第一篇：信用卡詐騙案辯護(hù)詞

辯 護(hù) 詞

審判長、審判員：

我是遼寧成功金盟律師事務(wù)所律師，接受沈陽市法律援助中心的指派，作為涉嫌信用卡詐騙犯罪被告人即本案上訴人劉某的辯護(hù)人。對公訴機(jī)關(guān)指控劉某涉嫌信用卡詐騙犯罪一案，現(xiàn)依據(jù)法律和事實發(fā)表如下辯護(hù)意見：

一、辯護(hù)人對公訴人指控上訴人劉某構(gòu)成信用卡詐騙罪無異議。

二、犯罪數(shù)額應(yīng)以透支本金作為認(rèn)定依據(jù)

《刑法》第一百九十六條“有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；??

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?！?/p>

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條“惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額較大’”。

本案上訴人劉某的信用卡詐騙行為即屬于惡意透支。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪金額為88,306.85元，其中借款本金35,512.74元，利息52,794.11元。犯罪數(shù)額直接關(guān)系對上訴人劉某的量刑。辯護(hù)人認(rèn)為應(yīng)僅以本金35,512.74元確定刑罰期限。理由如下：

1、根據(jù)2001年最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀(jì)要》的規(guī)定：“金融詐騙的數(shù)額不僅是定罪的重要標(biāo)準(zhǔn)，也是量刑的重要依據(jù)。在沒有新的司法解釋之前，可參照1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定執(zhí)行。在具體認(rèn)定金融詐騙犯罪的數(shù)額時，應(yīng)當(dāng)以行為人實際騙取的數(shù)額計算。”根據(jù)此規(guī)定，行為人采用惡意透支方式實施信用卡詐騙，其實際騙取的應(yīng)該是銀行的本金，對于銀行可期待的利息行為人并未實際騙取，行為人主觀上也并無占有利息的惡意。

2、認(rèn)定惡意透支的犯罪數(shù)額僅包括本金符合刑法的論理及體系。根據(jù)《刑法》第一百九十九條之規(guī)定“犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。”之所以將損失單獨列為刑法條文的一條，即表明在金融詐騙犯罪中犯罪數(shù)額應(yīng)不包括犯罪所造成的損失，法條中數(shù)額和損失是并列關(guān)系，否則該條文就沒有必要再強(qiáng)調(diào)所造成的重大損失。從刑法體系來看，其使用的數(shù)額、損失等法言法語應(yīng)有其特定的內(nèi)涵和外延，任何脫離刑法體系本身，對其概念進(jìn)行肆意歪曲解釋都只會與罪刑法定的基本原則背道而馳。

3、認(rèn)定惡意透支的犯罪數(shù)額僅包括本金符合刑法的基本原則，有利于維護(hù)司法公正。首先，由于犯罪數(shù)額既是定罪的依據(jù)又是量刑的依據(jù)，所以犯罪數(shù)額的認(rèn)定直接決定了行為人的行為是否構(gòu)罪以及刑期的長短。雖然中國人民銀行對各商業(yè)銀行的利息作出了幅度規(guī)定，但各銀行利息標(biāo)準(zhǔn)仍不完全一致，透支同樣的本金，經(jīng)歷同樣的透支期限，不同的銀行認(rèn)定的透支的數(shù)額則不同，如果司法機(jī)關(guān)根據(jù)銀行計算的本金和利息，就給被告人定罪量刑，顯然是過渡保護(hù)了被害方的利益，而漠視了被告人的基本權(quán)利。更有甚者，由于銀行利息計算的方法不同，個別銀行重復(fù)計算，透支1萬元，四五年之后便可能變成幾十萬元，如以此為依據(jù)，對行為人定罪科刑，有損司法公正。如果認(rèn)定犯罪數(shù)額包括利息，則會將透支本金不足一萬元，加上利息才超過一萬元的行為人也列為刑事追訴對象，擴(kuò)大了刑法的打擊面。

三、作為被害人的光大銀行存在過錯

1、銀行對信用卡申請人資格審查不嚴(yán)格。目前，各家商業(yè)銀行都在盲目擴(kuò)大信用卡客戶數(shù)量，對信用卡申請人提供工作證明、收入證明等基本資料粗略審查或者僅形式審查，更有甚者有的銀行的工作人員為了完成業(yè)績會幫一些低收入?yún)s想辦信用卡的客戶絞盡腦汁想辦法偽造收入證明成功申辦到信用卡，這就不可避免的造成這些不具備償還能力的客戶在日后不能還款時久拖而惡意透支。若銀行能在行為人申請辦卡時仔細(xì)審查及時發(fā)現(xiàn)制止不符合規(guī)定的發(fā)卡行為，那么既可避免給銀行造成損失，也可使行為人免于日后的牢獄之災(zāi)。對此，辯護(hù)人認(rèn)為銀行有不可推卸的責(zé)任。

2、銀行未盡到重要提示或告知義務(wù)，計息方式不透明。光大銀行作為提供信用卡服務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在上訴人劉某辦理該行信用卡時應(yīng)當(dāng)向劉某明確告知信用卡的計結(jié)息規(guī)則、年費/滯納金/超限費收取方式，但銀行并無明確告知的行為，更未將透支后利息、復(fù)利如何計算告知上訴人。對此，2011年1月13日實施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十七條已明確規(guī)定“發(fā)卡銀行印制的信用卡申請材料文本應(yīng)當(dāng)至少包含以下要素：

（二）合同信息：領(lǐng)用合同（協(xié)議）、信用卡章程、重要提示、合同信息變更的通知方式等；“重要提示”應(yīng)當(dāng)在信用卡申請材料中以醒目方式列示，至少包括申請信用卡的基本條件、所需基本申請資料、計結(jié)息規(guī)則、年費/滯納金/超限費收取方式、閱讀領(lǐng)用合同（協(xié)議）并簽字的提示、申請人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行為相關(guān)的法律責(zé)任和處理措施的提示、其他對申請人信用和權(quán)利義務(wù)有重大影響的內(nèi)容等信息?！?/p>

3、由于銀行自身計息方式不科學(xué)造成其損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十九條“信用卡透支利息，自簽單日或銀行記帳日起15日內(nèi)按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規(guī)定限額的，按日息萬分之十五計算。透支計息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計息?！毙庞每ǖ耐钢Ы痤~的利息計算，是按照全部透支額計算。比如，當(dāng)期應(yīng)還款額為1000元，而持卡人償還了800元，但利息仍然是按照1000元為基數(shù)進(jìn)行計算，并且還要計算復(fù)利。這種計息方式明顯損害持卡人的利益，辯護(hù)人希望中國人民銀行對此能予以調(diào)整，做出更合理的更科學(xué)更公平的計結(jié)息計算方式。本案上訴人劉某拖欠的本金35,512.74元，而利息就已52,794.11元，超過本金一倍有余。劉某在透支期間還分次償還過200元、100

元不等的金額，但劉某并不知道只要其一天未還清全部本金，利息就是按照全額拖欠的本金持續(xù)計算。因此辯護(hù)人認(rèn)為利息損失不應(yīng)歸責(zé)于上訴人，應(yīng)由銀行自行承擔(dān)。

四、量刑意見

辯護(hù)人認(rèn)為上訴人劉某存在以下酌情從輕減輕處罰的情節(jié)

1、上訴人劉某主觀惡性較小，且愿意償還所欠款項。上訴人劉某在上訴狀上多次表明其并非惡意透支，這并不是劉某對自己犯罪行為的否定。辯護(hù)人理解劉某所稱的無惡意是指其在辦理信用卡之初，確實是要合理合法使用該卡，這一點可以從劉某2007年辦卡后的消費情況、還款情況看出，之所以造成今天觸及刑事處罰的局面，是由于劉某經(jīng)濟(jì)能力下降，且本金、利息、復(fù)利累加數(shù)額越來越大，才使其無力償還、即使想還，數(shù)萬元的還款額對于無穩(wěn)定收入的上訴人劉某來說也心有余而力不足。劉某的主觀狀態(tài)與一開始辦卡就是想透支不還的行為人的主觀是有區(qū)別的，惡性要小很多。

2、被告人劉某到案后，能夠如實供述自己的犯罪經(jīng)過，一直認(rèn)罪，且態(tài)度良好；

3、在信用卡透支時，確實存在被告人突發(fā)腦血栓的情況，經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重下降，致使無法及時、足額償還信用卡借款。

4、被告人劉某未在家居住，客觀上造成其無法及時收到銀行的催款通知。

5、被告人系初犯、偶犯，無其他前科劣及。

綜上所述，辯護(hù)人懇請人民法院能綜合考慮上述情節(jié)，根據(jù)《刑法》及《人民法院量刑指導(dǎo)意見（試行）》的有關(guān)規(guī)定對上訴人劉某酌情從輕、減輕處罰。最后，辯護(hù)人想對在座的大學(xué)生朋友們說，本案雖涉案數(shù)額不大，亦非屬于暴力型的刑事犯罪案件，但在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)生活中信用卡詐騙犯罪已呈明顯的上升趨勢，主要因為辦卡容易、使用便捷，但審查監(jiān)管不嚴(yán)、還款難等因素，因此，我希望本案能夠引起同學(xué)們的警醒，對自身消費、支出的審慎，切記錢花了是要還的，一定要適度消費、量力而行。

以上辯護(hù)意見懇請法庭能夠認(rèn)真考慮。

辯護(hù)人：遼寧成功金盟律師事務(wù)所

律師

2012年4月9日

第二篇：詐騙案辯護(hù)詞（緩刑案例）

詐騙案辯護(hù)詞（緩刑案例）

簡介：被告夫婦伙同他人以買賣藥材為名，詐騙某出租車司機(jī)現(xiàn)金50000元，案發(fā)后贓款追回。一審法院基本上按照辯護(hù)意見，判處二被告有期徒刑一年零八個月，緩期二年執(zhí)行。

審判長、審判員：

受本案被告人朱淑艷親屬委托，河北海龍律師事務(wù)所指派我擔(dān)任其一審辯護(hù)人參加本案的庭審。我對公訴機(jī)關(guān)指控朱淑艷犯詐騙罪的定性意見無異議，依據(jù)證據(jù)事實與法律，僅對量刑部分發(fā)表辯護(hù)意見：

一、本案詐騙金額尚未達(dá)到數(shù)額巨大標(biāo)準(zhǔn)

依據(jù)河北省高級人民法院的量刑指導(dǎo)意見（以下簡稱《意見》），人民法院認(rèn)定詐騙犯罪數(shù)額巨大的標(biāo)準(zhǔn)是詐騙金額7萬元以上。本案被告人詐騙金額5萬元，尚未達(dá)到數(shù)額巨大標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)《刑法》第266條，其法定刑為三年以下有期徒刑。根據(jù)《意見》，建議將本案基準(zhǔn)刑確定為24個月。

二、被告人在共同犯罪中的作用相對較小

公訴人出示的證據(jù)顯示，在逃的同案犯熊家林從提議詐騙、購買蛇干、設(shè)計騙局、安排角色，到指揮實施犯罪、確定分贓方案，起到了組織、策劃、指揮作用。被告人朱淑艷、曹志國二人參與犯罪，雖然不能認(rèn)定為從犯，但相對熊家林而言，所起作用相對較小。

依據(jù)《意見》第三部分（常用量刑情節(jié)的適用）第10條，對于未區(qū)分主從犯，但在共同犯罪中作用相對較小的，可以減少基準(zhǔn)刑的20％以下。

三、被告親屬代為退出了全部贓款、賠償了被害人的全部損失

案發(fā)后，被告人朱淑艷、曹志國的親屬朱寶紅，代為退出了二人犯罪所得的全部贓款，連同賠償被害的損失，共計5萬元。退還給被害人的5萬元，除了二人應(yīng)退的贓款，還包括了被害人的其他損失，即被熊家林非法占有部分。

依據(jù)《意見》第三部分第20條第（1）項，對于退贓、退賠的，綜合考慮犯罪性質(zhì)，退贓、退賠行為對損害結(jié)果的彌補(bǔ)程度，退贓、退賠的數(shù)額及主動程度等情況確定從寬的比例。主動全部退贓、退賠的，可以減少基準(zhǔn)刑的30％以下。

四、被告人獲得了被害人的真誠諒解

因被告人親屬積極退贓、退賠，得到了被害人高存軍的真誠諒解，本案社會危害性被有效降低。依據(jù)《意見》第三部分第22條，對于取得被害人或其家屬諒解的，綜合考慮犯罪的性質(zhì)、罪行輕重、諒解的原因以及認(rèn)罪悔罪的程度等情況，可以減少基準(zhǔn)刑的20％以下。

五、被告人有認(rèn)罪悔罪表現(xiàn)

被告人歸案后向辦案機(jī)關(guān)如實供述自己的罪行，庭審中當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，有悔罪表現(xiàn)，且為初犯。依據(jù)《意見》第三部分第18條，對于當(dāng)庭自愿認(rèn)罪的，根據(jù)犯罪的性質(zhì)、罪行的輕重、認(rèn)罪程度以及悔罪表現(xiàn)等情況，可以減少基準(zhǔn)刑的l0％以下。

綜合上述情節(jié)和量刑意見，辯護(hù)人認(rèn)為，法院應(yīng)當(dāng)在24個月以下基準(zhǔn)刑期基礎(chǔ)上，考慮判處被告人朱淑艷1年以下有期徒刑。鑒于本案符合《刑法》第72條規(guī)定的適用緩刑條件，辯護(hù)人建議法庭，對被告人朱淑艷適用緩刑。

另外，本案被扣押的圣達(dá)菲汽車是朱淑艷與丈夫曹世國的共同財產(chǎn)，不是朱淑艷夫妻二人的犯罪所得，也不是專門為實施詐騙犯罪準(zhǔn)備的工具，而且在詐騙犯罪過程也沒有使用該車輛。建議法庭在本案審結(jié)后及時返還被告人。此外，法院在確定罰金時，還應(yīng)考慮本案被害人購買蛇干的價值是2450元，被告人違法所得金額是47550元，而非50000元。

希望合議庭在評議案件時采納辯護(hù)人的上述意見。

河北海龍律師事務(wù)所 田希國 律師

2014年3月27日

第三篇：孫捷慶信用卡詐騙案

孫捷慶信用卡詐騙案

來源： 作者： 發(fā)布時間：2007-08-01

孫捷慶信用卡詐騙案

廣西壯族自治區(qū)南寧市青秀區(qū)人民法院

刑事判決書

（2005）青刑初字第198號

公訴機(jī)關(guān)廣西壯族自治區(qū)南寧市青秀區(qū)人民檢察院。

告人孫捷慶，男，1972年9月4日出生于廣西壯族自治區(qū)南寧市，壯族，大專文化，個體經(jīng)商戶，住南寧市福建路1號涉嫌信用卡詐騙罪于2005年4月28日被抓獲，同日被刑事拘留，同年5月11日被逮捕。2005年7月29日變更強(qiáng)

取保候?qū)彙?/p>

辯護(hù)人周海船，南國雄鷹律師事務(wù)所律師。

寧市青秀區(qū)人民檢察院以南市青檢刑訴[2005]165號起訴書指控被告人孫捷慶犯信用卡詐騙罪，于2005年6月30日向院受理后，審理過程中，南寧市青秀區(qū)人民檢察院分別于2005年7月29日建議延期審理，8月29日建議繼續(xù)審理；0日建議延期審理，10月10日建議繼續(xù)審理，本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。南寧市青秀區(qū)人民檢察察員滕居純出庭支持公訴，被告人孫捷慶及其辯護(hù)人周海船到庭參加了訴訟，現(xiàn)已審理終結(jié)。

訴機(jī)關(guān)指控：2000年9月4日和2003年11月4日，被告人孫捷慶在南寧市工行牡丹支行分別辦理了卡號為***53兩張牡丹信用卡。從2004年5月5日開始截至2005年4月27日止，孫捷慶持兩卡以取現(xiàn)和消費的形式別透支了3448.11元和6400元，透支的利息為255.17元、6945.78元。南寧市工行牡丹支行工作人員從2004年9月電話和信函等方式多次向?qū)O捷慶催收，孫都以各種理由拒不還款，造成銀行經(jīng)濟(jì)損失17049.06元人民幣。

孫捷慶被公安機(jī)關(guān)刑事拘留后，其家屬代其向銀行償還了全部透支本金和利息共17049.06元人民幣。

訴機(jī)關(guān)在法庭上宣讀出示了接受刑事案件登記表、刑事案件立案報告表、江仕明、莫蓮英的證言、兩份辦理信用卡申卡透支證明函、信用卡交易明細(xì)清單、北京證券公司的證明材料、催收函、莫蓮英還款憑證和銀行出具的還款證明、戶籍證明、抓獲經(jīng)過、孫捷慶的供述等證據(jù)證實指控。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，孫捷慶持銀行卡惡意透支，超過規(guī)定限額及期催收后仍不歸還，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項的規(guī)定，應(yīng)追究刑事責(zé)任歸案后，其家屬代其償還了銀行全部透支本金和利息，可從輕處罰，請求本院予以懲處。

告人孫捷慶對公訴機(jī)關(guān)指控有異議，辯解自己沒有惡意透支主觀故意。其辯護(hù)人認(rèn)為，孫捷慶是因經(jīng)濟(jì)困難不能及時觀上沒有透支惡意?？陀^上亦沒有惡意逃避銀行追償?shù)男袨?。孫捷慶辦卡時設(shè)立了擔(dān)保人，銀行在孫捷慶透支不能償有向擔(dān)保人主張權(quán)利，應(yīng)對自己的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)責(zé)任。孫捷慶在公安機(jī)關(guān)電話通知后，主動到案，如實供述了全部事。孫捷慶在被采取強(qiáng)制措施的次日，其家屬即代其償還了全部欠款；本案的社會危害性輕微。綜上，請求對孫捷慶免罰。為證實孫捷慶沒有惡意逃避銀行追償，辯護(hù)人當(dāng)庭提交了營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件1份。

審理查明：2000年9月4日，被告人孫捷慶在南寧市工行牡丹支行申請辦了一張卡號為***2的牡丹信用4日，孫捷慶在南寧市工行牡丹支行又申請辦理一張卡號為45***553的牡丹信用卡。從2004年5月5日開7日，孫捷慶持兩張牡丹信用卡用取現(xiàn)和消費方式，分別透支3448.11元和6400元，透支利息分別為255.17元和6

寧市工行牡丹支行于2004年12月23日以信函方式向?qū)O捷慶催收透支款，孫捷慶收到信函后，至2005年4月27日止

還款，造成銀行經(jīng)濟(jì)損失共計17049.06元。

5年4月28日，孫捷慶接公安機(jī)關(guān)電話通知，主動到案，如實供述了全部犯罪事實，次日，其家屬代其向銀行償還

本金和利息17049.06元。

上述事實，有公訴機(jī)關(guān)及辯護(hù)人提交并經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證、認(rèn)證，法庭予以確認(rèn)的下列證據(jù)予以證實：

接受刑事案件登記表、刑事案件立案報告表，證明了南寧市工行牡丹支行工作人員江仕明于2004年12月10日向公案，公安機(jī)關(guān)于2005年4月27日立案的事實。

2、抓獲經(jīng)過，證明了孫捷慶于2005年4月28日被南寧市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊一大隊傳喚，主動到案的事實

3、兩份辦理信用卡申請表，證明孫捷慶在南寧市工行牡丹支行辦理兩張牡丹信用卡的事實。

4、兩份信用卡透支證明函、信用卡交易明細(xì)清單，證明了孫捷慶持卡透支的時間、金額。

5、北京證券公司的證明材料，證明孫捷慶自2003年11月開戶以來，從沒有進(jìn)行過證券買賣操作。

6、兩份催收函，證明孫捷慶于2004年12月23日收到銀行催收透支款函件的事實。

7、莫蓮英還款憑證和銀行出具的還款證明，證明孫捷慶家屬代其歸還了銀行透支款本金及利息的事實。

8、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，證明了孫捷慶個人注冊了“南寧市現(xiàn)在食美味屋”食品店的事實。

9、孫捷慶對其透支事實的供述亦與上述證據(jù)相互印證。

本案事實清楚，證據(jù)充分，足以認(rèn)定。

院認(rèn)為，被告人孫捷慶以非法占有為目的，持卡透支超過規(guī)定的5000元限額及規(guī)定期限，經(jīng)發(fā)卡銀行催告還款超過三其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項的規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控

捷慶犯信用卡詐騙罪罪名成立。

于孫捷慶的行為是否屬于惡意透支的問題。本院審查后認(rèn)為，信用卡透支是銀行與持卡人簽訂信用卡合同中銀行準(zhǔn)許度及規(guī)定的期限內(nèi)占用銀行資金的約定，當(dāng)持卡人透支超過額度及規(guī)定兩個月期限時，持卡人應(yīng)及時歸還透支款的本還款，超過三個月仍未歸還，按照最高人民檢察院、最高人民法院《關(guān)于辦理利用信用卡犯罪案件具體適用法律若干條：個人以非法占有為目的，或者明知無力償還，利用信用卡惡意透支，騙取財物金額在5000元以上，或者經(jīng)銀行過三個月仍未歸還的，以詐騙罪追究刑事責(zé)任。孫捷慶從2004年12月23日收到催收透支款函，至2005年4月27日完全符合最高人民檢察院、最高人民法院的上述規(guī)定。孫捷慶于2004年5月11日從其所持一牡丹信用卡上透支了41日止允許透支兩個月的期限內(nèi)仍未按約歸還（實際上此卡透支款到11月30日才歸還2000元），又于7月26日牡丹信用卡上透支6912.69元，顯然明知自己無償還能力還透支，屬于惡意透支。綜上，對孫捷慶及其辯護(hù)人的此節(jié)

護(hù)意見，本院不予采納。

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第四篇：信用卡詐騙罪無罪辯護(hù)詞一份

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信用卡詐騙罪是我們實際生活中比較常見的刑事罪名，如果行為人被冤枉了，我們辯護(hù)人應(yīng)該如何為行為人做無罪辯護(hù)，這份辯護(hù)詞主要要從哪些方面著手寫，下面，我們贏了網(wǎng)小編馬上在下文為大家介紹。

涉嫌信用卡詐騙、詐騙罪作無罪辯護(hù)詞

尊敬的審判長、審判員、人民陪審員：

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浙江水鄉(xiāng)人律師事務(wù)所接受被告人張的委托，指派知名律師李廣健律師擔(dān)任他的辯護(hù)人。開庭前辯護(hù)人依法查閱了案件材料，同被告人張進(jìn)行了溝通。起訴書所指控被告人張涉嫌冒用他人信用卡詐騙罪、詐騙罪，結(jié)合剛才的庭審情況，本辯護(hù)人認(rèn)為，被告人張的行為不構(gòu)成此兩個犯罪，本辯護(hù)人的理由如下：

一、被告人張的行為不符合信用卡詐騙的犯罪構(gòu)成要件。

首先，2017年兩高《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱兩高《解釋》)第五條規(guī)定，“刑法第196條第一款第(三)項所稱‘冒用他人信用卡’，包括以下情形：(一)拾得他人信用卡并使用的;(二)騙取他人信用卡并使用的;(三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形”。應(yīng)當(dāng)說本條解釋基本涵蓋了“冒用他人信用卡”的行為特征，為認(rèn)定信用卡詐騙罪中的“冒用他人信用卡”犯罪行為提供了依據(jù)。

1、被告人張的兩張涉案的信用卡來源于一個綽號叫“小黑”的網(wǎng)友，取得卡的原因是支付網(wǎng)站轉(zhuǎn)讓費，有理由相信該卡就是“小黑”的，因為以前“小黑”也使用過該卡，還查閱過卡內(nèi)的資金往來情況?！靶『凇苯o他卡是同時給他了密碼。

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2、被告人張從該兩張卡里取回的僅僅只是自己與“小黑”網(wǎng)站交易的押金或者“貨款”30000元左右而已，并沒有多取，毫無非法占有他人財產(chǎn)之目的。

3、沒有證據(jù)證明昵稱為“天天向上”的QQ就是被告人張，隨意搜索一下取名為“天天向上”的有許多個，不能與被告人張形成一一對應(yīng)和唯一確定性。

4、一臺電腦雖然只有一個IP地址，但他可以由多人使用，再說，被告人張的另一臺電腦來源于二手市場，也多次曾借給使用，不能排除他人使用的可能。

5、盡管本案有多位同案犯指認(rèn)被告人張“出租”后臺給他們使用，除了言詞證據(jù)外，沒有相關(guān)電子證據(jù)或者書面租賃協(xié)議，再說，被告人張與今天指認(rèn)他的所有其他被告人都素不相識且相距甚遠(yuǎn)，不存在共同策劃、通謀的可能性。

6、整個行為過程被告人張都不是明知“小黑”等其他人在從事信用卡詐騙、詐騙等違法犯罪活動，一直都認(rèn)為自己是與小黑交易不成的退款。更沒有證據(jù)證明被告人張為他人從事違法犯罪活動提供網(wǎng)絡(luò)支持,也就說他不是共同犯罪中的共犯。

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二、被告人張的行為不符合詐騙的犯罪構(gòu)成要件。

就詐騙罪而言，客觀上行為人必須采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法和手段，使他人產(chǎn)生錯誤判斷，從而基于該錯誤而自愿地將財物交給行為人。根據(jù)刑法里的定義，構(gòu)成詐騙罪必須符合以下三個方面：(一)詐騙的手段必須是采取虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法;(二)詐騙行為侵犯的對象必須是現(xiàn)實的人，即能夠做出意思表示的人;(三)行為人取得財物是基于他人產(chǎn)生的錯誤判斷。但從本案來看，被告人的行為并不符合上述條件。

第一，被告人張沒有采取了虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取他人錢財。

第二，被告人張沒有向其他同案犯提供租賃“后臺”詐騙他人錢款的意圖。

要知道，任何網(wǎng)站的“后臺”不可能自動產(chǎn)生違法犯罪行為，而是“后臺”背后的操作者作祟。就像許多麻醉品可以用作治病也可以當(dāng)做毒品，不同的用法產(chǎn)生截然不同的結(jié)果。

第三，盡管信用卡詐騙罪與詐騙罪是法條競合關(guān)系，是普通罪名與特殊罪名關(guān)系，縱觀本案被告人張所實施行為的全過程，都不符合詐騙

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罪的構(gòu)成要件，不應(yīng)以詐騙罪定罪論處。

三、本案被告人張的情節(jié)顯著輕微，沒有社會危害性，僅此，被告人張勝勇的行為也不構(gòu)成犯罪。

根據(jù)《刑法》第十三條的規(guī)定“情節(jié)顯著輕微危害不大的，不認(rèn)為是犯罪”。從被告人整個行為過程來看，本案符合情節(jié)顯著輕微的情形。雖然被告人張一開始想受讓“小黑”的那個網(wǎng)站，但在了解該網(wǎng)站行為性質(zhì)后就主動放棄受讓，要求退回購買款項，并按照“小黑”之前的承諾全部返還“押金”，與此同時，在從“小黑”給的兩張銀行卡中也只領(lǐng)回了部分款項，并沒有超出自己的付出，也并不知道卡中的款項來源及其性質(zhì)，因此，沒有非法占有他人財產(chǎn)之目的，充其量只是被蒙騙而已。本案不存在“冒用他人信用卡”的情形。沒有給被害人造成任何經(jīng)濟(jì)損失，也沒有給社會帶來實質(zhì)上的危害性。從上述被告人張的行為方式、款項領(lǐng)取、行為后果等方面都可以反映出被告人張的行為情節(jié)顯著輕微。僅就此，被告人的行為也不構(gòu)成犯罪。

綜上所述，辯護(hù)人認(rèn)為，被告人的行為性質(zhì)，該行為不符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件，也不構(gòu)成詐騙罪，公訴機(jī)關(guān)指控被告人張犯有信用卡詐騙罪和詐騙罪沒有法律依據(jù)和相關(guān)證據(jù)。本案事實不清，證據(jù)不足，且不能排除證據(jù)之間的矛盾，所有犯罪行為指向目標(biāo)不能確定具有唯一性，合理懷疑不能排除，且被告人張的行為情節(jié)顯著輕微。本

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著疑罪從無的法律精神，請求依法宣告被告人張無罪。

以上辯護(hù)意見懇請法庭予以充分考慮并采納，謝謝審判長、審判員!

辯護(hù)人：浙江水鄉(xiāng)人律師事務(wù)所律師李廣健

以上內(nèi)容就是我們關(guān)于信用卡詐騙罪無罪辯護(hù)詞如何寫的法律解答，希望我們的解答能夠幫助到大家，贏了網(wǎng)小編想要提醒大家的是，這份辯護(hù)詞僅供大家參考，至于具體如何弄，還要結(jié)合大家自身實際情況來寫，如果遇到不清楚的問題，請及時聯(lián)系我們贏了網(wǎng)。

來源：（信用卡詐騙罪無罪辯護(hù)詞一份http://s.yingle.com/cr/170649.html）刑事辯護(hù).相關(guān)法律知識

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第五篇：惡意透支型信用卡詐騙辯護(hù)詞

涉嫌信用卡詐騙罪辯護(hù)詞

尊敬的審判長、審判員：

廣東融聚律師事務(wù)所接受被告人的委托，指派本律師擔(dān)任被告人的辯護(hù)人。接受委托后我會見了被告人，向其詢問了案情，聽取了被告人的辯解，并查閱了本案的有關(guān)卷宗材料。為維護(hù)被告人合法權(quán)益，履行辯護(hù)人職責(zé)，協(xié)助公訴機(jī)關(guān)正確適用法律，現(xiàn)根據(jù)本案事實和《中華人民共和國刑事訴訟法》相關(guān)規(guī)定，提出以下辯護(hù)意見：

本律師對公訴機(jī)關(guān)指控被告人構(gòu)成信用卡詐騙罪有異議。事實與理由如下：

一、被告人的行為不構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪，因為其沒有非法占有的主觀故意。

根據(jù)刑法的相關(guān)規(guī)定，以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。

本案中，被告人一直沒有非法占有的主觀犯罪故意，主要體現(xiàn)在以下幾點：

（一）由于公司經(jīng)營的原因，從2010年申請信用卡以后一直保持著良好的用卡記錄。直到2013年，其貿(mào)易公司在香港投資出現(xiàn)問題，一時資金周轉(zhuǎn)不靈。當(dāng)時透支的時候，公司經(jīng)營還比較正常，原來本打算按期償還，但遇到資金鏈斷裂，并非主觀上想去非法占有。透支的時候，被告人沒有肆意揮霍，款項是用于其公司經(jīng)營，且當(dāng)時是有還款能力的，僅僅只是公 1 司經(jīng)營情況突變導(dǎo)致一時無法還款。

（二）被告人在知道償還不了信用卡貸款后，曾四處籌措資金還債，并將唯一一套住房掛在網(wǎng)上出售，但由于當(dāng)時房子為學(xué)區(qū)房，小孩讀書占了指標(biāo)，賣房一時比較困難，資金一直無法到位。被告人并沒有逃避銀行的催收，也沒有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，而是一直有著積極還款的意思表示，并不具有非法占有的目的。

（三）被告人在透支后曾多次找到銀行向其說明情況，并詢問銀行是否愿意貸款讓其償還。銀行表示暫不能貸款，于是被告人又跟銀行協(xié)商其他的還款方式，并表示一借到錢或一賣了房就立即償還。被告人在被控制后，其親友也向銀行償還了信用卡透支本金、利息及應(yīng)收費用，銀行亦向偵查機(jī)關(guān)出具建議不予追訴的意見書。

（四）被告人的透支行為不具有主觀故意。

信用卡透支本身就是一項高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)充分意識到其風(fēng)險成本，持卡人在透支后確有不可抗拒的正當(dāng)理由客觀上無法償還的，鑒于刑法的謙抑性原則【刑法謙抑，是指立法者應(yīng)當(dāng)力求以最小的支出-少用甚至不用刑罰（而用其他刑罰替代措施），獲取最大的社會效益-有效地預(yù)防和控制犯罪。因此，刑法的謙抑性具有限制機(jī)能，在現(xiàn)代法治社會，這是刑法應(yīng)有的價值意蘊?；谶@種對刑法功能二重性的科學(xué)認(rèn)識，謙抑性就成為現(xiàn)代刑法追求的價值目標(biāo)?！浚粦?yīng)作犯罪處理。

（五）被告人自己經(jīng)營公司并有一定的員工需要養(yǎng)活。

被告人自己經(jīng)營公司，一直守法經(jīng)營，不僅為珠海建設(shè)創(chuàng)造了稅收，2 也提供了不少的就業(yè)機(jī)會。珠海的建設(shè)和發(fā)展需要像被告人這樣的公民做出努力，希望法庭能夠予以考慮。

綜合以上，被告人并不符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件，沒有非法占有為目的的主觀犯罪故意。被告人在珠海有公司有房產(chǎn)，積極跟銀行協(xié)商處理，積極籌集資金還款，愿意籌錢并賣房償還透支款，主觀狀態(tài)與一開始辦卡就是想透支不還的行為人的主觀是有區(qū)別的，其主觀上沒有犯罪故意，其行為不構(gòu)成犯罪。

二、作為被害人的信用卡發(fā)卡銀行存在過錯。

發(fā)卡銀行對信用卡透支問題同樣負(fù)有責(zé)任。目前，各家商業(yè)銀行為開拓市場份額，都在盲目擴(kuò)大信用卡客戶數(shù)量，對信用卡申請人提供工作證明、收入證明等基本資料粗略審查或者僅形式審查。信用卡的初始額度為20萬元，發(fā)卡銀行未經(jīng)持卡人同意的情況下，自行上調(diào)信用額度到40萬元，增加了透支的風(fēng)險；在信用卡日常管理中，也沒向持卡人就信用卡透支的風(fēng)險及承擔(dān)的法律責(zé)任，履行重要提示或告知義務(wù)。這就不可避免地造成持卡人在使用信用卡過程中，不知不自覺地掉進(jìn)信用卡透支的陷阱，在日后不能還款時久拖而被認(rèn)定為惡意透支。

若銀行能在持卡人申請辦卡時仔細(xì)審查及時發(fā)現(xiàn)制止不符合規(guī)定的發(fā)卡行為，并在日后信用卡管理中，加強(qiáng)風(fēng)險防控措施，那么既可避免給銀行造成損失，也不會導(dǎo)致持卡人觸犯刑法。對此，辯護(hù)人認(rèn)為銀行有不可推卸的責(zé)任。

三、在被控制后已償還全部本金、利息及應(yīng)收費用。

在被控制后，已將透支的信用卡本金、利息及應(yīng)收費用全部還清。鑒于其沒有社會危害性，請法庭考慮其情節(jié)輕微，本著懲罰與教育相結(jié)合的原則，且在銀行已建議不予追訴的情況下，縮小打擊面，認(rèn)定無罪。

綜上所述，辯護(hù)人認(rèn)為，起訴書認(rèn)定被告人信用卡詐騙罪，事實不清，證據(jù)不足，被告人不構(gòu)成信用卡詐騙罪，辯護(hù)人的辯護(hù)意見請法庭采納。

此致

珠海市香洲區(qū)人民法院

年十二月二日

廣東融聚律師事務(wù)事務(wù)所

律師

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