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      銀行代理保險發(fā)展分析(2012.5.15)

      時間:2019-05-15 06:31:15下載本文作者:會員上傳
      簡介:寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀行代理保險發(fā)展分析(2012.5.15)》,但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助,當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《銀行代理保險發(fā)展分析(2012.5.15)》。

      第一篇:銀行代理保險發(fā)展分析(2012.5.15)

      銀行代理保險發(fā)展分析

      一、發(fā)展現(xiàn)狀:

      截止5月14日,我局本月累計保費(fèi)363萬,月完成進(jìn)度為38%,第2季度累計保費(fèi)774萬,12年累計保費(fèi)2914萬,累計完成進(jìn)度68%。月完成進(jìn)度和累計完成進(jìn)度全市排名都第一,但從長遠(yuǎn)來看,完成進(jìn)度還是比較緩慢。

      二、發(fā)展亮點(diǎn):

      1、落實獎勵制度,激勵前臺員工,提高工作熱情,提高員工開發(fā)保險客戶的積極性。及時發(fā)放保險營銷獎勵,從4月份開始,我局加大了對代理保險業(yè)務(wù)的獎勵力度,同時,也加大了考核力度。

      2、配合市局打造50強(qiáng)精英俱樂部。金融業(yè)務(wù)中心平時留意他們出單的情況,詢問他們開發(fā)保險業(yè)務(wù)的具體情況,幫他們解決營銷過程中存在的問題。配合市局組織各種集體活動,塑造合作團(tuán)隊,打造專業(yè)營銷隊伍,全面發(fā)揮營銷隊伍的作用。

      3、維護(hù)好本網(wǎng)點(diǎn)的大客戶。各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人充分利用好廣東郵政代理金融客戶營銷管理系統(tǒng)(1.0版本),留意客戶的資產(chǎn)變動,維護(hù)客戶,對于資產(chǎn)久不動戶介紹其相應(yīng)的保險產(chǎn)品。

      4、加強(qiáng)與保險公司的溝通。我局加強(qiáng)與保險公司的聯(lián)系,多次組織員工參加業(yè)務(wù)和營銷技巧培訓(xùn),提高員工的業(yè)務(wù)營銷能力。

      三、存在問題:

      1、高柜作為營銷保險的主要營銷力量,按轉(zhuǎn)型規(guī)范不能全銷,只能轉(zhuǎn)介,大大阻礙了業(yè)務(wù)的發(fā)展,特別是沒有保險經(jīng)理和理財經(jīng)理的網(wǎng)

      點(diǎn),業(yè)務(wù)發(fā)展受到較大影響。

      2、代理保險獎勵發(fā)放不及時。由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)延遲原因,代理保險發(fā)放獎勵不及時,影響了員工的積極性。

      四、下一步工作計劃:

      1、由于高柜不能進(jìn)行全銷,但高柜作為長期接觸客戶的主體,客戶對其極其信任,營銷保險的優(yōu)勢很大,將會從高柜中挑選優(yōu)秀的營銷精英擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)理財經(jīng)理的職位。沒有條件挑選出的可從外招聘保險經(jīng)理或者充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人營銷保險的帶頭作用。

      2、加強(qiáng)對員工的培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)技能,解除員工的業(yè)務(wù)顧慮。

      金融業(yè)務(wù)中心

      2012-5-15

      第二篇:銀行代理保險

      (一)銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)柜面銷售存在的主要問題

      一是口頭誤導(dǎo)成為當(dāng)前保險銷售誤導(dǎo)的重要形式。主要方式為把保險產(chǎn)品說成是“銀行與保險公司聯(lián)合開發(fā)的理財產(chǎn)品”,“強(qiáng)制長期儲蓄”,“收益=銀行固定利息+分紅+保障”,“比銀行利息高”等,口頭介紹或用筆演示簡單計算收益的現(xiàn)象普遍存在于工、農(nóng)、中、建、郵五大渠道的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(詳見附件,下同)。

      二是網(wǎng)點(diǎn)銷售人員涉嫌故意隱匿其真實身份。部分網(wǎng)點(diǎn)非銀行工作人員掛銀行大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理的牌子上崗,或身著銀行制服,或在銀行理財室從事保險銷售活動,涉嫌故意隱匿其真實身份,規(guī)避社會監(jiān)督。涉及銀行網(wǎng)點(diǎn)為中行、農(nóng)行、工行及建行,涉及地區(qū)為鄭州、開封、新鄉(xiāng)、許昌、漯河和周口。

      三是仍然存在私印宣傳頁等進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的行為。郵儲和農(nóng)行部分網(wǎng)點(diǎn)依然存在通過板報方式誤導(dǎo)宣傳情況,郵儲、工行、農(nóng)行、中行及建行個別網(wǎng)點(diǎn)存在通過印制名片、私印宣傳頁等方式進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳的情況,涉及地區(qū)為鄭州、開封、新鄉(xiāng)和周口。

      四是少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)存在承諾投保送禮品的行為。郵儲、農(nóng)行及中行部分網(wǎng)點(diǎn)存在以送電飯鍋、食用油、被子等禮品誘導(dǎo)消費(fèi)者購買保險的情況,涉及地區(qū)為鄭州、開封、許昌和漯河。

      (二)保險公司承保銷售環(huán)節(jié)存在的主要問題

      在對銀行代理保險網(wǎng)點(diǎn)巡查的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)對業(yè)務(wù)規(guī)模大、問題相對多、誤導(dǎo)行為突出的公司和地區(qū)承保檔案進(jìn)行了抽查,對相關(guān)客戶進(jìn)行了回訪,涉及中國人壽(18.47,-0.14,-0.75%)、新華人壽、泰康人壽、人保壽險和嘉禾人壽等5家公司、9個行政區(qū)、5大渠道,共回訪317個客戶,有效回訪146個,有效回訪率46%。

      一是存在代抄錄投保單中風(fēng)險提示語句的情況。有效回訪的146人中,有89人、占比60.96%的客戶表示不是本人抄寫的風(fēng)險提示語句,其中中國人壽28人、新華人壽28人、嘉禾人壽15人、泰康人壽11人、人保壽險7人。

      二是未進(jìn)行100%客戶回訪。有效回訪的146人中,有19人、占比13.7%的客戶表示從未接到保險公司任何形式的回訪,其中中國人壽8人、嘉禾人壽5人、人保壽險4人、泰康人壽1人、新華人壽1人。

      三是客戶信息涉嫌造假。抽查人保壽險沈丘支公司的44份承保檔案中,有27份、占比61.4%的客戶聯(lián)系方式為同一個號碼,涉及 代理機(jī)構(gòu)為中行。經(jīng)查,該號碼為人保壽險沈丘支公司客戶經(jīng)理的辦公電話。人保壽險周口中支的承保檔案中,有11份客戶聯(lián)系方式重復(fù),涉及代理機(jī)構(gòu)為郵儲,涉嫌故意隱瞞客戶真實聯(lián)系方式。

      四是存在給予投保人保險合同約定以外其他利益的行為?;卦L泰康人壽新密支公司的12位客戶中,有7人、占比58.33%的客戶表示在投保時收到了食用油、毛巾禮盒、粗布三件套等禮品,涉及代理機(jī)構(gòu)為農(nóng)行和工行。

      五是未就退保損失對消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險提示。有效回訪的146人中,有50人、占比34.25%的消費(fèi)者不知道退保有損失。其中中國人壽18人、嘉禾人壽12人、泰康人壽8人、人保壽險6人、新華人壽6人。

      第三篇:銀行保險發(fā)展思路

      加快銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

      一、加快銀行銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略意義和基本思路 第一條 加快銀行銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展是一項十分緊迫的戰(zhàn)略任務(wù)。銀行銀行保險業(yè)務(wù)是金融服務(wù)一體化潮流下銷售創(chuàng)新的必然選擇,是新一輪同業(yè)競爭的焦點(diǎn)。從國際發(fā)展趨勢看,銀行保險業(yè)務(wù)是一種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、實現(xiàn)三贏的合作方式,歐洲發(fā)達(dá)國家通過銀行、郵政代理的保險占其總保險市場的50%—80%,是保險業(yè)務(wù)的主力軍。從國內(nèi)市場看,銀行保險業(yè)務(wù)剛剛興起即受到保險公司和代理單位的普遍重視,發(fā)展勢頭迅猛,已成為繼團(tuán)體保險、個人保險之后的一個重要增長板塊,具有廣闊的前景和巨大的潛力。充分發(fā)揮我公司在實力、品牌以及和銀行、郵政機(jī)構(gòu)長期合作中形成的良好關(guān)系優(yōu)勢,搶占代理陣地,擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模,對提升市場份額、樹立公司形象具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

      第二條 未來3年全省系統(tǒng)銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略是:“四加強(qiáng)一必須”:加強(qiáng)渠道建設(shè),努力保持與各大銀行、郵政之間長期穩(wěn)固的合作關(guān)系;加強(qiáng)專業(yè)化建設(shè),形成上下一致的專業(yè)管理模式和經(jīng)營管理架構(gòu),培養(yǎng)一支高水平、高素質(zhì)的經(jīng)營管理和銷售隊伍;加強(qiáng)制度化建設(shè),努力形成一套較為完善的管理控制體系,有效激發(fā)銷售與管理人員的工作潛能,確保業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定有序發(fā)展;加強(qiáng)市場化建設(shè),把銀行保險業(yè)務(wù)建設(shè)成具有一定市場規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益的三大銷售渠道之一,不斷提高銀行銀行保險業(yè)務(wù)在總保費(fèi)中比重;必須確保在 全國系統(tǒng)和同業(yè)競爭中的領(lǐng)先地位。

      第三條 全省系統(tǒng)銀行銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的近期目標(biāo)是:市場份額占全省銀行保險業(yè)務(wù)的50%,每年的新單保費(fèi)占當(dāng)年公司新單保費(fèi)的30%。

      第四條 銀行銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展將列入全年業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系。加大對各市、縣公司的考核力度,相關(guān)指標(biāo)列入各市目標(biāo)責(zé)任狀。

      二、堅持走專業(yè)化經(jīng)營管理道路,配齊配強(qiáng)管理人員。省、市分公司都要單獨(dú)成立銀行保險業(yè)務(wù)部,機(jī)構(gòu)、人員落實到位,做到專業(yè)化經(jīng)營。凡當(dāng)年銀行銀行保險業(yè)務(wù)超過1000萬元的縣公司也必須成立獨(dú)立機(jī)構(gòu)。

      第五條 加強(qiáng)銀行保險業(yè)務(wù)部建設(shè)。人員配備要求:人數(shù)5-7人,學(xué)歷本科以上,具有較強(qiáng)的溝通能力和較高的綜合素質(zhì)。主要工作職責(zé):(1)進(jìn)行充分的市場調(diào)研,科學(xué)規(guī)劃全省銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略,完成業(yè)務(wù)目標(biāo);(2)協(xié)調(diào)與省級銀行、郵政的工作關(guān)系;(3)策劃并組織實施全省規(guī)模的業(yè)務(wù)推動活動;(4)制訂培訓(xùn)計劃并組織對管理人員和銷售精英的培訓(xùn);(5)制訂和修改有關(guān)銀行保險業(yè)務(wù)的各項制度,在全省推廣和執(zhí)行,做好內(nèi)部管理工作。

      第六條 銀行保險業(yè)務(wù)部主要工作職責(zé)。(1)規(guī)劃和制訂全市銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的計劃、目標(biāo);(2)協(xié)調(diào)與市級銀行、郵政的工作關(guān)系;(3)組織全市規(guī)模的業(yè)務(wù)推動;(4)負(fù)責(zé)全轄客戶經(jīng)理的招聘、錄用、管理、考核;(5)做好對客戶經(jīng)理和銀行、郵政代理人員的培訓(xùn)工作。各市分公司應(yīng)在市區(qū)成立專門的營業(yè)單位,主要任務(wù)是組織客戶經(jīng)理從事市區(qū)的銀行保險業(yè)務(wù)拓展,經(jīng)營好市區(qū)的銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn),做好晨會經(jīng)營及活動量管理的督促和輔導(dǎo)工作,保持領(lǐng)先的市場份額。

      第七條 縣支公司銀行保險業(yè)務(wù)部工作職責(zé)。主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與本地區(qū)銀行、郵政的工作關(guān)系;組織客戶經(jīng)理開拓市場、培育網(wǎng)點(diǎn),提高產(chǎn)能;做好晨會經(jīng)營及活動量管理的督促和輔導(dǎo)工作;對客戶經(jīng)理和代理單位經(jīng)辦人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)。

      三、建設(shè)一支高素質(zhì)的經(jīng)營管理和銷售隊伍

      第八條 適應(yīng)銀行保險業(yè)務(wù)的工作要求,建設(shè)一支高素質(zhì)的經(jīng)營管理和銷售隊伍。必須堅持高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)、高要求,對目前隊伍的發(fā)展規(guī)模、進(jìn)人方式、錄用標(biāo)準(zhǔn)和考核體系進(jìn)行統(tǒng)一,加大考核力度,實行優(yōu)勝劣汰的用人機(jī)制,加強(qiáng)教育培訓(xùn),提高人員素質(zhì),走精兵之路。

      第九條 要配齊配強(qiáng)銷售管理人員。市分公司銀行保險業(yè)務(wù)部設(shè)置企劃、管理、培訓(xùn)等崗位,并配齊配強(qiáng)管理人員。管理人員數(shù)量不少于3人,基本條件必須是全日制大專以上學(xué)歷(新進(jìn)人員必須是本科以上學(xué)歷),熟悉保險業(yè)務(wù),具有較強(qiáng)的公關(guān)協(xié)調(diào)能力和市場拓展能力。

      第十條 銀行保險業(yè)務(wù)的銷售人員統(tǒng)稱為客戶經(jīng)理。公司對客戶經(jīng)理實行聘用制管理,將其納入人才庫統(tǒng)一培養(yǎng)、開發(fā)、使用。對客戶經(jīng)理實行在一定底薪基礎(chǔ)上與績效掛鉤的收入分配制度,按《勞動 法》要求明確相關(guān)的福利保障,按《銀行保險業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理管理辦法》進(jìn)行考核、激勵、晉升、淘汰??蛻艚?jīng)理以招聘為主,由市分公司按“三高”標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一在全轄對外招聘選拔,基本條件必須是大專以上學(xué)歷,40周歲以下,掌握一定的金融知識??蛻艚?jīng)理的隊伍規(guī)模視當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、儲蓄資源、經(jīng)濟(jì)水平和同業(yè)狀況而定,一般每人管轄10-15個網(wǎng)點(diǎn),總的原則是既要保證覆蓋市場,又要注意成本效益。

      第十一條 建立銀行保險業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)體系??蛻艚?jīng)理上崗前必須接受不少于兩周時間的崗前培訓(xùn),并通過保險代理人資格考試,持證上崗。客戶經(jīng)理應(yīng)全面學(xué)習(xí)保險專業(yè)知識,掌握銀行保險業(yè)務(wù)的理論和實務(wù),能熟練運(yùn)用展業(yè)技能,不斷提高綜合素質(zhì),每年的在崗培訓(xùn)不得少于60小時。各級公司還要做好對銀行保險業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn),利用公司培訓(xùn)力量對銀行、郵政的經(jīng)辦人員進(jìn)行培訓(xùn),幫助其考試取證,提升專業(yè)技能和服務(wù)水平。

      四、提供良好的后臺支援,做好客戶服務(wù)工作。

      第十二條 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,方便客戶投保。從公司、代理單位、客戶三方的需求出發(fā),不斷對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改進(jìn)、優(yōu)化,逐步縮短保單中轉(zhuǎn)的時間,進(jìn)而實現(xiàn)遠(yuǎn)程出單,使客戶能在盡短時間內(nèi)辦完一切投保手續(xù),使我們在服務(wù)時效上領(lǐng)先競爭對手。

      第十三條 細(xì)化售后服務(wù)。一是做好中間銜接服務(wù)??蛻艚?jīng)理每日要及時獲取銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)客戶投保的信息,并適時對客戶進(jìn)行電話回訪,消除售后服務(wù)的“真空地帶”。二是做好保單生效后的客戶服務(wù)工作。保單生效后要及時把客戶納入公司的客戶關(guān)系管理,履行 售后服務(wù)的各項義務(wù)。要做到在保單有效期內(nèi)與客戶保持聯(lián)系,每年至少進(jìn)行一次電話回訪或登門拜訪,對大客戶必須上門服務(wù)。要及時向客戶報告保單的紅利事項、續(xù)期交費(fèi)等信息。要妥善處理客戶抱怨,對到代理網(wǎng)點(diǎn)和公司上訪的客戶,公司要全面承擔(dān)調(diào)解責(zé)任,維護(hù)代理單位的信譽(yù),并及時通報情況。話務(wù)員應(yīng)該熟悉銀行保險業(yè)務(wù)的相關(guān)情況,如險種特點(diǎn)、紅利派發(fā),能清楚地回答客戶的提問。第十四條 做好與代理單位的技術(shù)對接。加強(qiáng)公司與代理單位雙方的后臺溝通,及時解決運(yùn)行中的技術(shù)問題,在技術(shù)更新中力求同步升級,適時對接。改進(jìn)電腦程序,為期交業(yè)務(wù)操作、保全服務(wù)提供有力保障,保證客戶屆時能在投保代理機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)就近領(lǐng)取滿期保險金。

      五、創(chuàng)造促進(jìn)銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境

      第十五條 順應(yīng)銀行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)的需要,尋求深度的戰(zhàn)略合作。

      1、整合資源優(yōu)勢,掌握競爭的主動權(quán)。在產(chǎn)品差異化縮小、價格競爭空間不大、代理單位以利益取向選擇合作伙伴的情況下,公司亟需整合自己的資源,把符合雙方共同利益、有利于共同發(fā)展、且在短期內(nèi)不易被對手超越的獨(dú)特優(yōu)勢呈現(xiàn)給對方,堅定信心,使合作在更深的層次上開展,從而建立鞏固的關(guān)系,實現(xiàn)真正的雙贏。

      (1)實力與品牌優(yōu)勢。我公司有著50多年的經(jīng)營歷史,實力雄厚,信譽(yù)卓著,財務(wù)穩(wěn)健、管理嚴(yán)格、依法合規(guī)經(jīng)營,不會給代理單位帶來信用風(fēng)險。(2)資金優(yōu)勢。我們每年通過銀行、郵政代收的保費(fèi)規(guī)模是同業(yè)無法比擬的,隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和營銷保費(fèi)通過銀行代收政策的進(jìn)一步實施,代收費(fèi)的資金規(guī)模每年將以較快的速度增長。大規(guī)模的資金和手續(xù)費(fèi)收入對銀行自身發(fā)展有著重要意義。我們要充分利用資金優(yōu)勢,帶動銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。

      (3)客戶資源優(yōu)勢。我公司的客戶數(shù)量眾多,雙方可以共享這一資源。一方面,在向公司客戶提供信息時,可通過寄發(fā)繳費(fèi)通知書等形式向客戶宣傳我們的合作單位及其提供的相關(guān)服務(wù)。另一方面,也可利用銀行對帳單向儲戶宣傳我公司的品牌、產(chǎn)品及在網(wǎng)點(diǎn)能得到的保險服務(wù)。此外,通過保費(fèi)代收代付業(yè)務(wù)還能引導(dǎo)客戶流,使投??蛻舫蔀殂y行、郵政的共享資源。保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可以促進(jìn)銀行個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,而我司豐富的客戶資源則是該項業(yè)務(wù)發(fā)展的良好基礎(chǔ)。

      (4)網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢。我公司的保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),與銀行、郵政的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)相匹配,能夠在不同層次上與對方相互貼近地開展合作,更大規(guī)模地服務(wù)客戶。

      (5)培訓(xùn)資源優(yōu)勢。我公司的培訓(xùn)自成體系,師資力量充足,可以在對代理單位做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、鼓勵經(jīng)辦人員考證的同時,進(jìn)行一些非業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn),如服務(wù)理念、溝通能力、營銷理念等,有利于提高合作單位的隊伍素質(zhì),改善管理和服務(wù)。

      (6)技術(shù)優(yōu)勢。我公司擁有領(lǐng)先于同業(yè)的技術(shù)平臺,可實現(xiàn)與代理單位系統(tǒng)的對接,從而能夠進(jìn)行實時對帳和遠(yuǎn)程出單,提供更方 便的業(yè)務(wù)處理。

      2、提供適合銀行、郵政銷售的保險產(chǎn)品,解決險種單一的問題。除目前已在代理網(wǎng)點(diǎn)銷售的鴻泰、鴻星產(chǎn)品外,卡折式保單也可在有效控制風(fēng)險的前提下提供給代理單位銷售,同時還要研究探索在代理網(wǎng)點(diǎn)推出養(yǎng)老類保險產(chǎn)品和在時機(jī)成熟時向上級公司申請改造傭金制產(chǎn)品投放代理市場的問題。

      3、建立并處理好代理單位、網(wǎng)點(diǎn)、柜面人員三方合理的利益分配關(guān)系,共同考核、激勵。各級公司和代理單位雙方每年都要共同商定全年工作目標(biāo)和超產(chǎn)獎勵辦法,對代理單位的激勵主要是手續(xù)費(fèi),省分公司要在全省逐步統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。各市、縣公司要從調(diào)動積極性、提高人均產(chǎn)能出發(fā),在征得對方同意的情況下制訂日常業(yè)務(wù)推動方案,對柜面人員實施一定的直接激勵。

      第十六條 出臺積極的財務(wù)政策,發(fā)揮經(jīng)濟(jì)杠桿在銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展初期的扶持作用。

      1、正確處理好投入與產(chǎn)出的關(guān)系。要在追求公司總效益的前提下,針對個別業(yè)務(wù)發(fā)展中的實際需要制訂積極的財務(wù)政策,在保持盈虧平衡點(diǎn)之上少提或不提費(fèi)用。既要在保證客戶利益的前提下向代理方支付手續(xù)費(fèi)到位,密切與柜面人員的關(guān)系,調(diào)動其展業(yè)積極性;又要立足于加大投入、扶持發(fā)展,放水養(yǎng)魚,做大規(guī)模以提高效益;同時要通過改造流程、精簡隊伍以減少成本、擴(kuò)大利潤。

      2、通過有力的政策措施調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。針對銀行保險業(yè)務(wù)可提手續(xù)費(fèi)少、期交難的特點(diǎn),各地可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膬π钯Y源、經(jīng)濟(jì)狀況、代理單位的管理水平等因素引導(dǎo)代理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展期交業(yè)務(wù)。提高期交首期保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)提取比例,總體保持與躉交相當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)收入水平。為調(diào)動代理單位和具體經(jīng)辦人員兩方面的積極性,可規(guī)定期交手續(xù)費(fèi)按躉交的2-3倍計發(fā),給柜面人員的推動費(fèi)也相應(yīng)提高。要加強(qiáng)對期交業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險控制,對柜面人員進(jìn)行教育培訓(xùn),強(qiáng)調(diào)履行如實告知義務(wù),充分考慮客戶的續(xù)期交費(fèi)能力,說明現(xiàn)金價值的含義及不能續(xù)交的損失,杜絕惡意誘導(dǎo)期交的行為。

      第十七條 加強(qiáng)對銀行保險業(yè)務(wù)的宣傳。選準(zhǔn)銀行、郵政保險宣傳的切入點(diǎn),運(yùn)用群眾喜聞樂見的形式,有計劃地做好社會宣傳,讓廣大群眾了解銀行、郵政保險。在目前保險宣傳嚴(yán)格控制的情況下,各市、縣可視實際情況提出網(wǎng)點(diǎn)宣傳資料制作的需求,由省分公司統(tǒng)一制作并上報總公司批準(zhǔn)、保監(jiān)辦備案,統(tǒng)一下發(fā)使用。

      第四篇:芻議銀行代理保險促銷策略

      芻議銀行代理保險促銷策略

      銀行代理保險于80年代起始于歐洲,像法國、西班牙、瑞典、奧地利這樣%26mdash;些銀行代理保險相對發(fā)達(dá)的國家,其保費(fèi)收入已占到壽險市場業(yè)務(wù)總量的60%,成為壽險產(chǎn)品銷售的主要渠道。我國的銀行代理保險才剛剛起步,如福建中國人壽在全省已獲準(zhǔn)代理保險的銀行有300余家。但1998年全省銀行代理業(yè)務(wù)僅占總保費(fèi)收入的0.19%、個別地區(qū)還是空白、就在全國系統(tǒng)戶銀行代理業(yè)務(wù)所占比例也只是極小的一部分,我國有著遍布城鄉(xiāng)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn),眾多的銀行客戶、銀行代理市場的潛力巨大、前景廣闊。但為什么在銀行與保險簽約后、銀行代理業(yè)務(wù)還是啟動遲緩呢?筆者認(rèn)為,其重要原因在于重視不夠、促銷不力,現(xiàn)對銀行代理保險促銷策略提出六點(diǎn)淺見,以供商榷。

      一、密切委代合作,攜手辦好代理

      銀行代理保險的合作方式是互利互惠的、它對于保險公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高市場占有率、降低經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟(jì)效益,對于銀行吸收長期存款、增加中間業(yè)務(wù)收入、完善客戶服務(wù)、降低貸款信用風(fēng)險都是十分有利的。但一些委托公司和代理銀行簽約后,有的重視不夠、合作不力,有的等待觀望;有的銀行擔(dān)心會耽誤主業(yè)、浪費(fèi)人力、積極性不高;有的保險公司配合不夠主動,影響了代理保險產(chǎn)品的銷售。這就需要各級代理銀行和保險公司進(jìn)一步加強(qiáng)代理工作的領(lǐng)導(dǎo),定期或不定期召開聯(lián)席會議,主動互訪接觸,以交流情況、研究對策、制定措施;對正在啟動的地區(qū)要合作抓好試點(diǎn),??M做法,以點(diǎn)帶面,少走彎路,對已經(jīng)啟動并有較好業(yè)績的地區(qū),總結(jié)經(jīng)驗,樹立樣榜,推動發(fā)展。銀行系統(tǒng)要教育員工正確理解代理保險的內(nèi)涵,看到代理保險的實惠,充分調(diào)動員工的合作積極性。銀行還可向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或個人下達(dá)代理保險的任務(wù)指標(biāo)和相應(yīng)的獎懲辦法;保險公司在初始階段、對銀行代理費(fèi)用予以%26mdash;定的支持,并及時兌現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi),委代雙方攜手共促銀行代理保險產(chǎn)品的有效銷售。

      二、強(qiáng)化代理培訓(xùn),提高兼業(yè)水平

      日前銀行經(jīng)過代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)的人員少、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的兼業(yè)能力較弱,滿足不了銀行客戶投保的釋疑需求、難以保證代理的承保質(zhì)量,制約了代理業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此,銀行系統(tǒng)要發(fā)揮員工多、分布廠的優(yōu)勢,多鼓勵業(yè)務(wù)人員參加保險代理人資格考試,為今后大規(guī)模拓展代理業(yè)務(wù)做好預(yù)備;要以地市或銀行系統(tǒng)為單位,對銀行代理人員每年集中三到五天時間,進(jìn)行保險政策、法規(guī)、理論、實務(wù)、技技能和職業(yè)道德等方面的培訓(xùn),不斷充實提高;保險公司要主動在培訓(xùn)的組織、師資、教材上提供保障,還要對銀行代理人員建立合理有效的考核機(jī)制,既考核保費(fèi)收入、承保質(zhì)量、又考核實務(wù)能力和服務(wù)水平,通道各種培訓(xùn)考核。不斷提高其兼業(yè)代理水平,使銀行柜員人人都成為會代理、懂銷售、業(yè)績好、深受客戶歡迎的代理員。

      三、營造代理氛圍,主動宣傳引導(dǎo)

      必須把營造銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險的宣傳氛圍作為促銷代理產(chǎn)品的基礎(chǔ)工程來抓。如兼業(yè)代理銀行要將《許可證(兼)》和《合同書》,放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置,以備主管部門和投保人的查驗取信,并在營業(yè)場所設(shè)立專(兼)職保險咨詢臺,以方便客戶;保險公司要統(tǒng)一設(shè)制險種宣傳單放置營業(yè)柜面上,供來往存取款的客戶取閱,還要幫助銀行將代理險種名稱、投保需知、服務(wù)承諾和廣告標(biāo)語等,用統(tǒng)一的牌框張掛在各營業(yè)場所,銀行應(yīng)要求所有柜臺人員都有對求住客戶動員宣傳和引導(dǎo)保險的義務(wù),使客戶走進(jìn)銀行如同走進(jìn)保險公司。據(jù)了解,我市目前代理中國人壽保險業(yè)務(wù)的工行、建行、農(nóng)行、中行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就達(dá)

      400余個、全省乃至全國就更多了,這些星羅棋布的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就將成為保險公司固定的宣傳窗口和兼業(yè)保險站,就能為廣大銀行客戶提供就近投保、就近交費(fèi)的便利,使銀行代理保險產(chǎn)品達(dá)到全方位促銷的目的。

      四、開發(fā)代理產(chǎn)品,擴(kuò)大發(fā)展空間.

      原來銀行代理保險的品種很少,客觀上阻礙了它的發(fā)展,現(xiàn)在擴(kuò)大至營銷險種和短意險種、增大了代理空間,為銀行代理保險展示了新的前景。但由于開發(fā)這些產(chǎn)品時沒有銀行的參與,在幫助的能力上顯得較弱,絕大多數(shù)代理產(chǎn)品與銀行業(yè)務(wù)不相關(guān),其生命力如何尚待時日。今后應(yīng)當(dāng)結(jié)合銀行代理的實際需要,保險與銀行雙方共同開發(fā)一些新的代理產(chǎn)品,如為便于使保險產(chǎn)品在柜前向銀行客戶推銷,產(chǎn)品的投保方式、投保條件、繳費(fèi)方式和費(fèi)率等就必須簡單化;代理保險產(chǎn)品應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)密切相連,讓銀行主產(chǎn)品同代理產(chǎn)品互促銷售,發(fā)揮銀行促銷保險產(chǎn)品的積極性:銀行代理產(chǎn)品的利潤要體現(xiàn)薄利多銷的原則,便于利用銀行的客戶規(guī)模形成保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模,還要注重引進(jìn)像歐洲一些國家做銀行保險業(yè)務(wù)的先進(jìn)技術(shù)和豐富經(jīng)驗,更快、更好、更多地設(shè)計出專業(yè)性強(qiáng)、符合銀行客戶需求的保險產(chǎn)品,以擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

      五、優(yōu)化存款配置,激活代理市場

      人壽保險公司持有數(shù)額巨大而穩(wěn)定的銀行存款,對各家銀行都有舉足輕重的影響,充分發(fā)揮這一優(yōu)勢,依據(jù)各家銀行的代理業(yè)績,來優(yōu)化銀行存款配置,是調(diào)動各家銀行代理保險積極性、促進(jìn)銀行代理業(yè)務(wù)懶發(fā)展的好辦法。對此,個別地方已做了嘗試,但步子不大、不少地方還在猶豫徘徊,應(yīng)當(dāng)機(jī)立斷,抓出成效。一是在指導(dǎo)思想上要打破存款基數(shù)概念,讓各家銀行同在一條新的起跑線上競爭吸儲、銀行才能為其自身的利益去保住存款、爭取存款,而想方設(shè)法地促進(jìn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是在方法上實行按月考核、全年核算制,以縣支行為配置測算單位,由縣支公司考核各支行的代理業(yè)績,再由地市公司按一定的比例配置存款數(shù)額。存入所在地市行的帳戶,抵算縣支行的任務(wù)數(shù)。保險公司的存款配置一時跟不上銀行代理業(yè)績發(fā)展步伐時,可先承諾后補(bǔ)配;銀行代理業(yè)務(wù)上不去時,必須將原有存款撤出補(bǔ)配到代理業(yè)務(wù)發(fā)展快的銀行,改變過去在保險資金存款上的基數(shù)轉(zhuǎn)存、人情拉存、關(guān)系配存的狀況。三是保險公司對全年定期到期存款和新增活期存款,要從促進(jìn)銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展需要出發(fā),統(tǒng)籌把握使用。不得隨意轉(zhuǎn)存。四是保險公司要制定一套公平公正、合理透明的存款配置治理辦法,由代理業(yè)務(wù)部門和計財部門協(xié)同組織實施。五是在確保安全、符合規(guī)定的前提下,保險資金要盡可能以地市公司保管為主,減少上劃省公司的額度,全力支持基層公司通過優(yōu)化存款配置帶動銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展.全面激活銀行代理銷售市場。

      六、完善售后服務(wù),增強(qiáng)競爭實力

      我國的銀行代理保險尚處于明芽、初始階段,產(chǎn)品銷售向未形成規(guī)模,還沒有建立規(guī)范的售后服務(wù)體系。但售后服務(wù)的治理假如跟不上需要,不僅客戶會對剛剛起步的銀行代理保險敬而遠(yuǎn)之、而且,還會挫傷銀行與保險的合作熱情,必將阻礙其發(fā)展。因此,保險與銀行在合作之初,就要對此高度重視、保險公司的電子化服務(wù)水平,要與合作銀行同步發(fā)展,并幫助銀行在客戶咨詢、客戶信息、需求調(diào)查、保費(fèi)催收、出險報案、理賠兌現(xiàn)等方而,盡快建立起售后服務(wù)體系,使眾多穩(wěn)定的銀行客戶群體熟悉、信任、選擇銀行代理保險產(chǎn)品、以促進(jìn)其大面積銷售,進(jìn)而實現(xiàn)保險網(wǎng)絡(luò)與銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的融通,為客戶提供足不出戶的服務(wù),使我國市場經(jīng)濟(jì)中誕生的新生兒%26mdash;%26mdash;銀行代期保險、在激烈的國際、困內(nèi)市場競爭中健康成長。

      第五篇:銀行代理保險銷售話術(shù)

      保險銷售話術(shù)

      一、接觸

      1.降息周期,我行代理一款“年年返錢”的保險產(chǎn)品,既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金,也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金,一舉多得!

      2.目前我行代理了一款新型保險產(chǎn)品,繳費(fèi)期越長,收益比例越高,非常劃算,給您介紹一下?

      3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話,我給您介紹一款“年年返錢”的保險理財產(chǎn)品,現(xiàn)在辦理的人可多了!

      4.這筆錢您如果不急用,我行代理了一款保險產(chǎn)品挺好的,給您介紹一下?

      5.您今年多大年紀(jì)了?孩子成家了嗎? 這個錢是養(yǎng)老用的嗎?你現(xiàn)在還沒有退休吧?每年投入5,000元,應(yīng)該不成問題吧?

      6.目前我行代理最新的銀保產(chǎn)品,回報快,帶分紅,在降息周期里可以保值增值,在升息周期里還可以水漲船高,另外還有保障,您可以了解了解。

      7.我行代理了一款保險產(chǎn)品既有攢錢的功能,還可以選擇大病保障、住院醫(yī)療報銷、住院津貼和意外保障,您可以了解一下。

      二、產(chǎn)品說明

      1.我們現(xiàn)在新開展了“健康理財”業(yè)務(wù),每年存5000元,每年就有固定收益500元,每年你就可以拿一次,它打到你的存折上,是可以拿出來用的,隨交隨領(lǐng)。而且拿500元的同時,你每年還有分紅,利滾利,復(fù)利計息,抵御通貨膨脹,到期拿的時候還要翻10倍給你;另有終了紅利。

      相當(dāng)于零存整取,你只要存10次,就可以拿15個500元,交的少領(lǐng)的多,加10元就享有雙倍15年的大病保障。

      您只需要每月攢幾百元,就能給自己強(qiáng)制儲蓄,也可做一份養(yǎng)老儲備(教育金儲備),還有健康保障呢。

      您是辦理5千元還是1萬元?

      身份證給我,我?guī)湍k理!

      2.師傅,您要是這些錢暫時不用,我給您推薦一款理財產(chǎn)品。存10000元按11500起息,最長存10年給您11次利息,還是復(fù)利計息,時間越長收益越高。

      給孩子攢教育金、婚嫁金,或者給自己攢點(diǎn)養(yǎng)老金,這款產(chǎn)品最適合了。您再多交100元,就能給自己加一份健康保障,誰都不想得病,但誰都不敢保證10年不得病。再說了,一天也就兩毛多,給自己一份安心,多好!

      萬一中途需要用錢,您還可以選擇部提或保單質(zhì)押貸款,很方便又不影響分紅。中途全額取按您經(jīng)過數(shù)加一年分紅給您。

      既然是理財,長線是金短線是銀,肯定是時間越長收益越高,最重要我們的產(chǎn)品是復(fù)利計息利滾利還有保障。

      您看您辦理3萬還是5萬?身份證給我我?guī)湍顔?,您只要簽個字就好了!

      身份證給我,我?guī)湍顔?,您只要簽個字就好了。

      3.我們銀行最近推出一款收益非常高的理財產(chǎn)品,我給您介紹一下。

      每年存10000的話,每年返還1000元,類似于零存整取。一年存一次,連續(xù)存10次,固定收益可領(lǐng)15次,除了固定收益,每年還有分紅,分紅是復(fù)利計息的,滿期返還本金+10倍的累積紅利+終了紅利。

      每年多加10元,保您15年的18種重大疾病,低費(fèi)用,高保障。

      另贈送三倍的公共交通意外傷害保障。

      這是一款保本、保息加保障的理財產(chǎn)品,相當(dāng)于一份投資,三重收益,雙重保障,特別適合您。

      您是存5000還是10000?

      4.您這個錢暫時不用的話,不如存咱們銀行的理財產(chǎn)品。

      您存10000元,像您這個年齡,按11500元給您計息。存5年給您6年的收益,5年不用自動轉(zhuǎn)存,滿期10年,領(lǐng)取本金+1500+10年的分紅+終了紅利。

      除自動轉(zhuǎn)存功能外,還有自帶保障功能,并且每年以3%的速度遞增。多加100元,保18種重大疾病,存1次保10年,您是存10000還是20000?(躉繳產(chǎn)品)

      5.1.如果您每年投入5,000元,共10次,一共投入50,000元,期間每年至少可領(lǐng)取500元,20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險保障,只繳10年費(fèi),給您20年的大病保障和高達(dá)3倍的公共交通意外傷害保障。

      2.每年一返還,類似于零存整取。每年投入10,000元,每年至少返還1,000元。而且只投入10次,領(lǐng)錢20次,分紅21次,保障20年。

      3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費(fèi),每年領(lǐng)取基本保額的20%,15年繳費(fèi)每年領(lǐng)取15%,10年繳費(fèi)每年領(lǐng)10%,您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)?

      4.現(xiàn)在每年投入5,000元,以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要,多有面子呀!兒子孝順了,想給他們留點(diǎn)兒也可以,不想留怎么花都行。投入10次,保障20年,20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好啊!

      5.如果存銀行需要慢慢積累,只拿利息;如果做保險可以復(fù)利累積,享受分紅,到年齡大時攢一筆可觀的養(yǎng)老金,每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。

      6.很多人年輕的時候既沒時間也沒錢,年老了有的是時間卻沒錢,想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的,現(xiàn)在每年攢一點(diǎn),以后手頭多寬裕啊!

      7.財富就是靠一點(diǎn)一滴積累出來的。年輕的時候,用時間換財富;年老的時候,用晚年享受財富。

      8.這是攢錢,不是花錢,就像把錢從左兜揣進(jìn)右兜一樣,換了一種理財方式而已。

      9.萬一得大病,錢存在銀行會越取越少,可能沒存夠就要用光;如果做保險大病有保障,小病有報銷,每年還贈送體檢費(fèi)和門診補(bǔ)貼費(fèi),沒有后顧之憂,多輕松啊!10.年繳費(fèi)可分解成月繳費(fèi),無形之中積累高額財富。

      11.時間永遠(yuǎn)和收益成正比,時間越長,分紅累積越多,收益才會越豐厚。

      12.投資理財,就是時間越長,收益越高。我們可以長期為您打理這個賬戶,還能為您提供長期的重大疾病保險,既投資理財,又安心養(yǎng)老,保障健康,一勞永逸,終身無憂!

      13.資本市場投資風(fēng)險較大,不如選這款產(chǎn)品收益穩(wěn)健。無需投入過多精力,專業(yè)理財無后顧之憂。

      14.邊繳邊領(lǐng),不繳還領(lǐng)。繳少領(lǐng)多,實惠多多。15.雙重分紅,只增不減,紅利滾存,受益更多。16.量身訂做,繳費(fèi)靈活,三種期限任您選。

      17.繳費(fèi)期短,領(lǐng)取期長,保障期限長,領(lǐng)取次數(shù)多。

      18.每年一返錢,收益看得見。年年領(lǐng)現(xiàn)金,領(lǐng)取金額逐年增。19.邊繳費(fèi),邊領(lǐng)錢,繳費(fèi)壓力逐年減。

      20.多重保障,無后顧之憂。保障更高,更全面。拒絕處理 1.時間太長

      (1)如果投入10年,讓您領(lǐng)一輩子錢,您愿意嗎?(呵呵?。┑覀冎荒茏屇I(lǐng)取20年,同時還有20年的保障,您還覺得長嗎?

      (2)時間是有些長,但收益也高,返還也快,保障時間也長啊!您看,您的錢每年都到銀行轉(zhuǎn)存一次,多麻煩,趕上利率下降還受損失,選擇這個產(chǎn)品既方便,又劃算!

      (3)這個是有點(diǎn)時間長,我們好多辦這個的客戶都是留著將來給孩子上學(xué)用或者自己養(yǎng)老用的,反正您每年不是都要存點(diǎn)錢嗎?這個還能幫您把錢存起來!何況又是長期存款短期拿息,每年存5000的話,固定利息每年500,一年領(lǐng)一回,浮動紅利根據(jù)國家通貨膨脹率給與補(bǔ)貼!現(xiàn)在辦這個人最多了,而且是限量發(fā)行,可能說停就停了!您是想三年拿3000,還是拿5000?身份證帶了嗎? 我給您填一下?。?)時間太長,能否提前取

      這個可以提前取的,但是收益要受影響!10年存完不用再存了,后5年是額外奉送給您的5年保障、5年紅利,還有5個500呢!為什么不要呢?

      這個最多也只能放15年,到期了您想多放都不行,社保的一個周期也就是15年,您到時候拿出來養(yǎng)老也可以呀!2.分紅不確定:

      1)不確定才能抵御利率波動,帶來更多驚喜。分紅固定的話,將來銀行升息就不合適了。2)是的,我們這個固定的是每年10%的利息,紅利是浮動的,是根據(jù)每年的通貨膨脹率和國家調(diào)息的情況來定的,如果固定的話,以后漲息您就吃虧了 3.滿期收益能有多少?

      產(chǎn)品收益分三部分:保底+每年返還的固定收益+雙重紅利。因為紅利是浮動的,所以滿期收益現(xiàn)在不能確定。如果存銀行,利率也經(jīng)常變動,現(xiàn)在無法預(yù)知。不過只要您能存滿期,收益一定會令您滿意。

      4.銀行升降息對產(chǎn)品有沒有影響?

      影響不大。因為分紅多少是根據(jù)公司的經(jīng)營狀況而定的,保險公司的投資途徑很多,空間較大,有專業(yè)的理財公司,保證資金穩(wěn)健增值。因此,銀行無論升息還是降息,這款產(chǎn)品都能保證您的收益最大化!

      5.中途用錢怎麼辦?

      A:建議您根據(jù)家庭情況,把您手中的錢分開理財,一部分作中長期投入,防病防老;一部分選擇短期儲蓄,滿足不時之需。

      B:可以隨時支取,但收益會受影響。如果急用錢,可選擇保單貸款,以解燃眉之急,(只要6個月內(nèi)還回來,不會影響您正常的收益和分紅)。

      C:為了保證您收益的最大化,一般不建議您全取,但可以做個保單貸款,取出一部份來應(yīng)應(yīng)急。

      7.我擔(dān)心后期繳費(fèi)有壓力:

      先建議您根據(jù)家庭收入狀況選擇適當(dāng)?shù)耐侗n~度,同時在續(xù)期繳費(fèi)時我們還為您提供60天的寬限期和兩年的保單復(fù)效期。

      如果到時候繳費(fèi)實在有困難,您還可以選擇減?;驕p額交清。8.買保險不如銀行存款:

      從某種角度講,保險可以保證銀行存款的安穩(wěn)。如果您的錢全在銀行,一旦出現(xiàn)風(fēng)險,需要現(xiàn)金時,您只會不斷地向外拿;但如果既有銀行存款,又有保險,就可以銀行的錢不取,由保險公司來支付。

      9.回去和家人商量一下:

      1)當(dāng)然要商量,不過我想問問您:您家人是保險方面的專家嗎?俗話說的好,隔行如隔山。在您的行業(yè)里您是專家,在我的行業(yè)里我是內(nèi)行,您為什么不把問題提出來,讓我來幫您分析呢?

      (2)我建議您和家人商量一下:是每年投10,000、還是每年投5,000?是想側(cè)重養(yǎng)老、還是側(cè)重醫(yī)療?

      回去和家人商量一下(客戶是女士):

      (1)有事是應(yīng)該和家人商量,但您這是給家里攢錢又不是花錢。您愛人在外面掙錢,把經(jīng)濟(jì)大權(quán)交給您,讓您管理這個家,當(dāng)您在不知不覺中給家里攢下一筆可觀的積蓄,用于養(yǎng)老或孩子上學(xué),您愛人知道時不定有多高興呢,肯定會覺的您賢惠會持家,您根本用不著商量,自己就可以做主。

      (2)這還用跟家人商量?現(xiàn)在都是女人當(dāng)家,掌握了經(jīng)濟(jì)就有地位,男人有錢不一定是好事情。女人在家有地位的,存錢都不會讓愛人知道,辦房產(chǎn)證什么的都不會用老公的名字。

      這樣,辦一點(diǎn)吧!每年投1萬,每年至少返1,000,零存整取把這個錢攢下來,掌握在自己手中,以后不管發(fā)生什么事情,都是一筆自己的積蓄!回去和家人商量一下(客戶是男士):

      1)其實吧,像您這樣有身分有實力的人應(yīng)該具有那種當(dāng)機(jī)立斷的男人本色,往下存這點(diǎn)錢還有什么可猶豫的。

      或:其實吧,咱們做為男人應(yīng)該有種當(dāng)機(jī)立斷的血性,也有責(zé)任和義務(wù)來保證妻兒現(xiàn)在和將來的生活品質(zhì),不能讓他們受苦,趁咱們現(xiàn)在還年輕每年拿個5000元存下來,固定收益加分紅,15年下來也是一筆不小的數(shù)目,將來用錢時就不用那么急了,這么好的事還用回去商量。

      (2)每年存5000總不多吧?存這點(diǎn)錢對您來說算什么呢!有時候吃頓飯,再唱唱卡拉ok也就沒有了!一個大男人這點(diǎn)錢還用回去商量?

      (3)像您這樣有身份的人一定要留一些私房錢吧?現(xiàn)在家里女人當(dāng)家的比較多,每年少留一點(diǎn)錢,將來自己有些事情要用錢,就可以拿出來用了??!

      每年拿5,000,20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢,我們現(xiàn)在有很多客戶都這樣的。10.這錢投入進(jìn)去短時間拿不出來呀!

      (1)您覺得這個錢投入進(jìn)去短時間拿不出來?這可是用于養(yǎng)老或是孩子的教育的,是必須要投入的呀,在單位交養(yǎng)老金也需要幾十年呢!

      (2)您現(xiàn)在年輕,有能力掙錢,等到退休后就不一定有現(xiàn)在的收入高了。您肯定不想到時候生活水平下降吧?

      (3)現(xiàn)在做準(zhǔn)備是為了退休后生活得更好,到時候想出國旅游,或者萬一生病用錢,都能用得上!

      11.我對保險不感興趣:

      保險不是講興趣,而是講需要。您可能對保險沒興趣,但您對攢錢感興趣嗎?對養(yǎng)老金、子女婚嫁金感興趣嗎?對醫(yī)療費(fèi)報銷感興趣嗎?這就足夠了,保險就是解決這些問題的。12.我很有錢,不需要保險:

      保險是不分有錢沒錢的,沒錢人買保險,有錢人買身價。像您這樣有身份的人士,可以把保險作為本人身份、身價的體現(xiàn)嘛!再說它有賠償、有返還,也可以作為一種投資么,錢多總不會扎手吧? 13.我的錢都投在股票上,抽不出來:

      既然您已經(jīng)在股海里拼搏過,肯定知道什么是投資風(fēng)險。我們只是建議您將一小部分資金做一點(diǎn)保險支出,這既不會影響您正常的投資,也符合目前海外流行的投資三分法則:即一份不動產(chǎn)、一份股票和債券,一份保險。專家這樣建議我們:不要把雞蛋放在一個籃子里??!14.分紅是如何來分的? 分紅是不固定的,每個分紅產(chǎn)品都有對應(yīng)的投資渠道,這些投資渠道都是固定的,購買國債、大額協(xié)議存款、同業(yè)拆借、國家的基礎(chǔ)建設(shè)等。比如說咱們的盈盛C產(chǎn)品是投資京滬高鐵的,京滬高鐵有望成為最賺錢的鐵路,您想想它的分紅會低嗎? 15.你是什么人呀?

      您看我是什么人呢?我是為您服務(wù)的呀,這個產(chǎn)品一般都是柜員做的,我今天正好來網(wǎng)點(diǎn),很榮幸今天能為您服務(wù)!我們就是專門負(fù)責(zé)銀行保險業(yè)務(wù)的,就是您在銀行辦的這種新的理財產(chǎn)品,這是銀行和保險兩大機(jī)構(gòu)隆重推出的,最安全、最熱銷,最全面的理財產(chǎn)品!16.這個產(chǎn)品可靠嗎?

      您應(yīng)該把“嗎”字去掉,您買的這個產(chǎn)品,有兩大金融機(jī)構(gòu)在為您服務(wù),一個首先是銀行,這個產(chǎn)品是專門為銀行量身定做的。必須在銀行購買,在別的地方是買不到的!而且我們不接觸現(xiàn)金,在柜臺操作,您可以每個月存點(diǎn)錢,保證賬上有足夠的錢,年底交費(fèi)時,先電話通知您一聲,然后銀行才劃賬的!即安全又方便!就連每年返還的錢也是直接劃到您賬上,您可以隨時取出來用。滿期后您的全部收益也直接劃到您的賬上,還是在銀行拿,存取方便,還有什么不放心的呢?

      就是以后銀行利息降到零,我們每年返還的500照樣有,而且銀行利息往上調(diào),我們也是水漲船高,分紅會隨時調(diào)上去的。

      銀行利息降到零,我們的每年500照樣拿,這個是寫在合同里的,是絕對有保證的。17.我不在乎利息 我知道,像您這樣有身份有實力的人一定不會在乎利息的高低的!但是您也一定不愿意看到自己的錢貶值縮水吧?

      您可能不知道,現(xiàn)在國家的稅法改革了,凡是在自己名下的財產(chǎn),超過20萬的,以后要留給孩子都要交稅,我們這個是和保險公司合辦的,是理財保險,國家公司法、繼承法、債權(quán)法規(guī)都規(guī)定不用參與破產(chǎn)、債務(wù)、遺產(chǎn)分割,更不用繳稅!這還能財產(chǎn)保全呢!18.保險公司會倒閉嗎?

      (1)于保戶的利益來說,保險公司永遠(yuǎn)不會倒閉!保險公司的注冊資金的20%必須是作為保證金存入國家指定的銀行;保險公司的投資僅限于購買政府債券或存入銀行等安全渠道;保險法明文規(guī)定,即使某一家保險公司真的難以為繼,國家將指定其它保險公司繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任,決不讓保戶利益受到任何的損害;永遠(yuǎn)向保戶負(fù)責(zé)是保險公司賴以生存的基礎(chǔ)。

      (2)根據(jù)《中華人民共和國保險法》第84條規(guī)定:“經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司,除分立、合并外,不得解散。經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由金融監(jiān)督管理部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受?!彼哉f,無論如何只要你的合同還在生效期,國家相關(guān)部門都會保證您利益不受到任何影響。

      19.保險夸大其辭,很多地方是騙人的呢?

      人壽保險在前幾年確實有許多的不足之處,但當(dāng)我們真正明白保險在生活中的意義和功用,就會知道它決非騙人。一方面,保險合同是最大誠信合同,一切以合同為準(zhǔn),是絕對不可違約的,可能一些不合格業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)了客戶,再加上客戶也沒有仔細(xì)閱讀保險合同,造成了客戶對保險的誤解;再一方面,由于保險的特殊性,它的一些功能我們可能暫時不能看到,這并不表示我們永遠(yuǎn)看不到,更不能表示保險是騙人的!20.保險公司會找出各種理由拒賠,理賠手續(xù)又麻煩,是嗎? 保險公司絕對尊重客戶的利益,更不會故意找理由來拒賠,或是用麻煩的手續(xù)來刁難!

      保險公司確有拒賠的案例,這其中的90%以上都是因為客戶不了解保障范圍,要求保險公司理賠保障范圍以外的損失,就好比買了個冰箱,硬要向廠家退貨,原因是發(fā)現(xiàn)它不能當(dāng)空調(diào)用,您認(rèn)為廠家該退貨嗎?其實只要不是明顯違反合同內(nèi)容的理賠要求,保險公司最后都賠付了。所以找到一個專業(yè)的保險從業(yè)人員是您購買保險的重要因素,而我將是您未來家庭保障和理財?shù)膶<?,請相信我?1.繳費(fèi)期那么長,錢都貶值了 那看來只有都花了才是上策,您說呢?其實如果擔(dān)心錢因時間長而貶值的話,存在銀行貶值縮水的更快,但人們還想著要存銀行,而我們這款理財產(chǎn)品,可以把您的損失降到最低。您認(rèn)為多久不算長?您有沒有覺得從小到大一轉(zhuǎn)眼20多年就過去了,時間是不是過得很快?事實上時間愈長保障愈長,就像房子貸款年限,是不是時間拉長我們的壓力就減輕了?就算是您要短的我們也有。錢貶值了,保障少了,保費(fèi)繳起來也變輕了,事實上我們幫您做一份保障,保額是50萬,我們分期來付,幫助您理財,強(qiáng)迫存款。我們只是在做理財規(guī)劃而已,所以保額應(yīng)隨著收入增加,保額也應(yīng)跟著增加。22.保險公司萬一虧了怎么辦 您這個問題問得很好,保險公司是提供保障的投資機(jī)構(gòu)。讓您擁有保障的同時享受紅利的分配。能保底就是贏!而且保險公司的投資由國家相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)定和監(jiān)管,投資方向都是選擇一些穩(wěn)靠的投資渠道,比起個人投資而言渠道更多更廣更穩(wěn)。23.保險公司,條條框框太多了

      說得非常有道理。保險公司條條框框多,是為了保護(hù)公司以及客戶的利益,防止道德風(fēng)險的發(fā)生,條條框框只是針對那些有騙保行為的客戶,也就是保護(hù)像您這樣的客戶利益。不曉得您認(rèn)同我的觀點(diǎn)嗎?

      24.我在國營單位工作,各種保險都有

      首先恭喜您擁有了一份最最基本的保障,我了解國營單位的各類保險,它屬于社會基本保障,這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。您生病時一定希望得到好的治療,而不僅是一般水平的普通治療,所以應(yīng)該為自己多買一份保險,況且現(xiàn)代社會變化快,說不定有一天您會離開現(xiàn)在的單位,有一份屬于自己的保險,您會走得更輕松。

      25.錢放在保險公司不如炒股、炒期貨那樣有高額利潤

      首先說明您有很高的理財意識,但您經(jīng)過多年打拼,一定知道投資股票和期貨利潤雖高,風(fēng)險也很大,弄不好還可能會本無歸,我相信這兩年已經(jīng)教育了很多股民和基民了。其實唯一利潤主要的是您自己,因為唯有您的存在才能創(chuàng)造財富,所以您最好為您這么高利潤的實物投資。

      26.產(chǎn)品不錯,但是我覺得太貴了,負(fù)擔(dān)不起 我了解您的想法,我也相信像您這樣開明的人是認(rèn)可這款理財產(chǎn)品可以解決您的問題的。您擔(dān)心的是存多少的問題,對嗎?我建議您根據(jù)家庭收入情況選擇合適的額度,少存總比不存好,對吧?

      事實上,真正貴的倒不是保險費(fèi),真正貴的是一個人失去賺錢能力之后,將來全家的生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)。。等等,這些又是必須得支付的。您說是嗎?保險這種家庭財務(wù)管理方式的好處就在于,只要利用少量的錢,就可以消除可能發(fā)生的很大的、長期的財務(wù)負(fù)擔(dān)風(fēng)險。您說我講的對嗎?

      27.想買,但是真的沒錢

      我曉得您的想法。這就像您要裝修房子一樣,您希望把廚房、客廳、房間、衛(wèi)生間都裝修好。但是當(dāng)問到要花多少錢時,發(fā)現(xiàn)需要的錢太多,您會說不裝修了嗎?我想您不大會這樣做吧,您肯定會考慮是不是先做其中的一部分,或者是將材料換掉,等到有錢的時候,可以再做好一點(diǎn)。當(dāng)然這是裝修房子的例子,我們現(xiàn)在談的一樣雖然講不是目前就想要的,但是對您的太太小孩來講是最低標(biāo)準(zhǔn)的生活保障。張先生,力所能及的起碼的保障要給太太小孩,這您總同意吧?那么受益人您希望填誰的名字?

      異議處理輕松果斷(1)“繳費(fèi)領(lǐng)取為何不同步?”

      保障越長越劃算(若年齡符合,可通過附加險放大強(qiáng)化保障功能)(2)“擔(dān)心續(xù)期繳費(fèi)有壓力?!?/p>

      寬限期60天

      復(fù)效期2年

      可減?;驕p額交清(3)時間太長!

      是的,時間的確比較長,但是:

      (a)收益也比較高,比較快,舉每年投保一萬元的示例。

      (b)起存額比較低,您可以根據(jù)自己的家庭收入狀況選擇適當(dāng)?shù)耐侗n~度。

      (c)保障期限長,公交意外保障可延續(xù)20年,如果您每年多存10元錢,還可以享受20年的18種重大疾病保險。

      (4)加息了,保這個不合適吧?

      這個理財計劃就是為加息而設(shè)計的,如果您現(xiàn)在存定期,明年再加息,存款就虧了,我們這個產(chǎn)品的收益會跟隨利息上調(diào),水漲船更高。(5)繳費(fèi)期和領(lǐng)取期為什麼不一致?

      只繳10年費(fèi),可領(lǐng)取20年,繳費(fèi)結(jié)束后給您延長10年的收益與保障期限,重大疾病也保20年,時間越長越劃算?。。?)我擔(dān)心后期繳費(fèi)有壓力。

      首先建議您根據(jù)家庭收入狀況選擇適合的投保額度,同時在續(xù)期繳費(fèi)時我們還為您提供60天的寬限期和兩年的保單復(fù)效期。如果到時候繳費(fèi)實在有困難,您還可以選擇減?;驕p額交清。促成話術(shù)

      1.用連續(xù)提問的方式使客戶回答“是”:

      (1)您是不是每年都要存錢呢?

      (2)您是不是想選擇安全、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品呢?

      (3)既然是為將來留的錢,就不要隨意動用,您說對不對?

      (4)很多客戶都喜歡這個產(chǎn)品,理財加保障,可以抵御通貨膨脹,也一定能滿足您的需求吧?

      (5)您看每年您能投入5,000、還是10,000?

      2、如果每年投入10,000元,您想每年領(lǐng)2000、還是1500、還是1000元?

      3、你是考慮辦幾份、還是考慮為誰辦呢?你還有哪些問題需要了解?

      4、我們這邊辦的人可多了,許多像您這樣有實力的客戶都選擇了這個產(chǎn)品,為自己攢養(yǎng)老金有什麼好猶豫的?

      5、您想不想只繳120元,擁有長達(dá)一年、高達(dá)10萬元的意外保障?

      6、這款理財產(chǎn)品是限量發(fā)行,預(yù)約銷售,我們自己都在買。身份證帶了嗎?我?guī)湍顔危灰瀭€字就好了。

      7、辦理的人非常多,早辦早受益。今天辦理的話,明年的今天就可以領(lǐng)錢了。

      8、您現(xiàn)在辦,不僅明年的今天可以領(lǐng)錢,24小時后就享有3倍的公交意外保障了,抓緊時間吧!

      9、“現(xiàn)在小孩的上學(xué)的費(fèi)用很高,應(yīng)該有計劃給他準(zhǔn)備一筆錢,這個產(chǎn)品非常適合給孩子作教育金的積累。” 10、10年交費(fèi)、20年受益,很合算的,每年按照交費(fèi)期限進(jìn)行返還,紅利滾存、滿期紅利翻10倍,賣得很好

      12、當(dāng)一個人的收入達(dá)到一定水平后,生活品質(zhì)與收入高低沒有關(guān)系,主要與你的規(guī)劃有關(guān)!

      13、給孩子一份保障是對孩子的愛心,不要讓孩子輸在起跑線上,您說是不是該給孩子存點(diǎn)?

      14、家庭理財需要平衡,保險是家庭風(fēng)險的“守門員”,幫助您守住全家人生活品質(zhì)的底線!您還有什么可猶豫的?

      15、存錢是聰明人為防范意外、疾病風(fēng)險借助的一個渠道或方式!我們這款產(chǎn)品正好能滿足您的需求,您說是不是?

      16、理財保險是收入的保障,是資產(chǎn)的保證,是生命價值的體現(xiàn)!我想這個道理您一定明白!

      17.利用健康切入

      (1)既然有太多的風(fēng)險我們無法避免,所以必須樹立將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的意識。

      (2)再偉大的人不可以抗拒死亡,但只要有錢,我們可以做到的是——延緩死亡!

      (3)花保險公司的錢,延緩自己的生命,是我們每個人都樂此不彼的。

      (4)強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)嫁的重要性。錢——由保險公司支付——明智選擇!

      18、盈盛D,作為家庭儲備金,早辦理,早受益。如果您今天辦理的話,明年的今天就可以領(lǐng)錢了!此款產(chǎn)品可以讓您的利益在一定的時期內(nèi)得到最大的體現(xiàn),并且您每年多存10元,可以享受20年的18種重大疾病保險讓您的保障也得到了最大化的保護(hù),對于這樣一款收益與保障同時并存的理財產(chǎn)品,您還在等什么呢?

      19、我們相信只要你活著,只要你還能工作,你一定能讓家人生活得更好;但當(dāng)你面臨疾病、意外等風(fēng)險侵害時,一張保單就是家庭的守護(hù)神!讓你的父母得到贍養(yǎng),妻兒得以呵護(hù)??您無須在猶豫了。

      20、這個做教育金積累最好了!現(xiàn)在買房子可以貸款,買車可以貸款,但孩子以后上學(xué)能貸款嗎?等到交學(xué)費(fèi)的時候就沒有時間商量了!孩子以后要上名牌大學(xué)、要出國都要錢,這個就是最好的教育金存款!每年存一點(diǎn)也沒壓力,每年10%固定利息,一年拿一次,10年不交了還能拿,15年浮動分紅,15年意外保障,15年返回來做教育金、安全、免稅、收益高.中低收入工薪階層

      特征:

      主題切入點(diǎn): 收入不高

      合理計劃 理財觀念較為傳統(tǒng)

      積少成多

      家庭觀念很重

      以子女成才為題目,從教育費(fèi)用的多少入手 話術(shù):

      (1)您知道小孩讀大學(xué),需要多少費(fèi)用嗎?您為他準(zhǔn)備了這筆教育金了嗎? 您肯定希望自己的孩子接受穩(wěn)定、良好的高等教育,將來進(jìn)入社會能成為一名有知識有文化的成功人士,那么從現(xiàn)在開始就要為孩子的成才作規(guī)劃了。您只需每年挪出一點(diǎn)點(diǎn)投資這款理財就可以了?,F(xiàn)在積累多一些,將來負(fù)擔(dān)少一些嘛!

      (2)您一定希望您的孩子以后比您更好吧,那就要在教育上為他多投入,這樣他才具備在現(xiàn)代社會中競爭的有利條件。

      在孩子的教育上您一定舍得花錢。現(xiàn)在,教育費(fèi)用越來越高。我們特意為此設(shè)計了此款理財產(chǎn)品,讓您輕輕松松解決孩子教育問題??偛荒茏屽X擋住了孩子的前途嘛!

      (3)孩子只生一個,教育是件大事呀!到時候您的孩子考上了名牌大學(xué),而您沒有足夠的積蓄,那多可惜呀。

      現(xiàn)在教育費(fèi)用持續(xù)走高,如XX大學(xué)一年學(xué)費(fèi)就要6000元,再加上生活費(fèi)、住宿費(fèi),培養(yǎng)孩子讀一個大學(xué)至少要花5萬元。還有孩子以后就業(yè),也需要一大筆資金。您是愿意把孩子的教育金存在銀行里只收利息呢,還是來投資這款理財,既可享受較高的固定收益和保險保障,又可獲得一定的分紅增值,何樂而不為呢? 高收入階層

      特征:

      主題切入點(diǎn): 層次較高,收入穩(wěn)定

      教育投資 忙碌,無空余時間

      輕松理財

      觀念較新

      以理財為題目,從輕松投入入手 易接受新事物 有投資意識 話術(shù):

      (1)您只要每天省下10元錢,子女的大學(xué)教育、創(chuàng)業(yè)就有保障了。

      我們幫您把平時容易浪費(fèi)的小錢節(jié)省下來,您想,每天10元,您花了也就花了,稍微省省輕輕松松就幫孩子存下了。

      我們可以幫助孩子養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣,教會他們省下零用錢,為自己的將來作打算。而且我們直接通過銀行帳戶扣款,一點(diǎn)不會給您增添麻煩。

      (2)每年4000元,每天才10元,不過相當(dāng)于一包煙的錢。省下這些錢,給孩子創(chuàng)造一個美好的未來,不是更好嗎?

      您辛苦賺錢,我們幫您錢生錢。分紅來自于公司的紅利,就相當(dāng)于公司有許多理財專家在幫您打工,您是坐享投資收益,又免征利息稅。這是多麼理想的家庭理財工具??!較大風(fēng)險職業(yè)階層

      特征:

      主題切入點(diǎn): 職業(yè)風(fēng)險較大

      保費(fèi)豁免 經(jīng)常在外奔波

      伴您的孩子 基本保障較少

      風(fēng)雨同行

      以家庭保險為題目,從豁免的保障入手 話術(shù):

      父母永遠(yuǎn)希望孩子自己照顧,但萬一意外發(fā)生,孩子的教育經(jīng)費(fèi)哪里來呢?萬一投保人發(fā)生意外事故和全殘,我們將代您繳納剩余保費(fèi),確保孩子享有的各項權(quán)益不變。

      您現(xiàn)在每天省下一包煙,就能給孩子一份無限的關(guān)愛。

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