第一篇：寧城農(nóng)商銀行制度后評價(jià)管理辦法

寧城農(nóng)商銀行制度后評價(jià)管理辦法

（暫行）第一章 總則

第一條 為規(guī)范寧城農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）制度管理，保證制度的質(zhì)量和效力，增強(qiáng)內(nèi)部控制的有效性，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》和《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱制度是指本行為規(guī)范內(nèi)部經(jīng)營管理行為，根據(jù)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和行業(yè)管理規(guī)定制定的各類規(guī)范性文件的總稱。

第三條 本辦法所稱的后評價(jià)是指本行對各類制度執(zhí)行情況和實(shí)施效果等進(jìn)行檢驗(yàn)評估，適時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充、修訂、完善和廢止。

第四條 本辦法適用于本行各部門及支行。

第二章 職責(zé)分工

第五條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是本機(jī)構(gòu)各項(xiàng)制度的牽頭評價(jià)部門，負(fù)責(zé)組織制度后評價(jià)，提出評價(jià)建議，督促相關(guān)部門補(bǔ)充完善。

第六條 各業(yè)務(wù)條線部門和各管理部門是本部門制度后評價(jià)的主體，根據(jù)外部要求及自身需要，對制度實(shí)施后評價(jià)，及時(shí)調(diào)整、補(bǔ)充和完善本專業(yè)條線的制度。

第三章 后評價(jià)內(nèi)容 第七條 后評價(jià)主要從制度的健全性、統(tǒng)一性、完整性、有效性等四個(gè)方面對制度實(shí)施評價(jià)。

（一）健全性。評價(jià)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線操作、管理、監(jiān)督、問責(zé)、考核等內(nèi)容是否健全，是否能覆蓋本專業(yè)、本條線所有環(huán)節(jié)、部位的管控要求，是否在某一領(lǐng)域、某一業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線存在制度缺失問題。

（二）統(tǒng)一性。評價(jià)各業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線之間，以及業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線內(nèi)部之間的制度是否存在重復(fù)、交叉或矛盾問題。

（三）完整性。評價(jià)業(yè)務(wù)操作流程、管理流程、監(jiān)督、問責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等內(nèi)容，是否存在流程和條款不明確、內(nèi)容不完善、操作不順暢、管控要求不具體、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不明確或其他漏洞問題，單項(xiàng)制度中是否存在管理和控制盲點(diǎn)。

（四）有效性?，F(xiàn)行制度是否存在內(nèi)容、要求與現(xiàn)行相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管要求不符或過時(shí)，以及與業(yè)務(wù)發(fā)展要求不適應(yīng)的問題。

第四章 后評價(jià)方式和來源

第八條

制度后評價(jià)采取定期評價(jià)和不定期評價(jià)兩種方式。

（一）定期評價(jià)。每年7月到9月，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門組織，確定評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和范圍，各部室對本業(yè)務(wù)、管理?xiàng)l線制度進(jìn)行梳理，提出評價(jià)意見，出具部門評價(jià)報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門審核，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門根據(jù)評價(jià)結(jié)果，統(tǒng)一出具評價(jià)報(bào)告，在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會上審議通過，報(bào)告董事會和高級管理層。并及時(shí)報(bào)送自治區(qū)聯(lián)社及屬地監(jiān)管部門。評價(jià)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括：年度定期評價(jià)情況以及本機(jī)構(gòu)一個(gè)評價(jià)期（上年的6月末至本年的6月末）評價(jià)、修訂制度情況。

（二）不定期評價(jià)。各部門根據(jù)需要，隨時(shí)對本專業(yè)條線某一類或某一項(xiàng)制度進(jìn)行評價(jià)，提出補(bǔ)充完善意見，及時(shí)修訂完善，并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門審查、備案。

第九條 制度后評價(jià)的信息可從以下途徑獲?。?/p>

（一）國家政策、法律、法規(guī)調(diào)整情況以及經(jīng)濟(jì)、金融市場變化情況；

（二）監(jiān)管部門、審計(jì)部門對本機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管、審計(jì)、檢查提出的整改意見、建議；

（三）內(nèi)部稽核、檢查報(bào)告提出的問題、建議；

（四）反映制度存在缺陷的意見；

（五）基層各支行、分理處員工對制度執(zhí)行情況的反饋意見；

（六）各類經(jīng)濟(jì)糾紛或經(jīng)濟(jì)、刑事案件中反映出的制度漏洞；

（七）實(shí)地調(diào)研、調(diào)查等方式收集的評價(jià)意見、建議；

（八）其他途徑。

第五章 修訂完善

第十條 制度后評價(jià)結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門需提出修訂、完善有關(guān)制度的建議，相關(guān)部門應(yīng)予以采納；不予采納的，應(yīng)當(dāng)說明理由，并于后評價(jià)結(jié)束后半個(gè)月內(nèi)將反饋意見報(bào)至風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門。

第十一條 各部門要根據(jù)評價(jià)結(jié)果在當(dāng)年年內(nèi)完成制度補(bǔ)充、修訂和廢止工作，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門審查、備案，及時(shí)下發(fā)實(shí)施。對于自治區(qū)聯(lián)社修訂的行業(yè)管理制度，本行相關(guān)部門要盡快完成相應(yīng)制度的修訂工作，確保制度執(zhí)行的統(tǒng)一性。

第六章 罰則

第十二條 違反本辦法未及時(shí)制定、修訂或廢止制度的，將對相關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行問責(zé)，涉及因制度修訂、更新不及時(shí)，造成責(zé)任事故和重大損失的，將按有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅追究相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)責(zé)任人的責(zé)任。

第七章 附則

第十三條 本辦法由寧城農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十四條 本辦法自印發(fā)之日實(shí)施。

第二篇：農(nóng)商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法

（草案）第一章 總則

第一條 為規(guī)范某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理行為，明確營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理的內(nèi)容及流程，促進(jìn)規(guī)范、穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2015年３號令），《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會金融許可證管理辦法》等有關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條 本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置應(yīng)遵循適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，順應(yīng)機(jī)構(gòu)扁平化管理要求，符合本行發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟(jì)核算、保證安全、方便群眾的原則。

第三條 本辦法所稱營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為本行轄內(nèi)營業(yè)部、支行、分理處、自助銀行等對外營業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡稱營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。

第四條 本辦法所稱營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理是指本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立、變更、撤銷等行為。

第二章 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立

第五條 本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立以服務(wù)城鄉(xiāng)社區(qū)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民、農(nóng)戶和個(gè)體工商戶、中小企業(yè)為主，遵循“社區(qū)性、零售型、精品型”的原則。

第六條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的程序。

1.本行充分論證后，提出可行性研究報(bào)告及實(shí)施方案； 2.經(jīng)本行董事會審議通過，形成決議；

3.草簽營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)房屋租賃意向書或購買意向書；

4.擬文上報(bào)省聯(lián)社（辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，本行正式上報(bào)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行擬文上報(bào)省聯(lián)社申請開通綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)；

7.本行正式簽訂營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)房屋租賃合同或購房合同，并裝修；

8.辦理安全設(shè)施合格證及消防設(shè)施合格證（消防證明）； 9.申請辦理金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證及工商營業(yè)執(zhí)照等； 10.正式對外營業(yè)。

第七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立申報(bào)時(shí)須提交以下資料： 1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的請示；

2.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立可行性研究報(bào)告、籌建方案； 3.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立實(shí)施方案；

4.營業(yè)場所所有權(quán)證明或租賃意向； 5.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立從業(yè)人員的有關(guān)情況； 6.本行關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的相關(guān)會議決議。

第八條 自助銀行的設(shè)立。自助銀行是指本行在營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。自助銀行的設(shè)立程序同第六條、第七條規(guī)定。

本行在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)，在實(shí)施前應(yīng)向省聯(lián)社報(bào)備。

第三章 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更

第九條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更事項(xiàng)包括：名稱變更，營業(yè)場所變更，營業(yè)場所臨時(shí)變更，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合并、升格、降格、臨時(shí)停業(yè)等。

第十條 名稱變更。指因法人主體發(fā)生變化或營業(yè)場所地址行政區(qū)劃發(fā)生變化等原因，原營業(yè)場所不變但需要變更營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱的行為。

本行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“自助銀行”和“儲蓄所”等機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合唯一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第十一條 營業(yè)場所變更（遷址）。指因營業(yè)場所不符合安全防范要求、房屋租賃合同到期出租方不愿續(xù)租、市政拆遷等原因需要轉(zhuǎn)移營業(yè)場所的行為。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十二條 營業(yè)場所臨時(shí)變更。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營業(yè)場所６個(gè)月以內(nèi)。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門報(bào)告，臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第十三條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的升格。指因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提升網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的行為。儲蓄所升格為分理處應(yīng)當(dāng)符合分理處設(shè)立條

件，儲蓄所、分理處升格為支行應(yīng)當(dāng)符合支行設(shè)立條件。

第十四條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的降格。指因受業(yè)務(wù)發(fā)展的限制，降低網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍的行為。分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照名稱變更的有關(guān)規(guī)定辦理。

第十五條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的臨時(shí)停業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間３天以上６個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后５日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。

第十六條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的合并。指因業(yè)務(wù)量縮小、營業(yè)場所拆遷、修繕等原因需要兩個(gè)或多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并賬的行為。被合并網(wǎng)點(diǎn)視同為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷進(jìn)行管理。

第十七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更的程序。1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更應(yīng)符合監(jiān)管部門規(guī)定； 2.本行就營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的變更形成相關(guān)會議決議； 3.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更由總行直接上報(bào)銀監(jiān)部門審查批準(zhǔn)； 4.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，本行應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報(bào)備。

第四章 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的撤銷

第十八條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的條件。1.由于行政規(guī)劃，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地址拆遷； 2.安全設(shè)施及消防驗(yàn)收不合格；

3.機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)重復(fù)設(shè)置；

4.達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求； 5.服務(wù)對象發(fā)生變化，服務(wù)作用減弱； 6.監(jiān)管部門規(guī)定的其他撤并條件。第十九條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的程序。

1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷時(shí)，應(yīng)按照上述第十八條規(guī)定的條件進(jìn)行充分論證；

2.經(jīng)相關(guān)會議審議通過并形成決議； 3.取得營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的證明文件； 4.擬文上報(bào)省聯(lián)社（各辦事處）；

5.經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，正式上報(bào)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)； 6.經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，擬文上報(bào)省聯(lián)社申請綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)變更；

7.繳回金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證，注銷工商營業(yè)執(zhí)照等； 8.對外公示。

第二十條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷申報(bào)時(shí)須提交以下資料： 1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的請示； 2.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤銷的證明文件；

3.本行關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的相關(guān)會議決議；

4.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 5.需要提交的其他資料。

第五章 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理

第二十一條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理應(yīng)遵循一致性原則。即金融機(jī)構(gòu)

營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防安全設(shè)施合格證等證照一致。同時(shí)應(yīng)做到綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的數(shù)量、名稱、地址等與金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證一致。

第二十二條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、變更經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)后，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)籌建完畢，并取得安全設(shè)施合格證、消防驗(yàn)收合格證明。然后持以上證明和房屋證明到銀監(jiān)部門申請、變更金融許可證，或撤銷機(jī)構(gòu)繳回金融許可證。取得金融許可證后，并憑該許可證及監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取或變更工商執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案。辦妥上述手續(xù)后方可營業(yè)。

第二十三條 本行分為總行、支行和分理處二級管理模式，支行和分理處下不得設(shè)立其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十四條 本行不得設(shè)立代辦機(jī)構(gòu)（包括業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)、信用站、代辦站、聯(lián)絡(luò)站等）。

第二十五條 營業(yè)部是本行的內(nèi)設(shè)部門，不得下設(shè)其他營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二十六條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的名稱。應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門批準(zhǔn)的名稱命名，即必須以所在地的縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道辦）、村（路）等地名命名，名稱、牌匾、印鑒、證照、標(biāo)示必須一致，不得隨意變動(dòng)。

第二十七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示。金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、安全設(shè)施合格證、消防證明、業(yè)務(wù)公示、主要負(fù)責(zé)人公示，應(yīng)當(dāng)在機(jī)

構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示，做到亮證經(jīng)營。

第二十八條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置。應(yīng)堅(jiān)持屬地管理，只能在行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)置。如需設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合監(jiān)管部門的設(shè)立要求。

第二十九條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的證照管理。

1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行先審批后設(shè)立、變更、撤銷的規(guī)定，不得自行調(diào)整或先斬后湊，更不得越級上報(bào)；

2.證、章、牌、照、標(biāo)示應(yīng)由專人管理，責(zé)任到人，有關(guān)部門應(yīng)定期、不定期進(jìn)行檢查，并造冊登記，留有復(fù)印件；

3.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工商執(zhí)照年檢由綜合部統(tǒng)一辦理。

第三十條 機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷和變更時(shí)，應(yīng)在監(jiān)管部門指定的有關(guān)公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話、主要負(fù)責(zé)人等監(jiān)管部門規(guī)定的公告內(nèi)容。

第三十一條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)施、裝修應(yīng)符合安全管理規(guī)定。第三十二條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)符合省聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精品網(wǎng)點(diǎn)或標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)管理的要求。

第六章 行業(yè)管理

第三十三條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立和撤銷，應(yīng)先經(jīng)省聯(lián)社（辦事處）同意后，再報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更直接上報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

第三十四條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立、變更、撤銷經(jīng)銀監(jiān)部門同意后，需在15個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社（辦事處）報(bào)備。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需調(diào)

整綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的，要在批準(zhǔn)后三個(gè)月內(nèi)，書面請示完成綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整。

第三十五條 籌建分支機(jī)構(gòu)，無須向監(jiān)管部門申請，待申請開業(yè)時(shí)將籌建方案一并報(bào)監(jiān)管部門。因此，對設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要審慎，防止盲目投資籌建因不符合許可條件而造成工作被動(dòng)。

第三十六條 對擬在縣域農(nóng)村金融服務(wù)較薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)且不完全符合設(shè)立條件的，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提前報(bào)告，征得監(jiān)管部門原則同意后，方可籌建。

第三十七條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的證照數(shù)應(yīng)與對外營業(yè)的數(shù)量一致，并與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)量一致，嚴(yán)禁擅自停業(yè)、撤并、更改系統(tǒng)等行為的發(fā)生。

第七章 附則

第三十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第三十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司客戶經(jīng)理管理辦法

（草 案）第一章 總 則

第一條 為了建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和適應(yīng)競爭形勢的營銷機(jī)制，樹立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，培養(yǎng)和鍛煉高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理管理暫行辦法》規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指本行各營業(yè)機(jī)構(gòu)從事服務(wù)客戶、組織資金、營銷貸款、拓展業(yè)務(wù)、推介金融產(chǎn)品和開拓市場的工作人員。

第二章 客戶經(jīng)理的職責(zé)與行為規(guī)范

第三條

客戶經(jīng)理在本行轄區(qū)范圍內(nèi)代表所在營業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和發(fā)展與客戶的關(guān)系，開展存款、貸款、結(jié)算、代理、咨詢等金融產(chǎn)品營銷，提供一攬子信貸服務(wù)。具體的工作職責(zé)：

（一）拓展客戶。搜集、整理、分析客戶信息，根據(jù)客戶需求細(xì)分客戶層次，制定發(fā)展計(jì)劃，推廣介紹本行新的業(yè)務(wù)品種，及時(shí)發(fā)展培育和吸引新的優(yōu)質(zhì)客戶，鞏固同客戶之間長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

（二）吸收存款。拓展農(nóng)村、城鎮(zhèn)、社區(qū)存款市場。挖掘培植儲源，開發(fā)系統(tǒng)性集團(tuán)存款客戶，擴(kuò)大中小企業(yè)、事業(yè)單位、財(cái)政涉農(nóng)單位基本結(jié)算賬戶開戶面和資金結(jié)算量，增加代收代付、代保管、代理理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)的種類和范圍。

（三）營銷貸款。立足“三農(nóng)”，及時(shí)調(diào)查了解轄區(qū)農(nóng)戶、農(nóng)村及城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、中小企業(yè)貸款需求情況，開展農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)建檔、評級、授信、年檢工作，指導(dǎo)成立貸款農(nóng)戶聯(lián)保組織，開展信用戶（村、鎮(zhèn)、社區(qū)）評定工作。接受客戶貸款業(yè)務(wù)申請，對客戶的授信情況進(jìn)行評估、調(diào)查、審查、發(fā)放和貸后管理。

（四）客戶監(jiān)測。客戶經(jīng)理應(yīng)定期不定期對客戶進(jìn)行回訪，深入了解客戶服務(wù)要求，提出服務(wù)措施并書面報(bào)告單位負(fù)責(zé)人，對貸款類客戶，必須有定期貸后跟蹤檢查書面報(bào)告，大額貸款每季度至少有一次定期書面貸后檢查報(bào)告。貸款到期30天前，必須以書面方式進(jìn)行催收。貸款逾期后，每季度至少要催收一次。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶決策層，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)品市場供需變化等情況，更要關(guān)注客戶的收購、兼并、重組、法人代表變更、資本金較大幅度變動(dòng)等重大事項(xiàng)，并根據(jù)客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和發(fā)展趨勢，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估并形成書面報(bào)告，客戶發(fā)生重要變化情況的要及時(shí)向單位負(fù)責(zé)人匯報(bào)。

（五）清收不良資產(chǎn)。按規(guī)定進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，夯實(shí)貸款占用形態(tài)，保全、清收和處臵不良貸款，降低不良貸款占比。

（六）組織收入。通過營銷信貸產(chǎn)品，提高經(jīng)營效益，負(fù)責(zé)管轄區(qū)貸款利息的清收，提高貸款收息率。

（七）開展信息調(diào)研及完成其他工作任務(wù)。積極了解國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場信息，做好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋工作，密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

第四條

客戶經(jīng)理的行為規(guī)范

（一）遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和本行的各項(xiàng)紀(jì)律規(guī)定，自覺接受組織的監(jiān)督和管理。

（二）認(rèn)真學(xué)習(xí)國家有關(guān)政策法規(guī)和本行的各項(xiàng)規(guī)章制度，努力鉆研金融業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)營銷公關(guān)技能。

（三）依法合規(guī)穩(wěn)健操作，規(guī)范業(yè)務(wù)行為。

（四）保持良好的心態(tài)，敬業(yè)愛崗，積極向上。

（五）注重樹立營銷人員的良好形象，維護(hù)單位利益。

（六）加強(qiáng)溝通和配合，具有良好的團(tuán)隊(duì)精神和職業(yè)道德。

（七）竭誠為客戶服務(wù)，虛心聽取客戶意見。

（八）堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)禁弄虛作假。

（九）嚴(yán)守保密紀(jì)律，不得隨意向他人透漏客戶信息。

（十）廉潔自律，不得謀取私利吃拿卡要，索賄受賄。第五條

客戶的營銷與管理

（一）分析營銷市場，分類管理客戶，制定營銷計(jì)劃和營銷方案?？蛻艚?jīng)理要定期分析自己所面對的營銷市場，收集客戶信息，深入市場調(diào)查，挖掘培育新客戶。對于潛在的客戶，應(yīng)根據(jù)客戶的規(guī)模、服務(wù)的復(fù)雜程度、所處的行業(yè)等不同情況，制定不同的營銷方案。

（二）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，全面銷售金融產(chǎn)品?？蛻艚?jīng)理應(yīng)為客戶提供全面周到、優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，全面銷售存款、貸款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對客戶的帳戶加強(qiáng)分析、監(jiān)控和管理。對優(yōu)良客戶，要提供特事特辦，急事快辦等貴賓式的跟蹤服務(wù)。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，解決客戶需求?？蛻艚?jīng)理對客戶提出的金融需求，如需要該行內(nèi)其他崗位配合解決的，客戶經(jīng)理應(yīng)通過口頭或書面形式傳遞給相關(guān)崗位研究辦理，跟蹤相關(guān)崗位的處理進(jìn)程，并及時(shí)將結(jié)果和辦理方式反饋客戶。

（四）定期訪問客戶，動(dòng)態(tài)跟蹤管理。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)定期對客戶進(jìn)行訪問。訪問時(shí)應(yīng)及時(shí)妥善處理客戶的抱怨和不滿，以密切與客戶關(guān)系，解決工作難點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)客戶有重大情況，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)了解原因，提出相應(yīng)的對策方案。

（五）動(dòng)態(tài)評估與客戶關(guān)系，及時(shí)提出改進(jìn)建議。客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)經(jīng)常檢查本行各項(xiàng)金融服務(wù)的效果，研究分析與客戶合作的效果，不斷改進(jìn)對客戶的金融服務(wù)，及時(shí)提出新的金融服務(wù)項(xiàng)目建議方案，同時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

（六）建立和完善客戶信息檔案?？蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)日?；A(chǔ)管理，負(fù)責(zé)收集客戶的各類資料與信息，建立客戶臺帳和基礎(chǔ)檔案，滿足管理、監(jiān)控的要求。

第三章 客戶經(jīng)理的上崗條件

第六條 客戶經(jīng)理的上崗條件

（一）參加工作見習(xí)期滿并參加上崗培訓(xùn)考試合格；

（二）上考評為“稱職”及以上；

（三）具備較高的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，廉潔自律。

（四）具備相應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能，熟悉經(jīng)濟(jì)金融政策法規(guī)和內(nèi)控制度；熟悉和掌握本行資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)作方式；能獨(dú)立完成存款、貸款、投資理財(cái)及其他中間業(yè)務(wù)，了解市場并有一定的營銷能力；

（五）具有強(qiáng)烈的服務(wù)意識和責(zé)任心，有一定的分析能力、溝通能力和協(xié)調(diào)能力，有團(tuán)隊(duì)精神和創(chuàng)新意識；

（六）經(jīng)本行綜合考察合格，適合從事客戶經(jīng)理崗位。

第四章 客戶經(jīng)理的等級評定和管理

第七條

符合上崗條件的客戶經(jīng)理實(shí)行等級考核管理，依據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、上拓展客戶數(shù)量、工作質(zhì)量和實(shí)際經(jīng)營業(yè)績確定次等級。分為一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理，并按照評定等級享受相應(yīng)崗位系數(shù)薪酬及補(bǔ)助。

第八條

客戶經(jīng)理等級每年考核評定一次，由總行統(tǒng)一指標(biāo)口徑、統(tǒng)一考評程序、統(tǒng)一考評標(biāo)準(zhǔn)，公開、公正、公平地組織實(shí)施，總行人事薪酬委員會下設(shè)客戶經(jīng)理等級評定小組，原則上于每年元月中旬進(jìn)行，考評等級以正式文件確認(rèn)為準(zhǔn)。

第九條

客戶經(jīng)理等級評定實(shí)行百分制考核評定?？己说梅衷?0分以上（含90分）的為一級客戶經(jīng)理；考核得分在75

分（含）以上90分（不含）以下的為二級客戶經(jīng)理；考核得分在75分（不含）以下的為三級客戶經(jīng)理。

第十一條 客戶經(jīng)理等級評定指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分設(shè)臵為100分，具體考核項(xiàng)目為基本業(yè)務(wù)素質(zhì)10分、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)70分、崗位工作質(zhì)量20分。

（一）基本業(yè)務(wù)素質(zhì)（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

1、學(xué)歷（標(biāo)準(zhǔn)分3分）

本科及以上學(xué)歷計(jì)3分，大專學(xué)歷計(jì)2分，中專（高中）學(xué)及以下學(xué)歷計(jì)1分，實(shí)際學(xué)歷以總行確認(rèn)的學(xué)歷為準(zhǔn)。

2、專業(yè)技術(shù)職稱（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

中級及以上職稱計(jì)2分，初級職稱計(jì)1分，無專業(yè)技術(shù)職稱的不計(jì)分，以取得任職資格并經(jīng)省聯(lián)社確認(rèn)、總行聘任的為準(zhǔn)。

3、通過信貸業(yè)務(wù)從業(yè)資格考試（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。通過的計(jì)1分，屬考試免考對象的計(jì)1分，考試不及格人員不得分。

4、專業(yè)工作年限（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

按實(shí)際從事信貸或相近專業(yè)工作年限，3年（含）以上的計(jì)2分，3年以下1年（含）以上的計(jì)1分，見習(xí)期滿不足一年的不計(jì)分。

5、信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)計(jì)算機(jī)操作（標(biāo)準(zhǔn)分2分）熟練掌握信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)操作的計(jì)2分，較為熟練的（會操作農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放）計(jì)1分，不會操作的不

計(jì)分。

（二）經(jīng)濟(jì)指標(biāo)（標(biāo)準(zhǔn)分70分）

由所在營業(yè)機(jī)構(gòu)提供經(jīng)員工簽字認(rèn)可的上任務(wù)完成考核表，根據(jù)實(shí)際完成情況逐項(xiàng)計(jì)分。到人任務(wù)完成情況必須與營業(yè)機(jī)構(gòu)任務(wù)完成總數(shù)相銜接。

1、管護(hù)貸款客戶數(shù)量（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上實(shí)際管貸戶數(shù)占全縣客戶經(jīng)理平均管貸戶數(shù)（不含總行機(jī)關(guān)、會計(jì)、出納崗位人員）的比重考核計(jì)分，加減分最高不超過5分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護(hù)公司類貸款客戶1戶按20戶自然人客戶折算。

2、管護(hù)貸款規(guī)模（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按客戶經(jīng)理上實(shí)際管貸規(guī)模占全縣客戶經(jīng)理平均管貸規(guī)模的比重考核計(jì)分，加減分最高不超過2分，其中：公司類客戶經(jīng)理管護(hù)貸款規(guī)模應(yīng)不低于5000萬元，實(shí)際管貸規(guī)模以5000萬元為基數(shù)考核計(jì)分。

3、管轄區(qū)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶建檔評級授信面（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

按照上客戶經(jīng)理管轄區(qū)農(nóng)戶建檔評級年檢授信面80%為基準(zhǔn)比例，已建立授信評級、年檢合格檔案戶數(shù)占管轄區(qū)農(nóng)戶總數(shù)的比例達(dá)到80%的計(jì)滿分，低于基準(zhǔn)比例的按實(shí)際比例與基準(zhǔn)比例的比例考核計(jì)分。

以管護(hù)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶為主的客戶經(jīng)理其管轄區(qū)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶建檔評級授信面的考核參照農(nóng)戶建檔評級面考核辦法考

核計(jì)分。

4、組織資金（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

客戶經(jīng)理上組織資金完成計(jì)劃凈增任務(wù)的計(jì)滿分，未完成任務(wù)的按比例計(jì)分，上年組織資金月平均余額超過本人全年計(jì)劃任務(wù)數(shù)的，按每超5萬元加0.1分，最多加5分。

5、清收不良貸款（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

（1）不良貸款凈降任務(wù)（標(biāo)準(zhǔn)分4分）按上五級分類不良貸款完成凈降計(jì)劃任務(wù)的比例計(jì)算得分，超任務(wù)不加分，呆賬核銷部分不計(jì)算任務(wù)考核。

（2）不良貸款現(xiàn)金清收（標(biāo)準(zhǔn)分2分），完成計(jì)劃的得1分，未完成的按比例計(jì)分，超任務(wù)的按每現(xiàn)金超收1萬元加0.2分，加分不超過標(biāo)準(zhǔn)分。

（3）管轄區(qū)不良貸款控制（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。客戶經(jīng)理管轄區(qū)五級分類不良貸款余額較年初下降的計(jì)1分，不降反升的不得分。

（4）表外已核銷貸款、已臵換貸款清收（標(biāo)準(zhǔn)分1分）。完成任務(wù)的計(jì)1分，未完成的按比例計(jì)分，超任務(wù)的每超1000元加0.1分，最多加1分。

（5）到逾期貸款催收（含表內(nèi)外逾期貸款，標(biāo)準(zhǔn)分2分）?？蛻艚?jīng)理管轄區(qū)到逾期貸款貸款催收通知發(fā)送面達(dá)到100%的計(jì)2分，不足的按發(fā)送比例計(jì)分，凡管轄區(qū)不良貸款當(dāng)年出現(xiàn)新的訴訟時(shí)效喪失的本項(xiàng)不得分。

6、收回貸款利息（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

按上收回貸款利息完成計(jì)劃任務(wù)的實(shí)際比例計(jì)算得分。

（三）工作質(zhì)量（標(biāo)準(zhǔn)分20分）

1、執(zhí)行貸款基本操作制度（標(biāo)準(zhǔn)分10分）

本項(xiàng)目隨機(jī)抽查上20筆萬元以上新增貸款進(jìn)行考核評定。

（1）貸款受理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款申請書要素（借款人基本情況、借款金額、用途、期限、還款來源、還款方式、擔(dān)保情況）不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止；借款人姓名與其身份證、名章任意一項(xiàng)不符的，本項(xiàng)不得分。

（2）貸前調(diào)查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

①已評級授信的農(nóng)戶小額信用貸款和城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶信用貸款，每缺1份《信用等級評定申請表》或《信用等級評定表》扣0.5分，扣完為止；

②對前款規(guī)定之外的貸款，每缺1份貸前調(diào)查報(bào)告扣0.5分，扣完為止；凡貸前調(diào)查報(bào)告要素（對借款人及其家庭或公司基本情況、借款用途真實(shí)性、借款人資產(chǎn)負(fù)債情況、還款來源的可靠性、擔(dān)保情況的調(diào)查，以及明確的調(diào)查結(jié)論意見）不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止。

（3）貸款發(fā)放（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

凡借款借據(jù)或借款合同要素不齊的，每筆扣0.5分，扣完為止；凡未按規(guī)定簽定借款主從合同的，每筆扣0.5分，扣完

為止；凡借款人姓名與其身份證、名章、借據(jù)、借款主從合同任一不符的，本項(xiàng)不得分；凡經(jīng)總行審批同意發(fā)放的抵質(zhì)押貸款，未按審批通知書內(nèi)容辦理抵質(zhì)押登記、以及保險(xiǎn)、公證的，本項(xiàng)不得分。

（4）貸后檢查（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

每缺1份貸后檢查報(bào)告（公司類貸款和本機(jī)構(gòu)前10大戶貸款按季檢查、自然人5萬元及以上貸款每半年檢查、其他貸款按年檢查）扣0.5分，扣完為止。

（5）貸款新規(guī)執(zhí)行（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

個(gè)人貸款未執(zhí)行面談面簽的每筆扣0.5分，扣完為止；應(yīng)實(shí)行受托支付而未實(shí)行受托支付、且支付審批資料不齊的本項(xiàng)不得分。

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）本項(xiàng)目隨機(jī)抽查20筆萬元以上貸款進(jìn)行考核評定（1）認(rèn)定表、臺帳以及信貸檔案目錄編號不一致的，扣0.5分；

（2）對初分結(jié)果未進(jìn)行討論或記錄不齊全的，扣0.5分；（3）對小額貸款未按距陣分類程序和特別規(guī)定分類、認(rèn)定結(jié)果不準(zhǔn)的，扣1分；

（4）對上報(bào)總行審核認(rèn)定的大額貸款，未按規(guī)定撰寫工作底稿的，扣0.5分；

（5）工作底稿內(nèi)容與認(rèn)定結(jié)果不一致的，扣0.5分；（6）分類認(rèn)定表或分類臺帳填寫不完整、不規(guī)范的，扣0.5分；

（7）分類認(rèn)定表或分類臺帳建立不齊的，扣0.5分；(8)不良貸款分類偏離度大于3%的，本項(xiàng)目不得分。

3、貸款展期和借新還舊管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項(xiàng)目抽查上客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行考核評定。展期不合規(guī)，每筆扣2分；借新還舊不合規(guī)，每筆扣1分，扣完為止。

4、執(zhí)行利率政策（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項(xiàng)目抽查上客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行考核評定。凡貸款利率執(zhí)行存在偏差的每筆扣0.5分，扣完為止；存在擅自減免利息的本項(xiàng)不得分。

5、信貸檔案管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

本項(xiàng)目隨機(jī)抽查20筆萬元以上貸款進(jìn)行考核評定；設(shè)有信貸內(nèi)勤崗的，本項(xiàng)目不考核。

信貸檔案未統(tǒng)一編號的，扣1分；檔案資料以本行授信業(yè)務(wù)制度規(guī)定確定的重要資料為準(zhǔn)，不齊的，每筆扣0.2分，扣完為止。

6、客戶信息管理（標(biāo)準(zhǔn)分2分）

抽查信貸及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理錄入客戶信息是否完整，要素不齊全的每戶扣0.5分，扣完為止。設(shè)有信貸內(nèi)內(nèi)勤崗位的，本項(xiàng)目不考核。

第十二條 客戶經(jīng)理等級評定涉及在一個(gè)跨變動(dòng)的，在原機(jī)構(gòu)工作滿二個(gè)季度的其經(jīng)濟(jì)指標(biāo)業(yè)績考核與現(xiàn)機(jī)構(gòu)業(yè)績合并計(jì)算考核得分。

第十三條

對見習(xí)期未滿人員不參加客戶經(jīng)理等級評定，見習(xí)期滿轉(zhuǎn)正定級后在該內(nèi)從事業(yè)務(wù)營銷的按照三級客戶經(jīng)理對待。

第十四條 客戶經(jīng)理等級管理考核必須以上崗位責(zé)任和目標(biāo)任務(wù)實(shí)現(xiàn)情況為前提，體現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則，嚴(yán)格統(tǒng)計(jì)考核。客戶經(jīng)理營銷業(yè)績情況應(yīng)與所在營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成情況相銜接，不得弄虛作假。

第十五條 客戶經(jīng)理實(shí)行等級浮動(dòng)制管理，由聘任單位負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督、考核和獎(jiǎng)懲?？傂卸ㄆ诨虿欢ㄆ趯ζ浣?jīng)營情況和職務(wù)行為進(jìn)行檢查，存在下列行為之一的，一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理下調(diào)一個(gè)等級，三級客戶經(jīng)理取消客戶經(jīng)理和信貸從業(yè)資格。

（一）按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸上崗資格考試辦法規(guī)定》，年齡不滿50歲參加省聯(lián)社統(tǒng)一組織的上崗資格考試成績不合格，經(jīng)補(bǔ)考仍不能取得上崗資格證的；

（二）客戶經(jīng)理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)，存在以貸收息、發(fā)放背冒名貸款、跨社區(qū)貸款和違規(guī)向禁入客戶（指存在掛息、涉訴、拖欠不良貸款本息未清償?shù)目蛻簦┬略鍪谛诺摹?/p>

（三）辦事效率低、協(xié)作精神差、報(bào)表差錯(cuò)多、違規(guī)經(jīng)營問題頻發(fā)，內(nèi)在內(nèi)部及監(jiān)管部門稽核檢查中累計(jì)通報(bào)達(dá)到三次或客戶投訴累計(jì)滿三次的。

（四）總行認(rèn)為其他應(yīng)浮動(dòng)等級的。

第十六條

總行建立客戶經(jīng)理定期培訓(xùn)制度，所有客戶經(jīng)

理每年至少參加統(tǒng)一培訓(xùn)一次，以必備的專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能和新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新制度、新規(guī)定培訓(xùn)為主，培訓(xùn)考試不合格的原則上不能續(xù)聘上崗。

第十七條

客戶經(jīng)理缺乏敬業(yè)精神和職業(yè)道德，不能遵紀(jì)守法合規(guī)經(jīng)營，給本行帶來不良影響和財(cái)產(chǎn)損失；有違規(guī)、違紀(jì)行為或不負(fù)責(zé)任造成客戶或業(yè)務(wù)流失；資產(chǎn)質(zhì)量下降等，應(yīng)按照《陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反內(nèi)部規(guī)章制度行為處理辦法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第五章

附

則

第十八條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修改，自印發(fā)之日起實(shí)施。

第四篇：農(nóng)商銀行社會實(shí)踐

農(nóng)商銀行社會實(shí)踐報(bào)告

一年一度的假期對于一部分學(xué)生而言，是一種遠(yuǎn)離課業(yè)負(fù)擔(dān)的輕松與愜意。但是，我覺得在無所事事的光陰中往往也就帶有一絲百無聊賴的失落與遺憾。為了今后在社會中更容易的找到自己的位置，體現(xiàn)出自己的價(jià)值，我決定抓住這次能在農(nóng)商銀行實(shí)踐學(xué)習(xí)的機(jī)會，在實(shí)踐中升華自己。于是進(jìn)了銀行做個(gè)社會實(shí)踐，一個(gè)多月的時(shí)間翛然逝去，對我這個(gè)第一次進(jìn)銀行實(shí)踐學(xué)習(xí)的學(xué)生而言，留在炙熱的陽光下的汗珠中包含著厚重的記憶、成熟的印記、寶貴的經(jīng)驗(yàn)、還有就是百分之百的成就感。

當(dāng)我還在學(xué)校時(shí)在網(wǎng)站上留意到了啟東的農(nóng)商銀行在招大學(xué)生暑期實(shí)踐者，我想都沒想就報(bào)名了，雖然我知道這個(gè)還要通過嚴(yán)格的面試，不一定就能被錄取，但本著對銀行的無比熱情，我毅然決然的把當(dāng)暑期老師的兼職給推了。

在得知此次實(shí)踐活動(dòng)有三百多人報(bào)名而且只錄取六十名時(shí)，我忐忑了。我只有自己告訴自己，沒事，不怕，這難不倒我。于是在面試前我充分的了解并熟悉了下農(nóng)商銀行的具體情況，為面試做好一切準(zhǔn)備。面試這一天終于到來了，七月四號我信心滿滿的直奔總行的七樓。面試總共分好幾批，我算是最后一批了，這樣也好，省去了中間那漫長的等待。進(jìn)入大廳看到上面拉著的橫幅時(shí)，突然有了種嚴(yán)肅感，這是我以前從來沒有的感覺。以前雖然也有面試過，包括被面試和面試別人，但這些都只是在學(xué)校這個(gè)小背景下的牛刀小試，不值一提。真正到了這里我才知道了真正意義的社會就職面試的嚴(yán)峻和殘酷。

面試開始了，這組面試的一共有六十一個(gè)人。首先是拿號碼牌，號碼牌是從一到九十九的，我拿到了個(gè)六十一。然后面試官讓我們那么多人自由組隊(duì)，每組十個(gè)人，要讓我們這十個(gè)人的號碼牌通過加減乘除下來正好等于一百，最好還要每組有三個(gè)男生?？简?yàn)大家拉人和算術(shù)能力的時(shí)候到了。我急忙和另外一個(gè)女生開始快速組織人，人拉的差不多時(shí)，開始算號碼牌，我以為這會很順利，哪知道那個(gè)女生出賣了我，她算的時(shí)候把我排除了。哎，只能說自己算術(shù)能力不如人那。被排除就排除吧，給自己一個(gè)教訓(xùn)。我沒有懈怠，急忙拉了另外兩個(gè)女生插入了另外一個(gè)組。但時(shí)間不夠了，最后沒算成一百。就這樣分組就這么完成了。接下來是以組為單位的團(tuán)隊(duì)活動(dòng)?？简?yàn)我們的團(tuán)隊(duì)精神，以及在團(tuán)隊(duì)中的活躍度。在幾輪游戲過后，我沒有那么緊張了，反而很放松，很享受。最后的環(huán)節(jié)就是與面試官面對面的交流了。包括一分鐘自我介紹和面試官的提問。自我介紹對我來說不難，畢竟在學(xué)校有一定的小基礎(chǔ)在那，提問我就有點(diǎn)小緊張，生怕自己準(zhǔn)備的不夠充分。結(jié)果我們那組還好，只是問到了些有關(guān)農(nóng)商銀行的基礎(chǔ)了解。面試就在每人送到一個(gè)優(yōu)盤的優(yōu)厚待遇下結(jié)束了。說實(shí)話我其實(shí)對這次的面試有點(diǎn)不自信，覺得沒有完全放開。結(jié)果告訴我，我是錯(cuò)的，我被錄取了。我的暑期農(nóng)商銀行實(shí)踐生涯就這么開始了。

七月五六七三天，銀行對我們進(jìn)行了特別的培訓(xùn)并下發(fā)了任務(wù)。起先面試進(jìn)入農(nóng)商行，我以為會讓我們做些柜臺上的瑣碎事物，但不是，而是要求我們要完成辦卡六十張，個(gè)人網(wǎng)銀四十個(gè)，企業(yè)網(wǎng)銀六戶，pos機(jī)六臺。這個(gè)數(shù)字對于一個(gè)沒有社會閱歷，社會關(guān)系網(wǎng)，社交能力又不是很強(qiáng)的我來說，是有一定難度的。不過通過三天的專業(yè)培訓(xùn)，我的信心明顯增加了不少。我學(xué)會了很多與人打交道的語言和技巧。我們還分了五個(gè)組，還各自為自己的支行取了名字和行呼，以增加信心和氣勢。我所在的支行是致誠支行，誠心誠信，攜手相系。最后銀行還用團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)和個(gè)人獎(jiǎng)來使我們更有熱情，更加積極主動(dòng)的參與。

一天之計(jì)在于晨，為期一個(gè)多月的社會實(shí)踐就在七月八號的晨會間拉開了帷幕。在晨會期間我為自己制定了戰(zhàn)略計(jì)劃。前期主攻卡和個(gè)人網(wǎng)銀，后期再完成企業(yè)網(wǎng)銀和pos機(jī)。關(guān)于人脈方面是先從周邊的親戚鄰里開始，發(fā)展到自己的好朋友，同學(xué)。最好能讓朋友串朋友，把關(guān)系網(wǎng)拉開，拉大。當(dāng)然也會兼顧陌生人啦。在pos機(jī)上可以展現(xiàn)團(tuán)隊(duì)合作精神，在后期和組員一起去掃掃街，跑跑業(yè)務(wù)，看看有沒有什么商店需要辦的，絕不放過一條漏網(wǎng)之魚。雖然計(jì)劃是這樣，但實(shí)施起來肯定不是那么輕而易舉的。有親戚的不支持，朋友的不理解，同學(xué)的不幫忙，鄰里的推脫假詞，當(dāng)然也少不了烈日的炙烤。這些種種使一小部分的人選擇了退出。雖說我碰到的也不少，特別是我一個(gè)比較近的親戚對我說的話，暑假在家沒事跑去銀行做這些干嘛，回家好好休息休息等等。我的心真是那個(gè)涼啊，淚水也不止一次的浸濕過我的眼眶。但我還是毅然決然選擇了擦干淚水，堅(jiān)持就是勝利，因?yàn)槲抑肋@些都不算什么，都是我們在步入社會這個(gè)大熔爐所必須經(jīng)歷的，如果這些小考驗(yàn)，小歷練都接受不了，那將來還怎么為更好的融入社會去拼搏呢？就讓自己把這些都當(dāng)成是前進(jìn)道路上的墊腳石吧，堅(jiān)持不懈，永不放棄！雖說這些都是傷心的記憶，但沖擊我心靈的感動(dòng)也有不少。就如我一個(gè)朋友吧，她自己辦了不說，還特意拉出了她的弟弟妹妹。辦完了我有事離開沒拿到她的回執(zhí)單，她還特意的幫我送出來，她家距辦的銀行有很大一段距離，請她吃飯也不要，最后就買了瓶水給她。真的真的很感動(dòng)。還有一件觸動(dòng)我內(nèi)心的事是，我的叔叔，以前高中陪讀時(shí)租房租在樓上樓下的，也不是特別的熟，他家是個(gè)體經(jīng)商戶。我跑去請他幫忙，他不但招待我請我吃飯，還二話不說，立馬答應(yīng)了我。最后跟我聊聊還聊到以后我畢業(yè)出來找工作也可以找他幫忙。其實(shí)我知道他一直是很忙的，能在百忙中抽出那么多時(shí)間去幫我辦理業(yè)務(wù)，我是很感激的。雖然我最后沒有全部完成銀行布置的任務(wù)，但起碼我努力了，我堅(jiān)持了，我拼搏了，我問心無愧了。

這次的實(shí)踐我自己覺得自己是激情多于懶惰，絕不是三分鐘熱度。堅(jiān)持多于氣餒，鍥而不舍。實(shí)踐多于理論，紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。在短暫的實(shí)踐過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識的膚淺，在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識的匱乏，以及與人交際能力的缺失。剛開始的一段時(shí)間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)?？傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

俗話說，“千里之行，始于足下”，在這短暫而又充實(shí)的實(shí)踐中，我認(rèn)為對我走向社會起到了一個(gè)橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人順暢交際，重視團(tuán)隊(duì)合作等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。實(shí)踐學(xué)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

第五篇：農(nóng)商銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法

ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理，根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》、《ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策》等有關(guān)政策法規(guī)及本行相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱市場風(fēng)險(xiǎn)限額，是指用于有效控制金融產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)損失的限定額度值，是本行市場風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體量化。

第三條 本辦法所稱市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理，是指本行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)政策對市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)置限額，并據(jù)此對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測和控制的過程。

第四條 本辦法主要包括職責(zé)分工、市場風(fēng)險(xiǎn)限額種類、市場風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、市場風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)控、市場風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整以及市場風(fēng)險(xiǎn)超限額處理等內(nèi)容。

第二章 職責(zé)分工

第五條 高級管理層及其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會履行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理職責(zé)，主要職責(zé)包括：

（一）確定市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法；

（二）確定市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理架構(gòu)和體系；

（三）編制市場風(fēng)險(xiǎn)超限處理方案；

（四）在既定市場風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第三章 市場風(fēng)險(xiǎn)限額種類

第九條 依據(jù)不同交易的特點(diǎn)和不同金融工具的風(fēng)險(xiǎn)特征，可以對某個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)暴露產(chǎn)品設(shè)置一個(gè)或多個(gè)限額控制。常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、止損限額和風(fēng)險(xiǎn)限額等。

（一）交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；

（二）止損限額是指允許的最大損失限額；

（三）風(fēng)險(xiǎn)限額是指對按照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額。

第十條 依據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)限額性質(zhì)的不同，可分為剛性限額和非剛性限額。在限額管理上的具體區(qū)別詳見本辦法市場風(fēng)險(xiǎn)超限額處理相關(guān)規(guī)定。

第四章 市場風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

第十一條 每年，本行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭與計(jì)劃財(cái)務(wù)部和相關(guān)業(yè)務(wù)部門一起對原有市場風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行整體評估。本行風(fēng)險(xiǎn)管理部結(jié)合各相關(guān)部門意見，擬定新的市場風(fēng)險(xiǎn)限額，并由各相關(guān)部門會簽。

第十二條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理部將擬定好的市場風(fēng)險(xiǎn)限額上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會進(jìn)行審核，審核通過后上報(bào)董事會最終審議。

第十三條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)最終審議的市場風(fēng)險(xiǎn)限額對原有限額進(jìn)行調(diào)整，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門在新市場風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)

限額進(jìn)行調(diào)整，各相關(guān)業(yè)務(wù)部門在新市場風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

第七章 市場風(fēng)險(xiǎn)超限額處理

第二十一條 在事前限額監(jiān)控時(shí)，本行風(fēng)險(xiǎn)管理部如發(fā)現(xiàn)超限情況，應(yīng)根據(jù)是否為剛性限額進(jìn)行區(qū)別處理。如為剛性限額超限，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)直接拒絕交易申請。如為非剛性限額超限，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通，如有恰當(dāng)理由可放行該筆交易。

第二十二條 在事中限額監(jiān)控時(shí)，本行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)就超限情況與相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，提醒相關(guān)業(yè)務(wù)部門超限事宜。如剛性限額超限或非剛性限額超限10%，且在超限事宜影響重大或短期內(nèi)無法恢復(fù)的情況下，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)就超限情況擬定處理方案，明確超限原因、處理方法和計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部審核處理方案后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審批，風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部與相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)最終審批結(jié)果執(zhí)行。

第二十三條 超限處理方式可包括：調(diào)節(jié)頭寸、調(diào)整限額值、維持超限狀態(tài)等。

第二十四條 本行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)對事中超限處理情況進(jìn)行監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)超限處理明顯與計(jì)劃不符，須及時(shí)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門溝通。如確定無法按原計(jì)劃完成超限處理，相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)重新制定超限處理方案，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部審核后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會審批，風(fēng)險(xiǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部與相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批意見執(zhí)行。

第八章 附則

第二十五條 本辦法由ⅩⅩⅩⅩ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公