第一篇：東信小額貸款公司貸款管理辦法（定稿）

東信小額貸款公司貸款管理辦法（試行）第一章 總則

第一條 貸款對象

（一）經(jīng)工商行政管理機關(guān)（主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、經(jīng)濟組織；

（二）個體工商戶；

（三）具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第二條 貸款擔(dān)保方式：連帶責(zé)任保證、抵押、質(zhì)押；目前不辦理信用貸款。第三條 貸款業(yè)務(wù)：貸款的新增、展期業(yè)務(wù)。

第二章 貸款額度、用途、期限、利率

第四條 貸款額度：人民幣1萬元至600萬元（含），超出600萬元須報董事會審批。第五條 貸款用途要合法合規(guī)，必須有明確的用途，貿(mào)易背影真實。第六條 貸款期限：15天至1年。

第七條 貸款利率執(zhí)行固定利率，即國家法定利率或公司利率調(diào)整后，調(diào)整前簽訂的合同利率不隨之浮動。第八條 貸款業(yè)務(wù)允許展期，但不得借新還舊。展期期限不超過原貸款期限。

第九條 還款方式：采用“一次性貸款，一次性歸還，按月結(jié)息”和“一次性貸款，分次還款，按月結(jié)息，利隨本清”等方式。第三章 申請人基本條件

第十條 借款人申請貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、恪守信用等基本條件。并且符合以下要求：

（一）有按期還本付息的能力；

（二）除自然人外，企業(yè)或個體工商戶應(yīng)當經(jīng)過工商行政管理機關(guān)注冊并年檢有效；

（三）主要經(jīng)營者具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗；

（四）能夠提供當?shù)禺a(chǎn)權(quán)清晰的抵押物作全額抵押，或變現(xiàn)能力較強的存單、有價證券等作全額質(zhì)押，或我公司認可的保證人作保證。

第十一條

優(yōu)先支持具有以下特征的中小企業(yè)：

（一）產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰；

（二）符合區(qū)域經(jīng)濟特色，且經(jīng)過一段時間經(jīng)營，具備一定抗風(fēng)險能力；

（三）財務(wù)制度健全，財務(wù)報表準確可信；

（四）主要經(jīng)營者從事本行業(yè)3年以上，且經(jīng)營穩(wěn)健，管理規(guī)范。

第十二條

有下列情況之一的中小企業(yè)及個人，不得辦理貸款業(yè)務(wù)：

（一）國家命令禁止行業(yè)及淘汰企業(yè)；

（二）有惡意行為的不良信用記錄的企業(yè)及個人。

第四章 借款人所需提供的材料

第十三條

公司貸款需要提供的資料清單：

1、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；

2、經(jīng)年檢的組織結(jié)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件（若有）；

3、經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證副本原件及復(fù)印件；

4、開戶許可證原件及復(fù)印件；

5、貸款卡原件、復(fù)印件以及密碼（若有）；

6、法定代表人身份證原件及復(fù)印件；

7、公司章程復(fù)印件（須加蓋公章及騎縫章）；

8、股東會。董事會貸款決議；

9、近兩年的財務(wù)報表：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表（若有）；

10、往來賬明細及賬齡分析；

17、貸款申請書（包括單步限于個人資產(chǎn)負債情況、還款來源、貸款用途等情況）；

18、其他需要提供的資料。

第十七條 借款人提供第三方抵押、質(zhì)押、保證且第三方為自然人的：

1、身份證原件及復(fù)印件；

2、戶口本原件及復(fù)印件；

3、工資（收入）證明（夫妻雙方）；

4、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

5、納稅憑證（若有）；

6、貸款申請書（包括單步限于個人資產(chǎn)負債情況、還款來源、貸款用途等情況）；

7、夫妻雙方同意擔(dān)保的共同聲明；

8、其他需要提供的資料。

第十八條

條件：

1、凡公司類文件復(fù)印件必須加蓋公章，兩頁以上的加蓋騎縫章。

2、個人申請貸款，有配偶的，夫妻雙方必須是共同申請人。

第五章 擔(dān)保管理

第十九條

抵押物、質(zhì)押物的價值評估可由風(fēng)險管理部或?qū)ｉT的評估機構(gòu)做。第二十條

抵押率不得超過百分之五十。

第二十一條 以房地產(chǎn)抵押的須按照規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)（要求抵押物上無其他抵押權(quán)利設(shè)定），并且抵押物保險時，以我公司為第一受益人，以有價證券等質(zhì)押的應(yīng)確保質(zhì)押物入庫保管，需登記的，做好登記手續(xù)。第二十條

自然人保證人須為事業(yè)單位公職人員。大中型企業(yè)高管人員，或其他公司認可的有擔(dān)保能力者。

第六章 貸款流程 第二十三條 貸前管理是指從接到客戶申請到最終審批人審批完畢的整個過程，包括貸款的調(diào)查、各環(huán)節(jié)的審查、審批。（具體流程見本方法第二十四至三十條）

第二十四條 借款申請和受理?？蛻簦ㄖ鲃由祥T客戶和營銷客戶）向業(yè)務(wù)部提出書面借款申請（見附件2《貸款申請表》）及相關(guān)材料（見本辦法第四章），業(yè)務(wù)經(jīng)理在接到客戶申請的一個工作日進行審查。對于不符合條件的，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)在接到申請材料的兩個工作日內(nèi)通知申請人，同事將申請材料轉(zhuǎn)審查員存檔。對于符合條件的，應(yīng)在接到材料后的兩個工作日內(nèi)完成調(diào)查。

第二十五條 業(yè)務(wù)經(jīng)理通過電話、面談、實地調(diào)查等方式對申請人及擔(dān)保情況相關(guān)情況進行調(diào)查、核實、分析（調(diào)差內(nèi)容見下表），并得出初步結(jié)論，調(diào)查完畢后填寫《貸款審批表》（見附件3）“業(yè)務(wù)經(jīng)理意見欄”，并編寫《調(diào)查報告書》，業(yè)務(wù)經(jīng)理對調(diào)查結(jié)果的真實性承擔(dān)責(zé)任，并在借款人資料上加蓋“與原件相符”章。必要時可請財務(wù)人員提供咨詢幫助，但財務(wù)部提供書面意見。

第二十六條 業(yè)務(wù)經(jīng)理將客戶資料及《貸款審批表》交給業(yè)務(wù)部長。業(yè)務(wù)部長調(diào)查結(jié)果進行審核、分析，主要審核申請人信用記錄、是否符合基本條件、用途合法合規(guī)及擔(dān)保的有效性，審查完畢后在《貸款審批表》上填寫意見。

第二十七條 業(yè)務(wù)部長意見為業(yè)務(wù)部最終意見。業(yè)務(wù)部長同意發(fā)放的，將調(diào)查材料上報風(fēng)險管理部；不同意發(fā)放的及時通知客戶并說明理由，同時將申請材料轉(zhuǎn)審查員存檔。第二十八條 風(fēng)險管理部審查員接到貸款材料后，對貸款材料的完整性及合規(guī)性進行審查，評估并披露風(fēng)險點，填寫《貸款審批表》“審查員審查意見欄”，審查工作在兩個工作日內(nèi)完成。在授權(quán)范圍內(nèi)的，交風(fēng)險總監(jiān)審批意見；超出授權(quán)的，上報審批意見。

第二十九條 通過審核的貸款業(yè)務(wù)，交總經(jīng)理終審；超出授權(quán)的，交董事會終審。未通過審核的貸款業(yè)務(wù)，由風(fēng)險管理部在審批表上說明未通過的理由后，將貸款全部資料交審查員存檔。第三十條

業(yè)務(wù)部對風(fēng)險管理部否決的貸款，認為有異議的，可持貸款材料向總經(jīng)理提出復(fù)議；沒有異議的將貸款材料由審查員存檔。

第三十一條 放款操作是指業(yè)務(wù)部接到總經(jīng)理或董事會同意放款的批復(fù)后，按審批意見，協(xié)同申請人辦理相關(guān)手續(xù)，到貸款資金發(fā)放的整個過程。包括相關(guān)材料的手機、合同的簽訂、擔(dān)保手續(xù)的辦理、借款憑證的制作等。（具體流程見本辦法第三十二條至三十六條）

第三十二條

總經(jīng)理或董事會同意放款后，由風(fēng)險管理部審查員在OA上發(fā)起《關(guān)于***貸款申請審批意見》，經(jīng)總經(jīng)理簽批后發(fā)文。

第三十三條

業(yè)務(wù)經(jīng)理見到發(fā)文后，起草借款合同及擔(dān)保合同，然后經(jīng)業(yè)務(wù)部長審批。行政秘書見業(yè)務(wù)部長簽字，并與發(fā)文核對后，結(jié)合同施印。

第三十四條

業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶簽訂合同，辦理擔(dān)保手續(xù)并辦理公證手續(xù)，填寫借款憑證（見附件6）等一切手續(xù)辦理完畢后，將貸款資料交給審查員審查。審查員仔細審查貸款手續(xù)的合法性、合規(guī)性及完整性，確認無誤后在借款憑證上簽字并將材料報風(fēng)險總監(jiān)審查。

第三十五條

風(fēng)險總監(jiān)主要審查貸款手續(xù)是否完善，相關(guān)材料是否合法合規(guī)。審查未通過，退回業(yè)務(wù)部重新將材料補充完成；審查通過，在借款憑證上簽字。貸款資料交審查員存檔，借款憑證交財務(wù)部放款；如超授權(quán)，報總經(jīng)理審批。

第三十六條

財務(wù)部接到借款憑證后，審查借款憑證內(nèi)容是否完整有效、簽批是否合規(guī)。如審查不合格，退回業(yè)務(wù)重新辦理；如審查合格則按借款憑證的金額、期限、利率發(fā)放貸款。第三十七條

貸款流程的時間規(guī)定：

（一）從業(yè)務(wù)人員填寫貸款申請表開始到業(yè)務(wù)部長審核并簽署意見，不得超過兩個工作日。超過兩個工作日的，需向業(yè)務(wù)部長說明情況；超過四個工作日的，需向總經(jīng)理書面說明情況。

（二）從審查員開始合規(guī)合法性審查到總經(jīng)理簽署意見，不得超過兩個工作日。超過兩個工作日的，需向總經(jīng)理書面說明情況。

（三）從審查員在OA上發(fā)文到行政秘書在合同上施印，不得超過4個工作小時。

（四）從業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶填寫借據(jù)到財務(wù)放款，不得超過8個工作小時。

（五）辦理異地貸款業(yè)務(wù)，不受以上時間限制。

第七章

貸后管理

第三十八條 貸后管理是指從貸款發(fā)放之日起，到貸款本息全部收回的整個過程，包括對貸款用途的監(jiān)控、借款人及保證人經(jīng)營狀況的評價、擔(dān)保物的狀況、貸款利息的催收。到期貸款的催收、以及逾期貸款的清收化解等。

第三十九條 業(yè)務(wù)部（貸后管理責(zé)任人）和風(fēng)險管理部（貸后管理盡職情況的監(jiān)督者、評價者）共同負責(zé)對發(fā)放后的貸款進行貸后管理。

第四十條

業(yè)務(wù)部要定期和不定期對借款人和擔(dān)保人、擔(dān)保物進行現(xiàn)場檢查。自貸款發(fā)放之日起每兩個月至少做一次貸后檢查，并按要求填寫貸后檢查表，檢查表放入貸款檔案。第四十一條 貸款人影按時交納月利息。對于不能按時交納月利息的貸款人，由經(jīng)辦的業(yè)務(wù)經(jīng)理負責(zé)按照借款合同的約定進行催收。對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復(fù)利。第四十二條 風(fēng)險管理部每季度對存量貸款進行一次貸后檢查及評估，檢查內(nèi)容為存量貸款的質(zhì)量及重點客戶（風(fēng)險客戶和大客戶），并將檢查結(jié)果形成文字報告報總經(jīng)理。第四十三條 貸款到期前一個月，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)電話通知借款人和擔(dān)保人貸款到期情況；貸款到期前半個月，向借款人和擔(dān)保人發(fā)送《貸款到期通知書》（見附件4），經(jīng)借款人和擔(dān)保人蓋章簽字確認后，通知書放入貸款檔案。

第四十四條 貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、及其他關(guān)系信貸資產(chǎn)安全的情況發(fā)生變化，對信貸資產(chǎn)安全高效運行已構(gòu)成不利影響的貸款，或貸款到期前7日，經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理與借款人充分的溝通、分析，認為到期不能按時還本付息的，業(yè)務(wù)部要研究確定清收方案，形成文字報告后報風(fēng)險管理部。

第四十五條 風(fēng)險管理部認真研究業(yè)務(wù)部上報的清收方案，會同業(yè)務(wù)部進一步研究化解風(fēng)險的對策，上報總經(jīng)理。總經(jīng)理批準后，由風(fēng)險管理部與業(yè)務(wù)部一同對貸款進行清收，直至貸款收回。

第四十六條 在貸后管理環(huán)節(jié)中，業(yè)務(wù)部負責(zé)對貸款進行貸后管理，風(fēng)險管理部負責(zé)督促業(yè)務(wù)部進行貸后管理，負責(zé)協(xié)助業(yè)務(wù)部對逾期貸款進行清收。

第十章 附 則

第四十七條 本業(yè)務(wù)管理辦法自頒布之日起施行。第四十八條 本業(yè)務(wù)管理辦法由業(yè)務(wù)部負責(zé)解釋。

呼和浩特市新城區(qū)東信小額貸款股份有限公司 2009年1月6日 附件目錄：

1、《貸款流程圖》

2、《公司類貸款申請表》、《個人類貸款申請表》、《個體工商戶類貸款申請表》

3、《貸款審批表》

4、《貸款業(yè)務(wù)到期通知書》

5、《逾期貸款催收通知書》、《承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任通知書》

6、《借款憑證》

7、《貸款利息憑證》

8、《還款憑證》

9、《貸款對賬函》

10、《貸款明細表》

第二篇：安徽省小額貸款公司貸款管理辦法

安徽省★★★小額貸款公司貸款

管理辦法(參考文本)為加強貸款管理，規(guī)范貸款操作，防范貸款風(fēng)險，提高資金使用效益，確保公司業(yè)務(wù)的順利開展，根據(jù)有關(guān)法規(guī)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法: 第一條 本公司貸款堅持效益性、安全性、流動性原則，支持借款人提高收入，改善生產(chǎn)、生活條件，創(chuàng)建社會主義新農(nóng)村；堅持貸款有借有還，確保資金安全運轉(zhuǎn)。

第二條 貸款對象和用途主要面向本縣“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持農(nóng)戶從事土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，如種植、養(yǎng)殖、林果、農(nóng)副產(chǎn)品加工、農(nóng)機具購置、農(nóng)運及個體戶經(jīng)營的生產(chǎn)、生活商品流通等。

第三條 對下崗職工及其它自然人經(jīng)營的工商業(yè)項目，要求必須領(lǐng)取合法的營業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)證件。

第四條 借款人必須是有完全民事行為能力的，資信狀況良好的企業(yè)法人或自然人，必須具有償還貸款本息的能力。

第五條 貸款方式:主要來取保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款、多戶聯(lián)保等方式。保證貸款:要求保證人須有較高的穩(wěn)定收人，如借款人出現(xiàn)意外情況，貸款本息不能按期歸還，保證人須履行代償責(zé)任；抵、質(zhì)押貸款:要求抵、質(zhì)押物合法，經(jīng)過有權(quán)部門登記，手續(xù)健全，防止執(zhí)行中出現(xiàn)糾紛;信用貸款:借款人必須信譽良好，道德品行正派，在金融機構(gòu)或民間無不良信用記錄;多戶聯(lián)保:是由3戶以上經(jīng)濟實力相近的借款人，自愿組織起來相互擔(dān)保、相互承擔(dān)連帶責(zé)任，要求聯(lián)保戶身份合法，品行端正，信用良好，歷年無拖欠款項。

第六條 貸款方式中，除信用貸款外，其它貸款必須辦理合法有效的擔(dān)保手續(xù)，并經(jīng)公證部門公證。

第七條 借款人必須符合貸款條件，不得向不符合貸款申請條件的貸款戶發(fā)放貸款。

第八條 貸款期限:貸款期限分為l-3個月、4-6個月、7-12個月。第九條 貸款形式:可以一次性貸款一次歸還，按月付息;也可一次性貸款，分期還款，按月付息，最后利隨本清。

第十條 貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請—貸前調(diào)查—貸款審批—簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后檢查—貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運行。第十一條 貸款后必須建立貸款臺帳，由信貸員管理，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每日核對一致，定期查閱。貸款頻繁的農(nóng)戶要設(shè)立詳細檔案，保存完整的經(jīng)濟資料。

第十二條 信貸員在職權(quán)范圍內(nèi)，不受任何外來干涉，按貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的貸款 “三查制度”辦理貸款業(yè)務(wù)，對調(diào)查資料的真實性、完整性負責(zé)。在貸前調(diào)查結(jié)束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認定。第十三條 公司貸款審批小組由總經(jīng)理、副總經(jīng)現(xiàn)、總經(jīng)理助理、業(yè)務(wù)經(jīng)理組成，信貸員參加貸款審批會議，并向?qū)徟藛T介紹借款申請人的基本情況和調(diào)查結(jié)果。各審批人可提各種不同意見，經(jīng)討論研究后，形成同意、不同意、有條件同意、否決等審批結(jié)果;總經(jīng)理具有一票否決權(quán)。

第十四條 信貸員要嚴格監(jiān)督管理經(jīng)審批發(fā)放的貸款，采取有效辦法進行風(fēng)險防范，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報領(lǐng)導(dǎo)，并采取有效措施。貸款到期前10天，由信貸員向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對貸款逾期10天仍未收回的貸欺，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收通知，督促歸還貸款本息。

第十五條 會計、出納人員對不符合有關(guān)規(guī)定的貸款業(yè)務(wù):不得辦理，并有權(quán)提出質(zhì)疑和要求，直至手續(xù)完善，在內(nèi)部要形成相互監(jiān)督的工作關(guān)系，保障公司業(yè)務(wù)在規(guī)章制度范圍內(nèi)健康運行。

第十六條 各業(yè)務(wù)部門不準越權(quán)審批發(fā)放貸款;不準先斬后奏，先放后批;不準弄虛作假，不準以貸謀私，玩忽職守。

第十七條 對于申請貸款展期，信貸員要按照規(guī)定實地調(diào)查客戶經(jīng)營情況，經(jīng)貸審會審批后，按照貸款形式依法、合規(guī)地展期，確保貸款無風(fēng)險。第十八條 結(jié)息時間:根據(jù)公司特點和實際情況，采取按月結(jié)息辦法，即以每月的第20日為結(jié)息日，信貸、會計、出納密切配合，督促借款人按時交回利息。

第十九條 要建立和完善貸款質(zhì)量的監(jiān)測和考核制度，對不良貸款進行分類、登記，考核和催收。不良貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款。逾期貸款:指按借款合同約定到期末歸還的貸款；呆滯貸款:指逾期三個月以上未歸還的貸款，或逾期雖不滿三個月，但生產(chǎn)經(jīng)營已終止，不能正常收息的貸款;呆帳貸款:指經(jīng)多次催收，但貸款人和擔(dān)保人因情況特殊變化未能還清的貸款。

第二十條 對不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協(xié)商其它方式收貸，必要時來采取依法收貸方式清收。

第二十一條 本辦法的解釋權(quán)及修改權(quán)歸公司。

第三篇：小額貸款公司抵押貸款管理辦法 3

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抵押貸款管理辦法

第一章

總則

第一條 為了加強抵押貸款管理，保證貸款安全，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》和公司的有關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法；

第二條 房地產(chǎn)抵押貸款是指抵押人（借款人）向抵押權(quán)人（貸款人）提供房地產(chǎn)作為按期歸還貸款的擔(dān)保，在抵押人不能按期還款時，抵押權(quán)人有權(quán)依法處置該抵押物，并優(yōu)先得到償還的借款方式； 第三條 本管理辦法適用于XX小額貸款有限責(zé)任公司的抵押貸款類業(yè)務(wù)。

第二章 抵押物

第四條 抵押物是由抵押人（借款人）提供的，并經(jīng)抵押權(quán)人（貸款人）認可的作為擔(dān)保的財產(chǎn)。

第五條 下列范圍的房地產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)

（一）已領(lǐng)得房屋所有權(quán)證，且無產(chǎn)權(quán)糾紛的房產(chǎn)；

（二）依照有關(guān)規(guī)定簽訂了房屋買賣合同并已付清預(yù)購房款的預(yù)購房產(chǎn)。

第六條

下列房產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：

（一）所有權(quán)有爭議的房產(chǎn)；

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（二）被依法查封、扣押或采取其他保全措施的房產(chǎn)；

（三）其它依法不得設(shè)定抵押權(quán)的房地產(chǎn)。

第七條 以房屋設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)連同該房屋使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。

第八條

以整體樓宇中的部分房產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)按抵押房產(chǎn)面積在整體樓宇的建筑面積中所占比例，折算出抵押房產(chǎn)在整體樓宇用地（包括基地和附屬場地共用部分）中所占份額的土地使用權(quán)，與房產(chǎn)同時作價抵押。

第九條 以按份共有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，抵押人應(yīng)書面通知其他共有人，并以抵押人所占有的份額為限；以共同共有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，抵押人應(yīng)事先取得其他共有人的書面同意。

第十條

用銀行信用貸款購置的房地產(chǎn)，在沒有還清貸款之前，如將該房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，須經(jīng)原貸款銀行同意，方可進行抵押。第十一條 抵押人以其已出租的房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，應(yīng)將租賃情況如實告知擬接受抵押的當事人，并書面通知承租人。如抵押合同中有涉及承租人權(quán)益者，須事先經(jīng)承租人書面同意后方可簽訂。抵押合同簽訂后，原租賃合同繼續(xù)有效。

第十二條 以房地產(chǎn)價值中未設(shè)置抵押權(quán)的部分設(shè)定抵押時，抵押人應(yīng)事先將已作抵押的狀況告知擬接受抵押的當事人。

第三章 抵押貸款的申請

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第十三條

抵押人申請貸款時須向公司提交下列書面文件：

（一）抵押標的物產(chǎn)權(quán)證明；

（二）抵押標的物產(chǎn)權(quán)人身份證、戶口本、結(jié)婚證復(fù)印件及個人資信單；

（三）抵押標的物的規(guī)格、數(shù)量、原值、凈值、現(xiàn)狀、附屬設(shè)施及裝修情況等的書面說明；

（四）抵押權(quán)人認為必要的其他文件。

第十四條

在接到上述文件后，應(yīng)當審查文件的真實性、合法性、核實抵押標的物狀況是否與抵押人提供的書面說明相符合，調(diào)查抵押標的物有無權(quán)屬權(quán)益糾紛，調(diào)查抵押人的信譽情況、經(jīng)營狀況及還貸能力。

第四章 抵押率

第十五條

抵押率是指貸款額與抵押物作價現(xiàn)額的比例； 第十六條 抵押貸款的最高金額應(yīng)低于抵押標的物凈值的70％。第五章

借款合同

第十七條

簽訂借款合同必須采取書面形式，借款合同應(yīng)載明下列事項：

（一）抵押人、抵押權(quán)人的名稱、住所；

（二）抵押貸款的金額、用途、期限、利率、支付方式、歸還本息方法；

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（三）抵押標的物的名稱、地點、面積及標的物權(quán)屬證件號碼、有效使用日期；

（四）抵押標的物的歸還方式；

（五）抵押標的物的占管人、占管方式、占管責(zé)任以及意外毀損滅失的風(fēng)險責(zé)任；

（六）違約責(zé)任及爭議解決方式；

（七）其他約定事項；

（八）簽約日期、地點。

第六章

抵押登記

第十八條

抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門申請抵押登記。第十九條

申請房地產(chǎn)抵押登記，應(yīng)按抵押物類別向房地產(chǎn)管理部門分別交驗下列文件：

（一）《房地產(chǎn)抵押登記申請表》；

（二）《房地產(chǎn)抵押合同》正本；

（三）《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》、《房屋共有權(quán)保持證》等權(quán)屬證書；

第二十條 當事人一方因不可抗力或其他原因要求變更或解除抵押貸款合同時，應(yīng)及時通知對方。變更或解除合同的通知或協(xié)議，必須采用書面形式，協(xié)議未達成之前，原合同仍然有效。合同變更或解除--------------------------精品

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后，除依法可以免除責(zé)任外，有責(zé)任的一方應(yīng)賠償對方因此遭受的損失。

第二十一條

抵押合同雙方應(yīng)自合同的變更或解除之日起十五日內(nèi)一起向房地產(chǎn)管理部門申請辦理變更或注銷登記手續(xù)。

抵押合同因履行完畢而終止時，抵押雙方當事人應(yīng)自終止之日起十五日內(nèi)一起向房地產(chǎn)管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

第七章 抵押標的物的占管

第二十二條

抵押人應(yīng)維護其所占管抵押標的物的安全完整，抵押權(quán)人有權(quán)隨時檢查由對方占管的抵押標的物。

第二十三條

抵押有效期內(nèi)，抵押人對抵押標的物保留使用權(quán)和受益權(quán)，同時承擔(dān)維修和保養(yǎng)的義務(wù)，以達到保值的目的，抵押期間抵押標的物發(fā)生損壞、滅失而造成貶值的責(zé)任由抵押人承擔(dān)。第二十四條

抵押期間抵押權(quán)人對抵押標的物的使用和處置有監(jiān)督控制權(quán)，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人在此期間作出的一切權(quán)屬處置均屬無效。

第二十五條

抵押人出租、遷移其所占管的抵押標的物，應(yīng)征得抵押權(quán)人的書面同意。

第二十六條

抵押房產(chǎn)依約需要保險的，應(yīng)由抵押人向保險公司投保。在抵押期間，抵押權(quán)人應(yīng)為保險事故賠償?shù)牡谝皇芤嫒?，并?jīng)由抵押保險轉(zhuǎn)讓手續(xù)，將保險單交給抵押權(quán)人。

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第八章 抵押物的處置

第二十七條

有下列情況之一的，抵押權(quán)人有權(quán)依法處置抵押物；

（一）抵押貸款合同期限屆滿，抵押人未依約償還貸款本息的；

（二）抵押人被宣告解散或破產(chǎn)的。

第二十八條

依法處置抵押物時，抵押權(quán)人不承擔(dān)有關(guān)生產(chǎn)及人員安置等責(zé)任。

第九章 違約責(zé)任

第二十九條

抵押人因隱瞞抵押物的共有、爭議、查封、扣壓或已經(jīng)設(shè)定過抵押權(quán)等情況所產(chǎn)生的后果，由抵押人承擔(dān)責(zé)任。

第三十條

由抵押人占管的抵押物發(fā)生毀損，保險公司依法不予賠償?shù)模盅簷?quán)人有權(quán)要求抵押人提供其他相應(yīng)的抵押物。

第三十一條

抵押人如未按合同規(guī)定的用途使用借款，抵押權(quán)人有權(quán)提前收回部分或全部貸款，加收罰息及采取其他信貸制裁措施。第三十二條

抵押人到期不能償還借款，抵押權(quán)人有權(quán)按合同規(guī)定加收罰息并扣收貸款。

第三十三條 抵押貸款合同當事人在履行合同過程中發(fā)生爭議不能協(xié)商解決時，任何一方均可向合同管理機構(gòu)申請調(diào)解、仲裁，也可以直接向人民法院起訴。第十章 附則

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第三十四條

本辦法自2012年1月1日起施行。

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第四篇：小額貸款公司抵押貸款管理辦法 3

抵押貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為了加強抵押貸款管理，保證貸款安全，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》和公司的有關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法；

第二條 房地產(chǎn)抵押貸款是指抵押人（借款人）向抵押權(quán)人（貸款人）提供房地產(chǎn)作為按期歸還貸款的擔(dān)保，在抵押人不能按期還款時，抵押權(quán)人有權(quán)依法處置該抵押物，并優(yōu)先得到償還的借款方式；

第三條 本管理辦法適用于XX小額貸款有限責(zé)任公司的抵押貸款類業(yè)務(wù)。

第二章 抵押物

第四條 抵押物是由抵押人（借款人）提供的，并經(jīng)抵押權(quán)人（貸款人）認可的作為擔(dān)保的財產(chǎn)。

第五條 下列范圍的房地產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)

（一）已領(lǐng)得房屋所有權(quán)證，且無產(chǎn)權(quán)糾紛的房產(chǎn)；

（二）依照有關(guān)規(guī)定簽訂了房屋買賣合同并已付清預(yù)購房款的預(yù)購房產(chǎn)。

第六條下列房產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：

（一）所有權(quán)有爭議的房產(chǎn)；

（二）被依法查封、扣押或采取其他保全措施的房產(chǎn)；1

（三）其它依法不得設(shè)定抵押權(quán)的房地產(chǎn)。

第七條以房屋設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)連同該房屋使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。

第八條以整體樓宇中的部分房產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)按抵押房產(chǎn)面積在整體樓宇的建筑面積中所占比例，折算出抵押房產(chǎn)在整體樓宇用地（包括基地和附屬場地共用部分）中所占份額的土地使用權(quán)，與房產(chǎn)同時作價抵押。

第九條 以按份共有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，抵押人應(yīng)書面通知其他共有人，并以抵押人所占有的份額為限；以共同共有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，抵押人應(yīng)事先取得其他共有人的書面同意。

第十條用銀行信用貸款購置的房地產(chǎn)，在沒有還清貸款之前，如將該房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，須經(jīng)原貸款銀行同意，方可進行抵押。

第十一條 抵押人以其已出租的房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，應(yīng)將租賃情況如實告知擬接受抵押的當事人，并書面通知承租人。如抵押合同中有涉及承租人權(quán)益者，須事先經(jīng)承租人書面同意后方可簽訂。抵押合同簽訂后，原租賃合同繼續(xù)有效。

第十二條 以房地產(chǎn)價值中未設(shè)置抵押權(quán)的部分設(shè)定抵押時，抵押人應(yīng)事先將已作抵押的狀況告知擬接受抵押的當事人。

第三章 抵押貸款的申請

第十三條抵押人申請貸款時須向公司提交下列書面文件：

（一）抵押標的物產(chǎn)權(quán)證明；

（二）抵押標的物產(chǎn)權(quán)人身份證、戶口本、結(jié)婚證復(fù)印件及個人資信單；

（三）抵押標的物的規(guī)格、數(shù)量、原值、凈值、現(xiàn)狀、附屬設(shè)施及裝修情況等的書面說明；

（四）抵押權(quán)人認為必要的其他文件。

第十四條在接到上述文件后，應(yīng)當審查文件的真實性、合法性、核實抵押標的物狀況是否與抵押人提供的書面說明相符合，調(diào)查抵押標的物有無權(quán)屬權(quán)益糾紛，調(diào)查抵押人的信譽情況、經(jīng)營狀況及還貸能力。

第四章 抵押率

第十五條抵押率是指貸款額與抵押物作價現(xiàn)額的比例；

第十六條 抵押貸款的最高金額應(yīng)低于抵押標的物凈值的70％。

第五章借款合同

第十七條簽訂借款合同必須采取書面形式，借款合同應(yīng)載明下列事項：

（一）抵押人、抵押權(quán)人的名稱、住所；

（二）抵押貸款的金額、用途、期限、利率、支付方式、歸還本息方法；

（三）抵押標的物的名稱、地點、面積及標的物權(quán)屬證件號碼、有效使用日期；

（四）抵押標的物的歸還方式；

（五）抵押標的物的占管人、占管方式、占管責(zé)任以及意外毀損滅失的風(fēng)險責(zé)任；

（六）違約責(zé)任及爭議解決方式；

（七）其他約定事項；

（八）簽約日期、地點。

第六章抵押登記

第十八條抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門申請抵押登記。第十九條申請房地產(chǎn)抵押登記，應(yīng)按抵押物類別向房地產(chǎn)管理部門分別交驗下列文件：

（一）《房地產(chǎn)抵押登記申請表》；

（二）《房地產(chǎn)抵押合同》正本；

（三）《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》、《房屋共有權(quán)保持證》等權(quán)屬證書；

第二十條 當事人一方因不可抗力或其他原因要求變更或解除抵押貸款合同時，應(yīng)及時通知對方。變更或解除合同的通知或協(xié)議，必須采用書面形式，協(xié)議未達成之前，原合同仍然有效。合同變更或解除后，除依法可以免除責(zé)任外，有責(zé)任的一方應(yīng)賠償對方因此遭受的損失。

第二十一條抵押合同雙方應(yīng)自合同的變更或解除之日起十五日內(nèi)一起向房地產(chǎn)管理部門申請辦理變更或注銷登記手續(xù)。

抵押合同因履行完畢而終止時，抵押雙方當事人應(yīng)自終止之日起十五日內(nèi)一起向房地產(chǎn)管理部門辦理注銷登記手續(xù)。

第七章 抵押標的物的占管

第二十二條抵押人應(yīng)維護其所占管抵押標的物的安全完整，抵押權(quán)人有權(quán)隨時檢查由對方占管的抵押標的物。

第二十三條抵押有效期內(nèi)，抵押人對抵押標的物保留使用權(quán)和受益權(quán)，同時承擔(dān)維修和保養(yǎng)的義務(wù)，以達到保值的目的，抵押期間抵押標的物發(fā)生損壞、滅失而造成貶值的責(zé)任由抵押人承擔(dān)。

第二十四條抵押期間抵押權(quán)人對抵押標的物的使用和處置有監(jiān)督控制權(quán)，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意，抵押人在此期間作出的一切權(quán)屬處置均屬無效。

第二十五條抵押人出租、遷移其所占管的抵押標的物，應(yīng)征得抵押權(quán)人的書面同意。

第二十六條抵押房產(chǎn)依約需要保險的，應(yīng)由抵押人向保險公司投保。在抵押期間，抵押權(quán)人應(yīng)為保險事故賠償?shù)牡谝皇芤嫒耍⒔?jīng)由抵押保險轉(zhuǎn)讓手續(xù)，將保險單交給抵押權(quán)人。

第八章 抵押物的處置

第二十七條有下列情況之一的，抵押權(quán)人有權(quán)依法處置抵押物；

（一）抵押貸款合同期限屆滿，抵押人未依約償還貸款本息的；

（二）抵押人被宣告解散或破產(chǎn)的。

第二十八條依法處置抵押物時，抵押權(quán)人不承擔(dān)有關(guān)生產(chǎn)及人員安置等責(zé)任。

第九章 違約責(zé)任

第二十九條抵押人因隱瞞抵押物的共有、爭議、查封、扣壓或已經(jīng)設(shè)定過抵押權(quán)等情況所產(chǎn)生的后果，由抵押人承擔(dān)責(zé)任。

第三十條由抵押人占管的抵押物發(fā)生毀損，保險公司依法不予賠償?shù)?，抵押?quán)人有權(quán)要求抵押人提供其他相應(yīng)的抵押物。

第三十一條抵押人如未按合同規(guī)定的用途使用借款，抵押權(quán)人有權(quán)提前收回部分或全部貸款，加收罰息及采取其他信貸制裁措施。第三十二條抵押人到期不能償還借款，抵押權(quán)人有權(quán)按合同規(guī)定加收罰息并扣收貸款。

第三十三條抵押貸款合同當事人在履行合同過程中發(fā)生爭議不能協(xié)商解決時，任何一方均可向合同管理機構(gòu)申請調(diào)解、仲裁，也可以直接向人民法院起訴。

第十章 附則

第三十四條本辦法自2012年1月1日起施行。

第五篇：小額貸款公司管理辦法.

北京市小額貸款公司管理辦法

第一條 為有效配置金融資源，引導(dǎo)資金支持農(nóng)村、郊區(qū)和中小企業(yè)發(fā)展，改善金融服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，按照中國銀監(jiān)會、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)的要求，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在北京市由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險；合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 市金融辦為小額貸款公司市級主管部門(以下簡稱市主管部門)，負責(zé)本市小額貸款公司試點工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督與風(fēng)險處置。

在本市設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)經(jīng)市主管部門的審查批準。

第六條 凡是區(qū)、縣政府能明確一個主管部門(設(shè)金融辦的為區(qū)、縣金融辦)負責(zé)對小額貸款公司初審和日常監(jiān)督管理，并承諾愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的，方可在本區(qū)、縣范圍內(nèi)開展小額貸款公司試點工作。

各區(qū)、縣主管部門是所在區(qū)、縣小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，負責(zé)小額貸款公司籌建、開業(yè)初審；負責(zé)日常監(jiān)督管理；負責(zé)小額貸款公司的風(fēng)險處置。

各區(qū)、縣主管部門要定期向市主管部門報送小額貸款公司管理運營情況，并抄送北京銀監(jiān)局和人民銀行營業(yè)管理部。

第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指區(qū)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當符合本市工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準，任何公司不得標注“小額貸款”字樣。

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程；

(二)股東符合法定人數(shù)；

(三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%；

(四)有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件；

(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

(七)具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的工作人員；

(八)必要的組織機構(gòu)和管理制度；

(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件；

(十一)市主管部門認為必要的其他條件。

第九條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。公司設(shè)立和變更股東時，區(qū)縣主管部門應(yīng)聘請專門的信用征集評估機構(gòu)，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評估機構(gòu)出具的股東信用證明，應(yīng)真實地反映股東的信用情況，并對其真實性承擔(dān)責(zé)任。

第十條 申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料報送擬設(shè)小額貸款公司所在區(qū)、縣主管部門：

(一)籌建申請書。申請書應(yīng)當載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立的目的；

(二)可行性研究報告。包括對當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展狀況分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，風(fēng)險處置預(yù)案等；

(三)籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度的起草計劃，業(yè)務(wù)拓展計劃，風(fēng)險控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負責(zé)人和風(fēng)險控制部門負責(zé)人的基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案；

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的股東協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本金、股本結(jié)構(gòu)，出資人出資額與占股份比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；

(五)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的承諾書。承諾自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險、自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、不吸收公眾存款、不參與非法集資活動的承諾書；

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料，以及如果存在隱瞞事項，出資人在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制的承諾；

(七)法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項；擬投資入股的自有資金來源真實的承諾書；董事會或股東(大)會會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；最近1年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表；

(八)自然人股東的姓名、身份證復(fù)印件、入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；

(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；

(十一)市主管部門要求的其他材料。

第十一條 區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到符合要求的全套籌建申請材料后20個工作日內(nèi)，依據(jù)本辦法第九條的規(guī)定聘用專門的信用評估機構(gòu)完成對股東信用評價。

區(qū)、縣主管部門應(yīng)在收到股東信用評價報告后15個工作日內(nèi)，將全套籌建申請材料連同初審意見、股東信用評價證明及時報送市主管部門。

市主管部門應(yīng)在收到設(shè)立小額貸款公司的完整申請資料之日起30個工作日內(nèi)做出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。特殊情況下，市主管部門可以適當延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。

申請人憑批準籌建文件到擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)、縣主管部門領(lǐng)取開業(yè)申請表。

第十二條 申請人應(yīng)自批準籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并提交設(shè)立申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當說明理由，經(jīng)擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門批準，報經(jīng)市主管部門，可以延長1個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

第十三條 在本辦法第十二條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應(yīng)當將填寫好的開業(yè)申請表連同下列資料報送擬設(shè)小額貸款公司所在地的區(qū)縣主管部門：

(一)設(shè)立申請書。申請書應(yīng)當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任高級管理人員情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全、是否符合設(shè)立條件等基本信息，及其他需要說明的情況；

(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合設(shè)立要求等；

(三)經(jīng)股東(大)會會議通過的公司章程；

(四)股東名冊，包括股東名稱(企業(yè)法人要有注冊地址和法人機構(gòu)代碼)、出資額以及股份比例；

(五)主要管理制度和組織機構(gòu)圖；

(六)擬任職董事、高級管理人員的任職資格證明材料；

(七)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

(八)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)律師對申報材料的合法合規(guī)性出具法律意見書；

(十二)市主管部門要求的其他材料。

區(qū)、縣主管部門自收到完整設(shè)立申請材料之日起15個工作日內(nèi)審核完畢，連同審核意見報送市主管部門。市主管部門在收到申請材料和區(qū)、縣主管部門審核意見齊備后15個工作日內(nèi)做出批準或者不予批準的決定，并書面通知申請人，抄送區(qū)、縣主管部門。

第十四條 市主管部門批準設(shè)立的小額貸款公司，由市工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

第十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員需具備下列條件：

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力；

(四)擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。

對不完全符合上述條件的擬任高級管理人員，小額貸款公司申請人認為其具備擬任職務(wù)所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向區(qū)縣主管部門提交個案申請。由區(qū)縣主管部門上報經(jīng)市主管部門核準。