第一篇：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)盡職監(jiān)督檢查方案

各一級(jí)支行：

為保障結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)〈2013年現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)盡職監(jiān)督檢查方案〉的通知》（農(nóng)銀現(xiàn)金〔2013〕11號(hào)），省分行制定了《2013年浙江省分行結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)盡職監(jiān)督檢查方案》?，F(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

七、重點(diǎn)內(nèi)容

(一）對(duì)公結(jié)算賬戶管理。

1、根據(jù)賬戶銷戶清單，逐一核查認(rèn)定賬戶管理是否符合人民銀行及總行的相關(guān)規(guī)定，并重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：

（1）柜員通過“2267待清理不動(dòng)戶維護(hù)”交易轉(zhuǎn)長期不動(dòng)戶的銷戶是否為“一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶”；

（2）在銷戶之前是否有通知客戶并征得客戶同意銷戶或者在通知一個(gè)月之后仍未得到答復(fù)；

（3）是否按季打印系統(tǒng)自動(dòng)生成的待清理長期不動(dòng)戶清單，是否及時(shí)核對(duì)系統(tǒng)每季末月自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)長期不動(dòng)戶的情況；

（4）是否核對(duì)ABIS系統(tǒng)中長期不動(dòng)戶登記簿余額與專用賬戶余額，長期不動(dòng)戶登記簿余額與專用賬戶余額是否相符，如不符，原因?yàn)楹危?/p>

（5）是否及時(shí)將單位銀行結(jié)算賬戶的開立、注銷、結(jié)轉(zhuǎn)長期不動(dòng)戶等情況按照當(dāng)?shù)厝诵幸?，錄入人行賬戶管理系統(tǒng)；

（6）各級(jí)行ABIS系統(tǒng)中非銷戶狀態(tài)的單位人民幣結(jié)算賬戶總數(shù)是否與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中的農(nóng)行單位結(jié)算賬戶總數(shù)量一致，如果不一致，是否有合理說明；

（7）2012年度是否接受當(dāng)?shù)厝诵嘘P(guān)于對(duì)公結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的檢查。是否有發(fā)現(xiàn)整改問題，整改完成情況如何。

第二篇：銀行公司業(yè)務(wù)盡職監(jiān)督檢查實(shí)施方案

山西省分行2010年公司業(yè)務(wù)

盡職監(jiān)督檢查工作實(shí)施方案

為切實(shí)加強(qiáng)全省農(nóng)行公司業(yè)務(wù)規(guī)范化管理,加大內(nèi)部控制力度,有效防范和化解公司業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)我行公司業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展,根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行2010檢查計(jì)劃>的通知》(農(nóng)銀晉辦發(fā)〔2010〕456號(hào))以及公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度,制定本檢查實(shí)施方案。

一、檢查的范圍

檢查的范圍主要包括：2009年至2010年上半年二級(jí)分行盡職監(jiān)督情況、2009年下半年以來總分行核心客戶貸后管理情況以及內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

二、檢查的內(nèi)容

（一）二級(jí)分行盡職監(jiān)督履行情況

1、檢查二級(jí)行公司業(yè)務(wù)部門盡職監(jiān)督工作開展情況

二級(jí)分行公司業(yè)務(wù)部門盡職監(jiān)督工作是否按照下管一級(jí)的原則, 對(duì)轄內(nèi)縣級(jí)支行的公司業(yè)務(wù)進(jìn)行盡職監(jiān)督檢查，是否做到有安排、有檢查、有通報(bào)、有整改。

2、檢查監(jiān)管公司業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況

公司業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況,包括本行公司類客戶存貸款余額及增減變動(dòng)、信貸結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)是否達(dá)到分行的要求，信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況;是否按照省分行的營銷任務(wù)和目標(biāo)開展了自主營銷和聯(lián)合營銷及營銷的效果。

3、檢查監(jiān)管規(guī)章制度的執(zhí)行情況

自律監(jiān)管的主要依據(jù)為國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定,農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公司業(yè)務(wù)管理的有關(guān)制度、辦法和操作規(guī)程?？词欠翊嬖谶`反總、分行制定的公司業(yè)務(wù)的有關(guān)制度、辦法和操作規(guī)程的問題，各項(xiàng)公司業(yè)務(wù)管理制度的內(nèi)容是否體現(xiàn)授權(quán)有限、逐級(jí)上報(bào)審批的原則。

4、檢查監(jiān)管對(duì)公存款業(yè)務(wù)

公司業(yè)務(wù)部門是否配備專人負(fù)責(zé)對(duì)公存款工作;是否按照有關(guān)要求進(jìn)行對(duì)公存款業(yè)務(wù)分析。

5、檢查監(jiān)管CRM系統(tǒng)推廣應(yīng)用情況

是否建立系統(tǒng)推廣領(lǐng)導(dǎo)組，建立相應(yīng)日常工作機(jī)制，并制定出詳細(xì)實(shí)施計(jì)劃。

是否按照《中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行對(duì)公客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CCRM)應(yīng)用實(shí)施方案》要求，按時(shí)完成數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用推廣各階段任務(wù)。

6、投資銀行業(yè)務(wù)開展情況

主要檢查各行是否按照我行相關(guān)制度開展投行業(yè)務(wù)以及投行任務(wù)完成情況。

（二）2009年下半年以來總分行核心客戶貸后管理情況

二級(jí)行是否按《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》有關(guān)規(guī)定對(duì)總分行核心客戶進(jìn)行了貸后管理。

（三）內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況

2009年下半年以來內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題是否已經(jīng)整改。

三、現(xiàn)場檢查程序及時(shí)間安排

（一）檢查準(zhǔn)備階段

省分行公司部制定檢查工作實(shí)施方案，將檢查涉及的相關(guān)制度和規(guī)定通過NOTES系統(tǒng)下發(fā)二級(jí)行。

（二）自查階段

時(shí)間：2010年9月1日—2010年9月15日

各二級(jí)行組織人員按照本實(shí)施方案開展自查，于2010年9月15日前將自查報(bào)告上報(bào)省分行公司業(yè)務(wù)部。

（三）檢查實(shí)施階段

時(shí)間：2010年9月16日—2010年9月30日。

檢查組通過召開座談會(huì)、查閱相關(guān)資料、實(shí)地檢查等方式開展檢查，檢查人員認(rèn)真填寫《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查表》、《中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行檢查發(fā)現(xiàn)問題整改臺(tái)賬》、《中國農(nóng)業(yè)銀行檢查計(jì)劃執(zhí)行情況統(tǒng)計(jì)表》和《工作底稿》，通過與被檢查單位進(jìn)行溝通,就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題交換意見,進(jìn)行認(rèn)定。檢查中對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，按照相關(guān)要求填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》。

（四）檢查匯總及通報(bào)階段

時(shí)間：2010年10月1日—2010年10月20日

省分行公司業(yè)務(wù)部在檢查結(jié)束后，匯總本次檢查相關(guān)情況并在全省范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。

二O一0年九月一日

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)幫助客戶有效進(jìn)行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務(wù)、流動(dòng)性管理、投融資服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。

中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理品牌——“行云·現(xiàn)金管理”。“行于通暢，聚水為云”，以行云流水之勢，暢通資金淵流，匯聚財(cái)富效能。水，象征財(cái)富，升騰匯聚而成云，又回歸潤澤大地以實(shí)現(xiàn)價(jià)值的傳承。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理就如“行云”一樣傳承轉(zhuǎn)合，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資金調(diào)配和財(cái)富聚合?！暗闷涞溃闷浞?，道法自然”?！靶性啤がF(xiàn)金管理”更是承襲自然法則的道法原理在現(xiàn)實(shí)中的運(yùn)用，順達(dá)流暢、快速靈便，追求資金管理的最佳境界，為企業(yè)效益提升提供宏韜大略與智理先機(jī)。

一、賬戶管理

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供基于結(jié)算賬戶的各項(xiàng)服務(wù)，方便客戶及時(shí)掌握賬戶信息、構(gòu)建合理的賬戶體系、有效控制賬戶收支，科學(xué)進(jìn)行業(yè)務(wù)決策。結(jié)算賬戶開銷戶

農(nóng)業(yè)銀行可為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的本外幣結(jié)算賬戶開銷戶服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行擁有國內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)體系以及國內(nèi)最大的客戶群體。結(jié)算產(chǎn)品豐富多樣，可為客戶提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)。

辦理流程：客戶開立結(jié)算賬戶可向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，提交相關(guān)資料，簽訂協(xié)議，并預(yù)留印鑒；本地、異地均可開戶。客戶撤銷銀行結(jié)算賬戶，需向開戶銀行提出銷戶申請，與開戶銀行核對(duì)存款余額，交回未用憑證。賬戶收支管理

根據(jù)客戶財(cái)務(wù)管理要求，實(shí)現(xiàn)對(duì)下屬成員單位收支兩條線管理，協(xié)助集團(tuán)客戶控制付款，及時(shí)收款。

成員單位收入賬戶用于收款，資金只能劃轉(zhuǎn)集團(tuán)指定上級(jí)賬戶；支出賬戶只能接收上級(jí)下?lián)苜Y金，用于對(duì)外付款。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，提供賬戶清單，約定賬戶收支性質(zhì)。賬戶余額管理

根據(jù)客戶授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對(duì)下屬成員單位賬戶進(jìn)行零余額或限額管理，將其下屬成員單位賬戶資金全額或超過留存限額部分劃入指定賬戶，下級(jí)賬戶不足限額部分由上級(jí)賬戶向下劃轉(zhuǎn)補(bǔ)足。

保證賬戶為零余額或約定的保留余額，加強(qiáng)集約化管理。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提出申請，簽訂《現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議》，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料，具體事項(xiàng)請聯(lián)系客戶經(jīng)理。組合印鑒

為滿足客戶防范風(fēng)險(xiǎn)需要，根據(jù)客戶職責(zé)權(quán)限分層管理的要求，可設(shè)置不同的印鑒組合，加強(qiáng)支付控制。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，簽訂協(xié)議，設(shè)置組合條件。賬戶報(bào)告

農(nóng)業(yè)銀行可以將信息完備的銀行賬戶報(bào)告，通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、電子渠道等多種方式，及時(shí)通知客戶。

客戶可獲知賬戶余額、交易明細(xì)等信息，掌握賬戶資金變動(dòng)情況。服務(wù)個(gè)性定制，信息及時(shí)準(zhǔn)確。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，約定獲取賬戶報(bào)告的渠道和方式。電子回單

農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺(tái)和網(wǎng)上銀行等可以為客戶提供電子支付業(yè)務(wù)的電子付款憑證，帶有農(nóng)業(yè)銀行電子回單專用章。

回單即時(shí)打印，方便客戶核對(duì)。

辦理流程：客戶申請開通農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行服務(wù)，簽訂相關(guān)協(xié)議，辦理電子支付業(yè)務(wù)時(shí)，即可打印電子回單。電子對(duì)賬

農(nóng)業(yè)銀行的銀企互聯(lián)平臺(tái)可以協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)賬，提高對(duì)賬效率，減少財(cái)務(wù)人員日常工作量。

操作方便快捷，信息安全準(zhǔn)確，對(duì)賬及時(shí)高效。

辦理流程：客戶申請開通銀企互聯(lián)平臺(tái)，簽訂相關(guān)協(xié)議，農(nóng)業(yè)銀行向客戶定期提供賬戶余額、明細(xì)等對(duì)賬信息。動(dòng)賬通知

根據(jù)客戶約定，當(dāng)客戶結(jié)算賬戶單筆收、付款交易金額達(dá)到預(yù)設(shè)條件時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行可以通過電子渠道或手機(jī)短信等方式，及時(shí)將動(dòng)賬信息通知客戶。

大額交易及時(shí)通知，賬戶變動(dòng)盡在掌握。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。MT940賬戶報(bào)告

農(nóng)業(yè)銀行可向客戶提供MT940格式的賬戶信息報(bào)告，以滿足客戶跨境查詢賬戶信息的需要。

跨行服務(wù)，信息完整，對(duì)賬方便。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，提出申請，簽訂協(xié)議，約定賬戶報(bào)告發(fā)送方式。

二、收款服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)不同客戶資金運(yùn)行特點(diǎn)，提供多種方式的收款服務(wù)，協(xié)助客戶迅速回籠資金，減少資金在途時(shí)間，提高資金使用效率。通存通兌

客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶后，可在全國任一綜合網(wǎng)點(diǎn)辦理異地現(xiàn)金存入、異地轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)。

方便企業(yè)異地操作，資金實(shí)時(shí)入賬，提高收付款效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。開通異地通兌需使用支付密碼支付方式。委托收款

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)收款人委托向付款人收取款項(xiàng)。

適用于需要收取債務(wù)款項(xiàng)或公用事業(yè)性費(fèi)用的單位和個(gè)人。同城、異地均可辦理，沒有金額起點(diǎn)的限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，并提供相關(guān)憑證證明資料，銀行審查后，填制委托收款憑證。定期代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，按照收款人提供的應(yīng)付款賬戶清單和金額，定期從指定付款人賬戶批量收款。

單個(gè)收款人可同時(shí)向多個(gè)付款人收款。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理授權(quán)，收款人定期提供付款賬戶清單和金額。協(xié)議代收

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，接到收款人提交的收款指令后，及時(shí)或批量地從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)資金至收款人賬戶。

付款人可以為單位或者個(gè)人，支持單筆或批量收款，資金當(dāng)日到賬。支持多渠道發(fā)起，收款人可以授權(quán)農(nóng)業(yè)銀行通過柜臺(tái)發(fā)起，也可以通過銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行發(fā)起。

辦理流程：收款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并簽訂協(xié)議，付款人在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶并提供授權(quán)，收款人向銀行提交單筆或批量扣款指令。個(gè)人賬戶資金歸集

農(nóng)業(yè)銀行按協(xié)議約定方式將個(gè)人賬戶資金定期或?qū)崟r(shí)歸集至收款人賬戶。收款人可為單位或個(gè)人。

歸集可由系統(tǒng)按約定條件自動(dòng)完成，或由收款人通過電子渠道自主發(fā)起。節(jié)約客戶成本，提高資金入賬效率。

辦理流程：收款人向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，付款人在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理授權(quán)。上門收（送）單

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)協(xié)議約定指派工作人員到約定場所為客戶取送票據(jù)和結(jié)算憑證。

適用于票據(jù)結(jié)算量大的企事業(yè)客戶。享受農(nóng)業(yè)銀行延伸柜臺(tái)服務(wù)，提高工作效率。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。

農(nóng)業(yè)銀行提供多渠道多種類的支付產(chǎn)品和服務(wù)，在提高客戶付款效率的同時(shí)，協(xié)助客戶對(duì)付款進(jìn)行更有效的控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。通匯寶

農(nóng)業(yè)銀行受理匯款人委托，通過電子化資金匯劃結(jié)算方式將其款項(xiàng)支付給收款人。

適用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算；既可以辦理轉(zhuǎn)賬匯款，也可以辦理現(xiàn)金匯款。現(xiàn)金匯款的匯款人和收款人均為個(gè)人。支持同城、異地、跨行等多種途徑，加急匯款實(shí)時(shí)到賬。

辦理流程：匯款人到農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)匯兌憑證，提交相關(guān)證件，農(nóng)業(yè)銀行受理后，經(jīng)審查無誤并收妥資金后向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。電子支付

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行的銀企通平臺(tái)、銀企互聯(lián)平臺(tái)、銀銀互聯(lián)平臺(tái)以及網(wǎng)上銀行等電子渠道，可以便捷地操作自身賬戶或授權(quán)賬戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款。

支持人民幣和外幣多個(gè)幣種。支持預(yù)約付款、批量付款等多種方式。支持同城、異地、跨行等多種途徑。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)申請開通銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行等電子渠道，簽訂協(xié)議，提供賬戶授權(quán)。定期代付

農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)當(dāng)事各方協(xié)議約定，定期從付款人賬戶扣款，批量支付給指定收款人。如代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金等。

適用于有定期支付款項(xiàng)給眾多收款人需求的企事業(yè)單位。資金及時(shí)安全入賬。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，提供收款賬戶、金額等信息，由農(nóng)業(yè)銀行定期將款項(xiàng)劃付給收款人。代發(fā)工資

客戶可通過柜臺(tái)或電子渠道委托農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資，銀行從指定賬戶扣款，批量轉(zhuǎn)賬至員工的個(gè)人賬戶，包括存折、借記卡、準(zhǔn)貸記卡或公務(wù)卡等。

支持同行、他行賬戶，全國范圍及時(shí)到賬。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，確定代發(fā)工資賬戶并簽訂《代發(fā)工資協(xié)議》。需要通過電子渠道代發(fā)工資的，還需申請開通銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行服務(wù)。費(fèi)用報(bào)銷

客戶可通過農(nóng)業(yè)銀行提供的各種電子渠道，完成本單位員工日常因公支出的報(bào)銷業(yè)務(wù)，報(bào)銷費(fèi)用可轉(zhuǎn)入員工個(gè)人的農(nóng)行借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡或公務(wù)卡等賬戶。

款項(xiàng)無需落地，直接入賬，減少現(xiàn)金使用。

辦理流程：客戶向開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請并簽訂協(xié)議，開通銀企通平臺(tái)或網(wǎng)上銀行服務(wù)，即可自主辦理費(fèi)用報(bào)銷業(yè)務(wù)。漫游匯款

客戶通過農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行匯出款項(xiàng)，收款人可在農(nóng)業(yè)銀行全國任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支取、或通過網(wǎng)上銀行兌付款項(xiàng)。

一地匯出、全國通兌、隨需而取、方便安全。

辦理流程：匯款人在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或通過網(wǎng)上銀行匯出資金，收款人憑有效身份證件、漫游匯款號(hào)和密碼在任一農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行辦理取款。支票

支票是指客戶簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個(gè)人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票，收妥入賬。

辦理流程：單位和個(gè)人需在銀行開立可以使用支票的存款賬戶，并向銀行申請購買支票，需要時(shí)簽發(fā)支票。銀行本票

銀行本票是指銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

單位和個(gè)人在人民銀行指定區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用本票，本票見票即付，可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行本票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納本票金額的款項(xiàng)，交銀行簽發(fā)本票。申請人和收款人均為個(gè)人的可申請辦理現(xiàn)金本票。銀行匯票

銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票見票即付，余款自動(dòng)退回。在匯票有效期內(nèi)可以背書轉(zhuǎn)讓。

辦理流程：申請人使用銀行匯票，應(yīng)向銀行提交申請，并交納匯票金額的款項(xiàng)，交銀行簽發(fā)匯票。申請人和收款人均為個(gè)人的可申請辦理現(xiàn)金匯票。

四、流動(dòng)性管理

農(nóng)業(yè)銀行提供多種模式的人民幣資金池和外幣資金池解決方案，幫助客戶加強(qiáng)資金集中管理，靈活調(diào)度頭寸，提高資金利用效率，降低財(cái)務(wù)成本，并能為客戶量身定制個(gè)性化解決方案。人民幣資金歸集

為滿足客戶加強(qiáng)資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可按照客戶預(yù)先設(shè)定的資金歸集路徑和歸集條件，由系統(tǒng)自動(dòng)完成賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)?？蛻艨筛鶕?jù)自身財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)構(gòu)建合適的賬戶體系，靈活設(shè)定歸集條件，包括歸集周期（按日、按周、按月、指定日期）、歸集時(shí)點(diǎn)（實(shí)時(shí)、日終、日間定時(shí)）、歸集方式（限額、比例、取整、反向、加權(quán)平均）等，對(duì)成員單位賬戶實(shí)行“零余額”或“目標(biāo)余額”管理；還可通過銀企通平臺(tái)進(jìn)行自主歸集，滿足臨時(shí)資金調(diào)撥需要。

支持多層級(jí)的賬戶管理體系，可向上歸集頭寸和向下填補(bǔ)頭寸，可按客戶要求進(jìn)行資金內(nèi)部計(jì)價(jià)和分配。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出業(yè)務(wù)申請，確定資金集中管理需求，簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，成員單位提供相關(guān)授權(quán)資料。人民幣資金池

為滿足客戶加強(qiáng)資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶和其成員單位將資金實(shí)時(shí)集中，共享使用，在加強(qiáng)集中管理、提高資金利用效率的情況下，并不影響成員單位對(duì)資金的使用。集團(tuán)賬戶和成員單位子賬戶之間建立分層級(jí)的賬務(wù)聯(lián)動(dòng)關(guān)系，收支實(shí)時(shí)反映。

支持多層級(jí)的賬戶管理體系，可按客戶要求進(jìn)行資金內(nèi)部計(jì)價(jià)和分配。對(duì)子賬戶實(shí)現(xiàn)零余額管理，并可靈活設(shè)定支付控制方式，包括以收定支、統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支等。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。外幣資金池

在現(xiàn)行外匯監(jiān)管政策框架內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行可為客戶建立外幣資金集中管理體系，實(shí)現(xiàn)客戶外幣資金每日或定期歸集，成員單位賬戶可實(shí)行日間透支支付、日終統(tǒng)一清算的模式，最大限度地發(fā)揮資金集中的效用，降低財(cái)務(wù)成本。

辦理流程：參照人民幣資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程。多級(jí)賬簿

農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對(duì)結(jié)算賬戶資金進(jìn)行分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級(jí)的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息，實(shí)現(xiàn)賬戶資金管理精細(xì)化。

賬簿層級(jí)種類不限，可提供查詢統(tǒng)計(jì)、支付限額控制、賬簿分別計(jì)價(jià)等服務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交申請，約定相關(guān)事項(xiàng)。

五、投融資服務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行為客戶提供多樣化的投融資服務(wù)，協(xié)助客戶有效管理資金頭寸。當(dāng)客戶資金短缺時(shí)提供便捷的融資支持，當(dāng)客戶資金富余時(shí)，提供豐富的投資品種選擇，幫助客戶在確保流動(dòng)性的基礎(chǔ)上獲取更高的資金收益。人民幣存款

按照客戶對(duì)資金流動(dòng)性的要求和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可承受力的不同，農(nóng)業(yè)銀行提供了基礎(chǔ)性理財(cái)服務(wù)——人民幣存款業(yè)務(wù)，主要包括定期存款、通知存款、協(xié)定存款、協(xié)議存款等產(chǎn)品。

（一）定期存款

由客戶約定期限，到期支付本息的一種存款，分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)品種。

（二）通知存款

客戶在存入款項(xiàng)時(shí)，不約定存期，支取時(shí)提前通知農(nóng)業(yè)銀行，享受高于活期存款利息收入的一種存款業(yè)務(wù)，分為一天通知與七天通知兩個(gè)品種。

（三）協(xié)定存款

客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，開立協(xié)定存款賬戶，約定基本存款額度，享受協(xié)定存款利率。

（四）協(xié)議存款

保險(xiǎn)公司與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，約定存款利率和存期等事項(xiàng)，開立協(xié)議存款賬戶，存入存款資金。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件，提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。定活通

客戶可對(duì)活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達(dá)到該存款產(chǎn)品的起存金額時(shí)，銀行系統(tǒng)自動(dòng)將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。

兼顧客戶日常結(jié)算和富余資金理財(cái)需求，獲得相對(duì)較高的收益。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。賬戶透支

客戶經(jīng)與農(nóng)業(yè)銀行簽訂協(xié)議，當(dāng)結(jié)算賬戶可用余額不足支付時(shí)，即可在約定期限和額度內(nèi)，先行透支付款，待賬戶有收款時(shí)隨即歸還透支。透支額度可循環(huán)使用，日間透支只需付少量手續(xù)費(fèi)，隔夜透支才需支付利息。

幫助客戶應(yīng)對(duì)暫時(shí)資金短缺，解決臨時(shí)性的支付需要，靈活方便。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，經(jīng)審批后簽訂對(duì)公活期存款賬戶透支額度合同，約定相關(guān)事項(xiàng)。自助貸款

客戶在與農(nóng)業(yè)銀行簽訂循環(huán)額度貸款合同后，可以通過農(nóng)業(yè)銀行各種電子渠道，在約定的期限和額度內(nèi)，自助辦理提款、還款等業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請，經(jīng)審批后簽訂循環(huán)額度貸款合同，約定相關(guān)事項(xiàng)

六、供應(yīng)鏈金融

為保證客戶供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)銀行從國內(nèi)貿(mào)易及國際貿(mào)易方面提供多種綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，將銀行信用注入客戶上下游合作伙伴的供應(yīng)鏈運(yùn)作，為整體供應(yīng)鏈提供強(qiáng)大的資金支持和靈活的結(jié)算手段，從而增加供應(yīng)鏈整體收益。

七、風(fēng)險(xiǎn)管理

農(nóng)業(yè)銀行以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供多種專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品，協(xié)助客戶對(duì)經(jīng)營中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)管理，確?？蛻粼谧非筚Y金收益的同時(shí)，有效控制操作過程、匯率及利率波動(dòng)等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）支付限額控制

客戶可申請對(duì)結(jié)算賬戶的單筆或一定時(shí)期的支付金額進(jìn)行控制，對(duì)超過限額的交易予以限制。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。

（二）支付對(duì)象管理

客戶通過電子渠道付款時(shí)可對(duì)賬戶支付對(duì)象進(jìn)行控制，約定收款賬戶范圍，限制向非指定賬戶的電子支付。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。

（三）授權(quán)支付

客戶為加強(qiáng)財(cái)務(wù)集中管理，經(jīng)成員單位授權(quán)后，可通過電子渠道操作成員單位賬戶辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行申請開通銀企通平臺(tái)等電子渠道，成員單位提供授權(quán)。

（四）余額預(yù)警通知

經(jīng)客戶預(yù)先約定，當(dāng)其結(jié)算賬戶的余額低于或高于一定限額時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行通過手機(jī)短信或銀企通平臺(tái)等電子渠道及時(shí)通知客戶，方便客戶及時(shí)了解賬戶情況。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)提出申請，簽訂協(xié)議。匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）遠(yuǎn)期結(jié)售匯

農(nóng)業(yè)銀行與客戶簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)合同，由客戶約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收支發(fā)生時(shí)，即按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同訂明的幣種、金額、匯率辦理結(jié)匯或售匯。

協(xié)助客戶防范匯率風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行貨幣保值。

辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行提交商業(yè)單據(jù)及相關(guān)憑證，與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《遠(yuǎn)期結(jié)匯／售匯總協(xié)議書》，總協(xié)議書可以一次性簽訂，以后每次委托農(nóng)業(yè)銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)只需提交《遠(yuǎn)期結(jié)匯／售匯申請書》即可。此后，按規(guī)定日期和農(nóng)業(yè)銀行辦理資金交割。

（二）遠(yuǎn)期外匯交易

農(nóng)業(yè)銀行與客戶約定在將來某一特定日期按約定的匯率和金額進(jìn)行外匯買賣交割，適用于在遠(yuǎn)期一段時(shí)期內(nèi)有匯率風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

滿足客戶鎖定未來匯率波動(dòng)，控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的需要。

辦理流程：客戶在農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)相應(yīng)的資金賬戶并簽訂《代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)總協(xié)議》后，提出交易委托和需求。農(nóng)業(yè)銀行提供遠(yuǎn)期外匯交易方案和報(bào)價(jià)?？蛻艚邮芊桨负?，提交《代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認(rèn)書》。

（三）貨幣互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行互換兩種不同貨幣的等值本金的利息，并在期初與期末互換本金，主要用來控制中長期匯率風(fēng)險(xiǎn)，改變客戶資產(chǎn)或負(fù)債的貨幣形式。

滿足客戶控制因資產(chǎn)和負(fù)債貨幣錯(cuò)配而可能產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)或以更低的利率籌措債務(wù)而獲得更高資產(chǎn)收益的需要。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)總協(xié)議》，并提出互換交易需求。農(nóng)業(yè)銀行提供互換交易方案及報(bào)價(jià)。客戶接受方案后，向農(nóng)業(yè)銀行提交《代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認(rèn)書》。利率風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）遠(yuǎn)期利率協(xié)議

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定未來某一時(shí)間開始在某一特定時(shí)期內(nèi)按協(xié)議利率借貸一定數(shù)量的名義本金，包括人民幣或外幣。

滿足客戶保護(hù)未來的負(fù)債或資產(chǎn)不會(huì)因?yàn)槔实纳仙蛳陆刀黾映杀净驕p少收益的需求。

辦理流程：客戶與農(nóng)業(yè)銀行簽訂《代客理財(cái)業(yè)務(wù)總協(xié)議》，提出交易需求。農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易方案及報(bào)價(jià)?？蛻艚邮芊桨负螅峤弧洞屠碡?cái)業(yè)務(wù)交易委托書》。成交后，簽署由農(nóng)業(yè)銀行提交的《客戶交易確認(rèn)書》。

（二）利率互換

客戶與農(nóng)業(yè)銀行約定在未來的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的等值本金互換不同結(jié)構(gòu)利率，包括人民幣或外幣。

通過改變客戶資產(chǎn)或負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)，滿足其降低負(fù)債成本或提高資產(chǎn)收益的需要，適用于有長期利率風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

辦理流程：參照遠(yuǎn)期利率協(xié)議辦理流程。

農(nóng)業(yè)銀行通過多元化的現(xiàn)金管理服務(wù)渠道，為客戶的財(cái)資管理提供安全、便捷的手段，滿足各類客戶的不同需求。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

截至2010年末，本行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)23,486個(gè)，其中包括總行本部、32個(gè)一級(jí)分行、5個(gè)直屬分行、310個(gè)二級(jí)分行、3,520個(gè)一級(jí)支行、19,564個(gè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及54家其他機(jī)構(gòu)。

截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表處，分別是香港、新加坡分行以及紐約、倫敦、東京、法蘭克福、首爾和悉尼代表處。銀企通平臺(tái)

銀企通平臺(tái)是農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供的專業(yè)資金管理平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)將多元化的金融服務(wù)延伸到客戶一端，可以根據(jù)客戶需求定制功能，具有友好的操作界面，客戶足不出戶即可辦理收付款、流動(dòng)性管理和投融資等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，輕松管理賬戶，享受農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)現(xiàn)金管理服務(wù)。銀企互聯(lián)平臺(tái)

客戶通過銀企互聯(lián)平臺(tái)可以將自身的ERP系統(tǒng)或財(cái)務(wù)/資金管理系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，傳輸指令和數(shù)據(jù)，享受一站式綜合金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)連接方式可以為互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)上銀行

企業(yè)網(wǎng)上銀行是農(nóng)業(yè)銀行依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為客戶提供的網(wǎng)上自助服務(wù)系統(tǒng)，分為標(biāo)準(zhǔn)版和普及版兩個(gè)版本。通過企業(yè)網(wǎng)上銀行，客戶可以強(qiáng)化企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，縮短日常業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，提高企業(yè)資金營運(yùn)效率，節(jié)約企業(yè)運(yùn)營成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)富的不斷增值。電話銀行

電話銀行采用CALL CENTER金融服務(wù)模式，集自動(dòng)語音服務(wù)和人工服務(wù)于一體，為客戶提供全天候7×24小時(shí)的金融服務(wù)，突破時(shí)間和空間的限制。具有操作簡便、安全高效及人性化服務(wù)的特點(diǎn)。手機(jī)銀行

手機(jī)銀行（WAP）具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、漫游匯款、貸記卡、賬戶管理等多種功能。手機(jī)銀行（WAP）更加注重客戶操作的便利性和安全性。同時(shí)，在驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼、電子銀行密碼、賬戶支付密碼的基礎(chǔ)上，動(dòng)態(tài)口令卡的應(yīng)用使客戶交易的資金安全性得到進(jìn)一步提高。自助終端

農(nóng)業(yè)銀行通過數(shù)量眾多的自動(dòng)柜員機(jī)、POS等自助終端設(shè)備，為公司和個(gè)人客戶提供多元化的金融服務(wù)。

SWIFT銀企互聯(lián)

中國農(nóng)業(yè)銀行是我國最早加入SWIFT組織的銀行之一，多年來致力于為廣大企業(yè)客戶和合作銀行提供業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的直通報(bào)文服務(wù)。

農(nóng)行SWIFT銀企互聯(lián)渠道為客戶提供多種方式的報(bào)文服務(wù)，主要包括：

1.FIN報(bào)文：MT101支付指令，MT940日終賬戶報(bào)告，MT942日間賬戶報(bào)告等單筆報(bào)文；

2.FileAct文件傳輸：不限格式的批量打包報(bào)文傳輸，支持中文內(nèi)容。

欲知詳細(xì)服務(wù)信息，請致信lvhuiling@abchina.com。

Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT messaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.注：SWIFT全稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是國際銀行同業(yè)間的非盈利性國際合作組織，為銀行同業(yè)及銀企之間提供國際通訊標(biāo)準(zhǔn)，具全天候、安全高效、統(tǒng)一窗口、成本可控等特點(diǎn)。

九、所獲獎(jiǎng)項(xiàng)

自2009年中國農(nóng)業(yè)銀行“行云?現(xiàn)金管理”產(chǎn)品品牌發(fā)布以及現(xiàn)金管理二期的升級(jí)，我行現(xiàn)金管理服務(wù)獲得了客戶的贊譽(yù)，市場的反響和同業(yè)的關(guān)注。隨之屢屢獲得各種媒體、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等中立機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)項(xiàng)。為了便于各行利用獲得的獎(jiǎng)項(xiàng)進(jìn)行營銷推廣，特將我行2009年以來我行“行云?現(xiàn)金管理”業(yè)務(wù)獲得的各種獎(jiǎng)項(xiàng)匯總?cè)缦隆?/p>

一、2009年11月——亞洲銀行家“現(xiàn)金管理成就獎(jiǎng)”

二、2009年11月——《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”

三、2009年12月——《銀行家》“2009中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎(jiǎng)”

四、2010年9月——銀聯(lián)信“最佳現(xiàn)金管理之產(chǎn)品之星”

五、2010年9月——Eurofinance（歐洲金融）國家電網(wǎng)現(xiàn)金管理項(xiàng)目“匯川獎(jiǎng)”

六、2010年11月——《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》亞洲銀行競爭力排名“現(xiàn)金管理服務(wù)獎(jiǎng)”

七、2010年12月——《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》“最佳現(xiàn)金管理銀行”

八、2011年2月——《企業(yè)司庫》中國鐵建現(xiàn)金管理項(xiàng)目“金司庫獎(jiǎng)”

九、2011年4月——《銀行家》“2010中國金融營銷十佳產(chǎn)品獎(jiǎng)”

第四篇：銀行條線盡職檢查監(jiān)督工作報(bào)告

銀行條線盡職檢查監(jiān)督工作報(bào)告

根據(jù)總行《中國**條線盡職監(jiān)督工作實(shí)施細(xì)則》及《**部門盡職監(jiān)督作業(yè)指導(dǎo)書》、《**》、《三農(nóng)**》的要求，我部成立了**監(jiān)督工作組，20**年對(duì)全轄****工作業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理行為進(jìn)行了現(xiàn)場、非現(xiàn)場的檢查，現(xiàn)將檢查情況整理匯報(bào)如下：

一、檢查的內(nèi)容

20**年**經(jīng)營及**業(yè)務(wù)，其中：法人**業(yè)務(wù)檢查面100%，個(gè)人**業(yè)務(wù)經(jīng)營類80萬元以上的貸款，其中：法人客戶貸款重點(diǎn)對(duì)關(guān)注類貸款和潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款進(jìn)行現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括以下方面：

（一）檢查**部門自律監(jiān)管職責(zé)履行情況。

檢查一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)（**）管理部盡職監(jiān)督檔案資料，認(rèn)定一級(jí)支行風(fēng)險(xiǎn)（**）管理部是否按照規(guī)定的盡職監(jiān)督周期、監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管要求開展**盡職監(jiān)督活動(dòng)，盡職監(jiān)督檔案是否按規(guī)定管理、資料是否齊備。

（二）檢查**業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理行為情況。

1．體系建設(shè)方面。

（1）檢查一級(jí)支行**委員會(huì)建設(shè)情況。

（2）檢查一級(jí)支行**部崗位設(shè)置和職責(zé)履行情況。

2．權(quán)限控制方面。

檢查分類轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行情況。結(jié)合分類抽樣檢查情況，認(rèn)定是否嚴(yán)格按轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行分類權(quán)限。

檢查**轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行情況。結(jié)合**抽樣檢查情況，認(rèn)定是否嚴(yán)格按轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行分類權(quán)限。

3．程序控制方面。

（1）檢查一級(jí)支行**委員會(huì)會(huì)議檔案資料，認(rèn)定**委員會(huì)運(yùn)作是否規(guī)范。

（2）結(jié)合分類、**、減值抽樣檢查情況，認(rèn)定辦理的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和客戶信用**業(yè)務(wù)是否符合相關(guān)制度規(guī)定。

4．分類減值方面。

（1）抽查法人正常、關(guān)注類貸款，結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，貸后檢查報(bào)告，認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是否準(zhǔn)確。

（2）抽查法人不良貸款dcf減值測試結(jié)果，認(rèn)定結(jié)果準(zhǔn)確與否。

5．非零售客戶**方面

查閱**工作相關(guān)檔案，對(duì)**管理的組織、準(zhǔn)確性進(jìn)行檢查。

6．信用和操作**方面。

（1）收集被檢查支行的內(nèi)外部檢查報(bào)告及季度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，篩選信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

（2）登錄操作風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)和信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)，查看相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件是否及時(shí)上報(bào)、錄入系統(tǒng)。

（3）檢查關(guān)鍵崗位人員信息錄入情況，抽查調(diào)閱支行行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管三類人員任職文件，與操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)關(guān)鍵崗位人員信息進(jìn)行對(duì)比。

7．三農(nóng)**。

（1）檢查被查支行的**風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，是否按季對(duì)**風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管情況進(jìn)行報(bào)告。

（2）檢查是否執(zhí)行區(qū)分行下達(dá)的三農(nóng)**產(chǎn)品停復(fù)牌制度，檢查在停牌期間是否越權(quán)審批相關(guān)停牌業(yè)務(wù)。

（3）檢查對(duì)大額不良貸款客戶制定的風(fēng)險(xiǎn)化解處置預(yù)案，是否能夠執(zhí)行。

8、**管理方面。

（1）是否定期監(jiān)測和檢查**執(zhí)行情況，是否嚴(yán)格執(zhí)行**制度。

（2）8個(gè)指令性**中是否存在未審批增量額度即發(fā)放**。（檢查區(qū)間為2016年1月至檢查日）。

（三）檢查黨建和案防工作情況

1.是否扎實(shí)推進(jìn)基層黨建工作。是否規(guī)范組織設(shè)置，配齊黨務(wù)干部，按期換屆選舉；是否扎實(shí)推動(dòng)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化開展；是否規(guī)范和落實(shí)黨內(nèi)生活制度，堅(jiān)持“三會(huì)一課”制度，按規(guī)定召開組織生活會(huì)，開展黨員民主評(píng)議。

2.是否堅(jiān)持把黨建與黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營，同部署、同落實(shí)、同檢查、同考核、同獎(jiǎng)懲。是否及時(shí)將中央以及總分行黨委、紀(jì)委關(guān)于黨建及黨風(fēng)廉政建設(shè)的部署和要求傳達(dá)至本部門、本業(yè)務(wù)條線，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，抓好相關(guān)工作在本部門、本條線的部署落實(shí)。

3.是否扎實(shí)推進(jìn)“**”管理工作。是否按照**分行的工作要求，扎實(shí)推進(jìn)”**“管理工作，確保本部門、本條線“兩個(gè)責(zé)任”落實(shí)到位。

4.是否推進(jìn)紀(jì)律建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)及黨風(fēng)廉政教育。是否貫徹落實(shí)《中共中國**委員會(huì)貫徹落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定精神的實(shí)施辦法》，是否存在發(fā)生違反八項(xiàng)規(guī)定精神和“四風(fēng)”問題的情況。如有，是否持之以恒反對(duì)和糾正。是否開展本條線黨員干部及員工的紀(jì)律建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)及廉政教育培訓(xùn)，對(duì)條線黨員干部發(fā)現(xiàn)傾向性、苗頭性問題是否進(jìn)行及時(shí)處理。

5.是否落實(shí)存在問題的整改措施。對(duì)內(nèi)外部監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，是否推動(dòng)落實(shí)問題整改，確保整改目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；歷年條線盡職監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否落實(shí)整改。

二、檢查情況

經(jīng)檢查，**能夠把黨建與黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控工作納入業(yè)務(wù)經(jīng)營，落實(shí)好“三會(huì)一課”，以落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定、反四風(fēng)、“**”、員工行為排查等實(shí)施細(xì)則對(duì)自身和條線業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，沒有發(fā)現(xiàn)本條線存在違反中央八項(xiàng)規(guī)定和四風(fēng)問題。

通過檢查，本條線能夠按照區(qū)分行的工作要求，推進(jìn)”**“管理工作。

通過檢查，本條線不存在懶政怠政、不擔(dān)當(dāng)、不作為、亂作為等脫離群眾的官僚主義問題；不存在特權(quán)思想和特權(quán)現(xiàn)象。

通過檢查，各支行均能按規(guī)定進(jìn)行貸后管理例會(huì)，并做了會(huì)議記要。但仍存在一些業(yè)務(wù)問題，主要表現(xiàn)在：

**于2013年12月26日放款陸孝生農(nóng)戶小額貸款3萬元，當(dāng)日轉(zhuǎn)入陳****賬戶（**），加上陸**的2萬元合計(jì)5萬元于2013年12月27日轉(zhuǎn)至卿**賬戶（**），2013年12月30日分兩筆現(xiàn)金取出，2015年3月28日卿**（**）存入3萬元?dú)w還貸款。2011年12月31日放款陸**農(nóng)戶小額貸款3萬元，當(dāng)日取現(xiàn)3萬，2012年12月18日陳**（**）存入3.1萬元還貸。2012年12月26日放款3萬元，當(dāng)日分5筆從柜員機(jī)取出，2013年12月26日卿**（**）存入3萬元還貸。目前2筆貸款已**。

三、檢查的建議

（一）對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的追究相關(guān)人員責(zé)任。對(duì)**的違規(guī)人員進(jìn)行相關(guān)的責(zé)任追究。

（二）貸款調(diào)查及貸后管理必須到位

1、貸款的貸前調(diào)查必須真實(shí)、全面、嚴(yán)謹(jǐn)。這是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口，也是最重要的關(guān)口。對(duì)客戶申請貸款所提供的資料必須全面核實(shí)及分析。包括材料的真實(shí)性、完整性、客觀性，分析借款主體的合法性、財(cái)務(wù)狀況的可行性、資金用途的合理性、第一還款來源的可靠性等。

2、貸后管理必須依照相關(guān)文件及“三法一引”的規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行。嚴(yán)格按照審批的貸款用途用款，執(zhí)行**資金支付審核和受托支付制度。建立和完善資金使用臺(tái)賬，加強(qiáng)監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警。

3、完善貸后管理例會(huì)，貸后管理例會(huì)應(yīng)對(duì)客戶貸后風(fēng)險(xiǎn)狀況和貸后管理工作情況進(jìn)行研究、審議和分析，出席會(huì)議的委員要對(duì)審議內(nèi)容發(fā)表明確的意見。

**分行**部

20**年**月**日

第五篇：業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查班班長崗位職責(zé)

1.貫徹落實(shí)國家金融方針政策，嚴(yán)格遵守國家法規(guī)政策和各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，認(rèn)真履行職責(zé)。

2.負(fù)責(zé)每日進(jìn)行全轄局的綜合監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人核實(shí)或報(bào)告儲(chǔ)匯局長。

3.及時(shí)傳達(dá)和通報(bào)上級(jí)文件和會(huì)議精神，按時(shí)r日報(bào)每月工作計(jì)劃和工作目標(biāo)，建立健全內(nèi)部管理考核制度和其他工作規(guī)章制度。

4.負(fù)責(zé)對(duì)儲(chǔ)匯監(jiān)督員的監(jiān)督工作進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，按時(shí)完成監(jiān)督任務(wù)，避免賬表積壓。

5.負(fù)責(zé)檢査儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督員和匯兌事后檢査員的履職情況。負(fù)責(zé)定期査詢各網(wǎng)點(diǎn)差錯(cuò)和其他特殊業(yè)務(wù)的處理情況，督促監(jiān)督員在規(guī)定時(shí)限內(nèi)處理完畢。

6.負(fù)責(zé)定期填報(bào)權(quán)限范圍內(nèi)的各類登記簿和統(tǒng)計(jì)表。

7.通過對(duì)網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行了解分析，降低和控制前臺(tái)業(yè)務(wù)處理中存在的風(fēng)險(xiǎn)，査找和糾正錯(cuò)誤，有效保證作業(yè)質(zhì)量。

8.完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。