第一篇：(案例)個人貸款審查報告

關(guān)于黃元和申請個人抵押貸款150萬元的風(fēng)險審查報告

根據(jù)靖州縣信用社資金營運部對湖南紅湘之梅酒業(yè)有限公司貸前調(diào)查情況，我風(fēng)險管理部對該筆貸款進行了風(fēng)險審查，現(xiàn)將審查情況報告如下：

一、借款申請人家庭基本情況

黃元和，男，現(xiàn)年49歲，已婚，戶籍地址靖州縣渠陽鎮(zhèn)西街二組，現(xiàn)住靖州縣渠陽鎮(zhèn)梅林路鐵路旁。借款申請人從事不銹鋼加工20余年，證照齊全。申請人妻子佘淑娥，46歲，為家庭婦女，家庭成員3人，兒子黃元彪，15歲，為未成年人。申請人家庭資產(chǎn)約1035萬元，負(fù)債12.45萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為1.2%。經(jīng)征信查詢，借款申請人有過不良記錄（屬未按月還息），無不良嗜好。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況。

（一）款申請人本次申請借款金額：XX萬元，貸款種類：個人消費貸款/個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款/個人其他貸款，期限：X個月，貸款利率：月息XX‰，貸款方式：擔(dān)保，擔(dān)保方式：保證/抵押/質(zhì)押，保證方式：連帶責(zé)任擔(dān)保，抵（質(zhì)）押物名稱：房產(chǎn)/土地/房地產(chǎn)，抵（質(zhì)）押物評估價值：XX萬元，抵（質(zhì)）押率：XX％

借款申請人本次借款用途為XXXX，屬經(jīng)營性流動資金/消費性周轉(zhuǎn)資金，用于經(jīng)營的項目/購買的商品，符合國家政策規(guī)定，用途、期限、方式、利率符合我區(qū)農(nóng)村信用社的信貸政策。

借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負(fù)債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。

xxx配偶xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元，未到期，信用記錄良好。

三、審查內(nèi)容

（一）申報業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合總行對個私部的信貸經(jīng)營授權(quán)；

2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我行規(guī)定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準(zhǔn)入：xxx否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風(fēng)險限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合本行擔(dān)保管理辦法和個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

（二）申報資料及內(nèi)容的完備性。

1、調(diào)查報告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調(diào)查報告對借款申請人還款能力進行了細(xì)致分析，比較充分，且提供了銀行流水等必要的證明材料；

3、調(diào)查報告對擔(dān)保的有效性進行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證、購房發(fā)票等證明材料；

4、調(diào)查報告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認(rèn)貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經(jīng)營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風(fēng)險分析

（一）行業(yè)分析。雖然目前由于網(wǎng)吧數(shù)量相對固定，經(jīng)營

收入比較穩(wěn)定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場所都逐漸配備電腦，經(jīng)營收入下降成為必然，因此從長遠(yuǎn)看該行業(yè)有成長性較差。

（二）經(jīng)營風(fēng)險。文化主管部門對該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)經(jīng)營行為處罰措施嚴(yán)厲，此外還有安全管理的風(fēng)險，如果出現(xiàn)火災(zāi)和其它突發(fā)事件，將直接關(guān)系到其能否持續(xù)經(jīng)營。

五、審查意見

同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。同時要求：

（一）放款前辦妥我行為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)和對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴(yán)格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強安全管理和合規(guī)經(jīng)營；

（四）加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實物狀態(tài)。

審查人（簽名）：年

日 月

第二篇：個人貸款審查報告

關(guān)于××個人貸款的審查報告

一、借款申請人家庭基本情況

主要包括申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、職業(yè)、健康程度、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭成員的相關(guān)情況；家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授

信）情況。

（一）借款申請人在他行授信及用信情況。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。

三、審查內(nèi)容

（一）申報業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：審查信貸業(yè)務(wù)是否在申報行信貸授權(quán)范圍內(nèi)；

2、貸款（授信）程序：審查信貸業(yè)務(wù)是否符合我行規(guī)定的流程和辦理時限，是否存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款（授信）對象主體資格和準(zhǔn)入：審查貸款對象是否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定；

4、貸款（授信）金額：審查申報信貸業(yè)務(wù)金額是否超過風(fēng)險限額；單筆貸款業(yè)務(wù)申請金額是否符合本行有關(guān)制度的規(guī)定；

5、貸款（授信）授信期限：審查信貸業(yè)務(wù)期限是否符合本行有關(guān)產(chǎn)品制度的規(guī)定；

6、貸款（授信）用途：審查信貸業(yè)務(wù)用途是否符合本行有關(guān)產(chǎn)品制度和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

7、貸款（授信）擔(dān)保方式：審查信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式、擔(dān)保率等是否符合本行擔(dān)保管理辦法和有關(guān)產(chǎn)品制度的規(guī)定；

8、其他需要審查的事項。

（二）申報資料及內(nèi)容的完備性。

1、審查調(diào)查報告是否對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進行準(zhǔn)確、充分表述，有無必要的證明材料；

2、審查調(diào)查報告是否對借款申請人還款能力進行分析，分析是否充分，有無必要的證明材料；

3、審查調(diào)查報告是否對擔(dān)保的有效性進行分析，分析是否充分，有無提供必要的證明材料；

4、審查調(diào)查報告是否對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進行分析，分析是否充分，有無提供必要的證明材料；

5、其他必需提供的資料。

四、風(fēng)險分析

對可能影響貸款回收的重要因素進行綜合分析。

五、審查意見

1、對本次申報的授信業(yè)務(wù)出具明確的意見，包括授信對象、品種、金額、利率、擔(dān)保方式和還款方式等；

2、貸款發(fā)放條件；信貸資金支付要求；貸后管理要求和其他要求。

審查人（簽名）：

年月日

第三篇：個人貸款審查報告

關(guān)于××商家樂貸款的審查報告

一、借款申請人家庭基本情況

主要包括申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、戶籍、常住地、職業(yè)、健康程度、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭成員的相關(guān)情況；家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況。

（一）借款申請人在他行授信及用信情況。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。

三、審查內(nèi)容

（一）申報業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：審查信貸業(yè)務(wù)是否在申報行信貸授權(quán)范圍內(nèi)；

2、貸款（授信）程序：審查信貸業(yè)務(wù)是否符合我行規(guī)定的流程和辦理時限，是否存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款（授信）對象主體資格和準(zhǔn)入：審查貸款對象是否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定；

4、貸款（授信）金額：審查申報信貸業(yè)務(wù)金額是否超過風(fēng)險限額；單筆貸款業(yè)務(wù)申請金額是否符合本行有關(guān)制度的規(guī)定；

5、貸款（授信）授信期限：審查信貸業(yè)務(wù)期限是否符合本行有關(guān)產(chǎn)品制度的規(guī)定；

6、貸款（授信）用途：審查信貸業(yè)務(wù)用途是否符合本行有關(guān)產(chǎn)品制度和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

7、貸款（授信）擔(dān)保方式：審查信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式、擔(dān)保率等是否符合本行擔(dān)保管理辦法和有關(guān)產(chǎn)品制度的規(guī)定。保證人擔(dān)保能力、抵（質(zhì)）押物估值是否合理，產(chǎn)權(quán)是否明晰。專業(yè)擔(dān)保公司是否準(zhǔn)入、合作協(xié)議是否失效、在本行保證金是否足額、有無違約等情況。

8、其他需要審查的事項。

（二）申報資料及內(nèi)容的完備性。

1、審查調(diào)查報告是否對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)

負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進行準(zhǔn)確、充分表述，有無必要的證明材料；

2、審查調(diào)查報告是否對借款申請人還款能力進行分析，分析是否

充分，有無必要的證明材料；

3、審查調(diào)查報告是否對擔(dān)保的有效性進行分析，分析是否充分，有無提供必要的證明材料；

4、審查調(diào)查報告是否對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性

進行分析，分析是否充分，有無提供必要的證明材料；

5、其他必需提供的資料。

四、風(fēng)險分析

對可能影響貸款回收的重要因素（包括但不限于行業(yè)因素、擔(dān)保

因素、綜合還款能力等因素）進行綜合分析。

五、審查意見

1、對本次申報的授信業(yè)務(wù)出具明確的意見，包括授信對象、品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式和還款方式等；

2、貸款發(fā)放條件；信貸資金支付要求；貸后管理要求和其他要求。

審查人（簽名）：

年月日

第四篇：個人貸款審查報告

關(guān)于翟**申請30萬元個人房產(chǎn)抵押

貸款的審查報告

一、借款申請人家庭基本情況

翟**，男，漢族，35歲，已婚，戶籍地址中路116號2單元，現(xiàn)住中路116號2單元。申請人現(xiàn)從事經(jīng)營醫(yī)藥，屬于合法經(jīng)營，經(jīng)授權(quán)，其代理醫(yī)藥在安徽省華源醫(yī)藥股份有限公司出售。申請人妻子武**，43歲，目前跟借款人一起經(jīng)營醫(yī)藥。經(jīng)社會調(diào)查和查看個人征信系統(tǒng)，翟**夫婦信譽狀況良好，在我社無不良嗜好。申請人家庭資產(chǎn)約160萬元，無銀行負(fù)債。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況

（一）借款申請人在他行授信及用信情況。翟**夫婦目前在他行無負(fù)債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。目前借款人夫婦在我行無負(fù)債。

三、審查內(nèi)容

（一）申報業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合聯(lián)社對業(yè)務(wù)管理部的授權(quán)；

2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我社規(guī)定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準(zhǔn)入：翟**經(jīng)營醫(yī)藥符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過聯(lián)社風(fēng)險限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限符合聯(lián)社個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合聯(lián)社個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合聯(lián)社擔(dān)保管理辦法和個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

（二）申報資料及內(nèi)容的完備性。

1、調(diào)查報告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調(diào)查報告對借款申請人的還款能力進行了細(xì)致分析，比較充分。

3、調(diào)查報告對擔(dān)保的有效性進行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證等證明材料；

4、調(diào)查報告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認(rèn)貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經(jīng)營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風(fēng)險分析及預(yù)防措施

1、專業(yè)風(fēng)險。醫(yī)藥產(chǎn)品的檢測比較專業(yè)，借款人要認(rèn)真調(diào)查藥品的臨床使用情況，切忌貪圖便宜代理一些品質(zhì)較差藥品，造成聲譽損失及客戶流失。

2、經(jīng)營風(fēng)險。近年來國家對藥品購銷及價格方面經(jīng)常調(diào)整，要求借款人實時關(guān)注國家政策，以靈活調(diào)整經(jīng)營策略，避免損失。

五、審查意見

同意對翟**發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣30萬元，期限1年，用途

經(jīng)營醫(yī)藥，按季結(jié)息，貸款利率執(zhí)行9.81868‰，以其樂路南側(cè)門面一間（建筑面積53.46平方米，有出讓土地證，經(jīng)房產(chǎn)局評估每平方米單價1萬元，總價50萬元）為抵押房產(chǎn)。同時要求：

（一）放款前辦妥我社為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)和對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴(yán)格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強安全管理和合規(guī)經(jīng)營；

（四）加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實物狀態(tài)。

審查人（簽名）：2011年11月02日

第五篇：(案例)個人貸款審查報告

關(guān)于xxx申請21萬元個人房產(chǎn)抵押貸款的審查報

告

一、借款申請人家庭基本情況

xxx，女，漢族，31歲，已婚，戶籍地址池州市貴池區(qū)木閘鄉(xiāng)惠民村橋河組11號，現(xiàn)租住在翠微苑小區(qū)。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧，持有網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營許可證和公安局核發(fā)的安全審核意見書，經(jīng)營場所位于池州市貴池區(qū)興佳小區(qū)13號樓101-104號門面。申請人丈夫xxx，34歲，為市公安局駕駛員。經(jīng)社會調(diào)查和查看個人征信系統(tǒng)，xxx夫婦信譽狀況良好，無不良嗜好。申請人家庭資產(chǎn)約75萬元、銀行負(fù)債9萬元。

二、借款申請人目前授信、用信及本次申報貸款（授信）情況。

（一）借款申請人在他行授信及用信情況。xxx夫婦目前在他行無負(fù)債。

（二）借款申請人在我行授信、用信及本次申請貸款（授信）情況。xxx配偶xxx在我行木閘分理處有農(nóng)戶貸款9萬元，未到期，信用記錄良好。

三、審查內(nèi)容

（一）申報業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

1、信貸授權(quán)權(quán)限：符合總行對個私部的信貸經(jīng)營授權(quán)；

2、貸款程序：該筆信貸業(yè)務(wù)符合我行規(guī)定的流程和辦理時限，不存在減程序或逆程序操作問題；

3、貸款對象主體資格和準(zhǔn)入：xxx否符合法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)定，具備借款主體資格；

4、貸款金額：該筆貸款金額沒有超過本行風(fēng)險限額和單戶限額；

5、貸款授信期限：該筆貸款期限否符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款的規(guī)定；

6、貸款用途：該筆貸款用途符合本行個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

7、貸款擔(dān)保方式：該筆貸款擔(dān)保方式、擔(dān)保率等符合本行擔(dān)保管理辦法和個人房產(chǎn)抵押貸款規(guī)定；

（二）申報資料及內(nèi)容的完備性。

1、調(diào)查報告對借款申請人家庭基本（經(jīng)營）情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、人品、職業(yè)、健康等對貸款有重要影響的要素進行了比較準(zhǔn)確、充分表述，且提供了身份證、戶口簿、營業(yè)執(zhí)照、個人征信查詢記錄等必要的證明材料；

2、調(diào)查報告對借款申請人還款能力進行了細(xì)致分析，比較充分，且提供了銀行流水等必要的證明材料；

3、調(diào)查報告對擔(dān)保的有效性進行了分析，分析比較充分，且提供了抵押人身份證、戶口簿、房產(chǎn)證、購房發(fā)票等證明材料；

4、調(diào)查報告對貸款用途、貸款金額、貸款期限的合理性進行了分析，提供了購貨合同的證明材料，通過購貨合同確認(rèn)貸款金額合理。貸款金額與申請人家庭經(jīng)營凈收入比較，貸款期限合理；

四、風(fēng)險分析

（一）行業(yè)分析。雖然目前由于網(wǎng)吧數(shù)量相對固定，經(jīng)營

收入比較穩(wěn)定，但隨著家庭和辦公電腦的普及和茶樓、浴池等休閑場所都逐漸配備電腦，經(jīng)營收入下降成為必然，因此從長遠(yuǎn)看該行業(yè)有成長性較差。

（二）經(jīng)營風(fēng)險。文化主管部門對該行業(yè)監(jiān)管力度較大，如有違規(guī)

經(jīng)營行為處罰措施嚴(yán)厲，此外還有安全管理的風(fēng)險，如果出現(xiàn)火災(zāi)和其它突發(fā)事件，將直接關(guān)系到其能否持續(xù)經(jīng)營。

五、審查意見

同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設(shè)備，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。同時要求：

（一）放款前辦妥我行為第一順序抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)和對抵押物承租人履行抵押告知手續(xù)，并要求其在告知書上簽字；

（二）嚴(yán)格按照《個人貸款管理暫行辦法》的要求發(fā)放貸款和支付信貸資金；

（三）要求借款人的經(jīng)營收入必須全部歸集到其在我行開立的賬戶，并加強安全管理和合規(guī)經(jīng)營；

（四）加強貸后管理，定期檢查其在我行賬戶資金流量，發(fā)現(xiàn)異常要立即查明原因。定期現(xiàn)場查看經(jīng)營情況和抵押物實物狀態(tài)。

審查人（簽名）：年月日