第一篇：人身保險公司服務(wù)評價管理辦法

人身保險公司服務(wù)評價管理辦法

第一章 總 則

第一條 為全面貫徹落實《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》，建立人身保險公司服務(wù)評價體系，提升人身保險公司服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率，切實維護保險消費者合法權(quán)益，促進人身保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)通過實施服務(wù)評價，建立“評價、查找、整改、提高”的良性循環(huán)機制，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，改善服務(wù)質(zhì)量。

第三條 人身保險公司服務(wù)評價工作應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：

（一）全面評價。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)覆蓋人身保險售前、售中、售后各個環(huán)節(jié)中與客戶的所有接觸點。

（二）客戶導(dǎo)向。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)以客戶感受為中心，對人身保險公司服務(wù)的過程和結(jié)果進行評價。

（三）持續(xù)改進。服務(wù)評價應(yīng)充分發(fā)揮導(dǎo)向作用，引導(dǎo)人身保險公司不斷改善服務(wù)水平。

（四）客觀透明。服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)考慮不同人身保險公司因發(fā)展階段、經(jīng)營模式和服務(wù)地域?qū)е碌目陀^差異，評價過程公正、規(guī)范、科學(xué)，評價結(jié)果真實、客觀、透明。

第四條 服務(wù)評價工作由服務(wù)評價委員會統(tǒng)一組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。服務(wù)評價委員會的秘書處設(shè)在中國保險行業(yè)協(xié)會。服務(wù)評價委員會接受中國保監(jiān)會的管理和指導(dǎo)，中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部為服務(wù)評價委員會直接主管部門。

第五條 服務(wù)評價委員會下設(shè)人身險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)（ICSI）專家委員會，負(fù)責(zé)滿意度指數(shù)測評機制的制定、評估和修訂。

第二章 評價體系

第六條 開業(yè)滿三個會計年度的人壽保險公司、健康保險公司總公司，以及上述公司所轄的開業(yè)滿三個會計年度的省級分公司、計劃單列市分公司應(yīng)當(dāng)參與服務(wù)評價。

第七條 服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)從影響服務(wù)質(zhì)量的銷售、承保、保全、理賠、咨詢回訪、投訴等環(huán)節(jié)，對人身保險公司的服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率進行全面評估。

第八條 除特別說明外，服務(wù)評價應(yīng)當(dāng)覆蓋人身保險公司所有個人業(yè)務(wù)的銷售和服務(wù)渠道，包括經(jīng)公司授權(quán)委托提供銷售或其他服務(wù)的第三方渠道。

第九條 服務(wù)評價由人身保險公司在服務(wù)評價委員會的指導(dǎo)下統(tǒng)一組織實施，覆蓋總公司、省級分公司和計劃單列市分公司兩個層級。

第十條 服務(wù)評價指標(biāo)體系由定性指標(biāo)、定量指標(biāo)和客戶滿意度指數(shù)構(gòu)成。

（一）定性指標(biāo)包括基本原則、基本要求和創(chuàng)新指引三部分。其中，基本原則是指人身保險公司各服務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)遵循的原則?；疽笫侵溉松肀ｋU公司提供服務(wù)過程中根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)達到的最低要求。創(chuàng)新指引是指部分人身保險公司在提供服務(wù)過程中提高客戶服務(wù)體驗，并值得其他公司學(xué)習(xí)、借鑒的創(chuàng)新做法。

（二）定量指標(biāo)以保監(jiān)會和各人身保險公司系統(tǒng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，根據(jù)特定口徑和計算公式，對公司與客戶各環(huán)節(jié)接觸點的服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率進行客觀評價的指標(biāo)體系。

（三）客戶滿意度指數(shù)是以客戶感受為中心，委托獨立第三方從客戶角度對人身保險公司服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率進行評價的體系。

第十一條 服務(wù)評價采取定性評價和定量評價相結(jié)合的方式，評價最終結(jié)果由定性評價得分、定量評價得分和滿意度評分構(gòu)成，并分別列示。

（一）定性評價基礎(chǔ)分為零，服務(wù)評價委員會根據(jù)人身保險公司申報的服務(wù)創(chuàng)新項目加1至10分，并在最后總分中單獨列示。

（二）定量評價模型采用百分制，根據(jù)定量評價模型分別由定量指標(biāo)、單項定量指標(biāo)、指數(shù)評分逐級計算匯總得到保險公司定量評價的總分。定量評價模型由服務(wù)評價委員會制定并披露。

（三）客戶滿意度評價采用百分制，由客戶滿意度指數(shù)專家委員會根據(jù)滿意度指數(shù)模型計算得出滿意度評分。

（四）服務(wù)評價委員會可根據(jù)評價工作需要增設(shè)服務(wù)評價扣分項，并制定扣分規(guī)則。

第三章 評價方法及要求

第十二條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)成立服務(wù)評價執(zhí)行小組，共同推動和執(zhí)行服務(wù)評價工作。執(zhí)行小組成員應(yīng)當(dāng)至少包括公司總經(jīng)理、各服務(wù)環(huán)節(jié)的提供和支持部門負(fù)責(zé)人、績效考核部門負(fù)責(zé)人。

第十三條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)于每年12月31日前，對照服務(wù)評價的定性指標(biāo)從制度和操作層面對公司本年度的服務(wù)質(zhì)量進行評估。

第十四條 人身保險公司從制度層面開展服務(wù)質(zhì)量定性評估時，應(yīng)當(dāng)遵循定性指標(biāo)的基本原則，符合但不限于定性指標(biāo)的基本要求，探索改進服務(wù)質(zhì)量的方法和途徑，不斷完善相關(guān)的服務(wù)制度。第十五條 人身保險公司從操作層面開展服務(wù)質(zhì)量定性評估時，應(yīng)當(dāng)評估相關(guān)操作流程及獎懲制度在落實定性指標(biāo)中的有效性，并采取抽樣、實地檢查等方式評估定性指標(biāo)的落實效果。

第十六條 人身保險公司可于每年12月31日前將公司在評價年度采用的服務(wù)創(chuàng)新舉措（包括方法、技術(shù)、模式等）向服務(wù)評價委員會秘書處申報，由服務(wù)評價委員會對服務(wù)舉措的創(chuàng)新度和創(chuàng)新效果進行評估和公示，公示結(jié)束后根據(jù)反饋意見進行相應(yīng)加分。

第十七條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)對照服務(wù)評價體系的定量指標(biāo)，對數(shù)據(jù)來源于公司的各項定量指標(biāo)進行統(tǒng)計、測評和分析。保監(jiān)會相關(guān)部門根據(jù)職責(zé)分工對數(shù)據(jù)來源于保監(jiān)會的各項定量指標(biāo)進行統(tǒng)計、測評和分析。

第十八條 定量評價原則上每年開展一次，除特別說明外，評價區(qū)間為每年1月1日至12月31日。各保險公司應(yīng)于次年3月1日前將總公司、各省級分公司和計劃單列市分公司的評價結(jié)果提交服務(wù)評價委員會的秘書處。

第十九條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)自行開發(fā)數(shù)據(jù)提取程序，實現(xiàn)來源于公司的指標(biāo)數(shù)據(jù)全部由系統(tǒng)自動生成，不得人為操作影響數(shù)據(jù)真實性。

第二十條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)完整記錄和保存定量指標(biāo)測評過程中的方法、程序和數(shù)據(jù)，并可在事后再現(xiàn)測評過程和結(jié)果，確保測評結(jié)果的可驗證性。

第四章 客戶滿意度測評

第二十一條 人身保險公司客戶滿意度測評工作由服務(wù)評價委員會組織、保險公司參與、第三方機構(gòu)實施。

第二十二條 服務(wù)評價委員會應(yīng)組織人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)專家委員會建立人身險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)（ICSI，Insurance Customer Satisfaction Index），作為衡量客戶服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。服務(wù)評價委員會應(yīng)當(dāng)每年組織開展人身保險公司客戶滿意度測評工作，鼓勵人身保險公司建立面對終端客戶的滿意度測評體系。

第二十三條 人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)體系（ICSI）包括人身保險行業(yè)整體客戶滿意度指數(shù)、各人身保險公司客戶滿意度指數(shù)、各地區(qū)人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)、人身保險各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶滿意度指數(shù)。

第二十四條 人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)模型采用結(jié)構(gòu)方程模型。模型由企業(yè)形象、客戶期望、感知質(zhì)量、感知價值、客戶滿意度、客戶關(guān)系管理和客戶忠誠度等7個潛變量構(gòu)成。每個潛變量由與之對應(yīng)的觀測變量決定。所有觀測變量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)通過問卷調(diào)查方式獲得。

第二十五條 人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)專家委員會每年應(yīng)依據(jù)人身保險行業(yè)發(fā)展情況、社會關(guān)注的服務(wù)熱點問題及客戶滿意度指數(shù)測評的連續(xù)性要求，建立和及時修訂滿意度指數(shù)模型，并擬定具體的《人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)測評實施方案》，指導(dǎo)客戶滿意度測評數(shù)據(jù)的科學(xué)采集、參與測評公司及行業(yè)的客戶滿意度指數(shù)的測算，每年向服務(wù)評價委員會報告人身保險公司服務(wù)質(zhì)量狀況和人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)（ICSI）。

第二十六條 《人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)測評實施方案》實行版本管理，每年度根據(jù)專家委員會的意見進行方案修訂和版本升級，具體內(nèi)容包括但不限于：調(diào)查對象、觀測變量的選定，調(diào)查問卷、抽樣方案、有效樣本數(shù)量的設(shè)計，第三方調(diào)查機構(gòu)的遴選標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)查過程及結(jié)果的管理。

第二十七條 客戶滿意度測評數(shù)據(jù)每年采集一次，由具備調(diào)查資質(zhì)的第三方調(diào)查機構(gòu)依據(jù)當(dāng)年頒布的《人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)測評實施方案》執(zhí)行。調(diào)查數(shù)據(jù)采集過程中，第三方調(diào)查機構(gòu)必須確?？蛻粜畔踩?。

第二十八條 負(fù)責(zé)客戶滿意度測評數(shù)據(jù)采集的第三方調(diào)查機構(gòu)由服務(wù)評價委員會招標(biāo)選定。服務(wù)評價委員會在選擇第三方調(diào)查機構(gòu)前制定遴選標(biāo)準(zhǔn)、建立招投標(biāo)機制。第三方調(diào)查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受服務(wù)評價委員會對測評數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)管，并與接受委托的人身保險公司簽署客戶信息保密協(xié)議。

第二十九條人身保險行業(yè)客戶滿意度調(diào)查數(shù)據(jù)采集完成后，由指數(shù)專家委員組織進行《人身保險行業(yè)年度客戶滿意度指數(shù)》課題研究并撰寫調(diào)查報告，報告應(yīng)對各測評項目的測評結(jié)果及其相關(guān)信息進行詳細(xì)闡述。每年測評結(jié)束后，由指數(shù)專家委員會就客戶滿意指數(shù)的測評結(jié)果進行解釋。

第三十條 負(fù)責(zé)滿意度測評數(shù)據(jù)采集的第三方調(diào)查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照指定格式向服務(wù)評價委員會提供所有客戶滿意度測評的原始答卷數(shù)據(jù)、受訪者姓名和聯(lián)系方式以及調(diào)研原始錄音。

第三十一條 為有效地指導(dǎo)人身保險公司持續(xù)改進服務(wù)質(zhì)量，所有客戶滿意度測評的原始資料，包括問卷、原始答卷數(shù)據(jù)和調(diào)研原始錄音，將通過服務(wù)評價委員會專設(shè)的公示站點，向參與測評的保險公司公開，便于保險公司及時了解自身客戶的意見。但保險公司不得查詢非本公司客戶的滿意度測評原始資料。

第五章 評價組織及管理

第三十二條 服務(wù)評價委員會委員由科研院校、人壽保險公司、健康保險公司、保監(jiān)會、保監(jiān)局和中國保險行業(yè)協(xié)會的學(xué)者和代表組成。其中，保險公司委員人數(shù)不低于50％。人身險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)（ICSI）專家委員會由科研院校、保監(jiān)會和保險公司專家擔(dān)任委員。

第三十三條 服務(wù)評價委員會應(yīng)建立消費者、人身保險公司、監(jiān)管部門對服務(wù)評價工作意見的收集和采納機制，審議和推進下列工作：

（一）審議服務(wù)評價定性標(biāo)準(zhǔn)，更新和公布創(chuàng)新實踐標(biāo)準(zhǔn)的具體內(nèi)容；

（二）審議定量評價指標(biāo)、客戶滿意度評價的觀測變量、滿意度調(diào)查問卷的科學(xué)性和合理性，組織完善評價體系；

（三）審定年度人身保險行業(yè)客戶滿意度指數(shù)測評實施方案，選定第三方調(diào)查機構(gòu)；

（四）組織開展人身保險公司年度服務(wù)評價工作；

（五）審核認(rèn)定公司服務(wù)創(chuàng)新項目，分析公司服務(wù)質(zhì)量，編制并管理行業(yè)服務(wù)評價結(jié)果；

（六）總結(jié)行業(yè)服務(wù)工作經(jīng)驗，制定行業(yè)服務(wù)改進倡議和指引，推廣優(yōu)秀實踐，樹立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

（七）其他人身保險服務(wù)評價重要工作。

第三十四條 在服務(wù)評價工作中可能接觸到人身保險公司保單和客戶等數(shù)據(jù)信息的機構(gòu)和人員，包括但不限于監(jiān)管機構(gòu)、服務(wù)評價委員會、第三方調(diào)查機構(gòu)，以及上述機構(gòu)的工作人員或成員，未經(jīng)授權(quán)不得將上述信息用于服務(wù)評價以外用途，不得接觸、復(fù)制、保存、傳播或向第三方提供上述信息。第三十五條 服務(wù)評價委員會應(yīng)當(dāng)在保監(jiān)會指導(dǎo)下不斷完善服務(wù)評價模型，根據(jù)各人身保險公司上報的指標(biāo)數(shù)據(jù)，計算行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值，確定各公司評價結(jié)果，并做好服務(wù)評價結(jié)果的管理和發(fā)布工作。第三十六條 服務(wù)評價試點運行的前兩個年度，所有評價結(jié)果僅在行業(yè)內(nèi)部發(fā)布。從第三個年度開始，由服務(wù)評價委員會向社會公布各人身保險公司及其省級和計劃單列市分公司的服務(wù)評價結(jié)果。

第三十七條 人身保險公司應(yīng)當(dāng)對照服務(wù)評價結(jié)果，查找評價指標(biāo)及客戶滿意度顯示服務(wù)質(zhì)量不高的環(huán)節(jié)，深入分析原因、制定整改方案，并將服務(wù)評價工作納入公司日常管理及考核。

第三十八條 保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)服務(wù)評價結(jié)果，對評價結(jié)果不高的公司加大檢查頻率和力度，并對評價指標(biāo)及客戶滿意度顯示服務(wù)質(zhì)量不高的環(huán)節(jié)進行重點檢查。

第三十九條 參與服務(wù)評價測評的人身保險公司應(yīng)當(dāng)積極配合測評工作，如實提供相關(guān)測評數(shù)據(jù)資料，不得干擾測評活動，不得弄虛作假。針對測評中發(fā)現(xiàn)的服務(wù)質(zhì)量問題，監(jiān)管部門有權(quán)要求并督促人身險公司采取有效措施進行整改，提升人身險行業(yè)整體服務(wù)質(zhì)量。

第四十條 保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要對人身保險公司報送評價結(jié)果涉及的相關(guān)資料和數(shù)據(jù)進行核實，并選擇公司進行現(xiàn)場抽查。

第六章 罰 則

第四十一條 人身保險公司未按規(guī)定保存評價過程中的方法、程序和數(shù)據(jù)，導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)在檢查中無法以再現(xiàn)方式驗證公司評價數(shù)據(jù)和評價結(jié)果真實性的，由監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)《保險法》第171條對責(zé)任機構(gòu)和人員予以處罰。

第四十二條 人身保險公司在服務(wù)評價過程中存在虛報、瞞報、漏報等行為，導(dǎo)致服務(wù)評價結(jié)果不真實的，由監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令公司改正，并向社會公開通報。情節(jié)嚴(yán)重的，依據(jù)《保險法》第172條對責(zé)任機構(gòu)和人員予以處罰。

第四十三條 保險監(jiān)管機構(gòu)工作人員、服務(wù)評價委員會成員、第三方調(diào)查機構(gòu)及其工作人員違反本辦法第34條規(guī)定的保密義務(wù)，尚不構(gòu)成犯罪的，由相關(guān)部門依法給予行政處罰，并承擔(dān)對相關(guān)主體的民事責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機關(guān)追究其他相應(yīng)的法律責(zé)任。

第七章 附 則

第四十四條 服務(wù)評價委員會由保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會組織設(shè)立，并擬定章程報保監(jiān)會審定后實施。

第四十五條 本辦法所稱公司或保險公司是指人壽保險公司和健康保險公司。

第四十六條 本辦法自2013年10月1日起生效。

第二篇：《保險公司服務(wù)評價管理辦法(試行)》全文

《保險公司服務(wù)評價管理辦法（試行）》全文

保險公司服務(wù)評價管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為科學(xué)評價保險公司服務(wù)質(zhì)量，促進保險公司改進服務(wù)，提升保險業(yè)社會信譽，增強保險消費者信心，推動保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條服務(wù)評價工作遵循下列原則：

(一)消費者導(dǎo)向。服務(wù)評價以消費者體驗與感受為核心，引導(dǎo)保險公司樹立客戶至上的經(jīng)營理念。

(二)全流程覆蓋。服務(wù)評價覆蓋保險服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，全方位、多角度評價保險公司服務(wù)水平。

(三)客觀公正。服務(wù)評價力求過程科學(xué)規(guī)范，結(jié)果客觀公正。

(四)持續(xù)改進。適應(yīng)形勢變化，逐步完善評價體系。同時發(fā)揮服務(wù)評價導(dǎo)向作用，引導(dǎo)保險公司不斷改善服務(wù)水平。

第三條設(shè)立“保險公司服務(wù)評價委員會”(以下簡稱“評委會”)。評委會由保監(jiān)會分管消費者權(quán)益保護工作的領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，成員包括：保監(jiān)會機關(guān)有關(guān)部門及部分保監(jiān)局，中國消費者協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司(以下簡稱“中國保信”)，中國保險報業(yè)股份有限公司，有關(guān)專家學(xué)者、新聞工作者及保險消費者代表等。

評委會主要職責(zé)是組織開展服務(wù)評價工作，具體包括：制定服務(wù)評價工作方案;確定評價指標(biāo)體系及評分規(guī)則;明確重大服務(wù)創(chuàng)新及重大負(fù)面事件加減分標(biāo)準(zhǔn);審定服務(wù)評價結(jié)果。

第四條 評價工作每年開展一次。評價結(jié)果由保險監(jiān)管部門對外發(fā)布。

第二章 評價范圍

第五條 開業(yè)滿一個會計的財產(chǎn)保險公司、人身保險公司納入服務(wù)評價范圍。養(yǎng)老保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司、政策性保險公司視條件成熟逐步納入評價范圍。

第六條服務(wù)評價范圍包括保險公司總公司和省級(含計劃單列市)分公司兩個層級。

第七條 服務(wù)評價范圍覆蓋保險公司銷售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等所有服務(wù)環(huán)節(jié)和渠道(包括保險公司授權(quán)委托提供銷售及其他服務(wù)的第三方渠道)。

第三章 評價體系

第八條 服務(wù)評價體系按財產(chǎn)保險和人身保險分別設(shè)定兩套定量指標(biāo)，并在此基礎(chǔ)上對重要服務(wù)創(chuàng)新和重大負(fù)面事件分別進行加減分。

第九條 定量指標(biāo)是以保險監(jiān)管部門、中國保信以及保險公司系統(tǒng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，根據(jù)統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)和計算公式，對保險公司與消費者各環(huán)節(jié)接觸點的服務(wù)質(zhì)量和效率進行量化評價的客觀數(shù)值。定量指標(biāo)評價采用百分制。

第十條 重要服務(wù)創(chuàng)新是指保險公司在改進服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)效率、提升消費者滿意度等方面取得實際應(yīng)用效果的保險服務(wù)重大創(chuàng)新項目。根據(jù)實際應(yīng)用效果加1-5分。

第十一條 重大負(fù)面事件是指因保險服務(wù)存在嚴(yán)重問題而導(dǎo)致重要媒體負(fù)面報道、重大群體性事件或經(jīng)評委會認(rèn)定的其他保險服務(wù)突出問題。根據(jù)問題嚴(yán)重程度扣1-5分。

第四章 評價方法

第十二條建立與監(jiān)管部門、保險公司、中國保信等多方對接的服務(wù)評價系統(tǒng)，接收并處理服務(wù)評價數(shù)據(jù)。

第十三條保險公司和相關(guān)單位按照保監(jiān)會要求改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提取相關(guān)定量指標(biāo)數(shù)據(jù)，并于規(guī)定的時間內(nèi)上傳至服務(wù)評價系統(tǒng)。

保險公司分公司的服務(wù)創(chuàng)新舉措同時報送至各保監(jiān)局。

第十四條各保監(jiān)局根據(jù)服務(wù)評價系統(tǒng)內(nèi)提取的指標(biāo)數(shù)據(jù)及相關(guān)材料，按照評分規(guī)則分別計算出轄區(qū)內(nèi)各分公司的定量指標(biāo)、重要服務(wù)創(chuàng)新和重大負(fù)面事件得分，并將分公司綜合評價結(jié)果上傳至服務(wù)評價系統(tǒng)。

第十五條評委會根據(jù)各保監(jiān)局對分公司的綜合評價結(jié)果，按照科學(xué)的權(quán)重計算出各保險公司總公司的最終得分。

第五章 服務(wù)評級

第十六條根據(jù)得分高低，保險公司總公司服務(wù)評級分為A、B、C、D四大類，具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。

(一)A類是指總體服務(wù)質(zhì)量優(yōu)秀的公司。其中95分(含)以上為AAA，90分(含)-95分為AA，85分(含)-90分為A。

(二)B類是指總體服務(wù)質(zhì)量較好的公司。其中80分(含)-85分為BBB，75分(含)-80分為BB，70分(含)-75分為B。

(三)C類是指總體服務(wù)質(zhì)量較差的公司。其中65分(含)-70分為CCC，60分(含)-65分為CC，55分(含)-60分為C。

(四)D類是指總體服務(wù)質(zhì)量差的公司。55分以下為D。

第十七條對保險公司分公司的服務(wù)評價只評分，不評級。

第六章 保障措施

第十八條保險公司服務(wù)評價系統(tǒng)由保監(jiān)會統(tǒng)籌組織開發(fā)，中國保信負(fù)責(zé)建設(shè)及運行維護。

第十九條 定量指標(biāo)數(shù)據(jù)由保險公司總公司統(tǒng)一提取、審校、上傳。

第二十條全部指標(biāo)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)由系統(tǒng)自動生成，保險公司不得人為操控，并應(yīng)保留完整日志，確保測評過程和結(jié)果的可驗證性。

第二十一條保險公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及消費者個人信息，不得向外界泄露。

第二十二條 保險公司及其代理機構(gòu)不得利用評價結(jié)果進行銷售誤導(dǎo)或同業(yè)詆毀。

第七章 附 則

第二十三條 本辦法由保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起生效，《人身保險公司服務(wù)評價管理辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2013〕73號)同時廢止。

附件：1.財產(chǎn)保險公司服務(wù)評價定量指標(biāo)

2.人身保險公司服務(wù)評價定量指標(biāo)

相關(guān)閱讀：

為適應(yīng)保險消費者保護形勢需要，科學(xué)評價保險公司服務(wù)質(zhì)量，促進保險公司改進保險服務(wù)，中國保監(jiān)會制定了《保險公司服務(wù)評價管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，將于近日施行。

《辦法》作為系統(tǒng)性、規(guī)范性的保險公司服務(wù)評價準(zhǔn)則和評價體系，是監(jiān)管機關(guān)轉(zhuǎn)變政府職能、創(chuàng)新監(jiān)管方式、推進簡政放權(quán)、實現(xiàn)放管結(jié)合的重要舉措?！掇k法》的實施既有利于促進保險公司改進服務(wù)、提升行業(yè)社會信譽，也有利于提高監(jiān)管效率、維護保險消費者合法權(quán)益。

保險服務(wù)評價堅持消費者導(dǎo)向、全流程覆蓋、客觀公正和持續(xù)改進四項原則。保險監(jiān)管部門負(fù)責(zé)評價制度的總體設(shè)計，保險服務(wù)評價委員會負(fù)責(zé)具體評價工作。服務(wù)評價工作每年面向開業(yè)滿一年的財產(chǎn)保險公司和人身保險公司開展一次，涵蓋保險公司總公司和省級(含計劃單列市)分公司兩個層級，覆蓋保險公司銷售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等全部業(yè)務(wù)流程。部分特殊類型的保險公司視條件成熟逐步納入評價范圍。

《辦法》分別按照財產(chǎn)險和人身險建立了兩套定量指標(biāo)。定量指標(biāo)選取范圍，主要涉及保險消費者能夠直接感受和體驗的服務(wù)觸點。在指標(biāo)選擇上，兼顧數(shù)據(jù)客觀準(zhǔn)確性原則，選取目前保險行業(yè)主體普遍適用的可系統(tǒng)提取、人為影響因素可控的指標(biāo)。財產(chǎn)險和人身險各包括8個定量指標(biāo)。

《辦法》提出，將對保險機構(gòu)服務(wù)狀況進行總體評價。對于保險總公司將根據(jù)服務(wù)評價得分高低進行評級，對分公司只評分不評級。對保險總公司服務(wù)評級設(shè)定為A、B、C、D四大類共10級。A類是指總體服務(wù)質(zhì)量優(yōu)秀的公司，B類是指總體服務(wù)質(zhì)量良好的公司，C類是指總體服務(wù)質(zhì)量較差的公司，D類是指總體服務(wù)質(zhì)量差的公司。

保險服務(wù)評價工作將按照《辦法》的要求組織開展，評價結(jié)果適時向社會公布，推動保險公司不斷提高和改進保險服務(wù)。

第三篇：1.3、人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法

保監(jiān)會令2011年第3號

《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》已經(jīng)2011年10月11日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自頒布之日起施行。

主

席

項俊波

二○一一年十二月三十日

人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法

第一章

總

則

第一條

為了加強人身保險公司（以下簡稱保險公司）保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場競爭秩序，鼓勵保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條

中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法對保險公司的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第三條

保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。保險公司對其擬訂的保險條款和保險費率承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四條

保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定將保險條款和保險費率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第五條

保險公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、高效、符合市場需求的人身保險開發(fā)管理機制，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)保險條款、保險費率經(jīng)營管理中存在的問題并采取相應(yīng)解決措施。

第六條

保險公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮核心競爭優(yōu)勢，合理配置公司資源，圍繞宏觀經(jīng)濟政策、市場需求、公司戰(zhàn)略目標(biāo)開發(fā)保險險種。

第二章

設(shè)計與分類

第七條

人身保險分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。

第八條

人壽保險是指以人的壽命為保險標(biāo)的的人身保險。人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等。

定期壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為固定年限的人壽保險。

終身壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。

兩全保險是指既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。

第九條

年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

第十條

養(yǎng)老年金保險是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。養(yǎng)老年金保險應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規(guī)定的退休年齡；

（二）相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。

第十一條

健康保險是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險金條件的人身保險。健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護理保險等。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。

醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。

失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險。

護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，按約定對被保險人的護理支出提供保障的健康保險。

第十二條

意外傷害保險是指以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。

第十三條

人壽保險和健康保險可以包含全殘責(zé)任。

健康保險包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定險種類別。長期健康保險中的疾病保險，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。

醫(yī)療保險和疾病保險不得包含生存保險責(zé)任。

意外傷害保險可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任的保險應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險。

第十四條

保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循本辦法所規(guī)定的人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第十五條

人身保險的定名應(yīng)當(dāng)符合下列格式：

“保險公司名稱”＋“吉慶、說明性文字”＋“險種類別”＋“（設(shè)計類型）”

前款規(guī)定的保險公司名稱可用全稱或者簡稱；吉慶、說明性文字的字?jǐn)?shù)不得超過10個。

附加保險的定名應(yīng)當(dāng)在“保險公司名稱”后標(biāo)注“附加”字樣。

團體保險應(yīng)當(dāng)在名稱中標(biāo)明“團體”字樣。

第十六條

年金保險中的養(yǎng)老年金保險險種類別為“養(yǎng)老年金保險”，其他年金保險險種類別為“年金保險”；意外傷害保險險種類別為“意外傷害保險”。

第十七條

人身保險的設(shè)計類型分為普通型、分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等。

第十八條

分紅型、投資連結(jié)型和萬能型人身保險應(yīng)當(dāng)在名稱中注明設(shè)計類型，普通型人身保險無須在名稱中注明設(shè)計類型。

第三章

審批與備案

第十九條

保險公司總公司負(fù)責(zé)將保險條款和保險費率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第二十條

保險公司下列險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)在使用前報送中國保監(jiān)會審批：

（一）關(guān)系社會公眾利益的保險險種；

（二）依法實行強制保險的險種；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的新開發(fā)人壽保險險種；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

前款規(guī)定以外的其他險種，應(yīng)當(dāng)報送中國保監(jiān)會備案。

第二十一條

保險公司報送保險條款和保險費率備案的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費率備案報送材料清單表》；

（二）保險條款；

（三）保險費率表；

（四）總精算師簽署的相關(guān)精算報告；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十二條

保險公司報送分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險保險條款和保險費率備案的，除提交第二十一條規(guī)定的材料以外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）財務(wù)管理辦法；

（二）業(yè)務(wù)管理辦法；

（三）信息披露管理制度；

（四）業(yè)務(wù)規(guī)劃及對償付能力的影響；

（五）產(chǎn)品說明書。

分紅保險，還應(yīng)當(dāng)提交紅利計算和分配辦法、收入分配和費用分?jǐn)傇瓌t；投資連結(jié)保險和萬能保險，還應(yīng)當(dāng)提交包括銷售渠道、銷售區(qū)域等內(nèi)容的銷售管理辦法。

保險公司提交的上述材料與本公司已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的同類險種對應(yīng)材料完全一致的，可以免于提交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中予以注明。

第二十三條

保險公司報送保險條款和保險費率審批的，除提交第二十一條第（二）項至第（七）項以及第二十二條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費率審批申請表》；

（二）《人身保險公司保險條款和保險費率審批報送材料清單表》；

（三）保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析、相應(yīng)的管控措施等。

第二十四條

保險公司報送下列保險條款和保險費率審批或者備案的，除分別按照第二十一條、第二十二條、第二十三條規(guī)定報送材料以外，還應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定提交材料：

（一）具有現(xiàn)金價值的，提交包含現(xiàn)金價值表示例的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔；

（二）具有減額交清條款的，提交包含減額交清保額表示例的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；

（三）中國保監(jiān)會允許費率浮動或者參數(shù)調(diào)整的，提交由總精算師簽署的費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法；

（四）保險期間超過一年的，提交利潤測試模型的電子文檔。

第二十五條

保險公司報送保險條款和保險費率審批或者備案的，提交的精算報告至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）數(shù)據(jù)來源和定價基礎(chǔ)；

（二）定價方法和定價假設(shè)，保險期間超過一年的，還應(yīng)當(dāng)包括利潤測試參數(shù)、利潤測試結(jié)果以及主要參數(shù)變化的敏感性分析；

（三）法定準(zhǔn)備金計算方法；

（四）主要風(fēng)險及相應(yīng)管理意見；

（五）總精算師需要特別說明的內(nèi)容；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第二十六條

保險公司報送下列保險條款和保險費率審批或者備案的，提交的精算報告除符合第二十五條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）具有現(xiàn)金價值的，列明現(xiàn)金價值計算方法；

（二）具有減額交清條款的，列明減額交清保額的計算方法；

（三）具有利益演示的，列明利益演示的計算方法。

第二十七條

中國保監(jiān)會收到保險公司報送的保險條款和保險費率審批申請后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）申請材料不齊全的，自收到材料之日起5日內(nèi)一次告知保險公司需要補正的全部內(nèi)容；

（二）申請材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補正申請材料的，受理該申請，并向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。

第二十八條

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險條款和保險費率審批申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長10日。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知保險公司。

決定批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會文告或者網(wǎng)站上向社會公布；決定不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第二十九條

中國保監(jiān)會可以對審批的保險條款和保險費率進行專家評審，并將專家評審所需時間書面告知保險公司。

中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的保險條款和保險費率可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實施。

專家評審時間和聽證時間不在本辦法第二十八條規(guī)定的審批期限內(nèi)計算。

第三十條

保險公司在保險條款和保險費率審批申請受理后、審批決定作出前，撤回審批申請的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)及時終止對保險條款和保險費率審批申請的審查，并將審批申請材料退回保險公司。

第三十一條

保險公司在保險條款和保險費率審批申請受理后、審批決定作出前，對申報的保險條款和保險費率進行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請撤回審批。

保險公司有前款規(guī)定情形的，審批期限自中國保監(jiān)會收到修改后的完整申請材料之日起重新計算。

第三十二條

保險公司對于未獲批準(zhǔn)的保險條款和保險費率，可以在修改后重新報送中國保監(jiān)會審批。

第三十三條

保險公司報送保險條款和保險費率備案，不得遲于使用后10日。

第三十四條

中國保監(jiān)會收到備案材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）備案材料不齊全的，一次告知保險公司在10日內(nèi)補正全部備案材料；

（二）備案材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補正材料的，將備案材料存檔，并向保險公司出具備案回執(zhí)；

（三）發(fā)現(xiàn)備案的保險條款和保險費率有《保險法》第一百三十七條規(guī)定情形的，責(zé)令保險公司立即停止使用。

第四章

變更與停止使用

第三十五條

保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，改變其保險責(zé)任、險種類別或者定價方法的，應(yīng)當(dāng)將保險條款和保險費率重新報送審批或者備案。

第三十六條

保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，且不改變保險責(zé)任、險種類別和定價方法的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變更之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：

（一）《變更備案報送材料清單表》；

（二）變更原因、主要變更內(nèi)容的對比說明；

（三）已經(jīng)審批或者備案的保險條款；

（四）變更后的相關(guān)材料；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

保險公司名稱變更導(dǎo)致人身保險定名發(fā)生變更，但其他內(nèi)容未變更的，可以不提交前款第（三）、（四）、（五）項規(guī)定的材料。

第三十七條

保險公司決定在全國范圍內(nèi)停止使用保險條款和保險費率的，應(yīng)當(dāng)在停止使用后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明停止使用的原因、后續(xù)服務(wù)的相關(guān)措施等情況，并將報告抄送原使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

保險公司省級分公司及以下分支機構(gòu)，不得決定停止使用保險條款和保險費率。

第三十八條

保險公司決定重新銷售已經(jīng)停止使用的保險條款和保險費率的，應(yīng)當(dāng)在重新銷售后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明重新使用的原因、管理計劃等情況，并將報告抄送擬使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第五章

總精算師和法律責(zé)任人

第三十九條

保險公司總精算師應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款和保險費率出具總精算師聲明書，并簽署相關(guān)的精算報告、費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法。

保險公司總精算師對報送審批或者備案的保險條款和保險費率承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）分類準(zhǔn)確，定名符合本辦法規(guī)定；

（二）精算報告內(nèi)容完備；

（三）精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的精算規(guī)定；

（四）具有利益演示的險種，利益演示方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（五）保險費率厘定合理，滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十條

保險公司報送保險條款和保險費率審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)指定法律責(zé)任人，并經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格，保險公司不得以任何形式任命法律責(zé)

任人。

第四十一條

保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（二）具有本科以上學(xué)歷；

（三）具有中國律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書；

（四）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)；

（五）具有5年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗，其中包括三年以上在保險行業(yè)內(nèi)的法律從業(yè)經(jīng)驗；

（六）過去3年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰；

（七）未受過刑事處罰；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四十二條

保險公司法律責(zé)任人履行下列職責(zé)：

（一）參與制定人身保險開發(fā)策略；

（二）審核保險條款的相關(guān)材料；

（三）定期分析由保險條款引發(fā)的訴訟案件；

（四）及時向中國保監(jiān)會報告保險條款的重大風(fēng)險隱患；

（五）中國保監(jiān)會或者保險公司章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第四十三條

保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款出具法律責(zé)任人聲明書，并承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）保險條款公平合理，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；

（二）保險條款文字準(zhǔn)確，表述嚴(yán)謹(jǐn)；

（三）具有產(chǎn)品說明書的，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實，符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）保險條款符合《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十四條

保險公司申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人資格的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：

（一）《法律責(zé)任人資格審核申請表》；

（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；

（四）從業(yè)經(jīng)歷證明；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第四十五條

保險公司應(yīng)當(dāng)加強對法律責(zé)任人管理，建立法律責(zé)任人相關(guān)制度，向法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)所必需的信息，并保證法律責(zé)任人能夠獨立地履行職責(zé)。

第四十六條

法律責(zé)任人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交下列材料：

（一）法律責(zé)任人被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件；

（三）法律責(zé)任人作出的離職報告或者保險公司對未作離職報告的法律責(zé)任人作出的離

職說明報告。

第六章

法律責(zé)任

第四十七條

保險公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費率的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十五條進行處罰。

第四十八條

保險公司使用的保險條款和保險費率有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率：

（一）損害社會公共利益；

（二）內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（三）條款設(shè)計或者費率厘定不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；

（四）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

第四十九條

保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十一條進行處罰：

（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；

（二）未按照規(guī)定報送停止使用保險條款和保險費率相關(guān)報告的；

（三）未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費率相關(guān)的其他報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

第五十條

保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十二條進行處罰：

（一）報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。

第五十一條

保險公司違反本辦法第三十七條第三款的由中國保監(jiān)會給予警告，處3萬元以下罰款。

第五十二條

保險公司以停止使用保險條款和保險費率進行銷售誤導(dǎo)的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十二條進行處罰。

第五十三條

保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責(zé)任人的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十九條進行處罰。

第七章

附

則

第五十四條

中國保監(jiān)會對保險公司總精算師、法律責(zé)任人另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

團體保險的保險條款和保險費率的管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第五十五條

本辦法規(guī)定的期限以工作日計算。

第五十六條

本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條

本辦法自頒布之日起施行。中國保監(jiān)會2000年3月23日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕42號）、2000年5月16日發(fā)布的《關(guān)于放開短期意外險費率及簡化短期意外險備案手續(xù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕78號）、2004年6月30日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》（保監(jiān)會令〔2004〕6號）以及2004年7月1日發(fā)布的《關(guān)于〈人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法〉若干問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕76號）同時廢止。

第四篇：人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法

人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法

保監(jiān)會網(wǎng)站 2011-05-22

征求意見稿

第一章 總則

第一條 為了加強人身保險公司保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益，維護保險市場競爭秩序，鼓勵保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的人身保險公司。

第三條 中國保監(jiān)會依法對保險公司的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第四條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。保險公司對其擬訂的保險條款和保險費率承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第五條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定將保險條款和保險費率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)、高效、符合市場需求的人身保險開發(fā)管理機制、考核機制和獎懲機制，加強管理，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營管理中存在的問題并采取相應(yīng)解決措施。

第七條 保險公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮核心競爭優(yōu)勢，合理配置公司資源，圍繞市場需求、宏觀經(jīng)濟政策、公司戰(zhàn)略目標(biāo)開發(fā)保險險種。

第二章 設(shè)計與分類

第八條 人身保險按保險責(zé)任分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。

第九條 人壽保險是指以人的壽命為保險標(biāo)的的保險。人壽保險的險種類別按保險責(zé)任可以分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等。

定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期間為固定年限的人壽保險。

終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。

兩全保險是指既包含以死亡為給付保險金條件，又包含以生存為給付保險金條件的人壽保險。

第十條 年金保險是指以被保險人生存作為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的保險。

第十一條 養(yǎng)老年金保險是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。養(yǎng)老年金保險應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險合同約定被保險人生存至國家規(guī)定的退休年齡時，由保險公司分期給付生存保險金；

（二）分期給付生存保險金、相鄰兩次給付的時間間隔不超過一年。

第十二條 健康保險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。健康保險的險種類別按保險責(zé)任可以分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病發(fā)生為給付保險金條件的保險。

醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定向被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定向被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。

護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，按約定向被保險人的護理支出提供保障的保險。

第十三條 意外傷害保險是指因意外而導(dǎo)致身故、殘疾或者保險合同約定的身體傷害為給付保險金條件的保險。

第十四條 除本辦法另有規(guī)定外，保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循本辦法所規(guī)定的人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險的分類標(biāo)準(zhǔn)。

人壽保險和健康保險可以包含全殘責(zé)任。

健康保險包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定險種類別。長期健康保險中的疾病保險，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。

醫(yī)療保險和疾病保險不得包含生存給付責(zé)任。

意外傷害保險可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任的保險應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險。

第十五條 人身保險的定名應(yīng)當(dāng)符合下列格式：

“保險公司名稱”＋“吉慶、說明性文字”＋“險種類別”＋“（設(shè)計類型）”

前款規(guī)定的保險公司名稱可用全稱或者簡稱；吉慶、說明性文字的字?jǐn)?shù)不得超過10個。

附加保險的定名應(yīng)當(dāng)在“保險公司名稱”后標(biāo)注“附加”字樣。

第十六條 團體保險應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品名稱中標(biāo)明“團體”字樣。

保險公司不得開發(fā)團體兩全保險。

第十七條 年金保險中的養(yǎng)老年金保險險種類別為“養(yǎng)老年金保險”，其他年金保險險種類別為“年金保險”；意外傷害保險險種類別為“意外傷害保險”。

第十八條 人身保險險種按設(shè)計類型分為普通型、分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等。

普通型人身保險是指保險合同成立時保險費和保單利益都確定的保險。

分紅型人身保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向被保險人或者受益人進行分配的保險。

投資連結(jié)型人身保險是指具有保險保障功能并至少為被保險人設(shè)立一個投資賬戶、且該投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的保險。

萬能型人身保險是指具有保險保障功能并為被保險人設(shè)立保底收益賬戶的保險。

第十九條 分紅型、投資連結(jié)型和萬能型人身保險應(yīng)當(dāng)在名稱中注明設(shè)計類型，普通型人身保險無須在名稱中注明設(shè)計類型。

第三章 審批與備案

第二十條 保險公司總公司負(fù)責(zé)將保險條款和保險費率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第二十一條 保險公司下列險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)在使用前報送中國保監(jiān)會審批：

（一）關(guān)系社會公眾利益的保險險種；

（二）依法實行強制保險的險種；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的新開發(fā)人壽保險險種等。

第二十二條 本辦法第二十一條規(guī)定以外的其他險種，應(yīng)當(dāng)報送中國保監(jiān)會備案。

第二十三條 保險公司向中國保監(jiān)會報送保險條款和保險費率備案的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一）《人身保險條款和保險費率備案報送材料清單表》；

（二）保險條款；

（三）保險費率表；

（四）本公司總精算師簽署的相關(guān)精算報告；

（五）本公司總精算師聲明書；

（六）本公司法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料；

（八）包含所有報送材料電子文檔的光盤。

第二十四條 保險公司報送分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險保險條款和保險費率備案的，除提交第二十三條規(guī)定的材料以外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一）財務(wù)管理辦法；

（二）業(yè)務(wù)管理辦法；

（三）信息披露管理制度；

（四）產(chǎn)品說明書文稿。

分紅保險，還應(yīng)當(dāng)提交紅利計算和分配辦法、收入分配和費用分?jǐn)傇瓌t；投資連結(jié)保險和萬能保險，還應(yīng)當(dāng)提交包括銷售渠道、銷售區(qū)域管理辦法等內(nèi)容的銷售管理辦法。

保險公司提交的上述材料與本公司已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的同類險種對應(yīng)材料完全一致的，可以免于提交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中予以注明。

第二十五條 保險公司向中國保監(jiān)會報送保險條款和保險費率審批的，除提交第二十三條規(guī)定的第二項至第八項材料以及第二十四條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：

（一）《人身保險保險條款和保險費率審批申請表》；

（二）《人身保險保險條款和保險費率審批報送材料清單表》；

（三）保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析、相應(yīng)的管控措施等。

第二十六條 保險公司報送保險條款和保險費率審批或者備案的，除按照第二十三條、第二十四條、第二十五條規(guī)定報送材料以外，有下列情形之一的，還應(yīng)當(dāng)提交規(guī)定的材料一式兩份：

（一）具有現(xiàn)金價值的，提交包含現(xiàn)金價值表示例的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔；

（二）具有減額交清條款的，提交包含減額交清保額表示例的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；

（三）中國保監(jiān)會允許費率浮動或者參數(shù)調(diào)整的，提交由總精算師簽署的費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法；

（四）保險期間超過一年的，提交利潤測試模型的電子文檔。

第二十七條 保險公司申報保險條款和保險費率審批或者備案的，提交的精算報告至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）數(shù)據(jù)來源和定價基礎(chǔ)；

（二）定價方法、定價假設(shè)、利潤測試參數(shù)、利潤測試結(jié)果以及主要參數(shù)變化的敏感性分析；

（三）法定準(zhǔn)備金計算方法；

（四）主要風(fēng)險及相應(yīng)管理意見；

（五）業(yè)務(wù)規(guī)劃及對償付能力的影響；

（六）總精算師需要特別說明的內(nèi)容；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第二十八條 保險公司申報下列保險條款和保險費率審批或者備案的，提交的精算報告除包括第二十七條規(guī)定的內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）具有現(xiàn)金價值的，應(yīng)當(dāng)列明現(xiàn)金價值計算方法；

（二）具有減額交清條款的，應(yīng)當(dāng)列明減額交清保額的計算方法；

（三）具有利益演示的，應(yīng)當(dāng)列明利益演示的計算方法。

第二十九條 中國保監(jiān)會收到保險公司報送的保險條款和保險費率審批申請后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）申請材料不齊全的，自收到材料之日起5日內(nèi)一次告知保險公司需要補正的全部內(nèi)容；

（二）申請材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補正申請材料的，受理該申請，并向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。

第三十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險條款和保險費率審批申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長10日。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知保險公司。

決定批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會文告或者網(wǎng)站上向社會公布；決定不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第三十一條 中國保監(jiān)會可以對審批的保險條款和保險費率進行專家評審，并將專家評審所需時間書面告知保險公司。

中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的保險條款和保險費率可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實施。

專家評審時間和聽證時間不在本辦法第三十條規(guī)定的審批期限內(nèi)計算。

第三十二條 保險公司在保險條款和保險費率審批申請受理之后、審批決定作出之前，撤回審批申請的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)及時終止對保險條款和保險費率審批申請的審查，并將審批申請材料退回保險公司。

第三十三條 保險公司在保險條款和保險費率審批申請受理之后、審批決定作出之前，對申報的保險條款和保險費率進行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請撤回審批。

保險公司有前款規(guī)定情形的，審批期限自中國保監(jiān)會收到修改后的完整申請材料之日起重新計算。

第三十四條 保險公司對于未獲批準(zhǔn)的保險條款和保險費率，可以在修改后重新向中國保監(jiān)會申報審批。

第三十五條 保險公司對于備案的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)在使用后10日內(nèi)將備案材料報送中國保監(jiān)會。

第三十六條 中國保監(jiān)會收到備案材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）備案材料不齊全的，通知保險公司在10日內(nèi)補正全部備案材料；

（二）備案材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補正材料的，將備案材料存檔，并向保險公司出具收文回執(zhí)。

（三）發(fā)現(xiàn)備案的保險條款和保險費率有《保險法》第一百三十七條規(guī)定情形的，責(zé)令保險公司立即停止使用。第四章 變更與停止使用

第三十七條 保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，改變其保險責(zé)任、險種類別或者定價方法的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法第三章的有關(guān)規(guī)定，將保險條款和保險費率重新報送審批或者備案。

第三十八條 已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率的報送材料發(fā)生變更，且不改變保險責(zé)任、險種類別和定價方法的，保險公司應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變更之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料一式兩份：

（一）《變更備案報送材料清單表》；

（二）變更原因、主要變更內(nèi)容的對比說明；

（三）已經(jīng)審批或者備案的保險條款；

（四）變更后的相關(guān)材料；

（五）本公司總精算師聲明書；

（六）本公司法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料；

（八）包含所有報送材料電子文檔的光盤。

保險公司名稱變更導(dǎo)致其定名發(fā)生變更，但其他內(nèi)容未變更的，可以不提交前款第（三）、（四）、（五）項規(guī)定的材料。

第三十九條 保險公司決定在全國范圍內(nèi)停止使用保險條款和保險費率的，應(yīng)當(dāng)在停止使用后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明停止使用的原因、后續(xù)服務(wù)的相關(guān)措施等情況，并將報告抄送原使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第四十條 保險公司決定重新銷售已經(jīng)停止使用的保險條款和保險費率的，應(yīng)當(dāng)在重新銷售后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明重新使用的原因、管理計劃等情況，并將報告抄送擬使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第四十一條 保險公司省級分公司及以下分支機構(gòu)，不得決定停止使用保險條款和保險費率。

第四十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對保險條款和保險費率使用情況的管理，不得以停止使用保險條款和保險費率的名義進行宣傳炒作及銷售誤導(dǎo)。

第五章 總精算師和法律責(zé)任人

第四十三條 總精算師應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款和保險費率出具總精算師聲明書，并簽署相關(guān)的精算報告、費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法。

總精算師對報送審批或者備案的保險條款和保險費率承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）精算報告內(nèi)容完備；

（二）精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的精算規(guī)定；

（三）具有利益演示的險種，利益演示方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）保險費率厘定合理，滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十四條 保險公司報送保險條款和保險費率審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)指定法律責(zé)任人，并經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格，保險公司不得以任何形式任命法律責(zé)任人。

第四十五條 保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（二）具有本科以上學(xué)歷；

（三）具有中國律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書；

（四）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人以上職務(wù)；

（五）具有八年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗，其中包括三年以上在保險行業(yè)內(nèi)的法律從業(yè)經(jīng)驗；

（六）過去三年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰；

（七）未受過刑事處罰；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四十六條 保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款出具法律責(zé)任人聲明書，并承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（二）保險條款公平合理，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；

（三）保險條款文字準(zhǔn)確，表述嚴(yán)謹(jǐn)；

（四）具有產(chǎn)品說明書的，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實，符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他法律責(zé)任。

第四十七條 保險公司申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人資格的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：

（一）《法律責(zé)任人資格審核申請表》；

（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；

（四）從業(yè)經(jīng)歷證明；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第四十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對法律責(zé)任人管理，建立健全法律責(zé)任人相關(guān)制度，向法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)所必需的信息，并保證法律責(zé)任人能夠獨立地履行職責(zé)。

第四十九條 法律責(zé)任人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定之日起30日以內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交下列書面材料：

（一）法律責(zé)任人被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件；

（三）法律責(zé)任人作出的離職報告或保險公司對未作離職報告的法律責(zé)任人作出的離職說明報告。

第六章 法律責(zé)任

第五十條 保險公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費率的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

第五十一條 保險公司使用的保險條款和保險費率有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率：

（一）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的禁止性規(guī)定；

（二）損害社會公共利益；

（三）內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（四）條款設(shè)計或者費率厘定不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；

（五）中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他事由。

第五十二條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款：

（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；

（二）未按規(guī)定報送停止使用保險條款和保險費率相關(guān)報告的；

（三）未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費率相關(guān)的其他報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

第五十三條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

（一）報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）報送核準(zhǔn)法律責(zé)任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（三）以停止使用保險條款和保險費率進行銷售誤導(dǎo)的；

（四）其他未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。

第五十四條 保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責(zé)任人的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

第五十五條 中國保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)依照本辦法第五十三條的規(guī)定，責(zé)令保險機構(gòu)停止使用或者限期修改保險條款和保險費率，保險機構(gòu)逾期不改正或者未停止使用的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

第五十六條 保險公司違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會除依法對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、負(fù)有直接責(zé)任的法律責(zé)任人、總精算師和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，并可以禁止其一定期限直至終身進入保險業(yè)。

第七章 附則

第五十七條 外國人身保險公司分公司保險條款和保險費率的管理適用本辦法對人身保險公司總公司的規(guī)定。

第五十八條 團體保險的保險條款和保險費率的管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第五十九條 本辦法規(guī)定的期限以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

第六十條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第六十一條 本辦法自2011年 月 日起施行。中國保監(jiān)會2000年3月23日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕42號）、2000年5月16日發(fā)布的《關(guān)于放開短期意外險費率及簡化短期意外險備案手續(xù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕78號）、2004年6月30日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》（保監(jiān)會令〔2004〕6號）以及2004年7月1日發(fā)布的《關(guān)于<人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法>若干問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕76號）同時廢止。

第五篇：人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法-保監(jiān)會令2011年3號

人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法

保監(jiān)會令2011年第3號

《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》已經(jīng)2011年10月11日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自頒布之日起施行。

主 席 項俊波

二○一一年十二月三十日

第一章 總 則

第一條 為了加強人身保險公司（以下簡稱保險公司）保險條款和保險費率的監(jiān)督管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場競爭秩序，鼓勵保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法對保險公司的保險條款和保險費率實施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第三條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。保險公司對其擬訂的保險條款和保險費率承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定將保險條款和保險費率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、高效、符合市場需求的人身保險開發(fā)管理機制，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)保險條款、保險費率經(jīng)營管理中存在的問題并采取相應(yīng)解決措施。

第六條 保險公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮核心競爭優(yōu)勢，合理配置公司資源，圍繞宏觀經(jīng)濟政策、市場需求、公司戰(zhàn)略目標(biāo)開發(fā)保險險種。

第二章 設(shè)計與分類

第七條 人身保險分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。

第八條 人壽保險是指以人的壽命為保險標(biāo)的的人身保險。人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等。

定期壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為固定年限的人壽保險。

終身壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。

兩全保險是指既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。

第九條 年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

第十條 養(yǎng)老年金保險是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。養(yǎng)老年金保險應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規(guī)定的退休年齡；

（二）相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。

第十一條 健康保險是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險金條件的人身保險。健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護理保險等。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。

醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的健康保險。

失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險。

護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，按約定對被保險人的護理支出提供保障的健康保險。

第十二條 意外傷害保險是指以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。

第十三條 人壽保險和健康保險可以包含全殘責(zé)任。

健康保險包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定險種類別。長期健康保險中的疾病保險，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。

醫(yī)療保險和疾病保險不得包含生存保險責(zé)任。

意外傷害保險可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任的保險應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險。

第十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循本辦法所規(guī)定的人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第十五條 人身保險的定名應(yīng)當(dāng)符合下列格式：

“保險公司名稱”＋“吉慶、說明性文字”＋“險種類別”＋“（設(shè)計類型）”

前款規(guī)定的保險公司名稱可用全稱或者簡稱；吉慶、說明性文字的字?jǐn)?shù)不得超過10個。

附加保險的定名應(yīng)當(dāng)在“保險公司名稱”后標(biāo)注“附加”字樣。

團體保險應(yīng)當(dāng)在名稱中標(biāo)明“團體”字樣。

第十六條 年金保險中的養(yǎng)老年金保險險種類別為“養(yǎng)老年金保險”，其他年金保險險種類別為“年金保險”；意外傷害保險險種類別為“意外傷害保險”。

第十七條 人身保險的設(shè)計類型分為普通型、分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等。

第十八條 分紅型、投資連結(jié)型和萬能型人身保險應(yīng)當(dāng)在名稱中注明設(shè)計類型，普通型人身保險無須在名稱中注明設(shè)計類型。

第三章 審批與備案

第十九條 保險公司總公司負(fù)責(zé)將保險條款和保險費率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第二十條 保險公司下列險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)在使用前報送中國保監(jiān)會審批：

（一）關(guān)系社會公眾利益的保險險種；

（二）依法實行強制保險的險種；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的新開發(fā)人壽保險險種；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

前款規(guī)定以外的其他險種，應(yīng)當(dāng)報送中國保監(jiān)會備案。

第二十一條 保險公司報送保險條款和保險費率備案的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費率備案報送材料清單表》；

（二）保險條款；

（三）保險費率表；

（四）總精算師簽署的相關(guān)精算報告；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十二條 保險公司報送分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險保險條款和保險費率備案的，除提交第二十一條規(guī)定的材料以外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）財務(wù)管理辦法；

（二）業(yè)務(wù)管理辦法；

（三）信息披露管理制度；

（四）業(yè)務(wù)規(guī)劃及對償付能力的影響；

（五）產(chǎn)品說明書。

分紅保險，還應(yīng)當(dāng)提交紅利計算和分配辦法、收入分配和費用分?jǐn)傇瓌t；投資連結(jié)保險和萬能保險，還應(yīng)當(dāng)提交包括銷售渠道、銷售區(qū)域等內(nèi)容的銷售管理辦法。

保險公司提交的上述材料與本公司已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的同類險種對應(yīng)材料完全一致的，可以免于提交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中予以注明。

第二十三條 保險公司報送保險條款和保險費率審批的，除提交第二十一條第（二）項至第（七）項以及第二十二條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費率審批申請表》；

（二）《人身保險公司保險條款和保險費率審批報送材料清單表》；

（三）保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析、相應(yīng)的管控措施等。

第二十四條 保險公司報送下列保險條款和保險費率審批或者備案的，除分別按照第二十一條、第二十二條、第二十三條規(guī)定報送材料以外，還應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定提交材料：

（一）具有現(xiàn)金價值的，提交包含現(xiàn)金價值表示例的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔；

（二）具有減額交清條款的，提交包含減額交清保額表示例的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；

（三）中國保監(jiān)會允許費率浮動或者參數(shù)調(diào)整的，提交由總精算師簽署的費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法；

（四）保險期間超過一年的，提交利潤測試模型的電子文檔。

第二十五條 保險公司報送保險條款和保險費率審批或者備案的，提交的精算報告至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）數(shù)據(jù)來源和定價基礎(chǔ)；

（二）定價方法和定價假設(shè)，保險期間超過一年的，還應(yīng)當(dāng)包括利潤測試參數(shù)、利潤測試結(jié)果以及主要參數(shù)變化的敏感性分析；

（三）法定準(zhǔn)備金計算方法；

（四）主要風(fēng)險及相應(yīng)管理意見；

（五）總精算師需要特別說明的內(nèi)容；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第二十六條 保險公司報送下列保險條款和保險費率審批或者備案的，提交的精算報告除符合第二十五條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）具有現(xiàn)金價值的，列明現(xiàn)金價值計算方法；

（二）具有減額交清條款的，列明減額交清保額的計算方法；

（三）具有利益演示的，列明利益演示的計算方法。

第二十七條 中國保監(jiān)會收到保險公司報送的保險條款和保險費率審批申請后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）申請材料不齊全的，自收到材料之日起5日內(nèi)一次告知保險公司需要補正的全部內(nèi)容；

（二）申請材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補正申請材料的，受理該申請，并向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。

第二十八條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險條款和保險費率審批申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長10日。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知保險公司。

決定批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會文告或者網(wǎng)站上向社會公布；決定不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第二十九條 中國保監(jiān)會可以對審批的保險條款和保險費率進行專家評審，并將專家評審所需時間書面告知保險公司。

中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的保險條款和保險費率可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實施。

專家評審時間和聽證時間不在本辦法第二十八條規(guī)定的審批期限內(nèi)計算。

第三十條 保險公司在保險條款和保險費率審批申請受理后、審批決定作出前，撤回審批申請的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)及時終止對保險條款和保險費率審批申請的審查，并將審批申請材料退回保險公司。

第三十一條 保險公司在保險條款和保險費率審批申請受理后、審批決定作出前，對申報的保險條款和保險費率進行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請撤回審批。

保險公司有前款規(guī)定情形的，審批期限自中國保監(jiān)會收到修改后的完整申請材料之日起重新計算。

第三十二條 保險公司對于未獲批準(zhǔn)的保險條款和保險費率，可以在修改后重新報送中國保監(jiān)會審批。

第三十三條 保險公司報送保險條款和保險費率備案，不得遲于使用后10日。

第三十四條 中國保監(jiān)會收到備案材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）備案材料不齊全的，一次告知保險公司在10日內(nèi)補正全部備案材料；

（二）備案材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補正材料的，將備案材料存檔，并向保險公司出具備案回執(zhí)；

（三）發(fā)現(xiàn)備案的保險條款和保險費率有《保險法》第一百三十七條規(guī)定情形的，責(zé)令保險公司立即停止使用。

第四章 變更與停止使用

第三十五條 保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，改變其保險責(zé)任、險種類別或者定價方法的，應(yīng)當(dāng)將保險條款和保險費率重新報送審批或者備案。

第三十六條 保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率，且不改變保險責(zé)任、險種類別和定價方法的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變更之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：

（一）《變更備案報送材料清單表》；

（二）變更原因、主要變更內(nèi)容的對比說明；

（三）已經(jīng)審批或者備案的保險條款；

（四）變更后的相關(guān)材料；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

保險公司名稱變更導(dǎo)致人身保險定名發(fā)生變更，但其他內(nèi)容未變更的，可以不提交前款第（三）、（四）、（五）項規(guī)定的材料。

第三十七條 保險公司決定在全國范圍內(nèi)停止使用保險條款和保險費率的，應(yīng)當(dāng)在停止使用后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明停止使用的原因、后續(xù)服務(wù)的相關(guān)措施等情況，并將報告抄送原使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

保險公司省級分公司及以下分支機構(gòu)，不得決定停止使用保險條款和保險費率。

第三十八條 保險公司決定重新銷售已經(jīng)停止使用的保險條款和保險費率的，應(yīng)當(dāng)在重新銷售后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明重新使用的原因、管理計劃等情況，并將報告抄送擬使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。

第五章 總精算師和法律責(zé)任人

第三十九條 保險公司總精算師應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款和保險費率出具總精算師聲明書，并簽署相關(guān)的精算報告、費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法。

保險公司總精算師對報送審批或者備案的保險條款和保險費率承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）分類準(zhǔn)確，定名符合本辦法規(guī)定；

（二）精算報告內(nèi)容完備；

（三）精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的精算規(guī)定；

（四）具有利益演示的險種，利益演示方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（五）保險費率厘定合理，滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十條 保險公司報送保險條款和保險費率審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)指定法律責(zé)任人，并經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格，保險公司不得以任何形式任命法律責(zé)任人。

第四十一條 保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（二）具有本科以上學(xué)歷；

（三）具有中國律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書；

（四）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)；

（五）具有5年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗，其中包括三年以上在保險行業(yè)內(nèi)的法律從業(yè)經(jīng)驗；

（六）過去3年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰；

（七）未受過刑事處罰；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四十二條 保險公司法律責(zé)任人履行下列職責(zé)：

（一）參與制定人身保險開發(fā)策略；

（二）審核保險條款的相關(guān)材料；

（三）定期分析由保險條款引發(fā)的訴訟案件；

（四）及時向中國保監(jiān)會報告保險條款的重大風(fēng)險隱患；

（五）中國保監(jiān)會或者保險公司章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第四十三條 保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款出具法律責(zé)任人聲明書，并承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）保險條款公平合理，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；

（二）保險條款文字準(zhǔn)確，表述嚴(yán)謹(jǐn)；

（三）具有產(chǎn)品說明書的，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實，符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）保險條款符合《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十四條 保險公司申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人資格的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：

（一）《法律責(zé)任人資格審核申請表》；

（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；

（四）從業(yè)經(jīng)歷證明；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強對法律責(zé)任人管理，建立法律責(zé)任人相關(guān)制度，向法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)所必需的信息，并保證法律責(zé)任人能夠獨立地履行職責(zé)。

第四十六條 法律責(zé)任人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交下列材料：

（一）法律責(zé)任人被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件；

（三）法律責(zé)任人作出的離職報告或者保險公司對未作離職報告的法律責(zé)任人作出的離職說明報告。

第六章 法律責(zé)任

第四十七條 保險公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費率的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十五條進行處罰。

第四十八條 保險公司使用的保險條款和保險費率有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率：

（一）損害社會公共利益；

（二）內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（三）條款設(shè)計或者費率厘定不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；

（四）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

第四十九條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十一條進行處罰：

（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費率備案的；

（二）未按照規(guī)定報送停止使用保險條款和保險費率相關(guān)報告的；

（三）未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費率相關(guān)的其他報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

第五十條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十二條進行處罰：

（一）報送審批、備案保險條款和保險費率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。

第五十一條 保險公司違反本辦法第三十七條第三款的由中國保監(jiān)會給予警告，處3萬元以下罰款。

第五十二條 保險公司以停止使用保險條款和保險費率進行銷售誤導(dǎo)的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十二條進行處罰。

第五十三條 保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責(zé)任人的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十九條進行處罰。

第七章 附 則

第五十四條 中國保監(jiān)會對保險公司總精算師、法律責(zé)任人另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

團體保險的保險條款和保險費率的管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第五十五條 本辦法規(guī)定的期限以工作日計算。

第五十六條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條 本辦法自頒布之日起施行。中國保監(jiān)會2000年3月23日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕42號）、2000年5月16日發(fā)布的《關(guān)于放開短期意外險費率及簡化短期意外險備案手續(xù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕78號）、2004年6月30日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》（保監(jiān)會令〔2004〕6號）以及2004年7月1日發(fā)布的《關(guān)于〈人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法〉若干問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕76號）同時廢止。

附件：

1、人身保險公司保險條款和保險費率審批申請表；

2、人身保險公司保險條款和保險費率審批報送材料清單表；

3、人身保險公司保險條款和保險費率備案報送材料清單表；

4、變更備案報送材料清單表；

5、法律責(zé)任人資格審核申請表；

6、總精算師聲明書；

7、法律責(zé)任人聲明書