第一篇：專利質(zhì)押融資的操作流程說(shuō)明

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_______________________________________________________________________________ 專利質(zhì)押融資的操作流程說(shuō)明

由于各地政府部門在專利質(zhì)押融資過(guò)程中扮演的角色與參與程度不同，各銀行辦理專利質(zhì)押融資對(duì)企業(yè)的要求及辦理流程也不盡相同。下面以北京、上海浦東、武漢為代表，詳細(xì)介紹專利質(zhì)押融資的貸款條件、期限、額度與流程。

1．專利質(zhì)押融資貸款的條件、期限、額度

專利質(zhì)押融資貸款的條件、期限、額度以北京、上海浦東、武漢為例，具體情況如表1所示。

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_______________________________________________________________________________ 其中，北京模式專利質(zhì)押融資中有多家銀行參與，目前大部分貸款是由交通銀行北京分行推出的“展業(yè)通”產(chǎn)品來(lái)完成業(yè)務(wù)。上海浦東模式主要通過(guò)上海銀行浦東分行完成，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為1%-5%，在控制風(fēng)險(xiǎn)方面較為謹(jǐn)慎，發(fā)放貸款方面較為被動(dòng)。武漢模式中，武漢金融機(jī)構(gòu)較為積極，交通銀行武漢分行已經(jīng)辦理部分質(zhì)押融資貸款業(yè)務(wù)，人民銀行武漢分行正在嘗試，其他的小額貸款公司也表現(xiàn)了極大的興趣。

2．專利質(zhì)押融資操作流程

專利質(zhì)押融資的流程一般包括：評(píng)估專利價(jià)值、簽署融資合同和專利質(zhì)押合同、辦理專利質(zhì)押登記手續(xù)、收到融資款項(xiàng)、清償融資金額和辦理專利質(zhì)押解除登記手續(xù)。以北京模式、上海浦東模式、武漢模式為例，分別介紹專利質(zhì)押融資流程。

(1)北京模式專利質(zhì)押融資流程。

北京模式專利質(zhì)押融資主要通過(guò)過(guò)交通銀行北京分行的“展業(yè)通”業(yè)務(wù)完成，具體的質(zhì)押融資流程主要包括：

①申請(qǐng)階段。首先企業(yè)要完成專利權(quán)權(quán)利登記，在申請(qǐng)階段，企業(yè)向交通銀行北京分行申請(qǐng)專利質(zhì)押貸款。

②審查評(píng)估階段。銀行審查階段分兩步進(jìn)行，一是銀行進(jìn)行資格審查，審查申請(qǐng)專利質(zhì)押貸款的企業(yè)是否滿足申請(qǐng)條件；二是銀行進(jìn)行貸前初步調(diào)查、企業(yè)狀況調(diào)查、專利權(quán)調(diào)查及專

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_______________________________________________________________________________ 利價(jià)值評(píng)估，根據(jù)企業(yè)狀況、專利權(quán)法律意見書及專利權(quán)價(jià)值評(píng)估形成授信報(bào)告。

③授信審批及貸款發(fā)放階段。首先，根據(jù)授信報(bào)告，如果審批通過(guò)，則由分行審查審批，企業(yè)與銀行簽署借款合同及專利權(quán)質(zhì)押合同；企業(yè)辦理專利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)后，銀行向企業(yè)發(fā)放貸款。

(2)上海浦東專利質(zhì)押融資流程。

上海浦東模式的專利質(zhì)押融資流程主要參與者包括上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心（以下簡(jiǎn)稱“生產(chǎn)力中心”）、新區(qū)科技基金管理辦公室、新區(qū)科委、銀行和企業(yè)。具體包括以下步驟：

①申請(qǐng)階段。申請(qǐng)企業(yè)向生產(chǎn)力中心提交申請(qǐng)資料以及生產(chǎn)力中心受理接收申請(qǐng)企業(yè)提交的申請(qǐng)資料。

②評(píng)估階段。首先，由上海浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心等單位對(duì)企業(yè)提供質(zhì)押的專利進(jìn)行評(píng)估，并提交評(píng)估意見。其次，生產(chǎn)力中心從資料、現(xiàn)場(chǎng)、銀行、客戶、政府等方面審查企業(yè)是否符合申請(qǐng)條件及具備還款能力，并結(jié)合評(píng)估單位出具的評(píng)估意見出具經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人審核的審查意見。

③擔(dān)保階段。擔(dān)保階段包括擔(dān)保方案制定和審批，先由生產(chǎn)力中心擬定擔(dān)保方案，經(jīng)科技基金管理辦公室復(fù)核后，報(bào)新區(qū)科委審批；然后，生產(chǎn)力中心根據(jù)科委審批的決定作出擔(dān)保確認(rèn)，向銀行出具擔(dān)保確認(rèn)文件，但擔(dān)保的額度不超過(guò)質(zhì)押的專利權(quán)評(píng)估價(jià)值的80%；最后，

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_______________________________________________________________________________ 對(duì)銀行審查通過(guò)的貸款企業(yè)，生產(chǎn)力中心與銀行、企業(yè)簽訂擔(dān)保合同，同時(shí)與企業(yè)和業(yè)主簽訂專利權(quán)質(zhì)押和業(yè)主信用反擔(dān)保合同。

④合同登記及貸款發(fā)放階段。首先，上海浦東知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心為企業(yè)向生產(chǎn)力中心提供質(zhì)押的專利權(quán)辦理質(zhì)押合同登記或合同鑒證。其中，企業(yè)不得轉(zhuǎn)讓經(jīng)過(guò)質(zhì)押登記或鑒證的專利權(quán)。其次，銀行與企業(yè)辦理貸款手續(xù)，企業(yè)按要求使用資金。最后，生產(chǎn)力中心將獲得貸款的企業(yè)擔(dān)保資料按要求報(bào)浦東新區(qū)科技發(fā)展基金管理辦公室備案。

(3)武漢專利質(zhì)押融資流程

武漢模式結(jié)合了北京模式和上海浦東模式的特點(diǎn)，引進(jìn)專業(yè)的擔(dān)保公司作為擔(dān)保主體，在進(jìn)行專利質(zhì)押融資時(shí)，擔(dān)保公司也是參與的主體之一。具體的質(zhì)押融資流程如下：

①申請(qǐng)階段。借款人向貸款人提交專利質(zhì)押融資貸款申請(qǐng)資料以及貸款人受理借款。

②擔(dān)保階段。貸款人在受理借款人專利權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)時(shí)，還可尋求其他形式的擔(dān)保作補(bǔ)充，包括：

(a)貸款人可要求借款企業(yè)法定代表人及其他高級(jí)管理人員以其個(gè)人資產(chǎn)為該項(xiàng)貸款提供補(bǔ)充擔(dān)保，當(dāng)出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，處置質(zhì)押專利權(quán)不足以彌補(bǔ)貸款人損失時(shí)，借款企法定代表人及其他高級(jí)管理人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任。

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_______________________________________________________________________________(b)貸款人可尋求專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)充擔(dān)保支持。鼓勵(lì)和支持武漢科技擔(dān)保有限公司等擔(dān)保機(jī)構(gòu)為專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)。對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的專利權(quán)質(zhì)押貸款，當(dāng)出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，處置質(zhì)押押專利權(quán)后仍有損失的，貸款人應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商合理確定最后損失的分擔(dān)比例。

③審查階段。銀行對(duì)專利質(zhì)押融資貸款進(jìn)行審查，一般考察借款人的還款能力和資信狀況，注意審查專利權(quán)的有效性及市場(chǎng)價(jià)值等。

④合同簽訂及貸款發(fā)放階段。首先，經(jīng)審查擬批準(zhǔn)質(zhì)押貸款的，貸款人必須與借款人簽訂書面的借款合同及專利權(quán)質(zhì)押合同，明確借貸雙方、質(zhì)押雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。其次，專利權(quán)質(zhì)押合同簽訂后，借款人（或出質(zhì)人）應(yīng)向國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理專利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，并將借款合同、專利權(quán)質(zhì)押合同、專利權(quán)質(zhì)押合同登記情況等報(bào)送武漢市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局備案。最后，貸款人應(yīng)當(dāng)按照專利權(quán)質(zhì)押合同及借款合同約定及時(shí)辦理發(fā)放質(zhì)押貸款手續(xù)，向出質(zhì)人發(fā)放貸款，并妥善保管出質(zhì)人移轉(zhuǎn)的專利權(quán)證書及其他相關(guān)資料。

綜合上述三種模式的專利質(zhì)押貸款流程可以發(fā)現(xiàn)，三種模式各有利弊，參與主體也有所差別。企業(yè)在進(jìn)行相應(yīng)模式下的專利質(zhì)押貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合模式的相應(yīng)特點(diǎn)，對(duì)企業(yè)自身的專利數(shù)量、質(zhì)量、核心競(jìng)爭(zhēng)力、經(jīng)營(yíng)狀況、未來(lái)發(fā)展需求進(jìn)行分析，對(duì)企業(yè)的專利進(jìn)行有效管理，從而在提交專利質(zhì)押貸款申請(qǐng)時(shí)建立有利的地位，爭(zhēng)取獲得最大程度的貸款支持。此外，政府部門的貼息、補(bǔ)償?shù)却胧┮彩瞧髽I(yè)可以借助和利用的方式。

第二篇：股權(quán)質(zhì)押融資流程

股權(quán)質(zhì)押融資流程

? 借款人提出股票質(zhì)押貸款申請(qǐng)；（企業(yè)提交：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、銀行開戶許可證、稅務(wù)登記證、高管簡(jiǎn)歷、質(zhì)押股票名稱、代碼、質(zhì)押數(shù)量、期限）

? 銀行對(duì)借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實(shí)性，以及用做質(zhì)物的股票的基本情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；（1-2周）

? 銀行對(duì)借款人的借款申請(qǐng)審核同意后，根據(jù)有關(guān)法規(guī)與借款人簽定質(zhì)押貸款合同；

? 銀行與借款人簽定質(zhì)押貸款合同后，雙方同時(shí)在證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。證券登記機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀行出具股票質(zhì)押登記書面證明；

? 銀行在證券交易所開設(shè)股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)特別席位，專門保管和處分作為質(zhì)物的股票；

? 借款人按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。在借款人清償貸款后，貸款合同自行終止。銀行在貸款合同終止的同時(shí)辦理質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將股票質(zhì)押登記書面證明退還給借款人。

第三篇：股權(quán)質(zhì)押融資操作流程

第一步：

了解出質(zhì)人及擬質(zhì)押股權(quán)的有關(guān)情況：

1、仔細(xì)審查有限責(zé)任公司章程中是否有對(duì)股東禁止股權(quán)質(zhì)押和時(shí)間上的特殊規(guī)定；

2、在公司章程中核實(shí)出質(zhì)人的身份名稱、出資方式、金額等相關(guān)信息以及出質(zhì)人應(yīng)出具對(duì)擬質(zhì)押的股權(quán)未重復(fù)質(zhì)押的證明；

3、出質(zhì)人應(yīng)提供有會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)其股權(quán)出資而出具的驗(yàn)資報(bào)告；

4、出質(zhì)人的出資證明書； 第二步：

出質(zhì)人的股權(quán)須有該公司股東過(guò)半數(shù)以上同意出質(zhì)的決議； 第三步：

出質(zhì)人簽訂股權(quán)質(zhì)押合同，并將出資證明書交給質(zhì)押權(quán)人； 第四步：

將該股權(quán)已經(jīng)質(zhì)押，不能再轉(zhuǎn)讓和重復(fù)質(zhì)押股權(quán)，注明在公司章程和記載于股東名冊(cè)中，并到工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記。

需提供的文件和材料：

1、申請(qǐng)人簽署的《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書》；

2、記載有出質(zhì)人姓名（名稱）及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊(cè)復(fù)印件或者出質(zhì)人持有的股份公司股票復(fù)印件（均需加蓋公司印章）；

3、質(zhì)權(quán)合同；

4、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章）；

注：指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明；

申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)注銷登記，應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)注銷登記申請(qǐng)書》； 指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)人指定代表或者共同委托代理人的證明。

相關(guān)法律條文：

《擔(dān)保法》第78條第三款規(guī)定，以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定；

《工商行政管理機(jī)關(guān)股權(quán)出質(zhì)登記辦法》第7條規(guī)定，申請(qǐng)股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記，應(yīng)當(dāng)提交的材料有：申請(qǐng)人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書》、記載有出質(zhì)人姓名（名稱）及其出資額的有限責(zé)任公司股東名冊(cè)復(fù)印件或者出質(zhì)人持有的股份公司股票復(fù)印件（均需加蓋公司印章）、質(zhì)權(quán)合同、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）以及國(guó)家工商行政管理總局要求提交的其他材料；

《物權(quán)法》第226條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

股權(quán)質(zhì)押的條件和法律程序

股權(quán)質(zhì)押主要是指出質(zhì)人以自已擁有或有權(quán)處分的股份有限公司（上市或非上市公司）的股權(quán)或有限責(zé)任公司的股權(quán)作為質(zhì)押，為某個(gè)經(jīng)濟(jì)行為作擔(dān)保的行為。股權(quán)質(zhì)押都有哪些條件和法律程序呢？ 第一步：前期工作

（一）、了解出質(zhì)人及擬質(zhì)押股權(quán)的有關(guān)情況。

1、出質(zhì)人的出資證明書、股份或股票。

2、出質(zhì)人如為自然人，應(yīng)提供有關(guān)身份的證明；如為法人，應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)文件。

3、出質(zhì)人如為法人，另須有法人董事會(huì)同意股權(quán)出質(zhì)的決議。

4、出質(zhì)人應(yīng)提供有會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其股權(quán)出資而出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（二）、出質(zhì)的股權(quán)如為有限責(zé)任公司股份

1、須有該公司過(guò)半數(shù)以上股東同意出質(zhì)的決議。

2、了解擬出質(zhì)股份是否有瑕疵，即是否有禁止出質(zhì)的情況。

3、出質(zhì)人應(yīng)出具對(duì)擬質(zhì)押的股權(quán)未重復(fù)質(zhì)押的證明（若重復(fù)質(zhì)押，需有質(zhì)權(quán)人出具的同意函）。

（三）、對(duì)于股份有限公司，應(yīng)了解擬出質(zhì)的股權(quán)是否有下列情況：

1、記名股票于股東大會(huì)召開前三十日內(nèi)或者公司決定分配紅利的基準(zhǔn)日前五日內(nèi)，不得進(jìn)行股東名義的變更登記；

2、發(fā)起人持有的本公司的股份，自公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓的；

3、公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理所持有的本公司的股份，在其任職工期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓的；

4、股東的股份自公司開始清算之日起不得轉(zhuǎn)讓的；

5、公司員工持有的公司配售的股份，自持有該股份之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓的；

6、國(guó)家擁有的股份的轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的；

7、法律、法規(guī)規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的。第二步，簽訂質(zhì)押合同或背書質(zhì)押

（注意：股份出質(zhì)準(zhǔn)用禁止流質(zhì)的規(guī)定。因此，當(dāng)事人在質(zhì)押合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物所有權(quán)直接歸質(zhì)權(quán)人所有的約定。）出質(zhì)行為生效條件：

一、有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押 ㈠一般規(guī)定

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。經(jīng)股東同意對(duì)外出質(zhì)的股份，質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，同等條件下其他股東對(duì)該股份有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。即，不能取得半數(shù)以上股東的同意，則股權(quán)不能質(zhì)押給股東以外的人，股權(quán)所有者只能從不同意出質(zhì)的股東中間挑選質(zhì)權(quán)人。若半數(shù)以上股東同意，出質(zhì)人得以將自己的股權(quán)質(zhì)押給股東以外的質(zhì)權(quán)人，只須在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)保證其他股東的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)即可。㈡國(guó)有獨(dú)資公司股權(quán)質(zhì)押

國(guó)有獨(dú)資公司是有限責(zé)任公司的一種特殊形式，《公司法》規(guī)定，國(guó)有獨(dú)資公司的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或國(guó)家授權(quán)的部門辦理審批和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移手續(xù)。

根據(jù)《國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》的規(guī)定，核定企業(yè)國(guó)有資本、監(jiān)管國(guó)有資本變動(dòng)是各級(jí)國(guó)有資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)。因此，國(guó)有獨(dú)資公司的股權(quán)在對(duì)股東以外的人出質(zhì)時(shí)，須報(bào)經(jīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門的批準(zhǔn)。㈢外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押

外商投資企業(yè)，包括中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)，這些企業(yè)在中國(guó)設(shè)立，是中國(guó)法人，除對(duì)外發(fā)行人民幣特種股票的股份有限公司外，外商投資一般采取有限責(zé)任公司形式。外商投資企業(yè)股權(quán)質(zhì)押須經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。如果中外合資、合作企業(yè)中方投資者的股權(quán)變更而使企業(yè)變成外資企業(yè)，且該企業(yè)限制設(shè)立外資企業(yè)的行業(yè)，則該企業(yè)中方投資者的股權(quán)變更必須經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)。另外，以國(guó)有資產(chǎn)投資的中方投資者股權(quán)質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)必須經(jīng)有關(guān)國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并經(jīng)國(guó)有資產(chǎn)管理部門確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)的評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為該股權(quán)的作價(jià)依據(jù)。

二、股份有限公司股權(quán)質(zhì)押 ㈠一般規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定：以股份有限公司的股份出質(zhì)的，適用《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。

股份有限公司的特點(diǎn)是可以發(fā)行股票，其股權(quán)以股票形式來(lái)表現(xiàn)，分為記名股與無(wú)記名股。公司向發(fā)起人、國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)、法人發(fā)行的股票應(yīng)當(dāng)為記名股票，對(duì)社會(huì)公眾發(fā)行的股票則既有記名股也有無(wú)記名股。以記名股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立質(zhì)押合同或者背書記載質(zhì)押字樣，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。以無(wú)記名股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立質(zhì)押合同或者背書記載質(zhì)押字樣。質(zhì)押合同自股票交付之日起生效。未經(jīng)背書質(zhì)押的無(wú)記名股票，不得對(duì)抗第三人。㈡上市公司國(guó)有股質(zhì)押

根據(jù)《中華人民共和國(guó)財(cái)政部關(guān)于上市公司國(guó)有股質(zhì)押有關(guān)問(wèn)題的通知》，國(guó)有股東授權(quán)代表單位持有的國(guó)有股只限于為本單位及其全資或控股子公司提供質(zhì)押。國(guó)有股東授權(quán)代表單位用于質(zhì)押的國(guó)有股數(shù)量不得超過(guò)其所持該上市公司國(guó)有股總額的50%。國(guó)有股東授權(quán)代表單位以國(guó)有股進(jìn)行質(zhì)押，必須事先進(jìn)行充分的可行性論證，明確資金用途(不得用于購(gòu)買股票)，制訂還款計(jì)劃，并經(jīng)董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì)）審議決定。以國(guó)有股質(zhì)押的，國(guó)有股東授權(quán)代表單位在質(zhì)押協(xié)議簽訂后，按照財(cái)務(wù)隸屬關(guān)系報(bào)省級(jí)以上主管財(cái)政機(jī)關(guān)備案，并根據(jù)省級(jí)以上主管財(cái)政機(jī)關(guān)出具的《上市公司國(guó)有股質(zhì)押備案表》，按照規(guī)定到證券登記結(jié)算公司辦理國(guó)有股質(zhì)押登記手續(xù)。

國(guó)有股東授權(quán)代表單位辦理國(guó)有股質(zhì)押備案應(yīng)當(dāng)向省級(jí)以上主管財(cái)政機(jī)關(guān)提交如下文件： 1.國(guó)有股東授權(quán)代表單位持有上市公司國(guó)有股證明文件； 2.質(zhì)押的可行性報(bào)告及公司董事會(huì)（或總經(jīng)理辦公會(huì)）決議； 3.質(zhì)押協(xié)議副本；

4.資金使用及還款計(jì)劃；

5.關(guān)于國(guó)有股質(zhì)押的法律意見書。第三步，權(quán)利的實(shí)現(xiàn)

質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式有兩種，即協(xié)議實(shí)現(xiàn)及訴訟實(shí)現(xiàn)。第一種：協(xié)議實(shí)現(xiàn)

由質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人協(xié)商，以折價(jià)、拍賣或變賣的方式依法轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人就所得價(jià)款優(yōu)先受償。

第二種：訴訟實(shí)現(xiàn)

如出質(zhì)人拒絕或協(xié)商不成，則質(zhì)權(quán)人有權(quán)向法院提起訴訟要求實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。相關(guān)事項(xiàng)：

一、股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)

1.以有限責(zé)任公司及非上市股份有限公司的股份出質(zhì)的，對(duì)于出質(zhì)人的道德風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法控制。

對(duì)于以有限責(zé)任公司及非上市股份有限公司的股份出質(zhì)的，鑒于法律只規(guī)定自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效，沒有向任何中介機(jī)構(gòu)或者有關(guān)管理部門辦理出質(zhì)登記，法律也沒有規(guī)定該股份被質(zhì)押的事實(shí)應(yīng)該通過(guò)公告的形式向社會(huì)公眾披露，股東名冊(cè)又保存在被出質(zhì)股份所在的公司手中，該股權(quán)質(zhì)押就不會(huì)為除了當(dāng)事人以外的其他社會(huì)公眾所知悉，因而也就不具有任何公示力和公信力。這樣就使得質(zhì)權(quán)人的質(zhì)權(quán)能否順利實(shí)現(xiàn)完全依賴于出質(zhì)人誠(chéng)實(shí)信用的程度，如果出質(zhì)人不遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則，不將該股權(quán)出質(zhì)的事實(shí)登記在股東名冊(cè)上，或者雖然出質(zhì)時(shí)登記在股東名冊(cè)上，但事后私自將該登記予以刪改甚至重新制作一份股東名冊(cè)，將該股權(quán)非法轉(zhuǎn)讓或者將其重復(fù)質(zhì)押給其他人，就會(huì)嚴(yán)重危及到質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

2.在質(zhì)權(quán)人（擔(dān)保人）對(duì)債權(quán)人履行擔(dān)保責(zé)任后，在實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，由于法律對(duì)于質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)沒有明確規(guī)定，只是說(shuō)可以訴訟解決。因此，如協(xié)議解決，必須在出質(zhì)人能夠找到的情況下才能進(jìn)行，如出質(zhì)人破產(chǎn)或被注銷而聯(lián)系不到時(shí)，協(xié)議解決的可能性幾乎為零，從而只能采取訴訟解決，但訴訟解決又費(fèi)時(shí)、費(fèi)力、費(fèi)錢。

二、質(zhì)物的孳息

質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息，但質(zhì)押合同另有約定的，從約定。上述孳息應(yīng)首先充抵 收取孳息的費(fèi)用。

三、質(zhì)物的提前轉(zhuǎn)讓

出質(zhì)人只有在與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后才可以轉(zhuǎn)讓已設(shè)質(zhì)的股份，其轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款應(yīng)提前清償或向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。

四、質(zhì)權(quán)的效力范圍

以依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)的效力及于股份、股票的法定孳息。

五、訴訟范圍

質(zhì)權(quán)人向出質(zhì)人、出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人行使質(zhì)權(quán)時(shí)，出質(zhì)人、出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人拒絕的，質(zhì) 權(quán)人可以起訴出質(zhì)人和出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人，也可以單獨(dú)起訴出質(zhì)債權(quán)的債務(wù)人。

實(shí)際操作中，對(duì)于記名股票或者出資，鑒于法律對(duì)于質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)尚無(wú)明確規(guī)定，雙方可以在質(zhì)押合同中明確約定質(zhì)權(quán)人在履行擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)直接委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、拍賣，以拍賣所得價(jià)款優(yōu)先受償 擔(dān)保合同(股權(quán)質(zhì)押)

甲方（質(zhì)權(quán)人）： 地址：

身份證號(hào)碼：

乙方（出質(zhì)人）： 地址：

身份證號(hào)碼：

因（借款人）向（貸款人）借款（金額）（詳見借款合同：）。為保證甲方債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，乙方自愿以其所有的的合計(jì)

%份額的股權(quán)（以下稱質(zhì)物）向甲方提供質(zhì)押擔(dān)?！，F(xiàn)甲、乙雙方根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致訂立本合同。

第一條出質(zhì)的股權(quán)

1．出質(zhì)股份名稱及所代表的出資額：

名下的的％的股權(quán)，出質(zhì)股份所代表的出資額：萬(wàn)元； 名下的的％的股權(quán)，出質(zhì)股份所代表的出資額：萬(wàn)元；

2．本合同項(xiàng)下質(zhì)權(quán)對(duì)出質(zhì)財(cái)產(chǎn)的效力及于質(zhì)物本身、從物、孳息、添附物、附屬物、質(zhì)物的代 位物。

第二條出質(zhì)記載及登記

乙方應(yīng)于本合同簽訂之日起日內(nèi)將本合同項(xiàng)下股權(quán)出質(zhì)情況記載于公司章程及股東名冊(cè)，并辦妥股權(quán)出質(zhì)登記手續(xù)；

如乙方未能在本合同約定的時(shí)間內(nèi)辦妥上述記載及登記手續(xù)，乙方除應(yīng)向甲方支付違約金，還應(yīng)賠償甲方損失。

第三條質(zhì)押擔(dān)保的范圍

乙方應(yīng)就下列所有款項(xiàng)向甲方承擔(dān)質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任：

1、借款人應(yīng)向甲方清償?shù)娜總鶆?wù)，包括借款本金、利息、復(fù)息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。

2、甲方為實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、咨詢費(fèi)、差旅費(fèi)等。第四條擔(dān)保期間

1．本合同第三條第一款項(xiàng)下債權(quán)的擔(dān)保期間：借款期限屆滿之日起兩年。

2．本合同第三條第三款項(xiàng)下債權(quán)的擔(dān)保期間：自實(shí)際發(fā)生上述費(fèi)用之次日起兩年。第五條質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

具有在下列情形之一的，質(zhì)權(quán)人就出質(zhì)物享有優(yōu)先受償權(quán)。

1．出質(zhì)股權(quán)價(jià)值減少，出質(zhì)人拒絕恢復(fù)出質(zhì)股權(quán)的價(jià)值或拒不提供質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的新?lián)＃?2．借款人未按約清償借款本息的；

3．借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，喪失商業(yè)信譽(yù)或有喪失或可能喪失履行能力的其他情形； 4．乙方或第三人擅自處分出質(zhì)股權(quán)，影響甲方實(shí)現(xiàn)債權(quán)、質(zhì)權(quán)的。

第六條質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式

質(zhì)權(quán)人有權(quán)選擇下列方式之一處分出質(zhì)股權(quán)，并以所得款項(xiàng)優(yōu)先受償；

1．與乙方協(xié)議，以出質(zhì)股權(quán)折價(jià)，或以拍賣、變賣出質(zhì)股權(quán)所得的價(jià)款優(yōu)先受償；

2．甲方與乙方未就質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，有權(quán)請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣出質(zhì)股權(quán)，以所得價(jià)款優(yōu)先受償。第七條雙方權(quán)利與義務(wù)

1．甲方負(fù)有妥善保管出質(zhì)股權(quán)證明材料的義務(wù)。

2．一旦甲方發(fā)現(xiàn)乙方有未經(jīng)甲方書面同意向第三方轉(zhuǎn)讓出質(zhì)股權(quán)或其他有可能損害甲方利益的情況發(fā)生，甲方有權(quán)要求當(dāng)事人立即停止上述行為，并有權(quán)提前處分出質(zhì)股權(quán)，以所得價(jià)款優(yōu)先受償。

3．乙方不得隱瞞質(zhì)物存在的任何瑕疵（包括但不限于權(quán)屬爭(zhēng)議、被查封、被扣押、已設(shè)定質(zhì)押權(quán)等）。

4．出質(zhì)期間未經(jīng)甲方同意，乙方不得擅自將出質(zhì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、再質(zhì)押或委托他人管理等方式進(jìn)行相應(yīng)處置，并不得實(shí)施降低或可能降低出質(zhì)股權(quán)價(jià)值的任何行為。

5．乙方及乙方出質(zhì)股權(quán)所在公司出現(xiàn)下列情況，應(yīng)在發(fā)生下列情況之日起日內(nèi)書面通知甲方：

（1）增加或減少注冊(cè)資本、發(fā)行公司債券、轉(zhuǎn)投資、擔(dān)保；（2）變更公司形式；

（3）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生惡化；（4）卷入重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛；

（5）本合同項(xiàng)下的質(zhì)權(quán)受到或可能受到來(lái)自任何第三方的侵害時(shí)； 6．借款期限屆滿或甲方宣布提前收回借款，借款人未能歸還欠款的，甲方為實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)而將出質(zhì)股權(quán)依法拍賣、變賣，或在無(wú)法通過(guò)上述方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)而要求受讓股權(quán)，乙方應(yīng)同意甲方提出的質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)措施，并承諾全面配合甲方完成出質(zhì)股權(quán)處置產(chǎn)生的相關(guān)事項(xiàng)。

7．有兩個(gè)以上物的擔(dān)保的，質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)時(shí)，有權(quán)處置任一或各個(gè)抵押人或出質(zhì)人的抵押物或出質(zhì)物； 本合同項(xiàng)下的質(zhì)權(quán)，不因甲方存在借款人或其他任何人提供的其他任何方式的擔(dān)保而受到影響。

8．主合同無(wú)效、被撤銷或解除的，出質(zhì)人對(duì)借款人應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任，向甲方承擔(dān)連帶責(zé)任。

第八條乙方陳述與保證

1．其對(duì)用于本合同出質(zhì)的股權(quán)擁有完全的所有權(quán)，該股權(quán)屬無(wú)權(quán)利瑕疵股權(quán)（包括但不限于被查封、被扣押、已設(shè)定質(zhì)權(quán)或存在權(quán)屬爭(zhēng)議等情形）。

2．其股權(quán)出質(zhì)行為完全符合《公司法》之相關(guān)規(guī)定。簽署本合同已經(jīng)過(guò)其所持有的股權(quán)之公司股東會(huì)同意，并簽署了股東會(huì)決議或董事會(huì)決議。第九條違約責(zé)任

1、乙方有違反本合同第七條第4款約定的，其行為無(wú)效，甲方可要求乙方恢復(fù)質(zhì)物原狀，或提供甲方認(rèn)可的新的擔(dān)保，并可要求乙方按貸款總額的%支付違約金。

2、乙方違反本合同約定的其他義務(wù)與責(zé)任的，應(yīng)按貸款金額總額的%向甲方支付違約金并承擔(dān)由此給甲方造成的一切損失。第十條法律適用與爭(zhēng)議解決

1、本合同的簽署、效力、解釋、履行、執(zhí)行及爭(zhēng)議解決均適用中國(guó)法律并受其管轄。

2、因履行本合同發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)協(xié)商解決，經(jīng)協(xié)商不成的，應(yīng)向甲方所在地人民法院起訴。第十一條合同的生效、變更、解除和終止

1．本合同自甲、乙雙簽字蓋章后生效。任何有關(guān)本合同的補(bǔ)充、修改、變更須經(jīng)雙方協(xié)商同意并訂立書面協(xié)議。

2．本反擔(dān)保合同應(yīng)持續(xù)有效，并不得撤銷。第十二條其他條款

1、本合同一式三份，甲方、乙方各執(zhí)一份，登記機(jī)關(guān)備案一份。

2、本合同雙方授權(quán)代表已獲得充分授權(quán)可代表其公司簽署本合同。

3、本合同系雙方真實(shí)意思表示，合同條款對(duì)雙方均具有法律約束力。雙方均仔細(xì)閱讀了本合同所有條款，且已采取合理的方式提請(qǐng)另一方注意合同中免除或限制對(duì)方責(zé)任的條款，并按照另一方的要求，對(duì)有關(guān)條款進(jìn)行了說(shuō)明。第十四條其他

甲方：乙方：

法定代表人或授權(quán)代理人：法定代表人或授權(quán)代理人：

日期：日期：

第四篇：質(zhì)押貸款操作流程

萬(wàn)榮縣農(nóng)村信用社 質(zhì)押貸款操作流程

一、客戶申請(qǐng)

采取質(zhì)押形式的貸款客戶向信用社客戶經(jīng)理提出貸款申請(qǐng)。借款人填寫《山西省農(nóng)村信用社自然人借款申請(qǐng)書》。借款人、出質(zhì)人同時(shí)到場(chǎng)，并提供本人有效身份證件，有價(jià)權(quán)利憑證、填寫《權(quán)利質(zhì)物清單》。

二、申請(qǐng)受理

客戶經(jīng)理受理后對(duì)借款人、出質(zhì)人身份證、借款記錄等項(xiàng)目的非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，確認(rèn)是否符合貸款條件。

三、質(zhì)押物調(diào)查

客戶經(jīng)理咨詢質(zhì)權(quán)人單位的儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)，查詢借款人提供的有價(jià)權(quán)利憑證是否真實(shí)有效，有無(wú)掛失、凍結(jié)、止付。如權(quán)屬狀態(tài)有效，進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查程序。

四、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

客戶經(jīng)理及協(xié)助調(diào)查人對(duì)借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，調(diào)查借款人填寫的個(gè)人情況是否屬實(shí)，貸款用途是否正當(dāng)合法等，同時(shí)要求出質(zhì)人家庭主要成員簽訂核實(shí)《共有人承諾書》，同意將有價(jià)權(quán)利憑證作為質(zhì)押貸款的質(zhì)押物。

五、辦理出質(zhì)物的止付登記

質(zhì)權(quán)人單位的儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)填寫《有價(jià)權(quán)利憑證止付通知書》，在出質(zhì)人填字同意，權(quán)利憑證單位蓋章后，辦理止付登記手續(xù)。權(quán)利憑證附止付通知書第一聯(lián)后，上報(bào)聯(lián)社財(cái)務(wù)部保管?？蛻艚?jīng)理將第二聯(lián)入貸款檔案。

六、簽訂質(zhì)押合同

客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報(bào)告、填寫《調(diào)查承諾書》，與借款人簽訂權(quán)利質(zhì)押合同，借款借據(jù)等。

七、貸款審查

信貸會(huì)計(jì)、主管會(huì)計(jì)對(duì)客戶經(jīng)理移交貸款資料等要素進(jìn)行審查，對(duì)審查存在問(wèn)題的交客戶經(jīng)理完善要素。審查結(jié)束后填寫《信貸人員審查承諾書》。

八、貸款審批

信貸會(huì)計(jì)將貸款資料交信用社貸審小組，貸審小組進(jìn)行貸款審議，審議簽字同意后，按照貸款審批流程報(bào)有權(quán)審批人審批，審批完畢后貸款資料移交信貸會(huì)計(jì)。

九、貸款發(fā)放

信貸會(huì)計(jì)對(duì)系統(tǒng)審批結(jié)束的貸款，在信貸系統(tǒng)操作完成后，在借款憑證上加蓋名章，交會(huì)計(jì)主管復(fù)核，會(huì)計(jì)主管復(fù)核無(wú)誤后在1-6聯(lián)憑證上加蓋名章退回信貸會(huì)計(jì)辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

十、借款人簽字

信貸會(huì)計(jì)在柜面上核查取款人身份證與借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二聯(lián)（記賬憑證）簽字。如不一致，要求客戶經(jīng)理通知借款人本人辦理。

六、貸款付出與審核

審核符合條件后，由客戶經(jīng)理本人或授權(quán)信貸會(huì)計(jì)在信貸管理系統(tǒng)錄入相關(guān)信息，打印借款借據(jù)，交客戶簽字蓋章后，遞交綜合柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人經(jīng)核實(shí)后的信用社帳戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

十二、檔案保管

信貸會(huì)計(jì)將借據(jù)專夾保管，貸款資料入檔保管。

十三、貸款歸還。

借款人按質(zhì)押借款合同約定還清貸款本息后，信用社客戶經(jīng)理將收回貸款證明書遞交質(zhì)權(quán)人單位儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)，儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)填寫《權(quán)利憑證撤銷止付通知書》，借款人憑《權(quán)利質(zhì)物清單》取回有價(jià)權(quán)利憑證。

第五篇：倉(cāng)單質(zhì)押操作流程

倉(cāng)單質(zhì)押的操作流程

一般來(lái)說(shuō)，在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，兼顧存貨人、出借人和保管人三方的利益：存貨人將倉(cāng)單質(zhì)押給出借人，出借人發(fā)放貸款給存貨人，存貨人還款，出借人同意存貨人提取相應(yīng)貨物。具體操作流程是：

(一)存貨人與保管人簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)合同》。存貨人按照合同約定，將貨物送達(dá)保管人指定的倉(cāng)庫(kù)或貨場(chǎng)，保管人接到到貨通知后，按照《倉(cāng)儲(chǔ)合同》約定的驗(yàn)收項(xiàng)目、驗(yàn)收方法和驗(yàn)收期限對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物進(jìn)行驗(yàn)收。驗(yàn)收時(shí)發(fā)現(xiàn)入庫(kù)的倉(cāng)儲(chǔ)物與約定不符的，如發(fā)現(xiàn)品名、規(guī)格、數(shù)量、外包裝狀況與合同中的約定不一致的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知存貨人。由存貨人作出解釋，或者修改合同，或者將不符合約定的貨物退回。保管人驗(yàn)收確認(rèn)后向存貨人簽發(fā)倉(cāng)單。

(二)存貨人對(duì)倉(cāng)單背書“質(zhì)押”字樣，由保管人簽字或蓋章后，存貨人交付中心并提出倉(cāng)單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。中心審核后，出借人與存貨人簽訂《借款合同》和《倉(cāng)單質(zhì)押合同》，出借人與存貨人、保管人簽訂《倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管合同》。出借人按照倉(cāng)單價(jià)值的一定比例放款至存貨人賬戶。

(三)存貨人銷售所得貨款作為部分還貸劃入監(jiān)管賬戶，出借人根據(jù)存貨人部分還貸金額，將原倉(cāng)單直接返還保管人，并書面指令保管人分割原倉(cāng)單，從原倉(cāng)單中分割出與部分還貸金額相對(duì)應(yīng)的新倉(cāng)單，出借人收到分割出的相對(duì)應(yīng)的新倉(cāng)單，蓋章簽字交給存貨人，并書面通知保管人。保管人同時(shí)簽發(fā)剩余倉(cāng)儲(chǔ)物的倉(cāng)單，直接交付出借人。

(四)保管人核實(shí)確認(rèn)后按照存貨人所持倉(cāng)單記載事項(xiàng)發(fā)貨，收回倉(cāng)單。

(五)如此循環(huán)操作，直至倉(cāng)單項(xiàng)下所有倉(cāng)儲(chǔ)物均出庫(kù)，倉(cāng)單消滅，貸款及利息等全部歸還出借人。

(六)在貸款期限內(nèi)，倉(cāng)庫(kù)的使用和所用權(quán)歸出借人所有。