第一篇：甘肅省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款宣傳口號

甘肅省農(nóng)村信用社

推廣農(nóng)戶小額信用貸款宣傳口號

1、推廣農(nóng)戶小額信用貸款是一項惠及千家萬戶的“民心工程”。

2、推廣農(nóng)戶小額信用貸款，支持農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3、推廣農(nóng)戶小額信用貸款，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。

4、深入開展以資信調(diào)查、評級授信、柜臺辦貸為主要內(nèi)容的農(nóng)戶小額信用貸款推廣工作。

5、降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，鞏固農(nóng)村陣地，開展便民服務(wù)。

6、堅持普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化原則，推廣農(nóng)戶小額信用貸款。

7、立足“三農(nóng)”市場定位，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

8、一證在手,隨用隨貸,柜臺辦理,方便快捷。

9、一證連城鄉(xiāng),貸款送到家。

10、一證在手，貸款不愁。

11、小也貸，大也貸，沒有效益不能貸；窮可貸，富可貸，不講信用不能貸；生產(chǎn)貸，生活貸，不務(wù)正業(yè)不能貸。

12、《貸款證》是農(nóng)戶信用等級的“標(biāo)識”，是農(nóng)村信用 1

社信賴的“通行證”，更是農(nóng)戶誠實守信的“光榮證”。

13、降低貸款門檻，簡化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸服務(wù)水平。

14、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。

15、農(nóng)戶資信調(diào)查是傳統(tǒng)信貸工作貸前調(diào)查的替代環(huán)節(jié)，是認(rèn)門、認(rèn)人、認(rèn)風(fēng)險的基礎(chǔ)性工作，是信用評級工作的根本所在。

16、憑戶籍本按戶發(fā)放《貸款證》，堅決防止“一戶多證”。

17、全面推廣農(nóng)戶小額信用貸款，完善農(nóng)戶貸款信用體系，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。

18、推廣農(nóng)戶小額信用貸款，全力打造“農(nóng)民銀行”、“流程銀行”。

第二篇：甘肅省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

甘肅省農(nóng)村信用社 農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法（修訂版）

第一章 總 則

第一條 為加強和規(guī)范全省農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,以下統(tǒng)稱農(nóng)村信用社)農(nóng)戶小額信用貸款管理，提高信貸支農(nóng)服務(wù)水平，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《農(nóng)戶貸款管理辦法》、《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》和《甘肅省農(nóng)村信用社信貸管理制度》,結(jié)合實際，制定本辦法。

第二條 本辦法是全省農(nóng)村信用社辦理農(nóng)戶小額信用貸款必須遵循的基本規(guī)則。

第三條 本辦法所稱農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。

第四條 本辦法所稱農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定額度和有效期內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。

第五條

農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、簡便、有效和入股社員（股東）優(yōu)先的原則。

第六條 農(nóng)戶小額信用貸款實行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、憑飛天福農(nóng)卡發(fā)放的管理辦法。

第七條 飛天福農(nóng)卡向農(nóng)戶所在地農(nóng)村信用社申辦，在簽

農(nóng)村信用社主任擔(dān)任資信評定小組組長。

第十五條 農(nóng)戶信用等級評定和授信的步驟：

（一）農(nóng)戶申請。農(nóng)戶向信用社提出信用評級申請；

（二）入戶調(diào)查?？蛻艚?jīng)理入戶調(diào)查農(nóng)戶基本信息、家庭生產(chǎn)經(jīng)營狀況及經(jīng)濟(jì)收入、農(nóng)戶資信狀況等；

（三）建立電子信息檔案?？蛻艚?jīng)理將調(diào)查信息錄入信貸管理系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)提示的評定等級，提出授信額度建議；

（四）資信等級和授信額度評定。資信評定小組根據(jù)信貸管理系統(tǒng)評定的信用等級和客戶經(jīng)理初步提出的授信額度，對照評定標(biāo)準(zhǔn)和動態(tài)掌握的農(nóng)戶信息確定農(nóng)戶信用等級及授信額度；

（五）張榜公示。客戶經(jīng)理對經(jīng)資信評定小組評定的農(nóng)戶，將其信用等級、授信額度在農(nóng)戶所在村組公示3-5天，接受社會監(jiān)督；

（六）按權(quán)審批。對經(jīng)公示無異議的信用戶，客戶經(jīng)理通過信貸管理系統(tǒng)提交相關(guān)有權(quán)人員審批，審批通過后完成對農(nóng)戶資信等級和授信額度的確定。

第十六條 農(nóng)戶申請資信評定應(yīng)具備下列基本條件：

（一）家庭成員思想品質(zhì)好，遵紀(jì)守法，無違法和劣跡行為；

（二）鄰里關(guān)系好，家庭和睦，勤勞致富，誠實守信，群眾反映好；

（三）承認(rèn)農(nóng)村信用社章程，積極發(fā)展與信用社的業(yè)務(wù)往來，維護(hù)信用社的權(quán)益和聲譽；

（四）擔(dān)保他人貸款能積極協(xié)助信用社清收或承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

第十七條 農(nóng)戶資信評定等級分五個檔次。具體標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）白金戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

1．在本行政村具有致富帶頭作用的種養(yǎng)大戶或致富能手，生產(chǎn)、管理能力強，無債務(wù)糾紛；

2．與農(nóng)村信用社往來關(guān)系非常密切，能積極協(xié)助農(nóng)村信用社發(fā)展各項業(yè)務(wù)；

3．近三年在農(nóng)村信用社的貸款能夠按時歸還，貸款無展期、無逾期、無欠息；

4．家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平2.5倍以上，年綜合收入在10萬元以上，家庭凈資產(chǎn)在30萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在50%以內(nèi)；

5．自有資金占生產(chǎn)所需資金的70％以上。

（二）黃金戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

1．近三年在農(nóng)村信用社的貸款能夠按時歸還，貸款無展期、無逾期、無欠息；

2．家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平2倍以上，年綜合收入在7萬元以上，家庭凈資產(chǎn)在20萬元以上，資產(chǎn)負(fù)債率在60%以內(nèi)；

3．從事的生產(chǎn)項目投資前景看好、生產(chǎn)、管理能力較強，信用度高、償債能力強，無債務(wù)糾紛；

4．自有資金占生產(chǎn)所需資金的60％以上。

（三）優(yōu)秀戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

內(nèi)能合理使用貸款資金、主動按時付息、按期歸還借款的，且家庭不動產(chǎn)和年收入達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的，可提高一個信用等級檔次；

（二）因災(zāi)害、市場等客觀因素影響，造成還款困難，未能按期歸還借款，但能積極歸還利息并作出還款計劃的，可保留現(xiàn)有信用等級檔次；

（三）由于主觀原因而未能按期歸還借款的，應(yīng)降低信用等級檔次直至撤銷評級、終止授信。

農(nóng)戶資信等級審查、復(fù)評情況應(yīng)在信貸管理系統(tǒng)中及時登記，對信用等級發(fā)生變化的要及時進(jìn)行信息更新。

第五章 貸款發(fā)放和貸后管理

第二十二條 農(nóng)村信用社辦理信貸業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點要設(shè)立農(nóng)戶小額信用貸款辦理專柜或兼柜，開辟農(nóng)戶小額信用貸款綠色通道，推行“一站式”服務(wù)，堅持做到“隨到隨辦”，方便農(nóng)戶申請貸款，縮短貸款辦理時間。

第二十三條 自助循環(huán)借款合同的循環(huán)借款期限起始日必須在評級授信有效期限內(nèi)，不得晚于評級授信到期日，循環(huán)借款期限為兩年，其循環(huán)借款額度為信用社給予申請人評定的授信額度。簽訂合同時，將借款人飛天福農(nóng)卡與農(nóng)戶小額信用貸款進(jìn)行簽約綁定。

第二十四條 發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須維護(hù)農(nóng)村信用社的經(jīng)營自主權(quán)，在堅持信貸原則的前提下，由農(nóng)村信用社自主審查發(fā)放，自主決定貸款的數(shù)額、期限和利率，任何單位和

個人不得干涉。

第二十五條 申請使用農(nóng)戶小額信用貸款時，可在柜面（簽約網(wǎng)點或非簽約網(wǎng)點）或業(yè)務(wù)平臺辦理。

第二十六條 通過柜面（簽約網(wǎng)點或非簽約網(wǎng)點）辦理農(nóng)戶小額信用貸款時，必須堅持借款農(nóng)戶到場辦理，出示身份證和飛天福農(nóng)卡，在《借款借據(jù)》或有關(guān)借款憑證上簽名。經(jīng)辦人員必須認(rèn)真查驗借款人身份證和飛天福農(nóng)卡，防止農(nóng)戶借用飛天福農(nóng)卡冒名貸款。

第二十七條 通過三農(nóng)自助服務(wù)終端、自助查詢機、個人網(wǎng)銀、手機銀行等業(yè)務(wù)平臺辦理農(nóng)戶小額信用貸款時，借、貸雙方按“密碼認(rèn)定”原則確定借貸關(guān)系的產(chǎn)生，并以簽約網(wǎng)點及業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點記錄的電子信息為有效憑證，持卡人對該筆借款承擔(dān)償還本息的法律責(zé)任。

第二十八條 通過三農(nóng)自助服務(wù)終端、自助查詢機、個人網(wǎng)銀、手機銀行等業(yè)務(wù)平臺辦理的農(nóng)戶小額信用貸款，借款人可在辦理業(yè)務(wù)后的30日內(nèi)到簽約網(wǎng)點打印借款憑證，逾期不打印者，視為持卡人對此交易電子信息無異議。

第二十九條 農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放后，正常農(nóng)戶小額信用貸款每年檢查一次，未按規(guī)定償還利息的，每半年檢查一次。關(guān)注類及不良貸款每季檢查一次，信貸管理系統(tǒng)將進(jìn)行預(yù)警，客戶經(jīng)理應(yīng)及時了解和掌握農(nóng)戶借款是否按約定用途使用、生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常。對隨意變更貸款用途和轉(zhuǎn)借他人使用的，應(yīng)及時采取凍結(jié)飛天福農(nóng)卡剩余貸款額度等相應(yīng)措施，并提前收回貸款。

級和確定授信額度準(zhǔn)確性的審查和對基層網(wǎng)點評級授信情況的檢查，負(fù)責(zé)超客戶資信能力授信形成違約風(fēng)險的防范，負(fù)責(zé)對基層網(wǎng)點的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、考核和管理；風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)全轄農(nóng)戶小額信用貸款總體風(fēng)險的防控和預(yù)警，稽核審計部負(fù)責(zé)全轄農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)章制度的執(zhí)行監(jiān)督。

第四十條 縣聯(lián)社要具體量化農(nóng)戶小額信用貸款評級授信面、貸款覆蓋面、發(fā)放凈增額、利息收回率和到期貸款收回率等指標(biāo)，與客戶經(jīng)理的績效工資、獎金等掛鉤，并制定具體的考核細(xì)則，對客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)績考核。

第四十一條 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予通報批評或經(jīng)濟(jì)處罰;情節(jié)較重的，造成嚴(yán)重后果的，按照《甘肅省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)失職行為處理暫行辦法》執(zhí)行：

（一）對符合條件的農(nóng)戶，不予評級授信的；

（二）對農(nóng)戶調(diào)查失真，或調(diào)查資料不及時錄入信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行管理，造成農(nóng)戶資信等級評定或調(diào)整不合理的，違規(guī)發(fā)放貸款的；

（三）采取弄虛作假等手段，故意提高農(nóng)戶資信等級和信用額度的；

（四）未經(jīng)調(diào)查和資信評定直接給予農(nóng)戶核定信用額度的；

（五）對不符合條件的農(nóng)戶，給予評級授信的；

（六）超信用額度、跨區(qū)域發(fā)放貸款的；

（七）疏于管理，造成信貸風(fēng)險和資產(chǎn)損失的；

（八）對農(nóng)戶吃、拿、卡、要的；

（九）編造假賬、假表、假數(shù)據(jù)的；

（十）農(nóng)戶舉報并經(jīng)查實的違規(guī)行為；

（十一）其他違規(guī)行為。

第四十二條 縣聯(lián)社應(yīng)加強對轄內(nèi)農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款工作的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，及時總結(jié)推廣農(nóng)戶小額信用貸款好的經(jīng)驗和做法。對農(nóng)戶小額信用貸款要建立 “定期檢查，按季通報，年終總評，獎罰兌現(xiàn)”的考核體系。

第七章 附 則

第四十三條 縣聯(lián)社可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制訂轄內(nèi)農(nóng)戶小額信用貸款的具體實施細(xì)則。

第四十四條 本辦法由甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第四十五條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第三篇：甘肅省農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款知識問答

甘肅省農(nóng)村信用社

推廣農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)知識問答

一、推廣農(nóng)戶小額信用貸款的重要意義是什么？ 答：農(nóng)戶小額信用貸款是一項惠及農(nóng)村千家萬戶的“民心工程”，也是省聯(lián)社貫徹落實黨的十七屆三中、四中全會精神和省委、省政府加快農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，構(gòu)建社會主義和諧社會的具體行動；是農(nóng)村信用社推進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、管理理念創(chuàng)新，應(yīng)對市場挑戰(zhàn)，鞏固農(nóng)村金融陣地，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的現(xiàn)實需要；是農(nóng)村信用社履行社會責(zé)任，實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)多領(lǐng)域、廣覆蓋，使廣大農(nóng)民群眾接受普惠金融服務(wù)的必然選擇；是培育農(nóng)民誠信意識，改善農(nóng)村信用環(huán)境，幫助農(nóng)民脫貧致富的有效舉措。

二、推廣農(nóng)戶小額信用貸款的基本原則是什么？ 答:推廣農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)堅持農(nóng)戶自愿與農(nóng)村信用社自主經(jīng)營相結(jié)合；規(guī)范流程與防范風(fēng)險相結(jié)合；服務(wù)農(nóng)民與機制創(chuàng)新相結(jié)合的原則。

三、什么是農(nóng)戶小額信用貸款？

答：農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽，在評定的信用等級和核定的限額內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供抵押擔(dān)保的貸款。

農(nóng)戶小額信用貸款的主要特點：一是以農(nóng)戶為貸款對象，屬個人貸款；二是對農(nóng)戶實行評級授信，核發(fā)《貸款證》，推行貸款上柜臺，不需要抵押擔(dān)保，手續(xù)簡便，方便快捷；三是實行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

四、農(nóng)戶信用等級評定的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

答：農(nóng)戶資信評定分“優(yōu)秀”、“較好”、“一般”三個信用等級。具體標(biāo)準(zhǔn)為：

（一）“優(yōu)秀”戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

1、近三年在信用社的貸款能夠按時歸還，貸款無逾期、無欠息；

2、家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平1.5倍以上，年經(jīng)濟(jì)收入在5萬元以上；

3、生產(chǎn)、管理能力較強，無債務(wù)糾紛；

4、自有資金占生產(chǎn)所需資金的50％以上。

（二）“較好”戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

1、近兩年在信用社的貸款無逾期，能夠按時結(jié)息；

2、家庭年人均純收入處在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平；年經(jīng)濟(jì)收入在3萬元以上

3、有較好的生產(chǎn)管理能力，無債務(wù)糾紛；

4、自有資金占生產(chǎn)所需資金的30－50％。

（三）“一般”戶評定標(biāo)準(zhǔn)：

1、貸款無逾期（除自然災(zāi)害外），能按時結(jié)息；

2、家庭有基本勞動力，還款基本有保障，家庭人均年純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平以下，年經(jīng)濟(jì)收入在3000元以上。

3、自有資金占生產(chǎn)所需資金的30％以下。

五、農(nóng)戶小額信用貸款的管理辦法是什么？

答：農(nóng)戶小額信用貸款實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”，憑貸款證發(fā)放貸款的管理辦法。

六、農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)符合什么條件？

答：

（一）有農(nóng)村信用社核發(fā)的《貸款證》，信用觀念強、資金狀況良好，有還本付息的能力；

（二）有承包土地合同，從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；

（三）家庭有一定的財產(chǎn)及穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源；

（四）農(nóng)村信用社要求的其他條件。

七、農(nóng)戶如何申請辦理農(nóng)戶小額信用貸款？

答：凡持有農(nóng)村信用社核發(fā)的《貸款證》的農(nóng)戶需要小額信用貸款時，在評定的信用等級和核定的限額內(nèi)，可持戶口本或身份證、《貸款證》、預(yù)留印鑒到所在地農(nóng)村信用社柜臺直接辦理貸款，無需層層審核、批準(zhǔn)。

八、沒有《貸款證》的農(nóng)戶如何向農(nóng)村信用社申請貸款？ 答：沒有《貸款證》的農(nóng)戶，應(yīng)先向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社提出信用評級申請，信用社在接到農(nóng)戶的申請后，按程序先對該農(nóng)戶的資信等級進(jìn)行評定，根據(jù)評定的資信等級，核定相應(yīng)數(shù)額的信用貸款限額，核發(fā)《貸款證》，農(nóng)戶憑《貸款證》 可直接到農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點辦理貸款。以后若再需要農(nóng)戶小額信用貸款時，只要持《貸款證》即可辦理。

九、農(nóng)戶小額信用貸款如何進(jìn)行評級授信？

答：信用社要以村為單位，由信用社主任定期與不定期組織召開資信評定小組會議，先由包村農(nóng)戶經(jīng)理對資信調(diào)查情況提出初評意見，向參會人員反饋，再由參會人員對其調(diào)查情況進(jìn)行討論、補充和完善，并按照各行社確定的農(nóng)戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，對被調(diào)查農(nóng)戶逐戶進(jìn)行表決，核定農(nóng)戶的信用等級和最高授信額度。

十、農(nóng)戶資信調(diào)查的內(nèi)容包括哪些？

答：農(nóng)戶資信調(diào)查內(nèi)容包括：

1、家庭成員及其基本情況；

2、家庭財產(chǎn)、負(fù)債、收入等情況；

3、家庭主要成員的信譽狀況；

4、生產(chǎn)經(jīng)營項目及經(jīng)營狀況。資信情況證明包括：

1、借款人身份證及家庭戶口簿復(fù)印件；

2、營業(yè)執(zhí)照或承包協(xié)議、租賃協(xié)議、合伙協(xié)議的復(fù)印件；

3、其他能證明農(nóng)戶資產(chǎn)情況的證明材料。并逐戶建立《農(nóng)村信用社農(nóng)戶資信調(diào)查及信用評級檔案》。

十一、農(nóng)戶小額信用貸款違規(guī)責(zé)任責(zé)任追究的基本原則是什么？

答：農(nóng)戶小額信用貸款違規(guī)責(zé)任責(zé)任追究的基本原則是：

（一）制度面前人人平等的原則；

（二）客觀、公平、公正的原則；(三)權(quán)利與責(zé)任對等的原則；

（四）違規(guī)與處罰相適應(yīng)的原則；

（五）道德風(fēng)險從重處罰的原則；(六)盡職免責(zé)，失職問責(zé)的原則。

十二、農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款信用等級評定的范圍不包括那些？

答：在資信評定中下列農(nóng)戶不得列入信用等級評定范圍：

（1）道德品質(zhì)差，有賭博、盜竊、吸毒等不良嗜好的；（2）信用觀念不強，無特殊原因（自然災(zāi)害、意外事故），長期拖欠信用社或其他金融機構(gòu)、組織、個人借款的；

（3）戶主和家庭成員有冒名或跨區(qū)貸款的；（4）社會債務(wù)大、清償能力差的；

（5）服刑、智障、無業(yè)及田園荒廢，長期游手好閑的等。

十三、如何加強農(nóng)戶小額信用貸款貸后管理？ 答：農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放后，農(nóng)戶經(jīng)理應(yīng)至少每半年走訪一次借款農(nóng)戶，及時了解和掌握農(nóng)戶借款是否按約定用途使用、生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，并由農(nóng)戶經(jīng)理寫出詳細(xì)的書面檢查記錄。對隨意變更貸款用途和轉(zhuǎn)借他人使用的應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，并提前收回貸款，取消其農(nóng)戶小額信用貸款資格。

十四、農(nóng)戶信息系統(tǒng)如何維護(hù)？

答：在評級授信結(jié)束后，農(nóng)戶經(jīng)理將對轄內(nèi)所有農(nóng)戶的基本信息資料進(jìn)行搜集整理，在信用社主任的審查和授權(quán)下，由專柜人員按照“一村一檔、一戶一主、一戶一證、一戶一號” 的管理方式，將轄區(qū)農(nóng)戶基本信息調(diào)查資料全部錄入信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，會計對錄入資料進(jìn)行復(fù)核，專柜人員對信息維護(hù)不及時產(chǎn)生的信貸風(fēng)險負(fù)責(zé)。通過維護(hù)農(nóng)戶信息，建立一套真實、準(zhǔn)確、完整、可靠的農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫，并與家庭其他成員進(jìn)行信息關(guān)聯(lián)，實行信息共享，以杜絕各類冒名、跨區(qū)等違規(guī)貸款，防范信貸風(fēng)險。

十五、如何加強貸款證管理？

答：各行社根據(jù)農(nóng)戶資信等級評定情況，審查發(fā)放信用戶《貸款證》。信用社《貸款證》內(nèi)容包括農(nóng)戶基本情況、農(nóng)戶資信狀況變動情況，每次的借款、還款、延期、付息記錄等；核發(fā)貸款證行社復(fù)查蓋章，發(fā)證經(jīng)辦農(nóng)戶經(jīng)理蓋章、簽字，發(fā)證日期，并納入重要空白憑證進(jìn)行管理。信用戶貸款證上必須有申請人的照片、預(yù)留印鑒及簽字。信用社對貸款證的使用要及時告知持證人，實行“一戶一證”管理，持證人不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。對經(jīng)公示無異議的信用戶，報縣級行社審核確認(rèn)后，農(nóng)戶經(jīng)理應(yīng)及時完善貸款證相關(guān)要素，確認(rèn)無誤后方可核發(fā)。

十六、農(nóng)戶資信等級年審工作如何進(jìn)行？

已評級授信的信用戶，信用社要根據(jù)其日常貸款使用、歸還以及資信變化情況，每年進(jìn)行一次資信等級審查，填制《農(nóng)戶資信等級年審表》，并根據(jù)年審情況對農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。對發(fā)生嚴(yán)重違背誠實守信原則事項的，要對原評定的信用等級進(jìn)行調(diào)整，直止取消農(nóng)戶小額信用貸款資格，并在《貸款證》上進(jìn)行登記。農(nóng)戶小額信用貸款資 6 格取消后，要及時收回《貸款證》，對收不回的，要通過一定方式宣布《貸款證》作廢。在對資信等級進(jìn)行審查時，要以農(nóng)戶近三年內(nèi)的借款、還款、延期、付息記錄和日常貸后跟蹤調(diào)查情況作為重要依據(jù)，對該戶重新進(jìn)行資信調(diào)查、評級授信、補充和完善相關(guān)資料，并對資信等級審查情況及時維護(hù)到農(nóng)戶信息系統(tǒng)，在《貸款證》上及時記載。年審情況未在《貸款證》上記載的，柜臺不得發(fā)放新貸款。

十七、“信用村(組)”一般應(yīng)具備什么條件？ 答：“信用村(組)”一般應(yīng)具備以下條件:

（一）民風(fēng)淳樸，村民信用觀念強?！拜^好”及以上信用農(nóng)戶占全村戶數(shù)的80%以上；

（二）信用社資產(chǎn)質(zhì)量高，經(jīng)營效益好。不良貸款占比在10%以下；

（三）村黨支部和村委會班子團(tuán)結(jié)務(wù)實，在群眾中威信好。主動宣傳和倡導(dǎo)講信用、守信用的社會風(fēng)尚，關(guān)心和支持農(nóng)村信用社的工作，積極幫助農(nóng)村信用社組織資金、清收舊貸等工作。

十八、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”一般應(yīng)具備什么條件？ “信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”一般應(yīng)具備以下條件：

（一）轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的70%以上；

（二）信用社不良貸款占比在15%以下；

（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政支持信用社工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。

十九、農(nóng)戶小額信用貸款違規(guī)違紀(jì)單位如何處理？ 答：對單位的違規(guī)處理和處罰 ：

1、責(zé)令限期糾正違規(guī)事項；

2、沒收違規(guī)違紀(jì)所得；

3、罰款、罰息；

4、建議降低考核等級或撤銷榮譽稱號；

5、通報批評；

6、責(zé)令限期整改；

7、其他處理。

二十、農(nóng)戶小額信用貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人如何處理？ 答：對違規(guī)責(zé)任人的處理和處罰 ：

1、警告，責(zé)令限期糾正違規(guī)事項；

2、賠償損失；3，沒收違規(guī)違紀(jì)所得；

4、建議撤銷榮譽稱號或取消評優(yōu)評先資格；

5、建議調(diào)換或調(diào)離工作崗位；

6、罰款；

7、建議給予行政處分或撤職、降職、降級及緩聘、解聘、待崗、辭退等形式的處理；

8、違規(guī)違章行為造成嚴(yán)重后果或明顯違紀(jì)違法的交司法部門查處；

9、其他處理。

以上處理可以并處，對同一業(yè)務(wù)不同環(huán)節(jié)違規(guī)的按就重不就輕的原則處理。

二十一、推廣農(nóng)戶小額信用貸款要創(chuàng)新的“四個流程”包括什么？

答：為了簡化貸款手續(xù)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，全力打造“流程銀行”，推廣農(nóng)戶小額信用貸款要創(chuàng)新的“四個流程”包括評級授信流程化；審核發(fā)證流程化；柜臺辦貸流程化；貸后管理流程化。

二十二、推廣農(nóng)戶小額信用貸款要完善的“五項機制”包括什么？

答：為了嚴(yán)格信貸管理，優(yōu)化信用環(huán)境，不斷提升支農(nóng)服務(wù)水平和質(zhì)量，推廣農(nóng)戶小額信用貸款要完善“五項機制”包括：

1、建立完善農(nóng)戶經(jīng)理管理機制；

2、建立完善員工培 訓(xùn)教育機制；

3、建立完善考核獎罰機制；

4、建立完善農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險控制機制；

5、建立完善農(nóng)村信用體系機制。

二十三、推廣農(nóng)戶小額信用貸款要實現(xiàn)的“六大目標(biāo)”是什么？

答：省聯(lián)社計劃利用三年時間，通過推廣農(nóng)戶小額信用貸款，逐步實現(xiàn)全省農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)明顯改善、信貸管理明顯加強、資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高、經(jīng)營風(fēng)險明顯控制、經(jīng)營效益明顯增加、信用環(huán)境明顯優(yōu)化的“六大目標(biāo)”。

第四篇：北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實施細(xì)則

北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實施細(xì)則

增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平，是農(nóng)村工作的出發(fā)點和落腳點，也是農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為進(jìn)一步提高郊區(qū)農(nóng)民的收入水平，促進(jìn)京郊農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合人民銀行《小額信用貸款管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大北京市農(nóng)戶小額信用貸款的指導(dǎo)意見》以及市聯(lián)社《關(guān)于開展農(nóng)戶小額信用貸款的實施意見》，特制定本細(xì)則，為下一步擴(kuò)大推廣農(nóng)戶小額信用貸款工作打好基礎(chǔ)，真正解決農(nóng)村中的中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題，逐步擴(kuò)大京郊農(nóng)戶

貸款的受益面。

一、農(nóng)戶小額信用貸款的概念

本實施意見中的“農(nóng)戶”是指：主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)戶、個體

經(jīng)營戶等。

農(nóng)戶小額信用貸款是指：信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)附農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

農(nóng)戶小額信用貸款采取 '核定限額，隨用隨貸、次數(shù)不限、余額群制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)管理”的辦法。農(nóng)戶根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。

二、貸款對象

農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對象主要是：信用程度較好、對一般性資金需求量不大且無法提供抵(質(zhì))押和保證擔(dān)保的中低收入農(nóng)戶。農(nóng)戶小額信用貸款的貸款主體為農(nóng)戶，村委會、村支部不得以任何理由違背農(nóng)戶意愿安排貸款、使用貸款、挪用貸款。

基本條件為：

1、本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為 能力;

2、信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息;

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營 活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源，具有還本付息能力;

4、家庭成員中必須具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞 動力，項目規(guī)模符合借款承受能力。

三、貸款用途

小額信用貸款屬于綜合性貸款類，采取一次核定限額、周轉(zhuǎn)使用、以“信用”作為放貸基礎(chǔ)的一種貸款方式。其用途無法進(jìn)行嚴(yán)格界定，重點解決農(nóng)戶以下生產(chǎn)、生活、消費方面的資金需求：

1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款;

2、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)濟(jì)貸款;

3、小型農(nóng)機具貸款;

4、小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款;

5、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款;

6、助學(xué)及消費貸款等。

四、貸款限額

農(nóng)戶小額信用貸款最高限額原則上不超過 3萬元。對信用極好、經(jīng)營項目特別優(yōu)良的農(nóng)戶，經(jīng)本區(qū)縣聯(lián)社批準(zhǔn)，貸款限額可以超過3萬元?！皟?yōu)秀”等級限額掌握在3萬元以內(nèi);'較好”等級限額掌握在2萬元以內(nèi)掌握;'一般”等級限額掌握在1萬元以內(nèi)掌握。

各區(qū)縣聯(lián)社可根據(jù)自身地區(qū)實際狀況和信用社資金狀況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、信用社資金相對充裕的，可以適當(dāng)提高上限;對經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后的邊遠(yuǎn)山區(qū)或發(fā)放農(nóng)戶貸款資金缺口較大的區(qū)縣，可適當(dāng)降低貸款的額度。

對確有需求且資金需求量超過小額信用貸款限額的，可采取組合貸款的方式加以解決。即在限額內(nèi)，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款;超過限額的可采取抵(質(zhì))押、農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保方式予以解決。

五、貸款期限及利率

農(nóng)戶小額信用貸款的最長期限原則上控制在3年以內(nèi)，具體期限可根據(jù)農(nóng)戶的資金用途進(jìn)行合理確定。農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動控制在30%以內(nèi)。對貸款期限超過1年的，可比照人民銀行中長期貸款管理的有關(guān)規(guī)定，采取一年一收息的方式。

六、資信評定

農(nóng)戶小額信用貸款是以貸款申請人的“資信”狀況為基礎(chǔ)的貸款方式，“資信”的評定是做好此項工作的重要基礎(chǔ)，沒有 '資信”就沒有貸款。在實施過程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會和村黨支部，充分做好農(nóng)戶的資信評定工作。

(一)建立評定組織

要以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和所在地農(nóng)村信用社建立農(nóng)戶小額信用貸款聯(lián)合評審組織，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主要領(lǐng)導(dǎo)、信用社負(fù)責(zé)人和村級評審小組負(fù)責(zé)人組成，小組的主要職責(zé)是：l、負(fù)責(zé)對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶信用等級的最終評審;

2、確認(rèn)區(qū)域內(nèi)的信用貸款的最終限額;

3、確認(rèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)風(fēng)險資金的籌集;

4、向農(nóng)戶推薦脫貧致富項目;

5、監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還情況;

6、確定農(nóng)戶信用等級和貸款證(卡)的發(fā)放;

7、與農(nóng)戶簽定《農(nóng)戶小額貸款合同》。

要以村為單位建立農(nóng)戶小額信用貸款評審小組：由村委會、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責(zé)是：

1、接收農(nóng)戶申請;

2、審查農(nóng)戶資信狀況;

3、確認(rèn)農(nóng)戶資信等級;

4、監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還;

5、決定信用制裁手段;

6、評議對信用貸款戶的獎懲;

7、建立信用檔案等。

(二)評定步驟

1、農(nóng)戶向村級評審小組提出信用評定申請;

2、農(nóng)戶小額信用貸款評定小組及信用社信貸人員調(diào)查核準(zhǔn)農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見;

3、由鄉(xiāng)鎮(zhèn)資信評定小組根據(jù)村級評定小組的評定情況，最終確認(rèn)對申請人的信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證(卡)；

4、明確管戶信貸員，并登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。

(三)評定等級

農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。

1、“優(yōu)秀”等級標(biāo)準(zhǔn)：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)在信用社開立存款賬戶;

(3)家庭年人均勞動所得在3500元以上;

(4)自有資金占本戶所需資金的30%以上;

(5)社會信用度很好。

2、“較好”等級標(biāo)準(zhǔn)：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)家庭年人均勞動所得在2500元以上;

(3)社會信用度良好。

3、“一般”等級標(biāo)準(zhǔn)：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)家庭年人均勞動所得在1500元以上;

(3)社會信用度較好。

七、貸款的發(fā)放與管理

對已核定貸款限額的農(nóng)戶可根據(jù)自身需要，在有效期限和限額內(nèi)，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續(xù)，隨用隨貸。同時，條件成熟的信用社可試行農(nóng)戶貸款上柜臺制度，在有條件的信用社營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立農(nóng)戶貸款柜臺，直接為農(nóng)民辦理貸款咨詢、預(yù)約考察，辦理貸款和還款等業(yè)務(wù)，有條件的信用社可送貸上門。

信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳，準(zhǔn)確登記借款戶的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進(jìn)行動態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據(jù)為準(zhǔn)。

發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，信貸員要做到：

1、熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無其它借款或為其他人擔(dān)保，并對提供給資信評定小組的材料真實性負(fù)責(zé);

2、熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度;

3、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時發(fā)放不誤時機;

4、熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息;收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù);

6、對所管理的農(nóng)戶貸款 '包放、包管、包收”。

村級評審小組，每半年要進(jìn)行一次信用情況審核，并提出審核意見提交給當(dāng)?shù)匦庞蒙纭｀l(xiāng)鎮(zhèn)評定委員會每年審核一次。對農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時變更信用評定等級及相關(guān)的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的貸款資格。

八、適用范圍

為較好解決京郊中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題，增加農(nóng)戶的貸款受益面，山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社要在試點成熟條件下全面推行農(nóng)戶小額信用貸款。

同時，近郊區(qū)、平原區(qū)聯(lián)社也要在近郊城鄉(xiāng)結(jié)合部及平原地區(qū)因地制宜地開展區(qū)域小額信用貸款的試點工作，對開展 '訂單農(nóng)業(yè)”、“公司+農(nóng)戶”等生產(chǎn)方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶，對確有資金需求的，也可以采取小額信用貸款的方式，解決共資金不足的問題，提高共生產(chǎn)致富能力。

九、組織管理

1、區(qū)縣聯(lián)社要成立 '農(nóng)戶小額信用貸款使用管理指導(dǎo)辦公室”，與區(qū)縣政府密切配合，提出小額信用貸款發(fā)展計劃，由主管區(qū)縣長任組長，農(nóng)委(山區(qū)辦)、聯(lián)社等區(qū)縣主管領(lǐng)導(dǎo)為成員，負(fù)責(zé)對鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。

2、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要成立“農(nóng)戶小額信用貸款使用管理小組”。由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長任組長，主管農(nóng)業(yè)的副鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長、信用社主任等為成員，負(fù)責(zé)對該鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放、使用情況進(jìn)行管理、檢查。

3、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))要多渠道籌集資金，作為農(nóng)戶小額信用貸款的風(fēng)險資金，集中存放在試點信用社，滾動使用。農(nóng)村信用社與鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府簽定《農(nóng)戶小額信用貸款管理協(xié)議》，根據(jù)風(fēng)險資金額度按照一定的比例安排信用貸款規(guī)模，如農(nóng)戶信用貸款出現(xiàn)風(fēng)險或損失，經(jīng)放款信用社和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府催收無效的，要扣劃相應(yīng)額度的風(fēng)險資金進(jìn)行補償。

4、農(nóng)戶小額信用貸款額度由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和信用社組成聯(lián)合評審組織，原則上每年評定一次，對貸款逾期未能結(jié)清或不能定出還款計劃的農(nóng)戶，原則上次年不予核定信用貸款額度。

5、在條件允許的前提下，部分信用社可試行支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)制度，以解決信用社信貸人員不足的問題。針對山區(qū)信用社管理區(qū)域大、信貸人員不足的現(xiàn)狀，為提高信貸支農(nóng)管理水平，擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款受益面，信用社可根據(jù)實際情況與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶共同推選部分威信高、責(zé)任心強的干部或農(nóng)戶作為支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)充分發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，協(xié)助信用社加強信貸管理。

支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員(協(xié)貸員)的職責(zé)：

1、每季向信用社通報一次本鄉(xiāng)(村)經(jīng)濟(jì)狀況，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的總體情況，農(nóng)戶及集體經(jīng)濟(jì)組織對信用社工作的評價情況;

2、協(xié)助信用社評審組織調(diào)查了解農(nóng)戶家庭狀況和發(fā)展項目的基本情況，初步評審貸款項目是否可行;

3、協(xié)助信用社對農(nóng)戶貸款進(jìn)行貸后檢查;

4、協(xié)助信用社催收到期貸款，督促農(nóng)戶積極還款。

十、幾點要求

1、各區(qū)縣聯(lián)社要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識程度，充分了解發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義，增強推廣農(nóng)戶小額信用貸款的自覺性。開辦農(nóng)戶小額信用貸款不僅有利于農(nóng)村信用社端正經(jīng)營方向，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，同時也增強了農(nóng)村信用社與農(nóng)村基層黨政干部和廣大農(nóng)民的緊密聯(lián)系。在實行農(nóng)戶小額信用貸款的過程中，還有利于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村金融秩序，逐步建立農(nóng)戶、鄉(xiāng)村信用評定制度，創(chuàng)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，對農(nóng)村精神文明建設(shè)產(chǎn)生重大的影響。

2、要積極學(xué)習(xí)和實踐 '三個代表”，增加為農(nóng)民服務(wù)的手段，逐步增加農(nóng)民收入。積極推進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款、切實解決農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難的問題是實踐“三個代表”的具體體現(xiàn)。通過發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，要使信用社廣大職工充分認(rèn)識到：農(nóng)信社只有真正信農(nóng)、支農(nóng)、服務(wù)于“三農(nóng)”，才能促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展，分散規(guī)避貸款風(fēng)險，提高自身經(jīng)濟(jì)效益，才能使信用社、農(nóng)戶實現(xiàn) '雙贏”的目標(biāo)。

3、要進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶小額信用貸款的推廣范圍，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面和受益面。山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社在條件成熟、信用程度較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)要全面推行農(nóng)戶小額信用貸款的方式。近郊區(qū)和平原縣聯(lián)社也要因地制宜，在社區(qū)建設(shè)完備、管理機制健全的條件下試辦社區(qū)小額信用貸款，切實把農(nóng)戶小額信用貸款的推廣工作落實到實處，較好解決京郊農(nóng)戶生產(chǎn)資金不足的問題。

4、在建立農(nóng)戶信用評定等級制度的基礎(chǔ)上，各區(qū)縣信用社要結(jié)合實際，根據(jù)每個村(鎮(zhèn))貸款農(nóng)戶占全部農(nóng)戶的比例、還款和信用戶比例等情況，逐步開展評定信用村(鎮(zhèn))的試點工作，對不同信用程度的村(鎮(zhèn))實行分類管理，更好地發(fā)揮小額農(nóng)貸的作用。

5、在工作中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和農(nóng)村信用社要加強宣傳工作。一是要使農(nóng)戶充分了解此項貸款的性質(zhì)和扶持范圍，在需要貸款扶持的情況下，積極申請此項貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營活動;二是要使農(nóng)戶認(rèn)識到貸款約有償性和歸還性，防止在沒有投資項目的情況下盲目貸款，從而確保資金安全，提高信用貸款使用效率。

6、在發(fā)放農(nóng)戶貸款證(卡)的過程中，農(nóng)村信用社要在詳細(xì)調(diào)查，掌握具體情況的基礎(chǔ)上進(jìn)行。一是在做好調(diào)查分析工作的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格把好發(fā)證(卡)關(guān)。二是合理確定貸款額度，在資金力量有限的條件下，讓那些符合貸款條件和信貸政策的農(nóng)戶得到急需貸款。三是制定措施，做到既要方便社員、方便農(nóng)民，解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金緊缺問題，又要盡量降低農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險。

7、要采取多種方式籌措資金，增強對農(nóng)戶貸款的資金實力。一是要爭取各級黨政部門對農(nóng)村信用社工作的重視與支持，把扶持農(nóng)村信用社發(fā)展、幫助農(nóng)村信用社組織存款、增強農(nóng)村信用社貸款實力作為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一件大事來抓;二是要增強信用社員工放貸、管款、收貸的責(zé)任心，確保新增貸款的質(zhì)量，使農(nóng)戶小額信用貸款能夠周轉(zhuǎn)使用;三是調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)，制定切實可行的計劃，逐步增加對農(nóng)戶貸款的比例，確保農(nóng)戶信貸資金的需求;四是加強內(nèi)部資金的合理調(diào)配與調(diào)劑，及時解決部分信用社資金不足的困難。

8、要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，努力提高服務(wù)質(zhì)量和效率，樹立良好的信合形象。信用社信貸人員要牢記 '以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)'的辦社宗旨，發(fā)揚“背包下鄉(xiāng)、服務(wù)上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，搞好流動服務(wù)、上門服務(wù)，使農(nóng)民能夠真正感受到農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行。同時，農(nóng)村信用社還要充分發(fā)揮機構(gòu)多、信息靈這一優(yōu)勢，在做好存款、貸款、現(xiàn)金和結(jié)算等金融服務(wù)的同時，進(jìn)一步為廣大農(nóng)民提供多樣化、綜合性的服務(wù)，充分發(fā)揮連接農(nóng)戶與市場的橋梁紐帶作用，逐步樹立農(nóng)村信用社在廣大農(nóng)民群眾中的良好形象。

第五篇：北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

第一章 總則

第二章 貸款對象及條件

第三章 借款用途

第四章 資信評定及貸款限額

第五章 貸款的發(fā)放與管理

第六章 貸款的期限與利率

第七章 信用村（鎮(zhèn)）的評定條件

第八章 附則

各區(qū)（縣）聯(lián)社、市農(nóng)信社營業(yè)部：

為了進(jìn)一步規(guī)范對農(nóng)戶小額信用貸款的管理，大力推進(jìn)我市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款工作，市聯(lián)社對《北京市農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》進(jìn)行了補充完善，現(xiàn)予印發(fā)：請遵照執(zhí)行，原農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法同時廢止。

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務(wù)水平，增加對農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù) 《貸款通則》和中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合我市具體情況制定本管理辦法。

第二條 農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。

第三條 農(nóng)戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

第四條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證（卡），貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。

第二章 貸款對象及條件

第五條 本管理辦法中的“農(nóng)戶”指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。

第六條 信用社小額信用貸款借款人條件

1、本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；

2、信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；

3、從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源：具有還本付息能力；

4、家庭成員中必須具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力，項目規(guī)模符合借款承受能力。

第三章 借款用途

第七條 農(nóng)戶小額信用貸款用途范圍

1、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款；

2、為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的個體私營經(jīng)濟(jì)貸款；

3、小型農(nóng)機具貸款；

4、小型農(nóng)田水利基本建設(shè)貸款；

5、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；

6、助學(xué)及消費貸款等。

第四章 資信評定及貸款限額

第八條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、監(jiān)事會成員和具有一定威信的入股社員代表（或村委會主任、書記）組成（不得低于3人）。評定小組負(fù)責(zé)對農(nóng)戶資信等級的審定，對所轄申請貸款農(nóng)戶的等級進(jìn)行定期評定。

第九條 農(nóng)戶小額信用貸款資信評定步驟

1、農(nóng)戶向信用社提出信用評定申請；

2、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；

3、由資信評定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，核發(fā)貸款證（卡）；

4、登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。

第十條 農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。

“優(yōu)秀”等級標(biāo)準(zhǔn)：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、在信用社開立存款帳戶；

3、家庭年人均勞動所得在 3500元以上；

4、自有資金占本戶所需資金的30%以上；

5、社會信用度很好。

“較好”等級標(biāo)準(zhǔn)：l、貸款本息歸還率 100%；人 家庭年人均勞動所得在2500元以上；

3、社會信用度良好。

“一般”等級標(biāo)準(zhǔn)：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、家庭年人均勞動所得在1500元以上；

3、社會信用度較好。

第十一條 貸款限額最高不超30000元：“優(yōu)秀”等級限額掌握在 30000元以內(nèi)； “較好，在20000元以內(nèi)掌握； ”一般“在10000元以內(nèi)掌握。

第五章 貸款的發(fā)放與管理

第十二條 對已核定貸款限額的農(nóng)戶，在有效期限和限額內(nèi)，農(nóng)戶可以憑貸款證（卡）、身份證到信用社柜臺直接辦理貸款，也可預(yù)約由信用社信貸人員到農(nóng)戶家中直接發(fā)放。

第十三條 信用社要以戶為單位設(shè)立臺帳、準(zhǔn)確登記借款的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進(jìn)行動態(tài)跟蹤管理。貸款證的記錄應(yīng)與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據(jù)為準(zhǔn)。

第十四條 發(fā)放小額信用貸款；信貸員要做到：

1、熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟(jì)情況，有無其它借款或為其他人擔(dān)保，對提供給資信評定小組的材料真實性負(fù)責(zé)；

2、熟悉當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，做到投向準(zhǔn)確，投量適度；

3、熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當(dāng)?shù)刈匀唤?jīng)濟(jì)條件，做到適時發(fā)放不誤時機；

4、熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息；

5、收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術(shù)信息，為農(nóng)戶提供信息服務(wù)；

6、對所管理的農(nóng)戶貸款 “包放、包管、包收”。

第十五條 信用社對農(nóng)戶信用貸款等級原則上每兩年審查一次。對農(nóng)戶信用程度發(fā)生變化的，應(yīng)及時變更信用評定等級及相關(guān)的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應(yīng)及時收回貸款證（卡），并取消其小額信用貸款的資格。

第六章 貸款的期限與利率

第十六條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營項目的周期確定，一般為1-3年。

第十七條 農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，貸款利率浮動控制在30%以內(nèi)。

第十八條 農(nóng)戶小額貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。

第七章 信用村（鎮(zhèn)）的評定條件

第十九條 在建立農(nóng)戶信用評定制度的基礎(chǔ)上，各地區(qū)結(jié)合實際，因地制宜地進(jìn)行信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評定活動，以推進(jìn)農(nóng)戶信用評定工作的開展，提升農(nóng)戶信用評定制度的層次和效果。第二十條 信用戶應(yīng)具備以下條件：以前在信用社貸過款，累計期限在一年以上，并且沒有任何拖欠貸款本息的記錄；有穩(wěn)定、效益較好的經(jīng)營項目；社會信用良好等。

第二十一條 信用村（組）應(yīng)具備以下條件：無拖欠貸款農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上；村黨支部和村委會支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。

第二十二條 信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）應(yīng)具備以下條件：轄內(nèi)信用村占總村數(shù)的50%以上；信用社農(nóng)戶不良貸款在20%以下；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貨；風(fēng)險金足額到位等。

第二十三條 對信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，信用社要在同等條件下實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡便、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先、利率優(yōu)惠、期限可適當(dāng)延長等優(yōu)惠政策。

第八章 附則

第二十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及中國人民銀行頒發(fā)的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 本辦法由市聯(lián)社負(fù)責(zé)制定與解釋，各區(qū)縣聯(lián)社可結(jié)合本地區(qū)實際情況制定實施細(xì)則。第二十六條 本辦法自頒布之日起施行，以前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。