第一篇：陽光時貸保

“陽光易貸”是光大銀行和中國陽光財產(chǎn)保險股份有限公司聯(lián)合推出的一款無抵押信用貸款。針對廣大普通居民開展無抵押貸款業(yè)務(wù)的信用保證產(chǎn)品。只要符合要求，即可申請由光大銀行或農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的小額貸款（1萬-15萬），貸款期限12/24/36期，全額到賬，不需要抵押，不需要擔(dān)保，手續(xù)簡單，期限靈活、審批快捷。

陽光易貸操作流程

由貸款人向平安產(chǎn)險提出“陽光易貸”申請，核保部門通過調(diào)查客戶的信用、工作、收入等綜合條件，確定是否接受客戶的申請，如果接受，則貸款人就可獲得銀行貸款。陽光易貸申請條件

申請條件：

A、21—55周歲

B、在南京大市居住或工作半年以上

C、有穩(wěn)定的工作及收入（現(xiàn)單位工作6個月以上或自營1年以上）

D、有良好的信用記錄（有信用卡，或者有車貸或房貸，還款記錄良好）

貸款需提供的基本資料

一、上班族（月薪2000元以上即可）

1、身份證明文件：身份證（本地人需提供戶口本）

2、工作證明文件：我行提供模板

3、收入證明：最近三個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入水平的銀行流水(銀行柜臺打?。?/p>

4、住址證明：個人住所最近一個月的租金收據(jù)或水電費(fèi)單,有房者需提供房產(chǎn)證或按揭合同及最近三個月的按揭記錄

二、個體、私營企業(yè)主（近六個月銀行流水平均2萬以上即可）

1、身份證（本地人需提供戶口本）

2、營業(yè)執(zhí)照，公章，開戶許可證

3、最近半年對公及個人銀行賬戶流水(銀行柜臺打?。?/p>

4、經(jīng)營場所租賃合同，最近一個月的租金收據(jù)或發(fā)票

5、個人住所最近一個月的租金收據(jù)和水電費(fèi)單，6.有房者需提供房產(chǎn)證或者按揭合同及最近三個月的按揭記錄

注：以上所有材料只收取復(fù)印件 資料齊全，3-5天即可放款，手續(xù)正規(guī)合法，無需抵押、無需擔(dān)保、貸款額高、申請方便、手續(xù)簡單、即時到款、還款輕松，門檻低。

陽光易貸還款

申請人選擇的償還期數(shù)，每個月為一期。以放款當(dāng)日日期為準(zhǔn)，償還期內(nèi)每月相同日期為還款日，貸款期內(nèi)可隨時提前結(jié)清，結(jié)清后不產(chǎn)生利息。

如有疑問請撥打咨詢電話找138-139-31351 陳

注：本貸款不得用于投資房市、股市、期貨或其他股本權(quán)益性投資！

第二篇：保理貸流程

保理貸業(yè)務(wù)流程：

一、審核客戶提交的以下資料：

基礎(chǔ)資料：

1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證

3、企業(yè)法定代表人身份證明

4、稅務(wù)登記證及按時納稅證明

5、股東會決議（申請保理業(yè)務(wù)決議）

財務(wù)資料：

1、經(jīng)審計的近一年財務(wù)會計報告

2、近九個月的銀行賬戶流水對賬單

3、一年以上的應(yīng)收賬款賬齡分析表

4、經(jīng)過人民銀行年檢的貸款卡（證）

業(yè)務(wù)資料：

1、買方基本情況、與特定買方簽訂的商務(wù)合同

2、可以證明貿(mào)易背景真實的交易記錄單據(jù)（如發(fā)票、銷售清單、出庫單、貨運(yùn)及質(zhì)檢單據(jù)等）

3、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給誠達(dá)商業(yè)保理有限公司的確認(rèn)書

4、對于政府或軍方客戶的集中采購項目，還應(yīng)取得招標(biāo)文件等資料。

二、保理合同：誠達(dá)商業(yè)保理有限公司與客戶簽訂的有追索權(quán)的折價保理合同（附保理業(yè)務(wù)申請書）

三、人民銀行票據(jù)質(zhì)押中征系統(tǒng)登記

四、設(shè)立保理專用賬戶：雙方共同監(jiān)管債務(wù)人的回款資金，保證本

息按期償還。

第三篇：信保扶貧貸辦法

山東省農(nóng)村信用社“信保扶貧貸”管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大金融扶貧力度，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及《山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合山東省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱“農(nóng)村信用社”）和山東省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司及下屬機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司）。

第三條 本辦法所稱信保扶貧貸款是指農(nóng)村信用社向轄區(qū)內(nèi)建檔立卡貧困戶和帶動貧困戶脫貧致富的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款。

第四條 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展需要，并遵循安全性、流動性、效益性的原則。

第五條 扶貧貸款按規(guī)定實行信用等級評定，嚴(yán)禁向未評定信用等級的申請人發(fā)放扶貧貸款。

第六條 嚴(yán)格執(zhí)行貸款“面談”、“面簽”制度。信貸人員應(yīng)向借款人詳細(xì)講解合同條款、雙方的權(quán)利與義務(wù)，并以文字、圖片、影像等形式對面談面簽情況進(jìn)行留檔。

第二章 貸款對象、條件、額度、期限、利率、擔(dān)保方式及

還款方式

第七條 貸款對象。

（一）有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶；

（二）帶動貧困農(nóng)戶脫貧致富的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

第八條 貧困戶為借款人時應(yīng)具備以下條件：

（一）年齡在18—60周歲之間，具有完全民事行為能力、勞動能力或經(jīng)營能力的建檔立卡貧困戶；

（二）戶籍所在地或固定住所（固定經(jīng)營場所）在法人機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；

（三）貸款用途真實、明確、合法；

（四）還款意愿良好，能夠確保按時償付貸款本息；

（五）在農(nóng)村信用社開立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)村信用社的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（六）無重大不良信用記錄或犯罪記錄，不存在作為被告方的訴訟、仲裁或其他法律糾紛；在鄰里或同行中口碑良好，無不良生活嗜好，家庭和睦穩(wěn)定；

（七）有參與產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)或自主選擇較好的小型生產(chǎn)經(jīng)營項目；

（八）其他家庭成員（如父母、配偶、未婚子女等）在農(nóng)村信用社無經(jīng)營性貸款或授信；

（九）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

第九條 非自然人的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為借款人時，除滿足信貸基本制度要求的條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）依法設(shè)立并取得生產(chǎn)、環(huán)評等必備的有效資格；

（二）有參與產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)，帶動貧困戶脫貧致富的生產(chǎn)經(jīng)營項目；

（三）吸納一定數(shù)量的貧困人員就業(yè)；

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和法人代表無重大不良信用記錄；信用等級在A級（含）以上；

（五）在農(nóng)村信用社開立賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（六）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

第十條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、家庭收入、信用等級、綜合還款能力等因素合理確定，但最高貸款額度原則上不超過經(jīng)營項目資金總需求的50%。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款額度納入統(tǒng)一授信管理。

第十一條 貸款期限。貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力等因素由借貸雙方協(xié)商確定，原則上不超過3年。

第十二條 貸款利率。貧困人員貸款利率執(zhí)行同期同檔次基準(zhǔn)利率，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款利率較其他日常貸款業(yè)務(wù)實行利率優(yōu)惠。

第十三條 扶貧貸款為保證擔(dān)保貸款。扶貧貸款由省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保，擔(dān)保實行優(yōu)惠費(fèi)率。

第十四條 還款方式。根據(jù)貸款用途、期限以及借款人實際情況，可采用定期結(jié)息到期還本、等額本息、等額本金、分期還款等多種方式，對中長期貸款須采取分期還款。

第三章 業(yè)務(wù)流程

第十五條 業(yè)務(wù)流程。

（一）建檔立卡貧困戶業(yè)務(wù)流程：評級授信?受理申請、貸款調(diào)查、審查（審議）、審批?→簽訂合同（核發(fā)貸款證/ 卡）→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回與處置。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體業(yè)務(wù)流程：受理申請→貸款調(diào)查→貸款審查審批→簽訂合同→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回與處置。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款按照《山東省農(nóng)村信用社流動資金貸款實施細(xì)則》、《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)民專業(yè)合作社貸款指引》和《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款管理辦法》的規(guī)定辦理。

第十六條 評級授信。農(nóng)村信用社信貸人員、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司人員對建檔立卡貧困戶可進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查、信用評級。有條件的，可利用信用評定小組進(jìn)行集中信用評定。

（一）受理申請。借款申請人申請評級授信時，應(yīng)提供有效居民身份證、戶口簿（或其它戶籍證明材料）、婚姻狀況證明、征信查詢授權(quán)書及農(nóng)村信用社規(guī)定的其他資料。信用社受理后，初審基本資料，并參照當(dāng)?shù)卣峁┑呢毨мr(nóng)戶調(diào)查摸底情況表，查詢申請人征信記錄。

（二）貸款調(diào)查。農(nóng)村信用社信貸人員、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司人員對初審合格的申請人情況進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容: 1.申請人基本情況及主體的合法性； 2.申請人收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況； 3.還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式； 4.用途的合法性、合規(guī)性及真實性； 5.品行和資信狀況； 6.家庭及其成員基本情況； 7.借款用途及預(yù)期風(fēng)險收益情況； 8.生產(chǎn)經(jīng)營情況、發(fā)展前景負(fù)債情況； 9.申請人具體的經(jīng)營項目； 10.其他需調(diào)查的內(nèi)容。

（三）評定信用等級和確定授信額度。根據(jù)對借款申請人調(diào)查情況，確定授信等級和擬授信額度。

（四）審查審批。審查人員負(fù)責(zé)對相關(guān)資料的合法合規(guī)性、完整性，調(diào)查內(nèi)容的全面性進(jìn)行審查。對額度、期限、利率等要素合規(guī)性的執(zhí)行情況以及借款人還款能力、風(fēng)險程度等作出初步評價。對于審查通過的貸款提交有權(quán)審批人審批。

第十七條 簽訂合同。審批通過后，農(nóng)村信用社與借款人簽訂有關(guān)合同，與省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。按照“一次核定、總額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的原則向借款人核發(fā)貸款證或福農(nóng)卡。

第十八條 貸款發(fā)放與支付。貸款資金發(fā)放一律采用轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入借款人個人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。資金支付按照《山東省農(nóng)村信用社貸款資金支付監(jiān)督管理 實施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 貸后管理。農(nóng)村信用社信貸人員、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司人員應(yīng)按規(guī)定聯(lián)合進(jìn)行貸后檢查，及時了解貸款真實用途及借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，主要內(nèi)容包括：

（一）借款人資信狀況；

（二）借款人還款能力、還款意愿變化；

（三）借款人家庭是否發(fā)生重大變故；

（四）擔(dān)保人代償意愿及擔(dān)保能力變化；

（五）借款人是否按照規(guī)定用途使用貸款，是否挪用、轉(zhuǎn)借、投入民間高息借貸領(lǐng)域；

（六）貸款的效益情況和還本付息能力；

（七）其他需檢查事項。第二十條 貸款收回與處置。

（一）貸款收回。短期貸款到期前10天，中長期貸款到期前30天，信貸人員以書面、電話、短信、微信等形式提示借款人按時歸還貸款本息。

（二）貸款逾期。未歸還貸款自到期次日轉(zhuǎn)入逾期，貸款逾期15日內(nèi)信貸人員填制《貸款逾期催收通知書》，送達(dá)借款人簽收后存檔。

（三）不良貸款處置。扶貧貸款形成不良后，由農(nóng)村信用社和省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司按照以下比例承擔(dān)責(zé)任：

1．扶貧貸款不良貸款率在5%（含）以下的，由農(nóng)村信用社、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司分別按10%、90 %的比例承擔(dān)風(fēng)險。

2．扶貧貸款不良貸款率在5%-7%（含）之間部分，由農(nóng)村信用社、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司分別按15%、85 %的比例承擔(dān)風(fēng)險。

3．扶貧貸款不良貸款率在7%以上的，超過部分不良貸款農(nóng)村由信用社、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司分別按20%、80 %額度比例承擔(dān)風(fēng)險。

代償后，農(nóng)村信用社、省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司啟動代償資金追償程序，依法采取多種措施積極追償。追回資金按原代償比例分別歸還農(nóng)村信用社和省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司。

第二十一條 法人機(jī)構(gòu)須認(rèn)真登記扶貧貸款臺賬（詳見附件），真實完整地記錄和反映貸款發(fā)放、本息收回、扶貧效果、不良、代償及追償?shù)惹闆r。

第二十二條 法人機(jī)構(gòu)工作人員在貸款發(fā)放和管理過程中存在違規(guī)違紀(jì)行為的，要嚴(yán)格按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定及追究，對涉及違法行為的，依法追究其法律責(zé)任。

第四章 附則

第二十三條 各法人機(jī)構(gòu)須結(jié)合本辦法和當(dāng)?shù)貙嶋H，制定操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則。

第二十四條 本辦法由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定，修改、解釋亦同。

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第四篇：助保貸業(yè)務(wù)請示

關(guān)于和銀行共建“小微企業(yè)”融資平臺的請

示

區(qū)政府：

近年來，我區(qū)招商引資形勢日新月異，引進(jìn)項目日益增多，項目建設(shè)持續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)融資的需求也在大量增加，受全國大的經(jīng)濟(jì)整體形勢影響，很多工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)投資收到嚴(yán)重影響，企業(yè)資金需求明顯增加，由于受土地、建設(shè)、房產(chǎn)等手續(xù)不完善影響，企業(yè)融資常常因為擔(dān)保不夠而被銀行拒之門外，盡管目前我區(qū)有數(shù)家的擔(dān)保公司，但是擔(dān)保成本巨大。

為了解決我區(qū)中小企業(yè)融資難的問題，銀行及時推出了“小微企業(yè)助保貸”融資業(yè)務(wù)，即由政府指定的機(jī)構(gòu)投入一定的“風(fēng)險補(bǔ)償金”和企業(yè)繳納一定的“助保金”（貸款金額的1%—2%）作為企業(yè)增信手段，降低企業(yè)融資擔(dān)保額度，（最少提供不低于貸款額度40%的擔(dān)保）。政府和銀行向共同認(rèn)可的進(jìn)入“小微企業(yè)池”的企業(yè)發(fā)放貸款。銀行按照協(xié)議放大政府風(fēng)險補(bǔ)償金10倍作為貸款額度。比如政府風(fēng)險金投入500萬，建行可提供的貸款數(shù)量為5000萬。企業(yè)單筆貸款額度限額最高為2000萬元，期限1年，還款方式可采用到期一次性還款或者分次還款方式，業(yè)務(wù)具有以下特

征：

首先，貸款的企業(yè)首先要進(jìn)入“小微企業(yè)池”，進(jìn)入該池需要政府指定的機(jī)構(gòu)和銀行共同認(rèn)可，此舉可以按照區(qū)政府宏觀經(jīng)濟(jì)的需要調(diào)節(jié)企業(yè)經(jīng)濟(jì)行為。其次，企業(yè)只需繳納少量的助保金，即可獲取銀行的貸款支持，由于政府風(fēng)險金的增信功能，企業(yè)提供擔(dān)保的比例下降至40%，企業(yè)貸款門檻低。再次，正常情況下，政府投入的風(fēng)險補(bǔ)償金保值增值。該業(yè)務(wù)要點如下：

一．該業(yè)務(wù)由政府指定的機(jī)構(gòu)和銀行來合作。

二．要開展該業(yè)務(wù)，政府要投入部分的風(fēng)險補(bǔ)償金，該筆資金即作為貸款企業(yè)的增信資金，也是企業(yè)還貸發(fā)生異常時候的償還債務(wù)資金。

三．該業(yè)務(wù)的重點在于進(jìn)入“小微企業(yè)園”企業(yè)的認(rèn)定，按照合作要求，進(jìn)入的企業(yè)由政府指定的機(jī)構(gòu)和銀行共同認(rèn)定，銀行按照貸款的規(guī)定，將貸款發(fā)放到符合政府扶持條件的企業(yè)。

助保貸業(yè)務(wù)可以優(yōu)化政府對企業(yè)的扶持機(jī)制，充分發(fā)揮政府的增信功能；可以發(fā)揮政府資金撬動的“杠桿效應(yīng)”，銀行根據(jù)政府提供的風(fēng)險補(bǔ)償金，放大10倍作為放貸資金，充分體現(xiàn)政府資金的杠桿效應(yīng)；正常情況下，風(fēng)險補(bǔ)償金不縮水，補(bǔ)償金可以購買理財產(chǎn)品，在保證資金安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)增值，政府獨享此部分收益。

經(jīng)我公司前期大量調(diào)研，并和銀行多次商議，現(xiàn)申請如下：

一．申請城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司（以下簡稱城投公司）作為政府指定的助保貸業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)和銀行合作開展“小微企業(yè)助保貸”融資業(yè)務(wù)。城投目前是最適合和銀行合作開展此業(yè)務(wù)的單位，城投作為全資國企，有融資的資金和技術(shù)以及人力上的優(yōu)勢，合作也符合城投融資平臺的定位，此業(yè)務(wù)的開展必將真正有效提升城投公司的融資能力，有效提高國企對經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)職能，也符合城投公司多元化發(fā)展的趨勢。

二．根據(jù)目前我區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營和融資情況，擬申請政府投入“風(fēng)險補(bǔ)償金”500萬元，銀行可支持貸款的額度為5000萬元。

附件：助保貸業(yè)務(wù)要點總結(jié)

以上報告妥否，請閱示

城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司

2014年4月14日

第五篇：內(nèi)保外貸及保函說明

內(nèi)保外貸

內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔(dān)保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。擔(dān)保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔(dān)保相比，大大縮短了業(yè)務(wù)流程。

1兩個部分一是“內(nèi)?！?，二是“外貸”?！皟?nèi)?！本途硟?nèi)企業(yè)是向境內(nèi)分行申請開立擔(dān)保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業(yè)發(fā)放貸款。

假設(shè)國內(nèi)的公司，A公司在海外一個子公司是B公司，因為自身經(jīng)營，比如參與國際間的貿(mào)易競爭需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有“規(guī)?！钡囊螅诙虝r間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決。

由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請開立融資性擔(dān)保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。2重點強(qiáng)調(diào)

內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，舉一個例子，假設(shè)我個人在國內(nèi)有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業(yè)，這樣的政策是為了鼓勵國內(nèi)企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點 3當(dāng)事人

擔(dān)保人指某銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，受益人就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即離岸中心，反擔(dān)保人就是被擔(dān)保人的國內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。

履約保函 履約保函是指：應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務(wù)方和承包方日后未能按時、按質(zhì)、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業(yè)主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

1概念介紹

履約保函 Performance Guarantee

2申請條件

·在申請銀行開戶；

·具備履行擔(dān)保項下合約的能力； ·項目符合國家規(guī)定；

·提供符合要求的保證金或反擔(dān)保。

3辦理程序

·申請人向銀行申請開立保函并提供有關(guān)資料； ·銀行進(jìn)行調(diào)查、審查；

·簽定協(xié)議，落實保證金或反擔(dān)保； ·開立履約保函。

4適用范圍

適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。

履約保函的優(yōu)點 對承包方或供貨方：

減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益； 與繳納現(xiàn)金保證金相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置； 權(quán)益得到更好地維護(hù)。對業(yè)主或買方：

合理制約承包人、供貨方行為，良好維護(hù)自身利益； 避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。履約保函（Performance Guarantee）履約保函：是銀行應(yīng)申請人的要求，向收益人開立的保證申請人履約某項合同項下義務(wù)的書面保證文件。5范本 本保函是*******支行為*******有限公司與貴司簽訂的編號為******購銷合同提供的的擔(dān)保。本保函擔(dān)保金額為人民幣 元整。在本保證期內(nèi)如因被保證人嚴(yán)重違約問題而給貴司造成損失，我行將在收到你方符合下列條件的索賠通知后柒個工作日，憑本保函向你方支付本保函擔(dān)保范圍內(nèi)你方索賠的金額。

(一)你方的索賠通知必須以書面形式提出，索賠通知由你方法定代表人簽字并加蓋單位公章；

(二)你方的索賠通知必須在本保證期內(nèi)送達(dá)本行；(三)你方的索賠通知同時附有：

1、聲明你方索賠的款項并未由被保證人或其代理人以其他方式直接或間接的支付你方；

2、證明被保證人有上訴違約事實并由雙方認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)出具的書面鑒定材料。

本保函由本行法定代表人或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章。本保函有效期 個月，期滿失效后請將保函退回我行，但無論正本是否退回，均視為自動失效[1]。

銀行蓋章： 行長簽字：

簽發(fā)日期： 年 月 日

6銀行格式編輯

致：____ ____公司，該公司執(zhí)行____國家法律，注冊辦公地址為____（以下簡稱“npog”）。

鑒于：

（1）甲方（npog）和乙方（承包商）就____達(dá)成協(xié)議，并簽訂本“合同”，承包商同意完成合同規(guī)定的內(nèi)容。

（2）合同明確規(guī)定了此條款，即由____銀行（以下簡稱“擔(dān)保人”）及時遞交給npog該保函。____銀行不可撤銷和無條件地向npog擔(dān)保以下內(nèi)容：

a）如果承包商在任一方面不能履行合同或違約，則根據(jù)npog第一次提出的不帶證據(jù)和條件的要求，擔(dān)保人在收到其要求后14天內(nèi)，不論承包商或任何第三方是否有異議或反對，擔(dān)保人都應(yīng)立即支付總額為____美元的擔(dān)保金。

b）在征得或未征得擔(dān)保人同意的條件下，無論承包商和npog間簽訂何種協(xié)議，或者無論承包商在合同項下的義務(wù)發(fā)生何種變化，或者無論npog對于付款時間、履行情況以及其他事項作出何種讓步，或無論npog或承包商的名字組織機(jī)構(gòu)發(fā)生何種改變，都不能免除擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。

c）本保函持續(xù)有效，有效力將相應(yīng)地保持到最終驗收通知單簽發(fā)日期，或合同終止后3個月，二者以先為準(zhǔn)。

d）擔(dān)保人同意，無論未償還金額能否通過法律行為或仲裁方式獲得，并且無論這筆未償還金額是否由于承包商虧損、損壞、花費(fèi)以及由于npog的某些原因造成的，擔(dān)保人同樣給予擔(dān)保。本保函由擔(dān)保人于199__年__月__日簽訂。____銀行 簽字：____ 名字：____ 職務(wù)：____ 銀行印章：

銀行履約保函

1定義

銀行履約保函（Bank Guarantee）：

是承包商通過銀行向業(yè)主提供的保證認(rèn)真履行合同的一種經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。世界銀行貸款項目一般規(guī)定，銀行履約保函金額為合同總價的10%。

2形式

銀行履約保函分為兩種形式：

1、無條件（Unconditional或on Demand）銀行保函；

銀行見票即付，不需業(yè)主提供任何證據(jù)。業(yè)主在任何時候提出聲明，認(rèn)為承包商違約，而且提出的索賠日期和金額在保函有效期的限額之內(nèi)，銀行即無條件履行保證，進(jìn)行支付，承包商不能要求銀行止付。當(dāng)然業(yè)主也要承擔(dān)由此行動引起的爭端、仲裁或法律程序裁決的法律后果。

對銀行而言，他們愿意承擔(dān)這種保函，既不承擔(dān)風(fēng)險，又不卷入合同雙方的爭端。

2、有條件（Conditional）銀行保函。

銀行在支付之前，業(yè)主必須提出理由，指出承包商執(zhí)行合同失敗、不能履行其業(yè)務(wù)或違約，并由業(yè)主或監(jiān)理工程師出示證據(jù)，提供所受損失的計算數(shù)據(jù)等。

一般來講，銀行不愿意承擔(dān)這種保函，業(yè)主也不喜歡這種保函。

融資性保函

1詞條介紹

融資性保函又稱“融資保函”或“融資類保函”。是指擔(dān)保銀行應(yīng)借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)的書面文件。該保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發(fā)行擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保、延期付款擔(dān)保、銀行授信額度保函等。[1]

2產(chǎn)品種類：

融資保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發(fā)行擔(dān)保、銀行授信額度保函。此業(yè)務(wù)屬于公司業(yè)務(wù)的貸款業(yè)務(wù)下的本外幣保函。3產(chǎn)品功能：

1、對借款人

1）為申請人提供融資便利。

2）提高借款人的信用評價，有利于借款人取得融資。

3）在有價證券發(fā)行中，降低有價證券無力償還的風(fēng)險，利于有價證券銷售。

2、對貸款人或有價證券購買方

1）分散融資風(fēng)險，提高了貸款資金的安全。2）獲得有價證券償付的充分保障。

4產(chǎn)品特點：

（1）解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽(yù)介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，為當(dāng)事人提供擔(dān)保，促進(jìn)交易的順利執(zhí)行。

（2）增強(qiáng)借款人信用，便于借款人取得資金融通。

（3）降低融資成本。

（4）合同違約時對受害方的補(bǔ)償及對違約方的懲罰。合同違約時，可通過執(zhí)行保函來補(bǔ)償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項下違約事項的頻繁發(fā)生，避免為解決爭端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費(fèi)用開支。5融資性保函的適用范圍

1、借款人向銀行等金融機(jī)構(gòu)取得各種形式的融資。

2、借款人在金融市場上發(fā)行有價證券融資。