第一篇：廣東省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作指引

廣東省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作指引

為穩(wěn)步推進(jìn)我省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作，根據(jù)《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實施細(xì)則》（下稱《實施細(xì)則》）和《廣東省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓方案》（下稱《規(guī)范整頓方案》），制定本工作指引。

一、通告

（一）可參照省金融辦提供的規(guī)范整頓通告通稿發(fā)布本市通告。

（二）《規(guī)范整頓方案》印發(fā)當(dāng)日，省金融辦在本辦網(wǎng)站公布《規(guī)范整頓方案》。

（三）在《規(guī)范整頓方案》公布后的3個工作日內(nèi)，省金融辦在《南方日報》發(fā)布規(guī)范整頓通告，各市金融局（辦）在當(dāng)?shù)刂髁鲌蠹埌l(fā)布規(guī)范整頓通告。

二、登記

（一）申報登記。

擔(dān)保公司（含國家有關(guān)部門或中央企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的擔(dān)保公司）持經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有效證明等資料，到工商注冊所在市金融局（辦）申報登記；省屬融資性擔(dān)保公司（包括省直有關(guān)部門或省屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的擔(dān)保公司）到省金融辦申報登記。申報登記應(yīng)提交的資料有：

1、申請書。包括申請事項、公司簡況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等。

2、《擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況登記表》（附件一）。

3、經(jīng)年審的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，或事業(yè)單位法人證。

4、經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有效證明：與銀行金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人（1-2家）簽訂的擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

如果合作協(xié)議無法確認(rèn)該擔(dān)保公司實際有經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，市金融局（辦）可以要求其提供以下一項或多項資料，作為補(bǔ)充證明：

（1）貸款卡復(fù)印件，貸款卡查詢授權(quán)書,貸款卡信息系統(tǒng)中的企業(yè)基本信息和當(dāng)前對外擔(dān)保余額信息記錄。

（2）與被擔(dān)保人簽訂的擔(dān)保合同（2-3份）。

（3）合作銀行（1-2家）出具的擔(dān)保業(yè)務(wù)合作證明。5、2009年12月后新設(shè)或變更的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)提供省金融辦的批準(zhǔn)文件。

6、市金融局（辦）要求提供的其他資料。

以上資料的原件與復(fù)印件經(jīng)核對無誤后，原件即退回申請人。復(fù)印件裝訂成冊送市金融局（辦），數(shù)量由各市金融局（辦）自行確定。

（二）審查確認(rèn)。

各市金融局（辦）對擔(dān)保公司提交的資料進(jìn)行審查，確認(rèn)是否列為規(guī)范整頓對象，并于10個工作日內(nèi)填列《申報規(guī)范整頓登記回執(zhí)》，將審查結(jié)果告知申請人。

規(guī)范整頓對象的認(rèn)定，以是否實際有經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)。2008年3月8日至2010年9月30日期間，凡有經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)績的擔(dān)保公司，均列為規(guī)范整頓對象。其中，為維護(hù)國家法律法規(guī)的嚴(yán)肅性，對2010年3月8日《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《管理辦法》）頒布實施后新設(shè)立的未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)違規(guī)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，一律要提供書面材料作出說明。

融資性擔(dān)保公司省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，待其總公司申報登記獲確認(rèn)后，持總公司登記確認(rèn)回執(zhí)復(fù)印件，分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照，到所在市金融局（辦）辦理預(yù)登記。分支機(jī)構(gòu)注冊地與總公司注冊地在同一地級市的，可與總公司一并參加規(guī)范整頓。

（三）登記造冊。

登記期限截止后，各市金融局（辦）對經(jīng)確認(rèn)的融資性擔(dān)保公司填列《擔(dān)保公司規(guī)范整頓登記匯總表》，統(tǒng)一登記造冊，并于5個工作日內(nèi)將本市登記工作情況總結(jié)、登記匯總表和各擔(dān)保公司登記資料（1份）報省金融辦備案。省金融辦匯總?cè)〉牡怯浢麅?，抄告省工商局和廣東銀監(jiān)局，由其分別轉(zhuǎn)發(fā)省內(nèi)各市工商局和各銀行金融機(jī)構(gòu)。

三、自查整改

（一）經(jīng)登記確認(rèn)的融資性擔(dān)保公司，對照《實施細(xì)則》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)自查自糾，逐項落實整改。規(guī)范整頓的重點內(nèi)容見附件二。

（二）沒有達(dá)到《實施細(xì)則》規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的擔(dān)保公司，應(yīng)及時努力完成指標(biāo)，規(guī)范整改。其中，有關(guān)調(diào)整事項需報經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)的，應(yīng)及時向市金融局（辦）提出變更申請。

（三）融資性擔(dān)保公司整改工作后期，應(yīng)聘請有法定資格的、熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的審計機(jī)構(gòu)，對其資產(chǎn)負(fù)債、業(yè)務(wù)經(jīng)營等情況進(jìn)行專項審計，出具審計報告。專項審計工作由各市金融局（辦）統(tǒng)一組織，所選擇的審計機(jī)構(gòu)需經(jīng)市金融局（辦）認(rèn)可。

審計報告應(yīng)至少包括但不限于以下內(nèi)容（附最近一期經(jīng)審計的財務(wù)會計報表）：

1、資本金來源及到位情況。2、2010年3月8日《管理辦法》頒布后，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、客戶保證金管理、風(fēng)險撥備等情況。

3、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎性指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況。

4、公司內(nèi)部治理和風(fēng)險控制情況。

（四）融資性擔(dān)保公司完成專項審計后，可向原申報登記機(jī)關(guān)申報審核驗收。申報審核驗收的截止時間原則上為2011年2月28日。

申報驗收時應(yīng)提交以下資料：

1、驗收申請書。如變更公司名稱的要提供工商部門的名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。

2、規(guī)范整頓情況報告。包括規(guī)范整頓工作情況、對照規(guī)范整頓重點內(nèi)容自查發(fā)現(xiàn)的問題、違規(guī)情況說明、整改措施和結(jié)果、以及擬保留分支機(jī)構(gòu)名單等。

3、專項審計報告。

4、股東關(guān)于入股資金來源合法性及持續(xù)出資的承諾書（附件三）；持有5%以上（含5%）股權(quán)的股東簡介。

5、公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格證明。

6、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明，消防設(shè)施合格證明。

7、市金融局（辦）要求提供的其他資料。

申報驗收材料應(yīng)裝訂成冊，數(shù)量由各市金融局（辦）自行確定。

四、審核驗收

（一）驗收工作的組織。各市金融局（辦）牽頭成立驗收工作組，按照“申請一家，驗收一家”的原則，具體組織審核驗收工作。驗收工作組成員由各市根據(jù)實際需要確定，必要時，可聘請熟悉融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助審核工作。

（二）驗收的重點內(nèi)容。驗收的重點包括機(jī)構(gòu)建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和接受監(jiān)管情況等三個方面，具體內(nèi)容見《規(guī)范整頓驗收工作簡表》。

（三）驗收意見的出具。驗收工作組對申請驗收的擔(dān)保公司規(guī)范整頓情況進(jìn)行審核（包括現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查等方式），每名審核人員填列《規(guī)范整頓驗收工作簡表》并簽名；驗收工作組參考審核人員驗收結(jié)論，進(jìn)行集體評議，出具初審意見。

1、初審合格的，由市金融局（辦）通知擔(dān)保公司，并將初審意見、申報驗收材料裝訂成冊，一式11份，附市金融局（辦）請示（2份），報省金融辦組織審核驗收。

2、初審不合格的，由驗收工作組提出整改意見，擔(dān)保公司逐項落實整改；條件達(dá)標(biāo)后，在申報驗收截止日期前可再次提出驗收申請。

五、核準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營許可證

對各市金融局（辦）報送的驗收請示及相關(guān)材料，省金融辦組織召開廣東省融資性擔(dān)保公司準(zhǔn)入審核委員會進(jìn)行審核；審核通過的，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，擔(dān)保公司憑該許可證到工商行政管理部門辦理營業(yè)執(zhí)照變更登記。

2011年3月31日規(guī)范整頓時限滿后，未申請審核驗收的，以及審核驗收不合格的（包括初審不合格），均作為未通過審核驗收處理。

融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)的審核驗收工作，參照上述程序和要求進(jìn)行。

六、分類處置

（一）規(guī)范整頓審核驗收合格的融資性擔(dān)保公司，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（二）不申報登記、申報登記未獲確認(rèn)、以及未通過審核驗收的擔(dān)保公司，不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，由工商行政管理部門依法處理其營業(yè)執(zhí)照有關(guān)事宜。2011年3月31日規(guī)范整頓期滿后未通過審核驗收的擔(dān)保公司名單，省金融辦、市金融局（辦）要及時通報省、市工商局。

此類公司如要求經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)在所在市規(guī)范整頓工作完成后，按照新設(shè)立融資性擔(dān)保公司的程序和標(biāo)準(zhǔn)申請報批。

第二篇：關(guān)于廣東省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓的通告（模版）

關(guān)于廣東省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓的通告

2008年03月12日 21:22 來源：信息部 瀏覽字體：打印頁面

粵金〔2010〕44號

根據(jù)《廣東省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓方案》，廣東省人民政府金融工作辦公室從通告之日起至2011年3月31日止，組織有關(guān)單位以國家七部委《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實施細(xì)則》為依據(jù)，對融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓。規(guī)范整頓的對象是：2008年3月8日至2010年9月30日期間，有經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和融資性再擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)績的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

符合規(guī)范整頓對象條件的機(jī)構(gòu)，請于指定的時間內(nèi)，持經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有效證明等資料，到相關(guān)部門申報登記參加規(guī)范整頓。其中，省屬擔(dān)保機(jī)構(gòu)（省直有關(guān)部門或省屬企業(yè)依法出資設(shè)立并控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)），請于2010年11月17日之前，到省人民政府金融工作辦公室（廣州市東風(fēng)中路305號省府大院7號樓）申報登記（聯(lián)系人：黃雄、廖曉生，電話：020-83135608、83135337）；其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)，到注冊所在地地級以上市金融工作局（辦）申報登記，具體由各地級以上市金融工作局（辦）另行通告。申報登記所需的資料清單，請在省金融辦網(wǎng)站（）下載，或到地級以上市金融工作局（辦）索取。

參加規(guī)范整頓的擔(dān)保公司，可自主選擇保留、重組、合并、轉(zhuǎn)型（退出融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營）等方式規(guī)范整頓；其中，采取重組、合并方式的，在申報登記時要提交其對存量融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的處理方案，妥善處置存量業(yè)務(wù)。

逾期不申報登記或申報登記未獲確認(rèn)的擔(dān)保公司，不參加本次規(guī)范整頓，不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，由工商行政管理部門依法處理其營業(yè)執(zhí)照有關(guān)事宜。此類公司如要求經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，須待所在市規(guī)范整頓工作結(jié)束后，按照新設(shè)立融資性擔(dān)保公司的標(biāo)準(zhǔn)和程序申請報批。

廣東省人民政府金融工作辦公室

二〇一〇年九月三十日

（此通告于2010年10月8日在《南方日報》A2版刊登）

第三篇：馬鞍山市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓方案

附件1 馬鞍山市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓方案

為進(jìn)一步加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《安徽省融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓方案》要求，結(jié)合我市實際，制定本方案。

一、目的意義

通過規(guī)范整頓工作，切實規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為，優(yōu)化融資性擔(dān)保行業(yè)市場環(huán)境，以規(guī)范促發(fā)展，以整頓促提高，逐步實現(xiàn)全市融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)，提升擔(dān)保行業(yè)的整體形象，增強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)的整體實力和能力，有效服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

二、規(guī)范整頓對象

在《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）出臺前設(shè)立的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

三、規(guī)范整頓內(nèi)容

（一）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況，特別是是否存在虛假出資、虛報注冊資本金、抽逃出資、非法集資、吸收存款、高息放貸等違法違規(guī)經(jīng)營行為；

（二）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍界定情況，即業(yè)務(wù)范圍標(biāo)注是否清晰、對融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是否作明確區(qū)分等；

（三）擔(dān)保資金是否實行了專戶存儲；

（四）擔(dān)保費(fèi)用收取及風(fēng)險保證金來源情況；

（五）與金融機(jī)構(gòu)合作情況，如擔(dān)保放大比例、交存風(fēng)險保證金比例等；

（六）內(nèi)部風(fēng)險控制情況，包括擔(dān)保評估制度、內(nèi)部審批流程及擔(dān)保合同管理情況；

（七）高管人員及主要業(yè)務(wù)人員情況，包括專業(yè)知識，從業(yè)經(jīng)驗等；

（八）行業(yè)主管部門規(guī)定的有關(guān)情況。

四、實施步驟

本次規(guī)范整頓工作從2010年8月開始，到2011年3月底結(jié)束，分四階段進(jìn)行，具體安排如下：

（一）工作部署階段（2010年8月15日至8月31日）成立馬鞍山市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓領(lǐng)導(dǎo)小組（見附件），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部署并開展我市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，張亞莉兼辦公室主任。辦公室成員由當(dāng)涂縣、各區(qū)人民政府負(fù)責(zé)融資擔(dān)保業(yè)的職能部門負(fù)責(zé)人和市相關(guān)部門的業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人組成。規(guī)范整頓工作完成后，領(lǐng)導(dǎo)小組自行撤銷。開展摸底調(diào)查，深入分析各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理情況和風(fēng)險狀況，加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策宣傳，制定我市規(guī)范整頓方案。

（二）整改規(guī)范階段（2010年9月1日至10月31日）本階段主要開展以下工作：

1、根據(jù)實際需要，選擇采取公告、會議、上門通知等多種形式，對全市各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)部署規(guī)范整頓工作。

2、各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要對照《辦法》中相關(guān)規(guī)定及此次規(guī)范整頓內(nèi)容開展自查自糾，做到責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、工作任務(wù)、人員配備、工作職責(zé)“四落實”。要對存在的不合規(guī)問題、不合規(guī)指標(biāo)自查到位，對自查到的問題要認(rèn)真梳理，自行整改，詳細(xì)記錄自查問題和整改情況。

3、開展重新登記。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)自查自糾工作結(jié)束后，若擬繼續(xù)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)向市政府金融辦提出申請并報送材料，材料內(nèi)容主要包括：自查自糾后基本情況登記表、縣區(qū)政府風(fēng)險處置承諾、自查自糾工作總結(jié)報告（包括自查問題和整改情況記錄）、有關(guān)財務(wù)報告（包括主要風(fēng)控指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況、內(nèi)部控制和風(fēng)險防控機(jī)制情況）、高管人員基本情況登記表等。

4、做好非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理。對于此次規(guī)范整頓后，擬不再從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，市政府金融辦將會同工商部門嚴(yán)格明確其經(jīng)營范圍，在經(jīng)營范圍中注明“非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)”，并不得以擔(dān)保名義開展融資性業(yè)務(wù)。

5、同步做好變更審批工作。對于規(guī)范整頓期間同時涉及變更經(jīng)營范圍、注冊資金等事項的，應(yīng)按照《辦法》規(guī)定及本方案要求，在條件達(dá)標(biāo)合格后，報市政府金融辦審批。

規(guī)范整頓同時，領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要加強(qiáng)協(xié)作，高度重視并及時處置和打擊非法金融活動，同時及時進(jìn)行工作總結(jié)。各縣區(qū)應(yīng)于2010年11月30日前將整改規(guī)范小結(jié)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況登記表、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況登記匯總表報市政府金融辦，2010年12月31日前，市政府金融辦報省政府金融辦

（三）檢查驗收階段（2011年1月1日至2011年1月31日）

市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓領(lǐng)導(dǎo)小組將結(jié)合各擔(dān)保機(jī)構(gòu)自查自糾后上報的重新登記材料，采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式，對自查自糾情況進(jìn)行驗收檢查。發(fā)現(xiàn)問題的，責(zé)令限期整改，其中對于存在嚴(yán)重經(jīng)營風(fēng)險、涉及嚴(yán)重非法金融活動且拒不整改的，予以清理退出融資性擔(dān)保市場。

考慮到此次規(guī)范整頓工作的復(fù)雜性，第二階段、第三階段有關(guān)工作可以同步進(jìn)行，擔(dān)保機(jī)構(gòu)整改合格后即可進(jìn)行重新登記驗收，并按審批權(quán)限予以批復(fù)。對驗收合格重新登記的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將按照規(guī)定程序發(fā)放國家統(tǒng)一監(jiān)制的經(jīng)營許可證，具體辦法另行通知。

（四）總結(jié)提高階段（2011年2月1日至2011年3月31日）

做好融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作總結(jié)，并啟動對全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期、不定期現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場監(jiān)管，進(jìn)一步鞏固規(guī)范整頓成果，同時不斷探索改進(jìn)監(jiān)管方式、方法和手段，并逐步建立和強(qiáng)化長效監(jiān)管機(jī)制。

融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作指引，另行通知。

二〇一〇年八月十二日

附件：

馬鞍山市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓領(lǐng)導(dǎo)小組（建議名單）

組長：

張摘月

市政府 副組長：

邢修桂

市政府

曹義燦

市政府金融辦

成員：

舒慕蘇

市發(fā)展改革委 張

清

市經(jīng)信委 李超先

市財政局 董曉紅

市商務(wù)局 鄭發(fā)寧

市工商局 袁傳發(fā)

市人民銀行 張怒放

銀監(jiān)分局 楊

衡

市公安局經(jīng)偵支隊 耿玉基

市政府法制辦 張志強(qiáng)

當(dāng)涂縣政府 陳國雙

花山區(qū)政府 胡定保

雨山區(qū)政府 劉

軍

金家莊區(qū)政府 張亞莉

市政府金融辦

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，張亞莉兼辦公室主任。

第四篇：江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引

江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引（試行）

總 則

第一條 為規(guī)范全我省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及其配套文件等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，制定本指引。

第二條 本指引所稱融資性擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”），是指在江蘇省境內(nèi)設(shè)立并取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)。

第三條 從事融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作的人員，應(yīng)當(dāng)為熟練掌握融資性擔(dān)保行業(yè)法規(guī)和政策，具備融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管資格的監(jiān)管部門的正式工作人員。

第四條 全省各級監(jiān)管部門對本行政區(qū)域內(nèi)擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管，適用本指引。

擔(dān)保公司經(jīng)營規(guī)范

第五條 擔(dān)保公司須嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制等有關(guān)規(guī)定。

第六條 在經(jīng)營存續(xù)期間，擔(dān)保公司不得抽逃挪用注冊資本。擔(dān)保公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自辦理工商注冊登記手續(xù)，未通過許可證年檢的擔(dān)保公司不得擅自辦理工商年檢手續(xù)。

第七條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，嚴(yán)格按照許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展經(jīng)營活動，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、委托投資及省經(jīng)信委規(guī)定不得從事的其他活動。擔(dān)保公司不得從事任何形式的非法集資活動。

第八條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。母公司是指擔(dān)保公司的控股股東或第一大股東，及其實際控制的企業(yè)；子公司是指擔(dān)保公司為控股股東或第一大股東的企業(yè)。

第九條 擔(dān)保公司應(yīng)在確保經(jīng)營安全性、流動性的前提下使用自有資金。不低于凈資產(chǎn)50%的資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，其中監(jiān)管計分90分以上的擔(dān)保公司可以投資不高于凈資產(chǎn)30%的信用等級AA以上的信托產(chǎn)品。以銀行存款形態(tài)存放的自有資金可以根據(jù)需要以定期存款、協(xié)議存款等方式存放，不得以定期存單形式存放，不得設(shè)置質(zhì)權(quán)。

在滿足上述要求的情況下，擔(dān)保公司可以開展不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)30%的委托貸款，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。不得委托貸款給擔(dān)保公司的股東，單個客戶的委托貸款余額不得超過凈資產(chǎn)的10%。

第十條 除應(yīng)收代償款外，擔(dān)保公司的各類應(yīng)收帳款總額不得高于凈資產(chǎn)的10%。

第十一條 擔(dān)保公司應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的準(zhǔn)備金賬戶，對提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金實行專戶管理，僅限于投資國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品。第十二條 擔(dān)保公司應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的存入保證金賬戶，對收取的客戶存入保證金實行專戶管理。存入保證金僅限于以銀行存款形式存在，不得用于投資，擔(dān)保公司發(fā)生代償時，可扣除相應(yīng)客戶的存入保證金。擔(dān)保公司存入保證金總額不得高于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納的存出保證金總額，嚴(yán)禁在公司賬外收取客戶保證金。

第十三條 跨省分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金不得低于分支機(jī)構(gòu)在保責(zé)任余額的10%，且最低不得低于人民幣500萬元。營運(yùn)資金的使用參照擔(dān)保公司自有資金使用的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)其任職資格，并取得《江蘇省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格證》后方可履職。

第十五條 擔(dān)保公司應(yīng)委托有資格的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計，如實、詳細(xì)地披露關(guān)聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、對外投資等情況。

第十六條 擔(dān)保公司應(yīng)委托有資質(zhì)的信用評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級，并積極配合評級工作的開展，如實提供相關(guān)的文件資料。

第十七條 擔(dān)保公司應(yīng)定期向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、財務(wù)報表等資料。每月15日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，每季度后15日內(nèi)報送資金的使用情況。新設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)于獲得許可證后10個工作日內(nèi)在江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中完成登陸注冊，填報基本信息。

第十八條 擔(dān)保公司應(yīng)加強(qiáng)檔案管理，保證各類文件資料的真實、準(zhǔn)確、完整；積極配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并按照監(jiān)管部門的要求即時提供相關(guān)文件資料。

第十九條 擔(dān)保公司發(fā)生人民幣500萬元以上的擔(dān)保代償、投資損失、擔(dān)保詐騙，以及董事、監(jiān)事或高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并在24小時內(nèi)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報告。

第二十條 對監(jiān)管部門提出的整改、處理意見，擔(dān)保公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成整改，并向監(jiān)管部門書面報告整改情況。

監(jiān)管內(nèi)容和方式

第二十一條 對擔(dān)保公司監(jiān)管的主要內(nèi)容參照擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管計分表所列的指標(biāo)和事項，重點監(jiān)管擔(dān)保公司的基礎(chǔ)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金使用、內(nèi)部控制、信息披露、人員資質(zhì)等方面的合規(guī)性。

各級監(jiān)管部門可根據(jù)實際工作需要，增加相關(guān)的監(jiān)管、檢查內(nèi)容。第二十二條 擔(dān)保公司設(shè)立、變更、終止等環(huán)節(jié)的監(jiān)管執(zhí)行《江蘇省融資性擔(dān)保公司行政許可工作指引》。

第二十三條 高管人員監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)建立擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理檔案。擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員須參加任職資格培訓(xùn)，在考試通過后由市監(jiān)管部門負(fù)責(zé)約見相關(guān)人員進(jìn)行任職前談話，并做好談話記錄。通過培訓(xùn)考試和任職前談話對擬任人的資格進(jìn)行審查，審查通過的核準(zhǔn)其任職資格。

各市監(jiān)管部門對董事、監(jiān)事及高級管理人員履職情況進(jìn)行綜合評價，擔(dān)保公司的所有違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)落實責(zé)任到相關(guān)的人員，評價等級分為“優(yōu)秀”“稱職”、“基本稱職”、“不稱職”四個等次。監(jiān)管計分95分以上的擔(dān)保公司，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員可以評為“優(yōu)秀”；監(jiān)管計分85-95分的，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員可以評為“稱職”；監(jiān)管計分75-84分的，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員可以評為“基本稱職”；監(jiān)管計分75分以下的，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員應(yīng)被評為“不稱職”。

因重大違法違規(guī)經(jīng)營行為被撤銷經(jīng)營資質(zhì)擔(dān)保公司的董事會、監(jiān)事會成員、高級管理人員，以及連續(xù)2年被評為不稱職的董事、監(jiān)事及高級管理人員，如在事前未主動向監(jiān)管部門報告所在擔(dān)保公司違法違規(guī)行為的，2年內(nèi)不得在本省擔(dān)保公司擔(dān)任董事、監(jiān)事及高級管理人員。

第二十四條 非現(xiàn)場監(jiān)管。各市監(jiān)管部門應(yīng)通過監(jiān)管信息系統(tǒng)、變更申請、許可證年檢、行業(yè)協(xié)會、信用評級等多種渠道，加強(qiáng)對擔(dān)保公司業(yè)務(wù)、財務(wù)等數(shù)據(jù)的收集、核對和統(tǒng)計分析，對主要風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行初步評價和早期預(yù)警，及時掌握行業(yè)發(fā)展和擔(dān)保公司經(jīng)營情況，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性。

各級監(jiān)管部門在非現(xiàn)場監(jiān)管中應(yīng)重點關(guān)注擔(dān)保公司經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險性、重要事項及重大風(fēng)險事件報告制度落實情況。

對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，市、縣（市）監(jiān)管部門應(yīng)及時與擔(dān)保公司溝通和確認(rèn)，出具《責(zé)令整改通知書》，提出限期整改意見。如問題比較嚴(yán)重，存在重大風(fēng)險隱患的，應(yīng)組織開展專項現(xiàn)場檢查。

第二十五條 現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)性現(xiàn)場檢查和專項現(xiàn)場檢查市兩種方式。常規(guī)性現(xiàn)場檢查是根據(jù)融資性擔(dān)保行業(yè)日常監(jiān)管的要求定期開展的監(jiān)督檢查，可以事先告知擔(dān)保公司需要檢查的范圍、內(nèi)容、要求和時間。專項現(xiàn)場檢查是針對擔(dān)保公司可能存在的重大風(fēng)險隱患，開展的臨時性、突擊性的專門檢查，可以不提前通知被查公司。

各縣（市）監(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)各擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查每半年至少一次；各市監(jiān)管部門對所轄市區(qū)內(nèi)各擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查每半年至少一次，對所轄縣（市）擔(dān)保公司每半年抽查30%以上；省經(jīng)信委對全省擔(dān)保公司的抽查數(shù)量不低于5%。

開展現(xiàn)場檢查前，監(jiān)管部門要認(rèn)真研究非現(xiàn)場監(jiān)管資料，制定現(xiàn)場檢查方案，確定現(xiàn)場檢查的時間和重點事項?，F(xiàn)場檢查不得少于2名工作人員，必要時可以從會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、專業(yè)評級機(jī)構(gòu)等聘請專業(yè)技術(shù)人員協(xié)助檢查。

監(jiān)管部門工作人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)向被查公司出示《現(xiàn)場檢查通知書》和檢查人員工作證件，告知被查公司現(xiàn)場檢查的目的、范圍、內(nèi)容、方式、時間以及被查公司需配合檢查的要求事項等。在現(xiàn)場檢查中，可以詢問擔(dān)保公司工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；可以掌握和控制擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和有關(guān)原始資料、文件。

監(jiān)管部門工作人員應(yīng)根據(jù)檢查事實填寫現(xiàn)場檢查記錄，不作任何定性評價，并交被查公司法定代表人或負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章予以確認(rèn)。監(jiān)管部門根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄研究決定處理意見，出具現(xiàn)場檢查意見書并送達(dá)被查擔(dān)保公司。重大事項應(yīng)及時向上級監(jiān)管部門報告?，F(xiàn)場檢查中如擔(dān)保公司僅存在監(jiān)管計分扣5分以下的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可以當(dāng)場出具檢查意見書。

檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定，將現(xiàn)場檢查的全部文書和相關(guān)資料制作成檢查案卷，存檔保存，以備查考。

第二十六條 許可證管理。擔(dān)保公司經(jīng)營許可證分正本和副本，正本、副本具有同等法律效力，有效期為5年。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證實行年檢制度，省經(jīng)信委負(fù)責(zé)許可證年檢工作的組織實施。監(jiān)管計分70分以上的擔(dān)保公司方可申請許可證年檢，通過許可證年檢的擔(dān)保公司持許可證副本到工商行政管理部門辦理工商年檢手續(xù)。

擔(dān)保公司申請許可證年檢需提交以下材料：

1、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

2、報告；

3、上一財務(wù)審計報告；

4、上一信用評級報告；

5、監(jiān)管計分90分以下的，提供資金使用情況；

6、監(jiān)管部門要求提供的其他資料。

監(jiān)管部門應(yīng)查對營業(yè)執(zhí)照副本和資金使用情況中的銀行對帳單、存單等原件。

第二十七條 社會監(jiān)督。各級監(jiān)管部門應(yīng)向社會公布聯(lián)系方式，歡迎銀行業(yè)金融公司、企業(yè)、個人和新聞媒體等社會各界通過電話、郵件、信件等方式，對擔(dān)保公司的違規(guī)行為進(jìn)行投訴舉報。對融資性擔(dān)保公司有媒體報道、市場傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險信息的，有投訴、信訪或舉報的，有來自公安、工商等部門及有關(guān)金融監(jiān)管部門預(yù)警和情況通報的，以及省經(jīng)信委根據(jù)線索指定要求檢查的，所在地市監(jiān)管部門應(yīng)及時組織專項現(xiàn)場檢查。

第二十八條 報告事項。各市監(jiān)管部門應(yīng)于次月15號前向省經(jīng)信委報送上月?lián)９粳F(xiàn)場檢查意見書的復(fù)印件，于每年2月15日前報送上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況報告，于每年6月15日前報送轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽。

對本轄區(qū)發(fā)生的擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件，各市監(jiān)管部門應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)向省經(jīng)信委報告；應(yīng)在重大風(fēng)險事件處置完畢后的20個工作日內(nèi)，將事件的整體處置情況報告省經(jīng)信委。

第二十九條 監(jiān)管部門對擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出的監(jiān)管建議、處理決定、整改意見和整改時間要求等，都應(yīng)以《責(zé)令整改通知書》、現(xiàn)場檢查意見書等形式書面通知擔(dān)保公司，并及時跟進(jìn)擔(dān)保公司的具體整改情況，包括整改措施、整改進(jìn)度和整改效果等。

第三十條 監(jiān)管部門可以向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報擔(dān)保公司的監(jiān)管計分、高管人員評價結(jié)果以及公司概覽，建立擔(dān)保公司信息互通機(jī)制。

違法違規(guī)行為處理 第三十一條 實行監(jiān)管計分制度。融資性擔(dān)保公司分值為100分，年終得分代表其當(dāng)年合規(guī)運(yùn)營情況，作為許可證年檢的依據(jù)。90分以上為優(yōu)秀等次，80-89分為良好等次，70-79分為合格等次，70分以下為不合格等次。

第三十二條 對違法違規(guī)行為按以下規(guī)定進(jìn)行處理：

單次扣1-2分的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門作出口頭或書面警告。單次扣3-9分的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門作出書面處理決定，責(zé)令其限期整改，整改完成后擔(dān)保公司書面報告監(jiān)管部門。

單次扣10-14分的違規(guī)行為，或扣分累計20分以上的，監(jiān)管部門約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明，并進(jìn)行必要的整改。

單次扣15-19分的違法、違規(guī)行為，或扣分累計25分以上的，市、縣（市）監(jiān)管部門將擔(dān)保公司違規(guī)和風(fēng)險情況向銀行業(yè)金融公司及其他債權(quán)人通報，經(jīng)營風(fēng)險較大的可以提請政府或有關(guān)部門責(zé)令其暫停經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，待違規(guī)違法行為得到糾正并消除影響，給予恢復(fù)正常營業(yè)。

單次扣20分以上的違法、違規(guī)行為，或扣分累計30分以上，情節(jié)嚴(yán)重、或整改無望、或拒不整改的，由省經(jīng)信委依法撤銷其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)。

對違法、違規(guī)行為的處理，涉及行政處罰事項的按有關(guān)規(guī)定辦理，需要提請省經(jīng)信委處理的事項由各市監(jiān)管部門行文上報。擔(dān)保公司認(rèn)為處理不當(dāng)?shù)?，可以向上一級監(jiān)管部門申請予以糾正，可以按有關(guān)規(guī)定申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

附 則

第三十三條 公司制以外融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管參照本指引的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十四條 本指引未明確事項執(zhí)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及其配套文件的規(guī)定。

第三十五條 本指引由省經(jīng)信委負(fù)責(zé)解釋、修訂，自發(fā)布之日起施行。

附件：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管文書（式樣）

第五篇：融資擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作自查報告

融資擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作自查報告

為貫徹落實黨的十七大精神，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，根據(jù)東政辦發(fā)【2010】55號《東營市人民政府辦公室關(guān)于開展全市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知》精神，按照區(qū)經(jīng)信委統(tǒng)一部署，結(jié)合本協(xié)會實際情況，對融資性擔(dān)保工作進(jìn)行了全面的自查，并以此為契機(jī)，查找自身不足，推動了巾幗文明崗創(chuàng)建活動的深入開展，督促進(jìn)一步完善風(fēng)險控制工作?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

一、市場準(zhǔn)入規(guī)范整頓。

1、經(jīng)自查，自2009年5月注冊本協(xié)會以來，注冊資金1000萬全部為社團(tuán)法人獨(dú)自現(xiàn)金出資，所有資金正在銀行和協(xié)會運(yùn)營的進(jìn)出流動中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止2010年7月，我協(xié)會統(tǒng)計共服務(wù)協(xié)會會員50余次，其中企業(yè)17家，個人20余名。

2、協(xié)會組織機(jī)構(gòu)設(shè)立為5各部門，分別是：秘書處、客服部、法律咨詢部、辦公室、財務(wù)部；施行組織結(jié)構(gòu)及職責(zé)分工名且，按職責(zé)管理制實施日常工作。

3、內(nèi)部控制規(guī)則是公司為實現(xiàn)風(fēng)險控制的目標(biāo)，擔(dān)保協(xié)會建立了一整套完善的內(nèi)控體系，內(nèi)控制度主要以會計控制和管理控制為主，確保了協(xié)會經(jīng)營活動的效率性、安全性、真實性、經(jīng)營信息和財務(wù)報告的可靠性，保護(hù)了協(xié)會投融擔(dān)

保的安全和完整。兩部分制度是相互對應(yīng)、相互制約，各自由不同的管理階層和部門負(fù)責(zé)，避免了內(nèi)部人控制和流于形式。

4、為了提高擔(dān)保協(xié)會的質(zhì)量、防范和降低管理風(fēng)險，切實保障會員者的利益，擔(dān)保協(xié)會建立了一套完整的風(fēng)險控制機(jī)制以及風(fēng)險管理制度。

（1）．協(xié)會設(shè)有風(fēng)險控制審核跟蹤小組，負(fù)責(zé)從整體上控制運(yùn)作中的風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險控制涵蓋協(xié)會經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)，建立了順序遞進(jìn)、權(quán)責(zé)明確、嚴(yán)密有效的三道監(jiān)控防線。它由各職能部門制定，協(xié)會會長、秘書長審閱和批準(zhǔn)修改。

（2）．制定風(fēng)險控制管理制度。主要包括：嚴(yán)格按照法律法規(guī)和合同規(guī)定的擔(dān)保協(xié)會細(xì)則進(jìn)行執(zhí)行，堅持獨(dú)立原則，分賬管理，實行制度集中，每筆業(yè)務(wù)都須有書面記錄并加蓋時間章；加強(qiáng)內(nèi)部信息控制，嚴(yán)防重要內(nèi)部信息泄露等。

(3).具體風(fēng)險管理控制方面，協(xié)會將根據(jù)自己所管理的規(guī)模、對擔(dān)保協(xié)會業(yè)務(wù)把握程度來決定業(yè)務(wù)數(shù)量和配比。與銀行之間施行擔(dān)保、反擔(dān)保債權(quán)互聯(lián)制，債權(quán)人提供擔(dān)保的同時又反過來要求債權(quán)人提供擔(dān)保行為，靠深入的研究，對掌握的所有信息變動預(yù)見和流動性的保持，來防范外部風(fēng)險管理。

二、業(yè)務(wù)范圍規(guī)范整頓。

1、本協(xié)會的業(yè)務(wù)范圍：在國家有關(guān)政策指導(dǎo)下，開展信用互助，提高企業(yè)的信用等級，服務(wù)于發(fā)展企業(yè)；組織開展企

業(yè)會員之間的互保、聯(lián)保、中介服務(wù)；通過會議、刊物、研討、咨詢、培訓(xùn)、國內(nèi)外信息交流等，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展提高；協(xié)調(diào)會員與銀行及其他機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，探索多種途徑解決會員企業(yè)互助問題；逐步建立會員的資信檔案，面向會員提供擔(dān)保服務(wù)。

2、擔(dān)保協(xié)會切實從實際出發(fā)合法經(jīng)營擔(dān)保協(xié)會的職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)工作，杜絕一切偏離主業(yè)務(wù)現(xiàn)象及非法借貸和非法融資等行為，杜絕板報資金的不合理運(yùn)用，杜絕了擔(dān)保資金運(yùn)用存在風(fēng)險隱患等現(xiàn)象。

三、經(jīng)營行為規(guī)范整頓

1、東營區(qū)工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)的組要業(yè)務(wù)是負(fù)責(zé)協(xié)會會員之間、銀行和企業(yè)之間信用互助的正常進(jìn)行和風(fēng)險承擔(dān)，完全按照擔(dān)保協(xié)會的營業(yè)范圍規(guī)范操作。

2、擔(dān)保協(xié)會根據(jù)日常擔(dān)保業(yè)務(wù)的進(jìn)行，全部按照《協(xié)會章程》、按有關(guān)規(guī)定合理的進(jìn)行準(zhǔn)備金提取和風(fēng)險集中的要求進(jìn)行。相關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)行均以合理合法的手段操作實施，堅決杜絕了實施不正當(dāng)競爭手段，由于協(xié)會是以信用互助為主要經(jīng)營手段，所以不存在暴力追債等行為。

四、高管和從業(yè)人員隊伍規(guī)范整頓

1、工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)會的會長、秘書長、經(jīng)理主任等學(xué)歷均為大專以上文憑，均參加過信用擔(dān)保職業(yè)道德行為的教育培訓(xùn)和信用師資質(zhì)等級的報名考試，財務(wù)人員按財務(wù)法規(guī)定及

時參加財務(wù)職業(yè)道德規(guī)范的培訓(xùn)。

2、東營區(qū)工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)會的全體員工均無違法違紀(jì)行為出現(xiàn)，從業(yè)人員均憑有關(guān)證書錄用上崗，所有從業(yè)人員完全具備擔(dān)保協(xié)會規(guī)定的資格條件。

以上為東營市東營區(qū)工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)會的自查內(nèi)容，總之，擔(dān)保協(xié)會在區(qū)經(jīng)貿(mào)局的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，在社會需求的有利環(huán)境中，在全體從業(yè)人員的努力下，會更加完善、更加高效、更加規(guī)范、更加順利的開展協(xié)會的各項工作。