第一篇：某第三方支付公司客戶服務(wù)管理制度
某第三方支付公司客戶服務(wù)管理制度
一、目的
為了對客戶工作進行有效管理，明確服務(wù)規(guī)范，及時處理客戶的投訴，最大限度地為客戶提供滿意的服務(wù)，并廣泛吸取客戶的意見，掌握市場信息，不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量和公司信譽，保障客戶的合法權(quán)益，特制定本制度。
二、內(nèi)容
本制度包括總則、部門職責、客戶意見調(diào)查、客戶咨詢與投訴管理以及客戶權(quán)益保障規(guī)范、附則等內(nèi)容。
三、對象
本制度所提及的客戶是指：直接與本公司支付業(yè)務(wù)往來的企業(yè)、個人及潛在的有業(yè)務(wù)需求的客戶。
四、總則
本制度歸口管理部門為某第三方支付公司運營事業(yè)部客戶滿意中心。
本制度由某第三方支付公司運營事業(yè)部客戶滿意中心制定，最終解釋權(quán)由公司總經(jīng)理負責。本制度自公司總經(jīng)理審批通過后實施。
五、職責
客戶滿意中心職責包括：
1、負責公司服務(wù)規(guī)范的制定和監(jiān)督執(zhí)行；
2、負責對客戶投訴的收集和處理；
3、負責客戶回訪、收集及更新客戶信息；
4、負責收集、建全服務(wù)反饋信息、服務(wù)質(zhì)量和及用戶意見，每月反饋給總經(jīng)理及相關(guān)部門；
5、反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度中規(guī)定的反洗錢和反恐怖融資相關(guān)工作；
6、公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
各崗位職責描述
1、客服部經(jīng)理
1）完成客服部門規(guī)劃性建設(shè)、團隊性建設(shè) 2）負責部門的日常管理和監(jiān)督，提升部門工作質(zhì)量 3）組織有效的客戶關(guān)系管理工作
4）制定積極有效的績效考核制度，獎懲措施 5）合理的分配部門各職能崗位
2、客服主管
1）制定年度工作計劃并分解到季度或者月度 2）制定部門員工培訓(xùn)計劃
3）注重部門禮儀禮貌，提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)
4）檢查員工的客服工作流程，確保服務(wù)質(zhì)量，做好客服受理和投訴問題 5）制定員工排班表，協(xié)助經(jīng)理做好員工專業(yè)知識的訓(xùn)練及員工的業(yè)績考核 6）上傳下達，及時反饋信息，協(xié)助經(jīng)理協(xié)調(diào)溝通部門與其他部門關(guān)系 7）管理員工的日常工作
3、客戶服務(wù)人員
1）及時處理客戶提出的各種問題，具備良好的職業(yè)道德和工作技巧，及時反饋客戶反映的各類問題
2）負責受理顧客的咨詢，建議及投訴等一系列工作，篩選問題并提交相關(guān)處理人員 3）具備良好的溝通能力和打字速度，即文字描述能力 4）每日收集并整理日常問題，總結(jié)問題，反饋問題，解決問題 5）服從管理，按照部門規(guī)章制度嚴格從事各項工作
4、客戶投訴受理人員 1）受理客訴，及時給顧客處理糾紛及舉報等一系列問題
2）本著公平，公正的原則受理問題，處理客訴問題有憑有據(jù)，有記錄
3）在客戶投訴問題當中提取潛在信息，收取積極的建議，及時反饋，減少客訴量 4）總結(jié)客訴問題，并分析問題原由，在可控制范圍內(nèi)徹底解決問題
六、處理原則
1、公司重點加強支付業(yè)務(wù)客戶服務(wù)管理，定期和不定期進行客戶意見調(diào)查，所獲結(jié)果作為改進服務(wù)措施的依據(jù)。
2、客戶意見分為客戶的建議或抱怨，及對公司提供服務(wù)的評價。公司對客戶的任何建議、抱怨，客戶服務(wù)部應(yīng)特別加以重視，認真處理，以務(wù)實的態(tài)度、飽滿的熱情，建立客戶服務(wù)的良好信譽。
3、客戶滿意中心應(yīng)將客戶請求服務(wù)的內(nèi)容記入《客滿中心服務(wù)登記表》，以憑填寄客戶意見調(diào)查表。
4、對公司所提供服務(wù)的評價，分為態(tài)度、技術(shù)及交易滿意度等事項，每項均按客戶的滿意狀況分為非常滿意、滿意、一般和較差四個等級，以便客戶反饋。
5、對客戶的建議或抱怨特別嚴重者，客戶服務(wù)中心應(yīng)即提呈運營事業(yè)部總監(jiān)和分管副總核閱或核轉(zhuǎn)，提前加以處理，并將處理情況函告該客戶；屬一般性質(zhì)者，客戶滿意中心自行酌情處理，并應(yīng)將處理結(jié)果，以書面或電話通知該客戶。
七、處理流程
客戶咨詢/客戶投訴反饋客戶滿意中心跟進處理客戶咨詢（在線咨詢、在線留言、電話）客戶普通投訴處理危機、突發(fā)事件處理答復(fù)咨詢填寫《服務(wù)登記表》填寫《服務(wù)登記表》并向相關(guān)部門和總經(jīng)理反饋提交技術(shù)中心/其他部門處理由總經(jīng)理帶隊成立虛擬小組處理危機事件提取有效信息記錄將處理結(jié)果反饋給客戶滿意中心將處理結(jié)果反饋給客戶滿意中心客滿中心每日匯總向相關(guān)部門匯總
八、處理要求
1、處理方式：
客戶對產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量的投訴，分為在線咨詢、在線留言、來電洽談，無論何種方式，客戶滿意中心必須安排人員處理。
2、處理時間：
客戶滿意中心的投訴和咨詢處理時間為工作日的09點至18點，節(jié)假日由公司同意安排人電話值班，電話值班時間內(nèi)僅接受咨詢業(yè)務(wù)，投訴業(yè)務(wù)暫時不予受理。
3、接待態(tài)度 投訴處理的客服人員應(yīng)熱情接待每一位客戶，耐心詳細地解答客戶的咨詢。完整準確記錄客戶反映的問題，包括客戶姓名、地址、電話、投訴內(nèi)容等，填寫《客滿中心服務(wù)登記表》/《易極付用戶咨詢合作反饋表》，并根據(jù)具體情況安排處理。
4、回復(fù)時間
一般咨詢要求客服人員必須在電話咨詢過程中準確無誤的完成解答（個別超出客服人員知識庫范圍外的信息，可改由客服人員掛機咨詢相關(guān)部門后，回電給客戶進行解答）； 客戶普通投訴要求客服人員必須在1-3個工作日內(nèi)完成對問題的處理，記錄完整問題解決方案，并外呼客戶完成投訴歸零；
危機、突發(fā)事件要求客服人員必須在1小時內(nèi)完成對問題的上報，記錄完成事件的原因，并提交給運營事業(yè)部總監(jiān)，和分管副總知曉，同時，需對用戶進行妥善安撫，并要求在處理結(jié)果執(zhí)行完畢的第一時間進行回訪和登記好回訪的情況，對于回訪發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時再處理。
九、反饋流程
客滿中心收集和記錄建議審核收集和記錄的建議內(nèi)部做結(jié)案處理提交建議給項目組項目組判定是否執(zhí)行YesNO將處理結(jié)果反饋給客滿中心將處理結(jié)果反饋給客滿中心客滿中心存檔反饋給用戶
客滿中心存檔
十、反饋要求
1、填表規(guī)則：
客滿中心問題與建議反饋表的編號需標注是日期加兩位編碼（如：2012121301）
2、記錄原則：
客服專員在收到用戶反映或者在處理服務(wù)中遇到，對用戶體驗不好的或者存在風(fēng)險的問題記錄下來向其他部門反饋。誰收集誰負責跟進提交和最后存檔。
3、審核原則：
客服專員在收集到問題或建議后，需要客服經(jīng)理先審核，審核認為可以提交給相應(yīng)部門后才可發(fā)送。如客服經(jīng)理審核認為收集到的問題/建議可以客服部不適合發(fā)給其他部門，由客服部內(nèi)部協(xié)調(diào)解決。
4、填寫注意：
在收集到問題/建議后，填寫好《客滿中心問題與建議反饋表》通過郵件發(fā)給相關(guān)部門的處理人，然后在紙質(zhì)的《客服部問題與建議反饋登記表》進行登記，并且需要處理人簽名。
5、回復(fù)注意：
相關(guān)部門的處理人將處理結(jié)果填寫在《客滿中心問題與建議反饋表》中，以郵件的方式進行回復(fù)，客服專員將反饋表打印存檔，并且將登記表中該條內(nèi)容完善。
十一、附表
《客滿中心服務(wù)登記表》
客滿中心服務(wù)登記表.xlsx
《客滿中心問題與建議反饋表》
客滿中心問題與建議反饋表.xls
《易極付用戶咨詢合作反饋表》
易極付用戶咨詢合作反饋表.xlsx
第二篇：第三方支付公司全面風(fēng)險管理制度
公司風(fēng)險管理制度 第一章 總則
第一條 為規(guī)范公司的風(fēng)險管理，建立規(guī)范、有效的風(fēng)險控制體系，提高風(fēng)險防范能力，保證公司安全、穩(wěn)健運行，提高經(jīng)營管理水平，按照《公司法》、《會計法》及中國人民銀行相關(guān)規(guī)定并結(jié)合公司經(jīng)營和管理實際，制定本制度。
第二條 本制度所稱公司風(fēng)險，指未來的不確定性對公司實現(xiàn)其經(jīng)營目標的影響。公司風(fēng)險一般可分為戰(zhàn)略風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、運營風(fēng)險、法律風(fēng)險等；也可以能否為公司帶來盈利等機會為標志，將風(fēng)險分為純粹風(fēng)險(只有帶來損失一種可能性)和機會風(fēng)險(帶來損失和盈利的可能性并存)。
第三條 本制度所稱風(fēng)險管理，指公司圍繞總體經(jīng)營目標，通過在公司管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全公司風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
第四條 本制度所稱風(fēng)險管理基本流程包括以下主要工作：
(一)收集風(fēng)險管理初始信息；
(二)進行風(fēng)險評估；
(三)制定風(fēng)險管理策略；
(四)提出和實施風(fēng)險管理解決方案；
(五)風(fēng)險管理的監(jiān)督與改進。
第五條 本制度所稱內(nèi)部控制系統(tǒng)，指圍繞風(fēng)險管理策略目標，針對公司各項業(yè)務(wù)管理及其重要業(yè)務(wù)流程，通過執(zhí)行風(fēng)險管理基本流程，制定并執(zhí)行的規(guī)章制度、程序和措施。
第六條 公司開展風(fēng)險管理工作，注重防范和控制風(fēng)險可能給公司造成損失和危害，把機會風(fēng)險視為公司的特殊資源，通過對其管理，為公司創(chuàng)造價值，促進經(jīng)營目標的實現(xiàn)。
第七條 公司本著從實際出發(fā)，務(wù)求實效的原則，以對重大風(fēng)險、重大事件(指重大風(fēng)險發(fā)生后的事實)的管理和重要流程的內(nèi)部控制為重點，積極開展風(fēng)險管理工作。第二章 風(fēng)險管理的目標、原則與框架
第八條 本制度旨在公司為實現(xiàn)以下目標提供合理保證： 1.將風(fēng)險控制在與總體目標相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)。2.確保法律法規(guī)的遵循。3.提高公司經(jīng)營的效益及效率。
4.確保公司建立針對各項重大風(fēng)險發(fā)生后的危機處理計劃，使其不因災(zāi)害性風(fēng)險或人為失誤而遭受重大損失。
第九條 公司風(fēng)險管理應(yīng)當遵循健全、合理、制衡、獨立的原則，確保風(fēng)險管理的有效性。
（一）健全性：風(fēng)險管理應(yīng)當做到事前、事中、事后控制相統(tǒng)一；覆蓋公司的所有業(yè)務(wù)、部門和人員，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)，確保不存在風(fēng)險管理的空白或漏洞。
（二）合理性：風(fēng)險管理應(yīng)當符合國家有關(guān)法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，與公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險狀況及公司所處的環(huán)境相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)風(fēng)險管理目標。
（三）制衡性：公司部門和崗位的設(shè)置應(yīng)當權(quán)責分明、相互牽制，一線業(yè)務(wù)運作與二線管理支持適當分離。
（四）獨立性：承擔風(fēng)險管理監(jiān)督檢查職能的部門應(yīng)當獨立于公司其他部門。
第十條 公司的風(fēng)險管理通常應(yīng)涵蓋經(jīng)營活動中所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括公司戰(zhàn)略、規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、市場運營、業(yè)務(wù)運營、財務(wù)、內(nèi)部審計、法律事務(wù)、人力資源、采購、加工制造、銷售、物流、質(zhì)量等各項業(yè)務(wù)管理及其重要業(yè)務(wù)流程。第十一條 公司內(nèi)控制度及風(fēng)險管理除涵蓋對經(jīng)營活動各環(huán)節(jié)的控制及風(fēng)險管理外，還包括貫穿于經(jīng)營活動各環(huán)節(jié)之中的各項管理制度，包括但不限于：印章使用管理、票據(jù)領(lǐng)用管理、預(yù)算管理、資產(chǎn)管理、質(zhì)量管理、職務(wù)授權(quán)及代理制度、定期溝通制度及信息披露管理制度的管理制度等。
第三章 風(fēng)險管理組織體系
第十二條 公司風(fēng)險管理的組織體系由公司總裁辦公會、審計部、風(fēng)險管理部、法律顧問、各部門內(nèi)設(shè)的有風(fēng)險職能的部門或崗位構(gòu)成。第十三條 總裁辦公會負責提出公司經(jīng)營管理過程中防范風(fēng)險的指導(dǎo)意見，審定公司風(fēng)險控制制度；對公司風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力及水平進行評價，提出完善公司風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的建議。
第十四條 審計部獨立于公司各部門,負責協(xié)助公司識別和評價重大風(fēng)險問題，幫助公司改進風(fēng)險管理與控制系統(tǒng)；通過評價控制的效率與效果、促進其持續(xù)改善等工作，幫助公司維持有效的控制系統(tǒng)；評價公司治理過程并提出改進公司治理的恰當建議，履行檢查與評價、咨詢與服務(wù)的職能。
第十五條 風(fēng)險管理部，全面負責公司的風(fēng)險管理，建立健全公司風(fēng)險防范、監(jiān)控體系，負責公司風(fēng)險管理制度建設(shè)，并監(jiān)督執(zhí)行情況；負責公司各業(yè)務(wù)風(fēng)險的日常管理，對公司經(jīng)營管理活動中的各類風(fēng)險實施有效的事前評估和過程監(jiān)控，有效化解和降低公司運營風(fēng)險。
第十六條 法律顧問承擔公司的政策法律事務(wù)，為領(lǐng)導(dǎo)決策和公司業(yè)務(wù)開展提供法律參考意見；審核相關(guān)法律文書及合同，防范法律風(fēng)險；負責牽頭處理公司訴訟事務(wù)和經(jīng)濟糾紛事務(wù)，代表公司對外處理相關(guān)法律事務(wù)，維護公司的合法權(quán)益。
第十七條 公司各部門負責人為風(fēng)險控制的第一責任人，履行風(fēng)險控制職能，執(zhí)行具體的風(fēng)險管理制度，建立部門內(nèi)權(quán)責明確、相互制衡的崗位職責和部門內(nèi)全面、合理的風(fēng)控制度，并針對業(yè)務(wù)主要風(fēng)險環(huán)節(jié)制定業(yè)務(wù)操作流程。
第四章 風(fēng)險評估
第十八條 公司應(yīng)建立風(fēng)險管理綜合信息的收集與積累機制。風(fēng)險管理綜合信息包括與風(fēng)險及風(fēng)險管理相關(guān)的宏觀經(jīng)濟、政策法規(guī)、市場狀況、技術(shù)革新、公司資源、財務(wù)狀況、人力配置、管理措施、工具應(yīng)用、信息報告等方面的信息。公司及各部門應(yīng)廣泛地、持續(xù)不斷地收集與公司風(fēng)險及管理相關(guān)的信息，并送交風(fēng)險管理部對相關(guān)信息進行整理和修訂，以建設(shè)和更新公司的風(fēng)險管理綜合信息庫。
第十九條 公司對公司各項業(yè)務(wù)管理及其重要業(yè)務(wù)流程進行風(fēng)險評估。風(fēng)險評估包括風(fēng)險辨識、風(fēng)險分析、風(fēng)險評價三個步驟。
第二十條 風(fēng)險評估由公司組織各部門實施。
第二十一條 風(fēng)險辨識是指查找公司各業(yè)務(wù)單元、各項重要經(jīng)營活動及其重要業(yè)務(wù)流程中有無風(fēng)險，有哪些風(fēng)險。風(fēng)險分析是對辨識出的風(fēng)險及其特征進行明確的定義描述，分析和描述風(fēng)險發(fā)生可能性的高低、風(fēng)險發(fā)生的條件。風(fēng)險評價是評估風(fēng)險對公司實現(xiàn)目標的影響程度、風(fēng)險的價值等。
第二十二條 進行風(fēng)險辨識、分析、評價時，采用定性與定量方法相結(jié)合的方式進行。定性方法可采用問卷調(diào)查、集體討論、專家咨詢、情景分析、政策分析、行業(yè)標桿比較、管理層訪談等。定量方法可采用統(tǒng)計推論(如集中趨勢法)、計算機模擬(如蒙特卡羅分析法)、事件樹分析、壓力測試等。
第二十三條 進行風(fēng)險定量評估時，統(tǒng)一制定各風(fēng)險的度量單位和風(fēng)險度量模型，并通過測試等方法，確保評估系統(tǒng)的假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和定量評估程序的合理性和準確性。要根據(jù)環(huán)境的變化，定期對假設(shè)前提和參數(shù)進行復(fù)核和修改，并將定量評估系統(tǒng)的估算結(jié)果與實際效果對比，據(jù)此對有關(guān)參數(shù)進行調(diào)整和改進。
第二十四條 風(fēng)險分析包括風(fēng)險之間的關(guān)系分析，以便發(fā)現(xiàn)各風(fēng)險之間的自然對沖、風(fēng)險事件發(fā)生的正負相關(guān)性等組合效應(yīng)，從風(fēng)險策略上對風(fēng)險進行統(tǒng)一集中管理。
第二十五條 在評估多項風(fēng)險時，根據(jù)對風(fēng)險發(fā)生可能性的高低和對目標的影響程度的評估，繪制風(fēng)險坐標圖，對各項風(fēng)險進行比較，初步確定對各項風(fēng)險的管理優(yōu)先順序和策略。
第二十六條 公司對風(fēng)險管理信息實行動態(tài)管理，定期或不定期實施風(fēng)險辨識、分析、評價，以便對新的風(fēng)險和原有風(fēng)險的變化重新評估。
第五章 風(fēng)險管理策略
第二十七條 本制度所稱風(fēng)險管理策略，指公司根據(jù)自身條件和外部環(huán)境，圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度、風(fēng)險管理有效性標準，選擇風(fēng)險承擔、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險轉(zhuǎn)換、風(fēng)險對沖、風(fēng)險補償、風(fēng)險控制等適合的風(fēng)險管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險管理所需人力和財力資源的配置原則。
第二十八條 一般情況下，對戰(zhàn)略、財務(wù)、運營和法律風(fēng)險，可采取風(fēng)險承擔、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)換、風(fēng)險控制等方法。對能夠通過金融手段進行理財?shù)娘L(fēng)險，可以采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險對沖、風(fēng)險補償?shù)确椒ā?/p>
第二十九條 根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點統(tǒng)一確定風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受度，即公司愿意承擔哪些風(fēng)險，明確風(fēng)險的最低限度和不能超過的最高限度，并據(jù)此確定風(fēng)險的預(yù)警線及相應(yīng)采取的對策。確定風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受度，要正確認識和把握風(fēng)險與收益的平衡，防止和糾正忽視風(fēng)險，片面追求收益而不講條件、范圍，認為風(fēng)險越大、收益越高的觀念和做法；同時，也要防止單純?yōu)橐?guī)避風(fēng)險而放棄發(fā)展機遇。
第三十條 公司根據(jù)風(fēng)險與收益相平衡的原則以及各風(fēng)險在風(fēng)險坐標圖上的位置，進一步確定風(fēng)險管理的優(yōu)選順序，明確風(fēng)險管理成本的資金預(yù)算和控制風(fēng)險的組織體系、人力資源、應(yīng)對措施等總體安排。第三十一條 定期總結(jié)和分析已制定的風(fēng)險管理策略的有效性和合理性，結(jié)合實際不斷修訂和完善。其中，重點檢查依據(jù)風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度和風(fēng)險控制預(yù)警線實施的結(jié)果是否有效，并提出定性或定量的有效性標準。
第六章 風(fēng)險的監(jiān)控報告與預(yù)警
第三十二條 公司建立風(fēng)險報告和預(yù)警制度。通過有效的溝通和反饋，使公司領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門及時了解公司業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，相應(yīng)調(diào)整風(fēng)險管理政策和管理措施。
第三十三條 風(fēng)險管理部對各部門的經(jīng)營計劃、方案的實施進行實時監(jiān)控，及時對各類信息進行記錄、匯總、分析和處理，并保留風(fēng)險管理記錄。各部門或崗位向風(fēng)險管理部報送本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險情況。各部門所有涉及風(fēng)險管理的相關(guān)資料必須向風(fēng)險管理部報備，或向風(fēng)險管理部開放信息系統(tǒng)。風(fēng)險管理部有權(quán)檢查原始資料。
第三十四條 公司的風(fēng)險報告分為定期風(fēng)險報告和不定期的專項風(fēng)險報告。定期風(fēng)險報告是對一個階段公司經(jīng)營發(fā)展中存在的風(fēng)險和糾正的情況進行的匯總報告；不定期專項風(fēng)險報告是對監(jiān)控中或風(fēng)險專項檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險或風(fēng)險隱患問題進行的專項報告。風(fēng)險報告要按照規(guī)定的報告程序報送公司領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門和履行垂直管理職責的管理部門。
第三十五條 在風(fēng)險監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)問題時，風(fēng)險管理部可以進行風(fēng)險專項檢查，必要時可進行重點審計或組織專項審計。對其它不屬于審計監(jiān)察部職責范圍內(nèi)的事項，風(fēng)險管理部可以向公司有關(guān)部門提出風(fēng)險管理建議。
第三十六條公司相關(guān)部門應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，以發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險：
（一）建立財務(wù)預(yù)警系統(tǒng)：公司的財務(wù)中心，通過設(shè)置并觀察一些敏感性財務(wù)指標的變化，對可能或?qū)⒁媾R的財務(wù)危機實現(xiàn)進行預(yù)測預(yù)報。
（二）建立經(jīng)營管理預(yù)警系統(tǒng)：公司的經(jīng)營管理人員，根據(jù)各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)特有的性質(zhì)來設(shè)計不同的風(fēng)險控制機制，徹底掌握風(fēng)險的來源和可能的影響。
（三）建立風(fēng)險信息管理系統(tǒng)。各部門有責任及時、無保留地向公司風(fēng)險管理部報告有關(guān)風(fēng)險的真實信息。
1、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)涵蓋風(fēng)險管理基本流程和內(nèi)部控制系統(tǒng)各環(huán)節(jié)包括信息的采集、存儲、加工、分析、測試、傳遞、報告、披露等。
2、公司須采取措施確保向風(fēng)險管理信息系統(tǒng)輸入的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險量化值的一致性、準確性、及時性、可用性和完整性。對輸入信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，未經(jīng)批準，不得更改。
3、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)能夠進行對各種風(fēng)險的計量和定量分析、定量測試；能夠?qū)崟r反映風(fēng)險矩陣和排序頻譜、重大風(fēng)險和重要業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控狀態(tài)；能夠?qū)Τ^風(fēng)險預(yù)警上限的重大風(fēng)險實施信息報警；能夠滿足風(fēng)險管理內(nèi)部信息報告制度和公司對外信息披露管理制度的要求。
4、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)須實現(xiàn)信息在各部門之間的集成與共享，既能滿足單項業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，也能滿足公司整體和各部門的風(fēng)險管理綜合要求。
5、公司確保風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和安全，并根據(jù)實際需要不斷進行改進、完善或更新。
第七章 風(fēng)險管理解決方案
第三十七條 公司根據(jù)風(fēng)險管理策略，針對各類風(fēng)險或每一項重大風(fēng)險制定風(fēng)險管理解決方案。方案一般需要包括風(fēng)險解決的具體目標，所需的組織領(lǐng)導(dǎo)，所涉及的管理及業(yè)務(wù)流程，所需的條件、手段等資源，風(fēng)險事件發(fā)生前、中、后所采取的具體應(yīng)對措施以及風(fēng)險管理工具(如：關(guān)鍵風(fēng)險指標管理、損失事件管理等)。
第三十八條 制定風(fēng)險解決的內(nèi)控方案，滿足合規(guī)的要求，堅持經(jīng)營戰(zhàn)略與風(fēng)險策略一致、風(fēng)險控制與運營效率及效果相平衡的原則，針對重大風(fēng)險所涉及的各管理及業(yè)務(wù)流程，制定涵蓋各個環(huán)節(jié)的全流程控制措施；對其他風(fēng)險所涉及的業(yè)務(wù)流程，要把關(guān)鍵環(huán)節(jié)作為控制點，采取相應(yīng)的控制措施。
第三十九條 公司制定內(nèi)控措施，一般至少包括以下內(nèi)容：
(一)建立內(nèi)控崗位授權(quán)制度。對內(nèi)控所涉及的各崗位明確規(guī)定授權(quán)的對象、條件、范圍和額度等，任何組織和個人不得超越授權(quán)做出風(fēng)險性決定；(二)建立內(nèi)控報告制度。明確規(guī)定報告人與接受報告人，報告的時間、內(nèi)容、頻率、傳遞路線、負責處理報告的部門和人員等；
(三)建立內(nèi)控批準制度。對內(nèi)控所涉及的重要事項，明確規(guī)定批準的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權(quán)批準的部門和人員及其相應(yīng)責任；(四)建立內(nèi)控責任制度。按照權(quán)利、義務(wù)和責任相統(tǒng)一的原則，明確規(guī)定各部門、崗位、人員應(yīng)負的責任和獎懲制度；
(五)建立內(nèi)控審計檢查制度。結(jié)合內(nèi)控的有關(guān)要求、方法、標準與流程，明確規(guī)定審計檢查的對象、內(nèi)容、方式和負責審計檢查的部門等；
(六)建立內(nèi)控考核評價制度。把各部門風(fēng)險管理執(zhí)行情況與績效薪酬掛鉤；(七)建立重大風(fēng)險預(yù)警制度。對重大風(fēng)險進行持續(xù)不斷的監(jiān)測，及時發(fā)布預(yù)警信息，制定應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)情況變化調(diào)整控制措施；
(八)建立健全公司法律顧問制度，大力加強公司法律風(fēng)險防范機制建設(shè)，形成由公司決策層主導(dǎo)、公司法律顧問提供業(yè)務(wù)保障、全體員工共同參與的法律風(fēng)險責任體系，完善公司重法律糾紛案件的備案管理制度；
(九)建立重要崗位權(quán)力制衡制度，明確規(guī)定不相容職責的分離。主要包括：授權(quán)批準、業(yè)務(wù)經(jīng)辦、會計記錄、財產(chǎn)保管和稽核檢查等職責。對內(nèi)控所涉及的重要崗位可設(shè)置一崗雙人、雙職、雙責，相互制約；明確該崗位的上級部門或人員對其采取的監(jiān)督措施和應(yīng)負的監(jiān)督責任；將該崗位作為內(nèi)部審計的重點等。第四十條 公司建立靈敏高效的危機處理和應(yīng)急管理機制，以降低風(fēng)險損失。對新出現(xiàn)的、缺乏風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案的重大風(fēng)險，風(fēng)險管理部應(yīng)立即與公司相關(guān)部門協(xié)調(diào)，組織人員研究制定風(fēng)險應(yīng)對方案，并報公司總裁辦公會審批后實施。第四十一條 當風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生，風(fēng)險單位負責人必須立即向公司風(fēng)險管理部報告。風(fēng)險管理部應(yīng)及時對風(fēng)險進行初步的評判，確定是屬于一般性內(nèi)部風(fēng)險，還是對企業(yè)聲譽、經(jīng)營活動和內(nèi)部管理造成強大壓力和負面影響的企業(yè)危機。對一般性風(fēng)險，責成負責人或有關(guān)人員負責組織處理；對企業(yè)危機，必須按照下列程序處理：
（一）第一時間成立危機處理小組，該小組應(yīng)由公司總裁或副總裁擔任組長。小組成員至少應(yīng)包括：發(fā)生危機單位的第一負責人，公司法律顧問、財務(wù)中心、總裁辦公會成員、人力資源部、風(fēng)險管理部等部門負責人及其他相關(guān)人員，小組應(yīng)配備小組秘書及后勤保障人員。公司董事會應(yīng)授權(quán)危機處理小組為處理危機事件的最高權(quán)力機構(gòu)和協(xié)調(diào)機構(gòu)，有權(quán)調(diào)動公司可用資源，有權(quán)獨立代表公司作出聲明、承諾或妥協(xié)。
（二）危機處理小組應(yīng)及時根據(jù)現(xiàn)有的資料和情報，以及企業(yè)擁有或可支配的資源來制訂危機處理計劃。計劃必須體現(xiàn)出危機處理目標、程序、組織、人員及分工、后勤保 障、行動時間表以及各個階段要實現(xiàn)的目標，同時還應(yīng)包括社會資源的調(diào)動和支配、費用控制和實施責任人及其目標。計劃制訂完成并獲通過后，應(yīng)立即開始進行物 質(zhì)資源調(diào)配和準備，展開全面的危機處理行動。
（三）危機應(yīng)按如下程序處理：
1.對于尚未造成社會影響的事件，在對危機事件進行詳細的調(diào)查了解和核實的基礎(chǔ)上，根據(jù)法律和公理，果斷做出處理決定，以避免事態(tài)的進一步惡化。2.對于已造成社會影響的事件，應(yīng)保持與社會各方的良好溝通，及時披露事實真相，以有助于對事件做出客觀公正的報道和評價。
3.在處理過程中，應(yīng)處理好與危機事件對方當事人的關(guān)系，及時按撫，避免出現(xiàn)糾紛。4.在事件處理的全過程，危機處理小組均應(yīng)與當?shù)卣?、監(jiān)管機構(gòu)保持緊密聯(lián)系，及時通報事件進展。
（四）危機事件處理完成后，危機處理小組應(yīng)及時提交總結(jié)報告，如實反映事件的起因、發(fā)生過程、處理方法和結(jié)果、責任認定、反映的問題等，并提出整改建議或意見，以避免新的風(fēng)險和危機發(fā)生。
第四十二條 對因決策失誤、管理失職、行為失當?shù)仍蛑率构境霈F(xiàn)風(fēng)險或危機，并造成有形或無形損失的責任人及部門負責人，公司應(yīng)追究其直接責任或領(lǐng)導(dǎo)責任。
第四十三條 公司按照各部門的職責分工，認真組織實施風(fēng)險管理解決方案，確保各項措施落實到位。
第八章 風(fēng)險管理的監(jiān)督與改進
第四十四條 公司以重大風(fēng)險、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務(wù)流程為重點，對風(fēng)險管理初始信息、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理策略、關(guān)鍵控制活動及風(fēng)險管理解決方案的實施情況進行監(jiān)督，采用壓力測試、返回測試、穿行測試以及風(fēng)險控制自我評估等方法對風(fēng)險管理的有效性進行檢驗，根據(jù)變化情況和存在的缺陷及時加以改進。
第四十五條 公司建立貫穿于整個風(fēng)險管理基本流程，連接各上下級、各部門的風(fēng)險管理信息溝通渠道，確保信息溝通的及時、準確、完整，為風(fēng)險管理監(jiān)督與改進奠定基礎(chǔ)。
第四十六條 公司各部門定期對風(fēng)險管理工作進行自查和檢驗，及時發(fā)現(xiàn)缺陷并改進，其檢查、檢驗報告及時報送公司風(fēng)險管理部。
第四十七條 公司風(fēng)險管理部定期對各部門的風(fēng)險管理工作實施情況和有效性進行檢查和檢驗，要根據(jù)本制度第三十條要求對風(fēng)險管理策略進行評估，對跨部門的風(fēng)險管理解決方案進行評價，提出調(diào)整或改進建議，出具評價和建議報告，及時報送公司總裁或其委托分管風(fēng)險管理工作的高級管理人員。
第四十八條 公司審計部至少每年一次對包括風(fēng)險管理部在內(nèi)的各部門能否按照有關(guān)規(guī)定開展風(fēng)險管理工作及其工作效果進行監(jiān)督評價，監(jiān)督評價報告直接報送總裁辦公會及董事會。此項工作也可結(jié)合審計、任期審計或?qū)ｍ棇徲嫻ぷ饕徊㈤_展。
第九章 風(fēng)險管理文化
第四十九條 公司須注重建立具有風(fēng)險意識的公司文化，促進公司風(fēng)險管理水平、員工風(fēng)險管理素質(zhì)的提升，保障公司風(fēng)險管理目標的實現(xiàn)。第五十條 風(fēng)險管理文化建設(shè)須融入公司文化建設(shè)全過程。大力培育和塑造良好的風(fēng)險管理文化，樹立正確的風(fēng)險管理理念，增強員工風(fēng)險管理意識，將風(fēng)險管理意識轉(zhuǎn)化為員工的共同認識和自覺行動，促進公司建立系統(tǒng)、規(guī)范、高效的風(fēng)險管理機制。
第五十一條 公司在內(nèi)部各個層面營造風(fēng)險管理文化氛圍。從董事會開始高度重視風(fēng)險管理文化的培育，總裁負責培育風(fēng)險管理文化的日常工作。高級管理人員須在培育風(fēng)險管理文化中起表率作用。重要管理及業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制點的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)成為培育風(fēng)險管理文化的骨干。
第五十二條 大力加強員工法律素質(zhì)教育，制定員工道德誠信準則，形成人人講道德誠信、合法合規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險管理文化。對于不遵守國家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度、弄虛作假、徇私舞弊等違法及違反道德誠信準則的行為，嚴肅查處。第五十三條 公司全體員工尤其是各級管理人員和業(yè)務(wù)操作人員須通過多種形式，努力傳播公司風(fēng)險管理文化，牢固樹立風(fēng)險無處不在、風(fēng)險無時不在、嚴格防控純粹風(fēng)險、審慎處置機會風(fēng)險、崗位風(fēng)險管理責任重大等意識和理念。第五十四條 風(fēng)險管理文化建設(shè)與薪酬制度和人事制度相結(jié)合，有利于增強各級管理人員特別是高級管理人員風(fēng)險意識，防止盲目擴張、片面追求業(yè)績、忽視風(fēng)險等行為的發(fā)生。
第五十五條 建立重要管理及業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制點的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員崗前風(fēng)險管理培訓(xùn)制度。采取多種途經(jīng)和形式，加強對風(fēng)險管理理念、知識、流程、管控核心內(nèi)容的培訓(xùn)，培養(yǎng)風(fēng)險管理人才，培育風(fēng)險管理文化。
第十章 附則
第五十六條 本制度由公司總裁辦公會組織制定并負責解釋。第五十七條 本制度自印發(fā)之日起施行。
第三篇：第三方支付公司各崗位職責
一、崗位：運營總監(jiān)崗位職責：l 協(xié)助企業(yè)完成的《第三方支付許可證》各項材料的撰寫,全面配合申請第三方支付牌照（互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付）的各項工作，按企業(yè)規(guī)定時間整理材料，上交央行； 以往任職公司為已申請到第三方支付牌照的公司，或已經(jīng)得到央行公示的公司；曾參與撰寫過牌照申請材料，并具備相關(guān)申報材料。熟悉央行內(nèi)部運作流程,且已建立良好的合作關(guān)系； 掌握網(wǎng)絡(luò)市場、移動電話支付業(yè)務(wù)的動態(tài)，熟悉市場狀況并有獨特見解；完成公司臨時交辦的其他任務(wù)。
崗位要求：
1、管理、市場運營等專業(yè)本科以上學(xué)歷；
2、熟悉支付行業(yè)運營模式,3年以上支付行業(yè)運營管理工作經(jīng)驗，2年以上電子支付行業(yè)工作經(jīng)驗；
3、了解支付行業(yè)，掌握最新牌照申辦信息，為企業(yè)申領(lǐng)牌照提供業(yè)務(wù)層面戰(zhàn)略依據(jù)；
4、有豐富的網(wǎng)絡(luò)運營或其他支付領(lǐng)域經(jīng)驗,熟悉市場發(fā)展現(xiàn)狀；
5、優(yōu)秀的語言表達能力,清晰的邏輯思維能力,具備優(yōu)秀的文字撰寫能力，熟悉支付行業(yè)運作流程,熟悉央行申報材料流程,具備一定管理能力；
6、具備人際溝通協(xié)調(diào)能力、計劃與執(zhí)行能力； 具有高度的工作熱情和責任感。
二、崗位：運營經(jīng)理崗位職責：1 協(xié)助企業(yè)完成的《第三方支付許可證》各項材料的撰寫,全面配合申請第三方支付牌照（互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付）的各項工作，按企業(yè)規(guī)定時間整理材料，上交央行； 以往任職公司為已申請到第三方支付牌照的公司，或已經(jīng)得到央行公示的公司；曾參與撰寫過牌照申請材料，并具備相關(guān)申報材料。曾在第三方支付企業(yè)擔任過風(fēng)控或合規(guī)崗位的。
崗位要求：
1、管理、市場運營等專業(yè)專科以上學(xué)歷；
2、熟悉支付行業(yè)運營模式,2年以上支付行業(yè)運營管理工作經(jīng)驗，1年以上電子支付行業(yè)工作經(jīng)驗；
3、具備較高的公文寫作能力和企業(yè)制度編寫能力，熟練使用計算機及辦公軟件；
4、具有良好的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織溝通能力，團隊合作精神強，善于人際交往，抗壓能力強；
5、熟悉企業(yè)的人員招聘、培訓(xùn)、績效、薪酬、勞動人事關(guān)系及操作。
三、風(fēng)險控制經(jīng)理 崗位職責：l 根據(jù)風(fēng)險管理控制體系要求，建立和完善風(fēng)險管理組織；l 組織參與產(chǎn)品項目的審核，根據(jù)項目情況提出風(fēng)險防范建議；l 負責帶領(lǐng)團隊完成公司新產(chǎn)品的開發(fā)和業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化工作，指導(dǎo)和宏觀經(jīng)濟周期分析，為業(yè)務(wù)部門提供操作參考； l 負責通過評審項目與措施的落實監(jiān)控； l 指導(dǎo)協(xié)助反洗錢部控制項目風(fēng)險。職位要求：l 金融、經(jīng)濟等專業(yè)本科以上學(xué)歷；l 熟悉支付行業(yè)或銀行運營模式,1年以上支付行業(yè)風(fēng)控管理工作經(jīng)驗，2年以上電子支付行業(yè)工作經(jīng)驗；l 了解支付行業(yè)，熟悉支付行業(yè)業(yè)務(wù)流程；l 熟悉網(wǎng)絡(luò)運營或其他支付領(lǐng)域經(jīng)驗,洞悉市場發(fā)展現(xiàn)狀；l 優(yōu)秀的語言表達能力,清晰的邏輯思維能力,具備優(yōu)秀的文字撰寫能力，熟悉支付行業(yè)運作流程,具備一定管理能力。
四、合規(guī)總監(jiān)崗位職責：
1、根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理政策及標準，制定公司合規(guī)風(fēng)險管理操作制度，并監(jiān)督執(zhí)行；
2、負責組織公司各部門進行合規(guī)風(fēng)險自查，了解公司合規(guī)風(fēng)險變化情況，并監(jiān)督公司各部門日常工作中的合規(guī)管理情況；
3、負責組織對合規(guī)性檢查、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題進行匯總研究和跟蹤整改；
4、對公司各項規(guī)章制度和流程進行合規(guī)審查，提供合規(guī)改進建議；
5、參與新業(yè)務(wù)、新制度和新流程的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持編寫公司合規(guī)報告及專項合規(guī)報告；
6、公司規(guī)定的其他合規(guī)風(fēng)險管理工作。職位要求：
1、本科及以上學(xué)歷，5年以上合規(guī)管理相關(guān)工作經(jīng)驗。
2、具有豐富的合規(guī)管理工作經(jīng)驗，掌握風(fēng)險識別、分析、評估以及內(nèi)部控制技能；
3、有較強的調(diào)研分析、交流溝通、文字表達、組織推動、管理協(xié)調(diào)、團隊協(xié)作等能力。
4、有第三方支付行業(yè)合規(guī)管理經(jīng)驗者優(yōu)先。
五、清結(jié)算總監(jiān)崗位職責：1,負責公司清結(jié)算制度的制訂與執(zhí)行；
2,清結(jié)算相關(guān)系統(tǒng)需求編寫、分析、測試、驗收及后續(xù)維護；
3、清算風(fēng)險的防范、識別； 4,關(guān)鍵性流程和數(shù)據(jù)的監(jiān)控和分析,保證產(chǎn)品穩(wěn)定性和服務(wù)水平,預(yù)防問題發(fā)生;5,部門團隊建設(shè)與人員管理;6,定期分析各類數(shù)據(jù)和反饋,優(yōu)化流程/系統(tǒng)/各類接口,為提升服務(wù)水平和客戶滿意度提供后臺保障.崗位要求：1.本科以上學(xué)歷；具有3年以上的清結(jié)算團隊管理經(jīng)驗；
2、有清結(jié)算系統(tǒng)項目開發(fā)經(jīng)驗，熟悉銀行或第三方支付清結(jié)算流程；
3.具有較強的財務(wù)邏輯和流程邏輯，條理性邏輯性強，對數(shù)字敏感；
4.有較強的溝通能力，表達能力與組織協(xié)調(diào)能力；.能承擔高強度的工作壓力；
5.有金融行業(yè)清結(jié)算經(jīng)驗，具有第三方支付清結(jié)算經(jīng)驗優(yōu)先；
六、清結(jié)算主管崗位職責：
1、參與組織與制定與用戶、商戶的清結(jié)算流程以及具體操作辦法；
2、參與和銀行清結(jié)算事項的合作交流，并確定與銀行結(jié)算流程和方法，確保清結(jié)算工作順利實施；
3、負責與銀行、商戶對賬、發(fā)票申領(lǐng)及資金清結(jié)算、差錯處理等相關(guān)工作；辦理資金劃付，并跟進處理退票、退單、帳務(wù)處理等后續(xù)事項，確保資金結(jié)算及時、準確。
4、負責清結(jié)算業(yè)務(wù)平臺的系統(tǒng)建設(shè)與改進方面相關(guān)的需求搜集及后續(xù)跟進；
5、參與新的項目上線前的結(jié)算評審和業(yè)務(wù)流程設(shè)計及上線后的測試、運行和持續(xù)改進；
6、負責本部門相關(guān)文檔、資料的分類、歸檔、保管等工作；任職要求：
1、全日制本科及以上學(xué)歷、具有1年以上銀行、第三方支付公司等機構(gòu)資金清算工作經(jīng)歷或具有會計上崗證（熟悉往來帳）者優(yōu)先；
2、思路清晰，工作細致、主動、責任心強，具有較強的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析能力，能承受壓力，團隊合作能力強；
3、熟悉商業(yè)銀行結(jié)算的制度、流程，并對國家相關(guān)法律法規(guī)有了解；
4、熟悉當今主流電子支付行業(yè)及清結(jié)算的業(yè)務(wù)流程；
5、遵紀守法、誠實守信，具、有良好的個人品質(zhì)和職業(yè)道德，無不良記錄；
七、銀行合作經(jīng)理主要職責：
1、銀行客戶拓展與維護；
2、與銀行相關(guān)部門的合作，完成公司與銀行各項協(xié)議的簽署；
3、協(xié)助部門完成中、長期的銀行合作目標；
4、完成上級交給的其他任務(wù)。
任職資格：
1.2年支付行業(yè)工作經(jīng)驗
2.具有市場意識和拓展創(chuàng)新精神；
3.性格外向，形象氣質(zhì)好，主動積極的團隊合作意識；
4.能夠在壓力下工作；有銀行合作關(guān)系、了解銀行業(yè)務(wù)或具有第三方支付領(lǐng)域經(jīng)驗者優(yōu)先。
八、商務(wù)拓展崗位職責
1、負責公司對個人用戶提供的機票、火車票、酒店、彩票、手機充值、游戲充值、公共事業(yè)繳費等應(yīng)用的商務(wù)洽談與合作；
2、建立和維護大客戶客戶關(guān)系；
3、根據(jù)市場調(diào)研分析，撰寫商務(wù)文案；
4、能獨立組織和策劃商務(wù)活動； 任職資格：
1、溝通能力出色，具備優(yōu)秀商務(wù)談判能力；
2、儀表端莊，親和力強；
3、具備較強的商務(wù)文書書寫能力和組織策劃能力；
4、有相關(guān)拓展經(jīng)驗者優(yōu)先考慮；
九、產(chǎn)品專員崗位職責：
1． 負責用戶需求調(diào)研與反饋，支付產(chǎn)品（如網(wǎng)絡(luò)支付、行業(yè)支付垂直應(yīng)用、卡支付等）的運營方案設(shè)計及實施工作；
2.參與新產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，不斷提升新產(chǎn)品的覆蓋率和使用率；
3.負責輔助產(chǎn)品市場推廣、策劃、制作、活動推廣和執(zhí)行；
4.負責跟蹤分析支付產(chǎn)品的運營數(shù)據(jù)，進行運營規(guī)劃及實施。
5.負責管理各類需求，把握和控制產(chǎn)品的整體設(shè)計、詳細設(shè)計、開發(fā)和測試的計劃、方案和進度，對所負責的產(chǎn)品設(shè)計和開發(fā)進行過程控制等工作。
任職資格：
1.至少擁有1年以上金融行業(yè)或電子支付行業(yè)運營經(jīng)驗，能獨立進行產(chǎn)品設(shè)計和分析
具備良好的溝通能力，優(yōu)秀營銷策劃能力，邏輯思維和分析能力強；
2.有豐富的產(chǎn)品策劃、管理、實施和客戶服務(wù)經(jīng)驗；最好有一定的技術(shù)背景；
3.有良好的文檔編寫能力，能熟練運用offce辦公軟件編寫高質(zhì)量的報告文檔；
4.有敏銳的商業(yè)意識、良好的客戶溝通能力以及與開發(fā)人員的溝通能力。
5.有團隊合作精神，有強烈的責任心、敬業(yè)精神，能吃苦耐勞，積極完成工作。5、2年以上商務(wù)工作經(jīng)驗，大專以上學(xué)歷。
第四篇：第三方支付協(xié)議書范本
第三方支付協(xié)議書范本
在日常生活和工作中，我們用到協(xié)議書的地方越來越多，協(xié)議書對雙方的事務(wù)履行起到積極作用。那么寫協(xié)議書真的很難嗎？以下是小編幫大家整理的第三方支付協(xié)議書范本，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
第三方支付協(xié)議書1甲方：
乙方：
因乙方承包甲方工程欠款，經(jīng)甲乙雙方本著公平、公正、平等的原則，達成以下付款協(xié)議：
雙方共同委托第三方核定乙方承包的裝飾工程價款，達成最終認可價格為___（￥：___）。
甲方已支付乙方裝飾工程，下欠工程款。經(jīng)雙方協(xié)商確定甲方于年月日付給乙方工程款，剩余欠款待甲方試營業(yè)（擬定月日試營業(yè)）一個月后的十日內(nèi)一次性付清。
三、工程款付款形式為現(xiàn)金支票或轉(zhuǎn)賬支票。
四、如到期甲方不能按時付款，甲方除承擔所欠乙方工程款0.02%/月的利息外，并按所欠工程款的0.5%/日支付逾期金。
五、自本付款協(xié)議書簽訂之日起，乙方在甲方所承包的裝修、裝飾工程，一次性無條件的交付甲方，所有權(quán)歸屬甲方。
六、本協(xié)議在履行過程中如產(chǎn)生糾紛，雙方可協(xié)商解決或到汶上縣人民法院提起訴訟。
七、本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各持一份。
甲方：乙方：
甲方代表簽字：乙方代表簽字：
___年___月___日
第三方支付協(xié)議書2甲方：___________________海關(guān)
地址：_______________________
法定代表人：_________________
乙方：___________________銀行
地址：_______________________
負責人：_____________________
丙方：_______________________
地址：_______________________
法定代表人：_________________
丁方：_______________________
地址：_______________________
法定代表人：_________________
為提高通關(guān)效率，方便丁方繳納在辦理海關(guān)通關(guān)手續(xù)過程中產(chǎn)生的相關(guān)關(guān)稅和行政事業(yè)性費用（以下簡稱稅費），經(jīng)丁方提出申請，甲方通過對丁方守法、資信等情況，乙方通過對丁方賬戶等情況的審查，允許丁方使用網(wǎng)上支付稅費服務(wù)。丙方為甲、乙、丁方網(wǎng)上支付稅費服務(wù)提供服務(wù)平臺、技術(shù)支持、電子數(shù)據(jù)的保存等服務(wù)。經(jīng)各方充分協(xié)商，達成以下協(xié)議：
第一條服務(wù)內(nèi)容
（一）甲、乙、丙方為丁方提供網(wǎng)上支付有關(guān)海關(guān)稅款和行政事業(yè)性費款的服務(wù)。
本協(xié)議所稱網(wǎng)上支付服務(wù)，是指丁方使用計算機通過internet網(wǎng)絡(luò)登錄丙方的_________系統(tǒng)網(wǎng)站，查詢到甲方生成的電子“稅費通知”，若無異議則指定繳款單位和繳款賬戶，通過丙方的_________系統(tǒng)向乙方提交“電子稅費支付”指令。乙方按照丁方發(fā)出的“稅費支付”指令辦理稅費款項的支付服務(wù)。（二）按照互惠互利的原則，在完善現(xiàn)有網(wǎng)上支付稅費服務(wù)項目后，乙方將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，優(yōu)先合作為丁方提供其它可能的增值金融服務(wù)。
第二條業(yè)務(wù)流程
（一）丁方向甲方申報，甲方接受申報后，生成電子的稅費通知，稅費通知通過甲方的計算機系統(tǒng)傳至丙方的_________系統(tǒng)。
（二）丁方通過網(wǎng)絡(luò)登錄丙方的_________系統(tǒng)，查詢稅費通知。
如無異議，可選擇網(wǎng)上支付方式向乙方發(fā)送稅費支付指令進行支付；如有異議，需向甲方提出重新處理申請。（三）乙方根據(jù)接收到的稅費支付指令電子數(shù)據(jù)進行預(yù)先扣款（以下簡稱預(yù)扣）處理，并將支付成功的電子回執(zhí)通過丙方的_______系統(tǒng)反饋給丁方。
若由于丁方賬戶余額不足等原因造成支付失敗，乙方應(yīng)將支付失敗及失敗原因的電子通知通過丙方的_________系統(tǒng)向丁方反饋。（四）丁方可通過丙方的_________系統(tǒng)查詢稅費款項的處理進度和狀態(tài)，在獲知支付成功后，可準備有關(guān)紙質(zhì)單證到甲方現(xiàn)場辦理驗放手續(xù)。
（五）貨物放行后，乙方負責將稅費金額確定無誤的網(wǎng)上支付款項繳納至國庫或指定的行政事業(yè)性收費賬戶。
甲方應(yīng)為網(wǎng)上支付稅費業(yè)務(wù)開具紙質(zhì)繳款憑證，由甲乙雙方共同完成紙制憑證的流轉(zhuǎn)。（六）貨物放行后，若稅費計征條件發(fā)生變化導(dǎo)致稅費計征結(jié)果發(fā)生變化的，按現(xiàn)行的退、補稅管理規(guī)定進行退補稅處理。
但對退／補稅稅單，丁方只能選擇柜臺支付方式處理。第三條服務(wù)的申請
丁方應(yīng)通過丙方的_________系統(tǒng)向乙方提出使用網(wǎng)上支付稅費服務(wù)的申請。
丁方登錄丙方的_________系統(tǒng)填寫電子服務(wù)申請表格，向甲、乙方提供：其基本信息、使用網(wǎng)上支付稅費服務(wù)的帳戶信息、使用本服務(wù)的操作人員及操作權(quán)限資料。
甲、乙方對丁方的申請資料進行審核審批，并在審批通過后將結(jié)果通過丙方的_________系統(tǒng)通知丁方，丁方接到審批通過的通知后，即可開始使用網(wǎng)上支付稅費服務(wù)。
丁方如需對上述申請資料進行修改，應(yīng)登錄丙方的_________系統(tǒng)向甲、乙方提交電子變更數(shù)據(jù)，甲、乙方審核通過后，將審核結(jié)果通知丁方變更是否生效。
為使本協(xié)議下的網(wǎng)上支付稅費服務(wù)順利開通，丁方應(yīng)于服務(wù)開通前在乙方開有基本存款賬戶或一般存款賬戶。未經(jīng)乙方同意，丁方不得撤銷該賬戶。
乙方將嚴格按照丁方申請資料中提供的帳戶、名單和權(quán)限進行稅費支付處理。
第四條電子指令與回執(zhí)的效力
為完成網(wǎng)上支付稅費業(yè)務(wù)，甲、乙、丁三方通過丙方的_________系統(tǒng)傳遞有關(guān)電子指令、通知和回執(zhí)，甲、乙、丁三方認可丙方有能力對電子數(shù)據(jù)涉及的數(shù)字簽章的真實有效性作出判斷，并能夠提供安全、可靠、公正的'服務(wù)及技術(shù)認證機制。
甲、乙、丁三方對電子數(shù)據(jù)的真實性、電子指令、通知及回執(zhí)的送達等產(chǎn)生爭議時，以丙方備份或保存的電子數(shù)據(jù)為準，丙方可依據(jù)其保存的電子數(shù)據(jù)對有關(guān)情況作出證明。
丙方有責任在協(xié)議有效期內(nèi)采取必要手段保持其系統(tǒng)的先進性和安全性。
第五條取消稅費指令的處理
乙方按丁方通過丙方的中國口岸數(shù)據(jù)系統(tǒng)提交的稅費支付指令進行預(yù)扣款項處理后，若在貨物放行前因稅費金額發(fā)生變化需要取消稅費指令的，乙方應(yīng)將預(yù)扣款項加計銀行活期存款利息退還丁方賬戶。
第六條服務(wù)準備和技術(shù)支持工作
網(wǎng)上支付服務(wù)開通前，丙方應(yīng)為丁方制作進入_________系統(tǒng)的銀行ic卡，并提供必要的軟件和硬件設(shè)備。丙方應(yīng)為丁方在系統(tǒng)安裝、使用過程中遇到的問題提供必要的支持。
開通本服務(wù)后，甲、乙、丙方應(yīng)設(shè)立專人專崗負責向丁方提供各自職責范圍內(nèi)的服務(wù)和技術(shù)支持。
第七條保密條款
甲、乙、丙方承諾，甲、乙、丙方將嚴格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，保守丁方的商業(yè)秘密，未經(jīng)特別授權(quán)或許可，不對外提供或引用有關(guān)電子數(shù)據(jù)。但依據(jù)法律的規(guī)定，需要甲、乙、丙方在司法或者行政復(fù)議程序中作為證據(jù)提供的除外。
第八條通知條款
丙方保證其_________系統(tǒng)的正常運行。如果出現(xiàn)運行故障，導(dǎo)致網(wǎng)上支付稅費服務(wù)不能正常使用時，丙方將以網(wǎng)頁發(fā)布的方式通知丁方。
第九條電子數(shù)據(jù)的保存
丙方承諾將有關(guān)網(wǎng)上支付稅費服務(wù)的原始電子數(shù)據(jù)保存20年，并確保期間原始數(shù)據(jù)未經(jīng)任何人為干預(yù)。但因不可抗力原因造成電子數(shù)據(jù)的滅失、缺損、破壞或更改的，丙方已向丁方履行了告知義務(wù)，并采取有效措施盡可能減少損失后，丙方不承擔責任。
第十條協(xié)議生效及變更、終止
本協(xié)議自甲、乙、丙、丁四方法定代表人、負責人或授權(quán)人簽字之日起生效，有效期為一年。
本協(xié)議有效期內(nèi)，任何一方如有變更、終止本協(xié)議的要求，應(yīng)提前30天書面通知其他方，經(jīng)各方協(xié)商同意后方可變更或終止。
本協(xié)議有效期屆滿之日30天之前，如果任何一方未向其他方提出終止協(xié)議的要求，本協(xié)議將自動展期一年。上述展期不受次數(shù)限制。
第十一條違約責任
由于一方的過錯，造成不能履行或不能完全履行本協(xié)議，有過錯的一方應(yīng)承擔違約責任并賠償其他方因此遭受的損失；如屬幾方有過錯的，根據(jù)實際情況，由有過錯的幾方分別承擔各自應(yīng)負的違約責任。
第十二條不可抗力及其他免責事由
凡因自然災(zāi)害、意外事件、政府管制、法規(guī)改變或其他當事方不可控制的因素造成一方不能履行或不能完全履行本協(xié)議，當事方可不承擔違約責任，但遭受不可抗力的一方應(yīng)立即書面通知其他方不能履行的理由。
第十三條管轄
凡因本協(xié)議而發(fā)生的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，各方應(yīng)通過友好協(xié)商解決，如協(xié)商不成，交由北京仲裁委員會仲裁。
第十四條其他
（一）在本協(xié)議的有效期內(nèi)，如遇有法律、行政法規(guī)、海關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定發(fā)生變化，直接影響本協(xié)議書履行的，應(yīng)先依照法律、行政法規(guī)、海關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定執(zhí)行。
甲、乙、丙、丁四方應(yīng)按上述規(guī)定及時協(xié)商修改本協(xié)議。（二）本協(xié)議未盡事宜，甲、乙、丙、丁四方可另行簽訂補充協(xié)議。
本協(xié)議的有關(guān)附件及補充協(xié)議為本協(xié)議不可分割的部分，與本協(xié)議具有同等效力。（三）本協(xié)議正本一式四份，甲、乙、丙、丁四方各持一份，同等有效。
（四）通知地址。
出現(xiàn)本協(xié)議項下應(yīng)當書面通知的事項時，一方應(yīng)按照下列地址通知其他方：甲方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________；
乙方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________；
丙方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________；
丁方：地址：_________；郵政編碼：_________；電話：_________。
甲方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________乙方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________丙方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________丁方（蓋章）：______________
法定代表人（簽字）：________
_________年______月_______日
簽訂地點：__________________
第三方支付協(xié)議書3交運方：(甲方)
需運往地點：
收貨方：
經(jīng)洽商一致同意按下列條款交由乙方承運：
1、負責搬運裝車。
2、根據(jù)保證貨物運輸安全的原則進行包裝.。
1、負責貨運過程貨物的安全，如因乙方原因在運輸過程中貨物滅失，短少，變質(zhì)，污染，等損壞，由乙方與收貨方協(xié)商賠償處理。
2、負責把“貨物簽收單”給收貨方簽收，并回傳我司。
由發(fā)貨方支付。
四、本協(xié)根據(jù)國家有關(guān)運輸規(guī)定，經(jīng)過雙方充分協(xié)商，特訂立本合同，以便雙方共同遵守.協(xié)議經(jīng)雙方簽字即行生效，運輸任務(wù)完成自行失效(或以訂立期限)，本協(xié)議一式二份，雙方各執(zhí)一份為照。
甲方(公章)：_________
乙方(公章)：_________
法定代表人(簽字)：_________
法定代表人(簽字)：_________
_________年____月____日
_________年____月____日
第三方支付協(xié)議書4甲方：
乙方：
丙方：
1.截止至20___年10月14日止，經(jīng)三方確認，未付貨款共計金額為：74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)。
2.十月倉庫已進貨庫存量(未付款)為：壹佰捌拾瓶(其中十月已使用61瓶，庫存119瓶)，共計17100元(壹萬柒仟壹佰元整)。
3.其中貨未付款74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)中，共計22800元(貳萬貳仟捌佰元整)未開發(fā)票，庫存共計17100元(壹萬柒仟壹佰元整)未開發(fā)票。
4.經(jīng)三方確認，乙方八月份使用量為185瓶，九月份使用量為192瓶，共計377瓶。按照之前約定金額95/瓶計算，共計人民幣35815元(叁萬伍仟捌佰壹拾伍元整)，此筆款項經(jīng)三方協(xié)商，應(yīng)支付給甲方，同時甲方應(yīng)將未付貨款74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)中，共計22800元(貳萬貳仟捌佰元整)未開發(fā)票部分發(fā)票開至丙方。此筆款項將于支付后從未付貨款74735元(柒萬肆仟柒佰叁拾伍元整)中扣除，其余未付貨款將由丙方于三個月內(nèi)結(jié)清。逾期不結(jié)款，甲方保留向法院申述的權(quán)利，并可以要求乙方賠償甲方合理損失。
5.從20___年10月1日起，甲方將直接供貨至乙方，貨品送至丙方，貨物由丙方進行簽收與保管，次月一日甲方業(yè)務(wù)工作人員將對乙方所使用數(shù)量與丙方所剩庫存進行盤點，經(jīng)三方確認后，甲方將發(fā)票開至乙方，由柳乙方對甲方進行貨款結(jié)算。
6.乙方車輛使用甲方提供的長城金吉星J40010W-40(3.5KG/瓶)，每瓶贈送機油濾芯，油品按照95元/瓶進行供應(yīng)，如有價格變動，甲方應(yīng)提前一個月通知乙方。
甲方：(蓋章)
乙方：(蓋章)
丙方：
蓋章
甲方代表：
乙方代表：
丙方代表：
地址：
地址：
地址：
日期：
日期：
日期：
第五篇：第三方支付論文
網(wǎng)上支付監(jiān)管進程
2005年10月，央行發(fā)布《電子支付指引》；
2005年10月，央行發(fā)布《支付清算組織管理辦法》；
2009年4月，中國支付清算協(xié)會籌備會召開；
2009年4月，央行對支付企業(yè)登記報備；
2010年6月，央行公布《非金融組織機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》；
2010年12月，《央行遴選首批第三方支付牌照，17家企業(yè)入圍》；
2011年1月，央行發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認證管理規(guī)定》。
借鑒國外經(jīng)驗完善我國第三方支付監(jiān)管2008年09月08日 02:21中國經(jīng)濟時報 劉小麟 金鋼
一、第三方支付存在監(jiān)管難點
所謂第三方支付平臺，就是一些與國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。
當前，第三方支付方式已成為國內(nèi)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)中發(fā)展最迅速、服務(wù)商數(shù)量最多的支付模式。但是第三方支付存在監(jiān)管難點。
由于網(wǎng)絡(luò)交易的匿名性、隱蔽性，第三方支付平臺很難辨別資金的真實來源和去向，使得資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、變相侵占國有資產(chǎn)、收受回扣、詐騙等活動有了可乘之機。第三方支付需要面對的主要安全風(fēng)險包括以下幾方面：
１．虛擬性帶來的欺詐風(fēng)險
由于網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性，目前也沒有實行上網(wǎng)實名制，網(wǎng)上欺詐行為比較容易發(fā)生，且事故發(fā)生之后跟蹤調(diào)查工作很難進行，因此虛擬性帶來的風(fēng)險很難控制。
２．洗錢活動的風(fēng)險
網(wǎng)上銀行在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)的比重上升很快，而且大都通過電話、計算機網(wǎng)絡(luò)進行交易，銀行和客戶很少見面，因此成為洗錢風(fēng)險的易發(fā)、高發(fā)領(lǐng)域。第三方支付系統(tǒng)是游離在銀行系統(tǒng)之外的，難以跟蹤其內(nèi)部資金流向。這就給監(jiān)管部門對資金流向的控制帶來困難，也給犯罪分子的洗錢行為帶來可乘之機。
３．信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險
央行已經(jīng)明文禁止“信用卡套現(xiàn)”行為，網(wǎng)上套取現(xiàn)金行為指的是通過虛假交易，使用信用卡支付后，錢款進入了支付平臺的賬戶，通過賬戶轉(zhuǎn)移到銀行，然后從銀行取現(xiàn)。整個過程沒有真實的貨物交易，只是在網(wǎng)上走一個過程，信用卡套現(xiàn)就此成為了現(xiàn)實。４．結(jié)算和虛擬賬戶資金沉淀風(fēng)險
沉淀資金是指，客戶存放在第三方平臺中的沒有參與流動的資金。第三方支付機構(gòu)從事資金吸儲并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全和支付的風(fēng)險。
二、第三方支付監(jiān)管的三大模式
目前世界上的網(wǎng)上支付監(jiān)管模式主要有三種，我國可以從中吸取第三方支付的監(jiān)管經(jīng)驗：
１．美國模式
美國對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)實行的是多元化的功能性監(jiān)管，即分為聯(lián)邦層次和州層次兩個層面進行監(jiān)管。美國將監(jiān)管的重點放在交易的過程，而不是從事第三方支付的機構(gòu)。在對沉淀資金定位問題上，美國聯(lián)邦存款保險公司認定第三方網(wǎng)上支付平臺上的滯留資金是負債，而非存款，因此該平臺不是銀行或其他類型的存款機構(gòu)，不需獲得銀行業(yè)務(wù)許可證。該平臺只是貨幣轉(zhuǎn)賬企業(yè)或是貨幣服務(wù)企業(yè)。
美國聯(lián)邦存款保險公司通過提供存款延伸保險實現(xiàn)對滯留資金的監(jiān)管。第三方網(wǎng)上支付平臺的留存資金需存放在該保險公司保險的銀行的無息賬戶中，每個用戶賬戶的保險額上限為１０萬美元。
美國《愛國者法案》規(guī)定，第三方網(wǎng)上支付公司作為貨幣服務(wù)企業(yè)，需要在美國財政部的金融犯罪執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)注冊，接受聯(lián)邦和州兩級的反洗錢監(jiān)管，及時匯報可疑交易，記錄和保存所有交易。
２．歐盟模式
歐盟規(guī)定網(wǎng)上第三方支付媒介只能是商業(yè)銀行貨幣或電子貨幣，這就意味著第三方網(wǎng)上支付公司必須取得銀行業(yè)執(zhí)照或電子貨幣公司的執(zhí)照才能開展業(yè)務(wù)?；谶@種定位，歐盟對第三方網(wǎng)上支付公司的監(jiān)管是通過對電子貨幣的監(jiān)管實現(xiàn)的。
針對電子貨幣，歐盟出臺了相應(yīng)的法律。該監(jiān)管的法律框架包括三個垂直指引：《電子簽名共同框架指引》確認了電子簽名的法律有效性和歐盟內(nèi)的通用性；另外，《電子貨幣指引》和《電子貨幣機構(gòu)指引》要求非銀行的電子支付服務(wù)商必須取得與金融部門有關(guān)的營業(yè)執(zhí)照，在中央銀行的賬戶留存大量資金，并將電子貨幣的發(fā)行限定在傳統(tǒng)的信用機構(gòu)和新型的受監(jiān)管的電子貨幣機構(gòu)。
３．亞洲模式
亞洲的第三方網(wǎng)上支付平臺出現(xiàn)較晚，仍處于發(fā)展初期，但各國監(jiān)管當局一直密切關(guān)注其發(fā)展，不斷調(diào)整相應(yīng)的監(jiān)管措施。
新加坡率先實施了監(jiān)管，并在１９９８年頒布了《電子簽名法》。韓國以及香港、臺灣地區(qū)也相繼成立監(jiān)管機構(gòu)，并頒布相關(guān)法規(guī)條例。值得一提的是，香港金融管理局采取了行業(yè)自律的監(jiān)管方式，收到了較好的效果。但是，亞洲各國都沒有對第三方網(wǎng)上支付平臺制訂專門的監(jiān)管法規(guī)，相應(yīng)的監(jiān)管政策仍處在探索階段。
三、我國第三方支付監(jiān)管建議
電子支付正處于一個激動人心的發(fā)展時代，但是隨著新的沖擊的來臨，也必將給監(jiān)管部門帶來新的挑戰(zhàn)。
電子支付的監(jiān)管必須有一個明確定位，才能夠保證監(jiān)管法規(guī)以及政府政策的一致性。目前，央行對第三方支付的監(jiān)管主要集中在“準入要求”和“業(yè)務(wù)監(jiān)管”兩個方面。鑒于我國銀行業(yè)在我國金融中的重要位置，在定位問題上我國更適合使用美國模式，將第三方支付平臺定位為貨幣轉(zhuǎn)賬企業(yè)或是貨幣服務(wù)企業(yè)。
安全性監(jiān)管問題必須解決，才能真正擴大電子支付的使用范圍。首先，針對洗錢、信用卡套現(xiàn)的問題，可以借鑒美國的方法。通過立法將第三方網(wǎng)上支付公司作為貨幣服務(wù)企業(yè)，并規(guī)定接受反洗錢監(jiān)管部門的監(jiān)管，及時匯報可疑交易，記錄和保存所有交易。其次，在對沉淀資金管理問題上及沉淀資金定位問題上，可以采用很多國家當前采用的方式，由專門的基金公司負責管理沉淀資金。
另外，對第三方網(wǎng)上支付行業(yè)的監(jiān)管還有一些具體的措施：（１）牌照發(fā)放：為了更好地對第三方網(wǎng)上銀行支付行業(yè)實施監(jiān)管，需要為合格的平臺發(fā)放執(zhí)照。（２）處理關(guān)系第三方企業(yè)和銀行的關(guān)系：網(wǎng)上支付不能游離于已有的銀行分工，應(yīng)該與其融合在一起。這樣才能為整個商務(wù)活動創(chuàng)造良好的環(huán)境，解決好資金流問題。（３）行業(yè)自律：鑒于當前第三方支付行業(yè)規(guī)模的擴大，監(jiān)管部門可以促使其成立行業(yè)協(xié)會。一方面可以加強自我管理和自我規(guī)范；另一方面，可以通過行業(yè)協(xié)會促進支付企業(yè)從服務(wù)、模式、技術(shù)上創(chuàng)新，并不斷地拓寬、拓深支付所能觸及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
我國對第三方支付的監(jiān)管，應(yīng)該以相應(yīng)法律為基礎(chǔ)，通過適當?shù)谋O(jiān)督和嚴格的管理，為第三方支付和網(wǎng)上支付的明天鑄造更好的舞臺！
（作者單位：西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院）
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