第一篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于高級管理人員任職資格審查名稱報送問

【發(fā)布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】保監(jiān)廳函〔2007〕284號 【發(fā)布日期】2007-10-22 【生效日期】2007-10-22 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于高級管理人員任職資格審查名稱報送問題的復(fù)函

(保監(jiān)廳函〔2007〕284號)

生命人壽保險股份有限公司：

你司《關(guān)于助理總經(jīng)理職務(wù)人員任職資格審查事宜的請示》（生保發(fā)〔2007〕123號）收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)函復(fù)如下：

《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2006〕4號）中規(guī)定的各類人員名稱代表任職資格，表明擬任人有資格在保險公司內(nèi)擔(dān)任相應(yīng)級別的職務(wù)，原則上不影響保險公司在任命文件中根據(jù)實際需要對經(jīng)核準(zhǔn)的任職資格名稱進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

因此，在申報任職資格核準(zhǔn)時，保險公司仍應(yīng)當(dāng)按照《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2006〕4號）規(guī)定的相應(yīng)名稱進(jìn)行申報。擬在任命文件中對該任職資格名稱進(jìn)行調(diào)整的，應(yīng)在申報的同時，向我會或者當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)另行以書面文件明確說明以下事項：

一、獲得任職資格后，保險公司擬任命何種具體職務(wù)；

二、該具體職務(wù)與申報的任職資格職務(wù)屬于相同級別職務(wù)。

二○○七年十月二十二日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：高級管理人員任職資格管理辦法

《高級管理人員任職資格管理辦法》知識問答

1、對出現(xiàn)哪些情形負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機構(gòu)高級管理人員，銀行業(yè)監(jiān)管部門可根據(jù)情節(jié)輕重及后果，取消1至10年（包括1年）直至終身的任職資格？答：

（一）因長期經(jīng)營管理不善，造成連續(xù)性的嚴(yán)重虧損；

（二）發(fā)生重大金融犯罪案件后，不及時報案并采取相應(yīng)措施，不積極配合有關(guān)部門查案、辦案，干擾或妨礙案件查處；

（三）金融機構(gòu)內(nèi)部管理與控制制度長期不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大資產(chǎn)損失，或?qū)е掳l(fā)生重大金融犯罪案件；

（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響銀行業(yè)監(jiān)管部門依法監(jiān)管；

（五）因嚴(yán)重違規(guī)違章經(jīng)營、內(nèi)部制度不健全或長期經(jīng)營管理不善，造成金融機構(gòu)被接管、被迫合并或宣告破產(chǎn)，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機；

（六）被依法追究刑事責(zé)任；

（七）其他銀行業(yè)監(jiān)管部門認(rèn)定應(yīng)取消任職資格的情形。

2、對已任職的高級管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機構(gòu)任職期間存在違法違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理人員的情形，應(yīng)如何處理？答：銀行業(yè)監(jiān)管部門可取消其一定期限直至終身的任職資格。

五、案件專項治理方面知識問答公務(wù)員1號網(wǎng)

3、銀監(jiān)會案件專項治理工作十項措施是什么？

答：一是完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護(hù)條款，充分保障債權(quán)機構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題，增加有效監(jiān)管手段；二是實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責(zé)任追究規(guī)定》；三是加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進(jìn)一步完善《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管辦法》；四是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計獨立性和權(quán)威性不夠等問題；五是加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；六是完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理；七是提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟(jì)與聲譽的損害，切實維護(hù)金融穩(wěn)定；八是積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；九是完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；十是提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

4、銀監(jiān)會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”，實現(xiàn)“三個目標(biāo)”是什么？答：“三個堅持”就是：堅持標(biāo)本兼治，重在治本；堅持查防結(jié)合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控。

“三個目標(biāo)”就是：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。

5、銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作電視電話會議提出扎實深人地做好案件專項治理工作要做好“五抓”、“五結(jié)合”具體內(nèi)容是什么？答：“五抓”就是：一抓分類整治；二抓高發(fā)部位；三抓跟蹤整改；四抓內(nèi)部控制；五抓案件間責(zé)。公務(wù)員1號網(wǎng)

“五結(jié)合”就是：

一、懲治與教育相結(jié)合；

二、案件查糾與防范相結(jié)合；

三、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合；

四、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合；

五、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。

6、銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作提出的總體目標(biāo)是什么？

答：銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作提出的總體目標(biāo)是：深人地開展案件專項治理工作，堅持“三年大見成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過強化制度建設(shè)和提高制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機結(jié)合的長效機制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查防體系。

7、銀監(jiān)會2007年全國合作金融監(jiān)管工作會議提出防范三險內(nèi)容是什么？

答：合作金融機構(gòu)突出防范三險就是要強化信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等三大風(fēng)險的防范，目前，信用風(fēng)險仍然是農(nóng)村合作金融機構(gòu)的最大的風(fēng)險，操作風(fēng)險也十分突出，市場風(fēng)險仍在不斷凸顯。

8、“四項制度”是指什么？

答：一是崗位輪換制度；二是干部交流制度；三是強制休假制度四是近親屬回避制度。

9、案件專項治理工作的“4＋1”是指什么？答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和PT系統(tǒng)的管理和服務(wù)（ATM機錄像帶的管理，要建立錄像帶次日雙審、雙簽制度，審查人員要認(rèn)真負(fù)責(zé)，并且錄像帶要至少保存3個月以上）。

“1”是指對庫房的管理。公務(wù)員1號網(wǎng)

10、案件治理應(yīng)明確的C65V要求是指什么？答：”Where“高發(fā)部位在哪里；Who誰在主謀作案；“Way”作案手段和教訓(xùn)；“What”應(yīng)針對性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時限。

11、黑龍江銀監(jiān)局七項措施推進(jìn)案件專項治理工作是什么？答：一是有效落實操作風(fēng)險十三條。要求各銀行機構(gòu)將銀監(jiān)會的要求傳達(dá)到各網(wǎng)點和員工，并對落實情況進(jìn)行專項評價；二是深化制度建設(shè)。要求各銀行機構(gòu)將規(guī)章制度的清理完善作為防范風(fēng)險的重要措施長期抓下去。重點圍繞制度建設(shè)的嚴(yán)密性、執(zhí)行制度的嚴(yán)肅性查漏補缺；三是開展風(fēng)險排查工作。要求各銀行機構(gòu)于近期開展重要空白憑證核查、同城票據(jù)清算、截留儲蓄資金、頂冒名貸款等專項自查；四是對干部交流和重要崗位輪換不力的機構(gòu)，加大處罰力度；五是發(fā)揮內(nèi)部稽核監(jiān)督作用。督促各銀行機構(gòu)充分發(fā)揮內(nèi)審作用，嚴(yán)格落實盡職免責(zé)制度，嚴(yán)禁避重就輕、敷衍

了事的不履職行為；六是嚴(yán)格問責(zé)制度。落實“雙線問責(zé)制”，對發(fā)生重大案件的，不但追究單位主要負(fù)責(zé)人，還將上追兩級機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對監(jiān)督檢查不力的部門和人員，也進(jìn)行問責(zé)；七是培育良好的內(nèi)控文化。指導(dǎo)各銀行機構(gòu)屏棄將內(nèi)部控制與發(fā)展、內(nèi)部控制與經(jīng)濟(jì)效益對立起來的經(jīng)營思想，建立符合自身特點的內(nèi)控文化，不斷增強風(fēng)險管理和內(nèi)控法律意識。

12、黑龍江銀監(jiān)局下發(fā)的《加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防范長效機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》中共涉及多少條？主要內(nèi)容是什么？公務(wù)員1號網(wǎng)

答：共十一條，主要內(nèi)容是：一是建立科學(xué)完善的法人治理制衡機制；二是建立審慎嚴(yán)密的管理流程控制機制；三是構(gòu)建全新的信貸管理機制；四是建立垂直管理的風(fēng)險控制機制；五是建立高管與重要崗位人員監(jiān)測排查機制；六是完善內(nèi)部監(jiān)督制約機制；七是健全和完善科學(xué)的人力資源管理機制；八是建立科學(xué)的績效考核激勵約束機制；九是建立具有自身特色的企業(yè)文化保障機制；十是建立完善信息化的服務(wù)和管理系統(tǒng)；十一是建立多層次的外部監(jiān)督制約機制。

13、黑龍江銀監(jiān)局下發(fā)的《加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防范長效機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》建立科學(xué)完善的法人治理制衡機制要求中，共涉及哪些主要內(nèi)容？

答：一是逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)；立是建立決策責(zé)任評價機制；三是建立引咎辭職機制。

14、黑龍江銀監(jiān)局下發(fā)的《加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防范長效機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》建立審慎嚴(yán)密的管理流程控制機制要求中，共涉及哪些主要內(nèi)容？

答：一是再造制度和操作流程；二是建立內(nèi)部聯(lián)席會議制度；三是建立定期檢討、更新機制；四是建立定期反饋與通報機制；五是建立及時整改和責(zé)任追究機制。

15、黑龍江銀監(jiān)局下發(fā)的《加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防范長效機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》構(gòu)建全新的信貨管理機制要求中，共涉及哪些主要內(nèi)容？答：一是完善健全信貸管理授權(quán)、授信制度；

二是積極推廣農(nóng)戶貸款授權(quán)、授信管理新模式；三是逐步建立專職的信貸審批機構(gòu)；四是嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度；五是逐步推行信貸營銷客戶經(jīng)理制。

16、黑龍江銀監(jiān)局下發(fā)的（加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防范長效機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》逐步建立專職的信貨審批機構(gòu)要求中，針對公司類客戶和農(nóng)戶貨款分別提出哪些要求？

答：針對公司類項目貸款和大額貸款，應(yīng)以縣級聯(lián)社為單位成立相對獨立的信貸審批委員會，信貸審批委員會直接對縣級聯(lián)社理事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)審批超轄內(nèi)基層社及營業(yè)機構(gòu)權(quán)限的各項風(fēng)險類業(yè)務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。針對農(nóng)戶貸款及其他自然人貸款，、有條件的縣級聯(lián)社可以向基層信用社派駐專職審批人，負(fù)責(zé)基層社權(quán)限內(nèi)貸款的審批，信貸審批委員會負(fù)責(zé)考核專職審批人，其組織、人事、薪酬關(guān)系歸縣級聯(lián)社直接管理。暫時不具備條件的縣級聯(lián)社應(yīng)強化對基層社信貸審批管理，基層社及營業(yè)機構(gòu)可以成立審貸小組，其成員原則上可由主任、委派會計主管及分管信貸副主任組成，主任、委派會計主管分別具有一票否決權(quán)認(rèn)負(fù)責(zé)審查、審批權(quán)限內(nèi)和低風(fēng)險信貸項目，超基層社及營業(yè)機構(gòu)權(quán)限項目應(yīng)報信貸審批委員會審批。

17、黑龍江銀監(jiān)局下發(fā)的《加強農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防范長效機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》建立基層會計主管委派制度要求中，主要內(nèi)容是什么？公務(wù)員1號網(wǎng)

答：逐步探索建立以縣級聯(lián)社為單位，向基層社派駐會計主管（坐班主任）制度?？h級聯(lián)社向轄內(nèi)基層機構(gòu)派出會計主管，委派會計主管隸屬于縣級聯(lián)社（委派機構(gòu)），其組織、人事、薪酬關(guān)系上掛縣級聯(lián)社管理，負(fù)責(zé)對基層社（受派機構(gòu)）業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督，對受派機構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)督制約。委派會計主管對受派機構(gòu)會計核算業(yè)務(wù)的真實性負(fù)責(zé)，對貸款發(fā)放進(jìn)行有效監(jiān)督，對受派機構(gòu)不正當(dāng)經(jīng)營及異常交易行為不予以授權(quán)處理，對于存在的違法違規(guī)行為可直接向委派機構(gòu)報告。對會計主管的考核以委派機構(gòu)考核為主，受派機構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)的考核、兼顧績效指標(biāo)的考核。

第三篇：金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法

第一章 總則

第二章 任職資格

第三章 任職資格審核與管理

第四章 任職資格取消

第五章 附則

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。

２０００年３月２４日

金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強對金融機構(gòu)高級管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和其 他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國 境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、其他 金融機構(gòu)。

上述金融機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在境外設(shè)立的分支機構(gòu)、子公司和控股機 構(gòu)，境內(nèi)其他中資機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在境外設(shè)立的銀行類機構(gòu)，適用本辦 法。

上述金融機構(gòu)不包括在華設(shè)立的外資金融機構(gòu)。

第三條 本辦法所稱金融機構(gòu)高級管理人員，是指金融機構(gòu)法定代表人和對 經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員。

第四條 擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理職務(wù)的人員，應(yīng)接受和通過中國人民銀行任 職資格審核。

中國人民銀行對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格的審核，分核準(zhǔn)制和備案制 兩種。適用核準(zhǔn)制的高級管理人員任職，在任命前應(yīng)獲得中國人民銀行任職資格 核準(zhǔn)文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應(yīng)報中國人民銀行備案。

第五條 中國人民銀行對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格管理，包括任職 資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。

第二章 任職資格

第六條 擔(dān)任金融機構(gòu)法定代表人，應(yīng)是中華人民共和國公民。

第七條 金融機構(gòu)高級管理人員應(yīng)滿足以下條件：

（一）能正確貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策；

（二）熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)；

（三）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗；

（四）具備與擔(dān)任職務(wù)相稱的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力；

（五）具有公正、誠實、廉潔的品質(zhì)，工作作風(fēng)正派。

第八條 擔(dān)任以下職務(wù)的金融機構(gòu)高級管理人員適用核準(zhǔn)制，除應(yīng)滿足第六 條、第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）擔(dān)任政策性銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融 從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任），一級分行行長、副行長，境內(nèi)代表機構(gòu)、辦事處主任、副主任、首席代表，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任一級分行營業(yè)部總經(jīng)理（主任），二級分行行長、副行長，應(yīng)具備大專 以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金 融從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

（二）擔(dān)任國有獨資商業(yè)銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本 科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)１０年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；

擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），一級分行（包括直屬 分行，下同）行長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年 以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；

擔(dān)任一級分行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工 作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；

擔(dān)任支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

對金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照國有獨 資商業(yè)銀行辦理。

（三）擔(dān)任股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行董事長、副董事長、監(jiān)事長、行 長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng) 濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；

擔(dān)任股份制商業(yè)銀行總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、分行行長、副行長，異地 直屬支行行長，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事 經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；

擔(dān)任股份制商業(yè)銀行其他支行行長、城市商業(yè)銀行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。

（四）擔(dān)任信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司董事長、副董 事長、監(jiān)事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從 業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。

（五）擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社理事長、副理事長、監(jiān)事長、主任、副 主任，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作 ９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；

擔(dān)任縣（市）聯(lián)社理事長、副理事長、主任、副主任，應(yīng)具備中專以上（包 括中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３ 年以上）；

擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社理事長、主任，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）

學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上，（其中金融從業(yè)３年 以上）。

（六）擔(dān)任境外中資銀行類機構(gòu)中方派出的董事長、副董事長、監(jiān)事長、行 長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理），應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融 從業(yè)８年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上），能較熟 練地運用一門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；

擔(dān)任境外中資銀行類機構(gòu)總代表、首席代表，應(yīng)具備本科以上（包括本科）

學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上，能熟練地運用一門與 所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。

（七）對其他金融機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照同類 金融機構(gòu)辦理。

第九條 對確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機構(gòu)高級管理職 務(wù)的擬任人，如具備擬任職務(wù)所需的專業(yè)技能，中國人民銀行可根據(jù)具體情況個 案審核。

第十條 對金融機構(gòu)高級管理人員中屬于中共中央、國務(wù)院管理的干部的任 職資格審核，由中國人民銀行會同中央有關(guān)部門另行規(guī)定。

對擔(dān)任國家派駐金融機構(gòu)監(jiān)事會的監(jiān)事長、副監(jiān)事長，其任職資格依據(jù)《國 有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》確定。

第十一條 擔(dān)任以下職位的金融機構(gòu)高級管理人員，適用備案制：

（一）政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內(nèi)部審計部門總經(jīng)理，一級分行行長助理、總稽核、總會計師，支 行副行長、國有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機構(gòu)第一負(fù)責(zé)人。

對金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員的備案范圍，比照國有獨資商業(yè)銀行辦理。

（二）股份制商業(yè)銀行副監(jiān)事長、董事、行長助理、總稽核、總會計師，信 貸、會計、內(nèi)部審計部門總經(jīng)理，支行（包括異地直屬支行）副行長，城市商業(yè) 銀行副監(jiān)事長、董事，信貸、財務(wù)會計部、內(nèi)部審計部門總經(jīng)理，支行副行長。

對住房儲蓄銀行高級管理人員的備案范圍，比照股份制商業(yè)銀行辦理。

（三）信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司副監(jiān)事長、分支機 構(gòu)（包括代表機構(gòu)）總經(jīng)理（主任、首席代表）。

（四）城鄉(xiāng)信用社縣（市）聯(lián)社監(jiān)事長，城鄉(xiāng)信用社副理事長和副主任。

（五）境外中資銀行類機構(gòu)中方派出的副監(jiān)事長、董事。

（六）中國人民銀行認(rèn)為需要備案的其他高級管理人員。

對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。

第十二條 金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)臨時主持工作超過三個月的副職，應(yīng)按正 職任職資格審核程序和條件報中國人民銀行備案。

第十三條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理人員：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

（二）曾經(jīng)擔(dān)任因違法經(jīng)營被吊銷營業(yè)執(zhí)照或因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法 定代表人，并對此負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

（三）對因工作失誤或經(jīng)濟(jì)案件給所任職金融機構(gòu)或其他企業(yè)造成重大損失 負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

（四）個人負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未清償?shù)模?/p>

（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；

（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會公德不良行為，造成不良影響的；

（七）已累計兩次被中國人民銀行或其他監(jiān)管當(dāng)局取消金融機構(gòu)高級管理人 員任職資格的；

（八）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理人員的。

第十四條 金融機構(gòu)高級管理人員未經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得在黨政機關(guān) 任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任 何以營利為目的的經(jīng)營活動。

第三章 任職資格審核與管理

第十五條 中國人民銀行及其分支行根據(jù)金融監(jiān)管責(zé)任制對金融機構(gòu)高級管

理人員任職資格實行分級審核、分級管理，并及時報上級行備案。

（一）中國人民銀行總行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機構(gòu)高級管理人員任職資 格：

１、政策性銀行法人機構(gòu)；

２、國有獨資商業(yè)銀行法人機構(gòu)；

３、金融資產(chǎn)管理公司法人機構(gòu)；

４、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)；

５、住房儲蓄銀行；

６、屬中國人民銀行總行監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司和金融租 賃公司等非銀行金融機構(gòu)；

７、境外中資銀行類金融機構(gòu)。

（二）中國人民銀行分行、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機構(gòu)高級管 理人員任職資格：

１、政策性銀行一級、二級分支機構(gòu)；

２、國有獨資商業(yè)銀行一級、二級分支機構(gòu)；

３、金融資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)；

４、股份制商業(yè)銀行分行、總行營業(yè)部、直屬支行；

５、城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)；

６、城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社；

７、屬中國人民銀行分行、營業(yè)管理部監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù) 公司和金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)。

（三）中國人民銀行中心支行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機構(gòu)高級管理人員任 職資格：

１、政策性銀行二級以下分支機構(gòu)（不包括二級分行）；

２、國有獨資商業(yè)銀行二級以下分支機構(gòu)（不包括二級分行）；

３、股份制商業(yè)銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機構(gòu)；

４、城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)；

５、城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社；

６、由其監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

中國人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級管理人員任職資格，報分行審核。

（四）中國人民銀行支行負(fù)責(zé)審核或取消農(nóng)村信用社高級管理人員任職資格 ；初審城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社的高級管理人員 任職資格，報中心支行審核。

金融機構(gòu)（包括分支機構(gòu)）新設(shè)立時，高級管理人員任職資格的審核，由中 國人民銀行機構(gòu)審批行負(fù)責(zé)。

對本辦法第九條規(guī)定需要進(jìn)行個案審核的高級管理人員任職資格，經(jīng)中國人 民銀行監(jiān)管行初審后，報上一級行審核。

第十六條 金融機構(gòu)向中國人民銀行申請審核適用核準(zhǔn)制的高級管理人員任

職資格，應(yīng)由任免機構(gòu)直接向承擔(dān)任職資格審核責(zé)任的中國人民銀行或其分支行（以下簡稱審核行）提交書面申報材料。

申報材料應(yīng)一式三份，包括：

（一）對擬任人進(jìn)行任職資格審核的請示；

（二）任職資格申請表（由中國人民銀行統(tǒng)一印制）；

（三）對擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定；

（四）擬任人身份證件復(fù)印件；

（五）擬任人國家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；

（六）中國人民銀行要求的其他資料。

上述所有書面材料必須真實、可靠。

對需要初審的，任免機構(gòu)應(yīng)先向承擔(dān)任職資格初審責(zé)任的中國人民銀行分支 機構(gòu)提交以上書面材料（一式三份）。中國人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報中國人民銀行審核行。

第十七條 對適用核準(zhǔn)制的擬任人，中國人民銀行審核行在接到任職資格申 請表等書面材料后，應(yīng)在５個工作日內(nèi)完成資料完整性審查，５個工作日內(nèi)無異 議，視為申報資料完整。

在確認(rèn)申報資料完整、并根據(jù)本辦法第二十五條獲得有關(guān)監(jiān)管部門的反饋意 見后，中國人民銀行審核行應(yīng)在１５個工作日內(nèi)完成任職資格審核。對未通過任 職資格審核的擬任人，中國人民銀行應(yīng)及時向申報機構(gòu)發(fā)出《任職資格否決通知 書》。

第十八條 中國人民銀行可根據(jù)需要對適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行考試、考 察或談話。

中國人民銀行對適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行談話，應(yīng)安排相應(yīng)的人員。

第十九條 金融機構(gòu)報送適用備案制的高級管理人員任職資格，應(yīng)由任免機 構(gòu)直接向中國人民銀行審核行提交書面報備材料。報備材料應(yīng)一式三份，包括：

（一）任職資格備案表（由中國人民銀行統(tǒng)一印制）；

（二）擬任人身份證件復(fù)印件；

（三）擬任人國家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；

（四）中國人民銀行要求的其他資料。

第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料后，對需否決擬任人任職資格的，應(yīng)在１０個工作日內(nèi)向申報機構(gòu)發(fā)出《任職資格否 決通知書》。

擬任人若具有以下情形之一的，中國人民銀行審核行應(yīng)否決其任職資格：

（一）不符合本辦法第七條的規(guī)定；

（二）有本辦法第十三條所列情形。

第二十一條 金融機構(gòu)對高級管理人員的任免決定，應(yīng)同時抄報中國人民銀 行審核行和監(jiān)管行。

第二十二條金融機構(gòu)高級管理人員離任，其任職機構(gòu)的上級機構(gòu)或干部管理 機構(gòu)應(yīng)對該高級管理人員進(jìn)行離任審計，并對其工作業(yè)績作出綜合評價。金融機 構(gòu)上級機構(gòu)或干部管理機構(gòu)不能進(jìn)行離任審計的，金融機構(gòu)應(yīng)聘請中國人民銀行 認(rèn)可的外部審計師進(jìn)行。

離任審計應(yīng)全面、客觀、真實地評價離任高級管理人員。對離任后擬任職的 高級管理人員，申報機構(gòu)在提交申報材料的同時，應(yīng)提交離任審計報告；對因工 作原因不能同時提交離任審計報告的，需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

第二十三條離任審計報告至少包括以下內(nèi)容：

（一）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等；

（二）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；

（三）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險管理情況；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；

（五）審計結(jié)論。

第二十四條 對金融機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)同級機構(gòu)、同類性質(zhì)崗位之間作平行調(diào)動的，需要核準(zhǔn)的金融機構(gòu)高級管理人員，若已經(jīng)經(jīng)過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進(jìn)行核準(zhǔn)，可在任職后提交離任審計報告，但仍需報中國人民 銀行備案。

對存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國人民銀行將重新審核 其任職資格：

（一）金融機構(gòu)不能在擬任人任職后４０天內(nèi)提交離任審計報告，也未提前 向中國人民銀行做出說明；

（二）離任審計報告結(jié)論不實；

（三）經(jīng)離任審計，離任審計對象存在本辦法所規(guī)定不宜擔(dān)任金融機構(gòu)高級 管理人員的。

第二十五條 對跨系統(tǒng)任職、跨地區(qū)任職或本系統(tǒng)內(nèi)升職、需要核準(zhǔn)的擬任 人，如果原任職機構(gòu)的監(jiān)管部門不是中國人民銀行審核行，中國人民銀行審核行 在審核其任職資格時，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機構(gòu)的監(jiān)管部門的意 見，該意見和金融機構(gòu)的申報材料一并作為任職資格的審核依據(jù)。

第二十六條 中國人民銀行應(yīng)建立金融機構(gòu)高級管理人員任職資格檔案。任 職資格檔案應(yīng)包括如下內(nèi)容：

（一）任職資格申請材料；

（二）中國人民銀行憑以審核的有關(guān)文件、資料；

（三）中國人民銀行核準(zhǔn)或取消任職資格的文件；

（四）金融機構(gòu)對高級管理人員作出的處分決定；

（五）其他重要資料。

第二十七條 中國人民銀行應(yīng)對具有不良記錄的金融機構(gòu)高級管理人員建立

專檔，這些人員包括：

（一）被中國人民銀行取消任職資格的；

（二）被中國證券業(yè)監(jiān)管部門或中國保險業(yè)監(jiān)管部門取消任職資格的；

（三）境外監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為不適合擔(dān)任高級管理職務(wù)的；

（四）有重大違規(guī)、違紀(jì)行為的；

（五）中國人民銀行認(rèn)為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業(yè) 人員。

檔案內(nèi)容應(yīng)包括個人履歷、身份證件復(fù)印件、相關(guān)文件資料、不良記錄書面 材料等信息。

第四章 任職資格取消

第二十八條 金融機構(gòu)高級管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他 有關(guān)法規(guī)、規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)依法取消其一定時期直至終身的金融機構(gòu)高 級管理人員任職資格。

對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機構(gòu)高級管理人員，中國人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級管理人員任職資格；對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到開除處分的金融機構(gòu)高級管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級管 理人員任職資格。

金融機構(gòu)高級管理人員受到本機構(gòu)董事會（理事會）或上級主管部門根據(jù)本 機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章給予記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中 國人民銀行審核行和監(jiān)管行備案。中國人民銀行可視情節(jié)輕重，取消其１至１０ 年直至終身高級管理人員任職資格。

第二十九條 對出現(xiàn)下列情形之一負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的金融機構(gòu)

高級管理人員，中國人民銀行可根據(jù)情節(jié)輕重及后果，取消１至１０年（包括１ 年）直至終身的任職資格：

（一）因長期經(jīng)營管理不善，造成連續(xù)性的嚴(yán)重虧損；

（二）發(fā)生重大金融犯罪案件后，不及時報案并采取相應(yīng)措施，不積極配合 有關(guān)部門查案、辦案，干擾或妨礙案件查處；

（三）金融機構(gòu)內(nèi)部管理與控制制度長期不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，造成重大 資產(chǎn)損失，或?qū)е掳l(fā)生重大金融犯罪案件；

（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴(yán)重影響中國人民銀行依法監(jiān)管；

（五）因嚴(yán)重違規(guī)違章經(jīng)營、內(nèi)部制度不健全或長期經(jīng)營管理不善，造成金 融機構(gòu)被接管、被迫合并或宣告破產(chǎn)，或者引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性金融危機；

（六）被依法追究刑事責(zé)任；

（七）其他中國人民銀行認(rèn)定應(yīng)取消任職資格的情形。

第三十條 對已任職的高級管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機構(gòu)任職期間存在違法 違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機構(gòu)高級管理人員的情形，中國人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。

第三十一條 中國人民銀行對取消任職資格的金融機構(gòu)高級管理人員，應(yīng)采 用適當(dāng)形式，進(jìn)行公開或內(nèi)部通報。

第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機構(gòu)高級管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機構(gòu)不服，可向中國人民銀行申請行政復(fù)議。

第五章 附則

第三十三條 對違反本辦法有關(guān)規(guī)定，存在以下情形之一的金融機構(gòu)，中國 人民銀行可視情節(jié)輕重，予以通報，并依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《 金融違法行為處罰辦法》和其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定給予處罰：

（一）未按規(guī)定程序向中國人民銀行申報任職資格審核；

（二）向中國人民銀行提交虛假申報材料；

（三）未及時向中國人民銀行抄報高級管理人員任免決定；

（四）未及時向中國人民銀行抄報對高級管理人員紀(jì)律處分決定；

（五）其他違反本辦法的情形。

第三十四條 中國人民銀行在本辦法實施前頒布的有關(guān)文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。中國人民銀行１９９６年頒布的《金融機構(gòu)高級管理 人員任職資格管理暫行規(guī)定》自本辦法發(fā)布之日起廢止。

第三十五條 中國人民銀行分行、營業(yè)管理部可依據(jù)本辦法制定實施細(xì)則。

第三十六條 本辦法由中國人民銀行解釋。

第三十七條本辦法自公布之日起施行。

中國人民銀行

第四篇：銀監(jiān)局金融機構(gòu)高級管理人員任職資格

X銀監(jiān)局金融機構(gòu)高級管理人員任職資格

時限：120分鐘

一、單項選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

1．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A．未入小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

2．中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

3．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A．承諾業(yè)務(wù)

B．代理業(yè)務(wù)

C．資金業(yè)務(wù)

D．擔(dān)保業(yè)務(wù) 4．我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。

A．個人助學(xué)貸款

B．個人汽車貸款

C．銀團(tuán)貸款

D．個人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A．資金業(yè)務(wù)

B．代理業(yè)務(wù)

C．存款業(yè)務(wù)

D．結(jié)算業(yè)務(wù) 6．（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A．進(jìn)口托收

B．跟單托收

C．出口托收

D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A．商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金 B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù) D．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù) 8．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。A．普通股票

B．債券

C．國庫券

D．銀行存款 9．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益 D．促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

10．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

11．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 12．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。

A．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B．所有商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 13．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。A．可以是任何單位和個人 B．只能是金融機構(gòu)

C．只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu) D．只能是金融機構(gòu)工作人員

14．下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是（）。

A．30個自然人和30個法人

B．1個自然人

C．30個自然人

D．1個法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。A．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 B．在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額 C．在公司登記機關(guān)登記的個體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。A．借款人有喪失償債能力的可能 B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D．貸款人經(jīng)營狀況惡化 17．匯率貼水的含義是（）。

A．市場匯率比官方匯率便宜

B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場匯率比官方匯率貴

D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 18．存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人的一種（）。A．票據(jù)行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

19．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會

B．人民法院

C．銀監(jiān)會

D．中國人民銀行

20．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。

A．現(xiàn)匯賬戶

B．外匯結(jié)算賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶 21．金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。

A．國務(wù)院

B．財政部

C．國家外匯管理局

D．中國人民銀行 22．下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的是（）。

A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C．銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B．同業(yè)拆入資金

C．上市發(fā)行股票 D．賣出持有的央行票據(jù)

24．（）是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。

A．五個專業(yè)委員會

B．秘書處

C．理事會

D．會員大會

25．原有企業(yè)改組為公司時，應(yīng)由注冊會計師對企業(yè)前（）的財務(wù)狀況及經(jīng)營成果進(jìn)行審計并出具審計報告。

A．二年

B．三年

C．四年

D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。

A．代發(fā)工資

B．代收學(xué)費

C．代發(fā)彩票獎金

D．代收電話費 28．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 29．貸后管理的期限是（）。

A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C．從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止 D．從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

30．下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)范圍的有（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場

D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A．不得高于25％

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得低于4倍 32．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是（）。A．收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定

B．收費項目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C．收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定 D．不能收取手續(xù)費

33．以下不能取得法人資格的是（）。A．個體工商戶

B．在我國設(shè)立的外商獨資公司 C．機關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體 D．有限責(zé)任公司

34．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

35．以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（）。A．教育儲蓄存款業(yè)務(wù)

B．整存零取業(yè)務(wù) C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D．個人通知存款業(yè)務(wù)

36．個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本

B．利隨本清 C．等額本息還款法

D．等額本金還款法

37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A．業(yè)務(wù)水平和道德水平

B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C．信用水平和道德水平

D．信用水平和業(yè)務(wù)水平38．國際收支中的經(jīng)常項目不包括（）。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．單方面轉(zhuǎn)移

D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事 C．持有公司3％股份的社會股東 D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長

40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括（）。

A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

D．商業(yè)銀行董事

41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬元，則所有者權(quán)益為（）元。

A．1億

B．1．6億

C．4000萬

D．6000萬 42．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A．追究民事責(zé)任

B．行政處分

C．行政處罰

D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．不違反法律或者社會公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的處罰說法正確的是（）。A．依法追究刑事責(zé)任

B．只對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰 C．對單位判處罰金的同時，直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分

D．尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

46．違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A．公司總經(jīng)理

B．保險公司

C．證券公司

D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．某外貿(mào)公司的經(jīng)理

B．某城市商業(yè)銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司

D．已滿十八周歲的學(xué)生 48．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。

A．票據(jù)詐騙罪

B．金融憑證詐騙罪

C．民事糾紛

D．詐騙罪 49．以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是（）。A．贈送領(lǐng)導(dǎo)價格昂貴的禮物不屬于行賄 B．只有個人才會構(gòu)成行賄罪

C．行賄人在被追訴前即便主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D．國家工作人員在公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能

構(gòu)成受賄罪

50．下列不屬于全規(guī)風(fēng)險的有（）。

A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險 B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險 C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險

D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。

A．某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時填寫作廢的表格，并將其送給在保險公司工作的朋友

B．小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C．反洗錢檢察機關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個人金融啊將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險

52．下列關(guān)于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽

C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個人相關(guān)信息

D．在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

53．下列說法不正確的是（）。

A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)

B．《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

C．《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密

D．我國對客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法

54．小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請貸款

55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動有關(guān)規(guī)定的是（）。A．從對銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹

B．對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示 C．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

D．在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答 56．屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A．制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D．對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷 57．以下屬于市場運作監(jiān)管內(nèi)容的是（）A．存款保險

B．合規(guī)經(jīng)營

C．接管重組

D．兼并收購 58．下列不屬于銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A．金融資產(chǎn)管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租賃公司 59．根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的具體辦法的機構(gòu)是（）。

A．國務(wù)院

B．中國人民銀行

C．中國銀監(jiān)會

D．中國證監(jiān)會 60．各國中央銀行參與貨幣市場的主要目的是（）。A．取得短期投資收益

B．彌補財政赤字，解決財政困難 C．進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo) D．進(jìn)行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡

61．下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯誤的是（）。

A．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動匯率

B．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動利率

C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的 62．衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A．經(jīng)濟(jì)周期

B．消費投資比例

C．GDP

D．通貨膨脹率 63．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能 64．中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額 C．限制貸款增加額

D．限制存貸款增減額

65．在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。

A．一般存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶

D．臨時存款賬戶 66．下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是（）。

A．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C．中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 67．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。A．用于保值投機目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易

結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即銷毀

D．退還給客戶 69．借款人的義務(wù)不包括（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

70．下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。

A．留存盈余

B．累積性優(yōu)先股

C．儲備重估增值

D．損失準(zhǔn)備金 71．下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A．收入

B．負(fù)債

C．利潤

D．費用 72．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 73．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A．單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶 C．外匯儲蓄賬戶

D．個人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A．貨幣

B．委托收款憑證

C．匯款憑證

D．銀行存單 75．對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。

A．人民幣幣值穩(wěn)定

B．外幣幣值穩(wěn)定

C．國內(nèi)物價穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是（）。

A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險 D．操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

78．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

79．老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A．資本市場

B．場內(nèi)市場

C．一級市場

D．直接融資市場 80．銀行股東最關(guān)心的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A．資產(chǎn)利潤率

B．資本利潤率

C．資產(chǎn)利用率

D．收入利潤率 81．個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。

A．凈資產(chǎn)

B．資產(chǎn)

C．銀行存款

D．股票資產(chǎn)

82．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（）。A．銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法 B．財務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財務(wù)分析偏重于定性分析

D．財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

83．下列關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，不正確的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是（）。

A．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息 B．目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息

C．2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率

D．活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復(fù)利 85．下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是（）。

A．上海證券交易所

B．大連商品交易所

C．全國銀行間債券市場 D．中國金融期貨交易所

86．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消費

B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加

D．政府消費 87．我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。

A．LABOR

B．LIBOR

C．Shabor

D．Shibor 88．在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A．本票、匯款、信用證

B．本票、信用證、托收 C．匯款、信用證、托收

D．匯票、信用證、支票

89．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?。A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復(fù)印資料原件

D．對資料原件照相 90．銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。

A．風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量 B．風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測 C．風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制 D．風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

1．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。

A．管風(fēng)險

B．提高透明度

C．管內(nèi)控

D．管法人 2．我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．流通中現(xiàn)金

B．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款 C．金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

D．金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金

3．辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵循取款自由的原則

4．電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票 5．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為

6．保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A．信用風(fēng)險擔(dān)保

B．商業(yè)資信調(diào)查

C．應(yīng)收賬款管

D．貿(mào)易融資 7．下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。A．分為整存零取和零存整取

B．現(xiàn)實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取

D．客戶可以隨時支取 8．單位活期存款賬戶包括（）。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶 9．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動 B．上限放開，實行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．下限放開，實行上限管理

10．下面關(guān)于各種收益率的計算公式正確的是（）。A．名義收益率=票面利息／面值×100％ B．即期收益率=票面利息／購買價格×100％

C．持有期收益率=(出售價格-購買價格)／購買價格×100％ D．到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

11．下列關(guān)于項目貸款還款敘述正確的是（）。A．寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金 B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D．可以商定一定的寬限期 12．我國貨幣市場包括（）。

A．銀行間債券回購市場

B．股票市場

C．銀行間同業(yè)拆借市場 D．票據(jù)市場

13．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B．中國工商銀行股份有限公司 C．花旗銀行(中國)有限公司

D．中國銀行天津分行 14．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A．指定代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．委托代理

15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A．變更公司形式

B．公司增加注冊資本 C．公司合并、分立、解散

D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。

A．賣出價格

B．買入價格

C．資本利得

D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。

A．十二個月

B．六個月

C．三個月

D．十五天 18．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A．銀行保函

B．代理保險

C．委托貸款

D．代理國債買賣

19．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A．破產(chǎn)清算

B．重整

C．和解

D．免償部分債務(wù) 20．備用信用證（）。

A．是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

21．機構(gòu)投資者在資金來源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點。

A．投資資金來源分散而量小

B．可通過適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險 C．收集和分析信息的能力強

D．只強調(diào)盈利 22．公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做（）。A．收益

B．利潤

C．股東權(quán)益

D．凈資產(chǎn)

23．上市公司中，股東影響和監(jiān)督公司經(jīng)營管理的具體方式和機制有（）。A．通過參加股東大會來決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃，參與公司重大事項的表決 B．選舉和更換公司經(jīng)營管理層

C．通過對高管人員的激勵計劃來影響公司的長期發(fā)展，鼓勵管理人員履行職責(zé) D．通過“用腳投票”影響公司的經(jīng)營管理

24．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 C．調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍

25．共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》

B．《物權(quán)法》

C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 26．下列對貸款制度的說法正確的是（）。

A．審貸結(jié)合B．審貸分離

C．同級審批

D．分級審批

27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學(xué)，就遺囑執(zhí)行事項，張教授與某機構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質(zhì)屬于（）。

A．代理合同

B．附條件合同

C．附期限合同

D．存款合同

28．甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A．確認(rèn)為無效合同

B．各自返還原物

C．由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．獨立性

B．營利性

C．法定性

D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。

A．縣公安局

B．醫(yī)院

C．校辦企業(yè) D．學(xué)校

31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A．資信證明

B．信用證

C．保函

D．票據(jù)

32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．法律

B．行政法規(guī)

C．自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D．國際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

34．下列關(guān)于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及其監(jiān)管范圍對應(yīng)正確的是（）。A．中國銀行從業(yè)協(xié)會——銀行業(yè)

B．中國銀監(jiān)會——銀行業(yè) C．中國證監(jiān)會——證券業(yè)

D．中國保監(jiān)會——保險業(yè)

35．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是（）。

A．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場 B．監(jiān)管黃金

C．市場監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) D．監(jiān)管銀行間債券市場

36．政策性銀行的基本特征包括（）。A．以盈利為目的B．有獨自的法律依據(jù) C．具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D．不參與信用創(chuàng)造

37．在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A．物價穩(wěn)定與國際收支平衡

B．充分就業(yè)與物價穩(wěn)定 C．穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長

D．經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡 38．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列表述正確的是（）。A．企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場興旺，社會購買力上升 C．銀行利潤處于最高水平

D．預(yù)示著通貨膨脹的到來

39．市場運行機制主要包括（）。

A．價格機制

B．工資機制

C．利率機制

D．競爭機制

40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A．原利率

B．原賬號

C．原起息日

D．原定期限

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的銀行金融機構(gòu)。（）2．按照金融工具交易的階段來劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和流通市場。（）3．負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。（）4．國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。（）5．銀團(tuán)代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團(tuán)貸款成員國協(xié)商確定。（）6．國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）7．銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）8．存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準(zhǔn)備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（）9．鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標(biāo)是應(yīng)偏重于經(jīng)濟(jì)增長或經(jīng)濟(jì)增長與科技合作穩(wěn)定并重。（）10．在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)。（）11．貸款的五級分類法和我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”是一致的。（）12．“抵押”是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）13．流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超

過3年，可以多次展期。（）14．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）

參考答案及詳解

一、單項選擇題。1．C【解析】略。

2．A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故選A。

3．A【解析】略。

4．C【解析】銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。故選D。7．B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，A項錯誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，C項錯誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，D項錯誤。故選B。

8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。故選A。

9．D【解析】A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。故選D。

10．B【解析】A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。故選B。

11．B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

12．A【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等。故選A。

13．A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。故選A。

14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。故選A。

15．B【解析】參見《公司法》第81條規(guī)定。故選B。

16．C【解析】ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。

17．B【解析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。故選B。

18．B【解析】存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。

19．A【解析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。故選A。

20．D【解析】《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。

21．D【解析】金融機構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行制定，金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機構(gòu)的貸款利率。故選D。

22．B【解析】福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。

23．C【解析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選C。

24．D【解析】會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，秘書處為日常辦事機構(gòu)。故選D。

25．B【解析】參見我國《公司法》的規(guī)定。故選B。

26．A【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，排除C。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，排除D。故選A。

27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。

28．D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。

29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。故選A。

30．D【解析】A、B、C三個選項都是中國人民銀行的職責(zé)。故選D。

31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。故選B。

32．A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費。收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選A。

33．A【解析】個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。故選A。

34．B【解析】A和D選項所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。B選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。

35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務(wù)。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲蓄存款業(yè)務(wù)均為個人存款業(yè)務(wù)。故選C。

36．B【解析】個人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。故選B。

37．B【解析】略。

38．D【解析】D選項中的直接投資屬于資本項目。故選D。

39．C【解析】C選項應(yīng)該改為持有公司5％以上股份的股東。故選C。

40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選C。

41．C【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債=4000萬。故選C。

42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。

43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件。故選D。

44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

45．D【解析】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。

46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選D。

47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選C。

48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。故選A。

49．D【解析】A項的行為屬于行賄；B項單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。

50．C【解析】全規(guī)風(fēng)險是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。不包含C項的內(nèi)容。故選C。

51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息。A項中，客戶開戶時填寫作廢的表格可能包含客戶的個人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項屬于銀行部門間的信息往來。故選A。

52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對所在機構(gòu)盡到誠實信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠實地填報個人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實披露所在機構(gòu)人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱患。故選C。

53．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護(hù)的立法，故選D。

54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動避免利益沖突的義務(wù)。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故選B。

55．A【解析】風(fēng)險提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產(chǎn)品介紹，故選A。

56．C【解析】略。

57．C【解析】ACD三項屬于市場退出監(jiān)管的內(nèi)容。故選C。

58．C【解析】由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會。故選C。

59．A【解析】常識題。

60．C【解析】中央銀行參與貨幣市場的主要目的是通過進(jìn)行公開市場交易，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。中央銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目的。故選C。

61．A【解析】浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，故選A。62．D【解析】考查經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。63．D【解析】考查金融市場功能。

64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。故選B。

65．B【解析】B項基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A項一般存款賬戶是存款人因借貸或其他結(jié)算需要而設(shè)立的；C項專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的；D項臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開

立的。故選B。

66．D【解析】常識題。

67．B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。

68．A【解析】金融機構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。故選A。

69．C【解析】借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和自然人。具有以下義務(wù)：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映，舉報有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選C。

70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對款項負(fù)責(zé)。故選A。

71．B【解析】收入，利潤，費用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時間的經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。它在一段時間內(nèi)很少變化，反映的是一個時點的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。故選B。

72．B【解析】選項中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責(zé)不符，故選B。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)補正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機構(gòu)交換資料，信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選B。

73．B【解析】它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經(jīng)常項目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位外匯存款。故選B。

74．A【解析】關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法

占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會包括貨幣。故選A。

75．C【解析】關(guān)鍵詞：“對內(nèi)”，其他三項都有包含對外的意義。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標(biāo)之一。故選C。

76．A【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。故選A。

77．A【解析】略。

78．D【解析】法入賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。故選D。

79．B【解析】長期國債屬于資本市場產(chǎn)品，同時國債是國家直接向公眾發(fā)行的對自身的債權(quán)，長期國債市場也屬于一級市場和直接融資市場，銀行柜臺購買屬于場外市場而不是場內(nèi)市場。故選B。

80．B【解析】股東們最關(guān)心的應(yīng)當(dāng)是自己投入的錢有沒有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標(biāo)就是資本利潤率?？傎Y產(chǎn)中只有資本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報；收入利潤率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關(guān)心的。故選B。

81．A【解析】教材并未列出個人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識點。在會計科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過內(nèi)容簡單一些，選項并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實際就是個人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而企業(yè)更是不正確，故選A。

82．D【解析】銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法。宏觀分析，行業(yè)分析是屬于非財務(wù)分析。故選D。

83．D【解析】次級債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后，股權(quán)資本之前；可以計入附屬資本。大家記住，核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。附屬資本主要包括一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級債券。故選D。

84．D【解析】此題反映了存款利息的計息方式，結(jié)息日期等知識點。A每季度末月的20日為結(jié)息日，21日為付息。B多采用積數(shù)計息法計算活期存款的利息。C放開的是下限，允許下浮利率。故選D。

85．C【解析】場內(nèi)交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場。如股票交易所。而C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場外交易市場。故選C。

86．B【解析】此題考查的是投資與消費的劃分。對于以上選項來說，我們可以很輕易地判斷私人購買住房肯定不屬于政府消費，排除D。接下來我們判斷出投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。這里大家可能誤認(rèn)為私人購買房子和消費者購買其他商品一樣，應(yīng)該屬于私人消費。但是住房是耐用品，它不同于普通消費品，有很長的使用時限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。因此，在統(tǒng)計過程中，購買住房的支出不包括在私人消費里面，而是計入投資的固定資本形成。故選B。

87．D【解析】LIBOR是指倫敦銀行同業(yè)拆放率。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。故選D。

88．C【解析】含有本票和支票的選項被排除，故選C。

89．A【解析】BCD性質(zhì)同。而資料原件是由銀行保存的，故選A。90．C【解析】考查銀行風(fēng)險管理的流程。

二、多項選擇題。

1．ABCD【解析】銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故選ABCD。

2．ACD【解析】我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金。故選ACD。

3．ABCD【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。故選ABCD。

4．BC【解析】電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。

5．ACD【解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的，故B選項錯誤。故選ACD。

6．ABCD【解析】略。

7．BD【解析】整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，排除A；個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，排除C。故選BD。

8．ABCD【解析】單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。

9．AB【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。故選AB。

10．ABD【解析】持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％，故選ABD。

11．ABD【解析】對于有些項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故選ABD。

12．ACD【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。B選項中的股票市場為資本市場。故選ACD。

13．BC【解析】分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故選BC。

14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。故選ABCD。

16．CD【解析】買入價格和賣出價格本身不是收益，故選CD。

17．ACD【解析】目前央行票據(jù)期限通常為三個月、六個月和十二個月。故選ACD。18．BCD【解析】銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故選BCD。

19．ACD【解析】《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ACD。

20．BC【解析】備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，排除A。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，排除

D。故選BC。

21．BC【解析】機構(gòu)投資者的資金來源廣泛，實力強大，排除A；機構(gòu)投資者不僅僅強調(diào)盈利，還有可能追求自身的戰(zhàn)略地位、對某證券的長期持有等目標(biāo)，排除D。故選BC。

22．CD【解析】略。

23．ABCD【解析】所謂的股東“用腳投票”，是指當(dāng)股東認(rèn)為公司經(jīng)營業(yè)績不佳時，他們就會在證券市場上拋售股票，導(dǎo)致股價下跌，從而影響公司在證券市場上的籌資能力，從而對管理層形成強大的壓力，激勵他們提高企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績。故選ABCD。

24．ABCD【解析】略。25．BCD【解析】略。

26．BD【解析】銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選BD。

27．AC【解析】張教授與某機構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，因而該合同屬于代理合同。附期限合同是在訂立合同時約定期限，只有當(dāng)期限到來時合同才生效。張教授何時死雖難預(yù)料，但人必有一死，死期一定會到來，因而該合同屬于附期限合同。故選AC。

28．AD【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)、社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。故選AD。

29．ABCD【解析】公司具有法人資格，以自己的財產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任，公司股東對公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，不承擔(dān)連帶責(zé)任。故選ABCD。

30．ABD【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》第8條規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第9條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。故選ABD。

31．ABCD【解析】非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。故選ABCD。

32．ABC【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。D項的國際慣例不具有法的效力。故選ABC。

33．CD【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；尊

重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。故選CD。

34．BCD【解析】我國銀行業(yè)的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是指銀監(jiān)會；而銀行業(yè)協(xié)會屬于行業(yè)自律組織，其主管單位為銀監(jiān)會。信托業(yè)由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。故選BCD。

35．BD【解析】根據(jù)《中國人民銀行法》第4條的規(guī)定，BD項屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象；AC兩項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管對象。故選BD。

36．BCD【解析】政策性銀行基本特征是：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶值；②不以盈利為目的；③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；④遵循特殊的融資原則；⑤有獨自的法律依據(jù)；⑥不參與信用創(chuàng)造。故選BCD。

37．ABCD【解析】貨幣政策目標(biāo)之間存在著較為復(fù)雜的關(guān)系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長；②有的則相對獨立，如充分就業(yè)與國際收支平衡；③更多的則表現(xiàn)為目標(biāo)間的沖突性，如充分就業(yè)與物價穩(wěn)定、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡和物價穩(wěn)定與國際收支平衡。故選ABCD。

38．ABC【解析】ABC三項均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生。故選ABC。

39．ABCD【解析】市場支行機制又稱市場機制，是指市場有機體內(nèi)的競爭、價格、利率、工資等構(gòu)成要素之間互為因果、互相聯(lián)系的制約和作用。市場機制具有自動性、連鎖性、利益約束性、動態(tài)性和信息傳遞的橫向性等特點。市場運行機制主要包括：價格機制、工資機制、利率機制、競爭機制、風(fēng)險機制。故選ABCD。

40．ABCD【解析】單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應(yīng)辦理定期存款銷戶手續(xù)。故選ABCD。

三、判斷題。

1．B【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

2．A【解析】說法正確，故選A。3．A【解析】說法正確，故選A。

4．B【解析】國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余，并不是說沒有國際收支赤字或國際收支盈余。

5．A【解析】說法正確，故選A。

6．B【解析】國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。7．A【解析】說法正確，故選A。

8．B【解析】存款準(zhǔn)備金由兩部分組成：一是自存準(zhǔn)備金，通常以庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金方式存在；二是法定準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行必須按某一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分。

9．B【解析】按《中國人民銀行法》規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”，即幣值穩(wěn)定是第一屬性，為首要的目標(biāo)。

10．B【解析】在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)。

11．B【解析】五級分類法以貸款的風(fēng)險程度為標(biāo)準(zhǔn)，實際上是對貸款的經(jīng)濟(jì)價值作出判斷，它不同于會計數(shù)據(jù)，因此有一定的主觀判斷因素。但是其優(yōu)點也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學(xué)合理，同時也是一種動態(tài)的過程管理。我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)，簡單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對銀行發(fā)現(xiàn)和處理問題貸款不利。

12．B【解析】“抵押”是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該資產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。題中描述的是“質(zhì)押”的概念。

13．B【解析】流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，只能展期一次。

14．B【解析】當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，利率敏感性負(fù)債的成本上升會超過利率敏感性資產(chǎn)的收入增加，凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少；當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。

15．B【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護(hù)客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對自己的投資決策負(fù)責(zé)。“保

證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了這一原則。

第五篇：非銀行金融機構(gòu)高級管理人員任職資格

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于非銀行金融機構(gòu)高級管理人員任職資格個案審核等有關(guān)事項的通知

各銀監(jiān)局：

為加強對非銀行金融機構(gòu)高級管理人員的監(jiān)管，規(guī)范對高級管理人員任職資格個案審核以及對董事長、副董事長之外的董事和關(guān)鍵崗位人員的任職資格審核，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、非銀行金融機構(gòu)高級管理人員任職資格個案審核事項中，除銀監(jiān)會直接監(jiān)管的機構(gòu)外，應(yīng)由銀監(jiān)局初審后報銀監(jiān)會審批。銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真履行初審的職責(zé)，并提出充分的理由和明確的初審意見。銀監(jiān)會可根據(jù)具體情況將個案審核權(quán)限授權(quán)給銀監(jiān)局。

二、高級管理人員任職資格個案審核條件

需進(jìn)行任職資格個案審核的非銀行金融機構(gòu)高級管理人員，除應(yīng)符合《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》(以下簡稱辦法》)第七條的規(guī)定，且不存在第十三條規(guī)定的情形外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

(一)配合監(jiān)管部門工作，無隱瞞公司或個人情況等不誠信行為，無涉嫌欺詐、貪污和玩忽職守的記錄。

(二)工作勤奮盡職，無因工作不到位造成工作嚴(yán)重被動和失誤的問題。

(三)無違法、違規(guī)等不良記錄，未曾在被撤銷或破產(chǎn)機構(gòu)特別是撤銷或破產(chǎn)的金融機構(gòu)擔(dān)任高級管理人員且對此負(fù)有個人責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

(四)無到期不能償還的個人債務(wù)，未兼任可能與其擬任職務(wù)存在利益關(guān)聯(lián)或沖突的其他職務(wù)。

(五)具有深厚的專業(yè)知識和從業(yè)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗，有專業(yè)和職業(yè)的獨立判斷能力。

(六)具備會計、法律法規(guī)等方面的基礎(chǔ)知識，了解本行業(yè)的運營規(guī)律、產(chǎn)品設(shè)計及風(fēng)險管理技術(shù)等方面的知識。

(七)了解擬任職公司的主要利潤來源及風(fēng)險規(guī)律。擬任董事長或副董事長的，應(yīng)掌握公司法人治理和內(nèi)部控制的有關(guān)要求，對加強公司法人治理和內(nèi)部控制有明確的工作思路；擬任監(jiān)事長的，應(yīng)掌握監(jiān)事會的職責(zé)；擬任總經(jīng)理或副總經(jīng)理的，應(yīng)具有合規(guī)經(jīng)營的意識，并對改善公司經(jīng)營管理有清晰的思路。

(八)筆試及口試(談話)成績必須達(dá)到良好以上標(biāo)準(zhǔn)(分為優(yōu)秀、良好、一般、及格、不及格五個級別)。

(九)因?qū)W歷不符而需要個案審核者，應(yīng)在國內(nèi)重點大學(xué)、正規(guī)專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會，或者我國教育主管部門認(rèn)可的國外大學(xué)、國際金融組織、國外中央銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局或著名金融機構(gòu)接受過經(jīng)濟(jì)、金融或企業(yè)管理等方面的專業(yè)培訓(xùn)，累計培訓(xùn)時間不少于1年，并獲得相應(yīng)的培訓(xùn)書面證明。

(十)因從業(yè)經(jīng)歷不符而需要個案審核者，應(yīng)分別符合下列條件：

1．?dāng)M任董事長、副董事長的，應(yīng)在金融機構(gòu)從業(yè)6年以上或從事一般企業(yè)經(jīng)營管理工作9年以上，且工作表現(xiàn)良好，所管理的金融機構(gòu)或企業(yè)經(jīng)營狀況良好。

2．?dāng)M任信托投資公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)從事信托行業(yè)工作6年以上，或在其他類型金融機構(gòu)從業(yè)9年以上；擬任財務(wù)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)在金融機構(gòu)從業(yè)3年以上或在集團(tuán)母公司從事財務(wù)或資金管理工作9年以上；擬任金融租賃公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)在金融機構(gòu)工作或從事融資租賃業(yè)務(wù)6年以上，或者從事經(jīng)濟(jì)、財務(wù)或企業(yè)管理工作9年以上。且在上述工作中表現(xiàn)出色，所管理的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況良好，無重大風(fēng)險。

3．?dāng)M任監(jiān)事長的，應(yīng)從事稽核、審計或財務(wù)工作8年以上。

三、高級管理人員任職資格個案審核權(quán)限、申報材料及審核程序

(一)申請人提出個案審核任職資格申請的，應(yīng)提出充分的理由。

(二)擬任人應(yīng)由己任職1年以上的兩名擬任職機構(gòu)的現(xiàn)任董事或高管人員予以書面推薦，推薦意見應(yīng)重點說明申請人個人品行、遵紀(jì)守法、業(yè)務(wù)水平、管理能力等情況，并發(fā)表明確的推薦意見。

(三)擬任人曾在其他金融機構(gòu)任職或工作的，審核部門應(yīng)了解該金融機構(gòu)對擬任人的工作評價并要求其出具書面意見，書面意見應(yīng)由有權(quán)簽字人簽名或加蓋金融機構(gòu)公章。

(四)對個案申請，任職資格審核部門應(yīng)成立專門的審核小組進(jìn)行審核。對銀監(jiān)會直管機構(gòu)的申請事項，審核小組應(yīng)由副主任及以上人員任組長；對銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局直管機構(gòu)的申請事項，審核小組應(yīng)由副局長及以上人員任組長。小組成員不得少于五人，其中至少有二人為本行業(yè)專家。

(五)任職資格審核部門應(yīng)對擬任人進(jìn)行閱卷考試，考試的內(nèi)容為擬任職務(wù)所應(yīng)掌握的法律法規(guī)、財務(wù)會計、相關(guān)業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理方面的基礎(chǔ)知識。

(六)任職資格審核部門應(yīng)對擬任人進(jìn)行口試(談話)，并作口試(談話)記錄。對于口試(談話)中發(fā)現(xiàn)的問題，可以要求公司在5個工作日內(nèi)進(jìn)一步補充擬任人的資料及必要的信息，超時未補充者一律否決。

口試(談話)內(nèi)容主要側(cè)重于對擬任職務(wù)所應(yīng)具備的專業(yè)和職業(yè)的判斷能力以及經(jīng)驗的檢測，具體可以包括但不限于以下方面：

1．個人簡歷；

2．政治素質(zhì)、社會背景和家庭經(jīng)濟(jì)狀況；

3．合規(guī)、審慎經(jīng)營意識；

4．經(jīng)營管理知識和經(jīng)驗；

5．金融風(fēng)險防范意識及風(fēng)險管理理念；

6．?dāng)M主管或分管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)知識及風(fēng)險管控技術(shù)；

7．對擬任職機構(gòu)的了解程度(包括經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況、法人治理、內(nèi)部控制等內(nèi)容)；

8．任職后的工作設(shè)想。

(七)任職資格審核部門將根據(jù)申請材料及擬任人綜合素質(zhì)的評估，從嚴(yán)進(jìn)行個案高管人員任職資格的審核。

四、個案核準(zhǔn)任職資格的高級管理人員任職后的管理

(一)分管業(yè)務(wù)的個案審核高管人員在任職半年后的一個月內(nèi)應(yīng)向監(jiān)管部門匯報一次工作，一年后的一個月內(nèi)進(jìn)行一次工作總結(jié)。

(二)監(jiān)管部門應(yīng)在日常監(jiān)管工作中注意了解個案審核高管人員的工作情況，在必要時可進(jìn)行專項檢查。

(三)監(jiān)管部門可采取談話方式，視情況進(jìn)行不定期考察?？疾靸?nèi)容主要集中在誠信勤勉、合規(guī)經(jīng)營、公司經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險管理理念、公司法人治理和內(nèi)控制度建設(shè)等方面。對考察結(jié)論為不合格者，建議公司予以調(diào)換或依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處理。

五、其他人員的任職資格管理

(一)其他人員的任職資格審核條件：

1．?dāng)M任執(zhí)行董事的，應(yīng)具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，或者在國內(nèi)重點大學(xué)、正規(guī)專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會，或者我國教育主管部門認(rèn)可的國外大學(xué)、國際金融組織、國外中央

銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局或著名金融機構(gòu)接受過經(jīng)濟(jì)、金融或企業(yè)管理等方面的專業(yè)培訓(xùn)，累計培訓(xùn)時間不少于1年，并獲得相應(yīng)的培訓(xùn)書面證明。擬任信托投資公司執(zhí)行董事的，應(yīng)從事信托行業(yè)工作6年以上，或在其他金融機構(gòu)從業(yè)9年以上，且工作表現(xiàn)良好。擬任財務(wù)公司和金融租賃公司執(zhí)行董事的，應(yīng)從事金融機構(gòu)經(jīng)營管理工作6年以上或一般企業(yè)管理工作9年以上，且工作表現(xiàn)良好。

2．?dāng)M任非執(zhí)行董事的，應(yīng)具有6年以上的企業(yè)管理、金融、財務(wù)、審計、法律或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷，能夠閱讀、理解和分析擬任職的該類非銀行金融機構(gòu)的會計報表。

3．?dāng)M任獨立董事的，應(yīng)是經(jīng)濟(jì)、金融、財務(wù)、法律等領(lǐng)域權(quán)威專家或其他行業(yè)專家，具有6年以上的企業(yè)管理、金融、財務(wù)、審計、法律或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷，能夠閱讀、理解和分析擬任職的該類非銀行金融機構(gòu)的會計報表，且不應(yīng)與擬任職非銀行金融機構(gòu)及其股東存在任何可能影響其獨立判斷的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

4．?dāng)M任首席執(zhí)行官(CEO)、首席運營官(COO)、首席風(fēng)險控制官(CRO)、首席財務(wù)官(CFO)、首席技術(shù)官(CTO)或相當(dāng)于上述職務(wù)的關(guān)鍵崗位人員，應(yīng)具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，或者在國內(nèi)重點大學(xué)、正規(guī)專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會，或者我國教育主管部門認(rèn)可的國外大學(xué)、國際金融組織、國外中央銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局或著名金融機構(gòu)接受過經(jīng)濟(jì)、金融或企業(yè)管理等方面的專業(yè)培訓(xùn)，累計培訓(xùn)時間不少于1年，并獲得相應(yīng)的培訓(xùn)書面證明。從事財務(wù)、金融、企業(yè)管理等有利于履行擬任職務(wù)職責(zé)的工作經(jīng)歷6年以上，且工作表現(xiàn)良好。

(二)其他人員任職資格審核程序參照《辦法》中對高級管理人員的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。審核權(quán)限劃分按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序的暫行規(guī)定》中有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、本通知自下發(fā)之日起施行，之前下發(fā)的規(guī)范性文件與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

2005年1月17日