第一篇：福建省農(nóng)村信用社貸款新規(guī)練習(xí)題參考答案

福建省農(nóng)村信用社“貸款新規(guī)”

練習(xí)題

（二）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)。共計(jì)11題，每小題1分。）

1.貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了以（A）原則為核心要義的監(jiān)管要求，旨在引導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快建立健全貸款合同管理體系，切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益。

A、協(xié)議承諾B、罰則約束原則

C、貸后管理原則D、實(shí)貸實(shí)付原則

2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資（B）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A、5%且超過500萬元B、5%或超過500萬元

C、3%且超過300萬元D、3%且超過300萬元

3.“貸款新規(guī)”規(guī)定“對于固定資產(chǎn)貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆支付金額小于（B）人民幣的，可采取借款人自主支付方式。”

A、30萬元B、50萬元C、100萬元D、500萬元

4.實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)（A）和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度B、資本金到帳進(jìn)度

C、資金需求進(jìn)度D、交易對手的資金情況

5.貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過（A）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A、借款人賬戶B、交易對手賬戶

C、擔(dān)保人賬戶D、貸款人賬戶

6．實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在(A)通過借款人賬戶支付給借款人交易對手

A、貸款發(fā)放當(dāng)天B、貸款發(fā)放兩天內(nèi)

C、貸款發(fā)放后1周內(nèi)D、沒有明確的時(shí)間限制

7．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是(D)。

A、貸款人受托支付B、面談面簽

C、完善貸款合同管理D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量

8．下列說法正確的是(A)。

A、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行

B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行

C、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行

D、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》自2009年11月1日起施行

9．下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有(D)。

A、房地產(chǎn)開發(fā)貸款B、土地儲備貸款

C、項(xiàng)目融資D、貿(mào)易融資

10．下列有關(guān)個(gè)人貸款說法不正確的是(D)。

A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成B、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款

C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評價(jià)體系

D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過3年

11．下列說法正確的是(C)。

A、如果一個(gè)流動(dòng)資金貸款的合同金額超過500萬元人民幣，則該貸款應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式

B、固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過500萬元人民幣的，應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式

C、如果一筆個(gè)人貸款無法事先確定交易對象，且該筆貸款的合同金額不超過30萬元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式

D、不論一筆個(gè)人貸款的合同金額是多少，對于單筆支付而言，如果借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過30萬元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。共計(jì)13題，每小題2分）

1.“貸款新規(guī)”起草的動(dòng)因，其中主要表現(xiàn)在（ABCDE）。

A、貸款挪用現(xiàn)象普遍

B、過度授信問題突出

C、合同管理虛設(shè)

D、貸后管理軟弱無力

E、“四假”騙貸現(xiàn)象普遍

2.“貸款新規(guī)”出臺的意義有（ABCD）。

A、強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)

B、強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行

C、順應(yīng)國際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢，提高銀行監(jiān)管的有效性

D、從制度源頭上根本解決長期困擾我國銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的矛盾和問題 ３.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款中，存在的“四假騙貸”問題，主要指（ABCD）。

A、以虛假商品交易騙取貸款

B、以虛假權(quán)證套取銀行貸款

C、以假的注冊資本金騙取貸款

D、以假按揭的方式騙取貸款

４．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向（AB）發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款?！?/p>

A、向企（事）業(yè)法人

B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶

D、農(nóng)戶

５．“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計(jì)部門的口徑，包括（ABCD）。

A、基本建設(shè)投資B、更新改造投資

C、房地產(chǎn)開發(fā)投資D、其他固定資產(chǎn)投資

６．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（AB）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營的本外幣貸款”。

A、企（事）業(yè)法人

B、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)

C、個(gè)體工商戶D、農(nóng)戶

7．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ABCDE）等。

A、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求

B、及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

C、配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人

E、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等

8．協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)（ABCD）方面。

A、借款人承諾申貸材料信息的真實(shí)有效

B、借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款真實(shí)用途

C、借款人通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款資金的支付方式.D、借貸雙方通過簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾各方的權(quán)利義務(wù).9．推行實(shí)貸實(shí)付的主要意義有（ABCD）。

A、有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股市、房市

C、有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對貸款資金使用的管理和跟蹤

D、有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

10．對于投資額大、技術(shù)復(fù)雜，按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有（ABD）等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)等。

A、安檢B、監(jiān)理C、評估D、質(zhì)檢

11．某銀行已同意向借款人發(fā)放1億元固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)借款人申請先以期限為6個(gè)月的銀行承兌匯票支付采購建筑材料款，下列哪種說法是正確的(BC)

A、這是違規(guī)行為，不能辦理這類業(yè)務(wù)

B、如貿(mào)易背景真實(shí)，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

C、貸款人應(yīng)在為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)前，確認(rèn)各項(xiàng)提款前提條件已落實(shí)

D、貸款人可將貸款作為保證金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù) E、貸款人應(yīng)在銀行承兌匯票到期時(shí)及時(shí)進(jìn)行貸款發(fā)放

12．出現(xiàn)下列(ABCDE)情形的流動(dòng)資金貸款，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A、發(fā)生重大違約事件

B、未按約定用途使用貸款

C、突破財(cái)務(wù)指標(biāo)約定

D、未遵守承諾事項(xiàng)

E、未按約定方式進(jìn)行貸款資金的發(fā)放和支付

13．關(guān)于賬戶管理，下列說法正確的是(AE)

A、辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準(zhǔn)備金賬戶

B、辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠帳戶

C、辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶

D、辦理個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶

E、辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的資金回籠賬戶

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。共計(jì)13題，每小題1分。）

1．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。（√）

2．借款人恪守誠實(shí)守信原則，是指借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的。（√）

3．貸放分控的要義是貸款審批通過（不）等于放款。（×）

4．受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（√）

5．采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。（√）

6．采用貸款人自主支付方式的，借款人應(yīng)提交合同約定的交易資料供貸款人審核。（√）

7．采用貸款共管賬戶資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款自主支付方式進(jìn)行審核。（√）

8．受托支付是貸款支付的基本做法，自主支付是貸款支付的輔助做法。（×）

支付包括受托支付和自主支付，無主次之分，但有條件限定之別。

9．實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（√）

10．貸款只是（不僅僅是）資金使用權(quán)的讓渡。（×）

11．在貸款人受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付應(yīng)屬于不間斷、連續(xù)完成的動(dòng)作。（√）

12．全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿貸款生命周期中的每一環(huán)節(jié)。（√）

13．商業(yè)銀行信貸的一般操作程序是貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處臵。（√）

四、論述題

1．你對貸款新規(guī)是如何理解的，請結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)劗?dāng)前你社（行）在落實(shí)貸款新規(guī)要求中的難點(diǎn)和存在的主要問題？結(jié)合本社實(shí)際，應(yīng)怎樣貫徹落實(shí)貸款新規(guī)要求？（20分）

答：貸款新規(guī)的出臺是中國金融業(yè)貸款業(yè)務(wù)的一個(gè)里程碑，對于金融業(yè)的穩(wěn)健、健康發(fā)展有著重要的意義。此次貸款新規(guī)的內(nèi)容與以往的內(nèi)容有較大的差別，主要體現(xiàn)在借鑒國際上金融業(yè)成功的經(jīng)驗(yàn)，與國際金融管理接軌，各項(xiàng)舉措橫空出世，可以說是顛覆傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的思維概念，勢必對中國金融業(yè)造成翻天覆地的變化。

落實(shí)貸款新規(guī)在我社可能存在的難點(diǎn)和主要問題：

一、全流程管理勢必要求人員配備齊全。特別是個(gè)人保證貸款要求要不少于兩名信貸人員完成，而我社大部份貸款皆是保證類小額貸款，每筆若由兩名信貸人員完成，勢必造成人力資源的浪費(fèi)，且更何況大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)信貸人員僅配備一名。

二、聯(lián)社業(yè)務(wù)部門和合規(guī)部門對基層網(wǎng)點(diǎn)的指導(dǎo)要加強(qiáng)。貸款新規(guī)的出臺，指導(dǎo)部門勢必要吃透文件精神，以其昭昭，使人昭昭；不可以其昏昏，而使人昭昭；才能有利于指導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)又好又快的開展業(yè)務(wù)。

三、在實(shí)施細(xì)則的制定上加大風(fēng)險(xiǎn)考量力度，細(xì)化流程細(xì)節(jié)。貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)全流程管理，即細(xì)化貸款各環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，上下銜接。實(shí)施細(xì)則只有盡量細(xì)化，才能確?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)順利開展，同時(shí)也有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

四、貸款發(fā)放部門虛設(shè)，難以準(zhǔn)確把握貸款資金流向。貸款新規(guī)在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)特別提出“委托支付”新概念。將以往的實(shí)貸實(shí)存改為實(shí)貸實(shí)存。強(qiáng)調(diào)貸款審批通過不等于貸款發(fā)放。因此，要著力重視貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，充分尊重貸款發(fā)放部門的權(quán)利和義務(wù)。

結(jié)合本社實(shí)際，針對以上問題，對于如何貫徹落實(shí)貸款新規(guī)提出以下幾點(diǎn)小小建議：

一、對于保證類貸款，網(wǎng)點(diǎn)信貸人員多于兩名不成問題，若僅有一名信貸人員，可由聯(lián)社牽頭，成立臨時(shí)信貸人員團(tuán)隊(duì)，抽調(diào)人力資源豐富的網(wǎng)點(diǎn)信貸人

員，對人手不足的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)補(bǔ)充。

二、成立專門的貸款新規(guī)咨詢團(tuán)，強(qiáng)化成員培訓(xùn)，務(wù)必在最斷時(shí)間內(nèi)成為新規(guī)亞專家，對基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的指導(dǎo)。

三、由咨詢團(tuán)聯(lián)合熟練貸款業(yè)務(wù)的信貸人員，制定適用于三明城區(qū)聯(lián)社的貸款實(shí)施細(xì)則。

四、設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門，擬定部門及崗位的權(quán)利和職責(zé)。

2．實(shí)貸實(shí)付對我省農(nóng)村信用社有哪些現(xiàn)實(shí)意義？其核心要義是什么？（15分）

答：實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程。實(shí)貸實(shí)付在我省農(nóng)村信用社，其現(xiàn)實(shí)意義在于：

一、有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

新規(guī)通過要求貸款人根據(jù)借款人貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，采取向借款人交易對手支付的受托支付的貸款支付方式，借款人需要多少，放款多少，這樣不僅解決了貸款資金閑臵問題，更可有效解決長期以來信貸資金挪用問題，監(jiān)督并確保銀行信貸資金真正進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二、有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理。

新規(guī)在貸款流程中明確貸款支付管理的環(huán)節(jié)，將貸款資金支付分為受托支付和自主支付。同時(shí)，新規(guī)通過嚴(yán)格貸款支付管理方式、嚴(yán)格貸款支付管理措施、落實(shí)貸款支付管理部門職責(zé)等具體措施，督促商業(yè)銀行有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。

三、有利于銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)貸實(shí)付強(qiáng)調(diào)借款人遵守協(xié)議承諾和誠實(shí)申貸的原則，要求貸款人在貸款合同中約定對強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)有實(shí)質(zhì)意義的條款，通過貸款合同約束借款人的行為，鎖定法律責(zé)任。

實(shí)貸實(shí)付的核心要義在于：

一、根本目的是滿足有效信貸需求；

二、基本要求是按貸款進(jìn)度發(fā)放貸款；

三、重要手段是受托支付；

四、內(nèi)部治理機(jī)制是貸放分控原則；

五、外部執(zhí)行依據(jù)是協(xié)議承諾原則。

3．你是如何理解貸款新規(guī)的七大要義和三大精髓的?（15分）

答：七大要義理解：

一、全流程管理原則；

實(shí)施貸款全流程管理，將貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，并按照有效的制衡原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，有助于提高農(nóng)信社貸款管理精細(xì)化水平。

貸款的各環(huán)節(jié)都是同等重要的，各環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的疏漏都將有可能甚至產(chǎn)生不良貸款，嚴(yán)重影響農(nóng)信社貸款資產(chǎn)質(zhì)量。因此，在制定具體貸款實(shí)施細(xì)則時(shí)，應(yīng)著重從風(fēng)險(xiǎn)管控的角度考量，做到各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，做到各個(gè)環(huán)節(jié)上下銜接一致，務(wù)必不留真空區(qū)，從而建立長期有效的貸款全流程管理機(jī)制，真正實(shí)現(xiàn)粗放型向精細(xì)化的貸款管理模式轉(zhuǎn)變。

二、誠信申貸原則；

強(qiáng)調(diào)借款人在申請貸款中恪守誠實(shí)守信原則，如實(shí)、全面、及時(shí)向貸款人提供財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)披露；借款人具備合法、合規(guī)的地位；借款人信用狀

況良好；借款人有明確的貸款用途，新規(guī)特別強(qiáng)調(diào)不可將貸款發(fā)放給沒有貸款用途或貸款用途不明的借款人；借款人有合法的收入來源。

三、協(xié)議承諾原則；

協(xié)議承諾是貸款人追究借款人違約責(zé)任的依據(jù)；貸款人在合同中要求借款人對可能造成貸款資金安全的各項(xiàng)事宜進(jìn)行承諾，貸款人即可根據(jù)條款加強(qiáng)貸款資金的安全管理，出現(xiàn)不利情況時(shí)能及時(shí)采取相應(yīng)的控制措施，及早防范貸款資金可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

四、實(shí)貸實(shí)付原則；

實(shí)貸實(shí)付，即貸款獲批后，需要按合同約定由貸款人通過借款人賬戶直接即時(shí)劃至借款人交易對手那里。實(shí)貸實(shí)付主要體現(xiàn)在貸款受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付屬于不間斷、連續(xù)完成的動(dòng)作，即在滿足提款條件，貸款當(dāng)天進(jìn)入借款人賬戶，當(dāng)天劃轉(zhuǎn)至借款人交易對手。這樣，貸款資金在借款人賬戶中不做停留，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股市、房市，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對貸款資金使用的管理和跟蹤。

五、貸放分控原則；

將貸款審批與貸款發(fā)放區(qū)別開來，設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或者崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件，貸款資金用途。強(qiáng)調(diào)貸款審批通過不等于放款。以往只要貸款審批通過就可以放款，即貸款實(shí)貸實(shí)存，且鮮有實(shí)行貸款項(xiàng)目階段放款，這樣很容易造成貸款資金的閑臵或者被挪用，這就要求在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)要嚴(yán)格控制貸款資金的使用管理和跟蹤。實(shí)行貸放分控，要確保貸款發(fā)放部門有獨(dú)立的審批審核權(quán)限，嚴(yán)格監(jiān)控貸款資金走向，以便為后續(xù)貸款管理提供風(fēng)險(xiǎn)防范信息資料等。

六、貸后管理原則；

切實(shí)建立行之有效的貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系；建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測和重估制度。貸后管理作為貸款資金風(fēng)險(xiǎn)防控的最后一道屏障，大多數(shù)不良貸款的形成都是由于疏于貸后管理，放任貸款資金的隨意使用，對貸款資金造成嚴(yán)重的危害，影響貸款資金質(zhì)量。貸款并非放出去就可以了，大量的工作都是用于貸后保全資產(chǎn)，而農(nóng)信社的盈利都是在此環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)的。

七、罰則約束原則。

辦法規(guī)定的罰則約束條款主要用來加強(qiáng)約束和促進(jìn)規(guī)范貸款人貸款的各項(xiàng)操作規(guī)程。貸款人嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮饕?guī)程是貸款全流程管理的前提條件，只有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款操作規(guī)程，才能有效防范貸款全流程各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。雖然是罰則，但是從某種意義上來講，有利于促進(jìn)農(nóng)信社加強(qiáng)規(guī)范和完善貸款的各項(xiàng)操作規(guī)程，有助于防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。

三大精髓是：全流程管理、協(xié)議承諾、實(shí)貸實(shí)付。

第二篇：人民銀行“貸款新規(guī)”練習(xí)題一--六套

人民銀行“貸款新規(guī)”練習(xí)題

（一）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)。共計(jì)8題，每小題1分。）

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略是指通過多樣化的（）來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。

A、客戶群

B、貸款產(chǎn)品 C、行業(yè)分布 D、貸款組合

2.補(bǔ)償策略指事前（損失發(fā)生以前）的價(jià)格補(bǔ)償，對于那些無法通過分散或轉(zhuǎn)嫁等方法進(jìn)行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，貸款人可以采取在（）上加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素。

A、交易方式 B、擔(dān)保方式 C、交易對手的選取 D、交易價(jià)格

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略是指商業(yè)銀行通過完善的（）、科學(xué)的信貸流程、規(guī)范的信貸管理，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或控制風(fēng)險(xiǎn)的策略

A、客戶準(zhǔn)入制度B、貸后管理制度 C、風(fēng)險(xiǎn)控制制度D、信貸制度

4.貸款新規(guī)中，“參照本辦法執(zhí)行”的含義是()。A、可以不執(zhí)行

B、需要遵守辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求

C、具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫時(shí)執(zhí)行

D、可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行 5.信貸管理的主要策略不包括()A、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略 B、信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略 C、信貸風(fēng)險(xiǎn)衍生策略 D、信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

6.為防范由于經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)發(fā)展周期形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行可?。ǎ┎呗?。

A、信貸客戶分散 B、貸款產(chǎn)品多樣化 C、貸款行業(yè)分散 D、貸款區(qū)域分散

7.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán) B、固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn) C、股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

8.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A、激勵(lì)約束機(jī)制 B、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制 C、報(bào)告和糾正機(jī)制 D、貸款操作規(guī)范

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。共計(jì) 20題，每小題2分）

1.我國銀行信貸管理發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。A、資金指令性管理階段 B、實(shí)貸實(shí)存管理階段 C、審貸分離階段

D、信貸管理向國際接軌階段 E、信貸全流程管理階段

2.下列風(fēng)險(xiǎn)類型中，屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、政策風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、利率風(fēng)險(xiǎn)

3.信貸管理的主要策略有（）。

A、轉(zhuǎn)移策略

B、分散策略C、補(bǔ)償策略 D、預(yù)防策略 4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理架構(gòu)由（）組成的。A、董事會及其專門委員會 B、監(jiān)事會 C、高級管理層 D、客戶經(jīng)理

5.五級分類制度按信貸的風(fēng)險(xiǎn)程度將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失等五類，更加注重分析借款人的（），對可能遭受損失的貸款進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。

A、現(xiàn)金流 B、經(jīng)營狀況 C、還款意愿 D、還款能力

6.在金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)理解為未來（）產(chǎn)生的可能性或不確定性。

A、損失 B、客戶 C、市場變化 D、收益 7.下列哪類情形應(yīng)參照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的規(guī)定執(zhí)行。（）

A、全額保證金類質(zhì)柙項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款

B、對文化創(chuàng)意項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款 C、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款 D、保險(xiǎn)公司發(fā)放的保單質(zhì)押貸款 E、以國債質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

8.下列哪類情形可不按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的規(guī)定執(zhí)行。（）

A、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 B、貿(mào)易融資業(yè)務(wù) C、信用卡透支 D、國家助學(xué)貸款 E、農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款

9.我國商業(yè)銀行向國際接軌階段進(jìn)行了一系列改革，其中有（）。

A、貸款質(zhì)量五級分類改革 B、貸款質(zhì)量十級分類改革 C、改進(jìn)貸款管理機(jī)制 D、加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款管理

10.我國商業(yè)銀行在改進(jìn)貸款管理機(jī)制階段采取的主要措施有（）。A、改革信貸經(jīng)營管理機(jī)制 B、規(guī)范授權(quán)管理制度 C、改進(jìn)授信、審批機(jī)制

D、完善信貸管理系統(tǒng)，強(qiáng)化IT系統(tǒng)對信貸管理的支持功能 E積極化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)

11．我國商業(yè)銀行在加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款管理階段，采取的主要措施有（）。

A、逐步完善信用評級體系并將信用評級作為流動(dòng)資金貸款投放的重要標(biāo)準(zhǔn)

B、嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) C、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品體系

D、完善新增貸款質(zhì)量專項(xiàng)稽核，落實(shí)責(zé)任追究制度。流動(dòng)資金貸款的管理逐步規(guī)范化

12．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略包括以下（）環(huán)節(jié)。

A、按照審貸分離、分級審批原則，建立完善的信貸制度，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會

B、建立科學(xué)的信貸流程，對貸款每一個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行全流程的跟蹤和管理，把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽階段

C、通過規(guī)范化的信貸管理，加強(qiáng)貸后管理 D、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，減少銀行信貸資金損失 13．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略包括（）。

A、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、出口信貸保險(xiǎn) C、擔(dān)保

D、備用信用證 14．信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。

A、促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)管理模式的轉(zhuǎn)變，從片面追求利潤管理模式，向?qū)崿F(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益”最大化的管理模式轉(zhuǎn)變

B、從以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，向定性和定量分析相結(jié)合的管理方式轉(zhuǎn)變

C、在注重單筆信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、分散管理的模式的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)組合管理

D、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是要保證信貸資金的安全性、效益性和流動(dòng)性。

15．單純依靠風(fēng)險(xiǎn)限額不能完全避免信貸集中。在操作中制約影響風(fēng)險(xiǎn)限額的主要因素有（）。

A、銀行所在地區(qū)客戶多樣性有限 B、商業(yè)銀行順行業(yè)周期的信貸取向

C、信貸部門追求目標(biāo)市場集中化，以便保持對特定客戶的優(yōu)勢和管理專長

D、商業(yè)銀行傾向于集中信貸資源投入朝陽產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模效應(yīng)

16．信用衍生產(chǎn)品是一種新型的場外交易合約，它的功效主要表現(xiàn)在（）等方面。

A、分散信用風(fēng)險(xiǎn) B、增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性 C、提高資本回報(bào)率 D、擴(kuò)大金融市場規(guī)模 E、提高金融市場效率

17．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（）

A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)； B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C、貸款資金支付的限制、禁止行為；

D、借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。18．貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家（）等相關(guān)政策。

A、產(chǎn)業(yè)

B、土地

C、環(huán)保

D、投資管理

19．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（）

A、借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況 B、貸款項(xiàng)目的情況 C、貸款擔(dān)保情況 D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

20．以下（）情況，適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。A、以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 B、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款 C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款

D、信用卡透支

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。共計(jì)20題，每小題1分。）

1.我國商業(yè)銀行處在資金指令性管理階段的銀行信貸模式分為“統(tǒng)存統(tǒng)貸”和“差額包干”兩種模式。（）

2.實(shí)貸實(shí)存管理階段，專業(yè)銀行缺乏自我調(diào)控機(jī)制，以致引起基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量的擴(kuò)張。（）

3.實(shí)貸實(shí)存管理模式是將信貸計(jì)劃與資金分開，實(shí)行先存后貸，先存后用，不得透支。（）

4.《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。（）

5.1996年《貸款通則》的實(shí)施，標(biāo)志我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)自我控制和約束，信貸管理開始向國際接軌。（）

6.銀行可以通過將貸款在客戶、產(chǎn)品、行業(yè)和區(qū)域上相對分散的方法，對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多維度的管理，從而達(dá)到分散分險(xiǎn)的目的。（）

7.如果客戶間關(guān)系相對較弱，通過增加客戶數(shù)量，在一定程度上可降低銀行信貸業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.采取貸款區(qū)域分散策略可以避免因某一地區(qū)經(jīng)濟(jì)蕭條或自然災(zāi)害給商業(yè)銀行帶來的集中風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.金融衍生工具管理指通過分解、組合和出售銀行貸款，更好地平衡經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的信貸資產(chǎn)組合的收益和有效管理資本。（）

10.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺標(biāo)志著我國信貸管理進(jìn)入信貸全流程管理階段。（）

11.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制等程序，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評級、分類、報(bào)告和管理，保持風(fēng)險(xiǎn)和效益的平衡發(fā)展，以提高貸款的經(jīng)濟(jì)效益。（）

12.補(bǔ)償策略指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（）

13.進(jìn)取的綜合化管理指將貸款的收益和風(fēng)險(xiǎn)在表內(nèi)、表外分離，將信貸管理工作區(qū)分為發(fā)放貸款和管理信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論的提出主要是針對化解投資風(fēng)險(xiǎn)的可能性。該理論認(rèn)為，只要不同資產(chǎn)之間的收益變化不完全正相關(guān),就可以通過資產(chǎn)組合方式來降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.信貸風(fēng)險(xiǎn)與決策失誤，約束和激勵(lì)乏力，信息不靈敏，內(nèi)部管理偏松等因素?zé)o關(guān)。（）

16.貸款集中度管理風(fēng)險(xiǎn)是簡單、消極的風(fēng)險(xiǎn)管理。（）17.商業(yè)銀行應(yīng)確保其前中后臺部門的獨(dú)立性，但前中后臺可以不必建立防火墻。（）

18.政策風(fēng)險(xiǎn)對信貸業(yè)務(wù)的影響可能是直接的，也可能是間接的。（）

19.利率是隨市場資金供求關(guān)系的變化而變動(dòng)，利率波動(dòng)幅度越大，信貸業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

20.利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場利率的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

四、論述題

1.請結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)勀闵缈赡艽嬖诘男刨J風(fēng)險(xiǎn)有哪些？并分析形成的原因？（20分）

2.請結(jié)合本職崗位實(shí)際（事例），列舉存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式。（14分）

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案—

（二）一、單選題

1-5 D D D B C 6-8 C A B

二、多選題

1-5

ABCDE ABCD ABCD ABC CD 6-10 AD ABCDE

BCDE

ACD ABCDE 11-15 ABCD ABCD

ABCD

ABC

ABCD 16-20 ABCDE ABCD ABCD ABCD

ABC

三、判斷題

1-5√√√√√ 6-10√√√×√ 11-15√××√× 16-20√×√√×

四、論述題（略）

人民銀行“貸款新規(guī)” 練習(xí)題

（二）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)。）

1.貸款申請的基本要求（）。A、合法審貸 B、誠信申貸 C、合規(guī)審貸 D信用審貸

2.貸款全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的第一環(huán)節(jié)是（）。A、貸款審批 B、貸款調(diào)查 C、貸款申請 D、信貸評級

3.貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是（）。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、信用評級 D、統(tǒng)一授信

4.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資，原則上應(yīng)采?。ǎ┵J款方式。

A、聯(lián)保貸款 B、共保貸款 C、銀團(tuán)貸款 D、互保貸款

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道獲取、核實(shí)和分析借款人相關(guān)信息的環(huán)節(jié)是（）。A、貸款申請 B、盡職調(diào)查 C、貸款審批 D、貸款評價(jià)

6.貸款人應(yīng)對流動(dòng)資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守（）原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

A、誠實(shí)守信 B、信用承諾 C、誠信申貸 D、誠實(shí)信用

7.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)要求借款人以（）形式提出個(gè)人貸款申請。

A、口頭 B、書面 C、電子渠道 D、要約

8.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人不得發(fā)放（）的個(gè)人貸款。

A、無擔(dān)保 B、無用途范圍 C、無指定用途 D、無生產(chǎn)經(jīng)營

9.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A、盈利能力 B、償債能力 C、成長能力 D、營運(yùn)能力

10.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：借款人信用記錄良好，無（）不良信用記錄。

A、惡意 B、重大 C、嚴(yán)重 D、/

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。）

1.盡職調(diào)查的方式（）。A、現(xiàn)場會談 B、實(shí)地考察 C、搜尋調(diào)查 D、委托調(diào)查

2.盡職調(diào)查報(bào)告主要包括（）。A、基本情況 B、財(cái)務(wù)情況 C、貸款用途

D、還款來源及擔(dān)保情況

3.企業(yè)類客戶有下列情況之一的原則上不接受貸款申請()。

A、財(cái)務(wù)制度不健全的

B、經(jīng)營產(chǎn)品和項(xiàng)目屬國家明令淘汰的 C、主要經(jīng)營管理人員遵紀(jì)守法的 D、生產(chǎn)經(jīng)營未取得有關(guān)部門許可的 4.項(xiàng)目融資貸款的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)識別 B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)評估 D、風(fēng)險(xiǎn)處理 E、風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)

5.根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施的進(jìn)程可以把項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)分為（）。A、項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn) B、項(xiàng)目非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、項(xiàng)目系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D、項(xiàng)目經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)

6.影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素有（）。A、現(xiàn)金 B、預(yù)付賬款

C、存貨D、預(yù)收賬款

7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的（）。

A、真實(shí)性 B、完整性 C、有效性 D、可行性

8.流動(dòng)資金貸款需求量測算的現(xiàn)實(shí)意義為（）。

A、有利于加速資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)貸款的合理使用，提高資金的利用效率。

B、有利于規(guī)范和強(qiáng)化流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。

C、有利于保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

D、有利于貸款精細(xì)化管理。

9.貸款申請的一般操作流程包括（）。A、客戶申請及與客戶面談 B、客戶申請及與實(shí)地調(diào)查 C、借款人資格審查 D、內(nèi)部受理審核及意見反饋 E、申請資料準(zhǔn)備與初步審查 10.貸款申請的法規(guī)要求包括（）。A、借款人主體資格要求

B、借款人經(jīng)營盈利性

C、借款人信用記錄良好 D、貸款用途明確合法

E、還款來源明確合法

11.貸款新規(guī)對借款人主體資格要求主要包括()。A、企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

B、事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定辦理登記備案

C、特殊行業(yè)須有相關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證 D、個(gè)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

12.貸款新規(guī)對借款人經(jīng)營管理合法合規(guī)性具體包括（）。A、經(jīng)營活動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策 B、符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程 C、新建項(xiàng)目符合規(guī)定的資本金比例 D、有關(guān)部門批準(zhǔn)文件完備 13.盡職調(diào)查的現(xiàn)實(shí)意義有（）。

A、是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障 B、是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段

C、有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作出正確決策

D、盡職調(diào)查工作質(zhì)量直接決定貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水 14.我國項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容有（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱

D、客觀條件欠缺，限制風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展

15.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》對項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)的管理提出了具體要求有（）。

A、界定了項(xiàng)目融資及其特殊風(fēng)險(xiǎn)的涵義 B、明確了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)評估的原則 C、介紹了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 D、細(xì)化了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

16.在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款人或通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供下列保障措施（）。

A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業(yè)保險(xiǎn) C、建立完工保證金

D、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 E、履約保函 17.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》對分散經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)提出了指導(dǎo)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施，主要有（）等方式。

A、簽訂長期供銷合同 B、使用金融衍生產(chǎn)品 C、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 D、履約保函

18.《流動(dòng)資金貸款管理辦法》對流動(dòng)資金貸款需求量測算提出了以下（）要求。

A、額度確定以貸款人合理測算為原則

B、不得發(fā)放超過借款人的實(shí)際合理需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C、明確流動(dòng)資金貸款需求量測算的具體要求 D、提供流動(dòng)資金貸款需求是的參考模型

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。）

1.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得將貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成。（）

2.流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與未來流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。（）

3.影響流動(dòng)資金占用量變化的因素主要有企業(yè)內(nèi)部因素和外部環(huán)境因素。（）

4.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，直接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（）5.流動(dòng)資金貸款需求量測算在實(shí)際估算過程中，采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。（）

6.個(gè)人貸款借款人為具有完全或不完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（）

7.通過電子渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)盡量采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（）

8.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（）

9.盡職調(diào)查的工作職責(zé)應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具體部門和人員承擔(dān)。（）

10.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（）

11.誠信申貸要求借款應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。（）

12.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，借款人通常為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。（）

13.貸款申請法規(guī)要求借款人長期遵守貸款合同，信用記錄良好, 可通過貸款卡或人行征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）

14.《固貸辦法》規(guī)定，借款為新設(shè)立項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄。（）15.貸款申請法規(guī)要求貸款用途明確合法，借款人必須以真實(shí)有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購買合同或其他證明文件為依據(jù)，說明貸款的確切用途和實(shí)際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）

16.借款人提供的申請材料真實(shí)性、完整性、有效性，是“誠信申貸”原則對借款的基本要求。（）

17.貸款申請是否受理基于對客戶或項(xiàng)目的初步判斷，在貸款收益與貸款安全的權(quán)衡上，應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段要求持謹(jǐn)慎態(tài)度。（）

18.項(xiàng)目融資以及個(gè)人貸款的特殊性，銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專業(yè)素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)開展相應(yīng)調(diào)查工作，還可借助第三方的專業(yè)優(yōu)勢獲得信息分析、風(fēng)險(xiǎn)評估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。（）

19.《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）

20.《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（）

四、論述題

1.結(jié)合貸款新規(guī)要求談?wù)勅绾巫龅奖M職調(diào)查。

2.結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際情況，談?wù)劻鲃?dòng)資金額度測算的操作難點(diǎn)及如何進(jìn)行合理測算能更有效滿足客戶合理的資金需求？

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案—

（四）一、單選題

1-5 B C B C B 6-10 A B C B B

二、多選題

1-5 ABCD ABCD ABD ACDE AD 6-10 ABCD ABC ABCD ACDE ACDE 11-15 ABCD ABCD

ABCD ABCD ABCD

16-18 ABCE ABC ABCD

三、判斷題

1-5 × × √ × √ 6-10 × × √ √ √ 11-15 √ √ √ √√ 16-20 √ √ √ √√

四、論述題（略

人民銀行“貸款新規(guī)”

練習(xí)題

（三）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)。）

1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對客戶償債能力和償債意愿的分析、計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)大小的是（）。

A、統(tǒng)一授信 B、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) C、信用評級 D、盡職調(diào)查

2．5W屬以下哪種信用評級方法（）。A.定量分析法 B、定性分析法 C、違約概率模型 D、定量定性分析法

3．對集團(tuán)公司的評級盡量采用（）。A、財(cái)務(wù)報(bào)表 B、單獨(dú)報(bào)表 C、聯(lián)合報(bào)表 D、合并報(bào)表

4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一對客戶確定最高授信額度，并集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度是（）。

A、集團(tuán)授信 B、集群授信 C、統(tǒng)一授信 D、聯(lián)合授信

5．商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確評估債務(wù)人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，即（）。

A、違約概率 B、違約風(fēng)險(xiǎn) C、違約可能 D、違約情況

6．個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)。A、信用情況 B、資產(chǎn)情況 C、現(xiàn)金收入 D、經(jīng)營收入

7．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立借款人合理的（）控制機(jī)制。

A、資產(chǎn)負(fù)債比例 B、收入償債比例 C、現(xiàn)金收入比例 D、收入負(fù)債比例

8．風(fēng)險(xiǎn)限額中（）是指銀行各業(yè)務(wù)員單元在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中必須嚴(yán)格遵守的限額。

A、指導(dǎo)性限額 B、指定性限額 C、指令性限額 D、指引性限額

9．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立完善的（）機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。

A、信用評價(jià) B、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) C、限額評價(jià) D、償債評價(jià)

10．貸款新規(guī)要求要保持負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作部門的（），建立有效的崗位制衡機(jī)制。

A、合規(guī)性 B、獨(dú)立性 C、關(guān)聯(lián)性 D、合法性

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。）

1．根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議關(guān)于信用評級的要求，內(nèi)部評級法下合格的評級體系有獨(dú)立的、性質(zhì)截然不同的兩個(gè)維度是（）。

A、客戶評級 B、債項(xiàng)評級 C、違約概率 D、違約情況

2．巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶評級必須具備兩大功能（）。

A、分析基本情況 B、判斷還款意愿 C、區(qū)分違約客戶 D、量化違約風(fēng)險(xiǎn)

3．違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，主要代表模型包括（）。

A、預(yù)期違約率（EDF）模型

B、信用計(jì)量法(CreditMetrics)模型 C、CreditRisk+模型 D、CreditPortfolio View模型 E、Logit分析模型

4．風(fēng)險(xiǎn)限額管理是商業(yè)銀行對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的一種重要手段，可以分為（）。

A、指令性限額 B、控制性限額 C、指導(dǎo)性限額 D、管理性限額

5．（）和（）相結(jié)合是重要的信用評級方法。A、信用分析 B、違約分析 C、定量分析 D、定性分析

6．信用評級的操作要點(diǎn)包括（）等。A、要針對不同的客戶類型分類構(gòu)造評級模型

B、要建立信用風(fēng)險(xiǎn)IT系統(tǒng)

C、要持續(xù)優(yōu)化評級體系

D、要保證信用評級工作的獨(dú)立性 7．統(tǒng)一授信的現(xiàn)實(shí)意義包括（）。A、有利于提升精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B、有利于加強(qiáng)對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制

C、克服對同一客戶的重復(fù)、多頭及過度授信

D、有利于積極引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化資源配置 8．項(xiàng)目融資貸款風(fēng)險(xiǎn)包括（）等。A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、超支風(fēng)險(xiǎn) C、原材料風(fēng)險(xiǎn) D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

9．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)結(jié)合借款人（）等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

A、收入 B、資產(chǎn) C、支出 D、貸款用途 E、擔(dān)保情況

10．貸款新規(guī)要求貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A、合法性 B、真實(shí)性 C、合理性 D、準(zhǔn)確性

11．違約概率（PD）是指債務(wù)人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，計(jì)算PD值可采用的方法主要有（）。

A、內(nèi)部違約記錄 B、外部數(shù)據(jù)掛鉤 C、違約統(tǒng)計(jì)模型 D、單變量模型

12．債項(xiàng)評級的結(jié)果是（）。A、債項(xiàng)等級 B、違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 D、違約損失率

13．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。A、已使用的授信余額 B、應(yīng)收未收利息

C、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量 D、可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用

14．違約損失率的計(jì)量方法主要有（）。A、市場價(jià)值法 B、回收現(xiàn)金流法

C、損失分布法

D、內(nèi)部衡量法

15．下列屬于銀行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A、對集團(tuán)客戶多頭授信 B、過度授信 C、重復(fù)授信 D、不當(dāng)授信

三、是非題（請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。）

1．客戶評級原則上一年進(jìn)行一次，意味著客戶信用等級在整個(gè)評級有效期內(nèi)一成不變。（）

2．評級和授信都是對客戶基本信用情況的判斷，但評級是在具體風(fēng)險(xiǎn)量上的把握，而授信則是對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)情況質(zhì)的判斷。（）

3．對客戶核定最高授信額度、實(shí)行統(tǒng)一授信是一種在單一客戶層面的限額管理方式。（）

4．貸款新規(guī)要求固定資產(chǎn)貸款和個(gè)人貸款都應(yīng)納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

5．評級工作是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)工作，因此要確保信用評級工作的獨(dú)立性。（）

6．廣義的授信包括對客戶核定授信額度，以及在授信額度內(nèi)為其辦理各種授信業(yè)務(wù)，包括貸款、貼現(xiàn)、承兌、保證、信用證、債券投資等表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)。（）

7．巴塞爾新資本協(xié)議第一維評級是客戶評級，必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。（）

8．貸款新規(guī)要求所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起內(nèi)部評級制度，建立客戶資信記錄。（）

9．確定集團(tuán)總體授信額度科學(xué)的方法是先核定整個(gè)集團(tuán)的授信額度再據(jù)以核定各成員單位的額度，即采用自上而下的方法。（）10．對不依賴項(xiàng)目直接產(chǎn)生的現(xiàn)金流償還的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)重點(diǎn)對項(xiàng)目的技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場進(jìn)行評價(jià)。（）

11．債項(xiàng)評級是對交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約后的損失大小。同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項(xiàng)評級。（）

12．影響債項(xiàng)損失的特定的風(fēng)險(xiǎn)因素包括產(chǎn)品類別、擔(dān)保方式、還款優(yōu)先性等。（）

13．違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總和。（）

14．違約損失率能夠更加準(zhǔn)確地反映銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，估計(jì)時(shí)要以歷史回收率為基礎(chǔ)，不僅要考慮擔(dān)保品的估值外，還應(yīng)考慮其變現(xiàn)能力。（）

15．如果客戶沒有違約，表外業(yè)務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露等于已提取金額與通過信用轉(zhuǎn)換系數(shù)調(diào)整的已承諾未提取金額之和。（）

16．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。其中信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。（）

17．確定集團(tuán)總體授信額度，應(yīng)先核定整個(gè)集團(tuán)的授信額度再據(jù)以核定各成員單位的額度，即采用自上而下的方法。（）

18．指導(dǎo)性風(fēng)險(xiǎn)限額表明銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好與導(dǎo)向，主要作用是服務(wù)于組合分析、管理和決策支持，不構(gòu)成影響授信審批決策的前提要求。（）

19．風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)體系在一個(gè)執(zhí)行內(nèi)保持相對穩(wěn)定，并根據(jù)實(shí)際情況逐年調(diào)整完善。（）

20．最高授信額度是屬于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制限額，不是對客戶的融資承諾。（）

四、簡答題

1．簡述信用評級的操作要點(diǎn)。

2．簡述集團(tuán)客戶授信的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及關(guān)注要點(diǎn)。3．結(jié)合實(shí)際談?wù)剛€(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)重點(diǎn)。

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案——五

一、單選題

1-5 C B D C A 6-10 C B C B B

二、多選題

1-5 AB CD ABCD AC CD 6-10 ABCD ABCD ABCD ACDE ACD 11-15 ABC AB ABCD AB ABCD

三、是非題 1-5 × × √ × √ 6-10 √ × √ √ × 11-15 √ √ √ √ √ 16-20 √ √ √ √ √

人民銀行“貸款新規(guī)” 練習(xí)題

（四）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)。）

1．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定：“貸款人應(yīng)根據(jù)審貸分離、（）的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。

A、分散審批 B、統(tǒng)一審批 C、分級審批 D、集中審批 2.（）是信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行實(shí)施的前提與依據(jù)。A、貸款調(diào)查 B、貸款審查 C、貸款審批 D、貸款申請

3．信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和（）的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

A、外部控制 B、內(nèi)部控制 C、內(nèi)外部相結(jié)合 D、以上都不對

4．集中管理是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，（）則是為了在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高效率。

A、內(nèi)部授權(quán) B、分級授權(quán) C、轉(zhuǎn)授權(quán) D、合理授權(quán)

5.以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、審批人員承擔(dān)業(yè)務(wù)拓展指標(biāo)

B、最終審批人不得分管公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 C、審批人員原則上不與借款人接觸 D、對審批人員實(shí)施關(guān)系人回避制度 6．“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中規(guī)定，對超越或變相超越權(quán)限審批貸款的，（）可以根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。

A、中國人民銀行及各分支機(jī)構(gòu)

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、銀行業(yè)自律組織

7．根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》規(guī)定，授權(quán)的有效期限為（）年。

A、1

B、2

C、3

D、以上都不對

8．貸款金額除考慮借款人的合理要求，還應(yīng)控制在借款人的（）范圍內(nèi)，這樣才能確保需求合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。

A、還款能力 B、承貸能力 C、經(jīng)營能力 D、管理能力

9．“個(gè)貸管理辦法”規(guī)定貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款（）機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考

A、實(shí)貸實(shí)付管理 B、全流程管理 C、受托支付管理 D、自主支付管理

10．在全面論證、（）的基礎(chǔ)上，提出審查結(jié)論。A、深入調(diào)查研究 B、平衡風(fēng)險(xiǎn) C、平衡風(fēng)險(xiǎn)收益 D、平衡收益

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。）

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括（）。A、貸款 B、貼現(xiàn) C、透支 D、信用證

2.信貸授權(quán)大致可分為（）。A、直接授權(quán) B、間接授權(quán) C、轉(zhuǎn)授權(quán) D、臨時(shí)授權(quán)

3.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則有（）。A、授權(quán)適度原則 B、差別授權(quán)原則 C、動(dòng)態(tài)調(diào)整原則 D、權(quán)責(zé)一致原則

4．下面屬于信貸審查崗職責(zé)的有（）。

A、表面真實(shí)性審查 B、完整性審查 C、合規(guī)性審查 D、安全性審查

5.授信業(yè)務(wù)的有權(quán)審批人指（）。A、業(yè)務(wù)主管 B、行長

C、授權(quán)的副行長 D、貸審會委員

6.以下實(shí)施審貸分離說法正確的有（）。A、審查人員與借款人原則上不直接接觸 B、審查人員無最終決策權(quán) C、審查人員應(yīng)真正成為信貸專家 D、實(shí)行集體審議機(jī)制

7.商業(yè)銀行的實(shí)際操作中，審貸分離的主要形式有（A、崗位分離 B、部門分離 C、業(yè)務(wù)分離 D、地區(qū)分離

8.貸款審查中，要充分揭示借款人（）等信貸風(fēng)險(xiǎn)。）

A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn) C、市場風(fēng)險(xiǎn) D、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

9.貸款新規(guī)要求，授信品種應(yīng)與（）相匹配.A、授信用途 B、客戶結(jié)算方式

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況 D、銀行信貸政策

10．固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A、信用狀況下降

B、不按合同約定支付貸款資金 C、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D、違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

11、貸款新規(guī)對信貸授權(quán)的法規(guī)要求，主要有（）。A、建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制，實(shí)行分級審批 B、審批人員按照授權(quán)自主審批貸款

C、細(xì)化信貸授權(quán)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，提高監(jiān)控能力 D、對超越、變相超越權(quán)限審批貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰

12、貸款新規(guī)對貸款審批要素中的貸款期限審定要求，主要有（）。

A、應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限規(guī)定

B、貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi) C、貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時(shí)間相匹配

D、貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配

13、貸款新規(guī)對貸款授信品種的審定要點(diǎn)，主要是（）。A、應(yīng)與授信用途相匹配 B、應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配 C、應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配 D、應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。）

1.依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)集中審批貸款。（）

2.信貸審查崗負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效。（）

3.信貸業(yè)務(wù)崗負(fù)責(zé)對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安 全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查。（）4.對貸審會投票通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）5.對貸審會投票未通過的授信，有權(quán)審批人可以審批同意。（）

6.貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。（）7.行長（主任）不得擔(dān)任貸審會的成員，但可指定一名副行長（副主任）擔(dān)任貸審會主任委員。（）

8.貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，即可終止貸款審批流程。（）

9.貸款利率的確定不需要考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價(jià)格水平。（）

10．針對不同的授信品種的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)各有不同，因此，審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容也有所不同。（）

11.貸款審批是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的決策環(huán)節(jié),是信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行實(shí)施的前提與依據(jù)。（）

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。（）

13.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)對外合格授權(quán)的前提和基礎(chǔ)。（）14.信貸集中管理是為了控制風(fēng)險(xiǎn),而合理授信則是為了在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高效率。（）

15.建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制，是實(shí)施分級審批的基礎(chǔ)。（）

16.信貸業(yè)務(wù)崗位人員負(fù)責(zé)提交貸前調(diào)查報(bào)告,并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險(xiǎn)分析失準(zhǔn)和貸后管理不力的責(zé)任。（）

17.授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機(jī)構(gòu)是貸款審查委員會,負(fù)責(zé)評價(jià)和審議信貸決策事項(xiàng)。（）

18.貸款審查時(shí)，對擔(dān)保的審查主要是對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查。（）

19.貸款利率水平應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，體現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則。（）

20.貸審會投票未通過的貸款事項(xiàng),有權(quán)審批人不得審批同意,對貸審會通過的授信,有權(quán)審批人不可以否定。()

五、論述題

1．什么是信貸授權(quán)？信貸授權(quán)分為哪幾類？應(yīng)遵循哪些基本原則？

2．貸款審查一般包括哪些基本內(nèi)容？對借款人主體資格審查包括哪些方面？

3．什么是貸款審批要素？貸款審批一般包括哪些要素？ 4．什么是審貸分離？如何理解實(shí)行審貸分離的意義？談?wù)勀銓r(nóng)村信用社實(shí)行審貨分離的具體要求和建議？

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案——六

一、單選題

1-5 CCBDA

6-10 CABBC

二、多選題

1.ABC

2.ACD

3.ABCD

4.ABC

5.BC 6.ABCD

7.ABD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD 11.ACD

12.ABCD 13.ABCD

三、判斷題

1-5 ××√√×

6-10 √√××√ 11-15√√√√×

16-20 √√√√×

四、論述題（略）

“貸款新規(guī)” 練習(xí)題

（五）單位名稱

姓名

崗位

成績

一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)。）

1.貸款合同管理一般采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）統(tǒng)一歸口管理模式。

A．業(yè)務(wù)部門 B．合規(guī)管理部門 C．辦公室 D．法律工作部門

2.貸款產(chǎn)品宣傳廣告屬于（）。A.要約 B.承諾 C.要約邀請 D.都不是

3．十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的為（）。

A.無民事行為能力人 B.限制民事行為能力人

C.視為完全民事行為能力人 D.以上都不對

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一般采用（）。A.擔(dān)保合同 B.短期合同 C.格式合同 D.非格式合同

5．行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。這種代理學(xué)理上叫做（）。

A.一般代理 B.委托代理 C.無權(quán)代理 D.表見代理

6．限制行為能力人單獨(dú)訂立的借貸合同，經(jīng)監(jiān)護(hù)人追認(rèn)的，該合同（）。

A.有效 B.無效 C.效力待定 D.以上都不對

7．貸款人與借款人串通騙取保證人提供擔(dān)保的，保證人代為償

還貸款，根據(jù)法律規(guī)定（）。

A.貸款人應(yīng)當(dāng)把保證人代為償還的資金返還保證人 B.貸款人不必把保證人代為償還的資金返還保證人 8．采取欺詐、脅迫手段訂立合同損害國家利益的，該合同（）

A.無效 B.可撤銷 C.效力待定 D.以上都不對

9．貸款人有確切證據(jù)證明對方出現(xiàn)經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化可采取的措施是（）。

A.撤銷權(quán) B.不安抗辯權(quán) C.抵銷權(quán) D.代位權(quán)

10．借款人怠于行使債權(quán)而影響還貸的，貸款人可行使（）A.撤銷權(quán) B.不安抗辯權(quán) C.抵銷權(quán) D.代位權(quán)

11.質(zhì)押合同何時(shí)生效（）。A.合同簽訂日

B.質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)

C.公證日 D.主合同生效日

二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)代碼填入括號內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。）

1．通常，一個(gè)合同的訂立是由（）構(gòu)成的。A.承諾 B.要約 C.要約邀請 D.申請

2．貸款合同按是否制訂統(tǒng)一格式分為（）。A.非格式合同 B.自營合同 C.格式合同 D.委托合同

3．貸款合同的制定原則包括（）。A.不沖突原則 B.效益性原則 C.適宜相容原則

D.維權(quán)原則 E.完備性原則

4．協(xié)議承諾原則的核心在于（）。A.保證貸款合同的完善性 B.承諾的法律化 C.管理的系統(tǒng)化 D.以上都是

5．約定借貸雙方的承諾事項(xiàng)包括（A.依法合規(guī)類承諾 B.行為無瑕疵類承諾 C.誠實(shí)信用類承諾。）D.接受類承諾 E.同意類承諾

6．協(xié)議承諾原則在貸款合同中體現(xiàn)在（）。A.承諾申貸材料信息的真實(shí)有效 B.承諾貸款的真實(shí)用途 C.承諾貸款資金的支付方式 D.承諾各方的權(quán)利義務(wù)

7.貸款合同規(guī)范性審查管理包括()。A.合同文本選用正確

B.在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn)備、完備C.格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī) D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接 8．無權(quán)代理人簽訂的借款合同（）。A.經(jīng)有權(quán)人追認(rèn)的有效 B.未經(jīng)有權(quán)人追認(rèn)的無效

C.追認(rèn)前貸款人不可主動(dòng)行使撤銷權(quán)

D.追認(rèn)前貸款人在一定條件下可主動(dòng)行使撤銷權(quán) 9．借貸合同的可變更、可撤銷情形包括（）。A.重大誤解 B.顯失公平

C.欺詐、脅迫未損害國家利益 D.乘人之危

10．貸款人有確切證據(jù)證明對方出現(xiàn)何種情形時(shí)，可以中止借貸合同的履行（）。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C.有喪失或可能喪失還貸能力的其他情形

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化

三、判斷題（請判斷以下各題的對錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“×”并訂正。）

1.貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。（）

2.貸款新規(guī)協(xié)議承諾的核心在于保證貸款合同的有效性、承諾的法律化以及管理的規(guī)范化。（）

3.貸款合同按擔(dān)保方式分為信用、保證、抵押、質(zhì)押借款合同。（）

4.貸款合同按貸款人的決定權(quán)分為自營借款合同、委托借款合同。（）

5.貸款合同管理直接采取各業(yè)務(wù)部門、各分支機(jī)構(gòu)劃塊管理的管理模式。（）

6.貸款新規(guī)要求貸款合同中應(yīng)當(dāng)列明與貸款有關(guān)的重要內(nèi)容，并由貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效。7.借貸合同無效的情形主要有：貸款欺詐、惡意串通、以合法借貸合同掩蓋非法目的。()8.重大誤解、顯失公平及乘人之危的借貸合同可向法院或仲裁機(jī)構(gòu)申請變更或撤銷。()9.借款人在進(jìn)行對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前需征得貸款人的同意。

10.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。()11.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。()12.《物權(quán)法》規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)。未行使的，人民法院不予保護(hù)。()13.貸款合同不沖突原則就是貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。（）

四、簡述題

1．協(xié)議承諾原則在借款合同中體現(xiàn)為哪些具體要求？ 2．貸款新規(guī)對貸款合同管理提出了哪些規(guī)定和要求？

貸款新規(guī)練習(xí)

參考答案——七

第三篇：貸款新規(guī)心得體會

深入落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引” 促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展

2009年7月以來，中國銀監(jiān)會陸續(xù)頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等規(guī)章，并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。通過此次“南昌市農(nóng)村信用社（農(nóng)村銀行）中高級客戶經(jīng)理培訓(xùn)班”的學(xué)習(xí)，對“貸款新規(guī)”有了更深刻的領(lǐng)悟，關(guān)于如何將新規(guī)從紙上落到地上的問題也有了深入的思考。聯(lián)社明確認(rèn)識到貸款新規(guī)的執(zhí)行，有利于銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展；有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸款的精細(xì)化管理，促進(jìn)公平競爭和科學(xué)發(fā)展；有利于規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

在全縣員工的學(xué)習(xí)中，“三個(gè)辦法一個(gè)指引”給予了明確的指導(dǎo)方向與可操作方法。貸款新規(guī)中明確指出需要不斷強(qiáng)化貸款用途管理，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為抓手，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)貸款資金交易的真實(shí)性，防范和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐。如鑒于目前實(shí)踐中存在流動(dòng)資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時(shí)，流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用?！秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款；嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談面簽制度。貸款新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范了貸款支付行為，聯(lián)社也將進(jìn)一步確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》明確要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，防止超額授信。通過對流動(dòng)資金貸款的合理測算，做到既有效滿足企業(yè)正常經(jīng)營對流動(dòng)資金貸款的需求，同時(shí)又有效防止因超過實(shí)際需求發(fā)放貸款而導(dǎo)致的貸款資金被挪用。對于流動(dòng)資金貸款的貸后管理，銀監(jiān)會要求貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)貸款人應(yīng)通過合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種和期限、設(shè)立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強(qiáng)對回籠資金的管控。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》則在支付管理方面明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規(guī)使得風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制進(jìn)一步強(qiáng)化，為銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行提供了“剎車”機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

針對于貸款新規(guī)實(shí)施是否會影響銀行業(yè)和借款人成本的問題，經(jīng)過縣聯(lián)社信貸部門對全縣信用社進(jìn)行的實(shí)際業(yè)務(wù)測算表明，貸款新規(guī)的貸款支付管理規(guī)定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時(shí)有效支付，還能夠降低借款人的利息支出，節(jié)約借款人的財(cái)務(wù)成本。對銀行來說，可能從單筆業(yè)務(wù)上看會增加某些環(huán)節(jié)的操作成本，但實(shí)際上由于貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)的減少，整體貸款質(zhì)量會得到提高，銀行的整體效益也將得到提高。

對于金融消費(fèi)者最為關(guān)心的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，它沒有抬高個(gè)人獲得貸款的門檻，不會影響個(gè)人貸款的申請。同時(shí)，其中提出的貸款人受托支付管理理念，已是目前銀行的通行做法，不會影響到借款人的資金使用。

縣聯(lián)社將堅(jiān)定不移地按照銀監(jiān)部門的要求，采取切實(shí)有效措施，確保“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的順利實(shí)施。推進(jìn)工作中我們必須統(tǒng)一思想認(rèn)識，細(xì)化實(shí)施方案，加大對外宣傳，抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)范執(zhí)行載體。同時(shí)我們還要科學(xué)地平衡四種關(guān)系。一是要平衡政策執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。執(zhí)行貸款新規(guī)已成為農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急和重中之重。因此，要進(jìn)一步增強(qiáng)適應(yīng)性，將政策執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展并駕齊驅(qū)；要充分認(rèn)識貸款就是農(nóng)村信用社效益的“血液”，牢固樹立早放早受益、多放多受益、放準(zhǔn)放好更受益的思想，堅(jiān)決防止“恐貸”現(xiàn)象的發(fā)生。二是要平衡市場與客戶的關(guān)系。針對新規(guī)執(zhí)行有可能出現(xiàn)農(nóng)村信用社市場與客戶錯(cuò)位的現(xiàn)象，信用社要建立健全新規(guī)宣傳制度，做到內(nèi)部培訓(xùn)與外部宣傳并重，強(qiáng)化對客戶的宣傳引導(dǎo)，不斷提高政策指導(dǎo)的針對性和有效性。三是要平衡維系老客戶與發(fā)展新客戶的關(guān)系。當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)在縣域市場客戶的競爭，特別是優(yōu)質(zhì)客戶的競爭已經(jīng)白熱化。在貸款新規(guī)的推行中，決不能因政策執(zhí)行不力、不到位而給對手以可乘之機(jī)，決不能因“惜貸”、“懼貸”而將客戶拱手讓給競爭對手，從而導(dǎo)致客戶流失?？傊谫J款新規(guī)的推行過程中，務(wù)必找到執(zhí)行政策和拓展客戶的最佳結(jié)合點(diǎn)。四是要平衡遵守政策與業(yè)務(wù)突破的關(guān)系。制度的剛性約束不容我們超越紅線。

貸款新規(guī)的全面執(zhí)行對銀行業(yè)將是一個(gè)利好。全省農(nóng)村信用社也會更規(guī)范地控制自身的風(fēng)險(xiǎn)，并有節(jié)奏地調(diào)整自身的信貸投放。我社將用科學(xué)發(fā)展的思路，探索新實(shí)踐，廣泛深入基層、深入一線、深入客戶開展調(diào)研，認(rèn)真解決好貸款新規(guī)推動(dòng)工作中發(fā)現(xiàn)的新問題，使貸款新規(guī)在我縣農(nóng)村信用社扎實(shí)貫徹落實(shí)，規(guī)范辦貸行為，防范各類信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我區(qū)農(nóng)村信用社健康發(fā)展。真正實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，確保銀行業(yè)持續(xù)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。

第四篇：貸款新規(guī)總結(jié)

山西河津農(nóng)村合作銀行

貸款新規(guī)培訓(xùn)推廣工作總結(jié)

年初以來，我行積極響應(yīng)銀監(jiān)會實(shí)施“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的號召，按照省聯(lián)社下發(fā)的《山西省農(nóng)村信用社“三新杯”山西銀行業(yè)貸款新規(guī)知識競賽活動(dòng)方案》安排部署，將踐行貸款新規(guī)與“三比一創(chuàng)”主題競賽活動(dòng)和“三個(gè)轉(zhuǎn)變”緊密結(jié)合，高度重視，統(tǒng)籌安排，多策并舉，廣泛宣傳，形式多樣，全員參與，在全行掀起了學(xué)新規(guī)，推新規(guī)，比新規(guī)的熱潮，以信貸管理優(yōu)化更好地防范了風(fēng)險(xiǎn)，支持了市域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會效應(yīng)。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，周密安排部署

為保證貸款新規(guī)普及推廣活動(dòng)有序開展，我行專門成立了以董事長原建昌任組長，班子其他成員為副組長和有關(guān)部室負(fù)責(zé)人參加的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組，負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)貸款新規(guī)普及推廣活動(dòng)。同時(shí)統(tǒng)一制定、下發(fā)了《山西河津農(nóng)村合作銀行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”普及推廣活動(dòng)實(shí)施方案》，并召開了全員參加的動(dòng)員大會，對此項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)調(diào)安排，周密部署，在全行上下迅速掀起學(xué)習(xí)、貫徹、落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的熱潮。

二、強(qiáng)化學(xué)習(xí)教育，提高思想認(rèn)識

我們把貸款新規(guī)普及推廣活動(dòng)與建設(shè)學(xué)習(xí)型單位緊密

結(jié)合，開展了多輪次、多方位、多渠道的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)。一

1是及時(shí)搜集整理相關(guān)資料，編印、下發(fā)了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”學(xué)習(xí)手冊，做到轄內(nèi)員工人手一冊，并采取自學(xué)和集中學(xué)習(xí)的方式，人人撰寫了10000字的學(xué)習(xí)筆記和2000字的心得體會。二是先后邀請金融、財(cái)務(wù)、法律等方面的專家、學(xué)者對全員進(jìn)行相關(guān)知識培訓(xùn)4次，參訓(xùn)人員達(dá)300余人次；我行培訓(xùn)師積極參與銀監(jiān)部門、銀行業(yè)協(xié)會和省聯(lián)社組織舉辦的貸款新規(guī)培訓(xùn)授課工作，并對30名高管人員和96名業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了集中培訓(xùn)。三是組織舉辦了全員參加的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試，并將考試成績與工作崗位和評比掛勾。

三、積極宣傳推廣，營造實(shí)施環(huán)境

我們一是在筆試、面試和現(xiàn)場競答后，擇優(yōu)選拔了20名員工進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)，其中8名代表我行參加了銀監(jiān)局組織的“三新杯”山西銀行業(yè)貸款新規(guī)知識大獎(jiǎng)賽筆試，取了較好的成績,1名代表省聯(lián)社參加了“三新杯”山西銀行業(yè)貸款新規(guī)知識大獎(jiǎng)賽，并受到省聯(lián)社表彰。二是通過報(bào)紙、電視、網(wǎng)站等媒體加大宣傳力度；在所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門頭、繁華街道共懸掛宣傳橫幅40余條；在電子顯示屏上全天24小時(shí)飄字宣傳；在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了宣講臺，班子成員帶領(lǐng)有關(guān)人員走上街頭，深入企業(yè)，散發(fā)宣傳資料6000余份，向公眾詳細(xì)講解與“三個(gè)辦法一個(gè)指引”有關(guān)的知識和問題，面對面地與群眾交流，擴(kuò)大宣傳的覆蓋面和影響力，營造良好的實(shí)施環(huán)境。三是尋找工作亮點(diǎn)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，積極參與“三

個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)推廣評比系列活動(dòng)。

四、堅(jiān)持執(zhí)行到位，確保取得實(shí)效

我們進(jìn)一步加強(qiáng)客戶關(guān)系的維系和管理，定期拜會、約見重要客戶，先后深入山西宏達(dá)集團(tuán)、鑫升集團(tuán)、博翔鋁業(yè)、龍門購物廣場等企業(yè)通報(bào)新規(guī)要求和了解實(shí)施情況，加強(qiáng)與客戶的交流溝通，從而使貸款新規(guī)得到社會認(rèn)知、企業(yè)理解和客戶支持。為積極適應(yīng)貸款新規(guī)，我們深入調(diào)查研究，消除梗阻因素，并通過反復(fù)研討，優(yōu)化組織架構(gòu)，完善信貸管理制度，重新制定了貸款審批發(fā)放和支付管理實(shí)施細(xì)則，下發(fā)了貸款資金支付管理辦法，對貸款相關(guān)操作流程予以明確和細(xì)化，進(jìn)一步提升了貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力，優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，保障了貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，使信貸資金真正投入到支持“三農(nóng)”發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。

第五篇：貸款新規(guī)演講稿

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事，大家晚上好： 今天我演講的題目是

落實(shí)貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強(qiáng)盛之路

最近一段時(shí)間以來，銀監(jiān)會接連發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》。這就是大家俗稱的三個(gè)辦法一個(gè)指引，他初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，也將在我行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面長期處于指導(dǎo)地位。

對我行而言，三個(gè)辦法一個(gè)指引有著極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。首先，有利于我行貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的系統(tǒng)化調(diào)整與完善，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康規(guī)范發(fā)展。我行開辦小額貸款的過程就是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不斷完善的過程。我行信貸管理模式在不斷發(fā)展中還存在一些相對粗放的地方，信貸文化還不夠健全，尤其是貸款支付管理較為薄弱，在實(shí)際貸款活動(dòng)中存在貸款資金不按照約定用途使用的情況，不僅直接影響借款人的合法權(quán)益，而且可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，影響到我行的穩(wěn)定與安全，需要不斷加以引導(dǎo)和改善。面對我行金融資產(chǎn)顯著增長，信貸資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張的狀況，如何保障貸款資金的安全，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為我行面臨的嚴(yán)俊問題。

其次，有利于我行員工個(gè)人把控風(fēng)險(xiǎn)，提高個(gè)人業(yè)務(wù)質(zhì)量。當(dāng)前我行小額貸款逾期的勢頭有所抬升，各位同事也是加班加點(diǎn) 來催款，控制逾期。如果我行信貸流程中各個(gè)崗位的同事能夠嚴(yán)格執(zhí)行貸款新規(guī)中的調(diào)查、審查審批環(huán)節(jié)的具體要求，在貸款發(fā)放后把握資金流向，運(yùn)用受托支付等手段，一定能夠更好地控制好逾期等問題。

再次，三個(gè)辦法一個(gè)指引不僅是銀監(jiān)會的要求，更是我們建行強(qiáng)行的必要步驟。要把我行建設(shè)成為一個(gè)強(qiáng)盛的商業(yè)銀行，貸款的發(fā)放與安全回收是重中之重。貸款新規(guī)的出臺，有利于我行不斷更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，應(yīng)用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步建立和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，進(jìn)一步提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸管理質(zhì)量，保障我行貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長遠(yuǎn)發(fā)展。新規(guī)通過必要的操作流程及內(nèi)部控制等手段，規(guī)范我行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，促進(jìn)貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，也將為我行貸款的順利回收打下堅(jiān)固的基礎(chǔ)。

總之，落實(shí)貸款新規(guī)，走穩(wěn)健強(qiáng)盛之路；落實(shí)貸款新規(guī)，我行前途輝煌。