第一篇：機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)客戶管理（范文）

第二篇

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)客戶管理

第一章

政府機(jī)構(gòu)客戶

1、政府機(jī)構(gòu)客戶有那些特征？（重點(diǎn)）（1）社會(huì)地位舉足輕重和政策優(yōu)勢(shì)得天獨(dú)厚；（2）穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性好；（3）涉及面廣和輻射能力強(qiáng)；（4）集約化程度和綜合收益高；（5）有較強(qiáng)的行政管理職能和嚴(yán)格的分級(jí)管理制度。

2、政府機(jī)構(gòu)客戶與其他客戶的區(qū)別？ 雙軌運(yùn)行，既是政策制訂者，又是市場(chǎng)參與者；

政府機(jī)構(gòu)是客戶的客戶，派生性強(qiáng)，能為銀行帶來巨大的終極客戶群； 金融需求不同，政府客戶為單項(xiàng)需求，信貸需求少；

營(yíng)銷難度大，層次高，需要高對(duì)高、總對(duì)總的營(yíng)銷；

系統(tǒng)性強(qiáng)，抓住了龍頭，就意味著抓住了一條線。

3、政府職能轉(zhuǎn)變

當(dāng)前我國(guó)政府的總體職能是：提供國(guó)防、外交、公共安全等產(chǎn)品和服務(wù)，通過貨幣政策穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，利用價(jià)格、稅收手段調(diào)節(jié)收入分配、縮小貧富差距；穩(wěn)定市場(chǎng)秩序、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)等。

我國(guó)政府職能的定位：

（1）對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控和管理，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)職能

（2）制定市場(chǎng)規(guī)則，發(fā)揮市場(chǎng)監(jiān)管職能

（3）組織公共產(chǎn)品生產(chǎn)，發(fā)揮公共服務(wù)職能

（4）營(yíng)造市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮社會(huì)管理職能

我國(guó)政府職能轉(zhuǎn)變的方向：

（1）強(qiáng)化政府宏觀管理職能。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里，政府職能是“掌舵”，而不是“劃槳”。加強(qiáng)宏觀管理職能，主要是克服市場(chǎng)缺陷的政府干預(yù)，運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、行政等多種手段，積極調(diào)控經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

（2）弱化政府微觀管理職能。政府由 原來的控制者、參與者、操縱者，改變?yōu)橹笇?dǎo)者、監(jiān)督者、服務(wù)者。（3）合理劃分政府職能。中央、地方科學(xué)合理分工

（4）轉(zhuǎn)移政府社會(huì)管理職能。如將會(huì)計(jì)事務(wù)、審計(jì)事務(wù)、法律事務(wù)、資產(chǎn)評(píng)估、物業(yè)管理、社會(huì)自治管理等從政府分離出來。

我國(guó)政府職能轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行帶來的商機(jī)：（重點(diǎn)）

（1）有利于商業(yè)的銀行的發(fā)展和創(chuàng)新（2）有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)

（3）有利于商業(yè)銀行發(fā)展各類政府客戶代理業(yè)務(wù)

（4）有利于商業(yè)銀行發(fā)展各類中介業(yè)務(wù)

4、財(cái)政客戶有那些需求？（重點(diǎn)）財(cái)政類客戶對(duì)金融需求相對(duì)單一，主要集中在資金結(jié)算、財(cái)政存款和資金理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)方面，資產(chǎn)業(yè)務(wù)需求相對(duì)較少。

（1）資金結(jié)算需求（2）存款需求

（3）理財(cái)需求

5、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別？（1）性質(zhì)不同。社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施，屬于政府行為，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間完全是一種自愿的契約關(guān)系（2）目的不同。社會(huì)保險(xiǎn)不以營(yíng)利為目的，出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動(dòng)者的基本生活，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)的根本目的則是獲取利潤(rùn)，只是在此前提下為投保人以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

（3）保險(xiǎn)對(duì)象和作用不同。社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是社會(huì)勞動(dòng)者，目的是為了保障他們?cè)诶先醪埡褪I(yè)的基本生活。商業(yè)保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人根據(jù)生命的不同階段。身體的不同部位或可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投保。

（4）資金來源不同。社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家、用人單位和個(gè)人三者負(fù)擔(dān)，商業(yè)保險(xiǎn)完全由投保人負(fù)擔(dān)。

（5）政府承擔(dān)的責(zé)任不同。社會(huì)保險(xiǎn)是公民享有的一項(xiàng)基本權(quán)利，政府對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)承擔(dān)最終責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)則受市場(chǎng)機(jī)制制約，政府主要對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督，保護(hù)投保人的利益。

我國(guó)已建立了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)

6、政府機(jī)構(gòu)客戶的主要風(fēng)險(xiǎn) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

第二章 事業(yè)法人客戶

1、事業(yè)法人客戶的定義（重點(diǎn)）事業(yè)法人是國(guó)家為了社會(huì)公益目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或其他組織利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的社會(huì)服務(wù)組織。

2、事業(yè)法人客戶分類

包括：教育、衛(wèi)生、廣電傳媒。新聞出版、科研機(jī)構(gòu)等行業(yè)客戶

3、事業(yè)法人客戶的特征（重點(diǎn)）（1）公益性特征

（2）受政策影響的關(guān)聯(lián)度高（3）區(qū)域性特征明顯（4）品牌優(yōu)勢(shì)顯著（5）單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算體系： 與企業(yè)法人相比的特殊性有：

1、會(huì)計(jì)核算的基礎(chǔ)不同。事業(yè)單位會(huì)計(jì)根據(jù)單位實(shí)際情況，分別采用收付實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制，企業(yè)會(huì)計(jì)采用權(quán)責(zé)發(fā)生制核算。

2、會(huì)計(jì)要度構(gòu)成不同。事業(yè)法人客戶分為：資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)、收入、支出五類。企業(yè)會(huì)計(jì)分為：資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用、利潤(rùn)六類。

3、會(huì)計(jì)等式不同。事業(yè)法人：資產(chǎn)＝負(fù)債+凈資產(chǎn)，企業(yè)會(huì)計(jì)等式：資產(chǎn)＝負(fù)債+所有者權(quán)益。

4、會(huì)計(jì)核算內(nèi)容和方法有特殊性。在預(yù)算會(huì)計(jì)中，固定資產(chǎn)一般與固定基金相對(duì)應(yīng)，固定資產(chǎn)不計(jì)提折舊，對(duì)外投資一般與投資基金相對(duì)應(yīng)。

4、事業(yè)法人客戶存在的主要風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

第三章 銀行機(jī)構(gòu)客戶管理

1、國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)客戶分類

從客戶屬性和資產(chǎn)規(guī)模角度劃分，可分為政策性銀行（國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）、國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)股份制商業(yè)銀行、其他中小商業(yè)銀行和信用社等四大類客戶類型。

2、國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)客戶的總體特征（1）與其他工業(yè)、商業(yè)企業(yè)一樣，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利潤(rùn)最大化。（2）經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是特殊的貨幣（3）經(jīng)營(yíng)方式是以信用為基礎(chǔ)的信貸方式

（4）貨幣資金的主要提供者

3、政策性銀行的客戶特征

（1）由政府創(chuàng)立或參股，大多數(shù)為政府直接出資創(chuàng)立

（2）不以盈利為目的，而以追求社會(huì)整體效益為目標(biāo)

（3）在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事政策性融資活動(dòng)

（4）信用等級(jí)高

4、國(guó)有商業(yè)銀行客戶特征

（1）國(guó)家獨(dú)資或控股，國(guó)家信用支持力度大

（2）資產(chǎn)規(guī)模大，人民幣資金實(shí)力雄厚

（3）歷史悠久，具有廣泛的品牌效應(yīng)和相對(duì)堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)

5、全國(guó)股份制商業(yè)銀行的客戶特征（重點(diǎn)）

（1）成立時(shí)間較晚，法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)完善

（2）規(guī)模相對(duì)較小，經(jīng)營(yíng)體制較為靈活

（3）創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)，注意打造自身特色

6、我國(guó)銀行體系歷史演變

大一統(tǒng)的國(guó)家銀行體系——新中國(guó)成 立至1978年，高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制

以專業(yè)銀行為主體的中央銀行制度——1979年至1993年，有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)

國(guó)有商業(yè)銀行為主體，各類金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的現(xiàn)代金融體系——1994年以后，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

7、國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

金融業(yè)務(wù)全面化；金融工具創(chuàng)新化；金融市場(chǎng)全球化；金融技術(shù)電子化；金融資產(chǎn)證券化

8、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

業(yè)務(wù)走向綜合化；產(chǎn)權(quán)走向股份化；經(jīng)營(yíng)走向國(guó)際化；營(yíng)銷走向特色化；服務(wù)走向創(chuàng)新化；收入走向多元化；管理走向信息化；內(nèi)控走向法制化。

9、國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶的主要風(fēng)險(xiǎn) 政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

第四章

非銀行金融機(jī)構(gòu)客戶管理

1、非銀行金融機(jī)構(gòu)分類

財(cái)務(wù)公司；信托公司；期貨經(jīng)紀(jì)公司及期貨交易所；汽車金融公司；金融租賃公司；基金管理公司 2.、信托公司的客戶特征

（1）融資方式靈活，資金運(yùn)用手段豐富。在我國(guó)金融領(lǐng)域?qū)嵭蟹謽I(yè)經(jīng)營(yíng)的體制下，信托公司是我國(guó)唯一同時(shí)跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)三大市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。（2）業(yè)務(wù)范圍廣，跨度大。

3、企業(yè)財(cái)務(wù)公司的客戶結(jié)構(gòu) 緊密型、松散型、獨(dú)立型

4、非銀行金融機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

第五章

證券機(jī)構(gòu)客戶管理

1、證券機(jī)構(gòu)客戶分類

證券公司

證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券投資者保護(hù)基金公司等證監(jiān)會(huì)直屬證券中間機(jī)構(gòu) 證券咨詢、顧問公司

2、證券公司基本特征

（1）集中了大量資金和客戶資源，銀行與之合作的綜合收益大；

（2）在公司組織結(jié)構(gòu)和客戶服務(wù)上具有集團(tuán)化、網(wǎng)絡(luò)化特征；

（3）資金集中程度高，總部效應(yīng)顯著；（4）客戶地域分部差別大；（5）經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)受市場(chǎng)影響大；（6）行業(yè)監(jiān)管程度高；

（7）業(yè)務(wù)創(chuàng)新和未來發(fā)展空間大。

3、證券機(jī)構(gòu)客戶主要風(fēng)險(xiǎn)

政策、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)

第六章

保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)客戶管理

1、保險(xiǎn)公司分類

按組織形式劃分：股份制保險(xiǎn)公司（又分為股份有限公司和有限責(zé)任公司）和國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司。目前，我國(guó)已經(jīng)不存在國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司

按經(jīng)營(yíng)范圍劃分：保險(xiǎn)控股和集團(tuán)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、政策性保險(xiǎn)公司（如中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司）

2、保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)客戶的主要特征（1）廣泛性和社會(huì)性（2）信用性和風(fēng)險(xiǎn)性（3）金融屬性（4）外部監(jiān)管的嚴(yán)格性

3、商業(yè)銀行發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)因（1）有助于構(gòu)架全能型金融集團(tuán)（2）維持客戶群體的相對(duì)穩(wěn)定（3）培養(yǎng)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

4、保險(xiǎn)公司發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)因（1）成為保險(xiǎn)公司擴(kuò)大客戶群，挖掘新客戶的重要途徑

（2）成為保險(xiǎn)公司降低分銷成本，節(jié)

約費(fèi)用的主要方式

（3）改變了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司過分依賴代理人渠道的現(xiàn)狀

（4）提升規(guī)模，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)的利器。

5、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新（1）保險(xiǎn)理財(cái)顧問模式（2）電話銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷（3）保險(xiǎn)資金托管（4）發(fā)行聯(lián)名卡

保險(xiǎn)中介人分為三類：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人

6、銀行選擇合作對(duì)象的選擇策略（1）償付能力（2）社會(huì)形象（3）手續(xù)費(fèi)率（4）帳戶情況

第二篇：《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法

（2012年8月1日中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)第21次主席辦公會(huì)議審議通過，根據(jù)2013年6月26日中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于修改〈證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法〉的決定》修訂）

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范證券公司客戶資產(chǎn)管理活動(dòng)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》和其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條

證券公司在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，適用本辦法。

法律、行政法規(guī)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)）對(duì)證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，遵循公平、公正的原則，維護(hù)客戶的合法權(quán)益，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，避免利益沖突。

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分了解客戶，對(duì)客戶進(jìn)行分類，遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品或服務(wù)。

客戶應(yīng)當(dāng)獨(dú)立承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共 1 利益和他人合法權(quán)益。

第四條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格。未取得客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格的證券公司，不得從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

第五條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定與客戶簽訂資產(chǎn)管理合同，根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務(wù)。

第六條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集中運(yùn)營(yíng)管理，對(duì)外統(tǒng)一簽訂資產(chǎn)管理合同。

第七條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度和合規(guī)管理制度，采取有效措施，將客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與公司的其他業(yè)務(wù)分開管理，控制敏感信息的不當(dāng)流動(dòng)和使用，防范內(nèi)幕交易和利益沖突。

第八條

證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)行規(guī)范有序的自律管理和行業(yè)指導(dǎo)。

第九條

中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，對(duì)證券公司客戶資產(chǎn)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第十條

鼓勵(lì)證券公司在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，依法開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照審慎監(jiān)管原則，采取有效措施，促進(jìn)證券公司資產(chǎn)管理的創(chuàng)新活動(dòng)規(guī)范、有序進(jìn)行。

第二章

業(yè)務(wù)范圍

第十一條

證券公司可以依法從事下列客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：

（一）為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

（二）為多個(gè)客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

（三）為客戶辦理特定目的的專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。第十二條

證券公司為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂定向資產(chǎn)管理合同，通過專門賬戶為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

第十三條

證券公司為多個(gè)客戶辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，與客戶簽訂集合資產(chǎn)管理合同，將客戶資產(chǎn)交由取得基金托管業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)托管，通過專門賬戶為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

第十四條

證券公司為客戶辦理特定目的的專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)簽訂專項(xiàng)資產(chǎn)管理合同，針對(duì)客戶的特殊要求和基礎(chǔ)資產(chǎn)的具體情況，設(shè)定特定投資目標(biāo)，通過專門賬戶為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

證券公司應(yīng)當(dāng)充分了解并向客戶披露基礎(chǔ)資產(chǎn)所有人或融資主體的誠(chéng)信合規(guī)狀況、基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)屬情況、有無擔(dān)保安排及具體情況、投資目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征等相關(guān)重大事項(xiàng)。

證券公司可以通過設(shè)立綜合性的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃辦理專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

第十五條

取得客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格的證券公司，可以辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；辦理專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，還須按照本辦 3 法的規(guī)定，向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提出逐項(xiàng)申請(qǐng)。

第十六條

證券公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，投資主辦人不得少于5人。投資主辦人須具有3年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業(yè)經(jīng)歷，具備良好的誠(chéng)信紀(jì)錄和職業(yè)操守，通過中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的注冊(cè)登記。

第十七條

證券公司發(fā)起設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)起設(shè)立情況報(bào)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)備案，同時(shí)抄送證券公司住所地、資產(chǎn)管理分公司所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第十八條

證券公司備案發(fā)起設(shè)立的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）備案報(bào)告；

（二）集合資產(chǎn)管理計(jì)劃說明書、合同文本、風(fēng)險(xiǎn)揭示書；

（三）資產(chǎn)托管協(xié)議；

（四）合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)審查意見；

（五）中國(guó)證監(jiān)會(huì)要求提交的其他材料。

第三章

基本業(yè)務(wù)規(guī)范

第十九條

證券公司開展客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定，與客戶簽訂書面資產(chǎn)管理合同，就雙方的權(quán)利義務(wù)和相關(guān)事宜做出明確約定。資產(chǎn)管理合同應(yīng)當(dāng)包括《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第九十三條、第九十四條規(guī)定的必備內(nèi)容。

第二十條

證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定健全、有效的估值政策和程序，并定期對(duì)其執(zhí)行效果進(jìn)行評(píng)估，保證集合資產(chǎn)管理計(jì)劃估值的公平、合理。估值的具體規(guī)定，由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)另行制定。

第二十一條

證券公司辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，接受單個(gè)客戶的資產(chǎn)凈值不得低于人民幣100萬元。

第二十二條

證券公司辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，只能接受貨幣資金形式的資產(chǎn)。

第二十三條

證券公司應(yīng)當(dāng)將集合資產(chǎn)管理計(jì)劃設(shè)定為均等份額，并可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益特征劃分為不同種類。同一種類的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃份額，享有同等權(quán)益，承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)，但本辦法第二十五條規(guī)定另有約定的除外。

第二十四條

證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，可以對(duì)計(jì)劃存續(xù)期間做出規(guī)定，也可以不做規(guī)定。

集合資產(chǎn)管理合同應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶參與和退出集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的時(shí)間、方式、價(jià)格、程序等事項(xiàng)做出明確約定。

參與集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的客戶不得轉(zhuǎn)讓其所擁有的份額；但是法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第二十五條

證券公司可以自有資金參與本公司設(shè)立的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。募集推廣期投入且按照合同約定承擔(dān)責(zé)任的自有資金，在約定責(zé)任解除前不得退出；存續(xù)期間自有資金參與、退出的，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)規(guī)定。

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)和客戶應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)管理合同中明確約定自有資金參與、退出的條件、程序、風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露等 5 事項(xiàng)，合同約定承擔(dān)責(zé)任的自有資金，還應(yīng)當(dāng)對(duì)金額做出約定。證券公司應(yīng)當(dāng)采取措施，有效防范利益沖突，保護(hù)客戶利益。

證券公司投入的資金，根據(jù)其所承擔(dān)的責(zé)任，在計(jì)算公司的凈資本額時(shí)予以相應(yīng)的扣減。

第二十六條

證券公司可以自行推廣集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，也可以委托其他證券公司、商業(yè)銀行或者中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代為推廣。

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃應(yīng)當(dāng)面向合格投資者推廣，合格投資者累計(jì)不得超過200人。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和承擔(dān)所投資集合資產(chǎn)管理計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)能力且符合下列條件之一的單位和個(gè)人：

（一）個(gè)人或者家庭金融資產(chǎn)合計(jì)不低于100萬元人民幣；

（二）公司、企業(yè)等機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣。依法設(shè)立并受監(jiān)管的各類集合投資產(chǎn)品視為單一合格投資者。

第二十七條

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃設(shè)立完成前，客戶的參與資金只能存入集合資產(chǎn)管理計(jì)劃份額登記機(jī)構(gòu)指定的專門賬戶，不得動(dòng)用。

第二十八條

證券公司進(jìn)行集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資運(yùn)作，在證券期貨等交易所進(jìn)行交易的，應(yīng)當(dāng)遵守交易所的相關(guān)規(guī)定。在證券交易所進(jìn)行證券交易的，還應(yīng)當(dāng)通過專用交易單元進(jìn)行。

在交易所以外進(jìn)行交易的，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)管理規(guī)定。第二十九條

證券公司將其管理的客戶資產(chǎn)投資于本公司及與本公司有關(guān)聯(lián)方關(guān)系的公司發(fā)行的證券或承銷期內(nèi)承銷的 6 證券，或者從事其他重大關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)遵循客戶利益優(yōu)先原則，事先取得客戶的同意，事后告知資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)和客戶，同時(shí)向證券交易所報(bào)告，并采取切實(shí)有效措施，防范利益沖突，保護(hù)客戶合法權(quán)益。

第三十條

因證券市場(chǎng)波動(dòng)、證券發(fā)行人合并、資產(chǎn)管理計(jì)劃規(guī)模變動(dòng)等證券公司之外的因素致使資產(chǎn)管理計(jì)劃投資不符合資產(chǎn)管理合同約定的投資比例的，證券公司應(yīng)當(dāng)在合同中明確約定相應(yīng)處理原則，依法及時(shí)調(diào)整，并向證券公司住所地、資產(chǎn)管理分公司所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)及中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。

第三十一條

證券公司辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，由客戶自行行使其所持有證券的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

證券公司將定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的客戶資產(chǎn)投資于上市公司的股票，發(fā)生客戶應(yīng)當(dāng)履行公告、報(bào)告、要約收購等法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定義務(wù)的情形時(shí)，證券公司應(yīng)當(dāng)立即通知有關(guān)客戶，并督促其履行相應(yīng)義務(wù)；客戶拒不履行的，證券公司應(yīng)當(dāng)向證券交易所報(bào)告。

第三十二條

證券公司代表客戶行使集合資產(chǎn)管理計(jì)劃所擁有證券的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

第三十三條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

（一）挪用客戶資產(chǎn)；

（二）向客戶做出保證其資產(chǎn)本金不受損失或者取得最低收益的承諾；

（三）以欺詐手段或者其他不當(dāng)方式誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶；

（四）將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混合操作；

（五）以轉(zhuǎn)移資產(chǎn)管理賬戶收益或者虧損為目的，在自營(yíng)賬戶與資產(chǎn)管理賬戶之間或者不同的資產(chǎn)管理賬戶之間進(jìn)行買賣，損害客戶的利益；

（六）利用所管理的客戶資產(chǎn)為第三方謀取不正當(dāng)利益，進(jìn)行利益輸送；

（七）自營(yíng)業(yè)務(wù)搶先于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行交易，損害客戶的利益；

（八）以獲取傭金或者其他利益為目的，用客戶資產(chǎn)進(jìn)行不必要的證券交易；

（九）內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)；

（十）法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他行為。第三十四條

證券公司辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，除應(yīng)遵守前條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：

（一）不得違規(guī)將集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)用于資金拆借、貸款、抵押融資或者對(duì)外擔(dān)保等用途；

（二）不得將集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)用于可能承擔(dān)無限責(zé)任的投資。

第四章

風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶資產(chǎn)托管

第三十五條

證券公司開展客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)管理合同中明確規(guī)定，由客戶自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條

證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)披露其客戶資產(chǎn)管 8 理業(yè)務(wù)資質(zhì)、管理能力和業(yè)績(jī)等情況，并應(yīng)當(dāng)充分揭示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，證券公司因喪失客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格給客戶帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)，以及其他投資風(fēng)險(xiǎn)。

證券公司向客戶介紹投資收益預(yù)期，必須恪守誠(chéng)信原則，提供充分合理的依據(jù)，并以書面方式特別聲明，所述預(yù)期僅供客戶參考，不構(gòu)成證券公司對(duì)客戶的承諾。

第三十七條

在簽訂資產(chǎn)管理合同之前，證券公司、推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶的資產(chǎn)與收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及投資偏好等基本情況，客戶應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供相關(guān)信息。證券公司、推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)所了解的客戶情況推薦適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)管理計(jì)劃。

證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的條件和集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的推廣范圍進(jìn)行明確界定，參與集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的客戶應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的金融投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

第三十八條

客戶應(yīng)當(dāng)對(duì)其資產(chǎn)來源及用途的合法性做出承諾。客戶未做承諾或者證券公司明知客戶資產(chǎn)來源或者用途不合法的，不得簽訂資產(chǎn)管理合同。

任何人不得非法匯集他人資金參與集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。第三十九條

證券公司及其他推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，并通過證券公司、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)電子化信息披露平臺(tái)或者中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他信息披露平臺(tái)，客觀準(zhǔn)確披露資產(chǎn)管理計(jì)劃批準(zhǔn)或者備案信息、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、投訴電話等，使客戶詳盡了解資產(chǎn)管理計(jì)劃的特性、風(fēng)險(xiǎn)等情況及客戶的權(quán)利、義務(wù)，但不得通過廣播、電視、報(bào)刊、互聯(lián)網(wǎng)及其他公共媒體推廣資產(chǎn)管理計(jì)劃。

第四十條

證券公司應(yīng)當(dāng)至少每季度向客戶提供一次準(zhǔn)確、完整的資產(chǎn)管理報(bào)告，對(duì)報(bào)告期內(nèi)客戶資產(chǎn)的配置狀況、價(jià)值變動(dòng)等情況做出詳細(xì)說明。

證券公司應(yīng)當(dāng)保證客戶能夠按照資產(chǎn)管理合同約定的時(shí)間和方式查詢客戶資產(chǎn)配置狀況等信息。發(fā)生資產(chǎn)管理合同約定的、可能影響客戶利益的重大事項(xiàng)時(shí)，證券公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶。

第四十一條

證券公司辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證客戶資產(chǎn)與其自有資產(chǎn)、不同客戶的資產(chǎn)相互獨(dú)立，對(duì)不同客戶的資產(chǎn)分別設(shè)置賬戶、獨(dú)立核算、分賬管理。

第四十二條

證券公司辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)與其自有資產(chǎn)、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)與其他客戶的資產(chǎn)、不同集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的資產(chǎn)相互獨(dú)立，單獨(dú)設(shè)置賬戶、獨(dú)立核算、分賬管理。

第四十三條

證券公司辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將客戶的委托資產(chǎn)交由負(fù)責(zé)客戶交易結(jié)算資金存管的指定商業(yè)銀行、中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司或者中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的證券公司等其他資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)托管。

第四十四條

證券公司辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)交由取得基金托管業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)托管。

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為集合資產(chǎn)管理計(jì)劃單獨(dú)開立證券賬戶、資金賬戶等相關(guān)賬戶。證券賬戶名稱應(yīng)當(dāng)注明證券公司、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃名稱等內(nèi)容。

第四十五條

證券公司應(yīng)當(dāng)建立公平交易制度及異常交易日常監(jiān)控機(jī)制，公平對(duì)待所管理的不同資產(chǎn)，對(duì)不同投資組合之間發(fā)生的同向交易和反向交易進(jìn)行監(jiān)控，并定期向證券公司住所地、資產(chǎn)管理分公司所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)及中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。

第四十六條

資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由專門部門負(fù)責(zé)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)托管，并將托管的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資產(chǎn)與其自有資產(chǎn)及其管理的其他資產(chǎn)嚴(yán)格分開。

第四十七條

資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)辦理資產(chǎn)管理的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

（一）安全保管資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資產(chǎn)；

（二）執(zhí)行證券公司的投資或者清算指令，并負(fù)責(zé)辦理資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中的資金往來；

（三）監(jiān)督證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)證券公司的投資或清算指令違反法律、行政法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定或者資產(chǎn)管理合同約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正；未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，并向證券公司住所地、資產(chǎn)管理分公司所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)及中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告；

（四）出具資產(chǎn)托管報(bào)告；

（五）資產(chǎn)管理合同約定的其他事項(xiàng)。

第四十八條

資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)查詢資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況，并應(yīng)當(dāng)定期核對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資產(chǎn)的情況，防止出現(xiàn)挪用或者遺失。

第四十九條

定向資產(chǎn)管理合同約定的投資管理期限屆滿 11 或者發(fā)生合同約定的其他事由，應(yīng)當(dāng)終止資產(chǎn)管理合同的，證券公司在扣除合同約定的各項(xiàng)費(fèi)用后，必須將客戶賬戶內(nèi)的全部資產(chǎn)交還客戶自行管理。

集合資產(chǎn)管理合同約定的投資管理期限屆滿或者發(fā)生合同約定的其他事由，應(yīng)當(dāng)終止集合資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)營(yíng)的，證券公司和資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)在扣除合同規(guī)定的各項(xiàng)費(fèi)用后，必須將集合資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)，按照客戶擁有份額的比例或者集合資產(chǎn)管理合同的約定，以貨幣資金的形式全部分派給客戶，并注銷證券賬戶和資金賬戶等相關(guān)賬戶。

第五章

監(jiān)管措施和法律責(zé)任

第五十條

證券公司存在下列情形的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)暫不受理專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃設(shè)立申請(qǐng)；已經(jīng)受理的，暫緩進(jìn)行審核。責(zé)令證券公司暫停簽訂新的集合及定向資產(chǎn)管理合同：

（一）因涉嫌違法違規(guī)被中國(guó)證監(jiān)會(huì)調(diào)查，但證券公司能夠證明立案調(diào)查與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的除外；

（二）因發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、適當(dāng)性管理失效和重大信息安全事件等表明公司內(nèi)部控制存在重大缺陷的事項(xiàng)，處在整改期間；

（三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第五十一條

證券公司應(yīng)當(dāng)就客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)制定內(nèi)部檢查制度，定期進(jìn)行自查。

證券公司應(yīng)當(dāng)按季編制資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的報(bào)告，報(bào)中國(guó)證券業(yè) 12 協(xié)會(huì)備案，同時(shí)抄送證券公司住所地、資產(chǎn)管理分公司所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第五十二條

證券公司推廣集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)將集合資產(chǎn)管理合同、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃說明書等正式推廣文件，置備于證券公司及其他推廣機(jī)構(gòu)推廣集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

第五十三條

證券公司進(jìn)行審計(jì)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行審計(jì)，并要求會(huì)計(jì)師事務(wù)所就各集合資產(chǎn)管理計(jì)劃出具單項(xiàng)審計(jì)意見。

證券公司應(yīng)當(dāng)將審計(jì)結(jié)果報(bào)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)備案，同時(shí)抄送證券公司住所地、資產(chǎn)管理分公司所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并將各集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的單項(xiàng)審計(jì)意見提供給客戶和資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)。

第五十四條

證券公司和資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定保存資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)賬冊(cè)，并妥善保存有關(guān)的合同、協(xié)議、交易記錄等文件、資料。

第五十五條

中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行定期或者不定期的檢查，證券公司和資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第五十六條

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)、推廣機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)不同情況，對(duì)其采取監(jiān)管談話、責(zé)令停止職權(quán)、認(rèn)定為不適當(dāng)人選等行政監(jiān)管措施。

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)、推廣機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，13 損害客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

第五十七條

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)、推廣機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，根據(jù)不同情況，依法采取責(zé)令改正、責(zé)令增加內(nèi)部合規(guī)檢查的次數(shù)、責(zé)令處分有關(guān)人員、暫停業(yè)務(wù)等行政監(jiān)管措施。

第五十八條

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)、推廣機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員違反法律、法規(guī)規(guī)定的，按照《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行行政處罰。

第五十九條

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)、推廣機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任。

第六十條

證券公司因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)或者有關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，被中國(guó)證監(jiān)會(huì)暫?？蛻糍Y產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，暫停期間不得簽訂新的資產(chǎn)管理合同；被中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法取消客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格的，應(yīng)當(dāng)停止資產(chǎn)管理活動(dòng)，按照本辦法第四十九條的規(guī)定處理合同終止事宜。

第六章

附

則

第六十一條

本辦法所指關(guān)聯(lián)方關(guān)系的含義與財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)—關(guān)聯(lián)方披露》中的關(guān)聯(lián)方關(guān)系的含義相同。

第六十二條

經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)，遵照?qǐng)?zhí)行本辦法。

第六十三條

本辦法自公布之日起施行。2012年10月18日中國(guó)證監(jiān)會(huì)公布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第87號(hào)）同時(shí)廢止。

第三篇：《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定》

附件：寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范寧波市非金融機(jī)構(gòu)開展支付業(yè)務(wù)，提升轄區(qū)支付服務(wù)水平，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國(guó)人民銀行公告〔2010〕第17號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）等規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條 非金融機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)適用本規(guī)定。

第三條

本規(guī)定所稱非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本條第一款第二項(xiàng)所指預(yù)付卡是指專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡。

第四條

注冊(cè)地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）從事支付業(yè)務(wù)的，須向人民銀行寧波市中心支行提出支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)，并經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第五條

注冊(cè)地在寧波市轄內(nèi)的非金融法人機(jī)構(gòu)在取得《支付業(yè)務(wù)許可證》后設(shè)立分公司（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)分公司）從事支付業(yè)務(wù)的，須及時(shí)向人民銀行寧波市中心支行備案。

注冊(cè)地在寧波市轄外的支付機(jī)構(gòu)在寧波轄內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)或預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)的，應(yīng)在寧波市轄內(nèi)設(shè)立分公司。

第六條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司在寧波市轄內(nèi)開展支付業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，遵守相關(guān)法規(guī)、制度及當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)約定。

第七條

在寧波市轄內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司均應(yīng)依法接受人民銀行寧波市中心支行的監(jiān)督管理。

第八條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章

支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)

第九條

非金融機(jī)構(gòu)擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的，應(yīng)符合《辦法》、《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定的條件，并向人民銀行寧波市中心支行提交下列資料：

（一）書面申請(qǐng)，載明申請(qǐng)人的名稱、住所、注冊(cè)資本、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)具體類型等；

（二）加蓋申請(qǐng)人公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）經(jīng)工商行政管理部門備案的公司章程；

（四）與公司章程內(nèi)容一致的最近一次驗(yàn)資證明；

（五）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（具體要求見附1）；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，應(yīng)包括：（1）市場(chǎng)前景分析；（2）處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況；（3）技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段；（4）風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施，需區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明；（5）經(jīng)濟(jì)效益分析。

申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供可行性研究報(bào)告。

（七）反洗錢措施驗(yàn)收材料，應(yīng)包括：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識(shí)別和資料保存措施、可疑交易報(bào)告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施；（2）反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明，載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、反洗錢高級(jí)管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式；（3）開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說明。

（八）技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明，包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書。檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì)（CNAS）的認(rèn)可，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求。

（九）高級(jí)管理人員的履歷材料，包括高級(jí)管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。

（十）由司法機(jī)關(guān)或公安機(jī)關(guān)出具的申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員的無犯罪記錄證明材料。

（十一）主要出資人的相關(guān)材料，包括：（1）申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料；（2）主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；（3）主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明，載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時(shí)間，并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章；（4）主要出資人最近2年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告比照對(duì)申請(qǐng)人的要求執(zhí)行；（5）主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料，證明材料比照對(duì)申請(qǐng)人的要求執(zhí)行；（6）主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機(jī)構(gòu)的證明文件。

（十二）申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明，是指由申請(qǐng)人出具的、據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。

（十三）人民銀行規(guī)定的其他材料。

第十條

人民銀行寧波市中心支行對(duì)申請(qǐng)人提出的支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，根據(jù)不同情況出具受理意見：

（一）申請(qǐng)事項(xiàng)依法不需要取得行政許可的，出具《不予受理行政許可申請(qǐng)通知書》；

（二）申請(qǐng)事項(xiàng)不屬于人民銀行職權(quán)范圍的，出具《不予受理行政許可申請(qǐng)通知書》，并告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)；

（三）申請(qǐng)事項(xiàng)屬于人民銀行職權(quán)范圍，但不屬于本級(jí)機(jī)構(gòu)受理的，向申請(qǐng)人說明情況，并告知其向有權(quán)受理的機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)；

（四）申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，出具《行政許可申請(qǐng)材料補(bǔ)正通知書》一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容；

（五）申請(qǐng)事項(xiàng)屬于人民銀行職權(quán)范圍，申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式，或者申請(qǐng)人按照要求提交全部補(bǔ)正申請(qǐng)材料的，出具《受理行政許可申請(qǐng)通知書》。

第十一條

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后10日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行申請(qǐng)公告下列事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)人的注冊(cè)資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財(cái)務(wù)狀況；

（三）擬申請(qǐng)的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明。人民銀行寧波市中心支行審核后，在網(wǎng)站上公告上述事項(xiàng)。

第十二條

人民銀行寧波市中心支行組織對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，核實(shí)申請(qǐng)人申請(qǐng)材料內(nèi)容是否與實(shí)際情況一致。

第十三條

人民銀行寧波市中心支行根據(jù)審查情況形成初審意見，并將申請(qǐng)材料和初審意見上報(bào)人民銀行總行，由人民銀行總行依法做出支付業(yè)務(wù)行政許可決定。

第十四條

支付機(jī)構(gòu)新增支付業(yè)務(wù)類型的，應(yīng)按照本規(guī)定第九條的要求另行提出申請(qǐng)。

第三章

支付業(yè)務(wù)備案

第十五條

支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)具備以下條件：

（一）所屬支付機(jī)構(gòu)法人取得《支付業(yè)務(wù)許可證》且核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋寧波市；

（二）已在寧波市內(nèi)辦理工商注冊(cè)登記；

（三）具有與分公司運(yùn)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的運(yùn)營(yíng)資金；

（四）具備健全的支付業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（五）具備適合辦理支付業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和滿足支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的技術(shù)環(huán)境及措施；

（六）具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)；

（七）具有符合要求的反洗錢措施；

（八）按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定建立備付金管理和報(bào)告制度；

（九）高級(jí)管理人員熟悉支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定；

（十）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他條件。

前款所稱高級(jí)管理人員，包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。

第十六條

支付機(jī)構(gòu)擬在寧波市設(shè)立分公司從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)在分公司成立之前與人民銀行寧波市中心支行進(jìn)行溝通，聽取人民銀行寧波市中心支行的管理意見，并向人民銀行寧波市中心支行提交以下文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（四）支付機(jī)構(gòu)法人上一會(huì)計(jì)經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

公司法定代表人簽署的書面報(bào)告應(yīng)包含支付機(jī)構(gòu)的基本情況（機(jī)構(gòu)名稱、成立日期、注冊(cè)地址、注冊(cè)資金、股東情況、支付業(yè)務(wù)許可經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況、支付業(yè)務(wù)規(guī)模等）、在寧波地區(qū)從事支付業(yè)務(wù)的可行性研究、授權(quán)支付機(jī)構(gòu)分公司從事支付業(yè)務(wù)的類型等。

第十七條

支付機(jī)構(gòu)分公司在開辦支付業(yè)務(wù)前應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行提交備案報(bào)告，備案報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）支付機(jī)構(gòu)分公司名稱、主要負(fù)責(zé)人、辦公地址、擬在寧波市內(nèi)從事的支付業(yè)務(wù)類型、高級(jí)管理人員簡(jiǎn)介、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置情況等；

（二）內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括支付業(yè)務(wù)制度及處理流程、支付業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案等；

（三）支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)環(huán)境；

（四）客戶權(quán)益保護(hù)措施，包括業(yè)務(wù)章程以及與客戶簽訂的協(xié)議格式條款、收費(fèi)事項(xiàng)公告等；

（五）備付金管理情況，包括吸收備付金的形式、備付金賬戶名稱和開戶銀行機(jī)構(gòu)名稱、備付金的支付方式和支付周期、備付金監(jiān)管協(xié)議等；

（六）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃情況，包括產(chǎn)品規(guī)劃、目標(biāo)客戶群、預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)量等；

（七）分公司主要負(fù)責(zé)人及支付業(yè)務(wù)聯(lián)系人的聯(lián)系方式，包括姓名、電話號(hào)碼、傳真號(hào)碼、電子郵箱地址等；

（八）《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》（見附2）；

（九）人民銀行寧波市中心支行規(guī)定的其他材料。

第十八條

支付機(jī)構(gòu)分公司從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的，還需在備案報(bào)告中披露發(fā)行的各類預(yù)付卡的樣卡及其彩色復(fù)印件或掃描件（正、反兩面）。區(qū)分不同卡樣，分別說明各類卡的適用領(lǐng)域、發(fā)行與銷售方式、受理方式。

第十九條

人民銀行寧波市中心支行在支付機(jī)構(gòu)分公司業(yè)務(wù)開辦前對(duì)其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見談話，了解其支付業(yè)務(wù)情況和內(nèi)部控制制度建設(shè)情況，提出業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見。

第二十條

支付機(jī)構(gòu)分公司高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)知識(shí)，并參加人民銀行寧波市中心支行組織的業(yè)務(wù)考試。

第二十一條

人民銀行寧波市中心支行對(duì)支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、部門設(shè)置、業(yè)務(wù)管理、技術(shù)環(huán)境、反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)情況出具處理意見：

（一）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述方面存在重大風(fēng)險(xiǎn)的，責(zé)令整改并暫緩開辦支付業(yè)務(wù)。

（二）支付機(jī)構(gòu)分公司在上述各方面符合規(guī)定要求的，由人民銀行寧波市中心支行在《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》上加蓋公章，并在中國(guó)人民銀行互聯(lián)網(wǎng)站寧波市中心支行子網(wǎng)站公告支付機(jī)構(gòu)分公司登記備案信息（包括分公司名稱、負(fù)責(zé)人姓名、支付業(yè)務(wù)類型、聯(lián)系電話、公司住所等）。

第二十二條

支付機(jī)構(gòu)分公司完成備案后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)憑支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》（復(fù)印件）和經(jīng)人民銀行寧波市中心支行蓋章的《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)诮?jīng)營(yíng)范圍中增加相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)類型，并將變更后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照向人民銀行寧波市中心支行備案。

第二十三條

支付機(jī)構(gòu)分公司新增支付業(yè)務(wù)類型，應(yīng)按照本章規(guī)定另行向人民銀行寧波市中心支行備案。

第四章 監(jiān)督管理

第二十四條

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置放置《支付業(yè)務(wù)許可證》原件。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置放置支付機(jī)構(gòu)法人《支付業(yè)務(wù)許可證》影印件和《寧波市支付機(jī)構(gòu)分公司支付業(yè)務(wù)備案登記表》。

第二十五條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立有效的客戶投訴及糾紛處理機(jī)制。投訴及糾紛處理渠道應(yīng)暢通明晰，反饋結(jié)果應(yīng)及時(shí)高效。

第二十六條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)建立定期報(bào)送制度和重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況。

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)送《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表》（見附3）和《備付金統(tǒng)計(jì)表》（見附4）。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)向人民銀行寧波市中心支行報(bào)送經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)于每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)報(bào)送分公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)按規(guī)定報(bào)告總結(jié)和計(jì)劃。相關(guān)報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于本公司支付業(yè)務(wù)開展情況、下的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、存在的問題及建議等。

第二十七條

注冊(cè)地在寧波市的支付機(jī)構(gòu)發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況，在進(jìn)行公司登記前應(yīng)逐級(jí)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

前款所稱支付機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況，包括變更名稱、注冊(cè)資本、組織形式、主要負(fù)責(zé)人、合并或分立。

第二十八條

支付機(jī)構(gòu)分公司所屬法人發(fā)生治理結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況或變更分公司名稱、地址、主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。

第二十九條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生下列事項(xiàng)，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告人民銀行寧波市中心支行：

（一）業(yè)務(wù)變動(dòng)情況，包括新業(yè)務(wù)品種開辦、業(yè)務(wù)處理方式變化、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整、服務(wù)協(xié)議的格式條款變更、特約商戶數(shù)量異常變動(dòng)等；

（二）制定和調(diào)整支付業(yè)務(wù)管理制度；

（三）人民銀行要求的其他事項(xiàng)。

第三十條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司發(fā)生影響支付業(yè)務(wù)連續(xù)性、交易信息泄漏、資金損失的重大事項(xiàng)應(yīng)立即報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。重大事項(xiàng)包括但不限于下列情況：

（一）因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過2小時(shí)；

（二）發(fā)生交易信息泄露等信息安全事件，造成損失或涉及10個(gè)賬戶以上；

（三）出現(xiàn)特約商戶欺詐交易等風(fēng)險(xiǎn)事件，造成客戶或支付機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失的；

（四）因支付業(yè)務(wù)發(fā)生較大糾紛，引發(fā)輿論**或訴訟的；

（五）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十一條

人民銀行寧波市中心支行依據(jù)法律、法規(guī)、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動(dòng)、技術(shù)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

現(xiàn)場(chǎng)檢查適用《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第1號(hào)發(fā)布）。

第三十二條

人民銀行寧波市中心支行采取下列措施對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）詢問支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；

（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；

（四）檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施；

（五）法律、法規(guī)及人民銀行規(guī)定的其他核查措施。

第三十三條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司有違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)《辦法》給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第三十四條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行依據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢法律、法規(guī)、規(guī)章等進(jìn)行行政處罰。

第三十五條

人民銀行寧波市中心支行對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司實(shí)行評(píng)審，按年編制《寧波市非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理報(bào)告》，對(duì)轄內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。

第三十六條

人民銀行寧波市中心支行依據(jù)考核評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司進(jìn)行分類監(jiān)管，考核結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。

第三十七條

評(píng)審考核結(jié)果優(yōu)秀的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司，人民銀行寧波市中心支行優(yōu)先支持其開展各類支付業(yè)務(wù)?？己私Y(jié)果不合格的，人民銀行寧波市中心支行將要求其整改，整改完成前暫停新增其支付業(yè)務(wù)，并將其列為重點(diǎn)監(jiān)督檢查對(duì)象。

第三十八條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司違反本規(guī)定的，由人民銀行寧波市中心支行責(zé)令整改，并視情形采取約見談話、通報(bào)批評(píng)、維持存量業(yè)務(wù)等措施。情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)支付機(jī)構(gòu)分公司，收回支付業(yè)務(wù)備案登記表，注銷備案公告，抄送支付機(jī)構(gòu)所在地人民銀行并抄報(bào)人民銀行總行；對(duì)支付機(jī)構(gòu)，提請(qǐng)人民銀行總行撤銷其支付業(yè)務(wù)許可。

第五章 支付業(yè)務(wù)終止

第三十九條

支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司無正當(dāng)理由不得擅自中斷支付業(yè)務(wù)。如因特殊原因確需臨時(shí)中斷支付業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)事先制定妥善的業(yè)務(wù)處置方案并書面報(bào)告人民銀行寧波市中心支行。

第四十條

注冊(cè)地在寧波市轄內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向人民銀行寧波市中心支行提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng)，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；

（二）公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）支付業(yè)務(wù)信息處理方案。

準(zhǔn)予終止的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照人民銀行總行的批復(fù)完成終止工作，交回《支付業(yè)務(wù)許可證》。

第四十一條

客戶合法權(quán)益保障方案，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施，明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排；

（二）對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施，明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排；

（三）對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施，明確可供客戶選擇的、兩個(gè)以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。

第四十二條

支付業(yè)務(wù)信息處理方案，應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。

涉及其他支付機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。

第四十三條

支付機(jī)構(gòu)分公司終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)向人民銀行寧波市中心支行辦理備案手續(xù)，并提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報(bào)告；

（二）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）復(fù)印件；

（三）分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（四）客戶合法權(quán)益保障方案；

（五）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。前款第（四）項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本規(guī)定第四十一條辦理。

第六章 附

則

第四十四條

在寧波市轄內(nèi)各縣（市）開展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，并接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的監(jiān)督管理。

第四十五條

任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，人民銀行寧波市中心支行責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

第四十六條

本規(guī)定由人民銀行寧波市中心支行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十七條

本規(guī)定自發(fā)文之日起施行。法律、法規(guī)或中國(guó)人民銀行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四篇：證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范（模版）

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)范

第一章 總則

第一條

為規(guī)范和促進(jìn)證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱管理辦法）、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱集合細(xì)則）、《證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定，制定本規(guī)范。

第二條

證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立健全投資決策、公平交易、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理、投資者適當(dāng)性等各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度，防范內(nèi)幕交易，妥善處理利益沖突，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

第三條

證券公司應(yīng)當(dāng)健全內(nèi)部審核和問責(zé)制度，明確相關(guān)部門和人員的職責(zé)、決策流程、留痕方式，對(duì)公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)出現(xiàn)違法違規(guī)或違反本規(guī)范負(fù)有責(zé)任的高級(jí)管理人員和相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究。

第四條

中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）對(duì)證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理和行業(yè)指導(dǎo)。

第二章 備案

第五條

證券公司應(yīng)當(dāng)在取得客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格后5日內(nèi)，將本規(guī)范第二條規(guī)定的制度報(bào)協(xié)會(huì)備案；制度變更的，應(yīng)當(dāng)在變更后5日內(nèi)報(bào)協(xié)會(huì)備案。

第六條

證券公司應(yīng)當(dāng)在發(fā)起設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃（以下簡(jiǎn)稱集合計(jì)劃）后5日內(nèi)，向協(xié)會(huì)備案。備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）備案報(bào)告；

（二）集合計(jì)劃說明書、合同文本、風(fēng)險(xiǎn)揭示書；

（三）資產(chǎn)托管協(xié)議；

（四）合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)審查意見;

（五）已有集合計(jì)劃運(yùn)作及資產(chǎn)管理人員配備情況的說明；

（六）關(guān)于后續(xù)投資運(yùn)作合法合規(guī)的承諾；

（七）要求提交的其他材料。

第七條

備案報(bào)告應(yīng)當(dāng)載明集合計(jì)劃基本信息、推廣、投資者適當(dāng)性安排、驗(yàn)資、成立等發(fā)起設(shè)立情況，由證券公司法定代表人簽字，并加蓋公司公章。

第八條

集合計(jì)劃說明書、合同文本和風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)包括協(xié)會(huì)制定的集合計(jì)劃說明書、合同和風(fēng)險(xiǎn)揭示書必備條款。

合同文本、資產(chǎn)托管協(xié)議應(yīng)當(dāng)加蓋證券公司公章及資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)印章，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)加蓋證券公司公章。

第九條

合規(guī)總監(jiān)的合規(guī)審查意見應(yīng)當(dāng)對(duì)下列事項(xiàng)發(fā)表明確意見：

（一）證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)及代理推廣機(jī)構(gòu)是否具備集合計(jì)劃所需的相關(guān)主體資格；

（二）證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)及代理推廣機(jī)構(gòu)是否取得集合計(jì)劃所需的內(nèi)部授權(quán)；

（三）集合計(jì)劃說明書、合同、托管協(xié)議、推廣協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、發(fā)起設(shè)立情況等各項(xiàng)安排是否符合法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會(huì)和本規(guī)范的規(guī)定；

（四）集合計(jì)劃備案材料是否符合本規(guī)范的規(guī)定；

（五）其他必要事項(xiàng)。合規(guī)審查意見應(yīng)當(dāng)由合規(guī)總監(jiān)簽字，并加蓋證券公司公章。

第十條

已有集合計(jì)劃運(yùn)作及資產(chǎn)管理人員配備情況的說明應(yīng)當(dāng)載明集合計(jì)劃名稱、類型、存續(xù)期限、成立日期、成立規(guī)模、最新規(guī)模、份額凈值及累積凈值、投資主辦人等事項(xiàng)，并加蓋證券公司公章。

關(guān)于后續(xù)投資運(yùn)作合法合規(guī)的承諾應(yīng)當(dāng)由證券公司法定代表人、分管資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員、合規(guī)總監(jiān)、負(fù)責(zé)該集合計(jì)劃的投資主辦人簽字，并加蓋公司公章。

第十一條

證券公司應(yīng)當(dāng)在集合計(jì)劃發(fā)生下列情形后5日內(nèi)將相關(guān)情況向協(xié)會(huì)備案：

（一）開立賬戶；

（二）申請(qǐng)專用交易單元；

（三）變更合同；

（四）展期。第十二條

證券公司應(yīng)當(dāng)在集合計(jì)劃清算結(jié)束后15日內(nèi)，將清算結(jié)果向協(xié)會(huì)備案。

第十三條

證券公司應(yīng)當(dāng)在簽訂定向資產(chǎn)管理合同后5日內(nèi)將合同向協(xié)會(huì)備案。定向資產(chǎn)管理合同應(yīng)當(dāng)包括協(xié)會(huì)制定的合同必備條款。

證券公司應(yīng)當(dāng)在定向資產(chǎn)管理合同發(fā)生重要變更或補(bǔ)充后5日內(nèi)將相關(guān)情況向協(xié)會(huì)備案。

第十四條

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束之日起15日內(nèi)，將季度集合資產(chǎn)管理報(bào)告、集合資產(chǎn)托管報(bào)告向協(xié)會(huì)備案。

證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)，將資產(chǎn)管理報(bào)告、資產(chǎn)托管報(bào)告向協(xié)會(huì)備案。

證券公司應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)，將集合計(jì)劃審計(jì)報(bào)告和定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)審計(jì)結(jié)果向協(xié)會(huì)備案。

第十五條

證券公司可以通過紙質(zhì)或電子方式向協(xié)會(huì)報(bào)送備案材料。備案材料完備并符合規(guī)定的，協(xié)會(huì)自受理材料之日起15日內(nèi)予以確認(rèn)。備案材料不完備或不符合規(guī)定的，協(xié)會(huì)自受理之日起10日內(nèi)，一次性告知證券公司需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。證券公司應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知后2日內(nèi)補(bǔ)正。證券公司按照要求補(bǔ)正的，協(xié)會(huì)自受理之日起15日內(nèi)（補(bǔ)正的時(shí)間不計(jì)算在內(nèi)）予以確認(rèn)。

第三章 投資者適當(dāng)性

第十六條

證券公司應(yīng)當(dāng)了解客戶的財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知與承受能力和投資偏好等信息，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果將客戶劃分為不同的類型，并定期重新評(píng)估。

第十七條

證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)其資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條

證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶情況和產(chǎn)品、服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)情況，向客戶銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品、服務(wù)，引導(dǎo)客戶審慎作出投資決定。

第十九條

證券公司在推廣資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)時(shí)，推廣材料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假、誤導(dǎo)性信息或存在重大遺漏。

證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定和合同的約定，向客戶充分披露與客戶權(quán)利和義務(wù)有關(guān)的信息，不得欺詐客戶。

第二十條

證券公司應(yīng)當(dāng)在簽訂資產(chǎn)管理合同前，向客戶充分揭示信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等可能影響客戶權(quán)益的主要風(fēng)險(xiǎn)的含義、特征、可能引起的后果。

第二十一條

證券公司應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，以紙質(zhì)或電子方式詳細(xì)記載客戶信息，對(duì)客戶資料、資產(chǎn)管理合同、交易記錄等材料妥善保管、嚴(yán)格保密。

第二十二條

證券公司委托代理推廣機(jī)構(gòu)銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品、服務(wù)的，代理推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本章的規(guī)定履行適當(dāng)性職責(zé)。

第四章 估值

第二十三條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的估值，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健性、公允性和一致性原則。

第二十四條

證券公司對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資品種，估值日有交易的，采用估值日的收盤價(jià)確定公允價(jià)值；估值日無交易，但最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境未發(fā)生重大變化，且證券發(fā)行機(jī)構(gòu)未發(fā)生影響證券價(jià)格的重大事件的，采用最近交易市價(jià)確定公允價(jià)值。

第二十五條

證券公司對(duì)存在活躍市場(chǎng)的投資品種，估值日無交易，且最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大變化或證券發(fā)行機(jī)構(gòu)發(fā)生了影響證券價(jià)格的重大事件，使?jié)撛诠乐嫡{(diào)整對(duì)資產(chǎn)凈值的影響較大的，可以參考類似投資品種的現(xiàn)行市價(jià)及重大變化因素，調(diào)整最近交易市價(jià)，確定公允價(jià)值。

第二十六條

證券公司對(duì)不存在活躍市場(chǎng)的投資品種，其潛在估值調(diào)整對(duì)資產(chǎn)凈值的影響較大的，可以采用市場(chǎng)參與者普遍認(rèn)同，且被以往市場(chǎng)實(shí)際交易價(jià)格驗(yàn)證具有可靠性的估值技術(shù)，確定公允價(jià)值。

證券公司采用前述估值技術(shù)確定公允價(jià)值的，應(yīng)當(dāng)盡可能使用市場(chǎng)參與者在定價(jià)時(shí)考慮的所有市場(chǎng)參數(shù)，并通過定期校驗(yàn)，確保估值技術(shù)的有效性。

證券公司運(yùn)用前述估值技術(shù)得出的結(jié)果，應(yīng)當(dāng)反映估值日在公平條件下進(jìn)行正常商業(yè)交易所采用的交易價(jià)格。

第二十七條

證券公司采用前述原則仍不能客觀反映相關(guān)投資品種的公允價(jià)值的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行商定，按最能反映公允價(jià)值的價(jià)格估值，并向客戶披露。

第二十八條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的估值，遵循下列程序：

（一）根據(jù)資產(chǎn)管理合同和托管協(xié)議約定的估值方法，按資產(chǎn)管理產(chǎn)品建立估值和核算帳套，設(shè)置估值參數(shù)，并與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對(duì)；

（二）將客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的交易、清算、交收等估值所需的數(shù)據(jù)導(dǎo)入或錄入估值和核算系統(tǒng)，并進(jìn)行復(fù)核；

（三）根據(jù)估值原則和方法以及經(jīng)復(fù)核無誤的數(shù)據(jù)進(jìn)行估值和會(huì)計(jì)核算，制作估值表并核對(duì)；

（四）將估值結(jié)果交由資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)復(fù)核。資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)復(fù)核認(rèn)可的，證券公司與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)履行確認(rèn)手續(xù)；資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)復(fù)核不認(rèn)可的，證券公司應(yīng)當(dāng)與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)協(xié)商解決。

第二十九條

證券公司應(yīng)當(dāng)建立估值差錯(cuò)防范和處理機(jī)制，減少或避免估值差錯(cuò)的發(fā)生。

第五章 投資主辦人 第三十條

證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資主辦人應(yīng)當(dāng)在協(xié)會(huì)進(jìn)行執(zhí)業(yè)注冊(cè)。

第三十一條

申請(qǐng)投資主辦人注冊(cè)的人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）已取得證券從業(yè)資格；

（二）具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業(yè)經(jīng)歷；

（三）具備良好的誠(chéng)信記錄及職業(yè)操守，且最近三年內(nèi)沒有受到監(jiān)管部門的行政處罰；

（四）協(xié)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第三十二條

投資主辦人通過所在證券公司向協(xié)會(huì)進(jìn)行執(zhí)業(yè)注冊(cè)，并提交下列材料：

（一）申請(qǐng)人具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業(yè)經(jīng)歷的證明；

（二）申請(qǐng)人對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整的承諾；

（三）協(xié)會(huì)要求報(bào)送的其他材料。

證券公司初次辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交機(jī)構(gòu)信息備案表和公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證明復(fù)印件。

第三十三條

協(xié)會(huì)在收到完整申請(qǐng)材料后20日內(nèi)完成注冊(cè)。有下列情形之一的人員，不得注冊(cè)為投資主辦人：

（一）不符合本規(guī)范第三十一條規(guī)定的條件；

（二）被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取重大行政監(jiān)管措施未滿兩年；

（三）被協(xié)會(huì)采取紀(jì)律處分未滿兩年；

（四）未通過證券從業(yè)人員年檢；

（五）尚處于法律法規(guī)規(guī)定或勞動(dòng)合同約定的競(jìng)業(yè)禁止期內(nèi)；

（六）其他情形。

第三十四條

協(xié)會(huì)對(duì)投資主辦人自執(zhí)業(yè)注冊(cè)完成之日起每?jī)赡隀z查一次。有下列情形之一的，不予通過年檢：

（一）不符合一般證券從業(yè)人員有關(guān)規(guī)定；

（二）兩年內(nèi)沒有管理客戶委托資產(chǎn)；

（三）被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取重大行政監(jiān)管措施未滿兩年；

（四）被協(xié)會(huì)采取紀(jì)律處分未滿兩年；

（五）其他情形。未通過年檢的人員，協(xié)會(huì)注銷其投資主辦人資格，并將相關(guān)情況記入從業(yè)人員誠(chéng)信檔案。

第三十五條

投資主辦人與原證券公司解除勞動(dòng)合同的，原證券公司應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向協(xié)會(huì)進(jìn)行離職備案。

第三十六條

投資主辦人從事投資管理活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、獨(dú)立客觀、專業(yè)審慎的原則，自覺維護(hù)所在證券公司及行業(yè)的聲譽(yù)，公平對(duì)待客戶，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

第三十七條

投資主辦人不得進(jìn)行內(nèi)幕交易、操縱證券價(jià)格等損害證券市場(chǎng)秩序的行為，或其他違反規(guī)定的操作。

第三十八條

投資主辦人應(yīng)當(dāng)按照所在證券公司的規(guī)定和勞動(dòng)合同的約定履行保密義務(wù)。

第六章 自律管理 第三十九條

出現(xiàn)下列情況的，證券公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告：

（一）集合計(jì)劃的投資主辦人發(fā)生變更；

（二）在符合《集合細(xì)則》第二十四條第二款規(guī)定的前提下，證券公司自有資金在6個(gè)月內(nèi)退出集合計(jì)劃，或自有資金參與、退出集合計(jì)劃時(shí)沒有提前5日告知客戶和資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)；

（三）因證券市場(chǎng)波動(dòng)、證券發(fā)行人合并、集合計(jì)劃規(guī)模變動(dòng)等證券公司之外的因素致使集合計(jì)劃投資不符合《管理辦法》規(guī)定的投資比例限制或資產(chǎn)管理合同約定的投資比例限制；

（四）在集合計(jì)劃存續(xù)期間，發(fā)生對(duì)集合計(jì)劃持續(xù)運(yùn)營(yíng)、客戶利益、資產(chǎn)凈值產(chǎn)生重大影響的事件；

（五）證券公司對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和制度執(zhí)行情況進(jìn)行合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)違反法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會(huì)規(guī)定、本規(guī)范或公司制度的行為；

（六）證券公司發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)、代理推廣機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，或違反托管協(xié)議、推廣代理協(xié)議。

證券公司應(yīng)當(dāng)定期將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不同投資組合之間發(fā)生的同向交易和反向交易向協(xié)會(huì)報(bào)告。

第四十條

資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或違反資產(chǎn)管理合同，要求證券公司改正而未能改正或造成客戶委托資產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、代理推廣機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券公司從事集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，或違反有關(guān)協(xié)議、合同約定的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

證券交易所監(jiān)控證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)專用證券賬戶的交易行為，發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的客戶拒不履行或怠于履行公告、報(bào)告、要約收購等法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會(huì)規(guī)定義務(wù)的，證券公司、資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向協(xié)會(huì)報(bào)告。

第四十一條

協(xié)會(huì)建立行業(yè)統(tǒng)一的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)信息披露與查詢平臺(tái)，公布證券公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的基本情況，供客戶查詢，強(qiáng)化社會(huì)公眾監(jiān)督。

第四十二條

協(xié)會(huì)對(duì)證券公司設(shè)立集合計(jì)劃的備案材料進(jìn)行審閱。必要時(shí)，對(duì)集合計(jì)劃的設(shè)立情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

證券公司應(yīng)當(dāng)備案但沒有備案或備案不符合本規(guī)范的，協(xié)會(huì)視情況對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改、行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀(jì)律處分并記入證券公司誠(chéng)信檔案，必要時(shí)移交證監(jiān)會(huì)處理。

第四十三條

協(xié)會(huì)依據(jù)本規(guī)范對(duì)證券公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行執(zhí)業(yè)檢查。

證券公司違反本規(guī)范的，協(xié)會(huì)視情況對(duì)其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改、行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀(jì)律處分并記入證券公司誠(chéng)信檔案。

投資主辦人違反本規(guī)范的，協(xié)會(huì)視情況對(duì)其采取談話提醒、警示、行業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀(jì)律處分并記入從業(yè)人員誠(chéng)信檔案。

協(xié)會(huì)發(fā)現(xiàn)證券公司、投資主辦人違反法律、行政法規(guī)或證監(jiān)會(huì)規(guī)定的，移交證監(jiān)會(huì)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)處理。

第七章 附則 第四十四條

本規(guī)范附件中的集合資產(chǎn)管理合同范本、集合計(jì)劃說明書范本和估值方法僅供證券公司參考使用，不能免除證券公司合同責(zé)任及其他相關(guān)責(zé)任。證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。

第四十五條

證券公司可以按照本規(guī)范附件《證券公司資產(chǎn)管理電子簽名合同操作指引》以電子形式簽署資產(chǎn)管理合同。

第四十六條

本規(guī)范規(guī)定的日以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。第四十七條

本規(guī)范由協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十八條

本規(guī)范自公布之日起施行。

第五篇：中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶信用評(píng)級(jí)管理實(shí)施細(xì)則

中國(guó)銀行陜西省分行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶信用評(píng)級(jí)管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范中國(guó)銀行陜西省分行（以下稱“中行”）客戶信用評(píng)級(jí)管理，防范授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)總行《關(guān)于發(fā)送〈中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法〉的通知》（中銀險(xiǎn)[2003]461號(hào)），特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 客戶信用評(píng)級(jí)是中行對(duì)授信客戶資信狀況的確認(rèn)程序，客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果是支持中行授信業(yè)務(wù)授權(quán)管理、客戶準(zhǔn)入管理、授信業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)。

第三條 中行客戶信用評(píng)級(jí)本著“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類確定、定期評(píng)估、適時(shí)調(diào)整、分級(jí)管理、有效組織”的原則開展相關(guān)工作。

第四條 本細(xì)則適用于中國(guó)銀行陜西省分行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)其授信客戶的信用等級(jí)評(píng)定。

第二章 客戶信用評(píng)級(jí)對(duì)象與信用等級(jí)設(shè)置

第五條 凡正在使用或申請(qǐng)使用中行授信的非金融機(jī)構(gòu)企、事業(yè)法人客戶（下稱“評(píng)級(jí)客戶”），應(yīng)按本辦法進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，并核定授信風(fēng)險(xiǎn)限額。

第六條 中行評(píng)級(jí)客戶按經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分不同類型，各類型均設(shè)置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十個(gè)信用等級(jí)。第三章 客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)與計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

第七條 中行客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系主要從償債能力、獲利能力、經(jīng)營(yíng)管理、履約情況及發(fā)展能力和潛力等方面對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，各方面下設(shè)若干量化指標(biāo)或非量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，由此構(gòu)成一個(gè)完整的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。

第八條 根據(jù)評(píng)級(jí)對(duì)象的行業(yè)差異及資金運(yùn)用特點(diǎn)，分別設(shè)置各類客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系與計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)。第四章 客戶信用評(píng)級(jí)管理的職責(zé)分工

第九條 公司業(yè)務(wù)部門、結(jié)算業(yè)務(wù)部門（對(duì)尚未納入公司業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一授信的結(jié)算客戶，由結(jié)算業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)）、零售業(yè)務(wù)部門是客戶信用評(píng)級(jí)的初評(píng)部門。

對(duì)于僅在結(jié)算業(yè)務(wù)部門辦理以下業(yè)務(wù)，在我行沒有其他授信業(yè)務(wù)的客戶，結(jié)算業(yè)務(wù)部門可視具體情況暫不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)；但須將此類客戶的基本情況和清單報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)管理部門：

1、已收取足額保證金或以國(guó)債、存單、我行可接受的銀行承兌匯票做足額質(zhì)押的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)；

2、按規(guī)定占用有關(guān)金融機(jī)構(gòu)授信額度的貿(mào)易融資和保函授信業(yè)務(wù)；

3、出口項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（打包貸款除外）。

初評(píng)部門應(yīng)在調(diào)查、分析、核實(shí)的基礎(chǔ)上填寫客戶信用評(píng)級(jí)基本材料，并將初評(píng)結(jié)果（包括客戶信用等級(jí)、授信風(fēng)險(xiǎn)限額）和相關(guān)資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。初評(píng)部門應(yīng)對(duì)所報(bào)送資料的完整性和內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十條 省行風(fēng)險(xiǎn)管理處是客戶信用評(píng)級(jí)的審核部門。風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部門、下級(jí)行報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果報(bào)送行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部門和轄內(nèi)的信用評(píng)級(jí)工作進(jìn)行檢查、后評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)就客戶信用等級(jí)的認(rèn)定信息向轄內(nèi)反饋，并定期匯總分析本行轄內(nèi)客戶信用評(píng)級(jí)信息，向總行報(bào)送客戶信用評(píng)級(jí)工作情況、轄內(nèi)客戶信用等級(jí)分布情況、本行客戶信用評(píng)級(jí)工作后評(píng)價(jià)報(bào)告等。第五章 客戶信用評(píng)級(jí)的認(rèn)定權(quán)限

第十一條 客戶信用評(píng)級(jí)的認(rèn)定權(quán)限

（一）總行負(fù)責(zé)認(rèn)定國(guó)內(nèi)行全部AAA級(jí)客戶的信用評(píng)級(jí)。

（二）省行負(fù)責(zé)認(rèn)定AA級(jí)（含AA級(jí)）以下客戶的信用評(píng)級(jí)。

（三）地市分行負(fù)責(zé)認(rèn)定BB級(jí)（含BB級(jí)）以下客戶的信用評(píng)級(jí)。

（四）地市分行以下機(jī)構(gòu)無認(rèn)定客戶信用等級(jí)的權(quán)限。二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)的客戶，由二級(jí)分行以下機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用等級(jí)初評(píng)，并將初評(píng)結(jié)果報(bào)送二級(jí)行審核。

（五）資產(chǎn)保全部門管理的客戶，由資產(chǎn)保全部門直接認(rèn)定信用等級(jí)（D級(jí)）后，將客戶名單反饋風(fēng)險(xiǎn)管理處。

第六章 客戶信用評(píng)級(jí)工作程序

第十二條 省行營(yíng)業(yè)部、公司業(yè)務(wù)處、各直屬支行、支管直行（由公司業(yè)務(wù)處輔導(dǎo)并簽注意見）公司業(yè)務(wù)部門、結(jié)算業(yè)務(wù)部門（對(duì)尚未納入公司業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一授信的結(jié)算客戶，由結(jié)算業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)）、零售業(yè)務(wù)處在調(diào)查、分析的基礎(chǔ)上，負(fù)責(zé)進(jìn)行客戶信用等級(jí)初評(píng)，核定客戶授信風(fēng)險(xiǎn)限額，并經(jīng)支行行長(zhǎng)簽字，將完整的信用評(píng)級(jí)材料（詳見審核、認(rèn)定清單）報(bào)送省行風(fēng)險(xiǎn)管理處審核。

第十三條 省行風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核。風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)客戶信用等級(jí)的審核實(shí)行“三級(jí)審批”，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核后報(bào)送主管風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)簽批。

第十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核、簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險(xiǎn)管理處向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定結(jié)果。

第十五條 地市分行對(duì)于超過本行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評(píng)級(jí)，經(jīng)同級(jí)公司業(yè)務(wù)部門初審、風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，并由分行行長(zhǎng)簽字后報(bào)送省行風(fēng)險(xiǎn)管理處。

風(fēng)險(xiǎn)管理處對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料進(jìn)行審核。對(duì)于仍無認(rèn)定權(quán)限的信用評(píng)級(jí)材料，應(yīng)在行領(lǐng)導(dǎo)簽字后上報(bào)總行。

第十六條 認(rèn)定部門對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)材料審核、認(rèn)定后，應(yīng)向下級(jí)部門反饋認(rèn)定信息。

第十七條 原則上，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成客戶信用評(píng)級(jí)的初評(píng)工作，風(fēng)險(xiǎn)管理處應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成客戶信用評(píng)級(jí)的審核工作，對(duì)于超過本級(jí)行認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評(píng)級(jí)，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成審核、上報(bào)或?qū)徍?、認(rèn)定、反饋等工作。

第十八條 原則上，客戶信用評(píng)級(jí)工作每年進(jìn)行一次，每次評(píng)級(jí)時(shí)間為有關(guān)的第二季度，新客戶信用等級(jí)的評(píng)定按“隨報(bào)隨評(píng)”的方式進(jìn)行?？蛻粜庞玫燃?jí)及授信風(fēng)險(xiǎn)限額有效期為一年。

第十九條 移交至資產(chǎn)保全部門管理的授信客戶，其信用等級(jí)同時(shí)調(diào)整為D級(jí)。資產(chǎn)保全部門應(yīng)每年向同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送客戶數(shù)量、客戶名單。

第七章 客戶信用評(píng)級(jí)的調(diào)整

第二十條 在客戶信用等級(jí)有效期內(nèi)，如發(fā)生下列情況之一，信用評(píng)級(jí)的初評(píng)、審核部門均有責(zé)任及時(shí)提示并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級(jí)：

1、客戶主要評(píng)級(jí)指標(biāo)明顯惡化，將導(dǎo)致評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)及信用評(píng)級(jí)結(jié)果降低；

2、客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營(yíng)案件；

3、客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)困難；

4、客戶在與我行業(yè)務(wù)往來中有嚴(yán)重違約行為；

5、客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件；

6、客戶與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件；

7、有必要調(diào)整客戶信用等級(jí)的其它情況。第八章 集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)管理

第二十一條 對(duì)于總行級(jí)集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)，由總行公司業(yè)務(wù)部牽頭進(jìn)行集團(tuán)客戶信用等級(jí)的初評(píng)工作，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)信用等級(jí)審核、認(rèn)定工作，各相關(guān)分行配合總行實(shí)施對(duì)總行級(jí)集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)工作。

第二十二條 對(duì)于分行級(jí)（區(qū)域性）集團(tuán)客戶，由集團(tuán)總部所在地分支行（處）公司業(yè)務(wù)部門牽頭進(jìn)行集團(tuán)客戶信用評(píng)級(jí)的初評(píng)工作，風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)信用等級(jí)審核、認(rèn)定工作，各相關(guān)分行有責(zé)任配合牽頭行實(shí)施分行級(jí)（區(qū)域性）集團(tuán)客戶的信用評(píng)級(jí)相關(guān)工作。

超過省行認(rèn)定權(quán)限的AAA級(jí)分行級(jí)（區(qū)域性）集團(tuán)客戶信用評(píng)級(jí)結(jié)果，應(yīng)按有關(guān)程序報(bào)送總行進(jìn)行認(rèn)定。

第二十三條 對(duì)實(shí)行集團(tuán)客戶授信管理的企業(yè)集團(tuán)，各行仍應(yīng)對(duì)集團(tuán)內(nèi)各授信對(duì)象單獨(dú)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。第九章 罰則

第二十四條 中行客戶信用評(píng)級(jí)材料、信用評(píng)級(jí)結(jié)果是中行內(nèi)部管理資料，中行任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得以任何理由對(duì)外透露相關(guān)信息。

第二十五條 對(duì)于我行有關(guān)人員玩忽職守、有意報(bào)送不實(shí)材料、串通客戶提供虛假信息，造成評(píng)級(jí)信息失實(shí)者，將視情節(jié)嚴(yán)重程度，進(jìn)行如下處理：

1、限期糾正；

2、通報(bào)批評(píng)；

3、對(duì)有關(guān)責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)或政紀(jì)責(zé)任。第十章 附則

第二十六條 本辦法由中國(guó)銀行陜西省分行制定和調(diào)整，省行風(fēng)險(xiǎn)管理處負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。原《中國(guó)銀行客戶信用評(píng)級(jí)辦法》同時(shí)廢止。省行此前發(fā)送的客戶信用評(píng)級(jí)方面的文件、規(guī)定，如與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。