第一篇：國內(nèi)人身類保險公司市場總結(jié)

國內(nèi)人身類保險公司市場總結(jié)

截止2011年底，全國共有61家人身保險公司，較年初增加1家。利安人壽、華匯人壽兩家新法人機(jī)構(gòu)開業(yè)，中美大都會人壽和聯(lián)泰大都會人壽合并為中美聯(lián)泰大都會人壽。其中：壽險公司52家，養(yǎng)老保險公司5家，健康保險公司4家；中資公司為36家，外資公司為25家。人身保險公司各級分支機(jī)構(gòu)共計(jì)40154家，較年初增加448家，員工共計(jì)41.7萬人，較年初增加近3萬人，營銷員共計(jì)247.88萬人，較年初減少3.3萬人。

按照業(yè)務(wù)口徑統(tǒng)計(jì)，2011年人身保險公司保費(fèi)收入1.1萬億元，同比增長5.13%。其中，壽險保費(fèi)收入為1.01萬億元，同比增長4.24％；意外傷害險保費(fèi)收入為225.93億元，同比增長19.02％；健康險保費(fèi)收入為724.22億元，同比增長14.63％。按照會計(jì)口徑統(tǒng)計(jì)，全年人身保險公司保費(fèi)收入0.96萬億元，同比增長6.85％。

按照會計(jì)口徑統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，人身保險公司經(jīng)審計(jì)的總資產(chǎn)為4.99萬億元，比年初增加17.17％。凈資產(chǎn)為3300.49億元，比年初增加3.3％。行業(yè)經(jīng)審計(jì)的利潤總額達(dá)到368.42億元，同比減少50％。截至12月底，行業(yè)償付能力溢額1300億元。償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司有1家。[1]

一.我國人身類保險公司主要經(jīng)營的產(chǎn)品：

隨著社會的發(fā)展，人們生活需求的不斷變化，風(fēng)險也不斷變化，因此，人們購買保險特別是人身保險的需求也是日益旺盛。而人身保險的險種種類也隨著需求而不斷發(fā)展變化，產(chǎn)品紛繁多樣。我國人身險主要是傳統(tǒng)人身保險，按照保障范圍我們可以把其劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險等幾大類，隨著市場需求的變化，又出現(xiàn)了分紅險、投連險、萬能險等新型人身保險。

（一）傳統(tǒng)人身保險

傳統(tǒng)人身保險的產(chǎn)品種類繁多，但按照保障范圍可以劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。

而人壽保險又可分為定期壽險、兩全保險、年金保險、疾病保險等，健康保

險則又可分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險等。其中，年金保險因其在保險金的給付上采用每年定期支付的形式而得名，實(shí)際操作中年金保險還有每季度給付、每月給付等多種形式。養(yǎng)老年金保險可以為被保險人提供老年生活所需的資金，教育年金保險則可以為子女教育提供必要的經(jīng)費(fèi)支持。同時，消費(fèi)者可能會在人身意外傷害保險和定期壽險的選擇上難以抉擇，其實(shí)兩者還是有較大不同的。首先意外傷害保險承保因意外傷害而導(dǎo)致的身故，不承保因疾病而導(dǎo)致的身故，而這兩種原因?qū)е碌纳砉识紝儆诙ㄆ趬垭U的保險責(zé)任范圍。其次，意外傷害保險承保因意外傷害導(dǎo)致的殘疾，并依照不同的殘疾程度給付保險金。定期壽險有的不包含殘疾給付責(zé)任，有的雖然包含殘疾責(zé)任，但僅包括《人身保險殘疾程度與保險給付比例表》中的最嚴(yán)重的一級殘疾。最后，意外傷害保險一般保險期間較短，多為一年及一年期以下，而定期壽險則一般保險期間較長，可以為五年、十年、二十年甚至更長時間。

(二)新型人身保險

以上幾種傳統(tǒng)人身保險，均為純保障類型。而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場化程度的日益提高，近幾年在國內(nèi)投資市場上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險種，主要包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等三種類型。

分紅型保險，是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。與普通型產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品增加了分紅功能。但需要注意的是，其分紅是不固定，也是不保證的，分紅水平與保險公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系。通常來說，在保險公司經(jīng)營狀況良好的年份，客戶可能分到較多的紅利，但如果保險公司的經(jīng)營狀況不佳，客戶能分到的紅利就可能比較少甚至沒有。

萬能型保險指包含保險保障功能并設(shè)立有保底投資賬戶的人壽保險，它具有以下特點(diǎn)：

1.是兼具投資和保障功能。保費(fèi)的一部分用于提供身故等風(fēng)險保障，扣除風(fēng)險保險費(fèi)以及相關(guān)費(fèi)用后，剩余保費(fèi)在投資賬戶中進(jìn)行儲蓄增值。

2.是交費(fèi)靈活、收費(fèi)透明。通常來說，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時，與普通型又稱傳統(tǒng)型人身保險產(chǎn)品及分紅保險不同，保險公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。

3.是靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在一定條件下靈活支取。投保人可以按合同約定提高或降低保險金額。

4.是通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

投資連結(jié)型保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人壽保險，其具備萬能險第一、第二項(xiàng)的特點(diǎn)，但兩者之間也有不同。投連險靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可以隨時支取投資賬戶的資金。另外，投連險通常不設(shè)定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來，目前我國保險公司通常不少于一周公布一次賬戶價格，因此，若具體投資賬戶運(yùn)作不佳或隨股市波動，投入該投資賬戶的投資收益可能會出現(xiàn)負(fù)數(shù)。

二．當(dāng)前國內(nèi)人身保險發(fā)展特點(diǎn)：

(一)分紅保險成為市場主角

由于新會計(jì)準(zhǔn)則的出臺和市場需求的驅(qū)動，各家公司紛紛推出分紅型新產(chǎn)品。分紅險繼2002年之后，再次成為市場的寵兒。以吉林省為例，2010年1-9月份，分紅險保費(fèi)收入100.50億元，占人身險保費(fèi)收入的72.28%，同比增長32.63%。分紅保險已成為壽險公司的主要收入。

(二)期繳產(chǎn)品占比逐步增大

隨著保險市場的不斷發(fā)展，各公司更注重在激烈的市場競爭中優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，期繳產(chǎn)品越來越受到重視。一些公司通過考核指標(biāo)、費(fèi)用支持等手段，推動了期繳產(chǎn)品發(fā)展。

(三)“富人險”漸受市場青睞

自2007年平安人壽推出“富貴人生兩全險”（分紅型）和“世紀(jì)贏家終身壽險”（萬能型）等針對高端客戶的險種以來，這種高保費(fèi)、高保障的“富人險”

已被市場接受。該類產(chǎn)品繳費(fèi)門檻較高，主要銷售對象是保險意識較強(qiáng)的中高收入者，客戶群比較穩(wěn)定，不易退保。因此保險公司更愿意開發(fā)這類客戶，目前各公司也都有類似產(chǎn)品在銷售。

(四)產(chǎn)品更新?lián)Q代速度加快

隨著新修訂保險法出臺和市場需求的不斷擴(kuò)大，保險產(chǎn)品的技術(shù)含量明顯提升，產(chǎn)品開發(fā)周期縮短，更新?lián)Q代速度明顯加快，新增產(chǎn)品的市場占有率快速提升。2009年，11家壽險公司（平安養(yǎng)老除外）新增產(chǎn)品119個，停售產(chǎn)品228個；2010年1-9月，新增產(chǎn)品63個，停售產(chǎn)品39個。

三．目前人身保險市場存在的問題：

（一）退保現(xiàn)象越來越嚴(yán)重。2011年人身險總體退保率達(dá)3.96%，較2010年上升0.9個百分點(diǎn)；退保金額1771.6 億元，同比增長56.6%，集中于銀郵渠道、儲蓄和理財(cái)型產(chǎn)品。前期銷售不規(guī)范積累了銷售誤導(dǎo)風(fēng)險、2012年保險產(chǎn)品的分紅水平、萬能結(jié)算利率將低于客戶預(yù)期、外部經(jīng)濟(jì)金融形勢未見明顯改善等因素共存，預(yù)計(jì)2012年人身保險市場仍面臨較大的退保壓力。

（二）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。1.結(jié)構(gòu)失衡，品種單一化。由于過度追求規(guī)模效應(yīng)，一些公司把分紅險作為主推險種。目前全國壽險市場三分之二以上的業(yè)務(wù)為分紅險，并有繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢。同時由于受個險業(yè)務(wù)員增員困難等因素的影響，個人渠道銷售拓展較慢。過度依賴銀郵渠道，如個別公司的銀代渠道保費(fèi)占比達(dá)到90%以上。2.期繳產(chǎn)品短期化。部分公司為在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的快速增長，在發(fā)展期繳業(yè)務(wù)時，趨向于繳費(fèi)為3年和5年的短期產(chǎn)品，致使短期期繳產(chǎn)品占比上升，而長期產(chǎn)品占比下降。以一人壽公司為例，2010年1-9月，5年期以下期繳產(chǎn)品同比增長了2.8個百分點(diǎn)，而10年期以上期繳產(chǎn)品則下降4.6個百分點(diǎn)。3.缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品低端化。盡管市場上在售產(chǎn)品700多種，但從整體上說同質(zhì)化嚴(yán)重，差異性不大，創(chuàng)新產(chǎn)品明顯不足。尤其是銀郵渠道產(chǎn)品，所銷售分紅等產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品形成替代關(guān)系，銀行渠道豐富的網(wǎng)絡(luò)資源和客戶資源沒有得到充分發(fā)揮。

（三）償付能力充足率下降。2010年以來，受資本市場下跌、上市公司向股東分紅、公司業(yè)務(wù)發(fā)展消耗資本金等因素影響，壽險公司償付能力充足率持續(xù)下降，不僅中小公司償付能力持續(xù)下降，國壽、平安等大公司償付能力也顯著下降，行業(yè)面臨的償付能力壓力超過了國際金融危機(jī)爆發(fā)時的2008年。截至2011年四季度末共有11家壽險公司充足率處于100%～150%之間，較2010年增加了6家。隨著勞動力成本、手續(xù)費(fèi)支出的不斷提高，壽險公司經(jīng)營成本仍在上升，行業(yè)資本補(bǔ)充渠道有限、資產(chǎn)管理能力等因素的影響，個險渠道銷售拓展較慢，公司發(fā)展不強(qiáng)的問題長期存在，2012年人身險公司仍將面臨較大的償付能力壓力。

（四）銷售環(huán)節(jié)問題多，影響保險業(yè)形象一是競爭依靠手續(xù)費(fèi)。由于各家公司銷售的產(chǎn)品差異性有限，產(chǎn)品特色不足，服務(wù)水平不高，銀代渠道中保險公司的手續(xù)費(fèi)便成了唯一的競爭手段；而在個險業(yè)務(wù)中，營銷員“返傭”現(xiàn)象也是相當(dāng)普遍。在調(diào)研中了解到，有53%的營銷員有過“返傭”行為。二是偏面夸大產(chǎn)品特性。保險公司和銀行在宣傳和銷售分紅保險產(chǎn)品時，過多宣傳分紅收益，使消費(fèi)者對分紅水平產(chǎn)生過高期望。部分營銷員利用消費(fèi)者對保險知識的不了解，將產(chǎn)品的現(xiàn)金分紅與增額分紅進(jìn)行對比，刻意夸大增額分紅的優(yōu)勢。三是私自印制宣傳單。個別營銷員使用私自印制宣傳材料對客戶進(jìn)行講解，宣傳單上往往只采用高利率對客戶進(jìn)行利益演示，對中、低利率演示刻意回避，誤導(dǎo)消費(fèi)者。四是對停售進(jìn)行炒作。個別公司借產(chǎn)品停售之機(jī)進(jìn)行炒作，以老產(chǎn)品停售、新產(chǎn)品漲價為賣點(diǎn)，肆意夸大渲染，誘導(dǎo)客戶購買。有的公司推出的新產(chǎn)品不到半年便退出市場，之后又推出一款替代產(chǎn)品，這樣不斷有新產(chǎn)品問世，又不斷有舊產(chǎn)品停售，如此輪番炒作，在短期內(nèi)雖帶來一定的效益，但易引發(fā)誤導(dǎo)銷售和退保問題，不利于保險市場的健康發(fā)展。

四.針對國內(nèi)人身保險市場存在的問題,提出以下幾點(diǎn)建議:(一)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，建立動態(tài)監(jiān)管模式。1.建立動態(tài)監(jiān)管制度。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對各公司在售產(chǎn)品的管理，鼓勵公司優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展期繳型、保障型等產(chǎn)品，同時對易產(chǎn)生誤導(dǎo)或者退保等風(fēng)險的產(chǎn)品作重點(diǎn)跟蹤。對銷售不

到一年便退市的產(chǎn)品應(yīng)作相關(guān)說明；對存在惡意“炒?！弊龇ǖ墓?，要在一定期限內(nèi)限制新產(chǎn)品的上市。2.加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)和配合。銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管部門，應(yīng)加強(qiáng)對銀郵渠道產(chǎn)品的監(jiān)管，注重強(qiáng)調(diào)協(xié)調(diào)和配合，防止監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，必要時可以組成聯(lián)合檢查組，定期對銀行保險業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，防范誤導(dǎo)銷售，為銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。展新的合作領(lǐng)域，加強(qiáng)在產(chǎn)品和銷售渠道的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)保險和銀行的真正融合發(fā)展。

（二）鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新，推動結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是開發(fā)適銷對路的特色產(chǎn)品。保險產(chǎn)品應(yīng)關(guān)注差異性，結(jié)合銷售地區(qū)的實(shí)際情況，開發(fā)適合不同人群、符合市場需求、有利于企業(yè)發(fā)展的保險新產(chǎn)品，為不同風(fēng)險需求人群提供有針對性的保險保障。二是調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。鼓勵公司建立以價值和效益為核心的內(nèi)涵式發(fā)展模式，正確處理結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益三者之間的關(guān)系。發(fā)展繳費(fèi)時間長、社會效益好的保險產(chǎn)品，推動保險業(yè)平穩(wěn)、快速增長。三是保險公司與銀行間應(yīng)積極拓展新的合作領(lǐng)域，加強(qiáng)在產(chǎn)品和銷售渠道的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)保險和銀行的真正融合發(fā)展。

（三）以治理銷售誤導(dǎo)為切入點(diǎn)，整頓規(guī)范市場秩序。加強(qiáng)非現(xiàn)場分析，加大現(xiàn)場檢查力度，從三方面著手綜合治理銷售誤導(dǎo)：加大對保險消費(fèi)者的風(fēng)險提示，揭示各種典型銷售誤導(dǎo)行為、通報信訪投訴查處情況，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會建立治理銷售誤導(dǎo)效果評價機(jī)制并擇機(jī)定期向社會公布；梳理完善治理銷售誤導(dǎo)的監(jiān)管制度，研究制定人身保險銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范、人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見、人身保險銷售人員分級分類管理辦法等制度文件；組織壽險公司對其銷售行為開展全面自查工作，選擇違規(guī)問題較多、整改工作不到位的公司，組織各保監(jiān)局對銀保渠道、個人營銷渠道和電銷渠道開展銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查。

參考文獻(xiàn)：

[1].中國保險監(jiān)督管理委員會.2012中國保險年鑒[C].中國保險年鑒社出版.

第二篇：2011冷凍國內(nèi)空調(diào)市場總結(jié)

2011冷凍國內(nèi)空調(diào)市場總結(jié)

更新時間：2011-10-14 1、2011冷凍的高增長存在著泡沫

不可否認(rèn)的是，過去一個內(nèi)國內(nèi)空調(diào)市場以近6000萬套的市場規(guī)模創(chuàng)下了歷史性的天量，但是這一個歷史新高的得來并非全部來自于市場內(nèi)生需求帶來的結(jié)果。

首先，產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整誘使廠家提前將政策受益產(chǎn)品大規(guī)模壓向渠道，以最大限度地獲取政策帶來的財(cái)政補(bǔ)助，也想最大化地利用產(chǎn)業(yè)政策以期從市場獲取更多的發(fā)展空間。而其中，不乏有一定比例的出貨利用了產(chǎn)業(yè)政策在實(shí)施過程中的漏洞，擴(kuò)大了家用空調(diào)產(chǎn)品在銷售數(shù)量上的泡沫。

其二，2011市場大增長的一個重要推動力是大量渠道商向家用空調(diào)領(lǐng)域大躍進(jìn)，冰箱、洗衣機(jī)和其他家電產(chǎn)品在2011內(nèi)市場表現(xiàn)的慘淡，迫使這些渠道商大規(guī)模向家用空調(diào)領(lǐng)域進(jìn)軍，進(jìn)而擴(kuò)大了家用空調(diào)產(chǎn)品的出貨通路。與此同時，大量的工廠和品牌都在積極擴(kuò)張自身的分銷網(wǎng)絡(luò)。從這方面來講，過去一年內(nèi)家用空調(diào)產(chǎn)品在國內(nèi)市場的“蓄水池”變大了，使得其容納空調(diào)產(chǎn)品的空間更大了，出貨規(guī)模的增長也就非常明顯。

其三，三四級市場并非如想象中的那么好。盡管三四級市場在2011冷凍的確是在增長，也給各個品牌的出貨和零售提供了一定的動力，但是沒有如想象中的那樣具備可持續(xù)的高增長空間，很大程度上，三四級市場在2011冷凍內(nèi)的爆發(fā)，是工廠和渠道共同利用家電下鄉(xiāng)政策，主導(dǎo)開拓的結(jié)果，有竭澤而漁的成分。

其四、房地產(chǎn)市場在2010年下半年之前的火爆給空調(diào)產(chǎn)品的規(guī)?；N售提供了一定的空間。2011冷凍是房地產(chǎn)市場被高頻次高要求地集中調(diào)控的一年，但是這對當(dāng)內(nèi)的影響并不直接，之前的一兩年內(nèi)實(shí)現(xiàn)的房產(chǎn)銷售在2011冷凍內(nèi)實(shí)現(xiàn)交付和裝修，給空調(diào)產(chǎn)品帶來了一定的需求，再次高增長的空間已經(jīng)十分有限。

由此可見，2011冷凍出貨量的大幅增長是市場機(jī)會、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整、工廠渠道策略多重因素影響的結(jié)果，這種高速增長從增長的幅度變化上可以看出后期能夠延續(xù)的動力明顯不足。從這方面來講，在未來的幾年內(nèi)想要再次復(fù)制這種高增長行情的可能性已經(jīng)非常小。

2、內(nèi)銷市場從雙核轉(zhuǎn)向單核

從家電下鄉(xiāng)政策開始實(shí)施之后，國內(nèi)空調(diào)市場的發(fā)展進(jìn)入了雙核階段，尤其是在節(jié)能惠民和以舊換新兩大政策的實(shí)施之后，產(chǎn)業(yè)政策成為了一只看得見的手，與市場這只看不見的手，共同主導(dǎo)著國內(nèi)空調(diào)市場的發(fā)展。

但是，作為一種行政干預(yù)市場發(fā)展的手段，無論怎樣形式的政策，對市場自身調(diào)配資源的功能都有產(chǎn)生明顯的影響。工廠、渠道對產(chǎn)業(yè)政策的依賴度越高，對市場發(fā)展本身的傷害就越大，進(jìn)而對企業(yè)自身的反噬也就越大。這在2010年各個上市公司的年報中可見一斑。

產(chǎn)業(yè)政策作為特殊經(jīng)濟(jì)環(huán)境下為了達(dá)成對高能耗產(chǎn)業(yè)階段性的調(diào)控目標(biāo)，具備明顯的階段性烙印。隨著十二五規(guī)劃的公布，以家電下鄉(xiāng)、節(jié)能惠民和以舊換新為代表的產(chǎn)業(yè)政策已經(jīng)很好地完成了其歷史使命。不僅圓滿落實(shí)了節(jié)能減排在空調(diào)行業(yè)內(nèi)的要求，更使得空調(diào)行業(yè)的節(jié)能水平、產(chǎn)品格局出現(xiàn)了大的變革。

因此，從去年年中開始，產(chǎn)業(yè)政策開始逐步退出，這對空調(diào)行業(yè)在往后幾年內(nèi)的影響會非常明顯，國內(nèi)空調(diào)市場由之前的雙核發(fā)展進(jìn)入單核發(fā)展的階段，或者說是回歸市場調(diào)配資源的本原狀態(tài)。

失去了產(chǎn)業(yè)政策這個動力的作用，空調(diào)市場的規(guī)模、企業(yè)經(jīng)營的利潤等等都會受到一定的負(fù)面影響，這將使得空調(diào)企業(yè)再次調(diào)整自身的發(fā)展策略，而之前對產(chǎn)業(yè)政策依賴度越高的企業(yè)，調(diào)整的難度也就越大。

3、渠道擴(kuò)容轉(zhuǎn)移了工廠的風(fēng)險

2011冷凍出貨量的再創(chuàng)歷史新高很大程度上是依賴渠道體系的大擴(kuò)容，一部分是其他家電經(jīng)銷商主動進(jìn)入空調(diào)市場，另外一部分是工廠主導(dǎo)開拓產(chǎn)生的新生力量。這種渠道體系的大面積擴(kuò)大，加上前兩年銷售公司體系被多個品牌在全國市場的廣泛建立之后，工廠的經(jīng)營風(fēng)險被大面積向渠道轉(zhuǎn)移。

無論怎樣一種形式建立的銷售公司，無論是怎樣一種形式產(chǎn)生的新興渠道，工廠在工商一體化博弈的過程中總是占據(jù)主導(dǎo)地位，事實(shí)上，各個銷售公司都在工廠的可控范圍之內(nèi)，因此，工廠為了實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，可以充分利用渠道資源，有效利用國內(nèi)空調(diào)行業(yè)特殊的游戲規(guī)則，將類金融系統(tǒng)產(chǎn)生的資金回收、產(chǎn)品流通空間消化工廠的經(jīng)營壓力。

4、變頻空調(diào)表明空調(diào)市場進(jìn)入產(chǎn)品競爭時代

從表面上看，變頻空調(diào)最近兩年內(nèi)市場銷售規(guī)模的擴(kuò)大是產(chǎn)業(yè)政策影響下的結(jié)果，事實(shí)上，從渠道體系內(nèi)對變頻空調(diào)的吞吐情況來看，變頻空調(diào)比例的大幅提高更大程度上依賴于以美的和格力為代表的主導(dǎo)品牌的主動推廣，產(chǎn)業(yè)政策只是給工廠在推廣變頻空調(diào)時提供了一定的外部有利條件。

美的和格力對變頻空調(diào)的投入，帶動了整個空調(diào)產(chǎn)業(yè)的變頻風(fēng)潮，后續(xù)品牌不得不跟進(jìn)這種產(chǎn)品格局的轉(zhuǎn)換。

更為重要的是，無論是美的和格力，還是后續(xù)的品牌，幾乎都在加強(qiáng)著對變頻產(chǎn)品上游領(lǐng)域的滲透。良好的市場表現(xiàn)，使得工廠有更多的精力和時間來提升技術(shù)和產(chǎn)品的競爭力。變頻空調(diào)比例的擴(kuò)大也凸顯出國內(nèi)空調(diào)行業(yè)技術(shù)和產(chǎn)品競爭的新趨勢，任何一個空調(diào)企業(yè)想要在未來的市場發(fā)展中有所表現(xiàn)，必須在技術(shù)和產(chǎn)品上投入更多的資源。國內(nèi)空調(diào)行業(yè)經(jīng)過了前期的價格競爭和渠道競爭之后，進(jìn)入了以變頻空調(diào)為代表的產(chǎn)品競爭時代。

也因此，在2011冷凍，圍繞著產(chǎn)品和技術(shù)的競爭現(xiàn)象相比于往年特別多，與此同時，一些帶有高端技術(shù)的產(chǎn)品進(jìn)入大眾視野。比如太陽能空調(diào)、R290新冷媒、熱霸系列產(chǎn)品等等。5、2012或是市場拐點(diǎn)

盡管2011冷凍出貨量創(chuàng)下了歷史新高，而且增長的幅度很高，但是這并不是意味著2012冷凍會有同樣的市場表現(xiàn)，相反，2012的市場表現(xiàn)可能將成為最近幾年內(nèi)的一個發(fā)展拐點(diǎn)。

首先，高庫存將成為2012出貨量增長的一個大障礙。

2011冷凍末期全行業(yè)的遺留庫存高達(dá)1400萬套，渠道內(nèi)積壓著如此高的庫存產(chǎn)品，使得工廠在2012淡季前期的渠道資源運(yùn)作、新產(chǎn)品推廣都存在著明顯的難度，更會對既有的價格體系產(chǎn)生明顯的沖擊。對這部分庫存產(chǎn)品處理的方式、進(jìn)度將直接影響2012國內(nèi)市場出貨量的走勢。

其二，高成本壓力短期內(nèi)難以釋放。

原材料價格依然在高位運(yùn)行，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的通貨膨脹勢頭未見明顯的降溫，勞動力成本只會越來越高，緊縮的貨幣政策還在延續(xù)，2012前期企業(yè)的經(jīng)營成本仍然在高區(qū)間范圍內(nèi)，這使得其生產(chǎn)和銷售對成本釋放、轉(zhuǎn)移的難度很大，進(jìn)而也將影響空調(diào)企業(yè)在規(guī)模和利潤之間的選擇。

其三，產(chǎn)業(yè)政策退出影響市場規(guī)模提升。

過去三年內(nèi)以家電下鄉(xiāng)、節(jié)能惠民和以舊換新為代表的產(chǎn)業(yè)政策對空調(diào)產(chǎn)品銷售量的推動顯而易見，同樣顯而易見的是，這三大政策退出之后，市場規(guī)模的提升會出現(xiàn)更大的壓力。無論是工廠還是消費(fèi)者，都將失去財(cái)政補(bǔ)貼的激勵和刺激，需求因此而大幅減弱。

其四，房地產(chǎn)市場調(diào)控的影響在2012將完全體現(xiàn)出來。

盡管整個2011冷凍的過程中房地產(chǎn)市場都在被嚴(yán)厲地調(diào)控，但是這種調(diào)控對空調(diào)市場的影響具備一定的滯后效應(yīng)，況且，各種對房地產(chǎn)市場調(diào)控的措施本身對房地產(chǎn)市場的作用也存在一定的滯后，而這種結(jié)果在2012可能會全面體現(xiàn)出來。房地產(chǎn)市場與空調(diào)市場存在著唇亡齒寒的關(guān)系，一旦房地產(chǎn)市場冷卻，后期的空調(diào)市場的新生空間必將因此而縮小。

其五，緊縮型宏觀政策影響需求。

在量化的寬松貨幣政策帶來明顯的通貨膨脹之后，過去一年內(nèi)我國實(shí)施了緊縮型的貨幣政策，金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率創(chuàng)下了歷史新高，2011冷凍內(nèi)還實(shí)施了五次加息政策。這種緊縮型的貨幣政策不僅僅使得企業(yè)的融資空間縮小融資成本提高，影響了其現(xiàn)金流的擴(kuò)大，同時也影響了整個社會的貨幣供應(yīng)量和流轉(zhuǎn)速度，各種消費(fèi)品的需求再擴(kuò)大明顯會因此而降速，家用空調(diào)也不例外。

最為關(guān)鍵的是，除去這些外部環(huán)境的各種影響因素不談，我國的空調(diào)市場經(jīng)歷了2010和2011冷凍兩年內(nèi)的高速增長之后，市場本身可供增長的空間已經(jīng)非常有限，市場規(guī)律不支撐連續(xù)性大幅增長的行情。

6、企業(yè)發(fā)展模式面臨大調(diào)整

過去十多個之內(nèi)，我國的空調(diào)企業(yè)實(shí)施的發(fā)展模式多為規(guī)模導(dǎo)向，在規(guī)模和利潤的均衡發(fā)展上優(yōu)先選擇規(guī)模，以規(guī)?；瘉碇\取利潤。但是，隨著規(guī)模提升空間的越來越小，宏觀經(jīng)濟(jì)緊縮型政策的影響，高成本下的企業(yè)運(yùn)營通過規(guī)模謀取利潤的難度也越來越大。

因此，規(guī)?；l(fā)展模式本身也面臨著一個轉(zhuǎn)型的關(guān)口。事實(shí)上，在2011冷凍末期，已經(jīng)有部分企業(yè)在對規(guī)模化發(fā)展模式進(jìn)行了反思和調(diào)整。對經(jīng)營質(zhì)量的提升、經(jīng)營效率的提高、管理水平的提高將在2012完全展現(xiàn)出來。

與此同時，對產(chǎn)品和技術(shù)的投入也會提高，高端產(chǎn)品的比例因此會在多個品牌上得到全面擴(kuò)大，規(guī)模和利潤之間的經(jīng)營轉(zhuǎn)移，最終會體現(xiàn)在產(chǎn)品之于市場的表現(xiàn)上，也因此，2012的產(chǎn)品競爭會更加激烈。

第三篇：國內(nèi)成品油市場影響因素總結(jié)

國內(nèi)成品油市場影響因素總結(jié)

摘 要 成品油是由原油的生產(chǎn)加工而成，可分為石油燃料、石油溶劑與化工原料、潤滑劑、石蠟、石油瀝青、石油焦。其中，石油燃料產(chǎn)量最大，其中約占總產(chǎn)量的90%；各種潤滑劑品種最多，產(chǎn)量約占5%。各國都制定了產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，以適應(yīng)生產(chǎn)和使用的需要。目前國內(nèi)品油包括汽油、煤油、柴油其中資源供應(yīng)適度寬松，成品油的產(chǎn)量顯著增加，調(diào)和汽油中的資源比重大。分析國內(nèi)成品油市場的影響因素和國內(nèi)成品油供需變化的趨勢。

關(guān)鍵詞 國內(nèi)成品油 市場影響 分析與總結(jié)

中圖分類號：F416 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

0引言

成品油的制作堅(jiān)持“以人為本”、“人命關(guān)天”和“安全發(fā)展、清潔發(fā)展、節(jié)約發(fā)展”的信念，切實(shí)維護(hù)企業(yè)安全環(huán)保的社會責(zé)任，努力實(shí)現(xiàn) “五個避免”、“四個減少”和“一個保持”。即以防范重特大安全、環(huán)境污染事故為重點(diǎn)，最大限度地避免重大井噴失控事故、重大死亡事故、重大火災(zāi)爆炸事故、重大責(zé)任事故、重大環(huán)境污染事故；2011年成品油需求量增速放緩，階段性供應(yīng)緊張仍存，國分企業(yè)煉油能力及原有加工量的比較，根據(jù)總體數(shù)據(jù)分析，成品油新增產(chǎn)量將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于需求增量，煉油企業(yè)將出現(xiàn)明顯下降的趨勢下，應(yīng)根據(jù)國際油價適時調(diào)整國內(nèi)成品油價，還有合理規(guī)劃和建設(shè)煉油能力。

1國內(nèi)成品油的市場特點(diǎn)分析

認(rèn)真實(shí)施資源、市場、一體化和國際化戰(zhàn)略，更加注重科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和提高隊(duì)伍素質(zhì)，努力把國內(nèi)成油品建設(shè)成為具有較強(qiáng)國際性和適應(yīng)性能源化。成油品主要分類：汽油、噴氣燃料、煤油、柴油燃料油、石油溶劑、潤滑油、潤滑劑、石蠟油、石油瀝青、石油焦，除上述石油商品外，各個煉油裝置還得到一些在常溫下是氣體的產(chǎn)物，總稱煉廠氣，可直接做燃料或加壓液化分出液化石油氣，可做原料或化工原料。煉油裝置生產(chǎn)的是采取各種精制工藝制成的基礎(chǔ)油，再加多種添加劑，因此具有專用功能，附加產(chǎn)值在市場應(yīng)用中產(chǎn)量很高。分析成品油中市場在經(jīng)營中的重要性：市場分析可以幫助發(fā)現(xiàn)市場機(jī)會并為創(chuàng)造條件，市場分析可以加強(qiáng)企業(yè)控制銷售的手段，市場分析可以幫助發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中的問題并找出解決的辦法和適應(yīng)程度，市場分析可以為政府有關(guān)部門了解市場、對市場進(jìn)行宏觀調(diào)控提供服務(wù)。讓國家政府投資部門可通過市場分析來決定重點(diǎn)扶持成品油。計(jì)劃部門則可通過市場分析來預(yù)測成品油的發(fā)展?fàn)顩r，制定合理的宏觀發(fā)展規(guī)劃。

在2008年金融危機(jī)以后，我國GDP增長和成品消費(fèi)增速均低于其他發(fā)達(dá)國家，建設(shè)成品油急儲備，是為了穩(wěn)定市場供求關(guān)系，國內(nèi)成品油市場的成品油消費(fèi)低位徘徊，房地產(chǎn)調(diào)控持續(xù)、出口低迷，柴油消費(fèi)量統(tǒng)計(jì)增長速度快。煉廠煉油能力還有汽柴油增長快，國際油價穩(wěn)定性明顯減弱，煉廠煉油盈利狀況有所惡化導(dǎo)致調(diào)和汽油資源量波動大。國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢中我國出口率低，物價總體水平低，及時應(yīng)對市場變化等要求。原油的價格高于提煉后的成品油價格，成品油與原油價格出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。中國實(shí)行的是與國際接軌油價機(jī)制，即根據(jù)國際油價的變動來調(diào)整國內(nèi)油價。中國石油進(jìn)口越來越多，2004年總量達(dá)1億噸，占中國石油消費(fèi)量的約40%。

2國內(nèi)成品油的未來預(yù)測

在世界經(jīng)濟(jì)和石油需求的時代中憑借科學(xué)的分析方法和各種手段方式，對世界原油市場行情分析、世界成品油市場行情總結(jié)、世界主要石油化工市場行情以及中國原油、成品油、石油石化產(chǎn)品市場供需情況與價格變化情況進(jìn)行因素分析和預(yù)測，了解和把握石油市場中遠(yuǎn)期發(fā)展脈絡(luò)和一些列體系，減少對天然氣的過度使用，石油需求主要由世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化，替代能源的發(fā)展和節(jié)能技術(shù)的應(yīng)用決定。全球石油消費(fèi)與全球經(jīng)濟(jì)增長速度明顯正相關(guān)。全球經(jīng)濟(jì)增長或超預(yù)期增長都會牽動國際原油市場價格出現(xiàn)上漲。經(jīng)濟(jì)增長是影響原油需求的主要因素和決定條件，要對原油消費(fèi)的增長作出規(guī)劃和設(shè)計(jì)，就要對國民生產(chǎn)總值做出預(yù)測和國民對成品油的了解程度。不同國家和地區(qū)的原油消費(fèi)與GDP的增長比率不盡相同，發(fā)展中國家在經(jīng)濟(jì)增長中，我國經(jīng)濟(jì)活動的耗油水平較高。

3國內(nèi)成品油中的市場總結(jié)和市場工作

替代能源的不斷開發(fā)和設(shè)計(jì)有利于成品油使用的依賴性，例如天然氣的過度使用，導(dǎo)致環(huán)境污染的不斷加劇，還有成品油價格機(jī)制的改革可能推出不同的改革方案的意見，中東政治的不穩(wěn)定性的存在，加大了國內(nèi)成品油市場的穩(wěn)定供應(yīng)情況，成品油中的市場總結(jié)中要很好的分析，預(yù)測，了解各方面的需求，根據(jù)成品油市場中的變化，制定合理的建設(shè)煉廠煉油的方式，在影響成品油因素以及原油期貨價交易的庫存變化：原油庫存是供給和需求之間的一個緩沖，對穩(wěn)定油價有積極作用的總結(jié)，市場上的工作分布，了解不同的成品油成分。其中未來成品油定價機(jī)制改革的關(guān)鍵是協(xié)調(diào)好各利益相關(guān)者之間的關(guān)系，政府職能由直接制定價格向間接調(diào)控轉(zhuǎn)變，在解決中國成品油市場的供需現(xiàn)狀后，總結(jié)國內(nèi)成品的市場工作，合理應(yīng)用科學(xué)知識，建設(shè)社會主義和諧社會。

4結(jié)束語

在我國成品油市場制度的不完善，在國家相關(guān)政策輔助，和堅(jiān)持以人為本的原則下，科學(xué)可持續(xù)的發(fā)展觀，對成品油的市場影響因素的分析，讓替代能源阻止天然氣的過度使用等結(jié)論，所以我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力才會提高，才會使GDP得到提升。

參考文獻(xiàn)

[1] 伍超明.國際石油價格的影響因素分析[J].中國金融，2009（18）.[2] 程偉力.影響國際石油價格因素的定量分析[J].國際石油經(jīng)濟(jì)，2005，13（8）.[3] 陳洪波.國際石油價格的影響因素分析總結(jié)[J].國際石油金融，2009（18）.

第四篇：1.3、人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法

保監(jiān)會令2011年第3號

《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》已經(jīng)2011年10月11日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自頒布之日起施行。

主

席

項(xiàng)俊波

二○一一年十二月三十日

人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法

第一章

總

則

第一條

為了加強(qiáng)人身保險公司（以下簡稱保險公司）保險條款和保險費(fèi)率的監(jiān)督管理，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場競爭秩序，鼓勵保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條

中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法對保險公司的保險條款和保險費(fèi)率實(shí)施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第三條

保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。保險公司對其擬訂的保險條款和保險費(fèi)率承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四條

保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定將保險條款和保險費(fèi)率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第五條

保險公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、高效、符合市場需求的人身保險開發(fā)管理機(jī)制，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)保險條款、保險費(fèi)率經(jīng)營管理中存在的問題并采取相應(yīng)解決措施。

第六條

保險公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮核心競爭優(yōu)勢，合理配置公司資源，圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場需求、公司戰(zhàn)略目標(biāo)開發(fā)保險險種。

第二章

設(shè)計(jì)與分類

第七條

人身保險分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。

第八條

人壽保險是指以人的壽命為保險標(biāo)的的人身保險。人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等。

定期壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為固定年限的人壽保險。

終身壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。

兩全保險是指既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。

第九條

年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

第十條

養(yǎng)老年金保險是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。養(yǎng)老年金保險應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規(guī)定的退休年齡；

（二）相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。

第十一條

健康保險是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險金條件的人身保險。健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險等。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。

醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險。

失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險。

護(hù)理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件，按約定對被保險人的護(hù)理支出提供保障的健康保險。

第十二條

意外傷害保險是指以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。

第十三條

人壽保險和健康保險可以包含全殘責(zé)任。

健康保險包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定險種類別。長期健康保險中的疾病保險，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。

醫(yī)療保險和疾病保險不得包含生存保險責(zé)任。

意外傷害保險可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任的保險應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險。

第十四條

保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循本辦法所規(guī)定的人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第十五條

人身保險的定名應(yīng)當(dāng)符合下列格式：

“保險公司名稱”＋“吉慶、說明性文字”＋“險種類別”＋“（設(shè)計(jì)類型）”

前款規(guī)定的保險公司名稱可用全稱或者簡稱；吉慶、說明性文字的字?jǐn)?shù)不得超過10個。

附加保險的定名應(yīng)當(dāng)在“保險公司名稱”后標(biāo)注“附加”字樣。

團(tuán)體保險應(yīng)當(dāng)在名稱中標(biāo)明“團(tuán)體”字樣。

第十六條

年金保險中的養(yǎng)老年金保險險種類別為“養(yǎng)老年金保險”，其他年金保險險種類別為“年金保險”；意外傷害保險險種類別為“意外傷害保險”。

第十七條

人身保險的設(shè)計(jì)類型分為普通型、分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等。

第十八條

分紅型、投資連結(jié)型和萬能型人身保險應(yīng)當(dāng)在名稱中注明設(shè)計(jì)類型，普通型人身保險無須在名稱中注明設(shè)計(jì)類型。

第三章

審批與備案

第十九條

保險公司總公司負(fù)責(zé)將保險條款和保險費(fèi)率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第二十條

保險公司下列險種的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)在使用前報送中國保監(jiān)會審批：

（一）關(guān)系社會公眾利益的保險險種；

（二）依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的新開發(fā)人壽保險險種；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

前款規(guī)定以外的其他險種，應(yīng)當(dāng)報送中國保監(jiān)會備案。

第二十一條

保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率備案的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率備案報送材料清單表》；

（二）保險條款；

（三）保險費(fèi)率表；

（四）總精算師簽署的相關(guān)精算報告；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十二條

保險公司報送分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險保險條款和保險費(fèi)率備案的，除提交第二十一條規(guī)定的材料以外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）財(cái)務(wù)管理辦法；

（二）業(yè)務(wù)管理辦法；

（三）信息披露管理制度；

（四）業(yè)務(wù)規(guī)劃及對償付能力的影響；

（五）產(chǎn)品說明書。

分紅保險，還應(yīng)當(dāng)提交紅利計(jì)算和分配辦法、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t；投資連結(jié)保險和萬能保險，還應(yīng)當(dāng)提交包括銷售渠道、銷售區(qū)域等內(nèi)容的銷售管理辦法。

保險公司提交的上述材料與本公司已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的同類險種對應(yīng)材料完全一致的，可以免于提交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中予以注明。

第二十三條

保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率審批的，除提交第二十一條第（二）項(xiàng)至第（七）項(xiàng)以及第二十二條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率審批申請表》；

（二）《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率審批報送材料清單表》；

（三）保險條款和保險費(fèi)率的說明材料，包括保險條款和保險費(fèi)率的主要特點(diǎn)、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析、相應(yīng)的管控措施等。

第二十四條

保險公司報送下列保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，除分別按照第二十一條、第二十二條、第二十三條規(guī)定報送材料以外，還應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定提交材料：

（一）具有現(xiàn)金價值的，提交包含現(xiàn)金價值表示例的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔；

（二）具有減額交清條款的，提交包含減額交清保額表示例的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；

（三）中國保監(jiān)會允許費(fèi)率浮動或者參數(shù)調(diào)整的，提交由總精算師簽署的費(fèi)率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法；

（四）保險期間超過一年的，提交利潤測試模型的電子文檔。

第二十五條

保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，提交的精算報告至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）數(shù)據(jù)來源和定價基礎(chǔ)；

（二）定價方法和定價假設(shè)，保險期間超過一年的，還應(yīng)當(dāng)包括利潤測試參數(shù)、利潤測試結(jié)果以及主要參數(shù)變化的敏感性分析；

（三）法定準(zhǔn)備金計(jì)算方法；

（四）主要風(fēng)險及相應(yīng)管理意見；

（五）總精算師需要特別說明的內(nèi)容；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第二十六條

保險公司報送下列保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，提交的精算報告除符合第二十五條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）具有現(xiàn)金價值的，列明現(xiàn)金價值計(jì)算方法；

（二）具有減額交清條款的，列明減額交清保額的計(jì)算方法；

（三）具有利益演示的，列明利益演示的計(jì)算方法。

第二十七條

中國保監(jiān)會收到保險公司報送的保險條款和保險費(fèi)率審批申請后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）申請材料不齊全的，自收到材料之日起5日內(nèi)一次告知保險公司需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容；

（二）申請材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補(bǔ)正申請材料的，受理該申請，并向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。

第二十八條

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險條款和保險費(fèi)率審批申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長10日。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知保險公司。

決定批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會文告或者網(wǎng)站上向社會公布；決定不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第二十九條

中國保監(jiān)會可以對審批的保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行專家評審，并將專家評審所需時間書面告知保險公司。

中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的保險條款和保險費(fèi)率可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實(shí)施。

專家評審時間和聽證時間不在本辦法第二十八條規(guī)定的審批期限內(nèi)計(jì)算。

第三十條

保險公司在保險條款和保險費(fèi)率審批申請受理后、審批決定作出前，撤回審批申請的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)及時終止對保險條款和保險費(fèi)率審批申請的審查，并將審批申請材料退回保險公司。

第三十一條

保險公司在保險條款和保險費(fèi)率審批申請受理后、審批決定作出前，對申報的保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請撤回審批。

保險公司有前款規(guī)定情形的，審批期限自中國保監(jiān)會收到修改后的完整申請材料之日起重新計(jì)算。

第三十二條

保險公司對于未獲批準(zhǔn)的保險條款和保險費(fèi)率，可以在修改后重新報送中國保監(jiān)會審批。

第三十三條

保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率備案，不得遲于使用后10日。

第三十四條

中國保監(jiān)會收到備案材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）備案材料不齊全的，一次告知保險公司在10日內(nèi)補(bǔ)正全部備案材料；

（二）備案材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補(bǔ)正材料的，將備案材料存檔，并向保險公司出具備案回執(zhí)；

（三）發(fā)現(xiàn)備案的保險條款和保險費(fèi)率有《保險法》第一百三十七條規(guī)定情形的，責(zé)令保險公司立即停止使用。

第四章

變更與停止使用

第三十五條

保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率，改變其保險責(zé)任、險種類別或者定價方法的，應(yīng)當(dāng)將保險條款和保險費(fèi)率重新報送審批或者備案。

第三十六條

保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率，且不改變保險責(zé)任、險種類別和定價方法的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變更之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：

（一）《變更備案報送材料清單表》；

（二）變更原因、主要變更內(nèi)容的對比說明；

（三）已經(jīng)審批或者備案的保險條款；

（四）變更后的相關(guān)材料；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

保險公司名稱變更導(dǎo)致人身保險定名發(fā)生變更，但其他內(nèi)容未變更的，可以不提交前款第（三）、（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定的材料。

第三十七條

保險公司決定在全國范圍內(nèi)停止使用保險條款和保險費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)在停止使用后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明停止使用的原因、后續(xù)服務(wù)的相關(guān)措施等情況，并將報告抄送原使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費(fèi)率的，不得以停止使用保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

保險公司省級分公司及以下分支機(jī)構(gòu)，不得決定停止使用保險條款和保險費(fèi)率。

第三十八條

保險公司決定重新銷售已經(jīng)停止使用的保險條款和保險費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)在重新銷售后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明重新使用的原因、管理計(jì)劃等情況，并將報告抄送擬使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

第五章

總精算師和法律責(zé)任人

第三十九條

保險公司總精算師應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率出具總精算師聲明書，并簽署相關(guān)的精算報告、費(fèi)率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法。

保險公司總精算師對報送審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）分類準(zhǔn)確，定名符合本辦法規(guī)定；

（二）精算報告內(nèi)容完備；

（三）精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的精算規(guī)定；

（四）具有利益演示的險種，利益演示方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（五）保險費(fèi)率厘定合理，滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十條

保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)指定法律責(zé)任人，并經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格，保險公司不得以任何形式任命法律責(zé)

任人。

第四十一條

保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（二）具有本科以上學(xué)歷；

（三）具有中國律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書；

（四）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)；

（五）具有5年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，其中包括三年以上在保險行業(yè)內(nèi)的法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

（六）過去3年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰；

（七）未受過刑事處罰；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四十二條

保險公司法律責(zé)任人履行下列職責(zé)：

（一）參與制定人身保險開發(fā)策略；

（二）審核保險條款的相關(guān)材料；

（三）定期分析由保險條款引發(fā)的訴訟案件；

（四）及時向中國保監(jiān)會報告保險條款的重大風(fēng)險隱患；

（五）中國保監(jiān)會或者保險公司章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第四十三條

保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款出具法律責(zé)任人聲明書，并承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）保險條款公平合理，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；

（二）保險條款文字準(zhǔn)確，表述嚴(yán)謹(jǐn)；

（三）具有產(chǎn)品說明書的，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實(shí)，符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）保險條款符合《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十四條

保險公司申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人資格的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：

（一）《法律責(zé)任人資格審核申請表》；

（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；

（四）從業(yè)經(jīng)歷證明；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第四十五條

保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對法律責(zé)任人管理，建立法律責(zé)任人相關(guān)制度，向法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)所必需的信息，并保證法律責(zé)任人能夠獨(dú)立地履行職責(zé)。

第四十六條

法律責(zé)任人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交下列材料：

（一）法律責(zé)任人被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件；

（三）法律責(zé)任人作出的離職報告或者保險公司對未作離職報告的法律責(zé)任人作出的離

職說明報告。

第六章

法律責(zé)任

第四十七條

保險公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費(fèi)率的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十五條進(jìn)行處罰。

第四十八條

保險公司使用的保險條款和保險費(fèi)率有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費(fèi)率：

（一）損害社會公共利益；

（二）內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（三）條款設(shè)計(jì)或者費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；

（四）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

第四十九條

保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十一條進(jìn)行處罰：

（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費(fèi)率備案的；

（二）未按照規(guī)定報送停止使用保險條款和保險費(fèi)率相關(guān)報告的；

（三）未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費(fèi)率相關(guān)的其他報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

第五十條

保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十二條進(jìn)行處罰：

（一）報送審批、備案保險條款和保險費(fèi)率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的。

第五十一條

保險公司違反本辦法第三十七條第三款的由中國保監(jiān)會給予警告，處3萬元以下罰款。

第五十二條

保險公司以停止使用保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十二條進(jìn)行處罰。

第五十三條

保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責(zé)任人的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十九條進(jìn)行處罰。

第七章

附

則

第五十四條

中國保監(jiān)會對保險公司總精算師、法律責(zé)任人另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

團(tuán)體保險的保險條款和保險費(fèi)率的管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第五十五條

本辦法規(guī)定的期限以工作日計(jì)算。

第五十六條

本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條

本辦法自頒布之日起施行。中國保監(jiān)會2000年3月23日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕42號）、2000年5月16日發(fā)布的《關(guān)于放開短期意外險費(fèi)率及簡化短期意外險備案手續(xù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕78號）、2004年6月30日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》（保監(jiān)會令〔2004〕6號）以及2004年7月1日發(fā)布的《關(guān)于〈人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法〉若干問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕76號）同時廢止。

第五篇：國內(nèi)凈水器市場環(huán)境分析

全球健康用水已成為最稀缺的資源之一。世界衛(wèi)生組織（WHO）公布威脅人類健康的十大殺手，不潔飲水即位列其中。聯(lián)合國則指出，全球11億人缺乏安全飲水知識，每年500萬人死于同水有關(guān)的疾病。我國的水環(huán)境污染亦相當(dāng)嚴(yán)重，七大水系、主要湖泊污染嚴(yán)重，流經(jīng)城市的河流水質(zhì)90％不符合飲用水水源標(biāo)準(zhǔn)。

人類對健康的迫切需求，就意味著無限的商機(jī)。當(dāng)前全球范圍的健康制水產(chǎn)品消費(fèi)熱潮已經(jīng)迅速形成；作為水產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品在近幾年更是異軍突起，預(yù)計(jì)在今后相當(dāng)長的一段時間里，健康制水產(chǎn)業(yè)增長速度會更加突出。

有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)表明：英美、日韓等發(fā)達(dá)國家及地區(qū)70％的家庭已經(jīng)使用上自來水終端凈化系統(tǒng)。這種凈化系統(tǒng)直接與市政自來水管相連，通過尖端的太空宇航凈水處理技術(shù)，可以使自來水獲得高純度凈化，達(dá)到人體直接生飲作用。國際市場的大趨勢需求，其實(shí)也是中國飲水市場的發(fā)展方向；終端凈化系統(tǒng)在歐美、日本、韓國、臺灣等國家地區(qū)的普及使用，正預(yù)示著凈水行業(yè)在中國發(fā)展的龐大市場份額。

中國的凈水行業(yè)也由于目前我國水質(zhì)污染問題而潛力突出，其發(fā)展態(tài)勢無可限量，而我國國內(nèi)凈水市場產(chǎn)品銷售額逐年上升也證明了這一點(diǎn)！可以預(yù)見，家用凈水器作為解決水質(zhì)污染的最佳選擇，在我國將會有著非常廣闊的市場，而且從產(chǎn)品的特性來看，凈水器是一個直接關(guān)系到人們生命健康的環(huán)保產(chǎn)品，功效顯而易見，加上人們消費(fèi)水平和健康意識的迅速提高，凈水器將會很快步入大眾家庭。專家預(yù)測：在未來幾年內(nèi)，中國國內(nèi)市場對健康飲水需求的市場容量有著每年500億人民幣的規(guī)模；而凈水設(shè)備處理則將達(dá)到5000億每年。凈水行業(yè)作為一個新的家電產(chǎn)業(yè)，其市場前景和市場潛力是不言而喻的。

凈水器行業(yè)狀況及市場前景：

凈水器行業(yè)現(xiàn)狀分析

1、凈水器廠商現(xiàn)狀分析

越來越多的的經(jīng)營者感覺到了凈水器的巨大潛景，加入到了凈水器市場的行業(yè)中來，但是，目前大多數(shù)廠家都是一些小作坊式經(jīng)營，沒有專業(yè)的設(shè)計(jì)人員和生產(chǎn)設(shè)備，沒有正規(guī)的生產(chǎn)場地和檢測方法，沒有完善的管理方法和營銷體制。普遍以在各配件廠買一些不是很兼容的配件來組裝，質(zhì)量沒有保障，服務(wù)沒有保障.凈水器產(chǎn)品的主要生產(chǎn)廠商集中在上海、江浙及廣東地區(qū)。以廣東市場為例；目前廣東市場上凈水器主要品牌（按產(chǎn)品上標(biāo)注的生產(chǎn)廠商所在地）可分為三類：第一類進(jìn)口品牌（4種）：安邦（美國）、愛惠浦（美國）、潔碧（美國）、道爾頓（英國）；第二類為廣東省品牌（包括合資品牌共8種）：泉來（深圳）、立升（深圳）、水宜家（深圳）、安吉爾（深圳）、西格瑪（深圳）、碧源（廣州）、凈寶（廣州）、浦露泉（中山）；第三類為外省產(chǎn)品（3種）：天磁（天津）、沁園（寧波），東方（上海）。

現(xiàn)在廠家對消費(fèi)者的需求研究不多，對凈水器產(chǎn)品的未來走向及行業(yè)的認(rèn)識深度不夠，所以雖然目前市場上的凈水器產(chǎn)品種類繁多，但都是你抄我，我抄你的做法。不僅是對產(chǎn)品，對凈水器的市場營銷，大多數(shù)廠家也都處在摸索階段，沒有哪個廠家在此方面有成功的經(jīng)驗(yàn)和模式。而且很多廠家都是短期行為，沒有長遠(yuǎn)的規(guī)劃和市場競爭策略。目前凈水器行業(yè)還沒有形成所謂的品牌，整個行業(yè)還處初級發(fā)展階段.2、凈水器市場分析

隨著人們生活質(zhì)量要求的提高，隨著環(huán)境水資源的污染狀況惡化，凈水及凈水產(chǎn)品在近年來得到迅速發(fā)展。尤其是飲水機(jī)、純凈水、瓶裝水產(chǎn)品等更是發(fā)展迅猛，但凈水器的銷售市場卻始終不盡如人意。雖然市場年年也在增長，但顯然還處于初級發(fā)展階段，市場份額不大，也沒有一個知名品牌，消費(fèi)者對此類產(chǎn)品的認(rèn)知度也偏低?，F(xiàn)在的市場環(huán)境對凈水器的發(fā)展主要有正反兩個方面的影響。

(一)有利方面

1、水源水質(zhì)進(jìn)一步惡化，城鎮(zhèn)供水(自來水)突發(fā)事件時有出現(xiàn)(例：松花江、太湖)，水污染危機(jī)事件頻頻發(fā)生，給凈水器行業(yè)快速發(fā)展提供良好契機(jī)，凈水器總體銷量得到較大增長；

2、信息透明和公開，水污染為大眾所知；

3、健康飲水知識逐步推廣、普及，人們了解飲水水質(zhì)對人體健康的影響；

4、居民收入和生活水平提高，對用水的質(zhì)量越來越關(guān)注，凈化水市場蘊(yùn)育著較豐富的市場機(jī)會；

5、市場上需求增大(國內(nèi)、國外)，出口增多；

6、產(chǎn)銷量提高，生產(chǎn)成本降低，價格下降，老百姓買得起；

7、國家生活飲用水GB5749新標(biāo)準(zhǔn)水質(zhì)提高，與國際接軌，某些地區(qū)或用水點(diǎn)自來水水質(zhì)達(dá)不到新標(biāo)準(zhǔn)；

8、凈水器國家標(biāo)準(zhǔn)制訂，對產(chǎn)品規(guī)范有利，把企業(yè)門檻提高，可能會淘汰一批小企業(yè)和個體戶；

9、在單位和家庭終端凈化水消費(fèi)市場，目前主要消費(fèi)方式是桶裝水送戶上門方式。一些商家開始進(jìn)入到凈水器的生產(chǎn)和銷售，逐步形成替代桶裝水的市場份額；

10、消費(fèi)者對桶裝水的質(zhì)量越來越不放心，桶裝水反復(fù)燒開不利于飲用健康。

(二)不利方面

1、一般居民健康飲水知識缺乏，重視不夠；

2、地方政府為城市形象、招商環(huán)境和官員政績，大力宣傳自來水達(dá)標(biāo)，不需要使用凈水器；

3、當(dāng)前國內(nèi)凈水器市場魚龍混雜，市場不規(guī)范，假冒偽劣產(chǎn)品多多，一顆老鼠屎壞一鍋湯，市民心有余悸；

4、低價劣質(zhì)產(chǎn)品沖擊市場，競爭激烈，利潤低，技術(shù)改造、研發(fā)缺乏資金；

5、衛(wèi)生部門、質(zhì)量部門監(jiān)管不力，市售凈水器無批件、假批件、套用批件情況嚴(yán)重；

6、行業(yè)門檻低度，行業(yè)政策沒有嚴(yán)格的制度標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入要求，新企業(yè)大量涌入，小企業(yè)多，技術(shù)、設(shè)備落后；

7、人員流動性大，專業(yè)技術(shù)人員和熟煉工人難找；

8、原材料漲價，員工工資(三金)漲，生產(chǎn)成本大幅提高；

9、維修困難，售后服務(wù)跟不上，不少人對凈水器想用但望而生懼；

10、凈水器標(biāo)準(zhǔn)雖多，但由于各部門各自為政，沒有公認(rèn)適用的、權(quán)威的凈水器國家標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，更沒有凈水器生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)或規(guī)范；

11、水質(zhì)差，對凈水器要求高。

12、其他類似用途的產(chǎn)品如瓶裝、桶裝水、飲水機(jī)等的競爭也是制約凈水器發(fā)展的一個不可忽略的因素.3、為什么選擇凈水行業(yè)

1.龐大的市場份額，純水機(jī)之所以被稱為小家電行業(yè)最后一桶金，是因?yàn)槠渚薮蟮氖袌鋈萘?，最終會像空調(diào)一樣進(jìn)入家家戶戶以及辦公場所，越來越多的家庭已開始使用終端水處理設(shè)備，但是中國目前很多地方只有2%的家庭在使用凈水器，所以凈水市場有著巨大的市場前景。

2.競爭品牌少，目前凈水器品牌還沒有一個品牌的集中度，品牌競爭少、利潤空間大。而傳統(tǒng)家電、建材行業(yè)慢慢透明化，利潤空間逐步縮小。

3.售后服務(wù)帶來可觀的利潤，售后服務(wù)帶來的非?？捎^的利潤，不僅整機(jī)大的利潤空間，裝機(jī)越多，后期濾芯更換和維護(hù)的利潤也就越大。