第一篇：農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)情況分析

×××縣農(nóng)村信用聯(lián)社

支持中小企業(yè)情況分析報告

×××縣農(nóng)村信用聯(lián)社自2000年以來累共計向13家中小企業(yè)發(fā)放貸款×××萬元。農(nóng)村信用社在加大力度扶持“三農(nóng)”發(fā)展的同時，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)新服務方式，鼎立助推中小企業(yè)加快發(fā)展，較好實現(xiàn)了企業(yè)增效、居民增收、自身增贏的“三受益”格局。截止2008年末中小企業(yè)余額貸款×××萬元，全部為正常類貸款，小企業(yè)貸款中沒有形成不良貸款。

一、我縣農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）堅定經(jīng)營理念，提高服務效率。

×××聯(lián)社始終以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，從聯(lián)社班子成員到基層信用社信貸員均主動深入中小企業(yè)調(diào)查了解其行業(yè)類別、經(jīng)營狀況、信用等級、市場風險、發(fā)展前景等綜合情況，篩選扶持重點，密切跟蹤其發(fā)展趨勢，對有資金需求和符合貸款條件的中小企業(yè)貸款申請快速審批、快速辦理，對急用資金的客戶，實行特事特辦，馬上研究，立刻辦理。為切實提高服務效率，以高效優(yōu)質(zhì)的服務和充足的資金，強有力地支持了我縣和農(nóng)產(chǎn)品加工、收購、畜產(chǎn)品加工、食品生產(chǎn)等中小企業(yè)的加快發(fā)展，充分發(fā)揮了支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展資金主渠道的作用。

（二）實施傾斜政策，突出扶持重點。

在主動搞好服務，提高服務效率的基礎上，該社緊緊圍繞當?shù)貐^(qū)域特點和主導產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化信貸投向，突出扶持重點，對中小企業(yè)實行傾斜支持。由于××縣是糧油大縣，支持糧油加工企業(yè)業(yè)做大做強，就是直接支持了我縣的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。因此我社重點對×××縣××實業(yè)公司、××糧油工貿(mào)公司等一批糧油加工龍頭企業(yè)。二是支持特色養(yǎng)殖業(yè)加快發(fā)展。如×××縣××實業(yè)公司的新疆鵝養(yǎng)殖基地，得到了我社大力支持，現(xiàn)已發(fā)展為我區(qū)最大的新疆鵝保種養(yǎng)殖基地，成為國家農(nóng)業(yè)部重點支持項目。三是支持農(nóng)產(chǎn)品購銷行業(yè)的快速發(fā)展。打瓜種植是××地區(qū)北四縣的主要經(jīng)濟作物，我社支持了本地打瓜子收購商做大做強，使×××縣成為打瓜子生貨的聚集地，目前內(nèi)地如天津、南昌等地的打瓜子炒貨廠直接到×××縣進貨，極大地帶動了本地打瓜子產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）創(chuàng)新貸款方式，豐富服務品種。

針對不同企業(yè)的經(jīng)營特點，我社積極進行產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，既千方百計滿足中小企業(yè)的資金需求，又充分體現(xiàn)出農(nóng)村信用社的特色品牌。一是創(chuàng)新?lián)７绞?。在對中小企業(yè)進行全面調(diào)研，科學確立了對中小企業(yè)發(fā)放抵質(zhì)押為主的貸款方式，根據(jù)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等不同企業(yè)資金需求差異，積極進行業(yè)務創(chuàng)新。如對農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)、較大規(guī)模的果品種植戶推出了以果品入庫擔保的“存貨質(zhì)押貸款”，較好形成了自身與企業(yè)資金的良性循環(huán)，既有力增強了中小企業(yè)的發(fā)展后勁，又高質(zhì)量保證了

信貸資金的安全。二是創(chuàng)新服務方式。該社針對不同中小企業(yè)的特點，積極提供差異化優(yōu)質(zhì)服務。對管理規(guī)范、信譽良好、國家鼓勵支持的朝陽中小企業(yè)，在采取抵質(zhì)押貸款方式的基礎上，合理擴大授信額度；對資金有保障、誠實守信的中小企業(yè)傾力支持，并盡量把貸款發(fā)放時間縮短到2-4天。目前，我社已對多家中小企業(yè)進行了信用評級，并分類建立了優(yōu)質(zhì)客戶、重點客戶和發(fā)展?jié)摿?shù)據(jù)庫，有力增強了該社與客戶之間的聯(lián)系，大大提高了中小企業(yè)的資金使用效率，促進了信貸服務質(zhì)量的大幅度提升。

二、影響金融支持中小企業(yè)發(fā)展的主要因素

（一）從農(nóng)村信用社方面來看：一是受信貸管理體制的制約，縣級聯(lián)社貸款權力有限。不適應中小企業(yè)資金需要的及時性要求。二是信貸營銷品種單一，對中小企業(yè)只開展擔保貸款，不發(fā)放信用貸款，限制了貸款投放。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定：“經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔?！薄５趯嶋H執(zhí)行過程中，一刀切只發(fā)放擔保貸款，制約了優(yōu)良企業(yè)貸款需求，不利于優(yōu)良企業(yè)通過信用社融資渠道加速發(fā)展。三是獎懲不對稱，貸款收回后，獎勵很少，或者沒有獎勵；但是，到期不能收回，處罰過重，對貸款第一責任人實行終身責任制，影響了信貸員信貸投放的積極性。四是受過去鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款損失大、企業(yè)逃廢債現(xiàn)象比較嚴重的影響，金融機構對中小企業(yè)存在“惜貸”、“懼貸”的心理。

（二）從企業(yè)方面來看：一是部分中小企業(yè)財務管理不規(guī)范、不透明，信用社無法評級授信進行貸款支持。二是部分中小企業(yè)產(chǎn)權法律文書不完備，無法辦理抵押擔保。三是部分中小企業(yè)主觀念落后，缺乏主動與信用社溝通的理念，習慣小規(guī)模生產(chǎn)條件下的民間籌資，對信用社貸款的要求和程序不理解，嫌麻煩。四是部分中小企業(yè)科技含量低，生產(chǎn)管理落后，產(chǎn)品銷售前景暗淡，利潤率低，不符合信貸扶持條件。

（三）從社會中介服務方面來看：一是中小企業(yè)融資擔保體系不健全，二是中小企業(yè)信用體系不健全。三是法律服務軟弱，對中小企業(yè)惡意逃廢金融債權的約束不夠。

三、關于農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)發(fā)展的幾點建議：

（一）適當下放基層信用社貸款審批權限，實行評級授信授權有機統(tǒng)一。評級授信由縣級聯(lián)社按照標準嚴格把關，確保評級授信的可靠性和準確性。對中小企業(yè)評級授信后，在授信額度內(nèi)給基層信用社充分的貸款發(fā)放權。這樣既可堅持標準、從嚴評級授信、降低信貸風險，又能減少貸款審批環(huán)節(jié)、加快審批速度，適應中小企業(yè)貸款需求小額、多次、快速的特點。

（二）選擇多種形式投放貸款，解決中小企業(yè)合理的資金需要。在有效防范貸款風險的同時，積極探索和開展多種擔保形式，發(fā)放多種低風險的貸款。對中小企業(yè)既要開展擔保貸款，也要適當發(fā)放信用貸款，還可探索開展稅款返還擔保、保單抵押、應收貨款抵押、土地使用權證及其它權益抵（質(zhì)）押等多種貸款形式。

（三）把中小企業(yè)信貸計劃作為各縣聯(lián)社營業(yè)部業(yè)務經(jīng)營計劃的重要組成部分。要針對縣域經(jīng)濟民營化和民營企業(yè)以中小企業(yè)為主體的實際，把縣級聯(lián)社營業(yè)部、城鄉(xiāng)結合部信用社的工作重點逐步轉向為中小企業(yè)服務，建立專門的中小企業(yè)信貸營銷機構，配備專門人員。同時，把各縣聯(lián)社營業(yè)部和城鄉(xiāng)結合部信用社當年新增存款的一定比例，如50％，作為各地支持中小企業(yè)信貸資金來源，這樣既可調(diào)動其組織存款的積極性，加大對中小企業(yè)的支持力度，強化對縣域經(jīng)濟的扶持，充分解決改制企業(yè)下崗職工再就業(yè)的問題；又可以防止貸款過度向大城市、大企業(yè)、大項目集中，造成金融風險集中。

（四）健全中小企業(yè)社會化服務體系。成立中小企業(yè)擔保機構，充實資本金，完善運作機制。以財政出資為主，吸納中小企業(yè)入股，不以盈利為目標，以服務中小企業(yè)為宗旨。避免行政干預，實行市場化運作，減少擔保風險。建立中小企業(yè)信用咨詢機構健全中小企業(yè)信用檔案，為相關部門提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢。大力開展信用環(huán)境治理工作，凈化社會信用環(huán)境，加大對惡意逃廢債務的懲處力度，特別是要發(fā)揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不愿失信、不敢失信的機制和制度。

二00九年××月××日

第二篇：農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)情況分析

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×××縣農(nóng)村信用聯(lián)社 支持中小企業(yè)情況分析報告

×××縣農(nóng)村信用聯(lián)社自2000年以來累共計向13家中小企業(yè)發(fā)放貸款×××萬元。農(nóng)村信用社在加大力度扶持“三農(nóng)”發(fā)展的同時，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)新服務方式，鼎立助推中小企業(yè)加快發(fā)展，較好實現(xiàn)了企業(yè)增效、居民增收、自身增贏的“三受益”格局。截止2008年末中小企業(yè)余額貸款×××萬元，全部為正常類貸款，小企業(yè)貸款中沒有形成不良貸款。

一、我縣農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）堅定經(jīng)營理念，提高服務效率。

×××聯(lián)社始終以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，從聯(lián)社班子成員到基層信用社信貸員均主動深入中小企業(yè)調(diào)查了解其行業(yè)類別、經(jīng)營狀況、信用等級、市場風險、發(fā)展前景等綜合情況，篩選扶持重點，密切跟蹤其發(fā)展趨勢，對有資金需求和符合貸款條件的中小企業(yè)貸款申請快速審批、快速辦理，對急用資金的客戶，實行特事特辦，馬上研究，立刻辦理。為切實提高服務效率，以高效優(yōu)質(zhì)的服務和充足的資金，強有力地支持了我縣和農(nóng)產(chǎn)品加工、收購、畜產(chǎn)品加工、食品生產(chǎn)等中小企業(yè)的加快發(fā)展，充分發(fā)揮了支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展資金主渠道的作用。

（二）實施傾斜政策，突出扶持重點。

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在主動搞好服務，提高服務效率的基礎上，該社緊緊圍繞當?shù)貐^(qū)域特點和主導產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化信貸投向，突出扶持重點，對中小企業(yè)實行傾斜支持。由于××縣是糧油大縣，支持糧油加工企業(yè)業(yè)做大做強，就是直接支持了我縣的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。因此我社重點對×××縣××實業(yè)公司、××糧油工貿(mào)公司等一批糧油加工龍頭企業(yè)。二是支持特色養(yǎng)殖業(yè)加快發(fā)展。如×××縣××實業(yè)公司的新疆鵝養(yǎng)殖基地，得到了我社大力支持，現(xiàn)已發(fā)展為我區(qū)最大的新疆鵝保種養(yǎng)殖基地，成為國家農(nóng)業(yè)部重點支持項目。三是支持農(nóng)產(chǎn)品購銷行業(yè)的快速發(fā)展。打瓜種植是××地區(qū)北四縣的主要經(jīng)濟作物，我社支持了本地打瓜子收購商做大做強，使×××縣成為打瓜子生貨的聚集地，目前內(nèi)地如天津、南昌等地的打瓜子炒貨廠直接到×××縣進貨，極大地帶動了本地打瓜子產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）創(chuàng)新貸款方式，豐富服務品種。

針對不同企業(yè)的經(jīng)營特點，我社積極進行產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，既千方百計滿足中小企業(yè)的資金需求，又充分體現(xiàn)出農(nóng)村信用社的特色品牌。一是創(chuàng)新?lián)７绞?。在對中小企業(yè)進行全面調(diào)研，科學確立了對中小企業(yè)發(fā)放抵質(zhì)押為主的貸款方式，根據(jù)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)等不同企業(yè)資金需求差異，積極進行業(yè)務創(chuàng)新。如對農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)、較大規(guī)模的果品種植戶推出了以果品入庫擔保的“存貨質(zhì)押貸款”，較好形成了自身與企業(yè)資金的--------------------------精品

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良性循環(huán)，既有力增強了中小企業(yè)的發(fā)展后勁，又高質(zhì)量保證了信貸資金的安全。二是創(chuàng)新服務方式。該社針對不同中小企業(yè)的特點，積極提供差異化優(yōu)質(zhì)服務。對管理規(guī)范、信譽良好、國家鼓勵支持的朝陽中小企業(yè)，在采取抵質(zhì)押貸款方式的基礎上，合理擴大授信額度；對資金有保障、誠實守信的中小企業(yè)傾力支持，并盡量把貸款發(fā)放時間縮短到2-4天。目前，我社已對多家中小企業(yè)進行了信用評級，并分類建立了優(yōu)質(zhì)客戶、重點客戶和發(fā)展?jié)摿?shù)據(jù)庫，有力增強了該社與客戶之間的聯(lián)系，大大提高了中小企業(yè)的資金使用效率，促進了信貸服務質(zhì)量的大幅度提升。

二、影響金融支持中小企業(yè)發(fā)展的主要因素

（一）從農(nóng)村信用社方面來看：一是受信貸管理體制的制約，縣級聯(lián)社貸款權力有限。不適應中小企業(yè)資金需要的及時性要求。二是信貸營銷品種單一，對中小企業(yè)只開展擔保貸款，不發(fā)放信用貸款，限制了貸款投放。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定：“經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔?！?。但在實際執(zhí)行過程中，一刀切只發(fā)放擔保貸款，制約了優(yōu)良企業(yè)貸款需求，不利于優(yōu)良企業(yè)通過信用社融資渠道加速發(fā)展。三是獎懲不對稱，貸款收回后，獎勵很少，或者沒有獎勵；但是，到期不能收回，處罰過重，對貸款第一責任人實行終身責任制，影響了信貸員信貸投放的積極性。四是受過去鄉(xiāng)鎮(zhèn)--------------------------精品

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企業(yè)貸款損失大、企業(yè)逃廢債現(xiàn)象比較嚴重的影響，金融機構對中小企業(yè)存在“惜貸”、“懼貸”的心理。

（二）從企業(yè)方面來看：一是部分中小企業(yè)財務管理不規(guī)范、不透明，信用社無法評級授信進行貸款支持。二是部分中小企業(yè)產(chǎn)權法律文書不完備，無法辦理抵押擔保。三是部分中小企業(yè)主觀念落后，缺乏主動與信用社溝通的理念，習慣小規(guī)模生產(chǎn)條件下的民間籌資，對信用社貸款的要求和程序不理解，嫌麻煩。四是部分中小企業(yè)科技含量低，生產(chǎn)管理落后，產(chǎn)品銷售前景暗淡，利潤率低，不符合信貸扶持條件。

（三）從社會中介服務方面來看：一是中小企業(yè)融資擔保體系不健全，二是中小企業(yè)信用體系不健全。三是法律服務軟弱，對中小企業(yè)惡意逃廢金融債權的約束不夠。

三、關于農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)發(fā)展的幾點建議：

（一）適當下放基層信用社貸款審批權限，實行評級授信授權有機統(tǒng)一。評級授信由縣級聯(lián)社按照標準嚴格把關，確保評級授信的可靠性和準確性。對中小企業(yè)評級授信后，在授信額度內(nèi)給基層信用社充分的貸款發(fā)放權。這樣既可堅持標準、從嚴評級授信、降低信貸風險，又能減少貸款審批環(huán)節(jié)、加快審批速度，適應中小企業(yè)貸款需求小額、多次、快速的特點。

（二）選擇多種形式投放貸款，解決中小企業(yè)合理的資金需要。在有效防范貸款風險的同時，積極探索和開展多種擔保形式，--------------------------精品

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發(fā)放多種低風險的貸款。對中小企業(yè)既要開展擔保貸款，也要適當發(fā)放信用貸款，還可探索開展稅款返還擔保、保單抵押、應收貨款抵押、土地使用權證及其它權益抵（質(zhì)）押等多種貸款形式。

（三）把中小企業(yè)信貸計劃作為各縣聯(lián)社營業(yè)部業(yè)務經(jīng)營計劃的重要組成部分。要針對縣域經(jīng)濟民營化和民營企業(yè)以中小企業(yè)為主體的實際，把縣級聯(lián)社營業(yè)部、城鄉(xiāng)結合部信用社的工作重點逐步轉向為中小企業(yè)服務，建立專門的中小企業(yè)信貸營銷機構，配備專門人員。同時，把各縣聯(lián)社營業(yè)部和城鄉(xiāng)結合部信用社當年新增存款的一定比例，如50％，作為各地支持中小企業(yè)信貸資金來源，這樣既可調(diào)動其組織存款的積極性，加大對中小企業(yè)的支持力度，強化對縣域經(jīng)濟的扶持，充分解決改制企業(yè)下崗職工再就業(yè)的問題；又可以防止貸款過度向大城市、大企業(yè)、大項目集中，造成金融風險集中。

（四）健全中小企業(yè)社會化服務體系。成立中小企業(yè)擔保機構，充實資本金，完善運作機制。以財政出資為主，吸納中小企業(yè)入股，不以盈利為目標，以服務中小企業(yè)為宗旨。避免行政干預，實行市場化運作，減少擔保風險。建立中小企業(yè)信用咨詢機構健全中小企業(yè)信用檔案，為相關部門提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢。大力開展信用環(huán)境治理工作，凈化社會信用環(huán)境，加大對惡意逃廢債務的懲處力度，特別是要發(fā)揮法律強制作用，讓失信者付出成倍的代價，形成不愿失信、不敢失信--------------------------精品

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二00九年××月××日

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第三篇：關于遂平農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)調(diào)研報告

關于遂平農(nóng)村信用社支持中小企業(yè)調(diào)研報告 為切實做好我縣中小企業(yè)及農(nóng)村種、養(yǎng)業(yè)融資工作，促進經(jīng)濟金融良性互動、共同發(fā)展，3月30日下午，市銀監(jiān)局白局長、三科劉科長、縣銀監(jiān)辦主任黃新生、聯(lián)社主任劉文廣、公司業(yè)務部經(jīng)理張群川及客戶經(jīng)理馬穎濤、陳文科等一行對我縣中小企業(yè)及農(nóng)村種、養(yǎng)業(yè)融資情況進行了調(diào)研，調(diào)研組實地走訪企業(yè)、種養(yǎng)大戶和與金融機構，全面了解中小企業(yè)及農(nóng)村種、養(yǎng)業(yè)在融資中存在的問題和意見建議?，F(xiàn)就調(diào)研情況報告如下：

當前，我縣中小企業(yè)面臨著規(guī)模較小、經(jīng)營增長方式粗放、經(jīng)營管理水平不高及經(jīng)營資金短缺等諸多問題，其中融資難是其在創(chuàng)業(yè)發(fā)展過程中遇到的主要困難，從調(diào)查情況看，我縣中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展資金主要靠信用社貸款，就企業(yè)及種、養(yǎng)業(yè)來說其自身制度不規(guī)范，部門設臵不健全；又提供不了足值的抵押和擔保。主要表現(xiàn)在以下兩個方面：

一、較高的信貸成本及提供不了足值的抵押和擔保是中小企業(yè)信貸融資難的普遍原因。一是大多貸款都需中小企業(yè)及種養(yǎng)業(yè)提供足夠的抵押物，無抵押或抵押不足使得一部分中小企業(yè)及種養(yǎng)業(yè)難以取得金融機構的信貸支持。二是從信用社角度來看，中小企業(yè)貸款提供不了足值的抵押和擔保，從而使信貸風險明顯高于大企業(yè)，加之中小企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定、財務信息不透明等因素，信用社難以掌握足夠的信息來

判斷其信貸風險，故而對中小企業(yè)放貸持謹慎態(tài)度。如：位于遂平縣花莊林場的遂平縣宸宇農(nóng)牧有限公司，該公司以種植、養(yǎng)殖為主；從實地調(diào)查來看該公司尚在建設當中，并且各項都未投入生產(chǎn)和使用。該公司擬申請600—700萬元，用本公司的林權證做抵押（其林權證顯示有松樹26000株）。我們進行了實地調(diào)查，其中周長在25厘米的約占30%，周長在10—20厘米的約占70%。按照該公司擬申請600—700萬元貸款，要達到足值抵押，那么每株應評估300-400元。按現(xiàn)在市價及松樹大小，此林權證范圍的松樹遠低于應評估價，抵押值嚴重不足。

1、該公司養(yǎng)殖區(qū)還處在建設階段，已經(jīng)幾個月未開工，在現(xiàn)場調(diào)查時，還遇見小建筑隊找公司法人要工程料款和工錢，說明該公司后續(xù)資金已出現(xiàn)問題。

2、從整個養(yǎng)殖區(qū)建設及介紹的情況來看，全部完工并投入運營至少需上千萬元，該公司法人又說不出其他資金來源。

3、該公司此筆借款準備用林權證作抵押，其林權證顯示有松樹26000株，（周長在10—20厘米的約占70%）而松樹生長周期長，變現(xiàn)能力較差。

4、近年來，豬價波動較大，養(yǎng)殖收益不穩(wěn)定，風險較大。

5、該養(yǎng)殖區(qū)目前尚在前期建設階段，要完善該養(yǎng)殖區(qū)至能投放生豬進行養(yǎng)殖還需大量的資金和時間，且產(chǎn)生效益的周期較長，無法按時收回信貸資金。

6、該公司法人郭雪潔于2009年12月7日在聯(lián)社營業(yè)部借款30萬元，到期日2010年12月7日，現(xiàn)已逾期，信用較差，存在信用風險。

二、中小企業(yè)貸款融資存在制度缺陷。各家銀行及信用社都實行了貸款責任終身追究和包賠制度，導致基層社和客戶經(jīng)理為避免風險，給中小企業(yè)及種、養(yǎng)業(yè)放貸的積極性不高。

對策及建議

針對中小企業(yè)及農(nóng)村種、養(yǎng)業(yè)融資中存在的問題和不足，在鼓勵和引導金融機構加大對中小企業(yè)、種養(yǎng)業(yè)等弱勢群體的信貸支持力度的同時，著力做好以下幾個方面的工作：

（一）加大對中小企業(yè)、種養(yǎng)業(yè)的財稅政策支持。各地要在稅收、貼息、核銷、支持創(chuàng)新等政策上對開展中小企業(yè)、種養(yǎng)業(yè)信貸業(yè)務的金融機構進行傾斜，增強金融支持中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)的發(fā)展后勁。

（二）加快推進融資性擔保體系建設。目前，我縣擔保行業(yè)建設尚處于初期階段，存在規(guī)模小、實力弱和后續(xù)資金投入不足、輻射帶動能力不強、風險補償機制不完善等問題。調(diào)研結果表明，融資性擔保機制是解決縣域經(jīng)濟融資難最有

效的方式。為此，建議一是由政府出資為主的擔保機構對中小企業(yè)及種養(yǎng)大戶進行擔保，增加擔保面。二是由多家企業(yè)出資組建擔保聯(lián)合體。三是對各類擔保機構提供風險損失補償和擔保業(yè)務補貼。增強擔保機構的抗風險能力，提高金融機構與擔保公司合作的積極性，充分發(fā)揮財政資金對金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的撬動作用。

（三）促進中小企業(yè)進一步完善法人治理結構，提升中小企業(yè)信用能力。政府有關部門要積極推進中小企業(yè)完善法人治理結構，幫助其建立規(guī)范的財務制度，增強財務信息的透明度和真實性。推進企業(yè)加快產(chǎn)品的科技升級和市場開發(fā)，增強其盈利能力和抗風險能力，降低中小企業(yè)發(fā)展過程中的不確定性。加強中小企業(yè)信用文化建設，增強企業(yè)的誠信意識、社會責任意識，樹立良好的信用觀念，不斷提高中小企業(yè)資信等級，讓大多數(shù)中小企業(yè)在硬件上符合信用社貸款條件。做好中小企業(yè)信用信息征集工作，建立中小企業(yè)信用檔案，逐步提高我縣中小企業(yè)的信用水平。

第四篇：溫總理支持中小企業(yè)融資

國務院：支持小微型企業(yè)上市融資

2012年2月2日 08:03 來源:證券時報 選稿:李浩翔

國務院總理溫家寶1日主持召開國務院常務會議，研究部署進一步支持小型和微型企業(yè)健康發(fā)展。

會議要求認真落實國務院2011年10月12日常務會議確定的各項財稅和金融支持政策，包括：提高增值稅和營業(yè)稅起征點，將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策延長至2015年底并擴大范圍，對金融機構與小型微型企業(yè)簽訂的借款合同三年內(nèi)免征印花稅，將貸款損失準備金稅前扣除政策延長至2013年底；銀行業(yè)金融機構對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，對達到要求的小金融機構執(zhí)行較低存款準備金率，適當提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度等。

會議確定了進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的政策措施：(一)完善財稅支持政策。擴大中小企業(yè)專項資金規(guī)模，中央財政安排150億元設立中小企業(yè)發(fā)展基金，主要支持初創(chuàng)小型微型企業(yè)。政府采購安排一定比例專門面向小型微型企業(yè)。對小型微型企業(yè)三年內(nèi)免征部分管理類、登記類和證照類行政事業(yè)性收費。加快推進營業(yè)稅改征增值稅試點，完善結構性減稅政策。(二)努力緩解融資困難。建立小企業(yè)信貸獎勵考核制度。支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小型微型企業(yè)貸款的金融債。加快發(fā)展小金融機構，適當放寬民間資本、外資和國際組織資金參股設立小金融機構的條件，放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。支持小型微型企業(yè)上市融資。繼續(xù)對符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構免征營業(yè)稅。制定防止大企業(yè)長期拖欠小企業(yè)資金的政策措施。(三)加快技術改造，提高裝備水平，提升創(chuàng)新能力。中央財政擴大技術改造資金規(guī)模，重點支持小型微型企業(yè)應用新技術、新工藝、新裝備。完善企業(yè)研發(fā)費用所得稅稅前加計扣除政策，支持技術創(chuàng)新。鼓勵有條件的小型微型企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)共性關鍵技術研發(fā)、國家和地方科技項目以及標準制定。實施創(chuàng)辦小企業(yè)計劃，培育和支持3000家小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地。(四)加強服務和管理。建立和完善4000個中小企業(yè)公共服務平臺。支持小型微型企業(yè)參加國內(nèi)外展覽展銷活動，為符合條件的企業(yè)提供便利通關措施，簡化加工貿(mào)易內(nèi)銷手續(xù)。對小型微型企業(yè)招用高校畢業(yè)生給予培訓費和社會保險補貼。建立和完善小型微型企業(yè)分類統(tǒng)計調(diào)查、監(jiān)測分析和定期發(fā)布制度。加快企業(yè)信用體系建設，推進企業(yè)信用信息征集和信用等級評價工作。落實企業(yè)安全生產(chǎn)和產(chǎn)品質(zhì)量主體責任，提高小型微型企業(yè)管理水平。

會議要求各地區(qū)、各有關部門結合實際，研究制定配套政策措施，創(chuàng)造有利于小型微型企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。

第五篇：支持中小企業(yè)工作亮點

“組合拳”打出信貸工作新境界

——2009年柳州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社支持中小企業(yè)工作亮點

2009年，柳州市區(qū)農(nóng)村信用社堅持“鞏固三農(nóng)、延伸領域、穩(wěn)步增長、嚴控風險”的信貸工作方針，積極響應“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結構”的經(jīng)濟政策，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社地緣、人緣優(yōu)勢及網(wǎng)點優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新工作思路，完善管理機制，打出了漂亮的信貸“組合拳”，有效地支持了柳州市中小企業(yè)的發(fā)展。截至12月末，聯(lián)社發(fā)放各類 貸款39.47億元，比上年末增長 17.94億元，增幅83.36％，為柳州市450戶中小企業(yè)解了“發(fā)展資金之渴”。

組合拳一：措施完善+務實高效

在支持柳州市中小企業(yè)發(fā)展上，柳州市區(qū)聯(lián)社堅持“以中小企業(yè)、個體工商、柳州三大支柱產(chǎn)業(yè)為主”的貸款投向，積極支持中小企業(yè)的健康發(fā)展。為了更好地為轄內(nèi)小企業(yè)提供服務，促進和指導轄內(nèi)信用社不斷改善對小企業(yè)的金融服務，逐步調(diào)整和優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，柳州市區(qū)聯(lián)社制定了《柳州市城區(qū)信用聯(lián)社開展小企業(yè)貸款業(yè)務實施辦法》，為中小企業(yè)貸款業(yè)務的開展提供了制度保障。同時加大信貸工作的日常管理，以建立高效的企業(yè)執(zhí)行力為目標，狠抓責任落實，確保了信貸投放切實惠及廣大中小企業(yè)：

一是加強日常管理，規(guī)范信貸工作。聯(lián)社嚴格控制大額超比例貸款，對單戶和十大戶貸款本著“優(yōu)化存量、循環(huán)漸進、逐步壓縮、嚴控新增”的原則落實收回，進一步擴大小額貸款面，分散風險。認真落實信貸業(yè)務準入制度，提高“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的 1

工作效率。建立信貸業(yè)務退出制度，對不符合信貸條件，經(jīng)營效益和信用差的客戶，堅持執(zhí)行退出制度，以優(yōu)化存量貸款，確保貸款質(zhì)量。

二是完善獎懲機制，強化責任落實。為了提高信貸員工的工作積極性和主動性，增強員工工作的緊迫感和責任感，柳州市區(qū)聯(lián)社不斷完善獎懲措施，嚴格落實貸款責任:制定貸款發(fā)放與清收獎勵制度，收入與績效直接掛鉤，達到獎勤罰懶的目的；制定各項信貸業(yè)務操作流程，明確各崗位工作職責，規(guī)范各種類型貸款的操作流程；制定抵押登記管理辦法，使抵押登記行為制度化，實行專人負責抵押登記，有效防范抵押登記操作風險和道德風險隱患；制定貸后管理實施細則，規(guī)范了貸后管理操作流程，明確貸后檢查的重點及內(nèi)容，強化了貸后管理職責。

三是堅持學習制度，提高業(yè)務素質(zhì)。員工的業(yè)務能力決定信貸工作的質(zhì)量。柳州市區(qū)聯(lián)社高度重視員工隊伍的能力建設，通過加強業(yè)務學習，抓好每星期的晨訓、每月的信貸分析會和每季的信貸員人員學習班，形成學習的常態(tài)化和制度化。尤其加強小企業(yè)貸款業(yè)務的培訓，如定期開展轄內(nèi)信貸員的培訓，針對信用社開展小企業(yè)貸款利率定價作出指導，提高信貸人員的業(yè)務操作水平、風險識別能力和風險管控能力。

組合拳二：產(chǎn)品創(chuàng)新+科學營銷

以客戶為中心，柳州市區(qū)聯(lián)社不斷摸索創(chuàng)新，緊貼客戶的需求，業(yè)務品種和服務方式不斷推陳出新。在業(yè)務開展方面，變坐商為行商，不等不靠，深入市場，深入企業(yè)，取得了良好的工作成效。

一方面，大力推進中小企業(yè)貸款創(chuàng)新，推出票據(jù)融資業(yè)務，擺脫了信用社無票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務的局面；根據(jù)不同類型企業(yè)的金融需求、財務狀況以及能夠提供的擔保情況，大力推行應收帳款質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、汽車合格證質(zhì)押貸款、鋼材質(zhì)押貸款、白糖質(zhì)押貸款、林權質(zhì)押貸款以及中小企業(yè)聯(lián)保貸款等金融新產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)不同貸款需求。

大型鋼鐵企業(yè)柳鋼附近聚集了200多家從事鋼材經(jīng)銷的企業(yè)，這些企業(yè)年交易額高達50億元。由于銷售資金占用量大，他們對貸款需求相應也較大，而他們自身擁有資產(chǎn)較少，難以提供貸款所需的抵押物。針對這一情況，市區(qū)聯(lián)社在綜合評估企業(yè)信用、經(jīng)營規(guī)模和效益等方面的基礎上，推出了中小企業(yè)聯(lián)保貸款，單戶貸款額最高可達500萬元。同時，針對一些尚未達到聯(lián)保貸款條件的企業(yè)，市區(qū)聯(lián)社還開發(fā)了鋼材動產(chǎn)流動質(zhì)押貸款業(yè)務，引入市場管理者柳州市儲運總公司進行三方合作，既盤活了企業(yè)資產(chǎn)，又解決了銀行對動產(chǎn)監(jiān)管難的問題。

另一方面，不斷健全和完善營銷體系，提高貸款營銷效率。聯(lián)社制定了信貸檔案管理制度，進一步規(guī)范了各類貸款資料的收集和信貸檔案的管理。年內(nèi)，聯(lián)社在新興、陽和、高新、白露等園區(qū)進一步開展中小企業(yè)貸款宣傳，信貸員們深入廣大中小企業(yè)，摸企情、知企事，營銷了為數(shù)較多的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款，既鞏固并擴大了市場份額，又進一步優(yōu)化了信貸資產(chǎn)結構。聯(lián)社全年共支持中小企業(yè)貸款 200筆，金額為 285000萬元，比上年同期凈增200000萬元，貸款投向主要

在制造、房地產(chǎn)、批發(fā)零售、制糖、化工等行業(yè)；累計發(fā)放個體工商戶貸款45000萬元，比上年凈增2000萬元，重點支持當?shù)厮?、農(nóng)資、服裝等批發(fā)市場的個體經(jīng)營戶，支持廣大中小企業(yè)和個體工商戶走出了全球金融危機產(chǎn)生的重重困境。

組合拳三：堅持宗旨+靈活經(jīng)營

為了有效落實中央促內(nèi)需、保增長政策實施，配合當?shù)卣當[脫經(jīng)濟危機影響，2009年，柳州市區(qū)聯(lián)社充分發(fā)揮龍頭作用，在兩天時間里向全區(qū)8個辦事處、90家聯(lián)社發(fā)出社團貸款邀請，最后成功組織75多家聯(lián)社參與發(fā)放社團貸款，為柳州市各重點建設項目投放了60億元貸款。積極有效的工作，獲得了柳州市政府的高度認可?！盎轁赊r(nóng)民，服務地方，發(fā)展自己”，這是柳州市區(qū)聯(lián)社在經(jīng)營過程中始終堅持的職責與使命，也正是柳州市區(qū)聯(lián)社得以發(fā)展壯大的根本原因。

為了方便中小企業(yè)融資，聯(lián)社采取了八項重大措施發(fā)展小企業(yè)業(yè)務：

1、制定內(nèi)部企業(yè)劃分標準，確定目前我聯(lián)社重點支持的小企業(yè)行業(yè)類型，為小企業(yè)業(yè)務開展奠定基礎；

2、選出三家基層社進行試點，并成立公司業(yè)務部，提供組織保障；

3、徹底顛覆原有審批流程，公司業(yè)務部直屬聯(lián)社管理，參與調(diào)查后直接信貸部門審批，最后送審聯(lián)社審委會，創(chuàng)建新型高效審批機制；

4、針對小企業(yè)出臺特別信貸政策，積極鼓勵其業(yè)務發(fā)展；

5、建立小企業(yè)貸款利率定價機制，實行浮動利率管理，共創(chuàng)雙贏。同時，積極與中小企業(yè)擔保公司合作，加大了擔保貸款業(yè)務量。

聯(lián)社成立公司業(yè)務部后，實現(xiàn)了大額貸款集中管理。公司部直屬聯(lián)社管理，參與調(diào)查后直接信貸部門審批，最后送審聯(lián)社審委會，相當于為中小企業(yè)貸款開辟了“審貸直通車 ”。對中小企業(yè)客戶的營銷與信貸業(yè)務的預調(diào)查同步進行，承諾審批時限為：最短3天，最長15天；小額貸款集中、批量處理。高效的審批機制大大方便了中小企業(yè)貸款，一名客戶在一封感謝信中寫道：“市區(qū)聯(lián)社了解我們公司的資金需求后，加班加點，從貸款調(diào)查、審批到抵押物的辦理，僅用了不到一個星期就給我們落實了700萬元的流動資金貸款，緩解了我們的燃眉之急，效力之高，速度之快，政策的靈活是我們始料不及的”。

做實事、出實招、求實效的柳州市區(qū)聯(lián)社，以漂亮的“組合拳”，打出了支持中小企業(yè)發(fā)展的新境界。在新的一年里，市區(qū)聯(lián)社還將繼續(xù)以服務“三農(nóng)”為根本，大力扶持個體工商戶、中小企業(yè)，積極營銷和重點支持政府優(yōu)質(zhì)發(fā)展項目、大型國有企業(yè)，以責任的名義播撒支農(nóng)興企、服務地方的綠色足跡。（文/覃振管）