第一篇：中小企業(yè)項目融資方案
中小企業(yè)項目融資方案
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資金來源：世界華人國際金融機構(gòu)
融資、貸款方式：
A、固定資產(chǎn)抵押貸款
受理項目范圍：工業(yè)、農(nóng)業(yè)、高科技；
貸款額度：50萬美元－1000萬美元；
資產(chǎn)抵押率：50－70％（視資產(chǎn)質(zhì)量而定）；
利息：年息5.5-7%；期限：3－5年；
借方應提交以下資料：
1、項目可研；
2、資產(chǎn)評估報告；
3、近一年財務報表；
4、企業(yè)全套證明文件；
5、融資申請書。備齊以上資料交我方審閱后，我方會作出受理或不受理決定，若受理，我方將及時發(fā)出通知，約定雙方見面接洽時間，融資成功將收取一次性傭金2％（過款時一次性扣除）
B、陸港合作固定回報率融資
受理項目范圍：基礎設施、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、高科技；
速效額度：從30萬美元為起點至3000萬美元；
合作方式：港方與陸方組建中外合作企業(yè)，資金以中外合作方式進入項目。已有收益項目融資方案；陸方項目已有收益，僅為資金缺
乏，港方與陸方采用固定回報方式進行合作，陸方從借款當年給港方10％的固定回報，連續(xù)回報15年，不還本金，陸、港合作期限為15年。
新項目（未有收益項目）融資方案：新項目港方可考慮給陸方兩年建設期，合作期限為18年，從第三年開始，大陸方給港方每年10％的固定回報，連續(xù)回報16年不還本金，過款當年需扣除一次性貼息6％。擔保方式：固定資產(chǎn)抵押擔?；蝽椖康盅簱?。
融資方提交以下資料：
1、項目全套資料；
2、融資申請書；
3、企業(yè)全套證明文件。
C、免擔保項目融資
受理項目范圍：基礎設施、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、高科技及其它收益穩(wěn)定或收益高的項目；
融資額度：從100萬美元起無上限；融資期限：10年；
擔保解決方案：由港方將申請融資資料遞交有關投資銀行公司進行評估，投資銀行受理后認為確有借貸可能，將出投資銀行在世界范圍尋找銀行或大財團提供10年期不可撤消擔保。
融資方應提交以下資料：
1、項目可行性研究及項目有關的全部資料；
2、借款申請書；
3、企業(yè)全部證明文件。
特別說明：由于該項融資為免擔保融資，一般提供擔保方將會要求借款方在借款總額里面提取50％左右建立沉淀資金，10年后用于償還借款本金，借方每年需支付借款總額的利息，到期可不還本金。
此種融資方式適合高收益或高稅收項目。
項目融資傭金：按實際用款額度3％支付。
D、項目融資建議書
項目范圍：基礎設施、高科技、工業(yè)項目；使用資金額度；以1000萬美元為起點，不設上限；
提交資料：政府批文、可行性報告（或項目建議書、用款申請）；資金進入方式：財團與用款方組建中外合作企業(yè)，中外合作企業(yè)之開戶銀行需中、工、農(nóng)、建四大銀行分行級銀行，并能配合財務團接款。
資金引進受理程序：外商投資公司受理資料－與客戶初步接洽一雙方簽訂融資運作協(xié)議－開展項目前期調(diào)研－安排與財團簽訂融資意向－財團進行確認考察、核實項目－辦理中外合作企業(yè)手續(xù)－資金按協(xié)議分期到（承辦周期約60－90天左右）。
E、商業(yè)貸款項目操作
受理項目范圍：工業(yè)／高科技／農(nóng)業(yè)；
貸款額度：50－1000萬美元；
資產(chǎn)抵押率：50－70％（視資產(chǎn)質(zhì)量而定）；
利息：年息5.5-7%；
期限：3－5或5－10年；
項目融資傭金：一次性手續(xù)費4－6％；
擔保方式：可以現(xiàn)有資產(chǎn)抵押或項目抵押兩種方式；
借方應提交以下資料：
1、項目可行性研究報告；
2、資產(chǎn)評估報告；
3、近三年財務報表；
4、企業(yè)全套證明文件；
5、融資申請書；
受理程序：外商投資公司受理資料－與客戶初步接洽－雙方簽訂融資動作協(xié)議－開展項目前期調(diào)研－安排與財團簽訂融資意向－財團進行確認考察、核實項目－辦理中外合作企業(yè)手續(xù)－資金按協(xié)議分期到（承辦周期約60－90天左右）。
第二篇：中小企業(yè)項目融資摘要
【摘要】中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，對我國經(jīng)濟、社會的持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，正日益成為我國經(jīng)濟的重要推動力量。但是，中小企業(yè)由于自身規(guī)模小、資產(chǎn)少、資信程度低，加之成分復雜、政府和市場的某些歧視性待遇等原因，目前普遍存在著融資渠道狹窄、融資難度大的問題。尤其在目前我國整體資金存量不足、銀行“惜貸”現(xiàn)象普遍存在的情況下，融資難的問題正日益成為制約中小企業(yè)發(fā)展的重要問題。中小企業(yè)項目融資的興起，為我們解決這個問題開拓了一條新的途徑。作為一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的新型融資方式，項目融資有著傳統(tǒng)融資方式無法比擬的獨特融資優(yōu)勢，它以項目的產(chǎn)出作為保證，可用較少的資本金獲得數(shù)額比資本金大得多的貸款。這種籌資方式尤其對于經(jīng)濟快速增長、國內(nèi)資金缺乏而又有著許多前景良好的投資項目的發(fā)展中國家，有著重要的現(xiàn)實意義。目前，項目融資的適用范圍正處于不斷擴展之中，除了傳統(tǒng)的大中型項目外，項目融資在中小型項目中的運用也越來越廣泛，日益受到社會各界的關注，這對于解決我國中小企業(yè)由于資產(chǎn)少、資信不足等原因造成的融資難問題有著現(xiàn)實的意義。但令人遺憾的是，我國目前對項目融資的理論研究工作還主要集中在行政參與色彩較濃的大中型能源開發(fā)和基礎設施建設方面，而對中小企業(yè)的項目融資活動卻甚少研究，縱觀近幾年來的國內(nèi)有關研究文章，每每如此，讀后頗有遺珠之憾。本文正是針對這個理論研究中的空白點，選取了一個具有代表性的中小企業(yè)項目融資案例——樂山吉象木業(yè)的融資案例，來具體探討我國中小企業(yè)如何利用項目融資獲得發(fā)展所需的資金、如何發(fā)
第三篇：中小企業(yè)融資項目合作意向書
中小企業(yè)融資項目合作意向書
甲 方: ___________（以下簡稱甲方）
公司地址 : ______________________________
聯(lián)系電話 : ____________傳真: ________________ 外 方:___________________（以下簡稱乙方）
公司地址 :______________________________
聯(lián)系電話 : _____________傳真: _______________ 甲、乙雙方經(jīng)友好,坦誠協(xié)商,就甲方“”的建設項目投中小企業(yè)融資合作事宜，達成共識如下：
公司名稱： _________________(暫定)
二、公司注冊地址 :________________
三、項目總投資 __________萬元, 注冊資本__________萬元 甲方投資 _____________萬元, 乙方投資___________萬元
四、甲方建設項目需提供的投中小企業(yè)融資總額約為_________________萬元。
五、甲,乙雙方擬共同成立合作公司,乙方擬以現(xiàn)匯作為合作條件;甲方擬以項目的土地 ,固定資產(chǎn)和未來收益作為合作條件。乙方所提供的建設資金分批進入中外合作公司的外匯賬戶后 ,使用期為____年,前____年為建設期,建設期內(nèi)免本息。從第____年底開始 ,甲方每年按____的保底利潤支付乙方紅利,連續(xù)____年,到期不再還本息。
六、使乙方所提供的資金安全進入和匯出,雙方就成立“中外合作公司”，設立“外匯賬戶”。
七、乙方負責提供申辦合作公司所需的有關證明材料，甲方負責在當?shù)剞k理申報，立項，注冊等一切相關手續(xù)。雙方保證提供給對方的材料是完整的，真實的，有效的。
八、甲方企事業(yè)用于抵押的企業(yè)的資產(chǎn)及建設項目，需根據(jù)中華人民共和國擔保之規(guī)定，需 項目擔保，作為與乙方的引資條件，若由于任何不確定因素造成不能按時將利潤支付給澳方的，乙方有權(quán)接管合作項目的經(jīng)營權(quán)，直至收回投資后，將項目的經(jīng)營權(quán)歸還甲方。
九、甲方建設項目的未來收益，需按中華人民共和國合資合作法規(guī)定由雙方認可的評估或誰機構(gòu)進行分析評定和投資風險的估算后，作為乙方風險投資的依據(jù)。
十、中外合作公司成立后，乙方不參與今后合作公司的一切經(jīng)營活動，也不承擔合作公司的所有法律與經(jīng)濟責任，只負責提供資金的監(jiān)督使用和調(diào)配。合作期滿后，乙方無條件退出，合作公司及全部甲方所有。
十一、甲,乙雙方在引資合作過程中所產(chǎn)生的有關前期動作費用,境內(nèi)部分由甲方墊付 ,境外部分由乙方承擔。
十二、由此合作意向書所涉及的甲方與第三摩肩接踵經(jīng)濟關系及連帶責任關系, 均與乙方無關。
十三、乙方資金到位同時,按實際到位資金的_______ % ,甲方支付第三方()一次性中小企業(yè)融資咨詢服務費用。
十四、本合作意向書,由雙方代表簽字后確認。
十五、本合作意向書一式二份,雙方各執(zhí)一份。未盡事宜,雙方另行協(xié)商。
甲方簽字:
公章：
乙方簽字:
公章
年月日
第四篇：項目融資方案
項目融資方案
一、項目背景
鐵路是經(jīng)濟社會發(fā)展的火車頭，必須先行建設。鐵路建設拉動的產(chǎn)業(yè)鏈長，可以切實拉動內(nèi)需。由于本鋼鐵地處偏僻，交通不便，使鋼材成本過高，競爭力過低，就此考慮，決定在內(nèi)江資中到威鋼投資一項總投資為60億人民幣的鐵路項目，工程為60km的鐵路，其中自有資金20%，為12億人民幣。
鐵路的建成降低了原材料的運輸成本，也降低了鋼材等一系列產(chǎn)品的運輸成本，增加了本集團公司與各同等級鋼材公司的競爭力。
占項目總資本成本75%以上的債務資金具有以下特點：
無追索，并且債務資金比例比一般的項目融資高。
貸款期限為12年，其中包括2年建設期和10年的還款期
二、方案設計
(一)環(huán)境分析
政治環(huán)境：地處中華人民共和國境內(nèi)，政治環(huán)境穩(wěn)定，現(xiàn)階段我們處于社會主義企業(yè)文化的重建和發(fā)展時期。這個時期，為了適應新時期經(jīng)濟發(fā)展的需要，企業(yè)文化建設進入一個新的階段，其特征是開始由以前的自發(fā)內(nèi)向型、單一型和群眾性轉(zhuǎn)為開放型、綜合型和科學性。尤其是20世紀80年代以后，國外企業(yè)文化理論傳人我國，大大促進了我國企業(yè)文化的發(fā)展，不少企業(yè)成立了由最高管理者領導的研究規(guī)劃以及運作企業(yè)文化的專門機構(gòu)，并逐漸形成一套科學的管理模式。黨的十四屆三中全會明確提出要重視加強企業(yè)文化建設，更為建設有中國特色的社會主義企業(yè)文化吹響了號角。隨著我國改革開放的深化和綜合國力的逐漸增強，企業(yè)文化成為企業(yè)參與市場競爭的重要砝碼，成為推動我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。
法律環(huán)境：一個良好的法律環(huán)境為企業(yè)文化的建設與運行提供了基本保證。國家頒布的有關規(guī)范、企業(yè)經(jīng)營行為的法律制度，包括企業(yè)內(nèi)部的各種規(guī)章制度，如公司的財產(chǎn)制度、組織制度、決策制度、人事制度、財會制度等。企業(yè)內(nèi)外的法律對企業(yè)文化系統(tǒng)的形成和運轉(zhuǎn)具有極大的約束力。
金融環(huán)境：中國人民銀行繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策，著力提高政策的針對性、靈活性和有效性，加強銀行體系流動性管理，適時上調(diào)存貸款基準利率（共六次上調(diào)存款準備金率、兩次加息），引導金融機構(gòu)合理把握信貸投放總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，繼續(xù)穩(wěn)步推進金融業(yè)改革，進一步推進人民幣匯率形成機制改革，改進外匯管理，促進經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展。2010年，受全球經(jīng)濟復蘇進程緩慢、歐洲主權(quán)債務危機發(fā)生等因素的影響，我國經(jīng)濟金融持續(xù)回升的基礎尚不穩(wěn)固，但相關部門進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推進金融機構(gòu)改革，加強國際交流與合作，穩(wěn)步促進金融體系健康發(fā)展。我國經(jīng)濟金融繼續(xù)朝著宏觀調(diào)控的預期方向發(fā)展，金融體系運行平穩(wěn)，為我國經(jīng)濟復蘇提供了強有力的支持。
(二)融資模式
1、BOT模式：私營機構(gòu)參與國家項目（一般是基礎設施或公共工程項目的開發(fā)和運營），政府機構(gòu)與私營企業(yè)之間形成一種“伙伴關系”，以此在互惠互利、商業(yè)化、社會化的基礎上分配與項目的計劃和實施有關的資源、風險和利益.首先，政府決定同意依BOT方式發(fā)展某個基礎設施項目，并邀請一些私營企業(yè)（通常是財團）投標，某財團中標后，獲得了特許權(quán)，籌措資金，設計并建設該項目，在特許權(quán)規(guī)定的年限內(nèi)（通常是20-50年）運營該項目，并收取一定的費用，獲取收益。最后，在特許權(quán)期滿時將項目移交給政府。有利于解決目前面臨的基礎設施不足與建設資金短缺的矛盾；有利于引導外資向
基礎產(chǎn)業(yè)合理傾斜，使之真正取得一種規(guī)模經(jīng)濟效益；有利于幫助基礎設施使用者樹立有償使用的新觀念，實現(xiàn)基礎設施建設的良性循環(huán)；有利于在不影響政府所有權(quán)的前提下，分散基礎設施投資風險；有理由提高基礎設施項目的建設效率；有利于在投資建設和運營管理中引進先進的技術和管理方法；有利于改善利用外資的結(jié)構(gòu)。
BT模式：可以有效緩解政府的資金壓力、轉(zhuǎn)變政府職能,同時又能為企業(yè)開辟新的投資渠道,推動產(chǎn)融結(jié)合,對城市軌道交通項目的快速發(fā)展貢獻巨大。
針對此項目應選用BOT模式，根據(jù)兩種模式的分析，以基于BOT模式與BT模式的城市軌道交通項目的融資問題為切入點,從融資渠道、資金結(jié)構(gòu)、資金成本幾個方面的比較，選擇BOT模式更有益于項目的發(fā)展。
2、關鍵合同的細節(jié)設計注意問題
? 合資項目的經(jīng)營范圍
? 投資者在合資項目中的權(quán)益
? 項目的管理和控制
? 項目預算的審批程序
? 違約行為的處理
? 融資安排
? 優(yōu)先購買權(quán)
? 決策僵局的處理方法
(三)采用的信用擔保形式
項目擔保：直接擔保、間接擔保、或有擔保、意向性擔保。
本項目采用的間接擔保：
間接擔保：間接擔保亦稱非直接擔保，在項目融資中是指擔保人不以直接的財務擔保形式為項目提供的一種財務支持。間接擔保多以商業(yè)合同和政府特許權(quán)協(xié)議形式出現(xiàn)。對貸款銀行來講，這種類型擔保同樣構(gòu)成一種確定性的無條件的財務責任。常見的間接擔保是以“無論提貨與否均需付款”概念為基礎發(fā)展起來的一系列合同形式，其中包括“提貨與付款”合同．“供貨或付款”合同，“無論使用服務與否均需付款”合同等。這類合同的建立保證了項目的穩(wěn)定市場和穩(wěn)定收入，從而也就保證了貸款銀行的基本利益。定價基礎多是以項目產(chǎn)品的公平市場價格、品質(zhì)標準作為依據(jù)，因而是一種正常的公平的商業(yè)交易。在國際通行會計準則中，間接擔保不作為擔保人的一種直接債務責任出現(xiàn)在公司的資產(chǎn)負債表中。對于提供間接擔保的項目投資者或者其它項目參與者，不會為提供間接擔保的擔保人增加額外的財務負擔以政府持許權(quán)協(xié)議作為強有力的間接擔保手段，是BOT融資成功的必需。
第五篇：中小企業(yè)融資
中小企業(yè)融資：還有哪些渠道可以拓寬
一份由中國工業(yè)和信息化部提供的材料顯示，目前我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：政府扶持、銀行貸款、上市融資、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)權(quán)交易市場、集合發(fā)債、小額貸款公司、以及典當、融資租賃、PE、拍賣、中小企業(yè)投資等。而現(xiàn)實是，貸款成為中小企業(yè)主要的融資渠道。例如企業(yè)發(fā)行股票上市融資有十分嚴格的限制條件，中小企業(yè)大多在創(chuàng)業(yè)期和成長期很難達到上市門檻。此外根據(jù)《公司法》規(guī)定，只有股份有限公司、國有獨資公司和兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設立的有限責任公司，為籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金，可以集合發(fā)債。由于自身條件的限制，也就出現(xiàn)了千軍萬馬過獨木橋——通過銀行的貸款來解決中小企業(yè)融資難。
創(chuàng)業(yè)板的推出，為中小企業(yè)打開了另一扇門。
2009年5月，創(chuàng)業(yè)板正式啟動，創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場，即第二股票交易市場，是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交易市場，是對主板市場的有效補給。它最大的特點就是低門檻進入，嚴要求運作，因此對于資金實力不雄厚的中小企業(yè)來說，將會進一步拓寬它的融資渠道。
全國人大常委、民建中央副主席辜勝阻認為，創(chuàng)業(yè)板可以使一部分優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)企業(yè)群體通過上市獲得直接融資,可以極大地帶動風險投資和私募股權(quán)投資對更廣大中小企業(yè)的投入,可以帶動銀行及其他信貸等對中小企業(yè)的支持。
據(jù)人民銀行溫州中心支行調(diào)研中小企業(yè)融資構(gòu)成時發(fā)現(xiàn)，小型企業(yè)向親友借款和內(nèi)部集資的分別占68.6％和45.7％，中等企業(yè)分別為45.8％和41.0％；農(nóng)村企業(yè)分別為59.3％和46.5％，城市企業(yè)分別為48.9％和45.6％，中小企業(yè)的生存和更快的發(fā)展少不了民間資本的支持。引導民間資本合法有序地流入中小企業(yè)，也是一個渠道。
目前中國融資方式：
1.債券融資
2.股權(quán)融資
3.產(chǎn)業(yè)投資
4.貿(mào)易融資
5.私募基金
6.合伙人或員工入股
7.租賃
8.銀行
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