第一篇：淺談農(nóng)村信用社如何加強(qiáng)貸款營(yíng)銷支持地方發(fā)展

淺談農(nóng)村信用社如何加強(qiáng)貸款營(yíng)銷促進(jìn)區(qū)域發(fā)展

農(nóng)村信用社實(shí)在區(qū)域金融中實(shí)力日益雄厚，具有點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì),與區(qū)域經(jīng)濟(jì)、與農(nóng)村農(nóng)民農(nóng)業(yè)的聯(lián)系越來(lái)越緊密，在區(qū)域發(fā)展中起著不可替代的作用。為組織好貸款投放，加快邵陽(yáng)發(fā)展,我們以城步縣農(nóng)村信用社為例,分析農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷狀況,淺談如何加強(qiáng)貸款營(yíng)銷,以促進(jìn)區(qū)域發(fā)展。

一、基本情況

城步苗族自治縣是全國(guó)五個(gè)苗族自治縣之一，位于湘西南邊陲、邵陽(yáng)市西南部，毗鄰廣西。全縣面積2620平方公里，人口263336人。城步資源豐富，但經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，是國(guó)家級(jí)貧困縣。2010年全縣GDP為18.9億元，社會(huì)固定資產(chǎn)投資21.44萬(wàn)元，財(cái)政總收入1.64億元。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為34.2:36.2:29.6。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)比重同比下降1.2個(gè)百分點(diǎn)，但仍是縣域經(jīng)濟(jì)的基石。城步苗族自治縣信用合作聯(lián)社是經(jīng)國(guó)家銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)湖南省銀監(jiān)局批準(zhǔn)成立的統(tǒng)一法人社，擁有在職員工199人，22個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了全縣各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。至2011年底，全社各項(xiàng)存、貸款余額分別為91507萬(wàn)元、40216萬(wàn)元，分別占全縣金融機(jī)構(gòu)存貸總額的31.51%、39.6%，存貸款余額均居全縣金融機(jī)構(gòu)第一位。其中農(nóng)業(yè)貸款余額39016萬(wàn)元，占貸款總額的97.02%，同比增加5828萬(wàn)元，承擔(dān)了全縣90%以上的農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放。有效的貸款投放大力支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)“三農(nóng)”。

二、貸款營(yíng)銷狀況分析

2011年，城步農(nóng)村信用社盡管采取了“陽(yáng)光信貸”等一系列

貸款營(yíng)銷措施，貸款余額居全縣金融機(jī)構(gòu)第一位。但2011年底

貸款余額40216萬(wàn)元、年貸款凈增3639萬(wàn)元、增幅9.95%，在全省121個(gè)聯(lián)社中貸款增幅和余額均為倒數(shù)第二位，人均貸款額

度全省倒數(shù)第一，是去年全邵陽(yáng)市唯一有人民銀行核定貸款規(guī)模

年度節(jié)余的聯(lián)社。還有5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)貸款余額比上年下降，累計(jì)下降

290萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，城步農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷規(guī)模小，增長(zhǎng)乏

力，與該社所處的市場(chǎng)地位不相稱，與該社的市場(chǎng)定位不相符，貸款營(yíng)銷形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

針對(duì)城步農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷規(guī)模小，增長(zhǎng)乏力的貸款營(yíng)銷

狀況，經(jīng)調(diào)查分析，其原因主要包含以下幾個(gè)方面：

（一）農(nóng)業(yè)貸款與不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的矛盾。農(nóng)村信用社作為“三

農(nóng)”主力軍，其宗旨就是“為農(nóng)服務(wù)”，因此，農(nóng)民仍是農(nóng)信社

貸款的主要對(duì)象。城步農(nóng)村偏僻落后，部分農(nóng)民法律、信用意識(shí)

淡薄，加之外出務(wù)工，人員流動(dòng)性大，貸款到期往往無(wú)法如期償

還，導(dǎo)致歷年小額農(nóng)業(yè)信用貸款的投放，出現(xiàn)不良貸款屢清屢有

且長(zhǎng)期居高不下的局面。個(gè)別客戶欠債不還而又缺乏有效的約束

機(jī)制，容易在地方形成不良風(fēng)氣，信貸環(huán)境令人擔(dān)憂，進(jìn)而導(dǎo)致

部分信貸人員“畏貸”, 造成支農(nóng)貸款投放遲滯不前。

（二）貸款需求與擔(dān)保抵質(zhì)押難的矛盾。小額農(nóng)戶信用貸款

已成為農(nóng)民貸款的主要方式。而近年在貸款營(yíng)銷中各信用社普遍

反映，隨著信息化科學(xué)化及經(jīng)濟(jì)水平的提高，農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)升溫，貸款需求相對(duì)較大，過(guò)去金額在2萬(wàn)元以內(nèi)的小額信用貸款已不

能滿足客戶需求。而申請(qǐng)大額貸款又由于受農(nóng)村固有條件的限

制，未能按信用社要求提供合規(guī)的擔(dān)保、抵質(zhì)押物而無(wú)法貸款，客戶面對(duì)與發(fā)展需求不相適應(yīng)的擔(dān)保低質(zhì)押制度，往往只能空有

項(xiàng)目缺少資金。這一矛盾既是影響客戶生產(chǎn)與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的門

檻，又是束縛貸款營(yíng)銷的瓶頸，甚至還會(huì)導(dǎo)致有的信用社鋌而走

險(xiǎn)，化整為零違規(guī)發(fā)放貸款。

（三）貸款發(fā)放時(shí)間較長(zhǎng)。農(nóng)村信用社發(fā)放2萬(wàn)元以上的個(gè)

體工商戶貸款（自然人貸款），大部分個(gè)體戶在貸款時(shí)多是選擇

以房產(chǎn)作為抵押物的抵押貸款和擔(dān)保貸款，然而擔(dān)保貸款和抵質(zhì)

押貸款從審批到發(fā)放程序長(zhǎng)，手續(xù)多，往往一筆貸款要通過(guò)十天

半月甚至更久的等待，輕者削弱了客戶的貸款積極性，重者造成客戶怕麻煩的“畏貸”思想。

（四）金融機(jī)構(gòu)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)。從縣域金融主體來(lái)看，當(dāng)前

各大商業(yè)銀行和股份制銀行競(jìng)相占領(lǐng)農(nóng)村市場(chǎng)，看上了農(nóng)村這片

“大有可為”的廣闊天地。特別是郵政銀行的網(wǎng)點(diǎn)向農(nóng)村延伸，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款的發(fā)放進(jìn)一步分食我們的市場(chǎng)。此外，從資金

成本和風(fēng)險(xiǎn)度來(lái)說(shuō)，農(nóng)信社由于承擔(dān)著較重的“三農(nóng)”任務(wù)，成本較之國(guó)有商業(yè)銀行或其他民營(yíng)股份制銀行要高，因此在利率定

價(jià)上就要稍高于其他專業(yè)銀行。同時(shí)，信用社投放面廣，全縣大、中、小型企業(yè)大部分均與信用社有信貸關(guān)系，而商業(yè)銀行由于其

信貸門檻較高、信貸要求較嚴(yán)格，因此信貸支持的范圍相對(duì)較小，基本上只支持成熟的大企業(yè)，這在一定程度上也降低了其經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也從根本上影響了農(nóng)信社貸款營(yíng)銷的困難性。

（五）信貸營(yíng)銷人員的觀念作風(fēng)。一是為防控風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范貸

款管理，隨著農(nóng)村信用社貸款實(shí)行客戶經(jīng)理制和“責(zé)任追究制”，在一定程度上防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，但卻使一些信貸員擔(dān)心貸戶失

信，放貸時(shí)可謂思之再三，慎之又慎，在觀念上制約了營(yíng)銷工作的推廣和深入，而這種“恐貸”、“懼貸”的嚴(yán)重思想，直接扼殺

了信貸員營(yíng)銷貸款的積極性。二是部分信貸員在信貸營(yíng)銷中存在要送、要吃、要拿、要玩等不正之風(fēng)。既增加了客戶貸款的負(fù)擔(dān)，也堵死了貸款營(yíng)銷之路。

三、農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷的相關(guān)對(duì)策

為全面化解貸款營(yíng)銷中存在的問(wèn)題，打破農(nóng)信社自身發(fā)展的瓶頸，實(shí)現(xiàn)效益最大化，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，必須從以

下幾方面抓好貸款營(yíng)銷工作。

（一）增強(qiáng)全員貸款營(yíng)銷觀念。首先要增強(qiáng)全體員工的責(zé)任

感，把貸款營(yíng)銷作為信用社生存與發(fā)展的大事來(lái)做，作為支持地

方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史使命來(lái)完成。形成如果在信貸崗位上不放貸、不作為，就是對(duì)信用社生存發(fā)展不負(fù)責(zé)，就是給區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展拖

后腿的觀念。其次要摒棄“惜貸、懼貸”思想，認(rèn)真分析掌握當(dāng)

地經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，清醒地認(rèn)識(shí)農(nóng)村信用社已經(jīng)不再是農(nóng)村市場(chǎng)獨(dú)

家壟斷的主力軍，要逐步建立起以客戶為中心的營(yíng)銷理念，建立

起科學(xué)的營(yíng)銷策略和周期性較長(zhǎng)的營(yíng)銷方案等。再次要利用好國(guó)

家宏觀調(diào)控專業(yè)銀行控制信貸規(guī)模的機(jī)遇，走出去搶占市場(chǎng)，搶

奪優(yōu)良客戶，改變過(guò)去的“等客上門”為“上門找客”，變被動(dòng)

放貸為主動(dòng)放貸，提高貸款營(yíng)銷工作主動(dòng)性，促使信貸營(yíng)銷人員

從過(guò)去單一的“收放員”角色，轉(zhuǎn)變成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“服務(wù)

員、信息員”。

（二）改進(jìn)信貸營(yíng)銷服務(wù)。一是進(jìn)一步推行推出以“公開(kāi)程

序、公開(kāi)授信、陽(yáng)光操作”為主要內(nèi)容的“陽(yáng)光信貸”，切實(shí)兌

現(xiàn)客戶貸款除付本息外零成本。二是優(yōu)化信貸流程，立足客戶授

信平臺(tái)，實(shí)行未雨綢繆的授信方式，即對(duì)符合條件的客戶不論現(xiàn)

在是否要求貸款，一律先行授信，為客戶以后貸款早作準(zhǔn)備節(jié)約

時(shí)間，提高效率，實(shí)現(xiàn)大額貸款十天放、小額貸款三天放、授信

貸款當(dāng)頭放。三是因地制宜，因時(shí)制宜地推出“一小通”、“一抵

通”、“農(nóng)民專業(yè)合作社小額貸款”、“創(chuàng)業(yè)貼息貸款”等一系列與

實(shí)際情況相適應(yīng)貸款品種，滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。四是積極創(chuàng)

新貸款擔(dān)保、抵質(zhì)押方式，對(duì)集團(tuán)客戶實(shí)行信用授信，探索并完

善聯(lián)保貸款，林權(quán)抵押貸款等新途徑，實(shí)現(xiàn)貸款手續(xù)與貸款需求

協(xié)調(diào)配套發(fā)展。

（三）加強(qiáng)小額貸款的投放工作。小額貸款是農(nóng)村信用社傳

統(tǒng)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，放棄小額貸款這一市場(chǎng)就等于放棄農(nóng)村信用社的根本。由于農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，生產(chǎn)和流通的結(jié)構(gòu)變化等原因，農(nóng)

村小額貸款萎縮嚴(yán)重，但這并不代表沒(méi)有貸款需求，因此要根據(jù)

農(nóng)村出現(xiàn)的新情況調(diào)整貸款發(fā)放思路，調(diào)整貸款方式，引導(dǎo)農(nóng)村

新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而保證農(nóng)村貸款需求。同時(shí)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和

小微企業(yè)的支持力度。結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H情況，把土特產(chǎn)、農(nóng)業(yè)加工

等小微企業(yè)和個(gè)體工商戶作為新的信貸著力點(diǎn)和新的效益增長(zhǎng)

點(diǎn)，加大貸款投放，支持小微經(jīng)濟(jì)實(shí)體做優(yōu)做強(qiáng)。

（四）調(diào)整貸款營(yíng)銷考核思路。完善考核激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)信

貸人員工作主動(dòng)性。對(duì)信貸員，要建立權(quán)、責(zé)、利相對(duì)應(yīng)的營(yíng)銷

考核機(jī)制，保護(hù)與懲處，責(zé)任與利益要有機(jī)統(tǒng)一，要將貸款存量

與增量新老劃斷，合理確定信貸人員放貸風(fēng)險(xiǎn)與收益比例，做到

信貸人員按勞取酬，按效益得利，確保信貸人員放貸積極性。加

大年度考核中對(duì)貸款利息增長(zhǎng)率的考核，并將貸款營(yíng)銷和客戶資

源作為信貸人員等級(jí)考核制度的重要指標(biāo)，對(duì)營(yíng)銷效果好，完成或超額完成營(yíng)銷任務(wù)，并實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷收益的員工，可給予一定比例的獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)貸款增長(zhǎng)水平遠(yuǎn)低于平均水平，長(zhǎng)期營(yíng)銷不力，貸款

存量不斷下降的信貸人員實(shí)行專職收貸。加大城區(qū)、集鎮(zhèn)的信貸

營(yíng)銷力度和城區(qū)信貸人員的考核力度，對(duì)客戶資源少，貸款營(yíng)銷

滯后的信貸人員強(qiáng)制轉(zhuǎn)崗或調(diào)出城區(qū)、集鎮(zhèn)。

（五）凈化信用環(huán)境。要適時(shí)開(kāi)展依法收貸，及時(shí)清理并有

目的、有重點(diǎn)地選擇賴債不還的“釘子戶”及時(shí)依法起訴，做到

“執(zhí)行一戶，振撼一片”。對(duì)黨政干部貸款拖欠時(shí)間長(zhǎng)、金額較

大的，采取行政清收方式，由當(dāng)?shù)攸h政督促相關(guān)部門采取扣薪還

貸、停職還貸等組織措施，強(qiáng)制還貸。聯(lián)社要主動(dòng)多向黨政部門

領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示匯報(bào)，爭(zhēng)取司法機(jī)關(guān)加大執(zhí)行力度，打擊逃廢債行為，凈化信用環(huán)境。政府部門要利用新聞媒體工具、工作會(huì)議等形式

宣傳誠(chéng)信，號(hào)召全社會(huì)樹(shù)立良好的誠(chéng)信氛圍，建立誠(chéng)信考核體系，對(duì)考核不合格單位，將影響單位負(fù)責(zé)人晉薪晉級(jí)或取消享受的政

府優(yōu)惠政策。從而為區(qū)域貸款投放營(yíng)造良好氛圍。

城步聯(lián)社辦公室 二〇一二年三月二十四日

第二篇：農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷思考

農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷思考

貸款營(yíng)銷是指農(nóng)村信用社（包括其他金融機(jī)構(gòu)）以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以滿足客戶不同的貸款需求為目的，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查與細(xì)分，把貸款銷售給客戶，實(shí)現(xiàn)信用社贏利的全部活動(dòng)。貸款營(yíng)銷以“三性”（安全性、效益性和流動(dòng)性）為原則，實(shí)現(xiàn)收息最大化。近年來(lái)，隨著金融業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品面對(duì)嚴(yán)峻競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)，客戶與信用社的雙向選擇已經(jīng)形成，農(nóng)村信用社如何充分利用現(xiàn)有金融產(chǎn)品，在貸款營(yíng)銷上發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，應(yīng)對(duì)咄咄逼人的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，做好貸款營(yíng)銷工作，筆者就如何利用農(nóng)村信用社現(xiàn)有金融產(chǎn)品淺談貸款營(yíng)銷工作。

一、農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷現(xiàn)狀

1、農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，營(yíng)銷意識(shí)淡薄。多年來(lái)，農(nóng)村信用社在農(nóng)戶建檔、信用等級(jí)評(píng)定和貸款發(fā)放等方面，做了大量工作，并且為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的信貸扶持，得到信貸扶持并計(jì)劃與信用社長(zhǎng)期建立信貸關(guān)系的農(nóng)戶對(duì)信用狀況和等級(jí)評(píng)定較為關(guān)注，大部分農(nóng)戶對(duì)自身信用狀況并未引起足夠重視，欠債不還、逃廢債務(wù)等負(fù)面影響依然存在，農(nóng)村信用體系建設(shè)僅靠信用社力量已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，雖然地方政1府在信用體系建設(shè)方面給予了一定投入，但由于缺乏相應(yīng)制裁措施，失信行為仍然占有相當(dāng)大的比例。在貸款營(yíng)銷方面，一是信用社一些信貸員和貸款審批人員擔(dān)心貸戶失信，在發(fā)放和營(yíng)銷貸款時(shí)產(chǎn)生“恐貸”和“懼貸”思想，寧愿少放，也不愿多承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)貸款責(zé)任追究認(rèn)識(shí)不足，產(chǎn)生畏懼心里，在貸款營(yíng)銷時(shí)，熱衷抵（質(zhì)）押貸款，無(wú)論是否足值，總認(rèn)為抵押物“看得見(jiàn)、摸的著”，“無(wú)錢有物”的思想較為嚴(yán)重，盡管第一還款資金來(lái)源較好，但往往因?yàn)闆](méi)有抵押物，瞬間失去了優(yōu)良客戶，工作方法簡(jiǎn)單。

2、“霸主地位”思想嚴(yán)重，危機(jī)意識(shí)淡薄。在集鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村，大部分農(nóng)戶和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶把金融服務(wù)依賴于農(nóng)村信用社，“香餑餑”成為一些員工驕傲的資本，認(rèn)為在服務(wù)片區(qū)內(nèi)，沒(méi)有其他金融機(jī)構(gòu)和信用社搶客戶、搶飯吃，客戶有求于信用社，“霸主地位”思想較為嚴(yán)重，居安思危意識(shí)淡薄。

3、貸款營(yíng)銷考核激勵(lì)機(jī)制未完全落實(shí)。雖然將貸款所涉及的有關(guān)指標(biāo)進(jìn)行了單獨(dú)考核，并出臺(tái)了一系列激勵(lì)政策，但貸款營(yíng)銷考核激勵(lì)機(jī)制并未完全落實(shí)，營(yíng)銷與不營(yíng)銷沒(méi)有區(qū)別，考核兌現(xiàn)沒(méi)有明顯區(qū)別，按勞取酬、風(fēng)險(xiǎn)與利益共擔(dān)仍然流于形式，信貸人員缺少應(yīng)有的貸款營(yíng)銷壓力，挫傷了一些信貸員的工作積極性。

二、農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)

農(nóng)村信用社地位、發(fā)展和開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)與其他金融機(jī)構(gòu)相比，并不遜色，甚至優(yōu)于其他金融機(jī)構(gòu)，突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、50多年的發(fā)展歷史，城鄉(xiāng)百姓對(duì)農(nóng)村信用社的信任和依賴根深蒂固。信用社從最早的人民公社中逐步發(fā)展并分離出來(lái)，歷經(jīng)多次體制改革、風(fēng)雨洗禮，為“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的職能和宗旨始終沒(méi)有改變，“人無(wú)我有、人有我新、人有我快”的發(fā)展理念，使得農(nóng)村信用社歷經(jīng)50多年的艱辛跋涉，現(xiàn)已發(fā)展壯大，成為農(nóng)村金融一支不可取代的主力軍。目前，漢臺(tái)區(qū)農(nóng)村信用社32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款業(yè)務(wù)，其中18個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村（含城郊結(jié)合部網(wǎng)點(diǎn)），城區(qū)14個(gè)貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（含營(yíng)業(yè)部）服務(wù)對(duì)象除私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、個(gè)體工商戶外，全部為城中村農(nóng)戶?！叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓百姓受益、政1府滿意，農(nóng)村信用社越來(lái)越得到地方政1府的支持和關(guān)注，信用社在城鄉(xiāng)群眾中已根深蒂固，特別是廣大農(nóng)民朋友對(duì)信用社的信任和依賴是其他金融機(jī)構(gòu)所不能取代的。

2、農(nóng)村信用社服務(wù)對(duì)象廣泛。漢臺(tái)區(qū)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)主要由信用社承擔(dān)，隨著農(nóng)村集鎮(zhèn)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的撤銷，農(nóng)村信用社“一支獨(dú)秀”處于霸主地位，尤其是農(nóng)民朋友把信貸支持仍然寄托在農(nóng)村信用社，信用社在貸款營(yíng)銷對(duì)象方面有著明顯優(yōu)勢(shì)。

3、小額農(nóng)貸備受青睞。對(duì)于大多數(shù)需要信貸扶持的農(nóng)民，往往貸款金額較少，他們祖祖輩輩與信用社打交道，有著濃厚的感情，因此對(duì)信用社在貸款利率執(zhí)行上不會(huì)進(jìn)行討價(jià)還價(jià)，他們渴望在較短的時(shí)間內(nèi)解決資金需求，不誤農(nóng)時(shí)。從信用社貸款業(yè)務(wù)上看，多年來(lái)，已全面進(jìn)行了農(nóng)戶建檔、信用等級(jí)評(píng)定等小額農(nóng)貸發(fā)放前期準(zhǔn)備工作，這些工作的開(kāi)展，不僅使信用社對(duì)所轄農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)情況有全面了解，并且能夠及時(shí)為轄區(qū)農(nóng)戶提供信貸扶持；從貸款金額小、方便快捷及服務(wù)對(duì)象上看，農(nóng)村信用社有著明顯優(yōu)勢(shì)。

4、富秦家樂(lè)卡方便快捷。近年來(lái)，農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，推出了積存取款及貸款雙重功效的“富秦家樂(lè)卡”，持卡客戶需要信貸扶持時(shí)，可前往全省信用社任何機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款業(yè)務(wù)，無(wú)需報(bào)批手續(xù)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，不僅利率低（6.9‰），而且方便快捷。

5、審批程序簡(jiǎn)單化，限時(shí)服務(wù)質(zhì)量高。為最大限度地滿足客戶需求，簡(jiǎn)化貸款審批程序，提高辦事效率，漢臺(tái)聯(lián)社在貸款授信額度和審批權(quán)限方面實(shí)行松綁放權(quán)政策，并及時(shí)推出貸款限時(shí)服務(wù)公開(kāi)承諾制度，貸款審批程序簡(jiǎn)單化及快捷的辦事效率給貸款營(yíng)銷創(chuàng)造了較好條件。

6、黃金客戶大額貸款利率執(zhí)行實(shí)行集中審批制。穩(wěn)住黃金客戶、發(fā)展黃金客戶，是信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，實(shí)際工作中，這些客戶會(huì)提到貸款利率執(zhí)行問(wèn)題，漢臺(tái)聯(lián)社因地制宜，在穩(wěn)定黃金客戶的同時(shí)，注重發(fā)展新客戶，對(duì)涉及貸款利率執(zhí)行問(wèn)題，由聯(lián)社有關(guān)會(huì)議進(jìn)行研究確定，達(dá)到銀企共盈的目的，這樣不僅穩(wěn)住了黃金客戶群體，而且貸款能夠及時(shí)營(yíng)銷出去。

三、農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷建議

1、全方位加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。社會(huì)信用觀念不強(qiáng)、信用體系建設(shè)滯后，制約著農(nóng)村信用社貸款營(yíng)銷增量和增速，提高社會(huì)信用觀念，加快信用體系建設(shè)，不僅需要政1府、企業(yè)（農(nóng)戶）和信用社的共同努力，而且需要全社會(huì)的共同努力；信用社要結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整情況對(duì)支農(nóng)貸款進(jìn)行調(diào)查摸底，及時(shí)提供信貸扶持，定期或不定期向當(dāng)?shù)攸h政單位領(lǐng)導(dǎo)或部門匯報(bào)工作，搭建信息溝通橋梁，最大限度地取得當(dāng)?shù)卣?府的幫助與支持，特別是地方執(zhí)法部門，要出重拳打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為，給信用社貸款營(yíng)銷人員掃清“恐貸、畏貸、懼貸”思想障礙，為貸款營(yíng)銷創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。

2、加強(qiáng)全員貸款營(yíng)銷知識(shí)培訓(xùn)，樹(shù)立競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。貸款營(yíng)銷不是信貸員或某一個(gè)人的事，應(yīng)是全體員工共同的工作，特別是“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的出臺(tái)，未從事信貸業(yè)務(wù)的員工，對(duì)貸款業(yè)務(wù)流程較為生疏，特別是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表接觸較少，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)模糊、分析不足，因此首先需要對(duì)全員進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，學(xué)會(huì)“十個(gè)指頭都會(huì)彈琴”，培養(yǎng)造就復(fù)合型人才；其次牢固樹(shù)立貸款營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，貸款營(yíng)銷有任務(wù)、有壓力、有動(dòng)力，全體員工不僅要對(duì)信貸業(yè)務(wù)熟悉、了解，并能夠?qū)I(yè)務(wù)流程熟練操作。在日常工作中，發(fā)現(xiàn)優(yōu)良客戶、黃金客戶，特別是如何與這些客戶加強(qiáng)溝通聯(lián)系，關(guān)注其經(jīng)營(yíng)情況，適時(shí)給予信貸扶持，把貸款營(yíng)銷出去。

3、推行全員貸款營(yíng)銷，完善考核激勵(lì)機(jī)制。每個(gè)人對(duì)貸款營(yíng)銷社會(huì)關(guān)系人認(rèn)識(shí)不同，其營(yíng)銷對(duì)象也不同，目前一些儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁，這些客戶很需要信貸扶持，因儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)不辦理信貸業(yè)務(wù)或客戶社會(huì)關(guān)系單純等原因，客戶信貸需求往往得不到滿足，因此，一是建議所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況了解并自愿營(yíng)銷貸款的員工，實(shí)行鼓勵(lì)政策；二是考核激勵(lì)措施及時(shí)出臺(tái)，凡貸款質(zhì)量高、不拖欠本息、形態(tài)正常的營(yíng)銷員工，按收息額的一定比例實(shí)行積極的獎(jiǎng)勵(lì)政策，兌現(xiàn)給職工本人，根除“營(yíng)銷與不營(yíng)銷”一樣的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，收入有一個(gè)明顯反差；反之，貸款營(yíng)銷形成不良，實(shí)行從嚴(yán)處罰措施，采取下崗收貸、終身責(zé)任追究等辦法。

4、發(fā)揮金融產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，滿足城鄉(xiāng)客戶需求。從貸款種類上看，農(nóng)村信用社推出的農(nóng)戶小額

信用貸款和“富秦家樂(lè)卡”貸款業(yè)務(wù)，以金額小、程序簡(jiǎn)便、審批速度快等特點(diǎn)深受廣大農(nóng)戶歡迎，因此，農(nóng)村信用社應(yīng)首先在農(nóng)戶小額信用貸款和“富秦家樂(lè)卡”貸款業(yè)務(wù)方面積極做好貸款營(yíng)銷工作，把貸款營(yíng)銷的立足點(diǎn)放在農(nóng)村，把營(yíng)銷對(duì)象放在千家萬(wàn)戶；其次根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等情況，因地制宜，制定科學(xué)的營(yíng)銷策略，牢固樹(shù)立貸戶是信用社生存和發(fā)展的“衣食父母”觀念，主動(dòng)為貸戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，幫助他們發(fā)展經(jīng)濟(jì)，提高貸款營(yíng)銷主動(dòng)性，滿足不同層次、不同群體、不同客戶的信貸需求，實(shí)現(xiàn)銀企（農(nóng)戶）的雙贏目標(biāo)。另外，不論是鼎盛時(shí)期的客戶、發(fā)展中的客戶，還是經(jīng)營(yíng)面臨困難的客戶，都要從財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、職業(yè)道德、信用狀況等主客觀方面進(jìn)行分析和研究，對(duì)客戶的成長(zhǎng)周期進(jìn)行市場(chǎng)分析，注重制定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臓I(yíng)銷方案，將原則性和靈活性有機(jī)結(jié)合起來(lái)，既要有穩(wěn)定的客戶群體，積極營(yíng)銷貸款，更要降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到貸款營(yíng)銷放得出、收得回的目的。

5、滿足客戶貸款時(shí)間?！耙荒曛H在于春，一日之際在于晨”，農(nóng)村信用社放款時(shí)間大部分集中在年初，年初全面完成全年貸款投放計(jì)劃，這無(wú)疑是一種絕佳的經(jīng)營(yíng)策略。但年底控制規(guī)模，把“儲(chǔ)備”貸款來(lái)年發(fā)放，也將挫傷一部分客戶的貸款需求愿望，在這些客戶群體中，貸款需求往往在下半年或年底，比如從事果蔬批發(fā)業(yè)務(wù)的個(gè)體工商戶，這部分客戶所最求的最大利潤(rùn)時(shí)點(diǎn)往往在冬季或開(kāi)春前，在年底前需要信貸扶持，因此農(nóng)村信用社在加大年初貸款營(yíng)銷（投放）的基礎(chǔ)上，要緊密結(jié)合中國(guó)傳統(tǒng)風(fēng)俗和居民消費(fèi)季節(jié)，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷，不誤客戶、穩(wěn)定客戶、發(fā)展客戶；其次對(duì)優(yōu)良個(gè)體工商戶，信用社要密切與當(dāng)?shù)剞k事處、社區(qū)居委會(huì)、工商行政管理、**派出所等單位和部門加強(qiáng)溝通聯(lián)系，對(duì)客戶在屬地經(jīng)營(yíng)時(shí)間進(jìn)行確定，信用社根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)時(shí)間（年份），按報(bào)批程序確定經(jīng)營(yíng)戶是否為信貸扶持對(duì)象，既要防止跨區(qū)域發(fā)放貸款，又要防止客戶流失，盡量滿足客戶在就近信用社（網(wǎng)點(diǎn)）辦理貸款業(yè)務(wù)。

第三篇：農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況總結(jié)

農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況總結(jié)

近年來(lái)，市農(nóng)村信用社緊緊圍繞市委、市政府實(shí)施“趕超型”發(fā)展戰(zhàn)略和“全力主攻兩區(qū)，推進(jìn)三大建設(shè)，三年確保財(cái)政收入翻番，五年實(shí)現(xiàn)全面進(jìn)位”的發(fā)展思路和奮斗目標(biāo)，全面落實(shí)省聯(lián)社“推進(jìn)規(guī)范化、提升競(jìng)爭(zhēng)力、作出新貢獻(xiàn)”的工作部署，狠抓資金組織工作，做強(qiáng)做優(yōu)小額農(nóng)貸，不斷加大支農(nóng)支企力度，為市

經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)，促進(jìn)了全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)一體化、工業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。至今年6月底，全市農(nóng)村信用社存款余額為70.23億元，貸款余額54.78億元，存貸款總量均居全市金融機(jī)構(gòu)首位。

強(qiáng)化信貸支農(nóng)支持新農(nóng)村建設(shè)

為了更好地為三農(nóng)服務(wù)，全市農(nóng)村信用社不斷完善服務(wù)手段，與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)生活消費(fèi)互動(dòng)。上半年，全市農(nóng)信社累放各項(xiàng)貸款13.63億元，為城鄉(xiāng)居民特別是廣大農(nóng)民生產(chǎn)生活提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為全市45.6萬(wàn)多農(nóng)戶提供了信貸服務(wù)，占轄內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的70％。提升小額農(nóng)貸品牌，與支持新農(nóng)村建設(shè)互動(dòng)。通過(guò)拓展對(duì)象、拓寬用途、擴(kuò)大授信、利率優(yōu)惠、陽(yáng)光辦貸、發(fā)放“文明信用農(nóng)戶”貸款等措施，繼續(xù)做大農(nóng)戶小額信用貸款，上半年累放小額農(nóng)貸1.58億元，余額達(dá)到8.73億元；通過(guò)試辦和完善大額農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)村能人“雙帶”貸款，上半年累放農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款8.08億元，有力地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持了新農(nóng)村建設(shè)。同時(shí)，還累放了蜜桔貸款5000萬(wàn)元、烤煙貸款1574萬(wàn)元、白蓮貸款742萬(wàn)元、西瓜貸款376萬(wàn)元，支持了特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，加快了市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。落實(shí)扶持“三農(nóng)”等政策，與構(gòu)建和諧社會(huì)互動(dòng)。為促進(jìn)國(guó)家糧食補(bǔ)貼、計(jì)劃生育獎(jiǎng)勵(lì)扶助政策的落實(shí)。全市農(nóng)信社站在講政治的高度，嚴(yán)肅紀(jì)律，自擔(dān)費(fèi)用，顧全大局，克服困難，努力做好國(guó)家扶持政策落實(shí)到位工作。上半年，為農(nóng)民開(kāi)設(shè)存款賬戶71萬(wàn)多個(gè)，代付糧補(bǔ)等資金7210萬(wàn)元。以扶持弱勢(shì)群眾為已任，開(kāi)辦扶持貧困學(xué)生的助學(xué)貸款，已發(fā)放下崗失業(yè)工人再就業(yè)小額貸款1447萬(wàn)元。穩(wěn)步開(kāi)展貧困村、移民新村的幫扶工作,對(duì)廣昌文會(huì)村、崇仁各移民村、樂(lè)安鄒樂(lè)等村發(fā)放救困和扶貧貼息貸款600多萬(wàn)元。

與此同時(shí)，辦事處還著力做好掛點(diǎn)幫扶工作，建好新農(nóng)村建設(shè)示范村。今年，辦事處掛點(diǎn)樂(lè)安縣公溪鎮(zhèn)蕪頭村鄒樂(lè)自然村。通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)重視，專人負(fù)責(zé)，加強(qiáng)與鎮(zhèn)黨委政府聯(lián)系，制定幫扶方案，落實(shí)幫扶事項(xiàng)等措施，目前，3萬(wàn)元新農(nóng)村建設(shè)幫扶資金已經(jīng)到位；同時(shí)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的信貸優(yōu)勢(shì)，提高金融服務(wù)水平，對(duì)該村加大信貸投入力度，實(shí)行信貸傾斜，形成幫、促、引的合力。目前正在幫助該村修建一條120米長(zhǎng)的硬質(zhì)路面，制定統(tǒng)一規(guī)范的思想道德、文明公約、科普文化宣傳牌，樹(shù)立良好的村容村貌。

服務(wù)工業(yè)園區(qū)支持城鎮(zhèn)建設(shè)和全民創(chuàng)業(yè)

為了響應(yīng)市委“主攻工業(yè)、決戰(zhàn)園區(qū)”戰(zhàn)略，全市農(nóng)村信用社不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，實(shí)行信貸傾斜，探索有效擔(dān)保機(jī)制，加大對(duì)園區(qū)工業(yè)的信貸投入。在信貸投入的同時(shí)，建立并完善授信機(jī)制，簡(jiǎn)化貸款審批環(huán)節(jié)，實(shí)行“一企一策”，切實(shí)解決企業(yè)融資難問(wèn)題，并提高對(duì)工業(yè)園區(qū)和個(gè)私民營(yíng)經(jīng)濟(jì)信貸投入效益。臨川聯(lián)社對(duì)鐘嶺工業(yè)園區(qū)一家企業(yè)發(fā)放了林權(quán)質(zhì)押貸款；南城聯(lián)社為縣工業(yè)園區(qū)注入信貸資金300多萬(wàn)元，用于園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為園區(qū)當(dāng)年引進(jìn)46家企業(yè)、創(chuàng)稅1300多萬(wàn)元打下基礎(chǔ)。近兩年，全市農(nóng)村信用社重點(diǎn)支持了35戶工業(yè)園區(qū)企業(yè)，先后為宏寶藥業(yè)公司、鈞天公司、和氏米業(yè)發(fā)放貸款億多元，增強(qiáng)了工業(yè)園區(qū)聚集效應(yīng)和輻射帶動(dòng)效應(yīng)。

選“龍頭”，加快以工促農(nóng)。通過(guò)扶持省、市政府確定的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，做到信貸資金與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，與“一縣一業(yè)、一村一品”相結(jié)合，與創(chuàng)新完善“公司＋農(nóng)戶”、“龍頭＋基地”、“訂單＋產(chǎn)業(yè)”生產(chǎn)形式相結(jié)合。到6月底，農(nóng)村工商業(yè)貸款2800多戶，余額為7.38億元，當(dāng)年累放1.67億元，滿足了一大批工業(yè)園區(qū)企業(yè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸資金需求。積極促進(jìn)和諧創(chuàng)業(yè)。近四年，全市農(nóng)信社累放個(gè)人住房、汽車消費(fèi)、農(nóng)村市場(chǎng)建設(shè)、個(gè)私經(jīng)濟(jì)等其它貸款共計(jì)18.7億元，其中已發(fā)放再就業(yè)小額擔(dān)保貸款3088萬(wàn)元。臨川、城郊等聯(lián)社將富余資金向精品樓市和集貿(mào)市場(chǎng)傾斜，發(fā)放房地產(chǎn)貸款2.3億元，支持了建鼎華城、翰海龍?bào)础⒇?cái)富廣場(chǎng)等一大批房地產(chǎn)項(xiàng)目，促進(jìn)城鎮(zhèn)一體化，打造了城市亮點(diǎn)。

評(píng)選“文明信用農(nóng)戶”打造誠(chéng)信

創(chuàng)評(píng)“文明信用農(nóng)戶”活動(dòng)是省委、省政府貫徹落實(shí)中共中央《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，加快農(nóng)村三個(gè)文明建設(shè)，構(gòu)建農(nóng)村信用體系，打造誠(chéng)信江西，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要舉措，是破解“三農(nóng)”難題，促進(jìn)農(nóng)民增收的新途徑。全市農(nóng)村信用社在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，精心組織、周密安排，積極參與并推進(jìn)“文明信用農(nóng)戶”創(chuàng)評(píng)活動(dòng)，取得了較好成效。截止7月底，市農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額55.11億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款余額8.74億

元，“文明信用農(nóng)戶”貸款余額1.38億元。今年1－7月累放農(nóng)戶小額信用貸款1.65億元，累放“文明信用農(nóng)戶”貸款5225萬(wàn)元，新增農(nóng)業(yè)貸款占比57.68％。全市共評(píng)定“文明信用農(nóng)戶”30477戶，占總農(nóng)戶4.53％。如今，“文明村鎮(zhèn)”、“文明信用農(nóng)戶”證書(shū)（牌匾）成為農(nóng)村干部、群眾爭(zhēng)搶的“黃金招牌”。全市農(nóng)村信用社通過(guò)發(fā)放農(nóng)戶小額

信用貸款，滿足了農(nóng)戶的生產(chǎn)資金需求，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收提供了資金保障，全力支持了新農(nóng)村建設(shè)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，近兩年全市農(nóng)信社積極為“信用社”、“信用農(nóng)戶”發(fā)放貸款，扶持了奶牛、雞魚(yú)、羊、豬、蔬菜、花卉、飼草等種養(yǎng)殖業(yè)，培植各類種養(yǎng)專業(yè)村120多個(gè)，有2萬(wàn)多農(nóng)戶依靠信用貸款走上了致富路，扶持農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)輸銷售資金3億元，“一鄉(xiāng)一業(yè)”、“一村一品”的農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)得到快速發(fā)展，農(nóng)民收入明顯提高。創(chuàng)評(píng)活動(dòng)化解了“惜貸”和“貸難”的矛盾，進(jìn)一步融洽了社農(nóng)關(guān)系，使農(nóng)村信用社找回雄厚的群眾基礎(chǔ)。農(nóng)村信用社把小額農(nóng)貸作為農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)“知名品牌”和“拳頭產(chǎn)品”推廣，不僅支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收，同時(shí)也拓寬了農(nóng)村信用社的發(fā)展空間。金溪滸灣是一個(gè)以蔬菜種植為主的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，過(guò)去農(nóng)民停留在一般規(guī)模種植上，蔬菜品種單一，經(jīng)濟(jì)效益低下。近年來(lái)，通過(guò)評(píng)定“信用戶”和“文明信用農(nóng)戶”活動(dòng)，全鎮(zhèn)共評(píng)出“信用戶”120戶，“文明信用農(nóng)戶”50戶，信用社對(duì)他們加大資金扶持力度，累計(jì)發(fā)放貸款500萬(wàn)元，擴(kuò)大了蔬菜種植規(guī)模，發(fā)展了大棚蔬菜的種植，蔬菜的品種多樣化，種植戶的效益得到明顯提高，每戶同比增收元。通過(guò)推廣農(nóng)戶小額信用貸款，幫助了農(nóng)戶解決實(shí)際困難和問(wèn)題，得到了各級(jí)政府、農(nóng)民群眾和社會(huì)各界的良好評(píng)價(jià)，樹(shù)立了良好的社會(huì)公眾形象，從而真正掀起了一個(gè)“講文明、樹(shù)新風(fēng)、求發(fā)展”的熱潮。與此同時(shí)，“文明信用農(nóng)戶”創(chuàng)評(píng)更是一道防范金融風(fēng)險(xiǎn)的“安全閥”，為達(dá)到文明信用村、戶條件，全市已有6000多戶農(nóng)戶主動(dòng)到信用社還清陳貸，有一些是十七八年的“死賬”。

第四篇：農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告

農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)

查報(bào)告

農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查報(bào)告

從我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r看，縣域經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)是全面建設(shè)小康社會(huì)的重要環(huán)節(jié)和任務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了戰(zhàn)略性調(diào)整的新的歷史階段，“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)成為縣域經(jīng)濟(jì)的亮點(diǎn)之一。農(nóng)村信用社如何更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)同步，是農(nóng)村信用社改革和發(fā)展中

面臨的一個(gè)重要課題。對(duì)此，筆者對(duì)以來(lái)轄內(nèi)農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)查。

一、農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的現(xiàn)狀

是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)縣，面對(duì)中小型企業(yè)甚少這一經(jīng)濟(jì)格局，農(nóng)村信用社按照“立足社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收，創(chuàng)造性地開(kāi)展金融支農(nóng)工作促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

1、農(nóng)戶小額信用貸款成為支農(nóng)服務(wù)的重點(diǎn)品牌。農(nóng)戶小額信用貸款以其靈活和便捷的管理方式，深得農(nóng)戶青睞。以來(lái)，縣聯(lián)社把其當(dāng)作支農(nóng)的品牌來(lái)經(jīng)營(yíng)和打造，對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活、消費(fèi)、多種經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域進(jìn)行了大力扶持，使農(nóng)戶小額信用貸款成為農(nóng)村信用社資金營(yíng)運(yùn)的主渠道，成為農(nóng)村家喻戶曉，深受農(nóng)民歡迎的服務(wù)品牌。截止4月末，全縣發(fā)放農(nóng)戶貸款證22050戶,對(duì)21589戶農(nóng)戶發(fā)放了農(nóng)戶小額信用貸款，占轄內(nèi)農(nóng)戶總數(shù)的%，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款21558萬(wàn)元，占貸款累放的%，農(nóng)戶小額信用貸款余額達(dá)8534萬(wàn)元，占貸款總額的%，基本上解決了農(nóng)民貸款難

問(wèn)題。

2、培優(yōu)培強(qiáng)農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，提升農(nóng)民增收水平。圍繞縣委、縣政府提出的“山上辦綠色銀行，山下建優(yōu)質(zhì)糧倉(cāng)，水里興特色養(yǎng)殖”的優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的思路，縣農(nóng)村信用社充分發(fā)揮信貸杠桿在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用，不斷加大信貸投入力度，大力支持和引導(dǎo)農(nóng)民向“專、精、特、新”種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，造就了食用菌、水產(chǎn)業(yè)、烤煙業(yè)多個(gè)特色產(chǎn)業(yè)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，成為縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的亮點(diǎn)。

例一：以來(lái)，累計(jì)發(fā)放食用菌貸款2560萬(wàn)元，扶持了4780戶從事食用菌生產(chǎn)的農(nóng)戶，目前全縣從事該產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶占30%，且規(guī)模不斷擴(kuò)大，茶菇、爆花菇、草菇發(fā)展至千家萬(wàn)戶，僅栽培量就達(dá)億筒，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值億元。僅生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)食用菌一項(xiàng)，每戶農(nóng)戶戶均純收入達(dá)6000元以上，且純收入在5萬(wàn)元以上的有近100戶。如德勝鎮(zhèn)黎明村、宏村鎮(zhèn)孔沅村、龍安鎮(zhèn)王沙坑村等已成為食用菌生產(chǎn)基

地和依托食用菌的富裕村，食用菌也已成為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一。

例

二、投入信貸資金861萬(wàn)元（其中：90萬(wàn)元、155萬(wàn)元、306萬(wàn)元、210萬(wàn)元）重點(diǎn)扶持了養(yǎng)殖周期短、見(jiàn)效快、效益高、市場(chǎng)穩(wěn)定的美蛙養(yǎng)殖業(yè)，放款量占全縣農(nóng)村信用社水產(chǎn)養(yǎng)殖貸款的70%，扶持面為美蛙養(yǎng)殖戶的90%，養(yǎng)殖規(guī)模由的10戶，養(yǎng)殖面不足十畝，增加到目前的186戶，近460余畝，有效地帶動(dòng)了水產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，使之成為拉動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龍頭產(chǎn)業(yè)。

例三：烤煙是近兩年縣委縣政府在全縣農(nóng)村推廣的又一富農(nóng)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村信用社對(duì)這一新優(yōu)農(nóng)副產(chǎn)品進(jìn)行了大力扶持。為524戶農(nóng)戶發(fā)放烤煙貸款191萬(wàn)元，使當(dāng)年烤煙種植面積發(fā)展至1000多畝。今年1-4月又投入烤煙生產(chǎn)資金近400萬(wàn)元，支持1312戶農(nóng)戶做大做強(qiáng)烤煙種植業(yè)。由于有農(nóng)村信用社的大力支持，農(nóng)民打消了因資金緊缺的顧慮，種

植烤煙的積極性高漲，全縣烤煙種植已形成規(guī)模，種植面積擴(kuò)大到8500畝，是的八倍之多，烤煙又將成為興縣富民的又一特色產(chǎn)業(yè)。

3、以推行營(yíng)銷貸款為著力點(diǎn)，延伸服務(wù)觸角。隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向多元化經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)變，大規(guī)模種養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售及農(nóng)村個(gè)私經(jīng)濟(jì)，個(gè)人消費(fèi)等領(lǐng)域的資金需求不斷增大，特別是去年中央一號(hào)文件的出臺(tái)，農(nóng)民的生產(chǎn)積極性高漲，但農(nóng)戶小額信用貸款由于受使用范圍局限性的限制，難以滿足農(nóng)戶對(duì)貸款的需求。，縣聯(lián)社適時(shí)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，在信貸產(chǎn)品中引入營(yíng)銷機(jī)制，推行全員營(yíng)銷貸款，送貸上門，把資金送到急需資金的客戶手中。到4月末，全員營(yíng)銷貸款147人，累計(jì)發(fā)放營(yíng)銷貸款4346萬(wàn)元，較好地推動(dòng)了農(nóng)產(chǎn)品的發(fā)展進(jìn)程，形成了以西城、宏村、樟溪等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的白蓮種植基地；日峰、厚村、中田、荷源、源坊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的三元雜交豬養(yǎng)殖基地；日峰、中田、洵口水產(chǎn)品的養(yǎng)殖基

地，成為繼農(nóng)戶小額信用貸款之后支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一信貸品牌。

二、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題及成因

（—）縣域資金需求與農(nóng)村信用社供給不平衡。一方面，農(nóng)村信用社以貸款種類多、手續(xù)簡(jiǎn)便、放款及時(shí)、服務(wù)優(yōu)良等優(yōu)勢(shì)，吸引了大批客戶，成為支持縣域經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，但同時(shí)增加了自身的資金壓力。另一方面，隨著轄內(nèi)工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的逐漸收縮，農(nóng)行撤消了縣城以下全部農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，目前農(nóng)村市場(chǎng)的資金需求呈現(xiàn)農(nóng)村信用社“孤軍作戰(zhàn)”的格局。再則，商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，貸款總量呈逐年下降趨勢(shì)，支持縣域經(jīng)濟(jì)的作用弱化，僅轄內(nèi)四大國(guó)有12全文查看

第五篇：農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況匯報(bào)4

農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情

況匯報(bào)1

農(nóng)村信用社支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況匯報(bào)1

為了認(rèn)真貫徹執(zhí)行全國(guó)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，全面落實(shí)省聯(lián)社“支農(nóng)惠民行動(dòng)計(jì)劃”工作要求，進(jìn)一步引深“村周銀行便民工程、百場(chǎng)萬(wàn)店信用工程、三社合作互贏工程、龍頭帶動(dòng)共富工程”，新年伊始，市農(nóng)村信用社及時(shí)召開(kāi)會(huì)議，制定五大措施，為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的資金支持。

一是深入農(nóng)村、認(rèn)真調(diào)查，切實(shí)做好支持農(nóng)業(yè)春耕備耕生產(chǎn)資金需求的調(diào)查工作。全市農(nóng)村信用社把做好支持“三農(nóng)”作為工作的重中之重，緊緊抓住廣大農(nóng)村籌備春

耕春播農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之際，做到早計(jì)劃、早準(zhǔn)備、早調(diào)查、早支持，切實(shí)考慮廣大農(nóng)民在春季播種中所需的資金需求。該社組織信貸員與村干部召開(kāi)座談會(huì)達(dá)360余次，深入到30余萬(wàn)個(gè)農(nóng)戶，逐戶落實(shí)種植棉花、藥材、蔬菜、玉米、大豆、谷子等農(nóng)作物的種籽、薄膜、農(nóng)藥和其它農(nóng)用物資的資金需求量，不斷加大組織資金力度，努力滿足農(nóng)民在發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金需求。不斷將信貸資金全面向支農(nóng)方面傾斜，切實(shí)為實(shí)現(xiàn)全年農(nóng)業(yè)豐收、農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收提供有力的支撐和保障。

二是走進(jìn)市場(chǎng)，了解商戶，切實(shí)做好春節(jié)市場(chǎng)的物資流通和農(nóng)副產(chǎn)品銷售的資金供應(yīng)和服務(wù)。為了支持在城市經(jīng)商的商戶和進(jìn)城銷售農(nóng)副產(chǎn)品的農(nóng)民的資金保障，該社組織專人深入轄區(qū)商戶，及時(shí)了解他們?cè)诮?jīng)營(yíng)方面的資金需求。他們積極幫助進(jìn)城銷售農(nóng)副產(chǎn)品的農(nóng)民，最大限度的提供資金、信息支持，力求通過(guò)全市信用社全體員工的齊心努

力，進(jìn)一步繁榮城鄉(xiāng)物資的流通，繁榮城鄉(xiāng)商品市場(chǎng)，滿足城鄉(xiāng)居民所需的副食和肉、蛋、禽等產(chǎn)品的供應(yīng)和需求。

三是抓住重點(diǎn)，培植典型，不斷加大農(nóng)民專業(yè)合作社扶持力度，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)走規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。該社根據(jù)實(shí)際，因地制宜，大力鼓勵(lì)和引導(dǎo)有知識(shí)、有文化、肯苦干、懂經(jīng)營(yíng)的農(nóng)民，打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的條條框框，在大力支持當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)深加工上下功夫，在特色農(nóng)業(yè)上動(dòng)腦筋，在農(nóng)副產(chǎn)品儲(chǔ)存、販運(yùn)和銷售上做文章，積極支持和引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作組織建設(shè)，不斷加強(qiáng)農(nóng)村專業(yè)合作組織信貸扶持的傾斜力度，引導(dǎo)和支持農(nóng)民發(fā)展各類專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，使之成為信用社聯(lián)系千家萬(wàn)戶農(nóng)戶的重要紐帶，通過(guò)信用社給予的資金支持，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的附加值，進(jìn)一步壯大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)一步幫助農(nóng)民增收致富。

四是狠抓亮點(diǎn)，整體聯(lián)動(dòng)，大力滿足高科技農(nóng)業(yè)基地和園區(qū)及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)建設(shè)的資金需求。該社積極深入

轄區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地、園區(qū)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，進(jìn)行深入的座談、了解，及時(shí)掌握他們?cè)谛碌囊荒杲?jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和矛盾，以及發(fā)展目標(biāo)和資金需求，幫助轄區(qū)基地、園區(qū)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，在新的一年把事業(yè)做得更強(qiáng)大，以此帶動(dòng)更多的農(nóng)民參與，走共同富裕道路。

五是狠抓信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建，培養(yǎng)誠(chéng)信意識(shí)，進(jìn)一步改善發(fā)展環(huán)境，全面打造良好的信用環(huán)境。該社以小額信用貸款、聯(lián)保貸款、財(cái)政人員擔(dān)保貸款為主要支農(nóng)品種，不斷加大對(duì)信用村、信用戶和符合貸款條件的一般農(nóng)戶的貸款投放力度，根據(jù)農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，合理確定小額貸款期限，認(rèn)真落實(shí)信用戶、信用社社員貸款利率優(yōu)惠的政策和規(guī)定，在營(yíng)造誠(chéng)信社會(huì)環(huán)境的同時(shí)，讓利于民，為全市農(nóng)村信用社在新的一年健康、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。