我國《票據(jù)法》第13條之研究（樣例5）

第一篇：我國《票據(jù)法》第13條之研究

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我國《票據(jù)法》第13條之研究

摘要：票據(jù)是流通性極強的有價證券，付款請求權(quán)和追索權(quán)對于維護持票人的利益發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，理論界對該兩權(quán)予以重點研究，而對票據(jù)抗辯權(quán)缺少應(yīng)有的關(guān)注。票據(jù)抗辯權(quán)在我國《票據(jù)法》第13條已作出了相應(yīng)的規(guī)定。本文試圖從界定票據(jù)抗辯權(quán)的概念著手，論述了第13條所包涵的票據(jù)抗辨制度尤其是票據(jù)抗辯權(quán)限制制度并對該條立法上的理論缺陷予以闡釋，以利于《票據(jù)法》第13條的正確理解和適用，完善票據(jù)抗辯權(quán)制度。

關(guān)鍵字：票據(jù)抗辯權(quán)，票據(jù)抗辯權(quán)的限制，票據(jù)債務(wù)人

我國《票據(jù)法》第13條第3款規(guī)定：“本法所稱抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為?！痹摽顝姆尚袨榈慕嵌葘ζ睋?jù)抗辯予以了定義，而沒有直接對票據(jù)抗辯權(quán)作出界定。鑒于此，有必要先在概念上界定該制度。

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一、票據(jù)抗辯權(quán)的概念界定

（一）票據(jù)抗辯概述

1、票據(jù)抗辯的概念

《票據(jù)法》第13條第3款對于票據(jù)抗辯予以了定義，對于此，學者們對票據(jù)抗辯行為仍有不同的解釋。有的認為，“票據(jù)抗辯是批票據(jù)債務(wù)人根本票據(jù)法的規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為?！?有的認為，“票據(jù)債務(wù)人對于票據(jù)債權(quán)人提出的請求（請求權(quán)），提出某種合法的事由而予以拒絕，稱為票據(jù)抗辯?！?有的認為，“所謂票據(jù)抗辯，系指票據(jù)債務(wù)人，對特定人或一般人，得以拒絕履行票據(jù)債務(wù)之行為也。” 學者們的解釋不同，但其所體現(xiàn)的票據(jù)抗辯的目的和效力是一致即不履行票據(jù)債務(wù)。票據(jù)抗辯是債務(wù)人的一種防御方法，用以保護自己的一種手段。

2、票據(jù)抗辯的內(nèi)容

《票據(jù)法》第13條第3款之規(guī)定，體現(xiàn)了票據(jù)抗辯制度的基本內(nèi)容：第一、票據(jù)抗辯是票據(jù)債務(wù)人拒絕履行債務(wù)的行為。就民法的一般原理而言，抗辯是指義務(wù)人對權(quán)利人的權(quán)利請求提出相應(yīng)的事實

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或合法的理由加以對抗，以否定權(quán)利人的權(quán)利主張的行為。就票據(jù)關(guān)系來說，票據(jù)權(quán)利人得向票據(jù)債務(wù)人行使權(quán)利，請求承兌或請求付款，票據(jù)債務(wù)人負有票據(jù)債務(wù)，正常情況下應(yīng)當為履行債務(wù)之行為。但是，當票據(jù)本身不具備合法形式，或者發(fā)現(xiàn)持票人為不法取得票據(jù)時，仍要債務(wù)人履行票據(jù)上記載的債務(wù)，就會損害正當權(quán)利人的利益，也將使債務(wù)人處于不利地位。這樣會損害票據(jù)債務(wù)人利益，影響票據(jù)之流通與安全。票據(jù)法賦予票據(jù)債務(wù)人抗辯權(quán)，給予其說“不”的權(quán)利，規(guī)定抗辯事由，維護票據(jù)債務(wù)人自己保護的權(quán)利。第二，抗辯以票據(jù)法規(guī)定的法定事由的存在為要件，有法定事由存在，也就是有了抗辯的事實根據(jù)。我國《票據(jù)法》第62條就此做了規(guī)定，承兌人或者付款人拒絕承兌或拒絕付款不出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當承擔由此產(chǎn)生的民事責任。

3、票據(jù)抗辯特殊性

由票據(jù)抗辯的內(nèi)容可以看到其不同于民法上抗辯的重大的差異。在民法中，在債權(quán)人與債務(wù)人有變動時，即有債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓時，民法規(guī)定了兩點，著重保護債務(wù)人：（1）在債權(quán)讓與時，債權(quán)人必須將讓與之事實通知債務(wù)人，讓與才對債務(wù)人生效；（2）債務(wù)人所有能對讓與人行使的抗辯，都能對受讓人行使。而在票據(jù)關(guān)系中，如仍上述民法規(guī)定，則會阻礙票據(jù)的流通。票據(jù)法不得不改變上述民法規(guī)定的兩點規(guī)定：第一，規(guī)定票據(jù)讓與時，不必通知債務(wù)人即可生效；

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第二，規(guī)定對債務(wù)人所能行使的抗辯加以限制。票據(jù)抗辯的特殊性是由票據(jù)的特殊性決定的。

（二）票據(jù)抗辯權(quán)的界定

在票據(jù)理論研究中，學者們往往從法律行為角度而忽略了從權(quán)利來理解票據(jù)抗辯權(quán)制度。票據(jù)抗辯權(quán)是票據(jù)抗辯行為的法律依據(jù)所在，只有對票據(jù)抗辯權(quán)的概念予以界定，才能正確理解票據(jù)抗辯行為的合法性及其合理性，才能架構(gòu)起完善的票據(jù)法權(quán)利體系。票據(jù)抗辯的權(quán)利內(nèi)容與票據(jù)抗辯行為的內(nèi)容邏輯上的同一關(guān)系，上文已對票據(jù)抗辯內(nèi)容予以了分析，在此基礎(chǔ)上，可以概括出票據(jù)抗辯權(quán)的權(quán)利內(nèi)容：（1）票據(jù)抗辯權(quán)的權(quán)利人為票據(jù)債務(wù)人；（2）行使票據(jù)抗辯權(quán)必須有法定事由約定事由；（3）票據(jù)抗辯權(quán)的行使對象是持有票據(jù)的一般人或特定人；（4）票據(jù)抗辯權(quán)的行使目的在于拒絕履行持票人的請求內(nèi)容。這一概念的界定，體現(xiàn)了維護票據(jù)債務(wù)人利益，使票據(jù)關(guān)系各當事人的權(quán)益得到法律上的平衡的價值功能。

二、票據(jù)抗辯權(quán)的類型化分析

法學研究離不開類型的研究。研究票據(jù)抗辯權(quán)的內(nèi)容離不開對其內(nèi)容的研究。關(guān)于票據(jù)抗辯權(quán)的種類，票據(jù)法未有明確規(guī)定，《日本匯票本票法》第17條規(guī)定：“依匯票受到請求的人，不得以其與發(fā)票人或執(zhí)票人的其他前手的人的關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯對抗持票人。但

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是，持票人明知對其債務(wù)人有損害而取得匯票時，不在此限?！蔽覈镀睋?jù)法》第13條沒有對票據(jù)抗辯權(quán)做類型規(guī)定，那么應(yīng)從理論上對之票據(jù)抗辯權(quán)的種類予以研究，以彌補票據(jù)之漏洞。

關(guān)于票據(jù)抗辯的種類，我國學者普通的觀點是，根據(jù)抗辯事由的不同，把票據(jù)抗辯分為物的抗辯和人的抗辯兩種。從權(quán)利的角度來分析，稱之為對物的抗辯權(quán)和對人的抗辯權(quán)。所謂物的抗辯，即基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)上記載的事項以及票據(jù)的性質(zhì)）發(fā)生的事由而為的抗辯。這種抗辯是來自票據(jù)本身，無論票據(jù)轉(zhuǎn)讓到何人手中，這種抗辯都會隨票據(jù)存在。這種抗辯，主要由于債務(wù)人與特定債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生，因而只能向特定債權(quán)人行使的抗辯，又稱為相對的抗辯可主觀的抗辯。

學者們理論上對票據(jù)抗辯所做的分類，明確了不同抗辯依抗辯事由的差異而產(chǎn)生不同的效力，對于票據(jù)抗辯權(quán)制度得以最廣泛的應(yīng)用起到了提供了理論基礎(chǔ)。但是，現(xiàn)有的分類方法仍有欠缺之處。

第一、未能充分揭示出票據(jù)抗辯權(quán)各種具體類型的個性與共性之間的內(nèi)在關(guān)系。有此票據(jù)抗辯權(quán)的這種類型劃分則達不到這種效果，如因無因?qū)r或不相當對價取得票據(jù)產(chǎn)生的票據(jù)抗辯權(quán)與因欺詐而取得票據(jù)產(chǎn)生的票據(jù)抗辯權(quán)都可歸入對人抗辯權(quán)，但前者產(chǎn)生的基礎(chǔ)在于權(quán)利外觀制度，后者產(chǎn)生基礎(chǔ)在于意思表示制度。可見此劃分還

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沒概括票據(jù)抗辯權(quán)的共性，沒有充分考慮其個性。第二，在物的抗辯時，一般沒有把禁止背書轉(zhuǎn)讓的抗辯包括在內(nèi)，而實際上禁止背書轉(zhuǎn)讓的抗辯也屬于物的抗辯的一種。發(fā)票人或背書人在記名票據(jù)上記載“禁止背書轉(zhuǎn)讓”的文字和在指名票據(jù)上記載“不得由指定人收款”文字后，該票據(jù)不得再依背書進行轉(zhuǎn)讓，否則不發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的效力。如票據(jù)仍被背書轉(zhuǎn)讓，則發(fā)票人可以對抗禁止背書轉(zhuǎn)讓后再由背書取得票據(jù)的任何持票人。如我國《票據(jù)法》第27條第2款規(guī)定：“出票人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓?！比諆?nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》第11條第2款，我國《上海市票據(jù)暫行規(guī)定》第25第也有類似規(guī)定。第三、在物的抗辯中，基于行為人無行為能力或限制行為能力本身發(fā)生的，實際不是基于票據(jù)本身即物的事由發(fā)生的抗辯，實際基于人的事由發(fā)生抗辯。這與物的抗辯的分類標準產(chǎn)生矛盾。

基于以上原因，可對現(xiàn)有的予以完善，票據(jù)抗辯分類若以票據(jù)要式理論和文義理論為基礎(chǔ)，以票據(jù)抗辯是否可依票據(jù)外觀書面記載而主張為標準，可分為依票據(jù)外觀書面記載發(fā)生的抗辯（此種抗辯因不可限制，故也稱不可限制的抗辯）和不依票據(jù)外觀書面記載發(fā)生的抗辯（此種抗辯因可以限制，故也稱為可限制的抗辯）兩種較為妥當。

三、票據(jù)抗辯權(quán)的行使條件

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我國《票據(jù)法》第16條第2款規(guī)定“票據(jù)債務(wù)人對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯”?；诂F(xiàn)有的理論劃分，即票據(jù)抗辯權(quán)分為對物的抗辯權(quán)與對人抗辯權(quán)，本條規(guī)定了對人抗權(quán)，是對人抗辯權(quán)的法律依據(jù)。《票據(jù)法》第13條第2款中規(guī)定了票據(jù)債務(wù)人行使抗辯的條件。從理論上來說，對物的抗辯沒有明確規(guī)定，從整個票據(jù)抗辯權(quán)體系來看，在票據(jù)法的其他條文中，僅規(guī)定了對人的抗辯權(quán)有所規(guī)定。本條僅限于對人的抗辯權(quán)。對人的抗辯權(quán)又可以分為二種：（1）任何票據(jù)債務(wù)人的對人抗辯權(quán)；（2）特定票據(jù)債務(wù)人的對人抗辯權(quán)。二者的行使條件有所不同。

（一）任何票據(jù)債務(wù)人的對人抗辯權(quán)

1、特定的持票人欠缺或喪失受領(lǐng)票據(jù)金額的能力

特定的持票人如果被法院宣告為無民事行為能力人，限制民事能力人或者被宣告破產(chǎn)，則該持票人實際上就喪失了受領(lǐng)票據(jù)金額的資格。如果其向票據(jù)上的任何債務(wù)人主張權(quán)利，后者可基于上述理由行使抗辯權(quán)。

2、特定的持票人取得票據(jù)時不符合法律規(guī)定的條件

我國《票據(jù)法》第10條至條12條以及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，持票人取得票據(jù)時必須給付對價、取得票據(jù)的手段必須合法、主觀必須具

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有善意。如果欠缺這些條件，任何票據(jù)債務(wù)對持票人具有抗辯權(quán)。

3、持票人不是真正票據(jù)權(quán)利人，不具備實質(zhì)的受領(lǐng)資格

持票人雖可在形式上證明自己有受領(lǐng)資格，但實質(zhì)上不是真正票據(jù)權(quán)利人，為欠缺實質(zhì)受領(lǐng)資格。對徒有形式上受領(lǐng)資格的持票人，任何被請求的票據(jù)債務(wù)人均可抗辯。

（二）特定票據(jù)債務(wù)人的對人抗辯權(quán)的行使條件

《票據(jù)法》第13條第2款所規(guī)定的“不履行約定義務(wù)”實際上是當事人之間的原因關(guān)系。而所能抗辯的人是“與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。票據(jù)雖然屬于無因證券，票據(jù)關(guān)系與原因關(guān)系是分離的，但在存在著原因關(guān)系的直接當事人之間，票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在與履行，仍然應(yīng)以有關(guān)票據(jù)原因的合法、有效存在為前提。即在票據(jù)權(quán)利人能夠主張其票據(jù)上的權(quán)利時，而票據(jù)義務(wù)人能夠主張票據(jù)外權(quán)利時，基于這種權(quán)利行使上的關(guān)系，該票據(jù)義務(wù)人則可以該原因關(guān)系提出抗辯屬于這種類型的抗辯。理由具體包括：

1、以欠缺原因關(guān)系為理由而主張的抗辯

在欠缺原因關(guān)系時，票據(jù)關(guān)系雖不會因此而當然消滅，但在該種

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情形下，直接當事人之間發(fā)生的票據(jù)關(guān)系被認為是明顯地違背民法中的誠實信用原則，故票據(jù)法一般都賦予票據(jù)債務(wù)人對其直接當事人以抗辯的權(quán)利。

2、以原因關(guān)系非法為理由而主張的抗辯

在特定的票據(jù)債務(wù)人欠缺合法有效的票據(jù)原因的情形下，其對除直接相對人以外的其他持票人，仍然應(yīng)基于相應(yīng)的票據(jù)行為而承擔有關(guān)的票據(jù)責任，但對其直接相對人以持票人的身份向其主張票據(jù)權(quán)利時，該票據(jù)債務(wù)人即可以他們之間的原因關(guān)系不合法而主張。

3、出票人或背書人在票據(jù)上了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣

根據(jù)我《票據(jù)法》第27條第2款的規(guī)定，出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓?！镀睋?jù)法》第34條規(guī)定了背書人在票據(jù)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的效力。

4、基于當事人之間特別約定的抗辯

這種抗辯是指票據(jù)的直接當事人之間對于票據(jù)的簽發(fā)或轉(zhuǎn)讓有特別約定，若持票人違背該項特別約定時，則票據(jù)債務(wù)人可以此為由主張抗辯。

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四、票據(jù)抗辯權(quán)限制

我國《票據(jù)法》第13條第1款規(guī)定“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外?！痹摽钜?guī)定了票據(jù)抗辯權(quán)限制的內(nèi)容。票據(jù)抗辯權(quán)的限制，是指票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)債務(wù)人對特定持票人不得抗辯的限制。一般也叫作票據(jù)抗辯的限制。票據(jù)抗辯權(quán)研究和立法的核心問題是票據(jù)抗辯權(quán)的限制問題。

票據(jù)是流通證券、文義證券，如果允許票據(jù)債務(wù)人任意以票據(jù)記載內(nèi)容以外的事項，作為抗辯的理由，則容易使票據(jù)權(quán)利人缺乏安全感，影響票據(jù)的使用和流通。否則使人人不能安心取得票據(jù)權(quán)利，而須經(jīng)過調(diào)查才敢繼受票據(jù)權(quán)利，則將使票據(jù)流通成為不可能。

（一）票據(jù)抗辯權(quán)限制的理論

對票據(jù)抗辯規(guī)定一定的限制，是各國票據(jù)法上的一項通例，但依據(jù)的理論不盡相同。第一種觀點為所有權(quán)取得說，即認為票據(jù)行為是對不特定多數(shù)人的單獨行為。各持票人分別為原始取得相應(yīng)的票據(jù)權(quán)利，故持票人無承受前手權(quán)利瑕疵的余地。第二種觀點政策說，即認為票據(jù)權(quán)利雖與原因債權(quán)各自獨立發(fā)生，但應(yīng)與普通指名債權(quán)一

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樣，受讓人應(yīng)當隨前手權(quán)利的瑕疵，也就是說，原則上票據(jù)債務(wù)人所能對抗讓與人的事由都能對抗受讓人，故票據(jù)法上設(shè)定票據(jù)抗辯的限制制度只能是基于政策上的原因。

筆者認為，第一種觀點，票據(jù)行為各自獨立，但票據(jù)權(quán)利都可分為原始取得和繼受取得兩種，通過背書受讓票據(jù)應(yīng)當屬于繼受取得，此時，持票人完全有可能繼受前手的抗辯事由，故此種觀點站不住腳；第二種觀點主張用政策來解釋票據(jù)抗辯限制制度更缺乏理論依據(jù)。票據(jù)抗辯權(quán)的限制實質(zhì)是由票據(jù)抗辯權(quán)的特征所決定的，而票據(jù)抗辯的特征又是由票據(jù)債權(quán)的特征所決定的。即由票據(jù)債權(quán)的流通性特征決定的，而由此引申的票據(jù)債權(quán)的無因性和文義性理論都可以成為票據(jù)抗辯的限制的理論依據(jù)。

（二）票據(jù)抗辯權(quán)限制的立法模式

1、各國票據(jù)抗辯權(quán)限的立法模式

票據(jù)抗辯權(quán)限問題是票據(jù)抗辯權(quán)研究的核心問題。各國票據(jù)法在票據(jù)抗辯限制的立法上，主要有兩種立法主義，一種是積極限制主義，一種是消極限制主義。積極限制主義，是指票據(jù)法以明文列舉抗辯來由，凡未列舉的，不為抗辯來由的立法形式。這種立法形式，雖有其標準清晰、是非明顯、定性定量的優(yōu)點，但是難免失之僵化，或有列舉未盡，一旦票據(jù)生活因發(fā)展而復(fù)雜，出現(xiàn)法未列舉但依票據(jù)立法宗旨應(yīng)予抗辯的情事，就難以用現(xiàn)有規(guī)定公正、周全地保護票據(jù)當事人

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 的正當利益。英美法系主要采此種立法模式。在英美法系的票據(jù)法中，任何持票人在法律上均初步推定為正當持票人的抗辯，抗辯人員有舉證責任。根據(jù)英國《票據(jù)法》第29條和美國《統(tǒng)一商法典-票據(jù)編》第3—302條地1款的規(guī)定，正當持票人的是：（1）持票人所持票據(jù)在形式上是正規(guī)的、完整的；（2）持票人取得票據(jù)是在票據(jù)逾期之前；（3）持票人取得票據(jù)付有對價；（4）持票人在受讓票據(jù)時未被告只該票據(jù)曾被拒絕承兌或拒絕付款；（5）持票人在受讓票據(jù)時對讓與人在票據(jù)所有權(quán)上的任何瑕庇概不知情。消極抗辯主義，是指票據(jù)法以明文列舉票據(jù)債務(wù)人不得施行抗辯的情事，凡不列舉者，皆可作為抗辯事由的立法形式。大陸法系票據(jù)法一般均采取這種立法主義。例如，《日內(nèi)瓦流蕩票本票法》第17條即規(guī)定，匯票上的債務(wù)人不得以其與出票人或與以前持票人之間基于人的關(guān)系的抗辯對抗持票人，但持票人在取得蕩票時明知債務(wù)人有損害而取得時除外。這種做法，揚積極制主義之長而避其之短，故被國際社會所其認。

2、我國《票據(jù)法》關(guān)于票據(jù)抗辯限制的立法模式

通說認為我國《票據(jù)法》第13條屬于消極限制主義立法形式，但是，學界仍有不同的看法，認為我國《票據(jù)法》關(guān)于票據(jù)抗辯限制的規(guī)定，采取的是不同于積極與消極限制的立法主義，而是采取了一種特殊的立法主義。第一，從立法形式上看，我國《票據(jù)法》的規(guī)定

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雖屬于消極限制的立法主義，但是由于我國《票據(jù)法》第10條第1款規(guī)定：“票據(jù)的簽收，取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?！笔沟梦覈镀睋?jù)法》第13條第1款關(guān)于票據(jù)抗辯權(quán)限制的規(guī)定形同虛設(shè)。首先，持票人從發(fā)票人處取得的票據(jù)上存在票據(jù)債務(wù)人與發(fā)票人的抗辯事由，并以此票據(jù)向票據(jù)債務(wù)人請求付款時，則票據(jù)債務(wù)人可根據(jù)第10條之規(guī)定取得對持票人所持票據(jù)的審查權(quán)，而《票據(jù)法》對審查的具體期限無規(guī)定同形成了在無審查權(quán)標準情形下，票據(jù)債務(wù)人完全可以各種理由對持票人拒絕付款。其次，持票人從前手背書人處取得的上存在票據(jù)債務(wù)人與前手背書人的抗辯事由，并以此票據(jù)向票據(jù)債務(wù)人請示付款時，上述情況會同樣發(fā)生。第二，票據(jù)抗辯不同于民法抗辯，其票據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓時，票據(jù)債務(wù)人的抗辯權(quán)不隨之轉(zhuǎn)讓。這在票據(jù)抗辯限制的理論說明中都承認這一點。如，日內(nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》第17條規(guī)定：“被起訴之蕩票債務(wù)人，不得以自己與發(fā)票人或執(zhí)票人之前手個人間所在抗辯事由對抗執(zhí)票人，但執(zhí)票人取得票據(jù)時有故意損害債務(wù)人之行為者，不在此限。”英國《票據(jù)法》第38條規(guī)定，“凡正當持票人，其持有匯票肖受任何原有當事人所有權(quán)瑕庇的拘束，同時不受適用于原有當事的少數(shù)個人抗辯事由的拘束，并可向所有對匯票負有責任的當事人主張付款?！鼻疑鲜鲆?guī)定均不受該法其他條款的限制而得以實施。而依我國票據(jù)法之規(guī)定，上文分析，我國《票據(jù)法》第13條1款的前一部分之規(guī)定很可能因為第10條第1款的規(guī)定而變得毫無意義。我國票據(jù)法是從實質(zhì)上又否定了票據(jù)抗辯的限制規(guī)定，則

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與民法抗辯無異，因此，認為我國票據(jù)法對票據(jù)抗辯權(quán)限制采取的另一種特殊的立法主義就是不限制主義。

（三）票據(jù)抗辯權(quán)限制的內(nèi)容

由于在新的抗辯領(lǐng)域，新的抗辯是隨票據(jù)本身而發(fā)生并存在的，無論票據(jù)轉(zhuǎn)讓到何人手中，這種抗辯卻要隨著票據(jù)存在，由新的票據(jù)債務(wù)人行使。所以對這種抗辯，不能限制出不應(yīng)限制。于是《票據(jù)法》第13條未規(guī)定此種限制。而在人的抗辯中，對直接當事人間的抗辯也無法限制，因此第13條的限制，從抗辯性質(zhì)況只有人的抗辯；從抗辯雙方當事人說，只是債務(wù)人與前債權(quán)人之間的抗辯。因此票據(jù)抗辯權(quán)限制的內(nèi)容主要體現(xiàn)在人的抗辯權(quán)的限制中，有的當者在此之外正提出了票據(jù)效力抗辯的限制的內(nèi)容。

1.人的抗辯權(quán)限制

我國《票據(jù)法》第13條第1款規(guī)定了該限制，包括兩個方面：第一，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。如此規(guī)定是票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離原則的具體體現(xiàn)。第二，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。此類票據(jù)抗辯限制性的規(guī)定同樣也是基于票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離的理論。我國《上海市票據(jù)暫行規(guī)定》第15條規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與發(fā)票人或持票人的前手之間的抗辯事由對抗持

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票人。但持票人取得票據(jù)有惡意或重大過失的，以及持票人無代價或以不相當?shù)拇鷥r取得票據(jù)的除外?！比毡尽秴R票本票法》第17條規(guī)定：“依匯票受到請求的人，不得以由其與發(fā)票人或持票人的其他前手的人的關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯對抗持票人。但是，持票人明知對其債務(wù)人有損害而取得匯票時，不在此限?！比毡尽吨狈ā返?2條有相同內(nèi)容的規(guī)定。美國《統(tǒng)一商法典-票據(jù)編》第3-305條有規(guī)定：“持票人在正當持票人范圍內(nèi)取得票據(jù)，不受下列情況影響：

一、任何人對該票據(jù)的所有權(quán)利主張；

二、持票人沒有與之發(fā)生關(guān)系的任何當事對該票據(jù)的所有抗辯；但下列情況除外：

（一）未成年人，在對簡單合同進行抗辯范圍內(nèi)；

（二）其他無行為能力，或脅迫，或非法交易行為，導(dǎo)致當事人的義務(wù)無效的；

（三）以虛偽陳述誘使當事人在票據(jù)上簽名，該當事人對票據(jù)的性質(zhì)或其實質(zhì)條款既不知情也無合理機會了解的；

（四）在破產(chǎn)程序中解除責任的；

（五）持票人取得票據(jù)時屬于知情的任何其他解除責任的情況?！鄙鲜鲆?guī)定是對人的抗辯進行了限制，即擾票據(jù)債務(wù)人與其他任何票據(jù)當事人的抗辯權(quán)限制在他們相互之間，而不允許對持票人行使。這里的其他任何票據(jù)當事人可能是發(fā)票人、也可以是背書人，還可是保證人、擔當付款人或預(yù)備付款人。

2.票據(jù)主動抗辯權(quán)的限制

有的學者在人的抗辯權(quán)限制之外，認為正應(yīng)包括一種限制的抗

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辯，即票據(jù)主動的抗辯。票據(jù)法除應(yīng)對人的抗辯，即票據(jù)債務(wù)人與持票人前手之間的抗辯予以限制外，對票據(jù)效力的抗辯，即對票據(jù)無權(quán)代理的抗辯等也應(yīng)進行限制。在票據(jù)法律關(guān)系中，持票人取得票據(jù)若有重大過失，即不能享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)債務(wù)人履行債務(wù)若有生大過失，即不可免責。那么，票據(jù)無權(quán)代理中的被代理人、偽造票據(jù)中的被偽造人等對造成無權(quán)代理或偽造票據(jù)的后果有可歸責之事由時，或者說有重大過失時，即應(yīng)承擔票據(jù)責任。否則，即有失公平。故認為我國《票據(jù)法》對票據(jù)的效力抗辯也應(yīng)予以限制性規(guī)定。但何謂重大過失，我國《票據(jù)法》沒有規(guī)定，且我國《民法通則》也沒有規(guī)定，依一般的民法理論，過失是指行為人對自己行為的結(jié)果，應(yīng)當預(yù)見或者能夠預(yù)見而竟沒有預(yù)見；或雖然預(yù)見到了，地輕信此種結(jié)果可以避免?！斗▏穹ǖ洹返?383條規(guī)定：“任何人不僅對因其行為所引起的損失而且對因其過失或疏忽所造成的損害，負賠償責任?！敝卮筮^失是票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)當事人承擔責任的歸責原則，這是由票據(jù)法的特點所決定的。如我國《票據(jù)法》第57條第2款規(guī)定：“付款人及春代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當自行承擔責任?！比毡尽秴R票本票法》第40條第3款前一部分規(guī)定，付款人到期付款后，免除責任，但有欺詐行為或重大過失乾，不在此限。日內(nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》第40條第3款和德國《匯票本票法》第40條第3款有相同內(nèi)容的規(guī)定。在票據(jù)活動的實踐中，如何確定票據(jù)當事人有重大過失而應(yīng)承擔票據(jù)法規(guī)定的責任，主要看票據(jù)當事人是否按有半規(guī)章制度為票據(jù)行為或相關(guān)行為。對票據(jù)效力抗辯人的限制的內(nèi)容的提

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出，是對我國票據(jù)法第13條之規(guī)定的理論完善。

（四）票據(jù)抗辯權(quán)限制的反限制

票據(jù)抗辯的反限制是相對于票據(jù)抗辯限制制度而言的，也可以稱為票據(jù)抗辯限制的例外，是指票據(jù)債務(wù)人可以憑借自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人的若干特殊情形。我國《票據(jù)法》第13條第1款在規(guī)定有關(guān)票據(jù)抗辯限制內(nèi)容的同時規(guī)定的情形，“持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外”?；诖硕虺制比酥鲝埖目罐q也被稱為“惡意抗辯”。就是說，如果持票人明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與自己的前手之間存在抗辯事由仍取得票據(jù)時，票據(jù)債務(wù)人即可基于與出票人或者持票人的前手之間存在的抗辯事由對抗持票人。

第一，對于惡意的準確認定是確立惡意抗辯是否成立的關(guān)鍵性環(huán)節(jié)。惡意的含義在理論上說包括通謀說、害意說、認識說三種.通謀說是指出票人與持票人以及持票人與其他前手之間存在有害于特定票據(jù)債務(wù)人存在著害意；認識說僅是指持票人知曉票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與自己的前手之間存在抗辯事由，比較起來，認識說則依據(jù)了較為客觀的標準。我國的票據(jù)抗辯反限制制度即采了認識說。

第二，對于持票人惡意的時間認定，通說認為應(yīng)以持票人取得票據(jù)時為準。我國《票據(jù)法》也是強調(diào)只有持票人是在基于“明知”而

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取得相關(guān)票據(jù)時才可能出現(xiàn)惡意的抗辯。在這里，必須將取得票據(jù)時明知在抗辯事由這種惡意和我國《票據(jù)法》第12條規(guī)定的明知前手欺詐、脅迫、偷盜取得票據(jù)這些情形區(qū)分開來。討論票據(jù)權(quán)利的取得條件時，認為持票人取得票據(jù)時主觀上必須具備善意方能享有票據(jù)權(quán)利，如果持票人對其前手以欺詐、脅迫、偷盜等手段取和票據(jù)主觀上明知（即惡意）或應(yīng)知而不知（即重大過失），就不能享有票據(jù)權(quán)利。而我國《票據(jù)法》第13條又規(guī)定，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的，票據(jù)債務(wù)人對前手可以行使的抗辯對新的持票人也可以行使。我國《票據(jù)法》第12條規(guī)定的明知導(dǎo)致持票人根本不享有票據(jù)權(quán)利；而第13條規(guī)定的明知僅僅使持票人受到前手瑕庇的影響，并不當然喪失票據(jù)權(quán)利。建議將來修改票據(jù)法時或在票據(jù)法的司法解釋中留意這一沖突，如果將第13條中的“明知”事由限制在一定的范圍內(nèi)，可能對解決這一沖突有益。

參考書目：

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王小能：《票據(jù)法教程（第二版）》北京大學出版社2003年

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月第2次印刷。

王利明主編：《民法、侵權(quán)行為法》，中國人民大學出版社1993年版。

趙威、趙一民：《票據(jù)抗辯研究》載《民辯法論叢》第10卷梁慧星主編，法律出版社，1998年10月第1版。

趙威：《票據(jù)權(quán)利研究》法律出版社1997年版。

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第二篇：商法之票據(jù)法思考題

票據(jù)法思考題

一、判斷題：

1、保證不得附有條件，附有條件的，不影響對匯票的保證責任。()

2、只要支票的出票人信譽好，其所簽發(fā)的支票金額就可以超過其付款時在付款人處實有的存款金額。（）

3、持票人取得票據(jù)如無對價或無相當對價，不能有優(yōu)于其前手的權(quán)利。()

4、依照《票據(jù)法》，票據(jù)金額以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載，當二者不一致的，則以中文大寫為準。()

5、在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，將使票據(jù)無效。()

6、本票、匯票、支票都是具有信用作用的票據(jù)。（）

7、沒有代理權(quán)而以代理人的名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)由被代理人承擔票據(jù)責任。（）

8、無民事行為能力人或限制民事行為能力人在票據(jù)上的簽章無效，由此還可導(dǎo)致其他簽章部分或全部無效。（）

9、匯票持票人向付款人提示承兌的，付款人必須承兌。（）

10、付款人承兌匯票后也可以不承擔到期付款的責任。（）

11、票據(jù)背書不得附有條件。背書時附有條件的，背書無效。（）

12、票據(jù)貼現(xiàn)是指對未到期票據(jù)的買賣行為，也就是說持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)來得到現(xiàn)款。（）

13、票據(jù)法所稱匯票僅指銀行匯票。（）

14、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失票據(jù)權(quán)利。（）

15、票據(jù)債務(wù)人可以以自己與出票人之間所有的基于人的關(guān)系的抗辯對抗持票人。()

16、付款人及其代理付款人以惡意或者重大過失付款的，應(yīng)自行承擔責任。()

17、持票人應(yīng)當按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，行使追索權(quán)。()

18、票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓與設(shè)質(zhì)必須告訴義務(wù)人，并經(jīng)義務(wù)人同意。（）

19、匯票上不必記載“無條件支付的委托”的字樣。（）20、本票的出票人不必保證支付。（）

21、支票就是出票人委托銀行或其他法定金融機構(gòu)于見票時無條件支付一定金額給收款人的票據(jù)。()

22、付款人承兌匯票后也可以不承擔到期付款的責任。（）

23、匯票到期被拒絕付款的，持票人只能對出票人行使追索權(quán)。（）

二、單選題：

1、我國票據(jù)法不允許簽發(fā)（）支票。

A、現(xiàn)金 B、空頭 C、轉(zhuǎn)帳 D、空白

2、在下列（）情況下，持票人不可以行使追索權(quán)。

A、匯票被拒絕承兌 B、票據(jù)遺失、被盜、燒毀

C、承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動 D、承兌人或付款人死亡、逃匿

3、在匯票已獲承兌的情況下，（）為主債務(wù)人。

A、出票人 B、背書人 C、承兌人 D、保證人

4、持票人對前手的追索權(quán)自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）內(nèi)不行使而消滅。

A、3個月 B、6個月 C、1年 D、2年

5、明知前手是以非法手段取得票據(jù)，但仍支付對價獲得該票據(jù)的，該人（）。A、享有票據(jù)權(quán)利 B、不享有票據(jù)權(quán)利 C、享有優(yōu)于前手的票據(jù)權(quán)利 D、享有票據(jù)抗辯權(quán)

6、支票在簽發(fā)前，出票人與付款人之間必須先有（）。

A、資金關(guān)系 B、委托代理關(guān)系 C、合同關(guān)系 D、控股關(guān)系

7、我國《票據(jù)法》明確規(guī)定：支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。另行記載付款日期的，其效力如何？（）A．記載無效，票據(jù)依然有效 B．記載無效，票據(jù)無效

C．不能一概而定，需要看支票的種類區(qū)別對待 D．收款人書面認可的，該記載有效

8、票據(jù)被變造后，下列人員誰應(yīng)按照票據(jù)上原來的記載事項承擔票據(jù)責任？（）A．在變造之后簽章的人 B．在變造之前簽章的人

C．不知道票據(jù)被變造的背書人 D．對票據(jù)被變造無過錯的背書人

9、下列不屬于我國票據(jù)法中的票據(jù)的是（）。

A、發(fā)票 B、匯票 C、支票 D、本票

10、票據(jù)代理是（）。

A、顯名代理 B、隱名代理 C、不必明示代理意圖 D、不必記載被代理人名稱。

11、本票出票后，（）必須承擔付款責任，所以它被稱為“自付證券”。

A、出票人 B、背書人 C、持票人 D、保證人

12、追索權(quán)為（）。

A、票據(jù)上的第一次權(quán)利 B、票據(jù)上的第二次權(quán)利 C、付款請求權(quán) D、主票據(jù)權(quán)利

13、根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，下列不是票據(jù)權(quán)利人喪失票據(jù)后的救濟方式的是（）。

A、掛失止付 B、公示催告 C、提起訴訟 D、失票人請求出票人簽發(fā)票據(jù)副本。

14、票據(jù)上記載的票據(jù)金額大小寫不一致的，應(yīng)如何處理?()A、以大寫金額為準 B、以小寫金額為準

C、票據(jù)無效 D、由持票人選擇其中一個金額

15、下列各項不屬于所有票據(jù)的絕對必要記載事項的是()。

A、票據(jù)金額 B、出票年月日 C、無條件支付或無條件委托支付的文字 D、票據(jù)付款人

16、票據(jù)的非基本當事人有()。

A、受讓人、背書人、保證人、保證人 B、背書人、保證人、保證人 C、承兌人、背書人 D、受讓人、保證人

17、出票日期是1995年5月31的見票后定期付款的匯票的承兌提示期間的最后一日是()A、1995年7月1日 B、1995年6月30日 C、1995年7月31日 D、1995年8月1日

18、票據(jù)債務(wù)人依其本國的法律為無民事行為能力或限制行為能力人，而依行為地法為完全行為能力人，適用()法律。

A、出票地 B、其本國 C、行為地 D、付款地

19、票據(jù)法上的票據(jù)是（）。

A、證權(quán)證券 B、不完全有價證券 C、不要式證券 D、無因證券 20、下列證券屬于貨幣證券的是（）。A.支票 B.股票 C.公司債券 D.政府債券

21、下列關(guān)于票據(jù)保證制度表述正確的是（）。

A.保證是一種附屬票據(jù)行為 B.保證是一種基本票據(jù)行為 C.保證承諾必須寫在票據(jù)的正面 D.保證人只能是法人

22、票據(jù)背書人在票據(jù)關(guān)系中是（）。

A.權(quán)利主體 B.義務(wù)主體 C.關(guān)系主體 D.無利害關(guān)系主體

23、票據(jù)偽造的法律后果是()。

A.被偽造人承擔票據(jù)責任 B.偽造人承擔票據(jù)責任

C.偽造人承擔民事賠償責任 D.被偽造人承擔連帶民事賠償責任

24、下列關(guān)于本票的表述中哪一個是錯誤的?（）A、我國票據(jù)法上的本票包括銀行本票和商業(yè)本票 B、本票的基本當事人只有出票人和收款人 C、本票無須承兌

D、本票是由出票人本人對持票人付款的票據(jù)

25、支票的付款人只能是（）。

A、企業(yè)法人 B、出票人 C、金融機構(gòu) D、自然人

26、在下列（）情況下，持票人不可以行使追索權(quán)。

A、匯票被拒絕承兌

B、票據(jù)遺失、被盜、燒毀

C、承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責令終止業(yè)務(wù)活動 D、承兌人或付款人死亡、逃匿

27、甲委托乙代理進行票據(jù)行為，但是乙因疏忽未在票據(jù)上表明甲為被代理人，而只是簽署了自己的名字。請問：該票據(jù)責任如何承擔？（）

A、由甲承擔 B、由乙承擔

C、由甲乙共同承擔，負連帶責任

D、由甲承擔，造成損失的，可以向乙追索

28、乙公司在與甲公司交易中獲得金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責任的表述中哪個是正確的？（）

A、丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔付款責任

B、應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任 C、甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

D、按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔的付款責任

29、下列關(guān)于匯票的說法中，哪一項是正確的？（）

A、收款人可以是全稱，也可以寫簡稱或代碼

B、票據(jù)金額記載的中文大寫與數(shù)碼不一致的，以中文大寫為準

C、出票人為兩人以上簽章的，所有簽章者對票據(jù)記載事項負連帶責任

D、票據(jù)上記載“交付貨款后付款”等付款條件的，條件無效，但票據(jù)有效

30、乙公司與丙公司交易時以匯票支付。丙公司見匯票出票人是甲公司，遂要求乙公司提供擔保，乙公司請丁公司為該匯票作保證，丁公司在匯票背書欄簽注“若甲公司出票真實，本公司愿意保證”。后經(jīng)了解，甲公司實際并不存在。丁公司對該匯票承擔什么責任？（）

A、應(yīng)承擔一定賠償責任

B、只承擔一般保證責任，不承擔票據(jù)保證責任 C、應(yīng)當承擔票據(jù)保證責任 D、不承擔任何責任

三、案例分析

案例1：

原告：某服務(wù)公司被告：某飼料廠

2000年7月5日，某服務(wù)公司為償付某食品加工部貨款，簽發(fā)金額人民幣382.20元的中國農(nóng)業(yè)銀行上海分行的轉(zhuǎn)帳支票一張（號碼為IXIII0547631），未記載收款人名稱就交付了支票。7月7日，有人持該支票到被告飼料廠購買飼料，此時該轉(zhuǎn)帳支票的大、小寫金額均為人民幣7382.20元，并且沒有任何背書。被告飼料廠收下支票當日，在背書人與被背書人欄內(nèi)蓋下自己的印章作為背書，再以持票人身份將支票交給中國農(nóng)業(yè)銀行甲支行某營業(yè)所，由該所于當日通過中國農(nóng)業(yè)銀行乙支行從原告服務(wù)公司銀行帳戶上劃走人民幣7382.20元，轉(zhuǎn)入被告飼料廠帳戶。同年7月底，原告服務(wù)公司與開戶銀行對帳時，發(fā)現(xiàn)帳上存款短缺7000元，經(jīng)雙方核查，發(fā)現(xiàn)該轉(zhuǎn)帳支票金額與存根不同，已被改寫，經(jīng)協(xié)商無果，原告向法院起訴，稱轉(zhuǎn)帳支票金額已被涂改，請求確定該票據(jù)無效，并判令被告飼料廠承擔原告經(jīng)濟損失7382.20元；

問：（1）如何認定票據(jù)被變造后的法律效力？（2）票據(jù)背書不連續(xù)的法律后果是什么？（3）本案中應(yīng)由誰承擔損失后果？為什么？

案例2：某物資經(jīng)銷處（被告）于1996年9月6日在某油漆經(jīng)銷處（原告）購入總價值為6200元的油漆，9月12日被告向原告開出了編號為00090101、金額為6200元的無記名支票一張以支付貨款。接受支票后，原告由于自身原因?qū)⒃撝边z失，發(fā)現(xiàn)后，原告即要求被告另行開具一張相同內(nèi)容的支票。被告表示，原告應(yīng)立即在報刊上刊載遺失聲明或向法院提起公示催告訴訟，然后才可重開支票。原告未采取任何措施。1996年12月，原告向法院提起違約訴訟，要求被告立即支付6200元貨款，并承擔違約責任及訴訟費用。法院認為：當事人之間的買賣關(guān)系合法有效，原告作為賣方已履行了自己的交貨義務(wù)，但實際并未收取貨款。被告作為買方已接受了貨物，雖曾以開具支票的方式意圖履行價金給付義務(wù)，但由于票據(jù)意外滅失，實際并未支付貨款。故判決被告支付貨款及承擔訴訟費用，問題:（1）本案被告是否構(gòu)成違約？為什么？

（2）原告的損失應(yīng)由誰負責？

（3）票據(jù)喪失應(yīng)該如何補救？

（4）本案法院判決有無不妥？你認為應(yīng)如何處理？

案例3：

甲公司與乙公司簽訂一份精密儀器潤滑油購銷合同，價值200萬元。合同約定甲公司在一個月內(nèi)交付全部潤滑油，并約定了嚴格的質(zhì)量檢驗條款。乙公司在合同生效后的第3天交付給甲公司一張面額200萬元、期限為2個月的商業(yè)承兌匯票。因欠丙公司的房租和物業(yè)管理費200萬元物業(yè)，甲公司在收到匯票后即將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。甲公司在合同約定的時間內(nèi)交付了潤滑油，但是在檢驗質(zhì)量時，乙公司發(fā)現(xiàn)潤滑油不符合約定的質(zhì)量標準，即通知自己的開戶銀行停止對該張商業(yè)承兌匯票付款。銀行答應(yīng)對該匯票拒絕付款。在票據(jù)到期時，丙公司持票要求提示付款，銀行即電話詢問乙公司，問該匯票是否還是停止付款？乙公司答復(fù)因為潤滑油不符合質(zhì)量標準，所以，作為貨款的200萬元商業(yè)承兌匯票不能付款。所以，銀行就拒絕向丙公司付款。丙公司對銀行說，你拒絕付款是違反票據(jù)法規(guī)定的，是沒有銀行信用的行為。但銀行說我們是根據(jù)出票人的通知拒絕付款的，是你與出票人之間的事情，你們自己協(xié)商解決問題吧，與我們銀行沒有關(guān)系。丙公司向乙公司和甲公司追索都受到拒絕，無奈之下向銀行所在地的法院提起訴訟。

問：

（1）乙公司是否有權(quán)通知銀行停止付款？

（2）甲公司轉(zhuǎn)讓匯票的行為是否割斷了票據(jù)抗辯關(guān)系？

（3）乙公司與甲公司之間的票據(jù)原因關(guān)系能否對抗乙公司與丙公司之間的票據(jù)付款關(guān)系？

（4）銀行拒絕付款是否符合票據(jù)法的規(guī)定？如果不符合法律規(guī)定，應(yīng)當承擔何種法律責任？

（5）你如果是乙公司的律師，你會如何處理此票據(jù)爭議？

案例4：

張某因為支付購房款項給王某出具了金額為50萬元的匯票，指定錢某為付款人，出票日期為2006年2月8日。王某將匯票背書轉(zhuǎn)讓給A。A又將票據(jù)背書給B。B將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給C，C背書給D，D請求錢某付款被拒絕。后發(fā)現(xiàn)王某是限制行為能力人。問：

（1）若本案中不是B背書給C而是B把票據(jù)丟失后由高某拾得，高某以B的名義將票據(jù)背書給C，D是否取得票據(jù)權(quán)利？D是否可以向C追索？是否可以向B追索？

（2）在第（1）題目中的情況下，C是否取得票據(jù)權(quán)利？C可以向高某行使何種權(quán)利？（3）本案中王某是否取得票據(jù)權(quán)利？A是否取得票據(jù)權(quán)利？B若被追索后是否可以向王某追索？

（4）若張某與王某之間的房屋買賣合同被認定無效，D向張某進行追索，張某是否可以進行抗辯？

（5）若該票據(jù)的到期日是2006年6月5日，那么D在被拒絕付款后至遲應(yīng)當在何時向其前手行使追索權(quán)？若D向C追索，C在2006年7月5日清償了票據(jù)金額及相關(guān)費用，若要向B進行追索，則至遲應(yīng)當在何日之前？若向張某進行追索呢？

案例5：

甲、乙、丙均系個體經(jīng)營者，甲因從乙處進貨而拖欠其20萬元貨款，乙又因借貸而拖欠丙20萬元，現(xiàn)離借款到期日還有4個月，乙在征得甲、丙同意后，決定以匯票結(jié)清他們之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙做出票人，甲做付款人，丙做收款人，票據(jù)金額20萬元，出票日后4個月付款，甲與乙之間匯票結(jié)算后的尾數(shù)用現(xiàn)金了結(jié)。丙拿到匯票后為便于流通便找甲進行了承兌。此后，丙從某家具廠進貨時，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給了家具廠。家具廠接收到匯票時距到期日還有近3個月，遂又決定用該匯票采購木材，采購員劉某攜帶已在票據(jù)背書欄簽有本單位的簽章的匯票外出時不慎將其丟失，劉某將匯票丟失的情況告知了家具廠，家具廠立即向甲辦理了掛失止付的手續(xù)，其他措施未采取。該丟失的匯票被李某檢到，李某發(fā)現(xiàn)票據(jù)背面的最后一次背書未填寫背書人，便喜出望外地簽了名，然后持匯票到某家電商場購置了一套價值20萬元的家電，并將匯票背書后交給了家電商場。家電商場未進行票據(jù)的轉(zhuǎn)讓?，F(xiàn)匯票到期，家電商場持匯票請求甲付款，甲以匯票已掛失止付為由拒絕付款，家電商場只好追索，并對所有前手發(fā)出了通知。家具廠接到通知后提出自己是票據(jù)權(quán)利人，家電商場的票據(jù)權(quán)利有缺陷，請求返還票據(jù)。雙方發(fā)生爭執(zhí)，訴至法院。

問：（1）家電商場是否享有票據(jù)權(quán)利?為什么?（2）家電商場是否有權(quán)向其所有前手發(fā)出追索通知?為什么?（3）甲以票據(jù)掛失為由拒絕付款的做法是否合法?為什么?（4）家具廠請求家電商場返還票據(jù)是否有法律根據(jù)?為什么?

案例6：

某商廈有限責任公司因購買服裝而簽發(fā)一張見票后定期付款的匯票給某服裝廠，票據(jù)金額30萬元，出票日期是2006年9月5日，票面載明見票后2個月內(nèi)付款，甲銀行為保證人，在匯票上簽了章，但是沒有記載被保證人和日期。乙銀行為付款人。某商廈有限公司與乙銀行訂有合同，約定乙銀行應(yīng)當對該商廈的匯票進行承兌和付款，年終進行結(jié)算。某服裝廠取得匯票后又背書轉(zhuǎn)讓給某器械制造廠；某器械制造廠又將其背書轉(zhuǎn)讓給零部件制造廠。后零部件制造廠向乙銀行提示承兌，乙銀行拒絕承兌。

請回答以下問題：

（1）某零部件制造廠應(yīng)當如何維護自己的票據(jù)權(quán)利？

（2）匯票付款人乙銀行是否有付款義務(wù)？在何種情況下，乙銀行才承擔票據(jù)義務(wù)？乙銀行拒絕付款后應(yīng)當承擔何種責任？

（3）哪些主體是某零部件制造廠的票據(jù)債務(wù)人？這些票據(jù)債務(wù)人之間承擔何種責任？

（4）甲銀行作為匯票的保證人，被保證人是誰？如果甲銀行向某零部件制造廠支付了票面金額的貨幣，則其可向誰追索？

（5）若某零部件制造廠在乙銀行拒絕承兌后，將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給A，則其效力如何？

案例7：

甲與乙是業(yè)務(wù)合作伙伴。一天乙要去銀行辦事，甲說我這里有一張3萬元的銀行匯票，請你代我入賬。乙答應(yīng)了，甲于是在銀行匯票的背面書寫了請乙代理收款的字樣。乙在去銀行的路上見到法院拍賣走私汽車，于是就將甲的3萬元匯票背書給拍賣人作競拍的定金。乙競拍到一輛價值17萬元的轎車后，才了解到該車油耗較高，于是了解反悔不買。拍賣人依照拍賣規(guī)則沒收了乙提供的面額為3萬元的銀行匯票。甲聞知此事，除了抱怨乙不守信用外，即向拍賣人主張該銀行匯票的所有權(quán)屬于自己，因為在匯票的背面書寫了代理收款的字樣，該票據(jù)就不能作任何除收款以外的用途。所以，拍賣人拿這張銀行匯票是無效的，票據(jù)的提示付款權(quán)依然應(yīng)當還屬于甲自己。拍賣人對甲的請求予以拒絕，認為根據(jù)拍賣規(guī)則，這是乙向拍賣人交付的定金，乙反悔不買，就不能請求返還定金。

問：

（1）乙能否將甲的銀行匯票拿去作競拍定金？（2）甲的主張有無法律依據(jù)？

（3）拍賣人的主張有無法律依據(jù)？

案例8：

2001年7月間，某工商銀行A市分行某辦事處（相當于縣級支行）辦公室主任李某與其妻弟密謀后，利用工作上的便利，盜用該銀行已于1年前公告作廢的舊業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，簽署了金額為人民幣100萬元的銀行承兌匯票一張，出票人和付款人及承兌人記載為該辦事處，匯票到期日為同年12月底，收款人為某省建筑公司，該建筑公司系李某妻弟所承包經(jīng)營的企業(yè)。李某將簽署的匯票交給了該公司后，該公司請求某外貿(mào)公司在票據(jù)上簽署了保證，之后持票向某城市合作銀行申請貼現(xiàn)。該合作銀行扣除利息和手續(xù)費后，把貼現(xiàn)款96萬元支付給了該建筑公司。匯票到期，城市合作銀行向A市分行某辦事處提示付款遭拒絕。

問：（1）本案中有哪些票據(jù)行為？其效力如何？為什么？

（2）某市合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如有，應(yīng)如何行使？如沒有，該如何處理？（3）如果李某用已經(jīng)作廢的舊票據(jù)格式憑證（無出票人一欄）簽署銀行承兌匯票，在其他情節(jié)相同的情況下，對某市合作銀行有何影響？

第三篇：我國農(nóng)信社問題之不良資產(chǎn)研究

我國農(nóng)信社問題之不良資產(chǎn)研究

摘要：不良資產(chǎn)問題是當前制約農(nóng)村信用社發(fā)展的重大難題，也是優(yōu)化農(nóng)村信用社產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)農(nóng)村信用社資產(chǎn)轉(zhuǎn)營，深化農(nóng)村信用社改革急待解決的問題。在農(nóng)村信用社改革浪潮下，如何切實有效盤活農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)，已成為制約農(nóng)村信用社改革成敗的關(guān)鍵。根據(jù)當前農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀、成因及其化解對策，農(nóng)村信用社應(yīng)積極采取有效的方式、切實可行的方法去處置不良資產(chǎn)，綜合治理，對癥下藥，才能最大程度的盤活農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)，達到深化改革與發(fā)展的目的。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社不良資產(chǎn) 風險管理

農(nóng)村信用社植根農(nóng)村，以服務(wù)三農(nóng)為宗旨，是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，在促進農(nóng)村金融發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)過程中扮演著舉足輕重的角色，是改善地方經(jīng)濟的中流砥柱。然而，不良資產(chǎn)問題卻是目前制約著農(nóng)村信用社發(fā)展的重大難題，也是優(yōu)化農(nóng)村信用社產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)農(nóng)村信用社資產(chǎn)轉(zhuǎn)營，深化農(nóng)村信用社改革急待解決的問題。面對巨額不良資產(chǎn)，農(nóng)村信用社必須加強管理，想方設(shè)法將不良資產(chǎn)進行有效的壓降，才能使農(nóng)村信用社得到更好的發(fā)展效益，只有這樣農(nóng)村信用社才能更好的發(fā)揮為三農(nóng)服務(wù)的職能作用。為此，筆者于近期對廣東省某農(nóng)村信用社及其所轄網(wǎng)點的不良資產(chǎn)進行了個案研究，分析農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀、成因及其化解對策，對其不良資產(chǎn)的處置方式、化解方法等進行了研究性的探討，并通過分析包括以傳統(tǒng)手段、與地方政府合作、利用社會力量、利用信托方式等在內(nèi)的處置手段，找出化解不良資產(chǎn)的好方法。

一、農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀

農(nóng)村信用社因長期體制不順、產(chǎn)權(quán)不清、管理不規(guī)范，以及歷史政策和自然災(zāi)害等多種因素的影響，致使不良資產(chǎn)一直居高不下，嚴重制約著農(nóng)村信用社的經(jīng)營，對信用社的發(fā)展帶來風險和影響。加強不良資產(chǎn)的管理與化解，歷來都被視為農(nóng)村信用社工作的重點與難點，下面以臺山農(nóng)村信用社甲為例（為便于表述，這里稱之為信用社甲），分析農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，信用社甲不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀有以下特點。

一是不良貸款占比大。截至2010年12月底，信用社甲按照五級分類不良資產(chǎn)余額7900余萬元（剔除經(jīng)用央行票據(jù)置換已剝離五級分類不良資產(chǎn)的220余萬元），占資產(chǎn)總額34%，其中不良貸款余額7800余萬元，占貸款總額的53%，占不良資產(chǎn)的98.8%，其他不良資產(chǎn)93萬元，只占不良資產(chǎn)總額的1.2%。

二是風險程度高。據(jù)調(diào)查，信用社甲這些不良資產(chǎn)中已有3100余萬元形成實際損失，占不良資產(chǎn)總額40%，有4700余萬元雖未全部損失但實際上難以收回，占不良資產(chǎn)總額60%。

三是時間跨度長，成因復(fù)雜，清收難度大。從調(diào)查情況看，信用社甲不良資產(chǎn)的產(chǎn)生最早可追溯到村集體分攤貸款。其后在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營企業(yè)大發(fā)展時形成了相當部分的不良資產(chǎn)。信用社甲地處沿海地區(qū)，當?shù)匾恢币詠砹餍写笙栶B(yǎng)殖。早在本世紀前二十多年里，信用社甲響應(yīng)國家政策的號召，大力扶持三農(nóng)，大搞農(nóng)村經(jīng)濟，家家戶戶養(yǎng)殖大蠔。當時的借款絕大部分是農(nóng)戶聯(lián)保貸款，屬于信用貸款，僅用個人名譽、社會地位來作保證就能夠借到款項了，無任何有價值的抵押品作保證，這也為以后演變成不良貸款，正值大蠔養(yǎng)殖進行得熱火朝天的時候，由于天災(zāi)人禍的原因，一場海泥令即將能收獲的大蠔全部覆蓋，大蠔全部死亡，導(dǎo)致農(nóng)戶虧損嚴重，負債累累，搞養(yǎng)殖的農(nóng)戶家庭經(jīng)濟破產(chǎn)。正是由于這一特殊的歷史原因，信用社甲的不良貸款是大部分是當年養(yǎng)蠔所遺留下來的。

四是部分不良貸款單戶集中度比較高。信用社甲在最大十戶貸款中，不良貸款占比較大，且單戶集中度較高。

二、農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的成因

不良資產(chǎn)的成因非常復(fù)雜，既有歷史的原因也有現(xiàn)實的因素；既有自身的原因，也有體制的影響。除去信貸管理機制、內(nèi)控制度執(zhí)行不嚴格以及自身經(jīng)營決策失誤等自身因素外，信用社不良資產(chǎn)的形成主要源自于信用社體制的扭曲及成本收益不對稱的制度安排[1]。

（一）農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融體制改革成本的直接承擔者

農(nóng)村信用社歷經(jīng)多次改革，傳統(tǒng)體制下的歷史性成本積累及體制轉(zhuǎn)型的新增風險給農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)展帶來十分不利的影響。過去農(nóng)村信用社直屬中國農(nóng)業(yè)銀行管理的，當時中

國農(nóng)業(yè)銀行基層機構(gòu)指令農(nóng)村信用社發(fā)放的貸款，現(xiàn)在已有相當一部分形成不良貸款。行社分家時，中國農(nóng)業(yè)銀行又將不良貸款轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村信用社?？梢?，1996年以前的不良資產(chǎn)絕大部分可以歸納為傳統(tǒng)體制下的沉淀成本。1999年后，因清理整頓農(nóng)村合作基金會導(dǎo)致農(nóng)村信用社接收了相當部分的不良資產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，信用社甲承接農(nóng)村基金會不良資產(chǎn)有943萬元，大部分均為不良貸款，占所有不良貸款總額的12%。這是改革進程中付出的沉重代價，也是農(nóng)村信用社自身經(jīng)營管理不可控制的成本。在這種情形下，農(nóng)村信用社不但沒受到改革所帶來的益處，反而成為改革成本的直接承擔者。

（二）地方經(jīng)濟發(fā)展成本由農(nóng)村信用社承擔

當?shù)卣謿g迎農(nóng)村信用社投放貸款給當?shù)仄髽I(yè)，因為企業(yè)發(fā)展帶來了當?shù)氐亩愂蘸途蜆I(yè)，帶來了當?shù)氐姆睒s發(fā)展，這是當?shù)卣?、地方?jīng)濟皆大歡喜的最好局面。可一旦企業(yè)發(fā)展不順利，農(nóng)村信用社貸款遭受損失時，當?shù)卣荒堋吧畋硗椤?、“愛莫能助”。由于司法行為不?guī)范和地方保護意識，農(nóng)村信用社貸款訴訟案件勝訴率高，而執(zhí)行率低，費用名目繁多，訴訟成本越來越高，依法收貸顯得力不從心。同時，在企業(yè)改制過程中，地方政府出于自身利益或局部利益考慮，致使農(nóng)村信用社的債權(quán)不能充分行使。最典型的例子是2008年信用社甲與某水產(chǎn)品加工公司借款糾紛一案（詳情可上004km.cn查詢），該案在執(zhí)行上多次通過與當?shù)卣畢f(xié)調(diào)、匯報，信用社甲的債權(quán)沒有全額得到實現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，信用社甲因企業(yè)逃廢債務(wù)形成的不良貸款達268萬元，占不良資產(chǎn)總額的3.4%。實際上，這部分成本體現(xiàn)為農(nóng)村信用社對支持地方經(jīng)濟發(fā)展的轉(zhuǎn)移支付。受益的是地方經(jīng)濟的某些個體，農(nóng)村信用社再次成為“慈善家”。

農(nóng)村信用社是地方金融發(fā)展的主力軍，在大力扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營經(jīng)濟的進程中，農(nóng)村信用社投入了大量信貸資金，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營經(jīng)濟因多種原因?qū)е玛P(guān)閉、倒閉，農(nóng)村信用社的貸款質(zhì)量因此遭受了極大的打擊。而在特定的歷史時期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是被各級政府當作政治任務(wù)而遍地開花，而開花不結(jié)果的損失最終由農(nóng)村信用社來承擔。目前，信用社甲不良貸款中有3150萬企業(yè)貸款，占不良資產(chǎn)總額的40%。

可見，因體制轉(zhuǎn)型和支持地方經(jīng)濟發(fā)展所造成的不良資產(chǎn)約占信用社甲不良資產(chǎn)的56%以上，而因自身管理原因?qū)е碌牟涣假Y產(chǎn)占44%以下。由于歷史與現(xiàn)實的原因，致使農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)在短期內(nèi)難以消化，嚴重制約著農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展[3]。

債案件及時移送公安機關(guān)，以拒不執(zhí)行人民法院的判決定罪，作為刑事案件立案，加大對此類貸款戶的打擊力度。對于利用詐騙方式取得貸款的不良貸款戶應(yīng)及時移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)，切實維護農(nóng)村信用社的合法權(quán)益，保證農(nóng)村信用社資產(chǎn)的安全性。

（二）與地方政府合作處置不良資產(chǎn)

盤活農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)是地方政府應(yīng)盡的職責和義務(wù)，明智的地方政府不愿看到農(nóng)村信用社這支支農(nóng)主力軍勢力的削弱，從而制約當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。因此，農(nóng)村信用社要積極利用這一有利條件，積極爭取地方政府參與不良資產(chǎn)的盤活處置。

與地方政府合作，有利于農(nóng)村信用社在處置不良資產(chǎn)批量上實現(xiàn)重大突破，因為農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)具有明顯的行政區(qū)域性。同時，地方企業(yè)經(jīng)濟糾紛案件，很大程度上依賴地方政府的協(xié)調(diào)，地方政府參與不良資產(chǎn)的處置，具有農(nóng)村信用社本身不可替代的優(yōu)勢。地方政府可以有效地重組土地資源，解決外部不良因素。為此，農(nóng)村信用社要積極爭取當?shù)卣畢⑴c、配合農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的盤活工作。

一是爭取地方政府將政府的歷年欠貸納入政府財務(wù)預(yù)算中，用于償還農(nóng)村信用社的不良貸款。

二是爭取地方政府幫助農(nóng)村信用社盤活當?shù)刈匀淮宓募w貸款。農(nóng)村信用社爭取地方政府對當?shù)刈匀淮宓募w貸款的全面清理，應(yīng)以政府名義采取拍賣林地、咸圍、魚塘、荒地、荒山的承包經(jīng)營權(quán)等有效資產(chǎn)，強化村級水庫、礦產(chǎn)、林地等當?shù)卮遒Y產(chǎn)的市場化運作，由此所得的各項村集體收益用于對當?shù)刈匀淮宓募w債權(quán)債務(wù)實行重組等方式抵償農(nóng)村信用社的不良貸款。

三是爭取地方政府對拖欠農(nóng)村信用社貸款的在職公務(wù)人員，為貸款擔保的公職人員采取限期償還措施。逾期不能還清的，爭取地方政府給予停職、停崗、扣薪還貸等處罰措施。

四是爭取地方政府對企業(yè)因改制造成農(nóng)村信用社的貸款本息懸空的，要求相關(guān)政府事業(yè)單位采取補救措施，確保農(nóng)村信用社的債權(quán)得到有效落實，并限期收回。

（三）利用社會力量委托處置不良資產(chǎn)

參考文獻

[1] 李曉西，何德旭。21世紀中國銀行業(yè)風險與防范[M]。廣州：廣東經(jīng)濟出版社，1999，78—80。

[2] 薛踐實等。農(nóng)村信用社加強信貸管理的思考[J]。現(xiàn)代金融，2001，（1）。

[3] 傅志寰。關(guān)于金融支農(nóng)問題的調(diào)研報告[EB/OL]。新華網(wǎng)，2004。

[4] 李明賢，李顯柱。農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)處置途徑。無憂會計網(wǎng)，2006。

[5] 51論文網(wǎng)。信用社不良貸款的成因及施治措施。51論文網(wǎng)，2010。

第四篇：我國《票據(jù)法》對票據(jù)行為無因性規(guī)定之得失專題

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我國《票據(jù)法》對票據(jù)行為無因性規(guī)定之得失

我國《票據(jù)法》理論中的所謂票據(jù)行為無因性原則,又稱抽象性原則、票據(jù)行為的中性、無色性原則等等。各票據(jù)法著作普遍承認其為票據(jù)行為的重要特征,甚至是最重要特征。學者一般將其定義為票據(jù)行為只要具備完備的法定形式要件即可生效,而不論其實質(zhì)關(guān)系如何,即票據(jù)行為和票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系在法律上分開。但是對于票據(jù)行為無因性的內(nèi)涵,學者們的理解卻有所不同。謝懷先生認為無因性原則有例外,即在直接當事人之間,如出票人和第一受票人、背書人和被背書人之間的票據(jù)關(guān)系取決于基礎(chǔ)關(guān)系,如果他們之間的基礎(chǔ)關(guān)系無效,則票據(jù)關(guān)系亦無效。類似的觀點被很多學者主張,他們認為票據(jù)無因性的作用主要表現(xiàn)為對票據(jù)義務(wù)人抗辯的限制,也就是發(fā)生抗辯切斷。對于直接當事人之間的票據(jù)行為,則主張不適用無因性。本文將其稱為票據(jù)行為相對無因性學說。與此不同的是,王小能教授認為票據(jù)是否有效一律不受基礎(chǔ)原因關(guān)系影響,只取決于票據(jù)的形式要件。直接當事人之間亦應(yīng)主張票據(jù)關(guān)系有效。不過持票人是否可以行使票據(jù)權(quán)利,還取決于其取得票據(jù)時的行為和主觀心態(tài)如何。還有學者明確主張票據(jù)直接當事人之間也適用票據(jù)行為的無因性,義務(wù)人仍須履

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行票據(jù)義務(wù),只是在基礎(chǔ)關(guān)系不存在的情況下,受益人須將不當?shù)美颠€給票據(jù)義務(wù)人。本文將這一主張稱為票據(jù)行為絕對無因性學說。

以這兩種不同的主張來判斷我國現(xiàn)行《票據(jù)法》中的規(guī)定,就會得出不同的結(jié)論。該法第13條規(guī)定:“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由,對抗持票人。但是,持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外?！边@在很大程度上承認了票據(jù)行為和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的分離,依照上述相對無因性學說,該條等于明確了票據(jù)行為的無因性。當然,我國《票據(jù)法》第10條規(guī)定:“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,應(yīng)當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得,必須給付對價,即應(yīng)當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應(yīng)的代價。”第21條又規(guī)定:“匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源?！边@些規(guī)定與國際慣例不符,給上述第13條規(guī)定的理解造成了混亂,多為我國學者所批評。但如果不考慮這些引起混亂的條款,我國現(xiàn)行《票據(jù)法》對票據(jù)行為無因性的規(guī)定就應(yīng)是充足和完備的。

但是,從上述絕對無因性學說出發(fā)判斷,即使我們廢止《票據(jù)法》第10條和第21條的不當規(guī)定,該法中對票據(jù)行為無因性的規(guī)定仍然是不完備的,因為它只對非直接當事人之間產(chǎn)生票據(jù)抗辯切斷的效力,直接當事人之間仍然可以依據(jù)票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系來提出抗辯。依照持票據(jù)行為絕對無因性學說的學者的主張,這一規(guī)定使得票據(jù)債權(quán)幾乎完全

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喪失作為獨立財產(chǎn)的價值,成為類似于保證債權(quán)的從屬于原因債權(quán)的債權(quán),票據(jù)無因性的價值所剩無幾。他們認為:《票據(jù)法》應(yīng)該進一步明確直接當事人之間亦不得以票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系來提出票據(jù)抗辯,相應(yīng)的應(yīng)該規(guī)定票據(jù)法上的不當?shù)美罐q和不當?shù)美颠€請求權(quán)。

上述兩種主張究竟孰是孰非? 這需要從票據(jù)行為無因性原則的意義和作用上進行判斷。此外,我國現(xiàn)代票據(jù)制度和票據(jù)法理論,皆為系統(tǒng)化引進西歐相應(yīng)制度的結(jié)果。因此,就歐洲大陸、特別是德國的票據(jù)制度和票據(jù)法理論中對相應(yīng)原則的規(guī)定和討論進行研究,對我國學者辨析票據(jù)行為無因性原理作為法學理論和現(xiàn)實制度的起源、演變和實質(zhì)內(nèi)容以及當前的變化趨勢,糾正我們對于這一原則的一些誤解,從而避免無謂的爭論,在《票據(jù)法》的執(zhí)行中更好地落實這一原則,也具有重大的意義。

二

學者對于票據(jù)行為無因性原則的作用,主要概括為促進票據(jù)的流轉(zhuǎn),保障票據(jù)流通。正是這一原則的存在,使得票面上記載的票據(jù)權(quán)利可以脫離票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系,通過背書轉(zhuǎn)讓給第三人,而且隨著背書次數(shù)的增多,票據(jù)的信用程度也相應(yīng)提高。這就使交易中的風險得到控制,從而使票據(jù)成為商業(yè)社會里公認的信用工具和支付手段。所以,這一原則可以說是票據(jù)制度得以存在的靈魂。那么,實現(xiàn)這一交易保障功

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能,是否必須借助票據(jù)行為絕對無因性的理論呢?

__票據(jù)的移轉(zhuǎn)實際上是一種特殊的債權(quán)移轉(zhuǎn)。對于一般的債權(quán)移轉(zhuǎn),債權(quán)人應(yīng)當通知債務(wù)人。未經(jīng)通知,該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。并且,債務(wù)人接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知后,債務(wù)人對讓與人的抗辯,可以向受讓人主張。這就使得債權(quán)被移轉(zhuǎn)的次數(shù)越多,新債權(quán)人承擔的風險也就越大。正是為了消除這種風險,人們規(guī)定票據(jù)的移轉(zhuǎn)不能遵守普通債權(quán)的移轉(zhuǎn)規(guī)則,背書人不需要通知其前手,相應(yīng)的其和前手之間基于票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯理由,不能由其前手向被背書人(票據(jù)權(quán)利受讓人)主張。這就是票據(jù)行為無因性原理產(chǎn)生的制度基礎(chǔ)和必要性。而票據(jù)關(guān)系的直接當事人之間,既不存在債權(quán)移轉(zhuǎn)的法律關(guān)系,也不存在由于抗辯理由的承繼而對債權(quán)人造成的風險。主張直接當事人之間可以依票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系提出抗辯,并不影響他們的后手依然可以依票據(jù)抗辯的切斷原理要求他們承擔票據(jù)責任,所以并不會對票據(jù)的流通性和信用保證造成任何影響。如果某持票人所持票據(jù)在從前的流轉(zhuǎn)過程中曾經(jīng)出現(xiàn)基礎(chǔ)關(guān)系欠缺或瑕疵的情況,他的票據(jù)權(quán)利也完全可以通過《票據(jù)法》第17條得以保護,因為他可以相信前手之間的抗辯事由是不會通過票據(jù)移轉(zhuǎn)而延伸的。從這個意義上看,主張票據(jù)行為的相對無因性已經(jīng)足以保障票據(jù)的流轉(zhuǎn)和交易的安全。

從法律理論對實踐的指導(dǎo)作用來分析,主張票據(jù)關(guān)系的直接當事人之間也適用票據(jù)行為無因性原理也是不符合我國傳統(tǒng)的。適用這一

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理論的結(jié)果是:當直接當事人之間的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系欠缺時,持票人仍然可以向作為直接當事人的出票人或前手主張票據(jù)權(quán)利,不過由于主張票據(jù)權(quán)利的結(jié)果將使得持票人不當?shù)美?所以出票人或其前手可以主張不當?shù)美目罐q而拒絕支付票據(jù)金額,或者在支付后可以向獲益人主張不當?shù)美姆颠€。前一情況的結(jié)果和主張直接當事人之間可以依票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系提出抗辯的票據(jù)行為相對無因性學說沒有本質(zhì)區(qū)別,只不過糾纏于基礎(chǔ)關(guān)系抗辯還是不當?shù)美罐q的純粹概念之爭而已,而這一不當?shù)美罐q的依據(jù)仍然是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。后一情況將使出票人或前手的利益受到損害,因為依照學說,不當?shù)美谑芤嫒苏加衅陂g若因不可歸責于他的原因而滅失,則不再返還。這對于對基礎(chǔ)關(guān)系的欠缺沒有責任的出票人或前手(比如在由于對方不履行合同義務(wù)而使基礎(chǔ)關(guān)系滅失或出現(xiàn)瑕疵的情況中)來說,實屬不公。所以,對票據(jù)關(guān)系的直接當事人主張票據(jù)行為的無因性,是欠缺實踐意義的。

三

考諸以德國為首的歐洲大陸國家票據(jù)法,可以發(fā)現(xiàn)并沒有在字面上等于“無因性”的概念,類似的理論在德國法上稱為抽象性原則(Abstraktionsp rinzip)。這一原則在德國法上的定義和在我國一樣有爭議,其基本分歧點也在于:票據(jù)債務(wù)人針對其直接當事人(即出票人或前手)是否可以主張由票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系產(chǎn)生的抗辯。也就是上已述及的票據(jù)行__為無因性的絕對性還是相對性之爭。如果承認這一抽

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象原則在票據(jù)關(guān)系直接當事人之間也適用,則該原則就可以類比于民法領(lǐng)域中的物權(quán)行為抽象性原則(在我國同樣被稱為“物權(quán)行為無因性原則”)以及單純債務(wù)承認和債務(wù)約定的抽象性原則(我國有學者將其稱為“無因債權(quán)”,票據(jù)行為實際上可以看作是后者的變體。

禁止某些票據(jù)抗辯的做法于實踐中出現(xiàn)后,擅于辨證思維的德國法學家就試圖使其在法學理論上與傳統(tǒng)羅馬合同法的精神相一致。起初人們傾向于將票據(jù)解釋為一種特殊合同,認為這種禁止抗辯是由票據(jù)義務(wù)的性質(zhì)決定的。直到19世紀30年代,學者們才認識到票據(jù)的作用遠遠不止于一種特殊合同憑證,而將其稱作“商人間的紙幣”。學者們這時不再將出票行為視為設(shè)立了合同,而主張這是一種單方承諾,每一個以適當方式取得票據(jù)的人都可以和出票人形成票據(jù)關(guān)系。所以票據(jù)持有人的權(quán)利不受針對前手而產(chǎn)生的法律關(guān)系的影響。于是,學者們認為:所有在紙面上無法得知的針對前手的票據(jù)抗辯都應(yīng)被禁止。這樣,在禁止某些票據(jù)抗辯的做法于實踐中已出現(xiàn)了100多年之后,票據(jù)行為的抽象性理論終于在學術(shù)界成型了。

后來,德國學者還從羅馬法意義上的合同理論對票據(jù)行為的抽象性進行了解釋。因為按照羅馬法的傳統(tǒng)理論,債務(wù)原則上只能由當事人之間簽訂的合同和其他法律關(guān)系產(chǎn)生,而票據(jù)每一次被背書轉(zhuǎn)讓,原則上肯定是基于各自不同的基礎(chǔ)關(guān)系。所以,每次背書都產(chǎn)生了新的對于付款的承諾,即一個抽象的債務(wù)承認,針對持票人不能提出基

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于出票人和其他票據(jù)當事人之間關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯。這種抽象債務(wù)說的解釋,后來得到了《德國民法典》第780條和第781條的支持。至此之后,德國學者一般都將票據(jù)行為看作是特殊的《民法典》第781條意義上的債務(wù)承認。這一債務(wù)承認的效力并不因其基礎(chǔ)關(guān)系的無效而當然失去效力。

票據(jù)行為的抽象性原則確切含義如何,曾在德國引起廣泛討論。在19世紀末和20世紀初,有一些學者針對票據(jù)行為是否自始至終存在抽象性提出不同意見,其中以著名法學家維蘭德(Wieland)的觀點反響較大。他認為:票據(jù)行為應(yīng)該屬于一種原因行為。持票人針對票據(jù)債務(wù)人僅僅具有一種請求權(quán),那就是基于基礎(chǔ)關(guān)系的請求權(quán)。在最初的持票人手中票據(jù)表現(xiàn)了基于基礎(chǔ)關(guān)系的請求權(quán),將票據(jù)交付給該持票人的行為不過是“權(quán)利基礎(chǔ)的補充說明”,票據(jù)在這里僅僅作為由基礎(chǔ)原因關(guān)系聯(lián)系起來的雙方當事人間的補充形式而存在。那么票據(jù)的特殊性還是否存在呢? 維蘭德認為:票據(jù)的意義在于幾方當事人如果出現(xiàn)了法律爭議,持有票據(jù)的當事人可以獲得優(yōu)先權(quán)(bevorrechtigte Stellung)。最初持票人享有根據(jù)票據(jù)文義和對票據(jù)流轉(zhuǎn)的證明而提出訴訟的權(quán)利,但他和出票人之間的票據(jù)關(guān)系須以基礎(chǔ)關(guān)系成立為基礎(chǔ)。只有到了和基礎(chǔ)關(guān)系無關(guān)的后手那里,票據(jù)關(guān)__系才顯出抽象性的特征。不難看出,這一主張類似于上已述及的票據(jù)行為相對無因性學說。

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不過,類似的主張并沒有成為德國司法判決和學術(shù)著作中的主導(dǎo)意見。近幾十年來,德國票據(jù)法學界對票據(jù)行為抽象原則的闡述是:票據(jù)請求權(quán)完全不受基礎(chǔ)關(guān)系瑕疵的影響。比如在匯票出票人和承兌人的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系(這里主要是資金關(guān)系Deckungsverh?ltnis)無效時,不僅作為非直接當事人的受款人之票據(jù)請求權(quán)當然不受影響(這一點世界各國沒有例外,以上文述及的票據(jù)行為相對無因性學說即可解決),而且出票人仍然可以對作為其直接當事人的承兌人主張票據(jù)權(quán)利。當然,這一主張將使出票人獲得不合理的不當?shù)美?所以承兌人可以針對出票人的票據(jù)請求權(quán)提出不當?shù)美罐q。同理,如果出票人和直接受票人之間的票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系(這里主要是原因關(guān)系Zuwendungsverh?ltnis等)無效,受票人仍可以對承兌人主張票據(jù)請求權(quán),當然,此時承兌人可以主張基礎(chǔ)關(guān)系欠缺,提出不當?shù)美罐q,如果已經(jīng)支付,還可以由承兌人(在承兌人已經(jīng)將款項從出票人賬戶中劃出時,由出票人)提出不當?shù)美颠€請求權(quán)(《德國民法典》第812條第1款第1句)。此時,證明基礎(chǔ)關(guān)系不存在的責任落于提出返還不當?shù)美埱髾?quán)的直接當事人之上。可見,德國法學界的通說主張票據(jù)行為絕對無因性。

德國法學界的這一傾向可以從該國的民商法理論中找到依據(jù)。上已述及,該國民法理論中存在著法律行為的抽象原則這一總括概念,它在物權(quán)法、債法上分別有所表現(xiàn),而票據(jù)行為的抽象性只是抽象性債權(quán)在商法上的特例。這些抽象性的概念有一共同之處,即基礎(chǔ)關(guān)系

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和抽象性的物權(quán)或債權(quán)關(guān)系分離,基礎(chǔ)關(guān)系無效并不導(dǎo)致物權(quán)或債權(quán)關(guān)系無效,但物權(quán)或債權(quán)關(guān)系的義務(wù)人可由于基礎(chǔ)關(guān)系無效而提出不當?shù)美目罐q,如已經(jīng)交付,則受益之人須返還不當?shù)美?。所?德國民法的一個特征就是不當?shù)美埱髾?quán)在學說和司法實踐中有重大意義。基于這一上百年的學術(shù)和實踐傳統(tǒng),在票據(jù)行為中承認絕對的抽象原則(無因性)就是順理成章的,實踐中由于商事交易的參加人都習慣了本國制度,加之對受益人返還不當?shù)美恼埱髾?quán)實踐中常能得到支持,所以也不會給交易帶來不便。

德國的票據(jù)立法卻與司法和學術(shù)的發(fā)展不同。19世紀初期,德意志還沒有形成統(tǒng)一的國家,各邦都有著自己的票據(jù)立法,在1847年時,德意志境內(nèi)就存在著56種不同的票據(jù)法律。在這一年,各邦選派的委員會于萊比錫制定了一部統(tǒng)一的票據(jù)法,盡管它被第二年于法蘭克福舉行的帝國會議宣布為帝國法律,但隨著1848年革命的失敗,這一宣布也變得無效。過了近10年, 1857年的紐倫堡會議上對這部法律草案進行了一些修改,形成了紐倫堡文本,該文本在隨后的幾年內(nèi)以自愿接受的方式被幾乎所有的德意志邦國(包括奧地利)宣布為內(nèi)國法,至此德意志各國實現(xiàn)了票據(jù)立法實質(zhì)上的統(tǒng)一。1871年德國統(tǒng)一后,該文本被宣布為帝國法律,即《德意志普通票據(jù)法》(Allgemeine DeutscheWechselrechtsordnung)。在該法中,立法者有意僅僅規(guī)定票據(jù)關(guān)系本身,對于票據(jù)的基礎(chǔ)債務(wù)關(guān)系完全不涉及。這表達了立法者認為票據(jù)系與其資金關(guān)系完全無關(guān)的獨立權(quán)利的觀念。對于票據(jù)行

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為規(guī)定特殊的訴訟時效,也是基于同樣的考慮。這些規(guī)定都對以后的票據(jù)立法有深遠影響。但該法并沒有貫徹絕對的票據(jù)行為的抽象性原則。

20世紀初的票據(jù)統(tǒng)一立法運動,產(chǎn)生了1930年的《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》,這一統(tǒng)一立法后來被歐洲大陸的幾乎所有國家納入到其本國的票據(jù)立法之中。1933年《德國匯票本票法》中的前兩章幾乎就是對這部統(tǒng)一立法的翻譯。這一法律的第1條即規(guī)定了匯票的必要記載事項,其中不但沒有提到票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系,而且在第2項還明確規(guī)定不得對票據(jù)付款進行任何限制(無條件付款記載),因此任何基礎(chǔ)關(guān)系上的限制都不能影響匯票的付款。同法第17條規(guī)定:“被提出票據(jù)請求權(quán)之人,不得以自己和出票人或者前手之間的直接關(guān)系中存在的理由對抗持票人,但持票人在取得票據(jù)時已知對于債權(quán)人不利之處的除外?！贝讼禐楦鲊砂ㄎ覈镀睋?jù)法》第13條所吸收。票據(jù)抗辯切斷原理,也可以理解為票據(jù)行為相對的無因性。此外,還有德國學者認為《匯票本票法》第9條(出票人的責任)、第15條(背書人的責任)以及第28條(承兌人的責任)也體現(xiàn)了不計票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的無條件付款的要求。但由于國際統(tǒng)一立法的文字需要照顧各國需要,這些條文的立法語言都沒有貫徹德國學者的票據(jù)行為的絕對抽象原則理論。所以,這一原則在德國和《民法典》上對物權(quán)行為的抽象性以及抽象債權(quán)的規(guī)定不同,并沒有法律條文依據(jù),現(xiàn)今仍僅依靠大量的司法判例和學術(shù)理論進行解釋。

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與德國不同的是,同屬歐洲大陸的法國卻在民法基礎(chǔ)理論中沒有承認法律行為的抽象性原則,所以也就沒有物權(quán)行為的抽象性和抽象債權(quán)的概念,相應(yīng)的,無論在立法、司法還是學術(shù)理論中,法國都完全沒有承認過票據(jù)行為的絕對抽象性原則?！斗▏穹ǖ洹返?131條規(guī)定:“任何請求權(quán)的有效都須以真實而合法的權(quán)利基礎(chǔ)為前提。”歷來的法國學術(shù)界都不承認票據(jù)行為系不同于基礎(chǔ)關(guān)系的獨立行為,而認為它們是合為一體、密不可分的。在《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》生效之后,法國也接受了這一國際統(tǒng)一法,并對自身的法律作出了一些改動。法國學術(shù)界也逐漸認為在票據(jù)法律關(guān)系中存在著兩種請求權(quán):由票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系產(chǎn)生的請求權(quán)和由票據(jù)本身產(chǎn)生的請求權(quán)。但是學者們始終認為:雖然票據(jù)請求權(quán)是單獨的請求權(quán),但卻不是抽象的,而是和基礎(chǔ)關(guān)系的原因相關(guān)。這意味著:基礎(chǔ)關(guān)系的原因如果不存在或嗣后消失,則票據(jù)義務(wù)亦將被視作不存在或不再存在。這一和德國票據(jù)法理論的差異在實踐中并不會導(dǎo)致重大不同,因為法國法上證明基礎(chǔ)關(guān)系不存在的舉證責任也落于票據(jù)債務(wù)人(即德國法上因此而產(chǎn)生的不當?shù)美氖芎θ?之上。當然,類似于德國《匯票本票法》第17條和我國《票據(jù)法》第13條的對票據(jù)抗辯的切斷(即票據(jù)行為相對無因性)的規(guī)定,在法國票據(jù)法中也存在。所以,從這一意義上說,法國的票據(jù)制度和我國現(xiàn)行《票據(jù)法》的制度非常近似。

就票據(jù)法而論,在歐洲大陸內(nèi)部承認德國式的票據(jù)行為絕對抽象

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原則的國家非常之少,因為在民法理論中承認法律行為的抽象原則、繼而承認物權(quán)行為的抽象性和抽象債權(quán)的國家本就少見。我國票據(jù)法學者長期以來認為票據(jù)行為無因性在世界各國和國際統(tǒng)一性立法中被普遍承認,如果將這里的“無因性”理解為票據(jù)行為絕對無因性,則這一判斷是不準確的。當然,世界各國的票據(jù)立法,包括國際統(tǒng)一立法,都規(guī)定了類似于我國《票據(jù)法》第13條的票據(jù)抗辯切斷條款,也就是本文所稱的票據(jù)行為的相對無因性。從這個意義上來看,這一原則確實在世界上被普遍接受,而我國現(xiàn)行《票據(jù)法》第13條本身已經(jīng)和國際規(guī)定完全接軌,并無任何落伍之處。認為我國法律徹底否定票據(jù)的無因性特征,與國際慣例完全不一致的觀點,是過于偏頗了。

四

綜上所述,可以得出結(jié)論:對票據(jù)行為的無因性原則進行分析首先一定要區(qū)別絕對無因性和相對無因性兩種不同的理論。簡而言之,它們的區(qū)別在于是否承認票據(jù)行為的直接當事人之間可以依票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系提出抗辯,承認這一可能性的為相對無因性理論,反之為絕對無因性理論。在歐洲,完全承認票據(jù)行為絕對無因性的只有德國等少數(shù)國家,其背景是該國民法理論對法律行為抽象原則的承認,并且這一理論僅停留在司法和學術(shù)研究中,于法律條文上并無體現(xiàn)。大多數(shù)歐洲大陸國家只是承認票據(jù)行為的相對無因性,國際統(tǒng)一立法也是如此。

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我國《票據(jù)法》第13條和歐洲各國的立法以及國際統(tǒng)一立法相一致,確立了票據(jù)行為相對無因性的原則,已經(jīng)非常完備。我國民法理論長期以來雖然有所爭議,但在立法和司法實踐中并不承認法律行為的抽象性原理,也不承認物權(quán)行為的無因性和所謂無因債權(quán)的存在。我國法律界人士也不習慣過多地適用不當?shù)美碚搧斫鉀Q本來相對簡單的法律關(guān)系糾紛。如上所述,如果允許票據(jù)關(guān)系的直接當事人依據(jù)票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系提出抗辯就可以解決很多爭議,而這對保障票據(jù)流通、維護交易安全又沒有任何不利之處,則完全沒有必要引進票據(jù)行為的絕對無因性學說,徒然增加法律關(guān)系的復(fù)雜性和交易的風險。因此,我國《票據(jù)法》在修訂時,應(yīng)完全保留第13條的規(guī)定。需要注意的是該法第10條和第21條,它們對本已清晰明確的第13條造成了“干擾”,應(yīng)在修訂時予以廢止。

注釋:

王保樹:《中國商事法》,人民法院出版社1999年第1版,第375頁。

謝懷軾:《票據(jù)法概論》,法律出版社1990年版,第45頁;王小能:《票據(jù)法教程》,北京大學出版社2001年第2版,第35頁;梁宇賢:《票據(jù)法新論》,中國人民大學出版社2004年版,第33頁。

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同注引書,第375頁;王小能:《中國票據(jù)法律制度研究》,北京大學出版社1999年版,第99頁。

謝懷軾:同注引書,第41頁。

趙新華:《票據(jù)法》,人民法院出版社1999年版,第38頁。

王小能:同注引書,第99頁。

李新天、李承亮:“論票據(jù)不當?shù)美姆颠€與抗辯———兼論票據(jù)的無因性”,《法學評論》2003年第4 期,第43頁。

王小能:同注引書,第2版,自序,第3頁。

陳自強:《無因債權(quán)契約論》,中國政法大學出版社2002年版,第115頁。

同注引書,第37頁。

王小能:同注引書,第2版,自序第3頁;趙新華:同注引書,第38頁。德國學者也持相近觀點,參見布洛克斯(Brox):《商法和證券

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法》(Handels482(第23382(457-459頁)。

胡克、卡那利斯(Hueck /Canaris):《證券法》(Rechtder Wertpapiere),第5章,第4節(jié),第7段;鮑姆巴赫、海弗梅爾,前揭書,匯票、本票部分,前言,角碼2(49頁)。

默拉維茨(Morawitz):《國際票據(jù)法》(Das internationaleWechselrecht), 1991年版,第15頁。

施陶博(Straub):《國際票據(jù)法的法律選擇》(Zur Rechtswahl im internationalenWechselrecht), 1995年版,第5頁。

施陶博,同注 ,第7頁。

鮑姆巴赫、海弗梅爾,同注 ,匯票、本票部分,前言,角碼10(第53頁)。

趙新華:《票據(jù)法》, 1998年版,第48頁;李新天、李承亮,同注 ,第40頁。

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錢弘道:“中國金融體系如何適應(yīng)WTO規(guī)則”,《現(xiàn)代法學》, 2000年第6期。