第一篇：銀行與擔保公司的關(guān)系建立與維護課后測試答案

銀行與擔保公司的關(guān)系建立與維護課后測試

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！多選題

1.銀行通過擔保公司來對沖貸款風(fēng)險的時候，主要看貸款公司的 √ A B C D 風(fēng)險承受能力

規(guī)模

風(fēng)險控制能力

誠意和透明度

正確答案： A C D 2.商品有兩個基本要素 √

A B C D 價值

價格

使用價值

品質(zhì)

正確答案： A C 3.信息不對稱給銀行帶來的交易風(fēng)險主要有 √

A B C D 逆向選擇

流動性風(fēng)險

市場風(fēng)險

道德風(fēng)險

正確答案： A D 4.擔保是一種信用衍生品，它的使用價值是 √

A B C D 為銀行貸款對沖風(fēng)險

為中小企業(yè)增加信任

擔保公司為其投入的人力成本、資本成本和風(fēng)險成本

實現(xiàn)政府扶持小微企業(yè)的政策目標 正確答案： A B D 5.擔保產(chǎn)品交易的金融特征包括 √ A B C D 遠期交易 非對價交易

期權(quán)交易

期權(quán)互換

正確答案： A B C D 判斷題

6.從金融規(guī)律要求上來看，銀行做的是資金的時間價值管理，擔保公司做的是資金的風(fēng)險價值管理。√

正確

錯誤

正確答案： 正確

7.目前，擔保公司的需求是短期需求，一旦中小企業(yè)完善了信任體系，銀行市場化改變程度足夠高了，擔保公司就沒有存在的必要了?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

8.擔保機構(gòu)以無形資產(chǎn)運作為主，其核心競爭力是風(fēng)險控制能力?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 正確

9.擔保公司在選擇目標合作銀行的時候，要深入了解該銀行的信貸政策和體制?！?/p>

正確

錯誤

正確答案： 正確

10.為了增加銀行的信任，擔保公司可以申請政府再擔保，或者是大股東個人提供連帶責任保證?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 正確

第二篇：銀行與擔保公司的關(guān)系建立與維護課后測試

課后測試

如果您對課程內(nèi)容還沒有完全掌握，可以點擊這里再次觀看。觀看課程

測試成績：90.0分。恭喜您順利通過考試！多選題

1.銀行通過擔保公司來對沖貸款風(fēng)險的時候，主要看貸款公司的 √

A B C D 風(fēng)險承受能力

規(guī)模

風(fēng)險控制能力

誠意和透明度

正確答案： A C D 2.商品有兩個基本要素 √

A B C D 價值

價格

使用價值

品質(zhì)

正確答案： A C

3.信息不對稱給銀行帶來的交易風(fēng)險主要有 × A B C D 逆向選擇

流動性風(fēng)險

市場風(fēng)險

道德風(fēng)險

正確答案： A D

4.擔保產(chǎn)品交易的金融特征包括 √

A B 遠期交易

非對價交易 C D 期權(quán)交易

期權(quán)互換

正確答案： A B C D 判斷題

5.考察擔保公司的風(fēng)險承受能力的時候，主要是看擔保公司的注冊資本金?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

6.從金融規(guī)律要求上來看，銀行做的是資金的時間價值管理，擔保公司做的是資金的風(fēng)險價值管理。√

正確

錯誤 正確答案： 正確

7.擔保機構(gòu)以無形資產(chǎn)運作為主，其核心競爭力是風(fēng)險控制能力?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 正確

8.風(fēng)險表現(xiàn)為收益的波動性，它是有等級的，但是沒有方向?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

9.擔保公司要盡可能找國有銀行進行合作，即使銀行沒有興趣，擔保公司也要把大量的時間和精力放在上面，進行游說?！?/p>

正確

錯誤 正確答案： 錯誤

10.為了增加銀行的信任，擔保公司可以申請政府再擔保，或者是大股東個人提供連帶責任保證。√ 正確

錯誤 正確答案： 正確

1.銀行通過擔保公司來對沖貸款風(fēng)險的時候，主要看貸款公司的√ A B C D 風(fēng)險承受能力

規(guī)模

風(fēng)險控制能力

誠意和透明度

2.信息不對稱給銀行帶來的交易風(fēng)險主要有√ A B C D 逆向選擇

流動性風(fēng)險

市場風(fēng)險

道德風(fēng)險

3.擔保產(chǎn)品交易的金融特征包括 √ A B C D 遠期交易

非對價交易

期權(quán)交易

期權(quán)互換

4.擔保公司面臨的風(fēng)險主要包括√ A B 信用風(fēng)險

操作風(fēng)險 C D E 流動性風(fēng)險

法律風(fēng)險 市場風(fēng)險

判斷題

5.銀行與擔保公司合作的主要原因是對沖貸款風(fēng)險?！?/p>

正確

錯誤

6.考察擔保公司的風(fēng)險承受能力的時候，主要是看擔保公司的注冊資本金。√

正確

錯誤

7.從金融規(guī)律要求上來看，銀行做的是資金的時間價值管理，擔保公司做的是資金的風(fēng)險價值管理?！?/p>

正確

錯誤

8.風(fēng)險表現(xiàn)為收益的波動性，它是有等級的，但是沒有方向?！?/p>

正確

錯誤

9.擔保公司要盡可能找國有銀行進行合作，即使銀行沒有興趣，擔保公司也要把大量的時間和精力放在上面，進行游說?！?/p>

正確

錯誤

10.為了增加銀行的信任，擔保公司可以申請政府再擔保，或者是大股東個人提供連帶責任保證?！?/p>

正確

錯誤

第三篇：銀行與擔保公司的關(guān)系建立與維護

多選題

1、商品有兩個基本要素（10 分）

A 價值

B 價格

C 使用價值

D 品質(zhì) 正確答案:A C

2、信息不對稱給銀行帶來的交易風(fēng)險主要有（10 分）

A 逆向選擇

B 流動性風(fēng)險

C 市場風(fēng)險

D 道德風(fēng)險 正確答案:A D

3、擔保是一種信用衍生品，它的使用價值是（10 分）

A 為銀行貸款對沖風(fēng)險

B 為中小企業(yè)增加信任

C 擔保公司為其投入的人力成本、資本成本和風(fēng)險成本

D 實現(xiàn)政府扶持小微企業(yè)的政策目標 正確答案:A B D

4、擔保產(chǎn)品交易的金融特征包括（10 分）

A 遠期交易

B 非對價交易

C 期權(quán)交易

D 期權(quán)互換 正確答案:A B C D

判斷題

1、銀行與擔保公司合作的主要原因是對沖貸款風(fēng)險。（10 分）? A 正確

B 錯誤

正確答案:正確

2、從金融規(guī)律要求上來看，銀行做的是資金的時間價值管理，擔保公司做的是資金的風(fēng)險價值管理。（10 分）? A 正確

B 錯誤

正確答案:正確

3、目前，擔保公司的需求是短期需求，一旦中小企業(yè)完善了信任體系，銀行市場化改變程度足夠高了，擔保公司就沒有存在的必要了。（10 分）

A 正確 ? B 錯誤 正確答案:錯誤

4、擔保機構(gòu)以無形資產(chǎn)運作為主，其核心競爭力是風(fēng)險控制能力。（10 分）? A 正確

B 錯誤

正確答案:正確

5、風(fēng)險表現(xiàn)為收益的波動性，它是有等級的，但是沒有方向。（10 分）? A 正確

B 錯誤

正確答案:錯誤

6、為了增加銀行的信任，擔保公司可以申請政府再擔保，或者是大股東個人提供連帶責任保證。（10分）? A 正確

B 錯誤

正確答案:正確

第四篇：銀行與擔保公司的關(guān)系建立與維護

多選題

1.銀行通過擔保公司來對沖貸款風(fēng)險的時候，主要看貸款公司的 √

A 風(fēng)險承受能力 B 規(guī)模

C 風(fēng)險控制能力 D 誠意和透明度

正確答案： A C D 2.商品有兩個基本要素 √

A 價值 B 價格

C 使用價值 D 品質(zhì)

正確答案： A C

3.信息不對稱給銀行帶來的交易風(fēng)險主要有 √

A 逆向選擇

B 流動性風(fēng)險

C 市場風(fēng)險

D 道德風(fēng)險

正確答案： A D

4.擔保產(chǎn)品交易的金融特征包括 √

A 遠期交易 B 非對價交易 C 期權(quán)交易 D 期權(quán)互換

正確答案： A B C D 5.擔保公司面臨的風(fēng)險主要包括 √

A 信用風(fēng)險 B 操作風(fēng)險

C 流動性風(fēng)險 D 法律風(fēng)險 E 市場風(fēng)險

正確答案： A B C D E 判斷題

6.銀行與擔保公司合作的主要原因是對沖貸款風(fēng)險?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 正確

7.從金融規(guī)律要求上來看，銀行做的是資金的時間價值管理，擔保公司做的是資金的風(fēng)險價值管理?！?/p>

正確 錯誤

正確答案： 正確

8.目前，擔保公司的需求是短期需求，一旦中小企業(yè)完善了信任體系，銀行市場化改變程度足夠高了，擔保公司就沒有存在的必要了。√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

9.擔保機構(gòu)以無形資產(chǎn)運作為主，其核心競爭力是風(fēng)險控制能力。√

正確 錯誤 正確答案： 正確

10.擔保公司要盡可能找國有銀行進行合作，即使銀行沒有興趣，擔保公司也要把大量的時間和精力放在上面，進行游說。√ 正確 錯誤

正確答案： 錯誤

第五篇：銀行與擔保公司合作

銀行與擔保公司合作現(xiàn)存問題及解決之道

日期：2010-6-4 14:20:39

從擔保公司的角度，是否具有較強的風(fēng)險管理能力成為市場生存的關(guān)鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風(fēng)險分擔措施以及分散風(fēng)險組合等多種手段對整體風(fēng)險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業(yè)務(wù)，找到更多合作伙伴國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國金融機構(gòu)各項貸款余額３４９５５５億元，比年初增加４５８１２億元，同比多增３２４８５億元。但據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)負責人披露，自去年１０月底放松貸款規(guī)模以來，中小企業(yè)受惠并不明顯，對它們的貸款增速大大低于大企業(yè)。中小企業(yè)融資難是當前我國經(jīng)濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、占全國企業(yè)總數(shù)逾９９％的中小企業(yè)是我國社會就業(yè)和國民經(jīng)濟的主體，是抵御金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業(yè)融資環(huán)境刻不容緩。

但另一方面，由于中小企業(yè)規(guī)模偏小、自有資金不足、信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后，一些企業(yè)主一走了之，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢禁不止，嚴重破壞了銀行與企業(yè)之間的信用關(guān)系，導(dǎo)致作為國內(nèi)融資主要渠道的銀行對中小企業(yè)融資出現(xiàn)“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現(xiàn)象。

在向中小企業(yè)借貸需要承受較高風(fēng)險的情況下，由專業(yè)擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業(yè)貸款融資。專業(yè)擔保公司的介入一方面為被擔保中小企業(yè)提供增信服務(wù)，提高銀行對中小企業(yè)貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風(fēng)險，成為解決中小企業(yè)融資難和銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸的重要途徑之一。

銀行與擔保公司合作現(xiàn)存問題需要解決：

１．銀行選擇合作擔保機構(gòu)非常謹慎。

目前，國內(nèi)擔保業(yè)的發(fā)展依然存在一些亟待解決的問題，如擔保行業(yè)準入和退出

機制尚未建立，擔保監(jiān)管體系不夠健全，有效的風(fēng)險分散和補償機制有待加強，擔保機構(gòu)運作存在不規(guī)范行為等等。尤其２００８年以來，擔保行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)明顯特點。那些經(jīng)營方向正確、風(fēng)險控制能力強、從業(yè)人員素質(zhì)高的優(yōu)秀擔保機構(gòu)將贏來更多機遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規(guī)范、缺乏有效風(fēng)險控制手段和能力的擔保機構(gòu)容易在金融環(huán)境變化后受到較大沖擊。

因此，根據(jù)我們的調(diào)查，成立時間較長、具有一定規(guī)模，擁有政府背景的政策性擔保公司在銀行中小企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)合作中受到青睞，成為銀行合作的首選。鑒于中小企業(yè)在增加稅收、實現(xiàn)就業(yè)等方面的作用越來越重要，每年中央及地方政府都要拿出相應(yīng)比例財政資金支持中小企業(yè)發(fā)展，這些資金首先會注入政策性擔保公司，委托擔保公司具體運作管理或以代償補償?shù)男问焦膭顡９鹃_展中小企業(yè)擔保業(yè)務(wù)。以北京中關(guān)村科技擔保有限公司為例，為支持中關(guān)村科技園區(qū)特殊的企業(yè)群體，自２００２年起中關(guān)村管委會指定北京中關(guān)村科技擔保有限公司具體實施“園區(qū)高成長企業(yè)擔保貸款綠色通道”（或稱“瞪羚計劃”）等４個專項擔保貸款業(yè)務(wù)，并規(guī)定這４個專項擔保貸款出現(xiàn)的代償，管委會給予中關(guān)村擔保公司５０％的代償補償。隨著未來政府出資設(shè)立的再擔保公司的介入，政策性擔保公司擔保額度會得到放大，擔保能力會進一步加強。

再以北京一家大型銀行準入的３家中小企業(yè)融資擔保公司為例，其３家公司都是有政府背景的政策性擔保公司，而對一些民營擔保機構(gòu)，銀行普遍認為由于缺乏行業(yè)的監(jiān)督與約束，民營擔保機構(gòu)運作不規(guī)范，合作風(fēng)險相對較大，介入謹慎。２．擔保公司與銀行權(quán)利義務(wù)不對等。

由于銀行在與擔保公司合作中往往處于強勢地位，導(dǎo)致?lián)９九c銀行權(quán)利義務(wù)不對等。大多數(shù)銀行過分重視自身利益，不愿承擔風(fēng)險，銀行與擔保公司很難形成“風(fēng)險共擔、利益共享”機制。一旦擔保貸款出現(xiàn)逾期，多數(shù)銀行都要求擔保公司提供全額代償。與此相比，擔保企業(yè)承擔的風(fēng)險太大，擔保企業(yè)在與銀行合作中除交納一定

比例的保證金外，還要承擔１００％的擔保風(fēng)險。

風(fēng)險管理和控制能力需要提升。

不難看出，銀行與中小企業(yè)擔保公司合作，是建立在雙方有共同的風(fēng)險理念，雙方均有嚴格的風(fēng)險防范措施，可相互信任、分擔風(fēng)險的基礎(chǔ)上的。

因此，從擔保公司的角度，是否具有較強的風(fēng)險管理能力成為市場生存的關(guān)鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔?？蛻艉晚椖?、妥善安排風(fēng)險分擔措施以及分散風(fēng)險組合等多種手段對整體風(fēng)險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業(yè)務(wù)，找到更多合作伙伴。提升風(fēng)險管理和控制能力，首先應(yīng)做到以下幾個方面：

１、擁有一套較為完整的，結(jié)合實際并不斷完善的企業(yè)評估評價體系。這個體系不僅要對企業(yè)財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人能力即信用記錄、反擔保措施等基本方面做出評價并得出結(jié)論，更應(yīng)在工作實踐中不斷摸索，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，通過及時修正、調(diào)整使其評價結(jié)論盡可能接近企業(yè)現(xiàn)實狀況。

２、建立風(fēng)險分散機制。主要包括：增加擔保品種，優(yōu)化擔保品種組合；控制單一客戶擔保債務(wù)比例，控制單一行業(yè)擔保債務(wù)比例；最大１０家客戶擔保余額不能超過擔保公司資本凈額的一定比例，存續(xù)期一年以上的擔保余額不應(yīng)超過全部擔保余額的一定百分比等。規(guī)范的擔保公司應(yīng)主動通過控制擔保項目間相關(guān)性和對總擔保額進行適當分散來降低公司整體擔保風(fēng)險。

３、嚴格落實風(fēng)險準備金制度。擔保公司從擔保收入和稅后利潤中提取一定比例的準備金，主要用于代償和壞賬處理。為了防患于未然，擔保公司可按照當年擔保費的５０％提取未到期責任準備金，按不超過當年年末擔保責任余額１％的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準備金。擔保公司自身應(yīng)嚴格執(zhí)行準備金提取標準并通過擴大風(fēng)險準備金數(shù)量，增加自身抵御風(fēng)險能力。

４、建立嚴格的內(nèi)控制度。擔保公司內(nèi)部應(yīng)建立完善的內(nèi)控制度，比如應(yīng)建立審、保、償分離制度，即調(diào)查人員負責對申請擔保企業(yè)的資信調(diào)查與評估，對資信調(diào)查和評估結(jié)果準確性承擔責任；審批人員負責擔保項目的審批，對審核、審批結(jié)果負責；檢查人員負責擔保項目的后期監(jiān)測、代償、追償，對監(jiān)測、代償失誤、追償不力負責等等，不同崗位業(yè)務(wù)人員相互制約又責任分明。對具體業(yè)務(wù)應(yīng)實行雙人復(fù)核、分級審批、專業(yè)決策等，避免內(nèi)部人員操作失誤或發(fā)生道德風(fēng)險。

其次，擔保公司與銀行之間應(yīng)加強相互溝通和了解，銀行應(yīng)主動擴大業(yè)務(wù)范圍，有魄力與更多管理規(guī)范的擔保機構(gòu)開展合作；擔保公司也應(yīng)勇于介紹自己，主動向銀行提供包括審計報告、資本擔保實力、準備金提取比例等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，讓銀行了解公司風(fēng)險管理能力。

最后，銀行業(yè)主管部門應(yīng)與擔保行業(yè)主管部門加緊研究，對目前存在爭議的風(fēng)險共擔、放大倍數(shù)、擔保（反擔保）認定標準等達成共識，形成操作標準，使小企業(yè)融資擔保得以健康發(fā)展。

來源：中華工商時報作者：朱鋼