第一篇：匯豐銀行應(yīng)對金融危機(jī)的管理經(jīng)驗(yàn)與啟示

匯豐銀行應(yīng)對金融危機(jī)的管理經(jīng)驗(yàn)與啟示

擁有140余年經(jīng)營歷史的匯豐銀行(HSBC)是當(dāng)今世界上著名跨國銀行之一。與眾多國際知名大型銀行出現(xiàn)大幅虧損、信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化、股價(jià)暴跌等不佳狀況相比,匯豐銀行在金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)下行中依然保持著較好的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,展現(xiàn)了良好的危機(jī)應(yīng)對能力。2008年,匯豐銀行的資本收益率為5.17％,股價(jià)跌幅為44.81％,而同期花旗銀行資本收益率為—31.9％,股價(jià)跌幅為77.02％。

筆者以為,匯豐銀行車免于全球金融危機(jī)靠的不是危機(jī)叫采取的臨時(shí)應(yīng)急措施,而是其日常經(jīng)營中長期采取的經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn),展現(xiàn)了強(qiáng)人的應(yīng)對沖擊的能力。

一、主要做法與經(jīng)驗(yàn)

在經(jīng)營發(fā)展過程中,匯豐銀行結(jié)合自身國際化、集團(tuán)化、全能型的特征,逐漸形成了與其自身特點(diǎn)相適應(yīng)的豐富而獨(dú)到的管理體系、經(jīng)營理念和發(fā)展戰(zhàn)略,使其長期保持經(jīng)營業(yè)績的可持續(xù)性和管控風(fēng)險(xiǎn)的有效性,極大地增強(qiáng)了應(yīng)劉危機(jī)的能力。

1.健全的管理體系

管控能力是決定銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。成立至今,匯豐不斷健全管理體系,形成了完善的公司治理機(jī)制、有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系,在應(yīng)對全球金融危機(jī)的過程中發(fā)揮了重要的作用。

科學(xué)的公司治理機(jī)制?！羌訌?qiáng)獨(dú)立性建設(shè)。匯豐董事會中獨(dú)立非執(zhí)行董事占比高達(dá)66.7％,高于美國、英國、法國等同主要企業(yè)獨(dú)立董事62％、34％、2Q％的占比,而對于集團(tuán)監(jiān)察委員會、新酬委員會等需要保持獨(dú)立性的部門,均完全由獨(dú)立非執(zhí)行董事組成,這有利于獨(dú)立董事發(fā)揮其特有的價(jià)值,對公司決策作出獨(dú)立客觀的判斷。二是建立董事評估機(jī)制。在明晰職責(zé)邊界的基礎(chǔ)上,匯豐還通過聘請專業(yè)評估公司對其董事會效能進(jìn)行評估,主要是評估董事會及其下屬委員會和個(gè)別董事的履職表現(xiàn)。由于加強(qiáng)了獨(dú)立性評估,董事的盡職勤勉能力得到了極大的提升。

健全的內(nèi)部控制系統(tǒng)。匯豐著名的“三級內(nèi)部控制”包括程序與制度、管琿層與合規(guī)指導(dǎo)、內(nèi)部審計(jì),不但控制嚴(yán)密,且配合有序。其中獨(dú)立權(quán)威的內(nèi)部審計(jì)最具特色,主要反映在兩個(gè)方面：一是審計(jì)部門的地位很高。審汁部門直接向管理層和董事長報(bào)告,且有進(jìn)入各業(yè)務(wù)條線或板塊的自由和權(quán)利。如果被審計(jì)的業(yè)務(wù)部門對審計(jì)結(jié)果有不同意見,經(jīng)溝通仍不能達(dá)成一致,審計(jì)可以不采納業(yè)務(wù)部門的意見。審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題和提出的整改建改會得到高度的重視,每一條都會得到執(zhí)行,如果審計(jì)意見沒有得到及時(shí)整改,可能會對責(zé)任人的前途產(chǎn)生嚴(yán)重影響。—：是制定審計(jì)日程表的方法科學(xué)。主要是通過風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算器(risk calcttlatot,RC)識別和計(jì)量審計(jì)對象的風(fēng)險(xiǎn),對不確定性進(jìn)行排序,以風(fēng)險(xiǎn)高低決定審計(jì)的順序和頻率,高風(fēng)險(xiǎn)多審,低風(fēng)險(xiǎn)少審,但每個(gè)個(gè)體至少4年之內(nèi)被審計(jì)一次。在風(fēng)險(xiǎn)的識別和計(jì)量過程小,要考慮個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和分類風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)特征的變化,并且．采用當(dāng)前和未來的風(fēng)險(xiǎn),而非全部采用歷史風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算規(guī)則包括：RC分?jǐn)?shù)=內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)+最近一次審計(jì)的評級+距最近一次審計(jì)評級的時(shí)間+外部監(jiān)管評價(jià)(詳見圖1)。RC分?jǐn)?shù)超過400分,必須在未來12個(gè)月內(nèi)審計(jì)；被審訃的個(gè)體若被認(rèn)定總體風(fēng)險(xiǎn)“非常高”,在未來9個(gè)月內(nèi)必須再次審計(jì)；至少每季度對RC分?jǐn)?shù)進(jìn)行一次調(diào)整。

強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。匯豐的風(fēng)險(xiǎn)控制以穩(wěn)健著稱,實(shí)行高度集中管理,其全球風(fēng)險(xiǎn)額度一般都由集團(tuán)總部相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定并分解到各部門、各地區(qū)。集團(tuán)定期召開風(fēng)險(xiǎn)管理會議,關(guān)注的內(nèi)容包括信貸風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的五大風(fēng)險(xiǎn)。2007年2月,匯豐成功預(yù)警次貸風(fēng)險(xiǎn),并迅速采取措施以降低其對匯豐的不良影響。其風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)到之處,一是有一套適合自身的強(qiáng)大的先進(jìn)信息科技系統(tǒng),這是其強(qiáng)有力風(fēng)險(xiǎn)管控力的硬件支持。二是不設(shè)立貸款審批委員會,而是將風(fēng)險(xiǎn)委托到各責(zé)任人,各級信貸人員在各自授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批,以明確審批責(zé)任。三是建立了覆蓋整個(gè)集團(tuán)的操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估體系和功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),在自我評估的基礎(chǔ)上,通過設(shè)計(jì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,并對評估發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)級別較高的A級和B級風(fēng)險(xiǎn)提出防范措施或解決方案。此外,匯豐還要求各部門制定業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案和業(yè)務(wù)恢復(fù)預(yù)案。

2.先進(jìn)的經(jīng)營理念

堅(jiān)持全球化布局與水土化經(jīng)營相結(jié)合,保障市場互補(bǔ)優(yōu)勢有效發(fā)揮。長期以來,匯豐奉行的是“環(huán)球金融,地方智慧”的戰(zhàn)略理念,在其發(fā)展過程中,匯豐始終堅(jiān)持兩手抓,在進(jìn)行全球化布局的同時(shí),十分注重本土化經(jīng)營。在“環(huán)球金融”戰(zhàn)略的指引下,經(jīng)過半個(gè)世紀(jì)的國際并購擴(kuò)張,匯豐已經(jīng)在86個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了約1萬個(gè)機(jī)構(gòu),覆蓋歐洲、中國香港、亞太其他地區(qū)(包括中東及非洲)、北美洲及拉丁美洲。全球化布局不僅有利于其獲得并購的協(xié)同效應(yīng),提高國際知名度和市場信心,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展,還有助干分散風(fēng)險(xiǎn)。例如,亞洲金融危機(jī)時(shí),其歐美業(yè)務(wù)成功彌補(bǔ)了亞洲業(yè)務(wù)所受的影響；而本次金融危機(jī)則恰恰相反,在其歐美業(yè)務(wù)受沖擊時(shí),新興地區(qū)、亞太地區(qū)和中國市場支撐著其穩(wěn)健的發(fā)展。應(yīng)該注意的是,全球化布局戰(zhàn)略的成功離不開“地方智慧”,基于這一理念,匯豐在進(jìn)行全球化擴(kuò)張時(shí)非常重視與當(dāng)?shù)匚幕娜诤?這不僅使其更好地適應(yīng)了各地不同的市場特征,更拉近了同客戶的距離,使客戶能更好更快地接納“外來戶”。．

堅(jiān)持以審慎保守的理念為經(jīng)營基調(diào),保障經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)可控可承受。匯豐長期以審慎保守文化為其經(jīng)營基本點(diǎn)。在這種理念的指引下,匯豐十分注重資本和流動(dòng)性管理,資本的充足性和適宜的流動(dòng)性大大提升了其應(yīng)對危機(jī)的能力。在健全的資本管理機(jī)制和多元的資本補(bǔ)充渠道的共同作用下,匯豐的資本充足率始終高于8％；其整體的貸存比約為85％,是歐洲目前為數(shù)不多的客戶存款要多于放貸總額的銀行。在本次金融危機(jī)中,盡管匯豐在2003年收購美國住戶國際公司后成為了全球最大的次貸提供商,盡管自2006初以來匯豐已累計(jì)承擔(dān)了高達(dá)380億美元的不良貸款,但高流動(dòng)性和高資本比率成功地幫助匯豐免受這次由流動(dòng)性不足引發(fā)的全球金融危機(jī)的重創(chuàng)。

堅(jiān)持主動(dòng)與監(jiān)管當(dāng)局積極配合,保障監(jiān)管要求的滿足和監(jiān)管成本的規(guī)避。作為一個(gè)全球化經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu),匯豐的分支機(jī)構(gòu)廣泛分布于世界各地,受到全球約500個(gè)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。奉著希望同監(jiān)管當(dāng)局一道控制風(fēng)險(xiǎn),而不僅僅是滿足監(jiān)管部門監(jiān)管要求的原則,匯豐十分重視與監(jiān)管當(dāng)局的合作。匯豐建立了龐大的合規(guī)部,集團(tuán)合規(guī)部配有針對每一業(yè)務(wù)部門的合規(guī)人員,各區(qū)域、各法人實(shí)體均有合規(guī)部門,主要負(fù)責(zé)及時(shí)充分地了解和解讀監(jiān)管要求,并監(jiān)督法律及監(jiān)管要求是否得到執(zhí)行。如,匯豐總部與英國金融服務(wù)管理局(FSA)長期保持著良好通暢的工作關(guān)系,集團(tuán)每季度都與FSA舉行內(nèi)外審聯(lián)動(dòng)會議,并專門由合規(guī)部門負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)；為了避免監(jiān)管成本,匯豐在新的國家和地區(qū)并購或新設(shè)機(jī)構(gòu)都事先充分了解當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管政策,做是功課后再設(shè)立機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)；為了讓全球各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)更充分地了解匯豐,匯豐建立了人員到匯豐考察培訓(xùn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系。

3.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

堅(jiān)持采取綜合經(jīng)營戰(zhàn)略,發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分散效應(yīng)。作為——家全能型大銀行,匯豐采取的是綜合經(jīng)營模式,其業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、私人銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域,這種多元化經(jīng)營不但具有節(jié)約交易成本、獲得協(xié)同效應(yīng)、容納金融創(chuàng)新、滿足金融需求的作用,同時(shí)能更大程度地分散金融風(fēng)險(xiǎn)。全能型商業(yè)銀行與投資銀行兩類金融機(jī)構(gòu)在市場風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置上存在很大差異性,投資銀行有大約60％的業(yè)務(wù)收入來源于與市場風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的自營資產(chǎn)和交易業(yè)務(wù),而全能型商業(yè)銀行的這一比例約為20％。過于單一的業(yè)務(wù)模式在很大程度上導(dǎo)致雷曼、美林等眾多投資銀行深陷危機(jī),而以匯豐銀行為代表的全能型商業(yè)銀行則運(yùn)用多元化的經(jīng)營戰(zhàn)略,通過傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有效抵補(bǔ)了投資銀行業(yè)務(wù)的損失。

堅(jiān)持實(shí)施品牌培育戰(zhàn)略,發(fā)揮客戶信賴優(yōu)勢。長期以來,匯豐十分重視客戶認(rèn)可度、忠誠度和品牌價(jià)值的培育,在2007年《商業(yè)周刊》全球頂級品牌排名中,匯豐銀行排名第23位,在銀行類中排名僅次于花旗銀行居第2位,品牌價(jià)值高達(dá)135．63億美元。匯豐的品牌理念不僅僅是“管理品牌(managing brand)”,而是“管理依靠品牌(managing by brand)”。其品牌塑造策略主要有：一是秉持以客戶為中心的經(jīng)營原則。二是高效投入大量人力物力用于品牌形象宣傳。三是通過履行企業(yè)社會責(zé)任來樹立良好形象。

二、借鑒與啟示

近年來,我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平不斷提高,在本次金融危機(jī)中,展現(xiàn)了良好的應(yīng)對危機(jī)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,保持了較強(qiáng)的盈利能力。然而,我們依然要保持清醒的頭腦,必須認(rèn)識到我國銀行業(yè)經(jīng)營歷史還較短、改革的成果還需要進(jìn)一步鞏固,還必須虛心向國際先進(jìn)銀行學(xué)習(xí),以不斷提高自身的經(jīng)營管理水平。

核心保障：不斷完善公司治理機(jī)制,近年來,在監(jiān)管當(dāng)局的積極推動(dòng)和銀行業(yè)自身的高度重視下,我國銀行業(yè),尤其是大型銀行公司治理改革取得了一定的成效,但與有效公司治琿尚存差距。一是需健全“三會‘層”。在明晰各治理主體職責(zé)邊界的基礎(chǔ)上,減少行政力量干預(yù),真正發(fā)揮董事會及其下設(shè)專業(yè)委員會的作用和職能,確保各治理主體獨(dú)立運(yùn)作,形成有效的制衡機(jī)制。二是需不斷完善全行范圍的內(nèi)部控制機(jī)制。在提高總行機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制力的基礎(chǔ)上,將內(nèi)部控制制度和措施有效落實(shí)到銀行各個(gè)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線。三是需建文科學(xué)的考核、評價(jià)機(jī)制。通過考核評價(jià)機(jī)制來督促公司治理機(jī)制的落實(shí),并通過評估結(jié)果及時(shí)糾錯(cuò)改進(jìn),探索完善與自身相適應(yīng)的公司治理機(jī)制。

戰(zhàn)略制高：實(shí)施“走出去”和綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略。隨著銀行股份制改革的實(shí)施和公司治理的不斷完善,中資商業(yè)銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng),經(jīng)濟(jì)金融的全球化趨勢和各種鼓勵(lì)開放的政策又為小資銀行提供廠實(shí)施“走山去”戰(zhàn)略的歷史良機(jī)。一是要鼓勵(lì)銀行“走出去”。有實(shí)力的大型銀行可以通過設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)、參與海外并購等途徑進(jìn)行跨國經(jīng)營和全球化布局,提高國際影響力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。鼓勵(lì)中小型銀行跨區(qū)域發(fā)展,采用直接設(shè)立分行、參股、設(shè)立中小金融機(jī)構(gòu)等方式,優(yōu)先到西部、東北等銀行機(jī)構(gòu)較少地區(qū)、金融服務(wù)相對薄弱地區(qū)擴(kuò)展業(yè)務(wù),成為全國性商業(yè)銀行。二是要引入綜合經(jīng)營模式。逐步放松綜合經(jīng)營限制,參與多元化經(jīng)營,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),擺脫過度依賴存貸利差的盈利模式,拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域和投資領(lǐng)域。需要注意的是,綜合化經(jīng)營并不意味著要覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域,而是結(jié)合銀行自身優(yōu)勢并配合其市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略．選擇綜合經(jīng)營的領(lǐng)域,逐步實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。

IT領(lǐng)航：提高信息科技水平。在信啟經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,銀行的信息科技水平直接影響著金融服務(wù)效率和銀行日常運(yùn)轉(zhuǎn),銀行信息系統(tǒng)的安全性和有效性直接關(guān)系到銀行自身信息科技風(fēng)險(xiǎn)、銀行業(yè)安全以及金融體系的穩(wěn)定。與國際先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)相比,我國銀行尚需從以下三個(gè)方面著力提高自身信息科技水平：一是提高劉信息科技建設(shè)的重視程度和支持力度,加大信息科技人才的引進(jìn)和培訓(xùn)力度,加大信息技術(shù)和科技軟硬件設(shè)施投入,進(jìn)—步明確信息科技部門的技術(shù)支持、信息安全管理和安全檢查的職能。二是盡快著手更新、升級現(xiàn)有的信息技術(shù)系統(tǒng),建立起多元化的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、復(fù)合型產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售的信息技術(shù)平臺以及滿足客戶多樣化需求的客戶關(guān)系管理系統(tǒng),以改變國內(nèi)銀行同質(zhì)化經(jīng)營和低層次競爭的現(xiàn)狀。三是建立完善的信息技術(shù)系統(tǒng)外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制,嚴(yán)格把關(guān)外包科技企業(yè)的技術(shù)水平、業(yè)務(wù)能力以及保密性等,做到外包信息系統(tǒng)上線前充分測試、上線后嚴(yán)格監(jiān)測,有效防范外包風(fēng)險(xiǎn)。

理念引導(dǎo)：強(qiáng)化品牌價(jià)值建設(shè)。品牌價(jià)值是銀行重要的無形資產(chǎn),是在危機(jī)時(shí)期維護(hù)市場信心的重要因素。我國商業(yè)銀行的品牌建設(shè)尚處于初期階段,品牌價(jià)值還有很大的提升空間,可以從以下方面著手努力。一是真正樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。銀行的品牌建設(shè)并不簡單地等同于廣告宣傳和標(biāo)志設(shè)計(jì),而是體現(xiàn)在銀行提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)上,并通過其產(chǎn)品服務(wù)的消費(fèi)者一一客戶來認(rèn)知和檢驗(yàn)。因此,銀行要在強(qiáng)調(diào)客戶重要性的基礎(chǔ)上,及時(shí)跟蹤了解客戶的真實(shí)需求,進(jìn)行市場細(xì)分,對具體客戶群提供更加細(xì)化的、有針對性的服務(wù)方案,實(shí)施有特色的品牌戰(zhàn)略,提升客戶滿意度,樹立良好的品牌形象。二是強(qiáng)調(diào)企業(yè)社會責(zé)任。一方面積極參與社會公益、環(huán)保事業(yè),不斷提升公眾形象；另一方面,通過在董事會下設(shè)立社會責(zé)任委員會,使社會責(zé)任的履行規(guī)范化和制度化。

資源協(xié)調(diào)：加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的合作。合規(guī)經(jīng)營是商業(yè)銀行有效控制風(fēng)險(xiǎn)的重要前提,也是監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的基本要求。我國商業(yè)銀行應(yīng)提高合規(guī)經(jīng)營意識,奉著誠實(shí)、主動(dòng)、積極的態(tài)度與監(jiān)管當(dāng)局交流,既可以利用監(jiān)管部門“局外人”的身份更客觀準(zhǔn)確地識別風(fēng)險(xiǎn),又可以避免因應(yīng)付監(jiān)管部門的檢查帶來的工作效率低下。主要包括三個(gè)層次的合作。一是管理層與監(jiān)管當(dāng)局建立溝通機(jī)制。建立管理層與監(jiān)管當(dāng)局的不定期匯報(bào)和定期會晤制度,主動(dòng)向監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)報(bào)告潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件。二是內(nèi)審部門與監(jiān)管當(dāng)局的合作。通過內(nèi)審部門了解監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場檢查情況,內(nèi)審部門積極配合監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場檢查,及時(shí)收集并審閱相關(guān)檢查報(bào)告,將外部監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題納入內(nèi)部審計(jì)的評級中,撲向銀行管理層反饋,確保相關(guān)監(jiān)管意見得到有效整改。三是合規(guī)部門與監(jiān)管當(dāng)局的合作。合規(guī)部門負(fù)責(zé)解讀監(jiān)管政策,并將解讀清楚的監(jiān)管要求分解并提供給相關(guān)的各個(gè)業(yè)務(wù)部門,同時(shí)監(jiān)督法律及監(jiān)管要求是否得到執(zhí)行,起到預(yù)先提醒的作用,防止因違規(guī)經(jīng)營引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：匯豐銀行個(gè)人賬戶管理經(jīng)驗(yàn)及啟示

匯豐銀行個(gè)人賬戶管理經(jīng)驗(yàn)及啟示

金融時(shí)報(bào)-金時(shí)網(wǎng) 2007年4月2日 11:23 添加到收藏夾

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胡波

提要銀行結(jié)算賬戶作為存儲和記錄客戶活期存款的工具，是現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)和門戶，也是支付結(jié)算業(yè)務(wù)的起點(diǎn)與終點(diǎn)。實(shí)踐證明，英國匯豐銀行對個(gè)人賬戶的管理和服務(wù)十分成功，是其鞏固和發(fā)展客戶的重要源泉，其經(jīng)驗(yàn)對于我國銀行的賬戶管理具有重要的借鑒意義。

一、賬戶管理的基本原則

匯豐對個(gè)人賬戶的管理實(shí)行保密性原則、安全性原則、審慎性原則和透明化原則。

保密性原則是指匯豐依法對客戶開立的賬戶保密。除非依法要求披露、或者履行社會職責(zé)和事關(guān)匯豐利益要求披露，匯豐不會將客戶的賬戶信息透露給任何人。

安全性原則是指匯豐對進(jìn)入客戶賬戶設(shè)置安全門檻。匯豐設(shè)置了身份識別碼PIN、安全碼和客戶個(gè)人詳細(xì)信息，來驗(yàn)證客戶身份的真實(shí)性，確保賬戶資金和信息的安全。其中，PIN應(yīng)用于銀行卡在自助設(shè)備上辦理的存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，在POS上辦理的消費(fèi)支付。安全碼應(yīng)用于通過電話銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行的賬戶查詢和轉(zhuǎn)賬，通常，匯豐會要求客戶回答安全碼中的兩位或三位數(shù)字。當(dāng)客戶使用電話銀行和網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí)，匯豐還會就客戶個(gè)人信息和賬戶歷史交易進(jìn)行提問，進(jìn)一步求證客戶身份。

審慎性原則是指匯豐對客戶借款和異常交易進(jìn)行詳細(xì)審查。為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，匯豐會與信用查詢機(jī)構(gòu)共享信息，證實(shí)客戶身份、正確評價(jià)客戶償債能力。此外，匯豐會與其他債權(quán)人、反欺詐組織和警察密切配合，必要時(shí)提供客戶賬戶信息，履行反欺詐和反洗錢職責(zé)，切實(shí)維護(hù)匯豐的信譽(yù)。

透明化原則是指匯豐及時(shí)公告賬戶政策的變化。如果發(fā)生不利于客戶的變化，會提前至少30天當(dāng)面通知客戶，并為客戶免費(fèi)轉(zhuǎn)換或關(guān)閉賬戶。匯豐還向客戶至少每季度寄送一次包含活期賬戶、儲蓄賬戶等各類賬戶余額和交易信息的對賬單；每年寄送兩次客戶財(cái)務(wù)狀況總結(jié)，包括英國匯豐銀行和匯豐其他成員提供的賬戶和服務(wù)情況。

二、賬戶管理的總體情況

（一）賬戶種類

針對不同的客戶群體，匯豐提供銀行賬戶、Amanah銀行賬戶和基本銀行賬戶等活期賬戶。這些賬戶用于日常支付轉(zhuǎn)賬和存取現(xiàn)，可以接收定期支付、直接借記、自動(dòng)付賬等電子轉(zhuǎn)賬指令，是應(yīng)用各種支付工具的基礎(chǔ)賬戶。匯豐利用機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、7×24小時(shí)電話銀行和網(wǎng)上銀行等渠道，為客戶提供上述賬戶服務(wù)的同時(shí)，還向客戶免費(fèi)提供配套的支票和國際借記卡。三種賬戶均無余額要求和賬戶維護(hù)費(fèi)，也無貸方利息。其中，銀行賬戶是最為普遍的賬戶，擁有此類賬戶的客戶可以享受價(jià)格補(bǔ)償險(xiǎn)，即如果客戶在英國的商業(yè)中心用匯豐國際借記卡購買了商品，只要60天內(nèi)發(fā)現(xiàn)類似物品至少便宜10英鎊，則可以索回差價(jià)?？蛻暨€可以通過發(fā)起定期支付和直接借記來辦理銀行賬戶的遷移，該賬戶經(jīng)匯豐審核同意后，可以透支。Amanah銀行賬戶是針對伊斯蘭客戶提供的金融產(chǎn)品，它擯棄了傳統(tǒng)銀行服務(wù)給伊斯蘭客戶帶來的宗教困窘?；俱y行賬戶適用于18歲以上，每月交易量不大的客戶。Amanah銀行賬戶和基本銀行賬戶不能透支。

（二）賬戶開立開

立活期賬戶的客戶必須年滿18歲或以上，有穩(wěn)定的工資或其他收入來源和良好的信用記錄。為證實(shí)客戶具備上述條件，匯豐通常要求客戶提供身份和地址的證明文件，最近一期公用事業(yè)費(fèi)和房租費(fèi)的繳納單，以及原有開戶銀行一個(gè)月內(nèi)的客戶對賬單記錄。經(jīng)客戶同意后，匯豐還會聯(lián)網(wǎng)查詢客戶信用信息。對于未及時(shí)辦理的開戶，匯豐將向客戶支付賠償費(fèi)。

（三）賬戶使用

1、支付款項(xiàng)和存入款項(xiàng)

客戶可以采用支票、提現(xiàn)、銀行卡和電子支付等方式從賬戶中支付，并可采用存入現(xiàn)金和支票、電子支付等方式辦理存款。通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺、自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行或POS等不同渠道遞交的支付指令，客戶賬戶下賬時(shí)間和處理時(shí)間會有所不同，由于不同的支付方式經(jīng)歷不同的清算周期，因此，每種方式下款項(xiàng)到賬時(shí)間不同。就下賬和到賬速度而言，網(wǎng)點(diǎn)柜臺、電話銀行和網(wǎng)上銀行快于自助終端，電子支付快于支票托收，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬快于跨行轉(zhuǎn)賬。不同的支付渠道和方式下，計(jì)息日和取現(xiàn)日也有所不同。通常，付款人開戶行收到付款指令后，立即借記客戶賬戶，但計(jì)息日（利息扣除日）往往與收款人計(jì)息日（利息記入日）保持一致，均選擇清算完成日為計(jì)息日。

對于支票，匯豐通常仔細(xì)審查并確認(rèn)不會發(fā)生退票時(shí)，才支付客戶款項(xiàng)。但是對于有借記卡作支持的擔(dān)保支票，只要支票簽發(fā)日期早于卡的到期日，支票金額小于卡的支付限額，卡上簽名與支票簽名一致，受票人在支票背面準(zhǔn)確填寫卡號等條件具備，匯豐會立即支付支票。

對于數(shù)個(gè)客戶以聯(lián)名形式共同開立的聯(lián)合賬戶，任一賬戶持有人可以授權(quán)匯豐進(jìn)行支付，也可對上述支付進(jìn)行取消。但是貸款、透支、關(guān)閉賬戶或開設(shè)新的聯(lián)名賬戶，所有人必須持一致意見。如果賬戶持有人存在異議并告知客戶，匯豐將視為授權(quán)取消通知。一旦取消，以后的支付交易需要所有持有人的授權(quán)，而網(wǎng)上銀行等服務(wù)會暫停。賬戶持有人對聯(lián)合賬戶發(fā)生的欠款和或有負(fù)債承擔(dān)連帶償還責(zé)任。

2、透支申請

客戶可采用以下兩種方式在銀行賬戶上申請開立透支或增加透支額度：通過正式的申請，即在賬戶支付之前，向匯豐申請；通過非正式的申請，即從賬戶中支付后，導(dǎo)致賬戶發(fā)生非經(jīng)事先同意的透支或超過透支額度。匯豐如果同意客戶的正式申請，會向客戶寄送透支條款；如果同意客戶的非正式申請，會向客戶提供為期31天的透支開立或額度增加服務(wù)，以彌補(bǔ)客戶頭寸。對于獲許的透支，匯豐除了收取透支利息外，還要收取業(yè)務(wù)開辦費(fèi)和額度評審費(fèi)。

3、同名戶下的轉(zhuǎn)賬

除了活期賬戶外，匯豐還提供儲蓄類賬戶和貨幣市場賬戶。儲蓄賬戶在開立時(shí)，自動(dòng)建立與同名戶下活期賬戶之間的轉(zhuǎn)賬關(guān)系，其中定期儲蓄賬戶的資金只能從活期賬戶中以定期支付方式轉(zhuǎn)入。貨幣市場賬戶是用于存放定期存款、通知存款和活期通知存款等貨幣市場各類存款的賬戶，款項(xiàng)也只能從客戶活期或儲蓄賬戶轉(zhuǎn)入，到期后再連本帶息返回資金來源戶。

4、特色賬戶服務(wù)

匯豐針對客戶群提供各具特色的銀行賬戶配套服務(wù)，讓客戶充分享受到匯豐和第三方在賬戶、商品或勞務(wù)等方面提供的優(yōu)惠和便利。例如接受匯豐卓越服務(wù)的客戶可以享受優(yōu)惠的利率政策，免息的透支額度，賓館、飯店和航班的優(yōu)惠價(jià)；享受學(xué)生資助服務(wù)的客戶可廉價(jià)購買計(jì)算機(jī)和教科書。

（四）賬戶關(guān)閉

如果客戶想關(guān)閉或者轉(zhuǎn)換賬戶，可以通過郵寄、電話銀行、網(wǎng)上銀行，或當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)提出申請。如果匯豐想關(guān)閉客戶賬戶，會至少提前30天書面通知客戶。匯豐連本帶息償還客戶的同時(shí)，會要求負(fù)債客戶清償所有欠款。直到客戶將欠款、銀行卡和未使用支票全部退還，匯豐才關(guān)閉客戶賬戶。

三、對我國的借鑒和啟示

（一）進(jìn)一步完善我國個(gè)人賬戶制度，切實(shí)保護(hù)存款人利益

我國的個(gè)人賬戶制度散見于《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制》、《儲蓄管理?xiàng)l例》等規(guī)范性文件中，主要是對客戶開戶資格、資金來源、資金運(yùn)用和交易報(bào)告進(jìn)行規(guī)范，這些制度在一定程度上有效防范了客戶利用賬戶進(jìn)行偷漏稅和洗錢等犯罪行為。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，部分限制性規(guī)定越來越不能適應(yīng)賬戶靈活使用和支付工具多樣化的需求，例如依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，存款人終止銀行結(jié)算賬戶使用時(shí)，只能撤銷，而不能在銀行間遷移賬戶。此外，現(xiàn)有制度側(cè)重于銀行對賬戶的管理和監(jiān)督，很少提及銀行作為存款保管人的義務(wù)，例如執(zhí)行支付指令、維護(hù)賬戶安全、實(shí)行政策公開、進(jìn)行損失賠償?shù)葍?nèi)容。因此，立法部門要盡快完善我國個(gè)人賬戶制度。在加強(qiáng)賬戶監(jiān)督管理防范新型犯罪行為的同時(shí)，更要強(qiáng)調(diào)對廣大存款人正當(dāng)權(quán)益的維護(hù)，保護(hù)弱勢群體的利益，避免銀行與客戶之間因信息不對稱而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我國金融穩(wěn)定。

（二）提供多樣化支付工具和支付渠道，滿足客戶靈活使用賬戶的需求

支付工具是實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移、債權(quán)債務(wù)清償?shù)妮d體。支付渠道是提交支付工具，傳遞支付指令的手段。銀行賬戶資金的收付離不開支付工具的運(yùn)用和支付指令的遞交。隨著電子技術(shù)的引入，銀行結(jié)算賬戶除了支持傳統(tǒng)的支票和卡基支付工具外，還應(yīng)支持客戶通過電話銀行和網(wǎng)上銀行提交的貸記轉(zhuǎn)賬、定期支付和直接借記等電子支付指令，完成賬戶的存取款和轉(zhuǎn)賬。支付工具的多樣化和遞交渠道的多元化，能極大地方便客戶管理和調(diào)度賬戶存款，滿足廣大存款人多樣化的支付需求。

（三）建立賬戶之間的密切聯(lián)系，減少現(xiàn)金使用量

我國的個(gè)人賬戶主要有活期賬戶、儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶。銀行要逐步建立各類賬戶之間的對轉(zhuǎn)關(guān)系，充分利用各種支付工具在辦理轉(zhuǎn)賬過程中的靈活性，使資金在賬戶簿記中增減，切實(shí)減少現(xiàn)金需求量和流通量，降低攜帶風(fēng)險(xiǎn)和資金成本。賬戶間的相關(guān)性還表現(xiàn)在：利息可以獨(dú)立于本金，記入其他類型的賬戶；盈余賬戶上的資金可用于彌補(bǔ)其他賬戶上的欠款。

（四）溝通賬戶信息和公開賬戶政策，增進(jìn)客戶與銀行之間的互信

銀行應(yīng)向客戶定期寄送包括客戶活期賬戶、儲蓄賬戶和貨幣市場賬戶等各類賬戶信息的詳細(xì)對賬單，并就出臺和變更的賬戶政策，尤其是不利于客戶的政策及時(shí)溝通。在公開條款中應(yīng)明確賬戶服務(wù)的種類、收費(fèi)和質(zhì)量，包括支付工具、遞交渠道、到賬時(shí)間和計(jì)息時(shí)間。只有賬戶政策和信息的公開化，才能公平和公正地服務(wù)于每個(gè)客戶。

第三篇：我國應(yīng)對國際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)與啟示

我國應(yīng)對國際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)與啟示

摘要：美國發(fā)生國際金融危機(jī)，對全球的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)體制產(chǎn)生了巨大的沖擊，快速升級為自上世紀(jì)三十年代以來世界面臨的最大的金融危機(jī)，成為2009年世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)二戰(zhàn)以來最嚴(yán)重的衰退。由于全球空前一致的財(cái)政和貨幣政策刺激，全球經(jīng)濟(jì)正逐步實(shí)現(xiàn)由深度衰退到艱難復(fù)蘇的轉(zhuǎn)變。這場金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)治理結(jié)構(gòu)和世界政治格局也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。百年罕見的國際金融危機(jī)來勢洶洶,掀起驚濤駭浪。因此，它必將被載入人類發(fā)展的史冊。面對金融危機(jī)過去之后的全新的國際和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，我國金融業(yè)在反思與吸取金融危機(jī)帶來的經(jīng)驗(yàn)與啟示的同時(shí)，也需要正視當(dāng)前的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，從而促進(jìn)我國金融業(yè)健康發(fā)展。本文闡述了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的含義、特點(diǎn)和產(chǎn)生原因。并將此次金融危機(jī)同之前的經(jīng)濟(jì)危機(jī)相比較，進(jìn)一步分析和理解全球各個(gè)國家在此次國際危機(jī)中如何應(yīng)對，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)

認(rèn)識 總結(jié)經(jīng)驗(yàn)

政策措施

一、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的概述

經(jīng)濟(jì)危機(jī)是資本主義體制的必然結(jié)果。由于資本主 義的特性，其爆發(fā)也是存在一定的規(guī)律。經(jīng)濟(jì)危機(jī)是指經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)沒有產(chǎn)生足夠的消費(fèi)價(jià)值。也就是生產(chǎn)能力過剩的危機(jī)。有的學(xué)者把經(jīng)濟(jì)危機(jī)分為被動(dòng)型危機(jī)與主動(dòng)型危機(jī)兩種類型。所謂被動(dòng)型經(jīng)濟(jì)危機(jī)是指該國宏觀 經(jīng)濟(jì)管理當(dāng)局在沒有準(zhǔn)備的情況下出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重衰退或大幅度的貨幣貶值從而引發(fā)金融危機(jī)進(jìn)而演化為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的情況。如果危機(jī)的性質(zhì)屬于這種被動(dòng)型的，很難認(rèn)為這種貨幣在危機(jī)之后還會回升，危機(jī)過程實(shí)際上是對該國貨幣價(jià)值重新尋求和確認(rèn)的過程。主動(dòng)型危機(jī)是指宏觀經(jīng)濟(jì)管理當(dāng)局為了達(dá)到某種目的采取的政策行為的結(jié)果。危機(jī)的產(chǎn)生完全在管理當(dāng) 局的預(yù)料之中，危機(jī)或經(jīng)濟(jì)衰退可以視作為改革的機(jī)會成本。

二、我國在應(yīng)對經(jīng)濟(jì)危機(jī)中的優(yōu)勢

全球性金融危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生了一些影響，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著新的 困難，而應(yīng)對全球性的金融危機(jī)，關(guān)鍵在于合理利用、充分發(fā)揮本國的各個(gè)方面 有利條件。中國應(yīng)對全球性金融危機(jī)具有五大有利條件。第一，受金融危機(jī)的直接影響相對較小。主要體現(xiàn)在:一是對中國金融業(yè)影響相對較小。由于中國金融業(yè)對外有所開放但尚不充分，與國際金融市場聯(lián)動(dòng)性較少，這就決定了金融危機(jī)對中國金融業(yè)影響相對有限。目前，中國金融機(jī)構(gòu)不但不存在流動(dòng)性短缺的問題，反而具有很強(qiáng)的資金調(diào)配和運(yùn)用能力。二是對中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響相對較小。這次全球性金融危機(jī)在美國等西方經(jīng)濟(jì)國家正在演變?yōu)橐粓鼋?jīng)濟(jì)危機(jī)，一些國家和地區(qū)正在出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退。中國還不是一個(gè)完全的出口導(dǎo)向型國家，國際經(jīng)濟(jì)衰退對中國出口所形成的較大負(fù)面影響還不足以動(dòng) 搖中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長的根基。第二，應(yīng)對金融危機(jī)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好。一是中國財(cái)政狀況較好。財(cái)政收入連 續(xù)多年高于同期GDP 增長率并且出現(xiàn)了較大盈余。如此巨額存款，既為中國金融機(jī)構(gòu)提供了強(qiáng)大的資金運(yùn)用空間，又為企業(yè)經(jīng)營或居民消費(fèi)創(chuàng)造了有利的資金條件。第三，具有投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的巨大空間。西方發(fā)達(dá)國家目前幾乎所有的基礎(chǔ)建設(shè)都已完成，因此，目前其投資主要是升級型、技術(shù)改造型、功能恢復(fù)型投資，投資規(guī)模較小，投資對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用不大。而中國現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施還不能滿足中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活水平提高的需要，存在著巨大的投資空間。具體表現(xiàn)在: 交通建設(shè)鐵路、公路、機(jī)場、港口、橋梁建設(shè)、能源建設(shè)石油、煤炭、電站、電網(wǎng)建設(shè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)等方面。因此，中國通過投資擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長仍有廣闊的空間。第四，以消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的潛力巨大。西方發(fā)達(dá)國家消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)增長有兩個(gè)重要特征:一是在投資需求空間有限的前提下，國家經(jīng)濟(jì)是一種消費(fèi)主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)，消費(fèi)能力下降對經(jīng)濟(jì)衰退的影響極為明顯;二是其居民的消費(fèi)已經(jīng)達(dá)到一個(gè)較高水平，即使消費(fèi)能力不下降，新增消費(fèi)需求的空間不大。第五，具有較強(qiáng)的政府調(diào)控能力。與西方發(fā)達(dá)國家相比。中國政府具有較強(qiáng)的宏觀或區(qū)域性經(jīng)濟(jì)調(diào)控能力。一是中國國有經(jīng)濟(jì)成分相對較高，政府可以調(diào)控國有企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)承擔(dān)更多的穩(wěn)定國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會責(zé)任;二是中國政府在集中和分配全國性財(cái)力、協(xié)調(diào)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、引導(dǎo)社會投資方向等方面具有很強(qiáng)的調(diào)控能力和優(yōu)勢;三是中國巨大的投資需求有賴政府發(fā)揮規(guī)劃、引導(dǎo)、協(xié)調(diào)的作用。因此，一旦中國經(jīng)濟(jì)受國際金融危機(jī)影響較深而 出現(xiàn)GDP 增速下降較多時(shí)，中國政府可能會進(jìn)一步加大投資的力度，采取西方發(fā)達(dá)國家與更加積極的財(cái)政政策和寬松的金融政策，以確保經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長。

三、金融危機(jī)為我國銀行業(yè)帶來的經(jīng)驗(yàn)

由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球的金融風(fēng)暴以迅猛之勢席卷全球，為世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來巨大打擊。隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開始出現(xiàn)鮮明的發(fā)展方向:其一，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)市場化;其二，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)國際化及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的全球化;其三，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信息化。世界經(jīng)濟(jì)的這三個(gè)發(fā)展方向一起構(gòu)成了這次世界金融危機(jī)的背景和形成因素，同時(shí)也是這次金融危機(jī)為世人留下的重要的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。能否迅速遏制全球金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的沖擊，并在后金融危機(jī)時(shí)期處理好各種危機(jī)后遺癥，是中國等發(fā)展中國家當(dāng)前面臨的最大考驗(yàn)之一。

二、現(xiàn)階段我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇金融危機(jī)給我國金融行業(yè)帶來的嚴(yán)重的沖擊與危害，但是另一方面，金融危機(jī)也給我國經(jīng)濟(jì)帶來了部分機(jī)遇。我們需要綜合分析金融危機(jī)給我國帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，從而探究金融危機(jī)的應(yīng)對方式與策略。

四、中國黨和政府對國際金融危機(jī)的認(rèn)識和判斷

由美國次貸危機(jī)引發(fā)的國際金融危機(jī)出現(xiàn)以后，迅速從局部發(fā)展到全球，從發(fā)達(dá)國家傳導(dǎo)到新興市場國家和發(fā)展中國家，從金融領(lǐng)域擴(kuò)散到實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，波及范圍之廣、影響程度之深、沖擊強(qiáng)度之大，世所罕見。一段時(shí)期內(nèi)，世界經(jīng)濟(jì)形勢險(xiǎn)象環(huán)生，增長明顯減速，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)深陷衰退；國際金融市場跌宕起伏，美歐金融體系陷入融資功能嚴(yán)重失效和流動(dòng)性短缺的困境；一些新興市場國家和發(fā)展中國家資金大量外流，經(jīng)濟(jì)形勢嚴(yán)重惡化；全球范圍保護(hù)主義抬頭，在貿(mào)易、資金、技術(shù)等領(lǐng)域的國際競爭和摩擦加劇。經(jīng)過各國一年來的共同努力，目前世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)企穩(wěn)回升的積極跡象。但總體上看，這場危機(jī)深層次影響依然存在，世界經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)并不牢固，推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)全面恢復(fù)增長將是一個(gè)緩慢、曲折的過程。

五、中國應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊的政策和措施 面對國際金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，中國黨和政府確定了“出手要快、出拳要重、措施要準(zhǔn)、工作要實(shí)”的總體思路，堅(jiān)持把保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)工作的首要任務(wù)，及時(shí)調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，果斷實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺并不斷完善應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊的一攬子計(jì)劃，著力保增長、保民生、保穩(wěn)定，著力緩解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾，著力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。與此同時(shí)，我們強(qiáng)調(diào)信心是戰(zhàn)勝危機(jī)的前提，信心比黃金、比貨幣還重要，在全社會廣泛開展以增強(qiáng)信心為主線的宣傳教育，著力統(tǒng)一思想、提振士氣、振奮精神，動(dòng)員廣大干部群眾團(tuán)結(jié)奮斗、共克時(shí)艱。總結(jié)：世界經(jīng)濟(jì)仍然處在衰退之中，未來的走勢還不明朗，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不利影響在短期內(nèi)還難以有大的改觀，目前世界主要經(jīng)濟(jì)體下滑的態(tài)勢實(shí)質(zhì)上沒有發(fā)生變化，要走出衰退實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇，還有待時(shí)日。在我國對外依存度比較高、金融日益全球化的情況下，我們的經(jīng)濟(jì)很難獨(dú)善其身。工作中要繼續(xù)保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，繼續(xù)把保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)工作的首要任務(wù)，堅(jiān)持實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，全面落實(shí)和充實(shí)完善一攬子計(jì)劃以及相關(guān)的政策措施。

參考文獻(xiàn): 1.《全球金融危機(jī)穩(wěn)定報(bào)告》

2.《華爾街日報(bào)》

3.《新華日報(bào)》

4.《中國日報(bào)》

第四篇：美國政府應(yīng)對金融危機(jī)

美國政府應(yīng)對金融危機(jī)

２００７年４月，以美國第二大次級抵押貸款機(jī)構(gòu)新世紀(jì)金融公司申請破產(chǎn)保護(hù)作為標(biāo)志，美國次貸危機(jī)正式拉開帷幕。此后，危機(jī)愈演愈烈，大量從事次貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)相繼破產(chǎn)，主要金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)出現(xiàn)巨額虧損，國際金融市場劇烈動(dòng)蕩。市場預(yù)計(jì)，全球與次貸相關(guān)的損失將達(dá)到１．５萬億美元。２００８年以來，美國已有１３家商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉。在美國前五大投資銀行中，貝爾斯登被摩根大通收購，美林被美洲銀行收購，雷曼兄弟申請破產(chǎn)保護(hù)，摩根士丹利和高盛也轉(zhuǎn)變成為銀行控股公司。

為應(yīng)對金融危機(jī)的沖擊，美國財(cái)政部和美聯(lián)儲相繼出臺了一系列應(yīng)對措施，其頻率之高、規(guī)模之大、范圍之廣、力度之強(qiáng)是在美國近１００年以來的歷史上少見的。美聯(lián)儲應(yīng)對危機(jī)的非常規(guī)措施

由美國次貸危機(jī)引發(fā)的大規(guī)模信貸緊縮，嚴(yán)重打擊了市場信心，盡管美聯(lián)儲連續(xù)大幅度地調(diào)低聯(lián)邦基金利率、降低再貼現(xiàn)率，將常規(guī)貨幣政策手段幾乎用到極致，仍然不能阻止國際金融市場劇烈動(dòng)蕩、美國經(jīng)濟(jì)持續(xù)放緩的趨勢。為此，美聯(lián)儲不得不選擇各種非常規(guī)措施，來增加市場的流動(dòng)性供給，擴(kuò)大信貸規(guī)模，恢復(fù)市場信心。

（一）新的流動(dòng)性管理手段

一是調(diào)整貼現(xiàn)窗口貸款政策。從２００７年８月起，美聯(lián)儲多次通過調(diào)整貼現(xiàn)政策，鼓勵(lì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的商業(yè)銀行向美聯(lián)儲借款。２００７年８月１７日，美聯(lián)儲下調(diào)貼現(xiàn)率５０個(gè)基點(diǎn)，使其與美聯(lián)邦基金利率之差由此前１００個(gè)基點(diǎn)縮小為５０個(gè)基點(diǎn)，貸款期限延長至３０天，并可應(yīng)請求展期。２００８年３月１８日，美聯(lián)儲再次下調(diào)貼現(xiàn)率７５個(gè)基點(diǎn)，使其貼現(xiàn)率與聯(lián)邦基金利率進(jìn)一步縮小至２５個(gè)基點(diǎn)，貸款期限延長至９０天。二是啟用新的融資機(jī)制。２００７年１２月１２日，美聯(lián)儲推出對合格存款類金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新融資機(jī)制（ＴＡＦ）。在ＴＡＦ中，美聯(lián)儲通過拍賣提供為期２８天的抵押貸款，每月兩次，利率由競標(biāo)過程決定，每次的ＴＡＦ有固定金額，抵押品與貼現(xiàn)窗口借款相同。由于ＴＡＦ事前確定數(shù)量并采用市場化的拍賣方式，既能有效解決銀行間市場的流動(dòng)性問題，又不會導(dǎo)致銀行準(zhǔn)備金和聯(lián)邦基金利率管理的復(fù)雜化，被視為美聯(lián)儲４０年來最偉大的金融創(chuàng)新。２００８年７月３０日，作為２８天ＴＡＦ的補(bǔ)充，美聯(lián)儲推出８４天期ＴＡＦ，以更好地緩解３個(gè)月期短期融資市場的資金緊張情況。２００８年９月２９日，美聯(lián)儲又表示計(jì)劃將于１１月推出兩次總額為１５００億的遠(yuǎn)期ＴＡＦ，時(shí)間和期限將在與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商后確定，以確保年底前市場參與者資金充足。此后，又于２００８年１０月６日將總規(guī)模擴(kuò)大至３０００億。

三是啟用新的融券機(jī)制。２００８年３月１１日，美聯(lián)儲推出了另一項(xiàng)創(chuàng)新流動(dòng)性支持工具（ＴＳＬＦ）。ＴＳＬＦ是由美聯(lián)儲以拍賣方式用國債置換一級證券交易商抵押資產(chǎn)，到期后換回的一種資產(chǎn)互換協(xié)議，有效期為六個(gè)月。ＴＳＬＦ的交易對手僅限于以投資銀行為主的一級證券交易商，交易商可提供的合格抵押資產(chǎn)包括聯(lián)邦機(jī)構(gòu)債券、聯(lián)邦機(jī)構(gòu)發(fā)行的住房抵押貸款支持證券和住房抵押貸款支持證券（ＭＢＳ）等。

四是啟用一級交易商信貸工具（ＰＤＣＦ），向一級交易商開放貼現(xiàn)窗口。在貝爾斯登事件發(fā)生后，為進(jìn)一步緩解金融市場短期向下的壓力，２００８年３月１７日，美聯(lián)儲決定利用其緊急貸款權(quán)力，啟用ＰＤＣＦ，其實(shí)質(zhì)是向符合條件的一級交易商（主要指投資銀行）開放傳統(tǒng)上只向商業(yè)銀行開放的貼現(xiàn)窗口，提供隔夜貸款。

五是推出資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)，即貨幣市場共同基金流動(dòng)性工具（ＡＭＬＦ），通過支持貨幣市場共同基金支持商業(yè)票據(jù)市場。２００８年９月１９日，針對雷曼兄弟倒閉引發(fā)華爾街震蕩、大量投資者紛紛從貨幣市場共同基金撤資的形勢，美聯(lián)儲宣布推出ＡＭＬＦ，以貼現(xiàn)率向儲蓄機(jī)構(gòu)和銀行控股公司提供無追索權(quán)貸款，供其從貨幣市場共同基金（ＭＭＭＦ）購入資產(chǎn)抵押商業(yè)票據(jù)。同時(shí)，美聯(lián)儲還計(jì)劃直接從一級交易商手中購買房利美、房地美和聯(lián)邦房屋貸款銀行等發(fā)行的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)票據(jù)，以進(jìn)一步支持商業(yè)票據(jù)市場的順利運(yùn)行。六是推出商業(yè)票據(jù)融資工具（ＣＰＦＦ），直接支持商業(yè)票據(jù)市場。２００８年１０月７日，美聯(lián)儲宣布創(chuàng)建ＣＰＦＦ，運(yùn)作機(jī)制是通過特殊目的載體（ＳＰＶ），直接從符合條件的商業(yè)票據(jù)發(fā)行方購買評級較高且以美元標(biāo)價(jià)的３個(gè)月期資產(chǎn)抵押商業(yè)票據(jù)（ＡＢＣＰ）和無抵押的商業(yè)票據(jù)，為美國的銀行、大企業(yè)、地方政府等商業(yè)票據(jù)發(fā)行方提供日常流動(dòng)性支持。

七是向商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金付息。長期以來，美聯(lián)儲和其他主要國家的中央銀行均不為商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金支付利息。在次貸危機(jī)的沖擊下，為了增加商業(yè)銀行的可貸資金，２００８年１０月６日，美聯(lián)儲宣布向商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金支付利息。其中，向法定準(zhǔn)備金支付的利息比準(zhǔn)備金交存期的聯(lián)邦基金目標(biāo)利率均值低１０個(gè)基點(diǎn)，向超額準(zhǔn)備金支付的利息初定為比準(zhǔn)備金交存期的最低聯(lián)邦基金目標(biāo)利率低７５個(gè)基點(diǎn)。

（二）對金融機(jī)構(gòu)的直接救助

救助投資銀行貝爾斯登。２００８年３月１４日，美第五大投行——貝爾斯登出現(xiàn)了流動(dòng)性危機(jī)，為了援助貝爾斯登，美聯(lián)儲緊急批準(zhǔn)了ＪＰ摩根與貝爾斯登的特殊交易，即紐聯(lián)儲通過ＪＰ摩根向貝爾斯登提供應(yīng)急資金，以緩解其流動(dòng)性短缺問題。貝爾斯登將其流動(dòng)性最差的３００億美元資產(chǎn)作抵押，紐聯(lián)儲通過ＪＰ摩根向其提供為期２８天的等額融資。這是自上世紀(jì)３０年代美國經(jīng)濟(jì)“大蕭條”以來，美聯(lián)儲首次向非銀行金融機(jī)構(gòu)開放貼現(xiàn)窗口。

救助房利美和房地美。２００８年７月１３日，美聯(lián)儲和美國財(cái)政部聯(lián)合宣布對陷入財(cái)務(wù)困境的“兩房”提供救助。其中，美聯(lián)儲將允許“兩房”直接從紐聯(lián)儲貼現(xiàn)窗口借款，條件是美聯(lián)儲將在兩家企業(yè)的資本充足率監(jiān)管和其他審慎性監(jiān)管中發(fā)揮咨詢作用。在９月７日美國政府接管“兩房”方案中，紐聯(lián)儲成為美國財(cái)政部向“兩房”提供信用貸款的財(cái)務(wù)代理人。

救助美國國際集團(tuán)（ＡＩＧ）。美國次貸危機(jī)爆發(fā)以來，由于市場違約風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，作為全球信用違約掉期市場主要賣方的ＡＩＧ受到嚴(yán)重影響。２００８年９月１６日，美聯(lián)

儲宣布向ＡＩＧ提供８５０億美元的高息抵押貸款，條件是美政府需獲得ＡＩＧ７９．９％的股權(quán)，并持有其向其他股東分紅的否決權(quán)。２００８年１０月８日，美聯(lián)儲再度聲明，此前向ＡＩＧ提供的８５０億美元貸款額度已用盡，允許ＡＩＧ以投資級固定收益證券作抵押，美聯(lián)儲將再度給予ＡＩＧ３７８億美元的貸款額度。

采取國際聯(lián)合救助行動(dòng)。２００７年１２月１２日、２００８年３月１１日和９月１８日、１０月８日和１０月１３日，為了應(yīng)對不斷惡化的金融危機(jī)沖擊，美聯(lián)儲先后與歐洲中央銀行、英格蘭銀行和日本銀行等進(jìn)行了大規(guī)模的國際聯(lián)合援助行動(dòng)。主要內(nèi)容包括：（１）各主要國家中央銀行通過公開市場操作等渠道向本國貨幣市場注入流動(dòng)性。（２）美聯(lián)儲與主要國家的中央銀行建立臨時(shí)貨幣互換安排，并根據(jù)形勢發(fā)展調(diào)整互換的期限和規(guī)模。從２００８年１０月１３日起，為配合其他國家中央銀行的救市行動(dòng)，美聯(lián)儲宣布，暫時(shí)上調(diào)與歐洲中央銀行、英格蘭銀行、瑞士國家銀行和日本銀行的美元互換額度至無上限。（３）２００８年１０月８日，美聯(lián)儲、歐洲中央銀行、英格蘭銀行、加拿大中央銀行、瑞典中央銀行和瑞士國家銀行等聯(lián)合宣布降息５０個(gè)基點(diǎn)。

美國財(cái)政部應(yīng)對危機(jī)的非常規(guī)措施

２００７年上半年，美國次貸危機(jī)剛剛發(fā)生時(shí)，美國財(cái)政部采取了常規(guī)性政策措施進(jìn)行應(yīng)對，后來隨著金融危機(jī)的不斷升級、美國經(jīng)濟(jì)金融形勢的不斷惡化，美國財(cái)政部被迫出臺了一系列非常規(guī)措施來應(yīng)對危機(jī)的挑戰(zhàn)。

（一）１５００億美元的一攬子財(cái)政刺激計(jì)劃

２００８年１月４日，美國國會宣布實(shí)施１５００億美元的一攬子財(cái)政刺激計(jì)劃。根據(jù)這一計(jì)劃，美國家庭將得到不同程度的稅收返還，商業(yè)投資第一年可以享受５０％折舊，中小企業(yè)還可以享受到額外稅收優(yōu)惠。另外，房利美和房地美證券化限額被臨時(shí)上調(diào)，聯(lián)邦住房委員會的擔(dān)保額也相應(yīng)增加。

（二）援助并接管“兩房”

２００８年７月１３日，美國政府宣布，美國財(cái)政部和美聯(lián)儲將聯(lián)手對深陷困境的“兩房”提供援助：一是提高這兩家公司能夠從財(cái)政部獲得貸款的額度。二是為了保證“兩房”能夠獲得足夠的資本，財(cái)政部將擁有在必要時(shí)收購其中任何一家公司的股份的權(quán)力。三是允許這兩家公司直接從紐聯(lián)儲的貼現(xiàn)窗口借款。２００８年７月２２日，當(dāng)世界還在議論美國政府是否應(yīng)該救助“兩房”時(shí)，美國眾議院批準(zhǔn)總額３０００億美元的住房援助法案，這一法案授予財(cái)政部向“兩房”提供援助的權(quán)力，并可以為陷入困境的房貸戶提供幫助。根據(jù)這一法案，聯(lián)邦住房委員會可以向約４０萬個(gè)面臨喪失抵押品贖回權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的房貸戶提供上限為３０００億美元的再融資擔(dān)保，幫助他們將目前利率較高的按揭貸款轉(zhuǎn)換為利率較低的３０年固定利率貸款。２００８年９月７日，由于“兩房”形勢進(jìn)一步惡化，美國政府宣布這兩家公司的四步走計(jì)劃：一是聯(lián)邦住房金融局牽頭接管“兩房”；二是財(cái)政部與“兩房”分別簽署高級優(yōu)先股購買計(jì)劃；三是為“兩房”和聯(lián)邦住房貸款銀行建立一個(gè)新的、有擔(dān)保的借貸工具；四是推出購買政府資助企業(yè)按揭抵押證券的臨時(shí)計(jì)劃。

（三）推出有史以來最大規(guī)模的金融救援計(jì)劃

２００８年１０月３日，美國總統(tǒng)布什批準(zhǔn)了《２００８年緊急經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定法案》，推出有史以來最大規(guī)模的７０００億美元的金融救援計(jì)劃。主要內(nèi)容包括：一是授權(quán)美國財(cái)政部建立受損資產(chǎn)處置計(jì)劃（ＴＡＲＰ），在兩年有效期內(nèi)分步使用７０００億美元資金購買金融機(jī)構(gòu)受損資產(chǎn)；二是建立受損資產(chǎn)處置計(jì)劃后，允許財(cái)政部向金融機(jī)構(gòu)受損失資產(chǎn)提供保險(xiǎn)；三是成立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會和獨(dú)立委員會對法案的實(shí)施進(jìn)行監(jiān)督；四是對接受政府援助企業(yè)的高管薪酬做出限制；五是與國外金融監(jiān)管部門和中央銀行合作；六是將保護(hù)納稅人利益放在重要位置；七是增加對喪失抵押品贖回權(quán)的房貸申請人的幫助。

（四）金融監(jiān)管體制改革

從某種意義上講，美國金融監(jiān)管體制改革是此次金融危機(jī)中美國政府采取的意義最為重大、影響最為深遠(yuǎn)的非常規(guī)應(yīng)對措施。在以往的金融危機(jī)中，美國政府主要是采取包括財(cái)政政策和貨幣政策在內(nèi)的多種宏觀經(jīng)濟(jì)政策組合來應(yīng)對。

２００７年春天，美國財(cái)政部長亨利·保爾森呼吁重新檢查美國的金融監(jiān)管體系，以便更好地處理保護(hù)投資者與增強(qiáng)市場競爭性的關(guān)系。２００７年秋天，保爾森宣布美國財(cái)政部將設(shè)計(jì)金融監(jiān)管體制改革方案。２００８年３月３１日，美國財(cái)政部公布了長達(dá)２１８頁的美國金融監(jiān)管體制改革藍(lán)圖。

美國金融監(jiān)管體制改革藍(lán)圖包括三個(gè)目標(biāo)：一是短期目標(biāo)：強(qiáng)化總統(tǒng)金融市場工作組的使命，并將銀行監(jiān)管者納入小組；美聯(lián)儲進(jìn)一步推進(jìn)拓展貸款渠道；對抵押貸款發(fā)起設(shè)立全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；為各州對抵押貸款市場參與者頒發(fā)執(zhí)照設(shè)定統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)。二是中期目標(biāo)：合并儲蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管署（ＯＴＳ）和貨幣監(jiān)理署（ＯＣＣ）；美聯(lián)儲負(fù)責(zé)監(jiān)管支付和結(jié)算體系；設(shè)立聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管體系，隸屬于財(cái)政部的全國保險(xiǎn)管理署負(fù)責(zé)管理聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管體系；合并美國證券管理委員會（ＳＥＣ）與商品期貨交易委員會（ＣＦＴＣ）。三是長期目標(biāo)：設(shè)立美國三大金融監(jiān)管體，即美聯(lián)儲擔(dān)當(dāng)“市場穩(wěn)定監(jiān)管者”的角色，維護(hù)美國金融市場穩(wěn)定；成立“金融誠信監(jiān)管者”，負(fù)責(zé)對銀行業(yè)的監(jiān)管；成立“商業(yè)行為監(jiān)管者”，負(fù)責(zé)規(guī)范商業(yè)活動(dòng)并保護(hù)消費(fèi)者利益。

第五篇：加拿大礦業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)與啟示

加拿大礦業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)與啟示

發(fā)布：2010-10-30 加拿大是一個(gè)擁有豐富礦產(chǎn)資源的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，礦業(yè)管理制度比較完善，其中有許多值得借鑒的地方。

一、礦業(yè)權(quán)管理簡單而透明

加拿大是聯(lián)邦制國家，根據(jù)加拿大憲法，礦產(chǎn)資源管理權(quán)由聯(lián)邦政府與省政府分享。聯(lián)邦政府負(fù)責(zé)沿海大陸架的礦產(chǎn)資源的管理和全國鈾礦資源的統(tǒng)一管理，以及印第安保留地、國家公園的公有土地內(nèi)的礦產(chǎn)資源的管理，省內(nèi)的礦產(chǎn)資源歸當(dāng)?shù)厥≌芾怼?/p>

加拿大礦業(yè)權(quán)的管理權(quán)主要屬于省政府。目前，政府對礦業(yè)權(quán)的管理簡單而透明。主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：1）在探礦權(quán)和采礦權(quán)的銜接上，很少阻礙，順暢便利。探礦權(quán)過渡到采礦權(quán)也只需要辦理簡單的登記手續(xù)。2）礦業(yè)權(quán)的轉(zhuǎn)讓和押抵更加簡單，在這里僅被看作是一種商業(yè)行為，多數(shù)省份通常不需要政府管理部門批準(zhǔn)，只要求轉(zhuǎn)讓者到登記部門進(jìn)行變更登記即可。3）對采礦權(quán)人的采礦投資能力沒有明確要求。在加拿大，取得采礦權(quán)與投資人是否有能力進(jìn)行開采關(guān)系不大。而在實(shí)際操作中，大型的礦業(yè)公司往往不直接進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)勘探，而向風(fēng)險(xiǎn)勘探者購買采礦權(quán)。

上述做法值得我國借鑒。目前我國的礦業(yè)權(quán)分割為探礦權(quán)和采礦權(quán)，我國相關(guān)法律規(guī)定勘探企業(yè)在取得探礦權(quán)后，找到可供開采的礦產(chǎn)，并不能當(dāng)然的取得采礦權(quán)，只是給予探礦權(quán)人以優(yōu)先采礦權(quán)。在實(shí)際操作中，探礦權(quán)人要取得采礦權(quán)還需設(shè)立礦山企業(yè)并且要達(dá)到一定的資質(zhì)條件。從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，雖然“優(yōu)先采礦權(quán)”的規(guī)定有利于國家對重要礦產(chǎn)實(shí)施控制權(quán)，但是它也成為了外商投資的一個(gè)重要法律障礙，找到礦產(chǎn)后對于取得采礦權(quán)還存在許多不確定性，投資人會認(rèn)為這里存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，不利于引進(jìn)外資，搞活市場經(jīng)濟(jì)。在二級轉(zhuǎn)讓市場的制度上，我國《礦產(chǎn)資源法》規(guī)定：“已取得采礦權(quán)的礦山企業(yè)，因企業(yè)合并、分立，與他人合資、合作經(jīng)營，或者因企業(yè)資產(chǎn)出售以及有其他變更企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的情形而需要變更采礦權(quán)主體的，經(jīng)依法批準(zhǔn)可以將采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓他人采礦?！?禁止將探礦權(quán)、采礦權(quán)倒賣牟利。”這條規(guī)定明確規(guī)定了礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的前提條件，并且禁止把盈利作為礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓的目的。這種帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩的規(guī)定不利于礦產(chǎn)資源的有效配置，不利于搞活礦業(yè)權(quán)市場，進(jìn)而阻礙我國礦產(chǎn)勘查和開發(fā)的整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

在加拿大，首先獲取礦權(quán)的往往是個(gè)人或小礦業(yè)公司。小公司由于資金有限，往往只做一些初步的勘探工作，一旦發(fā)現(xiàn)礦體，便將礦權(quán)轉(zhuǎn)讓給大的礦業(yè)公司?，F(xiàn)在，大礦業(yè)公司越來越依賴于從小礦業(yè)公司收購礦權(quán)。政府對礦權(quán)轉(zhuǎn)讓不予干預(yù)。礦權(quán)轉(zhuǎn)讓所得一部分是現(xiàn)金，一部分從利潤中分成取得（最高可達(dá)50%）。由于礦業(yè)權(quán)的轉(zhuǎn)讓可獲得巨大利益的刺激，小公司在礦產(chǎn)勘查方面的投入更加積極。在加拿大，許多小礦業(yè)公司正是以轉(zhuǎn)賣采礦權(quán)作為動(dòng)力，并且利用采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓帶來的預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益在資本市場上進(jìn)行融資，這一方面降低了礦產(chǎn)勘探的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面有利于礦產(chǎn)資源的深度勘探。小公司是1999年加拿大礦產(chǎn)勘查復(fù)蘇以來的主要力量，為加拿大的找礦和發(fā)現(xiàn)承擔(dān)了更多的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。小公司的勘查和評價(jià)費(fèi)用是在2004年超過大公司的，該項(xiàng)費(fèi)用從1999年的1.75億加元增長到2007年的19.04億加元。小公司2005年、2006年和2007年的費(fèi)用均超過了全國總費(fèi)用的60%，2007年達(dá)到67.3%。目前，加拿大比較流行大礦業(yè)公司與小礦業(yè)公司組建合資企業(yè)，因?yàn)檫@樣大礦業(yè)公司可以通過用勘探費(fèi)抵扣稅前收入達(dá)到避稅的目的。

針對我國的《礦產(chǎn)資源法》規(guī)定，在實(shí)踐中，許多礦業(yè)權(quán)人通過長期租賃和承包來間接實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓礦業(yè)權(quán)的盈利的目的。因此該條規(guī)定既不利于資源的有效分配，人為地把勘探者的利益和采礦者的利益對立起來，也不利于礦業(yè)權(quán)流轉(zhuǎn)制度的深化改革。同時(shí)這樣的規(guī)定拔高了市場的潛在進(jìn)入者的門檻，形成了較高的市場進(jìn)入壁壘?？梢岳斫鈬业某霭l(fā)點(diǎn)是對于放開礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓帶來的礦業(yè)權(quán)持有者囤居、哄抬市場的控制，實(shí)際上此種擔(dān)心大可不必，因?yàn)槭袌鲎陨頃胶饨灰變r(jià)格，使得礦業(yè)權(quán)的價(jià)值理性回歸。

對此提出建議，應(yīng)當(dāng)對上述有關(guān)的《礦產(chǎn)資源法》規(guī)定進(jìn)行重新修訂，簡化礦業(yè)權(quán)審批程序，提高地質(zhì)礦產(chǎn)行政主管機(jī)關(guān)的辦事效率，從多方面促進(jìn)礦業(yè)權(quán)市場高效運(yùn)轉(zhuǎn)，更好的發(fā)揮其資源配置的作用；明確賦予探礦權(quán)人在發(fā)現(xiàn)礦產(chǎn)資源后就直接取得采礦權(quán)的法律地位，由地礦主管部門給其頒發(fā)“采礦證”，以證明其持有采礦權(quán)，并且允許“采礦證”的流轉(zhuǎn)，但必須明確的是有采礦權(quán)并不必然就能直接開采，要開采還必須符合相應(yīng)法律規(guī)定的條件；取消礦業(yè)權(quán)流轉(zhuǎn)不得牟利的規(guī)定。

二、制度完善的礦業(yè)資本市場保障礦業(yè)開發(fā)資金的供給

加拿大資本市場制度完善，管理規(guī)范，準(zhǔn)入和監(jiān)管規(guī)定嚴(yán)格。目前加拿大擁有全球最主要和最成功的礦業(yè)資本市場，其核心是多倫多證券交易所（TSX），這里是全球礦業(yè)上市公司最集中的地方（見表1），2007年多倫多股票交易所主板和創(chuàng)業(yè)板上市的礦業(yè)公司為1314家，超過全球礦業(yè)上市礦業(yè)公司50%。2007年新增礦業(yè)公司64家（不包括3 個(gè)反向收購（RTO）和15個(gè)礦業(yè)合格交易（QT）），股票融資共計(jì)91億加元，列全球第一位。這里的礦業(yè)融資超過世界其他地方。全球礦業(yè)股票融資總量的45%和礦產(chǎn)勘查資金的20％來自加拿大證券交易市場。成功的礦業(yè)融資大大地促進(jìn)了加拿大的礦業(yè)發(fā)展。在世界其他地方對于找礦勘查這種高風(fēng)險(xiǎn)工作的融資是有較大難度的，但是在加拿大該項(xiàng)融資就相對方便得多。尤以多倫多證券交易所創(chuàng)業(yè)板為代表。在加拿大，小公司一般進(jìn)行礦業(yè)資源的勘探，一旦找到具有經(jīng)濟(jì)開發(fā)價(jià)值的礦床后，或者以較高的價(jià)格賣給大公司去開發(fā)，或者作為股本與大公司聯(lián)合開發(fā)。而礦產(chǎn)勘探的高投入和高風(fēng)險(xiǎn)性又決定了勘探資金的最好來源是股市。因此，多倫多證券交易所創(chuàng)業(yè)板注重為“草根勘探”籌集資金，通過創(chuàng)業(yè)板塊對創(chuàng)業(yè)階段的小公司從事礦產(chǎn)資源的風(fēng)險(xiǎn)勘探提供資金支持。公司上市，實(shí)際的經(jīng)營業(yè)績或者現(xiàn)實(shí)的開發(fā)項(xiàng)目并不是必需的條件，只要它具有一支由高素質(zhì)的地質(zhì)專家、勘探專家和管理人員組成的勘探隊(duì)伍，能讓人相信它們完全有能力找到有價(jià)值的礦產(chǎn)，就會順利地籌集到勘探所需要的資金。在多倫多證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市的公司大多是小型的礦產(chǎn)資源性公司。小公司在多倫多證券交易所創(chuàng)業(yè)板的支持下，可以逐步發(fā)展壯大而成為可以到多倫多證券交易所主板上市的大公司，從而宣布從多倫多證券交易所創(chuàng)業(yè)板“畢業(yè)”。多倫多證券交易所創(chuàng)業(yè)板有力地支持了加拿大礦業(yè)的發(fā)展，尤其是礦產(chǎn)資源的勘探。

加拿大還有許多風(fēng)險(xiǎn)投資基金，許多加拿大人除了支付養(yǎng)老基金外，還將收入的一部分用于購買風(fēng)險(xiǎn)投資基金，再由這些基金投資于高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場，這些投資基金為礦業(yè)公司融資提供了大量資金。

在我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過程中，礦產(chǎn)資源扮演著重要的角色。但是目前我國已有2/3的金屬礦山呈現(xiàn)老化，保有儲量嚴(yán)重不足，許多礦山資源枯竭、后備資源接替基地匱乏，企業(yè)生產(chǎn)陷入困境，經(jīng)濟(jì)效益大幅度下滑。前不久的一項(xiàng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示：2010年前后將是我國大中型礦山關(guān)閉的高峰期，屆時(shí)全國25種主要金屬礦產(chǎn)大中型礦山的數(shù)量將從目前的415座減少到188座。解決我國后備礦產(chǎn)資源已成當(dāng)務(wù)之急。其中重要措施之一是加大礦產(chǎn)資源的接替勘查投入，這是我國礦產(chǎn)資源形勢和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的必然要求。雖然近些年來我國礦產(chǎn)勘查投入已經(jīng)有較大幅度的增長，但與實(shí)際需求相比仍顯不足。2006年我國的非油氣礦產(chǎn)勘查投入占其開發(fā)總投入的26%，與加拿大的30%仍有差距（2005年數(shù)據(jù)）。因此應(yīng)當(dāng)加大對礦產(chǎn)勘查的支持力度，特別是應(yīng)當(dāng)大力鼓勵(lì)民間投資，其中的重要渠道是證券市場，加拿大在這方面有著成功的經(jīng)驗(yàn)并給了我們以下幾點(diǎn)啟示：

1）盡快建立我國的礦產(chǎn)勘查風(fēng)險(xiǎn)資本市場

我國雖然已經(jīng)建有深圳和上海兩個(gè)證券市場以及深圳中小企業(yè)板市場，有1000多家企業(yè)在此上市，但是直到目前還沒有一家真正意義上的礦產(chǎn)資源勘查公司。有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)完善證券市場管理系統(tǒng)，為我國的礦產(chǎn)勘查公司上市提供便利。同時(shí)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善商業(yè)性礦產(chǎn)勘查市場體系，充分發(fā)揮市場在礦產(chǎn)勘查、開發(fā)資源配置中的基礎(chǔ)作用。通過完善法制，加快修改《礦產(chǎn)資源法》及其配套法規(guī)，推進(jìn)礦權(quán)的合理流轉(zhuǎn)，建立真正的礦產(chǎn)勘查風(fēng)險(xiǎn)資本市場，形成礦產(chǎn)勘查多元化投資渠道。要配合金融管理監(jiān)督機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)研究解決探礦權(quán)、采礦權(quán)上市準(zhǔn)入問題和探礦權(quán)、采礦權(quán)上市的評估問題，鼓勵(lì)礦產(chǎn)勘查、開發(fā)投資多元化，增強(qiáng)投資者對投資預(yù)期收益的信心，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)的競爭力；為股民購買勘查上市公司的資本股權(quán)提供便利。

2）到多倫多證券市場創(chuàng)業(yè)板上市

在目前我國證券市場上礦產(chǎn)勘查公司還難以上市的情況下，我國的勘查公司應(yīng)當(dāng)設(shè)法到多倫多證券市場創(chuàng)業(yè)板上市，利用這里的資金在我國進(jìn)行礦產(chǎn)勘查工作。多倫多證券交易所是一個(gè)國際化的證券市場，世界任何地方的公司，只要你有好的項(xiàng)目，證券公司有人愿為你推薦擔(dān)保，都可以在這里申請上市。

3）加強(qiáng)對上市公司的監(jiān)督管理和信息披露

由于礦產(chǎn)勘查是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)非常高的工作，因此對勘查公司的資質(zhì)要求就更高。對其活動(dòng)和相關(guān)的信息披露要有專門的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行監(jiān)督。制定信息披露的強(qiáng)制性規(guī)定、信息披露的渠道和方式等，以保障公平和公正，防止欺騙行為發(fā)生，使股民得到應(yīng)有的保護(hù)。

4）發(fā)展專門的投資機(jī)構(gòu)

改革開放以來，經(jīng)過20多年的高速發(fā)展，我國已經(jīng)有許多企業(yè)或個(gè)人積累了大量的資本，其中有相當(dāng)部分由于找不到好項(xiàng)目而閑滯在手中，而我國的礦產(chǎn)勘查又急需資金投入。根據(jù)加拿大的經(jīng)驗(yàn)，除完善證券市場外，還需要大力發(fā)展專門的投資機(jī)構(gòu)（投資基金），它主要從事礦業(yè)融資業(yè)務(wù)，其責(zé)任是在投資者和礦業(yè)公司之間建立紐帶，幫助礦產(chǎn)勘查公司快速高效地找到融資對象。

三、實(shí)施稅收鼓勵(lì)政策支持礦產(chǎn)勘探與開發(fā)

加拿大是世界礦業(yè)大國，多年來其礦業(yè)勘查與開發(fā)投資居世界前列（2007年礦產(chǎn)勘查與礦床評介支出28.3億加元，比上一年增長48.2%，居世界首位）。這與加拿大政府多年來實(shí)施的稅收鼓勵(lì)政策分不開。在加拿大從事礦業(yè)活動(dòng)，可享受聯(lián)邦和省區(qū)政府的各種稅收優(yōu)惠政策，使得投資者的稅率和應(yīng)稅收入大為降低，從而有效降低風(fēng)險(xiǎn)，保障礦業(yè)投資人的正常獲利。具體說來，聯(lián)邦和省的稅收鼓勵(lì)在所得稅上有：資源補(bǔ)貼，勘查開發(fā)稅收減免、加速折舊，全部通過股票等。

在計(jì)算聯(lián)邦所得稅時(shí)，所有的勘查和開采的成本可按一定比例進(jìn)行扣除?？蓽p免的風(fēng)險(xiǎn)投資稅費(fèi)取決于可覺察的風(fēng)險(xiǎn)程度和政府鼓勵(lì)投資的類型。如砂、礫石、泥炭和石灰石等普通礦產(chǎn)工業(yè)被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的，不予以減免稅費(fèi)；對新礦床的勘查投入被認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)投入，予以鼓勵(lì)，減免率通常為投入當(dāng)年的100％；在礦山投產(chǎn)進(jìn)行生產(chǎn)后的投入被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的，每年的減免稅率通常為30％。

加拿大目前實(shí)行對新建礦山加速折舊的優(yōu)惠政策，加速折舊的對象包括：建筑物及其他建筑設(shè)施（位于礦山以外的辦公樓除外）；采礦機(jī)械設(shè)備和選礦設(shè)備；為礦山運(yùn)行提供動(dòng)力的電廠和變電站；直接為礦山生產(chǎn)服務(wù)的交通設(shè)施。此外，加拿大還對部分礦產(chǎn)的開發(fā)實(shí)行損耗補(bǔ)貼。損耗概念只適用于層狀工業(yè)礦床的所得稅，層狀礦床被認(rèn)為是可貶值的資產(chǎn)。按照補(bǔ)貼條文，這種損耗可以在稅收中折扣。這類礦床主要有：賤金屬和貴金屬礦床；煤礦；瀝青砂礦和瀝青頁巖礦；管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的一些礦床。1976年后，規(guī)定了一種計(jì)算所得收入時(shí)的折扣－－資源補(bǔ)貼。資源折扣一般為資源利潤的25％。在加拿大對國外金屬礦石進(jìn)行初始加工的收入可以納入采礦收入以便獲得損耗折扣，但不能納入資源利潤以獲得資源補(bǔ)貼。這種收入不可作為制造和加工減稅。

2003年以來，加拿大政府在礦業(yè)稅收方面制定了一些新的鼓勵(lì)措施，包括把能源業(yè)的公司稅率從28％降至21％（2003年至2007年）；分階段給予能源業(yè)補(bǔ)貼（2003年至2007年）等。

此外，2000年10月19日，聯(lián)邦政府引入15%不可償還的稅收抵免（該項(xiàng)稅收減免是針對個(gè)人購買“全部通過股票”(FTS)的），當(dāng)時(shí)規(guī)定到2004年有效，2003年政府規(guī)定該政策延期到2005年底。2004年政府宣布該政策再次延期到2006年底。這種減稅加上現(xiàn)有的可以從所得稅中的聯(lián)邦部分100%扣除合格的勘探費(fèi)用，相當(dāng)于勘探費(fèi)用136.7%的扣減。這種稅收鼓勵(lì)政策是通過允許公司把未使用的所得稅扣除優(yōu)惠轉(zhuǎn)移給投資者，即全部通過股票是允許向公司提供勘查資金的個(gè)人投資者(購買全部通過股票的個(gè)人)從其個(gè)人收入中100%地扣除其投資(即這部分收入不須交個(gè)人所得稅)，因此，它是為高風(fēng)險(xiǎn)的礦產(chǎn)勘查籌資的一種重要方式。“全部通過股票”機(jī)制促進(jìn)了勘探業(yè)的融資。這種優(yōu)惠是多年來加拿大礦業(yè)稅制中的一個(gè)重要特征，只是不同時(shí)期出現(xiàn)的形式不同，包括執(zhí)行的時(shí)間、抵免的比例、資金使用的范圍（勘查對象）。

對于全部通過股票，除聯(lián)邦政府給予的稅收抵免政策外，一些省政府也有相應(yīng)稅收鼓勵(lì)政策。其中魁北克省為FTS進(jìn)行稅收抵免的比例最大，其次是育空地區(qū)、不列顛哥倫比亞省、安大略省、薩斯喀徹溫省。這項(xiàng)政策對草根勘查非常有利。

2001年薩斯喀徹溫提出一項(xiàng)臨時(shí)政策，對合格的公司可抵免10%的勘查費(fèi)用，僅限于本省的金剛石和鈾礦勘探。2002年9月，該省又宣布一項(xiàng)為期6年共計(jì)1260萬美元的礦產(chǎn)勘探鼓勵(lì)計(jì)劃；2002年8月，魁北克省宣布了一項(xiàng)針對礦產(chǎn)資源開發(fā)的，全部通過股票(FTS)稅收抵免政策，到2007年有效，大小公司可允許60%的勘探費(fèi)用進(jìn)行稅收抵免；同年育空地區(qū)也允許25%的勘探費(fèi)用進(jìn)行稅收抵免。該項(xiàng)政策到2005年3月31日有效；不列顛哥倫比亞省的礦產(chǎn)勘探稅收抵免為20%，僅限于草根勘查的融資。該項(xiàng)政策原計(jì)劃執(zhí)行到2005年12月31日。2005年該省政府又提出將該政策延期10年，即執(zhí)行到2015年。該項(xiàng)政策被認(rèn)為是加拿大礦產(chǎn)勘探稅收抵免計(jì)劃中最好之一。

目前在我國礦產(chǎn)勘查投入仍顯不足，特別是固體勘查投入，嚴(yán)重滯后于國民經(jīng)濟(jì)對資源快速增長的需求，是造成當(dāng)前我國礦產(chǎn)資源供應(yīng)緊張的重要原因之一。為改變這一現(xiàn)狀，可以引入加拿大的稅收鼓勵(lì)政策，通過實(shí)施減稅和免稅對礦產(chǎn)勘查活動(dòng)給予支持。

四、礦山安全管理

加拿大是世界上礦山事故發(fā)生率最低的國家之一。在加拿大，無論聯(lián)邦政府還是省政府都十分重視礦山安全，保持礦山安全和勞動(dòng)力健康是政府礦業(yè)管理的首要職責(zé)。歸納起來可以學(xué)習(xí)加拿大的三方面經(jīng)驗(yàn)：

1.制定相關(guān)法律。根據(jù)加拿大憲法，礦山安全和勞動(dòng)力健康主要是省政府的責(zé)任。聯(lián)邦政府在國家層次上也發(fā)揮重要作用。聯(lián)邦政府也制定有相應(yīng)的法律，在聯(lián)邦政府的煤炭礦山職業(yè)安全和健康法規(guī)中，就詳細(xì)規(guī)定了所有與煤炭礦山安全與健康相關(guān)的各項(xiàng)問題，包括技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)則和程序等，為省就礦山安全與健康方面的立法奠定了參考的基礎(chǔ)。

由于礦山安全管理責(zé)任主要在省政府，因此各省均制定有相應(yīng)的法律法規(guī)（多由勞工、行業(yè)和政府三方起草法津）。例如礦業(yè)大省安大略省1990年修訂的《職業(yè)安全與健康法》對非煤礦山安全問題做出了全面細(xì)致的規(guī)定。產(chǎn)煤大省阿爾伯塔省1980年修訂的《煤礦安全法規(guī)》在煤礦安全方面做了較為詳盡的規(guī)定。制定出法律由執(zhí)法部門嚴(yán)格執(zhí)行。不列顛哥倫比亞省為保持礦山安全與勞動(dòng)力健康所采取的做法是：（l）嚴(yán)格的安全檢查和法律執(zhí)行；（2）喚起全社會的安全意識；（3）建立可接受的最低標(biāo)準(zhǔn)；(4)明確礦山管理者履行職責(zé)的責(zé)任等。

2.常設(shè)礦山安全檢查機(jī)構(gòu)；在加拿大主要的礦業(yè)省，如不列顛哥倫比亞省、安大略省、魁北克省和馬尼托巴省，為規(guī)范礦山安全檢查制度，都成立了檢察官辦公室，每年定期發(fā)表檢查報(bào)告。

3.建立三方委員會制度

三方委員會是指有政府、企業(yè)和職工三方分別選出一定數(shù)額的代表，組成委員會，對相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商解決。是市場經(jīng)濟(jì)國家經(jīng)過多年實(shí)踐而得出的基本經(jīng)驗(yàn)，能有效處理勞資糾紛、緩和各方矛盾沖突和化解社會難題。三方委員會制度的主要特征：1）礦工對自身的待遇、福利問題擁有獨(dú)立的發(fā)言權(quán)。礦工拒絕冒險(xiǎn)作業(yè)的權(quán)利并受到全面的保護(hù)。工會代表工人的利益，而不是形同虛設(shè)。2）礦主也有權(quán)申明自己的觀點(diǎn)，為自己的利益進(jìn)行陳述。3）政府通過聽取礦工和礦主的意見，制定恰當(dāng)?shù)陌踩煞ㄒ?guī)、政策和措施，公平的保障各方利益。

加拿大通過健康與安全委員會這個(gè)平臺來完善安全管理。大多數(shù)省的立法規(guī)定員工人數(shù)20人以上（有些省要求10人以上）的企業(yè)都要成立這一委員會。其成員一半來自雇主，一半來自雇員。委員會主要履行下列職責(zé)：進(jìn)行安全檢查、參與事故調(diào)查和受理安全狀況投訴。若發(fā)現(xiàn)工作場所有潛在危險(xiǎn)，委員會可立即要求停止工作，展開調(diào)查并要求徹底整改，待問題解決后方可復(fù)工。

我國目前的礦山安全形勢不容樂觀，這是一個(gè)公認(rèn)的事實(shí)。由于我國礦山開采技術(shù)相對落后，裝備水平低；同時(shí)，礦業(yè)開采秩序混亂，非法采礦屢禁不止，亂采濫挖給國有礦山的安全生產(chǎn)造成了巨大威脅，導(dǎo)致大量礦山災(zāi)害(隱患)積聚、開采環(huán)境惡化，礦山災(zāi)害性事故呈上升趨勢，而且各類可導(dǎo)致礦山災(zāi)害事故的潛在隱患增多，已嚴(yán)重影響我國非煤礦山的安全生產(chǎn)。我國非煤礦山特別是眾多的小礦山，安全生產(chǎn)條件差，每年因事故死亡人數(shù)在世界上最高，全國非煤礦山每年安全事故死亡人數(shù)僅次于交通事故和煤礦安全事故，在各行業(yè)中位居第三位。安全生產(chǎn)形勢相當(dāng)嚴(yán)峻，嚴(yán)重危害了人民群眾的生命安全，對生態(tài)環(huán)境造成了嚴(yán)重破壞，給國家造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重制約了我國礦山企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)造成了惡劣的社會影響。

礦山安全管理落后是我國礦山安全狀況惡化的主要原因。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，礦山事故原因有80%是由于管理不科學(xué)而造成的。因此要改變我國礦山安全的落后面貌，首先應(yīng)當(dāng)提高我們的管理水平。應(yīng)當(dāng)盡快完善相關(guān)法律，同時(shí)要嚴(yán)格執(zhí)法，設(shè)礦山安全檢查機(jī)構(gòu)，定期發(fā)表檢查報(bào)告。建立三方委員會制度，使礦工也能夠參與礦山安全的監(jiān)管活動(dòng)。

五、建立完善的礦山土地復(fù)墾制度

礦山土地復(fù)墾是加拿大政府推行礦業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的側(cè)重點(diǎn)。為此，各省均制定有相關(guān)的法律，例如不列顛哥倫比亞省相關(guān)的法律有礦山法、環(huán)境評價(jià)法、廢料管理法和水管理法等。安大略省礦業(yè)法中有專門與礦山恢復(fù)有關(guān)的章節(jié)，其中第七章是1991年進(jìn)行礦業(yè)法修改時(shí)特別新增的章節(jié)。此章節(jié)規(guī)定，所有生產(chǎn)和新建礦山必須提交礦山閉坑階段將要采取的恢復(fù)治理措施和步驟的恢復(fù)治理計(jì)劃。

通常情況下，礦業(yè)公司在加拿大申請采礦權(quán)時(shí)，必須同時(shí)提供礦區(qū)環(huán)境評估報(bào)告和礦山閉坑復(fù)墾環(huán)境恢復(fù)方案，包括閉坑、復(fù)墾及后續(xù)的處理或監(jiān)督費(fèi)用的估計(jì)及實(shí)施計(jì)劃。由政府環(huán)境、資源等有關(guān)主管部門共同組織專家論證，舉行各種類型的聽證會，凡是對此有關(guān)系或感興趣的公民都可以參加。環(huán)境評價(jià)報(bào)告和復(fù)墾方案通過后，公司必須嚴(yán)格執(zhí)行。環(huán)境評價(jià)階段往往要占用公司幾個(gè)月甚至三、五年時(shí)間。礦山閉坑復(fù)墾也耗資巨大。為保證復(fù)墾方案得以落實(shí)，各省礦業(yè)法中通常都規(guī)定礦山經(jīng)營者從取得第一筆礦產(chǎn)品銷售款開始，就要提取復(fù)墾基金或保證金。保證金可以交給政府，或交給保險(xiǎn)公司，也可以存進(jìn)銀行。較早的時(shí)候公司一般將錢交給政府主管部門，但目前常用的辦法是交給第三者(銀行或復(fù)墾公司)，閉坑后由政府監(jiān)督，復(fù)墾公司用這筆錢完成治理。由保險(xiǎn)公司將復(fù)墾作為一種產(chǎn)業(yè)來辦，也正在進(jìn)行嘗試。在加拿大，閉坑復(fù)墾并不一定要求恢復(fù)原貌，而是因地制宜，有的把山夷平后改造成公園，原居民可回遷，有的露天大礦坑，可以建成水庫或魚池?？偟囊笫遣荒艿陀谠械纳鷳B(tài)水平。

由于復(fù)墾是一項(xiàng)長期且費(fèi)用較高的投入，對部分礦山來講，很難按計(jì)劃實(shí)施，因此，往往采取多種方式進(jìn)行：

1）現(xiàn)金支付：按單位產(chǎn)量收費(fèi)，積累資金，經(jīng)營結(jié)束后返回；

2）資產(chǎn)抵押：礦山用未在別處抵押的資產(chǎn)進(jìn)行復(fù)墾資金的抵押；

3）信用證：銀行代表采礦公司把信用證簽發(fā)給國家機(jī)構(gòu)的買方并保證它們之間合同的履行；

4）債券：采礦公司以購買保險(xiǎn)的形式，由債券公司提供債券給復(fù)墾管理部門；

5）法人擔(dān)保：由財(cái)政排名高過一定程度的法人擔(dān)保或信用好的公司自我擔(dān)保。

目前我國各種人為因素造成破壞廢棄的土地約1333萬公頃（2億畝）左右，約占耕地總面積的10%以上，其中僅采礦破壞的土地面積就達(dá)600萬公頃（9000萬畝）。目前我國的復(fù)墾率僅為12%，與加拿大的50%以上相比仍存在很大差距。為改變這一現(xiàn)狀，首先應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)土地復(fù)墾的法制體系建設(shè)。我國目前還沒有一部專門的礦山土地復(fù)墾法律，這與我國的資源環(huán)境戰(zhàn)略以及土地復(fù)墾的形勢和任務(wù)不相適應(yīng)。國務(wù)院1988年12月第19號令頒布了《土地復(fù)墾法規(guī)》，以法規(guī)的形式對土地復(fù)墾的一些問題進(jìn)行了原則性的規(guī)定。雖然明確規(guī)定了由于開發(fā)資源造成的土地破壞必須進(jìn)行復(fù)墾，并實(shí)行“誰破壞，誰復(fù)墾”的原則。但是關(guān)于復(fù)墾人員的權(quán)利義務(wù)規(guī)定得不明確，對于復(fù)墾后的土地產(chǎn)生的利益歸屬也規(guī)定得不明確。很多企業(yè)本身已經(jīng)是負(fù)債或者微利經(jīng)營，很難進(jìn)行復(fù)墾工作，而現(xiàn)在的土地復(fù)墾基金大多來源于企業(yè)的基建、稅收等渠道，從而導(dǎo)致復(fù)墾資金短缺，復(fù)墾工作很難進(jìn)行。新修訂的《土地管理法》、《礦產(chǎn)資源法》和《環(huán)境保護(hù)法》等法律中雖然都有土地復(fù)墾方面的規(guī)定，但仍有很多原則性問題無法得到解決。如新中國建立之前和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期所形成的礦山開采破壞的土地和無法尋找礦主破壞的土地如何復(fù)墾并沒有明確的規(guī)定。所以首先要盡快建立相應(yīng)的法律體系，使礦山土地復(fù)墾有法可依。其次應(yīng)當(dāng)盡快建立復(fù)墾保證金制度，確保土地復(fù)墾有充足的資金來源。針對歷史遺留下來的土地復(fù)墾問題，則通過建立廢棄礦山復(fù)墾基金加以解決。

六、推動(dòng)地方社區(qū)參與礦業(yè)活動(dòng)，促進(jìn)當(dāng)?shù)氐V業(yè)開發(fā)的和諧發(fā)展

礦業(yè)開發(fā)與地方社區(qū)的社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，只要進(jìn)行負(fù)責(zé)任的管理，礦產(chǎn)開發(fā)活動(dòng)就會對地方社區(qū)，特別是邊遠(yuǎn)地方的社區(qū)的社會和經(jīng)濟(jì)福利做出有價(jià)值的貢獻(xiàn)。要實(shí)現(xiàn)礦業(yè)的和諧發(fā)展需要與各有關(guān)方面和利益團(tuán)體一起工作以解決與土地和資源使用有關(guān)的問題，增加他們對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與，確保自然資源開發(fā)的利益均等分享。加拿大政府在此方面的做法比較有效。以加拿大土著居民地區(qū)為例，這些居民在礦業(yè)開發(fā)方面有著特殊的利益，因?yàn)樗麄兂３＞幼≡陂_采礦產(chǎn)的地方。加拿大政府通過制定的礦產(chǎn)和金屬政策，鼓勵(lì)土著社區(qū)和工業(yè)界的合作?，F(xiàn)有的礦山和將要上馬的礦山項(xiàng)目，針對附近的土著社區(qū)，要幫助它們及早了解這些項(xiàng)目可能給這些社區(qū)帶來的潛在機(jī)會和利益。還要進(jìn)行統(tǒng)計(jì)工作，以幫助政府、土著社區(qū)和工業(yè)界更好地了解土著居民參與礦業(yè)項(xiàng)目機(jī)會和障礙以及工業(yè)界參與土著社區(qū)發(fā)展的機(jī)會和障礙。

政府的政策是要加強(qiáng)少數(shù)民族組織對當(dāng)?shù)氐V山開發(fā)監(jiān)管的參與程度。特別是在加拿大北方地區(qū)，這里是少數(shù)民族聚集的地方，在礦業(yè)開發(fā)中為確保當(dāng)?shù)厝说睦?，政府要求開發(fā)方要與當(dāng)?shù)赝林M織和其他利益相關(guān)者簽署相關(guān)協(xié)議。以此加強(qiáng)少數(shù)民族組織對當(dāng)?shù)氐V山開發(fā)監(jiān)管的參與程度。例如目前加拿大的金剛石開采活動(dòng)主要集中北方少數(shù)民族地區(qū)，兩個(gè)正在開發(fā)中的金剛石礦山都簽署了相應(yīng)的協(xié)定。加拿大Diavik 金剛石礦山環(huán)境協(xié)定規(guī)定了設(shè)立一個(gè)咨詢委員會及相關(guān)的條款和條件。該咨詢委員會的任務(wù)有： 1)確保土著人民和受影響社區(qū)能夠參與培訓(xùn)和監(jiān)督方案以及傳統(tǒng)知識的設(shè)計(jì)及其他研究； 2)讓土著人民在評估和執(zhí)行環(huán)境監(jiān)督計(jì)劃中發(fā)揮有益作用。同樣，對于Ekati金剛石礦山，開發(fā)商與4個(gè)當(dāng)?shù)赝林M織和其他利益相關(guān)者簽署了有法律約束力的協(xié)議和執(zhí)行議定書。該議定書規(guī)定了共同努力建立一監(jiān)督機(jī)構(gòu)的辦法。

七、制定主管部門的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

加拿大自然資源部是加拿大礦產(chǎn)資源的聯(lián)邦政府主管部門，該部于1997年制定并正式發(fā)布了首輪可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，每隔三年升級一次，目前已經(jīng)發(fā)布了第四輪可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。這一系列戰(zhàn)略有效地指導(dǎo)和規(guī)劃了該部門的可持續(xù)發(fā)展工作，為加拿大的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略做出了重要貢獻(xiàn)。加拿大自然資源部是加聯(lián)邦政府中第一個(gè)將可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略（SDS）作為其使命的部門，是第一個(gè)用環(huán)境政策指導(dǎo)其工作的部門之一，是應(yīng)對可持續(xù)發(fā)展挑戰(zhàn)和機(jī)遇的領(lǐng)導(dǎo)者。該部于1997年制定并正式發(fā)布了首輪可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略———《保護(hù)我們的資產(chǎn)，確保未來安全》，其戰(zhàn)略重點(diǎn)是將國家的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)與本部門的目標(biāo)結(jié)合統(tǒng)一起來，并建立一個(gè)共同的執(zhí)行柜架。在此基礎(chǔ)上，2001年又發(fā)布了第二輪可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略———《現(xiàn)在和為了未來》，其戰(zhàn)略重點(diǎn)是限時(shí)達(dá)到目標(biāo)和采取的相應(yīng)行動(dòng)。兩個(gè)戰(zhàn)略為將來的可持續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2004年，自然資源部又發(fā)布了第三輪可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略———《繼續(xù)前進(jìn)》。該戰(zhàn)略的主要特征是明確了目前存在的問題，針對問題所要達(dá)到的目標(biāo)和要采取的行動(dòng)。

在這些可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略報(bào)告中針對當(dāng)時(shí)可持續(xù)發(fā)展方面存在的問題提出了明確的目標(biāo)及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的具體措施，以2004年的第三輪戰(zhàn)略報(bào)告為例，報(bào)告針對當(dāng)時(shí)的問題，明確了2004-2006年間加拿大自然資源部追求可持續(xù)發(fā)展的4 大主要目標(biāo)和將采取的相應(yīng)行動(dòng)：1）加拿大人在促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展方面做出更科學(xué)的決策；2）讓加拿大人行動(dòng)起來減少溫室氣體的排放，應(yīng)對氣候變化的影響；3）使加拿大成為全球公認(rèn)的負(fù)責(zé)的自然資源管理者和推進(jìn)國際可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者。4）自然資源部在其工作中履行可持續(xù)發(fā)展的承諾。

2007年加拿大自然資源部發(fā)布了第四輪可持續(xù)發(fā)展報(bào)告：《可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略2007-2009年收獲成果》。本輪戰(zhàn)略是在前三輪戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上總結(jié)歸納和多方咨詢而編制的。新戰(zhàn)略制定了三大目標(biāo)：1）確保加拿大自然資源部門為提高加拿大的經(jīng)濟(jì)競爭力和推進(jìn)積極的社會和環(huán)境成果做出貢獻(xiàn)。2）提高加拿大在世界可持續(xù)發(fā)展方面的領(lǐng)導(dǎo)地位。3）將經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和社會考慮的問題結(jié)合到部門決策和不斷的工作改進(jìn)之中。

加拿大自然資源部的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略是通過部門的政策、計(jì)劃、科學(xué)和技術(shù)、法律法規(guī)及部門的工作來應(yīng)對與可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)的關(guān)鍵工具，每年自然資源部還須向加拿大國會匯報(bào)在可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略方面承諾的進(jìn)展。

自然資源部可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略每三年制定一次，三年一個(gè)周期以確保戰(zhàn)略實(shí)施中的監(jiān)督和修正，這是一個(gè)不斷改進(jìn)的過程，通過這些實(shí)踐，自然資源部學(xué)習(xí)到了許多東西，并不斷取得進(jìn)步，每期發(fā)展戰(zhàn)略結(jié)束后便發(fā)布可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的最終進(jìn)展報(bào)告，其主要目的是向國內(nèi)外展示該部門的行動(dòng)對推動(dòng)加拿大可持續(xù)發(fā)展做出的貢獻(xiàn)。作為該部對戰(zhàn)略執(zhí)行的透明和不斷改進(jìn)的承諾的一部分，該部每年還在部門網(wǎng)站上公布戰(zhàn)略階段的執(zhí)行情況。

自然資源部的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行中還有一些配套的部門政策和戰(zhàn)略性文件用以指導(dǎo)下屬一些部門的可持續(xù)發(fā)展工作，如加拿大政府的礦產(chǎn)和金屬的可持續(xù)發(fā)展政策等。加拿大政府礦產(chǎn)和金屬的可持續(xù)發(fā)展政策從1996年開始實(shí)施。該政策認(rèn)識到礦產(chǎn)開發(fā)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)和社會效益不能全部被當(dāng)代人消耗掉。由于礦山項(xiàng)目壽命長及在反復(fù)使用過程中礦產(chǎn)和金屬仍保持它們自然屬性的原因，目前在人力和有形資本方面的投資不僅使當(dāng)代人受益而且也使后代人受益。加拿大礦產(chǎn)和金屬政策包括五項(xiàng)主要原則：1）生產(chǎn)壽命周期管理；2）風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)管理；3）安全使用；4）科學(xué)和技術(shù)；5）回收利用。

早在80 年代末加拿大政府就已提出礦產(chǎn)資源的可持續(xù)發(fā)展政策。此后又進(jìn)行若干次修訂和完善，使礦產(chǎn)資源可持續(xù)發(fā)展內(nèi)涵更適應(yīng)本國的需要。加拿大政府為實(shí)現(xiàn)礦產(chǎn)資源的可持續(xù)發(fā)展提出了6 大任務(wù)是：1）在聯(lián)邦政府就有關(guān)礦產(chǎn)工業(yè)的決策中完善可持續(xù)發(fā)展的概念；2）確保加拿大礦業(yè)在開放和自由的全球貿(mào)易和投資框架下的國際競爭能力；3）在國際級的層次上，通過與其它國家、礦權(quán)擁有者和各類機(jī)構(gòu)等建立伙伴關(guān)系進(jìn)一步完善礦產(chǎn)資源的可持續(xù)發(fā)展；4）在推動(dòng)礦物和金屬及其產(chǎn)品的安全使用上建立加拿大的全球領(lǐng)導(dǎo)地位；5）推動(dòng)土著人參與礦產(chǎn)資源有關(guān)的活動(dòng)；6）在增強(qiáng)工業(yè)競爭能力和環(huán)境改善方面，提供科學(xué)技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用的框架。

加拿大的上述做法給了我們以下啟示：

1.我國自然資源和管部門也應(yīng)當(dāng)制定可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

面對當(dāng)前的環(huán)境污染，特別是全球性的生態(tài)危機(jī)，發(fā)展問題一直是世界各國普遍關(guān)注的焦點(diǎn)問題。1992年聯(lián)合國召開的環(huán)發(fā)大會，以可持續(xù)發(fā)展理論作為指導(dǎo)方針，制定了持續(xù)發(fā)展的21世紀(jì)議程，受到了人們的廣泛重視，也得到了世界各國的普遍認(rèn)同。世界上大多數(shù)國家都在考慮本國的可持續(xù)發(fā)展問題，其中許多國家相繼制定了自己的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，有的已制定了本國的《21世紀(jì)議程》。中國政府也是可持續(xù)發(fā)展理論的積極倡導(dǎo)者和實(shí)施者，中國作為一個(gè)發(fā)展中國家，繼1992年環(huán)發(fā)大會后，僅用了一年半的時(shí)間，聯(lián)合了國務(wù)院50多個(gè)部委，300多位專家，在世界上第一個(gè)拿出了《中國21世紀(jì)議程》。它既是中國政府對1992年環(huán)發(fā)大會的承諾，也表明了中國在解決環(huán)境與發(fā)展問題上的決心和信心，是中國的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。但與加拿大相比較，我們的自然資源主管部門還沒有一個(gè)系統(tǒng)和完整的部門可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。目前我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，土地、礦產(chǎn)等自然資源需求快速增長，并已經(jīng)成為制約我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要因素。為緩解這一矛盾，實(shí)現(xiàn)自然資源與經(jīng)濟(jì)社會的協(xié)調(diào)發(fā)展，制定一個(gè)系統(tǒng)的部門可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略十分必要。

2.提高環(huán)境質(zhì)量和加強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展管理是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的核心目標(biāo)

加拿大自然資源部可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)集中于兩點(diǎn)：一是環(huán)境質(zhì)量（清潔空氣、清潔水，減少溫室氣體排放），二是可持續(xù)發(fā)展管理（可持續(xù)發(fā)展的社會、可持續(xù)的自然資源開發(fā)和利用、可持續(xù)發(fā)展的管理），這也應(yīng)當(dāng)成為我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的核心目標(biāo)。我們在開發(fā)和利用礦產(chǎn)資源的同時(shí)，必須注重對環(huán)境資源的保護(hù)。

3.制定配套政策支持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施

加拿大自然資源部的一些配套的部門政策和戰(zhàn)略性文件（如國家森林戰(zhàn)略，加拿大政府的礦產(chǎn)和金屬政策等）有效地支持了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，該部目前正在制定“加拿大自然資源政策柜架”，用以指導(dǎo)該部門將來的可持續(xù)發(fā)展工作。我國自然資源管理部門也應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)性的政策和規(guī)劃，如能源和礦產(chǎn)資源政策、土地資源管理政策、規(guī)劃等，用以指導(dǎo)下屬部門的可持續(xù)發(fā)展工作。

總之，加拿大的礦業(yè)管理在世界上處于領(lǐng)先地位，許多方面取得了成功的經(jīng)驗(yàn)，我們可以根據(jù)本國的具體情況學(xué)習(xí)和借鑒。