第一篇：《綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃》寫作要求

《綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃》寫作要求

請(qǐng)考生結(jié)合自身工作實(shí)際和所掌握的具體案例，撰寫一份綜合理財(cái)方案，既可以是單位理財(cái)，也可以是個(gè)人理財(cái)。具體要求如下：

（一）、選題范圍：

1、個(gè)人或家庭的綜合理財(cái)規(guī)劃，包括本人（或家庭）、客戶個(gè)人（或家庭）、具體案例中的個(gè)人（或家庭）；

2、中小企業(yè)的綜合理財(cái)規(guī)劃，包括本人工作單位、客戶單位、具體案例中的中小企業(yè)。

（二）內(nèi)容要求

1、介紹客戶基本信息，包括客戶的收支、資產(chǎn)負(fù)債、社會(huì)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)管理等信息，以及客戶的性別、年齡、職業(yè)、職稱、教育水平、家庭人員構(gòu)成、健康狀況等非財(cái)務(wù)信息；

2、編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表并對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估、分析、預(yù)測(cè)；

3、擬定客戶理財(cái)目標(biāo)；

4、制定客戶綜合理財(cái)方案。要求做出綜合理財(cái)規(guī)劃和包括至少四個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃。

（三）寫作要求

1、目的性。規(guī)劃應(yīng)能有效實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行具體的描述；

2、操作性。要體現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師工作流程和工作要求，理財(cái)

方案應(yīng)切合當(dāng)前實(shí)際，對(duì)客戶具有實(shí)際指導(dǎo)意義。

3、規(guī)范性。規(guī)劃方案要符合方案設(shè)計(jì)的寫作規(guī)范，結(jié)構(gòu)要完整，應(yīng)包括理財(cái)規(guī)劃的主要部分，具體包括理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提、客戶財(cái)務(wù)狀況分析、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃（該部分為規(guī)劃方案的核心部分，應(yīng)根據(jù)理財(cái)目標(biāo)有重點(diǎn)和針對(duì)性）；

4、整體性。理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)是一個(gè)全方位的專業(yè)理財(cái)方案。單位理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃等；個(gè)人理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出、投資理財(cái)、子女教育規(guī)劃、退休及遺產(chǎn)規(guī)劃。但各單項(xiàng)規(guī)劃應(yīng)是一個(gè)有機(jī)的整體，不能相互分割，同時(shí)各單項(xiàng)規(guī)劃的制定應(yīng)根據(jù)理財(cái)目標(biāo)有所側(cè)重。

5、科學(xué)性。要有依據(jù)、符合理財(cái)?shù)囊话阋?guī)定與人們的習(xí)慣，方案中的有關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)利用原始數(shù)據(jù)或相關(guān)假定，運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的方法、原理、經(jīng)驗(yàn)等通過計(jì)算得出，不能杜撰；

6、豐富性。要求有綜合分析、測(cè)算、圖表說明等，有關(guān)計(jì)算可以作為附表列在規(guī)劃書最后；

7、原創(chuàng)性。必須是自己獨(dú)立思考完成，嚴(yán)禁抄襲。發(fā)現(xiàn)抄襲或雷同一律做零分處理。

（四）字?jǐn)?shù)要求：

4000－10000字。

第二篇：理財(cái)規(guī)劃方案

單親家庭屬于特殊群體，往往是一個(gè)人的收入要花費(fèi)在幾個(gè)人身上，其收入與開支如果不早點(diǎn)計(jì)劃好，可能會(huì)入不敷出，建議這類家庭理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健、安全為主，小比例投資和購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)。

郭女士，43歲，酒店經(jīng)理，年薪8萬元，年終獎(jiǎng)金1萬元，作為酒店管理人員，且正值事業(yè)上升期，故預(yù)測(cè)徐女士在未來的收人年增長(zhǎng)率平均為5％。

每年生活開支1.5萬元，社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況：郭女士企業(yè)福利良好，四金均正?？劾U，預(yù)計(jì)公積金賬戶每月按個(gè)人基本工資的8％扣除，養(yǎng)老金每月按基本工資的8％扣除，醫(yī)療2％，失業(yè)l％，社保投資報(bào)酬率為4％。

在公司購(gòu)買了三險(xiǎn)一金。兒子21歲，大學(xué)二年級(jí)，每年上學(xué)開支2萬元，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率：根據(jù)目前市教育局提供的歷年數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為5％。，購(gòu)買了學(xué)生平安保險(xiǎn)。母親68歲，購(gòu)買了養(yǎng)老保險(xiǎn)5000元。

郭女士的丈夫于3年前出車禍死亡，對(duì)方賠償30萬元，其中10萬元為一年期的銀行存款，2萬元購(gòu)買成長(zhǎng)基金，有1萬元購(gòu)買了股票。家里有一套100平方米的二手房和一間出租房，二手房購(gòu)置價(jià)格65萬元，首期付款35萬元，貸款30萬元（利息為15000元）到期還本付息共31.5萬元，分10年還清。出租房每年房租收入為3萬元。根據(jù)徐女士目前身體健康的狀況，退休規(guī)劃到85歲，退休后生活支出不包括兒子費(fèi)用和養(yǎng)老費(fèi)用，65歲開始不再外出旅游，但醫(yī)療費(fèi)用會(huì)增加。

財(cái)務(wù)狀況分析：

郭女士家庭總資產(chǎn)136萬元，凈資產(chǎn)58.25萬元，年節(jié)余資金78500元。從財(cái)務(wù)比率指標(biāo)看，結(jié)余比率13.5%，負(fù)債比率22％（合理比率30％），說明郭女士家庭財(cái)務(wù)安全，負(fù)債率低，對(duì)現(xiàn)有負(fù)債的償還能力強(qiáng)，流動(dòng)性過盛；投資與凈資產(chǎn)比率為22.3％（合理比率50％），投資的房產(chǎn)年收益率2.2％，說明投資比率高，但效益低。

理財(cái)方案：

郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。

郭女士目前本人及家庭開支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子，母親和自己的生活開支。

首先是現(xiàn)金規(guī)劃。一般家庭現(xiàn)金準(zhǔn)備為月生活支出的3倍，考慮郭女士為單親家庭，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，建議保留6個(gè)月支出即22500元作為現(xiàn)金準(zhǔn)備，可以用這筆錢購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價(jià)值占總資產(chǎn)的51%，年歸還房貸金額也占到家庭年收入的26.25%。考慮到我國(guó)可能會(huì)進(jìn)入加息通道，隨著郭女士家庭收入逐漸提高，提前還貸是減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的好方法。

其次是教育規(guī)劃。

郭女士的兒子今年大學(xué)二年級(jí)，孩子的讀書費(fèi)用郭女士已有準(zhǔn)備，尚未準(zhǔn)備的是孩子在畢業(yè)和應(yīng)聘工作時(shí)期需要支出的著裝費(fèi)、交際費(fèi)、資料費(fèi)等，建議準(zhǔn)備1.5萬元，這筆錢可以購(gòu)買2年期債券或收益較穩(wěn)定的債券型基金。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。隨著時(shí)間的推移，郭女士的工資和獎(jiǎng)金有可能還會(huì)提高，而且孩子兩年以后大學(xué)畢業(yè)，可以減少每年15000元的生活開支，參加工作后又可給家庭增加不少收入。因此，可以預(yù)期郭女士家庭未來的收入會(huì)有一定的提高。郭女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，負(fù)債僅為房貸一項(xiàng)，占家庭資產(chǎn)凈值的22%，小于50%的警戒線，具備較強(qiáng)的償付能力。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。

再次是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。郭女士作為單親家庭中的唯一支柱，肩負(fù)著撫養(yǎng)兒子和母親的重任，一旦郭女士發(fā)生任何意外，將對(duì)兒子和母親產(chǎn)生巨大影響，因此郭女士的風(fēng)險(xiǎn)保障尤為重要。建議郭女士購(gòu)買意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，年支出保費(fèi)約6000元，保額15萬元。最后是投資規(guī)劃。在目前的情況下，建議郭女士對(duì)房子投資1萬元進(jìn)行內(nèi)部裝修，將租金提高到每月31000元，使投資收益達(dá)到5.3％的中等水平。按照規(guī)劃，郭女士每年的結(jié)余資金可達(dá)90500元，郭女士理財(cái)目標(biāo)是通過合理理財(cái)，使結(jié)余資金由現(xiàn)在的78500元逐年上升，兩年后達(dá)到每年增加2～3萬元，最終為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

財(cái)務(wù)分析

郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭(zhēng)取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。

郭女士目前本人及家庭開支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子和自己的生活開支。

在正常生活不受影響的情況下，郭女士每年應(yīng)盡可能節(jié)約一些，減少本人及家庭開支在家庭總收入中的占比，留出更多資金作投資。

第三篇：理財(cái)規(guī)劃方案

理財(cái)規(guī)劃方案

單身白領(lǐng)如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

尊敬的劉小姐：

您好！

非常感謝您與我們分享您所遇到的財(cái)務(wù)問題。根據(jù)對(duì)您財(cái)務(wù)問題的分析，在未來的一段時(shí)間內(nèi)您需要不斷增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、買車和自身的養(yǎng)老規(guī)劃，建立全面的財(cái)務(wù)保障計(jì)劃，并進(jìn)行與您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資。作為理財(cái)方面的專業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財(cái)計(jì)劃，幫助您順利實(shí)現(xiàn)未來的生活目標(biāo)。

當(dāng)然，我們所制定理財(cái)計(jì)劃僅僅是基于您為我們提供的基本信息以及資產(chǎn)負(fù)債和收支情況表。如果方便，建議您前往光大銀行“個(gè)人理財(cái)中心”，我們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)可以與您進(jìn)一步溝通，在更準(zhǔn)確地了解您個(gè)人基本情況和需求后，為您度身定制更加細(xì)致、合理的理財(cái)方案。

除您本人提供的書面許可外，我們將對(duì)您提供的所有信息嚴(yán)格保密。真誠(chéng)地祝愿您能擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報(bào)的美滿生活！

目錄

第一部分客戶基本情況介紹 第二部分財(cái)務(wù)分析 第三部分理財(cái)目標(biāo)分析 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 第五部分規(guī)劃總結(jié)

第一部分客戶基本情況介紹

劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬元，年終獎(jiǎng)3萬元，擁有五險(xiǎn)一金。另外，今年劉小姐在工作之余，開了一家網(wǎng)上淘寶店，每年其網(wǎng)店的收入為1萬元至2萬元。劉小姐的每月開支大概5500元，其中房租為1000元。目前有存款10萬元，無其他投資，除單位的五險(xiǎn)外，沒有其他的商業(yè)保險(xiǎn)。劉小姐在三年內(nèi)有兩大目標(biāo)：第一是計(jì)劃明年購(gòu)買一輛價(jià)值15萬的小車；第二是在后年按揭購(gòu)買一套50萬元的住房，計(jì)劃首付20萬元。

個(gè)人收入情況

每月收支狀況（單位／元）

收入 月平均收入 網(wǎng)店月平均收入 合計(jì) 每月結(jié)余

支出

10800 800—1600 11600——12400 6100——6900

房租

基本生活開銷 合計(jì)

1000 4500 5500

個(gè)人資產(chǎn)情況

個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位／元個(gè)人資產(chǎn) 儲(chǔ)蓄存款 理財(cái)產(chǎn)品 基金定投 基金 股票

其他金融資產(chǎn) 合計(jì)

家庭資產(chǎn)凈值

10萬 0 0 0 0 0 10萬 10萬

家庭負(fù)債 房屋貸款 其他貸款合計(jì)

0 00

第二部分財(cái)務(wù)分析

1、速動(dòng)比比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出＝100000/5500＝18.2

根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)情況，作為緊急備用金的流動(dòng)資產(chǎn)一般只要維持3---6個(gè)月左右必要支出是一個(gè)較合適的比例，而劉小姐目前速動(dòng)比過高，買房買車是明后年的理財(cái)目標(biāo)，所以建議對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行多元化的投資搭配，以獲較高的投資收益。

2、每月節(jié)余比：每月節(jié)余/每月收入＝6100/10800＝0.56

一般每月家庭節(jié)余比控制在40％以上是較合理的，劉小姐個(gè)人節(jié)余比達(dá)到了56％，屬于比較節(jié)約型，但考慮到劉小姐剛參加工作，雖無家庭財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，但儲(chǔ)蓄余額較少，應(yīng)通過多元化的資產(chǎn)配置來獲取較高的投資收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。

3、節(jié)余比：節(jié)余/收入＝66000/130000＝0.58

通過以上分析，可以看出劉小姐個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況較好，目前應(yīng)提高流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益，獲取高額利益，應(yīng)考慮通過多元化的投資理財(cái)方式，解決未來生活開支，提高個(gè)人生活質(zhì)量，帶來休閑旅游費(fèi)用的開支。

第三部分理財(cái)目標(biāo)分析

劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。雖參加工作僅兩年時(shí)間，但已有10萬元的個(gè)人儲(chǔ)蓄，個(gè)人財(cái)富積累速度很快。根據(jù)劉小姐財(cái)務(wù)狀況、工作狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其理財(cái)目標(biāo)：

（1）明年準(zhǔn)備按揭貸款購(gòu)買一輛價(jià)值在15萬元左右的車。

我認(rèn)為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電?？上劝唇屹J款購(gòu)買一輛價(jià)值在8萬元左右的小轎車，不至于讓自己按揭負(fù)擔(dān)太重，降低生活水平，等事業(yè)穩(wěn)定后，再將其便宜的車賣掉換取一輛更好的車。

（2）后年準(zhǔn)備按揭貸款購(gòu)買一套價(jià)值在50萬元左右的房子。

劉小姐屬于單身狀態(tài)，其住房為自住性需求，建議面積以60平米左右為宜，這樣購(gòu)房支付的首付款和每月需歸還的按揭貸款數(shù)額均在其承受范圍之內(nèi)，還款壓力較小，不會(huì)因此而降低其生活質(zhì)量。假設(shè)劉小姐三年后結(jié)婚，其該套住房一方面可用于“二人世界”時(shí)自住，即：將該套住房作為其婚房，這樣節(jié)省了其結(jié)婚支出；另一方面，其結(jié)婚時(shí)另有婚房，則該套住房可作為其資產(chǎn)用于出租，這樣每月有較為穩(wěn)定的租金收入，提高婚后生活水平。

第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃

一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃

財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊?。劉小姐除了單位每月交納的社會(huì)保險(xiǎn)外，暫無其他的商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)先做好財(cái)產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心的進(jìn)行投資。可以適當(dāng)增加一定的商業(yè)保險(xiǎn)。建議每年交納500元左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為50萬的意外險(xiǎn)，以及交納4000左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為20萬的重大疾病險(xiǎn)。

二、應(yīng)急備用金規(guī)劃

應(yīng)急備用金用來保障在發(fā)生意外時(shí)的不時(shí)之需。一般為3-6個(gè)月日常支出，現(xiàn)在工作競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，建議預(yù)留4個(gè)月的支出22000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時(shí)間的不確定性，建議投資貨幣型基金產(chǎn)品。

三、購(gòu)車規(guī)劃

依據(jù)劉小姐現(xiàn)有資金情況，目前的凈資產(chǎn)已達(dá)到10萬，建議通過分期付款的方式來實(shí)現(xiàn)明年買車的計(jì)劃，可減輕資金壓力并增強(qiáng)資金的流動(dòng)性。依據(jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，15萬的車可選擇貸款5年，首付車款的30%為45000元，月供(含汽車保險(xiǎn))2018.25 元。

四、購(gòu)房規(guī)劃

銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下(含55%)。但國(guó)際上公認(rèn)比較合理的月供收入比是控制在35%以內(nèi)，如果家庭全部負(fù)債支出與收入比突破了40%，則會(huì)產(chǎn)生較大的壓力。

我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長(zhǎng)率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購(gòu)房?jī)r(jià)格上漲至8000元/平方米。那么，依據(jù)劉小姐現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700(預(yù)兩年后月收入)的40%(5480元)。因此，她可以考慮房屋面積為60平米左右，均價(jià)8000，總價(jià)50萬的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付40%的情況下，劉小姐需一次性交納首付20萬，此后三十年每月還款1787.1元。

五、充分利用信用卡的支付手段

建議劉小姐申請(qǐng)信用卡作為日常支付的主要手段，這樣不僅安全可靠，享受短期借貸的免息期，最重要的是銀行的信用卡對(duì)賬單還可以免費(fèi)幫你記賬。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。信用額度建議按照劉小姐2個(gè)月的收入兩萬元多為妥，卡片的數(shù)量上建議一張授信額度較低的作為日常生活支付的主力卡，另一張授信額度較高的，最好同時(shí)也是雙幣種卡以備大額支付的需要。

六、投資組合方案

根據(jù)劉小姐情況分析，全部資產(chǎn)均為金融資產(chǎn)，過于單一，且風(fēng)險(xiǎn)保障薄弱，一旦有任何金融危機(jī)，將面臨重大風(fēng)險(xiǎn)。銀行存款占全部金融資產(chǎn)的100%，比重過大，直接影響了理財(cái)收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價(jià)值。這樣的資產(chǎn)配置方式雖然能有效回避風(fēng)險(xiǎn)，但并不利于資產(chǎn)的保值、增值。所以，其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)保障的合理規(guī)劃，建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求較高的投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長(zhǎng)。由于劉小姐的預(yù)期購(gòu)車購(gòu)房時(shí)間分別為一年和兩年后，因此將現(xiàn)有資產(chǎn)100000元，預(yù)留2.2萬現(xiàn)金備用金，剩余的78000元可用來投資。依據(jù)劉小姐的高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建議投資基金組合為50%股票型，40%混合型，10%債券型。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來繼續(xù)加入

投資組合，通過合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績(jī)回報(bào)。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

第五部分規(guī)劃總結(jié)

劉小姐比較年輕，在這個(gè)階段個(gè)人的上升空間還比較大，因此需要注重自身

能力的積累和價(jià)值的提升，除職場(chǎng)的優(yōu)秀表現(xiàn)之外，還要進(jìn)行必要的進(jìn)修和提高；在收入水平相對(duì)穩(wěn)定的情況下盡量打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為提高生活質(zhì)量和積累投資基金做好準(zhǔn)備；努力掌握投資理財(cái)知識(shí)，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中培養(yǎng)投資意識(shí)、鍛煉理財(cái)能力。逐步樹立“終生理財(cái)、快樂理財(cái)”的觀念。

個(gè)人財(cái)務(wù)狀況會(huì)隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷變化，希望劉小姐及時(shí)與我行理財(cái)中心溝通，我們將根據(jù)您變化了的財(cái)務(wù)狀況及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整。

中國(guó)光大銀行西安友誼路支行許 媛2010年01月31日

第四篇：理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)策劃

理財(cái)規(guī)劃策劃書

一：活動(dòng)主題合理理財(cái)，自由生活

二：活動(dòng)背景

在獨(dú)生子女愈來愈普遍，大多數(shù)高中學(xué)生缺乏合理的理財(cái)規(guī)劃的情況下，大學(xué)生活伊始，給大一的學(xué)生們補(bǔ)充理財(cái)方面的知識(shí)是很有必要 也是很重要的。

三：活動(dòng)目標(biāo)：

調(diào)查大一學(xué)生的個(gè)人理財(cái)情況，通過講座和競(jìng)答等形式增加大一學(xué)生理財(cái)方面的知識(shí)。提高寫作能力和當(dāng)堂表演的能力。四：活動(dòng)流程

一 活動(dòng)前期

1外聯(lián)部拉外聯(lián)，對(duì)象是蕪湖市范圍內(nèi)的基金，銀行等金融組織 2在運(yùn)動(dòng)會(huì)之前，發(fā)放理財(cái)問卷，調(diào)查他們的理財(cái)情況。3在學(xué)校進(jìn)行宣傳。宣傳形式有把活動(dòng)的簡(jiǎn)要情況通過飛信發(fā)給經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)的會(huì)員。理事們的口頭宣傳。在食堂門口通過展板展出活動(dòng)的具體流程

二 活動(dòng)中期

4請(qǐng)幾位理財(cái)方面的資深的老師給同學(xué)們進(jìn)行講座，補(bǔ)充他們對(duì)理財(cái)方面的知識(shí)?？梢园阎v座的內(nèi)容擴(kuò)充下，包括經(jīng)濟(jì)方面的一些常識(shí)。例如次貸危機(jī)、股票、期貨、貨幣等

5通過展板的形式展示一些很典型的理財(cái)缺陷和一些好的理財(cái)理

念和行為。

6征文比賽，在各班進(jìn)行宣傳，讓同學(xué)們根據(jù)講座的內(nèi)容以及自身的情況寫一份理財(cái)規(guī)劃書。篩選出15份寫的好的策劃書進(jìn)行第二輪比賽。

7有參賽選手自行決定通過詩(shī)歌，舞蹈，小品，戲劇，演講等形式表現(xiàn)一定理財(cái)理念。由評(píng)委選出優(yōu)秀者。

三 活動(dòng)后期

8隊(duì)參加活動(dòng)的人員認(rèn)證。

9總結(jié)材料，包括照片、總結(jié)報(bào)告、經(jīng)費(fèi)核算、績(jī)效評(píng)估、參加活動(dòng)的老師的感謝信等

五：活動(dòng)意義

通過這次提高了大一學(xué)生的理財(cái)能力，讓他們更好運(yùn)用好自己的小金庫(kù)，在大學(xué)四年里更好的生活、學(xué)習(xí)。

第五篇：企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案

企業(yè)家理財(cái)，更需要做很好的規(guī)劃，企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案。從以下介紹的一位蘇姓企業(yè)家的具體理財(cái)方案調(diào)整，可以看到合理規(guī)劃的重要意義作者：林揚(yáng)蘇先生的基本情況蘇先生在西部某二線城市經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)開發(fā)，家庭的主要收入來源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，除去開支以后有節(jié)余。其資產(chǎn)的情況，詳見表1。蘇先生未來的預(yù)期支出情況1.公司準(zhǔn)備增資擴(kuò)股，已經(jīng)從存款中扣除。2.如果有新的合適投資項(xiàng)目，有可能會(huì)動(dòng)用自有資金投入。3.已經(jīng)辦理了移民加拿大的手續(xù)，希望在加拿大購(gòu)買一棟價(jià)值100萬的房產(chǎn)。4.在2008年換一輛車。蘇先生個(gè)人資產(chǎn)的收益性、安全性和流動(dòng)性分析1.自住房產(chǎn)，主要滿足自住需要。房產(chǎn)的升值或貶值，對(duì)房產(chǎn)的功能沒有任何影響，在交易的安全性和流動(dòng)性方面沒有大的障礙。2.自用汽車，主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項(xiàng)資產(chǎn)的投資收益。從估值的角度來看，它是一項(xiàng)不會(huì)增值的資產(chǎn)，交易的流動(dòng)性一般。3.金融資產(chǎn)：(1)銀行存款，流動(dòng)性最強(qiáng)，當(dāng)天一般都能支取，但收益率較低，安全性最高。(2)股票，流動(dòng)性較強(qiáng)，T+1時(shí)間可以支取資金，但由于全權(quán)委托別人在進(jìn)行投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益率一般，資金的安全性中等。(3)基金，流動(dòng)性一般，T+5時(shí)間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險(xiǎn)程度中等，資金的安全性強(qiáng)。(4)打新股理財(cái)，流動(dòng)性一般，T+4時(shí)間可以支取，目前的平均收益為10%~15%，安全性高。(5)保險(xiǎn)理財(cái)，流動(dòng)性差，一般一年只有一到兩次的支取機(jī)會(huì)。該產(chǎn)品前期的初始費(fèi)用高，在前期投資的本金金額基數(shù)會(huì)降低，之后一般在2~3年的時(shí)間會(huì)達(dá)到本金水平，接下來的收益與銀行利率基本持平，規(guī)劃方案《企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案》。該項(xiàng)理財(cái)附帶一部分保障功能。4.投資類房產(chǎn)，收益主要受國(guó)家宏觀政策、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)因素的影響。目前，北京與上海的房產(chǎn)投資，在考慮交易費(fèi)用和稅收等因素情況下，投資的收益不大。該項(xiàng)投資的流動(dòng)性較差，一般在1個(gè)月左右。在緊急情況下的變現(xiàn)價(jià)值，一般在8折左右。綜合來看，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，蘇先生現(xiàn)在的家庭資產(chǎn)的名義收益率為5.94%，扣除通貨膨脹率4.8%(2007年平均通貨膨脹率)以后的實(shí)際收益率為1.14%，收益率偏低。蘇先生資產(chǎn)收益偏低的主要原因1.銀行存款比重較高，收益率嚴(yán)重偏低；2.理財(cái)產(chǎn)品品種偏少，金融理財(cái)收益低；3.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中于國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)；4.投資類房產(chǎn)的增值前景的不確定因素增加。針對(duì)蘇先生的問題，建議作如下幾方面的調(diào)整(一)在自用資產(chǎn)方面，將其中的兩輛汽車劃入公司名下，可以將資產(chǎn)和費(fèi)用并入公司進(jìn)行核算，置換出的現(xiàn)金用于個(gè)人理財(cái)投資。(二)在金融資產(chǎn)劃分方面進(jìn)行如下的調(diào)整：1.將銀行存款的金額降低至120萬元左右，在結(jié)構(gòu)上作一些小幅的調(diào)整，在活期帳戶上只保留10萬左右的資金，七天通知存款保留30萬，三個(gè)月期存款50萬，半年期存款30萬。通過這樣調(diào)整，在滿足日常一些大宗開支需要的同時(shí)，可以提高存款的綜合利率，多獲得大約2.5萬元的存款利息。2.將委托的股票投資收回，將資金追加到基金投資當(dāng)中，將基金的投資金額擴(kuò)大到200萬元?；鸬钠贩N建議做適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)安排，對(duì)于股票類基金、平衡型基金和債券類基金按5：2：3的比例進(jìn)行配置。對(duì)于投資期限，建議進(jìn)行2~3年的投資。3.打新股理財(cái)，保持目前的配置比例不作調(diào)整。4.投資類保險(xiǎn)，目前暫時(shí)不作調(diào)整。5.對(duì)于目前可以抵御通貨膨脹的投資品u2014黃金，可以投入120萬左右進(jìn)行投資，建議投資時(shí)間為3~4年。6.對(duì)于其他與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不相關(guān)的理財(cái)(如市場(chǎng)中性策略理財(cái)、多種外幣組合高息存款等)，建議進(jìn)行約300萬元的投資。這類投資的可持續(xù)時(shí)間為3~5年，資產(chǎn)到期保證本金安全，以外幣投資，可以保證將來在加拿大購(gòu)房時(shí)直接用外幣支付。經(jīng)過這樣的調(diào)整，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，可以做到在保證資產(chǎn)安全性的前提下，預(yù)期可以實(shí)現(xiàn)凈資產(chǎn)名義成長(zhǎng)率為10.22%，扣除4.8%的通貨膨脹率后，實(shí)際收益為5.42%。這樣，既可以增加資金的收益，又可以滿足蘇先生在加拿大購(gòu)房、投資新項(xiàng)目等對(duì)資金靈活性的需要。本文作者為荷蘭銀行中國(guó)區(qū)消費(fèi)金融銀行投資及資金產(chǎn)品部總監(jiān)，此前曾任花旗銀行亞太區(qū)總部?jī)?nèi)部控制主管和花旗銀行中國(guó)區(qū)資金運(yùn)作部負(fù)責(zé)人。荷蘭銀行歷史悠久，目前在北京、上海、深圳等地設(shè)有分行及辦事處。