第一篇：教育感悟——借與還

借與還

一次，四點(diǎn)半的課間休息，教室里剩了為數(shù)不多的同學(xué)或在看書(shū)，或在吃東西，我走進(jìn)教室，看到一位女生正趴在桌子上。我問(wèn)她：“怎么了，身體不舒服，還是有什么事?”她馬上哭了，說(shuō)：“你們老師為什么這么吝嗇分?jǐn)?shù)?這次期中考試，我有三科都得了59分，沒(méi)有一個(gè)老師愿意給我提一分??”

我就是那三科老師之一，聽(tīng)了學(xué)生的話，我有點(diǎn)震驚，說(shuō)實(shí)話，每當(dāng)考完試，看到班級(jí)學(xué)生的分?jǐn)?shù)時(shí)，我首先注意到的是班級(jí)的平均分在年級(jí)能排第幾名，然后是考在前幾名的同學(xué)都有誰(shuí)，最后關(guān)注一下考在后幾名的同學(xué)誰(shuí)，看看是誰(shuí)又在拽班級(jí)的后退，真的很少去關(guān)注中間的同學(xué)，也很少去關(guān)注考的不好的同學(xué)的心理感受，只是再找他們談話時(shí)幫助分析一下最近的學(xué)習(xí)狀態(tài)，講解一下學(xué)習(xí)方法，很少設(shè)身處地去感受一下他們的心情。

這讓我想起了 前幾天，小學(xué)同學(xué)聚會(huì)的 一件事，自82年我們小學(xué)畢業(yè)至今已有25年了，這期間雖然同在一個(gè)城市里生活，但有些人從畢業(yè)以后就一直再也沒(méi)有見(jiàn)著，所以同學(xué)見(jiàn)面格外親切，更何況還把我們的班主任給請(qǐng)了一起來(lái)，大家別提有多興奮，飯沒(méi)吃上幾口，就只顧著說(shuō)啊笑啊，回憶著小學(xué)在一起的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，大家輪流在一起敘談，當(dāng)我和一名自小學(xué)畢業(yè)就沒(méi)見(jiàn)過(guò)面的一同學(xué)嘮嗑時(shí)，她說(shuō)“我沒(méi)想到老師也來(lái)了，其實(shí)念了這么多年的書(shū)，我對(duì)老師一點(diǎn)也沒(méi)有好感，我受老師的傷害太深了。你們上高中時(shí)，我讀的是幼兒師范，當(dāng)時(shí)我有三門(mén)功課不及格，其中一門(mén)是音樂(lè)，我唱歌跑調(diào)，于是就去央求老師能否用舞蹈代替唱歌，否則我就要留級(jí)了，怎么說(shuō)老師都不答應(yīng)，結(jié)果學(xué)校就真的讓我留級(jí)，而我就真的擰不過(guò)這個(gè)勁，只好選擇了退學(xué)，所以今天站在這里的我只是一個(gè)擁有初中文憑的人”.我們這樣與學(xué)生分分計(jì)較，真的能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情嗎?我做得對(duì)嗎?面對(duì)一個(gè)孩子的眼淚，我想了很多很多。

正在這時(shí)，孩子說(shuō)：“我非常想得到這１分，因?yàn)樗羌案衽c不及格的分界線?！薄敖瑁狈郑谀┻€10分怎么樣?”我的提議使孩子破涕而笑?！拔以敢狻！蓖冋嫘腋５男δ?，我無(wú)限感慨。

這１分給了孩子一個(gè)希望，孩子學(xué)習(xí)更加努力。在接下來(lái)的考試中，她果然考出了一個(gè)高分。我慶幸自己沒(méi)有窒息孩子好學(xué)的積極性，在孩子幾乎絕望之時(shí)給了她一線生機(jī)，給了她一個(gè)喘息的機(jī)會(huì)。這小小１分的讓步，激發(fā)了孩子學(xué)習(xí)的動(dòng)力，她會(huì)以十分、百分的努力來(lái)回報(bào)老師的寬容。如果我的那位同學(xué)當(dāng)初也能得到老師的寬容的一分，是不是就不會(huì)退學(xué)，也許她會(huì)抱著一顆感恩的心，將來(lái)成為一名優(yōu)秀的幼兒教師，教育出一批善良，懂得感恩的學(xué)生。

通過(guò)這件小事，使我對(duì)學(xué)生有了更多新的認(rèn)識(shí)，“嚴(yán)師出高徒”是中國(guó)傳統(tǒng)的教育理念，固然有其存在的價(jià)值。但在提倡學(xué)生個(gè)性化發(fā)展的今天，老師讓出一小步，有可能會(huì)使學(xué)生進(jìn)一大步。這種有條件的讓步對(duì)于某些暫時(shí)落后的學(xué)生來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是給了他一次重生的機(jī)會(huì)。

大連二十四中

楊春英

第二篇：解讀借新還舊

解讀“借新還舊”

《擔(dān)保法》的司法解釋三十九條中規(guī)定“主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定”?！隙恕敖栊逻€舊”貸款的法律效力。

1、定義

借新還舊，指貸款到期后不能按時(shí)以貨幣資金的形式收回，又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或者全部原貸款的行為。其是商業(yè)銀行在貸款的發(fā)放與收回中經(jīng)常采用的操作方式。

2、作用

積極作用：借新還舊有利于商業(yè)銀行盤(pán)活、收貸任務(wù)的完成，克服了訴訟時(shí)效的法律限制，進(jìn)一步明確了債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并有可能要求借款人加強(qiáng)或完善擔(dān)保，弱化即期貸款風(fēng)險(xiǎn)。

消極作用：對(duì)社會(huì)信用產(chǎn)生負(fù)面影響。進(jìn)一步弱化企業(yè)有借有還的信用觀念；在某種程度上掩蓋了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)狀況，推遲了信貸風(fēng)險(xiǎn)的暴露時(shí)間，沉淀并積累了信貸風(fēng)險(xiǎn)；在辦理新貸款的手續(xù)上，隱含著相當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)。

3、本質(zhì)

借新還舊，從其本質(zhì)上講，是對(duì)原借款合同中貸款期限、利率等條款的變更，其實(shí)質(zhì)內(nèi)容是對(duì)借款期限法律契約上的延長(zhǎng)。其特點(diǎn)在于該筆借款并不增加新的貸款規(guī)模，僅用于歸還前一筆到期的借款，借款人只需繼續(xù)向銀行支付利息。相當(dāng)于給借款人的前一筆借款予以了延期，而借款人不需要支付因借款逾期而產(chǎn)生的較高的罰息。

4、“借新還舊”保證擔(dān)保合同的效力

（1）、當(dāng)舊貸與新貸系同一保證人時(shí)，保證人承擔(dān)民事責(zé)任。此時(shí)，不管保證人是否知道或應(yīng)當(dāng)知道貸款的真實(shí)用途，均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。因?yàn)橥槐ＷC人先后承擔(dān)了新、舊借款的擔(dān)保責(zé)任。雖然借款人用新貸款償還了舊貸款，免除了保證人對(duì)舊貸的保證責(zé)任，但是，對(duì)于新的借款合同，由于主合同雙方當(dāng)事人“協(xié)議”改變了貸款用途，并沒(méi)有加重?fù)?dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。因此，從公平角度講，同一保證人應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)對(duì)新借款合同的擔(dān)保責(zé)任。

（2）、在舊貸沒(méi)有擔(dān)?；蚺f貸與新貸的保證人不是同一人的情況下：

若新貸的保證人不知道貸款的用途是借新還舊，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。因?yàn)?，在這種情況下，實(shí)際上是主合同雙方當(dāng)事人惡意串通欺騙擔(dān)保人，擔(dān)保人的意思表示不真實(shí)，擔(dān)保合同無(wú)效。

若新貸的保證人知道貸款的用途是借新還舊，則保證人承擔(dān)保證責(zé)任。即擔(dān)保人的意思表示真實(shí)，擔(dān)保合同有效。

第三篇：借母還子典型材料

借母還子滾動(dòng)發(fā)展

生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖助力貧困人口脫貧致富

——鳳慶縣產(chǎn)業(yè)扶貧暨二元豬養(yǎng)殖典型材料

“十一五”以來(lái)，為加快貧困人口脫貧致富步伐，鳳慶縣扶貧辦圍繞縣委政府工作中心，以產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目為載體，結(jié)合整村推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展抓實(shí)產(chǎn)業(yè)扶貧工作，按照“大戶規(guī)?；茖W(xué)發(fā)展，帶動(dòng)片區(qū)養(yǎng)殖業(yè)水平上臺(tái)階”的總體要求，采用“借母還子、滾動(dòng)發(fā)展”，創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)扶貧新機(jī)制，著力進(jìn)行品種改良，大力發(fā)展二元母豬，期間，打造了營(yíng)盤(pán)、鳳山、洛黨、魯史四個(gè)生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖示范小區(qū)，培植了一大批有經(jīng)驗(yàn)、懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)殖大戶。在養(yǎng)殖大戶幫助帶動(dòng)下，貧困群眾紛紛加入生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖大潮中來(lái)，抗拒市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力及疫病群防群治能力進(jìn)一步提高，有效增加了群眾收入，為貧困群眾脫貧致富做出了積極貢獻(xiàn)。通過(guò)各級(jí)各部門(mén)的通力協(xié)作和廣大農(nóng)戶的共同努力，“十一五”末，全縣生豬存欄51.2萬(wàn)頭，其中能繁母豬6.3萬(wàn)頭，出欄肉豬60.3萬(wàn)頭，實(shí)現(xiàn)肉類總產(chǎn)4.35萬(wàn)噸，實(shí)現(xiàn)畜牧業(yè)產(chǎn)值5.98億元，畜牧業(yè)人均純收入854元，以生豬為主的畜牧業(yè)已成為鳳慶農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部份，成為助農(nóng)增收的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。

一、采用“借母還子、滾動(dòng)發(fā)展”，創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)扶貧新機(jī)制

鳳慶將“二元母豬”養(yǎng)殖作為改良生豬品種、推廣養(yǎng)殖新技術(shù)、實(shí)現(xiàn)畜牧產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效的重點(diǎn)項(xiàng)目來(lái)抓。項(xiàng)目建設(shè)中，始終堅(jiān)持“大戶規(guī)模化科學(xué)發(fā)展，帶動(dòng)片區(qū)養(yǎng)殖業(yè)水平上臺(tái)階”-1-的總體要求，按照“借母還子、滾動(dòng)發(fā)展”的扶貧開(kāi)發(fā)新機(jī)制，將項(xiàng)目?jī)?yōu)先安排給有一定投入能力、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)的農(nóng)戶，通過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)，按設(shè)計(jì)要求改造好廄舍后，以政府采購(gòu)形式無(wú)償向農(nóng)戶提供二元種豬。同時(shí)，養(yǎng)殖戶與縣扶貧辦簽訂協(xié)議，所扶持的每頭二元母豬產(chǎn)仔后交還村委會(huì)兩頭仔豬，用來(lái)扶持其他貧困戶，使其滾動(dòng)發(fā)展?！笆晃濉逼陂g，共養(yǎng)殖二元雜交母豬7367頭，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展5000多頭，使扶貧覆蓋面不斷加大，受益群眾大幅上升。

二、依托生豬養(yǎng)殖合作社及養(yǎng)殖協(xié)會(huì)，打造“公司+基地+協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”的生豬養(yǎng)殖新模式

服務(wù)好農(nóng)業(yè)龍頭是新時(shí)期產(chǎn)業(yè)扶貧的一個(gè)重點(diǎn)，鳳慶縣扶貧辦通過(guò)整合項(xiàng)目資源，大力扶持鳳慶種豬擴(kuò)繁群場(chǎng)等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，開(kāi)展以向農(nóng)戶提供飼養(yǎng)良種二元母豬配套服務(wù)，回收三元仔豬，共同開(kāi)發(fā)市場(chǎng)的一條龍服務(wù)。在企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的帶動(dòng)下，拉動(dòng)了農(nóng)戶生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖的熱潮，打造出了營(yíng)盤(pán)、鳳山、洛黨、魯史四個(gè)生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖示范小區(qū)，涌現(xiàn)出了許多養(yǎng)殖大戶，組建了營(yíng)盤(pán)鎮(zhèn)大山生豬養(yǎng)殖合作社、勐佑鎮(zhèn)雙盈養(yǎng)殖專業(yè)合作社等群眾自發(fā)養(yǎng)殖業(yè)管理組織，此外，許多自然村也成立了生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，鳳慶縣生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖逐步走上了產(chǎn)、供、銷一條龍規(guī)范化軌道。通過(guò)政策扶持、龍頭帶動(dòng)、協(xié)會(huì)護(hù)航、大戶引路，逐步摸索出了“公司+基地+協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)扶貧新模式。

三、注重扶貧開(kāi)發(fā)效益，項(xiàng)目質(zhì)量從源頭抓起

為保證項(xiàng)目質(zhì)量，縣人民政府召集縣政府辦、扶貧、財(cái)政、發(fā)改、審計(jì)、畜牧、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局、紀(jì)委等部門(mén)參與二元能繁母豬采購(gòu)專題會(huì)議，嚴(yán)格按縣人民政府采購(gòu)中心有關(guān)規(guī)定，核定了全縣二元能繁母豬指導(dǎo)價(jià)，由縣畜牧局與供貨單位簽訂采購(gòu)協(xié)議，對(duì)二元豬品種、各階段免疫程序、供貨時(shí)體重、種豬發(fā)放前技術(shù)培訓(xùn)及發(fā)放后相關(guān)配套服務(wù)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，并規(guī)定凡在發(fā)放后15天內(nèi)種豬出現(xiàn)死亡的，由供貨方無(wú)償賠付給養(yǎng)殖戶。同時(shí)，扶貧辦還聘請(qǐng)畜牧專家在場(chǎng)址布局、欄舍建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)施配置、良種選擇、投入品使用、衛(wèi)生防疫、糞污處理等每一環(huán)節(jié)對(duì)養(yǎng)殖戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)指導(dǎo)，使二元豬養(yǎng)殖達(dá)到了“生豬良種化、養(yǎng)殖設(shè)施化、生產(chǎn)規(guī)范化、防疫制度化、糞污處理無(wú)害化和監(jiān)管常態(tài)化”的“六化”要求，建設(shè)了以專業(yè)合作社加適度規(guī)模養(yǎng)殖的“小農(nóng)戶大基地，小規(guī)模大群體”的養(yǎng)殖基地。

四、加強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)，為生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖提供智力支持 科技是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生命之源，為做好二元種豬扶貧項(xiàng)目，縣扶貧辦積極整合和優(yōu)化培訓(xùn)資源，組織編寫(xiě)了生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖技術(shù)手冊(cè)，結(jié)合項(xiàng)目建設(shè)實(shí)際，聘請(qǐng)縣農(nóng)業(yè)、林業(yè)、科技、畜牧等部門(mén)技術(shù)人員到項(xiàng)目點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)及指導(dǎo)，并組織專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行全程跟蹤服務(wù)。五年來(lái)，縣扶貧辦共舉辦生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖專題培訓(xùn)班4期500人次，開(kāi)展二元母豬養(yǎng)殖實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)250期5000人次，組織全縣養(yǎng)殖戶代表到縣內(nèi)外生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖樣榜村考察學(xué)習(xí)一次，為生豬標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖提供智力支持，為認(rèn)真總結(jié)“十一五”以來(lái)養(yǎng)殖業(yè)扶貧成果，搭建養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)技術(shù)交流平臺(tái)，更好地指導(dǎo)服務(wù)“十二五”產(chǎn)業(yè)扶貧工作做

出了積極貢獻(xiàn)。

五、整合資源，全力打造產(chǎn)業(yè)扶貧精品工程

貧困地區(qū)自身“造血”功能差，由于貧困面廣，扶貧項(xiàng)目資源有限，要真正使貧困群眾通過(guò)產(chǎn)業(yè)扶貧達(dá)到脫貧致富的目的，必須加大產(chǎn)業(yè)扶貧投入，以大投入換取快發(fā)展。為此，鳳慶在產(chǎn)業(yè)扶貧實(shí)施過(guò)程中，始終堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)發(fā)展到那里，基礎(chǔ)施設(shè)就跟到哪里的扶貧開(kāi)發(fā)策略，在每扶持一頭二元母豬，配套扶持廄舍改造資金250元的基礎(chǔ)上，按照扶貧連片開(kāi)發(fā)的思路，優(yōu)先在產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目區(qū)配套整村推進(jìn)、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)等其他扶貧項(xiàng)目，加大了資金投入力度。同時(shí)，按照“統(tǒng)一規(guī)劃、部門(mén)整合、渠道不亂、用途不變、各負(fù)其責(zé)、各計(jì)其功、共造精品”的要求，整合能繁母豬保險(xiǎn)等其他涉農(nóng)部門(mén)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目資源，使產(chǎn)業(yè)扶貧投入更具活力。

第四篇：“借新還舊”合同有法律效力嗎？

“借新還舊”合同有法律效力嗎？

“借新還舊”合同有法律效力嗎？

【案情介紹】

2000年4月，中國(guó)工商銀行某縣支行（以下簡(jiǎn)稱“工行支行”）與該縣飛翔有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“飛翔公司”）達(dá)成借貸合同。合同約定工行支行自2000年6月起向飛翔公司提供800萬(wàn)元的貸款，為期3年。2003年6月，貸款到期，飛翔公司由于經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力償還貸款。工行支行與飛翔公司經(jīng)過(guò)多次協(xié)商后，與2003年10月達(dá)成新的借款合同用以償還前一筆貸款，貸款期限1年，但該借款合同中并沒(méi)有注明此貸款的目的是償還前一筆貸款，同時(shí)經(jīng)飛翔公司要求，該縣華悅物資發(fā)展有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“華悅公司”）為飛翔公司的貸款提供連帶保證。飛翔公司經(jīng)過(guò)整頓改革仍然未能擺脫虧損的局面，2004年貸款到期后，飛翔公司不能償還貸款，工行支行要求華悅公司承擔(dān)保證責(zé)任。華悅公司此時(shí)才得知其擔(dān)保的貸款的目的是用于償還舊貸款，遂以受到欺詐為由，主張擔(dān)保合同無(wú)效，自己不應(yīng)該承擔(dān)保證責(zé)任。

【不同觀點(diǎn)】

本案爭(zhēng)論的焦點(diǎn)在于“借新還舊”合同的法律效力，以及保證人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)此，司法界和理論界意見(jiàn)各不相同，存在下列不同觀點(diǎn)：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為借新還舊的合同有效，在此前提下，擔(dān)保合同是否有效取決于擔(dān)保人是否明知該貸款的目的是用于清償舊的貸款。就本案而言，工行支行與飛翔公司于2003年10月份達(dá)成的借新還舊的合同有效，至于保證合同，由于借新還舊合同中沒(méi)有寫(xiě)明貸款的用途，作為保證人的華悅公司并不知曉，所以保證合同無(wú)效，華悅公司不必承擔(dān)保證責(zé)任。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為由于金融法規(guī)規(guī)定銀行對(duì)于未歸還貸款的當(dāng)事人不得發(fā)放新的貸款，所以借新還舊合同無(wú)效，主合同無(wú)效則作為從合同的保證合同自然也無(wú)效。

第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，借新還舊的合同無(wú)效，但作為保證人的華悅公司之所以不承擔(dān)保證責(zé)任并不是由于保證合同無(wú)效，而是因?yàn)樽约翰恢涝撡J款的用途而產(chǎn)生的對(duì)工行支行的抗辯。

【評(píng)析】

本案是典型的“借新還舊”合同。所謂“借新還舊”是指同一借款人在未清償前一筆到期債務(wù)的情況下，又與該銀行簽訂借款合同，用新的貸款償還其前一筆舊貸款的行為，又稱“以貸還貸”。實(shí)踐中有不少企業(yè)到期無(wú)法歸還銀行的貸款本息，銀行也未將其列

為逾期貸款，而是采用了“借新還舊”的做法，由此而導(dǎo)致的貸款合同糾紛可謂屢見(jiàn)不鮮。就本案而言，主要涉及兩個(gè)法律問(wèn)題，一是借新還舊合同是否有效；二是保證人是否需要承擔(dān)保證責(zé)任。

1.“借新還舊”合同的法律效力。

一般而言，合同有效應(yīng)該具備四個(gè)要件：第一，合同雙方當(dāng)事人具有相應(yīng)的行為能力；第二，雙方意思表示一致；第三，合同形式符合法律的規(guī)定；第四，合同的內(nèi)容不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得損害國(guó)家或社會(huì)公共利益。

對(duì)于“借新還舊”合同的效力，法律上并沒(méi)有作出明確的規(guī)定。實(shí)踐中主張“借新還舊”合同無(wú)效時(shí)所引用的法律主要有兩條：一是《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)第7條規(guī)定，“商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款”；二是《貸款通則》第17條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)符合下列要求：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。

事實(shí)上，上述條文與“借新還舊”合同效力本身并沒(méi)有直接的聯(lián)系，并且雖然這兩條規(guī)定使用了“應(yīng)當(dāng)”的表述，但并非從法律角度直接對(duì)“借新還舊”作出禁止性的規(guī)定，即現(xiàn)行法律并沒(méi)有明文禁止“借新還舊”合同。按照《合同法》的基本精神，不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同就是合法合同，只要當(dāng)事人意思表示真實(shí)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其效力。中國(guó)人民銀行總行辦公廳在1997年給中國(guó)人民銀行浙江省分行的一份復(fù)函（銀辦函［1997］320號(hào)）中明確指出，“以貸還貸”并未違反《商業(yè)銀行法》及《貸款通則》等有關(guān)金融法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。同時(shí)，中國(guó)人民銀行在有關(guān)規(guī)章制度中不但認(rèn)可“以貸還貸”的做法，還允許商業(yè)銀行在一定條件下將“以貸還貸”的借款合同認(rèn)定為正常貸款。

就本案而言，工行支行與飛翔公司經(jīng)過(guò)多次磋商決定以新貸還舊貸，是雙方真實(shí)意思的表示，不存在欺詐或脅迫的情形，而且以新貸還舊貸的合同本身并不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，不損害社會(huì)公共利益，因此，工行支行與飛翔公司“借新還舊”的合同是合法有效的。

2.保證人華悅公司是否需要承擔(dān)連帶保證責(zé)任？

從法律上講，在涉及有保證人的情形下，“借新還舊”對(duì)保證人的保證責(zé)任具有至關(guān)重要的影響，因?yàn)樵凇敖栊逻€舊”的情況下，往往在借款合同中并不明確指出所借款項(xiàng)是用于償還舊貸款，保證人并不知曉所借款項(xiàng)未按照合同約定的用途使用，而且在以新貸清償了舊貸之后，借款人一般不具有自行償還新貸款的能力，從而使得保證人的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)明顯增大，一旦金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行追索，保證人將不可避免地要代替借款人承擔(dān)償還責(zé)任，這對(duì)保證人顯然是不利的。因此，最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法解釋》）第39條明確規(guī)定：“主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定?！币虼?，在新貸與舊貸的保證人不是同一人的情況下，“借新還舊”合同的保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任的關(guān)鍵取決于保證人是否明知借款用途為“以貸還貸”。

根據(jù)《擔(dān)保法解釋》，具體而言，在實(shí)踐中對(duì)于“借新還舊”合同的保證人的保證責(zé)任，應(yīng)該區(qū)別下列不同情況分別作出處理：

(1)在新貸款與舊貸款均有保證人，且保證人是同一人的情況下，保證人原則上仍然應(yīng)該承擔(dān)保證責(zé)任。原因在于，在此種情況下由于債務(wù)人用新貸款償還了舊貸款，使得保證人對(duì)舊貸款的保證責(zé)任被免除，保證人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任只是針對(duì)新貸款的，相對(duì)而言保證人的保證責(zé)任并沒(méi)有增加。而且在新舊貸款保證人是同一人的情況下，無(wú)論保證人是否知道新貸款是用于償還舊貸款，借款人的行為較之其如果按照新貸款合同約定的用途使用新貸款而言，避免了發(fā)生保證人對(duì)新舊貸款均要承擔(dān)保證責(zé)任的可能，一定程度上說(shuō)對(duì)保證人是有利的。所以，在新貸與舊貸的保證人為同一人的情況下，無(wú)論保證人是否知曉新貸的用途是用于清償舊貸，均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。

(2)在舊貸款沒(méi)有保證人，或者新貸款與舊貸款的保證人不是同一人的情況下，如果新貸款的保證人并不知道也不應(yīng)該知道借款合同的雙方當(dāng)事人是在“借新還舊”，則應(yīng)該按照《擔(dān)保法解釋》第39條的規(guī)定，保證人不必承擔(dān)保證責(zé)任。因?yàn)樵谶@種情況下，事實(shí)上是借款人與金融機(jī)構(gòu)串通對(duì)保證人實(shí)施了欺詐行為，保證人由于相信借款人借款是用于貸款合同約定的其他用途而提供保證，而事實(shí)上借款人對(duì)“借新還舊”所形成的新貸款可能根本就沒(méi)有償還能力，保證人所承擔(dān)保證責(zé)任的債務(wù)可能是一筆死賬，這對(duì)保證人是明顯不公平的。所以，在這種情況下，保證人可以免于承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)然，如果保證人事后知道新貸款的用途后仍愿意提供保證的除外。

(3)新貸款的借款用途明確寫(xiě)明是“以貸還貸”，或者有證據(jù)證明保證人事先知道“借新還舊”的情況而仍然愿意提供保證的，保證人應(yīng)該承擔(dān)保證責(zé)任。

從舉證責(zé)任的角度而言，由于保證人很難取得借款人與金融機(jī)構(gòu)之間關(guān)于新借款合同的有關(guān)原始憑證和原始材料，如果要求保證人承擔(dān)舉證責(zé)任證明自己不知道存在“借新還舊”的事實(shí)存在困難，所以，應(yīng)該采取舉證責(zé)任倒置的原則，只要借款人與金融機(jī)構(gòu)約定“借新還舊”，除非新舊貸款的保證人是同一人，否則就推定新貸款的保證人不知道新貸款的目的在于清償舊貸款，而由借款人和金融機(jī)構(gòu)對(duì)保證人知道“借新還舊”的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。

就本案而言，屬于上述的第二種情況，華悅公司是新的貸款合同的保證人，但不是舊

貸款合同的保證人，并且工行支行和飛翔公司的貸款合同中并沒(méi)有明確規(guī)定貸款的用途是清償舊貸款，也沒(méi)有證據(jù)表明華悅公司在簽訂保證合同前就知道“借新還舊”的情況，因此，根據(jù)《擔(dān)保法解釋》的規(guī)定，華悅公司有權(quán)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

通過(guò)對(duì)本案的分析，雖然“借新還舊”合同原則上是合法有效的，但在存在保證的情況下，該做法卻難免有惡意隱瞞重要事實(shí)欺詐保證人的嫌疑。因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)在迫不得已采取“借新還舊”的方式回收貸款時(shí)必須注意下列兩點(diǎn)：

其一，如果新舊貸款的保證人不是同一人或者舊貸款沒(méi)有保證人而新貸款有，則必須采取措施告知保證人新貸款的用途是用于歸還舊貸款，并盡可能取得相應(yīng)的書(shū)面證明。具體的措施包括：在借款合同中明確規(guī)定貸款用途為“以貸還貸”或載明用于償還某借款合同項(xiàng)下的貸款；如果單獨(dú)訂立保證合同的，在保證合同中注明主合同編號(hào)和貸款用途為“以貸還貸”；要求保證人出具其知曉所擔(dān)保貸款是用于償還舊貸款的聲明書(shū)。其二，如果新貸款的擔(dān)保方式是借款人以外的第三人提供抵押或質(zhì)押的，同樣應(yīng)該參照采取前述措施。唯有如此才能保證在借款人不償還貸款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)才能要求保證人或抵押人、出質(zhì)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，保障貸款的回收。

第五篇：教育故事與感悟

處理中職學(xué)生早戀的一些感悟

早戀現(xiàn)象早已不是一個(gè)十分敏感的話題，社會(huì)、家長(zhǎng)、學(xué)校都已能夠相對(duì)自如地去處理這個(gè)問(wèn)題，但對(duì)職校生而言，由于目前職業(yè)教育模式和學(xué)生素質(zhì)的特殊性，其危害性和危險(xiǎn)性已明顯高于其他類型的學(xué)校，這才是職校教師特別是班主任的真正擔(dān)憂之處。面對(duì)中職學(xué)生中野草般除之不盡的早戀現(xiàn)象，中職學(xué)校的班主任又該怎樣處臵，才能很好地抑制這符合人情，卻又不合時(shí)宜的早戀現(xiàn)象呢？

小張（男同學(xué)）與小王（女同學(xué)）是我校不同班級(jí)的兩個(gè)學(xué)生，兩人性格都較內(nèi)向，成績(jī)?cè)诎嗉?jí)中等水平。我時(shí)常發(fā)現(xiàn)他們上學(xué)、放學(xué)經(jīng)常走在一起，于是從其他同學(xué)側(cè)面了解到他們有早戀傾向。早戀，既是中職學(xué)生個(gè)體成長(zhǎng)到一定階段的正常生理、心理反映，又是在錯(cuò)誤的時(shí)間，錯(cuò)誤地盛開(kāi)的“罌粟花”，那么，我該如何去教育他們？正面批評(píng)學(xué)生肯定出現(xiàn)抵觸情緒，甚至有可能適得其反。所以我私底下一對(duì)一的找他們談。首先和女生聊。從學(xué)習(xí)到生活的關(guān)心，先讓學(xué)生徹底相信老師是替她著想的，讓學(xué)生對(duì)我有了信任感。小王很快就承認(rèn)了他們之間的關(guān)系。并開(kāi)誠(chéng)布公地談了他們之間的情況。原來(lái)小王父母關(guān)系不和，經(jīng)常吵架。她在家里得不到足夠的疼愛(ài)，自小比較內(nèi)向，不善與同學(xué)相處。而小張則是性格內(nèi)向，從小自卑。他們倆學(xué)習(xí)成績(jī)都不是很好，無(wú)意中通過(guò)接觸認(rèn)識(shí)之后，有同病相憐之感，來(lái)往甚為密切，過(guò)早地墜入了愛(ài)河。但是他們認(rèn)為這樣的關(guān)系并不影響學(xué)習(xí)，反而兩人在學(xué)習(xí)上互相鼓勵(lì)，在生活上互相幫助。了解情況之后我再找了男生，他也承認(rèn)了，并且覺(jué)的學(xué)校包括老師沒(méi)有必要制止他們談戀愛(ài)。后來(lái)我讓他們兩個(gè)一起坐下來(lái)和我聊聊。

從談話話中可以看出，他們對(duì)早戀危害的認(rèn)識(shí)比較膚淺。于是我用誠(chéng)摯的語(yǔ)氣給他們分析了中學(xué)生為什么不能早戀的原因，如中學(xué)生思想上尚未定型、心理上尚未成熟、經(jīng)濟(jì)上尚未獨(dú)立、事業(yè)上尚未定向等，讓他們充分認(rèn)識(shí)“只要兩個(gè)人志同道合，談戀愛(ài)不會(huì)影響學(xué)習(xí)”、“男性力+女性力=兩人的合力”的公式都是錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)得來(lái)的。并且用了大量事實(shí)證明，中學(xué)生談戀愛(ài)后，感情往往為對(duì)方所牽制，學(xué)習(xí)沒(méi)有不分心的，成績(jī)沒(méi)有不下降的。理論和實(shí)踐都表明，中學(xué)生一到生理成熟就匆匆走上戀愛(ài)之路，實(shí)在無(wú)異于飲鴆止渴。最后我勸他們目前以學(xué)業(yè)為重，保留真摯的同學(xué)友誼。

自那次談話以后，我時(shí)常對(duì)他們表示關(guān)心，讓他們多以學(xué)業(yè)為重，并聯(lián)系了父母，讓他們對(duì)子女多點(diǎn)關(guān)心和愛(ài)護(hù)。其實(shí)他們?cè)鐟俚脑蚓驮谟谛愿穸純?nèi)向，又同病相憐，缺少關(guān)愛(ài)。抓住這些根本原因后，我在平時(shí)給了他們更多的關(guān)心，他們只要學(xué)習(xí)表現(xiàn)一有進(jìn)步，我就大力表?yè)P(yáng)，父母也能很好的配合，也給了孩子加倍的關(guān)懷。于是，他們認(rèn)識(shí)到了老師與父母的良苦用心，并意識(shí)到早戀對(duì)學(xué)習(xí)有弊而無(wú)一利，他們也漸漸地回到正常的軌道。

早戀，既是中職學(xué)生個(gè)體成長(zhǎng)到一定階段的正常生理、心理反映，又是在錯(cuò)誤的時(shí)間，錯(cuò)誤地盛開(kāi)的“罌粟花”，那么，我們大可不必把它視為洪水猛獸，橫加指責(zé)。如何正確處理中職學(xué)生的早戀現(xiàn)象，我們老師們應(yīng)該把握二個(gè)基本原則很有必要：

一是堵截和與引導(dǎo)相結(jié)合的原則。中職學(xué)生早戀現(xiàn)象就象那泛濫的河水，堵是堵不住的，教師就如大禹，治水重在因勢(shì)利導(dǎo)，順應(yīng)其自然的流向，把其引入大?！獙I(yè)知識(shí)、實(shí)踐技能的大海。一方面教師應(yīng)該通過(guò)嚴(yán)格的管理，規(guī)范學(xué)生的行為，不給野草滋生的土壤；更重要的是，教師應(yīng)積極引導(dǎo)，轉(zhuǎn)移學(xué)生的注意力，把學(xué)生的時(shí)間和精力引導(dǎo)到學(xué)生的最終目標(biāo)——學(xué)習(xí)中來(lái)。嚴(yán)格管理也好，循循善誘也好，預(yù)防和制止早戀現(xiàn)象的最終目的是職校學(xué)生對(duì)早戀行為的自我批判和自我抵制。

二是學(xué)校與家庭相結(jié)合的原則。分析中職學(xué)生早戀的成因，缺乏父母的關(guān)愛(ài)或父母教育不當(dāng)?shù)囊蛩卣己艽蟮谋壤@就給職校的老師們留了個(gè)大難題，學(xué)生在校期間所接受的教育和引導(dǎo)，往往抵不上學(xué)生在家中半天的耳濡目染，這就是所謂的“5+2=0”或“5+2<0”現(xiàn)象。這就需要聯(lián)合家長(zhǎng)，一起對(duì)孩子進(jìn)行教育和引導(dǎo)，鞏固學(xué)校教育的成果。學(xué)校和家庭相結(jié)合，最關(guān)鍵的是要轉(zhuǎn)變家長(zhǎng)的教育理念，促使家長(zhǎng)對(duì)孩子傾注更多的關(guān)愛(ài)，要教會(huì)家長(zhǎng)教育孩子的方法，對(duì)孩子因勢(shì)利導(dǎo)。學(xué)校應(yīng)建立暢通的家校聯(lián)系渠道，讓家長(zhǎng)能及時(shí)了解孩子的情況并配合學(xué)校教育；教師在教育學(xué)生的過(guò)程中，應(yīng)及時(shí)和家長(zhǎng)溝通，以全面把握學(xué)生狀況，并謀求家長(zhǎng)的支持，讓學(xué)校教育不再孤單。盡管職校生的早戀現(xiàn)象是青春期學(xué)生正常的生理心理反應(yīng)，但早戀行為給他們的思想、情感、學(xué)習(xí)造成的不良影響依然深遠(yuǎn)，尤其是對(duì)自我控制、自我保護(hù)能力都相對(duì)較弱的職校生而言，其危險(xiǎn)性更甚。找到一條能有效預(yù)防和解決職校生早戀現(xiàn)象的途徑，是我們老師們渴盼已久的愿望。

1、正確界定早戀的性質(zhì)，讓友情之花盛開(kāi)。在正常情感欲望的驅(qū)使下，青春期的少男少女對(duì)異性的態(tài)度表現(xiàn)為兩種截然相反的態(tài)度，一種是自我封閉型的冷漠，就象趙傳的歌所唱：“外表冷漠，內(nèi)心狂熱”；另一種則是完全開(kāi)放型的熱情，表現(xiàn)為在異性面前的異常興奮，特別想表現(xiàn)自己。對(duì)第一種學(xué)生，表面上和異性很少交往，但一旦突破，則狂熱而不可收拾。對(duì)第二種學(xué)生而言，常常會(huì)和許多異性朋友在一起玩，也容易造成老師或家長(zhǎng)的誤會(huì)。因此，對(duì)職校生的早戀現(xiàn)象，教師必須加以細(xì)致的甄別，以確定是否以真的進(jìn)入早戀行為。很多時(shí)候，男女同學(xué)在一起，只是簡(jiǎn)單的相互吸引或單純的相互喜歡，并沒(méi)有早戀的實(shí)質(zhì)行為。往往很多時(shí)候，正是由于老師的猜疑，同學(xué)的推波助瀾，促使孩子們?cè)谀娣葱睦泶碳は?，率性而為，更進(jìn)一步。如果男女生間正常的交往被我們“教育”成早戀，那就適得其反了。這就需要教師有一雙“火眼金睛”，善于鑒別“真性早戀（真正的早戀）”和“假性早戀（謠傳的早戀）”，對(duì)于真性早戀，教師就應(yīng)該下猛藥，多渠道、多途徑入手。

2、給孩子樹(shù)立一桿標(biāo)尺，讓職校生涯不再茫然。沒(méi)有目標(biāo)的生活是毫無(wú)意義的生活，也是了無(wú)生氣的生活。職校生在經(jīng)歷了中考失利的打擊，抑或是從未在傳統(tǒng)學(xué)習(xí)中有過(guò)成功體驗(yàn)的打擊后，往往對(duì)職校生涯依然不抱任何希望，得過(guò)且過(guò)，混噩度日，這也是早戀現(xiàn)象產(chǎn)生的深層次原因之一。那么，給孩子樹(shù)立一桿標(biāo)尺，讓他有一個(gè)奮斗的目標(biāo)，應(yīng)該是轉(zhuǎn)移職校生低級(jí)興趣，冶煉其高尚情操的有效手段。職校的畢業(yè)生中，自主創(chuàng)業(yè)、自我?jiàn)^斗的故事甚多，這些素材都是鼓勵(lì)尚在學(xué)習(xí)的職校生的最佳案例，教師應(yīng)多學(xué)生講這些成功的案例，鼓勵(lì)職校生認(rèn)真學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，刻苦轉(zhuǎn)眼專業(yè)技能，以技能為自己開(kāi)創(chuàng)一片藍(lán)天，讓孩子們有一個(gè)遠(yuǎn)航的目標(biāo)，奮斗的標(biāo)尺，從而樹(shù)立起積極的進(jìn)取心，不再一味地去尋找異性的關(guān)愛(ài)。

3、傾注你的愛(ài)心，為孩子點(diǎn)亮一盞希望的燈。對(duì)職校生的調(diào)查數(shù)據(jù)清晰地顯示了許多職校生不良習(xí)慣產(chǎn)生的根源，即愛(ài)的缺失，這對(duì)教育不無(wú)啟發(fā)。教師在日常生活中應(yīng)給予孩子更過(guò)的關(guān)心和呵護(hù)，以我們的愛(ài)為孩子點(diǎn)亮一盞希望的燈。特別是對(duì)住宿生，由于離家獨(dú)居，這時(shí)教師的關(guān)愛(ài)就顯得格外重要。很多學(xué)生只是由于家庭或?qū)W校方面愛(ài)的缺失而產(chǎn)生了對(duì)異性好友的依賴，想通過(guò)早戀尋找愛(ài)的替代。因此，多了解一些學(xué)生，多愛(ài)護(hù)一些學(xué)生，和孩子多一些交流，給孩子多一份體貼，對(duì)孩子多一些寬容，在為孩子創(chuàng)造了一個(gè)良好的學(xué)習(xí)環(huán)境的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步為孩子創(chuàng)設(shè)一個(gè)充滿關(guān)愛(ài)的生活環(huán)境，才是從根本上解決職校學(xué)生戀愛(ài)問(wèn)題的一劑良藥。