第一篇：興業(yè)銀行湖南小企業(yè)授信前調(diào)查報(bào)告(適用于聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信)參考格式

湖南附件2（參考格式）：

興業(yè)銀行小企業(yè)授信前調(diào)查報(bào)告

（適用于聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信）

受 信 人

（一）：

受 信 人

（二）：

受 信 人

（三）：

受 信 人

（四）：

受 信 人

（五）：

受 信 人

（六）：

受 信 人

（七）：

受 信 人

（八）：

受 信 人

（九）：

受 信 人

（十）：

授信金額：

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：

調(diào) 查 人：

聯(lián)系電話：

時(shí)間：

聯(lián)保體整體情況

1.聯(lián)保動(dòng)機(jī)（聯(lián)保體成員之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否互相熟悉，是否自愿聯(lián)保等）

2.聯(lián)保體所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況（包括聯(lián)保體成員所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)地位和競(jìng)爭(zhēng)力，以及聯(lián)保體成員在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的地位等）

三、聯(lián)保授信申請(qǐng)方案

四、聯(lián)保授信項(xiàng)目綜合分析

（一）授信有利因素分析

（二）授信風(fēng)險(xiǎn)因素及風(fēng)險(xiǎn)防范措施分析

（三）授信建議

聯(lián)保體成員授信情況

聯(lián)保體成員

（一）：XXXXXX公司 本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元

二、企業(yè)基本情況

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析

四、財(cái)務(wù)狀況分析（財(cái)務(wù)報(bào)表只作審查審批參考）單位：萬(wàn)元

五、流動(dòng)資金需求測(cè)算

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（2010年第1號(hào)）文件要求合理測(cè)算聯(lián)保體成員的營(yíng)運(yùn)資金需求及流動(dòng)資金需求

六、授信用途分析

七、擔(dān)保分析

由XX公司、XX公司、XX公司、XX公司……（聯(lián)保體其他成員）共同為該公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并且由……（聯(lián)保體的所有成員單位的法人代表及實(shí)際經(jīng)營(yíng)者）提供個(gè)人保證擔(dān)保。

八、預(yù)測(cè)相關(guān)效益及未來(lái)合作前景

聯(lián)保體成員

（二）：XXXXXX公司 本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元

……………………………………調(diào)查內(nèi)容同聯(lián)保體成員

（一）聯(lián)保體成員

（三）：XXXXXX公司 本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元

……………………………………調(diào)查內(nèi)容同聯(lián)保體成員

（一）聯(lián)保體成員

（四）：XXXXXX公司 本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元

……………………………………調(diào)查內(nèi)容同聯(lián)保體成員

（一）聯(lián)保體成員

（五）：XXXXXX公司 本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元

……………………………………調(diào)查內(nèi)容同聯(lián)保體成員

（一）…………………………………………………………

本項(xiàng)目調(diào)查組人員承諾借款人或擔(dān)保人非自己的關(guān)系人，對(duì)本調(diào)查報(bào)告所述內(nèi)容及數(shù)字的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)經(jīng)濟(jì)、行政、法律的連帶責(zé)任。

綜合意見(jiàn)：

主辦客戶經(jīng)理簽名： 協(xié)辦客戶經(jīng)理簽名：

年月日

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人意見(jiàn)：

簽 名：

年月日

第二篇：中信銀行小企業(yè)聯(lián)保授信管理辦法

中信銀行小企業(yè)聯(lián)保授信管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步滿足小企業(yè)客戶融資需 求，解決小企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共、和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》等法律法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)《銀行開、展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》及我行有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱小企業(yè)是指符合《中信銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂 稿）》小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)中的企業(yè)、法人組織和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，我行小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn) 調(diào)整，本標(biāo)準(zhǔn)隨之調(diào)整。第三條 本辦法所稱聯(lián)保授信是指若干小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體（以下簡(jiǎn) 稱“聯(lián)保小組”，聯(lián)保小組成員之間協(xié)商確定授信額度，向我行聯(lián)合申請(qǐng)授信，）每個(gè)借款人均為聯(lián)保小組其他所有借款人以多戶聯(lián)保形式向我行申請(qǐng)借款而產(chǎn) 生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，我行給予一定額度的授信。第四條 本辦法所稱的授信泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。第五條 小企業(yè)聯(lián)保授信實(shí)行企業(yè)申請(qǐng)、多戶聯(lián)保、按約還款、互相監(jiān)督、責(zé)任 連帶、周轉(zhuǎn)使用的管理原則。

第二章準(zhǔn)入條件

第六條在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的企業(yè)和法人組織須同時(shí)達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證件，且在有效期內(nèi)，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

（二）原則上連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)兩年以上，成長(zhǎng)性較好，現(xiàn)金流及利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（三）生產(chǎn)型企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過(guò) 70%，流通型企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率原則上 不超過(guò) 80%。

（四）企業(yè)在我行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)原則上在 C 級(jí)（含）以上。

（五）企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)（或?qū)嶋H控制人）品行良好，無(wú)違法行為和不良信用記錄及 其他負(fù)面情況。

（六）有貸款卡，且在有效期內(nèi)。

（七）貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定。

（八）提供存單質(zhì)押或在我行存入保證金。

（九）在我行開立結(jié)算賬戶，主要結(jié)算業(yè)務(wù)須在我行辦理。

（十）我行規(guī)定的其他條件。第七條 在我行辦理聯(lián)保授信的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶須同時(shí)達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)：

（一）持有合法有效的身份證件，年齡在 20（含）至 60 周歲（含），有固定住 所，有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虺钟挟?dāng)?shù)毓矙C(jī)構(gòu)頒發(fā)的暫住證并在當(dāng)?shù)鼐幼∫荒暌陨?，具有完全民事行為能力的中?guó)公民。

（二）持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，且在有 效期內(nèi)。

（三）有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有明確的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，貸款用途明確合法。

（四）信用良好，無(wú)違約行為和不良信用記錄，有穩(wěn)定收入和還本付息能力，并 愿意接受我行監(jiān)督。

（五）提供存單質(zhì)押或在我行存入保證金。

（六）在我行開立結(jié)算賬戶，主要業(yè)務(wù)在我行辦理。

（七）我行規(guī)定的其他條件。

第三章

聯(lián)保小組的設(shè)立、變更和解散

第八條 聯(lián)保小組的設(shè)立。聯(lián)保小組按照“自愿組合、遞交申請(qǐng)、資格審查、簽 訂合同”四個(gè)基本程序設(shè)立。

（一）自愿組合。聯(lián)保小組成員，在相互了解、相互信任的基礎(chǔ)上，通過(guò)自我尋 求合作者或通過(guò)有關(guān)部門牽線搭橋的方式，自愿達(dá)成設(shè)立聯(lián)保小組的意向，并簽

訂聯(lián)保小組合作協(xié)議（參見(jiàn)附件 1-1）。

（二）遞交申請(qǐng)。向我行遞交設(shè)立聯(lián)保小組的申請(qǐng)書。

（三）資格審查。我行對(duì)借款人遞交的設(shè)立聯(lián)保小組申請(qǐng)書及有關(guān)資料進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查設(shè)立聯(lián)保小組及其成員的資格。1.借款人必須在自愿的基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組； 2.聯(lián)保小組成員最低不得少于 3 戶，最高不得超過(guò) 7 戶； 3.聯(lián)保小組成員一次只能參加一個(gè)聯(lián)保小組，不得同時(shí)參加兩個(gè)或兩個(gè)以上聯(lián)保 小組（含我行或其他銀行的聯(lián)保小組）； 4.聯(lián)保小組成員不得為同一實(shí)際控制人或同一集團(tuán)下的關(guān)聯(lián)企業(yè)； 5.聯(lián)保小組成員的法律主體資格原則上應(yīng)相同，盡量選擇經(jīng)營(yíng)實(shí)力相當(dāng)?shù)某蓡T組 成聯(lián)保小組。

（四）簽訂合同。聯(lián)保小組成員憑我行對(duì)聯(lián)保小組及其成員資格審查、額度審批 的意見(jiàn)，共同簽訂相關(guān)聯(lián)保協(xié)議和合同后成立。第九條 聯(lián)保小組成員的變更。聯(lián)保小組成員在達(dá)到規(guī)定條件的前提下，可以退 出聯(lián)保小組，聯(lián)保小組也可以按規(guī)定的條件吸收新的成員。

（一）聯(lián)保小組成員的退出 1.聯(lián)保小組全體成員清償我行所有貸款本息后，成員可以在通知聯(lián)保小組其他成 員，并經(jīng)過(guò)我行同意后，自愿退出聯(lián)保小組； 2.對(duì)違反聯(lián)保合同的成員，應(yīng)在強(qiáng)制收回其所欠貸款本息和落實(shí)連帶保證責(zé)任 后，經(jīng)聯(lián)保小組其他成員一致同意和我行審查同意，責(zé)令其退出聯(lián)保小組； 3.聯(lián)保小組成員減少后，聯(lián)保小組必須與我行重新簽訂相關(guān)聯(lián)保協(xié)議和合同。

（二）聯(lián)保小組成員的補(bǔ)充。符合參加聯(lián)保小組條件的借款人，經(jīng)聯(lián)保小組全體 成員一致同意和我行審查同意后，可以補(bǔ)充到聯(lián)保小組，并重新簽訂聯(lián)保協(xié)議和 合同。第十條 聯(lián)保小組的解散。聯(lián)保小組成員全部清償授信額度項(xiàng)下貸款本息等相關(guān) 債務(wù)，經(jīng)聯(lián)保小組成員共同協(xié)商同意，向我行申請(qǐng)后可以解散。在聯(lián)保小組任一 成員未

還清貸款本息之前，聯(lián)保小組不得解散。

第四章

信用評(píng)估、擔(dān)保、授信額度及權(quán)限

第十一條 在我行辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的法人企業(yè)應(yīng)按我

行公司客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 級(jí)相關(guān)要求進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。第十二條 業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)除對(duì)小組成員進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)外，還應(yīng)對(duì)其組成的聯(lián) 保小組進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第十三條 聯(lián)保小組借款人采用連帶責(zé)任擔(dān)保和存單質(zhì)押相結(jié)合的擔(dān)保方式。

（一）聯(lián)保小組借款人須簽訂最高額聯(lián)合保證合同（參見(jiàn)附件 1-2）。對(duì)于年銷 售額在 1000 萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，應(yīng)追加企業(yè)實(shí)際控制人對(duì)聯(lián) 保授信項(xiàng)下的所有貸款提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。

（二）存單質(zhì)押具體要求： 1.業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合聯(lián)保小組成員和聯(lián)保小組整體的資信狀況，要求借款人提 供一定比例的存款質(zhì)押，質(zhì)押的存款可以是單位存款和儲(chǔ)蓄存款，并簽訂最高額 聯(lián)合質(zhì)押合同（參見(jiàn)附 1-3），按照我行相關(guān)質(zhì)押貸款管理規(guī)定辦理； 2.聯(lián)保質(zhì)押金額為聯(lián)保小組各成員在我行全部貸款本息提供連帶責(zé)任擔(dān)保，任一 聯(lián)保企業(yè)貸款本息出現(xiàn)逾期時(shí)，我行有權(quán)按照《最高額聯(lián)合質(zhì)押合同》從聯(lián)保質(zhì) 押存款賬戶（含存續(xù)期間產(chǎn)生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款 本息或以其他方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，收回貸款本息。業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)也可以保證金存款代替存單質(zhì)押，對(duì)于采用保證金質(zhì)押的，業(yè)務(wù)營(yíng) 銷機(jī)構(gòu)應(yīng)詳細(xì)了解企業(yè)融資動(dòng)機(jī)，確保資金來(lái)源合法合規(guī)。第十四條 業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)在我行申請(qǐng)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的借款人核定授信額度，在核定單戶聯(lián)保小組成員授信額度時(shí)，應(yīng)以聯(lián)保小組成員第一還款來(lái)源為重要依 據(jù)，同時(shí)應(yīng)參考其在我行質(zhì)押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不 高于其本戶質(zhì)押金額的 5 倍，最高不超過(guò)聯(lián)保小組成員質(zhì)押金額之和的 1.5 倍, 并按孰低原則確定。第十五條 聯(lián)保授信原則上應(yīng)集中在一級(jí)分行審批，對(duì)于經(jīng)濟(jì)環(huán)境好、歷史不良 率低、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的下屬分支行可以適當(dāng)轉(zhuǎn)授權(quán)。分行聯(lián)保小組授信總額的 審批權(quán)限不超過(guò)聯(lián)保小組組成戶數(shù)乘以 1500 萬(wàn)元，超過(guò)的應(yīng)報(bào)總行審批。

第五章

授信用途、期限、利率 第十六條 授信只能用于小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的流動(dòng)資金需求，不得以任何形式 流入證券、期貨市場(chǎng)，或者用于股本權(quán)益性投資。第十七條 授信期限

授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年,到期后須重新申報(bào)審批。第十八條 貸款利率

根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)和綜合貢獻(xiàn)度確定貸款利率上浮幅度。對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較高 的借款人，業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)可適當(dāng)調(diào)低上浮比例，但不得低于人民銀行規(guī)定的一年 期貸款的基準(zhǔn)利率。第十九條 第二十條 聯(lián)保授信原則上應(yīng)采取按月結(jié)息方式。聯(lián)保授信還款方式可采用一次性還本和分期還本方式。

第六章聯(lián)保授信操作流程

第二十一條 設(shè)立聯(lián)保小組。設(shè)立的聯(lián)保小組必須符合第八條相關(guān)規(guī)定，并簽訂 《聯(lián)保小組合作協(xié)議》。第二十二條 受理授信申請(qǐng)

客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)聯(lián)保小組申請(qǐng)，向人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、信貸登記咨詢系統(tǒng)等 外部信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢借款人及企業(yè)實(shí)際控制人信用記錄，并通過(guò)審閱聯(lián)保小組申 請(qǐng)資料，與聯(lián)保小組借款人進(jìn)行面談，對(duì)聯(lián)保小組借款人進(jìn)行初選，對(duì)于初選符 合我行準(zhǔn)入要求的客戶開展授信前調(diào)查。聯(lián)保小組成員向我行提出借款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)書，并提供下列資料：

（一）小型企業(yè) 1.年檢合格的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照； 2.法人組織機(jī)構(gòu)代碼； 3.貸款證（卡）； 4.近期財(cái)務(wù)報(bào)表； 5.稅務(wù)登記證明； 6.公司章程； 7.驗(yàn)資報(bào)告； 8.信用等級(jí)證書或證明文件； 9.法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證； 10.法定代表人或主要經(jīng)營(yíng)者履歷； 11.能夠證明貸款合理用途的資料，如有明確的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、納稅憑證、采購(gòu) 合同； 12.我行要求提供的其他資料。

（二）個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶 1.借款人的合法身份證件（居民戶口簿、居民身份證或其他有效居留證件、婚姻 證明等）； 2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本； 3.借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入的證明（包括借款人及其配偶所在單位出具的個(gè)人 收入證明或納稅憑證、借款人及其配偶同意借款的證明、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）； 4.能夠證明授信合理用途的資料，如有明確的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、納稅憑證、采購(gòu)合 同； 5.我行要求提供的其他資料。第二十三條 授信前調(diào)查

對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理應(yīng)雙人實(shí)地調(diào)查，除按照我行小企業(yè)授 信相關(guān)管理要求進(jìn)行調(diào)查外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容。

（一）資格審查。聯(lián)保小組和聯(lián)保小組各借款人是否符合聯(lián)保小組設(shè)立條件和借 款人準(zhǔn)入條件。信審查

信用審查人員應(yīng)借助獨(dú)立于客戶及客戶經(jīng)理之外的第三方渠道，對(duì)借款企業(yè)、實(shí) 際控制人和授信意愿的真實(shí)性以及聯(lián)保小組成員關(guān)系進(jìn)行核查； 應(yīng)獨(dú)立地對(duì)聯(lián)保 小組和借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，確定授信金額；應(yīng)將聯(lián)保小組借款人作為一 個(gè)整體，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，并出具明確的信審意見(jiàn)。第二十六條 授信審批

聯(lián)保授信不適用小企業(yè)授信審批流程，必須實(shí)行信用審批委員會(huì)集體審議，信用 審批委員會(huì)集體審議同意的，報(bào)有權(quán)審批人審批。第二十七條 合同簽訂

（一）有權(quán)審批人審批同意的，聯(lián)保小組成員與我行簽訂相關(guān)聯(lián)合保證合同，聯(lián) 保小組借款人單筆用款時(shí)需與我行簽訂借款合同。

（二）對(duì)于年銷售額在 1000 萬(wàn)元（含）以下的企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，應(yīng)追加企業(yè) 實(shí)際控制人對(duì)聯(lián)保授信項(xiàng)下的所有授信提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。

（三）借款人按照比例在我行存入定期存款，簽訂相關(guān)聯(lián)合質(zhì)押合同辦理質(zhì)押手 續(xù)?？蛻艚?jīng)理將完整的授信資料提交放款部門，放款審核人、核準(zhǔn)人對(duì)放款資料的齊 全性和一致性進(jìn)行審核和核準(zhǔn)。放款部門應(yīng)參與法律文本簽署的全過(guò)程，經(jīng)核準(zhǔn) 后，在合同上加蓋合同專用章。在合同有效期內(nèi)，借款人可在已核定的授信額度內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。第二十八條 發(fā)放授信

放款部門審核借款憑證和合同無(wú)誤，擔(dān)保和質(zhì)押手續(xù)已辦妥后，辦理授信發(fā)放手 續(xù)。第二十九條 檔案管理

聯(lián)保授信檔案管理應(yīng)根據(jù)《中信銀行授信業(yè)務(wù)檔案管理辦法（試行）》及其他有 關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并將聯(lián)保小組作為整體建立授信業(yè)務(wù)檔案，加強(qiáng)授信檔案資料和抵 押物權(quán)證的保管和交接管理工作。

第七章

貸后管理

第三十條 業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)須按照我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理要求，將聯(lián)保小組作為 整體對(duì)聯(lián)保小組借款人和保證人進(jìn)行貸后管理。第三十一條 如果聯(lián)保授信項(xiàng)下任一借款人發(fā)生貸款逾期、欠息等違約行為時(shí)，分行貸后管理部門應(yīng)按照聯(lián)保合同約定直接扣劃聯(lián)保小組成員在我行質(zhì)押存款 或保證金存款。質(zhì)押存款或保證金存款扣劃之后，對(duì)于質(zhì)押存款或保證金存款可 完全覆蓋逾期貸款本息的，應(yīng)要求聯(lián)保小組成員在十五日之內(nèi)按成員現(xiàn)有貸款余 額補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押存款或保證金存款，如果不能按時(shí)補(bǔ)足，則視聯(lián)保小組成員全體 違約；如果質(zhì)押存款或保證金存款不能完全覆蓋逾期貸款本息的，應(yīng)要求聯(lián)保小 組成員在十五日之內(nèi)將剩余逾期貸款本息償還并按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押 存款或保證金存款，如果不能按期償還貸款本息并補(bǔ)足相應(yīng)質(zhì)押存款或保證金存 款，則視聯(lián)保小組成員全體違約。第三十二條 聯(lián)保小組成員按照聯(lián)保合同規(guī)定承擔(dān)償還貸款本息的連帶保證責(zé) 任，聯(lián)保合同至聯(lián)保小組全體成員付清所欠我行全部貸款本息后終止。第三十三條 聯(lián)保小組任一成員出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化，或影響借款人還款能力的其 他重大事項(xiàng)，或未按協(xié)議規(guī)定用途使用貸款，或有其它違反協(xié)議行為的，分行應(yīng) 全面重新逐一評(píng)估聯(lián)保小組成員的還款能力，并視情況采取重組、清收等措施。第三十四條 業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)保授信的退出機(jī)制。聯(lián)保小組發(fā)生違約行為 的，要及時(shí)采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在以下行為的，應(yīng)立即停止發(fā)放聯(lián)保授信，并提前收回聯(lián)保授信。

（一）聯(lián)保小組成員大量出售資產(chǎn)；

（二）聯(lián)保小組成員關(guān)聯(lián)交易頻繁，存在轉(zhuǎn)移利潤(rùn)的傾向；

（三）聯(lián)保小組成員利潤(rùn)大幅下降；

（四）其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。第三十五條 價(jià)工作。分行應(yīng)定期或不定期，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)方式，開展聯(lián)保授信后評(píng)

第三十六條 聯(lián)保授信本息收回后，我行應(yīng)將聯(lián)保授信的管理、使用及歸還情況 進(jìn)行整理歸檔，并將借款人貸款使用期間的信用紀(jì)錄通報(bào)給全體聯(lián)保小組成員。

第八章

風(fēng)險(xiǎn)控制及責(zé)任追究

第三十七條

防范道德風(fēng)險(xiǎn)

要充分警惕借款人以聯(lián)保形式向我行合伙詐騙，或惡意串通，騙取銀行借款。要 嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)，重點(diǎn)選擇信譽(yù)良好，成長(zhǎng)性較好，現(xiàn)金流及利潤(rùn)穩(wěn)定的企業(yè)為 合作對(duì)象。對(duì)存在歷史不良記錄的企業(yè)，不得提供聯(lián)保授信。第三十八條 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)盡量選擇聯(lián)保小組成員行業(yè)相對(duì)分散，同時(shí)應(yīng)實(shí)施貸款額度的動(dòng)態(tài)調(diào)整和管 理，防范發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。第三十九條 信用評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

聯(lián)保授信信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過(guò)程中，不僅要關(guān)注單個(gè)借款人的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，也要關(guān) 注聯(lián)保小組整體的風(fēng)險(xiǎn)償債能力，要加強(qiáng)對(duì)貸款額度的把關(guān)，要根據(jù)企業(yè)所處的 行業(yè)、信用和實(shí)力給予合理的授信額度； 同時(shí)要通過(guò)對(duì)聯(lián)保小組信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，核定聯(lián)保小組總額度。第四十條 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金用途的監(jiān)管，防止資金用于股市、房市及其他權(quán)益 性投資，爭(zhēng)取做到貸款封閉管理，?？顚Ｓ?。此外，借款人在額度內(nèi)使用授信時(shí)，應(yīng)向我行提供資金使用證明材料，資金收款人應(yīng)與有關(guān)合同的賣方或服務(wù)提供方 一致，聯(lián)保小組成員之間不得用我行貸款進(jìn)行無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的支付。第四十一條 應(yīng)充分發(fā)揮聯(lián)保小組成員的相互監(jiān)督作用，通過(guò)多渠道了解企業(yè)的 經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)及財(cái)務(wù)狀況。第四十二條 我行對(duì)違規(guī)操作造成的聯(lián)保授信風(fēng)險(xiǎn)和損失進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī) 定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰。

第九章

附

則

第四十三條 第四十四條

本辦法由總行制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

（二）聯(lián)保小組借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)力是否相當(dāng)。

（三）借款用途是否用于自身經(jīng)營(yíng)。

（四）申請(qǐng)借款額是否適當(dāng)，貸款期限是否合理，還款來(lái)源是否穩(wěn)定、有保障，是否有足夠的現(xiàn)金流或經(jīng)營(yíng)收入。

（五）借款人歷史經(jīng)營(yíng)狀況如何，是否存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（六）借款人信用情況，在我行或他行是否有不良記錄，是否有欠繳稅款、拖欠 建筑工程款、拖欠員工工資等情況?？蛻艚?jīng)理應(yīng)結(jié)合上述內(nèi)容，對(duì)聯(lián)保小組成員逐一進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，進(jìn)行面談并留存 受訪人簽字的面談?dòng)涗?。根?jù)調(diào)查情況，結(jié)合我行小企業(yè)授信相關(guān)管理要求，撰 寫聯(lián)保小組借款人調(diào)查報(bào)告，并簽署明確意見(jiàn)后，報(bào)業(yè)務(wù)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核。第二十四條 授信審核

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核客戶經(jīng)理調(diào)查材料及意見(jiàn)，并簽署明確意見(jiàn)。第二十五條 授

第三篇：小企業(yè)興業(yè)授信材料清單

企業(yè)授信材料清單：

一、基礎(chǔ)資料

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證正副本，開戶許可證復(fù)印件加蓋公章；，貸款卡、密碼及年審回單復(fù)印件。

2、申請(qǐng)人資質(zhì)、資格證明（特定行業(yè)須提供相關(guān)資質(zhì)，如房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)、施工企業(yè)工程施工資質(zhì)、醫(yī)藥生產(chǎn)及流通企業(yè)GMP和GSP認(rèn)證資格等）。

3、公司法人代表身份證復(fù)印件及法人代表證明書（加蓋公章）。

4、公司法人代表或?qū)嶋H控制人（核心管理團(tuán)隊(duì)）簡(jiǎn)歷。

5、公司驗(yàn)資報(bào)告、章程復(fù)印機(jī)加蓋公章。注冊(cè)資本、股權(quán)變更的工商登記表

6、公司近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及最近月的月報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表），主要科目明細(xì)

7、工商局打印企業(yè)信息咨詢報(bào)告

二、業(yè)務(wù)資料

1、貸款申請(qǐng)書

2、公司主要上游采購(gòu)合同和主要下游銷售合同復(fù)印件（上執(zhí)行過(guò)及最近正在執(zhí)行的合同，可補(bǔ)充列表顯示）

3、上述上下游合同對(duì)應(yīng)的增值稅發(fā)票復(fù)印件部分提供

4、上每個(gè)月的繳稅憑證（營(yíng)業(yè)稅、增值稅等）及上年1-12月的（營(yíng)業(yè)稅、增值稅等）納稅申報(bào)表復(fù)印件

5、最近一個(gè)月的繳稅憑證（營(yíng)業(yè)稅、增值稅等）及納稅申報(bào)表復(fù)印件

6、公司主要結(jié)算銀行帳戶近半年流水復(fù)印件，個(gè)人卡結(jié)算的卡半年流水

7、公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同（若自有，請(qǐng)?zhí)峁┩恋刈C、房產(chǎn)證等權(quán)屬證明）

8、公司最近一個(gè)月的水電費(fèi)或物業(yè)費(fèi)繳納憑證（自有僅提供水電費(fèi)憑證）

9、生產(chǎn)型企業(yè)需要提供半年以上的水電費(fèi)繳納單據(jù)，施工類企業(yè)需要提供上項(xiàng)目主要回款憑證，貿(mào)易型企業(yè)提供主要往來(lái)上下游開具的增值稅發(fā)票（部分提供）

三、其他資料

1、公司經(jīng)營(yíng)情況介紹（包含主要產(chǎn)品、產(chǎn)品市場(chǎng)份額、上下游客戶群、上下游結(jié)算模式（賬期、預(yù)收、預(yù)付款比例）、股東背景、員工情況、管理制度等，電子檔即可）、關(guān)聯(lián)企業(yè)基本信息

2、查實(shí)際控制人和法定代表人個(gè)人征信授權(quán)書

3、自然人股東在我行有無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

第四篇：銀行授信貸款資料

關(guān)于有限責(zé)任公司企業(yè)流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元的審查報(bào)告

一、貸款（授信）方案和授信情況

（一）貸款（授信）方案。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司向我社申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，期限2年，用途：煤炭銷售，執(zhí)行聯(lián)社同期利率，擔(dān)保方式：抵押，提供安徽恒業(yè)麗景臵業(yè)有限公司潁上分公司在江口鎮(zhèn)開發(fā)商品房作抵押，還款方式：按照銀監(jiān)局規(guī)定每年還款不低于二次。

（二）授信情況。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司向我社申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，屬于首次授信，在其他金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有辦理貸款和對(duì)外擔(dān)保。

二、貸款（授信）資格審查

安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司為股份制企業(yè)，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：***，公司類型：有限責(zé)任公司（自然人投資或控股）企業(yè)，法人代表：李文義，經(jīng)營(yíng)范圍：煤炭、家電、農(nóng)副產(chǎn)品、建材、裝飾裝潢材料銷售。公司組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)：77736387-1，稅務(wù)登記證號(hào)碼;***,煤炭經(jīng)營(yíng)資格證號(hào)碼：20341226020126，經(jīng)營(yíng)證照齊全，在我社開立了基本存款賬戶，賬號(hào)：***00000018，企業(yè)貸款卡編碼：***2，各種證照齊全，按規(guī)定辦理年檢。征信查詢公司信譽(yù)良好，符合貸款條件。

三、貸款（授信）業(yè)務(wù)可行性審查

（一）經(jīng)營(yíng)情況。借款申請(qǐng)單位安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有

責(zé)任限公司，主要經(jīng)營(yíng)煤炭銷售等，有合法的煤炭經(jīng)營(yíng)資格證書，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不斷增長(zhǎng)，煤炭資源日趨緊張，銷售價(jià)格不斷上漲，公司每次采購(gòu)到銷售不存在因煤炭?jī)r(jià)格下跌導(dǎo)致虧損，根據(jù)報(bào)表顯示，每年銷售量不斷增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，利潤(rùn)逐年遞增，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好。

（二）財(cái)務(wù)分析。截止2011年12月，公司總資產(chǎn)為：661.89萬(wàn)元、總負(fù)債325.88萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率為49.23%，貨幣資金29.35萬(wàn)元，應(yīng)收賬款146.50萬(wàn)元、預(yù)付賬款135.66萬(wàn)元、存貨179.70萬(wàn)元、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)643.84萬(wàn)元、固定資產(chǎn)18.04萬(wàn)元；應(yīng)付賬款126.98萬(wàn)元、其他應(yīng)付款111.52萬(wàn)元、預(yù)收賬款84.50萬(wàn)元、實(shí)收資本200萬(wàn)元、未分配利潤(rùn)136.01萬(wàn)元、所有者權(quán)益合計(jì)336.01萬(wàn)元。流動(dòng)比率197%。速動(dòng)比率101%。主營(yíng)業(yè)務(wù)收入9723.55，凈利潤(rùn)82.59萬(wàn)元。根據(jù)以上數(shù)字分析，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理且資產(chǎn)負(fù)債率較低，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)較快，企業(yè)財(cái)務(wù)總體狀況良好，（三）信貸資金安全性審查。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司向我社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款1000萬(wàn)元，主要用于：煤炭銷售，2012年1月公司與安徽省潁上縣劉莊礦志付建材有限公司簽訂每月2萬(wàn)噸煤炭購(gòu)銷合同，每噸780元，需要金額1560萬(wàn)元，目前公司在我社存款余額600余萬(wàn)元，尚缺資金1000萬(wàn)元，根據(jù)調(diào)查報(bào)告說(shuō)明，我社擬對(duì)該公司授信700萬(wàn)元，期限二年，貸款方式為抵押，資金用于企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，基本合理。

（四）還款來(lái)源審查。該公司向我社申請(qǐng)1000萬(wàn)元授信，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，是符合信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)期限，客戶經(jīng)理調(diào)查授信700萬(wàn)元，按照公司經(jīng)營(yíng)煤炭每噸銷售可獲利20元計(jì)算，每月銷售2萬(wàn)噸，期限2年，期限內(nèi)可以還清貸款本息。

（五）擔(dān)保情況審查。該筆貸款由安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司在江口鎮(zhèn)開發(fā)的商品房作抵押，同時(shí)增加公司董事長(zhǎng)李文義承擔(dān)連帶保證責(zé)任。經(jīng)審查安徽恒業(yè)臵業(yè)有限公司潁上分公司提供資料齊全，房產(chǎn)處在潁上縣江口鎮(zhèn)新開發(fā)的商貿(mào)的中心，交通便利，有一定的升值空間，該筆貸款抵押率不到50%，抵押物價(jià)值充足。抵押物有效合法，變現(xiàn)能力強(qiáng)，第二還款來(lái)源穩(wěn)定可靠。

同時(shí)提供李文義承擔(dān)連帶保證責(zé)任，李文義，男，50歲，初中學(xué)歷，具有完全民事行為能力，身份證號(hào)碼：***519，潁上縣江口鎮(zhèn)人，經(jīng)征信查詢個(gè)人信用記錄良好，無(wú)不良記錄，符合擔(dān)保條件，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力承擔(dān)保證義務(wù)。

四、貸款（授信）資料完整性審查

通過(guò)對(duì)客戶經(jīng)理上報(bào)安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元的基本情況資料。財(cái)務(wù)資料及擔(dān)保資料的審查，資料提供齊全、完整，符合貸款條件。

五、貸款（授信）流程合規(guī)性審查

（一）根據(jù)聯(lián)社的貸款操作規(guī)程或管理辦法規(guī)定，自申請(qǐng)人提出申請(qǐng)至上報(bào)期間每個(gè)程序和辦理時(shí)間符合要求，沒(méi)有延遲辦理時(shí)間；

（二）安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責(zé)任公司申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元符合聯(lián)社信貸授權(quán)規(guī)定，沒(méi)有超出權(quán)限以外。

六、風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）借款單位信用風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)調(diào)查，借款單位自開業(yè)以來(lái)合法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，管理人員社會(huì)口碑較好，社會(huì)評(píng)價(jià)較高，信譽(yù)較好，貸款用途真實(shí)，信用觀念較強(qiáng)，故信用風(fēng)險(xiǎn)較小。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能源需求量日益加大，煤炭資源日趨緊張，價(jià)格不斷上漲，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，因此借款

單位經(jīng)營(yíng)存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但從借款單位自身經(jīng)營(yíng)分析，由于公司管理人員積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)管理較為先進(jìn)，社會(huì)信用較高，市場(chǎng)客源較廣，在競(jìng)爭(zhēng)中相對(duì)處于優(yōu)勢(shì)。目前運(yùn)營(yíng)良好，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，贏利水平穩(wěn)定上升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均處于良性發(fā)展態(tài)勢(shì)。因此分析該筆貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。

（三）2012年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議召開，今年要實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，控制物價(jià)上漲過(guò)快，這樣經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度放緩趨勢(shì)明顯，消費(fèi)水平下降，勢(shì)必造成市場(chǎng)理性的平穩(wěn)，冷靜的消費(fèi)，持幣的等待，煤炭時(shí)常價(jià)格波動(dòng)較大，企業(yè)存貨較多，應(yīng)收帳款較大，資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)疑對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大的影響。

建議客戶經(jīng)理要經(jīng)常監(jiān)督檢查借款人信貸資金使用情況，防止貸款被挪作他用，加強(qiáng)賬戶管理，時(shí)常關(guān)注資金進(jìn)出情況，加強(qiáng)貸后管理，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度內(nèi)。

七、審查結(jié)論

提供以上審查，基于借款人的信用狀況、還款來(lái)源、還款意愿、還款能力等多種情況分析，再加上商品房作抵押，我們認(rèn)為此貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，同意給予該公司辦理抵押貸款700萬(wàn)元，期限二年，周轉(zhuǎn)使用，執(zhí)行聯(lián)社掛牌抵押貸款利率，用途為購(gòu)煤炭。嚴(yán)格按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”要求，采取受托支付方式發(fā)放貸款。

審 查 人：

年月日

第五篇：小企業(yè)貸款授信申請(qǐng)資料清單

小企業(yè)貸款授信申請(qǐng)資料清單

一、證件類資料：

1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）；

2.組織機(jī)構(gòu)代碼證；

3.稅務(wù)登記證（副本）；

4.貸款卡；

5.開戶許可證；

6.特殊業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書（若有）；

7.公司章程（需加蓋工商查詢章）；

8.歷次驗(yàn)資報(bào)告；

9.法定代表人及其配偶的有效身份證、婚姻狀況證明：

10.企業(yè)實(shí)際控制人及其配偶的有效身份證、婚姻狀況證明：

11.其他主要股東及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的有效身份證件：

二、經(jīng)營(yíng)類資料：

1.近三年審計(jì)報(bào)告（若有）；

2.近三年年末財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)年每月財(cái)務(wù)報(bào)表：

3.近兩年各季末及當(dāng)年每月增值稅、所得稅申報(bào)表；

4.近兩年各季末及當(dāng)年增值稅、營(yíng)業(yè)稅納稅憑證；

5.近一的主要銀行賬戶對(duì)賬單；

6.企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同或產(chǎn)權(quán)證明；

7.上一主要銷售合同和采購(gòu)合同以及近三個(gè)月的購(gòu)銷合同；

8.公司組織結(jié)構(gòu)圖；

9.主要上下游客戶名單；

10.關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)材料；

三、申請(qǐng)類資料：

1.小企業(yè)貸款申請(qǐng)表；

2.法定代表人、實(shí)際控制人、主要股東、受托人(若有)簽字樣本（原件）；

3.董事會(huì)、股東大會(huì)同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件（原件）；

4.企業(yè)信用信息查詢及留存授權(quán)書；

四、擔(dān)保類資料：

1.抵押物產(chǎn)權(quán)證明；

2.有權(quán)處分人同意抵押聲明；

3.非唯一住宅聲明；

4.承租人或未出租聲明；