第一篇：瑞通小額貸款公司貸款審批委員會工作制度

橫山縣瑞通小額貸款公司貸款審批委員會

工作制度

為了建立科學(xué)高效的貸款管理決策機制，堅持和完善貸款集體審批機制，避免信貸道德風(fēng)險和操作風(fēng)險，提高信貸決策水平和工作效率，經(jīng)公司研究決定制定貸款審批委員會工作制度如下：

一、公司貸款審批委員會組成成員

由分管信貸副總、信貸、風(fēng)險、會計財務(wù)和審計部門負(fù)責(zé)人組成。分管信貸副總?cè)钨J審委主任。信貸管理部和風(fēng)險管理部貸款審核崗人員為列席貸審委會成員。

二、貸款審批委員會議事內(nèi)容

（一）各項信貸政策以及年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃；

（二）超各部門（信貸員）權(quán)限的優(yōu)質(zhì)客戶利率調(diào)整方案；

（三）超各部門（信貸員）審批權(quán)限的貸款；

（四）年度不良貸款清收、退出客戶確定方案；

（五）信貸人員調(diào)整方案；

（六）新產(chǎn)生不良貸款問責(zé)及問責(zé)后處理方案；

（七）年度內(nèi)涉及各部門（信貸員）信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的指標(biāo)調(diào)整；

（八）其他需要向貸款審批委員會提交的事項。

三、貸款審批委員會議事程序和規(guī)則

公司貸審委在本公司董事會授權(quán)范圍內(nèi)開展工作。貸款審批委員會由分管信貸副總負(fù)責(zé)召集。討論新增貸款的參加會議人員必須達到貸款審批委員會總?cè)藬?shù)的三分之二以上，作出的集體決策意見必須經(jīng)與會者三分之二以上人員同意。審批其他上報貸審委貸款，參加人員中有表決權(quán)的人員不得少于3人，由召集人臨時指定。上報貸款的審批時間最長不得超過5個工

作日。

四、貸款審批委員會質(zhì)詢

（一）部門上報公司審批貸款必須按照貸款審批流程要求經(jīng)信貸管理部及風(fēng)險管理部等部門審核同意后上報貸審委；信貸管理部審核崗和風(fēng)險管理部審核人員匯報借款人審核情況，對貸審委成員的質(zhì)詢予以解答；

（二）貸審委成員經(jīng)質(zhì)詢后，按照少數(shù)服從多數(shù)原則，同意與否當(dāng)場表決，并在記錄簿上簽名存檔。列席會議人員不參加表決；

（三）董事長不得參加表決，但實行一票否決制。

五、貸審會貸款審批權(quán)限

（一）本公司與內(nèi)部人及股東關(guān)聯(lián)交易的關(guān)聯(lián)方及交易金額按公司有關(guān)規(guī)定認(rèn)定。本公司與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆貸款金額占公司注冊資金資本2%以內(nèi)，或本公司與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后公司與該關(guān)聯(lián)方貸款余

額占本公司注冊資本5%以內(nèi)的交易。

（二）按公司規(guī)定各部門（信貸員）貸款審批權(quán)限外的所有貸款。

（三）當(dāng)年新增貸款單筆100萬元（含）以內(nèi)的貸款。

六、責(zé)任認(rèn)定

（一）因貸款調(diào)查崗調(diào)查失實，導(dǎo)致貸審委審批決策失誤，造成損失的，由調(diào)查崗承擔(dān)調(diào)查失實責(zé)任；

（二）調(diào)查盡責(zé),經(jīng)信貸和風(fēng)險審核人員審核同意后發(fā)放造成損失的，信貸管理部和風(fēng)險管理部審核崗人員各承擔(dān)5%的責(zé)任。貸審委決策失誤造成損失的，由貸審委參加討論同意人員集體承擔(dān)10%的責(zé)任；

（三）貸審委批準(zhǔn)貸款收回后續(xù)貸的，信貸和風(fēng)險審核人員、貸審委審批人員不再承擔(dān)責(zé)任。

七、各項信貸政策以及年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃

（一）超各部門（信貸員）權(quán)限的優(yōu)質(zhì)客戶利率調(diào)整

方案；

（二）超部門（信貸員）審批權(quán)限的貸款；

（三）年度不良貸款清收、退出客戶確定方案；

（四）信貸人員調(diào)整方案；

（五）新產(chǎn)生不良貸款問責(zé)及問責(zé)后處理方案；

（六）年度內(nèi)涉及各部門（信貸員）信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的指標(biāo)調(diào)整；

（七）其他需要向貸款審批委員會提交的事項。

八、本制度由董事會負(fù)責(zé)修改和解釋，自董事會審議通過之日起執(zhí)行。

橫山縣瑞通小額貸款公司

2010.12.1

第二篇：小額貸款公司貸款審批委員會工作制度

平?jīng)龆κ⑼顿Y審核部管理制度

為了建立科學(xué)高效的借款管理決策機制，堅持和完善借款集體審批機制，避免借款道德風(fēng)險和操作風(fēng)險，提高借款決策水平和工作效率，經(jīng)公司研究決定制定借款審批委員會工作制度如下：

一、公司借款審批委員會組成成員

由分管投資審核副總、核查助理、評估助理、會計財務(wù)和其他部門負(fù)責(zé)人組成。分管投資審核部副總?cè)钨J審委主任。核查助理和評估助理為列席貸審委會成員。

二、借款審批委員會議事內(nèi)容

（一）各項借款政策以及業(yè)務(wù)發(fā)展計劃；

（二）超各部門權(quán)限的優(yōu)質(zhì)客戶利率調(diào)整方案；

（三）超各部門審批權(quán)限的借款；

（四）不良借款清收、退出客戶確定方案；

（五）業(yè)務(wù)人員調(diào)整方案；

（六）新產(chǎn)生不良借款問責(zé)及問責(zé)后處理方案；

（七）內(nèi)涉及借款業(yè)務(wù)發(fā)展的指標(biāo)調(diào)整；

（八）其他需要向借款審批委員會提交的事項。

三、借款審批委員會議事程序和規(guī)則

公司貸審委在本公司董事會授權(quán)范圍內(nèi)開展工作。

借款審批委員會由投資審核部副總負(fù)責(zé)召集。討論新增借款的參加會議人員必須達到借款審批委員會總?cè)藬?shù)的三分之二以上，作出的集體決策意見必須經(jīng)與會者三分之二以上人員同意。審批其他上報貸審委

借款，參加人員中有表決權(quán)的人員不得少于3人，由召集人臨時指定。上報借款的審批時間最長不得超過5個工作日。

四、借款審批委員會質(zhì)詢

（一）部門上報公司審批借款必須按照借款審批流程要求經(jīng)核查助理和評估助理審核同意后上報貸審委；核查助理和評估助理匯報借款人審核情況，對貸審委成員的質(zhì)詢予以解答；

（二）貸審委成員經(jīng)質(zhì)詢后，按照少數(shù)服從多數(shù)原則，同意與否當(dāng)場表決，并在記錄簿上簽名存檔。列席會議人員不參加表決；

（三）董事長不得參加表決，但實行一票否決制。

五、貸審會借款審批權(quán)限

按公司規(guī)定投資客服部借款審批權(quán)限的所有借款事項。

六、責(zé)任認(rèn)定

（一）因借款調(diào)查崗調(diào)查失實，導(dǎo)致貸審委審批決策失誤，造成損失的，由調(diào)查崗承擔(dān)調(diào)查失實責(zé)任；

（二）調(diào)查盡責(zé),經(jīng)核查助理和評估助理審核同意后發(fā)放造成損失的，核查助理崗和評估助力崗人員各承擔(dān)5%的責(zé)任。貸審委決策失誤造成損失的，由貸審委參加討論同意人員集體承擔(dān)10%的責(zé)任；

（三）貸審委批準(zhǔn)借款收回后續(xù)貸的，核查和評估人員、貸審委審批人員不再承擔(dān)責(zé)任。

第三篇：小額貸款公司審批要點

貴州省小額貸款公司審批監(jiān)管工作要點

貴州省小額貸款公司審批監(jiān)管工作要點

小額貸款公司審批分為籌建和開業(yè)兩個階段

1,籌建階段

申請人→縣(市,區(qū))人民政府提交→市(州,地)人民政府→省經(jīng)信委

2,開業(yè)階段

申請人→縣(市,區(qū))人民政府→市(州,地)人民政府主管部門→省經(jīng)信委

(一)籌建申請材料制作要點

一,需要有關(guān)部門出具的文件或證明

1.市,縣人民政府出具的紅頭文件(審查意見,請示及風(fēng)險防范和風(fēng)險處置責(zé)任承諾書)

2.會計師事務(wù)所出具的驗資報告(股東出資能力證明)

3.律師事務(wù)所出具的出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書

4.各地人民銀行分支行出具的出資人信用記錄報告

二,出資人應(yīng)提交的材料

1.設(shè)立申請

2.出資人承諾書

3.出資人協(xié)議書

4.章程(草案)

5.出資人(個人)簡歷,身份證復(fù)印件及無犯罪記錄證明

三,其它應(yīng)提交的材料

擬任高級管理人員任職資格申請表及有關(guān)資格證明材料

四,申報材料要求

A4規(guī)格紙張,深藍(lán)色封面,小三號仿宋GB2312字體,要件應(yīng)分隔

(一)籌建審查材料要點

申請材料一:

××市(州,地)人民政府(行署)關(guān)于××縣(市,區(qū))小額貸款公司申請材料審查意見的函 推介審核小貸公司的意見

(一)籌建審查材料要點

申請材料二:

××縣(市,區(qū))人民政府關(guān)于設(shè)立小額貸款公司試點的請示

要點:

××縣(市,區(qū))設(shè)立小額貸款公司的可行性報告

1,當(dāng)?shù)亟?jīng)濟概況和金融業(yè)發(fā)展情況;

2,小額貸款公司的市場前景分析;

3,組建小額貸款公司的可行性和必要性;

4,區(qū)域內(nèi)小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃(規(guī)劃在1個以上的小額貸款公司試點應(yīng)當(dāng)闡述和載明)

(一)籌建審查材料要點

申請材料三:

××縣(市,區(qū))人民政府關(guān)于小額貸款公司風(fēng)險防范和風(fēng)險處置責(zé)任承諾書 要點:

一,參照省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議建立縣級聯(lián)席會議制度;

二,嚴(yán)厲查處小額貸款公司在經(jīng)營過程中的有關(guān)違法行為;

三,承擔(dān)小額貸款公司將來可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險,制定風(fēng)險防范的相關(guān)具體措施,做好風(fēng)險處

置工作.(一)籌建審查材料要點

申請材料四:

關(guān)于設(shè)立××縣(市,區(qū))××小額貸款公司的申請

要點:

一,擬設(shè)立小額貸款公司的籌建情況;

二,小額貸款公司自身經(jīng)營的可行性分析;

三,股東的簡要情況介紹;

四,全體股東簽名,蓋章.(一)籌建審查材料要點

申請材料五:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司出資人承諾書

要點:

一,承諾所提交文件,證件的真實,可靠;

二,承諾嚴(yán)格遵守《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》 及有關(guān)法律,法規(guī)規(guī)定;三,承諾不從事有關(guān)違法經(jīng)營違規(guī)行為.(一)籌建審查材料要點

申請材料六:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司出資人協(xié)議書

要點:

一,信息全面的出資人名冊

二,協(xié)議內(nèi)容全面

三,有權(quán)部門批準(zhǔn)法人出資人出資入股的文件(股東大會或董事會決議,社團主管部門等)

(一)籌建審查材料要點

申請材料七:

股東出資能力證明

要點:

一,合格的法人股東審計報告要求(每頁加蓋公章)

二,個人股東出資能力證明要求

資產(chǎn)證明或有關(guān)收入證明,證明自身具備以貨幣形式出資小額貸款公司的能力.三,合格的驗資報告(每頁加蓋公章)

四,會計師事務(wù)所的鄭重承諾

(一)籌建審查材料要點

申請材料八:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司章程

要點:

一,符合《公司法》要求

二,強調(diào)建立完善的信貸管理制度(第25條)

三,強調(diào)建立規(guī)范的財務(wù)制度(第26,27條)

四,建立信息披露制度(第33條)

(一)籌建審查材料要點籌建

申請材料九:

關(guān)于設(shè)立××縣(市,區(qū))××小額貸款公司的法律意見書

要點:

一,執(zhí)業(yè)質(zhì)量和執(zhí)業(yè)道德良好的律師事務(wù)所,律師事務(wù)所承諾派出沒有不良記錄的,優(yōu)秀律師主持審核工作

二,審核股東是否屬于關(guān)聯(lián)人入股,并出具意見.關(guān)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)參照《股票上市規(guī)則》

三,律師違反職業(yè)道德要求,將對其參與其他法律業(yè)務(wù)產(chǎn)生嚴(yán)重影響.(一)籌建審查材料要點

申報材料十:

有關(guān)證明材料

要點:

法人出資人的法定代表人和自然人出資人的個人簡歷,無犯罪記錄證明,身份證復(fù)印件

(一)籌建審查材料要點

申報材料十一:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司出資人信用記錄

要點:

一,法人出資人信用記錄(由人民銀行或工商局出具,或由有資質(zhì)的第三方中介機構(gòu)提供信用等級報告),重點反映有無重大違約記錄.二,自然人出資人信用記錄(由人民銀行出具),重點反映有無重大違約記錄.(一)籌建審查材料要點

申報材料十三:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司董事長,總經(jīng)理人員任職資格申請表

要點

一,經(jīng)濟工作年限,金融從業(yè)年限,擬任職務(wù),簡歷,本人申明(簽名,手印)二,檔案所在部門審查意見

三,身份證復(fù)印件及無犯罪記錄證明,有關(guān)資格證明材料

(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料一:

××縣(市,區(qū))人民政府關(guān)于××縣(市,區(qū))××小額貸款公司開業(yè)審查的報告

要點:

是否符合開業(yè)條件,有關(guān)情況說明;

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司開業(yè)申請書的內(nèi)容應(yīng)包括公司名稱,地址,法人,營業(yè)場所面積,開業(yè)工作的有關(guān)情況等.(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料二:

工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》

要點:

提供所在縣(市,區(qū))工商局的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)書復(fù)印件,并由工商局注明與原件核對無誤字樣.(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料三:

機構(gòu)設(shè)置框架圖

要點:

部門設(shè)置科學(xué)合理,符合現(xiàn)代企業(yè)制度

(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料四:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司章程

要點:

一,符合《公司法》要求

二,強調(diào)建立完善的信貸管理制度(第25條)

三,強調(diào)建立規(guī)范的財務(wù)制度(第26,27條)

四,建立信息披露制度(第33條)

(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料五:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司高級管理人員任職登記表

要點:

一,經(jīng)濟工作年限,金融從業(yè)年限,擬任職務(wù),簡歷,本人申明,有關(guān)資格證明

二,檔案所在部門審查意見

三,身份證復(fù)印件及無犯罪記錄證明

(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料六:

主要管理制度

要點:

主要包括安全管理制度,業(yè)務(wù)管理制度(信貸管理制度),財務(wù)管理制度(財政部頒布的《金融企業(yè)會計制度》),風(fēng)險管理制度和信息披露制度等.(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料七:

××縣(市,區(qū))××小額貸款公司住所證明和營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)

要點:

一, “三證”指房產(chǎn)證,土地證,契稅完稅證明.利用住宅進行登記注冊的住所(經(jīng)營場所),使用證明文件問題規(guī)定如下:利用區(qū)內(nèi)住宅進行登記注冊的,除按現(xiàn)行登記政策提供一般性文件外,有業(yè)主委員會的由業(yè)主委員會出具住所(經(jīng)營場所)使用證明文件;無業(yè)主委員會的,屬于街道辦事處轄區(qū)的由社區(qū)居委會出具,屬于地區(qū)辦事處的由社區(qū)居委會或村委會出具住所(經(jīng)營場所)使用證明文件,文件中應(yīng)明確有利害關(guān)系的業(yè)主同意將住宅改變?yōu)榻?jīng)營性用房.住所所在地未設(shè)置居民委員會或未成立業(yè)主委員會的,應(yīng)按照臨時住所使用證明制度的規(guī)定,由當(dāng)?shù)剜l(xiāng)政府或街道辦事處在取得利害關(guān)系人同意后,出具《臨時住所使用證明》.二,營業(yè)場所租賃的,要提供租賃合同,出租方出具“三證”復(fù)印件.三,自購的提供購房合同等證明材料.四,營業(yè)場所圖片(店頭,正面,營業(yè)廳)

(二)開業(yè)審查材料要點

申請材料九:

消防部門出具的營業(yè)場所安全消防設(shè)施合格證明

結(jié) 束

第四篇：小額貸款公司貸款規(guī)程

岱山銀隆小額貸款有限公司

貸

款

流

程

決

策

制

度

小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。公司總經(jīng)理根據(jù)董事會的授權(quán)及省金融辦的規(guī)定，依法合規(guī)行使職權(quán)。不受任何部門和單位的制約。

貸款方式：目前本公司發(fā)放貸款主要采用擔(dān)保和抵押兩種方式。

貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為基準(zhǔn)貸款利率的90%。

合同格式：目前本公司基本采用農(nóng)村信用社正在使用的擔(dān)保和抵押貸款合同格式。

貸款期限：本公司現(xiàn)階段貸款期限暫定為半年,可適當(dāng)調(diào)整。貸款流程：借款人提出申請——提供個人或企業(yè)資料——接受調(diào)查（包括資料審查和實地調(diào)查）——簽訂借款合同——發(fā)放貸款。

貸款風(fēng)險控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農(nóng)戶提供小額貸款。本公司目前最高單戶貸款限額為100萬元。在實際操作中盡量做到小額多戶。相對減少貸款風(fēng)險的集中度,同時使有限的資金服務(wù)更多的大眾。本公司執(zhí)行的利率與金融機構(gòu)相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個人出于成本考慮向公司申請抵押貸款的相對較少，據(jù)此我們充分認(rèn)識到以擔(dān)?；蛐庞梅绞桨l(fā)放貸款不僅是我們現(xiàn)在，更是將來長期采用的主要的貸款方式。我們當(dāng)前的做法是：

一、按貸款額度確定擔(dān)保人；十萬元以下貸款采用1名有一定經(jīng)濟實力的公務(wù)員或有固定收入的人員作擔(dān)保。十

萬元以上貸款至少有2名以上社會上有較高資信度的人員作擔(dān)?；虿捎脗€人或企業(yè)聯(lián)保的方式。

二、對優(yōu)質(zhì)客戶和小額純農(nóng)業(yè)貸款在一定范圍內(nèi)實行信用貸款方式。在貸款發(fā)放中我們實行客戶經(jīng)理先行調(diào)查和審查，對符合貸款條件和要求的借款人提出調(diào)查意見報總經(jīng)理審批，對不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決。總經(jīng)理對客戶經(jīng)理上報的調(diào)查報告和資料進行審核，再根據(jù)自身掌握的借款人的資信度決定貸或不貸。在貸款發(fā)放上現(xiàn)階段公司規(guī)定；客戶經(jīng)理辦理的所有貸款必須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，財會部門必須憑總經(jīng)理批準(zhǔn)的借款合同和借據(jù)才能辦理貸款支付手續(xù)，同時財會部門對借款合同和借據(jù)的內(nèi)容和完整性進行審核，確保合規(guī)合法。

總經(jīng)理對公司全部貸款的發(fā)放負(fù)決策責(zé)任。

岱山縣銀隆小額貸款有限公司

第五篇：小額貸款有限公司貸款展期審批制度

宿遷市宿豫區(qū)民興農(nóng)村小額貸款有限公司

貸款展期審批制度

為了規(guī)范公司貸款展期業(yè)務(wù)，明確展期業(yè)務(wù)審批程序，特制定本制度。

第一章貸款展期的申請

第一條借款人申請貸款展期，應(yīng)在貸款本金到期日前一個月向貸款人書面提出經(jīng)擔(dān)保人書面同意的展期申請，申請書內(nèi)容包括展期理由、展期期限、展期后的還款計劃。如系合資企業(yè)或股份制企業(yè)，則應(yīng)提供公司董事會關(guān)于申請貸款展期的決議文件或其他有效的授權(quán)文件。

第二條申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期，應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意貸款展期的書面證明。

第二章貸款展期的審查和批準(zhǔn)

第三條有關(guān)信貸員收到借款人的展期申請書后，應(yīng)審查內(nèi)容包括但不限于：借款人申請展期的理由、借款人財務(wù)狀況、借款人管理情況、借款人與小貸公司關(guān)系、借款人的信用等級、項目的行業(yè)和市場情況、項目的建設(shè)和投產(chǎn)情況、效益現(xiàn)狀及預(yù)測（固定資產(chǎn)項目）、還款能力、擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）押的合法性。

第四條有關(guān)信貸員應(yīng)在五個工作日內(nèi)審查完畢并形成結(jié)論性意見，報審貸委處復(fù)審。

第五條審貸委在兩個工作日內(nèi)完成復(fù)審，如同意展期，則報主管總經(jīng)理簽字；如不同意展期，則應(yīng)立即退有關(guān)信貸員通知借款人。

第六條經(jīng)總經(jīng)理簽字同意展期的申請材料，應(yīng)報總經(jīng)理正式批準(zhǔn)。

第七條有關(guān)信貸員按照總經(jīng)理的批示，書面通知借款人辦理展期手續(xù)，并報備信貸管理部。

第三章貸款展期的期限、利率

第八條短期貸款（貸款期限在1年以內(nèi)）的展期不得超過1年；

第九條中期貸款（貸款期限在1年以上（含1年）5年以下）展期不得超過原貸款期限的一半；

第十條貸款期限在5年以上（含5年）的長期貸款，展期不得超過2年。

第十一條展期貸款的利率按原合同約定的利率執(zhí)行。

第四章其他事項

第十二條對即將到期的貸款本金、利息、費用，有關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)在到期日前通知并督促借款人按時償付。凡未經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款，如到期未還，均應(yīng)按逾期貸款處理。

第十三條對外出具的借款保函、延期付款保函或租賃擔(dān)保項目項下發(fā)生墊款時，借款人未能在反擔(dān)保協(xié)議或其他有關(guān)協(xié)議規(guī)定的日期償還墊款本金，應(yīng)作為逾期貸款處理，不得辦理展期手續(xù)。

第五章附則

第十四條本暫行辦法由審貸委制訂。

第十五條由審貸委及總經(jīng)室負(fù)責(zé)解釋。

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