第一篇：最新貸款銀行細則2013.1.23

個人住房貸款有關政策操作細則簡表

光大鼓樓支行：評估公司: 建融、國典

1、貸款年限：男、女：貸款年限≦70；樓齡+貸款年限不超過40年；2、96、97年（含）貸5-6成，98年（含）以上可以貸到7成，96年到至今到可以辦理高評低報；

注：需參考客戶征信、財力、收入單位、地段及評估單價。

3、產(chǎn)權(quán)證就可辦理貸款，無須雙證，對貸款成數(shù)無影響。

4、首付可自行交接

光大銀行聯(lián)系人：吳燕清：***/87571109、韓林：***/85162951

郵政：評估公司:華泰、正德、國典

1、貸款年限：男、女：貸款年限≦65，在借款人年齡在60以下的貸款銀行才受理；貸款年限+樓齡不超過40年，樓齡在15年外不受理；

2、98年（含）之前不貸款，99年（含）之后貸7成，可高評低報。

3、首付不可自行交接

郵政銀行聯(lián)系人: 李單：***、88308895 蕾蕾；137050757

53海峽銀行黎明支行：評估公司:華泰、聯(lián)合中和

1、貸款年限：男女：貸款年齡≦70；（貸款年限+樓齡不超過40年）；

2、97年（含）之前不貸款，98年（含）之后貸7成，可高評低報。

3、首付不可自行交接

海峽銀行聯(lián)系人；小鄭；***，歐陽尖；***

1建行：評估公司:建科、建融、光明、武夷、華泰、信源

1、貸款年限：有金卡的男女：貸款年齡 ≦69；正常情況的男≦65、女≦60（貸款年限+樓齡不超過30年）；

2、98年（含）以前房產(chǎn)不可以做高評低報，93-96年（含）貸6-6.5成，99年（含）可以做高評低報。

3、首付可自行交接

旗訊口建行聯(lián)系人：陳珍；***,陳琰；***

楊橋建行聯(lián)系人；江捷；***,汪軍；***

城東建行；楊碧香；1345919040

5中信楊橋:評估公司:建融、建科、國典

1、貸款年限：男女：貸款年齡≦70；（貸款年限+樓齡不超過40年）；

2、99年（含）之前不貸款，2000年（含）之后貸7成，可高評低報。

中信銀行聯(lián)系人；林錦平；***

3、首付不可自行交接

交行二環(huán)路支行：評估公司:建融、建科

1、貸款年限：男、貸款年齡≦65、女、貸款年齡≦60；（貸款年限+樓齡不超過30年）；

2、可高評低報，98年（含）以上可以貸到7成，96年到至今到可以辦理高評低報； 主要參考客戶征信、財力、收入單位及評估單價。

二環(huán)交行聯(lián)系人：小陸：***，林勇：***

3、首付不可自行交接

第二篇：銀行裝修貸款

攜帶相關身份證件，房產(chǎn)證件，裝修證明等，然后到銀行簽訂相關合同，就可拿到貸款，進行房屋裝修。在填寫裝修貸款申請表時，要正確填寫自己的意圖，提交裝修工程合同，也要證明自己的還款能力，銀行才能提供貸款。

第三篇：銀行按揭貸款委托書

注意事項

委 托 書

委托人：，性別，年 月 日出生，身份證號碼：，身份證住址：。

委托人：，性別，年 月 日出生，身份證號碼：，身份證住址：。

受托人：，性別，年 月 日出生，身份證號碼：，身份證住址：。

我（們）與受托人系關系。我（們）因購買位于雙流縣花紅社區(qū)警馨苑小區(qū) 幢 單元 層 號的住宅以及上述小區(qū) 9 幢-1 層 號的車位，特委托 作為我（們）的代理人，辦理以下事項：

一、代為與開發(fā)商簽訂購房合同及相關合同并領取上述合同原件；對因合同書寫或微機錄入有誤以及其它原因確需變更合同或注銷合同的，代為到房產(chǎn)管理部門辦理變更合同備案及注銷合同備案并辦理與之相關的一切事宜。

二、代為向銀行申請個人貸款，與銀行簽訂借款合同等法律性文件，辦理借款合同、授權(quán)委托書等法律性文件的公證事宜（如果合同中附有強制執(zhí)行條款，我（們）愿意辦理賦予強制執(zhí)行效力的公證），并向銀行及公證處提供我（們）的相關材料。

三、代為與擔保公司簽訂與個人貸款有關的合同等法律性文件，并辦理費用繳納等所有相關事宜。

四、代為在銀行開立并領取我（們）名下的儲蓄卡，作為此筆貸款的委托扣款賬戶。申請按揭還款期內(nèi)，如委托人不按期歸還貸款利息，貸款銀行發(fā)出的催款通知書送達至受托人，視委托人收到催款通知書。

五、代為簽署委托銀行查詢我（們）在中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中征信記錄的申請；代為到房產(chǎn)管理部門查詢我（們）本人及家庭成員的住房登記記錄信息情況。

六、代為辦理上述房屋的預購商品房預告登記手續(xù)、抵押預告登記手續(xù)、抵押登記手續(xù)，并領取相關的證明文件。

七、同意上述辦理按揭貸款的商品房抵押給銀行。

八、代為到房產(chǎn)管理部門辦理并領取上述房屋的《房屋所有權(quán)證》、《房屋共有權(quán)證》并辦理與之相關的一切事宜；代為到國土管理部門辦理并領取上述房屋的《國有土地使用證》并辦理與之相關的一切事宜。

九、代為驗收房屋，辦理房屋交付手續(xù)，領取鑰匙等一切相關事宜，包括到物管部門辦理

房屋的物管事宜。

十、代為到房產(chǎn)管理部門辦理上述房屋的退稅補貼。如果需以委托人的名義辦理減免營業(yè)稅、個人所得稅，由受托人全權(quán)辦理并代為申辦免征營業(yè)稅、個人所得稅等事宜。

十一、簽署因為辦理上述各項事項需要的全部文件并有權(quán)向相關部門提供我（們）委托方的個人資料。

受托人在辦理上述委托事項范圍內(nèi)所簽署的文件及發(fā)生的全部費用，委托人均予以承認并同意承擔。

委托期限：至上述委托事項辦結(jié)為止。

受托人有轉(zhuǎn)委托權(quán)。

委托人： 年 月 日篇二：首付了,按揭貸款的委托書

委 托 書

委托人：，性別：，出生：年 月日，身份證號：，身份證住址：

受托人：，性別：，出生：年 月 日，身份證號：

委托人與受托人的關系：父子關系。

委托事項：委托人 父子關系，委托人欲在 購買住房一套。因工作原因，委托人無法親自前往辦理，因此全權(quán)委托受托人

一、向銀行申請按揭貸款，簽訂借款合同、抵押合同、借據(jù)等法律文書，并辦理相關事宜；

二、代為辦理及領取房產(chǎn)證他項權(quán)證及其他產(chǎn)權(quán)證明；

三、申請并辦理按揭貸款賦予債券文書強制執(zhí)行效力的公證事宜；

四、代為交納物業(yè)管理等費用并領取該房屋的鑰匙；

五、代為向銀行提前結(jié)算貸款、辦理房產(chǎn)解押、退保的一切相關事宜

六、辦理上述房屋購房、按揭貸款相關的一切手續(xù)；

七、代為辦理銀行還款卡或存折的掛失、補辦、消磁補辦的相關事宜，代為前往銀行調(diào)去、打印對賬單；

八、代為領取向銀行按揭款購房的銀行還貸借記卡及活折；

九、辦理上述房產(chǎn)入住手續(xù)及其他相關事宜；

十、代為繳納上述房產(chǎn)的契稅，維修基金及其他相關費用；

十一、代為辦理及領取房產(chǎn)證、土地使用證等一切相關事宜；

十二、代為辦理及填寫購房人家庭成員及名下住房情況申請表。委托權(quán)限：全權(quán)代理

委托人的責任：受托人在全權(quán)代理過程中辦理的委托事項，由此在法律上產(chǎn)生的權(quán)利義務均由委托人承擔認可

有無轉(zhuǎn)委托：無轉(zhuǎn)委托

委托期限：至上述委托事項辦結(jié)為止。

委托人：

年 月 日篇三：貸款委托書范例

貸款委托書范例 個人住房貸款委托書

委托方：(以下簡稱甲方)身份證號碼：

代理方：(以下簡稱乙方)甲方自愿將坐落于 區(qū) 的房屋(以下簡稱“該房屋”)委托乙方協(xié)助辦理個人住房貸款并保證提供的信息真實有效。產(chǎn)權(quán)清晰，無爭論，無糾紛，無抵押。

該房屋基本情況：房屋性質(zhì)：，所有人，房型，房齡約 年，朝向，樓層 層，總層數(shù) 層，結(jié)構(gòu)，面積(建筑/使用)平方米，配套設施。

甲方委托乙方為該房屋辦理 形式貸款。甲方申請貸款金額為人民幣 萬元(大寫)，貸款年限為 年。(貸款額度與貸款年限以銀行最終審批結(jié)果為準)貸款約定：

一、雙方責任

甲方責任：

1、甲方自愿委托乙方對該房屋提供協(xié)助房屋 服務。并且自愿委托乙方將該房屋到貸款銀行指定的評估公司進行評估。

2、甲方須保證提供的各種材料與證明是真實、可靠、合法、有效的。如貸款銀行、房管局等相關部門調(diào)查其所提供材料、證明內(nèi)容不屬實或其資信不夠造成的貸款未果，甲方需要承擔相應責任及經(jīng)濟損失，乙方所收取服務費不予退還。

3、甲方須按照約定按時到指定銀行辦理貸款手續(xù)，否則貸款延期責任由甲方承擔。

4、甲方須按照約定向乙方支付委托服務費。

5、甲方需要按規(guī)定支付銀行要求的其他費用，如保險費用或擔保費用等。甲方貸款辦理期間如遇銀行政策調(diào)整，甲方應按調(diào)整后的政策執(zhí)行。

6、甲方因提供虛假資料或不真實交易而引發(fā)的經(jīng)濟糾紛、乙方有權(quán)追求其法律責任并按情節(jié)輕重要求賠償。

7、甲方必須嚴格履行本委托書及與銀行簽訂的個人房屋抵押、借款合同。

8、甲方應協(xié)助乙方辦理產(chǎn)權(quán)過戶、銀行貸款及抵押登記等相關手續(xù)，如因甲方導致上述手續(xù)辦理不暢，責任由甲方負責。

9、若因甲方原因單方導致本協(xié)議不能有效、按時、繼續(xù)履行，該房屋貸款辦理過程所產(chǎn)生的一切費用及損失由甲方承擔，乙方所收取委托服務費不予退還。

乙方責任：

1、甲方提供的各種材料及個人信息，乙方應妥善保管，如有丟失，乙方將承擔其相應的責任。

2、乙方不得惡意使用甲方提供的各種材料及個人信息，如有，乙方將承擔其相應的法律責任。

3、若因乙方原因單方導致本合同不能有效、按時、繼續(xù)履行，乙方將退還所收取的委托服務費。

4、乙方應嚴格履行本委托書，協(xié)助甲方辦理該房屋貸款事宜。

(如遇不可抗力因素或因政府政策調(diào)整等導致本委托書不能繼續(xù)履行或履行不必要時本委托書則自動解除，雙方互不承擔違約責任。)

二、委托費相關約定

1、甲方應于 年 月 日前將該房屋的貸款委托服務費(按實際貸款額的 %為委托服務費)與房屋評估費(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關證明與證件。(若甲方有需要乙方為其墊資，則乙方收取甲方的墊資費用為墊資數(shù)額的 %)，甲方予簽訂本委托書時向乙方交納委托服務費。

2、甲方應于 年 月 日前將該房屋的評估費(總房值的 %)交予乙方，并提供各種相關證明與證件。其余的委托服務費(實際貸款額的 %)于該房屋審批之后的三天內(nèi)交予乙方。

三、約定的其他事宜或補充

經(jīng)乙方核實確認并且同意后簽字

乙方簽字(蓋章)： 經(jīng)手人： 聯(lián)系地址： 聯(lián)系電話：

簽約日期： 年 月 日

銀行買房貸款委托書

說明：購房人無法親自簽署購房合同及按揭貸款相關手續(xù)的，應辦理委托公證，委托內(nèi)容如下：(需辦理8份)(這里的份數(shù)。多一點沒壞處，具體找你的開發(fā)商咨詢)委托人：xx，性別xx，身份證號碼xx 委托人：xx，性別xx，身份證號碼xx 受托人：xx，性別xx，身份證號碼xx 上述委托人因購買彭州市“朋城遠界”x棟x單元x樓x號住房并向銀行申請貸款，現(xiàn)就以下事項授權(quán)受托人代為辦理：

一、以委托人的名義與上述房屋的開發(fā)商簽訂購房合同、購房合同附件、交付房款等、交付住房等手續(xù)，與指定的按揭銀行簽訂貸款申請、扣款協(xié)議、提前還款及相關事宜;授權(quán)按揭貸款銀行查詢委托人的相關資信;同意將上述房屋抵押給該房屋的按揭貸款銀行;

二、以委托人的名義簽訂與成都市住房置業(yè)擔保有限公司簽訂相關擔保與抵押登記等文件或合同;與相關公證部門辦理上述房屋貸款所需的一切公證事宜;

三、根據(jù)“商品房買賣(預售)合同備案信息變更申請表”的內(nèi)容到房管局修改、變更上述房屋的備案登記信息;

四、根據(jù)“商品房買賣(預售)合同注銷備案申請表”的內(nèi)容到房管局注銷上述房屋的備案登記信息;

五、到房屋登記機關辦理、變更或注銷上述房屋的預購商品房預告登記手續(xù)等有關事宜，并領取相關證明文件;

六、辦理上述房屋的預購商品房抵押權(quán)預告登記手續(xù)及其相關的一切事宜;

七、辦理并領取上述房屋的《房屋所有權(quán)證書》、《共有權(quán)證書》、《國有土地使用證》及《房屋他項權(quán)證書》，并辦理相關的抵押登記的一切事宜;

八、辦理抵押登記的變更、注銷、設立新的抵押登記及與其相關的一切事宜;

九、辦理抵押權(quán)人的設立、變更及與其相關的一切事宜，并領取已登記了抵押事項的《房屋所有權(quán)證書》、《共有權(quán)證書》及《房屋他項權(quán)證書》;

十、將《房屋他項權(quán)證》或抵押登記證明文件交付抵押權(quán)人收執(zhí);

十一、以及與辦理上述房屋產(chǎn)權(quán)及抵押登記相關的全部事宜;

十二、上述房屋相關的還貸催收通知書、交房通知書等相關文件送達至受托人，視為委托人收到;

十三、簽署、簽收因辦理上述各類事項所需的全部文件;受托人辦理上述委托事項所簽署的文件及發(fā)生的全部費用，委托人均予以承認并同意承擔;委托期限：至上述事項辦理完畢之日為止。

第四篇：個人貸款調(diào)查報告【銀行】

個人貸款檢查報告

商貸通調(diào)查報告—包**

借款品種：個人經(jīng)營性循環(huán)額度貸款

借款人： 包**

借款金額：75萬元

利率：基準上浮21%

期限：3年可循環(huán)額度——單筆放款期限1年，柜面放款

抵押物：上海寶山區(qū)***村*號***室（評估價值108萬元）

抵押率：70％

還款方式：每月付息，到期還本

放款方式：憑他證放款

一、申請人及家庭基本情況

包**，男，1972年出生，現(xiàn)年38歲。擁有2家公司——

上海*****有限公司、上海**投資管理有限公司、借款人自2005公司成立以來主要經(jīng)營票務及水產(chǎn)業(yè)務，其中*****有限公司主要

經(jīng)營水產(chǎn)生意包括大閘蟹的代銷，材料中提供了貝榮娜的指定供貨商蘇州湖中島

大閘蟹的代理合同。**投資管理有限公司主營業(yè)務以代理票務為主包括各項賽事

活動，演唱會，話劇等，年銷售收入在400多萬元。

二、借款人凈資產(chǎn)情況：

1、資產(chǎn)：房產(chǎn)108+105萬＝223萬元

上海寶山區(qū)***村*號 面積65.18平方，市值108萬元（無抵押）

上海楊浦區(qū)**路***弄**號***室，市值105萬元（無抵押）

2.負債：

楊**個人信用貸款5萬元

2、凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)223萬元－負債5＝218萬元

借款用途：用于補充其公司流動資金用途，主要用于水產(chǎn)行業(yè)的先期進貨需求，水產(chǎn)行業(yè)的黃金銷售時期即將到來，需要周轉(zhuǎn)資金用于擴大銷售規(guī)模以及用于與票務經(jīng)濟公司簽訂更多代理合同擴大票務的銷售規(guī)模。

從上述數(shù)據(jù)分析：

家庭負債比例75+5萬=80占家庭資產(chǎn)223萬比例35%相對較低

借款金額75+負債5萬元=80萬元 占公司銷售收入426萬比例18%相對較低符合我行授信風險要求

因此，借款人向我行申請個人抵押經(jīng)營性貸款75萬元，用于補充公司流動資金。

三、還款來源：

第一還款來源——銷售收入

年銷售收入426萬元，負債比例18%，完全有能力償還貸款

（1）其他還款來源——抵押物

抵押物—自有住宅上海寶山***村*號***室

由上海萬千房地產(chǎn)估價有限公司預評估，根據(jù)當前市場公允價值給出較為適

2中的估價，同時抵押率控制在7成以下，抵押率較低。

四、五、結(jié)論 同意給予借款人包**個人住房抵押經(jīng)營性貸款額度75萬元（可循環(huán)額度），對我行業(yè)務貢獻度 要求借款人在我行開立結(jié)算賬戶，今后主要資金來往在我行結(jié)算。用于單位資金周轉(zhuǎn)，期限3年（單筆放款期限1年，柜面放款），利率基準上浮21%，抵押物上海寶山區(qū)***村*號，抵押率70％，還款方式為：每月付息、到期還本。憑他證放款，補充說明

1.放款前補齊**投資管理有限公司完稅證明

2.**投資有限公司原名為**貿(mào)易有限公司，提供的驗資報告為**貿(mào)易有限公司，放款前補充提供工商局出具的賬戶名稱變更通知書。

第五篇：銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

xx銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范xx銀行（以下簡稱：“本行”）固定資產(chǎn)貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》及本行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指本行遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營原則，向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

第三條 固定資產(chǎn)貸款按區(qū)域、行業(yè)及貸款品種等實行限額管理，且應約定明確、合法的用途及按照約定檢查、監(jiān)督貸款使用，防止貸款被擠占挪用。

第四條 小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款貸款原則上參照本辦法執(zhí)行，對本行無須承擔任何信用風險責任的包括委托貸款不執(zhí)行本辦法。

第二章 貸款分類與額度

第五條 固定資產(chǎn)貸款按照貸款用途分為基本建設貸款、技術(shù)改造貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。

第六條 不以用途劃分的貸款產(chǎn)品，貸款用于或部分用于借款人固定資產(chǎn)投資的，應按照本辦法的規(guī)定辦理貸款發(fā)放和支 1 付。

第七條 固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及其所在集團客戶的綜合授信額度管理。

第八條 在滿足固定資產(chǎn)貸款的前提下，可以串用固定資產(chǎn)額度辦理銀行承兌匯票、付款保函，短期授信業(yè)務用途與固定資產(chǎn)貸款額度相同的短期授信業(yè)務到期可以用固定資產(chǎn)貸款償還。

第三章 貸款條件、用途、金額與期限

第九條 借款申請人應具備以下基本條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織；

（二）持有經(jīng)年檢合格的貸款卡；

（三）借款申請人及項目發(fā)起人無重大不良記錄；

（四）在本行轄內(nèi)經(jīng)營機構(gòu)開立存款賬戶；

（五）具備貸款項目的投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)（發(fā)起人具備亦可）；

（六）本行要求的其他的客戶準入標準。第十條 固定資產(chǎn)貸款項目應滿足以下條件：

（一）借款用途及還款來源明確、合法；

固定資產(chǎn)貸款應用于相應的固定資產(chǎn)項目建設，可用于置換項目資本金比例之外的借款人前期投入，可以用于歸還項目的負債性資金（包括債券、銀行借款、股東借款、信托借款等），但不得用于置換項目資本金。

（二）符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安評等政策，并取得了相應的批準文件；

（三）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資管理程序，并取得相應的批準（核準、備案）文件；

（四）符合國家項目資本金制度和項目法人制度；

（五）符合本行的行業(yè)準入標準。

固定資產(chǎn)貸款應有明確對應的項目和合法、合規(guī)用途，不得以一筆貸款對應兩個及以上項目。

第十一條 固定資產(chǎn)貸款申請金額應符合本行資本約束及國家關于項目資本金的專項管理規(guī)定，根據(jù)項目的實際需要、風險水平及控制措施等因素合理確定。對已建xx項目的再融資不得超過項目當前的負債性資金余額。

第十二條 貸款期限及還款計劃應以合理測算的借款人（或項目）未來收入現(xiàn)金流情況具體確定。

固定資產(chǎn)貸款期限一般不得超過十年，超過十年的，應事前報監(jiān)管部門備案。

第四章 貸款方式及擔保要求

第十三條 本行固定資產(chǎn)貸款可采用以下方式：

（一）信用；

（二）貸款項目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押；

（三）貸款項目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押之外的其他擔保；

（四）貸款項目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔保。

上述項目資產(chǎn)包括項目形xx的固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)以及形xx的收費權(quán)等所有符合法定抵（質(zhì)）押條件的資產(chǎn)。

第十四條 同時符合以下條件的固定資產(chǎn)貸款可采用信用方式：

（一）借款人符合本行信用貸款的一般條件；

（二）以借款人整體現(xiàn)金流還款，且不屬于項目融資；

（三）符合本行及監(jiān)管要求的其他條件。

第十五條 項目融資至少應當采用“貸款項目資產(chǎn)抵押”的方式。對建設及建xx風險較大的項目，本行不承擔建設期風險，在項目建設期應采用“貸款項目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔?！狈绞?，其中“其他擔?！背椖堪l(fā)起人提供連帶責任保證擔保外，尚須提供經(jīng)本行認可的其他擔保。

第十六條 對于期限較長、不確定性因素較大的項目融資，本行認為有必要對項目經(jīng)營施加影響的，應要求項目發(fā)起人將持有的項目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔保，但股權(quán)價值在計算擔保率時不應計入。

第十七條 借款人不符合本行信用貸款條件，且采用“貸款項目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”不滿足本行擔保率規(guī)定的，應采用“貸款項目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”之外的其他擔?；颉百J款項目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔保”的方式。

第十八條 以本貸款形xx固定資產(chǎn)及用于貸款擔保的資產(chǎn)原則應投保相應的商業(yè)保險，本行須為第一順位保險金請求權(quán)人，不能xx為第一順位保險金請求權(quán)人的，應采取措施有效控 4 制保險賠款權(quán)益。

第五章 貸款利率、計結(jié)息與收費

第十九條 固定資產(chǎn)貸款利率由本行貸款經(jīng)營部門在授權(quán)范圍內(nèi)根據(jù)市場情況與借款人談判確定，且應符合中國人民銀行的利率管理規(guī)定。

第二十條 固定資產(chǎn)貸款利率分為固定利率和浮動利率兩類，一年期以上固定資產(chǎn)貸款原則上不執(zhí)行固定利率。固定資產(chǎn)貸款的計結(jié)息按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行

第二十一條 借款人單方面提前還款的，應于還款日前一個月書面通知本行，對于借款人因經(jīng)營現(xiàn)金流富裕而提前還款的，原則可不收取補償費；對于借款人通過其他銀行或其它融資方式再融資而提前還款的，須支付補償費。借款人未于提前還款日前一個月書面通知本行的，應支付補償費。

第二十二條 固定資產(chǎn)貸款利率水平以及承諾費、提前還款補償費的收費標準及授權(quán)按照本行的相關規(guī)定執(zhí)行并在借款合同中予以明確約定。

第六章 貸款流程

第二十三條 固定資產(chǎn)貸款辦理之前應原則由經(jīng)辦行或委托專業(yè)評估機構(gòu)對借款人進行評級。對能夠提供經(jīng)本行認可且變現(xiàn)、代償能力強的擔保的，可不要求強制評級。

第二十四條 固定資產(chǎn)貸款流程分為受理、盡職調(diào)查、風險 5 評價、申報審批、合同簽訂、發(fā)放、支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。

第一節(jié) 受理與盡職調(diào)查

第二十五條 客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款申請后，應開展以下工作：

（一）借款人（項目發(fā)起人）資格審查；

（二）申請額度初核，如出現(xiàn)貸款申請與額度授信不一致、額度不足等，應及時調(diào)整；

（三）收集基礎材料并做形式審查。

第二十六條 客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款后，應開展盡職調(diào)查，內(nèi)容包括：

（一）調(diào)查借款人提交的包括但不限于借款人基礎資料及項目基本情況（借款人應明確書面承諾所提供材料真實、完整、有效，以及項目陳述的可靠性）；

（二）持續(xù)授信條件的滿足情況（含項目法定手續(xù)取得情況；借款人現(xiàn)金流、項目現(xiàn)金流、項目建設自籌資金來源、項目形xx后流動資金需求及來源、項目預期可行性等）；

（三）項目的實際進展情況（含資金投入及來源）；

（四）項目承包商、設備制造商、監(jiān)理機構(gòu)、原材料供應方以及項目產(chǎn)品核心用戶等項目相關方的資信和實力；

（五）其他本行認為必要的調(diào)查。

客戶經(jīng)理根據(jù)盡職調(diào)查情況按照本行固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報告規(guī)范形xx貸款調(diào)查報告并上報審核。

第二節(jié) 風險評價

第二十七條 在對借款人及項目發(fā)起人、項目合規(guī)性進行風險評價基礎上，尚需對項目存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險進行評價。

第二十八條 根據(jù)項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性、擔保及項目保險等內(nèi)在因素，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素，審慎預測項目的未來收益進行現(xiàn)金流償債能力風險評價。

第三節(jié) 申報與審批

第二十九條 信貸管理部門根據(jù)盡職調(diào)查及項目評估情況提交調(diào)查報告；風險管理部門根據(jù)風險評價情況完xx審查報告；一并提交審批。

第三十條 本行各級信審會在授權(quán)范圍內(nèi)審批相應的固定資產(chǎn)貸款申請及確定貸款實施方案。

第四節(jié) 合同簽訂

第三十一條 審批完xx后，客戶經(jīng)理根據(jù)已確認的合同要素按照本行標準合同使用管理規(guī)定填寫合同。

第三十二條 格式文本中內(nèi)容包括但不限于：

（一）貸款金額、期限、利率、承諾費、補償費標準；

（二）貸款擔保、發(fā)放與支付方式，以及提款條件；

（三）貸款發(fā)放與還款帳戶，并明確是否約定專門帳戶及對帳戶的監(jiān)控措施；

（四）借款人承諾;

（五）風險處置方式及違約條款；

（六）其他需要約定的內(nèi)容。

第三十三條 固定資產(chǎn)貸款所使用合同均應為本行所提供的標準格式合同，若有雙方所約定內(nèi)容格式合同未涵蓋的要素可簽訂補充合同進行約定。

第五節(jié) 發(fā)放與支付

第三十四條 客戶經(jīng)理崗及放款崗分別負責貸款發(fā)放與支付和審核；對公會計負責貸款的上帳和支付。

第三十五條 貸款發(fā)放是指本行將貸款由內(nèi)部貸款賬戶劃至借款人存款賬戶的過程；貸款支付是指借款人存款賬戶內(nèi)的借款資金對外支付的過程。

第三十六條 借款人應在本行開立專門的貸款發(fā)放賬戶，用于辦理合同項下貸款資金的發(fā)放與支付。專門的貸款發(fā)放賬戶可以是一般帳戶或?qū)ｉT帳戶，經(jīng)辦行應根據(jù)是否能有效監(jiān)控貸款按約定用途使用的原則確定。

第三十七條 貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。

貸款人受托支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人貸款發(fā)放賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用 8 途的借款人交易對手。

貸款用于歸還項目負債性資金的，貸款資金應該支付給原債權(quán)人，歸還其他銀行借款的，可以支付給借款人在原貸款銀行開立的同名存款賬戶，借款人應在還款后提供相應的還款憑證。

貸款用于置換項目資本金比例之外的借款人前期投入的，貸款資金可以轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，但借款人應提交其前期投入證明文件。

第三十八條 單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式（合同中明確約定）。

第三十九條 貸款發(fā)放前，應審核借款人是否符合審批設定及合同約定的提款條件，貸款支付審核內(nèi)容包括：

（一）明確支付金額、時間、對象、方式及經(jīng)辦賬戶；

（二）上述支付內(nèi)容與申請?zhí)峤坏慕灰缀贤囊恢滦裕?/p>

（三）交易合同條款的合理性；

（四）合同項下商品達標情況的判斷（只針對復雜項目融資，合同中已明確采購商品的標準）。

首次貸款發(fā)放與支付審核，應經(jīng)客戶經(jīng)理及經(jīng)營主管初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗及其主管進行審核；非首次貸款發(fā)放與支付的審核可經(jīng)客戶經(jīng)理初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗審核。

第四十條 貸款人受托支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、與第三方的交易資料，包括商務合同和（或）發(fā)票的原件和復印件；

2、資本金到位和使用情況的證明材料，包括注冊資本證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；

3、書面提款申請。

在貸款人受托支付方式下，應建立貸款發(fā)放與支付審核登記簿和相關審核資料檔案。

（二）客戶經(jīng)理對以下內(nèi)容進行初審：

1、借款人提交的商務合同和（或）發(fā)票原件與復印件是否一致，并將原件退還借款人；

2、借款人申請的支付事項與合同中關于用途的約定以及項目的建設需求是否契合；

3、借款人是否符合其他合同約束條件（包括財務指標、交叉違約情形等）。

客戶經(jīng)理初審后認為可以支付的，提出初審意見，并由經(jīng)營主責任人審核；客戶經(jīng)理或經(jīng)營主責任人認為不能支付的，將材料退還借款人并說明理由。

（三）客戶經(jīng)理將以下資料提交貸款發(fā)放與支付審核崗位：

1、初審意見；

2、借款人最新財務報表以及據(jù)此計算的財務指標（如果合同對財務指標沒有限制的可不提供此項）；

3、借款人填寫的支付申請書；

4、借款人商務合同和（或）發(fā)票復印件；

5、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用記錄；

6、借款人提交的資本金到位和使用情況的證明材料。

如系初次審核，還應提供：

7、借款合同；

8、擔保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開立情況（新賬戶包括戶名、賬號、開戶機構(gòu)，存量 10 賬戶需要提交最近兩個月的流水），擔保人有權(quán)機構(gòu)出具的同意擔保的文件；

9、其他相關合同。

（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對以下內(nèi)容進行審核：

1、經(jīng)營部門初審意見的合規(guī)性；

2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額是否符合合同約定條件；

3、借款人支付申請書中的支付事項是否與提交的交易合同和（或）發(fā)票一致；

4、借款人提交的交易合同和（或）發(fā)票是否與借款合同約定的用途一致，如果借款合同中對供應商、承包商以及產(chǎn)品質(zhì)量標準有具體要求的，應予以核對；

5、借款人是否符合合同中對財務指標、交叉違約情形的約束條件；

6、借款人是否存在未整改的違約支付事項。如果是初次審核，還應：

7、審核擔保是否已經(jīng)有效落實。

（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認為符合支付條件的，向會計部門發(fā)送貸款發(fā)放與支付通知單（含支付金額、時間、對象、方式和經(jīng)辦賬戶號）。

（六）會計部門接到支付通知單后，于當日內(nèi)按會計及結(jié)算規(guī)定辦理對外支付。

（七）貸款資金支付后出現(xiàn)退款的，會計部門應及時通知借款人并按會計核算規(guī)定處理。

（八）貸款發(fā)放與支付后，將貸轉(zhuǎn)存憑證和對外付款憑證轉(zhuǎn)交借款人。

第四十一條 借款人自主支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、資本金到位和使用情況的證明材料，包括注冊資本證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；

2、填寫好的提款申請書（設計固定格式，其中應明確該筆提款項下的每筆支付不得超過XX元）及該筆提款項下的計劃支付事項清單，如果該筆提款項下的計劃支付事項有相關交易合同和（或發(fā)票）的，應一并提供。

（二）客戶經(jīng)理對以下內(nèi)容進行初審：

1、借款人的計劃支付事項與借款合同中關于用途的約定以及項目的建設需求是否契合；

2、借款人的計劃支付事項是否符合合同約定的借款人自主支付標準（以單筆金額控制）；

3、借款人是否符合其他合同約束條件（包括財務指標、交叉違約情形等）。

客戶經(jīng)理初審后填寫初審意見單（據(jù)上述內(nèi)容設計格式）；客戶經(jīng)理認為不能發(fā)放的，將材料退還借款人并說明理由。

（三）客戶經(jīng)理將以下資料提交貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）：

1、初審意見單；

2、借款人的最新財務報表以及據(jù)此計算的財務指標（如果合同對財務指標沒有限制的可不提供此項）；

3、借款人填寫的提款申請書；

4、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用記錄；

5、借款人提交的資本金到位和使用情況的證明材料。如果是初次審核，還應提供：

6、借款合同；

7、擔保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開立情況（新賬戶包括戶名、賬號、開戶機構(gòu)，存量賬戶需 12 要提交最近兩個月的流水），擔保人有權(quán)機構(gòu)出具的同意擔保的文件；

8、其他相關合同。

（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對以下內(nèi)容進行審核：

1、經(jīng)營部門初審意見單的合規(guī)性；

2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額是否符合合同約定條件；

3、借款人的計劃支付事項與借款合同中關于用途的約定是否一致；

4、借款人是否符合合同中對財務指標、交叉違約情形的約束條件；

5、借款人是否存在未整改的違約支付事項。如果是初次審核，還應：

6、審核擔保是否已經(jīng)有效落實。

（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認為符合發(fā)放條件的，向會計部門發(fā)送貸款發(fā)放通知單（同前）

（六）借款人對賬戶內(nèi)資金按照申請時確定的計劃支付事項使用。

（七）借款人于每月末（或季末，根據(jù)項目具體情況在借款合同中約定）將賬戶內(nèi)資金的實際支付情況向本行經(jīng)辦機構(gòu)匯總報告，客戶經(jīng)理根據(jù)該匯總及資金帳戶流水形xx資金使用檢查專項報告。

（八）借款人出現(xiàn)信用狀況下降、不按合同約定支付貸款資金、項目進度落后于資金使用進度、違反合同約定以化整為零方式規(guī)避貸款人受托及自主支付的，依據(jù)借款合同中借款人責任條款，與借款人重新協(xié)商貸款發(fā)放與支付的方式和條件。

（九）重新商定的發(fā)放與支付條件應通過補充協(xié)議的方式簽 13 訂，并及時提交貸款發(fā)放與支付審核部門，補充協(xié)議簽訂之前，停止貸款的發(fā)放和支付審核。

第四十二條 本行認為有必要準確掌握項目建設進度、工程質(zhì)量、實際造價等情況的，可委托或要求借款人委托外部中介機構(gòu)監(jiān)督檢查項目的實際進度，在借款人、供應商（承包商）、外部中介機構(gòu)共同認為項目進度符合付款條件時，三方簽署共同簽證單，作為貸款發(fā)放與支付審核的必備要件。

第四十三條 固定資產(chǎn)貸款、承諾費、提前還款補償費按本行相應賬務核算有關規(guī)定核算。

第七章 貸后管理

第四十四條 貸后管理是指借款人開始占用本行信貸資金開始，直至貸款被收回或以完全賣斷方式轉(zhuǎn)讓止，對借款人及項目經(jīng)營持續(xù)監(jiān)控的行為。貸后管理內(nèi)容包括但不限于：

定期不定期對借款人和項目發(fā)起人履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、項目及借款人整體現(xiàn)金流、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保及變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。

在項目建設期間，貸后管理應對項目建設進度、資金到位和使用進度、貸款資金支付情況、工程建設質(zhì)量等事項重點關注；在項目經(jīng)營期間，貸后管理應對項目的生產(chǎn)經(jīng)營、項目資產(chǎn)的維護、項目產(chǎn)品市場的變化、新政策的不利影響等事項重點關注，并通過對借款人經(jīng)營現(xiàn)金流的分析判斷其實際經(jīng)營情況。

合同約定專門還款準備金賬戶的，貸后管理還應檢查借款人 14 進入專門賬戶收入現(xiàn)金流比例以及賬戶內(nèi)的資金平均存量是否符合約定。

對項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。

出現(xiàn)可能影響貸款安全不利情形時，應對貸款風險進行重新評價并采取針對性具體措施。

第四十五條 貸后管理按本行貸后管理辦法規(guī)定執(zhí)行，具體由貸款經(jīng)辦機構(gòu)及經(jīng)辦人員負責。

第四十六條 貸款風險分類遵照本公司風險分類規(guī)定執(zhí)行。

第八章 項目融資的特別規(guī)定

第四十七條 本辦法所稱項目融資，是指符合特定條件的固定資產(chǎn)貸款，特定條件包括：

（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；

（二）借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

第四十八條 項目融資風險評價，應當符合以下要求：

（一）充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。

（二）以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

對于融資結(jié)構(gòu)復雜、采用新型技術(shù)的項目融資，在項目評估和執(zhí)行過程中，可以委托或者要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供法律、稅務、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的提供專業(yè)意見或服務。

第四十九條 項目融資應要求符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或預期收益等權(quán)利為貸款設定擔保，并根據(jù)需要采取以下措施有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營期的風險：

（一）要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度降低建設期風險。

（二）要求借款人簽訂長期供銷合同、或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。

（三）對于期限較長、不確定性因素較大的項目融資，本行認為有必要的，應要求項目發(fā)起人將持有的項目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔保。

確定股權(quán)質(zhì)押率時應充分考慮股權(quán)的可變現(xiàn)性、項目建xx風險等因素。當股權(quán)質(zhì)押與項目資產(chǎn)抵押共存時，原則上不應計入股權(quán)的擔保價值。

同一筆項目融資可據(jù)不同階段的風險特征和水平，按照風險收益匹配原則設定不同的貸款利率方式和利率水平。

第五十條 采用貸款人受托支付方式時，本行認為有必要準確掌握項目實際造價、工程質(zhì)量、建設進度等相關情況并將其作為貸款支付條件的，可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設備建造或者工程建設進度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進行貸款支付。

獨立中介機構(gòu)可以是監(jiān)理公司、造價咨詢機構(gòu)、資產(chǎn)評估公司、質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)等。

第五十一條 同一項目融資由多家金融機構(gòu)參與貸款的，本行原則上應當以銀團貸款的方式參與。

第五十二條 項目融資應與借款人在合同中約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，賬戶內(nèi)資金只能按照約定的條件和方式對外支付。

貸后管理時應當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應當及時查明原因并按貸后管理的要求采取相應措施。

第九章 違約責任條款

第五十三條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。第五十四條 固定資產(chǎn)貸款形xx并經(jīng)認定為不良貸款的，移交本行資產(chǎn)保全部門專門管理，資產(chǎn)保全部門應及時制定清收或盤活措施。

對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，可與借款人協(xié)商并按規(guī)定進行貸款重組；對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。

第四十八條 有下列情形之一的，將按本行規(guī)定嚴格追究各經(jīng)營主責任人和具體經(jīng)辦人員經(jīng)濟、行政及法律責任：

（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。

第十章 附則

第四十九條 本辦法由xx銀行負責解釋。第五十條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。