第一篇：人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實(shí)施細(xì)則

人民幣大額現(xiàn)金支付登記備案管理實(shí)施細(xì)則

根據(jù)《人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定的通知》有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本實(shí)施細(xì)則。

一、適用范圍

轄屬各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人民幣大額現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)均適用本辦法。

二、職責(zé)分工

（一）分行運(yùn)營科技部為分行人民幣大額現(xiàn)金的管理部門。

（二）分行運(yùn)營科技部配備人員負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施，對開戶單位支取、使用現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)督管理，對重大涉嫌事項(xiàng)要報(bào)告總行運(yùn)營管理部及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，對開戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金、逃避監(jiān)管的要依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)法規(guī)給予相應(yīng)的制裁。

（三）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)按照辦法具體執(zhí)行大額現(xiàn)金的登記備案工作。

三、審批程序

（一）登記備案范圍：機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶以及外國駐華機(jī)構(gòu)（以下簡稱開戶單位）、居民個(gè)人儲(chǔ)蓄的大額現(xiàn)金支?。婚_戶單位的工資性現(xiàn)金支出除外。

（二）支取現(xiàn)金范圍：

1、職工工資、各種工資性津貼；

2、個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬，包括稿費(fèi)和講課費(fèi)及其他專門工作報(bào)酬；

3、支付給個(gè)人的各種資金，包括根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的各種科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；

4、各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對個(gè)人的其他現(xiàn)金支出；

5、收購單位向個(gè)人農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款；

6、出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；

7、結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；

8、因采購地點(diǎn)不確定、交通不便、搶險(xiǎn)救災(zāi)以及其他特殊情況，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算不夠方便，必須使用現(xiàn)金的開戶單位，應(yīng)提出申請，根據(jù)其實(shí)際需要按審批權(quán)限審查批準(zhǔn)后，予以支付現(xiàn)金。

（三）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度，開戶單位提取大額現(xiàn)金，需填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表，并登記單位大額現(xiàn)金支取登記備案臺(tái)賬。

（四）各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、小額及同城跨行通兌現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、憑證式國債現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、現(xiàn)金銀行匯票及現(xiàn)金銀行本票的現(xiàn)金兌付業(yè)務(wù)、柜面通現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，均視同大額現(xiàn)金支付。

四、管理規(guī)定

（一）根據(jù)中國人民銀行有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，存款賬戶共分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶四種?；敬婵钯~戶是開戶單位辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，大額現(xiàn)金支取只能通過基本存款賬戶辦理，一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取，臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶確需支取現(xiàn)金的，需經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬信鷾?zhǔn)后，按照現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定辦理現(xiàn)金支付。

（二）嚴(yán)格按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》對銀行卡進(jìn)行管理，認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)銀行卡管理制度，單位卡資金必須從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，不得存取現(xiàn)金，銷戶時(shí)單位卡資金應(yīng)轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。

（三）對異常大額現(xiàn)金支取進(jìn)行監(jiān)督管理。所謂異常大額現(xiàn)金指柜臺(tái)發(fā)生的下列現(xiàn)金支取活動(dòng)：

1、開戶單位提取的大額現(xiàn)**顯超過其實(shí)際需求；

2、開戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化；

3、開戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化；

4、開戶銀行認(rèn)為的其他異常大額現(xiàn)金支取情況（如突發(fā)性的集中提現(xiàn)等）；

對柜臺(tái)發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支取應(yīng)及時(shí)向分行現(xiàn)金管理部門報(bào)告。開戶銀行應(yīng)密切配合國家有關(guān)職能部門對發(fā)生的異常大額現(xiàn)金支付行為進(jìn)行調(diào)查。

（四）對非銀行金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金支取按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬邢嚓P(guān)要求執(zhí)行。

五、審批權(quán)限

各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付三級(jí)審批制度。具體執(zhí)行情況如下：

（一）分行審批權(quán)限

1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員負(fù)責(zé)審批并支付；

2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元（含）－30萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)室主任負(fù)責(zé)審批。

3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)30萬元（含）－50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)室主任、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分行運(yùn)營科技部現(xiàn)金管理員負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。

4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)50萬元（含）－100萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營科技部現(xiàn)金管理員、運(yùn)營科技部責(zé)人逐級(jí)審批。

5、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)100萬元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由運(yùn)營科技部現(xiàn)金管理員、運(yùn)營科技部負(fù)責(zé)人、分管行長逐級(jí)審批。

（二）支行審批權(quán)限

1、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元以下的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員負(fù)責(zé)審批并支付；

2、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)5萬元（含）－20萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)室主任負(fù)責(zé)審批。

3、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)20萬元（含）－50萬元的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)室主任、分管行長負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。

4、開戶單位當(dāng)天單筆或累計(jì)50萬元（含）以上的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)室主任、分管行長、支行行長負(fù)責(zé)逐級(jí)審批。

（三）大額現(xiàn)金支付登記、審批、備案程序

1、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開戶單位需要提取大額現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)提前預(yù)約申請，單筆或累計(jì)20萬元以上（含）的大額現(xiàn)金支取應(yīng)同時(shí)填寫大額現(xiàn)金支取登記備案審批表。

2、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到開戶單位大額現(xiàn)金支取登記備案審批表后，應(yīng)根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審查現(xiàn)金支取用途的合規(guī)性，對于符合規(guī)定，屬于正常支付的，在相應(yīng)權(quán)限內(nèi)審批支出，對于不符合規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)向開戶單位說明原因，不予現(xiàn)金支付。

3、各級(jí)審批人員審核后在現(xiàn)金支票背面簽字確認(rèn)，不得以蓋章代替。

4、各級(jí)有權(quán)審批人外出的，確實(shí)無法及時(shí)審批的可由其B角或上一級(jí)審批人員履行審批職責(zé)。

（四）檢查制度

1、分行現(xiàn)金管理部門負(fù)責(zé)對所轄網(wǎng)點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付執(zhí)行情況進(jìn)行檢查,對不按規(guī)定執(zhí)行有以下情形之一的，要給予責(zé)令改正、通報(bào)批評、警告、罰款等處罰，情節(jié)嚴(yán)重的要根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理，構(gòu)成犯罪行為的移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

1、不按規(guī)定建立大額現(xiàn)金支付電子登記臺(tái)賬的；

2、不按期向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤郑ㄖВ┬袀浒傅模?/p>

3、大額現(xiàn)金審查不嚴(yán)的；

4、因不執(zhí)行大額現(xiàn)金登記備案制度而出現(xiàn)突破現(xiàn)金或重大涉嫌案件的。

2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付登記備案的日常檢查管理工作，并留存記錄以備檢查。

（五）資料管理

大額現(xiàn)金支付備案登記資料的保管、裝訂要按月（業(yè)務(wù)較少的可按季、半年、年）進(jìn)行整理，分類妥善保管。

六、附則

1、本實(shí)施細(xì)則由分行(運(yùn)營科技部)負(fù)責(zé)解釋和修定。

2、本實(shí)施細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)

定》的通知

中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、投資銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)格控制大額提現(xiàn)，防止金融犯罪，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》中國人民銀行制定了《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)問題通知如下：

一、本規(guī)定自1997年7月1日起實(shí)行。

二、中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市分行要根據(jù)本地情況制定具體實(shí)施辦法，并于1997年6月底前報(bào)總行備案。

三、開戶銀行要嚴(yán)格執(zhí)行《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和本地區(qū)具體實(shí)施辦法，中國人民銀行分支行要認(rèn)真檢查執(zhí)行情況，遇到問題及時(shí)報(bào)告總行。

大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)結(jié)算紀(jì)律，保證開戶單位正常的現(xiàn)金需要，控制不合理大額現(xiàn)金支付，根據(jù)《中國人民銀行法》以及《現(xiàn)金管理暫行條例》，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付登記備案問題作如下規(guī)定：

一、凡辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用社(以下簡稱開戶銀行)都必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度。

二、實(shí)行登記備案的范圍限于機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶以及外國駐華機(jī)構(gòu)(以下簡稱開戶單位)的大額現(xiàn)金支付，工資性支出和農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金支出除外。對居民個(gè)人提取儲(chǔ)蓄存款暫不實(shí)行登記備案。

三、大額現(xiàn)金的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)當(dāng)?shù)亻_戶單位正常、零星的現(xiàn)金支出的實(shí)際確定，并報(bào)中國人民銀行總行備案。

四、開戶單位在提取大額現(xiàn)金時(shí)，要填寫有關(guān)大額現(xiàn)金支取登記表格，表格的主要內(nèi)容應(yīng)包括支取時(shí)間、單位、金額、用途等。開戶銀行要建立臺(tái)賬，實(shí)行逐筆登記，并于季后十五日內(nèi)報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

五、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票，視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度。

六、開戶銀行要配備專門人員或指定兼職人員，做好這項(xiàng)工作，經(jīng)常分析大額現(xiàn)金支付情況，發(fā)現(xiàn)疑問，及時(shí)檢查。對重大涉嫌案件要報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，對開戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金，或故意化整為零、逃避監(jiān)管的，要給予相應(yīng)的制裁。

七、中國人民銀行各級(jí)分支行要定期檢查開戶銀行執(zhí)行大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定的情況，對于開戶銀行不按規(guī)定建立臺(tái)賬，不按期向人民銀行報(bào)送備案的，視情節(jié)輕重，給予嚴(yán)肅處理，并責(zé)令其限期改正。

八、中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行要按季對轄區(qū)內(nèi)大額現(xiàn)金支付情況進(jìn)行分析和匯總，并報(bào)送中國人民銀行總行。如遇有重大問題，要及時(shí)報(bào)告。

九、中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行應(yīng)根據(jù)本規(guī)定制定具體實(shí)施辦法。

第三篇：大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

關(guān)于印發(fā)《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》的通

知

【頒布單位】 中國人民銀行

【頒布日期】 19970404

【實(shí)施日期】 19970701

【章名】 通知

中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、投資銀行、上海浦東發(fā)展 銀行、海南發(fā)展銀行，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng) 濟(jì)特區(qū)分行：

為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)格控制大額提現(xiàn)，防止金融犯罪，根據(jù)《中華人 民共和國中國人民銀行法》中國人民銀行制定了《大額現(xiàn)金支付登記備案 規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)問題通知如下：

一、本規(guī)定自１９９７年７月１日起實(shí)行。

二、中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市分行要根據(jù)本地情況制定具體 實(shí)施辦法，并于１９９７年６月底前報(bào)總行備案。

三、開戶銀行要嚴(yán)格執(zhí)行《大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定》和本地區(qū)具 體實(shí)施辦法，中國人民銀行分支行要認(rèn)真檢查執(zhí)行情況，遇到問題及時(shí)報(bào) 告總行。

【章名】 附件：大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)結(jié)算紀(jì)律，保證開戶單位正常的現(xiàn)金需要，控 制不合理大額現(xiàn)金支付，根據(jù)《中國人民銀行法》以及《現(xiàn)金管理暫行條 例》，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付登記備案問題作如下規(guī)定：

一、凡辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用社（以下簡稱開戶銀行）都必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度。

二、實(shí)行登記備案的范圍限于機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng) 濟(jì)組織和個(gè)體工商戶以及外國駐華機(jī)構(gòu)（以下簡稱開戶單位）的大額現(xiàn)金 支付，工資性支出和農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金支出除外。對居民個(gè)人提取儲(chǔ)蓄存 款暫不實(shí)行登記備案。

三、大額現(xiàn)金的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行 根據(jù)當(dāng)?shù)亻_戶單位正常、零星的現(xiàn)金支出的實(shí)際確定，并報(bào)中國人民銀行 總行備案。

四、開戶單位在提取大額現(xiàn)金時(shí)，要填寫有關(guān)大額現(xiàn)金支取登記表格，表格的主要內(nèi)容應(yīng)包括支取時(shí)間、單位、金額、用途等。開戶銀行要建 立臺(tái)帳，實(shí)行逐筆登記，并于季后十五日內(nèi)報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?備案。

五、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的 銀行匯票、銀行本票，視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度。

六、開戶銀行要配備專門人員或指定兼職人員，做好這項(xiàng)工作，經(jīng)常 分析大額現(xiàn)金支付情況，發(fā)現(xiàn)疑問，及時(shí)檢查。對重大涉嫌案件要報(bào)告中 國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，對開戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金，或故意化整 為零、逃避監(jiān)管的，要給予相應(yīng)的制裁。

七、中國人民銀行各級(jí)分支行要定期檢查開戶銀行執(zhí)行大額現(xiàn)金支付 登記備案規(guī)定的情況，對于開戶銀行不按規(guī)定建立臺(tái)帳，不按期向人民銀 行報(bào)送備案的，視情節(jié)輕重，給予嚴(yán)肅處理，并責(zé)令其限期改正。

八、中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行要按季對轄區(qū)內(nèi)大額現(xiàn) 金支付情況進(jìn)行分析和匯總，并報(bào)送中國人民銀行總行。如遇有重大問題，要及時(shí)報(bào)告。

九、中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行應(yīng)根據(jù)本規(guī)定制定具體 實(shí)施辦法。

第四篇：大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定

為加強(qiáng)現(xiàn)金管理，維護(hù)結(jié)算紀(jì)律，保證開戶單位正常的現(xiàn)金需要，控制不合理大額現(xiàn)金支付，根據(jù)《中國人民銀行法》以及《現(xiàn)金管理暫行條例》，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付登記備案問題作如下規(guī)定：

一、凡辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用社（以下簡稱開戶銀行）都必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度。

二、實(shí)行登記備案的范圍限于機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶以及外國駐華機(jī)構(gòu)（以下簡稱開戶單位）的大額現(xiàn)金支付，工資性支出和農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金支出除外。對居民個(gè)人提取儲(chǔ)蓄存款暫不實(shí)行登記備案。

三、大額現(xiàn)金的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)當(dāng)?shù)亻_戶單位正常、零星的現(xiàn)金支出的實(shí)際確定，并報(bào)中國人民銀行總行備案。

四、開戶單位在提取大額現(xiàn)金時(shí)，要填寫有關(guān)大額現(xiàn)金支取登記表格，表格的主要內(nèi)容應(yīng)包括支取時(shí)間、單位、金額、用途等。開戶銀行要建立臺(tái)帳，實(shí)行逐筆登記，并于季后十五日內(nèi)報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

五、開戶銀行對本行簽發(fā)的超過大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票，視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度。

六、開戶銀行要配備專門人員或指定兼職人員，做好這項(xiàng)工作，經(jīng)常分析大額現(xiàn)金支付情況，發(fā)現(xiàn)疑問，及時(shí)檢查。對重大涉嫌案件要報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，對開戶單位違反規(guī)定提取大額現(xiàn)金，或故意化整為零、逃避監(jiān)管的，要給予相應(yīng)的制裁。

七、中國人民銀行各級(jí)分支行要定期檢查開戶銀行執(zhí)行大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定的情況，對于開戶銀行不按規(guī)定建立臺(tái)帳，不按期向人民銀行報(bào)送備案的，視情節(jié)輕重，給予嚴(yán)肅處理，并責(zé)令其限期改正。

八、中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行要按季對轄區(qū)內(nèi)大額現(xiàn)金支付情況進(jìn)行分析和匯總，并報(bào)送中國人民銀行總行。如遇有重大問題，要及時(shí)報(bào)告。

九、中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行應(yīng)根據(jù)本規(guī)定制定具體實(shí)施辦法。

第五篇：關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知[最終版]

關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知

（銀發(fā)［１９９７］３３９號(hào)）

中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、海南發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)匯局，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行：

為了維護(hù)存款人的合法權(quán)益與資金安全，防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)，促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付管理部門通知如下：

一、切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)帳戶開立及其現(xiàn)金支付的管理

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十八規(guī)定，凡在國家工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊的企業(yè)，只能選擇一家銀行的營業(yè)場所開立一個(gè)基本存款帳戶，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。企業(yè)如有需要，可在其它金融機(jī)構(gòu)開立一般存款帳戶，用于辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。企業(yè)申請開立臨時(shí)存款帳戶或?qū)Ｓ么婵顜簦缧柚‖F(xiàn)金的，必須嚴(yán)格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理。

個(gè)體工商戶可憑工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，自主選擇一家銀行或信用合作社開立一個(gè)基本存款帳戶，不得將個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營性資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄帳戶，并通過儲(chǔ)蓄帳戶辦理結(jié)算。各金融機(jī)構(gòu)特別是城市合作銀行和城鄉(xiāng)信用社要積極創(chuàng)造條件，為個(gè)體工商戶提供便捷的轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

二、加強(qiáng)企事業(yè)單位的現(xiàn)金管理

１９９７年１０月底以前，各銀行對開立基本存款帳戶的開戶單位，要進(jìn)行一次全面的庫存現(xiàn)金限額核定工作。開戶單位可保留三至五天日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，邊遠(yuǎn)地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位，可以保留十五天以下的日常零星開支所需要的現(xiàn)金量。企事業(yè)單位可按上列標(biāo)準(zhǔn)，向開立基本存款帳戶的銀行提出申請，由開戶銀行認(rèn)真審核后通知開戶單位認(rèn)真執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。開戶銀行要認(rèn)真督促開戶單位將超過限額的現(xiàn)金及時(shí)送存銀行。對一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行上門收款和非營業(yè)時(shí)間收款制度。金融機(jī)構(gòu)對單位庫存現(xiàn)金要定期進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟(jì)處罰。

三、改進(jìn)儲(chǔ)蓄帳戶現(xiàn)金支付管理

要繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”的原則。從文到之日起，對一日一次性從儲(chǔ)蓄帳戶（含銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金５萬元（不含５萬元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金２０萬元（含２０萬元）以上的，應(yīng)請取款人必須至少提前１天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。

對一日一次性超過５萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過５萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

對居民個(gè)人提取外幣儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定，另行通知。

對所有個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶的存款、取款活動(dòng)，銀行都必須堅(jiān)持為儲(chǔ)戶保密的原則。

四、嚴(yán)格禁止公款私存

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立帳戶存儲(chǔ)。不得將企業(yè)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶套取現(xiàn)金。除代發(fā)工資和小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬外，銀行和信用社不得為企事業(yè)單位辦理將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶的存款。

五、加強(qiáng)對銀行卡的管理

各商業(yè)銀行在客戶開立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求客戶提供本人有效身份證件，并設(shè)置帳戶個(gè)人密碼。對尚未設(shè)置個(gè)人密碼的帳戶，不得通過銀行卡辦理帳戶之間的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。對單位卡，一律不得支付現(xiàn)金。

六、加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理

信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司不得吸收城鄉(xiāng)居民存款。經(jīng)過批準(zhǔn)同意吸收企事業(yè)單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機(jī)構(gòu)原則上不得對企事業(yè)單位和個(gè)人支付現(xiàn)金，如有現(xiàn)金支付，也必須按本文規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)按規(guī)定投資證券可將企業(yè)存款轉(zhuǎn)入證券公司，但證券公司不得為其支付現(xiàn)金。證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其下屬的證券營業(yè)機(jī)構(gòu)對個(gè)人和法人從事證券交易和結(jié)算中的現(xiàn)金支付，按本文規(guī)定辦理。

七、改進(jìn)服務(wù)，促進(jìn)現(xiàn)金回籠

對支付大額現(xiàn)金加強(qiáng)管理后，各金融機(jī)構(gòu)要按現(xiàn)行規(guī)定，采取多種措施，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，積極組織現(xiàn)金回籠。要改進(jìn)柜臺(tái)服務(wù)，給居民儲(chǔ)蓄提供方便。要督促商業(yè)企業(yè)按規(guī)定交存商品銷貨現(xiàn)金。銀行和信用社對農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品，除代扣農(nóng)業(yè)稅外，不得代扣其它款項(xiàng)，同時(shí)要在農(nóng)民自愿的前提下提供轉(zhuǎn)帳結(jié)算服務(wù)。

八、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，做好現(xiàn)金管理工作

各家銀行總行要迅速將此件轉(zhuǎn)發(fā)至所屬分支機(jī)構(gòu)及其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認(rèn)真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。同時(shí)，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其它非銀行金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，分析當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金管理中問題，研究和推行加強(qiáng)現(xiàn)金管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責(zé)任制，使現(xiàn)金管理水平得到明顯提高。

中國人民銀行

一九九七年八月十五日

附件

《關(guān)于支付大額現(xiàn)金管理的通知》的宣傳提綱

問：為什么要加強(qiáng)對支付大額現(xiàn)金的管理？

答：加強(qiáng)支付大額現(xiàn)金管理，是防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要。近年來，一些不法分子通過大額提取現(xiàn)金，從事偷稅漏稅、洗錢、販毒、行賄、詐騙、攜款潛逃等犯罪活動(dòng)。這次《關(guān)于支付大額現(xiàn)金管理的通知》規(guī)定，大額取現(xiàn)要出示有效身份證件，有的還要預(yù)約、登記、備案，犯罪分子支取大額現(xiàn)金受到限制，違法活動(dòng)的蛛絲馬跡也暴露出來，從而起到防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的作用。

加強(qiáng)支付大額現(xiàn)金管理，是維護(hù)金融秩序的需要。國務(wù)院頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人所有的資金，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立帳戶存儲(chǔ)。但是，目前一些單位公款私存，套取現(xiàn)金，逃避現(xiàn)金管理；一些個(gè)體工商戶，在生產(chǎn)經(jīng)營中不使用轉(zhuǎn)帳結(jié)算而大量使用現(xiàn)金；個(gè)別金融機(jī)構(gòu)為了爭客戶，拉存款，放松現(xiàn)金管理，隨意支付大額現(xiàn)金。因此，必須將儲(chǔ)蓄帳戶、單位帳戶、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營性資金的基本帳戶嚴(yán)格區(qū)分，在嚴(yán)禁公款私存、套取現(xiàn)金的同時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對單位、個(gè)體戶的金融服務(wù)，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，滿足正常的合理現(xiàn)金支取需要，將有利于改進(jìn)金融服務(wù)與監(jiān)管，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序。

加強(qiáng)支付大額現(xiàn)金的管理，是維護(hù)存款人權(quán)益和確保資金安全的需要?！按婵钭栽浮⑷】钭杂?、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”是儲(chǔ)蓄存款的一貫政策和原則，但隨著通存通兌的實(shí)現(xiàn)，各種冒領(lǐng)儲(chǔ)戶存款的案例時(shí)有發(fā)生，個(gè)別儲(chǔ)戶大額支取現(xiàn)金，人身和財(cái)產(chǎn)安全受到侵害。這次要求支取大額現(xiàn)金必須提供有效身份證件，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還要進(jìn)行必要的審核，就是為了進(jìn)一步維護(hù)存款人的權(quán)益，確保資金的安全，符合廣儲(chǔ)戶的利益。

加強(qiáng)支付大額現(xiàn)金的管理，是借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，管理制度就越嚴(yán)格，許多市場經(jīng)濟(jì)國家，對大額支取現(xiàn)金都實(shí)行了嚴(yán)格的預(yù)約、審查、登記備案、報(bào)告等管理制度，并對一些大額可疑的現(xiàn)金交易實(shí)行跟蹤調(diào)查。根據(jù)我國的實(shí)際，對支付大額現(xiàn)金進(jìn)行必要的管理，也符合國際慣例。

問：支付大額現(xiàn)金管理與“存款自愿、取款自由”的原則是否一致？

答：支付大額現(xiàn)金管理與“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則是一致的。

國家保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)及其他合法權(quán)益，鼓勵(lì)個(gè)人參加儲(chǔ)蓄，有關(guān)法律也對此作了明確規(guī)定，存款人的合法權(quán)益受法律保護(hù)。存款自愿，存款人可以自愿決定將屬于其所有的資金存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，但決不允許將單位的公款以私人名義存入儲(chǔ)蓄帳戶，個(gè)體工商戶也不得將生產(chǎn)經(jīng)營性資金存入儲(chǔ)蓄帳戶，通過儲(chǔ)蓄帳戶辦理日常資金收付業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款、單位存款、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營性資金三者性質(zhì)不同，不能都存入儲(chǔ)蓄帳戶，應(yīng)通過各自不同的帳戶存放，如同車輛行駛，應(yīng)各行其道。取款自由，儲(chǔ)戶可以自由決定從自己的存款帳戶中支取存款本金和利息，金融機(jī)構(gòu)要保證支付，但這不是指儲(chǔ)戶可以不辦必須的手續(xù)而自由支取現(xiàn)金，不是指有公款私存套取現(xiàn)金的自由，更不是指犯罪分子有冒領(lǐng)現(xiàn)金，損害儲(chǔ)戶利益的自由。因此，為支付大額現(xiàn)金進(jìn)行必要的規(guī)范和管理，是進(jìn)一步落實(shí)“存款自愿、取款自由”原則的具體措施，符合廣大儲(chǔ)戶和人民群眾的根本利益。

問“支付大額現(xiàn)金管理的適應(yīng)范圍有哪些？

答：辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和通過金融機(jī)構(gòu)存款帳戶提取現(xiàn)金的單位、個(gè)體工商戶、個(gè)人都必須遵守支付大額現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定。

辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可通過有關(guān)帳戶辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社和證券營業(yè)機(jī)構(gòu)以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。

問：儲(chǔ)戶一次性提取大額現(xiàn)金的標(biāo)準(zhǔn)是什么？提取時(shí)應(yīng)辦理哪些手續(xù)？

答：根據(jù)《關(guān)于支付大額現(xiàn)金管理的通知》規(guī)定，儲(chǔ)戶一次性從儲(chǔ)蓄帳戶（包括銀行卡）提取現(xiàn)金超過５萬元（不含５萬元）以上的，即為大額現(xiàn)金。在提取大額現(xiàn)金時(shí)，除按原有規(guī)定填寫支取憑條等手續(xù)外，還必須向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)人員提供有效身份證件，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)審核后即可予以支付，其中，對一次性提?。玻叭f元（含２０萬元）以上的，儲(chǔ)戶還應(yīng)至少提前１天以電話等方式向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)預(yù)約，以便儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備現(xiàn)金。

有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人證、外籍儲(chǔ)戶的護(hù)照、居住證。

問：對銀行卡支取大額現(xiàn)金有何規(guī)定？

答：銀行卡是指中華人民共和國境內(nèi)各商業(yè)銀行（含外資銀行、中外合資銀行）向個(gè)人和單位發(fā)行的信用卡、儲(chǔ)蓄卡和提款卡。如牡丹信用卡、一卡通等。

銀行卡按使用對象可分為單位卡和個(gè)人卡，單位卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得交存和支取現(xiàn)金；個(gè)人卡帳戶的資金只限于其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的其他合法收入轉(zhuǎn)帳存入，嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)通過轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)入個(gè)人卡帳戶，個(gè)人卡可以支取現(xiàn)金。通過銀行卡的個(gè)人卡一次性提取超過５萬元（不含５萬元）以上現(xiàn)金的，按照從儲(chǔ)蓄帳戶支取大額現(xiàn)金的管理規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。

問：個(gè)體工商戶應(yīng)如何開立基本存款帳戶？

答：不具有法人資格的個(gè)體工商戶，應(yīng)自主選擇金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)營業(yè)場所開立一個(gè)基本存款帳戶，其生產(chǎn)經(jīng)營性資金應(yīng)通過該基本存款帳戶進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算或辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

具備法人資格的個(gè)體工商戶，按照對法人企業(yè)現(xiàn)金管理的要求，開立基本存款帳戶，通過基本存款帳戶支取現(xiàn)金。

按照中國人民銀行《銀行帳戶管理辦法》，個(gè)體工商戶申請開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，提供當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》正本。個(gè)人2的居民身份證和戶口簿，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)商業(yè)銀行或城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立帳戶。

問：企業(yè)法人支取現(xiàn)金有何規(guī)定？

答：凡在工商行政管理部門登記注冊的法人單位，必須在金融機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶。一個(gè)法人單位只能選擇一家金融機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款帳戶，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的用現(xiàn)范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。一般存款帳戶可以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不得支付現(xiàn)金。臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶需要支付現(xiàn)金的，必須經(jīng)過人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立帳戶存儲(chǔ)。除代發(fā)工資和小額的個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬外，金融機(jī)構(gòu)不得為單位辦理轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶的轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得接受以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶的存款。

問：金融機(jī)構(gòu)如何加強(qiáng)對企業(yè)現(xiàn)金提取的管理和服務(wù)？

答：１９９７年９月底以前，各金融機(jī)構(gòu)對在其開立基本存款帳戶的開戶單位，要進(jìn)行一次全面的庫存現(xiàn)金限額核定工作。由開戶單位申報(bào)其三至五天日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，邊遠(yuǎn)地區(qū)交通不便地區(qū)的開戶單位，可以申報(bào)十五天以下的日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其行業(yè)特點(diǎn)和日常用現(xiàn)情況逐戶核定庫存現(xiàn)金限額，并通知開戶單位嚴(yán)格執(zhí)行。如需調(diào)整，也按上述程序辦理。庫存現(xiàn)金限額核定后，金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真督促開戶單位將超過限額的現(xiàn)金及時(shí)送存銀行。對一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機(jī)構(gòu)要實(shí)行上門收款和非營業(yè)時(shí)間收款制度。金融機(jī)構(gòu)對單位庫存現(xiàn)金要定期進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經(jīng)濟(jì)處罰。

問：外幣存款支取現(xiàn)鈔有哪些規(guī)定？

答：從外幣存款帳戶支取現(xiàn)鈔，按照國家外匯管理局發(fā)布的《外匯帳戶管理暫行辦法》和《境內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔收付管理暫行辦法》進(jìn)行管理。