第一篇：淺談農(nóng)村信用社如何加強(qiáng)農(nóng)村金融誠信環(huán)境建設(shè)之我見

淺談農(nóng)村信用社如何加強(qiáng)農(nóng)村金融誠信環(huán)境的建設(shè)

貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院MBA學(xué)員 李偉

農(nóng)村金融誠信環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要全社會(huì)支持配合，才能有效推進(jìn)。農(nóng)信社作為農(nóng)村金融的主力軍，如何在農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境中建立和健全誠信體系，需要我們?nèi)w農(nóng)信人的共同努力，以創(chuàng)建“信用工程”等手段為載體，弘揚(yáng)誠信與守信精神，人人守誠信，處處講誠信，大力譴責(zé)和懲治失信行為。

近年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了一定的發(fā)展，農(nóng)民生活有所改善，思想覺悟和精神面貌也發(fā)生了明顯變化。但是，從總體上看，我國農(nóng)村金融誠信建設(shè)比較滯后，主要表現(xiàn)在農(nóng)村整體信用環(huán)境欠佳,部分農(nóng)民信用觀念淡薄,對(duì)不講誠信的貸款戶缺乏有效的懲戒、制裁措施。這些問題在很大程度上增加了信貸風(fēng)險(xiǎn),影響了金融支農(nóng)的積極性和主動(dòng)性。

本文以經(jīng)濟(jì)信用作為重點(diǎn)，以借貸的形式闡述如何規(guī)范借貸行為，履行借款合同權(quán)利與義務(wù)。就改善農(nóng)村金融誠信環(huán)境，提高農(nóng)村信用社服務(wù)積極性談一些粗淺的看法和體會(huì)。

一、當(dāng)前我縣金融誠信環(huán)境現(xiàn)狀及表現(xiàn)

我縣地處貴州中丘原西南部，共轄15個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），總?cè)丝?5萬余人，其中有7.2萬戶農(nóng)戶，農(nóng)業(yè)人口29萬人，屬典型農(nóng)業(yè)縣。據(jù)筆者調(diào)查和了解的情況，我縣金融誠信環(huán)境可以用兩句話概括：誠信思想并不淡薄，失信行為并不少見；客觀失信因素多，主觀惡意也不少。

據(jù)筆者在進(jìn)行貸款核對(duì)和清收貸款中所掌握的情況，大部分不良貸款的形成確是因?yàn)檎咦兓?、市?chǎng)行情、經(jīng)營不善、自然災(zāi)害、決策失誤、死亡等非惡意因素所導(dǎo)致；然而，還有相當(dāng)一部分卻是由于借款人思想上存在主觀惡意形成，這種主觀惡意集中體現(xiàn)為賴債、逃債等表現(xiàn)，并且還呈現(xiàn)一定程度的蔓延趨勢(shì)，直接導(dǎo)致農(nóng)村金融誠信環(huán)境不能得到根本性好轉(zhuǎn)。主要表現(xiàn)有以下方面：

（一）外出逃債

由于大量農(nóng)村人口外出務(wù)工，有一部分外出務(wù)工借款人外出后就根本不主動(dòng)與信用社聯(lián)系，有的外出時(shí)間甚至長達(dá)10多年，杳無音信，信用社通過多年想盡辦法找人，有的仍然沒有找到，家里的其他人員也不提供任何信息；有的找到了聯(lián)系電話，但是通過電

1話聯(lián)系，就是不提供詳細(xì)的工作或者經(jīng)營地點(diǎn)，使信用社無法到實(shí)地清收；有的干脆在電話中只是訴苦，不談還款措施，或者是就先提條件，當(dāng)不能得到及時(shí)滿足后就干脆把電話斷了。像這種外出逃債失信行為，是各類失信行為中最為普遍的，也是難以取得進(jìn)展的。

（二）間接拖債

間接拖債的一個(gè)明顯的表現(xiàn)特征是糾紛貸款，即借口為他人幫貸（借名貸款）而他人不歸還導(dǎo)致貸款長期被拖欠。這類借款群體中，借款人與實(shí)際用款人不是同一人，有的相互之間的糾紛直接把貸款拉入了“三角債”的旋渦中，導(dǎo)致這類貸款多次催收進(jìn)展緩慢。

（三）回避躲債

這類欠貸人在催收時(shí)能找到人，當(dāng)信用社找上門了以后，自感到還款是在所難免，沒有其他選擇余地了，但是又不愿還款（當(dāng)然有的是一時(shí)拿不出來），就干脆來過從催收視線中消失的辦法回避躲債，采取換電話號(hào)碼、關(guān)閉通訊聯(lián)系，甚至關(guān)門出走。

二、形成的主要原因

（一）外部原因：

第一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)實(shí)中，影響農(nóng)戶選擇市場(chǎng)的信息渠道多集中于政府引導(dǎo)、社會(huì)媒體、身邊成功案例等方面，這也是農(nóng)戶身處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、區(qū)位產(chǎn)業(yè)以及農(nóng)戶自身經(jīng)營管理水平的局限所在。因此，在投放時(shí)，如果在額度、周期等方面控制不好，易造成信貸資金成為不良貸款。

第二是道德風(fēng)險(xiǎn)，也可以稱信用風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別農(nóng)戶的失信行為如果處理不徹底，甚至?xí)谛》秶霈F(xiàn)“傳染性”，會(huì)直接影響著農(nóng)村信用社信貸市場(chǎng)的營銷和鞏固。

第三是不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)，也可以稱為意外變故風(fēng)險(xiǎn)。氣象自然災(zāi)害、動(dòng)物疫情等，一旦出成此類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村投放項(xiàng)目往往具有“致命性”打擊，農(nóng)戶無力償還。而此類風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司不理賠的。

（二）內(nèi)部原因

第一是信貸政策導(dǎo)向可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，農(nóng)村信用社的信貸管理還是著力于落實(shí)制度、履行制度的出發(fā)點(diǎn)，市場(chǎng)的拓展性還很保守，特別在規(guī)劃市場(chǎng)、指引市場(chǎng)、開發(fā)市場(chǎng)的分類管理上相對(duì)專業(yè)銀行做的還是比較薄弱。實(shí)踐當(dāng)中，基層信貸人員在往往是在如何落實(shí)制度上考慮的多，重手續(xù)管理，重規(guī)避責(zé)任，而在營銷的靈活性上明顯不足。

第二是信貸營銷管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貸款項(xiàng)目沒有認(rèn)真進(jìn)行審核，有的未按照規(guī)定的程序?qū)彶?，有的?duì)還貸能力調(diào)查了解不夠，有的信用社發(fā)放“人情”貸款，明知貸款效益不理想，但因種種原因，還是給予貸款。

三、農(nóng)村金融誠信環(huán)境對(duì)農(nóng)村信用社的影響

信用社的體制和服務(wù)對(duì)象就決定了其市場(chǎng)定位，服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)。長期以來，我們的這些服務(wù)對(duì)象也的確成就了信用社的發(fā)展和壯大。支持“三農(nóng)”又好又快發(fā)展，是信用社長期堅(jiān)持并脫離不了的服務(wù)范圍。但是，信用社的服務(wù)環(huán)境特別是農(nóng)村金融誠信環(huán)境也需要不斷地得到改善和優(yōu)化，不然，信用社的服務(wù)將受到影響。

（一）不利于信用社長足發(fā)展。不良信貸資金長期被借款人占用得不到清償，將減弱信用社的支付能力。

（二）挫傷信用社服務(wù)積極性。發(fā)放貸款，是信用社最為直接和明顯的支持方式之一，也是信用社最為常態(tài)化的服務(wù)手段之一；發(fā)放貸款從本質(zhì)上講，是一種扶貧濟(jì)困的善舉，它要所達(dá)到的最終目的不是收取利息，而是通過信貸“輸血”，增強(qiáng)借款人的“造血”功能，從而促進(jìn)一方經(jīng)濟(jì)的增長和百姓生活的提高以及民生的改善。然而，信用社懷著滿腔熱忱發(fā)放出去的信貸資金被一些惡性行為而長期拖欠不還。

（三）有害于信用社催收不良貸款的深入開展。基層信用社直接與借款戶打交道，應(yīng)該說，都積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)不同情況的欠貸戶采取相應(yīng)的催收措施，在決定所采取的催收措施前都是經(jīng)過思考認(rèn)為可行的。那么可行催收措施用于相應(yīng)的借款戶都還不能奏效，使得對(duì)策措施處于無奈、無力的境地，必然會(huì)增加欠貸戶拒還膽量，其他的不良欠貸戶更會(huì)以此作為“樣板”效仿，使今后的催收工作陷入被動(dòng)，難以深入有效開展。

四、對(duì)我縣農(nóng)村金融誠信環(huán)境建設(shè)的對(duì)策與建議

農(nóng)村誠信環(huán)境建設(shè)是一個(gè)龐大的社會(huì)系統(tǒng)工程，只有地方政府、信用社、農(nóng)戶及其他相關(guān)部門齊心協(xié)力、相互協(xié)作，努力構(gòu)建完善的信用評(píng)價(jià)體系及有效的信用激勵(lì)、懲處機(jī)制，才能逐漸改善農(nóng)村誠信環(huán)境。

（一）政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，營造良好的農(nóng)村誠信環(huán)境。

從發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，政府的基本定位是維護(hù)市場(chǎng)

秩序，建立誠信平臺(tái)，并不斷鞏固和完善，保證市場(chǎng)機(jī)制高效運(yùn)行。因此，政府作為誠信環(huán)境的主導(dǎo)者，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管、強(qiáng)化社會(huì)管理和公共服務(wù)，確保社會(huì)治安、公共事業(yè)、市場(chǎng)秩序、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良性運(yùn)作。同時(shí)，要加強(qiáng)引導(dǎo)職能部門發(fā)揮作用，司法部門要公正辦事，嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，維護(hù)金融部門的合法權(quán)益；精神文明建設(shè)部門、宣傳部門要加強(qiáng)宣傳，建立完善的誠信評(píng)估體系，千方百計(jì)地增強(qiáng)社會(huì)誠信意識(shí)，為構(gòu)建誠信政府、誠信和諧社會(huì)提供寬松的外部環(huán)境，著力打造誠信政府，樹立起政府的誠信形象。

（二）加大宣傳力度，著力培育農(nóng)村誠信文化。

將農(nóng)村誠信建設(shè)作為倡導(dǎo)“鄉(xiāng)風(fēng)文明”的重要舉措，必須在農(nóng)村廣泛開展塑造新風(fēng)貌活動(dòng)，使農(nóng)民的思想道德、科學(xué)文化素質(zhì)、民主法制觀念在潛移默化中得到提高，從而推動(dòng)農(nóng)村誠信環(huán)境的不斷優(yōu)化。一要加強(qiáng)宣傳，提高農(nóng)民基本素質(zhì)，繼續(xù)加大對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的征信知識(shí)宣傳，提高農(nóng)民的誠信意識(shí)、法制意識(shí)，增強(qiáng)農(nóng)民遵紀(jì)守法的自覺性，著力培育農(nóng)村誠信文化。二要加強(qiáng)教育培訓(xùn)，大規(guī)模開展農(nóng)村勞動(dòng)技能培訓(xùn)，培養(yǎng)造就有文化、懂技術(shù)、守誠信、會(huì)經(jīng)營的新型農(nóng)民，要因地制宜成立一些行業(yè)協(xié)會(huì)和合作經(jīng)濟(jì)組織，將培訓(xùn)教育融入行業(yè)組織內(nèi)部管理中。

（三）加強(qiáng)密切配合和通力協(xié)作，共同營造良好的金融誠信環(huán)境。

整治金融誠信環(huán)境需要舉全縣之力，綜合治理，共創(chuàng)共建。整治金融誠信環(huán)境的目的就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，政府各職能部門要形成共識(shí)，協(xié)調(diào)行動(dòng)。對(duì)那些不講誠信的要通報(bào)，聯(lián)手制裁，司法部門要對(duì)不講誠信、違反金融法規(guī)的違法行為，堅(jiān)決予以打擊，為營造良好的金融誠信環(huán)境保駕護(hù)航?？h內(nèi)各金融部門要積極參與金融誠信環(huán)境整治工作，自覺維護(hù)金融秩序，不斷增加投入，培植優(yōu)良客戶，深入推進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)發(fā)展。

（四）加快農(nóng)村信用工程創(chuàng)建步伐，全面提升信用等級(jí)。各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府要高度重視農(nóng)村信用工程創(chuàng)建工作，把農(nóng)村信用工程創(chuàng)建當(dāng)作“三農(nóng)”工作的重要環(huán)節(jié)來抓。要引導(dǎo)農(nóng)民樹立誠信意識(shí)，積極穩(wěn)妥化解村級(jí)債務(wù)，在維護(hù)好農(nóng)民利益的同時(shí)維護(hù)好信用社的債權(quán)；要積極創(chuàng)造條件，讓更多的行政村盡快進(jìn)入“信用村”行列。信用社要把“創(chuàng)建農(nóng)村信用工程，推行農(nóng)戶小額信用貸款”，作為增加農(nóng)民收入，增強(qiáng)信用社活力，實(shí)現(xiàn)“社農(nóng)雙贏”的重要舉措來抓，全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，消滅小額農(nóng)貸的空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、空白村，及時(shí)滿足廣大農(nóng)民的小額資金需求，解決農(nóng)民貸款難問題。要深入農(nóng)戶調(diào)查了解和掌握農(nóng)戶的資金需求，開展上門服務(wù)，對(duì)有貸款需求且符合貸款條件的農(nóng)戶，要根據(jù)資金實(shí)力做出承諾，對(duì)因自然災(zāi)害導(dǎo)致欠貸的農(nóng)戶，根據(jù)農(nóng)戶的信用程度和償還能力，也要盡量給予貸款支持。要積極為農(nóng)民出主意、想辦法，為農(nóng)民提供必要的生產(chǎn)經(jīng)營信息，引導(dǎo)和幫助農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)，改善生活。要嚴(yán)格規(guī)范農(nóng)戶小額信用貸款的申請(qǐng)發(fā)放程序，實(shí)行農(nóng)民自愿申請(qǐng)、自主使用、自主還貸，不得設(shè)置或變相設(shè)置保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保形式，或附加其他條件，真正幫助農(nóng)戶發(fā)展經(jīng)濟(jì)。

第二篇：農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)之我見

農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)之我見

科左中旗委黨校

情暖人間

農(nóng)村金融改革和發(fā)展是推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要方面，是解決城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展的長期課題。為滿足新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的需要，中央提出了建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度 的要求，強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，放寬準(zhǔn)入政策，加快建立商業(yè)性、合作性和政策性相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系。

這對(duì)于加快新農(nóng)村建設(shè)、加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化以及農(nóng)民增長收入意義重大。本文試就農(nóng)村金融體制方面存在的問題和矛盾進(jìn)行簡單分析，提出一些個(gè)人見解與對(duì)策，希望能夠?qū)Ξ?dāng)前農(nóng)村金融體制改革有所裨益。

一、我國農(nóng)村金融建設(shè)現(xiàn)狀及問題

在過去的一段時(shí)間，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革取得豐碩成果，人民銀行積極參與推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)程，為完善農(nóng)村金融服務(wù)體系添磚加瓦。在人民銀行的積極推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)銀行改革取得突破性進(jìn)展，公司治理架構(gòu)初步建立并開始運(yùn)轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制體系趨于完善，內(nèi)部改革和機(jī)制轉(zhuǎn)換工作穩(wěn)步推進(jìn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行積極探索面向“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作相結(jié)合的有效途徑，以服務(wù)創(chuàng)新和事業(yè)部制改革試點(diǎn)為主線，不斷增加涉農(nóng)信貸投放，加強(qiáng)和 改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，支農(nóng)功能得到了很大發(fā)揮。人民銀行大力開展調(diào)研工作，為論證改革方案做好前期準(zhǔn)備工作。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極拓展支農(nóng)領(lǐng)域，支農(nóng)能力不斷增強(qiáng)。同時(shí)，著力轉(zhuǎn)變思想觀念，全面推進(jìn)內(nèi)部綜合改革，為全面改革做了鋪墊和準(zhǔn)備。

在人民銀行的積極推動(dòng)下，農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)功能進(jìn)一步強(qiáng)化，從改革前的2002年末至2013年7月末，全國農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）各項(xiàng)存款和各項(xiàng)貸款都得到了擴(kuò)張?jiān)鲩L。同時(shí)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力 度不斷擴(kuò)大。農(nóng)戶貸款也得到大幅度增長。

自2003年改革試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來，農(nóng)村信用社長期積累的沉重歷史包袱逐步得到有效化解，存在的系統(tǒng)性、區(qū)域性支付風(fēng)險(xiǎn)問題得到了有效控制，經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，資金實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，支農(nóng)信貸投放顯著 增加。比2002年末增長近3倍。

部分農(nóng)村信用社積極探索有利于明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、完善法人治理結(jié)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)組織形式。上級(jí)政府對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社的管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任得到初步落實(shí)，內(nèi)外部對(duì)農(nóng)村信用社改 革發(fā)展前景的信心明顯增強(qiáng)。

目前中央高層已經(jīng)意識(shí)到，解決“三農(nóng)”問題必須理順一系列體制機(jī)制的問題，單單依靠各類“三農(nóng)”直補(bǔ)不足以為未來的“三農(nóng)”問題找到出路，農(nóng)村金融改革可能會(huì)成為重要的 突破口。就“十二五”規(guī)劃而言，農(nóng)村金融改革應(yīng)該優(yōu)先于農(nóng)村的土地制度改革，相比之下，阻力難度都會(huì)相對(duì)小很多。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)只是靠直補(bǔ)可能已經(jīng)走不下去了。單單依靠增加財(cái)政補(bǔ)貼，不能改變農(nóng)產(chǎn)品剩余價(jià)值過低的問題，全國人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會(huì)副主任委員劉振偉坦言：“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)就是改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)提升生產(chǎn)力的過程，而其中離不開金融強(qiáng)有力的支持。農(nóng)村金融就是建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的核心?！?/p>

中央1號(hào)文件提出“抓緊制定鼓勵(lì)縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的實(shí)施辦法”。我們發(fā)現(xiàn)，在全國的農(nóng)村信用社中普遍存在從村里農(nóng)民手中吸收存款而向鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上企業(yè)發(fā)放貸款的情況，從而出現(xiàn)了農(nóng)民的真實(shí)金融服務(wù)需要無法得到滿足的情況。

目前，中國農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有網(wǎng)點(diǎn)13.9萬個(gè)，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的71.9%，其中包括了農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村合作信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、國家開發(fā)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)，但全部金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額僅占全部金融機(jī)構(gòu)貸款總額的20%。

盡管貸款有所增長，但農(nóng)村金融服務(wù)的整體水平和“三農(nóng)”發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要還有較大差距，存在著農(nóng)村金融服務(wù)滿足率不高；覆蓋面有缺口；服務(wù)功能不健全；涉農(nóng)貸款不良率較高等問題。

事實(shí)上，如何通過金融改革搞活農(nóng)村一直是困擾“三農(nóng)” 專家的難題。目前我國的農(nóng)村金融發(fā)展表現(xiàn)為五個(gè)矛盾：一是商業(yè)銀行效益考核與支農(nóng)要求的矛盾；二是政策性銀行資本金不足與支農(nóng)任務(wù)重的矛盾；三是農(nóng)村信用社歷史包袱重與發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)主力軍作用的矛盾；四是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展慢與形成競爭格局需要的矛盾；五是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后與分散涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的矛盾。這些矛盾導(dǎo)致了農(nóng)村信用社小額貸款不支農(nóng)，80%放在了鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上的企業(yè)，專家學(xué)者們普遍認(rèn)為：目前支農(nóng)惠農(nóng)力度還不夠，現(xiàn)行舉措還不能從根本上解決問題。未來中央的三農(nóng)政策應(yīng)該從增強(qiáng)農(nóng)村自身活力上著眼，不但在多予少取上做文章，還應(yīng)該在放活上做文章。

上述矛盾的存在，有些矛盾是現(xiàn)行政策體制造成的。比如說農(nóng)行已經(jīng)剝離了不良資產(chǎn)進(jìn)行了股份制改造，但依然負(fù)擔(dān)著支農(nóng)惠農(nóng)的要求，而從在商言商的角度來看，此部分業(yè)務(wù)往往是成本高風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)，并不符合市場(chǎng)規(guī)律要求。

因此導(dǎo)致了商業(yè)銀行的效益考核和支農(nóng)需要的矛盾突出，甚至出現(xiàn)了不少金融機(jī)構(gòu)收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的情況。而新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展比較慢。

鑒于上述現(xiàn)狀和矛盾，解決的辦法就應(yīng)該在化解矛盾和深化改革上做文章，加大解決矛盾的力度。

二、化解矛盾，采取積極的農(nóng)村金融體制改革對(duì)策

1、提高農(nóng)村金融體制改革與建設(shè)的認(rèn)識(shí)是解決問題的 關(guān)鍵

對(duì)農(nóng)村有效信貸需求的正確理解和把握，是解決農(nóng)村金融供求矛盾的關(guān)鍵。一直以來，銀行機(jī)構(gòu)覺得在農(nóng)村找不到有效信貸需求，而大量的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體又覺得發(fā)展生產(chǎn)得不到有效的信貸支持，出現(xiàn)“難放貸”和“貸款難”的問題。這涉及一個(gè)基本問題，就是如何理解有效信貸需求。對(duì)有效信貸需求有三種理解：一是按銀行業(yè)的現(xiàn)行授信規(guī)則符合授信條件的信貸需求；二是有投入產(chǎn)出效率、具備內(nèi)在還本付息能力的需求；三是具有經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的綜合效益，應(yīng)該努力去做的項(xiàng)目需求。事實(shí)上，農(nóng)村地區(qū)的絕大多數(shù)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目都有一定的經(jīng)濟(jì)效益，但由于缺乏金融機(jī)構(gòu)所要求的抵質(zhì)押條件和信息充分的要求，才被認(rèn)為不具備授信條件。如能針對(duì)項(xiàng)目建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和采取靈活的授信辦法，就可成為有效的信貸需求。提高認(rèn)識(shí)，解放思想是解決農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的前提，否則，一切都無從談起。

2、多元化多層次建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系是根本舉措 如何解決“三農(nóng)”特別是農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶個(gè)人融資難題?筆者認(rèn)為多元化多層次建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系勢(shì)在必行。建立多元化的金融機(jī)構(gòu)，提高農(nóng)村金融覆蓋面，建立適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，一是要積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行改革，發(fā)揮好農(nóng)業(yè)銀行在支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用；強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)功能，開辦農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng) 業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款。二是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革，避免農(nóng)村信用社改革“同質(zhì)化”，保持農(nóng)村信用社服務(wù)定位“三農(nóng)”。三是拓寬郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)村渠道。四是優(yōu)化農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村租賃、保險(xiǎn)、擔(dān)保、財(cái)務(wù)公司等在內(nèi)的多元化農(nóng)村商業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)農(nóng)村金融組織體系的完善和服務(wù)效率的提高，增強(qiáng)農(nóng)村金融的服務(wù)供給，滿足“三農(nóng)”多層次的融資需求。

3、完善金融創(chuàng)新機(jī)制 推動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展是既定目標(biāo)

工作著力點(diǎn)放在健全體制機(jī)制，營造有利于農(nóng)村金融創(chuàng)新的工作環(huán)境上：一是著力加強(qiáng)部門之間協(xié)調(diào)配合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)農(nóng)村金融創(chuàng)新工作，在各層面推動(dòng)下建立跨部門農(nóng)村金融工作協(xié)調(diào)機(jī)制和金融支持“三農(nóng)”的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和激勵(lì)機(jī)制。二是著力提高央行信貸政策指導(dǎo)效果，建立信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估制度，以此作為實(shí)施差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和再貸款、再貼現(xiàn)政策的重要依據(jù)。三是著力加快農(nóng)村地區(qū)金融組織體系建設(shè)，積極鼓勵(lì)和支持各類金融機(jī)構(gòu)到縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，大力支持村鎮(zhèn)銀行、資金互助社和小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織的發(fā)展。積極推動(dòng)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展。按照總行花錢買機(jī)制的要求，在全國從明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能等方面全方位推動(dòng)農(nóng)村信用社改革。四是加快農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村地區(qū)支 付結(jié)算環(huán)境。要盡快啟動(dòng)“金融便民服務(wù)點(diǎn)”試點(diǎn)活動(dòng)，在農(nóng)村地區(qū)大量布設(shè)ATM、POS機(jī)、自助轉(zhuǎn)賬終端等金融服務(wù)設(shè)施，有效地解決未設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)農(nóng)村地區(qū)的支付服務(wù)問題。五是推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

4、積極履行社會(huì)責(zé)任 促進(jìn)金融支持“三農(nóng)”是全社會(huì)義務(wù)

工行、農(nóng)行、中行、建行和交行等5家國有控股上市銀行，是我國的主導(dǎo)銀行。這5家國有控股上市銀行在取得優(yōu)良經(jīng)營業(yè)績的同時(shí)，認(rèn)真執(zhí)行國家和有關(guān)金融監(jiān)管部門的調(diào) 控政策，不忘履行社會(huì)責(zé)任，在改善“三農(nóng)”金融服務(wù)的同時(shí)，支持住房保障建設(shè)、提供助學(xué)貸款、捐助災(zāi)區(qū)人民等民生領(lǐng)域做大量的工作，對(duì)農(nóng)村的金融服務(wù)要加大信貸支持，要作出較大的貢獻(xiàn)，這也是社會(huì)義務(wù)。

5、完善信貸管理機(jī)制是解決農(nóng)村擔(dān)保難題的基礎(chǔ)

引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立完善的信貸管理機(jī)制，積極開辦授信、創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)，建立信譽(yù)擔(dān)保、保證貸款體系，緩解抵押擔(dān)保貸款難的壓力。根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展積極探索農(nóng)村土地、林地使用權(quán)等抵押方式，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款。建立和完善農(nóng)業(yè)訂單貸款管理制度，積極推動(dòng)和發(fā)展“公司＋農(nóng)戶”、“公司＋中介組織＋農(nóng)戶”、“公司＋專業(yè)市場(chǎng)＋農(nóng)戶”等促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的貸款模式，積極探索“龍頭企業(yè)＋銀行（農(nóng)村信用社）＋擔(dān)保公司＋農(nóng) 戶”的“四位一體”經(jīng)營模式，解決農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶資金有效需求不足的問題。探索開發(fā)“信貸＋保險(xiǎn)”的金融服務(wù)新產(chǎn)品。建立主體多元化的信用擔(dān)保體系。創(chuàng)新?lián)７绞?，探索農(nóng)村宅基地、經(jīng)濟(jì)林權(quán)、土地使用權(quán)等抵押方法抑制交易風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營試點(diǎn)。成立由政府引導(dǎo)，市場(chǎng)化運(yùn)作的行業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的融資擔(dān)保能力。

6、加強(qiáng)職能部門的監(jiān)管是農(nóng)村金融事業(yè)健康發(fā)展的必要保障

明確監(jiān)管主體和兩個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)、保監(jiān)）的分工和責(zé)任，確立審慎監(jiān)管的基本原則。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)、保監(jiān)部門應(yīng)進(jìn)一步深化綜合監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。對(duì)基層銀監(jiān)部門實(shí)行授權(quán)監(jiān)管，隨著銀保合作的不斷深入，多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都帶來了不同程度的影響，如何規(guī)范銀保業(yè)務(wù)操作，如何防范銀保業(yè)務(wù)給兩個(gè)行業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，已成為監(jiān)管部門迫切需要解決的問題。要有效對(duì)銀行保險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)管，最好的辦法是由銀監(jiān)部門和保監(jiān)部門實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管。

7、大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)是發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)的重要組成部分

應(yīng)在農(nóng)村建立專門的政策性國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著金融全球一體化的 發(fā)展，金融的混業(yè)經(jīng)營已是大勢(shì)所趨。因此，農(nóng)業(yè)銀行、小額信貸等金融機(jī)構(gòu)可以憑借其在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓展農(nóng)村市場(chǎng)，通過業(yè)務(wù)的多元化來化解和分散風(fēng)險(xiǎn)，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)自身也得到良好的發(fā)展。此外，引導(dǎo)農(nóng)民和農(nóng)村合作經(jīng)營組織建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社。由此，形成以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，多元化、多層次、全方位的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

8、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)前提條件

推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展和推動(dòng)區(qū)域信用工程建設(shè)，通過著力打造信用政府、信用企業(yè)、信用中介、信用客戶。全面擴(kuò)大農(nóng)村企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息采集和使用范圍，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立健全農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和涉農(nóng)企業(yè)的電子信用檔案，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)對(duì)象的信用管理。推動(dòng)政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，通過政府協(xié)調(diào)、行政推動(dòng)、授權(quán)運(yùn)作等手段，將分散在各行業(yè)、各部門的企業(yè)和個(gè)人信用信息及管理資源納入征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用信息資源共享，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供及時(shí)有效的信用信息。

筆者認(rèn)為，通過以上對(duì)策的落實(shí)，農(nóng)村金融市場(chǎng)就一定能夠繁榮起來，解決三農(nóng)問題就有資金方面的保障，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)和全面建成小康社會(huì)意義十分重大。

第三篇：如何改善農(nóng)村金融環(huán)境

如何改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境的建議

目前，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主渠道，但現(xiàn)在經(jīng)營活動(dòng)存在著明顯的地域限制，近年來隨著農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的不斷增加與創(chuàng)新，使農(nóng)村金融發(fā)展取得了積極成效，但是仍然存在金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單

一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求的突出問題。

目前，農(nóng)村金融服務(wù)手段還比較落后，創(chuàng)新能力不足，缺乏改革和創(chuàng)新的內(nèi)在活力，如現(xiàn)在我聯(lián)社主要還是以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，信貸期限、品種和方式還不能適應(yīng)和滿足各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需要。中間業(yè)務(wù)也僅僅局限在代理保險(xiǎn)、結(jié)算、代發(fā)工資等簡單的業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。再加上由于農(nóng)村金融服務(wù)品種單一，因此，也造成創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品的動(dòng)力不足，無法滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)多層次、多樣化的金融需求。為改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，應(yīng)從以下幾方面著手：

一、明確支持重點(diǎn)加大支農(nóng)支牧力度

把握地方經(jīng)濟(jì)實(shí)際，圍繞當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)布局和特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)板塊，明確信貸投向、投量，加大支農(nóng)支牧投放力度，堅(jiān)持立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的服務(wù)定位,要更多關(guān)注和滿足具有資源優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地建設(shè)的資金需求，提高對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的綜合服務(wù)水平，大力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小城鎮(zhèn)建設(shè)；支持自然人農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營；支持生態(tài)、高效、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；支持農(nóng)民專業(yè)合作社。

二、開展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

創(chuàng)新是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。突出農(nóng)村信用社資源優(yōu)勢(shì)，圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)和服務(wù)小微企業(yè)，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，加快建設(shè)創(chuàng)新型金融企業(yè)，通過差異化的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)、多元化的渠道及現(xiàn)代化的手段為“三農(nóng)”提供更全面、更快捷、更有價(jià)值的金融服務(wù)，既是全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融服務(wù)，解決城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題，又能緩解新形勢(shì)下農(nóng)村和農(nóng)民貸款難、促進(jìn)城鄉(xiāng)公共金融服務(wù)均等化和支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的有效手段，也是農(nóng)村信用社煥發(fā)生命活力，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)綜合競爭能力、盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)實(shí)要求。

三、改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境

一是建立與地方政府戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方加強(qiáng)互動(dòng)；二是支持農(nóng)民專業(yè)合作社為農(nóng)村金融服務(wù)載體；三是提供小額貸款便捷服務(wù)；四是是傳導(dǎo)金融信息服務(wù)，建立農(nóng)村信息傳輸平臺(tái)，暢通資金、技術(shù)；五是暢通農(nóng)村結(jié)算渠道，積極推進(jìn)農(nóng)村服務(wù)電子化、信息化和規(guī)范化，優(yōu)化自助銀行、電話銀行、短信銀行功能，研發(fā)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、掌上銀行；七是提供特色金融服務(wù)，開展“送資金、送技術(shù)”下鄉(xiāng)活動(dòng)，引導(dǎo)農(nóng)村能人爭做創(chuàng)業(yè)先鋒。

四、構(gòu)建農(nóng)戶信用體系完善農(nóng)村信用制度

立法是構(gòu)建農(nóng)戶信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容，建立良好的社會(huì)信用體系，不僅要靠道義的勸說，更要靠法律的規(guī)范，要為形成健康的農(nóng)戶信用體系創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

一是盡快出臺(tái)關(guān)于征信數(shù)據(jù)開放和信息數(shù)據(jù)使用規(guī)范的法律，明確規(guī)定開放的各類信用數(shù)據(jù)，確定開放標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)不真實(shí)數(shù)據(jù)提供者要設(shè)置嚴(yán)懲條款，使信用數(shù)據(jù)得以正常傳播和使用。徹底改變現(xiàn) 有信用信息資源利用效率難以提高的局面。

二是進(jìn)一步完善我國民法及有關(guān)法律中關(guān)于債權(quán)保護(hù)的法律規(guī)定，及對(duì)失信行為的懲戒標(biāo)準(zhǔn)和措施。以確保信用關(guān)系中債權(quán)人的權(quán)益不受侵犯。

三是規(guī)定各類信用參與主體的標(biāo)準(zhǔn)、條件和規(guī)則等，改變目前政出多門、管理混亂、監(jiān)管缺乏的狀況，同時(shí)建立失信懲戒機(jī)制和市場(chǎng)退出機(jī)制，健全行業(yè)自律組織，提高監(jiān)管效率。以此來促進(jìn)信用活動(dòng)的有序進(jìn)行。

四是充分發(fā)揮政府職能作用，對(duì)農(nóng)戶信用體系建設(shè)起到指導(dǎo)作用。治理和改善農(nóng)村信用環(huán)境，大力推動(dòng)和有效監(jiān)督。才能對(duì)不守信用的農(nóng)戶依法進(jìn)行懲治，解決“贏了官司討不來錢”問題，堅(jiān)決打擊逃廢信用社債務(wù)行為。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間橫向聯(lián)合，為農(nóng)戶信息共享提供協(xié)調(diào)自律機(jī)制。

五是全力營造誠實(shí)守信的社會(huì)氛圍，建立信用文化的長效機(jī)制 構(gòu)建農(nóng)戶信用體系，必須以道德為支撐，營造誠實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境，縣、鄉(xiāng)、村各級(jí)組織要積極配合，做好對(duì)農(nóng)戶的宣傳工作，在全社會(huì)廣泛開展關(guān)于誠信的宣傳教育，普及信用知識(shí)，使廣大農(nóng)戶樹立誠信方面的道德意識(shí)，重視他人和社會(huì)對(duì)自身信譽(yù)的評(píng)價(jià)，增強(qiáng)對(duì)失信行為的防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。努力在全社會(huì)樹立起“以講信用為榮，不講信用為恥”的社會(huì)意識(shí)。

第四篇：誠信之我見

誠信之我見

誠信是中華傳統(tǒng)美德，是經(jīng)歷了歷史的洗禮而流傳下來的優(yōu)秀品質(zhì)。每一個(gè)成功都是有許多的因素組成，但誠信絕對(duì)是主要的因素之一。誠信在我們的生活中也是不可缺少的，如果沒有誠信人與人之間就只剩下冷漠。

個(gè)人應(yīng)該培養(yǎng)“守信”的好習(xí)慣，才能立足于社會(huì)上，比如：考試不東張西望，甚至是投機(jī)取巧；與人相約不可失信；向人家借物品，必須如期歸還；答應(yīng)別人的事，應(yīng)當(dāng)盡力辦到??這些都是“信”的良好守則。雖然這些只是一些小事，但就足以看出每個(gè)人的人格，將來到社會(huì)上，才是一個(gè)確確實(shí)實(shí)的人。我們可以從一般人身上的例子，來證明守信的好處和不守信的壞處。一個(gè)守信的人，一定是十分受歡迎的，也是大家所尊重、敬佩的。如果他做事失敗了，不但沒有人會(huì)取笑他，反而會(huì)有更多人來鼓勵(lì)他；相反的，不顧人格、不守信用，致得他人、自己都遭受損害。甚至有人口中承諾這件事會(huì)如期完成，頻頻點(diǎn)頭，結(jié)果，日復(fù) 一日，卻不見成績，所表現(xiàn)的結(jié)果讓人失望，這只會(huì)使人更討厭你，除了喪失人格外，又得到什么呢？“一言既出，駟馬難追?！边@說明了說出的話，一定要做到，也就是信用的問題，一個(gè)人守信用，不但提升自己的水準(zhǔn)，同時(shí)使別人得到好處。我們已經(jīng)由前面知道了守信的意義以及重要性，所以在日常生活中，就要隨時(shí)做到“守信”，養(yǎng)成言出必行的好習(xí)慣。

美國的開國總統(tǒng)華盛頓小時(shí)候不小心砍倒了父親心愛的櫻桃樹，但他并沒有擔(dān)心被責(zé)罰而欺瞞父親，而是坦誠地向父親承認(rèn)錯(cuò)誤?？梢?，誠信早已進(jìn)入幼時(shí)的華盛頓心中，讓他為成為總統(tǒng)而擁有優(yōu)良的道德，并在他的總統(tǒng)生涯中深得民心。

誠信是立身之本。古人崇尚“言必信，行必果”。人們見你有誠信的品德，就會(huì)信任你、敬佩你，愿意和你交往?！妒酚洝份d：季布為項(xiàng)羽部將，以誠信在楚梁一帶深孚眾望。當(dāng)時(shí)盛傳：“得黃金百斤，不如得季布一諾?！眲畹锰煜潞?，通緝季布——“購以千金，敢有舍匿者，罪及三族?！北M管這樣，人們無一為貪告發(fā)，也無一人懼恐拒匿。直到后來，劉邦竟然為真誠所感動(dòng)，下令赦免其罪，并封為高官。這可謂誠信是立身之本的鐵證。否則，你雖然擅長“信誓旦旦”，但總是給人家開“空頭支票”，那也必然因喪失別人對(duì)你的信任，而喪失立身的根本，最后一事無成。正如孔子所說：“人而無信，不知其可也?！?/p>

誠信是每個(gè)人安身立命的前提。生活在這個(gè)世界上，我們每天都要與不同的人打交道，如果失掉了別人對(duì)自己最基本的信任，我們豈不是會(huì)成為人人避之的獨(dú)行者？沒有誠信的人間，是一個(gè)蒼涼而荒蕪的世界。我們誠信待人，付出的是真誠和信任，收獲的是友誼和尊重。這是一份無形的財(cái)富，這是一筆沉甸甸的無價(jià)之寶。把誠信作為根基，我們的生命之廈會(huì)更穩(wěn)固，攜誠信上路，我們的生命之旅會(huì)更加多彩！誠信猶如一潭清澈幽靜的湖水，寧靜，淡泊，美麗，它以自己樸素而又整潔的面容，向人展示自己的美麗。可就是這樣一潭清澈幽靜的湖水，會(huì)讓我們的人生更加完美。

在人們的成功之路上，誠信也許不能算第一，但也是不可缺少的。丟掉誠信的人，即使躲得過一時(shí)的風(fēng)浪，但也只能漂泊在茫茫的大海上。

第五篇：誠信之我見

我理解的誠信

誠信,就是誠實(shí)守信，是我中華民族優(yōu)良傳統(tǒng)。千百年來，人們講求誠信，推崇誠信。誠信之風(fēng)質(zhì)樸醇厚，歷史越悠久，誠信之氣越光大華夏，充盈中華。她早已融入我們民族文化的血液，成為文化基因中不可或缺的重要一環(huán)。

然而，近些年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊、滌蕩，人們發(fā)現(xiàn)，誠信在消退，“拜金”在滋長?！袄妗比〈嗣赖?、誠信讓位于欺詐。在好多人的人生天平上，沉下去的那端是“健康”、“美貌”、“機(jī)敏”、“才學(xué)”、“金錢”、“榮譽(yù)”，唯有“誠信”這端高高翹起。誠信，變輕了！

但是,我有一種強(qiáng)烈的預(yù)感，在可望更可及的未來，誠信將回歸到市場(chǎng)，回歸到社會(huì)，回歸到你我身上。她像一股活水，逐漸浸潤，深入人心；她又像一縷清風(fēng)，吹過田野，吹開人們心扉。在那里，到那時(shí)，誠信取代了偽飾，有序取代了無序，簡單取代了復(fù)雜，溫情取代了冷漠、人們沐浴在誠信的晨暉中，全都受益匪淺。

“健康所系，性命相托”。作為醫(yī)院的一名員工,我門首先想到的的是我們的責(zé)任。對(duì)待患者要誠心,時(shí)刻站在病人的角度想問題,把我們的知識(shí)轉(zhuǎn)化成和病人一道戰(zhàn)勝疾病的武器。每一個(gè)醫(yī)療行為都是負(fù)責(zé)任的。不摻雜過多的個(gè)人目的。把我們蛻變成真正的白衣天使。減少醫(yī)患糾紛隱患拉近醫(yī)患距離,還醫(yī)療環(huán)境以和諧,溫暖。做為一名護(hù)士長,對(duì)待我們的護(hù)士更應(yīng)坦誠相待.真心幫助他們努力工作,努力學(xué)習(xí)醫(yī)學(xué)知識(shí),努力完善我們的服務(wù),在工作中盡可能達(dá)到自我實(shí)現(xiàn)。作到自信。真心幫助他們?cè)谏钪行腋?解除后顧之憂,學(xué)會(huì)處世之道,作到心態(tài)平和,寵辱不驚。同事之間互講誠信,用心交流,心底坦蕩蕩,不勾心斗角,營造輕松愉悅的工作和生活環(huán)境。要大力提倡“多一些團(tuán)結(jié)，少一些分歧；多一些諒解，少一些猜疑；多一些實(shí)干，少一些虛偽；多一些幫助，少一些指責(zé)”的和諧氛圍。

從小我們就學(xué)習(xí)過白求恩的國際主義精神，無數(shù)革命先輩的愛國主義精神，張思德的為人民服務(wù)精神，還有我們最近進(jìn)行群眾路線教育時(shí)又重新溫習(xí)的雷鋒精神，鐵人精神，孟泰精神，女排精神、焦裕祿、鄭培民、牛玉儒的共產(chǎn)主義精神，每一種精神都刻著時(shí)代的烙印，是一個(gè)時(shí)代的豐碑，曾承載著先輩們的奮斗歷程，承載著當(dāng)代建設(shè)者的豪情壯志，他的精神滲透在血液中催人奮進(jìn)的！

在當(dāng)今這個(gè)浮華的社會(huì)，基本道德的缺失令人擔(dān)憂，然而，我們是有知識(shí)有文化的群體，又肩負(fù)著天底下最崇高的使命，治病救人，所以，我們有責(zé)任有義務(wù)守住底線，傳播正能量，把我們這個(gè)時(shí)代應(yīng)該有的精神逐漸發(fā)揚(yáng)廣大。用熱愛、執(zhí)著、奉獻(xiàn)和犧牲刻寫著里程和路標(biāo)。

誠信是一盞明燈，當(dāng)我們徘徊在真理前方時(shí)，正是對(duì)誠信的信仰引導(dǎo)我們走向輝煌；誠信是一根拐杖，當(dāng)我們摔倒在利益面前時(shí)，正是對(duì)誠信的信仰助我們?cè)谇G棘叢中無畏前行；誠信是一盆清水，當(dāng)我們被浮華弄臟了雙手時(shí)，正是對(duì)誠信的信仰助我們洗凈污垢，凈化心靈。對(duì)朋友而言，誠信是友誼的紐帶；對(duì)戀人而言，誠信是永遠(yuǎn)散發(fā)著愛意的玫瑰。誠信之于社會(huì)，就如一雨水的滋潤，一陣春風(fēng)的吹拂，雖然微小，卻能孕育出一個(gè)生機(jī)勃勃、健康向上的春天！

徐俊梅