第一篇：祖孫家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP案例-祖孫家庭理財(cái)

2012年AFP分組案例-祖孫家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

王思先生55歲，是地方政府公務(wù)員，目前月稅前薪資6000元。王太太李莉50歲，剛由國(guó)營(yíng)事業(yè)退休，每年可領(lǐng)退休工資2萬(wàn)元。兩夫妻的獨(dú)生女王菡26歲，剛產(chǎn)下一對(duì)雙胞胎兒子，王涵夫妻收入不高，因此請(qǐng)剛退休的母親李莉即日起在老家照顧這對(duì)雙胞胎孫子。王涵每年只能提供1萬(wàn)元現(xiàn)值給李莉補(bǔ)貼照顧費(fèi)用。王思夫妻的年生活費(fèi)4萬(wàn)元。資產(chǎn)除了王思由單位分得價(jià)值100萬(wàn)元的房改房以外，還有5萬(wàn)元的存款，30萬(wàn)元的國(guó)債，20萬(wàn)元的股票型基金，住房公積金帳戶余額10萬(wàn)元。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)需馬上支付女兒的生產(chǎn)費(fèi)用與坐月子的開(kāi)銷共5萬(wàn)元。

2)撫養(yǎng)雙胞胎孫子，預(yù)計(jì)每年要增加4萬(wàn)元的支出現(xiàn)值，持續(xù)22年。3)孫子的教育費(fèi)用，中小學(xué)每年共1萬(wàn)元，大學(xué)共4萬(wàn)元的支出現(xiàn)值。4)夫妻的退休費(fèi)用，每年4萬(wàn)元現(xiàn)值，持續(xù)30年。

三、基本假設(shè)

1)收入增長(zhǎng)率，養(yǎng)老給付增長(zhǎng)率，生活費(fèi)增長(zhǎng)率與學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率均假設(shè)為5%。

2)王思為公務(wù)員不用提繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。住房公積金提撥比率為個(gè)人與企業(yè)各10%。退休時(shí)可領(lǐng)出運(yùn)用。

3)王思還有5年退休，假設(shè)王思可有兩種選擇，一是領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金80萬(wàn)元現(xiàn)值，一是領(lǐng)取養(yǎng)老年金每年4萬(wàn)元現(xiàn)值到終老。

四、問(wèn)題

1）方案分析：就王思領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金或領(lǐng)養(yǎng)老年金兩個(gè)方案作利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。3）目標(biāo)可行性分析：就撫養(yǎng)孫子后能否達(dá)到理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國(guó)時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國(guó)工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國(guó)上海工作，兩人都保留中國(guó)國(guó)籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬(wàn)元。金太太主持一個(gè)兒童美語(yǔ)教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬(wàn)元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國(guó)出生，目前在上海美國(guó)學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬(wàn)元。

? 每月家庭生活開(kāi)銷1萬(wàn)元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬(wàn)人民幣存款，當(dāng)年在美國(guó)買的全球股票型基金，目前凈值20萬(wàn)美元，當(dāng)年在美國(guó)的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬(wàn)美元，還有20萬(wàn)美元的貸款未還。過(guò)去一年美國(guó)房產(chǎn)稅后租金收入為2萬(wàn)美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)100萬(wàn)元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。淘寶——考必過(guò)理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見(jiàn)，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來(lái)推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無(wú)意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問(wèn)題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問(wèn)。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來(lái)。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過(guò)去的績(jī)效并不說(shuō)明未來(lái)的績(jī)效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來(lái)的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第二篇：企業(yè)主家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP分組案例-企業(yè)主家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

江先生今年45歲,為一家制造業(yè)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理,公司成立5年，王太太40歲，為該家族公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)。有一對(duì)龍鳳胎子女,今年15歲。江先生月稅前薪資3萬(wàn)元，江太太月稅前薪資2萬(wàn)元。去年銀行存款利息收入3萬(wàn)元。每年家庭生活開(kāi)支現(xiàn)值20萬(wàn)元，兩子女念國(guó)際學(xué)校的年學(xué)費(fèi)各5萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債方面，江先生銀行活期存款金額20萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，股票型基金50萬(wàn)元，自住房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)元，無(wú)貸款。實(shí)業(yè)投資方面，目前公司資產(chǎn)1000萬(wàn)元，負(fù)債500萬(wàn)元，家族股權(quán)100%，前一年公司稅后利潤(rùn)100萬(wàn)元，分紅比率50%。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)想在盡快購(gòu)置300萬(wàn)元的設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)，需要一個(gè)籌資計(jì)劃。

2)3年后子女到國(guó)外念大學(xué)與碩士共6年,每年學(xué)費(fèi)生活費(fèi)各人民幣現(xiàn)值25萬(wàn)元。3)預(yù)計(jì)20年與妻子后退休，將公司股權(quán)與經(jīng)營(yíng)工作交班給子女。退休后日常開(kāi)銷現(xiàn)值每年18萬(wàn)元，退休后前10年旅游的費(fèi)用現(xiàn)值每年10萬(wàn)元。

4)江先生經(jīng)營(yíng)的公司每年可分配的稅后紅利穩(wěn)定，需要一個(gè)投資計(jì)劃安排來(lái)達(dá)到前述目標(biāo)。

三、基本假設(shè)

1)

生活費(fèi)增長(zhǎng)率與學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率均假設(shè)為5%。公司稅后利潤(rùn)增長(zhǎng)率5%。2)

別墅房貸利率7%，最高額度50%。最長(zhǎng)期限20年。3）購(gòu)置設(shè)備擴(kuò)廠后的公司稅后利潤(rùn)預(yù)估可提高到130萬(wàn)元。

4）夫妻的三險(xiǎn)一金扣繳率，養(yǎng)老8%，醫(yī)療2%，失業(yè)1%，住房公積金個(gè)人與企業(yè)各10%。當(dāng)?shù)厣缙焦べY3000元，最高扣繳3倍。

四、問(wèn)題

1）方案分析：從請(qǐng)?zhí)岢隹尚械幕I資方案，幫江先生完成擴(kuò)廠計(jì)劃。

2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制江先生擴(kuò)廠后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2）目標(biāo)可行性分析：就擴(kuò)廠后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

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本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國(guó)時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國(guó)工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國(guó)上海工作，兩人都保留中國(guó)國(guó)籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬(wàn)元。金太太主持一個(gè)兒童美語(yǔ)教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬(wàn)元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國(guó)出生，目前在上海美國(guó)學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬(wàn)元。

? 每月家庭生活開(kāi)銷1萬(wàn)元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬(wàn)人民幣存款，當(dāng)年在美國(guó)買的全球股票型基金，目前凈值20萬(wàn)美元，當(dāng)年在美國(guó)的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬(wàn)美元，還有20萬(wàn)美元的貸款未還。過(guò)去一年美國(guó)房產(chǎn)稅后租金收入為2萬(wàn)美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)100萬(wàn)元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。

淘寶——考必過(guò)理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見(jiàn)，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù) ? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來(lái)推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無(wú)意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問(wèn)題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問(wèn)。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來(lái)。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過(guò)去的績(jī)效并不說(shuō)明未來(lái)的績(jī)效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來(lái)的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第三篇：?jiǎn)斡H個(gè)體戶家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP案例-單親個(gè)體戶家庭理財(cái)

2012年AFP分組案例-單親個(gè)體戶家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

周女士今年40歲，經(jīng)營(yíng)一家零售商店，屬于個(gè)體工商戶，沒(méi)參加社保。年前先生出差時(shí)車禍過(guò)世。當(dāng)時(shí)領(lǐng)到肇事者賠償金與工傷保險(xiǎn)金共40萬(wàn)元，一直存在銀行，過(guò)去1年利息收入15000元。女兒17歲，明年上大學(xué)。零售商店（個(gè)體戶）年稅前收入15萬(wàn)元。母女二人年生活支出4萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債方面，先生留下自住房改房一處，價(jià)值40萬(wàn)元。目前若將零售商店盤出，可得20萬(wàn)元。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)100萬(wàn)元。

2)希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。

3)周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。

4)周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

三、基本假設(shè)

1)生活費(fèi)增長(zhǎng)率與學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率均假設(shè)為5%。商店收入增長(zhǎng)率5%。

2)房貸利率5年以上7%，5年以下6.5%。最高額度70%。最長(zhǎng)期限20年

四、問(wèn)題

1）方案分析：購(gòu)房希望盡量少用貸款，并且希望在5年內(nèi)還清，評(píng)估可行性。

2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制周女士換房后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。

2）目標(biāo)可行性分析：就換房后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。

4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。

制作理財(cái)案例是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，需要大量時(shí)間進(jìn)行分析和計(jì)算，下面就介紹了如何制作一個(gè)好的理財(cái)案例！

案例分析

周女士的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶：

?您好！

?本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢。

案例背景

?周女士今年40歲，經(jīng)營(yíng)一家零售商店，屬于個(gè)體工商戶，沒(méi)參加社保。年前先生出差時(shí)車禍過(guò)世。當(dāng)時(shí)領(lǐng)到肇事者賠償金與工傷保險(xiǎn)金共40萬(wàn)元，一直存在銀行，過(guò)去1年利息收入15000元。女兒17歲，明年上大學(xué)。零售商店（個(gè)體戶）年稅前收入15萬(wàn)元。母女二人年生活支出4萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債方面，先生留下自住房改房一處，價(jià)值40萬(wàn)元。目前若將零售商店盤出，可得20萬(wàn)元。

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理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)

100萬(wàn)元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。? 周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與

醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表

家庭資產(chǎn)負(fù)債表

財(cái)務(wù)分析表

財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析

風(fēng)險(xiǎn)矩陣

測(cè)評(píng)結(jié)果

數(shù)據(jù)假設(shè)

房產(chǎn)規(guī)劃

退休規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃

保險(xiǎn)規(guī)劃

可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨

著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理

財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見(jiàn)，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)

整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案

更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

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2免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息

下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來(lái)推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)

劃建議書無(wú)意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問(wèn)題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問(wèn)。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來(lái)。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)

品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過(guò)去的績(jī)效并不說(shuō)明未來(lái)的績(jī)效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來(lái)的。您所提供的信

息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第四篇：臨退拆遷戶的家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP分組案例-臨退拆遷戶的家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

李兵60歲，李太太55歲，本來(lái)居住的鄉(xiāng)村因?yàn)樽罱?0年來(lái)周圍城市建設(shè)的擴(kuò)大發(fā)展，變?yōu)槌侵写?。不久前該村被列入城市改造?jì)劃，開(kāi)始拆遷工程。李兵原來(lái)的房子即將被拆除，按市價(jià)補(bǔ)償?shù)玫?00萬(wàn)元的補(bǔ)償金。李兵夫妻都即將退休，往后沒(méi)有工作收入，兩人的首年退休金合計(jì)只有2萬(wàn)元，但退休后兩人的年生活費(fèi)現(xiàn)值要4萬(wàn)元。除了剛領(lǐng)到的拆遷款暫時(shí)放存款以外，還有國(guó)債50萬(wàn)元，沒(méi)有投資股票或基金的經(jīng)驗(yàn)。李兵夫妻有一兒一女，女兒26歲已經(jīng)出嫁，兒子28歲準(zhǔn)備一年內(nèi)結(jié)婚。

二、理財(cái)目標(biāo)

1)購(gòu)房規(guī)劃：拆遷在即，盡快買一套市價(jià)150萬(wàn)元的房子居住。2)協(xié)助兒子購(gòu)買婚房：一年后要拿出50萬(wàn)元當(dāng)兒子購(gòu)買新房的首付款。

3)退休生活費(fèi)規(guī)劃：年生活費(fèi)現(xiàn)值4萬(wàn)元，退休后生活25年。4)旅游規(guī)劃：未來(lái)10年每年2萬(wàn)元旅游預(yù)算。

三、基本假設(shè)

1）李兵住房公積金帳戶余額12萬(wàn)元，住房公積金貸款上限50萬(wàn)元，利率5%。

2）一年內(nèi)房?jī)r(jià)零增長(zhǎng)。退休生活費(fèi)與旅游費(fèi)用的增長(zhǎng)率均為5%。

3）存款利率3.5%，國(guó)債債息收益率6%。

四、問(wèn)題

1)方案分析：就全款付現(xiàn)或辦理5年期的住房公積金貸款兩個(gè)方案作利弊分析。

2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制退休后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與首年現(xiàn)金流量表。

3）目標(biāo)可行性分析：就拿到拆遷款后能否達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。

4)產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國(guó)時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國(guó)工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國(guó)上海工作，兩人都保留中國(guó)國(guó)籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬(wàn)元。金太太主持一個(gè)兒童美語(yǔ)教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬(wàn)元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國(guó)出生，目前在上海美國(guó)學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬(wàn)元。

? 每月家庭生活開(kāi)銷1萬(wàn)元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬(wàn)人民幣存款，當(dāng)年在美國(guó)買的全球股票型基金，目前凈值20萬(wàn)美元，當(dāng)年在美國(guó)的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬(wàn)美元，還有20萬(wàn)美元的貸款未還。過(guò)去一年美國(guó)房產(chǎn)稅后租金收入為2萬(wàn)美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)100萬(wàn)元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。

淘寶——考必過(guò)理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見(jiàn)，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來(lái)推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無(wú)意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問(wèn)題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問(wèn)。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來(lái)。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過(guò)去的績(jī)效并不說(shuō)明未來(lái)的績(jī)效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來(lái)的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第五篇：繼承遺產(chǎn)后的家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP分組案例-企業(yè)主家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

江先生今年45歲,為一家制造業(yè)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理,公司成立5年，王太太40歲，為該家族公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)。有一對(duì)龍鳳胎子女,今年15歲。江先生月稅前薪資3萬(wàn)元，江太太月稅前薪資2萬(wàn)元。去年銀行存款利息收入3萬(wàn)元。每年家庭生活開(kāi)支現(xiàn)值20萬(wàn)元，兩子女念國(guó)際學(xué)校的年學(xué)費(fèi)各5萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債方面，江先生銀行活期存款金額20萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，股票型基金50萬(wàn)元，自住房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)元，無(wú)貸款。實(shí)業(yè)投資方面，目前公司資產(chǎn)1000萬(wàn)元，負(fù)債500萬(wàn)元，家族股權(quán)100%，前一年公司稅后利潤(rùn)100萬(wàn)元，分紅比率50%。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)想在盡快購(gòu)置300萬(wàn)元的設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)，需要一個(gè)籌資計(jì)劃。

2)3年后子女到國(guó)外念大學(xué)與碩士共6年,每年學(xué)費(fèi)生活費(fèi)各人民幣現(xiàn)值25萬(wàn)元。

3)預(yù)計(jì)20年與妻子后退休，將公司股權(quán)與經(jīng)營(yíng)工作交班給子女。退休后日常開(kāi)銷現(xiàn)值每年18萬(wàn)元，退休后前10年旅游的費(fèi)用現(xiàn)值每年10萬(wàn)元。

4)江先生經(jīng)營(yíng)的公司每年可分配的稅后紅利穩(wěn)定，需要一個(gè)投資計(jì)劃安排來(lái)達(dá)到前述目標(biāo)。

三、基本假設(shè)

1)生活費(fèi)增長(zhǎng)率與學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率均假設(shè)為5%。公司稅后利潤(rùn)增長(zhǎng)率5%。

2)別墅房貸利率7%，最高額度50%。最長(zhǎng)期限20年。

3）購(gòu)置設(shè)備擴(kuò)廠后的公司稅后利潤(rùn)預(yù)估可提高到130萬(wàn)元。

4）夫妻的三險(xiǎn)一金扣繳率，養(yǎng)老8%，醫(yī)療2%，失業(yè)1%，住房公積金個(gè)人與企業(yè)各10%。當(dāng)?shù)厣缙焦べY3000元，最高扣繳3倍。

四、問(wèn)題

1）方案分析：從請(qǐng)?zhí)岢隹尚械幕I資方案，幫江先生完成擴(kuò)廠計(jì)劃。

2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制江先生擴(kuò)廠后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。

2）目標(biāo)可行性分析：就擴(kuò)廠后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。

4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。

制作理財(cái)案例是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，需要大量時(shí)間進(jìn)行分析和計(jì)算，下面就介紹了如何制作一個(gè)好的理財(cái)案例！

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶：

?您好！

?本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決

策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜

合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)

濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解

釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國(guó)時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國(guó)工作多年，金先生為

了照顧年老多病的父母，一年前回到中國(guó)上海工作，兩人都保留中國(guó)國(guó)籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬(wàn)元。金太太主持一個(gè)兒童美

語(yǔ)教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬(wàn)元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國(guó)出生，目前在上海美國(guó)學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬(wàn)元。

? 每月家庭生活開(kāi)銷1萬(wàn)元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬(wàn)人民幣存款，當(dāng)年在美國(guó)買的全球股票型基金，目前凈值20萬(wàn)美元，當(dāng)年在美國(guó)的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬(wàn)美元，還有20萬(wàn)美元的貸款未還。過(guò)去一年美國(guó)房產(chǎn)稅后租金收入為2萬(wàn)美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)

100萬(wàn)元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。

淘寶——考必過(guò)理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com旺旺：hanzhou_2007QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與

醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表

家庭資產(chǎn)負(fù)債表

財(cái)務(wù)分析表

財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析

風(fēng)險(xiǎn)矩陣

測(cè)評(píng)結(jié)果

數(shù)據(jù)假設(shè)

房產(chǎn)規(guī)劃

退休規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃

保險(xiǎn)規(guī)劃

可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨

著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理

財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見(jiàn)，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)

整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案

更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判

斷。

必過(guò)理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、案例、結(jié)業(yè)以及考試包過(guò)！

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2免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息

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劃建議書無(wú)意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問(wèn)題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問(wèn)。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來(lái)。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)

品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過(guò)去的績(jī)效并不說(shuō)明未來(lái)的績(jī)效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。理財(cái)師考試網(wǎng)

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來(lái)的。您所提供的信

息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。