責(zé)任事故和重大損失的，將按有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅追究相關(guān)部門和機構(gòu)責(zé)任人的責(zé)任。

第七章 附則

第十三條 本辦法由寧城農(nóng)商銀行負責(zé)解釋、修訂。第十四條 本辦法自印發(fā)之日實施。