第一篇：年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財(cái)附案例分析

2012年AFP案例-年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財(cái)

2012年AFP分組案例-年輕夫妻創(chuàng)業(yè)理財(cái)

一、家庭成員背景資料

朱先生與朱太太都是30歲，都在一個(gè)知名風(fēng)景區(qū)內(nèi)的同一個(gè)旅行社工作。朱先生為觀光巴士司機(jī)，朱太太為導(dǎo)游。有一個(gè)兩歲的女兒，由朱先生的父母幫忙照顧。朱先生夫妻月稅前薪資各為5000元，兩夫妻的年生活費(fèi)開銷4萬元，房租2萬元，另每年給父母照顧女兒的費(fèi)用2萬元，朱先生的家庭資產(chǎn)有存款30萬元，股票基金10萬元，無貸款。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1）兩人準(zhǔn)備盡快購買1部價(jià)值60萬元的觀光巴士自行創(chuàng)業(yè)（夫妻合伙事業(yè)），專門做風(fēng)景區(qū)的生意。創(chuàng)業(yè)后的首年稅后收入可望達(dá)到24萬元。2）準(zhǔn)備5年后購置100萬元現(xiàn)值的房產(chǎn)，將女兒接來一起住。3）女兒大學(xué)前教育金每年1萬元現(xiàn)值，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬元現(xiàn)值。4）兩夫妻打算30年后退休，退休后的生活費(fèi)用每年5萬元現(xiàn)值。

三、基本假設(shè)

1)生活費(fèi)增長率與學(xué)費(fèi)增長率均假設(shè)為5%。創(chuàng)業(yè)后收入增長率5%。

2)

購車資金方面，朱先生可以申請(qǐng)汽車貸款的最高額度為40萬元，利率10%，最長5年內(nèi)需本利平均攤還。

3）旅行社并未幫朱夫妻投保社保，但幫兩夫妻投保團(tuán)體意外險(xiǎn)各50萬元。

四、問題

1）方案分析：從利息成本考慮建議朱先生購車所需要的合理貸款額度與年限。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制朱先生創(chuàng)業(yè)后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2）目標(biāo)可行性分析：就創(chuàng)業(yè)后能否達(dá)到所有的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個(gè)兒童美語教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當(dāng)年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當(dāng)年在美國的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購置新房，市價(jià)100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬元現(xiàn)值。

淘寶——考必過理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，匯率的變動(dòng)，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第二篇：華僑回國居住期間理財(cái)附案例分析

2012年AFP案例-單親個(gè)體戶家庭理財(cái)

2012年AFP分組案例-單親個(gè)體戶家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

周女士今年40歲，經(jīng)營一家零售商店，屬于個(gè)體工商戶，沒參加社保。年前先生出差時(shí)車禍過世。當(dāng)時(shí)領(lǐng)到肇事者賠償金與工傷保險(xiǎn)金共40萬元，一直存在銀行，過去1年利息收入15000元。女兒17歲，明年上大學(xué)。零售商店（個(gè)體戶）年稅前收入15萬元。母女二人年生活支出4萬元。資產(chǎn)負(fù)債方面，先生留下自住房改房一處，價(jià)值40萬元。目前若將零售商店盤出，可得20萬元。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購置新房，市價(jià)100萬元。

2)希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬元。

3)周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬元現(xiàn)值。4)周女士的先生車禍過世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

三、基本假設(shè)

1)

生活費(fèi)增長率與學(xué)費(fèi)增長率均假設(shè)為5%。商店收入增長率5%。2)

房貸利率5年以上7%，5年以下6.5%。最高額度70%。最長期限20年

四、問題

1）方案分析：購房希望盡量少用貸款，并且希望在5年內(nèi)還清，評(píng)估可行性。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制周女士換房后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2）目標(biāo)可行性分析：就換房后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個(gè)兒童美語教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當(dāng)年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當(dāng)年在美國的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購置新房，市價(jià)100萬元。? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬元現(xiàn)值。

淘寶——考必過理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷 風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，匯率的變動(dòng)，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第三篇：創(chuàng)業(yè)理財(cái)綜合案例分析內(nèi)容提1

創(chuàng)業(yè)理財(cái)綜合案例分析內(nèi)容提要

創(chuàng)業(yè)理財(cái)綜合案例分析的目的: 幫助同學(xué)們更好地掌握創(chuàng)業(yè)理財(cái)?shù)幕灸Ｊ?、?chuàng)業(yè)企業(yè)的商務(wù)模式、創(chuàng)業(yè)企業(yè)的利潤管理、創(chuàng)業(yè)企業(yè)如何編制和使用財(cái)務(wù)報(bào)告對(duì)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)。通過運(yùn)用創(chuàng)業(yè)企業(yè)的生命周期理論對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)實(shí)施本-量-利分析、資本預(yù)算決策分析、經(jīng)營管理定量分析。通過案例進(jìn)行分析，著重培養(yǎng)學(xué)生學(xué)術(shù)道德、調(diào)研方法、課題研究方法、論文規(guī)范等基本能力，對(duì)學(xué)生進(jìn)行基本的創(chuàng)新思維和技能訓(xùn)練，啟發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)，拓展學(xué)生創(chuàng)新視野，為培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新及創(chuàng)業(yè)素質(zhì)提供實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。

1．選擇一家你感興趣的企業(yè)

2．分析企業(yè)創(chuàng)業(yè)背景和歷程

3．分析企業(yè)的生命周期

4．基于企業(yè)發(fā)展的生命周期理論，分析企業(yè)的融資策略

5．分析企業(yè)商業(yè)模式的構(gòu)成成分

6．評(píng)價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)業(yè)績

7．分析企業(yè)的產(chǎn)品或者服務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新

8．分析企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)及籌資活動(dòng)

9． 分析新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的股票結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)，計(jì)算企業(yè)價(jià)值

10．11．

12．13．

14． 職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資周期性分析與新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資渠道分析 職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目分析 新創(chuàng)業(yè)企業(yè)其它融資渠道分析 收獲創(chuàng)業(yè)企業(yè)分析 撰寫分析報(bào)告

第四篇：單身女soho創(chuàng)業(yè)-典型案例+理財(cái)分析

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單身女soho創(chuàng)業(yè):典型案例+理財(cái)分析

身為soho一族的劉小姐想在30歲出嫁之前攢夠10萬，同時(shí)想購買一輛10萬元左右的小汽車

第五篇：理財(cái)規(guī)劃案例分析

綜合案例
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個(gè) 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。2010 年夫婦倆購買了一套總價(jià)為 90 萬元的復(fù)式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。夫婦倆在股市的投資約為 70 萬（現(xiàn)值）。銀行存款 25 萬元左右;每月 用于補(bǔ)貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費(fèi)用 1 年約 1 萬元 左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約 12000 元左右。夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)不了解，希望得到專家?guī)椭?。董女士有在未?5 年購買第二套住房的家庭 計(jì)劃（總價(jià)格預(yù)計(jì)為 80 萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價(jià)約在 30 萬。夫婦倆想在十年后（2021 年）送孩子出國讀書，綜合 考慮各種因素后每年需要 10 萬元各種支出，共 6 年（本科加碩士）。問：馬先生一家需要理財(cái)規(guī)劃師為其提供哪幾方面的規(guī)劃建議？應(yīng)如何規(guī)劃？（不考 慮通貨膨脹因素，假定各項(xiàng)貸款利率均為 5%。）

一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：
1.編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表
客戶資產(chǎn)負(fù)債表 日期： 資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià) 物 活期存款 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià) 物小計(jì) 其他金融資產(chǎn) 個(gè)人實(shí)物資產(chǎn) 資產(chǎn)總計(jì) 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 計(jì) 凈資產(chǎn) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總 00 1,250,0 00 1,850,0 金額 負(fù)債 住房貸款 其他負(fù)債 負(fù)債總計(jì) 0 0 600,00 0 姓名： 金額 600,00

2.編制客戶現(xiàn)金流量表
稅后收入 馬先生 16880 董女士 12380 年總收入 351120 客戶現(xiàn)金流量表(等額本息)日期： 收入 金額 百 分 姓名： 支出 金額 百 分

比 工資+獎(jiǎng)金 投資收入 收入總計(jì)（+）支出總計(jì)（-）結(jié)余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計(jì) 47517 36000 46000 129517

比 37% 28% 35% 100%

客戶現(xiàn)金流量表(等額本金)日期： 收入 工資+獎(jiǎng)金 投資收入 收入總計(jì)（+）支出總計(jì)（-）結(jié)余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金額 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計(jì) 金額 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%

3.客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析
○客戶財(cái)務(wù)比率表 1 等額本息 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%

○客戶財(cái)務(wù)比率分析 2 從以上的比率分析中，我們可以看出，客戶的各項(xiàng)指標(biāo)較好。等額本息結(jié)余比率高達(dá) 63%，等額本金結(jié)余比率高達(dá) 60%，說明客戶有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄和

投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在 20%左右，

這位客戶高達(dá) 56%。清償比率高達(dá) 68%，處于 60%—70%的適宜水平。負(fù)債收入比率為 14%，遠(yuǎn)低于 40%的臨界點(diǎn)?？蛻糌?cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè) 客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。考慮到通貨膨脹，現(xiàn)有的支出會(huì)按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有 所增加。另外，購車后，每年會(huì)有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，隨著時(shí)間 的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來越小?？紤]到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會(huì) 面臨一定的資金壓力。客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià) 總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占 總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

二、確定客戶理財(cái)目標(biāo)
1.理財(cái)目標(biāo)的規(guī)范化與分類（按期限分）
（1）保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（短期）（2）消費(fèi)支出規(guī)劃——購車：近期內(nèi)購買一輛總價(jià)在 30 萬的車。（短期）（3）消費(fèi)支出規(guī)劃——購房：在未來 5 年購買第二套住房的家庭計(jì)劃（總價(jià)格預(yù)計(jì)為 80 萬元）（中期）。（4）子女教育規(guī)劃：十年后（2015 年）送孩子出國念書，每年需要 10 萬元各支出，大約 6 年（本科加碩士研究生），共需要 60 萬元。（長期）

2.理財(cái)目標(biāo)的可行性分析
（1）建議客戶每年購買不超過 4.5 萬元的保險(xiǎn)費(fèi)用，具體如下： A．壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障約 500 萬，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出 30，000 元。B．意外保障保險(xiǎn)：保障額約 250 萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預(yù)計(jì)年保 費(fèi)支出 5，000 元 C．醫(yī)療保障保險(xiǎn)：（主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度按住院每天 80 元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每 人每次 1 萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。D．住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障（作為重大疾病的保險(xiǎn)補(bǔ)充保險(xiǎn)，額度按住院每天 80 元 的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每人每次 1 萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。（2）以客戶目前的經(jīng)濟(jì)壯況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。（3）子女教育總共需要 600，000 元的資金，假定投資回報(bào)率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。（4）由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，缺額 30 萬元從股票中減持取得。（5）預(yù)計(jì)每年的汽車花費(fèi)為 30，000 元。（6）這樣，在等額本息法下每年會(huì)有 95,000 元的現(xiàn)金結(jié)余。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續(xù)會(huì)剩余更多。

三、制定理財(cái)方案
1.客戶資產(chǎn)配置方案 客戶現(xiàn)有資產(chǎn)

產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，一般來說保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度，建議保留 50，000 元錢的活期存款，將其余的 200，000 用于購車。由于客戶收入較高，每年有大量結(jié)余，考慮到要一次性買房，需動(dòng)用現(xiàn)有金融資產(chǎn)才可 實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)。由于個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)比較大，建議改為投資于指數(shù)型基金?？蛻羧颂幹心辏ㄗh 采取較為保守的投資策略，考慮到客戶收入較高，因此，將剩余的 30 萬股票保留，預(yù)計(jì)年 均收益率 5% 2.客戶理財(cái)組合方案 客戶新增資產(chǎn)理財(cái)組合方案 品種 壽險(xiǎn) 意外保障保險(xiǎn) 醫(yī)療保障保險(xiǎn) 住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保 障 子女教育 購買第二套房子 增值 10 年 5年 長期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 醫(yī)療保障 住院醫(yī)療保障 期限

四、理財(cái)方案的預(yù)期效果分析
等額本息法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5%.在實(shí)行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 95000 現(xiàn)金結(jié)余，63.5 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，50 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，47 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，50 萬銀行存 款，60 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 177 萬，股 票資產(chǎn) 98 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 4.8 萬。等額本金法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5% 在實(shí)行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 85000 現(xiàn)金結(jié)余，63.5 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，45 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，42 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，45 萬銀行 存款，54 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 158 萬，股票資產(chǎn) 88 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 5.9 萬。