第一篇：境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】中國銀監(jiān)會令2003年第6號 【發(fā)布日期】2003-12-08 【生效日期】2003-12-31 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規(guī) 【文件來源】中國法院網(wǎng)

境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法

(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2003年第6號)

《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》已經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予以發(fā)布。

主席：劉明康

二OO三年十二月八日

境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法

第一條 為規(guī)范境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)的行為，優(yōu)化中資金融機(jī)構(gòu)資本結(jié)構(gòu)，制定本辦法。

第二條 境外金融機(jī)構(gòu)向已依法設(shè)立的中資金融機(jī)構(gòu)投資入股，適用本辦法。

本辦法所稱的境外金融機(jī)構(gòu)包括國際金融機(jī)構(gòu)和外國金融機(jī)構(gòu)，國際金融機(jī)構(gòu)是指世界銀行及其附屬機(jī)構(gòu)、其他政府間開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他國際金融機(jī)構(gòu)；外國金融機(jī)構(gòu)是指在外國注冊成立的金融控股公司、商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他外國金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱的中資金融機(jī)構(gòu)是指依法在中國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的其他中資金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱的投資入股比例是指出資額或者所持股份占中資金融機(jī)構(gòu)的實(shí)收資本總額或者股份總額的比例。

第三條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。

第五條 境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股，應(yīng)當(dāng)基于誠實(shí)信用并以中長期投資為目標(biāo)。

第六條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)用貨幣出資。

第七條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）投資入股中資商業(yè)銀行的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；投資入股中資城市信用社或農(nóng)村信用社的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；投資入股中資非銀行金融機(jī)構(gòu)的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近二年對其給出的長期信用評級為良好；

（三）最近兩個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率不低于8％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（五）內(nèi)部控制制度健全；

（六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)的資格條件。

第八條 單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例不得超過20%。

第九條 多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)對非上市中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)達(dá)到或超過25％的，對該非上市金融機(jī)構(gòu)按照外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。

多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)對上市中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例合計(jì)達(dá)到或超過25％的，對該上市金融機(jī)構(gòu)仍按照中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。

第十條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)，由吸收投資的中資金融機(jī)構(gòu)作為申請人，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請：

（一）國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會直接監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)吸收境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)；

（二）本條第一項(xiàng)規(guī)定以外的中資金融機(jī)構(gòu)吸收境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省級派出機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)審核后報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。

第十一條 中資金融機(jī)構(gòu)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出吸收投資入股申請時(shí)，應(yīng)提交下列文件：

（一）中資金融機(jī)構(gòu)吸收投資入股的申請書；

（二）中資金融機(jī)構(gòu)股東大會或董事會同意吸收投資的決議或上級主管部門的批準(zhǔn)文件；

（三）境外金融機(jī)構(gòu)股東大會或董事會同意向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股的決議；

（四）雙方簽定的意向性協(xié)議；

（五）境外金融機(jī)構(gòu)最近三年的年報(bào)或經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等財(cái)務(wù)報(bào)表；

（六）境外金融機(jī)構(gòu)的資金來源、經(jīng)營情況等資料；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他相關(guān)資料。

投資人為外國金融機(jī)構(gòu)的，中資金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)提交經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)對該外國金融機(jī)構(gòu)最近二年的評級報(bào)告和注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局的批準(zhǔn)文件。

第十二條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自接到完整的申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

第十三條 境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的批準(zhǔn)決定后60個(gè)工作日內(nèi)將資金足額劃入中資金融機(jī)構(gòu)賬戶，并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的會計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)證。

第十四條 中資金融機(jī)構(gòu)因境外金融機(jī)構(gòu)投資入股而變更注冊資本或股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定辦理變更手續(xù)。

第十五條 中資金融機(jī)構(gòu)違反本辦法，擅自變更股東、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第十六條 已向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股的境外金融機(jī)構(gòu)增加持股比例的，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。

第十七條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法；國務(wù)院另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第十八條 合格境外機(jī)構(gòu)投資者購買上市中資金融機(jī)構(gòu)流通股不適用本辦法。

第十九條 投資入股汽車金融公司，依照《汽車金融公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條 本辦法自2003年12月31日起施行。本辦法施行前頒布的有關(guān)文件與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定

關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定

【頒布單位】 中國人民銀行【頒布日期】 19940728【實(shí)施日期】 19940728

為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保證金融機(jī)構(gòu)資本來源正當(dāng)、結(jié)構(gòu)合理，促進(jìn) 金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，現(xiàn)就向金融機(jī)構(gòu)投資入股問題規(guī)定如下：

一、各黨政機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體以及國家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位，除國務(wù) 院批準(zhǔn)或法規(guī)及中國人民銀行規(guī)章規(guī)定外，一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資。

二、各級地方財(cái)政部門經(jīng)當(dāng)?shù)卣猓芍袊嗣胥y行核實(shí)，可以 用財(cái)政節(jié)余資金向金融機(jī)構(gòu)投資。

三、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行等政策性銀 行一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資。

四、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國銀行未 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資。

五、其他商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公 司在資本充足率為８％并遵守以下規(guī)定的前提下，可向金融機(jī)構(gòu)投資。

（一）投資累計(jì)金額不得超過資本金的２０％；

（二）投資來源限于超過８％以上資本金部分，以及公積金、公益金 結(jié)余。

六、保險(xiǎn)公司可向金融機(jī)構(gòu)投資，投資累計(jì)金額不得超過該公司資本 金的２５％。

七、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社除按中國人民銀行規(guī)定的比例 可向信用合作社聯(lián)社、合作銀行投資外，不得向其他金融機(jī)構(gòu)投資。

八、證券公司可用資本金向金融機(jī)構(gòu)投資，其投資累計(jì)金額不得超過 資本金的２０％。

九、各金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資。

十、各金融機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)的投資入股數(shù)額，在計(jì)算資本充足率時(shí)必須等額核減自身的資本金。

十一、工商企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)投資必須符合以下規(guī)定：

（一）經(jīng)企業(yè)行政主管機(jī)關(guān)或董事會批準(zhǔn)可以用自有資金向金融機(jī)構(gòu)投資，但必須同時(shí)具備以下條件：

１．在工商行政管理部門登記注冊的具有法人資格的企業(yè)；

２．經(jīng)營業(yè)績良好，按期足額歸還銀行貸款，最近３年連續(xù)盈利；（修改為：經(jīng)營業(yè)績良好，按期足額歸還銀行貸款，向信托投資公司投資入股時(shí)要有合法、真實(shí)的資本投入）

（二）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)３０％的，可以向金融機(jī)構(gòu)投資入股。但對金融機(jī)構(gòu)投資的累計(jì)金額加企業(yè)其它投資的累計(jì)金額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的５０％。

（三）嚴(yán)禁以銀行貸款向金融機(jī)構(gòu)投資。

十二、外資、中外合資金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)均不得向中資金融機(jī)構(gòu)投資。

十三、嚴(yán)禁工商企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)之間以換股形式相互投資。

十四、未經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)（城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社除外）不得向個(gè)人募集股本。

十五、單個(gè)股東投資金額超過金融機(jī)構(gòu)資本金１０％以上的，必須報(bào) 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

十六、各級人民銀行在審批金融機(jī)構(gòu)時(shí)，對資本來源要認(rèn)真按照上述規(guī)定嚴(yán)格審查。

十七、金融機(jī)構(gòu)投資者的報(bào)表必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。中國人民銀行 審核時(shí)，發(fā)現(xiàn)弄虛作假者，必須嚴(yán)肅查處。

第三篇：檔案管理辦法-金融機(jī)構(gòu)

**公司檔案管理暫行辦法：

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)**公司（以下簡稱“公司”或“**”）的檔案管理，完整、系統(tǒng)地保存公司在工作中形成的各種門類的檔案，服務(wù)和促進(jìn)公司各項(xiàng)工作，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》和**地區(qū)檔案工作的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱的檔案，是指中共中央、中共**地區(qū)區(qū)委、**地區(qū)人民政府、**地區(qū)財(cái)政廳及**各行政機(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)、人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管部門發(fā)布的，應(yīng)由公司歸檔保存的各類公文，以及公司在各項(xiàng)工作活動中形成的具有參考利用價(jià)值、保存?zhèn)洳榈奈淖?、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄。

第二章 管理體制和任務(wù)

第三條 公司檔案管理實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理”的體制。綜合辦公室是公司檔案工作的主管部門，具體負(fù)責(zé)公司本部檔案的管理，并對各部門的檔案管理工作進(jìn)行督促、檢查和指導(dǎo)。

第四條 公司各部門形成的文件材料原則上由本部門負(fù)責(zé)立卷和歸檔，并指定專人負(fù)責(zé)檔案管理工作。公司各部門的檔案定期向綜合辦公室移交保管。

第五條 檔案工作的主要任務(wù)：

（一）貫徹執(zhí)行檔案工作的方針、政策、法令、條例和辦法，制定并建立健全公司檔案工作各項(xiàng)規(guī)章制度。

（二）管理公司各類檔案，對公司各部門形成的各種文件、資料進(jìn)行收集、整理和歸檔，并積極提供利用。

（三）對所保存的檔案進(jìn)行科學(xué)管理，不斷提高檔案管理水平，做到案卷質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化，檔案整理系統(tǒng)化，庫房管理科學(xué)化，查找利用現(xiàn)代化。

（四）執(zhí)行保密制度，防止檔案失密和泄密，確保檔案的安全。

第三章 檔案的歸檔

第六條 公司各部門在工作中形成的文件、材料在辦理完畢后，應(yīng)及時(shí)歸檔和立卷，任何部門和個(gè)人都不準(zhǔn)私自留存、銷毀應(yīng)歸檔的文件材料。

第七條 在公司辦公自動化系統(tǒng)（下簡稱OA系統(tǒng)）中，各部門檔案管理人員要加強(qiáng)對系統(tǒng)的日常管理和維護(hù)，對本部門辦理中文件進(jìn)行跟蹤掌握，對辦結(jié)文件及時(shí)進(jìn)行歸檔。

第八條 檔案歸檔范圍包括文書檔案、電子檔案和實(shí)物檔案。

第九條 文書檔案包括文字材料、會計(jì)檔案。

（一）文字材料：

1、上級黨政機(jī)關(guān)、區(qū)直部門、各銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管部門及其他相關(guān)單位發(fā)給我公司的各類文件。

2、公司參加各級部門組織的有關(guān)會議的文件材料。

3、公司各類會議的決議、記錄、紀(jì)要等文件材料。

4、公司對內(nèi)或?qū)ν獾母鞣N請示、報(bào)告、通知、批復(fù)等公文。

5、公司制定的章程及規(guī)章制度。

6、公司的綜合性報(bào)告、專題報(bào)告、工作總結(jié)、內(nèi)部刊物、簡報(bào)和各種匯編資料。

7、公司的合同、協(xié)議、法律意見書、訴訟文書。

8、信托業(yè)務(wù)中發(fā)生的各種盡職調(diào)查報(bào)告、信托文件、交易文件、客戶資料。

9、其他有參考、憑證作用的文件、資料。

（二）會計(jì)檔案：

1、會計(jì)憑證類：原始憑證，記賬憑證、匯總憑證，其他會計(jì)憑證。

2、會計(jì)賬簿類：總賬，明細(xì)賬，日記賬，固定資產(chǎn)卡片，輔助賬簿，其他會計(jì)賬薄。

3、財(cái)務(wù)報(bào)告類：月度、季度、財(cái)務(wù)報(bào)告，包括會計(jì)報(bào)表、附表、附注及文字說明，其他財(cái)務(wù)報(bào)告。

4、其他類：銀行存款余額調(diào)節(jié)表，銀行對賬單，會計(jì)檔案移交清冊，會計(jì)檔案保管清冊，會計(jì)檔案銷毀清冊，其他應(yīng)當(dāng)保存的會計(jì)核算專業(yè)資料。

第十條 電子檔案包括電子文件、聲像檔案、數(shù)據(jù)庫文件、計(jì)算機(jī)程序、OA系統(tǒng)檔案。

（一）電子文件：指用計(jì)算機(jī)文字處理技術(shù)形成的文字文件、表格文件等，歸檔范圍參照文書檔案的歸檔范圍。歸檔時(shí)應(yīng)注明文件存儲格式、文字處理工具等，必要時(shí)同時(shí)保留文字處理工具軟件。電子文件應(yīng)以確保其真實(shí)性和不可改動性為原則確定保存形式。

（二）聲像檔案：

1、反映公司重要活動、大事件的照片、錄音、錄像等材料。

2、上級機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和著名人物視察公司工作的重要聲像資料。

3、公司組織或參加的重大文體活動、公務(wù)活動的照片、錄音、錄像。

（三）數(shù)據(jù)庫文件：指信息處理等過程中形成的各種管理數(shù)據(jù)、參數(shù)，及清算數(shù)據(jù)等。

（四）計(jì)算機(jī)程序：指使用的商用或自主開發(fā)的系統(tǒng)軟件、應(yīng)用軟件等。

（五）OA系統(tǒng)檔案：指通過OA系統(tǒng)辦理各項(xiàng)事務(wù)所形成的檔案，依據(jù)OA系統(tǒng)中檔案管理流程進(jìn)行歸檔。

第十一條 實(shí)物檔案包括錦旗、獎狀、獎杯、獎品、榮譽(yù)證書、公司各種執(zhí)照證書原件。

第十二條 檔案歸檔時(shí)間

（一）每的文書檔案，立卷須在次年六月底前完成，并向綜合辦公室報(bào)送。

（二）每的電子檔案，公司各部門整理、歸檔完畢后，于次年六月底前向綜合辦公室報(bào)送，同時(shí)作好電子備份。

（三）實(shí)物檔案在取得實(shí)物后，及時(shí)移交綜合辦公室。

（四）照片、錄音、錄像等聲像檔案由攝影者或承辦單位整理并編寫說明，及時(shí)移交綜合辦公室。

第四章 檔案的整理

第十三條 檔案分類

（一）按機(jī)構(gòu)分類：將文件材料按其產(chǎn)生或承辦部門分開。

（二）按問題分類：將文件材料按其反映的問題分開，及涉及若干問題的文件材料，應(yīng)按其所反映的主要問題分。

（三）按分類：將文件材料按其形成或針對的分開。不同的文件材料一般不得放在一起立卷，但跨的請示與批復(fù)，放在復(fù)文年立卷；沒有復(fù)文的，放在請示年立卷；跨的規(guī)劃、計(jì)劃放在針對的第一年立卷；跨的總結(jié)、決算，統(tǒng)計(jì)，放在針對的最后一年立卷；跨的會議文件放在會議開幕年立卷；非訴訟案件放在結(jié)案年立卷；回顧及紀(jì)念性文件放在寫成年立卷。

（四）按項(xiàng)目分類：對于信托業(yè)務(wù)的文件，按照項(xiàng)目分類并立卷保管。

（五）按客戶分類：對于重點(diǎn)客戶的項(xiàng)目，按照客戶分類立卷保管。

（六）按期限分類：根據(jù)文書檔案管理期限標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，將文件按不同的保管期限分開，期限分為永久、長期（十六年至五十年左右）和短期（十五年以下，含十五年）三類。

1、凡是反映公司主要職能活動和基本歷史面貌的，對公司建設(shè)和歷史研究有長遠(yuǎn)利用價(jià)值的檔案，列為永久保管。它主要包括：公司重要的決議、決定、記錄、總結(jié)、照片和聲像材料，處理重要問題形成的文件材料，召開重要會議的主要文件材料，重要的請示、報(bào)告、總結(jié)，綜合統(tǒng)計(jì)報(bào)表，機(jī)構(gòu)演變、高級管理人員任免的文件材料，上級黨政機(jī)關(guān)及各有關(guān)監(jiān)管部門發(fā)來的與本公司業(yè)務(wù)有關(guān)并要貫徹執(zhí)行的重要文件。

2、凡是反映公司一般工作活動，在較長時(shí)間內(nèi)對公司工作有查考利用價(jià)值的文件材料，列為長期保管。它主要包括：公司一般業(yè)務(wù)性的文件材料，一般會議的主要文件材料，人事管理工作形成的一般文件材料，上級機(jī)關(guān)及各有關(guān)監(jiān)管部門頒發(fā)的與本公司業(yè)務(wù)有關(guān)的一 5 般文件材料，下級機(jī)關(guān)報(bào)關(guān)的總結(jié)、報(bào)告和統(tǒng)計(jì)表等文件材料。

3、凡是在較短時(shí)間內(nèi)對公司有參考利用價(jià)值的文件材料，列為短期保管。它主要包括：公司一般事務(wù)性的文件材料，下級機(jī)關(guān)報(bào)送的一般工作總結(jié)、報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表等文件材料。

4、會計(jì)檔案保管期限按照國家檔案局《會計(jì)檔案管理辦法》執(zhí)行。

第十四條 檔案整理

（一）文件材料應(yīng)區(qū)別不同情況進(jìn)行排列，密不可分的文件材料應(yīng)依序排列在一起，即批復(fù)在前，請示在后；正件在前，附件在后；印件在前，定稿在后；非訴訟案件結(jié)論、決定、判決性文件材料在前，依據(jù)材料在后。絕密文電單獨(dú)立卷，少數(shù)普通文電如果與絕密文有密切聯(lián)系，也可隨同絕密文電立卷。其它文件材料依期形成規(guī)律和特點(diǎn)，按有關(guān)規(guī)定排列。

（二）聲像材料應(yīng)用文字標(biāo)出攝像或錄音的對象、時(shí)間、地點(diǎn)、中心內(nèi)容和作者。

（三）歸檔文件材料應(yīng)格式統(tǒng)一，質(zhì)地優(yōu)良，書寫工整，聲像清晰，符合歸檔規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，禁用鉛筆、圓珠筆、純藍(lán)墨水筆等字跡不牢固的工具書寫。

第十五條 檔案立卷

（一）立卷人應(yīng)按文件材料自然形成的規(guī)律和便于利用的要求，進(jìn)行系統(tǒng)整理組卷，編寫頁號或件號，填寫卷內(nèi)目錄，卷內(nèi)說明，案卷標(biāo)題，注明密級和保管期限。案卷各部分的排列順序?yàn)椋很浘矸饷?、卷?nèi)目錄、文件、備考表、封底，以案卷號排列次序裝入卷盒，置于檔案柜內(nèi)保存。

（二）立卷的具體步驟：

1、卷內(nèi)文件材料的系統(tǒng)整理。檢查調(diào)整案卷內(nèi)文件材料，補(bǔ)充遺缺和清理重復(fù)或不需歸檔的文件材料。

2、進(jìn)行卷內(nèi)文件材料的系統(tǒng)排列。文件材料的排列要注意保持文件之間的歷史聯(lián)系和時(shí)間先后順序。

3、編寫頁號。文件材料排列后，對卷內(nèi)文件材料進(jìn)行統(tǒng)一編寫頁號，凡是載有文字的頁面,均要逐張編頁號。頁號位置在每頁材料正面的右上角，背面的左上角。

4、制作卷內(nèi)目錄。卷內(nèi)目錄應(yīng)包括文件的順序號、文號、題名、日期、頁號、責(zé)任人和備注，各項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行逐項(xiàng)填寫。

“順序號”----以文件排列先后順序填寫的序號，其順序號應(yīng)與放入文件盒內(nèi)的文件先后順序一致。

“文號”----文件制發(fā)機(jī)關(guān)的發(fā)文字號。

“題名”----一般照原標(biāo)題抄錄,沒標(biāo)題的可按文件內(nèi)容概括出一個(gè)標(biāo)題。

“日期”----文件形成的時(shí)間。

“頁號”----每份文件的起始號，卷內(nèi)最后一份文件需標(biāo)明起止頁碼。

“責(zé)任人”----文件的創(chuàng)建單位或部門，即文件的署名者。沒有責(zé)任者的文件，應(yīng)考評清楚后填寫。

“備注”----對卷宗內(nèi)文件的變化作必要的說明。

5、填寫備考表。備考表是附在卷內(nèi)文件的最后，用以注釋說明卷內(nèi)文件狀況(包括缺損、修改、補(bǔ)充、移出和銷毀等),立卷人、檢 7 查人、立卷時(shí)間均應(yīng)逐一填寫清楚。

6、案卷的裝訂。為了保護(hù)卷內(nèi)文件材料和便于保管使用，裝訂前應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作∶

（l）卷內(nèi)文件的修整:對受損或不規(guī)格的文件材料(過寬和超長)進(jìn)行修補(bǔ)和折疊;（2）拆除金屬物(包括訂書釘、回形針和大頭針等)；

（3）整理修齊后進(jìn)行裝訂,一般用棉線三孔一線封底打活結(jié)的方法裝訂；

（4）案卷厚度適宜，應(yīng)控制在1CM—2CM之間。

7、填寫卷案封面。要用鋼筆或毛筆填寫,字體要工整、美觀。

第五章 檔案的保管

第十六條 檔案保管要貫徹“以防為主，防治結(jié)合”的原則。要有適宜保存檔案的庫房、櫥具和切實(shí)可行的檔案“八防”（防火、防盜、防潮、防塵、防強(qiáng)光、防高溫、防蟲蛀、防鼠咬）措施。

第十七條 庫房內(nèi)櫥具排列要整齊一致，注意通風(fēng)和調(diào)節(jié)溫濕度。

第十八條 庫房內(nèi)嚴(yán)禁吸煙和放置易燃易爆危險(xiǎn)品以及對檔案保護(hù)不利的其它物品，做到專室專用。

第十九條 提高警惕，加強(qiáng)保密觀念，出入庫房要注意關(guān)門落鎖，下班前要將門窗、照明及其它設(shè)備全部關(guān)閉。

第二十條 檔案要定期進(jìn)行檢查、核對，對字跡褪變、損壞的檔案，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)制。

第六章 檔案的利用 第二十一條 檔案人員要根據(jù)公司各部門對檔案信息的利用需求，及時(shí)、準(zhǔn)確、主動地為各項(xiàng)工作提供檔案資料信息。

第二十二條 檔案管理人員應(yīng)編制必要的查找工具和參考資料，如案卷目錄、專題目錄、大事記等，便于查找和利用。

第二十三條 嚴(yán)格檔案的借閱手續(xù)和制度。

（一）公司內(nèi)部借閱檔案資料。

1、借閱本部門工作范圍及一般文件，應(yīng)填寫調(diào)閱登記薄，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字后即可借閱。

2、借閱非本部門工作范圍或機(jī)密文件，須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人和綜合辦公室主管批準(zhǔn)，方可辦理借閱手續(xù)。

3、借閱檔案資料，一般不得超過5個(gè)工作日。

4、檔案管理人員對超期未歸還的檔案要進(jìn)行催收。

（二）外單位查閱檔案，只能查閱非機(jī)密檔案。必須持單位介紹信，經(jīng)綜合辦公室主任或公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可在檔案室里閱覽。特殊情況確需抄摘、復(fù)印或借出的，須報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

（三）管理人員和查閱者，嚴(yán)禁在檔案上涂改、勾劃、剪裁和污損。查閱者不得對檔案進(jìn)行抽換、折卷、寫注，確保檔案的安全與完整，如有損壞、丟失檔案的，視情節(jié)輕重進(jìn)行處理。

第七章 檔案的鑒定、銷毀和移交

第二十四條 檔案的鑒定工作，由綜合辦公室和有關(guān)業(yè)務(wù)部門組成鑒定小組，對確無保存價(jià)值的檔案、文件進(jìn)行登記造冊，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后銷毀。

第二十五條 檔案銷毀報(bào)告和文書檔案鑒定清單，要組卷歸檔永久保存。

第二十六條 檔案的移交

（一）機(jī)構(gòu)撤銷、合并、分設(shè)，必須將原有的全部檔案進(jìn)行認(rèn)真整理，不得分散。按有關(guān)規(guī)定，從有利于工作出發(fā)做好移交。

（二）永久保存的檔案，在公司保存二十年左右，連同案卷目錄和有關(guān)檢索工具、參考資料，一并向**地區(qū)檔案館移交。

（三）公司檔案人員調(diào)動工作時(shí)，必須在辦完檔案移交手續(xù)后方能離開崗位。

第八章 罰則

第二十七條 各部門因未嚴(yán)格執(zhí)行本辦法而造成不良后果或給公司帶來重大損失的，公司將追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第九章 附則

第二十九條 本辦法由綜合辦公室負(fù)責(zé)解釋。第三十條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第四篇：金融機(jī)構(gòu)

支部遵照公司黨委創(chuàng)先爭優(yōu)活動的統(tǒng)一部署，扎實(shí)開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，全體黨員認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹有關(guān)文件精神，以“促進(jìn)科學(xué)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)爭先進(jìn)位”為主題，以加強(qiáng)黨員隊(duì)伍建設(shè)、增強(qiáng)服務(wù)能力、增強(qiáng)支部的戰(zhàn)斗力和凝聚力為指針，聯(lián)系實(shí)際、求真務(wù)實(shí)、開拓創(chuàng)新，努力實(shí)現(xiàn)“推動科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)社會和諧、服務(wù)職工群眾、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)”的具體目標(biāo)，現(xiàn)結(jié)合我支部創(chuàng)先爭優(yōu)活

動開展情況總結(jié)如下：

一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動方案

為使支部創(chuàng)先爭優(yōu)活動順利開展，支部及時(shí)召開了創(chuàng)先爭優(yōu)活動推進(jìn)動員大會，成立了以支部書記為組長的創(chuàng)先爭優(yōu)活動領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)分工，明確責(zé)任，并結(jié)合實(shí)際制定了支部創(chuàng)先爭優(yōu)活動實(shí)施方案，確定了支部創(chuàng)先爭優(yōu)活動的指導(dǎo)思想、活動內(nèi)容、步驟和目標(biāo)。著力引導(dǎo)和促進(jìn)支部和黨員在推動科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)和諧上創(chuàng)先爭優(yōu)；在務(wù)實(shí)創(chuàng)新、提高業(yè)績上創(chuàng)先爭優(yōu)；在增強(qiáng)能力素質(zhì)、樹立良好形象上創(chuàng)先爭優(yōu)；在改進(jìn)作風(fēng)、增強(qiáng)服務(wù)意識，切實(shí)為投資者辦事上創(chuàng)先爭優(yōu)。

二、加強(qiáng)黨員學(xué)習(xí)教育，營造創(chuàng)先爭優(yōu)活動氛圍。

按照公司黨委的安排部署，在黨員干部職工中倡導(dǎo)和營造濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，支部定期組織黨員職工認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十七大和十七屆三中、四中全會精神、學(xué)習(xí)總書記同志在慶祝中國共產(chǎn)黨成立90周年大會上重要講話、學(xué)習(xí)沈浩、楊善洲等優(yōu)秀黨員的先進(jìn)事跡，先后觀看了電視系列片《人民的好兒女》、《永遠(yuǎn)的忠誠》等，同時(shí)，充分利用展板、宣傳欄、公司網(wǎng)站等宣傳陣地，在單位全體員工乃至整個(gè)營業(yè)場所掀起宣傳學(xué)習(xí)優(yōu)秀黨員先進(jìn)事跡的熱潮。支部要求大家將學(xué)先進(jìn)的活動與單位的各項(xiàng)工作結(jié)合起來，面對日益激烈的市場競爭環(huán)境，進(jìn)一步發(fā)揮黨員的模范帶頭作用。通過學(xué)習(xí)，提高了黨員干部的黨性修養(yǎng)、工作業(yè)務(wù)水平、分析、處理、解決問題的能力以及為為客戶服務(wù)的主動性和積極性。

三、創(chuàng)建“五好四強(qiáng)”組織，推進(jìn)創(chuàng)先爭優(yōu)深入開展

1、在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中，實(shí)行支部書記負(fù)責(zé)制，支部活動開展、支部大會召開、支部學(xué)習(xí)及黨員思想教育等工作由支部書記親自部署督導(dǎo)；黨員管理、黨員發(fā)展、群眾座談、黨建宣傳等一系列具體工作均由支部委員負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)。使支部真正成為“書記作用突出，班子堅(jiān)強(qiáng)有力”的“四強(qiáng)”集體，受到了職工群眾的好評。

2、根據(jù)公司黨委的要求，結(jié)合本支部實(shí)際，先后開展了一系列豐富多彩的主題實(shí)踐活動。通過學(xué)習(xí)典型、參觀示范點(diǎn)、送溫暖獻(xiàn)愛心、召開民主座談會等方式，強(qiáng)化對黨員的黨性教育，激發(fā)了創(chuàng)先爭優(yōu)的內(nèi)在動力。同時(shí)設(shè)置共產(chǎn)黨員示范崗，開展業(yè)務(wù)競賽及表先進(jìn)促后進(jìn)等主題活動，增強(qiáng)黨員“五帶頭”及“四優(yōu)”意識，保證了黨員在群眾中的先鋒模范作用。兩年來，為優(yōu)化黨員結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)黨員隊(duì)伍活力，支部認(rèn)真做好發(fā)展黨員工作，先后發(fā)展預(yù)備黨員？名，積極分子？名，現(xiàn)有正式黨員？名。

3、在創(chuàng)先爭優(yōu)活動開展的不同階段，支部認(rèn)真做好宣傳、推進(jìn)、深化提升活動方案，按時(shí)報(bào)送創(chuàng)先爭優(yōu)活動月報(bào)，定期開展自查點(diǎn)評工作，落實(shí)黨員目標(biāo)管理責(zé)任制，通過設(shè)置“黨員責(zé)任崗”、“黨員服務(wù)區(qū)”等載體，明確責(zé)任，作出承諾，做到事前有計(jì)劃、事中有檢查、事后有總結(jié)，逐步使支部管理制度化、規(guī)范化和科學(xué)化，確保支部各項(xiàng)工作目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

4、按照創(chuàng)先爭優(yōu)的指導(dǎo)思想，支部緊密結(jié)合單位實(shí)際，把爭先創(chuàng)優(yōu)活動融入到單位各項(xiàng)經(jīng)營活動中，堅(jiān)持“圍繞業(yè)務(wù)抓黨建，抓好黨建促業(yè)務(wù)”的理念，面對當(dāng)前競爭激烈的市場環(huán)境，全體黨員職工認(rèn)清形勢、改進(jìn)工作作風(fēng)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，使支部黨建工作和業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)。

5、通過創(chuàng)先爭優(yōu)活動的不斷深入，全體黨員進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)意識，以維護(hù)客戶利益為己任，努力做好投資者宣傳教育工作，認(rèn)真傾聽群眾呼聲，著重解決重點(diǎn)難點(diǎn)問題，在2012年初開展的創(chuàng)先爭優(yōu)群眾評議活動中獲得了較高的滿意度。特別是今年重點(diǎn)工作中，黨員干部帶頭貫徹落實(shí)公司文件精神，全體業(yè)務(wù)人員團(tuán)結(jié)協(xié)作，集思廣益，合理分工，明確職責(zé)，利用節(jié)假日加班加點(diǎn)聯(lián)系通知客戶，提示風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范賬戶，使得該項(xiàng)工作得以順利實(shí)施，提高了黨員在群眾中的威信，真正樹立了黨組織在群眾中的良好形象

四、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)尋找差距，落實(shí)整改完善制度

支部部創(chuàng)先爭優(yōu)活動的開展雖然取得了一定成效，但仍然存在一些問題和不足：

一是個(gè)別黨員干部在創(chuàng)先爭優(yōu)理論學(xué)習(xí)中，認(rèn)識不夠深刻，就學(xué)習(xí)而學(xué)習(xí)，沒有達(dá)到學(xué)以致用的目的。二是創(chuàng)先爭優(yōu)活動與業(yè)務(wù)工作結(jié)合不夠緊密，員工的創(chuàng)新意識、危機(jī)意識、競爭意識和服務(wù)意識還有待進(jìn)一步加強(qiáng)；三是創(chuàng)先爭優(yōu)活動中實(shí)踐載體不夠多樣化。

針對上述問題和不足，支部采取以下整改措施：

一是高度重視加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，注重學(xué)以致用。準(zhǔn)確把握科學(xué)發(fā)展的大局，端正工作理念，采取支部書記談心，黨員之間交流的溝通方式，找準(zhǔn)存在問題的主觀原因，排除個(gè)別黨員干部思想上的模糊意識和障礙，使科學(xué)發(fā)展和創(chuàng)先爭優(yōu)意識真正落實(shí)

第五篇：銀行金融機(jī)構(gòu)授信管理辦法

ⅩⅩⅩⅩ銀行金融機(jī)構(gòu)授信管理辦法

第一章總則

第一條 為加強(qiáng)我行對金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)管理，統(tǒng)一授信標(biāo)準(zhǔn)，防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于境內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)。其中：

“境內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)”是指在中國境內(nèi)注冊、具備獨(dú)立法人資格的銀行類金融機(jī)構(gòu)，包括全國性銀行（含政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行）和地方性銀行（含城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行以及信用合作機(jī)構(gòu)等），中外合資商業(yè)銀行以及境外銀行在境內(nèi)設(shè)立的全資法人子銀行。

“境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)”是指在中國境內(nèi)注冊，具備獨(dú)立法人資格的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、期貨公司和基金公司等。

“境外金融機(jī)構(gòu)”是指在中國境外及香港、澳門和臺灣地區(qū)注冊，具備獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行、非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)、綜合性金融控股集團(tuán)等。

第三條 本辦法所稱授信是根據(jù)授信對象的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營管理、信用情況及其所在國家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況，結(jié)合與我行的業(yè)務(wù)往來等，為其提供授信。授信范圍包括但不限于：拆借、存放、金融機(jī)構(gòu)借款、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、理財(cái)投資、債券、外匯買賣、貿(mào)易融資、擔(dān)保、回購等。

第二章金融機(jī)構(gòu)授信管理 第四條 我行的金融機(jī)構(gòu)授信，應(yīng)遵循“統(tǒng)一授信、區(qū)別對待、合理核定、實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則。

（一）統(tǒng)一授信，是指對客戶不同幣種和各種形式的信用業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一計(jì)量、統(tǒng)一授信管理，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)總控。

（二）區(qū)別對待，是指根據(jù)客戶不同資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營管理水平、盈利能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力等因素，按各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)確定不同的授信額度。

（三）合理核定，是指經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在確定的授信額度內(nèi)，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要、客戶還款能力和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、信貸政策以及授信審批條件等情況，具體確定每筆授信方案，包括額度、利率、期限、品種等。

（四）適時(shí)調(diào)整，是指根據(jù)市場環(huán)境和客戶經(jīng)營狀況、監(jiān)管政策、資信情況發(fā)生變化而進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。

第五條 我行對金融機(jī)構(gòu)授信根據(jù)授信業(yè)務(wù)申請方式分為主動授信與申請授信。

（一）主動授信，是指我行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，對與我行具有長期合作關(guān)系，實(shí)力雄厚的優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)，主動辦理內(nèi)部授信送審及審批業(yè)務(wù)。

我行根據(jù)交易對手的資產(chǎn)規(guī)模、資信狀況、市場環(huán)境等綜合因素確定并將根據(jù)業(yè)務(wù)需要實(shí)時(shí)更新主動授信客戶清單。主動授信客戶為政策性銀行及上市銀行、我行認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)（穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)三家機(jī)構(gòu)）評級為Baa級以上的境內(nèi)或境外外資銀行、監(jiān)管評級 在AA級以上的商業(yè)銀行及其他已上市金融機(jī)構(gòu)等。

（二）申請授信，是指我行根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)需求，辦理金融機(jī)構(gòu)客戶授信。

申請授信客戶主體為除主動授信類客戶以外的金融機(jī)構(gòu)。第六條 對國內(nèi)規(guī)模較大、知名度較高的政策性銀行及大型商業(yè)銀行根據(jù)其規(guī)模情況直接給予授信額度。其中，對工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行給予授信額度300億元，國家開發(fā)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行給予授信額度200億元，招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行給予授信額度150億元，華夏銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、北京銀行、上海銀行給予授信額度100億元，恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、南京銀行、寧波銀行直接給予授信額度50億元。對我行認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)（穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)三家機(jī)構(gòu)）評級為A以上的境內(nèi)或境外外資銀行給予授信額度300億元。

上述金融機(jī)構(gòu)的授信額度無須申報(bào)，可直接使用。資金運(yùn)營中心可根據(jù)此類銀行經(jīng)營情況及與我行業(yè)務(wù)合作情況變化，直接調(diào)低其授信額度。根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要，需調(diào)高授信額度的，須按權(quán)限呈報(bào)相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)審批。

第七條 金融機(jī)構(gòu)授信額度根據(jù)性質(zhì)分為基本授信額度和特別授信額度。一般金額機(jī)構(gòu)基本授信額度有效期為一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用；特別授信額度及期限實(shí)行單報(bào)單批，額度不得循環(huán)使用。第八條 金融機(jī)構(gòu)的授信額度以人民幣為基礎(chǔ)幣別，若授信額度的使用涉及人民幣以外的幣別，按授信業(yè)務(wù)送審時(shí)我行公布的外匯牌價(jià)中間價(jià)折算成授信額度基礎(chǔ)幣別。

第九條 我行一般僅對金融機(jī)構(gòu)法人核定授信額度，金融機(jī)構(gòu)總分支機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)、附屬機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)信用業(yè)務(wù)均納入授信額度統(tǒng)一管理。

第十條 我行對下述各類業(yè)務(wù)，按授權(quán)規(guī)定由資金運(yùn)營中心根據(jù)自身資金頭寸及市場情況掌握，并按規(guī)定程序報(bào)批或續(xù)做，我行對交易對手免核授信額度。

（一）全國銀行間市場債券交易平臺的國債、央行票據(jù)、政策性金融債交易；

（二）交易性金融資產(chǎn)科目、可供出售金融資產(chǎn)科目項(xiàng)下的一般性金融債交易；

（三）投資政策性銀行發(fā)行的債券，與政策性銀行進(jìn)行本外幣資金存/拆放業(yè)務(wù)；

（四）與中國外匯交易中心做市商銀行及政策性銀行進(jìn)行的即期外匯交易；

（五）買斷式票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，正回購票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；

（六）以主體評級AA級以上（含）、債項(xiàng)評級AA+級以上（含）或風(fēng)險(xiǎn)管理部門認(rèn)定同等風(fēng)險(xiǎn)水平的債券為標(biāo)的的買入返售交易；

（七）存放金額、期限對等（折算為人民幣的存入金額不小于存出金額，且存入期限不短于存出期限）的本外幣互存業(yè)務(wù)；

（八）全國銀行間市場債券正回購交易。

第三章 職責(zé)分工

第十一條 資金運(yùn)營中心內(nèi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱“運(yùn)營中心”），負(fù)責(zé)全行金融機(jī)構(gòu)同業(yè)客戶授信業(yè)務(wù)（以下簡稱“同業(yè)授信”）的審批與管理，具體職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)對同業(yè)授信申報(bào)材料進(jìn)行審核分析，根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定和同業(yè)客戶經(jīng)營財(cái)務(wù)情況及信用狀況，提出同業(yè)授信額度核定審核意見；

（二）管理同業(yè)授信額度使用情況、監(jiān)控同業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和建議，設(shè)立專人統(tǒng)一管理和控制同業(yè)授信額度。

第十二條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：

負(fù)責(zé)指導(dǎo)、檢視各相關(guān)部門關(guān)于同業(yè)授信有關(guān)工作的執(zhí)行情況。第十三條 總行資產(chǎn)管理部、投資銀行部、資金運(yùn)營中心等相關(guān)業(yè)務(wù)部門主要職責(zé)：

根據(jù)業(yè)務(wù)需要發(fā)起授信申請；監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)客戶市場表現(xiàn)，報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

第十四條 分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門主要職責(zé)：

根據(jù)業(yè)務(wù)需要發(fā)起授信申請；協(xié)助監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)客戶市場表現(xiàn)，報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

第四章 授信調(diào)查及發(fā)起

第十五條 授信調(diào)查是指授信發(fā)起機(jī)構(gòu)和授信調(diào)查人員根據(jù)目標(biāo)客戶需要或我行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需求，通過現(xiàn)場考察、高層訪談、電話溝通或收集查閱有關(guān)資料等方式，對金融機(jī)構(gòu)客戶基本情況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素、授信用途等有關(guān)情況進(jìn)行全面事前調(diào)查與綜合分析評價(jià)，并提出書面授信方案，為授信審查審批提供依據(jù)。第十六條 授信調(diào)查實(shí)行雙人經(jīng)辦，由授信調(diào)查主辦人員（以下簡稱“主辦人員”）和授信調(diào)查協(xié)辦人員（以下簡稱“協(xié)辦人員”）負(fù)責(zé)實(shí)施，保證授信材料真實(shí)、合法、有效。

第十七條 我行針對優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)客戶主動辦理的內(nèi)部授信業(yè)務(wù)可以采取非現(xiàn)場調(diào)查方式。

對于無法進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查而采取非現(xiàn)場調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶，主辦人員需在調(diào)查報(bào)告中說明原因、非現(xiàn)場調(diào)查的具體方式和各種資料的來源渠道。

第十八條 授信調(diào)查應(yīng)遵循合理、高效原則，根據(jù)授信調(diào)查對象性質(zhì)不同，授信調(diào)查應(yīng)收集的基本資料分別如下：

（一）我行主動授信類金融機(jī)構(gòu) 1．近一年年報(bào)（財(cái)務(wù)報(bào)表部分）； 2．其他相關(guān)公開信息。

（二）申請授信類金融機(jī)構(gòu) 1．營業(yè)執(zhí)照； 2．組織機(jī)構(gòu)代碼證； 3．稅務(wù)登記證； 4．金融機(jī)構(gòu)許可證； 5．開戶許可證； 6．法定代表人身份證明； 7．公司章程； 8．驗(yàn)資報(bào)告；

9．近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告及附注）； 10．主要財(cái)務(wù)指標(biāo)表 ；

11．我行授信需要提供的其他資料。上述材料需為與原件核對無誤，且加蓋客戶公章的復(fù)印件。

第十九條 授信調(diào)查機(jī)構(gòu)主、協(xié)辦人員應(yīng)在調(diào)查的基礎(chǔ)上對客戶提供的資料進(jìn)行驗(yàn)證，對授信申請人調(diào)查內(nèi)容如下：

（一）客戶基本情況：包括股東情況、公司治理結(jié)構(gòu)、高層管理人員情況、經(jīng)營范圍、網(wǎng)點(diǎn)分布、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境、歷史遺留問題等。

（二）客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)情況：1.關(guān)聯(lián)企業(yè)成員范圍及變化情況；2.客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況；3.客戶與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系及關(guān)聯(lián)關(guān)系變化情況；4.客戶與關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易情況；5.客戶與我行關(guān)聯(lián)情況。

（三）客戶資信狀況：包括財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、權(quán)威評級機(jī)構(gòu)評級、在其他銀行授信與履約情況、與我行合作歷史及履約記錄等。

（四）近期可能影響授信對象資信的重要事項(xiàng)，包括：重大訴訟、仲裁事項(xiàng)；重大收購、出售資產(chǎn)或吸收合并事項(xiàng)；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或高級管理層變動；客戶財(cái)務(wù)收支能力、資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大不利變化；客戶在其他同業(yè)違約情況；客戶高管受國家監(jiān)管部門重大處罰情況；權(quán)威評級機(jī)構(gòu)評級下降；外部政策、監(jiān)管要求發(fā)生重大變化等。

（五）客戶財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)特征，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)種類的不同，側(cè)重關(guān)注其不同方面。

1.銀行類同業(yè)客戶的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

資產(chǎn)規(guī)模、資本充足情況、盈利能力、利潤結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)增長情況、資產(chǎn)質(zhì)量、存貸比、撥備覆蓋率、集中度分析（行業(yè)、區(qū)域、客戶）、以及具備的業(yè)務(wù)資格等；

此外，對于監(jiān)管評級較低的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等的調(diào)查除上述指標(biāo)外，還應(yīng)關(guān)注股本結(jié)構(gòu)、歷史遺留問題、內(nèi)部組織架構(gòu)設(shè)置、在當(dāng)?shù)劂y行中的整體排名、當(dāng)?shù)卣С至Χ?、?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融狀況以及主要客戶群體等相關(guān)信息。

2.對證券類客戶的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

凈資本、監(jiān)管部門的券商分類、業(yè)務(wù)范圍（證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理、融資融券等）、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制方案、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備計(jì)提（包括自營業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù))、客戶交易結(jié)算資金余額、凈資產(chǎn)收益率、營業(yè)收入、前三年承銷保薦業(yè)務(wù)情況、自營投資結(jié)構(gòu)情況、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、具備的業(yè)務(wù)資格、綜合類券商自營業(yè)務(wù)開辦情況等。

3.對保險(xiǎn)公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

監(jiān)管部門對其風(fēng)險(xiǎn)程度的分類（A、B、C或D類）、保費(fèi)收入、保費(fèi)運(yùn)用及管理情況、認(rèn)可資產(chǎn)負(fù)債率、實(shí)際償付能力額度變化率、償付能力充足率、應(yīng)收保費(fèi)率、兩年綜合成本率、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、融資風(fēng)險(xiǎn)率、市場占有率、具備的業(yè)務(wù)資格等情況。此外，還應(yīng)區(qū)別財(cái)險(xiǎn)公司與壽險(xiǎn)公司不同的風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)。

4.對信托公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

注冊資本金、已發(fā)行信托計(jì)劃數(shù)量、種類及受托資產(chǎn)規(guī)模、已清算信托計(jì)劃加權(quán)平均收益率的行業(yè)排名、具備的業(yè)務(wù)資格、是否具有創(chuàng)新業(yè)務(wù)開辦資格以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、信托業(yè)務(wù)收入占比、信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度、對外擔(dān)保余額、信托賠付準(zhǔn)備金、是否出現(xiàn)違規(guī)操作信托資金的行為等。

5.對資產(chǎn)管理公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

注冊資本、不良資產(chǎn)運(yùn)營能力、投資收益，合格資本、最低資本、集團(tuán)合并財(cái)務(wù)杠桿率、資產(chǎn)公司杠桿率、資產(chǎn)公司流動性比率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，具備的業(yè)務(wù)資格、全國資產(chǎn)管理公司排名等； 6.對企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

（1）財(cái)務(wù)公司。注冊資本金、資本充足率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、業(yè)務(wù)增長速度、具備的業(yè)務(wù)資格、全國財(cái)務(wù)公司中的排名；

（2）背靠企業(yè)集團(tuán)。資產(chǎn)規(guī)模、資本金、主營業(yè)務(wù)、盈利能力、行業(yè)狀況、行業(yè)地位、經(jīng)營現(xiàn)狀和發(fā)展前景、集團(tuán)下屬主要成員單位情況、集團(tuán)內(nèi)上下游公司企業(yè)協(xié)作能力、集團(tuán)內(nèi)部資金融通的操作水準(zhǔn)，集團(tuán)對財(cái)務(wù)公司的支持程度等。

7.對金融租賃公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

注冊資本金、主要出資人資金實(shí)力及行業(yè)分布、融資途徑、專業(yè)人員配置、租賃業(yè)務(wù)行業(yè)分布、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、單一客戶融資集中度、單一客戶關(guān)聯(lián)度、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)度、業(yè)務(wù)資格等。

8.對基金管理公司的授信申請，應(yīng)側(cè)重調(diào)查：

主要股東經(jīng)營業(yè)務(wù)、資產(chǎn)規(guī)模、投資管理人員履歷、特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格、外匯業(yè)務(wù)資格、已發(fā)行基金數(shù)量、規(guī)模及運(yùn)作業(yè)績、管理費(fèi)與資產(chǎn)規(guī)模占比、業(yè)務(wù)資格等。

第二十條 經(jīng)辦人員應(yīng)通過多種渠道如外部征信機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、權(quán)威網(wǎng)站等獲取客戶資質(zhì)信息等相關(guān)資料，驗(yàn)證前述取得的資料和信息，如以往處罰情況、重大事項(xiàng)公開信息等。

第二十一條 經(jīng)辦人員應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，依據(jù)綜合分析評價(jià)，論證與客戶建立授信關(guān)系的有利因素和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以及控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，初步確定授信業(yè)務(wù)品種、金額、期限、幣種等，形成授信調(diào)查報(bào)告。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主、協(xié)辦人員分別在授信調(diào)查報(bào)告上簽字確認(rèn)。

第二十二條 授信調(diào)查申報(bào)機(jī)構(gòu)各級負(fù)責(zé)人應(yīng)對授信材料進(jìn)行初審，確定授信的必要性、合理性和合法合規(guī)性，并在授信調(diào)查報(bào)告 上提出明確意見并簽字確認(rèn)；若發(fā)現(xiàn)授信調(diào)查材料不夠完善，應(yīng)要求經(jīng)辦人員補(bǔ)充調(diào)查。

第二十三條 申報(bào)機(jī)構(gòu)必須確保上報(bào)的所有授信審批資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性。對授信對象提供的復(fù)印件，必須核對原件，并簽章說明。各類授信審批資料如收集確有困難，需書面說明原因。在盡職調(diào)查報(bào)告中，調(diào)查人應(yīng)嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”原則，充分識別及陳述該筆授信業(yè)務(wù)所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)須在信貸管理系統(tǒng)內(nèi)提交至資金運(yùn)營中心。

第五章 授信審查和審批

第二十四條 總行其他部門或分行發(fā)起的授信申請，由資金運(yùn)營中心負(fù)責(zé)受理審查。授信審查必須遵循“獨(dú)立、客觀、公正、效率”原則，做到客觀、公正地反映和評價(jià)授信項(xiàng)目真實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及綜合效益。

第二十五條 授信審查人員應(yīng)根據(jù)不同客戶類型的風(fēng)險(xiǎn)特征，在授信調(diào)查的基礎(chǔ)上，審查相關(guān)送審資料，有針對性地提出審查意見。

第二十六條 各級審查人員進(jìn)行授信審查時(shí)依據(jù)的資料主要有：

（一）申報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)送的授信調(diào)查資料和授信調(diào)查報(bào)告；

（二）授信調(diào)查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署的意見 ；

（三）審查人員自身掌握的授信對象情況、行業(yè)狀態(tài)等有關(guān)信息；

（四）審查人員認(rèn)為需要提供的其他資料。

第二十七條 審查人員審查過程中，發(fā)現(xiàn)送審程序不規(guī)范、基本資料不全的，可以予以退回；發(fā)現(xiàn)送審材料存在事實(shí)不清、資料不齊或材料存在疑點(diǎn)的，應(yīng)要求授信調(diào)查機(jī)構(gòu)補(bǔ)充、完善或做出解釋。第二十八條 授信審查人員審查內(nèi)容包括：

（一）客戶基本情況。包括股東情況、公司治理結(jié)構(gòu)合理性、高層管理人員資歷、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境等非財(cái)務(wù)因素。

（二）客戶與我行合作歷史、履約記錄及綜合收益等。

（三）客戶財(cái)務(wù)狀況。認(rèn)真評估授信對象近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表，分析可能影響客戶履約能力的有關(guān)因素，應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)種類有針對性地分析重點(diǎn)問題。

（四）是否滿足監(jiān)管部門設(shè)置的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。

（五）近期發(fā)生的重大事項(xiàng)對客戶經(jīng)營造成的影響。

（六）授信產(chǎn)品種類是否合法合規(guī)，授信對象是否具有有關(guān)業(yè)務(wù)資格，是否符合我行業(yè)務(wù)發(fā)展方向等。

（七）不同類型金融客戶授信審查重點(diǎn)應(yīng)根據(jù)客戶類型有所區(qū)別。

（八）其他需審查的情況。

第二十九條 在上述審查基礎(chǔ)上，授信審查人員根據(jù)我行與授信對象實(shí)際需求，結(jié)合近期市場變化情況及我行階段性同業(yè)發(fā)展規(guī)劃，對授信額度、期限、幣種及業(yè)務(wù)品種等提出審查意見。

第三十條 授信審查中發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可能存在越權(quán)違規(guī)、弄虛作假、有意隱瞞重大事項(xiàng)等行為或?qū)彶閲?yán)重失職的，授信審查人員應(yīng)及時(shí)將材料報(bào)送有關(guān)部門進(jìn)行核實(shí)。

第三十一條 授信審批指有權(quán)審批人在審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)審查機(jī)構(gòu)提出的授信金額、期限、幣種、業(yè)務(wù)品種及風(fēng)險(xiǎn)控制對策的審查意見以及自身綜合判斷做出決定的行為。第三十二條 授信審批決策由各級有權(quán)審批人具體實(shí)施，各級有權(quán)審批人審批權(quán)限根據(jù)經(jīng)批準(zhǔn)的書面授權(quán)書確定，不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。

第三十三條 有權(quán)審批人在進(jìn)行最終決策前，應(yīng)審閱相關(guān)送審材料以及審查部門出具的審查報(bào)告和意見。在充分知悉授信相關(guān)情況后，利用其專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在對項(xiàng)目進(jìn)行利弊權(quán)衡和分析判斷后做出授信決策。

第三十四條 授信審批決策應(yīng)遵循“誰審批、誰負(fù)責(zé)”的原則，有權(quán)審批人外出時(shí)應(yīng)按照我行授權(quán)相關(guān)規(guī)定辦妥授權(quán)事宜：

（一）有權(quán)審批人未按照我行授權(quán)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)或超過授權(quán)范圍進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，釀成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，由轉(zhuǎn)授權(quán)人負(fù)全部責(zé)任；

（二）有權(quán)審批人按照我行授權(quán)的相關(guān)規(guī)定在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，由被轉(zhuǎn)受權(quán)人對其審批的授信項(xiàng)目負(fù)主要責(zé)任。

第三十五條 授信到期前，授信使用機(jī)構(gòu)應(yīng)在授信到期前一個(gè)月收集擬繼續(xù)對其進(jìn)行綜合授信的同業(yè)客戶的相關(guān)授信資料，并按照規(guī)定對其進(jìn)行授信工作。對額度即將到期但尚未獲得其最新授信資料的金融同業(yè)客戶或無法落實(shí)管理的金融同業(yè)客戶，資金運(yùn)營中心有權(quán)根據(jù)客戶授信額度使用情況，收回或調(diào)劑額度的分配。對于業(yè)務(wù)到期未續(xù)做，所造成的業(yè)務(wù)損失，由原額度發(fā)起機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部管理責(zé)任。

第三十六條 授信額度的使用，可遵照如下流程辦理：

（一）同業(yè)授信額度使用登記統(tǒng)計(jì)工作交由資金運(yùn)營中心負(fù)責(zé)。各業(yè)務(wù)單位開展相關(guān)同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫紙質(zhì)版《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業(yè)授信額度提取申請表》（附件1）并報(bào)送資金運(yùn)營中心審核，中心 經(jīng)辦人員確認(rèn)相關(guān)交易對手等同業(yè)機(jī)構(gòu)的分類授信額度是否足夠，對符合的分類授信額度予以扣減，并出具意見。同業(yè)授信額度應(yīng)逐步通過系統(tǒng)剛性控制，在未實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)控制前應(yīng)設(shè)立臺賬，專人管理，及時(shí)核對。發(fā)現(xiàn)同業(yè)授信額度超額使用的，要立即停止使用并糾正。

（二）各業(yè)務(wù)部門需使用同業(yè)授信額度時(shí)，可于T-1日經(jīng)內(nèi)部相關(guān)審批流程后提交《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業(yè)授信額度提取申請表》至資金運(yùn)營中心，經(jīng)資金運(yùn)營中心審批同意后，與相關(guān)業(yè)務(wù)資料一起提交運(yùn)營部門放款。

（三）總行運(yùn)營管理部在辦理相關(guān)同業(yè)業(yè)務(wù)放款時(shí)，需檢查業(yè)務(wù)部門提交的材料中是否有《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業(yè)授信額度提取申請表》，并核查資金運(yùn)營中心意見。

第六章 授信后盡職管理

第三十七條 金融機(jī)構(gòu)客戶授信后盡職管理指我行對客戶實(shí)施授信后，授信后管理機(jī)構(gòu)通過對授信對象經(jīng)營變化及市場上各種可能影響客戶履約能力的因素進(jìn)行動態(tài)追蹤、監(jiān)測、反饋和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號并采取有效處理措施的行為。授信后盡職管理工作主要包括授信后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和檔案管理等內(nèi)容。

我行授信后盡職管理的目標(biāo)是：

（一）對各種可能影響還款的因素進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測、實(shí)時(shí)預(yù)警、事前控制，主動、及時(shí)、及早發(fā)現(xiàn)并防范授信風(fēng)險(xiǎn)；

（二）對授信客戶情況進(jìn)行跟蹤和反饋，搜集客戶需求信息，推動深入營銷和服務(wù)增值，維護(hù)和發(fā)展我行優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶；

（三）發(fā)現(xiàn)我行授信工作中存在的問題和不足，完善授信管理基 礎(chǔ)工作，提高我行授信管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

第三十八條 授信后檢查由授信申請機(jī)構(gòu)與授信使用機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施，其中授信申請機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對授信對象進(jìn)行授信后檢查，檢查內(nèi)容包括授信對象的經(jīng)營狀況、盈利能力、融資能力、在其他金融機(jī)構(gòu)的履行情況等全面風(fēng)險(xiǎn)狀況；授信使用機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對其辦理的具體業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查分析。

第三十九條 授信后檢查過程中如發(fā)現(xiàn)授信對象存在潛在風(fēng)險(xiǎn)或發(fā)生影響其履約能力的重大事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式向資金運(yùn)營中心與風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。

第四十條 已授信對象存在下列情況之一者，應(yīng)及時(shí)向資金運(yùn)營中心與風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，并核減、暫?；蛉∠谛蓬~度。

（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)危機(jī)，包括但不限于：所有者權(quán)益折人民幣余額小于5000萬元；出現(xiàn)嚴(yán)重流動性問題或連續(xù)3年虧損且無明顯改善；

（二）與我行業(yè)務(wù)往來中有違約行為；

（三）提供的授信資料有虛假成份；

（四）授信對象業(yè)務(wù)資質(zhì)被撤銷、債務(wù)到期未及時(shí)兌付；

（五）發(fā)生規(guī)模及影響較大的群體性事件，如存款擠提等；

（六）其他可能影響我行資金安全的事件或隱患。

如對上述授信對象需再啟用授信額度，須重新按照正常授信流程進(jìn)行申報(bào)。

第四十一條 在額度有效期內(nèi)，授信使用機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，做好授信后客戶維護(hù)工作：

（一）及時(shí)了解和搜集客戶對我行授信業(yè)務(wù)及授信品種的意見，以及對其他金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求信息，開展深入營銷，擴(kuò)大與客戶的合作領(lǐng)域；

（二）適時(shí)推介我行最新金融產(chǎn)品，深入挖掘客戶合作價(jià)值，提高我行集中授信的綜合效益。

第四十二條 授信后檔案管理。

金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的檔案由該授信發(fā)起機(jī)構(gòu)按照總行檔案管理有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。

第七章 附則

第四十三條 本辦法由資金運(yùn)營中心負(fù)責(zé)解釋。

附件1：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業(yè)授信額度提取申請表》 附件2：《調(diào)查報(bào)告模板》

附件3：《ⅩⅩⅩⅩ銀行同業(yè)授信審批表》