第一篇：中國(guó)工商銀行寧鄉(xiāng)支行法人融資業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行寧鄉(xiāng)支行法人融資業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

主要產(chǎn)品：項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)支持融資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、小企業(yè)貸款。

審批流程：評(píng)級(jí)授信→抵押物評(píng)估→貸款審批→放款核準(zhǔn)。

小企業(yè)貸款審批流程：評(píng)級(jí)授信、抵押物評(píng)估、貸款審批→放款核準(zhǔn)

審批環(huán)節(jié)：支行盡職調(diào)查→審批部門(mén)審查→有權(quán)審批行審批→信管部門(mén)核準(zhǔn)

借款人需提供的基本資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)（國(guó)稅、地稅）登記證、貸款卡、驗(yàn)資報(bào)告、近三年審計(jì)年報(bào)和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、公司章程、法人代表身份證等資料的復(fù)印件和法人代表簽字樣本、股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款和抵押的決議、貸款申請(qǐng)報(bào)告（加蓋公司公章，法人代表簽字）。

流動(dòng)資金貸款還需要提供：排污許可證、原材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、反映現(xiàn)金流量的銀行賬戶(hù)等資料復(fù)印件。

項(xiàng)目和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款還需提供：項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、有權(quán)部門(mén)立項(xiàng)批復(fù)書(shū)、消防備案登記書(shū)、環(huán)保部門(mén)環(huán)境評(píng)估報(bào)告、國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑施工許可證、設(shè)計(jì)合同、施工合同、監(jiān)理合同、已支付資金憑證等資料的復(fù)印件。

第二篇：中國(guó)工商銀行彬縣支行

中國(guó)工商銀行彬縣支行團(tuán)支部 愛(ài)心捐助儀式在龍高中心小學(xué)舉行

會(huì)場(chǎng)

孩子們跳起舞蹈歡迎貴賓的到來(lái)

龍高中心小學(xué)校長(zhǎng)馮群虎致歡迎詞

工商銀行彬縣支行團(tuán)支部左書(shū)記在講話(huà)

捐贈(zèng)圖書(shū)

捐贈(zèng)體育器材

學(xué)生代表致感謝詞

龍高學(xué)區(qū)校長(zhǎng)史維東在總結(jié)發(fā)言

左書(shū)記在三年級(jí)學(xué)生孫培源家慰問(wèn)

左書(shū)記在一年級(jí)學(xué)生孫文濤家慰問(wèn) 2013年5月30日，中國(guó)工商銀行彬縣支行在支行團(tuán)支部左書(shū)記的帶領(lǐng)下，一行五人來(lái)到龍高鎮(zhèn)中心小學(xué)捐贈(zèng)了價(jià)值3000多元的圖書(shū)、文具體育器材等物品。

上午11時(shí)整，愛(ài)心捐贈(zèng)儀式正式開(kāi)始。孩子們跳起歡快的舞蹈，熱烈歡迎貴賓的到來(lái)。龍高學(xué)區(qū)校長(zhǎng)史維東主持會(huì)議，中心小學(xué)馮群虎校長(zhǎng)做了歡迎致辭，工商銀行彬縣支行團(tuán)支部左書(shū)記作了會(huì)議發(fā)言并代表彬縣支行向孩子們捐贈(zèng)了圖書(shū)、文具、護(hù)眼燈、籃球、足球、羽毛球等，學(xué)生代表做了感謝詞。

左書(shū)記表示，工商銀行彬縣支行為彬縣社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一定的成績(jī)，關(guān)心教育事業(yè)，救助困難學(xué)生家庭，為黨和政府分憂(yōu)，是企業(yè)義不容辭的責(zé)任。工行彬縣支行將一如既往，捐資助學(xué)、回報(bào)社會(huì)。龍高學(xué)區(qū)校長(zhǎng)史維東作了總結(jié)發(fā)言。他表示工商銀行彬縣支行這種尊師重教的義舉令人感動(dòng)，這份深情，令人難忘，希望全體學(xué)生珍惜機(jī)會(huì)，好好學(xué)習(xí)，將來(lái)把自己培養(yǎng)成為一個(gè)對(duì)社會(huì)有用、有責(zé)任感的人；希望全體學(xué)生能傳遞好愛(ài)心接力棒，報(bào)效祖國(guó)，回報(bào)社會(huì)，回報(bào)工行彬縣支行領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓的重教義舉！

捐贈(zèng)儀式結(jié)束后，工行左書(shū)記一行又來(lái)到兩位困難家庭學(xué)生家中慰問(wèn)，當(dāng)他看到兩位同學(xué)和年邁的奶奶、外婆相依為命，還住在幾孔危窯中時(shí)，難過(guò)的流下了眼淚，當(dāng)場(chǎng)個(gè)人捐贈(zèng)每位同學(xué)200元錢(qián)，囑咐家長(zhǎng)照顧好孩子生活，叮囑在場(chǎng)的老師多關(guān)心學(xué)生的心理健康，鼓舞他們自強(qiáng)自立，戰(zhàn)勝困難。左書(shū)記表示，工行彬縣支行還將繼續(xù)對(duì)兩位學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)予以全力幫助。(龍高中心小學(xué)張江濤報(bào)道)

第三篇：中國(guó)工商銀行法人客戶(hù)金融衍生業(yè)務(wù)客戶(hù)評(píng)估表

附件3：

中國(guó)工商銀行法人客戶(hù)金融衍生業(yè)務(wù)客戶(hù)評(píng)估

表

尊敬的客戶(hù)：

為充分了解客戶(hù)交易需求、不斷提高我行金融服務(wù)水平，請(qǐng)貴司協(xié)助填寫(xiě)以下評(píng)估問(wèn)卷。我行承諾，本表中所填信息僅用于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并嚴(yán)格向第三方保密。本表調(diào)查事項(xiàng)及評(píng)估意見(jiàn)不構(gòu)成提供任何交易服務(wù)的承諾。為確保評(píng)估結(jié)果的客觀性，本表評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)恕不公開(kāi)。

第一部分 客戶(hù)基本信息

1.客戶(hù)全稱(chēng)：

2.法定代表人：3.組織機(jī)構(gòu)代碼：4.客戶(hù)性質(zhì)：

（1）□央企□非央企國(guó)有企業(yè)□集體企業(yè)■私營(yíng)企業(yè)

□聯(lián)營(yíng)企業(yè)□外資企業(yè)

（2）□有限責(zé)任公司■股份有限公司□股份合作企業(yè)

□有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得和其他所得的其他組織

（3）□境內(nèi)上市 □境外上市 ■非上市

5.主營(yíng)業(yè)務(wù)：6.主要股東：

第二部分 金融衍生業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)

7.貴司有否從事金融衍生產(chǎn)品交易的經(jīng)驗(yàn)？

□有，從事過(guò)：

□匯率遠(yuǎn)期 □利率遠(yuǎn)期 □匯率期權(quán) □利率期權(quán)

□標(biāo)準(zhǔn)貨幣掉期 □標(biāo)準(zhǔn)利率掉期

□其他（請(qǐng)注明）□沒(méi)有（轉(zhuǎn)至第14題）

8.貴司以往開(kāi)展金融衍生業(yè)務(wù)的主要目的是？

□套期保值 ■交易獲利 □無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利 □混合9.貴司以往開(kāi)展金融衍生業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于交易合約的風(fēng)險(xiǎn)-收益特征是否了解？

□非常了解 □一般了解 □很少了解 □完全不了解

10.貴司以往開(kāi)展金融衍生業(yè)務(wù)時(shí)，有否出現(xiàn)未能及時(shí)追加保證金或未能完全履行交割義務(wù)的情況？

□從未出現(xiàn)

□曾經(jīng)出現(xiàn)，原因（請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明）

11.目前，貴司有否尚未到期的金融衍生產(chǎn)品交易？

□有，尚未到期的交易合約包括：

□匯率遠(yuǎn)期 □利率遠(yuǎn)期 □匯率期權(quán) □利率期權(quán)

□標(biāo)準(zhǔn)貨幣掉期 □標(biāo)準(zhǔn)利率掉期

□其他（請(qǐng)注明）□沒(méi)有（轉(zhuǎn)至第14題）

12.對(duì)于貴司尚未到期的金融衍生產(chǎn)品交易：

（1）筆數(shù)為：□1-3筆 □3-10筆 □10筆以上

（2）最長(zhǎng)剩余期限：月

（3）期初名義本金合計(jì)：萬(wàn)元人民幣

13.在貴司尚未到期的金融衍生產(chǎn)品交易中，是否曾出現(xiàn)虧損情況？ □曾出現(xiàn)市值為負(fù)的情況

□曾出現(xiàn)現(xiàn)金流虧損的情況

□不曾出現(xiàn)虧損情況

第三部分 內(nèi)部管理控制

14.對(duì)于金融衍生業(yè)務(wù)，貴司是否已按照國(guó)家規(guī)定履行必要的審批手續(xù)，并已取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格？

□是 □否

15.在決策層面，貴司負(fù)責(zé)制定交易政策、確定業(yè)務(wù)授權(quán)、選擇交易品種、審批交易委托等職能的機(jī)構(gòu)是：

16.在業(yè)務(wù)層面，貴司是否指定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)對(duì)金融衍生業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理？

□是，該機(jī)構(gòu)為：□否

17.貴司未來(lái)開(kāi)展金融衍生業(yè)務(wù)的可能目的包括？

□套期保值（如未選此項(xiàng)，轉(zhuǎn)至第21題）

□交易獲利 □無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利 □混合18.在運(yùn)用金融衍生工具進(jìn)行套期保值時(shí)，貴司：

□將在套期開(kāi)始時(shí)，對(duì)套期關(guān)系進(jìn)行正式指定，并準(zhǔn)備關(guān)于套期關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和套期策略的正式書(shū)面文件。

□將持續(xù)地對(duì)套期有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，并確保該套期在套期關(guān)系被指定的會(huì)計(jì)期間內(nèi)高度有效。

19.在運(yùn)用金融衍生工具進(jìn)行套期保值時(shí)，貴司的被套期風(fēng)險(xiǎn)包括： □利率風(fēng)險(xiǎn) □匯率風(fēng)險(xiǎn) □信用風(fēng)險(xiǎn)

□其他（請(qǐng)注明）

20.通常情況下，貴司用于套期保值的金融衍生交易與被套期項(xiàng)目的規(guī)模比例大致為：

□小于30% □30%-80% □80-120% □120-200% □大于200%

21.對(duì)于金融衍生業(yè)務(wù)，貴司是否已建立下列規(guī)章制度？ ■業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范■風(fēng)險(xiǎn)管理制度 ■授權(quán)審批制度 ■內(nèi)控監(jiān)督制度 ■會(huì)計(jì)核算制度 ■應(yīng)急處理制度 ■信息披露制度 ■定期報(bào)告制度

22.按照優(yōu)先順序，貴司選擇金融衍生產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)依次是：（請(qǐng)以序號(hào)填列，“1”為最優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)）

□收益可能性 □虧損可能性□套期有效性□結(jié)構(gòu)是否簡(jiǎn)單 □市場(chǎng)流動(dòng)性 □交易對(duì)手聲譽(yù) □交易后續(xù)服務(wù)水平

客戶(hù)確認(rèn)：

本單位承諾上述所填內(nèi)容屬實(shí)且為真實(shí)意思表達(dá)，并接受貴行評(píng)估意見(jiàn)。

客戶(hù)簽字/蓋章

第四部分 補(bǔ)充信息及評(píng)估結(jié)果（銀行客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)）

25.客戶(hù)目前我行信用評(píng)級(jí)為：

26.客戶(hù)目前與我行業(yè)務(wù)合作簡(jiǎn)況：

評(píng)估意見(jiàn)：

□該客戶(hù)具有豐富的金融衍生業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，信用風(fēng)險(xiǎn)很小，在企業(yè)自主決策的基礎(chǔ)上適合敘做各類(lèi)金融衍生產(chǎn)品交易?！踉摽蛻?hù)對(duì)于金融衍生產(chǎn)品有一定認(rèn)識(shí)，管理制度較為健全，信用風(fēng)險(xiǎn)較小，可以酌情敘做簡(jiǎn)單金融衍生產(chǎn)品交易。

□不建議該客戶(hù)開(kāi)展金融衍生業(yè)務(wù)。

客戶(hù)經(jīng)理簽字/蓋章

第四篇：中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行是中國(guó)最大的商業(yè)銀行，中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)之一，上市公司。

中國(guó)工商銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)工行）成立于1984年。作為中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)20幾年的改革發(fā)展，中國(guó)工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。截至年末，工商銀行總資產(chǎn)達(dá)97576.54億元，比上年末增長(zhǎng)12.4%；總負(fù)債91505.16億元，增長(zhǎng)12.4%。截至2010年末，總市值1739.18億美元，居全球上市銀行之首。全年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1111.51億元，較上年增長(zhǎng)35.6%，成為全球最盈利的銀行。

中國(guó)工商銀行擁有中國(guó)最大的客戶(hù)群，截至2010年末，工商銀行擁有385609名員工，16386家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，為1.9億個(gè)人客戶(hù)與310萬(wàn)公司客戶(hù)提供廣泛而優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。工商銀行堅(jiān)持以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)客戶(hù)服務(wù)，著力打造中國(guó)“第一零售銀行”。注重儲(chǔ)蓄存款對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用，增加代發(fā)工資客戶(hù)，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款協(xié)同發(fā)展，儲(chǔ)蓄存款快速增長(zhǎng)，2010年末境內(nèi)儲(chǔ)蓄存款余額40102.48億元，增長(zhǎng)23.6%。2010年工商銀行繼續(xù)鞏固中國(guó)第一信貸銀行的地位。截至年末，工商銀行公司類(lèi)貸款和公司存款余額均列同業(yè)首位，市場(chǎng)份額分別為12.7%和15.3%。其中境內(nèi)公司類(lèi)貸款余額32321.02億元，增長(zhǎng)10.9%；境內(nèi)公司存款余額39389.67億元，增長(zhǎng)15.8%，榮獲《環(huán)球金融》雜志2010“中國(guó)最佳公司貸款銀行”稱(chēng)號(hào)。

中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)范圍廣，業(yè)務(wù)量大，業(yè)務(wù)品種豐富。

工商銀行以建設(shè)支付便利、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、安全高效的服務(wù)環(huán)境為目標(biāo)，完善銀行卡受理環(huán)境和支付體系建設(shè)，銀行卡發(fā)卡量及業(yè)務(wù)收入保持較快增長(zhǎng)。2010年末，銀行卡發(fā)卡量2.4億張，增加2820萬(wàn)張。全年實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)收入71.99億元，增長(zhǎng)34.0%；其中信用卡發(fā)卡量3905萬(wàn)張，增長(zhǎng)67.0%；實(shí)現(xiàn)年消費(fèi)額2551億元，增長(zhǎng)57.6%，發(fā)卡量及消費(fèi)額繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。

2010年工商銀行積極研究分析市場(chǎng)變化及經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，準(zhǔn)確把握宏觀調(diào)控基調(diào)，審慎評(píng)估并尋求資金業(yè)務(wù)收益風(fēng)險(xiǎn)的恰當(dāng)配置，在流動(dòng)性趨緊時(shí)期合理控制融資成本，實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)性與效益性的統(tǒng)一，短期支付安全與長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展的協(xié)調(diào)。2010年，境內(nèi)分行累計(jì)人民幣融入融出量76183億元，增長(zhǎng)25.0%。全年外幣貨幣市場(chǎng)交易量12104億美元，增長(zhǎng)39.4%。

2010年，工商銀行以財(cái)富管理中心、貴賓理財(cái)中心、理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)和金融便利店為主體的分層分類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)功能服務(wù)體系基本形成，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型不斷深入。在保持總量基本穩(wěn)定的前提下，對(duì)省會(huì)城市、重點(diǎn)大中城市及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣域予以適度網(wǎng)點(diǎn)資源傾斜，在重點(diǎn)城市實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，加速網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造。年內(nèi)完成100家財(cái)富管理中心和2,000家左右貴賓理財(cái)中心建設(shè)，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)服務(wù)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。完成西藏分行和私人銀行部機(jī)構(gòu)申設(shè)工作，完善全國(guó)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。

電子銀行業(yè)務(wù)保持國(guó)內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。2010年電子銀行交易額145.29萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)41.2%。年末企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)144萬(wàn)戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)5672萬(wàn)戶(hù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)交易額110.50萬(wàn)億元，增長(zhǎng)28.9%；個(gè)人網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)交易額9.77萬(wàn)億元，增長(zhǎng)135.4%。獲《環(huán)球金融》雜志“亞洲最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”、“中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”、“中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

加快實(shí)施信息科技發(fā)展規(guī)劃，確保全行信息系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行。入選2010“中國(guó)企業(yè)信息化500強(qiáng)”并位列首位，被英國(guó)《銀行家》雜志評(píng)為“最佳業(yè)務(wù)連續(xù)性管理獎(jiǎng)”。2010年共研發(fā)新項(xiàng)目420個(gè)，優(yōu)化原有項(xiàng)目488個(gè)。獲得國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專(zhuān)利授權(quán)9項(xiàng)，擁有的專(zhuān)利數(shù)量達(dá)到72項(xiàng)，同業(yè)占比55%。投產(chǎn)銀銀通平臺(tái)等新產(chǎn)品，優(yōu)化基金平臺(tái)、理財(cái)平臺(tái)等現(xiàn)有產(chǎn)品，優(yōu)化和推廣境外機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（FOVA）功能；投產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（一期），完善非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法系統(tǒng)，完成零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法系統(tǒng)個(gè)人貸款部分的開(kāi)發(fā)，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)。

在風(fēng)險(xiǎn)管理水平方面，工商銀行密切關(guān)注國(guó)際金融危機(jī)的演變發(fā)展及對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的影響，采取了有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，初步經(jīng)受住了嚴(yán)峻風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)。通過(guò)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和自主創(chuàng)新，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理得到全面加強(qiáng)。資本管理也取得新進(jìn)展，資本配置更加規(guī)范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業(yè)務(wù)快速發(fā)展中仍保持在13.06%和10.75%的較高水平。

工商銀行良好的社會(huì)表現(xiàn)贏得了國(guó)內(nèi)外各界的廣泛認(rèn)可。先后獲得“人民社會(huì)責(zé)任獎(jiǎng)”、“最佳企業(yè)公民”、“中國(guó)企業(yè)社會(huì)責(zé)任榜：杰出企業(yè)獎(jiǎng)”、“最具社會(huì)責(zé)任十佳上市公司”等獎(jiǎng)項(xiàng)，榮居2010年“中國(guó)50家最受尊敬上市公司”榜首和“國(guó)有上市企業(yè)社會(huì)責(zé)任榜”百?gòu)?qiáng)第三名。

2005年，中國(guó)工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國(guó)工商銀行股份有限公司”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工商銀行”）；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。公開(kāi)發(fā)行上市后，工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。

工商銀行在中國(guó)擁有領(lǐng)先的市場(chǎng)地位、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)基礎(chǔ)、多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以及卓越的品牌價(jià)值。工商銀行正以建設(shè)國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)為目標(biāo)，不斷發(fā)展進(jìn)步，以真誠(chéng)的服務(wù)與專(zhuān)業(yè)的能力幫助全球客戶(hù)管理資產(chǎn)、創(chuàng)造財(cái)富。

第五篇：中國(guó)工商銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法(工銀發(fā))

一、基本概念及規(guī)定

(一)出口發(fā)票融資是指在匯款結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中，銀行在未獲得貨權(quán)憑證時(shí)，憑出口商出具的列明貸款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票，以貨物自勺應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(二)適用于我行境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)。

二、授權(quán)、授信及歸口管理

(一)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)視同新增短期流動(dòng)資金貸款辦理，納人公司法人客戶(hù)統(tǒng)一授信管理。如企業(yè)符合我行信用貸款條件，一級(jí)(直屬)分行可在流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限內(nèi)處理，并免擔(dān)保。如企業(yè)不符合我行信用貸款條件，分行須落實(shí)足額、有效的擔(dān)保后方可辦理。

(二)各級(jí)行的國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭受理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，審查企業(yè)提交的所有單據(jù)的表面真實(shí)性，以及管理日常業(yè)務(wù)；信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)審核企業(yè)的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理狀況和授信額度的使用情況，審批出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)；公司業(yè)務(wù)部門(mén)與國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)合做好業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作。

三、出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)操作流程

1．出口商向我行申請(qǐng)敘作出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，提交《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，并與我行簽訂外匯流動(dòng)資金借款合同；

2．我行對(duì)出口商所提交的材料進(jìn)行審查；

3．出口商出運(yùn)貨物后，將發(fā)票及全套貨運(yùn)單據(jù)交我行轉(zhuǎn)寄給進(jìn)口商，我行為出口商提供不超過(guò)發(fā)票金額70％的融資；

4．出口發(fā)票融資到期前一個(gè)星期，我行向出口商發(fā)出還款通知；

5．若我行在出口發(fā)票融資到期后未收到進(jìn)口商的付款，應(yīng)在下一工作日向出口商進(jìn)行催收；

6．我行從進(jìn)口商收妥貨款后，扣收已支付的融資款后為出口商辦理結(jié)匯或入賬手續(xù)，并向其出具出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)。

四、受理、審查與發(fā)放

(一)受理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格審查出口商的資信情況，切實(shí)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，(二)申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資的企業(yè)應(yīng)具備進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，且資信良好；在我行開(kāi)立人民幣或外匯賬戶(hù)，與我行有長(zhǎng)期穩(wěn)定的信貸合作關(guān)系，無(wú)拖欠我行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款本息、逃廢債務(wù)等不良信用記錄；國(guó)際結(jié)算信用記錄良好；并且在我行核定有流動(dòng)資金貸款的授信額度，(三)進(jìn)口商與出口商客戶(hù)之間有長(zhǎng)期、穩(wěn)定的進(jìn)出口業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在我行的結(jié)算收付匯歷史記錄中無(wú)遲付、拒付、糾紛或其他違約情況。

(四)申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的企業(yè)須向我行提供以下資料：申請(qǐng)書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(正本復(fù)印件)、有關(guān)貿(mào)易背景材料、進(jìn)出口合同正本、注明有貨款轉(zhuǎn)讓條款的商業(yè)發(fā)票，在發(fā)票的下方寫(xiě)明“The receivables of above mentioned goods have been assigned to Industrial and Commercial Bank Of China…”，以及全套貨運(yùn)單據(jù)。

(五)出口發(fā)票融資的最高比例不得超過(guò)發(fā)票票面金額的70％。

(六)出口發(fā)票融資的期限應(yīng)比照正常的收匯天數(shù)執(zhí)行，原則上不得超過(guò)3個(gè)月。

(七)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的利率比照同檔流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。

(八)我行同意受理后，繕制匯款面函(Remittance Schedule)，負(fù)責(zé)向進(jìn)口商寄送發(fā)票和全套貨運(yùn)單據(jù)。

(九)申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的企業(yè)不得以任何方式向進(jìn)口商提供匯款面函以外的匯款路徑，必須確保進(jìn)口商將貨款匯人我行指定賬戶(hù)。

(十)首次向我行申請(qǐng)辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的企業(yè)，應(yīng)與我行簽訂《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)協(xié)議》(見(jiàn)附件1)，此協(xié)議自簽署之日起生效。在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)逐筆申請(qǐng)并簽署《出

口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》，并按照規(guī)定簽訂外匯流動(dòng)資金借款合同。在貿(mào)易合同允許分批裝運(yùn)的情況下，可一次性簽訂總金額與貿(mào)易合同金額一致的《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》和借款合同，合同中要寫(xiě)明借款的日期與分批出運(yùn)的日期相一致：

(十一)對(duì)于需落實(shí)抵押擔(dān)保的企業(yè)，還須與我行簽訂相應(yīng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擔(dān)保合同，(十二)各行對(duì)審批同意的出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，要及時(shí)辦妥發(fā)放手續(xù)。

(十三)在貿(mào)易合同允許分批裝運(yùn)的情況下，可一次性辦妥金額為貿(mào)易合同總金額的抵押、擔(dān)保手續(xù)，在企業(yè)分批次地向我行遞交商業(yè)發(fā)票和貨運(yùn)單據(jù)時(shí)，要相應(yīng)地分批次為其發(fā)放發(fā)票融資款，五、會(huì)計(jì)核算

(一)辦理出口發(fā)票融資的貨幣原則上應(yīng)是商業(yè)發(fā)票上的幣種。

(二)出口發(fā)票融資用其他國(guó)際貿(mào)易融資(123099)核算。

六、登記、償還、追索與核銷(xiāo)

(一)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)必須納入信貸管理臺(tái)賬進(jìn)行管理，各級(jí)行的國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)密切關(guān)注指定賬戶(hù)的匯人款情況，建立臺(tái)賬，及時(shí)跟蹤、及時(shí)核銷(xiāo)，及時(shí)將有關(guān)信息反饋給信貸管理部門(mén)。

(二)出口發(fā)票融資到期前一個(gè)星期，我行向客戶(hù)發(fā)出還款通知。

(三)若我行在出口發(fā)票融資到期后未收到進(jìn)口商的付款，應(yīng)及時(shí)向出口商催收查詢(xún)，由出口商自行向進(jìn)口商催收。逾期的出口發(fā)票融資，要納入新增不良貸款管理，落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)催收。對(duì)出口發(fā)票融資逾期的企業(yè)應(yīng)立即停辦其出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)。

(四)已辦理出口發(fā)票融資的款項(xiàng)從境外收回時(shí)，我行應(yīng)主動(dòng)扣收已支付的融資款，并按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定為出口商辦理結(jié)匯或入賬手續(xù)，同時(shí)向出口商出具出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)。

[參考文件]

《關(guān)于印發(fā)〈中國(guó)工商銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法(試行)〉的通知》(工銀發(fā)

[2004]91號(hào))。