第一篇：美國壽險的五大啟示

美國壽險的五大啟示

中國保險報 2009-03-0

4美國壽險的發(fā)展歷程、營銷理念、銷售模式、產(chǎn)品策略和制度設(shè)計對我們都有非常重要的啟示。

2008年11月初，正值初冬時節(jié)，我們前往美國進(jìn)行了為期12天的考察學(xué)習(xí)。我們首先在康涅狄格州這個美國保險的發(fā)源地接受了4天的封閉培訓(xùn)，而后前往紐約、費城、華盛頓、舊金山進(jìn)行了考察。在走馬觀花中不僅看到聽到了美國政治、經(jīng)濟、人文狀況，更重要的收獲在于切身體驗了美國壽險市場的現(xiàn)狀及發(fā)展變化。美國壽險的發(fā)展歷程、營銷理念、銷售模式、產(chǎn)品策略和制度設(shè)計對我們都有非常重要的啟示。

啟示之一，產(chǎn)品轉(zhuǎn)型推動壽險發(fā)展

目前，美國的保險市場已經(jīng)是相對成熟的市場，保費呈穩(wěn)定增長態(tài)勢，從1978年到目前的30年里，保費以平均4.6％的速度穩(wěn)定增長。30年間，保費從4000億美元增加到目前的18000億美元，保險深度和保險密度不斷加深，社會保障程度相對較高，真正實現(xiàn)了以商業(yè)保險為主的保險保障體系。通過對美國30年保費數(shù)據(jù)的分析可以看出，美國壽險之所以能夠呈現(xiàn)穩(wěn)定增長的趨勢，有很大程度是依賴于萬能、投連產(chǎn)品的推出和熱銷。1984年，在利率較高的情況下，萬能險應(yīng)運而生，當(dāng)年保費就躍上7000億美元的高平臺，并連續(xù)10年保持在高平臺上穩(wěn)定增長，凸顯產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的威力。到2000年，由于資本市場火爆，各保險公司又適時推出了投連險，保費得以突破10000億美元平臺，并延續(xù)近10年連續(xù)增長。由此，可以看出美國保險發(fā)展的基本規(guī)律：即，保險每10年為一個增長周期，拉動增長至

關(guān)重要的因素是分別推出了萬能險和投連險，產(chǎn)品成功轉(zhuǎn)型保證了壽險業(yè)的穩(wěn)定增長。這就啟示我們必須關(guān)注和重視產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，用適時推出新產(chǎn)品來確保業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長。

啟示之二，營銷理念是向客戶推銷計劃而不是產(chǎn)品

美國壽險營銷的理念同我們存在著較大的差異，市場營銷的理念是解決目標(biāo)客戶的問題而獲取利潤，而不是僅僅把產(chǎn)品推銷出去。美國的保險公司把市場營銷看做是發(fā)現(xiàn)與理解特定消費者需求與欲望的一門藝術(shù)與科學(xué)，認(rèn)為銷售的最終目標(biāo)是提供商品與服務(wù)來實現(xiàn)消費者未滿足的需求。美國的保險營銷員致力于為客戶急需或潛在的問題提供有價值的解決方案。經(jīng)典案例是美國大都會保險公司針對戰(zhàn)后出生的年輕人提供保險服務(wù)，這個群體收入穩(wěn)定，理財經(jīng)驗豐富，非常關(guān)注退休后的保障，并且只有晚上10時后才有時間，而這時其他保險公司的營銷員已經(jīng)下班了。大都會保險針對這部分客戶群體，專門組建了一個學(xué)歷較高，有相關(guān)理財經(jīng)驗的團隊，專門在晚上10時到次日零時拜訪這些客戶，并專門為客戶提供退休保障計劃。由于為客戶提供的保險保障計劃針對性強，并且在客戶樂于接受的時間約訪，從而一舉大獲成功，成為該公司保費增長的重要來源。該公司找到了對手看不見的市場需求和目標(biāo)客戶，預(yù)期業(yè)績大幅提升，核心競爭力不斷增強。從美國壽險的經(jīng)營理念看，壽險發(fā)展的理想狀態(tài)是為了解和滿足客戶需求而設(shè)計計劃，而不僅是像我們現(xiàn)在這樣只經(jīng)營產(chǎn)品，靠產(chǎn)品翻新和炒作來提升業(yè)績。如果我們能率先導(dǎo)入美國這種先進(jìn)的經(jīng)營理念，就一定能走在市場前列，進(jìn)入一個全新的營銷境界。

啟示之三，綠色營銷助推業(yè)務(wù)發(fā)展

美國之行，我們第一次接觸到綠色營銷的概念。所謂綠色營銷，通俗地說就是以綠色理念和價值元素為核心而展開的營銷活動。我們進(jìn)一步深入探究了為什么開展綠色營銷，得到的答案是綠色營銷大力推進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是企業(yè)贏得競爭未來的必由之路。美國的人文環(huán)境和社會文明程度對壽險營銷的規(guī)范操作和優(yōu)良品質(zhì)提出了較高的要求，整個社會要求壽險營銷必須守法合規(guī)、誠信經(jīng)營。各壽險公司和銷售人員都把守法合規(guī)作為從事經(jīng)營活動的首要責(zé)任，規(guī)范運作，決不越雷池半步。整個銷售過程中不存在銷售誤導(dǎo)、超范圍經(jīng)營、欺騙詐騙等行為，甚至沒有惡性競爭行為。保險公司均在規(guī)則內(nèi)尋找目標(biāo)客戶和賣點，在規(guī)規(guī)矩矩中各顯神通，使得整個市場秩序井然。正因為如此，壽險在社會上有著良好的社會形象和公信力，從而使壽險公司能夠得以持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

啟示之四，鎖定專屬客戶群的藍(lán)海戰(zhàn)略是公司跨越式發(fā)展的制勝法寶

在美國，相對成熟的保險市場使保險競爭已經(jīng)不僅是品牌、產(chǎn)品、銷售模式的競爭了。一個保險公司要實現(xiàn)跨越式發(fā)展，關(guān)鍵在于能否找到專屬的客戶群，進(jìn)行有針對性的銷售，使競爭對手難以模仿，成為真正屬于自己的藍(lán)海。通常情況下，美國保險公司會投放大量精力和資源做前期市場研究，尋找新的業(yè)務(wù)增長的方向，沿著了解客戶需求、尋找目標(biāo)客戶、突破傳統(tǒng)思維、集中開展運作、提供客戶滿意的思維方式找到答案。這其中最重要的是顛覆傳統(tǒng)思維習(xí)慣，從傳統(tǒng)的習(xí)慣中跳出來，找到一個全新的解決方案。紐約人壽是美國第二大保險公司，有營銷員7000多名，另有2萬多獨立營銷員。一直以來，主要保費來源于養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。為了找到新的增長點，紐約人壽經(jīng)過認(rèn)真的市場調(diào)研，把目標(biāo)鎖定在宗教市場。因為在美國，信教人群數(shù)量可觀，且有別其他人群的保險需求。紐約人壽就此在主要城市開展了有針對性的招聘計劃，印制了不同語言的銷售材料，設(shè)立了不同語言的網(wǎng)站，召開了不同語言的信息發(fā)布會，并贊助不同文化社區(qū)的重要事件。通過這些行之有效的方法，使來自不同國度、不同宗教類別的人群都得到有針對性的服務(wù)，從而有效滿足了這一特殊群體的特殊需求，形成了保費來源的新的增長點，為成為美國第二大保險公司奠定了基礎(chǔ)。第二個成功案例是美國AIG開發(fā)的教師群體，所不同的是招聘的是有教育背景的代理人，即以前做過教師的人，按每個學(xué)區(qū)不同的待遇訓(xùn)練代理人，為教師舉辦養(yǎng)老問題說明會，從而銷售個人養(yǎng)老金計劃，使其成為教師銷售保險業(yè)務(wù)的獨家公司。第三個成功案例是美國安聯(lián)人壽，該公司經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，婦女做出大部分財務(wù)決定但缺乏必要的知識。她們和男人的購買行為不一樣，需要更多的數(shù)據(jù)和資料。因此，該公司全部訓(xùn)練男性業(yè)務(wù)員如何向婦女銷售，要求他們更多地傾聽，并鎖定面向婦女的網(wǎng)頁資源，量身定做了產(chǎn)品和服務(wù)，一舉大獲成功。美國

壽險公司的這些經(jīng)驗告訴我們，保險企業(yè)尋找目標(biāo)市場至關(guān)重要，鎖定專屬的客戶群是保險企業(yè)獲得成功的至勝法寶。

啟示之五，獨立代理人的制度設(shè)計成為保險發(fā)展的必然趨勢

美國有多達(dá)1400家壽險公司，但各家公司的營銷模式卻不盡相同。有的有營銷員隊伍，有的沒有，五花八門、各顯神通。美國紐約人壽靠7000余名“百萬圓桌”會員銷售；大都會人壽采取精英制；吉伯家人壽沒有營銷員，專做嬰幼兒保險；USAA采取等顧客上門的方式，靠公司專有的品牌，向軍官賣保險。雖然各保險公司的銷售模式各不相同，但有一點卻十分一致，那就是都接受獨立代理人的銷售。所謂獨立代理人指具備獨立代理人資格，能夠銷售多家壽險公司產(chǎn)品的代理人，也稱多家代理人，是美國為保險銷售人員所做的特殊設(shè)計，這種制度安排能夠大幅降低保險公司的經(jīng)營成本，提高銷售的專業(yè)化程度，對推動美國壽險的發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。美國西北相互公司沒有營銷員團隊，靠6000余名獨立代理人銷售，仍然躋身于美國最好的壽險公司行列。美國業(yè)界人士認(rèn)為，中國未來壽險營銷可能出現(xiàn)的3種趨勢首先是獨立代理人，其次才是internet銷售和網(wǎng)上超市。如果這個預(yù)言能夠?qū)崿F(xiàn)，那么獨立代理人制將很快在中國出現(xiàn)，有先見的公司就應(yīng)該預(yù)先有所準(zhǔn)備，或提早進(jìn)行相關(guān)的探索，誰走在前面，誰就將是這種制度設(shè)計的最大受益者。

總之，美國之行，不僅僅感受到了異國他鄉(xiāng)的風(fēng)土人情，更重要的是接觸到了全新的保險理念和先進(jìn)的銷售模式，在開闊視野中引發(fā)了諸多發(fā)人深省的思考。他山之石，可以攻玉，做好美國壽險經(jīng)驗的研究、引進(jìn)、消化、應(yīng)用，對實現(xiàn)公司跨越發(fā)展必將起到積極的推動作用。

第二篇：美國文化五大象征

1.自由女神像：

位于美國紐約附近的自由島，是一座新古典主義的巨型雕像，由法國雕塑家巴特勒迪設(shè)計，落成于1886年10月28日。這座自由女神像是法國人民送給美國的禮物，表現(xiàn)了羅馬神話中的自由女神身披長袍、手舉火炬和美國獨立宣言、腳下環(huán)繞斷鏈的形象。自由女神像表達(dá)了對美國新移民的歡迎，也已經(jīng)成為美國和自由的標(biāo)志。

自由女神像最初由美國燈塔管理委員會（英語：United States Lighthouse Board）管理，1901年轉(zhuǎn)交美國戰(zhàn)爭部（英語：United States Department of War）（美國國防部前身）管理，1933年至今則由美國國家公園管理局維護(hù)。自由女神像曾經(jīng)歷過數(shù)次整修和關(guān)閉，其中包括1938年用混凝土替代鑄鐵作為支撐，1984年至1986年進(jìn)行了現(xiàn)代化改造，2001年九一一襲擊事件后若干年中因安全原因關(guān)閉，2011年10月起安裝另一條樓梯等。

2.芭比：

羅絲·韓德勒發(fā)現(xiàn)她的女兒芭芭拉（Barbara，芭比是小名）喜歡玩紙玩偶，而且比較喜歡玩像成人而不是嬰兒或小孩的玩具，而當(dāng)時大部份的立體玩偶都是以嬰孩或兒童的形象出現(xiàn)的。羅絲深明成人形象的玩偶有市場發(fā)展空間，所以跟她的丈夫，美泰兒公司的其中一個創(chuàng)辦人艾律提出芭比娃娃的意念，可惜艾律和公司的其他決策人都對此計劃興趣不大。羅絲·韓德勒說，“能跟一個有乳房的玩偶玩樂對一個小女孩的自我形象是十分重要的?！?/p>

在1956年，羅絲與芭芭拉及Kenneth往瑞士時，她在琉森一個店鋪櫥窗中發(fā)現(xiàn)一種名為Bild Lilli doll的德國玩偶。該種成人形象的玩偶與Ruth Handler意念中的玩偶不謀而合，于是她購買了三個Bild Lilli doll，她將其中一個給送給芭芭拉，另外兩個則送往美泰兒。Lilli doll是以一個受歡迎的漫畫角色為藍(lán)本而設(shè)計，她出現(xiàn)在Reinhard Beuthin在報紙連載的漫畫專欄中，是一名獨立自主的職業(yè)女性。Lilli doll由1955年首次在德國發(fā)售，原本目標(biāo)顧客是成年人，但后來亦受兒童歡迎，因他們能用另外發(fā)售的服裝為玩偶裝扮。

回程往美國后，羅絲在工程師Jack Ryan的協(xié)助下，再次著手設(shè)計玩偶，并以女兒芭芭拉的名字為玩偶起名為芭比。芭比娃娃于1959年3月9日在紐約的美國國際玩具展覽會上首次曝光，此日期成為芭比娃娃的官方生日日期。美泰兒在1964年取得Bild Lilli doll的版權(quán)后，Bild Lilli doll正式生產(chǎn)。首個芭比娃娃綁著馬尾辮，身穿黑白斑馬紋泳裝，并有金發(fā)及深褐色頭發(fā)兩種。初期芭比以“青年時裝模特”為噱頭，她的衣服由美泰兒的時裝設(shè)計師Charlotte Johnson設(shè)計。芭比娃娃推出后首年售出了約三十五萬個。

羅絲相信芭比娃娃的成人外型是非常重要的。初期的市場調(diào)查顯示部份家長并不喜歡玩偶明顯的胸部。芭比娃娃的外型經(jīng)過多次改變，最明顯的一次變化是芭比娃娃的眼睛在1971年調(diào)校成向前望，而非最初向一邊掃視的型態(tài)。

芭比娃娃是其中一個最先使用電視作推廣的玩具，此模式后來廣為其他玩具所用。據(jù)統(tǒng)計，芭比娃娃在超過150個國家有售，并已售出超過10億盒。

芭比娃娃及其相關(guān)的產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)比例是約一比六，此比例亦稱為playscale。芭比的產(chǎn)品共不限于玩偶和玩偶的衣飾，亦包括芭比品牌下商品，如書本、時裝及電子游戲等。芭比曾出現(xiàn)一系列的動畫中，并于1999年的動畫《玩具總動員 2》（反斗奇兵2）以及2010年的動畫《玩具總動員 3》(玩具總動員3）中客串。

芭比娃娃另一獨特之處在于，她成為了一個文化標(biāo)記，而且得到玩具界中罕有的榮譽。1974年紐約時代廣場的一部份被名命為“芭比大道”一星期。1985年，后現(xiàn)代藝術(shù)家安迪·華荷制作了芭比的圖象。

3.美國哥特人：

American Gothic is a painting by Grant Wood, in the collection of the Art Institute of Chicago.Wood's inspiration came from the American Gothic House and a decision to paint the house along with “the kind of people I fancied should live in that house.”[1] The painting shows a farmer standing beside his spinster daughter.[2] The figures were modeled by the artist's sister and their dentist.The woman is dressed in a colonial print apron evoking 19th-century Americana, and the couple are in the traditional roles of men and women, the man's pitchfork symbolizing hard labor, and the flowers over the woman's right shoulder suggesting domesticity.It is one of the most familiar images in 20th-century American art, and one of the most parodied artworks within American popular culture.In 1930, Grant Wood, an American painter with European training, noticed the Dibble House, a small white house built in the Carpenter Gothic architectural style in Eldon, Iowa.Wood decided to paint the house along with “the kind of people I fancied should live in that house.”[1] He recruited his sister Nan(1899–1990)to model the woman, dressing her in a colonial print apron mimicking 19th-century Americana.The man is modeled on Wood's dentist, Dr.Byron McKeeby(1867–1950)from Cedar Rapids, Iowa.The three-pronged hay fork is echoed in the stitching of the man's overalls, the Gothic window of the house and the structure of the man's face.Each element was painted separately;the models sat separately and never stood in front of the house.American Gothic 《American Gothic》與自由女神像,芭比娃娃,野牛鎳幣和山姆大叔稱為美國文化的五大象征。

《American Gothic》，1930年，76.2x63.5cm,板油彩,芝加哥藝術(shù)學(xué)院,The Art Institute of Chicago,格蘭特·伍德,Grant Wood,1892-1942年,美國

1928年,格蘭特·伍德去了德國慕尼黑，很為那里的哥特藝術(shù)所迷戀。所謂的哥特式建筑，主要由石頭的骨架券和飛扶壁組成。其基本單元是在一個正方形或矩形平面四角的柱子上作雙圓心骨架尖券，四邊和對角線上各一道，屋面石板架在券上，形成拱頂。采用這種方式，可以在不同跨度上作出矢高相同的券，拱頂重量輕，交線分明，減少了券腳的推力，簡化了施工。由于采用了尖券、尖拱和飛扶壁等建筑形式，哥特式教堂的內(nèi)部空間高曠、單純、統(tǒng)一。裝飾細(xì)部也都用尖券作主題，使建筑風(fēng)格與結(jié)構(gòu)手法形成有機整體。

1930年8月，伍德在Iowa（美國愛荷華州）南部的一個小鎮(zhèn)看到一所頗具哥特式風(fēng)格的房子，它建于1880年代，有五個房間。此建筑物的緊湊和堅實的設(shè)計，尤其是閣樓上的哥特式窗戶，給伍德留下了非常深刻的印象。他想象著一個農(nóng)夫和他的女兒站在房子前面，然后拍下這個房子的照片帶回了他的工作室。他請他62歲的牙醫(yī)和他30歲的妹妹作為畫中人物的模特，并讓他們穿上19世紀(jì)維多利亞時期的衣服。雖然在畫中兩人是站在一塊的，但實際上這兩個人物是在不同的場合下完成的。

伍德花兩個月的時間完成了這幅作品，及時趕上了芝加哥藝術(shù)學(xué)院的展覽。雖然一開始裁判們對是否要接受他這幅畫上有分歧，但這幅畫最后得以參展并獲得了銅獎和300美元的獎勵。當(dāng)時這幅畫引起了極大的爭議，一個藝術(shù)批評家指責(zé)該畫是“侮辱普通鄉(xiāng)村人民的漫畫”。有人認(rèn)為伍德用這幅畫來諷刺中西部文化的狹隘和壓抑，但伍德本人否定了這種說法；也有人把這幅畫理解為對美國鄉(xiāng)村道德品質(zhì)的頌揚；還有人認(rèn)為這部作品的主題非常曖昧，既有贊揚的肯定，又不乏諷刺的意味。后來伍德自己透露他的畫中含有諷刺的因素，但至于是哪些因素他緘口不言。

男人的眼睛直直地向前平視，雙唇緊閉，黃瘦的臉上表情十分嚴(yán)肅，鼻梁上一絲不茍地架著圓圓的眼鏡。他沾滿泥巴的手里拿著一個叉，它既代表了在農(nóng)業(yè)占主導(dǎo)地位的年代，農(nóng)民們勤勞耕作的精神，也象征著在19世紀(jì)男權(quán)社會中，不容置疑的男性權(quán)威和力量。從構(gòu)圖上來看，這個叉與人物橢圓形的臉和人物身后哥特式窗戶的線條相呼應(yīng)。站在他身邊的女人一副典型的維多利亞時期女性的裝扮，從發(fā)型到服飾，甚至到表情，都讓人聯(lián)想起簡·愛。同男人一樣，女人的表情也不茍言笑，只因那個年代的女性以嚴(yán)謹(jǐn)、矜持、勤勞、克己為美德。她略微站在男人身后，眼睛看向男人，有點“唯他是聽”的意味。

關(guān)于畫中的兩個人物的關(guān)系，也一直是大家爭論不休的話題，到底是一對農(nóng)場老夫妻還 2 是父親和女兒？如果是夫妻，很多Iowa（美國愛荷華州）農(nóng)夫的妻子認(rèn)為這是一副詆毀她們形象的畫作；如果是父女，那么男人手里拿著一把叉，到底是表示一個普通耕作的農(nóng)夫，還是一個不無妒意地趕走女兒追求者的傳道夫呢？理解為父女關(guān)系的評論家把女兒下巴和頸部的褶皺理解為“老處女的尖銳”，但也有人認(rèn)為這些褶皺暗示著女兒并不像她的穿著（扣子緊緊封住脖子）那樣刻板。

4.野牛鎳幣：

In 1883, the Liberty Head nickel was issued, featuring designs by Mint Engraver Charles E.Barber.After the coin was released, it was modified to add the word “CENTS” to the reverse because the similarity in size with the half eagle allowed criminals to gild the new nickels and pass them as five dollar coins.[1] An Act of Congress, passed into law on September 26, 1890 required that coinage designs not be changed until they had been in use 25 years, unless Congress authorized the change.[2] The act made the current five-cent piece and silver dollar exceptions to the twenty-five year rule;they were made eligible for immediate redesign.[3] However, the Mint continued to strike the Liberty Head nickel in large numbers through the first decade of the 20th century.[4] President Theodore Roosevelt in 1904 expressed his dissatisfaction with the artistic state of the American coinage,[5] and hoped to hire sculptor Augustus Saint-Gaudens to redesign all the coins.Constrained by the 1890 act, the Mint only hired Saint-Gaudens to redesign the cent and the four gold pieces.Saint-Gaudens, before his 1907 death, designed the eagle and double eagle, which entered circulation that year;the cent, quarter eagle, and half eagle were designed by other artists and released into circulation by 1909.By that time, the Liberty Head nickel had been in circulation for more than 25 years, and was eligible for redesign regardless of the special provision.In 1909, Mint Director Frank Leach instructed Barber to make pattern coins for new nickels.Most of these coins featured the first president, George Washington.The press found out about the pieces, and speculated they would be released into circulation by the end of the year.The Mint received orders from banks in anticipation of the “Washington nickel”.[6] However, the project was discontinued when Leach left office on November 1, 1909, to be replaced by Abram Andrew.[6] Andrew was dissatisfied with the just-issued Lincoln cent, and considered seeking congressional authorization to replace the cent with a design by sculptor James Earle Fraser.While the change in the cent did not occur, according to numismatic historian Roger Burdette, “Fraser's enthusiasm eventually led to adoption of the Buffalo nickel in December 1912”.[7] 是1911年由美國著名藝術(shù)家詹姆斯·厄爾弗雷澤(James Earl Fraser)開始設(shè)計，1913-1938年間成產(chǎn)的一種硬幣。美國傳統(tǒng)硬幣上刻畫的主要是美國政府的杰出人物，其中大多數(shù)是著名的歷屆總統(tǒng)。野牛鎳幣，沒有循規(guī)蹈矩，而是將在美國為拓居而進(jìn)行的西進(jìn)運動中遭破壞幾近滅絕的兩種形象----美國野牛以及土著印第安人印為紀(jì)念。野牛鎳幣是當(dāng)今很多錢幣愛好者最想要收集的硬幣之一。

5.山姆大叔：

是美國的綽號和擬人化形象，一般被描繪成身穿星條旗紋樣的禮服，頭戴星條旗紋樣的高禮帽，身材高瘦，留著山羊胡子，鷹勾鼻，精神矍鑠的老人形象。這個漫畫形象是由著名畫家詹姆斯·蒙哥馬利·弗拉格（James Montgomery Flagg）依自己長相為公共資訊委員會而畫。一般認(rèn)為“山姆大叔”一名是源于1812年美英戰(zhàn)爭時期，一位名叫撒米爾·威爾遜（Samuel Wilson，1766年-1854年）的美國人，他在戰(zhàn)爭中向美軍供應(yīng)牛肉，桶上的牌子寫的是‘EA-US’。EA為公司名，US為生產(chǎn)地美國，而Uncle Samuel（山姆大叔）的縮寫恰 3 好也是U.S.，于是在一次玩笑中，山姆大叔的說法很快傳開，其后成了美國的綽號。美國人把“山姆大叔”誠實可靠、吃苦耐勞以及愛國主義精神視為自己民族的驕傲和共有的品質(zhì)。1961年，美國國會在決議中以“國家象征”稱呼“山姆大叔”。

山姆大叔(Uncle Sam)

山姆大叔被用來代指“美國”或“美國政府”，主要在美國、英國，尤其是在新聞界中使用較多。

“山姆大叔”是美國的綽號，它同自由女神一樣，為世人所熟知。

山姆大叔形象

美國的報紙雜志、文學(xué)作品和漫畫中，經(jīng)常可以看到“山姆大叔”的名字及其生動的形象。在不同畫家的筆下，“山姆大叔”神態(tài)各異，有的兇狠可憎，有的和藹可親。但最常見的形象還是高高的個子，瘦削的面龐，頭戴飾星高頂帽，身穿燕尾服和條紋褲，雖白發(fā)蒼髯，卻精神矍鑠，一派威儀，這一形象深受美國人民的喜愛。

最令人難忘的山姆大叔畫像，是由畫家詹姆斯·蒙哥馬利·弗拉格創(chuàng)作的，他在兩次世界大戰(zhàn)期間畫了很多著名的征兵招貼畫。

山姆大叔的形象是：高個子，白頭發(fā)，下巴上有一小撮白胡子，身著深藍(lán)色外套，頭戴一頂高帽，上有星星點綴。這模樣其實就是弗拉格的自畫像。

“山姆大叔”是美國五大象征之一，它同自由女神一樣，為世人所熟知。

稱謂起源

“山姆大叔”這一綽號產(chǎn)生于1812年第二次美英戰(zhàn)爭時期。紐約州的洛伊城有一位肉類包裝商，名叫塞繆爾·威爾遜。他誠實能干，富于創(chuàng)業(yè)精神，在當(dāng)?shù)睾苡型牛藗冇H切地叫他“山姆大叔”。戰(zhàn)爭期間，他擔(dān)任紐約州和新澤西州的軍需檢驗員，負(fù)責(zé)在供應(yīng)軍隊的牛肉桶和酒桶上打戳。

1812年1月，紐約州長帶領(lǐng)一些人前往其加工廠參觀，看到牛肉桶上都蓋有E．A．—U．S．的標(biāo)記，便問是何意思。工人回答，E．A．是一個軍火承包商的名字，U．S．是美國的縮寫。湊巧的是，“山姆大叔”的縮寫也是U．S．，所以一個工人開玩笑地說，U．S．就是“山姆大叔”（Uncle Sam）。這件趣事傳開后，“山姆大叔”名聲大振。人們把那些軍需食品都稱為“山姆大叔”送來的食物。獨立戰(zhàn)爭后，政治漫畫里開始出現(xiàn)了一個名叫“山姆大叔”的人物。他的原型是一個早期漫畫人物，名叫“喬納森大哥”，此人在美國獨立戰(zhàn)爭時期非常出名。漸漸地，山姆大叔取代了喬納森大哥，成了最受美國人歡迎的象征。

美國人還把“山姆大叔”誠實可靠、吃苦耐勞以及愛國主義的精神視為自己民族的驕傲和共有的品質(zhì)。從此這個綽號便不脛而走。第一次世界大戰(zhàn)中曾出現(xiàn)過“山姆大叔”號召美國青年當(dāng)兵的宣傳畫，流傳很廣。1961年，美國國會正式承認(rèn)“山姆大叔”為美國的民族象征。

19世紀(jì)30年代，一位美國漫畫家特地作了一幅畫，將“山姆大叔”畫成一個長著白頭發(fā)、蓄著山羊胡子、頭戴星條高帽，身穿紅、白、藍(lán)三色燕尾服和條紋長褲(美國星條旗圖案）的瘦弱高個子老人?！吧侥反笫濉钡倪@一形象逐漸被很多美國人接受。1961年，美國國會正式通過一項決議，確認(rèn)“山姆大叔”為美國的象征。后來，UNCLE SAM（山姆大叔）這一形象又在漫畫中出現(xiàn)，他被描繪成一個據(jù)有超級力量與超級速度的老頭，成為美國漫畫中的一位超級英雄！

第三篇：辦理美國留學(xué)簽證五大注意事項

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赴美留學(xué)，當(dāng)學(xué)生拿到理想的offer后，就該認(rèn)真準(zhǔn)備辦理簽證的各項事情，為了能使同學(xué)們順利拿到的簽證，今天立思辰留學(xué)360整理了辦理美國留學(xué)簽證五大注意事項。那么，有哪些注意事情呢？下面就讓我們一起來看一下吧!

一.簽證適用類型

F-1簽證適用于被正規(guī)的美國院校錄取，并赴美攻讀學(xué)位的學(xué)生。M-1簽證適用于被非學(xué)術(shù)性的職業(yè)教育或培訓(xùn)項目錄取的學(xué)生。

二.簽證材料的準(zhǔn)備

在預(yù)約簽證面談前，學(xué)生要準(zhǔn)備好以下材料：美國院校的錄取通知書，由該學(xué)校簽發(fā)的寫有本人信息和SE VIS號碼的I-20表；證明已加入SEVIS且已支付費用的收據(jù)；學(xué)費、生活費以及I-20表上所列其他費用支付方式的相關(guān)信息和證明材料；最近就讀學(xué)校出具的成績單原件，以及經(jīng)認(rèn)證的翻譯件；獲得學(xué)校錄取資格要參加的考試或測驗成績等。

三.英語能力

美國簽證新的免面談簽證政策雖然已開始實施，但學(xué)生準(zhǔn)備申請簽證時，除了需要注意材料準(zhǔn)備、還要注意英語能力點。

英語能力在面談時很重要，簽證官會對學(xué)生的英語聽說能力進(jìn)行評估，以確定與I-20表中所描述的是否一致。學(xué)生如果拒絕用英語陳述，簽證官會對其赴美學(xué)習(xí)這一目的的唯一性產(chǎn)生懷疑。如果學(xué)生的I-20上注明將在學(xué)校接受語言培訓(xùn)，面談時就不需要講很流利的英語。但總體來說，學(xué)生在到美國前就要開始著手提高英語水平。

四.相關(guān)規(guī)則和行政審核

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，學(xué)生簽證不得早于I-20表上開學(xué)日期120天簽發(fā)。學(xué)生可提前120天申請，但學(xué)生的護(hù)照會在適當(dāng)時間才予以發(fā)放。學(xué)生還要注意，在通常情況下，美國移民機構(gòu)只允許學(xué)生在開學(xué)前30天內(nèi)入境。因此，學(xué)生要根據(jù)有關(guān)規(guī)定安排好時間。

一些學(xué)生申請簽證時，因所學(xué)課程及其背景，可能要接受額外的安全審核。這些學(xué)生在面談時要帶好簡歷，包括所有發(fā)表過的科研論文清單，詳細(xì)的研究計劃和導(dǎo)師網(wǎng)頁的復(fù)印件，這些均為英文材料。這個步驟需要4個星期或更長時間。

五.面談時注意事項

美國留學(xué)簽證面談時，不管是所準(zhǔn)備的材料還是問題的回答，一定要注意以下幾點：

1.目的明確

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赴美學(xué)習(xí)的目的一定要明確，申請人必須證明已被有資格招收留學(xué)生的院校錄取。除此之外，申請人還應(yīng)證明有能力順利完成學(xué)業(yè)，并出具一些能證明學(xué)習(xí)能力和教育背景的資料，簽證加急預(yù)約，如畢業(yè)證書、成績單、托福成績、GRE成績等。

2.資金充足

申請人的資金要準(zhǔn)備充分，申請人必須證明有足夠的資金支付學(xué)費、健康保險和生活費。如果申請人已獲得獎學(xué)金，則需提供獎學(xué)金發(fā)放機構(gòu)愿意并有能力支付費用的證明，這個資金的證明是非常關(guān)鍵的，申請人在美國一切的開銷都要有充足的資金保障。

3.學(xué)習(xí)計劃合理

赴美學(xué)習(xí)計劃要合理。申請人一定要證明自己有合理的學(xué)習(xí)計劃和理由。一旦簽證官認(rèn)定學(xué)習(xí)計劃不合理，就可能被判定為有移民傾向而被拒簽。

4.面談表現(xiàn)優(yōu)秀

優(yōu)秀的面談表現(xiàn)，就是保持平和的心態(tài)，回答問題要真誠，穿著要自然大方。

辦理美國留學(xué)簽證赴美留學(xué)的人士有很多留在了美國工作，生活，有些還辦理了移民，雖然如此，在面談時一定不要有移民傾向，只有這樣才通順利通過簽證。

第四篇：揭秘美國五大政治家族

揭秘美國五大政治家族

美國前總統(tǒng)小布什的弟弟杰布·布什23日在紐約透露,他考慮參加2016年的美國總統(tǒng)選舉。美國政壇父子、兄弟、夫妻輪番上陣競選總統(tǒng)并不鮮見。環(huán)視世界各國的政治舞臺，人們不難發(fā)現(xiàn)，同一家族“前赴后繼”參政的比比皆是?；仡櫄v史，美國政壇最引人注目的莫過于“四大家族”———亞當(dāng)斯家族、羅斯福家族、肯尼迪家族和布什家族。從愛女切爾西婚禮受到關(guān)注的程度來看，新興的克林頓家族也已經(jīng)深入到美國人民心中。大公網(wǎng)國際頻道帶您走進(jìn)美國的五大政治家族。

亞當(dāng)斯家族與美國歷史、美國民主體制的確立有著不可分割的機密聯(lián)系：塞繆爾·亞當(dāng)斯親自參與了美國獨立革命的發(fā)起和組織工作。1776年7月4日，會議通過了由托馬斯·杰弗遜根據(jù)理查德·亨利李的《李決議》起草的《獨立宣言》，宣布脫離英國，成立美利堅合眾國。塞繆爾在《獨立宣言》上簽下了自己的名字，由此成為美國國父之一。

作為西方“民主國家的典范”，美國的家族政治勢力相當(dāng)龐大。有人戲稱亞當(dāng)斯家族是“美國歷史上的第一王朝”，這并不為過，因為能與之相比的只有華盛頓、富蘭克林、杰斐遜等三位美利堅合眾國從的創(chuàng)始人，但他們都沒有男性的合法繼承人。這個家族中的約翰·亞當(dāng)斯和約翰·昆西·亞當(dāng)斯父子倆先后擔(dān)任過美國第二任和第六任總統(tǒng)。絡(luò)。

亞當(dāng)斯家族與美國歷史有著不可分割的緊密聯(lián)系。圖為約翰·亞當(dāng)斯，是美國《獨立宣言》的四個起草人之一，曾任第一屆副總統(tǒng)，第二屆總統(tǒng)。

約翰·昆西·亞當(dāng)斯是美國第六任總統(tǒng)。他是第二任總統(tǒng)約翰·亞當(dāng)斯及第一夫人愛比蓋爾·亞當(dāng)斯的長子。他是美國歷史上第一位繼其父親之后成為總統(tǒng)的總統(tǒng)。他二十歲就成了有名的外交官1817年門羅總統(tǒng)上臺以后，亞當(dāng)斯被任命為國務(wù)卿，任職八年，曾協(xié)助起草《門羅宣言》，解決與英國的許多糾紛，從西班牙手中取得佛羅里達(dá)，因此，被認(rèn)為是美國歷史上“最有成就的國務(wù)卿之一”。1825年亞當(dāng)斯當(dāng)選總統(tǒng)。1829年卸任后被選為國會眾議員，直至逝世。進(jìn)入20世紀(jì)以后，亞當(dāng)斯家族依然延續(xù)著輝煌，其中最著名的當(dāng)屬查爾斯·弗朗西斯·亞當(dāng)斯三世，他的兒子查爾斯·弗朗西斯·亞當(dāng)斯四世1948年成為雷神公司總裁，1960年成為雷神公司董事長，執(zhí)掌雷神公司長達(dá)20余年。

羅斯福家族在美國有超過300年的歷史。這個家族中先后有西奧多·羅斯福和富蘭克林·羅斯福叔侄兩人擔(dān)任過美國總統(tǒng)。從1900年到1944年的12次大選中，羅斯福這個姓氏出現(xiàn)在其中的8次大選中，包括總統(tǒng)和副總統(tǒng)候選人。1901年西奧多·羅斯福任總統(tǒng)，當(dāng)時年僅43歲。1905年連任。著名的“胡蘿卜加大棒”的擴張主義政策就出自這位總統(tǒng)之手。

自在19世紀(jì)，羅斯福家族在金融和投資方面開始發(fā)展并獲得了重大的成就。羅斯福家族除了管理自己家族的資產(chǎn)以外，同時也管理來自他人委托的資金。羅斯福信托基金已有超過100年歷史，在世界各地都有大量的投資。

富蘭克林· 德拉諾·羅斯福是美國第31位、第32任總統(tǒng)，美國歷史上唯一蟬聯(lián)四屆的總統(tǒng)。美國歷史上最偉大的三位總統(tǒng)之一，同華盛頓、林肯齊名。美國在線曾于2005年舉辦票選活動——《最偉大的美國人》，富蘭克林·德拉諾·羅斯福被選為美國最偉大的人物中的第十位。

雅爾塔會議三巨頭。

羅斯福，丘吉爾，蔣介石。

除了在政治上獲得成功以外,羅斯福家族在商業(yè)領(lǐng)域同樣聲名顯赫。在紐約建立之初，從美國的曼哈頓第22大街到第46大街，從第5大道到哈德遜河的地產(chǎn)大部分都是羅斯福家族的物業(yè)。在美國眾多大都市均見以羅斯福家族命名的道路、高速公路和大廈，其中還包括在美國海軍有名的羅斯福號航空母艦。

肯尼迪家族是愛爾蘭威克斯福德逃荒到美國的后裔。家族成員老約瑟夫·P·肯尼迪于1888年生于波士頓，一戰(zhàn)結(jié)束后投資股票賺了大錢，成為百萬富翁，之后涉入政壇使肯尼迪家族成為了受人關(guān)注的美國政治世家。約瑟夫夫婦有9個孩子，在政治上有潛力的是4個男孩。這4個男孩是大兒子小約瑟夫·肯尼迪、二兒子約翰·肯尼迪、三兒子羅伯特·肯尼迪、四兒子愛德華·肯尼迪。

圖為肯尼迪兄弟三人合影。左起分別是約翰·肯尼迪、羅伯特·肯尼迪和愛德華·肯尼迪。老約瑟夫·肯尼迪和露絲共生有4男5女，其中當(dāng)空軍飛行員的老大29歲時飛機失事不幸殉職，其余的3個兒子都步入政壇，成為顯赫一時的政治人物，其中老二約翰先做參議員，后當(dāng)總統(tǒng)，登上了美國政治的頂峰，老七羅伯特作過參議員，司法部長，最年輕的愛德華也是一名參議員

約翰·肯尼迪，美國第35任總統(tǒng)，美國著名的肯尼迪家族成員，他的執(zhí)政時間從1961年1月20日開始到1963年11月22日在達(dá)拉斯遇刺身亡為止。在他總統(tǒng)任期內(nèi)的主要事件包括：豬灣事件、古巴導(dǎo)彈危機、柏林墻的建立、太空競賽、越南戰(zhàn)爭的早期活動以及美國民權(quán)運動。

肯尼迪與家人。在針對美國總統(tǒng)功績的排名中，約翰·肯尼迪通常被歷史學(xué)家列在排名的中部偏上的位置，但他卻一直被大多數(shù)美國民眾視為歷史上最偉大的總統(tǒng)之一，在任期間是美國歷史上支持率最高的總統(tǒng)。

羅伯特·肯尼迪，第35任美國總統(tǒng)約翰·肯尼迪的弟弟，在約翰·肯尼迪總統(tǒng)任內(nèi)擔(dān)任美國司法部長，在和平解決古巴導(dǎo)彈危機和促進(jìn)民權(quán)方面發(fā)揮了極大的作用。1965年他當(dāng)選美國紐約州參議員，是著名的反對越戰(zhàn)和林登·約翰遜的民主黨人，1968年他是民主黨無可爭議總統(tǒng)候選人，享有極高的威望，但突然被暗殺而死，導(dǎo)致共和黨的理查德·尼克松最終贏得總統(tǒng)選舉。

盡管約翰和羅伯特都倒在兇手的槍口下，但生來愛冒險的肯尼迪家族成員并沒有被血腥的暗殺嚇倒，在第三代肯尼迪家庭成員中又涌現(xiàn)出一批投身政界的新秀，據(jù)統(tǒng)計，目前有26人活躍在美國政界。而其中以羅伯特·肯尼迪這一支脈最為耀眼。但肯尼迪家族目前仍缺乏在政界比較成功的成員。

布什家族上演了一幕幕政治傳奇，它造就了一位參議員、兩位州長和兩位總統(tǒng)，成為美國最顯赫的政治王朝。

布什家族從政至少可以追溯四代。布什的曾祖父塞繆爾·P·布什是鋼鐵石油大亨，曾擔(dān)任過全美招商協(xié)會的會長、胡佛總統(tǒng)的顧問。第一個在政壇站穩(wěn)腳跟的是布什的爺爺普雷斯科特·布什，他先經(jīng)商后從政，當(dāng)聯(lián)邦參議員多年，結(jié)識了艾森豪威爾總統(tǒng)，為后輩從政打下了基礎(chǔ)。

普雷斯科特之子喬治·布什先后擔(dān)任過國會議員、駐聯(lián)合國大使、美國中央情報局局長等要職，在里根政府時期連任兩屆副總統(tǒng)，1989年當(dāng)上美國總統(tǒng)。時至今日，喬治·布什的兩個兒子又成為美國政壇舉足輕重的人物。長子喬治·沃克·布什連任兩屆美國總統(tǒng)。二兒子杰布·布什連任兩屆佛羅里達(dá)州州長。布什家族的下一代也熱衷拓展家族政治版圖。

杰布·布什，是喬治·赫伯特·沃克·布什和芭芭拉·布什夫婦的次子，其父和其兄喬治·沃克·布什都曾任美國總統(tǒng)。他曾任第43屆佛羅里達(dá)州州長?，F(xiàn)在正在考慮競選2016年美國總統(tǒng)。

克林頓家族(克林頓·羅德姆家族)并非傳統(tǒng)意義上的政治家族。在比爾·克林頓與希拉里·羅德姆投身政治之前，雙方家庭均未有能載入歷史的政界要員。從愛女切爾西婚禮受到關(guān)注的程度來看，新興的克林頓家族也已經(jīng)深入到美國人民心中。

2001年，克林頓兩屆總統(tǒng)任期屆滿，但年富力強的他并沒有就此淡出政壇，相反在多個領(lǐng)域仍擁有相當(dāng)?shù)挠绊懥?。其妻希拉里后來能在仕途上平步青云，與克林頓超強的政治活動能力不無關(guān)系。

比爾·克林頓卸任后，希拉里參加了2008年美國總統(tǒng)選舉，并曾在民主黨總統(tǒng)候選人初選中大幅度領(lǐng)先，但最終敗給了伊利諾伊州的聯(lián)邦參議員貝拉克·奧巴馬。奧巴馬成功當(dāng)選后，提名她出任國務(wù)卿，并最終成為美國歷史上的第3位女性國務(wù)卿。

克林頓·希拉里一家值得一提的還有希拉里的弟弟胡格·羅德姆和女兒切爾西·克林頓。但前者1994年參選國會參議員失敗，之后又爆出經(jīng)濟丑聞，想要在政治上重振旗鼓、有所建樹幾無可能。而后者屬于“80后”，年紀(jì)稍輕、資歷尚淺，雖最近屢次表示未來將踏上政途，但究竟能否承繼父母衣缽還有待觀察。

克林頓嫁女。圖片從左至右為：切爾西丈夫馬克·梅茲文斯基、希拉里、切爾西、比爾·克林頓。

有趣的是：美國《費城》雜志預(yù)測道，切爾西競選總統(tǒng)的時間可能是在2024年。美國在歷史上已見證過“政治王朝”，2016年美國大選有望在希拉里和杰布·布什(前總統(tǒng)小布什的弟弟)之間展開。2024年，切爾西遭遇的對手可能會是杰布的兒子喬治·P·布什，屆時切爾西將年滿44歲，喬治48歲。似乎未來美國的政治都掌握在美國的“官二代”、“官三代”手中。

第五篇：美國壽險管理學(xué)會LOMA考試

美國壽險管理學(xué)會（Life Office Management Associate,簡稱LOMA）成立于1924年，是一家民間的非盈利性的學(xué)術(shù)研究機構(gòu)，該機構(gòu)的宗旨是在國際保險和金融服務(wù)領(lǐng)域推廣壽險行業(yè)各個領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)資格考試?，F(xiàn)有1000多家會員公司，世界上幾乎所有的大保險公司都是LOMA的會員。

LOMA提供的是職業(yè)教育計劃和專業(yè)技術(shù)資格認(rèn)證考試，考試共有以下8個系列：

一、壽險管理學(xué)會會員（FellowLife Management Institute 簡稱FLMI簡稱FLMI）資格

FLMI資格考試設(shè)立于1932年，是世界上規(guī)模最大的具有高等教育水平的保險專業(yè)技術(shù)資格考試。獲得FLMI資格必須參加10門課程的考試，他們是：

FLMI280：人壽與健康保險的原理（Principal of Insurance: Life, Health and Annuities）課程內(nèi)容包含：人壽保險的原理，投保過程，保單受保人的權(quán)益

FLMI290：人壽與健康保險的經(jīng)營（Life and Health Insurance Company Operation）課程內(nèi)容包含：壽險公司的組織，營業(yè)環(huán)境

FLMI301：保險原理（Insurance Administration）課程內(nèi)容包含：個人險和團體險中（主要是核保、再保險、索賠和客戶服務(wù)等環(huán) 節(jié)）的保險管理。

FLMI310：美國人壽和健康險的法規(guī)（Legal Aspects of Life and Health InsuranceU.S.）課程內(nèi)容包含：壽險公司經(jīng)營的法規(guī)環(huán)境、影響公司營運及產(chǎn)品的法律。

FLMI320：人壽與健康保險的營銷（Marketing Life and Health Insurance）

課程內(nèi)容包含：營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等。

FLMI330：管理學(xué)原理和實務(wù)（Management Principles and Practices）

課程內(nèi)容包含：管理學(xué)原理和保險公司管理實務(wù)。

FLMI340：保險公司信息管理（Information Management of Insurance Company）

課程內(nèi)容包含：信息管理原理及其應(yīng)用，信息系統(tǒng)軟件與硬件應(yīng)用、管理。

FLMI351：金融服務(wù)環(huán)境（Financial Services Environment）課程內(nèi)容包含：經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)和保險公司經(jīng)營的金融服務(wù)環(huán)境。

FLMI361：人壽與健康保險會計和財務(wù)（Accounting and Financial Reporting in Life and Health Insurance Company）課程內(nèi)容包含：會計和財務(wù)原理、操作程序，保險公司會計和財務(wù)的運作與管理。

FLMI371：人壽與健康保險公司獲利能力和清償能力管理（Managing for Solvency and Profitability in of Life and Health Insurance）課程內(nèi)容包含：當(dāng)今影響保險人獲利和清償能力的金融管理因素。

通過FLMI280和FLMI290考試的考生可獲得LOMA頒發(fā)的FLMI初級資格證書，上述10門考試全部通過者即可獲得FLMI資格證書。

FLMI資格考試是LOMA考試中最具有代表性的資格考試，適用于所有人壽、健康保險行業(yè)的從業(yè)人員。目前，全球已有65000多人獲得了FLMI資格。

二、初級客戶服務(wù)師（Associate Customer Service簡稱ACS）資格

由LOMA設(shè)計的客戶服務(wù)師資格考試，是為了滿足保險行業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的特殊客戶服務(wù)的教育計劃。ACS課程適合于從事行政管理、技術(shù)/專業(yè)和管理人員。獲得ACS資格必須參加5門課程考試，他們是：

FLMI280：人壽與健康保險的原理（Principal of Insurance: Life, Health and Annuities）課程內(nèi)容包含：人壽保險的原理，投保過程，保單受保人的權(quán)益

FLMI290：人壽與健康保險的經(jīng)營（Life and Health Insurance Company Operation）課程內(nèi)容包含：壽險公司的組織，營業(yè)環(huán)境

FLMI310：美國人壽和健康險的法規(guī)（Legal Aspects of Life and Health InsuranceU.S.）課程內(nèi)容包含：壽險公司經(jīng)營的法規(guī)環(huán)境、影響公司營運及產(chǎn)品的法律

FLMI320：人壽與健康保險的營銷（Marketing Life and Health Insurance）

課程內(nèi)容包含：營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等

ACS100：客戶服務(wù)基礎(chǔ)（Foundations of Customer Service）客戶服務(wù)概念、文化及發(fā)展戰(zhàn)略，有關(guān)客戶服務(wù)的調(diào)研，建立和評價客戶服務(wù)系統(tǒng)，培訓(xùn)客戶服務(wù)人員營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等。

2004年以前參加ACS考試的考生通過了上述5門課的考試即可以獲得ACS資格證書。從2004年開始ACS資格考試課目將進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的ACS考試將按照保險產(chǎn)品的不同分為4個專業(yè)方向，即：

1、壽險客戶服務(wù)師方向；

2、年金保險客戶服務(wù)師方向；

3、健康保險客戶服務(wù)師方向；

4、再保險客戶服務(wù)師方向

4個方向的客戶服務(wù)師資格考試必考課程為3門，專業(yè)方向選考課程為2門。

三、高級客戶服務(wù)師（Professional Customer Service簡稱PCS）資格

PCS考試是LOMA于2001年秋季新推出的資格考試，獲得PCS資格必須參加8門課程考試，他們是：

PCS391:客戶行為學(xué)

PCS392:客戶關(guān)系：戰(zhàn)略與運作

PCS393:客戶關(guān)系管理

還要參加ACS資格必考的5門課程。

ACS與PCS資格考試是針對在人壽、健康和年金保險行業(yè)專門從事客戶服務(wù)的人員設(shè)計的資格考試。

四、保險代理管理師（Associate Insurance Agency Administration簡稱AIAA）資格

獲得AIAA資格必須參加6門課程考試，他們是：

FLMI280：人壽與健康保險的原理（Principal of Insurance: Life, Health and Annuities）課程內(nèi)容包含：人壽保險的原理，投保過程，保單受保人的權(quán)益

FLMI290：人壽與健康保險的經(jīng)營（Life and Health Insurance Company Operation）課程內(nèi)容包含：壽險公司的組織，營業(yè)環(huán)境

FLMI301：保險原理（Insurance Administration）課程內(nèi)容包含：個人險和團體險中（主要是核保、再保險、索賠和客戶服務(wù)等環(huán) 節(jié)）的保險管理

FLMI320：人壽與健康保險的營銷（Marketing Life and Health Insurance）

課程內(nèi)容包含：營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等。（其中FLMI301和FLMI320任選一門）

ACS100：客戶服務(wù)基礎(chǔ)（Foundations of Customer Service）客戶服務(wù)概念、文化及發(fā)展戰(zhàn)略，有關(guān)客戶服務(wù)的調(diào)研，建立和評價客戶服務(wù)系統(tǒng)，培訓(xùn)客戶服務(wù)人員營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等。

AIAA200: 代理管理（Agency Administration）保險代理機構(gòu)體系和管理和技術(shù)要求、銷售信息系統(tǒng)、包括產(chǎn)品需求、公司法規(guī)、代理法規(guī)及銷售實務(wù)。

AIRC410：保險公司經(jīng)營法規(guī)（Regulatory Compliance: Companies, Producers and Operations）政府保險法規(guī)的變更對保險公司的影響

AIRC420：年金保險法規(guī)（Regulatory Compliance: Insurance and Annuity Products）（其中AIRC410和AIRC420任選一門）

考生通過了上述6門課程的考試即可以獲得LOMA頒發(fā)的AIAA資格證書。AIAA是針對壽險公司的內(nèi)勤管理人員、從事對代理人管理或?qū)Ψ种C構(gòu)進(jìn)行管理的工作人員的資格考試。

五、壽險財會師（Associate Insurance Accounting And Finance簡稱AIAF）資格

獲得AIAF資格必須參加5門課程考試，他們是：

FLMI290:人壽與健康保險的經(jīng)營（Life and Health Insurance Company Operation）課程內(nèi)容包含：壽險公司的組織，營業(yè)環(huán)境

FLMI371:人壽與健康保險公司獲利能力和清償能力管理（Managing for Solvency and Profitability in of Life and Health Insurance）課程內(nèi)容包含：當(dāng)今影響保險人獲利和清償能力的金融管理因素

AIAF112:Insurance Information System（由美國保險學(xué)院提供）；

AIAF113: Insurance Company Finance（由美國保險學(xué)院提供）；

AIAF400: Statutory Accounting for Life and Health Insurers（由壽險與健康保險會計準(zhǔn)則）

考生通過了上述6門課程的考試即可以獲得LOMA頒發(fā)的AIAF資格證書。AIAF資格考試是由LOMA聯(lián)合AII（America Insurance Institute美國保險學(xué)院）共同舉辦的。

六、保險法規(guī)督導(dǎo)師（Associate Insurance Regulatory Compliance 簡稱AIRC）資格

獲得AIRC資格必須參加6門課程考試，他們是：

FLMI280：人壽與健康保險的原理（Principal of Insurance: Life, Health and Annuities）課程內(nèi)容包含：人壽保險的原理，投保過程，保單受保人的權(quán)益

FLMI290：人壽與健康保險的經(jīng)營（Life and Health Insurance Company Operation）課程內(nèi)容包含：壽險公司的組織，營業(yè)環(huán)境FLMI310

FLMI320：人壽與健康保險的營銷（Marketing Life and Health Insurance）課程內(nèi)容包含：營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等。

AIRC410：保險公司經(jīng)營法規(guī)（Regulatory Compliance: Companies, Producers and Operations）政府保險法規(guī)的變更對保險公司的影響

AIRC420：年金保險法規(guī)（Regulatory Compliance: Insurance and Annuity Products）

考生通過了上述6門課程的考試即可以獲得LOMA頒發(fā)的AIRC資格證書。

AIRC資格考試適用于保險公司各個部門的工作人員。

七、年金保險管理師（Associate Annuity Products And Administration簡稱AAPA）資格

獲得AAPA資格必須參加6門課程考試，他們是：

AAPA273:年金保險原理與產(chǎn)品

AAPA283:年金保險的營銷與銷售渠道與使用

AAPA303:年金保險系統(tǒng)與管理

AAPA313:年金保險財務(wù)

AAPA323:年金保險的法規(guī)與稅收

AAPA333:年金保險產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新

考生通過了上述六門課程的考試即可以獲得LOMA頒發(fā)的AAPA資格證書。

AAPA是LOMA教育計劃中的一個完全獨立于FLMI課程的資格考試，它的6門考試課程全部是有關(guān)年金保險的，是繼FLMI后LOMA推出的又一個獨立的完整的資格考試計劃。

八、再保險管理師（Associate Reinsurance Administration 簡稱ARA）資格

獲得ARA資格必須參加6門課程考試，他們是：

ARA400:再保險行政管理

FLMI280：人壽與健康保險的原理（Principal of Insurance: Life, Health and Annuities）課程內(nèi)容包含：人壽保險的原理，投保過程，保單受保人的權(quán)益

FLMI290：人壽與健康保險的經(jīng)營（Life and Health Insurance Company Operation）課程內(nèi)容包含：壽險公司的組織，營業(yè)環(huán)境

FLMI301：保險原理（Insurance Administration）課程內(nèi)容包含：個人險和團體險中（主要是核保、再保險、索賠和客戶服務(wù)等環(huán) 節(jié)）的保險管理

FLMI361：人壽與健康保險會計和財務(wù)（Accounting and Financial Reporting in Life and Health Insurance Company）課程內(nèi)容包含：會計和財務(wù)原理、操作程序，保險公司會計和財務(wù)的運作與管理。

AIRC410：保險公司經(jīng)營法規(guī)（Regulatory Compliance: Companies, Producers and Operations）政府保險法規(guī)的變更對保險公司的影響

AIRC420：年金保險法規(guī)（Regulatory Compliance: Insurance and Annuity Products）（其中AIRC410和AIRC420任選一門）

考生通過了上述6門課程的考試即可以獲得LOMA頒發(fā)的ARA資格證書。

LOMA中文考試計劃

LOMA的中文考試計劃于1999年開始逐門課推出。截止到2002年秋季考試LOMA共推出6門中文考試課程。他們是：

FLMI280：人壽與健康保險的原理（Principal of Insurance: Life, Health and Annuities）課程內(nèi)容包含：人壽保險的原理，投保過程，保單受保人的權(quán)益

FLMI290：人壽與健康保險的經(jīng)營（Life and Health Insurance Company Operation）課程內(nèi)容包含：壽險公司的組織，營業(yè)環(huán)境

FLMI301：保險原理（Insurance Administration）課程內(nèi)容包含：個人險和團體險中（主要是核保、再保險、索賠和客戶服務(wù)等環(huán) 節(jié)）的保險管理。

FLMI320：人壽與健康保險的營銷（Marketing Life and Health Insurance）

課程內(nèi)容包含：營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等。

ACS100：客戶服務(wù)基礎(chǔ)（Foundations of Customer Service）客戶服務(wù)概念、文化及發(fā)展戰(zhàn)略，有關(guān)客戶服務(wù)的調(diào)研，建立和評價客戶服務(wù)系統(tǒng)，培訓(xùn)客戶服務(wù)人員營銷原理與操作，營銷渠道，營銷管理等

在2004年前參加ACS資格考試所需的5門考試課程已全部推出中文考試。

LOMA考試時間

LOMA考試每年舉行兩次，每年五月和十一月的第二個星期進(jìn)行LOMA春季和秋季考試。每年的一月和七月報名時間。

凡LOMA的會員公司都可以向LOMA申請在本公司設(shè)立LOMA考試中心為本公司的員工參加LOMA考試提供考試服務(wù)。目前，我國知名的財經(jīng)類高校也都設(shè)有LOMA考試中心為在校學(xué)生參加LOMA考試提供服務(wù)，這些考試中心均為國外保險公司贊助。