第一篇：農村信用社是農村金融的主力軍

農村信用社是農村金融的主力軍 農業(yè)是國民經濟發(fā)展的基礎產業(yè),對保障國家糧食安全和經濟社會健康發(fā)展具有重大意義。我國近幾年的中央一號文件都是關于“三農”問題的,充分體現了國家對農業(yè)、農村、農民的重視,也體現了黨及其領導人改變舊農業(yè)、農村、農民的決心。農村信用合作社是支持農村經濟發(fā)展的重要金融機構。從籌建設立時起,農村信用合作社一直肩負著支持“三農”發(fā)展的重要任務,經過多年的發(fā)展,現在農村信用合作社已經成為農村金融市場最主要的信貸機構和農村經濟發(fā)展重要的資金來源。作為在農村發(fā)展最迅速、從業(yè)人員最多、覆蓋范圍最廣的農村金融機構,隨著經濟社會的發(fā)展,在解決“三農”問題的過程中必將發(fā)揮其獨特的作用。雖然農村信用合作社具有較多得天獨厚的優(yōu)勢,但是面對新形勢新局面,它也面臨極其嚴酷的競爭。優(yōu)勝略態(tài),適者生存,這就要求農村信用合作社從自身出發(fā),發(fā)揮優(yōu)勢,彌補不足。

一、農村信用合作社現狀

目前正在從事和曾經從事農村金融業(yè)務的金融機構包括農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、農信社、郵政儲蓄銀行以及小額信貸機構。但是，改革以后的中國農業(yè)銀行正朝著商業(yè)化的方向進行改革。農村金融市場風險太大而收益又相對偏低，出于利潤最大化的驅動，中國農業(yè)銀行已經對縣以下的機構實行了撤并；中國農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務對象和范圍有相當的局限性，僅僅限于糧食收儲貸款業(yè)務，急需資金的一方不可能得到農業(yè)發(fā)展銀行的信貸支持；郵政儲蓄在農村基層網點眾多，吸收了很多農村存款，但是目前還沒有貸款功能。在這種新形勢下，農村信用社是目前我國農村金融的主力軍，90％的農村貸款來自農村信用社，農村信用社是由農民入股，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務的地方性金融組織，服務對象是農民，服務產業(yè)是農業(yè)，服務地域是農村，宗旨在于促進農村經濟發(fā)展。信用社成立多年來，為我國的農業(yè)和農村經濟發(fā)展做出了重大貢獻。但是，由于種種原因，其目前的發(fā)展中也存在許多亟待解決的問題，如不良貸款消化難、多年來的虧損包袱沉重、面對其他銀行的競爭壓力吸收存款能力受限等多方面的問題。農村信用社在改革與發(fā)展過程中也面臨著危機，曾一度陷入困境。我國農村信用社歷史上也帶有很重的政府色彩。從現階段來說，隨著四大國有商業(yè)銀行

逐步從縣城及以下地區(qū)的撤退，農村信用社日益成為農村金融市場主要的金融機構。

二、農村信用合作社支農作用分析

（一）促進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展

農業(yè)產業(yè)化的基本思路是：確定主導產業(yè)，實行區(qū)域布局，依靠龍頭帶動，發(fā)展規(guī)模經營，實行市場牽龍頭，龍頭帶動基地，基地連農戶的產業(yè)組織形式。它的基本類型主要有：市場連接型、龍頭企業(yè)帶動型、農科教結合型、專業(yè)協(xié)會帶動型。我國農村目前普遍實行承包責任制（新疆生產建設兵團等少數地區(qū)除外），這種一家一戶分散經營的“單干”模式不可能利用規(guī)模經濟的優(yōu)勢，其回報率非常低，不可能有大量的資金投入再生產。如果沒有貸款的支持，農民即使遇到很好的市場機會，很難獲得資金來上馬新項目或者擴大再生產。因此，農信社貸款能夠通過互惠性交易，從微觀上促進擴大再生產。

（二）提高農業(yè)生產技術水平

農業(yè)技術進步的內容既包括農業(yè)生產技術進步(或者叫自然科學技術進步)，也包括農業(yè)經營管理技術和服務技術(或者叫社會科學技術)進步。通常我們把只包括前者的技術進步稱為狹義的農業(yè)技術進步，二者都包括在內的技術進步稱為廣義的農業(yè)技術進步。廣義的農業(yè)技術進步既表現為農業(yè)技術(如機械技術、化學技術、生物技術等技術水平)研究與創(chuàng)新水平的提高和它在農業(yè)生產中的應用，又表現為管理技術、決策水平、經營技術、智力水平等的提高(如農業(yè)經濟體制改革、資源的合理配置、人們進行農業(yè)生產的積極性的激發(fā))及其用于生產過程。本文研究中提到的技術進步指廣義的技術進步。很顯然，農民要應用新的農業(yè)生產工具、技術和方法，首先必須有一定的資金支持。農民作為理性的“經濟人”，在采用新技術和沿用舊技術的時候，需要在現有的各種約束條件下，權衡成本、收益和風險，做出最優(yōu)決策。這些約束就包括現金約束。在現金約束有效的情況下，農信社貸款通過解除這種約束限制，會促進新技術的采用、模仿和推廣，從而提高農業(yè)生產的總體技術水平。

（三）優(yōu)化資源配置

農信社貸款將資金從資金富余者手中轉移到資金匱乏者手中，優(yōu)化了資金的配置和使用效率。不僅如此，由于資金代表對所有經濟物品（包括生產資料在內）的購買力，農信社貸款幫助農民取得必要的生產資料，發(fā)展有優(yōu)良的贏利前景的項目，從而間接地優(yōu)化了其它經濟資源的市場配置，促進了農村經濟總體效率的提高。

（四）增加農民收入

農民的收入問題，決不是單純的農業(yè)和農村問題，而是關系國民經濟全局的大問題。目前，占總人口近80%的農民，在社會消費品的購買份額中卻占不足40%，這是制約我國國內市場擴大的最根本的原因。因此，農民的收入上不去，農民的購買力提不高，農村的市場就打不開，就必然影響“擴大內需”方針的順利實現。農信社貸款對新項目和擴大再生產項目的融資，使農民可以抓住市場機遇，利用新型生產技術手段牟取利潤，從而增加凈收入。目標客戶的特征決定了它必然涉及緩解貧困、提高收入、改善福利等社會發(fā)展目標。農信社以服務“三農”為宗旨，優(yōu)化信貸運作，提升信貸服務，推行“公議授信”、農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款等，為農民收入的增加做出了重大貢獻，獲得了農民群眾的積極肯定。尤其是農信社針對農戶發(fā)放的小額信貸，已經成為農民收入增長的助推器。農信社的小額信貸是將農村金融服務擴展到低收入和貧困家庭，即為窮人服務的金融體系。

三、農村信用社在推進社會主義新農村建設中的優(yōu)勢

農村信用社推進社會主義新農村建設有著得天獨厚的條件，有其他金融機構無可比擬的優(yōu)勢。

（一）國有商業(yè)銀行經營網點逐步退出農村市場，為農村信用社提供了更廣泛的金融服務空間。

目前設在農村的金融機構基本上只有郵儲銀行和農村信用社，而農業(yè)銀行也只在部分規(guī)模較大的集鎮(zhèn)設有營業(yè)網點，并且業(yè)務范圍受到限制。農村信用社在農村各鄉(xiāng)鎮(zhèn)都設有分支機構，隨著傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展壯大，新業(yè)務不斷拓展，農村信用社的農村主力軍的地位逐步體現，為其發(fā)展壯大提供了很好的機遇和更廣泛的金融服務空間。

（二）長期在農村從事金融服務，為適應農村經濟發(fā)展積累了一套成功的管理經驗。

農村信用社雖經歷了多次管理體制的變革，但是服務“三農”的經營方向始終沒變。近年來，農村信用社因地制宜，按照農村經濟發(fā)展規(guī)律，不斷深化體制改革，轉變經營理念，在管理模式、經營思路、內控制度上都作了大膽探索和嘗試，并逐步得到完善和規(guī)范。

（三）有一支比較成熟的員工隊伍，為改善農村金融服務提供了人才保證。雖然整體而言農村信用社員工的文化程度較低，業(yè)務和工作水平有待提高，但他們多是農村本地人，與農村、農民有著深厚的感情，深受農民的信賴。他們扎根農村，深入農村，了解民情，對農村各種信息看得準、反應快，為農村信用社科學決策提供了可靠依據。

（四）黨和政府的政策支持，為農村信用社創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

近幾年來，各級政府把防范化解農村信用社金融風險作為穩(wěn)定社會的一項重要工作來抓，層層落實化險責任，促進了農村金融穩(wěn)定。隨著全力推進創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用村活動，逐步構筑了農村信用社會的根基，這給農村信用社創(chuàng)造了良好的外部運行環(huán)境。

總之，農村信用社是我國農村金融的主力軍，要牢牢把握“面向農村、服務農民、發(fā)展農業(yè)”的市場定位，加大中間業(yè)務的拓展力度，不斷適應農村金融服務，全面提升自身的服務水平和服務能力，合理制定經營目標，盡量實現業(yè)務精品化、市場最優(yōu)化、利潤最大化，更好地服務于“三農”，發(fā)揮出農村金融主力軍的作用，加快促進農村經濟的發(fā)展，為社會主義新農村建設貢獻出自己的力量。

參考文獻：

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[2]李東雷．對農村信用合作社制度創(chuàng)新的設想．2008

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[5]王建，白皓，李鎮(zhèn)，劉慧敏．實現社農雙贏．2007

第二篇：當好農村金融主力軍 奏響服務

當好農村金融主力軍 奏響服務“三農”最強音

——福建省農村信用社、農商銀行、農合銀行改革發(fā)展紀實（上）

[福建日報]2011-08-30字體顯示：大 中 小

60年風雨征程，60年改革發(fā)展。福建省農村信用社系統(tǒng)走過了一條極不平凡的創(chuàng)業(yè)、改革、發(fā)展之路。

成立省農村信用社聯(lián)合社

掀開農信社改革發(fā)展新篇章

從1951年人民銀行福建省分行在福州市新店鄉(xiāng)試辦全省第一家農村信用社起，農村信用社很快成為農民擺脫貧困和發(fā)展生產的重要力量。隨后，農村信用社經歷了上世紀五十年代的艱苦創(chuàng)業(yè)、六七十年代的跌宕起伏、八九十年代的改革探索階段。1996年8月，國務院下發(fā)了《關于農村金融體制改革的決定》，當年底，我省農村信用社正式與農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，之后全省農村信用社改革及管理工作先后由人民銀行、銀監(jiān)局承擔。

進入新世紀以來，農信社開始了新一輪改革的探索。根據國務院部署，農村信用社交由省級人民政府管理，由省級人民政府全面承擔對當地信用社的管理和風險處置責任。2005年7月，省政府成立省農村信用社聯(lián)合社，全面履行對全省農信系統(tǒng)的“管理、指導、協(xié)調、服務”職能，標志著全省農信社改革與發(fā)展進入一個嶄新的階段，掀開了農信社改革發(fā)展新的篇章。

“只有不斷改革，加快發(fā)展，才能贏得先機?！笔∞r村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠接受采訪時表示。

農信社交由省政府管理6年來，在省委、省政府的直接領導下，在人行、銀監(jiān)、財政等有關部門支持下，省農村信用社聯(lián)合社黨委團結和帶領農村信用社系統(tǒng)1.8萬名從業(yè)人員，以服務跨越發(fā)展、服務“三農”、造福民生、奉獻社會為己任，搶抓機遇，開拓創(chuàng)新，實現了從“丑小鴨”到“金鳳凰”的完美嬗變。

今年8月27日，我省農信社在成立60周年之際迎來了歷史性的突破，各項存款達2015.05億元，成為福建省第4家存款突破2000億的金融機構。今年1—8月份，農信社系統(tǒng)的存款增量達288.98億元，比年初增長16.74%，存款增量和市場份額增幅均居全省銀行業(yè)機構第一位。

農信社 農商行 農合行三位一體

各項主要指標年均增幅20%以上

農信社交由省政府管理后，為了支持農信社又好又快發(fā)展，省政府先后出臺了《福建省人民政府辦公廳關于進一步促進農村信用社改革與發(fā)展的意見》（閩政辦〔2005〕158號）、《福建省人民政府辦公廳關于抓緊落實扶持政策確保我省農村信用社專項中央銀行票據順利兌付的通知》（閩政辦〔2007〕157號）等一系列文件，明確要求取消一切不合規(guī)、不合理的限制農村信用社業(yè)務發(fā)展的政策規(guī)定，允許涉農部門和單位在農村信用社開立存款賬戶，允許將各類涉農資金通過農村信用社管理和發(fā)放，允許財政預算外資金存入農村信用社，同時出臺幫助農信社完善固定資產確權手續(xù)、支持農村信用社處置抵貸資產、清收公職人員拖欠貸款等政策。各級地方政府也出臺了一系列扶持措施，如通過多種支持方式置換農村信用社不良資產，以達到專項中央銀行票據申請發(fā)行和兌付的要求，等等。

去年1月，省委決定全省農村信用社系統(tǒng)黨組織由市、縣（區(qū)）黨組織領導轉為省聯(lián)社黨委垂直領導，標志著我省農信社系統(tǒng)黨建工作進入一個新的時期，有利于充分發(fā)揮黨組織的政治核心和戰(zhàn)斗堡壘作用，為實現農信社又好又快發(fā)展提供了強大動力和堅強保證。

“在省委省政府領導下，新一輪農信社改革的6年，是農村信用社改革創(chuàng)新的6年，是發(fā)展騰飛的6年，是完成了一次又一次突破的6年?！睒I(yè)內人士表示。

農信社交由省政府管理6年來，我省農信社系統(tǒng)開拓進取，深化改革，強化服務，規(guī)模日益壯大，資產質量提升，盈利能力日益增強，取得了顯著的改革成效。

——發(fā)展提速。6年來，全省農信社總資產從650.8億元增加到2443億元，增長275%。各項存款余額從557.19億元增加到2015.05億元，增長261.65%。各項貸款余額從415.8億元增加到1348.47億元，增長224.31%。實現各項收入491.36億元，賬面利潤124.44億元，凈利潤87.05億元，累計繳納各項稅金41.1億元。各項主要指標年均增幅均在20%以上。

——質量提升。資本充足率由負轉正，從2005年底的-0.07%上升到16.26%，名列全國農信系統(tǒng)第一。撥備覆蓋率從15%提高到324.01%，名列全國農信系統(tǒng)第二。五級分類不良貸款占比從2006年底的16.73%下降到1.39%，資產質量名列全國農信系統(tǒng)第二。

——服務有效。營業(yè)網點1800多個，占全省銀行業(yè)網點三分之一強，實現全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。同時布設小額支付便民點8553個，覆蓋建制村超過50%，布設量及覆蓋率均居各銀行機構之首。每年發(fā)放占全省65%以上的農戶貸款，全省40%以上農戶獲得信貸支持。發(fā)放的授信500萬元以下小企業(yè)貸款余額占全省金融機構的30%以上。成為服務“三農”、建設海西的農村金融主力軍。

——形象改善。由于實力提升、質量提高、科技強化、服務優(yōu)化，隊伍素質、精神面貌大大改觀，知名度、美譽度得到提升，農信社的形象大為改觀。

“全省農村信用社改革和發(fā)展之所以能取得階段性的成效，得益于省委、省政府的直接領導、親切關懷，得益于各級黨政、人行、銀監(jiān)、財政等有關部門的悉心指導、大力支持，得益于全體員工的求真務實、團結奮進。”省聯(lián)社黨委書記、理事長鄢一忠說。

數字見證輝煌。在這些數字的背后，是全省農信系統(tǒng)以改革促發(fā)展，在發(fā)展中深化改革的過程。

經過6年來的改革發(fā)展，我省已建立起農信社、農商銀行、農合銀行三位一體的格局。

先后組建了閩侯等67家統(tǒng)一法人的縣級聯(lián)社（其中，在全國率先采取股份制的形式組建了柘榮縣農信聯(lián)社），組建了晉江等3家農村合作銀行，組建了全國首家地市級統(tǒng)一法人聯(lián)社——廈門市農村信用合作聯(lián)社。上杭、莆田、福州、泉州、漳州、三明、南平、石獅等8家農商銀行先后開業(yè)，廈門、寧德、龍巖、福清、平潭等農商銀行正在籌建中。全省各家行社都進行了增資擴股，大大增強了資本實力。

“改制不改向，支農本色不變，改制是為了更好地服務‘三農’，我們會沿著這個路一直走下去，始終做農民的貼心人！”省農村信用社聯(lián)合社主任嚴正說，農信社、農商銀行、農合銀行股東在當地，員工在當地、貸款投放在當地，稅收繳納在當地。農信社改制后，它與地方經濟發(fā)展的互動聯(lián)系更為緊密，可從廣度和深度上加大對地方經濟發(fā)展的支持力度，服務地方經濟轉型升級。

經過不斷改革后，各市縣聯(lián)社、農商銀行、農合銀行建立了有效的決策機制、經營機制和約束機制，確?？茖W民主決策、高效落實執(zhí)行和有效管控風險，逐步建立和完善適合自身特點的法人治理結構。

創(chuàng)新推出特色金融產品

傾力支持縣域經濟發(fā)展

深化改革，激發(fā)了農信社的經營活力，實現自身發(fā)展，也增強了服務海西發(fā)展的能力和水平。

“服務福建跨越發(fā)展，我們農信社迎來了新的發(fā)展機遇，也面臨著新的挑戰(zhàn)?！痹谯骋恢业膽?zhàn)略構想中，服務海西建設和福建跨越發(fā)展已經融入農信社系統(tǒng)的日常工作。

今年5月，國務院公布了《海峽西岸經濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃》。省農村信用社聯(lián)合社主動對接，靠前服務，積極擔當海西發(fā)展的“金融動力”。

鄢一忠理事長接受采訪時說：“《規(guī)劃》明確提出要做大縣域經濟，縣域經濟在全省發(fā)展中占有舉足輕重的位置。農村信用社作為以縣級法人機構為主要形式的金融機構，無疑是支持縣域經濟發(fā)展的金融主力軍，大有可為，大有作為?！?/p>

數據顯示，在全省58個縣（市），有30家農信社存款總量排名第一，50家排名前三；貸款總量有26家排名第一，49家排名前三。充分說明了農信社在縣域經濟發(fā)展中的重要地位和作用。

漁業(yè)生產是東山縣的支柱產業(yè)，但又是弱勢產業(yè)。東山漁民大多數仍在使用木質漁船，噸位小、抗風能力差。曾有一些經濟實力較強的漁民，想采取合股的形式，或購或造大馬力鋼質漁船，來提高效益和安全系數，卻苦于資金短缺。

東山縣農信聯(lián)社有關負責人說：“為破解漁農融資難題，我們與海洋、保險等相關部門和機構積極協(xié)調，在全省率先推出了鋼質漁船所有權抵押貸款，在一定程度上解決了當地漁民資金需求問題。”

據了解，目前我省農信社支持海洋經濟的貸款余額近60億元，下一步將突出支持海洋新型產業(yè)發(fā)展，推動福建省海洋產業(yè)的加快發(fā)展。

在支持縣域經濟發(fā)展的過程中，農信社通過支持“一村一品”，帶動各地特色產業(yè)的發(fā)展。走進清流嵩口滄龍村，一口口標準化魚塘躍入你的眼簾，不時看到魚兒在水里嬉戲，一派喜人的景象。近日，龍峰養(yǎng)殖公司采取“信用+財產”抵押方式，得到了清流縣農信社的55萬貸款支持，通過“公司+農戶”的模式，該村已發(fā)展淡水魚養(yǎng)殖400多畝，全村養(yǎng)魚年收入600多萬元，成為全縣有名的快富典范村。漁民陳志仁興奮地說：“我們村能致富，要記上信用社一大功！”此外，清流縣農信社還支持了花卉苗木、淡水魚、黃羊、豆腐皮等一大批農產品品牌，發(fā)展特色農業(yè)、生態(tài)養(yǎng)殖、農產品加工等各類專業(yè)村62個，占全縣總村數的60%，從業(yè)農戶近2000戶，70％的農戶都有一項快富的特色農業(yè)發(fā)展項目。

各地農信社立足當地、服務縣域的積極作為，得到地方黨政領導的肯定和好評。清流縣委書記梁奕章表示：“金融是現代經濟的核心，農信社是我們當地百姓的銀行，稅收繳納主要在當地，主要支持縣域經濟發(fā)展，我們一定支持！希望農信社要發(fā)揮好自身靈活的優(yōu)勢，取得更大的發(fā)展！”武平縣委書記王建生在與農信社座談中表示，農信社與農民的聯(lián)系最為緊密，要全力支持農信社發(fā)展。

涉農貸款實現“三個高于”

奏響服務“三農”最強音

在福建，農信社系統(tǒng)是全省法人機構最多、從業(yè)人員最多、城鄉(xiāng)分布最廣泛的金融機構，被農民群眾譽為“根植大地的銀行、遍布城鄉(xiāng)的銀行、服務‘三農’的銀行、造福民生的銀行”。多年來，農村信用社始終和“三農”血脈相連，根在“三農”，優(yōu)勢在“三農”，真正發(fā)揮了支農主渠道和農村金融主力軍作用。

6月，又到了竹蓀開采上市的季節(jié)，平日冷清的順昌縣大歷鎮(zhèn)又熱鬧起來，菇農們忙著采摘、烘烤、包裝，到處是一派繁忙的景象?！拔壹医衲攴N了3畝竹蓀，每畝純收入可達5000元，我要感謝信用社讓我走上致富路。”大歷鎮(zhèn)秀吳村菇農張曉平喜悅之情溢于言表。

像張曉平這樣的農戶不勝枚舉。據悉，福建省已有301萬戶農戶獲得農村信用社的信貸支持，占全省農戶數的43%。同時，全省農信系統(tǒng)大力推動信用村鎮(zhèn)建設，營造良好的信用環(huán)境，為農戶小額貸款投放創(chuàng)造條件，已創(chuàng)建“信用村”3063個、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”123個。

在農信社的資金支持下，全省沿海藍色產業(yè)帶、閩東南高優(yōu)農業(yè)產業(yè)帶、閩西北綠色產業(yè)帶等三條特色農業(yè)產業(yè)帶，畜牧、園藝、林竹、水產等四大主導產業(yè)和水產品、畜牧、蔬菜、水果、茶葉、食用菌、花卉、筍竹、烤煙等九個重點特色農產品得到長足發(fā)展。

2007年從漳州師范學院園藝專業(yè)畢業(yè)的漳浦姑娘林小莉，現在已經是擁有2000多畝花卉、苗木種植基地的福建永耕農業(yè)開發(fā)有限公司總經理了?！爱敃r我們只有一個園藝場，缺乏擴大種植規(guī)模的資金，多虧了漳浦農信社的貸款，幫助我們建立起了新的溫室，還引進了水培花卉技術?！闭勂鹱约旱膭?chuàng)業(yè)經歷，林小莉說得最多的就是感謝農信社。

截至2011年7月，漳浦縣農信社共發(fā)放花卉貸款1897筆，金額超億元，在農信社資金的支持下，花卉業(yè)成為漳浦經濟發(fā)展的一個新的增長點。

多年來，我省農信社不斷創(chuàng)新?lián)７绞?，豐富金融服務品種，提升服務質量，更好地服務海西新農村建設。據了解，近年來，涉農貸款實現“三個高于”，即全年涉農貸款增速高于各項貸款增速，增量和占比高于上年水平，實現總量持續(xù)增加、比例穩(wěn)步提高。數據表明，農信社貸款重點投向“三農”，發(fā)放給了廣大農戶。

在深化改革中，福建省農村信用社系統(tǒng)始終堅持以改進支農服務為首要目標、以轉換經營機制為手段，始終堅持貸款重點投向“三農”和廣大中小企業(yè)，成為農村金融的主力軍和聯(lián)系農民最好的金融紐帶。

打造學習型組織

把人才引導到干事創(chuàng)業(yè)中去

“人才是農信社可持續(xù)發(fā)展的第一要素。建設現代金融企業(yè)，就必須加強人才學習力建設，這樣，才能讓農信社具有旺盛的生命力。”省農村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠指出，省農信聯(lián)社成立后，加大投入，抓好培訓，優(yōu)化隊伍，提升素質。

省農信聯(lián)社高度重視、著力推進學習型機構建設，將教育培訓工作作為隊伍建設的重中之重。建立了全員學習日制度，先后舉辦高管培訓班，組織地區(qū)聯(lián)社進行學習交流，編撰員工應知應會知識讀本。推動全員參加中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試，不斷提升員工素質。要求50歲以下男員工、45歲以下女員工必須通過銀行業(yè)從業(yè)資格考試，以考促學。至去年末已有71%必考高管人員和61.19%的必考員工通過省聯(lián)社規(guī)定考試。

今年以來，一場大規(guī)模的針對營業(yè)網點負責人的培訓在福州展開，省聯(lián)社分十批統(tǒng)一組織對基層1800多個網點負責人和中層干部進行每期8天的培訓，大力加強基層領導班子建設，提升基層負責人素質，帶動一線員工隊伍素質的提升。8月開始，四期針對一線新員工的培訓也緊鑼密鼓地開展。

同時，省農信聯(lián)社公開招聘部分縣市主要高級管理人員推薦人選，公開競聘聯(lián)社機關處長助理等管理人員，起到示范和引領作用。去年成功舉行長泰、云霄聯(lián)社主任和省聯(lián)社3個中層管理崗位公開競聘，今年再次通過公開競聘選拔武夷山、漳平、建陽聯(lián)社主任和省聯(lián)社4個中層管理崗位。此外，每年都公開、公平、公正地招聘大專以上學歷的畢業(yè)生，優(yōu)化了員工隊伍結構。近日還出臺了薪酬管理指導意見，強化增收靠增效、收入憑貢獻的薪酬分配觀念，有效提高員工的工作積極性、創(chuàng)造性。

“農信社改革越深入，機制轉換的要求就愈加迫切。深化改革，必須著力轉變不適應發(fā)展的思想觀念、體制機制。要建立健全激勵有效、約束嚴格、權責明晰、懲罰分明的內部控制制度；建立健全優(yōu)勝劣汰、能進能出、能上能下的用工制度；建立健全有效的人才引進、培養(yǎng)、任用與管理考核機制；建立健全與工作業(yè)績緊密聯(lián)系的激勵約束機制，逐步構建起與金融競爭要求相適應的經營機制?！?鄢一忠深有體會地說。

近年來，省農信聯(lián)社全面推行績效考核，通過強化對規(guī)模、質量、效益、安全指標的考核，建立正向激勵、反向約束的機制。每年評出經營管理十強、業(yè)務增長十佳。同時，制定完善160多項規(guī)章制度，促進管理規(guī)范化。成立稽查大隊，加強稽核審計工作。針對高風險聯(lián)社，出臺獎罰并重政策，強化督導，扶持高風險社化解風險。建立高管人員風險保證金和員工操守基金制度，有效提升風險防范意識。

“要引導黨員干部把心思凝聚到干事創(chuàng)業(yè)上、把精力用到推進發(fā)展上、把功夫下到履職盡責狠抓工作落實上”，鄢一忠指出，“同時做到激勵和約束相結合，在制度安排上及時跟進，建立健全相關機制，依靠制度來治理庸懶散。”

近兩年來，省聯(lián)社黨委先后對41位表現出色的高管人員給予提拔任用。同時，對10名違規(guī)違紀以及不作為、不稱職的高管人員給予撤免職處分，力度之大前所未有。

自去年初省委批復全省農信社系統(tǒng)黨組織垂直管理以來，省聯(lián)社黨委大力加強黨的建設，全面建立健全了黨的基層組織，各級黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和黨員干部的先鋒模范作用明顯加強。同時結合中組部、中宣部和省委關于開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動的要求，開展“爭創(chuàng)農村金融綜合服務示范行社”活動，進一步梳理、規(guī)范、拓展、創(chuàng)新、提升，努力實現“金融品種全、覆蓋范圍廣、服務質量優(yōu)、業(yè)務發(fā)展好、管理水平高”的目標，全面提升服務“三農”的質量和水平。數據顯示，在黨委垂管的短短一年半時間內，各項業(yè)務實現大發(fā)展，存款增長48.63%、貸款增長43.74%，資本充足率上升7.96個百分點，不良貸款占比下降2.96個百分點，利潤增幅達到104%。

省農村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄢一忠接受采訪時表示，站在新的發(fā)展起點上，全省農村信用社將認真貫徹落實省委八屆十一次全會的部署，緊緊圍繞落實《海西規(guī)劃》，轉變方式，科學發(fā)展，主動作為，進一步奏響服務“三農”、服務縣域經濟發(fā)展的主旋律，為推動福建跨越發(fā)展作出新的更大貢獻。（沈儂信）

第三篇：農村信用社是支持農村經濟發(fā)展的金融主力軍

農村信用社是支持農村經濟發(fā)展的金融主力軍，其宗旨是服務農業(yè)、服務農村、服務農民。近年來，農村信用社的主要職能被定位在“三農”服務上，肩負的責任和任務比較重大，如何進一步做好支農服務工作，是擺在農村信用社面前一項重要課題。一是加強監(jiān)督管理，強化服務力度。根據鄉(xiāng)、村、戶的實際情況，因地制宜采取各種辦法，使服務“三農”真正落到實處。對農村骨干企業(yè)的大額資金需求，可根據信用社資金情況，組織社會團體資金，積極給予支持。對農戶小額資金需求，要簡化手續(xù)，保證落實。同時信用社要關注了解市場信息，進一步了解農村經濟發(fā)展動態(tài)，及時為借款戶提供信息咨詢，引導他們安排生產，促進銷售，搞活流通，為農村經濟發(fā)展提供全方位的服務。二是改進工作作風，提高服務意識。在實行對貸款分片、分戶、分項目包干的管理責任制基礎上，要做好深入調查，確認放貸可行性，要背包下鄉(xiāng)，送款到戶，做到上門服務，切實解決農戶貸款難的問題。對小額貸款放寬政策，簡化手續(xù)。并且可執(zhí)行村擔保、戶使用、幾戶聯(lián)?；蚧ケ５榷喾N方式，支持農村經濟發(fā)展，同時實行單項貸款的發(fā)放和回收全程責任制。就是說，信貸員對每次貸款不僅要負責發(fā)放，還要負責其使用過程中的指導服務。只有貸款效益達到最佳效果，信用社才能收本結息提高經營效益，才能把農村信用社自身的發(fā)展和農村經濟的發(fā)展融合在一起，相互得益，共同發(fā)展。三是提供優(yōu)質服務，增強服務實力。信用社和農民是一對利益共同體，只有讓農民全面富裕起來，把農信社辦成農民自已的銀行，及時了解農戶、企業(yè)的困難，幫助農村企業(yè)加強財務管理，提高資金使用效益，提供快捷、安全清算服務，加快資金周轉速度，不斷提高農村經濟的發(fā)展水平，農村信用社才能獲得發(fā)展壯大，才能為農村經濟和農村合作金融事業(yè)發(fā)展奠定強大的物質基礎。四是加大宣傳力度，發(fā)揮主力軍作用。廣泛利用報紙、電視、標語、傳單等新聞媒體、工具宣傳農村信用社的農家銀行形象，讓“農民銀行”優(yōu)質服務形象深入廣大農戶心中，使廣大農民群眾能充分的、全面的了解信用社，信任信用社，選擇信用社，支持信用社，為實現農社“雙贏”、共同富裕，實現建設小康社會、建設美好家園起到有力地支持作用。

第四篇：揮農村金融主力軍作用 全力支持xx經濟發(fā)展

揮農村金融主力軍作用 全力支持xx經濟發(fā)展

——在市委五屆四次全體(擴大)會議上的工作匯報

今年以來，在上級主管部門和市委市政府的正確領導和大力支持下,我市農村信用社全面樹立和落實科學發(fā)展觀，牢固樹立“立足xx，面向城鄉(xiāng)，反哺大眾”經營理念，以服務“三農”為宗旨，以強市富民為目標，以信貸投放為手段，全力支持xx市社會主義新農村建設，全力支持xx地方經濟發(fā)展，較好地促進了全市經濟社會的發(fā)展和自身的發(fā)展。xx年元至6月累計投放各項貸款xx萬元,比去年同期增xx萬元,占全市金融機構投放額的xx%以上。截止6月末,全市農信社各項貸款余額xx萬元,比年初增加xx萬元,增幅x%,存貸款比例為51%,比全市7家金融機構綜合存貸款比例(39%)高出12個百分點。元至6月實現各項收入xx萬元,比同期增收xx萬元,增幅xx%,經營虧損xx萬元,同比減虧增盈xx萬元,減虧率xx%。我們的主要作法是:

一、服務理念上求科學

思想決定觀念,思路決定出路。市聯(lián)社新班子發(fā)現,造成xx農信社歷史包袱沉重、發(fā)展緩慢的主要原因在于過去經營理念的模糊、保守甚至搖擺。因此,我們從樹立科學發(fā)展觀入手,在經營服務理念上進行了重大調整。

(一)理念之一,地方經濟的發(fā)展史,也是地方金融的發(fā)展史。經濟決定金融,金融反作用于經濟。金融資源是稀缺資源,其稀缺性在于它對經濟發(fā)展的巨大推動和杠桿作用，但是金融的發(fā)展離不開地方經濟的發(fā)展和支撐，金融必須全面溶入地方經濟,發(fā)展才能長久和高效。農信社發(fā)展的根本和唯一的途徑是依托地方經濟,服務于地方經濟。

(二)理念之二,農信社在支持地方經濟發(fā)展中具有獨特優(yōu)勢。農信社與其它商業(yè)銀行的區(qū)別在于它是由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的具有獨立法人資格的社區(qū)性地方金融機構；是典型的地方性銀行，點多面廣,貼近企業(yè)、貼近市民、貼近三農。相對其它金融機構，其信息更具對稱性，便于溝通、便于服務。

(三)理念之三,xx農信社的發(fā)展必須始終與xx市情相適應。xx是農業(yè)大市。目前伴隨xx經濟發(fā)展進入快車道,作為地方性金融機構的農信社發(fā)展理應進入快車道。這就必須咬定發(fā)展不放松，狠抓發(fā)展機遇，堅持在發(fā)展中規(guī)范，在規(guī)范中發(fā)展。一是在信貸政策上始終堅持“信用等級評定面、持證農戶授信額度內貸款需求滿足率必須達到xx%”的“支農雙百”方針不動搖;二是在信貸投向上始終堅持“從單一支持傳統(tǒng)農業(yè)向支持規(guī)模農業(yè)轉變，從支持農戶向支持“公司+基地+農戶”產業(yè)化龍頭企業(yè)轉變，從支持農業(yè)向涉農工業(yè)轉變，從分散使用、粗放管理信貸資金向適度集中、講求效益方面轉變”的“四個轉變”策略不動搖。

二、服務重點上求特色

“三農”工作是全黨工作的重中之重?！叭r”是農信社生存和發(fā)展的根基。我們堅持把服務“三農”作為全市農信社戰(zhàn)略定位的第一選擇,不斷加大支農信貸投入。截止6月底,全市農信社“三農”貸款余額達到 xx萬元,比年初凈增xx萬元,增長xx%;農戶小額信用貸款余額達xx萬元;“三農”貸款占全市金融機構“三農”貸款總額的xx%。

(一)全方位支持農戶發(fā)家致富。我們根據xx農村經濟發(fā)展的新形勢、新要求,進一步完善了農戶小額信用貸款方式,在貸款的對象、額度、期限等方面延伸,較好地解決了一般農戶生產、生活資金需要。同時積極開展農戶聯(lián)保貸款,對生產規(guī)模較大、資金需求較大的農村專業(yè)大戶提供資金支持,較好地解決了專業(yè)大戶貸款難的問題。目前,貸款農戶已達到9萬,農戶貸款面達到了xx%,比同期上升了5個百分點。農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款分別比年初增加xx萬元、xx萬元,增幅達xx%、xx%,分別高出貸款平均增幅31百分點、4個百分點。

(二)大力推動農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。一是支持“優(yōu)勢產業(yè)”。實施“名品戰(zhàn)略”，推進農業(yè)區(qū)域化布局、規(guī)模化生產、產業(yè)化方向發(fā)展，形成鎮(zhèn)有特色、村有強項、戶有專長的產業(yè)板塊。如支持發(fā)展張港鎮(zhèn)、小板鎮(zhèn)、楊林辦事處的蔬菜，多寶鎮(zhèn)革新村的地膜花生、油菜，黃潭鎮(zhèn)萬場村的黃金瓜、黃花菜，岳口鎮(zhèn)的植桑養(yǎng)蠶、生豬，石河鎮(zhèn)的優(yōu)質稻米，拖市鎮(zhèn)的棉花，胡市鎮(zhèn)的立體養(yǎng)殖業(yè)等，形成了農村新的經濟增長點。二是支持 “優(yōu)勢企業(yè)”。實施“名企戰(zhàn)略”，著重扶持全市有規(guī)模、信譽效益俱佳、有發(fā)展?jié)摿η乙陨a高附加值農產品和農產品深加工為主的“農”字號龍頭企業(yè)，實行“一次核定、分次發(fā)放、到期收回、有效再投”的信貸管理辦法，促使企業(yè)進一步發(fā)展壯大。三是支持“優(yōu)勢產品”。實施“名牌戰(zhàn)略”，信用社支持的xx鎮(zhèn)xx油脂有限公司生產的色拉油、漁薪鎮(zhèn)楊場醬品、小板鎮(zhèn)“黃金”牌西紅柿、張港鎮(zhèn)“和玉”牌花菜等10多個產品進入了武漢等大中城市超市。張港的“和玉”牌花菜暢銷全國，并遠銷俄羅斯等國家，中央電視臺還拍攝了專題片。四是支持“優(yōu)質客戶”。實施“黃金客戶”戰(zhàn)略，把從事農產品種養(yǎng)加運銷的個體工商大戶和中小民營企業(yè)當作長期合作伙伴，實現社企雙贏。目前，向涉農龍頭企業(yè)投入貸款5206萬元,比年初增加600萬元,扶持的農副產品加工企業(yè)138家中,國家級龍頭企業(yè)1家，省級龍頭企業(yè)2家,市級龍頭企業(yè)及其它類型企業(yè)135家。

(三)著力支持市域經濟發(fā)展。針對市域中小企業(yè)和民營企業(yè)、招商引資回歸企業(yè)快速發(fā)展的新形勢,我們嚴格遵循“擴大視野，伸長觸角，主動出擊，引客進門”營銷策略不動搖,通過抵押擔保等多種方式,對一批信用好、效益好、有發(fā)展前景的企業(yè)進行扶持。同時，對支持的客戶進行細分，劃分重點支持客戶，一般支持客戶，嘗試性支持客戶，以此為基礎，在貸款發(fā)放額度上進行劃分。目前，明確可發(fā)放500萬元以上貸款的企業(yè)有5家，xx萬元貸款的企業(yè)有1x家，xx萬元的x家。在對重點支持永康油脂、德力油化、昌豐棉麻、恒泰精米、興天制紗等近50家大中小型民營企業(yè)的同時,我社還將有限的信貸資金著重向招商引資回歸企業(yè)傾斜,如已投放xx制藥xx萬元、xx置業(yè)xx萬元、xx房地產xx萬元、xx食品xx萬元、xx車轎xx元、xx泵業(yè)xx萬元、xx材料xx萬元、金駿制衣xx萬元，xx年已累放近xx萬元；另外還有天湖化工等20家已進入信貸審查與審批程序。

三、服務方式上求創(chuàng)新

全市農信社在服務上力求做到繼承與創(chuàng)新“兩結合”，為地方經濟建設量身定做適宜產品，鞏固了主體業(yè)務陣地。

(一)全面開展信用工程創(chuàng)建活動。通過科學設計信用指標評價體系,共評選出10萬信用農戶，貸款農戶數占授信戶數的90%;信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)21個、信用村85個,分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)數和村級數的xx%和11%；信用企業(yè)32個,占貸款企業(yè)數的xx%;此外,還評選出數量不等的信用工商戶、信用街、信用社區(qū)。對文明信用載體進行了重點支持。

(二)全面實行信貸品牌對接服務。明確一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社以支持“三農”為主,全面打造“農民的銀行”品牌;竟陵、岳口、皂市、開發(fā)區(qū)、營業(yè)部等城區(qū)信用社以支持中小企業(yè)、民營企業(yè)、回歸企業(yè)和個體工商戶為主,全面打造“社區(qū)銀行和零售銀行”品牌。

(三)全面開展文明優(yōu)質服務活動。一是實行貸款證管理。對農戶小額貸款實行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”信貸管理辦法，持證農戶辦理授信額度內的貸款，只需憑“二證一章”(貸款證、身份證、農戶印章)就可直接到信用社網點辦理，像持有活期存折一樣方便。二是設立金融超市。對中小企業(yè)、進城務工經商的農民、城鎮(zhèn)居民等實行“一站式”服務。三是實行限時服務。市聯(lián)社規(guī)定：流動資金貸款從受理到決定是否發(fā)放在14天內辦結；固定資產貸款不超過1個月辦結；小額抵質押貸款不超過7天辦結；改每周召開1次審貸會為每周2次；三是靈活服務。與擔保公司合作，對有發(fā)展?jié)摿?，暫時不能提供有效抵押的中小企業(yè)提供擔保貸款。同時，注重法人（個人）信用和市場前景分析，強調第一還款來源，對有些黃金客戶尤其是老客戶在資金需求增大后，可以發(fā)放部分信用貸款；四是提高抵押貸款發(fā)放比例。對擔保抵押貸款，按評估值計算，不動產由原來的50%，動產由原來的30%分別提高到70%和50%；五是實行差別利率。根據客戶信用度和所處行業(yè)、貸款規(guī)模大小實行差別利率。對信用度高的黃金客戶在基準利率基礎上上浮不超過50%，對信用狀況一般的上浮不超過50%-100%。貸款手續(xù)的簡化、貸款條件的放寬、辦事效率的提高，及時解決了信貸載體的資金缺口。僅2005年至2006年4月間，全市農村信用社就已向52戶民營企業(yè)、招商引資企業(yè)、中小企業(yè)累計發(fā)放貸款17000萬元。如昌豐棉麻有限公司，2002年與信用社建立信貸關系，當年發(fā)放貸款500萬元；2003年發(fā)放貸款1000萬元;2004—2005年，信用社又累計向該公司發(fā)放貸款1400萬元，目前，公司年產值15000多萬元，創(chuàng)利稅700多萬元，生產規(guī)模位居全省同行業(yè)的前列。

(四)全面參與銀企對接聯(lián)誼活動。聯(lián)社每年定期召開企業(yè)主懇談會，就雙方如何踐行承諾，加強合作，[ 課件 ]實現社企共同發(fā)展等議題進行探討，加深了社企相互了解，融洽了社企關系。如永康油脂是xx市省級龍頭產業(yè)化企業(yè)，信用社從實際出發(fā)，xx年貸款xx萬元予以支持，今年4月份又向省聯(lián)社申請計劃xx萬元。

四、服務機制上求永恒

(一)建立健全工作聯(lián)系點制度。明確將涉農龍頭企業(yè)——xx市永康油脂化工有限公司和多寶革新村、胡市曹李村、漁薪王灣村、張港彭湖村、小板范嶺村等五個村作為聯(lián)社領導班子的支農示范點，并要求各社也要相應建立支農示范點。遍布全市的聯(lián)系點成了信用社了解農村基本情況的信息點，成了“信用工程”建設的帶動點，成了社會主義新農村“雙百文明”建設的模范點。

(二)建立健全“三百優(yōu)”評選激勵制度。對獲得省、市級表彰的支農先進單位和個人進行重獎。

(三)建立健全“三查”制度。堅持做到防范貸款風險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持填寫“三查”記錄簿。對萬元以上涉農貸款堅持按月收息，全程參與信貸資金循環(huán)與監(jiān)控。

(四)建立健全經常培訓制度。努力培養(yǎng)出一支過硬的信貸員隊伍。

(五)建立健全信貸員背包下鄉(xiāng)駐企制度。在信貸人員中開展了“進百家門、知百家事、暖百家心”、“送信息、送科技、送項目”及“八榮八恥”等主體教育活動。在多寶鎮(zhèn)農村現流傳著這樣一首歌謠：“花生俏，奶牛叫，棉花朵朵向天笑；摩托車，黃掛包，信合‘郵差’家家跑；手機響，彩鈴鬧，一個電話他準到”。這已成為我市農信社信貸支農便農的真實寫照。

“依托地方經濟,服務地方經濟”是xx農信社一直以來的經營宗旨。在今后的工作中,我們將繼續(xù)秉承“服務第一、發(fā)展第一、效益第一”的經營理念,全社上下一心,開拓進取,以滿懷的熱情為地方經濟建設和廣大農民、市民、企業(yè)提供更優(yōu)質的金融服務,攜手邁向更美好和更豐碩的未來!謝謝大家！

第五篇：為更好地發(fā)揮農村金融主力軍作用

為更好地發(fā)揮農村金融主力軍作用，促進農村經濟又好又快發(fā)展，牟平區(qū)農村信用社堅持“四個面向”的市場定位，以推動社會主義新農村建設為目標，不斷創(chuàng)新服務理念，改進服務方式，提高服務效能，支持農民增收，全面打造了農村信用社支農服務的新形象。創(chuàng)新服務理念，把握服務宗旨。今年以來，牟平區(qū)農村信用社從抓員工思想教育入手，積極引導廣大干部員工牢固樹立為“三農”服務的理念，堅持“想農民之所想、急農民之所急、補農民之所缺、興農民之所得”的工作思路，切實轉變工作作風，大力開拓農村發(fā)展市場，扎實搞好信貸支農服務，充分發(fā)揮農村信用社支持農村經濟發(fā)展的中堅力量，為鞏固新農村建設成果奠定了基礎。

改進服務方式，支持“三農”發(fā)展。在支農服務中，牟平區(qū)農村信用社積極變等客上門為主動出擊，變被動服務為主動營銷，開展心貼心的便民服務。農忙時節(jié)，他們堅持為有貸款需求的農戶現場辦理業(yè)務，幫助農戶購買化肥、農藥、種子等生產物資，滿足了傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)的資金需求。適應農業(yè)產業(yè)化和現代農業(yè)發(fā)展的服務需求，農村信用社深入開展送金融知識下鄉(xiāng)活動，對農民關心的假幣識別、信息服務、金融產品、信貸政策等一一進行解答。為促進城鄉(xiāng)經濟統(tǒng)籌發(fā)展，配合農村青年創(chuàng)業(yè)計劃實施，他們重點扶持有上進心、開拓意識強、信譽度高的有志青年開展創(chuàng)業(yè)，發(fā)展致富項目，以點帶面，帶動農村經濟發(fā)展。截止目前，牟平區(qū)農村信用社已向廣大農戶贈送宣傳書籍800余本，舉辦各類下鄉(xiāng)扶農活動24場，送達致富信息400余條，發(fā)放扶持創(chuàng)業(yè)貸款1200余萬元，有力地推動了社會主義新農村建設的步伐。

提高工作質量，樹立服務形象。圍繞“爭創(chuàng)一流服務、構建和諧企業(yè)”的發(fā)展目標，牟平農信社著力改進柜臺服務，提高服務效能，對全轄所有分支機構都增設了便民設施，深入開展微笑服務、溫馨服務、站立服務，熱情為廣大農民提供各種咨詢服務。同時，加強員工技能培訓，提高辦事質量和效率，盡力滿足顧客需求，努力打造農村信用社高效、便捷、安全的服務品牌。