第一篇：解決農(nóng)村貸款難的根本出路——健全農(nóng)村金融體系

改革開(kāi)放以來(lái),特別是90年代以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展,取得了舉世矚目的成就。然而,當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中還存在一些不容忽視的問(wèn)題,其中一個(gè)突出的問(wèn)題,就是農(nóng)業(yè)發(fā)展比較緩慢,農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)相對(duì)滯后,特別是農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢。農(nóng)業(yè)問(wèn)題,不僅關(guān)系到八億多農(nóng)民的切身利益,而且還關(guān)系到我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)能否順利進(jìn)行。為了解決農(nóng)業(yè)發(fā)展落后和農(nóng)民收入增長(zhǎng)過(guò)慢等問(wèn)題,各級(jí)政府在調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu),減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)等方面做了許多工作,但是進(jìn)展并不理想。原因固然十分復(fù)雜,但其中一個(gè)很重要的因素是可用于農(nóng)業(yè)的資金嚴(yán)重缺乏,而資金嚴(yán)重缺乏的直接原因則是貸款難。那么,造成農(nóng)村貸款難的原因又是什么呢?

一、資金大量外流是造成農(nóng)村貸款難的根本原因

農(nóng)村資金大量流向城市,這是造成農(nóng)村貸款難、融資難的主要原因。以下是根據(jù)《中國(guó)金融年鑒》等資料整理的1997年—2001年間各年份農(nóng)村儲(chǔ)蓄存款(含農(nóng)村信用社吸收的農(nóng)村儲(chǔ)蓄和銀行吸收的農(nóng)業(yè)存款)和農(nóng)業(yè)貸款的情況。我們由此得出兩個(gè)比率。比率1是農(nóng)業(yè)貸款與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款之和與農(nóng)村儲(chǔ)蓄存款的比率,簡(jiǎn)稱為農(nóng)村貸款比率,比率2是主要面向農(nóng)民發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)村儲(chǔ)蓄的比率,簡(jiǎn)稱為農(nóng)戶貸款比率。

由上表我們看出,比率1,即農(nóng)村貸款比率,在前四年一直徘徊在50%上下。也就是說(shuō)在1997年—2000年這四年中有將近50%的農(nóng)村儲(chǔ)蓄外流到其它地方去了;2001年比較特殊,由于國(guó)家開(kāi)始強(qiáng)調(diào)加大對(duì)中小企業(yè)的貸款力度,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款大幅增加,比2000年增加了4.53倍,因而比率1達(dá)到71.7%,但仍有近30%的資金外流。比率2,即農(nóng)戶貸款比率,五年來(lái)一直在40%左右,加權(quán)平均值為37.78%,僅占農(nóng)村儲(chǔ)蓄三分之一多一點(diǎn)。這說(shuō)明在加大對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支持力度的同時(shí),卻在一定程度上削弱了農(nóng)戶貸款。這一點(diǎn)應(yīng)當(dāng)引起人們的高度注意。農(nóng)村儲(chǔ)蓄本來(lái)就比較少,不能滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要,以農(nóng)村儲(chǔ)蓄增加較多的2001年為例,全國(guó)農(nóng)村儲(chǔ)蓄13821億元,當(dāng)年全國(guó)農(nóng)戶總數(shù)約為21456萬(wàn)戶,戶均存款才6441.56元,除用于消費(fèi)和其他開(kāi)支(如婚喪嫁娶所需及各種應(yīng)酬等),真正能用于生產(chǎn)的資金所剩不多。當(dāng)年金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款僅5711億元,其中約75%貸給農(nóng)戶,戶均貸款只有1996元。農(nóng)戶自身資金缺乏,金融機(jī)構(gòu)貸款又是如此之少,并且多數(shù)農(nóng)戶根本就貸不到款。在這種情況下,大多數(shù)農(nóng)戶維持簡(jiǎn)單再生產(chǎn)尚勉為其難,根本談不上什么調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu),發(fā)展綠色農(nóng)業(yè),提高農(nóng)民收入了。

我們?cè)賮?lái)看一看農(nóng)村信用社的情況,2001年全國(guó)農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款13821億元,當(dāng)年發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款約4600億元,發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款4843億元,兩項(xiàng)合計(jì)9443億元,占當(dāng)年農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款的68.3%,仍有近三分之一的存款外流了,而農(nóng)業(yè)貸款僅占全部農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款的33.3%,也就是說(shuō)只有三分之一。作為主要支持農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)尚且如此,銀行等其他金融機(jī)構(gòu)就更不必說(shuō)了。

造成農(nóng)業(yè)貸款特別是農(nóng)戶貸款難的主要原因, 是所謂貸款的安全性問(wèn)題。那么,面向農(nóng)業(yè)特別是農(nóng)戶的貸款的安全性究竟如何呢?許多方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明,如果貸款管理比較得當(dāng),農(nóng)業(yè)貸款特別是農(nóng)戶貸款的回收率是很高的。例如,人民銀行天津分行在山西省臨汾市、河北省衡水市和滄州市就信用社改革中農(nóng)戶貸款情況的調(diào)查證明,農(nóng)村貸款作為農(nóng)村信用社的承載主體,具有風(fēng)險(xiǎn)小,安全性高的特點(diǎn)。由此可見(jiàn),認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款特別是農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)大的觀點(diǎn)是站不住腳的。

因此,農(nóng)村貸款難的深層次原因,還是對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)對(duì)我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識(shí)不足以及缺乏體制上的保障。為此,金融系統(tǒng)要提高對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略意義的認(rèn)識(shí),應(yīng)當(dāng)把解決

農(nóng)業(yè)發(fā)展急需資金當(dāng)作自己義不容辭的任務(wù),千方百計(jì)為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化做出自己的貢獻(xiàn)。同時(shí)我們還要進(jìn)一步解決體制問(wèn)題,這就是要下決心健全農(nóng)村金融體系,從體制上來(lái)保障農(nóng)業(yè)發(fā)展所需資金的解決。

二、健全農(nóng)村金融體系是解決農(nóng)村貸款難的根本出路

近幾年來(lái),各銀行紛紛撤并縣級(jí)支行及其農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì),近四年國(guó)有獨(dú)資銀行已經(jīng)精簡(jiǎn)了1782個(gè)縣級(jí)支行,[1]這在相當(dāng)程度上影響了這些銀行農(nóng)村業(yè)務(wù)的開(kāi)展。當(dāng)前,金融支農(nóng)的重任主要落在農(nóng)村信用社的肩上,而農(nóng)村信用社的資金又非常有限,以2001年為例,當(dāng)年全國(guó)農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄余額僅13821多億元。如此少的資金,且不說(shuō)有相當(dāng)一部分外流了,即使全部投入到農(nóng)村,要同時(shí)兼顧農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款甚至農(nóng)業(yè)基本建設(shè)貸款,都是杯水車薪。因此,只有盡快健全農(nóng)村金融體系,讓整個(gè)金融系統(tǒng)都來(lái)為農(nóng)業(yè)發(fā)展出一份力,這個(gè)問(wèn)題才有望解決。

(一)建立既有分工又相互合作的多層次農(nóng)村金融體系

所謂健全農(nóng)村金融體系,就是要按照國(guó)務(wù)院1996年指出的那樣“建立和完善以合作金融,為基礎(chǔ),商業(yè)性金融和政策性金融分工合作的農(nóng)村金融體系”。為了從根本上解決農(nóng)村貸款難的問(wèn)題,我們應(yīng)當(dāng)以只爭(zhēng)朝夕的態(tài)度抓緊健全和完善農(nóng)村金融體系?？紤]到歷史傳統(tǒng)、各自優(yōu)勢(shì)和資金實(shí)力,這個(gè)體系可以考慮這樣構(gòu)成:農(nóng)村信用社作為農(nóng)村最基層的金融機(jī)構(gòu),主要任務(wù)應(yīng)是面向成千上萬(wàn)的農(nóng)戶,今后新增儲(chǔ)蓄的絕大部分用來(lái)解決農(nóng)戶生產(chǎn)急需,大力支持農(nóng)戶調(diào)整種植和養(yǎng)殖結(jié)構(gòu),購(gòu)置先進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料以及發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)等,少部分資金可以用于支持效益較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè),這樣做是完全符合最近召開(kāi)的全國(guó)農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神的;農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行除了繼續(xù)承擔(dān)收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品所需資金外,也應(yīng)為支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作出一定貢獻(xiàn);農(nóng)業(yè)銀行具有支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的豐富經(jīng)驗(yàn),應(yīng)發(fā)揮其資金雄厚的優(yōu)勢(shì),重點(diǎn)支持需要較多資金的農(nóng)牧畜業(yè)專業(yè)戶和農(nóng)工貿(mào)聯(lián)合體,并對(duì)有較好經(jīng)濟(jì)效益和良好發(fā)展前景的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)予以支持。中國(guó)工商銀行在我國(guó)是第一大商業(yè)銀行,在支持工商企業(yè)方面有豐富的經(jīng)驗(yàn),因此,在支持農(nóng)村工商業(yè)發(fā)展方面完全可以充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì);其他各銀行的農(nóng)村基層機(jī)構(gòu),也應(yīng)根據(jù)自己的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮相應(yīng)的作用。

(二)將政策性與效益性結(jié)合起來(lái),關(guān)鍵是要保證農(nóng)村金融體系有效運(yùn)行

如上所述,金融系統(tǒng)要千方百計(jì)地支持農(nóng)業(yè)發(fā)展,為此我們要建設(shè)和完善農(nóng)村金融體系。但是我們要使這個(gè)體系有效運(yùn)行,并不斷健全與完善,關(guān)鍵是要把支農(nóng)的大政策與銀行的效益性很好地結(jié)合起來(lái)。在支持農(nóng)業(yè)問(wèn)題上,雖然我們不主張銀行一味地追求利潤(rùn),但是,沒(méi)有最低限度的利潤(rùn)來(lái)保證銀行運(yùn)轉(zhuǎn)并適當(dāng)增強(qiáng)實(shí)力,金融業(yè)支農(nóng)也難以長(zhǎng)久地堅(jiān)持下去。農(nóng)村信用社雖然是合作金融組織,也仍然屬于企業(yè)性質(zhì)的機(jī)構(gòu),不能收回本息,它就很難生存和發(fā)展。那么,怎樣才能夠?qū)⒄咝耘c效益性有機(jī)地結(jié)合起來(lái)呢?根據(jù)多年來(lái)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),我們認(rèn)為對(duì)農(nóng)業(yè)貸款總的原則應(yīng)當(dāng)采取積極支持的原則和扶優(yōu)限劣的原則,具體來(lái)說(shuō):

1.積極支持的原則。首先是對(duì)支持農(nóng)業(yè)采取積極主動(dòng)的態(tài)度,真正作到千方百計(jì)和全心全意。不能只看一時(shí)一地的效益高低,要著眼與比較長(zhǎng)遠(yuǎn)的開(kāi)發(fā)及發(fā)展。其次還要主動(dòng)地多做工作,特別要在努力提高貸款對(duì)象的信用意識(shí),大力培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶上下工夫。這項(xiàng)工作做好了,金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村加大投入必將會(huì)收到“名利雙收”的結(jié)果。

2.扶優(yōu)限劣的原則。對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)重點(diǎn)支持的是那些不僅經(jīng)濟(jì)效益好,有良好發(fā)展前景的企業(yè),而且應(yīng)當(dāng)是運(yùn)用先進(jìn)適用技術(shù)、低污染、低耗能的項(xiàng)目。對(duì)于設(shè)備落后、高耗能、高污染的企業(yè)應(yīng)當(dāng)限制乃至取消貸款。對(duì)農(nóng)業(yè)除了普遍予以支持以外,特別應(yīng)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展,以促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。

三、營(yíng)造一個(gè)有利于農(nóng)村金融體系健康發(fā)展的外部環(huán)境

1.各級(jí)政府及其所屬部門要繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持。進(jìn)一步減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān),引導(dǎo)農(nóng)民結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際,調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu),推廣先進(jìn)適用技術(shù),提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率。有關(guān)部門還應(yīng)考慮,在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期內(nèi),適當(dāng)減輕農(nóng)民的稅負(fù),以盡快提高農(nóng)民收入。同時(shí),還應(yīng)考慮減免農(nóng)村信用社和銀行農(nóng)村基層行的稅率,以調(diào)動(dòng)銀行和信用社支農(nóng)的積極性。

2.中央銀行要加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。由于我國(guó)在當(dāng)前和今后較長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期內(nèi),農(nóng)業(yè)投入產(chǎn)出比都是比較低的,這也是許多金融機(jī)構(gòu)將資金從農(nóng)村撤出的重要原因。因此中央銀行要不斷地加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督,同時(shí)對(duì)于農(nóng)貸利息,在規(guī)定的范圍內(nèi),采取就低不就高的政策。這樣既保障有必要資金投入到農(nóng)村和農(nóng)業(yè)中去,也減輕了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān),確保貸款能夠按時(shí)歸還。

3.縣、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))兩級(jí)政府要和金融部門一起,大張旗鼓地對(duì)農(nóng)民開(kāi)展誠(chéng)信教育,在農(nóng)村逐步形成“誠(chéng)信光榮,背信可恥”的氛圍。同時(shí)大力開(kāi)展培育信用農(nóng)戶、信用村的活動(dòng)。目前我國(guó)有關(guān)部門正在醞釀建立國(guó)家信用體系,地方政府特別是縣、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府也要進(jìn)行好這方面的調(diào)研工作,當(dāng)條件成熟時(shí)再在農(nóng)村逐步實(shí)行,這對(duì)金融支農(nóng)將是極大的推動(dòng)。

就在本文成文之時(shí),中國(guó)人民銀行發(fā)布統(tǒng)計(jì)報(bào)告,報(bào)告表明,2002年上半年全國(guó)農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款明顯增加,農(nóng)戶小額貸款推廣工作取得較大進(jìn)展。報(bào)告說(shuō),截止到6月末,全國(guó)農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額13595億元,同比增加448億元,增長(zhǎng)13.4%。其中農(nóng)業(yè)貸款余額5511億元,同比增加387億元,增長(zhǎng)25%,農(nóng)業(yè)貸款開(kāi)始?xì)v史性的超過(guò)農(nóng)村工商業(yè)貸款。這個(gè)報(bào)告說(shuō)明我國(guó)中央銀行已經(jīng)下決心加大農(nóng)戶貸款力度。雖然如此,農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款余額僅占其貸款余額的30.72%,農(nóng)戶貸款面也才達(dá)到46%。究其原因,仍然是信用社以有限的資金承擔(dān)著農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款兩付重?fù)?dān)。因此,出路只有一條,那就是盡快健全和完善農(nóng)村金融體系。我們相信,農(nóng)村金融體系健全之日,就是農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題解決之時(shí)。

文章下載自： 中國(guó)農(nóng)業(yè)儀器網(wǎng)

第二篇：農(nóng)村金融體系

年級(jí):08級(jí)

系別:國(guó)際工商管理系

班級(jí):工商0801

姓名:周梨梨

學(xué)號(hào):08201141 國(guó)際企業(yè)管理作業(yè)-----農(nóng)村金融體系

一、閱讀文章

1、《農(nóng)村金融體系》

2、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

3、《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

二、文章簡(jiǎn)述

（一）、《農(nóng)村金融體系》

這篇文章將簡(jiǎn)要介紹下美國(guó)的農(nóng)村金融體系的特點(diǎn)和我國(guó)農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀，以及美國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)我國(guó)金融體系改革的啟示。

（1）、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

1、美國(guó)農(nóng)村金融體系

隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展在各國(guó)金融體系中的分量也越來(lái)越重。為了適應(yīng)本國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，歐美國(guó)家都從自己的國(guó)情出發(fā)建立了自己的農(nóng)村金融體系，主要有“4+1”需求功能型的美國(guó)模式、“4+1”國(guó)家控制型的法國(guó)模式、“5+1”分類對(duì)口型的墨西哥模式等。

美國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，農(nóng)村金融組織是從需求的角度來(lái)構(gòu)建的。該模式由“4+1”即商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作系統(tǒng)、政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)、政策性農(nóng)村金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等組成。美國(guó)的農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，這種模式具有兩個(gè)特點(diǎn)：一是在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也有其他類型的金融機(jī)構(gòu)；二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。

2、我國(guó)農(nóng)村金融體系

A、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成

經(jīng)過(guò)近30年的農(nóng)村金融體制改革，我國(guó)已基本形成了“商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用社為核心的農(nóng)村金融體系，即通常所說(shuō)的農(nóng)村正規(guī)金融組織?！贝送?，還有自然發(fā)育成長(zhǎng) 的民間借貸組織，即所說(shuō)的非正規(guī)金融組織，構(gòu)筑了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共存的局面。

B、現(xiàn)行中國(guó)農(nóng)村金融體系的缺陷：

1基層金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，覆蓋率較低 ○2金融產(chǎn)品和服務(wù)單一 ○3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展 ○C、對(duì)我國(guó)的農(nóng)村金融體系改革的啟示 1構(gòu)筑職責(zé)明確、分工協(xié)作的金融體系 ○2政府要提供強(qiáng)有力的財(cái)政支持和政策支持 ○3建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系 ○4轉(zhuǎn)變政府職能，減少政府對(duì)農(nóng)村金融的干預(yù) ○5開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)，放開(kāi)對(duì)民間金融的過(guò)度管制 ○

（二）、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

這篇文章首先講述了“三農(nóng)”問(wèn)題始終是中國(guó)至關(guān)重要的問(wèn)題。而作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心---農(nóng)村金融能否為此提供強(qiáng)有力的支持則成為全面建設(shè)小康的一個(gè)關(guān)鍵，當(dāng)前在我國(guó)已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織的形勢(shì)下，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、農(nóng)村地區(qū)的持續(xù)穩(wěn)定和農(nóng)民收入的可持續(xù)增長(zhǎng)和是擺在我們面前的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)。同時(shí)也提出了我過(guò)現(xiàn)階段城鄉(xiāng)差距大的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)了在我國(guó)進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，大力解決“三農(nóng)”問(wèn)題的今天，必須以創(chuàng)新的觀念和方法重構(gòu)我國(guó)的農(nóng)村金融體系，才能從根本上加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，推動(dòng)我國(guó)全面建設(shè)小康的進(jìn)程

1、文章從a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)方面描述了現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融體系的基本概況

2、文章列述了a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)體系的不足與問(wèn)題 A、農(nóng)村金融組織體系的不足之處（1）整個(gè)金融組織體系尚待健全（2）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織的功能尚未充分發(fā)揮 1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難當(dāng)政策性金融的重任 ○2商業(yè)性金融在農(nóng)村金融的主導(dǎo)地位趨于弱化 ○3農(nóng)村信用社不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 ○4郵政儲(chǔ)蓄抽走農(nóng)村資金，削弱了金融支農(nóng)力度 ○（3）民間金融依然活躍，且缺乏必要的規(guī)范 B、農(nóng)村金融市場(chǎng)體系的不足之處

（1）資金供求的市場(chǎng)價(jià)格形成機(jī)制未確立，影響資金的優(yōu)化配置。（2）存在明顯的供給短缺，局部形成寡頭壟斷的局面。

（3）金融產(chǎn)品供給不足，水平較低，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村金融市場(chǎng)體系發(fā)育不健全，同業(yè)拆借市場(chǎng)范圍較小、農(nóng)村信用社的上網(wǎng)拆借資格有限，跨區(qū)域性的網(wǎng)下拆借困難、民間自由借貸市場(chǎng)依然相當(dāng)活躍并在相當(dāng)大的程度上影響到正規(guī)金融體系對(duì)資金的籌集和運(yùn)用。C、金融監(jiān)管體系的問(wèn)題

（1）對(duì)建立完善的農(nóng)村金融體系缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

（2）合作金融監(jiān)管上的制度設(shè)計(jì)本身難以本能適應(yīng)監(jiān)管和發(fā)展的要求（3）農(nóng)村金融監(jiān)管力量有限，難以適應(yīng)點(diǎn)多面廣、情況復(fù)雜的監(jiān)管要求

3、創(chuàng)新中重構(gòu)農(nóng)村金融體系

（1）統(tǒng)籌考慮，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系。

（2）明確職能，合理分工，實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)金融的分離。（3）充分發(fā)揮民間市場(chǎng)主體的積極性和主動(dòng)性。

（4）進(jìn)一步辦好農(nóng)村信用社，重點(diǎn)在產(chǎn)權(quán)制度改革和農(nóng)村信用社組織管理體制的創(chuàng)新

（5））創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。

（6）加大對(duì)農(nóng)村金融的扶植力度，主要應(yīng)加大政策和資金的投入。

（7）創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系，盡早實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社金融監(jiān)管和行業(yè)管理的分設(shè)。

（三）《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

1、文章首先講述了金融制約新農(nóng)村建設(shè)的主要表現(xiàn)形式以及原因，總共提到以下三點(diǎn)：

（1）商業(yè)性金融不愿涉足農(nóng)村建設(shè)（1）政策性金融功能缺位（3）農(nóng)村信用社支農(nóng)乏力

（4）郵政儲(chǔ)蓄分流 加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金供求失衡

2、農(nóng)村金融體制改革緩慢的原因（1）農(nóng)村金融供給與金融需求不對(duì)（2）農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理滯后（3）國(guó)家扶持和優(yōu)惠政策不到位

3、新農(nóng)村建設(shè)中的金融體制的設(shè)想

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的有效途徑就是重構(gòu)農(nóng)村金融體制，針對(duì)農(nóng)村金融體制運(yùn)行中存在的問(wèn)題，應(yīng)從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)的角，對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行戰(zhàn)略性重構(gòu).（1）調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位,強(qiáng)化其政策支農(nóng)功能,彌補(bǔ)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的缺陷是政策性銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本依據(jù),（2）規(guī)范農(nóng)村信用社合作制性質(zhì), 進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用（3）縣域國(guó)有商業(yè)銀行要擔(dān)負(fù)一定的支農(nóng)責(zé)任 增加農(nóng)村信貸資金總量 要建立金融機(jī)構(gòu)社區(qū)服務(wù)的機(jī)制 明確縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的義務(wù)(4)加大郵政儲(chǔ)蓄資金管理體制的改革力度 從根本上改變農(nóng)村資金外流局面(5)合理引導(dǎo)民間金融組織進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng) 在加快現(xiàn)行農(nóng)村金融體制改革的同時(shí) 應(yīng)打破壟斷 允許民營(yíng)性質(zhì)的金融組織進(jìn)入農(nóng)村 形成一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)型 多樣化的生機(jī)勃勃的農(nóng)村金融市場(chǎng)

(6)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償機(jī)制 分散 轉(zhuǎn)移支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和損失

第三篇：農(nóng)村金融體系改革

農(nóng)村金融體系改革

國(guó)家惠農(nóng)政策對(duì)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響

社區(qū)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題研究

社區(qū)金融小額貸款問(wèn)題研究

我國(guó)城鎮(zhèn)居民儲(chǔ)蓄行為研究

國(guó)家惠農(nóng)政策對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融的影響

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化對(duì)農(nóng)村金融創(chuàng)新的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展中的金融需求問(wèn)題探究

新農(nóng)村建設(shè)中的金融支持問(wèn)題研究

我國(guó)城鎮(zhèn)居民金融需求行為研究

我國(guó)城鎮(zhèn)居民投資行為研究

貨幣政策的調(diào)整對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的影響

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融相關(guān)性研究

我國(guó)農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄行為的研究

農(nóng)村小額信貸研究

上市公司研究

我國(guó)農(nóng)村收入增長(zhǎng)影響因素分析

湖北地方債券發(fā)展研究

湖北金融控股公司建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)控制研究

我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的思路與途徑

“家電下鄉(xiāng)”對(duì)拉動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)需求的效果分析

農(nóng)村金融信貸體制的現(xiàn)狀分析

湖北村鎮(zhèn)銀行的績(jī)效研究

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題研究

財(cái)政金融惠農(nóng)政策問(wèn)題研究

新形勢(shì)下湖北銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)研究

新形勢(shì)下湖北金融監(jiān)管發(fā)展與創(chuàng)新問(wèn)題研究

金融惠農(nóng)政策對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的實(shí)證研究-----以××地區(qū)為例農(nóng)村非正規(guī)金融問(wèn)題研究-----以××地區(qū)為例

湖北汽車業(yè)發(fā)展的金融支持研究

金融支持新農(nóng)村建設(shè)實(shí)證研究----以××地區(qū)為例

湖北農(nóng)村信用體系建設(shè)及其監(jiān)管研究

現(xiàn)代農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)案例分析及啟示

現(xiàn)代農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的組織制度創(chuàng)新研究--基于對(duì)××地區(qū)的調(diào)查現(xiàn)代農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及對(duì)策研究

中國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融的履約機(jī)制研究——以某地區(qū)為例

新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題研究——以某地區(qū)為例新農(nóng)村建設(shè)與城鄉(xiāng)金融和諧發(fā)展問(wèn)題研究——以某地區(qū)為例新農(nóng)村建設(shè)中資金需求特征分析——以某地區(qū)為例

縣域金融問(wèn)題研究

金融危機(jī)背景下地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展研究

縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融制度問(wèn)題研究——以某地區(qū)為例

社區(qū)金融服務(wù)問(wèn)題研究

第四篇：農(nóng)村剩余勞動(dòng)力出路

農(nóng)村剩余勞動(dòng)力出路

摘要：在實(shí)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制和農(nóng)業(yè)科技逐步普及后，農(nóng)業(yè)人口相對(duì)于有限的土地資源顯得過(guò)于富足。轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力是解決剩余、優(yōu)化就業(yè)結(jié)構(gòu)的必然選擇。九十年代以來(lái)，農(nóng)民流向東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)務(wù)工成為一種主流趨勢(shì)。面對(duì)因此帶來(lái)的諸多問(wèn)題，需要從強(qiáng)化政府職能，提高勞動(dòng)力素質(zhì)，拓展農(nóng)民工就業(yè)渠道，加大社會(huì)公益力量等多方面予以改善，從而促進(jìn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的有序進(jìn)行，加快和諧新農(nóng)村建設(shè)步伐。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民工；留守兒童；就業(yè)；

我國(guó)目前已有1/3的農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移到非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，僅跨地區(qū)流動(dòng)的農(nóng)民工就約有1億人。農(nóng)民工作為城市發(fā)展勞動(dòng)力不足的有效補(bǔ)充，已經(jīng)成為城市產(chǎn)業(yè)大軍的重要組成部分和城市不可或缺的就業(yè)主體。但是，過(guò)量的農(nóng)民工進(jìn)城，也給城市管理和建設(shè)帶來(lái)了一定的壓力。如何解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的就業(yè)問(wèn)題，現(xiàn)已成為當(dāng)前政府最為關(guān)注的難題之一。

一、我國(guó)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力產(chǎn)生的基本原因

1、人口因素。一般說(shuō)來(lái)，生產(chǎn)資料總量越多，吸收勞動(dòng)力越多。農(nóng)村人口基數(shù)大，絕對(duì)人數(shù)增長(zhǎng)快而農(nóng)用耕地少，造成農(nóng)村勞動(dòng)力與耕地比例嚴(yán)重失調(diào)。目前我區(qū)人均占有耕地0.97畝，（我國(guó)人均占有耕地1.2畝，世界人均占有耕地5畝），且耕地面積還在銳減，膨脹的人口聚集在日益減少的土資源上，可以說(shuō)是雪上加霜。

2、生產(chǎn)率因素。農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率提高，使農(nóng)村剩余勞動(dòng)力增加。改革開(kāi)放以來(lái)，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的實(shí)施、農(nóng)稅改革、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整等一些發(fā)展農(nóng)業(yè)的措施的出臺(tái)與實(shí)施，充分調(diào)動(dòng)了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，大大提高了農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率，這也同時(shí)增加了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力。

3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)因素。長(zhǎng)期存在的以種植業(yè)為主，林牧漁及鄉(xiāng)鎮(zhèn)小型企業(yè)為輔的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，且林牧漁及鄉(xiāng)鎮(zhèn)小型企業(yè)所占比重非常小，加上二三產(chǎn)業(yè)滯后，經(jīng)營(yíng)條件和經(jīng)營(yíng)環(huán)境優(yōu)化相對(duì)不足。我區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理是造成農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的原因之一。改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展，迅速吸納了大量富余勞動(dòng)力，但近兩年來(lái)隨著企業(yè)的改制，所有國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)轉(zhuǎn)制為民營(yíng)企業(yè)后，企業(yè)生產(chǎn)資料提高了，管理體制比較科學(xué)了，這樣使其吸納勞動(dòng)力能力日趨減少，另外農(nóng)村三產(chǎn)業(yè)落后，造成了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的就業(yè)機(jī)會(huì)少。

4、城鄉(xiāng)體制因素。原有的二元制即城鄉(xiāng)分割的戶籍就業(yè)制度極大地限制了城鄉(xiāng)生產(chǎn)要素的合理流動(dòng)和優(yōu)化組合，致使城鄉(xiāng)間要素失衡，使大量的農(nóng)村富余勞動(dòng)力滯留在農(nóng)村，限制了農(nóng)村富余勞動(dòng)力流向城市非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，加劇了農(nóng)村勞動(dòng)力的富余。

二、農(nóng)村勞動(dòng)力的就業(yè)培訓(xùn)

“您認(rèn)為農(nóng)民到城市打工最大的苦惱是什么”，在這個(gè)問(wèn)題的調(diào)查中，60％的農(nóng)民認(rèn)為是“找不到合適的工作”。村里出去務(wù)工的農(nóng)民普遍表現(xiàn)為整體素質(zhì)低，“眼高手低”就業(yè)難。他們大部分是小學(xué)畢業(yè)，缺乏專業(yè)技術(shù)技能，且不愿意或無(wú)經(jīng)濟(jì)能力參加收費(fèi)的培訓(xùn)項(xiàng)目。而他們又試圖尋找工資高的工作，雇主和工人信息的不對(duì)稱更加限制了農(nóng)民工良好愿望的實(shí)現(xiàn)。在農(nóng)民工職業(yè)培訓(xùn)的問(wèn)題上，政府也做了一定的工作?？h城里的職業(yè)中學(xué)也為沒(méi)有考上高中的青少年提供職業(yè)教育，并予以每人每年2000元的補(bǔ)助；縣政府，村委會(huì)也有不定期地開(kāi)展農(nóng)民工技能培訓(xùn)。然而卻有相當(dāng)一部分農(nóng)民對(duì)此并不知情。因?yàn)榇迕衿毡槲幕刭|(zhì)較低，對(duì)于政治政策方面了解頗少，不太關(guān)心。這在政治專題調(diào)查上有所體現(xiàn)，很多村民對(duì)于村干部、重大決策的產(chǎn)生，政務(wù)財(cái)務(wù)公開(kāi)狀況問(wèn)題上都顯得神情漠然。而村民外出務(wù)工很多都是自發(fā)的，他們長(zhǎng)時(shí)間在異地他鄉(xiāng)，只有在農(nóng)忙有事，或過(guò)年時(shí)才回村和父母、孩子團(tuán)聚，很少有時(shí)間和精力，或者說(shuō)沒(méi)有意識(shí)要去關(guān)心鄉(xiāng)里有什么措施政策。

另一個(gè)重要因素是在于培訓(xùn)的力度不夠，影響力小。實(shí)際上，村民們是愿意接受實(shí)用的職業(yè)培訓(xùn)的。但據(jù)村民介紹，“村里的職業(yè)培訓(xùn)課程很少，時(shí)間又短，根本學(xué)不到什么東西，去縣城又太遠(yuǎn)，不方便?！痹噯?wèn)這樣的培訓(xùn)怎么會(huì)有群眾基礎(chǔ)，拿什么來(lái)吸引農(nóng)民去參加呢？另外，政策在實(shí)施的過(guò)程中的宣傳也相對(duì)較少，沒(méi)有深入人心，使得很多農(nóng)名工對(duì)培訓(xùn)的了解不足。

三、農(nóng)村社會(huì)保障

一直以來(lái)，國(guó)家高度重視保障農(nóng)民工權(quán)益和改善農(nóng)民工就業(yè)環(huán)境問(wèn)題，近年來(lái)制定了一系列政策措施，也取得了明顯成效。如解決農(nóng)民工工資拖欠問(wèn)題，這一措施見(jiàn)效頗為明顯，使得許多外出務(wù)工人員都能高高興興地領(lǐng)到工資回家過(guò)年。

但當(dāng)前農(nóng)民工在很多方面仍然面臨著問(wèn)題，侵犯農(nóng)民工合法權(quán)益的事情也時(shí)有發(fā)生。作為建筑業(yè)、加工制造業(yè)與很多服務(wù)行業(yè)的主要?jiǎng)趧?dòng)力提供者，外出的村民大多從事的是勞動(dòng)時(shí)間長(zhǎng)，勞動(dòng)強(qiáng)度大，甚至是危險(xiǎn)、有毒、有害的工作，卻得不到相應(yīng)的醫(yī)療、保險(xiǎn)等政策保障。他們法律意識(shí)淡薄，普遍缺乏與用工單位簽訂勞動(dòng)合同的意識(shí)，在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)也就缺少法律的保護(hù)。出去打工的農(nóng)民中很多人并不知道五大社會(huì)保障的內(nèi)容，并不理解社會(huì)保障，因?yàn)閼艨谶€留在農(nóng)村，他們還是農(nóng)民，身在異鄉(xiāng)的他們勢(shì)單力薄，屬于弱勢(shì)群體，這些城市里的所謂保障與他們是遙不可及的，他們的要求就是能拿到工資，回家蓋房、結(jié)婚，改善現(xiàn)在的生活狀況。

四、農(nóng)民工家庭生活

首先，我們來(lái)看看農(nóng)民工的生活情況。他們大都超時(shí)工作，業(yè)余生活單調(diào)。他們之所以愿意背井離鄉(xiāng)來(lái)到陌生的城市，是為了努力賺錢以擺脫家里的貧困狀況。他們能吃苦，肯出力，任勞任怨且廉價(jià)，他們干著城市里最累、最苦、最臟、最險(xiǎn)的工作。由于大部分工廠企業(yè)都實(shí)行計(jì)件工資制，他們?yōu)榱四塬@得更多工資總是加班加點(diǎn)。高強(qiáng)度、長(zhǎng)時(shí)間的透支體力工作，損傷是顯而易見(jiàn)的，加之住在簡(jiǎn)陋的集體宿舍或出租房?jī)?nèi)，農(nóng)民工疲憊的身心難以得到有效的調(diào)整和恢復(fù)。

在很少的空余時(shí)間里，農(nóng)民工的精神生活也未得到重視。他們社會(huì)交際圈子狹小，看電視、打牌和睡覺(jué)成為他們最主要的休閑方式，而年輕的打工一族在單調(diào)枯燥的打工生活之余也學(xué)會(huì)了上網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)成為他們新的精神寄托。

然后，再一個(gè)備受社會(huì)關(guān)注的是留守兒童的問(wèn)題。在家中青壯年都出外打工的情況下，家中種地、喂養(yǎng)牲畜的擔(dān)子就落在了老、弱、婦、幼肩上。在華嚴(yán)村，我們隨處可以看見(jiàn)這樣的情景：年邁的老人在地里干著農(nóng)活，稚氣未脫的孩子在一邊熟練地幫忙??由于時(shí)值暑假，我們沒(méi)能看到這些孩子去上學(xué)的樣子。相對(duì)于城市里的孩子飽受父母的關(guān)愛(ài)，下課后參加豐富多彩的課余活動(dòng)，大部分的農(nóng)民工子女卻由于家庭經(jīng)濟(jì)條件不好而長(zhǎng)期遠(yuǎn)離父母，獨(dú)自承擔(dān)過(guò)于繁重的家務(wù)勞動(dòng)。他們長(zhǎng)期不能與父母一起生活，得不到有效的監(jiān)護(hù)和引導(dǎo)，孤獨(dú)生活對(duì)這些留守兒童的人生觀、價(jià)值觀、社會(huì)觀容易產(chǎn)生不良影響。他們心理健康方面已呈現(xiàn)出的一些傾向性問(wèn)題。村民們反映，九年義務(wù)教育在這里確已普及，但很多孩子要么嬌慣要么冷漠，不愛(ài)學(xué)習(xí)，甚至厭學(xué)。初中勉強(qiáng)畢業(yè)就去打工，走上父輩的老路。如此以來(lái)，農(nóng)民工問(wèn)題就像滾雪球一樣，并非一代人，一時(shí)能解決的。

五、思考建議

妥善解決農(nóng)民工問(wèn)題，加快村里剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，全面建設(shè)小康社會(huì)，建設(shè)和諧新農(nóng)村的關(guān)鍵。對(duì)此，我們的建議如下：

1、強(qiáng)化政府職能，保障村民外出就業(yè)的有序進(jìn)行。

由于農(nóng)民工的外出較為分散、流動(dòng)性大，因此對(duì)于他們的管理，應(yīng)向勞動(dòng)力輸出就業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)型。政府應(yīng)建立起具有較高整體素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量的農(nóng)民信賴的勞務(wù)輸出中介組織，向農(nóng)民工提供人性化、周到的就業(yè)服務(wù)，架起用人單位和農(nóng)民工之間的有效溝通橋梁；適當(dāng)降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，使之能夠促進(jìn)剩余勞動(dòng)力的有序轉(zhuǎn)移。

2、提高勞動(dòng)者素質(zhì)，保護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益。

政府要制定相關(guān)的政策，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，健全機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步做好九年義務(wù)教育普及工作，通過(guò)切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)民工文化教育和就業(yè)技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民工整體素質(zhì)，轉(zhuǎn)變村民就業(yè)觀念，提高自我保護(hù)和參與社會(huì)保障意識(shí)，使他們能夠盡快掌握城市生存技能，盡可能地享受與城里人平等的社會(huì)福利，更好地在城市獲得更大的發(fā)展。

3、多角度拓展農(nóng)民工就業(yè)渠道，給農(nóng)民更多的就業(yè)空間。

當(dāng)?shù)貞?yīng)因地制宜，制定優(yōu)惠政策招商引資，通過(guò)新增項(xiàng)目建設(shè)，加大對(duì)特色農(nóng)業(yè)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投入，最大限度地實(shí)現(xiàn)農(nóng)村勞動(dòng)力的就地轉(zhuǎn)移，提高農(nóng)民的土地收入，減少青壯勞動(dòng)力外出帶來(lái)的留守兒童等問(wèn)題。大力發(fā)展小城鎮(zhèn)建設(shè)也可以吸引很大一部分農(nóng)民朋友就地就近就業(yè)，減少農(nóng)民工向沿海大城市過(guò)度聚集的情況。

總之，要實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)，必須做好農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移工作，我們應(yīng)該根據(jù)各地的實(shí)際積極探索多種辦法，合理穩(wěn)妥地做好這項(xiàng)工作。

第五篇：創(chuàng)新農(nóng)村金融體系

創(chuàng)新農(nóng)村金融體系 推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化

加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展是我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要任務(wù)之一, 推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè), 促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展,離不開(kāi)健全的農(nóng)村金融體系予以支撐和保障。但我市農(nóng)村金融發(fā)展滯后, 缺乏完善的農(nóng)村金融體系, 不能滿足加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的需求。因此, 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展, 推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程, 必須加快農(nóng)村金融體系創(chuàng)新, 充分發(fā)揮農(nóng)村金融在動(dòng)員、配置資金和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等方面的功能, 為加快推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持。

一、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的必然要求

（一）推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展需要農(nóng)村金融體系提供大規(guī)模的資金支持。近年來(lái)，我市按照市委“1355”總體發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，不斷解放思想，開(kāi)拓創(chuàng)新，農(nóng)村的現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)化，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展等各方面工作快速推進(jìn)，迫切需要農(nóng)村金融體系提供大規(guī)模的資金支持。

（二）推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展需要農(nóng)村金融體系提供多樣化的金融服務(wù)。一是資金結(jié)構(gòu)要合理調(diào)整，生產(chǎn)性貸款和生活性貸款需要合理分配；二是資金規(guī)模要按照農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)律等客觀條件，適時(shí)、適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行調(diào)劑；三是資金期限要根據(jù)農(nóng)牧業(yè)的自然周期性，合理安排。

（三）推進(jìn)我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展需要農(nóng)村金融服務(wù)體系提供規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融支撐。農(nóng)業(yè)屬弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),由于農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性, 迫切需要依靠保險(xiǎn)業(yè)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn), 而農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)欠缺, 加之行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、經(jīng)營(yíng)成本高、賠付率高, 使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)一直處于虧損狀態(tài), 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)不能滿足農(nóng)村和廣大農(nóng)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求, 迫切需要健全的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)制為蘭州市城鄉(xiāng)一體化快速發(fā)展保駕護(hù)航。

二、我市農(nóng)村金融體系在推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展中面臨的主要問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融主體供給短缺, 難以滿足城鄉(xiāng)一體化發(fā)展對(duì)大規(guī)模資金的需求。目前金融組織在農(nóng)村金融市場(chǎng)的滲透率和覆蓋面遠(yuǎn)不能滿足我市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的需求，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: 一是政策性金融組織服務(wù)功能單一, 難以對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安排資金支持；二是國(guó)有商業(yè)銀行逐步收縮在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn), 支農(nóng)信貸資金明顯減少；三是農(nóng)村信用社受自身實(shí)力所限,不可能支持大規(guī)模資金投放；四是其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也難以提供大規(guī)模資金支持，郵政儲(chǔ)蓄大多只存不貸, 造成農(nóng)村資金的嚴(yán)重流失。雖然村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)正逐步推進(jìn)中,但基本上是空有其表，其作用尚不明顯。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品供給單一, 難以滿足城鄉(xiāng)一體化發(fā)展對(duì)多樣化金融服務(wù)的需求。一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能不斷調(diào)整, 現(xiàn)已演變?yōu)閷ｉT從事糧棉收購(gòu)貸款銀行；二是國(guó)有商業(yè)銀行的貸款結(jié)構(gòu)不斷改變, 涉農(nóng)貸款顯著降低；三是農(nóng)村信用社所提供的金融產(chǎn)品少, 金融服務(wù)種類單調(diào)；四是其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱，難以提供豐富的金融產(chǎn)品。

（三）金融避險(xiǎn)機(jī)制發(fā)展滯后, 難以滿足城鄉(xiāng)一體化發(fā)展對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求。一是完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系尚未建立, 農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)得不到合理的補(bǔ)償；二是缺乏健全的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng), 使風(fēng)險(xiǎn)高度集中于農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)。

三、加快農(nóng)村金融體系創(chuàng)新,推進(jìn)蘭州市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展

（一）培育多元化的新型農(nóng)村金融服務(wù)主體。一是以政策鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村發(fā)展。加強(qiáng)與銀行、銀監(jiān)會(huì)的協(xié)調(diào)，增加農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的分布密度, 并鼓勵(lì)銀行在銀監(jiān)會(huì)允許范圍內(nèi)面向農(nóng)村和農(nóng)民開(kāi)展較大數(shù)額的貸款業(yè)務(wù)；二是深化農(nóng)村信用社改革, 強(qiáng)化支農(nóng)職能。改革農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度, 明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系, 完善法人治理結(jié)構(gòu), 轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。國(guó)家在資金、財(cái)稅、利率等多方面給予政策扶持, 改變利率管制太嚴(yán), 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成本高、利潤(rùn)空間小的狀況, 實(shí)行浮動(dòng)利率, 使農(nóng)村的資金留在農(nóng)村；三是積極引導(dǎo)股份制銀行到欠發(fā)達(dá)縣設(shè)立機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。協(xié)調(diào)銀監(jiān)部門和駐蘭銀行特別是股份制銀行, 創(chuàng)造良好環(huán)境, 做好服務(wù), 引導(dǎo)股份制銀行到紅古區(qū)、永登縣、皋蘭縣、榆中縣等欠發(fā)達(dá)縣區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu), 提高當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)水平；四是完善郵政儲(chǔ)蓄農(nóng)村信貸政策。出臺(tái)相關(guān)政策法規(guī)，設(shè)計(jì)更為可行的機(jī)制和渠道, 將郵政儲(chǔ)蓄抽離農(nóng)村的資金重新返回有資金需求的農(nóng)村地區(qū), 開(kāi)展郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理社區(qū)各類貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)；五是規(guī)范發(fā)展農(nóng)村民間金融。政府應(yīng)對(duì)農(nóng)村民間金融的組織形式、財(cái)務(wù)制度、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、進(jìn)入和退出等金融活動(dòng), 分門別類地制定出標(biāo)準(zhǔn)明確的法規(guī)和監(jiān)管制度;適當(dāng)放寬農(nóng)村民間金融組織的市場(chǎng)準(zhǔn)入, 減少行業(yè)行政許可審批, 允許民間以多種形式興辦金融業(yè);扶持一些條件成熟、運(yùn)行規(guī)范、制度合理的農(nóng)村民間金融組織的發(fā)展, 使它們走上規(guī)范化、法制化的道路;分步驟、有條件地允許民間金融組織采取多種融資方式開(kāi)展業(yè)務(wù)等；六是積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織發(fā)展。應(yīng)進(jìn)一步降低準(zhǔn)入條件、放寬準(zhǔn)入范圍, 積極培育多元化的新型農(nóng)村金融服務(wù)主體。加快推進(jìn)成立小額貸款公司。由龍頭企業(yè)牽頭, 發(fā)動(dòng)民間資本參股, 合作創(chuàng)辦農(nóng)村小額貸款公司, 可以有效彌補(bǔ)農(nóng)村金融功能缺陷, 緩解城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的金融需求問(wèn)題。另外,從全國(guó)其他省市試點(diǎn)工作情況看, 村鎮(zhèn)銀行和資金互助社在支持三農(nóng)、緩解中小企業(yè)融資難等方面發(fā)揮了較大作用。因此, 要加強(qiáng)與省銀監(jiān)局的聯(lián)系,積極推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行和資金互助社的試點(diǎn)工作。(二)加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新, 滿足城鄉(xiāng)一體化多層次、多樣化的金融需求。一是要開(kāi)發(fā)適合本地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)。市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要會(huì)同有關(guān)部門和單位開(kāi)展支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)接活動(dòng), 并采取多種方式, 組織開(kāi)展送金融產(chǎn)品下鄉(xiāng)活動(dòng)。大力推廣小額農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)村小企業(yè)貸款等信貸業(yè)務(wù), 并適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限, 減少審批環(huán)節(jié), 提高貸款效率。二是拓展基礎(chǔ)信貸產(chǎn)品。針對(duì)當(dāng)前蘭州市城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的新要求, 各類金融機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化農(nóng)戶信貸程序, 適當(dāng)放寬小額信用貸款的對(duì)象、額度和期限等。三是突出信貸投放重點(diǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì), 積極培育具有鮮明地方特色和較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè), 重點(diǎn)加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸投入, 促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。要進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場(chǎng)建設(shè)和小城鎮(zhèn)建設(shè)的信貸投入, 積極推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。(三)積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制創(chuàng)新, 滿足城鄉(xiāng)一體化規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的金融需求。一是加強(qiáng)信用體系建設(shè)。深化信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用企業(yè)、信用社區(qū)五信用創(chuàng)建活動(dòng), 對(duì)不同信用等級(jí)的客戶給予不同額度的授信和利率優(yōu)惠, 進(jìn)一步調(diào)動(dòng)縣、鄉(xiāng)、村及企業(yè)和農(nóng)戶開(kāi)展信用創(chuàng)建活動(dòng)的積極性。全面推進(jìn)征信體系建設(shè), 充分發(fā)揮個(gè)人、企業(yè)征信系統(tǒng)作用。加大信用信息采集力度, 完善企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè), 建立起銀行、稅務(wù)、工商、法院、環(huán)保、質(zhì)檢等部門的信用信息共享機(jī)制。加強(qiáng)誠(chéng)信宣傳教育, 普及法律知識(shí)和金融知識(shí), 大力宣傳誠(chéng)信典型, 依法制裁失信行為, 形成良好的社會(huì)輿論氛圍。二是推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)。要完善財(cái)政補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,建立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu), 配合銀行和農(nóng)村信用社開(kāi)展信貸業(yè)務(wù), 多渠道籌集農(nóng)村信用擔(dān)?；? 有效解決當(dāng)前農(nóng)村抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。加強(qiáng)擔(dān)保公司之間的合作, 采取聯(lián)合擔(dān)保和再擔(dān)保的方式, 解決大額貸款擔(dān)保問(wèn)題。擴(kuò)大抵押擔(dān)保物范圍, 探索將農(nóng)民住房、土地使用權(quán)、農(nóng)業(yè)訂單等作為抵押物進(jìn)行抵押貸款。建立資產(chǎn)評(píng)估專門機(jī)構(gòu), 在農(nóng)村開(kāi)展土地、荒山、房屋、設(shè)備等資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)。三是健全農(nóng)村保險(xiǎn)體系。加快發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn), 擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍與覆蓋面, 積極推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)、合作互助保險(xiǎn), 引進(jìn)發(fā)展經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外資或合資保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng), 形成以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)、多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。充分調(diào)動(dòng)地方政府的積極性, 適當(dāng)批設(shè)一些地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司, 積極開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村和農(nóng)民需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。四是推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)建設(shè)。農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的金融服務(wù)市場(chǎng), 具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能, 但目前農(nóng)戶直接參與期貨市場(chǎng)避險(xiǎn)增收仍存在一些障礙, 因此應(yīng)積極探討成立新的農(nóng)村期貨組織, 作為中介來(lái)連接農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)和小農(nóng)戶,以充分發(fā)揮期貨市場(chǎng)保值避險(xiǎn)的功能。

（蘭州市發(fā)展和改革委員會(huì)財(cái)政金融處）